i

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI

Dengan ini saya menyatakan bahwa skripsi yang saya tulis sebagai

salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dan diajukan

pada Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam,

Universitas Islam Negeri Sultan Maulana Hasanuddin Banten. Ini

sepenuhnya asli merupakan hasil karya tulis ilmiah saya pribadi.

Adapun tulisan maupun pendapat orang lain yang terdapat dalam

skripsi ini telah saya sebutkan kutipannya secara jelas dan sesuai dengan

etika keilmuan yang berlaku dibidang penulisan karya ilmiah.

Apabila dikemudian hari terbukti bahwa sebagian atau seluruh

skripsi ini merupakan hasil perbuatan plagiarisme atau mencontek karya tulis

orang lain, saya bersedia untuk menerima sanksi berupa pencabutan gelar

kesarjanan yang saya terima atau sanksi akademik lain sesuai dengan

peraturan yang berlaku.

Serang, 03 oktober 2019

Rusmini

NIM.151500284

ii

ABSTRAK

Nama : Rusmini, NIM : 151500284, Judul Skripsi : Pengaruh Tingkat

Literasi Keuangan Terhadap Penggunaan Produk Bank Syariah.

Perkembangan ekonomi yang terjadi di dunia berdampak pada semakin banyaknya produk-produk yang ditawarkan kepada masyarakat. Menurut Burshan dan Modery berpendapat tentang literasi keuangan menjadi semakin kompleks di beberapa tahun terakhir dengan adanya pengenalan banyaknya produk baru. Hal tersebut menuntut masyarakat memiliki pengetahuan keuangan lebih untuk dapat menyikapi hal tersebut.

Rumusan masalah dalam penelitian ini adalah Bagaimana analisis pengaruh tingkat literasi keuangan terhadap penggunan produk tabungan bank syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam?

Penelitian ini bertujuan Untuk menganalisis tingkat literasi keuangan pada mahasiswa dengan menguji dimensi kontruks literasi keuangan yang terdiri dari, pengetahuan keuangan, keterampilan keuangan, keyakinan keuangan, sikap keuangan, dan perilaku keuangan terhadap penggunan produk tabungan pada bank syariah, dan Untuk mengetahui pengaruh tingkat literasi keuangan terhadap penggunan produk tabungan pada bank syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam (FEBI) UIN SMH Banten.

Penelitian ini adalah penelitian kuantitatif dengan populasi mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam (FEBI) UIN SMH Banten, sebesar 770 mahasiswa serta dengan sampel 100 mahasiswa diambil dengan teknik purposive sampling dengan non probabilitas sampling. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer. Metode pengenggumpulan data adalah dengan mengunakan kuesioner manual dan memalui media google form. Analisis data yang digunakan adalah deskriptif dan struktual equation modeling (SEM), software statistic LISREL 8.8. metode pengelohan data dilakukan pertama kali menggunakan spss 21 untuk meng input data dan menguji valeditas dan reabilitas setelah mendapatkan hasil yg baik. Penggujian kecocokan data, validitas, reabilitas, dan uji hipotesis selanjutnya akan diproses menggunakan program lisrel.

konstruk literasi keuangan dapat dijelaskan oleh dimensi pengetahuan keuangan, dimensi keterampilan keuangan, dimensi keyakinan keuangan, dimensi sikap keuangan dan dimensi perilaku keuangan. Terdapat pengaruh yang signifikan antara variabel keyakinan keuangan (X3) terhadap penggunaan produk tabungan bank syariah (Y), ditunjukan dari nilai estimasi 2.56 dan t-value 1.96, ini artinya semakin tinggi tingkat keyakinan keuangan akan semakin berpengaruh terhadap penggunaan produk tabungan di bank syariah. Hasil penelitian ini juga memperlihatkan hubungan timbal balik antara keyakinan keuangan terhadap penggunaan produk di bank syariah. Hal ini dapat dilihat pada nilai estimasi dengan nilai t-value yang tinggi.

Sedangkan berdasarkan hasil penelitian ini menunjukkan bahwa tidak terjadi pengaruh antara pengetahuan keuangan (X1), keterampilan keuangan (X2), sikap keuangan (X4), dan perilaku keuangan (X5) terhadap penggunaan produk tabungan bank syariah (Y) ditunjukan pada nilai t-value ≤ 1.96. Pengetahuan keuangan memiliki nilai t-value 1.58 ≤ I.96 dan memiliki nilai estimasi 0.26 dapat diartikan tidak berpengaruh signifikan. Keterampilan keuangan memiliki nilai t-value -0.15 ≤ 1.96 dan memiliki nilai estimasi -0.06 dapat diartikan tidak berpengaruh secara signifikan. Sikap keuangan dalam penelitan ini didapatkan hasil yang tidak berpengaruh signifikan karena memiliki nilai t-vslue 0.89 ≤ 1.96 dan nilai estimasi -0.24. dan perilaku keuangan memiliki nilai t-value 1.74 ≤ 1.96 dan memiliki estimasi 0.18 tidak terdapat pengaruh yang signifikan.

Kata Kunci : Literasi Keuangan, Pengetahuan Keuangan, Keterampilan Keuangan, Keyakinan Keuangan, Sikap Keuangan, Perilaku Keuangan, dan Penggunaan Produk Keuangan

iii

iv

v

vi

PERSEMBAHAN

Dengan nama Allah yang maha pengasih lagi maha penyayang.

Kupersembahkan karya sederhana namun bermakna karena banyak

cerita, kenangan dan pengorbanan didalamnya. persembahan ini untuk

ibunda tercinta ibu Kinem semga selalu diberikan kesehatan dan

keberkahan dalam sepanjang hidupnya.

Untuk Bapak Lingga Kuntadi Mandra dan ibu Irma Ayu Santi

orang tua kedua semoga selalu diberikan kesehatan dan keselamatan,

keberkahan sepanjang hidupnnya. Untuk kakak ku tercinta Kunaeni, dan

untuk ibuku yang aku sayang Ibu Sri Hariyati. Dengan segala

perjuangan kalian saya dapat menyeleesaikan studi ini, dan semoga

ini adalah awal langkah saya untuk bisa membahagiakan kalian. Terima

kasih untuk segala kasih sayangnya.

Teruntuk ayah tercinta Marno Martoyo semoga terimakasih

segala cinta dan kasih sayangnya.

vii

MOTTO

ها يأ ين ٱ ي ٱءامنوا لذ لم ٱف دخلوا ت لس يطن ٱكفذة ول تتذبعوا خطو لشذ

بين ۥإنذه م ٢٠٨لكم عدو

(البقراة: 208)

Artinya: “Hai orang-orang yng beriman. Masuklah kamu ke dalam Islam

secara keseluruhan, dan janganlah kamu turut langakah-langkah syaitan.

Sesungguhnya syaitan itu musuh yang nyata bagimu”

viii

RIWAYAT HIDUP

Nama saya rusmini lahir pada bulan 15 April 1996, 23 tahun yang

lalu di kota Malang. Saya menyeleasikan pendidikan Sekolah Menengah

Atas di SMA MAARIF LAWANG Malang angkatan 2014. Setelah lulus

SMA penulis sempat menunda studi selama satu tahun untuk bekerja di salah

satu rumah makan di Rumah Makan Ayam Penyet Surabaya, kemudian

ditahun 2015 penulis melanjutkan studi di UIN (Universitas Islam Negri)

Sultan Maulana Hasanuddin Banten pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam (FEBI). Sampai dengan penulisan skripsi ini penulis masih terdaftar

sebagai mahasiswa aktif Program S1 pada jurusan Perbankan Syariah (PBS).

Selama menjadi mahasiswa penulis juga mengikuti beberapa

organisasi ekstra maupun intra kampus, yaitu mengikuti organisasi

Komunitas Ekonomi Syariah (KES) bergabung menjadi anggota pada tahun

2015. Penulis bergabung dan menjadi anggota di UKM Formasi pada tahun

2015 dan menjadi pengurus pada priode 2016-2017.

ix

KATA PENGANTAR

Ungkapan puji dan syukur kehadirat Allah SWT,

Alhamdulillahirobilalam atas karunia dan rahmatnya serta dalam keadaan

sehat walafiyat. Solawat serta salam tercurahkan kepada Nabi Muhammad

SAW, yang merupakan suri tauladan bagi umat Islam hingga akhir jaman.

Alhamdulillah dengan segala kemudahan dari Allah dan niat yang

sungguh-sungguh akhirnya dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul

“Pengaruh Tingkat Literasi Keuangan Terhadap Penggunaan Produk

Bank Syariah”.

Skripsi ini tidak dapat diselesaikan tanpa adanya bantuan, bimbingan

serta nasihat dari berbagai pihak. Oleh karenanya penulis ingin

menyampaikan ucapan terimakasih kepada pihak-pihak terkait dan

penghargaan setinggi-tingginya, terutama kepada:

1. Bapak Prof. Dr. H. Fauzul Iman, M.A. Rektor UIN Sultan Maulana

Hasanuddin Banten yang telah memberikan kesempatan untuk bergabung

dan belajar di lingkungan UIN SMH Banten.

2. Ibu Dr. Hj. Nihayatul Masykuroh, M.SI, Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam UIN SMH Banten yang telah mendorong penyelesaian studi

dan skripsi penulis.

x

3. Hendrieta Frieka, S.E. M.SI. Ketua Jurusan Perbankan Syariah Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam UIN SMH Banten yang telah mengarahkan,

mendidik serta memberikan motivasi kepada penulis.

4. Bapak Dr. Budi Sudrajat, MA. sebagai pembimbing I yang telah

meluangkan waktu dan memberikan pengarahan serta ilmu yang berarti

bagi penulis selama proses penyelesaian skripsi.

5. Ibu Anita, M.Si. sebagai pembimbing II, yang telah meluangkan waktu

dan memberikan pengarahan serta ilmu yang berarti bagi penulis selama

proses penyelesaian skripsi.

6. Bapak dan Ibu Dosen, Staf Akademik dan Karyawan UIN SMH Banten,

terutama yang telah mengajar dan mendidik penulis selama kuliah di

UIN SMH Banten

7. Bapak Lingga Kuntadi Mandra dan Drg. Irma Ayu Santi atas segala

kasih sayang dan segala perhatianya sebagai orang tua kedua.

8. Arfadz Samdaimury, Dedy Oktavian S.H, Ema Juliana Pratiwi, S.E,

Maulia riska S.E, Uswatun Hasanah S.E, Kurniawati, Mayang Irwanti,

S.E. , Lika Hanifah, S.E, Siti Laela Sari, S.E, Risma Jeniaros, S.E, Dedi

Sutendi, S.E, Siti Manalia, S.E, Nurul Jamilah, Ahmad Sayuni, S.E dan

teman-teman kelas PBS-D, serta teman-teman KKN kelompok 63. Atas

segala motivasi, semangat, dan kasih sayangnya selama kita bersama,

xi

penulis berharap semoga Allah SWT selalu senantiasa membalasnya

dengan pahala yang berlipat ganda. Aamiin.

Penulis juga menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari

kesempurnaan baik dari segi isi maupun metodelogi penulisannya, untuk itu

kritik dan saran dari pembaca sangat penulis harapkan guna perbaikan

selanjutnya. Penulis berharap skripsi ini dapat bermanfaat bagi dirinya

sendiri khususnya dan umumnya bagi para pembaca, serta bisa menjadi salah

satu penyumbang dalam perlengkapan ilmu pengetahuan.

Serang, 03 Oktober 2019

Rusmini

xii

DAFTAR ISI

PERNYATAAN......................................................................................... i

ABSTRAK .................................................................................................ii

NOTA DINAS........................................................................................... iii

PERSETUJUAN ...................................................................................... iv

PENGESAHAN ......................................................................................... v

PERSEMBAHAN .................................................................................... vi

MOTTO ....................................................................................................vii

RIWAYAT HIDUP ................................................................................. viii

KATA PENGANTAR .............................................................................. ix

DAFTAR ISI.............................................................................................xii

DAFTAR TABEL .................................................................................... xv

DAFTAR GAMBAR ............................................................................... xvi

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ....................................................... 1

B. Identifikasi Masalah ............................................................. 13

C. Perumusan Masalah .............................................................. 15

D. Pembatasan Masalah ............................................................ 16

E. Tujuan Penelitian .................................................................. 17

F. Manfaat Penelitian ................................................................ 18

G. Sistematika Penulisan ........................................................... 19

BAB II KAJIAN TEORITIS

A. Literasi Keuangan

1. Pengertian Literasi .......................................................... 22

2. Pengertian Literasi Keuangan ......................................... 23

a. Pengetahuan Keuangan ....................................... 26

b. Keterampilan Keuangan...................................... 26

c. Keyakinaan Keuangan ........................................ 27

d. Sikap Keuangan .................................................. 28

e. Perilaku Keuangan .............................................. 29

3. Tingkat Literasi Keuangan .............................................. 29

B. Bank Syariah

xiii

1. Pengertian bank syariah .................................................. 32

2. Produk Tabungan Bank Syariah ..................................... 34

a. Tabungan Wadi’iah ............................................. 37

b. Tabungan Mudharabah ....................................... 38

C. Pengertian Mahasiswa............................................................. 39

D. Kerangka Pemikiran ............................................................. 41

E. Penelitian Terdahulu ............................................................. 45

F. Hipotesis penelitian .............................................................. 49

BAB III METODOLOGI PENELITIAN

A. Waktu dan Tempat Penelitian ............................................... 52

B. Populasi dan sampel ............................................................. 52

C. Jenis dan Sumber Data ......................................................... 55

D. Teknik Pengumpulan Data ................................................... 56

E. Teknik Analisis Data ............................................................ 58

1. Pengembangan Model Secara Teori ....................... 62

2. Uji Pengukuran Kelayakan Model ......................... 62

a. Uji validitas ...................................................... 63

b. Uji Reabilitas .................................................... 63

3. Uji Kelayakan Model ............................................. 64

4. Uji Kecocokan Parameter ...................................... 68

5. Respesifikasi Model. .............................................. 69

F. Definisi Operasional ................................................................ 69

G. Tahap-tahap Prosedur SEM ..................................................... 73

BAB IV PEMBAHASAN DAN HASIL PENELITIAN

A. Pelaksanaan Penelitian

1. Sekilas Gambaran Umum Objek Penelitian ......................... 76

2. Pelaksanaan Penelitian .................................................... 79

3. Profil Penelitian .............................................................. 82

xiv

B. Spesifikasi Model Pengukuran ............................................. 82

C. Confirmatory Factor Analisis ............................................... 83

D. Pengujian Hipotesis .............................................................. 98

E. Hasil Pembahasan ................................................................ 104

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan ..................................................................... 111

B. Saran ............................................................................... 112

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xv

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Penelitian Terdahulu .................................................................. 45

Tabel 3.1 Bobot Penilaian Instrument ...................................................... 58

Tabel 3.2 Definisi Operasional .................................................................. 70

Tabel 4.1 Pengujian Validitas Menggunakan Spss 21 ............................... 80

Tabel 4.2 Tabel hasil uji validitas dan reabilitas menggunakan lisrel ....... 87

Tabel 4.4 Hasil uji validitas dan reabilitas Variabel Endogen (Y) ............ 88

Tabel 4.5 Hasil uji kecocokan model keseluruhan .................................... 88

Tabel 4.6 Kesimpulan hasil uji hipotesis ................................................... 99

xvi

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1 Diagram Literasi Keuangan .................................................... 8

Gambar 2.1 Kerangka Pemikirian.............................................................. 44

Gambar 4.1 Standardez Solution Model ................................................... 86

Gambar 4.2 Model T-Value ....................................................................... 86

Gambar 4.3 Strukturtural Model T-Value ................................................. 95

Gambar 4.4 Struktural Model Etimates ..................................................... 96