Peran Otoritas Jasa Keuangan dalam Mendorong Pertumbuhan Ekonomi Daerah Melalui Lembaga

Keuangan Mikro

Oleh:

DR. FIRDAUS DJAELANIKepala Eksekutif Pengawas IKNB

Otoritas Jasa Keuangan

Jember, 27 Maret 2014

Materi Pembahasan

2

Otoritas Jasa Keuangan 1. Tujuan Pembentukan OJK2. Fungsi, Tugas dan Wewenang OJK3. Wewenang Pengawasan OJK

Lembaga Keuangan Mikro1. Latar Belakang UU LKM 2. Pokok-pokok Pengaturan LKM3. Peran LKM dalam Pengembangan Asuransi Mikro dan

Pembiayaan Pemberdayaan UMKM

1. Penggolongan UMKM dan Perannya dalam Perekonomian2. Akses UMKM dalam Perusahaan Penjaminan Kredit3. Perusahaan Penjaminan Kredit Sebagai Pelaksana

Penjaminan KUR

3

Tujuan Pembentukan OJK

4

Fungsi, Tugas dan Wewenang OJK

Fungsi

Tugas

• menyelenggarakan sistem pengaturan & pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa keuangan

• pengaturan & pengawasan terhadap kegiatan jasa keuangan di sektor perbankan, pasar modal, perasuransian, dana pensiun, lembaga pembiayaan, & lembaga jasa keuangan lainnya

5

Fungsi, Tugas dan Wewenang OJK

Wewenang Pengaturan

• menetapkan peraturan pelaksanaan UU OJK;

• menetapkan peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan;

• menetapkan peraturan mengenai pengawasan;

• menetapkan peraturan mengenai tata cara penetapan perintah tertulis

Wewenang Pengawasan

• melakukan pengawasan dan perlindungan Konsumen sektor Perbankan, Pasar Modal & IKNB

• memberikan dan/atau mencabut izin usaha; pengesahan; persetujuan atau penetapan pembubaran.

• memberikan perintah tertulis kpd LJK & menunjuk Pengelole Statuter.

• menetapkan sanksi administratif

6

Wewenang Pengawasan OJK

• pengaturan dan pengawasan microprudential bank, meliputi: kelembagaan, kesehatan bank, aspek kehati-hatian bank dan pemeriksaan bank;

• berkoordinasi dengan instansi terkait untuk kelancaran tugas, khususnya dengan Bank Indonesia dan LPS dalam pengawasan bank

Perbankan

• pengaturan dan pengawasan seluruh kegiatan jasa keuangan di bidang pasar modal, termasuk kegiatan pemeriksaan dan penyidikan;

• berkoordinasi dengan instansi terkait untuk kelancaran tugas, termasuk dengan penegak hukum seperti kepolisian dan kejaksaan dalam menindaklanjuti hasil penyidikan.

Pasar Modal

• pengaturan dan pengawasan seluruh kegiatan jasa keuangan di bidang Perasuransian, Dana Pensiun, Lembaga Pembiayaan dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya;

• berkoordinasi dengan instansi terkait untuk kelancaran tugas.

Perasuransian, Dana Pensiun, Pembiayaan dan L JK lain.

7

LEMBAGA KEUANGAN MIKRO

Latar Belakang UU LKM

Pasal 16 Ayat (1) UU No 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan jo. UU No 10 Tahun 1998Setiap pihak yang melakukan kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan wajib terlebih dahulu memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum atau Bank Rakyat dari Pimpinan Bank Indonesia, kecuali apabila kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dimaksud diatur dengan Undang-Undang tersendiri.

Pasal 58, UU No 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan jo. UU No 10 Tahun 1998Lembaga Dana Kredit Pedesaan (Bank Desa, Lumbung Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Pitih Nagari, dan/atau lembaga-lembaga lainnya yang dipersamakan dengan itu) diberikan status sebagai Bank Perkreditan Rakyat berdasarkan Undang-undang ini dengan memenuhi persyaratan tata cara yang ditetapkan dengan Peraturan Pemerintah.

Pasal 19, Peraturan Pemerintah No.71 Tahun 1992 tentang BPRLembaga-lembaga sebagaimana dimaksud dalam Pasal 58 yang belum memperoleh izin usaha sebagai BPR wajib mengajukan izin usaha selambat-lambatnya tanggal 30 Oktober 1997. Sampai dengan batas waktu tersebut, masih banyak LKM yang belum memenuhi syarat untuk dikukuhkan sebagai BPR, bahkan banyak yang tidak ingin dikukuhkan sebagai BPR seperti LPD Bali.

Dalam rangka memberikan landasan hukum yang kuat atas operasionalisasi LKM yang belum berbadan hukum, pada tanggal 8 Januari 2013 telah diundangkan Undang-Undang no 1 Tahun 2013 tentang LKM.

9

POKOK-POKOK PENGATURAN UU TENTANG LEMBAGA

KEUANGAN MIKRO

Definisi LKM

Lembaga Keuangan Mikro adalah lembaga keuangan yang khusus didirikan untuk memberikan jasa pengembangan usaha dan pemberdayaan masyarakat, baik melalui pinjaman atau pembiayaan dalam usaha skala mikro kepada anggota dan masyarakat, pengelolaan simpanan, maupun pemberian jasa konsultasi pengembangan usaha yang tidak semata-mata mencari keuntungan.

Kegiatan Usaha dan Luas Cakupan Wilayah Usaha LKM

Kegiatan usaha LKM meliputi jasa pengembangan usaha dan pemberdayaan masyarakat, melalui: Pinjaman/Pembiayaan dalam usaha skala mikro kepada anggota dan

masyarakat; Pengelolaan Simpanan; dan Pemberian jasa konsultasi pengembangan usaha.

Penyaluran Pinjaman atau Pembiayaan dan pengelolaan Simpanan oleh LKM dilaksanakan secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah

Luas cakupan wilayah usaha LKM adalah satu wilayah desa/kelurahan, kecamatan, atau kabupaten/kota, disesuaikan dengan skala usaha LKM.

12

Pembinaan, Pengaturan, dan Pengawasan LKM

• Pembinaan, pengaturan, dan pengawasan LKM dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan.

• Dalam melakukan pembinaan, Otoritas Jasa Keuangan melakukan koordinasi dengan kementerian yang menyelenggarakan urusan koperasi dan Kementerian Dalam Negeri.

• Pembinaan dan pengawasan LKM didelegasikan kepada pemerintah kabupaten/kota.

• Dalam hal pemerintah kabupaten/kota belum siap, Otoritas Jasa Keuangan dapat mendelegasikan pembinaan dan pengawasan LKM kepada pihak lain yang ditunjuk.

• Ketentuan mengenai hal yang berkaitan dengan pembinaan dan pengawasan yang didelegasikan kepada pemerintah kabupaten/kota dan pihak lain yang ditunjuk diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan.

13

Data LKM yang Belum Berbadan Hukum

Sumber : Naskah Akademik RUU LKM inisiatif DPR-RI dan GTZ (2000)

Naskah Akademis RUU LKM inisiatif DPR tahun 2010

Pemerintah

Nama LKM Jumlah Nama LKM Jumlah Keterangan

A. Lembaga eks Pasal 58 UU Perbankan: Lembaga Dana dan Kredit

Pedesaan/LDKP

Badan Kredit Desa

B. LKM yang didirikan atas inisiatif masyarakat (BMT, BTM, Credit Union, LSM)

C. LKM pendukung program Pemerintah (termasuk Usaha Peningkatan Pendapatan Keluarga Sejahtera/UPPKS yang jumlahnya 548.839)

1.626

5.345

24.392

606.475

A. Lembaga eks Pasal 58 UU Perbankan:

Lembaga Dana dan Kredit Pedesaan/LDKP

Badan Kredit Desa (sumber: BRI tahun 2011s/d sekarang)

B. LKM yang didirikan atas inisiatif masyarakat (BMT, BTM)

Sumber: Inkopsyah tahun 2012

C. UPPKS merupakan salah satu LKM pendukung program pemerintah dari BKKBN, tidak melakukan kegiatan usaha simpan pinjam (tidak masuk dalam perhitungan LKM)

Sumber : database BKKBN

1.626

4.615

1.250

90.659

LKM pendukung program pemerintah yang melakukan simpan pinjam dan usaha jasa berdasarkan inventarisasi Kementerian Dalam Negeri per Oktober 2012 di 26 provinsi, 263 kabupaten/kota adalah sebanyak 83.243 LKM (total kabupaten/kota 497).

Kementerian Dalam Negeri merencanakan transformasi 5000 LKM menjadi BUMDES. Saat ini baru 86 LKM yang berubah menjadi BUMDES.

Berdasarkan inventarisasi Kemenegkop dan UKM, kurang lebih 17.251 LKM berpotensi menjadi KSP namun belum dapat diperoleh informasi apakah LKM tersebut berasal dari eks Pasal 58 UU Perbankan, LKM yang didirikan atas inisiatif masyarakat atau LKM pendukung program pemerintah.

Total 637.838 Total 98.150

Langkah-langkah Persiapan Pelaksanaan UU LKM

Sosialisasi UU LKM Inventarisasi LKM yang belum berbadan hukum dan penyusunan Peta

Geografis LKM Penyusunan Peraturan Pelaksana UU LKM Pelatihan bagi SDM Pemda dan bagi Pengurus LKM

Inventarisasi LKM yang belum berbadan hukum dan sosialisasi UU LKM

Pemetaan dan capacity building SDM Pemerintah Kab/Kota

Penyusunan peraturan pelaksanaan UU LKM dan Pedoman Pelaksanaan/Petunjuk Teknis

pembinaan dan pengawasan

LKM yang ada tetap dapat

beroperasi dan wajib

memperoleh izin usaha

+ 2 tahun + 3 tahun

UU LKM mulai berlaku

Batas waktu kewajiban memperoleh izin usaha

UU LKM diundangkan

Timeline Pelaksanaan UU LKM

Peran LKM dalam Pengembangan Asuransi Mikro dan Pembiayaan

Pengembangan Asuransi Mikro Dalam rangka perlindungan terhadap risiko keuangan bagi

masyarakat berpenghasilan rendah yang berpotensi mendorong masyarakat jatuh ke dalam kemiskinan apabila terjadi musibah, OJK sedang mengembangkan produk asuransi mikro.

Asuransi mikro merupakan produk asuransi yang diperuntukkan bagi masyarakat berpenghasilan rendah dengan harga ekonomis, mudah didapat, memiliki fitur, manfaat dan administrasi produk sederhana serta proses pembayaran klaim yang cepat.

Asuransi mikro sebagai alternatif pengalihan risiko bagi keluarga berpenghasilan rendah dapat ditawarkan dalam berbagai bentuk :o Pendidikano Kesehatano Perlindungan bagi petani kecil terhadap ancaman gagal panen

Peran LKM dalam Pengembangan Asuransi Mikro dan Pembiayaan

Karakteristik Asuransi Mikro:Sederhana - menyediakan perlindungan dasar atas risiko keuangan yang dihadapi masyarakat berpenghasilan rendah. Polis sederhana dan mudah dipahami.Mudah didapat - dapat diperoleh di lingkungan masyarakat umum seperti kantor pos, pegadaian, minimarket, supermarket dan lembaga lainnya.Ekonomis - premi harus terjangkau oleh masyarakat, terutama masyarakat berpenghasilan rendah dengan manfaat optimal.Segera - proses pembayaran klaim harus segera dilakukan setelah terjadinya risiko.

LKM sebagai Agen Asuransi MikroPenyebaran LKM yang menyentuh lapisan masyarakat mikro sampai dengan tingkat desa, LKM diharapkan dapat juga berperan sebagai agen asuransi mikro.

LKM sebagai Agen Lembaga Pembiayaan

Lembaga Pembiayaan adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal untuk kegiatan usaha Sewa Guna Usaha, Anjak Piutang, Usaha Kartu Kredit dan atau Pembiayaan Konsumen.

Banyaknya jumlah LKM yang ada sampai dengan tingkat pedesaan membuat LKM lebih dekat pada masyarakat sehingga LKM memiliki potensi untuk ikut berperan sebagai agen perusahaan pembiayaan

Peran LKM dalam Pengembangan Asuransi Mikro dan Pembiayaan

19

PEMBERDAYAAN USAHA MIKRO, KECIL DAN MENENGAH

UsahaBesar

UsahaMenengah

UsahaKecil

UsahaMikro

Definisi Berdasarkan UU No. 20/2008 tentang UMKM

Kekayaan bersih > Rp10 M, atau Hasil penjualan/th > Rp50 M

Kekayaan bersih > Rp500 juta s.d. Rp10 M, atau

Hasil penjualan/th > Rp2,5 M s.d. Rp50 M

Kekayaan bersih > Rp50 juta s.d. Rp500 juta, atau

Hasil penjualan/th > Rp300 juta s.d. Rp2,5 M

Kekayaan Bersih < Rp50 juta, atau

Hasil Penjualan/th < Rp300 juta

Jumlah unit usaha ±4.677 unit (0,01%) Sumbangan terhadap:

TK 2,70% PDB 43,47% Ekspor non migas 82,96%

Jumlah unit usaha ± 41.133 unit (0,08%) Sumbangan terhadap:

TK 2,71% PDB 13,47% Ekspor non migas 11,65%

Jumlah unit usaha ± 546.675 unit (1,04%)

Sumbangan terhadap: TK 3,56% PDB 9,96% Ekspor non migas 3,87%

Jumlah unit usaha ± 52.176.795 unit (98,88%)

Sumbangan terhadap: TK 91,03% PDB 33,08% Ekspor non migas 1,51%

Sumber: BPS & Kemenkop UKM, 2010 20

Penggolongan UMKM Berdasarkan UU tentang UMKM

Peran Dalam Perekonomian

UMKM

Pemerintah

Pemerintah Daerah

pembiayaan

masyarakat

dunia usaha(termasuk BUMN dan

usaha besar nasional/asing)

peningkatan sumber

pembiayaan

pinjaman, hibah,

penjaminan, dll

peningkatan akses

pembiayaan

peran aktif

Pemberdayaan UMKM dalamUU No. 20/2008 tentang UMKM

UMKM

Pemerintah

Pemerintah Daerah

penumbuhan iklim usaha

kemitraanpembiayaan

pengembangan usaha

masyarakat

dunia usaha(termasuk BUMN dan

usaha besar nasional/asing)

Menteri Negara Koperasi dan UKM

Pemberdayaan UMKM dalam

UU No. 20/2008 tentang UMKM

pengendalian

koordinasi

Akses UMKM dalam Perusahaan Penjaminan Kredit

UMKM seringkali memiliki kendala untuk mengakses sumber pendanaan dari lembaga keuangan, khususnya perbankan.

Kendala tersebut antara lain disebabkan adanya keterbatasan dalam penyediaan agunan, yaitu: tidak memiliki agunan; memiliki agunan namun tidak

mencukupi; memiliki agunan namun tidak

memenuhi aspek legalitas (misal: tanah tidak bersertifikat).

Perusahaan Penjaminan Kredit diperlukan untuk menjembatani akses UMKM ke perbankan, khususnya UMKM yang feasible namun belum bankable.

Perusahaan Penjaminan Kredit berfungsi untuk menjamin pemenuhan kewajiban finansial UMKM sebagai penerima kredit dari bank.

Dasar Hukum Perusahaan Penjaminan: Peraturan Presiden Nomor 2 Tahun 2008

tentang Lembaga Penjaminan; Peraturan Menteri Keuangan No.

222/PMK.010/2008 tentang Perusahaan Penjaminan Kredit dan Perusahaan Penjaminan Ulang Kredit sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Menteri Keuangan No. 99/PMK.010/2011.

No Nama Perusahaan Tanggal Izin Usaha

1 PT Penjamin Kredit Pengusaha Indonesia 21 Juli 1997

2 Perum Jamkrindo 22 April 2009

3 PT Jamkrida Jawa Timur 17 Des 2009

4 PT Jamkrida Bali Mandara 30 Des 2010

5 PT Jamkrida Riau 1 Agustus 2012

6 PT Jamkrida NTB Bersaing 6 Des 2012

7 PT Jaminan Pembiayaan Askrindo Syariah 28 Des 2012

8 PT Jamkrida Jawa Barat 30 Jan 2013

Perkembangan Posisi Keuangan

Perkembangan Outstanding Penjaminan

Perkembangan Perusahaan Penjaminan Kredit

Dalam rangka meningkatkan akses pembiayaan bagi UMKMK yang melakukan kegiatan usaha produktif dan layak namun belum bankable, Pemerintah meluncurkan program Kredit Usaha Rakyat (KUR) pada bulan November 2007.

KUR adalah kredit modal kerja dan/atau investasi kepada UMKMK di bidang usaha yang produktif dan layak namun belum bankable dengan plafon kredit sampai dengan Rp500 juta, yang dijamin oleh Perusahaan Penjaminan Kredit.

Sumber dana penyaluran KUR seluruhnya berasal dari dana Bank Pelaksana yang dihimpun dari dana masyarakat ( tabungan, giro, dan deposito), namun Imbal Jasa Penjaminan kepada Perusahaan Penjaminan dibayar Pemerintah.

Perkembangan Penjaminan KUR

Perusahaan Penjaminan Kredit Sebagai Pelaksana Penjaminan KUR

2009 2010 40878 41244 41609 2009 2010 40878 41244 41609

Outstanding Penjaminan Jamkrindo

3905.508108235

8698.18937208

25657.4638841216

39439.8823707215

53418.581945984

Outstanding Penjaminan Askrindo

12752.16001 7394.96852 15904.465 24570.933 39287.7912568242

Total Outstanding

16657.668118235

16093.15789208

41561.9288841215

64010.8153707215

92706.3732028082

5,000

15,000

25,000

35,000

45,000

55,000

65,000

75,000

85,000

95,000

(dala

m M

ilia

r R

up

iah

)

Dalam jutaan rupiah

Total pengajuan klaim tertinggi terjadi pada tahun 2012 berjumlah Rp. 944.3 miliar di Perum Jamkrindo. Klaim dalam proses, terjadi kenaikan pada Tahun 2013 di mana pada bulan Desember sudah mencapai 1,014 triliun

No Uraian 2007 - 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Akumulasi

1 Jumlah KUR yang dijamin

2.533.753

1.371.755

6.663.845 20.219.866

22.798.471 20.926.984

74.514.674

2 Jumlah Nilai Penjaminan

1.773.627

960.229

4.669.157 14.509.483

16.423.529 15.082.556

53.418.581

3 Jumlah UMKM

184.009

173.778

685.571 1.119.242

1.148.377 929.873

4.240.850

4 Tenaga Kerja UMKM

279.223

223.583

639.554 1.553.479

1.590.636 1.426.070

5.712.545

5 Jumlah Pengajuan Klaim

2.272

35.212

103.723 368.812

944.366 1.014.601

2.468.986

6Jumlah Klaim Yang Telah dibayar

1.922

29.002

86.143 232.725

630.625 901.368

1.881.785

7 Jumlah Klaim Yang Ditolak

-

1.056

6.777 31.804

49.813 120.947

210.398

8 Jumlah Klaim dalam Proses

-

-

27.939 103.981

36.459 208.423

376.802

Kinerja Penjaminan KUR Perum Jamkrindo Tahun 2007- Desember 2013

Penjaminan KUR Perum Jamkrindo berasal dari penyaluran KUR BRI kemudian Bank Mandiri diurutan kedua dan urutan ketiga adalah BNI.

BRI MANDIRI BNI BNI SYARIAH

BUKOPIN BTN BSM BPD -

5,000,000

10,000,000

15,000,000

20,000,000

25,000,000

30,000,000

35,000,000

40,000,000

Penjaminan KUR Perum JamkrindoTahun 2007 s.d Desember 2013

Dalam jutaan rupiah

Kinerja Penjaminan KUR PT Askrindo (Persero) Tahun 2007- Desember 2013

No. Uraian 2007-2008 2009 2010 2011 2012 2013 Akumulasi

1. Jumlah KUR yang Dijamin 8.563.278 4.150.601 3.205.424 6.718.421 12.114.814 22.661.153 57.413.692

2. Jumlah Nilai Penjaminan 5.932.916 2.820.467 2.216.246 4.795.485 8.805.820 16.424.464 40.995.397

3. Jumlah UMKM 1.144.903 703.925 444.540 623.821 799.123 1.401.227 5.117.539

4. Tenaga Kerja UMKM 2.287.251 1.400.737 881.026 1.224.953 1.633.176 2.842.365 10.269.508

5. Jumlah Pengajuan Klaim 4.530 395.086 486.692 377.306 283.845 566.896 2.114.355

6.Jumlah Klaim yang Telah Dibayar 3.339 280.629 357.945 246.079 271.614 414.128 1.573.733

7. Jumlah Klaim yang Ditolak 69 26.702 67.752 56.683 24.024 48.750 223.981

8. Jumlah Klaim dalam Proses - - - - 69.836 84.197 154.033

Total pengajuan klaim tertinggi terjadi pada tahun 2012 berjumlah Rp. 283,8 miliar di PT Askrindo (Persero). Klaim dalam proses, PT Askrindo mengalami kenaikan pada Tahun 2013 di mana pada bulan Desember sebesar Rp. 566,8 miliar.

Penjaminan KUR PT Askrindo (Persero)Tahun 2007 s.d Desember 2013

Penjaminan KUR PT Askrindo (Persero) yaitu berasal dari penyaluran KUR BRI kemudian disusul BNI dan urutan ketiga adalah Bank Mandiri.

BRI MANDIRI BNI BUKOPIN BTN BSM BPD -

5,000,000

10,000,000

15,000,000

20,000,000

25,000,000

30,000,000

35,000,000

40,000,000

45,000,000

30

Terima Kasih