prinsip prinsip asuransi pdf

PRINSIP2 DASAR ASURANSI

KASIR ISKANDAR, M.Sc , HIA ,FSAI, AAIJ, AAK

Dalam Kerangka IGTC 2010Dalam Kerangka IGTC 2010

Dasar-Dasar Prinsip Asuransi

AGENDA

1. RISIKO 2 PENYEBAB KEMISKINAN

2. PILAR2 KESEJAHTERAAN BANGSA

3. INDUSTRI ASURANSI DAN DANA PENSIUN

4. PRINSIP2 DASAR ASURANSI

5. ASURANSI DAN JUDI

6. FUNGSI ASURANSI

7. OBYEK YG DAPAT DIASURANSIKAN

2

3

ANEKA JENIS RISIKO

ANEKA JENIS RISIKO

MURNI SPEKULATIF

DAPAT DIASURANSIKAN

PERSONAL HARTA BENDA KEWAJIBAN

Kematian Kecelakaan Usia

lanjut

Kesehatan Bergerak

Langsung

Tak

bergerak

Tak

langsun

g

langsung

BUSINESS SAHAM JUDI

4

RISIKO PENYEBAB KEMISKINAN

a) Sakit yang Berkepanjangan;

� Berupaya Penyembuhan � Perlu biaya

� Tidak bisa bekerja � Menurun

Penghasilannya.

b) Kecelakaan

SAKITCACAT

SEMENTARACACAT

TETAP

TEWAS

5


c) Meninggal Dini Pencari Nafkah;

� Anak-Istri-Famili � Menderita

d) Pemutusan Hubungan Kerja (PHK);

e) Usia Lanjut;

UmurDaya tahan/saing

Biaya Kesehatan

6


f) Korban Penipuan / Perampokan / Pencurian;

g) Kebakaran;

h) Perang / Pemberontakan /

Kekacauan Politik;

i) Bencana Alam;

j) Inflasi / Krisis Moneter / Krisis Ekonomi;

7


k) Faktor Pribadi

� Judi

� Tindak Kriminal

� Boros

� Narkoba / Narkotika

� Berganti-ganti Pasangan

KIAT MENGHADAPI RISIKO

� Menghindari Risiko

� Mengendalikan Risiko

� Menanggung Risiko

� Mentransfer Risiko kepada Institusi

Penanggung Risiko .

8

9

PILAR-PILAR KESEJAHTERAAN BANGSA

PROGRAM WAJIB

PKK

BANK, TABUNGAN

INVESTASI

OLEHPERUSAHAAN

SJSN /SJSD

JAMINANRATA-RATA

JAMINANDIATAS

RATA-RATA

OLEHPEME-

RINTAH DAERAH

& PUSAT

MANDIRI

BANTUAN SOSIAL

ASURANSI PRIBADI

INDUSTRI ASURANSI DAN DANA PENSIUN

0

50

100

150

200

1

46

97

2 3 4

200

27

Data Agustus 2009

Asuransi Jiwa

Asuransi Kerugian

Asuransi Sosial

Asuransi Khusus

Reasuransi

DPPK

DPLK

INDUSTRI PENDUKUNG ASURANSI

150000

154 29 30 34 23 60

20000

40000

60000

80000

100000

120000

140000

160000

1

Data Agustus-2006

Agen

Broker

Broker Reasuransi

Adjusters

Konsultan Aktuaria

Bapel JPKM

TPA Health Adm.

12

Asuransi atau pertanggungan adalah

• Perjanjian antara 2 pihak/ lebih;

• Pihak penanggung mengikatkan diri pada tertanggung dengan menerima premi asuransi untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas hidup-meninggalnya seseorang yang dipertanggungkan.

13

� TANPA UNSUR SENGAJA :

�Supaya suatu kerugian dapat

mempunyai pertanggungan asuransi, maka kejadiaanya harus

bersifat tidak diharapkan dan tidak

pasti.

KARAKTERISTIK JAMINAN ASURANSI

14

� KERUGIAN HARUS NYATA :

�Kerugian asuransi haruslah dapat

ditentukan dalam ukuran waktu dan jumlah . Penanggung harus dapat

menentukan kapan saat

pembayaran manfaat asuransi dan

berapa besar manfaat tsb .


15

� NILAI KERUGIAN DAPAT

DIPERKIRAKAN :

�Nilai kerugian adalah jumlah dan waktu atas kehilangan yg akan

terjadi pada suatu pertanggungan

dalam masa asuransi. Nilai kerugian

harus dapat diperkirakan untuk

menentukan besar premi.


16

� KERUGIAN BUKAN MERUPAKAN

YG MEMBAHAYAKAN

PENANGGUNG. :

�Kerugian potensial tidak dapat

dijamin jika suatu kejadian dapat

menyebabkan hancurnya kondisi

keuangan penanggung.


PRINSIP-PRINSIP ASURANSI

I. Insurable Interst

II. Utmost Good Faith

III. Indemnity

IV. Subrogation

V. Contribution

VI. Proximate Cause

I. Insurable Interest

Contoh :

1. Suami-istri

2. Orang tua – anak

3. Kreditor- debitor

Bukti adanya Ins Int pada saat mengajukan aplikasi dan saat klaim .

II Iktikad Baik

• Tertanggung wajib memberitahukan sejelas2nya

mengenai segala faktor penting yg berkaitan dgn

obyek yg diasuransikan.

• Penanggung wajib memeberitahukan risiko yg dijamin

dan juga yg dikecualikan serta isipolis .

19

III Ganti Rugi

• Penanggung akan memberi ganti rugi untuk

mengembalikan posisi keuangan tertanggung menjadi

sama dgn sesaat sebelum terjadi kerugian .

• Metode ganti rugi ; tunai, memperbaiki, memulihkan

kembali atau mengganti

20

IV SUBROGASI

• KUHD pasal 284 :

Apabila seorang penanggung telah membayar ganti

rugi sepenuhnya kepada tertanggung , maka

penanggung akan menggantikan kedudukan

tertanggung dalam segala hal untuk menuntut pihak

ketiga yg telah menimbulkan kerugian pada

tertanggung.

21

ASURANSI DAN JUDI

1. ASURANSI

a. Harus ada insurable interest.

b. Diperlukan adanya iktikad baik .

c. Tertanggung bebas dari kerugian dan diketahui

sebelumnya.

d. Dalam banyak hal menyediakan ganti rugi.

e. Dilindungi oleh hukum

22

Judi

a. Kepentingan para pihak terbatas pada taruhan.

b. Kalah atau menang diketahui setelahnya .

c. Tidak dituntut adanya keterbukaannya.

d. Taruhan yg dibayar/diperoleh bukan merupakan ganti

rugi.

e. Tidak dilindungi oleh UU.

23

Judi

a. Kepentingan para pihak terbatas pada taruhan.

b. Kalah atau menang diketahui setelahnya .

c. Tidak dituntut adanya keterbukaannya.

d. Taruhan yg dibayar/diperoleh bukan merupakan ganti

rugi.

e. Tidak dilindungi oleh UU.

24

FUNGSI ASURANSI

a. Fungsi Primer .

i. Risk transfer

ii. Common pool .

iii. Equitable premiums .

b. Subsidiary Functions

i. Stimulus to business enterprise.

ii. Loss prevention

iii. Loss control

iv. Social benefits. V. Saving

25

RISIKO YG DPT DIASURANSIKAN

a. Dapat dinilai dgn uang .

b. Jenis risiko yg homogen .( memenuhi hukum

bilangan besar )

c. Risiko murni.

d. Kejadian yg tidak pasti.

e. Insurable interst

f. Tidak melawan kepentingan umum .

26

prinsip prinsip asuransi pdf

Documents