i

PERJANJIAN BAKU DALAM PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN

SYARIAH DALAM PERSPEKTIF HUKUM ISLAM

TESIS

Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Guna Mencapai Derajat Magister

Program Magister Kenotariatan

Disusun Oleh:

DIMAS PRAKOSO AJI

NIM: S351508011

PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2017

ii

PERJANJIAN BAKU DALAM PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN

SYARIAH DALAM PERSPEKTIF HUKUM ISLAM

Disusun Oleh:

DIMAS PRAKOSO AJI

NIM: S351508011

Telah disetujui oleh Tim Pembimbing:

Dewan Pembimbing

Jabatan Nama Tanda Tangan

Tanggal :

Pembimbing: Burhanudin H, S.H., M.H., M.SI., Ph.D

NIP. 19600716 198503 1 004

Mengetahui:

Ketua Program Magister Kenotariatan

Burhanudin H, S.H., M.H., M.SI., Ph.D

NIP. 19600716 198503 1 004

iii

PERJANJIAN BAKU DALAM PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN

SYARIAH DALAM PERSPEKTIF HUKUM ISLAM

Disusun Oleh:

DIMAS PRAKOSO AJI

NIM: S351508011

Telah disetujui oleh Tim Penguji:

Jabatan Nama Tanda Tangan Tanggal

Ketua Dr. Hari Purwadi, SH., M.Hum ..........

NIP. 196412012005011001

Sekretaris Burhanudin H, S.H., M.H., M.SI., Ph.D ..........

NIP. 19600716 198503 1 004

Penguji Pembanding Dr. Pujiono, SH., MH ..........

Internal NIP. 19791014 2003121001

Penguji Pembanding Dr. Mulyoto, SH., Mkn ..........

Eksternal

Mengetahui :

Direktur Progam Ketua Progam Studi

Pasca Sarjana Magister Kenotariatan

Prof. Dr. M. Furqon Hidayatullah, M.Pd Burhanudin H, SH., MH.,MSI., Ph.D

NIP. 19600727 1987021001 NIP.196007161985031004

iv

SURAT PERNYATAAN

Saya yang bertanda tangan dibawah ini:

NAMA : Dimas Prakosa Aji

NIM : S351508011

Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa tesis yang berjudul “PERJANJIAN

BAKU DALAM PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN SYARIAH DALAM

PERSPEKTIF HUKUM ISLAM”, adalah benar-benar karya saya sendiri. Hal yang

bukan karya saya, dalam tesis tersebut diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftar

pustaka.

Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tersebut diatas tidak benar,

maka saya bersedia menerima sanksi akademik, yang berupa pencabutan tesis dan gelar

yang saya peroleh dari tesis tersebut.

Surakarta, 22 November 2017

Yang membuat pernyataan,

Dimas Prakosa Aji

v

MOTTO

يا أيها الذيه آمىىا إذا قيل لكم تفسحىا في المجالس فافسحىا

الذيه آمىىا لكم وإذا قيل اوشزوا فاوشزوا يزفع للا يفسح للا

بما تعملىن خبيز مىكم والذيه أوتىا العلم درجات وللا

Wahai orang-orang yang beriman! Apabila dikatakan kepadamu, “berilah kelapangan di

dalam majelis-majelis,” maka lapangkanlah, niscaya Allah akan memberikan kelapangan

untukmu. Dan apabila dikatakan, “Berdirilah kamu,” maka berdirilah, niscaya Allah akan

mengangkat (derajat) orang-orang yang beriman diantara kamu dan orang-orang yang

berilmu pengetahuan beberapa derajat. Dan Allah Maha mengetahui apa yang kamu

kerjakan.

(Al-Mujadillah:11)

I would rather trust and regret than doubt and regret

(Aku lebih baik percaya kemudian menyesal daripada ragu kemudian menyesal)

-Kirigaya Kazuto- SAO

vi

PERSEMBAHAN

Tesis ini, penulis persembahkan kepada :

1. Bapak tercinta (Alm) Paryanta Paryanta, S.H., MM dan Ibu tercinta, Wiwik

Nuryati, S.Pd., M.Pd yang telah mendidik dengan kasih sayang dan membesarkan

dengan penuh kesabaran serta memberikan dukungan semangat kepada penulis

hingga bisa terselesaikannya karya tulis ini.

2. Saudara-saudaraku Anton Wibowo SE, Tedy Setya Nugraha, S.Kom, Rifky Widhi

Kurniawan, SE.

3. Sahabat-sahabatku.

4. Almamaterku, Almamater Fakultas Hukum dan Magister Kenotariatan Universitas

Sebelas Maret.

vii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb,

Dengan mengucapkan puji dan syukur Alhamdulillah penulis panjatkan kehadirat

Allah SWT atas berkat, rahmat, taufik dan hidayah-Nya, penyusunan tesis yang berjudul:

PERJANJIAN BAKU DALAM PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN SYARIAH DALAM

PERSPEKTIF HUKUM ISLAM dapat diselesaikan dengan baik.

Penulis menyadari bahwa dalam proses penulisan tesis ini banyak mengalami

kendala, namun berkat bantuan, bimbingan, kerjasama dari berbagai pihak dan berkah

dari Allah SWT sehingga kendala-kendala yang dihadapi tersebut dapat diatasi. Untuk itu

penulis menyampaikan ucapan terima kasih dan penghargaan sebesar-besarnya kepada :

1. Bapak Prof. Dr. Ravik Karsidi, M.S., selaku Rektor Universitas Sebelas Maret;

2. Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas

Sebelas Maret;

3. Bapak Burhanudin Harahap, S.H., M.H., M.Si., Ph.D., selaku Ketua Program Studi

Kenotariatan Ilmu Hukum Universitas Sebelas Maret; dan juga selaku pembimbing

yang telah dengan sabar, tekun, tulus dan ikhlas meluangkan waktu, tenaga dan

pikiran memberikan bimbingan, motivasi, arahan, dan saran-saran yang sangat

berharga kepada penulis selama menyusun tesis ini;

4. Ibu Afifah, S.H., selaku dosen pembanding yang telah memberikan pengarahan demi

kesempurnaan tesis ini dan senantiasa meluangkan waktu untuk penulis ketika

terdapat kendala dalam menyusun tesis ini;

5. Segenap Bapak dan Ibu Dosen Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret

yang telah mendidik dan memberikan ilmu pengetahuan;

6. Segenap Bapak dan Ibu Karyawan Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret

yang telah memberikan pelayanan terbaiknya bagi kelangsungan studi penulis;

viii

7. Keluargaku tercinta: Ayah (Alm) Paryanta, S.H., MM, Ibu Wiwik Nuryati, S.Pd.,

M.Pd, dan Saudara-saudaraku Anton Wibowo SE, Tedy Setya Nugraha, S.Kom,

Rifky Widhi Kurniawan, SE yang sangat banyak memberikan bantuan moril,

material, arahan, dan selalu mendoakan keberhasilan dan keselamatan selama

menempuh pendidikan;

8. Teman-teman Kelas A Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret angkatan

VII: Mas Kholiq, Citra, Damai, Dicky, Ardy, Dwi, Ivan, Nike, Riris, Rizki, vani,

Hendy, Endra, Nanda, Novi, Bang Priyo, Aldo, Farel, Tommy, dan Wendy, terima

kasih untuk dua tahun ini belajar bersama, berbagi ilmu, berbagi pengalaman, suka,

duka, semoga setelah ini kita semua menjadi Notaris yang taat pada peraturan-

peraturan, dilancarkan rezekinya dan diberkahi oleh Allah SWT;

9. Teman-teman Pecinta Kopi Biji Yogya Raya Khususnya V60 Holic yang selalu siap

sedia menyediakan dan memberikan kopi biji terbaik sebagai pendamping penulis

dalam penyusunan Tesis ini;

10. Keluarga Besar Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret yang telah

memberikan kesempatan untuk saling berbagi ilmu dan semoga silaturahmi selalu

terjaga diantara kita;

11. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu persatu yang telah membantu

dalam penyelesaian penulisan tesis ini.

Akhirnya, dengan segala kerendahan hati penulis menyadari masih banyak

terdapat kekurangan-kekurangan, sehingga penulis mengharapkan adanya saran dan kritik

yang bersifat membangun demi kesempurnaan tesis ini.

Wassalaamu’alaikum Wr. Wb.

Surakarta, 22 November 2017

Penulis

Dimas Prakosa Aji

ix

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL…………………..……………………..………………. i

HALAMAN PENGESAHAN PEMBIMBING.…...………….…………..… ii

HALAMAN PENGESAHAN TESIS...............…...………….…………..… iii

HALAMAN PERNYATAAN..........................…...………….…………..… iv

MOTO............................................................…...………….…………..… .... v

PERSEMBAHAN..................................................………….…………..… vi

KATA PENGANTAR......................................…...………….…………..… vii

DAFTAR ISI………………………………...……………………….……….. ix

ABSTRAK......................................................…...………….…………..… ... xi

ABSTRACT....................................................…...………….…………..… ... xii

BAB I PENDAHULUAN……...……………………………………………… 1

A. Latar Belakang Masalah…………………..…………………………….. 1

B. Rumusan Masalah……………………………………………………….. 6

C. Tujuan Penelitian…………………………………………………….….. 6

D. Manfaat Penelitian……………………………………………………….. 6

BAB II LANDASAN TEORI…………………………………………………. 8

A. Kajian Teori………………………………….…..…………………… 8

1. Tinjauan Tentang Bank Syariah………………………………….…. 8

a. Sejarah Bank Syariah……………………………….…….….... 8

b. Pengertian Bank Syariah……………………………….…….… 13

c. Konsep Perbankan Syariah………………………………….. 14

d. Karakteristik Bank Syariah……………………………………. 15

e. Fungsi dan Peran Bank Syariah………………………………... 15

f. Tujuan bank Syariah…………………...…………………...…. 16

g. Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional................... 18

h. Produk Perbankan Syariah…………………...…………………. 19

2. Tinjauan Tentang Perjanjian (Akad)……………………………….… 26

a. Pengertian Perjanjian (Akad)…………………………………… 26

b. Syarat dan Rukun Akad...........………………………………… 33

c. Obyek Akad..............………………………………………….. 45

d. Macam-macam Akad............................................................. 48

e. Tujuan Berlakuknya Akad.................................................... .... 49

f. Asas-Asas Perjanjian Menurut Hukum Islam.......................... 50

g. Berakhirnya Akad................................................................ 57

3. Tinjauan Tentang Perjanjian Baku…………………………………. 59

a. Pengertian Perjanjian Baku….....……………………………... 59

b. Ciri-ciri Perjanjian Baku……………………………………… 60

c. Jenis-Jenis Perjanjian Baku................................................. 61

d. Klausula Eksonerasi Dalam Perjanjian Baku........................ 62

4. Landasan Teori………………………………………………………. 64

a. Teori Keadilan...............................………………………….. 64

x

B. Kerangka Pemikiran……………………………………………………. 69

C. Penelitian yang relevan………………………………………….……… 70

BAB III METODE PENELITIAN……………………………………………… 72

A. Jenis Penelitian…………………………………………………………. 72

B. Sifat Penelitian………………………………………………………….. 73

C. Pendekatan Penelitian……….…………………………………………. 73

D. Jenis dan Sumber Data……………………….…………………………. 73

E. Teknik Pengumpulan Bahan Hukum…………………………………… 75

F. Teknik Analisis Data…………………………………………………… 75

BAB IV PEMBAHASAN……..........................................…………………. 76

A. Analisis Akad Pembiayaan Pada Perbankan Syariah Yang Dibuat Secara Baku

Menurut Hukum Islam.....………......…..……..…................... 76

B. Analisis Akibat Hukum Pembiayaan Pada Perbankan Syariah Yang Dibuat Secara

Baku Menurut Hukum Islam ……………...........…………… 91

BAB V PENUTUP…………………………………………………………….. 101

A. Kesimpulan…………………………………………………………… 101

B. Implikasi…………………………………………………………….... 102

C. Saran……………………………….………………………………….. 103

DAFTAR PUSTAKA………………………………………………………… 104

Lampiran……………………………………………………………............... 112

xi

ABSTRAK

Dimas Prakosa AJi. S351508011. 2017. PERJANJIAN BAKU DALAM

PEMBIAYAAN PADA PERBANKAN SYARIAH DALAM

PERSPEKTIF HUKUM ISLAM. Tesis: Program Magister Kenotariatan

Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui dan menganalisis

bagaimana akad pembiayaan pada perbankan syariah yang dibuat secara baku

menurut hukum islam, bagaimana Akibat Hukum Pembiayaan Pada

Perbankan Syariah Yang Dibuat Secara Baku Menurut Hukum Islam.

Metode penelitian yang digunakan untuk mencapai tujuan

penelitian hukum ini menggunakan metode pendekatan normatif. Teknik

analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah menggunakan

pendekatan kualitatif dengan metode analisis deskriptif.

Hasil Penelitian menyatakan Akad pembiayaan yang dibuat secara

baku secara tidak langsung mengandung unsur paksaan (Ikrah) karena kondisi

yang tercipta adalah pihak debitur terpaksa untuk menerima setiap klausula

perjanjian baku pembiayaan yang mereka ajukan karena posisi debitur pada

posisi yang lemah sehingga mau tidak mau debitur akan menerima dan

menyetujui setiap syarat yang disebutkan dalam klausul perjanjian. Sehingga

hal tersebut menurut hukum islam mengakibatkan akad menjadi akad yang

cacat. Akad pembiayaan yang dibuat secara baku yang tidak memenuhi

prinsip-prinsip syariah menurut hukum islam menjadi akad yang cacat. Suatu

akad yang cacat berdasar pada mahzab hannafi mengakibatkan akad tersebut

menjadi akad yang fasid. Suatu akad yang fasid berdasar pada mahzab Hanafi

mengakibatkan akad tersebut dapat di fashak atau dapat dibatalkan.

Kata kunci : Perjanjian; Akad Baku; Hukum Islam.

xii

ABSTRACT

Dimas Prakosa AJi. S351508011. 2017. STANDARD CONTRACT

IN FINANCING IN SHARIA BANKS IN ISLAMIC LAW PERSPECTIVE. Thesis: Master of Notary Program Sebelas Maret University.

The purpose of this study to know and analyze how the financing

contract on Islamic banking is made according to Islamic law, how the effect

of financing law on Islamic Banking made according to Islamic law.

Research methods used to achieve the objectives of this legal research

using the normative approach method. Data analysis technique used in this

research is using qualitative approach with descriptive analysis method.

The result of the research states that the financing contract made in

indirectly contains the element of coercion (Ikrah) because the condition

created is the debtor is forced to accept every clause of the standard

agreement of financing they proposed because the position of the debtor in a

weak position so that the debtor will not accept and agree to any terms

mentioned in the agreement clause. So according to Islamic law resulted in a

contract being disabled. The results of the research states that financing

contracts made in a standard that do not comply with the principles of sharia

according to Islamic law become deformed contracts. A defective contract

based on the hanafi school resulted in the contract becoming a fasid

agreement. A fasid contract based on the Hanafi mahzab resulted in the

contract being fashak or can be canceled.

Keywords: Agreement; Standard Contract; Islamic law.