sekolah tinggi ilmu ekonomi perbanas surabaya 2013eprints.perbanas.ac.id/1193/4/cover.pdf ·...
TRANSCRIPT
i
PENGARUH PERTUMBUHAN PRODUK PENGHIMPUNAN DANA DAN PENYALURAN DANA TERHADAP
PERTUMBUHAN NET INTEREST MARGIN (NIM) PADA BANK-BANK PEMERINTAH
DAERAH
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh :
KHURYATUL MACHILA 2009210097
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA
2013
ii
PENGARUH PERTUMBUHAN PRODUK PENGHIMPUNAN DANA DAN PENYALURAN DANA TERHADAP
PERTUMBUHAN NET INTEREST MARGIN (NIM) PADA BANK-BANK PEMERINTAH
DAERAH
Diajukan oleh :
KHURYATUL MACHILA
NIM : 2009210097
Skripsi ini telah dibimbing Dan dinyatakan siap diujikan
Dosen Pembimbing,
Tanggal : …………
( Hj. Anggraeni, S.E.,M.Si )
iii
SKRIPSI
PENGARUH PERTUMBUHAN PRODUK PENGHIMPUNAN DANA DAN PENYALURAN DANA TERHADAP
PERTUMBUHAN NET INTEREST MARGIN (NIM) PADA BANK-BANK PEMERINTAH
DAERAH
Disusun oleh
KHURYATUL MACHILA
NIM : 2009210097
Dipertahankan di depan Tim Penguji dan dinyatakan Lulus Ujian Skripsi
pada tanggal…………..
Tim Penguji
Ketua : Drs. Ec. Herizon, M.Si ………………………... Sekretaris : Hj. Anggraeni, S.E.,M.Si ………………………... Anggota : Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M …………………...........
iv
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Khuryatul Machila
Tempat, Tanggal Lahir : Surabaya, 27 Desember 1989
N.I.M : 2009210097
Jurusan : Manajemen
Program Pendidikan : Strata 1
Konsentrasi : Manajemen Perbankan
Judul : Pengaruh Pertumbuhan Produk Penghimpunan
Dana dan Penyaluran Dana Terhadap Pertumbuhan
Net Interest Margin (NIM) pada Bank-Bank
Pemerintah Daerah
Disetujui dan diterima baik oleh :
Dosen Pembimbing,
Tanggal : ………………
( Hj. Anggraeni, S.E, M.Si )
Ketua Jurusan Manajemen
Tanggal :………………..
( Meliza Silvy, S.E. M.Si )
v
MOTTO
SEGALA SESUATU TIDAK ADA YANG SEMPURNA DI DUNIA
INI KECUALI DIA MAU MENYEMPURNAKAN
APA YANG BELUM
SEMPURNA
DENGAN NIAT, BERUSAHA DAN BERDOA, MAKA
KESUKSESAN AKAN MENANTI….
PERSEMBAHAN I WOULD LIKE TO THANKS TO : Alloh SWT yang telah memberikan kekuatan, kesehatan baik jasmani maupun rohani dan diberikan kemudahan sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik Kedua orang tua ku yang telah memberikan dukungan sepenuhnya..terima kasih ayah,…ibu…kakak…atas perhatian kalian dan sempat terepoti karena merawatku selama adek sakit waktu pengerjaan skripsi ini… Nenek ku tersayang matursuwun atas doa dan kasih sayang buat Chila.. Dosen pembimbing ku… Ibu Hj. Anggraeni S.E, M.Si..terima kasih atas kesabaran ibu dalam membimbing dan mengarahkan saya.. semua ilmu yang ibu berikan sangat bermanfaat bagi saya..serta kebaikan ibu anggi tidak akan pernah saya lupa..terima kasih ibu… Terima kasih buat pak herizon, pak Pri dan pak didik yang telah bersedia meluangkan waktunya untuk menjelaskan apa yang belum chila mengerti..bimbingan kalian serta ilmu yang kalian berikan sangat membantu sekali… semoga Alloh SWT memberikan pahala dan membalas semua jasa yang telah kalian berikan..
vi
ALLL PrendQ….ria, ika, dian, pipin, Icha, Nen0’ dan semua ank jurusan S1 manajemen perbankan angkatan 2009 , m0gaaa qt semua suceeszz..… tuk sahabat UKKI ….juga.. tetep jagaa ukhuwah islamiyah kita… ku nggak akan ngelupain semua kenangan manizzz kita…suka duka kita… Agus makasih buat Do’a dan motivasinyaa.......... Tak lupa buat Leppyq tercintaaa yang selama ini sangat membantu sekalii dan gak pernah rewell..terima kasih ya atas ketidakrewelan mu…hehe… Terima kasih buat semua pihak yang telah membantu yang mungkin belum sempat saya sebutkan satu persatu….
vii
KATA PENGANTAR
Puji Syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas
segala limpahan Rahmat dan Karunia – Nya, setelah proses yang cukup panjang
akhirnya skripsi dengan judul “Pengaruh Pertumbuhan Produk
Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana terhadap Pertumbuhan NIM
Pada Bank - bank Pemerintah Daerah” dapat terselesaikan dengan baik.
Adapun tujuan dari penulisan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu syarat
untuk penyelesaian dalam menempuh skripsi program pendidikan Sarjana Strata
Satu (S1) Jurusan Manajemen Perbankan STIE Perbanas Surabaya.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini dapat terselesaikan berkat
bimbingan, arahan, dan saran dari berbagai pihak. Untuk itu dalam kesempatan ini
penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar – besarnya kepada :
1. Ibu Hj. Anggraeni, S.E., M.Si. selaku Dosen Pembimbing yang telah banyak
meluangkan waktunya dan tenaga membimbing penulisan skripsi ini.
2. Ibu Mellyza Silvy, S.E., M.Si selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE
Perbanas Surabaya.
3. Ibu Prof. Dr. Dra. Psi. Tatik Suryani, M.M, selaku Ketua STIE Perbanas
Surabaya.
4. Drs. Irawan, M.M selaku Dosen Wali yang telah banyak memberikan
bimbingan dan arahan kepada penulis.
5. Bapak dan Ibu dosen beserta seluruh Civitas Akademika STIE Perbanas
Surabaya yang telah memberikan ilmu pengetahuan dan bantuan kepada
penulis selama perkuliahan.
viii
Akhirnya dengan segala kerendahan hati, penulis berharap semoga
skripsi ini dapat bermanfaat dalam menambah wawasan khususnya di bidang
Manajemen Perbankan.
Surabaya, Maret 2013
Penulis
ix
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL……………………………………………………………....i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI………………………………………ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI…………………………………………..iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI……………………………………….....iv HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN……………………………………...v KATA PENGANTAR ....................................................................................... vii DAFTAR ISI ...................................................................................................... ix DAFTAR TABEL .............................................................................................. xi DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xii DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xiii ABSTRACT……………………………………………………………………. xiii BAB I PENDAHULUAN .................................................................................. 1
1.1 Latar Belakang ................................................................................ 1 1.2 Perumusan Masalah ........................................................................ 6 1.3 Tujuan Penelitian ............................................................................. 7 1.4 Manfaat Penelitian ........................................................................... 8 1.5 Sistematika Penulisan ...................................................................... 8
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ........................................................................ 11
2.1 Penelitian Terdahulu ..................................................................... 11 2.2 Landasan Teori ............................................................................. 15 2.3 Kerangka Pemikiran ..................................................................... 33 2.4 Hipotesis Penelitian ...................................................................... 33
BAB III METODE PENELITIAN ..................................................................... 35
3.1 Rancangan Penelitian .................................................................... 35 3.2 Batasan Penelitian ......................................................................... 35 3.3 Identifikasi Variabel ...................................................................... 36 3.4 Definisi Operasional Variabel dan Pengukuran Variabel ............... 36 3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ....................... 39 3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ............................................. 41 3.7 Teknik atau Metode Analisis Data ................................................. 41
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA ....... 48
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ........................................................ 48 4.2 Analisis Data ................................................................................ 59
BAB V PENUTUP .......................................................................................... 101
5.1 Kesimpulan ................................................................................ 101 5.2 Keterbatasan Penelitian............................................................... 104 5.3 Saran .......................................................................................... 104
x
DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
xi
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 Posisi dan Trend Net Interst Margin (NIM) Pada Bank Pemerintah Daerah ........................................................................................... 3
Tabel 2.1 Persamaan dan Perbedaan Penelitian Sekarang dengan Peneliti
Sebelumnya .................................................................................. 14 Tabel 3.1 Populasi dan Sampel Bank Pemerintah Daerah ............................. 40
Tabel 4.1 Pertumbuhan Giro ......................................................................... 60
Tabel 4.2 Pertumbuhan Tabungan ................................................................. 62
Tabel 4.3 Pertumbuhan Deposito .................................................................. 63
Tabel 4.4 Pertumbuhan Pinjaman Yang Diterima .......................................... 64
Tabel 4.5 Pertumbuhan Penempatan Pada Bank Lain .................................... 67
Tabel 4.6 Pertumbuhan Surat Berharga ......................................................... 68
Tabel 4.7 Pertumbuhan Kredit ...................................................................... 69
Tabel 4.8 Pertumbuhan NIM ......................................................................... 70
Tabel 4.9 Koefisien Regresi .......................................................................... 72
Tabel 4.10 Hasil Uji Parsial (Uji T) ................................................................. 77
Tabel 4.11 Rangkuman Hasil Hipotesis ........................................................... 87
xii
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ...................................................................... 33
Gambar 3.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji F .................................. 43
Gambar 3.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho Uji T Sisi Kanan ................ 45
Gambar 3.3 Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho Uji T Sisi Kiri .................... 46
Gambar 4.1 Daerah Penerimaan Dan Penolakan Ho Uji F ................................. 76
Gambar 4.2 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T Sisi Kiri ................... 78
Gambar 4.3 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji T Sisi Kanan ............... 78
Gambar 4.4 Daerah Penerimaan H0 Dan Penolakan H1 Uji T Sisi Kiri Variabel Pertumbuhan Giro ......................................................................... 79
Gambar 4.5 Daerah Penerimaan H0 Dan Penolakan H1 Uji T Sisi Kiri Variabel
Pertumbuhan Tabungan ................................................................. 80 Gambar 4.6 Daerah Penerimaan H0 Dan Penolakan H1 Uji T Sisi Kiri Variabel
Pertumbuhan Deposito .................................................................. 81 Gambar 4.7 Daerah Penerimaan H0 Dan Penolakan H1 Uji T Sisi Kiri Variabel
Pertumbuhan Pinjaman Yang Diterima .......................................... 82 Gambar 4.8 Daerah Penerimaan H0 Dan Penolakan H1 Uji T Sisi Kanan Variabel
Pertumbuhan Penempatan Pada Bank Lain .................................... 83 Gambar 4.9 Daerah Penerimaan H0 Dan Penolakan H1 Uji T Sisi Kanan Variabel
Pertumbuhan Surat Berharga ......................................................... 84 Gambar 4.10 Daerah Penerimaan H0 Dan Penolakan H1 Uji T Sisi Kanan Variabel
Pertumbuhan Kredit ...................................................................... 85
xiii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Perhitungan Pertumbuhan Giro
Lampiran 2 : Perhitungan Pertumbuhan Tabungan
Lampiran 3 : Perhitungan Pertumbuhan Deposito
Lampiran 4 : Perhitungan Pertumbuhan Pinjaman Diterima
Lampiran 5 : Perhitungan Pertumbuhan Penempatan Pada Bank Lain
Lampiran 6 : Perhitungan Pertumbuhan Surat Berharga
Lampiran 7 : Perhitungan Pertumbuhan Kredit
Lampiran 8 : Perhitungan Net Interest Margin
Lampiran 9 : Perhitungan Pertumbuhan NIM
Lampiran 10 : Hasil Output SPSS
Lampiran 11 : Tabel Uji F
Lampiran 12 : Tabel Uji T
xiv
THE INFLUENCES OF FUNDS COMPILATION PRODUCT GROWTH AND FUNDS DEPLOYMENT TO NET INTEREST MARGIN
GROWTH (NIM) ON LOCAL GOVERNMENT BANKS
ABSTRACT Banking sector has important role for economic development as
financial intermediary. Bank can compilate funds on demand deposits, saving deposits, time deposits, loan received, and can deploy it on interbank palcement, securities and loans.
This study uses secondary data from the publication of quarterly financial reporting, since 2010 – 2012. This study uses purposive sampling method and the sample of this study is BPD. Kalimantan Timur, PT.Bank DKI, PT. BPD Jawa Barat, PT. BPD Jawa Timur, PT.BPD Jawa Tengah and PT.BPD Sumatera Utara.
The aim of this study to determine the influence of demand deposits, saving deposits, time deposits, loan received, interbank palcement, securities and loans both simultaneously and individually have significant effect to net interest margin growth on local government banks.
The results of this study show that demand deposits, saving deposits, time deposits, loan received, interbank placement, securities and loans growth simultaneously haven’t significant influence to net interest margin growth on local government banks. Demand deposits, saving deposits, time deposits, interbank placement, loan received and loans growth partially have unsignificant negative influence and then securities growth partially have significant positive influence and among seventh independent variables, which has dominant influence is securities growth because it has highest determination coefficient that is 7,95 percent compare with other variables. Key words: Demand deposits, Saving deposits, Time deposits, Loan Received,
Interbank Placement, Securities, Credit (Loan).