i

PENGARUH PRODUK-PRODUK BANK BRI SYARI’AH TERHADAP

MINAT MENABUNG MASYARAKAT DESA AIKMEL KECAMATAN

AIKMEL KABUPATEN LOMBOK TIMUR

Oleh

Zahratul Aini NIM. 152135092

FAKULTAS SYARI’AH DAN EKONOMI ISLAM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) MATARAM

MATARAM

2017

ii

PENGARUH PRODUK-PRODUK BANK BRI SYARI’AH TERHADAP

MINAT MENABUNG MASYARAKAT DESA AIKMEL KECAMATAN

AIKMEL KABUPATEN LOMBOK TIMUR

Skripsi

Diajukan kepada Universitas Islam Negeri Mataram

untuk melengkapi persyaratan mencapai gelar Sarjana Ekonomi Syari’ah

Oleh

Zahratul Aini NIM. 152135092

JURUSAN EKONOMI SYARI’AH

FAKULTAS SYARI’AH DAN EKONOMI ISLAM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) MATARAM

MATARAM

2017

iii

PERSETUJUAN

Skripsi Zahratul Aini, NIM. 152135092 yang berjudul “Pengaruh produk-

produk Bank BRI Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat Desa Aikmel

Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur” telah memenuhi syarat dan

disetujui untuk dimunaqasyahkan. Disetujui pada tanggal, 14 Juli 2017.

Di bawah bimbingan

Pembimbing I Pembimbing II

Dr. H. Usman, M. Ag Muhammad Yusuf, MSI NIP. 196312111992031026 NIP.197807012009011013

iv

NOTA DINAS

Hal: Munaqasyah.

Mataram, 10 Juli 2017

Kepada

Yth. Rektor UIN Mataram

di Mataram.

Assalamu`alaikum, Wr. Wb.

Setelah diperiksa dan diadakan perbaikan sesuai masukan pembimbing

Demikian atas perhatian Bapak Rektor, disampaikan terima kasih.

Wassalamualaikum, Wr. Wb.

Pembimbing I

Dr. H. Usman, M.Ag NIP.196312111992031026

Pembimbing II

Muhammad Yusuf. M.SI NIP. 197807012009011013

v

PERNYATAAN KEASLIAN

Yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Zahratul Aini

Nim : 152 135 092

Program Studi : Ekonomi Syari’ah

Fakultas : Syari`ah dan Ekonomi Islam

Institusi : UIN Mataram

Dengan sungguh-sungguh menyatakan bahwa skripsi dengan judul

“Pengaruh Produk-Produk Bank BRI Syara’ah terhadap Minat Menabung

Masyarakat Desa Akimel Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur” ini

secara keseluruhan adalah hasil penelitian/karya saya sendiri, kecuali pada bagian-

bagian yang dirujuk sumbernya.

Apabila di belakang hari ternyata karya tulis ini tidak asli, maka saya siap

dianulir gelar kesarjanaan saya sesuai dengan ketentuan yang berlaku di UIN

Mataram.

Mataram, 10 Juli 2017

Saya yang menyatakan

Zahratul Aini NIM. 152 135 092

vi

PENGESAHAN

Skripsi dengan judul “Pengaruh Produk-Produk Bank BRI Syari’ah

terhadap Minat Menabung Masyarakat Desa Aikmel Kecamatan Aikmel

Kabupaten Lombok Timur” yang diajukan oleh Zahratul Aini, NIM. 152135092,

Jurusan Ekonomi Syari’ah, Fakultas Syari’ah dan Ekonomi Islam UIN Mataram

telah dimunaqasyahkan pada hari Rabu, tanggal 26 Juli 2017 dan dinyatakan telah

memenuhi syarat untuk mencapai gelar sarjana Ekonomi Syari’ah.

Dewan Munaqasyah

1. Ketua Sidang/ : Dr. H. Usman, M. Ag ___________________ Pembimbing I NIP. 196312111992031026

2. Sekretaris Sidang/ : Muhammad Yusuf, M. SI ___________________

Pembimbing II NIP. 197807012009011013 3. Penguji I : Dr. Moh. Salahudin, M. Ag ___________________

NIP. 197618061999031002 4. Penguji II : Umu Rosyidah, M. EI ___________________

NIP. 197412092003122001

Mengetahui Dekan Fakultas Syari’ah dan Ekonomi Islam

Dr. H. Musawar, M. Ag. NIP. 196912311998031008

vii

MOTTO

نحين ل مح ومل مو ت نل ل كو ح ا إ ن الرب قحي مح ا ب ا م و ذ ونا ق ونا ات ن ين آم ح ا ال ا أ ي ي Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa

riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman.

viii

PERSEMBAHAN

Segala puji dan syukur hanya bagi Allah SWT yang Maha

Kuasa atas berkat Rahmat dan Kasih Sayang-Nya, Skripsi

ini dapat penulis persembahkan sebagai salah satu bukti

perjuangan dalam menimba ilmu pengetahuan yang

diperintahkan-Nya

1. Skripsi ini kupersembahkan untuk ibuku tercinta

(Nurjannah) dan bapakku (Akmaluddin) yang selalu

memberikan ku kasih sayang, motivasi, serta cucuran do’a

disetiap saat dan setiap sujudnya untuk keberhasilanku.

Terima kasih ibu dan bapak yang telah menjadi

pendorong dalam menyelesaikan pendidikanku.

2. Buat kakak ku tersayang (Etika Diana) dan orang yang

tersayang (Zohratul Fikri) yang selalu mendukung,

memberikan semangat dan motivasi untuk bisa

menyelesaikan pendidikanku.

3. Keluarga besarku yang selalu senantiasa selalu

menasihati, mendo’akan dan memberi motivasi sampai

saat sekarang ini.

ix

4. Buat sahabat-sahabatku yang tidak bisa saya sebutkan

satu persatu terima kasih karena kalian telah menjadi

sahabat yang selalu memberikan senyuman dan semangat.

5. Teman-teman tercinta EI/B angkatan 2013 terima kasih

atas cinta dan cerita yang telah kita ukir dengan indah

selama ini.

6. Untuk almamaterku tercinta IAIN Mataram.

x

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah, puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT. atas

segala limpahan rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan

skripsi yang berjudul: “Pengaruh Produk-Produk Bank BRI Syari’ah terhadap

Minat Menabung Masyarakat Desa Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten

Lombok Timur” ini telah penulis selesaikan dengan baik sesaui harapan. Shalawat

dan salam penulis ucapkan kepada Nabi Muhammad SAW. beserta keluarga,

sahabat dan pengikutnya yang telah membawa Islam dan mengembangkannya

hingga sampai saat ini.

Penulis menyadari bahwa terselesainya sikripsi ini bukan hasil jerih payah

penulis secara pribadi, tetapi semua itu merupakan wujud dari usaha, bantuan

serta do’a berbagai pihak yang telah membantu penulis menyelesaikan skripsi ini.

Penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada:

1. Bapak Dr. H. Mutawali, M.Ag selaku Rektor UIN Mataram beserta staf

akademik UIN Mataram yang telah berjasa mendidik dan memberikan

bimbingan dengan penuh keikhlasan dan kesabaran kepada penulis selama

melaksanakan studi di UIN Mataram.

2. Dekan Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam Dr. H. Musawar, M.Ag, yang

telah memberikan kemudahan sampai skripsi ini dapat selesai.

3. Bapak Dr.H Usman, M.Ag. selaku pembimbing I dan Bapak Muhammad

Yusuf, M.SI. selaku pembimbing II, yang dengan tulus hati memberikan

saran, petunjuk, pengarahan dan bimbingan kepada penulis, sehingga skripsi

ini dapat diselesaikan.

xi

4. Ibu Yunia Ulfa Variana M.sc selaku dosen wali Ekonomi Syariah kelas C

angkatan 2013, serta seluruh dosen Ekonomi Syariah terima kasih telah

memberikan ilmu, arahan, motivasi dan bantuan untuk menyelesaikan skripsi

ini.

5. Kedua orang tua, keluarga, kerabat dan sanak saudara yang telah mendo’akan

serta memberikan dukungan kepada penulis yang tiada henti hingga saat ini.

6. Sahabat-sahabat dan teman-teman seperjuangan di UIN Mataram.

Harapan dan do’a dari penulis yaitu semoga amal kebaikan dan jasa-jasa

dari semua pihak yang telah membantu saya hingga terselesainya skripsi ini,

diterima oleh Allah SWT. Penulis menyadari bahwa skripsi ini jauh dari kata

sempurna. Adapun dari kalangan/pihak yang ingin memperbaiki, melengkapi serta

menyempurnakan skripsi ini dengan kritikan dan saran yang membangun, penulis

ucapkan terima kasih. Jazakumullahu khairan khatsiiran.

Semoga skripsi ini bermanfaat bagi semua pihak.

Mataram, 26 Juli 2017

Penulis

Zahratul Aini

NIM. 152135092

xii

DAFTAR ISI

HALAMAN SAMPUL .............................................................................. i HALAMAN JUDUL ................................................................................. ii PERSETUJUAN PEMBIMBING ........................................................... iii NOTA DINAS PEMBIMBING ................................................................ iv PERNYATAAN KEASLIAN ................................................................... v PENGESAHAN ......................................................................................... vi MOTTO ..................................................................................................... vii PERSEMBAHAN ...................................................................................... viii KATA PENGANTAR ............................................................................... x DAFTAR ISI .............................................................................................. xii BAB I PENDAHULUAN ................................................................................. 1

A. Latar Belakang .................................................................................. 1

B. Rumusan dan Batasan Masalah ........................................................ 5

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian .......................................................... 5

BAB II KAJIAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS PENELITIAN ................. 7

A. Kajian Pustaka ...................................................................................... 7

1. Bank Syari’ah

a. Pengertian Bank Syari’ah

b. Perbedaan Bank Syari’ah dan Non Syari’ah

c. Karakteristik Bank Syari’ah

d. Keistimewaan Bank Syari’ah

e. Tujuan Bank Syari’ah

f. Produk-Produk Bank Syari’ah

2. Minat

a. Pengertian Minat

b. Unsur-Unsur Minat

xiii

c. Indikator Minat

d. Macam-Macam Minat

B. Kerangka Berpikir

1. Kerangka Konseptual Penelitian

2. Telaah Pustaka

D. Hipotesis Penelitian

BAB III METODE PENELITIAN ................................................................. 29

A. Jenis dan Pendekatan Penelitian

B. Populasi dan Teknik Sampling

1. Populasi

2. Sampel

C. Waktu dan Tempat Penelitian

D. Variabel Penelitian

E. Desain Penelitian

F. Instrumen Penelitian

G. Sumber dan Jenis Data

1. Sumber Data

2. Jenis Data

H. Teknik Pengumpulan Data

1. Kuesioner

2. Observasi

I. Teknik Analisis Data

1. Uji Validitas

xiv

2. Uji Reliabilitas

3. Uji Normalitas

4. Regresi Linear Sederhana

5. Analisa Determinasi

6. Uji t test

BAB IV PELAKSANAAN PENELITIAN ..................................................... 42

A. Validasi Instrumen

1. Uji Validitas Data

2. Uji Reliabilitas

3. Uji Normalitas

B. Pengumpulan dan Penyajian Data

C. Analisis Regresi Sederhana

D. Analisis Determinasi

BAB V HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Deskripsi Hasil dan Lokasi Penelitian

1. Gambaran Umum Desa Aikmel

2. Visi dan Misi Desa Aikmel

B. Pengujian Hipotesis

C. Pembahasan

D. Hasil Analisis

xv

BAB VI PENUTUP .......................................................................................... 78

A. Simpulan ............................................................................................ 78

B. Saran .................................................................................................. 78

1. Saran Untuk Lembaga Keuangan .................................................. 78

2. Saran Untuk Masyarakat ............................................................... 79

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

Lampiran 1.

xvi

DAFTAR TABEL

Tabel 3.1 Klasifikasi Variabel Dan Indikator Variabel .............................. 24 Tabel 3.2 Kategori Variabel ........................................................................ 28 Tabel 4.1 Uji Validitas Variabel ................................................................. 36 Tabel 4.2 Uji Reliabilitas Variabel.............................................................. 37 Tabel 4.3 Pertanyaan 1 ................................................................................ 38

Tabel 4.4 Pertanyaan 2 ................................................................................ 39 Tabel 4.5 Pertanyaan 3 ................................................................................ 40 Tabel 4.6 Pertanyaan 4 ................................................................................ 41 Tabel 4.7 Pertanyaan 5 ................................................................................ 42 Tabel 4.8 Pertanyaan 6 ................................................................................ 43 Tabel 4.9 Pertanyaan 7 ................................................................................ 44 Tabel 4.10 Pertanyaan 8 .............................................................................. 45 Tabel 4.11 Pertanyaan 9 .............................................................................. 46 Tabel 4.12 Pertanyaan 10 ............................................................................ 47 Tabel 4.13 Pertanyaan 1 .............................................................................. 48 Tabel 4.14 Pertanyaan 2 .............................................................................. 49 Tabel 4.15 Pertanyaan 3 .............................................................................. 50 Tabel 4.16 Pertanyaan 4 .............................................................................. 51 Tabel 4.17 Klasifikasi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin .................. 52 Tabel 4.18 Klasifikasi Responden Berdasarkan Umur ............................... 53 Tabel 4.19 Klasifikasi Responden Berdasarkan Pekerjaan ......................... 53 Tabel 4.20 Klasifikasi Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir ........ 54 Tabel 4.21 One Sample Kolmogrov-Smirnov Test..................................... 56 Tabel 4.22 Uji Autokolerasi ........................................................................ 57 Tabel 4.23 Coefficients ............................................................................... 59 Tabel 4.24 Model Summary ........................................................................ 60 Tabel 5.1 Nama Pegawai Bank NTB KCP Syariah Praya .......................... 68 Tabel 5.2 Uji Determinasi ........................................................................... 71 Tabel 5.3 Hasil Uji t .................................................................................... 72

xvii

DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 : Kartu Konsultasi Pembimbing I Lampiran 2 : Kartu Konsultasi Pembimbing II Lampiran 3 : Surat Izin Penelitian dari Balai Lingkungan Hidup dan Penelitian Lampiran 4 : Surat Izin Penelitian dari Bank NTB KCP Syariah Praya Lampiran 5 : Angket (Kuesioner) Lampiran 6 : Hasil Perhitungan Skor Nilai Jawaban Responden Lampiran 7 : Hasil Perhitungan SPSS

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Bank bukanlah suatu hal yang asing bagi masyarakat di negara maju.

Masyarakat di negara maju sangat membutuhkan keberadaan bank. Bank

dianggap sebagai suatu lembaga keuangan yang aman dalam melakukan

berbagai macam aktivitas keuangan. Aktivitas keuangan yang sering

dilakukan masyarakat di negara maju antara lain aktivitas penyimpanan dana,

investasi, pengiriman uang dari satu tempat ke tempat lain atau dari satu

daerah ke daerah lain dengan cepat dan aman, serta aktivitas keuangan

lainnya. Bank juga merupakan salah satu lembaga yang mempunyai peran

sangat penting dalam mendorong pertumbuhan perekonomian suatu negara,

bahkan pertumbuhan bank di suatu negara dipakai sebagai ukuran

pertumbuhan perekonomian negara tersebut.1

Masyarakat kota, melihat bahwa peran bank sangat penting.

Masyarakat kota mengetahui bahwa keberadaan bank tidak hanya sebagai

tempat untuk meminjam dan menyimpan uang, akan tetapi banyak aktivitas

keuangan yang diperlukan untuk mendukung kelancaran dalam melakukan

transaksi. Masyarakat kota, baik pengusaha, maupun bukan pengusaha

memerlukan keberadaan bank untuk melaksanakan berbagai aktivitasnya.

Di dunia modern, peran bank sangat besar dalam mendorong

pertumbuhan ekonomi suatu negara. Hampir semua sektor usaha, yang

1 Ismail, Manajmen Perbankan, (Jakarta: Kencana, 2013), h. 1.

2

meliputi sektor industri, perdagangan, pertanian, perkebunan, jasa, dan

perumahan sangat membutuhkan bank sebagai mitra dalam melakukan

transaksi keuangan. Semua sektor usaha maupun individu saat ini dan masa

yang akan datang tidak akan lepas dari sektor perbankan bahkan menjadi

kebutuhan dalam menjalankan aktivitas keuangan dalam mendukung

kelancaran usaha. Peran bank bagi masyarakat individu maupun bagi

masyarakat bisnis sangat penting bahkan bagi suatu negara, karena bank

sebagai suatu lembaga yang sangat berperan dan berpengaruh dalam

perekonomian suatu negara.2

Bank adalah suatu lembaga keuangan yang kegiatan usahanya

menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dana tersebut

ke masyarakat serta memberikan jasa-jasa bank lainnya. Menurut Undang-

Undang perbankan nomor 10 tahun 1998 yang dimaksud dengan bank adalah

badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan

dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau dalam

bentuk lain-lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.3

Dalam praktiknya di Indonesia bank dibagi dalam beberapa jenis.

Salah satunya jenis bank jika ditinjau dari segi fungsinya dikelompokan

menjadi 3 jenis diantaranya Bank Sentral, Bank Umum dan Bank Perkreditan

Rakyat. Namun setelah ke luar UU Pokok Perbankan Nomor 7 Tahun 1992

dan ditegaskan lagi dengan keluarnya Undang-Undang RI Nomor 10 Tahun

1998 maka jenis perbankan terdiri dari Bank Umum dan Bank Perkreditan

2 Ibid., h. 2. 3 Kasmir, Pemasaran Bank, ( Jakarta: Kencana, 2005), h. 9.

3

Rakyat.4 Bank Umum terdiri dari bank konvensional dan bank syari’ah.5

Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha

secara konvensional atau berdasarkan prinsip syari’ah. Perbankan syari’ah

merupakan perbankan yang pelaksanaannya berdasarkan hukum Islam seperti

produk tabungan yaitu dengan akad Wadi’ah (titipan) dan akad Al-

Mudharabah dengan menggunakan prinsip bagi hasil.6

Wadi’ah adalah titipan murni dari pihak penitip yang mempunyai

barang kepada pihak penyimpan yang diberi amanah atau kepercayaan, baik

individu maupun badan hukum, tempat barang yang dititipkan harus dijaga

dari kerusakan, kerugian, keamanan, keutuhannya dan dikembalikan kapan

saja penyimpan menghendaki.7 Mudharabah merupakan prinsip bagi hasil

dan bagi kerugian ketika nasabah sebagai pemilik modal menyerahkan

uangnya kepada bank sebagai pengusaha untuk diusahakan. Keuntungan

dibagi sesuai kesepakatan, dan kerugian ditanggung oleh pemilik dana atau

nasabah.8

Sistem bagi hasil yang diterapkan oleh bank syari’ah yaitu dengan

bagi untung (Profit Sharing) dan bagi hasil (Revenue Sharing). Sistem bagi

hasil menjamin adanya keadilan dan tidak ada pihak yang tereksploitasi

(didzalimi) dan sistem bagi hasil ini dapat berbentuk musyarakah dan

mudharabah dengan berbagai variasinya. Di Desa Aikmel Kecamatan Aikmel

Kabupaten Lombok Timur terdapat dua Bank Syari’ah yaitu Bank BRI

4Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, ( Jakarta: Rajawali Pers, 2012), h. 32. 5Soemitra Andri, Bank dan Lembaga Keuangan Syari,ah, ( Jakarta: Kencana, 2009), h. 48. 6 Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya ,( Jakarta: Rajawali Pers, 2012), h. 33. 7 Ascarya, Akad dan Produk Bank Syari’ah, (Jakarta: Rajawali Pers, 2011), h. 42. 8 Ibid., h. 60.

4

Syaria’ah dan Bank Pembiayaan Rakyat Syari’ah Dinar Ashri dengan

berbagai produk guna meningkatkan taraf hidup masyarakat Desa Aikmel.

Adapun produk yang disediakan oleh Bank BRI Syari’ah yaitu dana pihak

ketiga yang berupa (tabungan Faedah, tabungan haji, tabungan impian, giro

dan deposito) dan pembiayaan.9

Keberadaan Bank BRI Syari’ah di tengah-tengah masyarakat Desa

Aikmel dengan persaingan yang cukup ketat tentunya harus memasarkan

berbagai macam produk-produk dengan semenarik mungkin, sehingga

masyarakat Desa Aikmel dapat memutuskan untuk menabung di Bank BRI

Syari’ah. Akan tetapi yang menjadi permasalahan di tengah-tengah

masyarakat Desa Aikmel adalah kurangnya informasi dan pemahaman

masyarakat Desa Aikmel mengenai produk-produk Bank BRI Syari’ah.

Informasi yang kurang dan pemahaman masyarakat Desa Aikmel

yang minim ini tentunya akan mempengaruhi minat masyarakat Desa Aikmel

untuk menempatkan dananya. Masyarakat Desa Aikmel memandang bahwa

Bank BRI Syari’ah sama saja dengan bank konvensional lainnya. Oleh karena

itu, Bank BRI Syari’ah perlu melakukan sosialisasi guna meningkatkan

pemahaman dan pengetahuan masyarakat Desa Aikmel mengenai produk-

produk yang dimilikinya dengan berbagai keuntungan apabila menggunakan

suatu produk jasa.

9 Ibid., h. 26.

5

Pemahaman dan pengetahuan masyarakat Desa Aikmel mengenai

produk-produk Bank BRI Syari’ah ini tentunya masyarakat bisa memutuskan

untuk menabung di Bank BRI Syari’ah dengan mempertimbangkan

kelebihan-kelebihan apabila menggunakan produk-produk Bank BRI

Syari’ah, yang bukan hanya mendapatkan keuntungan tetapi mendapatkan

ridhonya Allah SWT.

Dengan demikian, berdasarkan uraian-uraian di atas, penulis tertarik

untuk mengkaji lebih dalam mengenai Pengaruh Produk-Produk Bank BRI

Syari’ah Terhadap Minat Menabung Masyarakat di Desa Aikmel Kecamatan

Aikmel Kabupaten Lombok Timur.

B. Rumusan dan Batasan Masalah

Berdasarkan latar belakang di atas, maka dapat dirumuskan masalah

penelitian sebagai berikut: Apakah ada pengaruh produk-produk Bank BRI

Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat di Desa Aikmel Kecamatan

Aikmel Kabupaten Lombok Timur ?

Agar penulisan skripsi ini tidak menyimpang dan mengambang dari

tujuan yang semula direncanakan dan mempermudah mendapatkan data dan

informasi yang diperlukan, maka peneliti menetapkan batasan masalah

terhadap penelitian yang diteliti. Penelitian ini dilakukan di Desa Aikmel

Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur untuk mengkaji pengaruh

produk-produk Bank BRI Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat di

Desa Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur.

6

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian

1. Tujuan Penelitian

Menganalisis pengaruh produk-produk Bank BRI Syari’ah terhadap

minat menabung masyarakat di Desa Aikmel Kecamatan Aikmel

Kabupaten Lombok Timur.

2. Manfaat Penelitian

a. Secara Teoretis

Penelitian ini diharapkan untuk menambah dan memperkaya

khazanah ilmu-ilmu keislaman, khususnya dalam bidang Ekonomi

Islam.

b. Secara Praksis

1). Hasil penelitian ini diharapkan dapat digunakan sebagai acuan,

masukan atau tambahan khususnya bagi pengembangan ilmu

pengetahuan agar dapat mengembangkan perbankan syari’ah di

Indonesia, sehingga dapat mengembangkan khazanah ilmu

pengetahuan khususnya terkait produk-produk Bank BRI Syari’ah.

2). Mendorong bagi peneliti berikutnya untuk melakukan penelitian

yang lebih mendalam terkait hal-hal yang belum dapat dijangkau

dalam penelitian ini.

7

BAB II

KAJIAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS PENELITIAN

A. Kajian Pustaka

1. Bank Syari’ah

a. Pengertian Bank Syari’ah

Bank Syari’ah dalam Undang No. 21 Tahun 2008 adalah bank

yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip Syari’ah dan

menurut jenisnya terdiri atas Bank Umum Syari’ah dan Bank

Pembiayaan Rakyat Syari’ah.10 Perbankan syari’ah adalah segala

sesuatu yang menyangkut tentang Bank Syari’ah dan Unit Usaha

Syari’ah, menyangkut kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan

proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya.11 Sedangkan pengertian

dari masing-masing lemabaga seperti Bank Syari’ah, Bank Umum

Syari’ah, BPRS dan UUS adalah sebagai berikut.12

1). Bank Syari’ah adalah bank yang menjalankan kegiatan usahanya

berdasarkan prinsip syari’ah dan menurut jenisnya terdiri dari Bank

Umum Syari’ah dan Bank pembiayaan Rakyat Syari’ah.

2). Bank Umum Syari’ah adalah bank syari’ah yang kegiatannya

memberikan jasa lalu lintas pembayaran

10UU No. 21 Tahun 2008 Pasal 1 Ayat 7. 11Anshori Abdul Ghofur, Hukum Perbankan Syariah (UU No. 21 Tahun 2008) (Bandung:

PT. Refika Aditama, 2009), h. 4. 12 Undang-Undang RI Nomor 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syari’ah.

8

3). Bank Pembiayaan Rakyat Syari’ah adalah Bank Syari’ah yang

didalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas

pembayaran.

4). Unit Usaha Syari’ah (UUS) adalah unit kerja dari kantor pusat

Bank Umum Konvensional yang berfungsi sebagai kantor induk

dari kantor atau unit yang melaksanakan kegiatan usaha

berdasarkan prinsip syari’ah, atau unit kerja dikantor cabang dari

suatu bank yang berkedudukan diluar negeri yang melaksanakan

kegiatan usaha secara konvensional yang berfungsi sebagai kantor

induk dari kantor cabang pembantu syari’ah atau unit syari’ah.

Bank syari’ah merupakan bank yang dalam aktivitasnya, baik

dalam penghimpunan dana maupun dalam rangka penyaluran dananya

memberikan dan mengenakan imbalan atas dasar prinsip syar’ah. Pada

umumnya bank syari’ah merupakan lembaga keuangan yang usaha

pokoknya memberikan kredit dan jasa-jasa lain dalam lalu lintas

pembayaran saat peredaran uang yang beroperasi disesuaikan dengan

prinsip-prinsip syari’ah.13

13Heri Sudarsono, Bank Dan Lembaga Keuangan Syari’ah, (Yogyakarta: Ekonisia, 2008),

h. 27.

9

b. Perbedaan Bank Syari’ah dan Non Syari’ah

No Bank Syari’ah Bank Non Syari’ah 1. Berdasarkan prinsip bagi

hasil, jual beli dan sewa. 1. Mengunakan prinsip bunga

dalam kegiatan operasionalnya.

2. Melakukan kegiatan investasi pada sektor halal.

2. Melakukan kegiatan investasi pada sektor halal dan haram.

3. Hubungan dengan nasabah dalam bentuk kemitraan.

3. Hubungan dengan nasabah dalam bentuk kreditor –debitor.

4. Profil falah dan oriented 4. Profil oriented 5. Terdapat Dewan Pengawas

Syari’ah yang mengawasi kegiatan operasional perbankan.

5. Tidak terdapat dewan sejenis.

Sumber: Syafi’i Antonio, 2001.

c. Karakteristik Bank Syari’ah

1). Penghapusan riba.

2). Pelayanan kepada kepentingan publik dan merealisasikan sasaran

sosio-ekonomi Islam.

3). Bank syari’ah bersifat universal yang merupakan gabungan dari

bank komersial dan bank investasi.

4). Bank syari’ah akan melakukan evaluasi yang lebih berhati-hati

terhadap permohonan pembiayaan yang berorientasi kepada

penyertaan modal.

5). Bagi hasil cenderung mempererat hubungan antara bank syari’ah

dan pengusaha.

6). Kerangka yang dibangun dalam membantu bank mengatasi

kesulitan likuiditasnya dengan memanfaatkan instrument pasar

10

uang antar bank syari’ah dan instrumen bank sentral berbasis

syari’ah.14

d. Keistimewaan Bank Syari’ah

Bank syari’ah sebagai alternatif perekonomian Indonesia dan

bagi bank-bank konvensional yang dianggap kurang berhasil di dalam

mengemban misi utamanya memiliki keistimewaan-keistimewaan yang

juga merupakan perbedaan jika dibandingkan dengan bank

konvensional. Keistimewaan-keistimewaan bank syari’ah tersebut

adalah.

1). Adanya kesamaan ikatan emosional yang kuat antara pemegang

saham, pengelola bank dan nasabahnya.

2). Adanya keterikatan secara religi, maka semua pihak yang terlibat

dalam bank Islam adalah berusaha sebaik-baiknya dengan

pengalaman ajaran agamanya sehingga berapa pun hasil yang

diperoleh diyakini membawa berkah.

3). Adanya Fasilitas pembiayaan (al=mudharabah dan al-musyarakah)

yang tidak membebani nasabah sejak awal dengan kewajiban

membayar biaya secara tetap.

2). Diterapkannya sistem bagi hasil sebagai pengganti bunga, untuk

penyimpan dana setelah tersedia peringatan dini tentang keadaan

banknya yang bisa diketahui sewaktu-waktu dari naik turunnya

jumlah bagi hasil yang diterima.

14 Ibid., h. 63.

11

4). Menerapkan konsep (build in concept) dengan berorientasi pada

kebersamaan dalam hal.15

a). Mendorong kegiatan investasi dan menghambat simpanan yang

tidak produktif melalui sistem operasi profit dan loss sharing

sebagai pengganti bunga, baik yang diterapkan kepada nasabah

al-mudharabah dan al-musyarakah, maupun yang ditetapkan

kepada banknya sendiri.

b). Memerangi kemiskinan dengan membina golongan ekonomi

lemah dan tertindas melalui bantuan hibah yang diarahkan oleh

bank secara produktif.

c). Mengembangkan produksi, meningkatkan perdagangan dan

memperluas kesempatan kerja melalui kredit pemilikan

barang/peralatan modal dengan pembayaran tangguh (al-

mudharabah) dan pembayaran cicilan (al-ba’i bithaman ajil).

d). Meratakan pendapatan melalui sistem bagi hasil dan kerugian

(profit and loss sharing).

e. Tujuan Bank Syari’ah

Secara umum tujuan berdirinya bank syari’ah adalah dapat

memberikan sumbangan terhadap pertumbuhan ekonomi masyarakat

melalui pembiayaan-pembiayaan yang dikeluarkan oleh bank syari’ah.

Adapun secara khusus tujuan bank syari’ah diantaranya:

15 Cik Basir, Penyelesaian Sengketa Perbankan Syari’ah di Pengadilan Agama dan

Mahkamah Syari’ah (Jakarta: Kencana, 2009), h. 24.

12

1). Menjadi fasilitator aktif bagi terbentuknya jaringan usaha ekonomi

kerakyatan.

2). Memberdayakan ekonomi masyarakat dan beroperasi secara

transparan.

3). Memberikan return yang lebih baik.

4). Mendorong penurunan spekulasi di pasar keuangan, artinya bank

syari’ah lebih mengarahkan dananya untuk transaksi produktif.

5). Mendorong pemerataan pendapatan, artinya salah satu transaksi

yang membedakan bank syari’ah dengan bank konvensional adalah

pengumpulan dana zakat, infaq dan sedekah.

6). Meningkatkan efisiensi mobilisasi dana.16

f. Fungsi dan Prinsip Produk-Produk Bank Syari’ah

Fungsi dan prinsip produk-produk perbankan yang ditawarkan

Bank Syari’ah terbagi menjadi tiga bagian pokok, yaitu:17

1). Produk Penghimpunan Dana (Funding)

Penghimpunan dana di bank syariah dapat berbentuk giro,

tabungan dan deposito. Prinsip operasional syariah yang diterapkan

dalam penghimpunan dana masyarakat adalah prinsip

wadi’ah dan mudharabah.

a). Prinsip Wadi’ah

16Muhammad, Dasar-Dasar Manajmen Bank Syari’ah (Yogyakarta: UII Press, 2006). h.

15. 17 Karim Adiwarman, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan (Jakarta: PT. Raja Grafindo

Persada 2006), h. 107.

13

Prinsip wadi’ah yang diterapkan adalah wadi’ah yad-

dhamanah yang diterapkan pada produk rekening giro.

Wadi’ah dhamanah berbeda dengan wadi’ah amanah.

Dalam wadi’ah amanah, pada prinsipnya harta titipan tidak

boleh dimanfaatkan oleh yang dititipi. Sedangkan dalam

hal wadi’ah dhamanah, pihak yang dititipi (bank) bertanggung

jawab atas keutuhan harta titipan sehingga ia boleh

memanfaatkan harta titipan tersebut.

Ketentuan umum dari produk ini adalah:

(1). Keuntungan atau kerugian dari penyaluran dana menjadi

hak milik atau ditanggung bank, sedang pemilik dana tidak

dijanjikan imbalan dan tidak menanggung kerugian. Bank

dimungkinkan memberikan bonus kepada pemilik dana

sebagai suatu insentif untuk menarik dana masyarakat

namun tidak boleh diperjanjikan di muka.

(2). Bank harus membuat akad pembukaan rekening yang

isinya mencakup izin penyaluran dana yang disimpan dan

persyaratan lain yang disepakati selama tidak bertentangan

dengan prinsip syariah. Khusus bagi pemilik rekening giro,

bank dapat memberikan buku cek, bilyet giro, dan debit

card.

14

(3). Terhadap pembukaan rekening ini bank dapat mengenakan

pengganti biaya administrasi untuk sekedar menutupi biaya

yang benar-benar terjadi.

(4). Ketentuan-ketentuan lain yang berkaitan dengan rekening

giro dan tabungan tetap berlaku selama tidak bertentangan

dengan prinsip syariah.

b). Prinsip Mudharabah

Dalam mengaplikasikan prinsip mudharabah, penyimpan

atau deposan bertindak sebagai shahibul maal (pemilik modal)

dan bank sebagai mudharib (pengelola). Dana tersebut

digunakan bank untuk melakukan pembiayaan murabahah dan

ijarah. Prinsip mudharabah ini diaplikasikan pada produk

tabungan berjangka dan deposito berjangka. Berdasarkan

kewenangan yang diberikan pihak penyimpan dana,

prinsip mudharabah terbagi tiga yaitu:

(1). Mudharabah mutlaqah

Penerapan mudharabah mutlaqah dapat berupa

tabungan dan deposito. sehingga terdapat dua jenis

penghimpunan dana yaitu: tabungan mudharabah dan

deposito mudharabah. Berdasarkan prinsip ini tidak ada

pembatasan bagi bank dalam menggunakan dana yang

dihimpun.

Ketentuan umum dalam produk ini adalah:

15

(a). Bank wajib memberitahukan kepada pemilik dana

mengenai nisbah dan tata cara pemberitahuan

keuntungan dan atau pembagian keuntungan secara

resiko yang dapat ditimbulkan dari penyimpanan dana.

Apabila telah tercapai kesepakatan; maka hal tersebut

harus dicantumkan dalam akad.

(b). Untuk tabungan mudharabah, bank dapat memberikan

buku tabungan sebagai bukti penyimpanan, serta kartu

ATM dan atau alat penarikan lainnya kepada penabung.

Untuk deposito mudharabah, bank wajib memberikan

sertifikat atau tanda penyimpanan (bilyet) deposito

kepada deposan.

(c). Tabungan mudharabah dapat diambil setiap saat oleh

penabung sesuai dengan perjanjian yang disepakati,

namun tidak diperkenankan mengalami saldo negatif.

(d). Deposito mudharabah hanya dapat dicairkan sesuai

dengan jangka waktu yang telah disepakati. Deposito

yang diperpanjang, setelah jatuh tempo akan

diperlakukan sama seperti deposito baru, tetapi bila pada

akad sudah dicantumkan perpanjangan otomatis maka

tidak perlu dibuat akad baru.

16

(e). Ketentuan-ketentuan yang lain yang berkaitan dengan

tabungan dan deposito tetap berlaku sepanjang tidak

bertentangan dengan prinsip syariah.

(2). Mudharabah Muqayyadah on Balance Sheet

Jenis mudharabah ini merupakan simpanan khusus

(restricted investment) dimana pemilik dana dapat

menetapkan syarat-syarat tertentu yang harus dipatuhi oleh

bank. Misalnya disyaratkan digunakan untuk bisnis tertentu,

atau disyaratkan digunakan dengan akad tertentu, atau

disyaratkan digunakan untuk nasabah tertentu.

Karakteristik jenis simpanan ini adalah sebagai

berikut:

(a). Pemilik dana wajib menetapkan syarat tertentu yang

harus diikuti oleh bank wajib membuat akad yang

mengatur persyaratan penyaluran dana simpanan

khusus.

(b). Bank wajib memberitahukan kepada pemilik dana

mengenai nisbah dan tata cara pemberitahuan

keuntungan dan atau pembagian keuntungan secara

resiko yang dapat ditimbulkan dari penyimpanan dana.

Apabila telah tercapai kesepakatan, maka hal tersebut

harus dicantumkan dalam akad.

17

(c). Sebagai tanda bukti simpanan bank menerbitkan bukti

simpanan khusus. Bank wajib memisahkan dana dari

rekening lainnya.

(d). Untuk deposito mudharabah, bank wajib memberikan

sertifikat atau tanda penyimpanan (bilyet) deposito

kepada deposan.

3). Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet

Jenis mudharabah ini merupakan penyaluran

dana mudharabah langsung kepada pelaksana usahanya,

dimana bank bertindak sebagai perantara (arranger) yang

mempertemukan antara pemilik dana dengan pelaksana

usaha. Pemilik dana dapat menetapkan syarat-syarat tertentu

yang harus dipatuhi oleh bank dalam mencari kegiatan

usaha yang akan dibiayai dan pelaksana usahanya.

Karakteristik jenis simpanan ini adalah sebagai

berikut:

(a). Sebagai tanda bukti simpanan bank menerbitkan bukti

simpanan khusus. Bank wajib memisahkan dana dari

rekening lainnya. Simpanan khusus dicatat pada pos

tersendiri dalam rekening administratif.

(b). Dana simpanan khusus harus disalurkan secara

langsung kepada pihak yang diamanatkan oleh pemilik

dana.

18

(c). Bank menerima komisi atas jasa mempertemukan

kedua pihak. Sedangkan antara pemilik dana dan

pelaksana usaha berlaku nisbah bagi hasil.

c). Akad Pelengkap

Untuk mempermudah penghimpunan dana, biasanya

diperlukan juga akad pelengkap. Akad pelengkap ini tidak

ditujukan untuk mencari keuntungan, namun ditujukan untuk

mempermudah pelaksanaan pembiayaan. Meskipun tidak

ditujukan untuk mencari keuntungan, dalam akad pelengkap ini

dibolehkan untuk meminta pengganti biaya-biaya yang dikeluar-

kan untuk melaksanakan akad ini. Besarnya pengganti biaya ini

sekedar untuk menutupi biaya yang benar-benar timbul. Seperti

wakalah (Perwakilan), dalam aplikasi perbankan terjadi apabila

nasabah memberikan kuasa kepada bank untuk mewakili dirinya

melakukan pekerjaan jasa tertentu, seperti inkaso dan transfer

uang.

2). Penyaluran Dana (Financing)

a). Pembiayaan dengan prinsip jual beli

Berdasarkan bentuk pembayaran dan waktu penyerahan

barangnya, dibedakan menjadi 3 yaitu: 18

(1). Pembiayaan murabahah

18 Ibid, h. 74.

19

Murabahah bi tsaman ajil atau lebih dikenal

sebagai murabahah. Murabahah berasal dari kata ribhu

(keuntungan) adalah transakasi jual beli dimana bank

menyebut jumlah keuntungannya. Bank bertindak sebagai

penjual, sementara nasabah sebagai pembeli. Harga jual

adalah harga beli bank dari pemasok ditambah keuntungan.

Kedua pihak harus menyepakati harga jual dan jangka

waktu pembayaran. Harga jual dicantumkan dalam akad

jual-beli dan jika telah disepakati tidak dapat berubah

selama berlakunya akad. Dalam perbankan, murabahah

lazimnyadilakukan dengan cara pembayaran cicilan (bi

tsaman ajil). Dalam transaksi ini barang diserahkan segera

setelah akad sedangkan pembayaran dilakukan secara

tangguh.

(2). Pembiayaan salam

Salam adalah transaksi jual beli di mana barang

yang diperjualbelikan belum ada. Oleh karena itu barang

diserahkan secara tangguh sedangkan pembayaran

dilakukan tunai. Bank bertindak sebagai pembeli, sementara

nasabah sebagai penjual.

(3). Pembiayaan istishna.

20

Produk istishna menyerupai produk salam, namun

dalam istishna pembayarannya dapat dilakukan oleh bank

dalam beberapa kali (termin) pembayaran. Istishna dalam

bank syariah umumnya diaplikasikan pada pembiayaan

manufaktur dan konstruksi.

Ketentuan umum: Spesifikasi barang pesanan harus

jelas seperti jenis, macam ukuran, mutu dan jumlah. Harga

jual yang telah disepakati dicantumkan dalam akad istishna

dan tidak boleh berubah selama berlakunya akad. Jika

terjadi perubahan dari kriteria pesanan dan terjadi

perubahan harga setelah akad ditandatangani, maka seluruh

biaya tambahan tetap ditanggung nasabah.

b). Pembiayaan dengan prinsip sewa

(1). Ijarah

Transaksi ijarah dilandasi adanya perpindahan

manfaat. Jadi pada dasarnya prinsip ijarah sama saja

dengan prinsip jual beli, namun perbedaannya terletak pada

objek transaksinya. Bila pada jual beli objek transaksinya

adalah barang, maka pada ijarah objek transaksinya adalah

jasa.

Pada akhir masa sewa, bank dapat saja menjual

barang yang disewakannya kepada nasabah. Karena itu

dalam perbankan syariah dikenal ijarah muntahhiyah

21

bittamlik (sewa yang diikuti dengan berpindahnya

kepemilikan). Harga sewa dan harga jual disepakati pada

awal perjanjian. Landasan syari’ah akad ijarah adalah Fatwa

DSN MUI No. 09/DSN-MUI/IV/2000 tentang pembiayaan

ijarah dan landasan Syari’ah Ijarah muntahiya bit-Tamlik

adalah Fatwa DSN MUI No. 27/DSN-MUI/III/2002 tentang

Ijarah muntahiya bit-Tamlik.

Fitur dan Mekanisme Ijarah

(a). Bank bertindak sebagai penyedia dana

(b). Bank wajib menyediakan dana

(c). Pengembalian atas penyediaan dana dapat dilakukan

secara angsuran dan sekaligus.

(d). Pengembalian penyediaan dana bank tidak dapat

dilakukan dalam bentuk piutang maupun dalam bentuk

pembebasan utang.

(e). Bank juga bertindak sebagai pemberi janji untuk

memberikan opsi pengalihan hak penguasaan objek.19

c). Pembiayaan dengan prinsip bagi hasil

Produk pembiayaan syari’ah yang didasarkan atas

prinsip bagi hasil yaitu:

(1). Pembiayaan musyarakah

19 Ibid, h. 80.

22

Bentuk umum dari usaha bagi hasil adalah musyarakah.

Transaksi musyarakah dilandasi adanya keinginan para pihak

yang bekerjasama untuk meningkatkan nilai asset yang mereka

miliki secara bersama-sama. Termasuk dalam

golongan musyarakah adalah semua bentuk usaha yang

melibatkan dua pihak atau lebih dimana mereka secara bersama-

sama memadukan seluruh bentuk sumber daya baik yang

berwujud maupun tidak berwujud. Musyarakah di sini dimana

pihak bank dan nasabah memberikan kontribusi dengan

keuntungan dan kerugian yang ditanggung bersama sesuai

kesepakatan.

(2). Pembiayaan mudharabah.

Mudharabah dimana salah satu pihak sebagai

pemilik modal dan yang satunya lagi sebagai pengelola.

d). Pembiayaan dengan akad pelengkap

Akad pelengkap ini tidak ditujukan untuk mencari

keuntungan, tetapi ditujukan untuk mempermudah pelaksanaan

pembiayaan. Yang termasuk dalam akad pelengkap ini:

(1). Hiwalah (peralihan hutang)

Hawalah merupakan pengalihan utang dari orang yang

berutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya. Atau

23

dengan kata lain pemindahan beban utang dari satu pihak

kepada lain pihak.20

(2). Rahn (gadai)

Rahn adalah semacam jaminan hutang atau gadai.21

Dimana dalam aplikasinya bank hanya memperoleh

imbalan jasa penyimpanan, pemeliharaan, asuransi, dan

administrasi barang yang digadaikan.

(3). Qardh (pinjaman uang)

Qardh (pinjaman uang) adalah pinjaman dana

kepada nasabah dengan ketentuan bahwa nasabah wajib

mengembalikan pokok pinjaman yang diterimanya pada

waktu yang telah disepakati, baik secara sekaligus maupun

cicilan.22

(4). Wakalah (perwakilan)

Wakalah adalah nasabah memberikan kuasa kepada

bank untuk mewakili dirinya untuk melakukan pekerjaan,

atau jasa tertentu dan transfer uang.

(5). Kafalah (garansi bank)

Garansi bank dapat diberikan dengan tujuan untuk

menjamin pembayaran suatu kewajiban pembayaran. Bank

dapat mempersyaratkan nasabah untuk menempatkan

20 Kasmir.Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (Jakarta: Rajagrafindo Persada. 2012), h. 176. 21 Muhammad Syafi’I Antonio, Bank Syari’ah dari Teori ke Praktek (Jakarta: Gema Insani

Press 2001), h. 117. 22 Andri Soemitra, Bank dan Lembaga Keuangan Syari’ah (Jakarta: Kencana 2016), h. 79.

24

sejumlah dana untuk fasilitas ini sebagai rahn. Bank dapat

pula menerima dana tersebut dengan prinsip wadi ah. Bank

mendapatkan pengganti biaya atas jasa yang diberikan.

3). Jasa (Service)23

Selain menjalankan fungsinya sebagai intermediasi, bank

syari’ah dapat pula melakukan berbagai pelayanan jasa perbankan

pada nasabah. Jasa tersebut antara lain yaitu Sharf (jual beli valuta

asing) merupakan jasa yang diberikan bank syari’ah untuk membeli

atau menjual valuta asing yang sama maupun berbeda, yang hendak

ditukarkan atau dikehendaki oleh nasabah.

g. Jenis-jenis Produk Bank Syari’ah

Adapun jenis-jenis produk Bank Syari’ah yaitu:

1. Giro

Giro adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan

setiap saat dengan menggunakan cek atau bilyet giro, sarana perintah

pembayaran lainnya, atau pemindahbukuan. Adapun yang dimaksud

dengan giro syariah adalah giro yang dijalankan berdasarkan prinsip-

prinsip syariah. Dalam hal ini, Dewan Syariah Nasional telah

mengeluarkan fatwa yang menyatakan bahwa giro yang dibenarkan

syariah adalah giro berdasarkan prinsip wadiah dan mudharabah.

2. Tabungan

23 Ibid, h.82.

25

Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat

dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat

ditarik dengan cek, bilyet giro, dan atau alat lainnya yang

dipersamakan dengan itu. Nasabah jika hendak mengambil

simpanannya dapat datang langsung ke bank dengan membawa buku

tabungan, slip penarikan, atau melalui fasilitas ATM.

Dalam hal ini terdapat dua prinsip perjanjian Islam yang

sesuai diimplementasikan dalam produk perbankan berupa tabungan,

yaitu wadiah dan mudharabah.

3. Deposito

Deposito merupakan salah satu produk penghimpunan dana

(funding) dalam perbankan syariah. Yang dimaksud deposito adalah

simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu-

waktu tertentu menurut perjanjian antara nasabah dan bank yang

bersangkutan. Sedangkan yang dimaksud dengan deposito syariah

adalah deposito yang dijalankan berdasarkan perinsip syari’ah

sebagaimana yang telah difatwakan oleh Dewan Syari’ah Nasional

MUI bahwa deposito yang dibolehkan oleh Islam adalah deposito

yang berdasarka prinsip mudharabah yang terdapat dalam fatwa

nomor 03/DSN-MUI/IV/2000.

4. Jasa

5. Pembiayaan

26

Pembiayaan (Financing) adalah suatu pendanaan yang

diberikan oleh suatu pihak kepada pihak lain untuk mendukung

investasi yang telah direncanakan, baik dilakukan sendiri ataupun

lembaga. Dalam pasal 1 ayat 25Undang-undang Republik Indonesia

nomor 21 tahun 2008 tentang perbankan syari’ah menyatakan bahwa

pembiayaan adalah penyediaan dana atau tagihan yang dipersamakan

dengan itu berupa.

a. Transaksi bagi hasil dalam bentuk mudharabah dan musyarakah.

b. Transaksi sewa menyewa dalam bentuk ijarah, atau sewa beli

dalam bentuk ijarah muntahiya bittamlik.

c. Transaksi jual beli dalam bentuk piutang murabahah, salam dan

istisnha.

d. Transaksi pinjam meminjam dalam bentuk qard.

e. Transaksi sewa menyewa jasa dalam bentuk ijarah untuk transaksi

multijasa.

Produk-produk Bank BRI Syari’ah

1. Tabungan BRI Syari’ah iB

Tabungan BRI Syari’ah iB merupakan tabungan dari BRI

Syari’ah bagi nasabah peroranganyang menggunakan prinsip titipan.

2. Tabungan Haji BRI Syari’ah iB

3. Giro BRI Syari’ah iB

4. Deposito BRI Syari’ah iB

5. Pembiayaan Pengurusan Tabungan Haji BRI Syari’ah iB

27

6. Gadai BRI Syari’ah iB

7. KKB BRI Syari’ah iB

KKB BRI Syari’ah iB merupakan produk jual beli yang

menggunakan sistem murabahah, dengan akad jual beli barang

dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan yang

disepakati oleh bank dan nasabah sebagai harga jual.

8. KPR BRI Syari’ah iB

KPR BRI Syari’ah iB merupakan pembiayaan kepemilikan

rumah kepada perorangan untuk memenuhi sebagian atau

keseluruhan kebutuhan akan hunian dengan menggunakan prinsip

jual beli (murabahah), dimana pembayaran secara angsuran dengan

jumlah angsuran yang telah ditetapkan dimuka dan dibayar setiap

bulan.

2. Minat

a. Pengertian Minat

Tiap individu mempunyai kecenderungan fundamental untuk

berhubungan dengan sesuatu yang berada dalam lingkungannya, jika

sesuatu itu memberikan kesenangan pada dirinya kemungkinan ia akan

berminat terhadap sesuatu itu. Minat muncul apabila individu tertarik

28

kepada sesuatu karena sesuai dengan kebutuhannya atau merasakan

bahwa sesuatu yang akan dipelajari dirasakan bagi dirinya. 24

Dilihat dari segi bahasa minat berarti kecenderungan hati yang

tinggi terhadap sesuatu, gairah dan keinginan. Dalam ensiklopedia

umum disebutkan bahwa minat adalah kecenderungan bertingkah laku

yang terarah pada obyek kegiatan atau pengalaman tertentu.25

Sedangkan minat menurut istilah, penulis kemukakan dari beberapa ahli

psikologi sebagai berikut:

1). Menurut Mahfudh Shalahuddin minat adalah perhatian yang

mengandung unsur-unsur perasaan, minat adalah suatu sikap yang

menyebabkan seseorang berbuat aktif dalam suatu pekerjaan.

Dengan kata lain minat dapat menjadi sebab dari suatu kegiatan.26

2). Menurut Alisuf Sabri minat adalah suatu kecenderungan untuk

selalu memperhatikan dan mengingat sesuatu secara terus

menerus.27

3). Menurut Muhibbin Syah minat adalah kecenderungan dan

kegairahan yang tinggi atau keinginan yang besar terhadap

sesuatu.28

24 Nigel C. Benson dan Simon Grove, Mengenal pisikologi For Beginners, (Bandung:

Mizan, 2000), cet-ke 1, h. 110. 25 Hasan Shadily, Ensiklopedi umum, (Jakarta: ichtia Barn- van Hoeve, 1983). h. 2252. 26 Mahfudh Shalahudin, Pengantar Psikologi Pendidikan, (Surabaya: PT. Bina Ilmu, 1990),

h. 650. 27 Alisuf Sabri, Psikologi Pendidikan, (Jakarta: Pedoman Ilmu Jaya, 1996), h. 84. 28 Muhibbin Syah, Psikologi Pendidikan Dengan Pendekatan Baru, (Bandung: PT. Remaja

Rosdakarya, 2001), h. 136.

29

4). Slameto berpendapat minat adalah suatu rasa lebih suka dan rasa

keterikatan pada suatu hal atau aktifitas tanpa ada yang

menyuruh.29

5). Crow and Crow mengatakan bahwa minat bisa berhubungan

dengan daya gerak yang mendorong kita untuk cenderung atau

merasa tertarik pada orang, benda, kegiatan ataupun bisa berupa

pengalaman yang efektif dirangsang oleh kegiatan itu sendiri.30

Dari beberapa pendapat yang dikemukakan para ahli psikologi

dapat disimpulkan bahwa minat adalah suatu kecenderungan yang erat

kaitannya dengan perasaan terutama perasaan senang (positif) terhadap

sesuatu yang dianggapnya berharga atau sesuai kebutuhan dan memberi

kepuasan kepadanya. Sesuatu itu dapat berupa aktifitas, orang,

pengalaman, atau benda yang dapat dijadikan sebagai rangsangan yang

memerlukan respon terarah. Apabila sesuatu itu dianggapnya sesuai

kebutuhan atau menyenangkan baginya maka sesuatu itu akan

dilaksanakan. Namun sebaliknya, apabila sesuatu itu tidak

menyenangkan maka sesuatu itu akan ditinggalkan.

b. Unsur-Unsur Minat

Sebagaimana yang dikemukakan oleh Abdurrahman Abror

dalam bukunya Psikologi Pendidikan bahwa minat itu mengandung tiga

unsur yaitu:

29 Slameto, Belajar dan Faktor-Faktor Yang Mempengaruhinya, (Jakarta: PT. Adi

Mahastya, 2002), h. 180. 30 Crow And Crow, Psikologi Pendidikan, (Yogyakarta: Nur Cahya, 1989), h. 302.

30

1). Unsur kognisi (mengenal) dalam pengertian bahwa minat itu

didahului oleh pengetahuan dan informasi mengenai obyek yang

dituju oleh minat tersebut.

2). Unsur emosi (perasaan) karena dalam partisipasi atau pengalaman

disertai dengan perasaan tertentu (biasanya perasaan senang).

3). Unsur konasi (kehendak) merupakan kelanjutan dari dua unsur

diatas yaitu diwujudkan dalam bentuk kemauan dan hasrat untuk

melakukan suatu kegiatan.31

Dengan unsur-unsur yang dikandung oleh minat tersebut maka

minat dapat dianggap sebagai respon sadar, sebab kalau tidak demikian

maka minat tidak akan berarti apa-apa.

c. Indikator Minat

1). Adanya perhatian dan kesadaran terhadap suatu benda atau objek.

Apabila kita mencurahkan perhatian pada suatu benda atau

obyek, maka kita akan menyadari benda itu sepenuhnya. Artinya

pada saat itu hanya benda itulah yang paling kita sadari, sedangkan

benda-benda lain disekitarnya memang sedikit banyak kita sadari,

meskipun tingkat derajatnya tidak sama.32

2). Adanya perasaan (biasanya perasaan senang)

31 Abdurrahman Abror, Psikologi Pendidikan, (Yogyakarta: PT. Tiara Wacana, 1993), h.

112. 32 M Alisuf Sabri, Pengantar Psikologi Umum dan Perkembangan, (Jakarta: Pedoman Ilmu

Jaya, 1993), h. 43.

31

Perasaan berkaitan erat dengan pengenalan, dijalani oleh

setiap individu dengan rasa suka atau tidak suka, duka atau gembira

dalam bermacam gradasi atau derajat tingkatan.33

3). Adanya dorongan (Motivating Force)

Dorongan untuk belajar yang timbul pada diri individu

siswa akan berperan sebagai Motivating Force yaitu sebagai

kekuatan yang akan mendorong siswa untuk tekun belajar.

4). Adanya sikap

Setiap prilaku dapat mencerminkan seseorang apakah ia

berminat atau tidak pada suatu obyek. Sikap bukanlah dibawa sejak

lahir tetapi dipelajari dan dikembangkan melalui pengalaman yang

dialami oleh individu.

d. Macam-Macam Minat

Minat dapat digolongkan menjadi beberapa macam, sangat

tergantung pada sudut pandang dan cara penggolongan misalnya

berdasarkan timbulnya minat, berdasarkan arahnya minat, dan

berdasarkan cara mendapatkan atau mengungkapkan minat itu sendiri.34

1). Berdasarkan timbulnya minat dapat dibedakan menjadi primitive

dan minat cultural.35

33 Kartini Kurtono, Patologi Sosial, (Jakarta: PT. Rajagrafindo, 1997), h. 129. 34Ibid., h. 264. 35Ibid., h. 265.

32

a). Minat primitive adalah minat yang timbul karena kebutuhan

biologis atau jaringan-jaringan tubuh, misalnya kebutuhan akan

makanan, perasaan enak atau nyaman dan kebebasan

beraktivitas.

b). Minat cultural atau minat sosial adalah minat yang timbul

karena peroses belajar minat ini tidak secara langsung

berhubungan dengan diri kita. Misalnya keinginan untuk

memiliki mobil, kekayaan dan pakaian mewah.

2). Berdasarkan arahnya minat dapat dibedakan menjadi intrinsik dan

ekstrinsik.

a). Minat intrinsik adalah minat yang langsung berhubungan

dengan aktivitas itu sendiri dan merupakan minat yang lebih

mendasar atau minat asli misalnya seseorang membeli pakaian

mewah karena memang kebutuhan atau memang senang

memakai pakaian mewah, bukan karena ingin mendapat pujian

atau penghargaan.

b). Minat ekstrinsik adalah minat yang berhubungan dengan tujuan

akhir dari kegiatan tersebut, apabila tujuannya sudah tercapai

ada kemungkinan minat tersebut hilang.

3). Berdasarkan cara mengungkapkan minat dapat dibedakan menjadi

tiga antara lain, yaitu:

a). Expreseed interest adalah minat yang diungkapkan cara

meminta pada subyek untuk menyatakan kegiatan-kegiatan baik

33

yang berupa tugas maupun bukan tugas yang disenangi maupun

yang tidak disenangi.

b). Manifers intrest adalah minat yang diungkapkan dengan cara

mengobservasi atau melakukan pengamatan secara langsung

terhadap aktifitas-aktifitas yang dilakukan subyek atau dengan

mengetahui hobinya.

c). Esteted intrest adalah minat yang diungkapkan dengan cara

menyimpulkan hasil jawaban tes obyektif yang diberikan pada

suatu obyek atau masalah biasanya menunjukkan minat yang

tinggi.

B. Kerangka Berpikir

1. Kerangka Konseptual Penelitian

Produk-produk yang dikeluarkan oleh Bank BRI Syari’ah adalah

sekelompok jasa yang dihasilkan oleh Bank BRI Syari’ah yang kemudian

ditawarkan kepada masyarakat guna mempermudah masyarakat dalam

menempatkan dananya sehingga dana yang dimiliki aman.

Minat adalah suatu ketertarikan atau kecenderungan yang erat

kaitannya dengan perasaan terutama perasaan senang (positif) terhadap

sesuatu yang dianggapnya berharga atau sesuai kebutuhan dan memberi

kepuasan kepadanya.

Masyarakat Desa Aikmel sebelum mengambil keputusan untuk

menabung di Bank BRI Syari’ah, tentunya masyarakat Desa Aikmel

mencari informasi mengenai produk-produk yang ditawarkan oleh Bank

34

BRI Syari’ah tersebut. Kemudian masyarakat Desa Aikmel melakukan

pemilihan terhadap produk-produk, mana yang paling dibutuhkan atau

diinginkannya, merasa aman dan cocok.

Setelah masyarakat Desa Aikmel mencari informasi tentang

produk-produk Bank BRI Syari’ah dan melakukan pemilihan barulah

masyarakat Desa Aikmel mengambil keputusan untuk menabung di Bank

BRI syari’ah.

Dengan melihat uraian-uraian di atas peneliti dapat mengambil

sebuah kesimpulan yaitu ada pengaruh produk-produk Bank BRI Syari’ah

terhadap minat menabung masyarakat Desa Aikmel. Dengan skema

berikut:

M

2. Telaah Pustaka

Telaah pustaka adalah penelusuran terhadap studi-studi atau karya-

karya terdahulu yang berdekatan atau berkaitan topiknya dengan penelitian

yang sedang dilakukan guna untuk menghindari duplikasi, plagiasi,

repetisi serta menjamin keaslian dan keabsahan penelitian yang dilakukan.

Berdasarkan pengamatan dan penelusuran penelitian bahwa peneliti

yang dianggap terkait dengan penelitian yang peneliti lakukan adalah:

a. Skripsi Baiq Sumawati, Pengaruh Pembiayaan Murabahah Barang

Elektronik Terhadap Minat Beli Masyarakat (Studi Kasus pada Praktik

Produk-produk

Bank BRI Syari’ah Minat masyarakat

35

Murabahah di Kompleks Perumahan Lingkungan Taman Baru

Mataram).

Dalam Skripsinya, Baiq Sumawati menyimpulkan pembiayaan

murabahah yang dilakukan di Lingkungan Taman Baru tidak

berpengaruh dan tidak signifikan terhadap minat masyarakat dalam

melakukan pembiayaan barang-barang elektronik di Lingkungan Taman

Baru. Hal tersebut disebabkan oleh banyak faktor lain yang lebih

dominan seperti faktor kedekatan dengan kreditur, faktor ekonomis dan

lain-lain. Sedangkan faktor label syari’ah yang bebas dari riba, gharar,

dan keterikatan ideologi atau agama adalah tidak mempengaruhi minat

masyarakat untuk pembiayaan murabahah.36

Persamaan antara penelitian Baiq Sumawati dengan penelitian

yang dilakukan oleh peneliti adalah sama-sama meneliti Pengaruh

Pembiayaan Murabahah Barang Elektronik Terhadap Minat Beli

Masyarakat. Akan tetapi letak perbedaan penelitian Baiq Sumawati

dengan penelitian saat ini adalah pada pengaruh pembiayaan murabahah

barang elektronik, sedangkan penelitian saat ini membahas tentang

pengaruh produk-produk Bank BRI Syari’ah terhadap minat menabung

masyarakat di Desa Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok

Timur.

b. Skripsi Sri Wahyuni, Minat Masyarakat dalam Memilih Produk

Mudharabah pada BMT Daruzzakah Desa Rarang Lombok Timur.

36 Baiq Sumawati, Pengaruh Pembiayaan Murabahah Barang Elektronik Terhadap Minat Beli Masyarakat (Studi Kasus pada Praktik Murabahah di Kompleks Perumahan Lingkungan Taman Baru Mataram), Skripsi IAIN Mataram, 2016.

36

Skripsi yang ditulis oleh Sri Wahyuni dalam penelitiannya

bertujuan untuk mengetahui mengapa masyarakat Rarang lebih berminat

memilih produk mudharabah pada BMT Daruzzakah Desa Rarang

Lombok Timur.37

Dalam skripsinya, Sri Wahyuni sama-sama membahas tentang

minat masyarakat. Akan tetapi letak perbedaan penelitian Sri Wahyuni

dengan peneliti saat ini adalah pada pengaruh produk-produk Bank BRI

Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat di Desa Aikmel

Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur.

c. Skripsi Umar Hamdani, Pengaruh Sosialisasi Perbankan Syari’ah

Terhadap Minat Masyarakat Memilih Bank Syari’ah (Studi di Bank

Syari’ah Mandiri Cabang Mataram).

Dalam skripsinya, Umar Hamdani menyimpulkan bahwa betapa

pentingnya sosialisasi terutama untuk pengenalan sebuah produk oleh

suatu perusahaan. Begitu pula dengan perbankan syari’ah yang sangat

perlu tentunya untuk mengadakan sosialisasi mengingat perbankan

syari’ah belum banyak dikenal masyarakat, apalagi mengenai

produknya.38

Persamaan antara penelitian Umar Hamdani dengan penelitian

yang dilakukan oleh peneliti adalah sama-sama meneliti tentang

pengaruh minat masyarakat. Akan tetapi letak perbedaan penelitian Umar

37Skripsi Sri Wahyuni, Minat Masyarakat dalam Memilih Produk Mudharabah pada BMT

Daruzzakah Desa Rarang Lombok Timur. Skripsi IAIN Mataram, 2016. 38Umar Hamdani, “Pengaruh Sosialisasi Perbankan Syari’ah Terhadap Minat Masyarakat

Memilih Bank Syari’ah (Studi Di Bank Syari’ah Mandiri Cabang Mataram)” (Skripsi, IAIN Mataram, 2013), h. 8.

37

Hamdani dengan peneliti saat ini adalah pengaruh sosialisasi Perbankan

Syari’ah terhadap minat masyarakat memilih Bank Syari’ah sedangkan

peneliti mengenai pengaruh produk-produk Bank BRI Syari’ah terhadap

minat menabung masyarakat di Desa Aikmel Kecamatan Aikmel

Kabupaten Lombok Timur.

D. Hipotesis Penelitian

Hipotesis berasal dari kata “hupo” (sementara) dan “thesis”

(pernyataan atau teori). Karena hipotesis merupakan pernyataan sementara

yang masih lemah kebenarannya, maka perlu diuji kebenarannya. Maka

hipotesis adalah jawaban atau dugaan sementara yang harus diuji

kebenarannya.39

Hipotesis dalam penelitian sebagai berikut:

Ho: Tidak terdapat pengaruh produk-produk Bank BRI Syari’ah terhadap

minat menabung masyarakat di Desa Aikmel Kecamatan Aikmel

Kabupaten Lombok Timur.

Ha: Terdapat pengaruh produk-produk Bank BRI Syari’ah terhadap minat

menabung masyarakat di Desa Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten

Lombok Timur.

39Syofian Siregar, Metode penelitian kuantitatif dilengkapi dengan perbandingan

perhitungan manual & spss, (Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2013), h. 37.

38

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Desain dan Pendekatan Penelitian

Desain penelitian merupakan strategi untuk memperoleh data yang

valid sesuai dengan karakteristik variabel dan tujuan penelitian. Desain

penelitian pada dasarnya merupakan keseluruhan proses pemikiran dan

penentuan yang matang tentang hal-hal yang akan dilakukan.40

Desain penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah

menggunakan pendekatan kuantitatif. Metode penelitian kuantitatif

merupakan penelitian yang menggunakan analisis data yang berbentuk

numerik atau angka. Tujuan penelitian ini yaitu untuk mengembangkan dan

menggunakan model matematis, teori dan atau hipotesis yang berkaitan

dengan fenomena yang diselidiki oleh penelitian.

Jenis penelitian ini adalah metode survey yaitu penelitian yang

mengambil sampel dari suatu populasi dan menggunakan kuesioner sebagai

alat pengumpulan data yang utama, dan menggunakan pendekatan kuantitatif

dengan tujuan untuk menganalisis pengaruh produk-produk Bank BRI

Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat di Desa Aikmel Kecamatan

Aikmel Kabupaten Lombok Timur.

Survey merupakan tipe pendekatan dalam penelitian yang ditujukan

pada sejumlah besar individu atau kelompok. Proses penelitian dengan

metode survey merupakan suatu rangkaian langkah yang dilakukan secara

40Margono, Metodologi Penelitian Pendidikan, (Jakarta: PT Reneka Cipta, 2004), hlm. 100.

39

terencana dan sistematis, saling mendukung, dan secara keseluruhan

merupakan satu benang merah.41

B. Populasi dan Teknik Sampling

1. Populasi

Populasi merupakan keseluruhan unsur-unsur yang memiliki satu

atau beberapa ciri atau karakteristik yang sama.42 Populasi dari penelitian

ini adalah masyarakat Desa Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten

Lombok Timur yang berprofesi sebagai pedagang dan pegawai sebanyak

500 orang, terdiri dari pedagang 300 orang dan pegawai 200 orang.

2. Sampel

Sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki

oleh populasi. Sedangkan teknik sampling merupakan teknik pengambilan

sampel.43 Untuk menentukan besarnya sampel, peneliti menggunakan

rumus dengan Metode Slovin. Rumus Metode Slovin adalah sebagai

berikut :

� = NN e +

Dimana :

n= Ukuran Sampel

N= Populasi

41Elvinaro Ardianto, Metodologi Penelitian Untuk Public Relations Kuantitatif dan

Kualitatif, (Bandung: Simbiosa Rekatama Media, 2011), h. 52. 42Anto Dajan, Pengantar Metode Statistik jilid II, (Jakarta: PT pustaka LP3ES, 1986),

h.110. 43 Sugiyono, Statistika Untuk Penelitian, (Bandung: Alvabeta, 2012), h. 62.

40

e = Persen kelonggaran ketidaktelitian karena kesalahan

pengambilan sampel

Pengambilan sampel yang masih dapat ditolerir atau yang

diinginkan adalah 15%. Jumlah Populasi yang ada di Desa Aikmel yang

menabung di Bank BRI Syari’ah cabang Aikmel adalah 500 orang dan

persen kelonggaran ketidak telitian karena kesalahan pengambilan sampel

yang masih dapat ditolerir adalah 15% dari populasi, maka perhitungannya

sebagai berikut:

Diketahui:

N= 500

e= 15% atau 0,15

Maka:

12 eN

Nn

1%15500

5002 n

10225,0500

5002 n

125,11

500

n

25,12

500n

816,40n (dibulatkan menjadi 41)

41

Hasil perhitungan menunjukkan jumlah sampel yang diambil dalam

penelitian ini sebanyak 41 orang dari masyarakat Desa Aikmel Kecamatan

Aikmel.

Teknik yang dipilih dalam pengambilan sampel adalah metode

Nonprobability Sampling dengan menggunakan Teknik Sampling

Insidental karena masyarakat Desa Aikmel sulit diidentifikasi satu persatu

dan membutuhkan waktu penelitian yang lebih lama.

Teknik Sampling Insidental adalah teknik penentuan sampel

berdasarkan kebetulan, yaitu siapa saja yang secara kebetulan bertemu

dengan peneliti dapat digunakan sebagai sampel, bila dipandang orang

yang kebetulan ditemui itu cocok sebagai sumber data.

C. Instrumen Penelitian

Mengingat bahwa dengan diadakannya suatu penelitian di dalam

mengumpulkan data-data, maka peneliti membutuhkan jenis-jenis instrumen

penelitian supaya dalam mendapatkan data-data itu secara cepat, tepat, dan

baik. Instrumen penelitian adalah suatu alat yang digunakan untuk mengukur

fenomena alam maupun sosial yang diamati. Secara spesifik semua fenomena

ini disebut variabel penelitian.44

Jumlah instrumen penelitian tergantung pada jumlah variabel yang

telah ditetapkan untuk diteliti, misalnya seperti penulis saat ini meneliti

tentang “Pengaruh produk-produk Bank BRI Syari’ah terhadap minat

menabung masyarakat Desa Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok

44 Sugiyono, Metode Penelitian Bisnis, h. 146.

42

Timur”. Judul tersebut terdiri atas satu variabel independen dan satu variabel

depeden, maka dapat dibuat instrumen sebagai berikut:

1. Instrumen untuk mengukur variabel produk-produk Bank BRI Syari’ah

(X).

2. Instrumen untuk mengukur variabel minat menabung masyarakat Desa

Aikmel (Y).

D. Teknik Pengumpulan Data

Untuk mengumpulkan fakta-fakta dari gejala-gejala yang ada dan

mencari keterangan secara faktual, teknik pengumpulan data dilakukan

melalui metode survey, karena ingin memperoleh informasi mengenai

produk-produk yang mempengaruhi minat menabung masyarakat Desa

Aikmel di Bank BRI Syari’ah. Data yang dikumpulkan berupa data

kuantitatif. Survey yang digunakan adalah menemui responden secara

langsung, ini disebut survey individu. Adapun teknik pengumpulan data yang

digunakan dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:

1. Kuesioner

Kuesioner adalah sejumlah pertanyaan tertulis yang digunakan

untuk memperolah informasi dari responden.45 Kuesioner menyebarkan

sejumlah pertanyaan tertulis yang bersifat tertutup kepada masyarakat

Desa Aikmel untuk memperoleh informasi mengenai pengaruh produk-

45Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik, (Jakarta: Rineka

Cipta, 2006), h. 118.

43

produk Bank BRI Syari’ah terhadapa minat menabung masyarakat di Desa

Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur.

Kuesioner merupakan serangkaian atau daftar pertanyaan yang

disusun secara sistematis, untuk diisi oleh responden. Setelah diisi, angket

dikembalikan ke petugas atau peneliti.46 Pernyataan dalam angket

berpedoman pada indikator-indikator variabel, pengerjaannya dengan

memilih salah satu alternatif jawaban yang telah disediakan.

Adapun kategori yang digunakan peneliti adalah:

Tabel 1. Kategori Variabel

No Kategori Skor

1 Sangat Setuju 5

2 Setuju 4

3 Ragu-ragu/Netral 3

4 Tidak Setuju 2

5 Sangat Tidak Setuju 1

2. Observasi

Observasi adalah pengamatan yang dilakukan secara sengaja dan

sistematis mengenai fenomena sosial dan gejala-gejala psikis untuk

kemudian dilakukan pengamatan.47 Observasi dapat dilakukan secara

partisipatif atau non partisipatif. Observasi partisipatif adalah kegiatan

mengumpulkan data dimana pengamat ikut serta dalam kegiatan yang

46 Elvinaro, Metodologi Penelitian, h. 162. 47Joko Subagio, Metodologi Penelitian dalam Teori dan Praktik, (Jakarta: Rieneka Cipta,

1999), h. 63.

44

sedang berlangsung. Sedangkan observasi non partisipatif adalah

pengamat tidak ikut serta dalam kegiatan, dimana dia hanya berperan

mengamati kegiatan.48

Metode observasi ini peneliti gunakan untuk mengamati keadaan

masyarakat di Desa Aikmel dengan pemahamannya tentang produk-

produk Bank BRI Syari’ah dan berbagai aspek lainnya yang dapat dilihat

secara langsung.

Penggunaan teknik observasi langsung oleh peneliti untuk

memperoleh data berupa pengaruh produk-produk Bank BRI Syari’ah

terhadap minat menabung masyarakat Desa Aikmel di Bank BRI Syariah

cabang Aikmel.

E. Teknik Analisis Data

Proses analisis data merupakan usaha untuk memperoleh jawaban

permasalahan penelitian. Dalam penelitian ini untuk melakukan pembuktian

hipotesis dilakukan dengan:

1. Uji Validitas

Uji validitas adalah suatu ukuran yang menunjukkan tingkat

kevalidan dan kesahehan suatu instrumen. Suatu instrumen yang valid

sudah mempunyai validitas tinggi. Sebaliknya instrumen yang kurang

valid berarti memiliki validitas rendah.49 Cara pengujian validitas dengan

48Nana Syaodih Sukmadinata, Metode Penelitian Pendidikan, (Bandung: Remaja

Rosdakarya, 2010), h. 220. 49Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian. h. 168.

45

menghitung korelasi antara skor masing-masing pertanyaan dan skor

total dengan menggunakan rumus korelasi Product Moment.

Teknik korelasi Product Moment ini digunakan untuk mencari

hubungan dan membuktikan hipotesis hubungan dua variabel bila

data kedua variabel berbentuk interval atau ratio, dan sumber data dari

dua variabel atau lebih tersebut adalah sama.

Teknik analisis data product moment dengan angka kasar

digunakan untuk menemukan pengaruh produk-produk Bank BRI

Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat di Desa Aikmel

Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur. Rumus Product Moment

yang digunakan adalah sebagai berikut:50

rxy = N ∑ xy − ∑ x ∑ y√{N ∑ x − ∑ x }{N ∑ Y − ∑ Y } Dimana:

r = Koefisien Korelasi

N= Jumlah responden atau sampel

X= Variabel Bebas

Y= Variabel Terikat

Pengujian validitas bisa juga dilakukan dengan bantuan program

SPSS version 16.0 for windows yang lebih praktis. Dengan degree of

freedom (df) = (n-2) dan alpha = 0,05, maka r tabel: 0,197 sehingga:

1). Variabel dikatakan valid jika r hitung positif dan r hitung > r tabel.

50Ibid., h. 169-170.

46

2). Variabel dikatakan tidak valid jika r hitung tidak positif dan r hitung

< r tabel.

2. Uji Reliabilitas

Realibilitas menunjukkan pada suatu pengertian bahwa suatu

instrumen cukup dapat dipercaya untuk digunakan sebagai pengumpul

data karena instrumen tersebut sudah baik. Apabila datanya memang benar

sesuai dengan katanya, maka beberapa kalipun diambil, tetap akan sama.

Reliabilitas menunjukkan pada tingkat keterandalan sesuatu. Reliabilitas

biasanya dapat dipercaya. Adapun cara perhitungan uji realibilitas dengan

menggunakan teknik Alfa Cronbach yaitu:51

� = ��− { − ∑ ��2��2 } Dimana : � = Banyaknya item instrumen ∑ � = Jumlah varians skor item ke-i

� = Varians Skor total

Koefisien reliabilitas yang diperoleh diinterpretasikan sebagai berikut52:

Interval Interpretasi

.8 < � ≤ . Reliabilitas sangat tinggi .6 < � ≤ .8 Reliabilitas tinggi .4 < � ≤ .6 Reliabilitas sedang . < � ≤ .4 Reliabilitas rendah − . < � ≤ . Reliabilitas sangat rendah (tidak reliable)

51 Sugiyono, Statistika Untuk Penelitian (Bandung: Alfabeta, 2006), h. 282. 52Alfira Mulya Astuti, Statistika Penelitian (Mataram: Jurusan Pendidikan Matematika,

2013), h. 7.

47

3. Uji Asumsi Klasik

Uji asumsi klasik adalah pengujian pada variabel penelitian dengan

regresi apakah dalam variabel dan model regresinya terjadi kesalahan atau

penyakit berikut rumus uji asumsi klasik. t hitung = r√ −

Keterangan:

r = koefisien korelasi

n = jumlah responden (n-2=dk, derajat kebebasan)

Macam-macam uji asumsi klasik

a. Uji normalitas

Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model

regresi, antara variabel bebas terdistribusi secara normal atau tidak.

Model regresi yang baik adalah memiliki distribusi data normal atau

mendekati normal. Pada prinsipnya normalitas dapat dideteksi dengan

melihat penyebaran data (titik) pada sumbu diagonal dari grafik atau

dengan melihat histogram dari residualnya. Dasar pengambilan

keputusannya adalah:

1). Jika data menyebar di sekitar garis diagonal dan mengikuti arah

garis diagonal atau grafik histogramnya menunjukkan pola

distribusi normal, maka model regresi memenuhi asumsi

normalitas.

2). Jika data menyebar jauh dari diagonal dan/atau tidak mengikuti

arah garis diagonal atau grafik histogram tidak menunjukkan pola

48

distribusi normal, maka model regresi tidak memenuhi asumsi

normalitas.

b. Autokorelasi

Autokorelasi yakni digunakan untuk menguji suatu model

apakah antara variabel pengganggu masing-masing variabel bebas

saling mempengaruhi. Untuk mengetahui apakah pada model regresi

mengandung autokorelasi dapat digunakan pendekatan D-W (Durbin

Watson). Menurut Singgih Santoso kriteria autokorelasi ada 3, yaitu:

1). NilaiD-W di bawah 2 berarti diindikasikan ada autokorelasi positif.

2). Nilai D-W di antara min 2 sampai 2 berarti diindikasikan tidak ada

autokorelasi.

3). Nilai D-W di atas 2 berarti diindikasikan ada autokorelasi negatif.

4. Regresi Linear Sederhana

Uji regresi linear sederhana digunakan untuk mengetahui hubungan

sebab akibat antara variabel bebas dengan variabel terikat. Dalam

penelitian ini peneliti ingin mengetahui pengaruh produk-produk Bank

BRI Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat di Desa Aikmel

Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur. Berikut persamaan regresi

linear sederhana:

Y = a + bX + e

Keterangan:

X = Produk-produk Bank BRI Syari’ah

Y = Minat menabung

49

a = Angka konstanta koefisien rgresi

b = Koefisien regresi, yang menunjukkan angka peningkatan

ataupun penurunan variabel dependen yang didasarkan pada

perubahan variabel independen.

e = Standar eror

Rumus harga a danb

2

12

1

1112

11

XXn

YXXXYa

2

12

1

1111

XXn

YXYXnb

Untuk menghitung koefisien persamaan korelasi antara variable

yang digunakan rumus sebagai berikut:

2

2

2 1YY

YYr p

Keterangan :

X1= Nilai responden dengan perlakuan

Y1= Nilai responden tanpa perlakuan

Yp= Nilai responden setelah dimasukkan ke persamaan regresi

linear. Karenanya untuk menarik kesimpulan apakah

hipotesis nol diterima atau ditolak digunakan kriteria

pengujian sebagai berikut:

a. Apabila r hitung < r tabel maka Ho diterima dan Ha

ditolak kesimpulannya tidak terdapat hubungan yang

50

signifikan antara produk-produk Bank BRI Syari’ah

dengan minat menabung masyarakat Desa Aikmel.

b. Apabila r hitung > r tabel maka Ho ditolak dan Ha

diterima kesimpulannya terdapat hubungan yang

signifikan antara produk-produk Bank BRI Syari’ah

dengan minat menabung masyarakat di Desa Aikmel. 53

5. Analisa Determinasi

Analisa determinasi adalah kuadrat dari koefisien korelasi pearson

product moment yang dikalikan dengan 100%.54 Dilakukan untuk

mengetahui seberapa besar variabel X (produk-produk Bank BRI Syari’ah)

mempunyai hubungan atau mampu menerangkan variabel Y (minat

menabung). Formula dari koefisien determinasi adalah sebagai berikut :

KP = r2 x 100%

Keterangan :

KP = Nilai koefisien determinasi

R = Nilai koefisien korelasi

Analisis ini digunakan untuk mengidentifikasi berapa persentase

hubungan variabel X (produk-produk Bank BRI Syari’ah) terhadap

variabel Y (minat menabung). Untuk melengkapi analisis data kuantitatif

ini, maka peneliti menggunakan alat hitung SPSS (Statistik Product And

Service Solution) yang berupa analisis regeresi linier sederhana. SPSS

53Iskandar, Metodologi Penelitian Pendidikan dan Sosial (kuantitatif dan kualitatif), (Jakarta: GP.Press, 2009), h. 130.

54Sugiono, Statistika Untuk Penelitian, (Bandung : CV. Alfa Beta, 2006), h. 213.

51

adalah komputer statistik yang mampu memproses data statistik secara

cepat dan tepat, untuk mencari berbagai output yang dikehendaki para

pengambil keputusan yang akan menunjukan gambaran pengaruh produk-

produk Bank BRI Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat di Desa

Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur.

6. Uji t test

Uji t dikenal dengan uji parsial, yaitu untuk menguji bagaimana

pengaruh masing-masing variabel bebasnya secara sendiri-sendiri terhadap

variabel terikatnya.Uji ini dapat dilakukan dengan membandingkan t

hitung dengan t tabel atau dengan melihat kolom signifikansi pada masing-

masing t hitung.55

Secara parsial perubahan bebas mempunyai pengaruh yang

signifikansi dilihat dari t stat maupun t sig dimana t hitung > t tabel.

Sedangkan nilai sig masih dibawah alpha. Alpha yang dipakai penelitian

ini 5 % atau 0,05. Jadi apabila t hitung > t tabel maka terdapat pengaruh

antara variabel bebas dan variabel terikat.

55 Muldiana, Pengaruh Promosi Produk “Tabungan IB Hasanah Terhadap Peningkatan

Jumlah Nasabah di Bank BNI Syari’ah Cabang Mataram, (Skripsi, Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam, IAIN Mataram, 2015).

52

BAB IV

PELAKSANAAN PENELITIAN

A. Validasi Instrumen

1. Uji Validitas Data

Pengujian validitas data ini dilakukan kepada sampel yang

berjumlah 41 orang responden dari masyarakat Desa Aikmel. Uji validitas

dilakukan untuk mengukur apa yang ingin diukur. Untuk menguji validitas

masing-masing item pertanyaan dari variabel penelitian. Suatu variabel

dikorelasikan dengan nilai total maing-masing butir pertanyaan dengan

menggunakan teknik produck moment.

Berikut hasil uji validitas variabel produk-produk Bank BRI

Syari’ah (X) dan variabel minat menabung (Y) yang dihitung

menggunakan SPSS, berdasarkan hasil perhitungannya dapat diuraikan

sebagai berikut56 :

a. Hasil uji validitas variabel produk-produk Bank BRI Syari’ah (X)

1). Item pernyataan pertama dalam variabel X dengan r hitung sebesar

0,33 dan r tabel sebesar 0,3008 dan ini diatakan valid karena r

hitung lebih besar dari r tabel.

2). Item pernyataan kedua dalam variabel X dengan r hitung sebesar

0.836 dan r tabel sebesar 0,3008 dan ini diatakan valid karena r

hitung lebih besar dari r tabel.

56 Dokumentasi. Uji Validitas, tanggal 16 juni 2017

53

3). Item pernyataan ketiga dalam variabel X dengan r hitung sebesar

0.641 dan r tabel sebesar 0,3008 dan ini diatakan valid karena r

hitung lebih besar dari r tabel.

4). Item pernyataan keempat dalam variabel X dengan r hitung sebesar

0.707 dan r tabel sebesar 0,3008 dan ini diatakan valid karena r

hitung lebih besar dari r tabel.

5). Item pernyataan kelima dalam variabel X dengan r hitung sebesar

0.802 dan r tabel sebesar 0,3008 dan ini diatakan valid karena r

hitung lebih besar dari r tabel.

b. Hasil uji validitas variabel minat menabung (Y)

1). Item pernyataan pertama dalam variabel Y dengan r hitung sebesar

0.856 dan r tabel sebesar 0,3008 dan ini diatakan valid karena r

hitung lebih besar dari r tabel.

2). Item pernyataan kedua dalam variabel Y dengan r hitung sebesar

0.835 dan r tabel sebesar 0,3008 dan ini diatakan valid karena r

hitung lebih besar dari r tabel.

3). Item pernyataan ketiga dalam variabel Y dengan r hitung sebesar

0.859 dan r tabel sebesar 0,3008 dan ini diatakan valid karena r

hitung lebih besar dari r tabel.

4). Item pernyataan keempat dalam variabel Y dengan r hitung sebesar

0.892dan r tabel sebesar 0,3008 dan ini diatakan valid karena r

hitung lebih besar dari r tabel.

54

5). Item pernyataan kelima dalam variabel Y dengan r hitung sebesar

0.777 dan r tabel sebesar 0,3008 dan ini diatakan valid karena r

hitung lebih besar dari r tabel.

2. Uji Reliabilitas

Uji reliabilitas digunakan untuk mengetahui apakah butir-butir

pernyataan dalam kuesioner penelitian konsisten atau tidak. Dalam

penelitian ini uji reliabilitas dilakukan kepada kuesioner (angket) yang telah

diisi oleh 41 responden atau 41 masyarakat Desa Aikmel.

Berikut hasil uji Reliabilitas variabel produk-produk Bank BRI

Syari’ah (X) dan variabel minat menabung (Y) menggunakan SPSS, hasil

dari perhitungan uji Reliabilitas dapat diuraikan sebagai berikut57 :

a. Berdasarkan hasil uji Reliabilitas variabel produk-produk Bank BRI

Syari’ah (X) menggunakan SPSS, nilai dari Cronbach’s Alpha yang

didapat sebesar 0.693, nilai variabel X lebih besar dari nilai t hitung

sebesar 0,3008 yang berarti variabel X dinyatakan Reliabel.

b. Berdasarkan hasil uji Reliabilitas variabel produk-produk Bank BRI

Syari’ah (Y) menggunakan SPSS, nilai dari Cronbach’s Alpha yang

didapat sebesar 0.899, nilai variabel Y lebih besar dari nilai t hitung

sebesar 0,3008 yang berarti variabel Y dinyatakan Reliabel.

57 Dokumentasi, Uji Reliabilitas, tanggal 16 juni 2017.

55

B. Pengumpulan dan Penyajian Data

Terkumpulnya data hasil penelitian melalui instrumen penelitian,

maka langkah yang dilakukan selanjutnya, peneliti melakukan analisis data

berdasarkan hasil perhitungan kuantitatif yang dibantu dengan aplikasi SPSS,

dengan tujuan untuk membahas rumusan masalah yang ada di penelitian ini.

Penyebaran kuesioner ke 41 sampel yang telah dipilih oleh peneliti

masing-masing sampel memiliki latar belakang yang berbeda-beda, akan

tetapi di kuesioner tersebut telah disediakan tempat untuk menulis identitas

sendiri yang terdiri dari jenis kelamin, usia, Alamat dan profesi.

1. Karakteristik responden

a. Jenis kelamin

Tabel 1

No Jenis Kelamin Jumlah (Orang)

1 Laki-laki 7

2 Perempuan 34

Jlh Total 41

Sumber: data diolah pada tanggal 14 Juni 2017

Berdasarkan sampel yang diambil dalam penelitian ini sejumlah

41 orang responden masyarakat Desa Aikmel, maka terlihat pada tabel

4. 14 ini bahwa jenis kelamin responden laki-laki sebanyak 7 orang dan

perempuan 34 orang. Jadi dapat disimpulkan bahwa data responden

lebih didominasi oleh perempuan.

56

b. Berdasarkan Usia

Tabel 2

Usia Frequency Percent

Cumulative Percent

22 1 2.4 2.4

23 3 7.3 9.8

24 2 4.9 14.6

25 4 9.8 24.4

26 3 7.3 31.7

29 1 2.4 34.1

32 3 7.3 41.5

33 1 2.4 43.9

34 1 2.4 46.3

35 1 2.4 48.8

36 1 2.4 51.2

37 1 2.4 53.7

38 2 4.9 58.5

39 2 4.9 63.4

40 2 4.9 68.3

41 1 2.4 70.7

42 2 4.9 75.6

43 1 2.4 78.0

45 2 4.9 82.9

46 1 2.4 85.4

47 1 2.4 87.8

48 3 7.3 95.1

50 1 2.4 97.6

55 1 2.4 100.0

Total 41 100.0

Sumber Data: Output SPSS 16.0

57

Berdasarkan tabel 6 dapat dilihat bahwa usia responden kisaran

22, 29,33, 34, 35, 36, 37, 41, 43,46,47,50 dan 55 tahun dengan persen

(2.4%,) dan masing-masing usia sebanyak 1 orang sedangkan untuk

usia 24, 38,39,40, 42, 45tahun dengan persen (4.9%) dengan masing-

masing usia sebanyak 2 orang, 23, 26,32dan 48 tahun dengan persen

(7.3%) dengan masing-masing usia sebanyak 3 orang, dan pada usia 25

tahun dengan persen (9.8%) sebanyak 4 orang.

c. Berdasarkan Profesi

Tabel 3 NO Profesi Jmlh Persentase Keterangan 1 Pegawai 18 25 Valid 2 Pedagang 23 25 Valid 3 Total 41 50 Valid

Sumber Data: Output SPSS 16.0

Berdasarkan profesi responden pada saat mengisi kuesioner,

dapat dilihat bahwa responden yang berprofesi sebagai pegawai 18 atau

25% ,dan pedagang sebanyak 23 orang atau 25%.

2. Hasil penyebaran kuesioner

Karena jawaban yang dipilih oleh masing-masing sampel

berbeda, maka peneliti harus menjelaskan setiap detail dari hasil

perhitungan yang dihasilkan, variabel X (produk-produk Bank BRI

Syari’ah) yang akan diuraiakan dan variabel Y (minat menabung),

sebagai berikut :

58

a. Item Pernyataan Variabel X (produk-produk Bank BRI Syari’ah)

1). Prinsip bagi hasil yang ada di Bank BRI Syari’ah cabang Aikmel

cukup menguntungkan nasabah.

Tabel 4 Pernyataan X 1

Skor Frequency Percent Cumulative Percent

5 1 2.4 100.0 4 27 65.9 97.6 3 5 12.2 31.7 2 7 17.1 19.5 1 1 2.4 2.4

Total 41 100.0 Sumber Data: Output SPSS 16.0

Berdasarkan keterangan pada tabel diketahui bahwa

tanggapan responden mengenai pernyataan (1) pada indikator 1

bahwa 65.9% atau 27 responden menyatakan setuju (dengan skor

4) dan 17.1% atau 7 (dengan skor 2) responden menyatakan tidak

setuju bahwa Prinsip bagi hasil yang ada di Bank BRI Syari’ah

cabang Aikmel cukup menguntungkan nasabah.

2). Tabungan dan giro wadi’ah dapat ditarik setiap saat oleh nasabah.

Tabel 5 Pernyataan X 2

Skor Frequency Percent Cumulative Percent

5 8 19.5 100.0 4 19 46.3 80.5 3 4 9.8 34.1 2 9 22.0 24.4 1 1 2.4 2.4 41 100.0

Sumber Data: Output SPSS 16.0

59

Berdasarkan keterangan pada tabel diketahui bahwa

tanggapan responden mengenai pernyataan (2) pada indikator 1,

bahwa 46.3% atau 19 responden menyatakan setuju dan 22% atau 9

(dengan skor 2) responden menyatakan tidak setuju (dengan skor

4), bahwa tabungan dan giro wadi’ah dapat ditarik setiap saat oleh

nasabah.

3). Tabungan haji mudharabah memberikan keuntungan kepada

nasabah

Tabel 6 Pernyataan X 3

Skor Frequency Percent Cumulative Percent

5 2 4.9 100.0 4 13 31.7 95.1 3 22 53.7 63.4 2 4 9.8 9.8

Total 41 100.0 Sumber Data: Output SPSS 16.0

Berdasarkan keterangan pada tabel diketahui bahwa

tanggapan responden mengenai pernyataan (3) pada indikator 1,

bahwa 31.7% atau 13 responden menyatakan setuju (dengan skor 4)

dan 53.7% atau 22 responden menyatakan ragu (dengan skor 3),

bahwa tabungan haji mudharabah memberikan keuntungan kepada

nasabah.

60

4). Pembiayaan dengan prinsip jual beli atau murabahah memberikan

kemudahan terhadap nasabah

Tabel 7 Pernyataan X 4

Skor Frequency Percent Cumulative Percent 5 8 19.5 100.0 4 10 24.4 80.5 3 12 29.3 56.1 2 11 26.8 26.8

Total 41 100.0 Sumber Data: Output SPSS 16.0

Berdasarkan keterangan pada tabel 7 diketahui bahwa

tanggapan responden mengenai pernyataan (4) pada indikator 1

bahwa 29.3% atau 12 responden menyatakan ragu (dengan skor 3)

dan 26.8% atau 11 responden menyatakan tidak setuju (dengan skor

2), bahwa pembiayaan dengan prinsip jual beli atau murabahah

memberikan kemudahan terhadap nasabah.

5). Margin yang diterapkan di pembiayaan dengan prinsip sewa tidak

memberatkan nasabah.

Tabel 8 Pernyataan X 5

Skor Frequency Percent Cumulative Percent 5 15 36.6 100.0 4 21 51.2 63.4 2 4 9.8 12.2 1 1 2.4 2.4

Total 41 100.0 Sumber Data: Output SPSS 16.0

Berdasarkan keterangan pada tabel 8 diketahui bahwa

tanggapan responden mengenai pernyataan (5) pada indikator 1

61

bahwa 51.2% atau 21 responden menyatakan setuju (dengan skor 4),

dan 36.6% atau 15 responden menyatakan sangat setuju (dengan

skor 5), bahwa margin yang diterapkan di pembiayaan dengan

prinsip sewa tidak memberatkan nasabah.

b. Item Pernyataan Variabel Y (minat menabung)

1). Saya menabung di Bank BRI Syari’ah karena menggunakan prinsip

bagi hasil.

Tabel 9 Pernyataan Y 1

No Frequency Percent Cumulative Percent 5 1 2.4 100.0 4 27 17.1 97.6 3 5 12.2 31.7 2 7 65.9 19.5 1 1 2.4 2.4

Total 41 100.0 Sumber Data: Output SPSS 16.0

Berdasarkan keterangan pada tabel 9 diketahui bahwa

tanggapan responden mengenai pernyataan (1) pada indikator 2

bahwa 17.1% atau 7 responden menyatakan tidak setuju (dengan

skor 2) dan 65.9% atau 27 responden menyatakan setuju (dengan

skor 4), bahwa saya menabung di Bank BRI Syari’ah karena

menggunakan prinsip bagi hasil.

62

2). Saya menabung karena memberikan kemudahan dalam berteransaksi

dengan pihak luar.

Tabel 10 Pernyataan Y 2

Skor Frequency Percent Cumulative Percent 5 11 26.8 100.0 4 13 31.7 73.2 3 14 34.1 41.5 2 2 4.9 7.3 1 1 2.4 2.4

Total 41 100.0 Sumber Data: Output SPSS 16.0

Berdasarkan keterangan pada tabel di atas diketahui bahwa

tanggapan responden mengenai pernyataan (2) pada indikator 2 bahwa,

34.1% atau 14 responden menyatakan ragu (dengan skor 3) dan 31,7%

atau 13 responden menyatakan setuju (dengan skor 4) bahwa saya

menabung karena memberikan kemudahan dalam berteransaksi dengan

pihak luar.

3). Saya menabung karena dorongan kebutuhan hidup di masa mendatang.

Tabel 11 Pernyataan Y 3

Skor Frequency Percent Cumulative Percent 5 6 14.6 100.0 4 24 58.8 85.4 3 5 12.2 26.8 2 6 14.6 14.6

Total 41 100.0 Sumber Data: Output SPSS 16.0

Berdasarkan keterangan pada tabel di atas diketahui bahwa

tanggapan responden mengenai pernyataan (3) pada indikator 2 bahwa

63

14.6% atau 6 responden menyatakan tidak setuju (dengan skor 2), dan

58.5% atau 24 responden menyatakan setuju (dengan skor 4) bahwa

saya menabung karena dorongan kebutuhan hidup di masa mendatang.

4). Saya menabung karena rekomendasi teman yang sudah menabung.

Tabel 12 Pernyataan Y 4

Skor Frequency Percent Cumulative Percent 5 13 31.7 100.0 4 21 51.2 68.3 3 1 2.4 17.1 2 6 14.6 14.6

Total 100.0 Sumber Data: Output SPSS 16.0

Berdasarkan keterangan pada tabel di atas diketahui bahwa

tanggapan responden mengenai pernyataan (4) pada indikator 2 bahwa

14.6% atau 6 responden menyatakan tidak setuju (dengan skor 2), dan

51,2% atau 21 responden menyatakan setuju (dengan skor 4) bahwa

Saya menabung karena rekomendasi teman yang sudah menabung.

5). Saya menabung karena sebagai syarat untuk melakukan pembiayaan

Tabel 13 Pernyataan Y 5

Skor Frequency Percent Cumulative Percent 5 1 2.4 2.4 4 27 65.9 97.6 3 6 14.6 31.7 2 6 14.6 17.1 1 1 2.4 100.0

Total 41 100.0 Sumber Data: Output SPSS 16.0

64

Berdasarkan keterangan pada tabel di atas diketahui bahwa

tanggapan responden mengenai pernyataan (5) pada indikator 2 bahwa

14.6% atau 6 responden menyatakan tidak setuju (dengan skor 2), dan

65.9% atau 27 responden menyatakan setuju (dengan skor 4) bahwa

Saya menabung karena sebagai syarat untuk melakukan pembiayaan.

C. Analisis Data

1. Uji Asumsi Klasik

a. Uji Normalitas

Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah variabel

dependen dan variabel independen dalam model regresi mempunyai

distribusi normal atau tidak. Model regresi yang baik memiliki

distribusi data normal atau mendekati normal.

Tabel 14

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Produk Bank

BRI Syari'ah Minat menabung

Unstandardized

Residual

N 41 41 41

Normal Parametersa Mean 17.51 18.49 .0000000

Std.

Deviation 3.257 3.912 2.15040821

Most Extreme

Differences

Absolute .140 .186 .152

Positive .084 .124 .123

Negative -.140 -.186 -.152

Kolmogorov-Smirnov Z .893 1.192 .971

Asymp. Sig. (2-tailed) .402 .116 .303

a. Test distribution is Normal.

65

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Produk Bank

BRI Syari'ah Minat menabung

Unstandardized

Residual

N 41 41 41

Normal Parametersa Mean 17.51 18.49 .0000000

Std.

Deviation 3.257 3.912 2.15040821

Most Extreme

Differences

Absolute .140 .186 .152

Positive .084 .124 .123

Negative -.140 -.186 -.152

Kolmogorov-Smirnov Z .893 1.192 .971

Asymp. Sig. (2-tailed) .402 .116 .303

Pada tabel di atas menjelaskan bahwa, pada variabel X

(produk-produk BRI Syari’ah) diperoleh nilai signifikasi (Asymp. Sig

2-tailed) sebesar 0.402 dan variabel Y (minat menabung) diperoleh

nilai signifikasi (Asymp. Sig 2-tailed) sebesar 0.116. Karena untuk

masing-masing variabel memiliki nilai signifikasi lebih besar dari 0.05

maka keseluruhan data tersebut dinyatakan memiliki distribusi normal

atau sebaran data yang normal.

b. Autokorelasi

Untuk menguji suatu model apakah antara variabel

pengganggu masing-masing variabel bebas saling mempengaruhi.

Untuk mengetahui apakah pada model regresi mengandung

66

autokorelasi dapat digunakan pendekatan D-W (Durbin Watson).58

Berikut tabel hasil autokorelasi.

Tabel 15

Model Summaryb

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate Durbin-Watson

1 .835a .698 .690 2.178 2.218

a. Predictors: (Constant), Produk BRI Syari'ah

b. Dependent Variable: Minat menabung

Berdasarkan hasil autokorelasi bahwa bahwa nilai D-W

sebesar 2.218 ini menunjukan bahwa nilai D-W di atas 2, berarti di

indikasikan ada autokorelasi negatif.

2. Analisis Regresi Sederhana

Dalam upaya untuk mengetahui dan memprediksi nilai suatu

variabel respon (Y) berdasarkan nilai variabel predikator (X) dimana

jumlah variabel predikator hanya ada satu, diperlukan uji atau analisis

regresi sederhana. Dalam penelitian ini model persamaan regresi

sederhana yang disusun untuk mengetahui pengaruh produk-produk Bank

BRI Syari’ah (sebagai variabel independen) terhadap minat menabung

(sebagai variabel dependen).

Dalam perhitungan regresi linear sederhana ini peneliti

menggunakan program SPSS versi 16.0 berikut adalah hasil dari SPSS

versi 16.0.

58 Iskandar, Metodologi Penelitian Pendidikan dan Sosial (kuantitatif dan kualitatif),

(Jakarta: GP.Press, 2009), h. 130.

67

Tabel 16

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

T Sig. B Std. Error Beta

1 (Constant) .913 1.883 .485 .630

X pengaruh bank

1.004 .106 .835 9.491 .000

a. Dependent Variable: y minat

Sumber Data: Output SPSS 16.0

Berdasarkan hasil analisis regresi sederhana pada tabel 16 di atas

diperoleh koefisien untuk variabel bebas X = 1.004 dan konstanta sebesar

0.913sehingga model persamaan regresi yang diperoleh adalah:

Y = a + b X + e

Y = 0.913+ 1.004 X + 0.106

Dimana :

X = Variabel bebas atau independen (produk-produk Bank BRI Syari’ah)

Y = Variabel terikat atau dependen (Minat Menabung)

e = Standar eror

Nilai Konstan (Y) sebesar 0.913 Koefisien regresi X (produk-produk

Bank BRI Syari’ah) dari perhitungan linear sederhana didapat nilai

coefficients (b)= 1.004 dengan standar eror 0.106. Artinya bahwa variabel

independen yaitu produk-produk Bank BRI Syari’ah mempunyai hubungan

68

positif dengan minat menabung, dengan tingkat variabel pengganggu sebesar

0.106.

3. Analisis Determinasi

Determinasi digunakan untuk mengetahui kemampuan Variabel

independen dalam menjelaskan Variabel dependen, serta untuk

mengetahui seberapa besar Variabel X mempunyai pengaruh terhadap

Variabel Y pada responden. Besarnya koefisien determinasi dapat dilihat r

square dan dinyatakan dalam persentase. Hasil keofisien determinasi

menggunakan aplikasi SPSS versi 16.00. Data dapat dilihat pada tabel.

Tabel 17

Model Summary

Model R R Square Adjusted R

Square Std. Error of the

Estimate

1 .835a .698 .690 2.17780

a. Predictors: (Constant), x pengaruh bank

Sumber Data: Output SPSS 16.0

Dari hasil perthitungan SPSS tersebut dapat diketahui Nilai adjuste

r square tersebut dapat menjelaskan tingkat kontribusi pengaruh produk-

produk Bank BRI Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat Desa

Aikmel yaitu sebesar 83.5% artinya dari produk-produk Bank BRI

Syari’ah tersebut masyarakat sebagai responden berminat sebanyak 83.5%,

semakin tinggi persentase dari hasil pengujian determinasi, semakin besar

pula pengaruh dari variabel X (produk-produ Bank BRI Syari’ah) terhadap

variabel Y (minat menabung). Dari hasil 83.5% dapat dikatakan sisanya

sebesar 16.5% (100%-83.5%) di pengaruhi oleh faktor lain.

69

D. Hasil Analisis

Minat menabung masyarakat Desa Aikmel di Bank BRI Syari’ah

merupakan sikap positif. Berdasarkan hasil kuesioner yang disebarkan kepada

41 responden menggambarkan :

1. Dari pernyataan variabel X (produk-produk Bank BRI Syari’ah) item yang

sangat berpengaruh adalah item ke 2 dari indikator mengenai tabungan dan

giro wadi’ah dapat ditarik setiap saat oleh nasabah. Hal ini ditunjukkan

dengan item tersebut memiliki nilai r hitung yang paling tinggi

dibandingkan item lainnya yaitu 0.836. Dengan demikian tabungan dan

giro wadi’ah dapat ditarik setiap saat oleh nasabah.

2. Dari pernyataan variabel Y (Minat Menabung) item yang sangat

berpengaruh adalah item ke 4 yaitu Saya berminat menabung karena

rekomendasi teman yang sudah menabung. Faktor dorongan untuk

menabung di BRI Syari’ah karena dorongan dari teman-teman atau orang

disekitarnya yang sudah menjadi nasabah di Bank BRI Syari’ah cabang

Aikmel. Hal ini ditunjukkan dengan item tersebut memiliki nilai r hitung

yang paling tinggi dibandingkan dengan item lainnya yaitu 0.892. Bahwa

dalam menematkan suatu dananya berarti masyarakat Desa Aikmel

mencari informasi terlebih dahulu ke teman-temannya yang sudah

menempatkan dananya di Bank BRI Syari’ah.

70

BAB V

HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Deskripsi Hasil dan Lokasi Penelitian

1. Gambaran Umum Desa Aikmel

a. Letak Geografis

Desa aikmel termasuk kawasan wisata lokal yang banyak

dikunjungi pada masa-masa tertentu seperti pada hari-hari besar islam,

dengan sumber airnya yang jernih,dan cukup dingin maka tak heran di

Desa Aikmel ini memiliki sebuah tempat persingahan para koloni

belanda yang diberi nama “pesengerahan” hal ini karena didukung oleh

letaknya yang strategis yang berada langsung di pusat kecamatan yang

berbatasan dengan:

Sebelah Utara : Desa Aikmel Utara

Sebelah selatan : Desa Kalijaga

Sebelah timur : Desa Kembangkerang

Sebelah barat : Desa Lenek

Desa Aikmel pada saat ini dihuni oleh enam belas ribu

penduduk (data Feberuari 2003) yang menyebar di sebelas dusun yaitu :

Dusun Desa Bagek Timur, Bagek Barat, Cepak Lauk, Cepak Daya,

Kampong Remaja, Batu Belek, Beruk, Kampong Karya, Pungkang

Lauk, Pungkang Daya dan Desa Banjarsari.

71

b. Struktur Pemerintahan

Untuk menjalankan roda pemerintahan yang sistematis, Desa

Aikmel memiliki struktur organisasi pemerintahan yang jelas. Sehingga

terlihat arah dan koordinasi antara kepala desa, staf dan para kepala

dusun. Struktur tersebut dapat dilihat pada gambar berikut:59

Tabel 10

Struktur Organisasi Pemerintahan Desa Aikmel

59 Dokumentasi, Papan Struktur Desa Aikmel, dikutip tanggal 14 Juni 2017.

Sekertaris Desa Kepala Desa

KAUR KESRA KAUR

AD.UM

KAUR

EKBANG

KAUR PEM

KAUR TRANTI KAUR KESRA

Kepala Dusun

D.Bagek

Timur

Cepak

Lauk

Cepak

Daye

Kam.

Remaja

Kam.

Lauk

Kam. Daye

Batu Belek Kamp.Karya Banjar Sari D. Bagik

Barat

D. Beruk

72

Berdasarkan gambar di atas, dapat diketahui bahwa struktur

pemerintahan yang ada di Desa Aikmel terdiri dari kepala desa sebagai

pemegang pemerintahan tertinggi yang bertanggung jawab langsung

kepada BPD sekaligus membawahi kepala dusun, kemudian sekertaris

desa yang bertugas membawahi beberapa KAUR yang ada. Dalam

menjalankan pemerintahan, kepala Desa Aikmel senantiasa

bekerjasama dengan seluruh komponen masyarakat desa, sekertaris

desa (SEKDES), enam orang kepala urusan (KAUR), dan sebelas orang

kepala dusun (KADUS), dengan perincian sebagai berikut:

a). Kaur Pemerintahan : H. M. Irfan

b). Kaur Ekonomi Pembangunan : Paharudin

c). Kaur Keuangan : Mahrah

d). Kaur Administrasi Umum : Jayadi

e). Kaur Kesra : M. Junaidi

f). Kaur Trantib : Abd. Sahid

Sedangkan kepala dusun (kadus) terdiri dari sebelas kadus yaitu:

a). Dsn. Bagek Timur : Anwar

b). Cepak Daya : M. Hasyim

c). Cepak Lauk : M. Zaini

d). Kampung Remaja : A. Zulfikar

e). Kampung. Lauk : Sahlan Buntari

f). Kampung. Daya : Rapiin

g). Dsn. Bagik Barat : A. Seham

73

h). Banjar Sari : H. Marzuki

i). Kampung Karya : Sabrun

j). Batu Belek : Bustanudin

k). Dsn. Beruk : A. Mesrah

c. Keadaan Penduduk

Tabel 11

Data Penduduk

No Indikator Tahun 2006 2007 1 2 3 4 5 6

0-12 Bulan > 1- < 5 tahun > 5- < 7 tahun >7- < 15 tahun > 15- < 56 tahun >56 tahun

357 orang 1321 orang 706 orang 2297 orang 11081 orang 1284 orang

341 orang 1428 orang 738 orang 2365 orang 11237 orang 1445 orang

2. Visi dan Misi Desa Aikmel

a. Visi

Menuju masyarakat yang aman, sehat sejahtera dan mandiri

yang dilandasi dengan iman dan taqwa.

b. Misi

a). Mewujudkan massyarakat yang beriman dan bertaqwa.

b). Mewujudkan masyarakat yang bersatu.

c). Mewujudkan pemerataan pembangunanan dan berkeadilan.

d). Mewujutkan kemajuan dan kemandirian.

e). Mewujudkan pembangunan berkelanjutan.

74

B. Pengujian Hipotesis

Untuk mengetahui ada atau tidaknya pengaruh variabel bebas

(independen) dengan variabel terikat (dependen) secara parsial diperlukan uji

hipotesis atau uji parsial (uji t). Dalam pengujian hipotesis ini peneliti

menggunakan alat bantu olah data statistik SPSS versi 16.0 dengan ketentuan

jika nilai r hitung > r tabel maka hipotesis dapat diterima, dan sebaliknya, jika

r hitung < r tabel maka hipotesis ditolak. Adapun hasil uji t adalah sebagai

berikut:

Tabel 12

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

T Sig. B Std. Error Beta

1 (Constant) .913 1.883 .485 .630

X pengaruh bank

1.004 .106 .835 9.491 .000

Sumber Data: Output SPSS 16.0

Hasil dari data di atas dapat dikatakan bahwa hasil dari pengaruh

produk-produk Bank BRI Syari’ah menunjukkan nilai t hitung adalah

9.491 dan nilai signifikan sebesar 000 berarti nilai sigifikan berada di

bawah 0.05, artinya bahwa ada pengaruh antara variabel X (produk-

produk Bank BRI Syari’ah) terhadap variabel Y (minat menabung), atau

dengan kata lain Ha diterima, dimana Ha berbunyi “terdapat pengaruh

produk-produk Bank BRI Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat

Desa Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur”. Dan

75

sebaliknya Ho ditolak dimana Ho berbunyi “tidak terdapat pengaruh

Keberadaan produk-produk Bank BRI Syari’ah terhadap minat

menabung masyarakat Desa Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten

Lombok Timur”.

C. Pembahasan

Berdasarkan metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini

adalah metode survey yaitu penelitian yang mengambil sampel dari suatu

populasi dan menggunakan kuesioner sebagai alat pengumpulan data yang

utama, dan menggunakan pendekatan kuantitatif dengan tujuan untuk

menganalisis pengaruh produk-produk Bank BRI Syari’ah terhadap minat

menabung masyarakat di Desa Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten

Lombok Timur.60

1. Item Pernyataan Variabel X (produk-produk Bank BRI Syari’ah)

pernyataan 1 pada indikator 1, bahwa 65.9% atau 27 responden

menyatakan setuju (dengan skor 4) dan 17.1% atau 7 responden (dengan

skor 2) menyatakan tidak setuju bahwa Prinsip bagi hasil yang ada di Bank

BRI Syari’ah cabang Aikmel cukup menguntungkan nasabah. Spesifikasi

dari produk tabungan dan giro wadi’ah ini adalah, bila bank memperoleh

keuntungan dari usaha maka nasabah akan mendapatkan bagian

keuntungan jadi tidak hanya bank yang mendapat keuntungan, tetapi

nasabah juga mendapatkan keuntungan.61 Dari hasil penelitian yang

60Elvinaro Ardianto, Metodologi Penelitian Untuk Public Relations Kuantitatif dan

Kualitatif, (Bandung: Simbiosa Rekatama Media, 2011), h. 52. 61 Karim Adiwarman, Bank Islam (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2006), h. 15.

76

dilakukan oleh peneliti bahwa banyak masyarakat Desa Aikmel yang

mengatakan setuju dengan prinsip bagi hasil yang diterapkan oleh Bank

BRI Syari’ah karena ketika menempatkan dananya mereka mendapatkan

keuntungan.

pernyataan 2 pada indikator 1, bahwa 46.3% atau 19 responden

menyatakan setuju dan 22% atau 9 (dengan skor 2) responden menyatakan

tidak setuju (dengan skor 4), bahwa tabungan dan giro wadi’ah dapat

ditarik setiap saat oleh nasabah. Sesuai dengan fitur dan mekanisme

tabungan dan giro wadi’ah.

Pernyataan 3 pada indikator 1, bahwa 31.7% atau 13 responden

menyatakan setuju (dengan skor 4) dan 53.7% atau 22 responden

menyatakan ragu (dengan skor 3), bahwa tabungan haji mudharabah

memberikan keuntungan kepada nasabah. Hal ini Sesuai dengan prinsip

bagi hasil apabila bank mendapatkan keuntungan dalam usahanya.62 Dari

hasil penelitian, bahwa masyarakat Desa Aikmel banyak yang ragu dan ini

berarti masyarakat Desa Aikmel tidak mengetahui tentang hal ini, karena

ketika menempatkan dananya untuk tabungan haji, mereka tidak pernah

dijelaskan mengenai hal margin atau keuntungan yang didapatkan apabila

Bank mendapatkan keuntungandalam melakukan suatu usaha.

pernyataan (4) pada indikator 1 bahwa 29.3% atau 12 responden

menyatakan ragu (dengan skor 3) dan 26.8% atau 11 responden

menyatakan tidak setuju (dengan skor 2), bahwa pembiayaan dengan

62 Ibidh, h. 16.

77

prinsip jual beli atau murabahah memberikan kemudahan terhadap

nasabah. Sesuai dengan fitur dan mekanisme bahwa bank dapat membiayai

sebagaian atau seluruh harga pembelian barang.63 Dari hasil penelitian

yang dilakukan oleh peneliti, bahwa masyarakat Desa Aikmel ada yang

mengatakan ragu dengan prinsip murabahah karena mereka tidak

melakukan suatu pembiayaan murabahah, sehingga mereka tidak

mengetahu prinsip murabahah.

pernyataan (5) pada indikator 1 bahwa 51.2% atau 21 responden

menyatakan setuju (dengan skor 4), dan 36.6% atau 15 responden

menyatakan sangat setuju (dengan skor 5), bahwa margin yang diterapkan

di pembiayaan dengan prinsip sewa tidak memberatkan nasabah. Sesuai

dengan Fatwa DSN MUI No. 27/DSN-MUI/III/2002 tentang ijarah

Muntahiyah Bittamlik dengan fitur dan mekanisme bahwa bank bertindak

sebagai penyedia dana dalam kegiatan transaksi ijarah dengan nasabah,

juga bertindak sebagai pemberi janji antara lain untuk memberikan opsi

atau margin pengalihan hak penguasaan objek sewa kepada nasabah sesuai

kesepakatan.64 Dari hasil penelitian yang dilakukan oleh peneliti, bahwa

masyarakat Desa Aikmel banyak sekali yang melakukan suatu pembiayaan

dan margin yang diterapkan tidak memberatkan masyarakat Desa Aikmel.

b. Item Pernyataan Variabel Y (minat menabung)

Pernyataan 1 pada indikator 2 bahwa 17.1% atau 7 responden

menyatakan tidak setuju (dengan skor 2) dan 65.9% atau 27 responden

63 Ibidh, h. 15. 64 Andri Soemitra, Bank dan Lembaga Keuangan Syari’ah (Jakarta: Kencana 2016), h. 80.

78

menyatakan setuju (dengan skor 4), bahwa saya menabung di Bank BRI

Syari’ah karena menggunakan prinsip bagi hasil. Sesuai dengan Unsur

kognisi (mengenal) dalam pengertian bahwa minat itu didahului oleh

pengetahuan mengenai prinsip produk-produk Bank BRI Syari’ah.65 Dari

hasil penelitian yang dilakukan oleh peneliti, bahwa masyarakat Desa

Aikmel mengetahui prinsip Bank BRI Syari’ah yang menggunakan sistem

bagi hasil akan tetapi ada masyarakat Desa Aikmel juga yang tidak

mengetahui prinsip bagi hasil yang diterapkan oleh Bank BRI Syari’ah

karena menurut informasi yang di dengar dari temannya yang menganggap

bahwa Bank BRI Syari’ah sama saja dengan Bank Konvensional.

Pernyataan 2 pada indikator 2 bahwa, 34.1% atau 14 responden

menyatakan ragu (dengan skor 3) dan 31,7% atau 13 responden

menyatakan setuju (dengan skor 4) bahwa saya menabung karena

memberikan kemudahan dalam berteransaksi dengan pihak luar. Sesuai

dengan berdasarkan timbulnya minat.66 Dari hasil penelitian yang

dilakukan oleh peneliti bahwa 34.1% masyarakat Desa Aikmel tidak

mengerti dan kurang informasi mengenai kemudahan-kemudahan dalam

bertransaksi.

Pernyataan 3 pada indikator 2 bahwa 14.6% atau 6 responden

menyatakan tidak setuju (dengan skor 2), dan 58.5% atau 24 responden

menyatakan setuju (dengan skor 4) bahwa saya menabung karena

dorongan kebutuhan hidup di masa mendatang. Sesuai dengan Adanya

65 Abdurrahman Abror, Psikologi Pendidikan (Yogyakarta: PT. Tiara Wacana, 1993), h. 112.

66 Ibid, h. 113.

79

perhatian dan kesadaran terhadap suatu bahwa menabung itu perlu untuk

kebutuhan dimasa mendatang.67 Dari hasil penelitian yang dilakukan oleh

peneliti bahwa masyarakat Desa Aikmel menabung di Bank BRI Syari’ah

karena untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa mendatang.

Pernyataan 4 pada indikator 2 bahwa 14.6% atau 6 responden

menyatakan tidak setuju (dengan skor 2), dan 51,2% atau 21 responden

menyatakan setuju (dengan skor 4), bahwa Saya menabung karena

rekomendasi teman yang sudah menabung. Sesuai dengan indikator minat.

Sesuai dengan timbulnya minat yaitu minat cultural atau minat sosial

adalah minat yang timbul karena peroses belajar minat ini tidak secara

langsung berhubungan dengan diri kita. Dari Hasil penelitian bahwa

Masyarakat yang menabung di Bank BRI Syari’ah karena mendapatkan

informasi dari teman di sekitarnya.

Pernyataan 5 pada indikator 2 bahwa 14.6% atau 6 responden

menyatakan tidak setuju (dengan skor 2), dan 65.9% atau 27 responden

menyatakan setuju (dengan skor 4), bahwa Saya menabung karena sebagai

syarat untuk melakukan pembiayaan. Sesuai dengan indikator minat

bahwa adanya dorongan ingin menabung karena ingin mendapatkan

sesuatu yang muncul dari diri individu untuk melakukan suatu

pembiayaan.68 Dari hasil penelitian yang dilakukan oleh peneliti bahwa

67 M Alisuf Sabri, Pengantar Psikologi Umum dan Perkembangan (Jakarta: Pedoman Ilmu

Jaya, 1993), h. 43.

68 Kartini Kurtono, Patologi Sosial, (Jakarta: PT. Rajagrafindo, 1997), h. 129.

80

Masyarakat Desa Aikmel dalam menempatkan dananya di Bank BRI

Syari’ah karena sebagai syarat untuk melakukan suatu pembiayaan.

Dari pembahasan di atas hal tersebut berhubungan dengan teori

Veithzal Rivai dan Arviyan Arifin dalam bukunya yang berjudul Islamic

Banking, Adiwarman A. Karim dalam bukunya yang berjudul Bank Islam,

Crow And Crow dalam bukunya yang berjudul Psikologi Pendidikan,

Kartini Kurtono dalam bukunya yang berjudul Patologi Sosial, dan

Muhammad dalam bukunya yang berjudul dasar-Dasar Manajmen Bank

Syari’ah.

Dengan berbagai macam produk-produk yang dimiliki oleh Bank

BRI Syari’ah yang menggunakan prinsip-prinsip syari’ah seperti dalam

operasionalnya yaitu bagi hasil, jual beli dan sewa, Melakukan kegiatan

investasi pada sektor halal, Hubungan dengan nasabah dalam bentuk

kemitraan, Profil falah dan oriented dan Terdapat Dewan Pengawas

Syari’ah yang mengawasi kegiatan operasional perbankan dan

berlandaskan pada Al -Qur’an.69 Berikut ayat Al-Qur’an sebagai dasar

operasional Bank Syari’ah:

1. Firman Allah SWT dalam Surah Al-Imran (3) ayat 130:

ن و لح مل تو كو ٱتقونا ٱ ل ع ة ع ا م ع ا أ ضل ونا ٱلرب ن ت ألكو نونا ام ين ء ح أ ي ا ٱل ي

Artinya: “Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu

memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kamu kepada

69Rivai v. Arifin A. “Islamic Banking (Sistem Bank Islam Bukan Hanya Solusi Menghadapi

Krisis Namun Solusi dalam Menghadapi Berbagai Persoalan Perbankan & Ekonomi Global)”. Hal. 65,. Th 2010.

81

Allah supaya kamu mendapat keberuntungan.70 Dalam artian Allah

melarang hamba-hambaNya yang beriman melakukan riba dan

memakannya dengan berlipat ganda, sebagaimana yang mereka

lakukan pada masa jahiliyah. Orang-orang jahiliyah berkata, “Jika

utang sudah jatuh tempo, maka ada dua kemungkinan: dibayar atau

dibungakan. Jika dibayarkan, maka selesai urusannya. Jika tidak

dibayar, maka dikenakan bunga yang kemudian ditambahkan kepada

pinjaman pokok”. Maka pinjaman yang sedikit dapat bertambah

besar berlipat-lipat (pinjaman ditambah bunga, lalu dibungakan lagi).

2. Firman Allah SWT dalam Surah An-Nisa’ (4) ayat 29:

ا تحج ل ت كو ن أ لح إح ح مل بحالل ا مل ب يلن كو ال كو ن ونا أ مل ت ألكو نونا ين آ م ح ي ا أ ي ا ال

يما حح مل بحكو ا ك مل إح كو ونا أ نل وس ت قلتو مل نلكو اض مح نل ت ر ع

Artinya: “Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah

kamu saling memakan harta sesamamu dengan jalan yang batil

(tidak benar), kecuali dalam perdagangan yang berlaku atas dasar

suka sama suka di antara kamu. Dan janganlah kamu membunuh

dirimu. Sungguh, Allah Maha Penyayang kepadamu.71 Dalam artian

ini bisa ditafsirkan bahwasannya bank syariah dalam melaksanakan

tugasnya tidak boleh menyeleweng dari ajaran Islam (batil) namun

harus selalu tolong menolong demi menciptakan suatu kesejahteraan.

Kita tahu banyak sekali tindakan-tindakan ekonomi yang tidak

70 Qs. al-Imran (3): 130. 71 Qs. an-Nisa (4): 29.

82

sesuai dengan ajaran Islam hal ini terjadi karena beberapa pihak

tidak tahan dengan godaan uang serta mungkin mereka memiliki

tekanan baik kekurangan dalam hal ekonomi atau yang lain, maka

bank syariah harus membentengi mereka untuk tidak berbuat

sesuatau yang menyeleweng dari Islam.

Dalam hal ini tentunya Bank Syari’ah khususnya BRI

Syari’ah yang ada di Desa Aikmel, berpotensi menjadi alternatif bagi

masyarakat Desa Aikmel untuk melakukan simpan pinjam dengan

pola yang disediakan.

83

BAB VI

PENUTUP

A. Simpulan

Berdasarkan uraian di atas, maka dapat disimpulkan, bahwa

pengaruh produk-produk Bank BRI Syari’ah terhadap minat menabung

masyarakat Desa Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur

berpengaruh signifikan. Hal ini dapat dilihat dari hasil pengujian koefisien

regresi liniear sederhana yang menunjukkan bahwa tingkat signifikasi yaitu

0.000 (0.%) berada di bawah atau lebih kecil dari 0.05 atau 5%. Jadi dapat

dikatakan bahwa produk-produk Bank BRI Syari’ah (variabel X) mempunyai

pengaruh yang signifikan terhadap minat menabung masyarakat Desa Aikmel

Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur (variabel Y).

B. Saran-saran

1. Saran Untuk Lembaga Keuangan

Keberadaan dan keberhasilan Bank BRI Syari’ah di Desa Aikmel

dalam menarik minat menabung masyarakat Desa Aikmel tergantung dari

produk-produk yang menarik dengan penjelasan yang mudah dipahami

masyarakat Desa Aikmel. Namun perlu menjadi perhatian bagi Bank BRI

Syari’ah bahwa pemahaman masyarakat Desa Aikmel tentang produk-

produknya yang masih minim, sehingga perlu adanya sosialisai yang

bertujuan untuk memberikan pemahaman terhadap masyarakat Desa

Aikmel sehingga mampu menarik minat masyarakat Desa Aikmel secara

84

luas untuk menabung di Perbankan Syari’ah khususnya di Bank BRI

Syari’ah cabang Aikmel.

2. Saran Untuk Masyarakat

Kepada masyarakat Desa Aikmel sebaiknya memilih menabung di

Bank Syari’ah karena memiliki nilai tambah bagi beberapa pihak yaitu,

nilai tambah bagi orang lain karena tabungannya akan digunakan dalam

pembiayaan Bank Syari’ah, dan nilai tambah bagi dirinya sendiri dengan

maksud memperoleh ridho Allah SWT.

DAFTAR RUJUKAN

Abdurrahman Abror. Psikologi Pendidikan. Yogyakarta: PT. Tiara Wacana, 1993.

Adiwarman A. Karim. Bank Islam: Analisis Fiqih dan Keuangan, ed. ke-3.

Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2007.

Alisuf Sabri. Psikologi Pendidikan. Jakarta: Pedoman Ilmu Jaya, 1996.

Anshori Abdul Ghofur. Hukum Perbankan Syariah (UU No. 21 Tahun 2008).

Bandung: PT. Refika Aditama, 2009.

Aris Setiawan. Aktifitas Strategi. Yogyakarta: Skripsi, UII, 2009.

Abdul Rahman Saleh dan Muhbib Abdul Wahab. Pisikilogi Suatu Pengantar

dalam Persfektif Islam. Jakarta: kencana, 2004.

Andri Soemitra, Bank dan Lembaga Keuangan Syari’ah. Jakarta: Kencana. 2016.

Anto Dajan. Pengantar Metode Statistik Jilid II. Jakarta: PT. Pustaka LP3ES,

1986.

Ascarya. Akad dan Produk Bank Syari’ah. Jakarta: Rajawali Pers, 2011.

Baiq Sumawati. “Pengaruh Pembiayaan Murabahah Barang Elektronik Terhadap

Minat Beli Masyarakat (Studi Kasus pada Praktik Murabahah di Kompleks

Perumahan Lingkungan Taman Baru Mataram)” (Skripsi IAIN Mataram,

2016).

Bungin Burhan. Metodologi Penelitian Kuantitatif Edisi Kedua. Jakarta: Prenada

Media Group, 2011.

Crow And Crow. Psikologi Pendidikan. Yogyakarta: Nur Cahya, 1989.

Dokumentasi, Papan Struktur Desa Aikmel, dikutip tanggal 14 Juni 2017.

Elvinaro Ardianto. Metodologi Penelitian Untuk Public Relations Kuantitatif dan

Kualitatif . Bandung: Simbiosa Rekatama Media, 2011.

Hasan Shadily. Ensiklopedi umum,. Jakarta: ichtia Barn- van Hoeve, 1983.

Iskandar. Metodologi Penelitian Pendidikan dan Sosial (Kuantitatif dan

Kualitatif). Jakarta: GP. Press, 2009.

Ismail. Manajmen Lembaga Keuanganan. Jakarta: Kencana, 2013.

Joko Subagio. Metodologi Penelitian dalam Teori dan Praktik. Jakarta: Rieneka

Cipta, 1999.

Kartini Kurtono. Patologi Sosial. Jakarta: PT. Rajagrafindo, 1997.

Kasmir. Pemasaran Bank. Jakarta: Kencana, 2005.

Kasmir. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: Rajawali Pers, 2012.

Mahfudh Shalahudin. Pengantar Psikologi Pendidikan. Surabaya: PT. Bina Ilmu,

1990.

M Alisuf Sabri. Pengantar Psikologi Umum dan Perkembangan. Jakarta:

Pedoman Ilmu Jaya, 1993.

Muhammad. Dasar-Dasar Manajmen Bank Syari’ah. Yogyakarta: UII Press,

2006.

Muhibbin Syah. Psikologi Pendidikan Dengan Pendekatan Baru. Bandung: PT.

Remaja Rosdakarya, 2001.

Nana Syaodih Sukmadinata. Metode Penelitian Pendidikan. Bandung: Remaja

Rosdakarya, 2010.

Nigel C. Benson dan Simon Grove. Mengenal pisikologi For Beginners.

Bandung: Mizan, 2000.

Rivai v. Arifin A. Islamic Banking Sistem Bank Islam Bukan Hanya Solusi

Menghadapi Krisis Namun Solusi dalam Menghadapi Berbagai Persoalan

Perbankan & Ekonomi Global. Jakarta: Rajawali Pers. 2012.

Slameto. Belajar dan Faktor-Faktor Yang Mempengaruhinya. Jakarta: PT. Adi

Mahastya, 2002.

Soemitra Andri. Lembaga Keuangan dan Lembaga Keuangan Syari’ah. Jakarta:

Kencana, 2009.

Sri Wahyuni. “Minat Masyarakat dalam Memilih Produk Mudharabah pada BMT

Daruzzakah Desa Rarang Lombok Timur” (Skripsi IAIN Mataram 2016).

Sugiyono. Statistika Untuk Penelitian. Bandung: Alvabeta, 2012.

Sugiono. Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R & D. Bandung: Alfabeta,

2006.

Sugiono. Metode Penelitian Kombinasi. Alfabeta, Bandung: 2012.

Suharsimi Arikunto. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik. Jakarta:

Rineka Cipta, 2006.

Syofian Siregar. Metode penelitian kuantitatif dilengkapi dengan perbandingan

Perhitungan Manual & SPSS. Jakarta: Kencana Prenada Media Group,

2013.

Undang-Undang RI Nomor 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syari’ah.

Umar Hamdani. “Pengaruh Sosialisasi Lembaga Keuanganan Syari’ah Terhadap

Minat Masyarakat Memilih Lembaga Keuangan Syari’ah (Studi Di

Lembaga keuangan Syari’ah Mandiri Cabang Mataram)” (Skripsi, IAIN

Mataram, 2013).

http://www. http://belajarpsikologi.com/pengertian-minat/ di ambil tanggal 30

Maret 2017, pukul 19.55 Wita.

L

A

M

P

I

R

A

N

LAMPIRAN 1

ANGKET PENELITIAN

Pengaruh Produk-Produk Bank BRI Syari’ah Terhadap Minat Menabung Masyarakat di Desa

Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur

A. Identitas Responden

Nama Lengkap : …………………………………….

Jenis Kelamin : …………………………………….

Usia : …………………………………….

Alamat : …………………………………….

Propesi : …………………………………….

B. Petunjuk Umum:

a. Penelitian ini dilakukan dengan tujuan untuk menganalisis pengaruh produk-produk Bank

BRI Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat di Desa Aikmel Kecamatan Aikmel

Kabupaten Lombok Timur;

b. Partisipasi masyarakat Desa Aikmel untuk mengisi angket ini dengan benar dan objektif

sangat besar artinya untuk pengembangan dan memperkaya khazanah ilmu-ilmu

keislaman, khususnya dalam bidang Ekonomi Islam;

c. Jawaban saudara dijamin kerahasiaannya dan tidak berdampak negatif dalam bentuk

apapun;

d. Pilihlah salah satu jawaban saudara dengan cara mencentang ( √ ) pada kolom yang

tersedia, dengan 5 (lima) alternatif jawaban sebagai berikut:

5 = Sangat setuju

4 = Setuju

3 = Ragu

2 = Tidak setuju

1 = Sangat tidak setuju

C. Item Pernyataan Masing-Masing Variabel

1. Variabel Independent: Produk-produk BRI Syari’ah (X)

No Pernyataan Pilihan Jawaban

5 4 3 2 1

1

Prinsip bagi hasil yang ada di Bank BRI

Syari’ah cabang Aikmel cukup

menguntungkan nasabah

2 Tabungan dan giro wadi’ah dapat ditarik

setiap saat oleh nasabah

3 Tabungan haji mudharabah memberikan

keuntungan kepada nasabah

4

Pembiayaan dengan prinsip jual beli atau

murabahah memberikan kemudahan

terhadap nasabah

5 Margin yang diterapkan di pembiayaan

dengan prinsip sewa tidak memberatkan

nasabah

2. Variabel Dependent: Minat Menabung (Y)

No Pernyataan Pilihan Jawaban

5 4 3 2 1

1 Saya menabung di Bank BRI Syari’ah

karena menggunakan prinsip bagi hasil

2

Saya menabung karena memberikan

kemudahan dalam berteransaksi dengan

pihak luar

3 Saya menabung karena dorongan

kebutuhan hidup di masa mendatang

4 Saya menabung karena rekomendasi teman

yang sudah menabung

5 Saya menabung karena sebagai syarat

untuk melakukan pembiayaan

Terima kasih

Peneliti

LAMPIRAN 2

Data Responden

No Usia Profesi Jenis kelamin

1 29 thn Pegawai L

2 36 thn Pegawai L

3 43 thn Pegawai L

4 42 thn Pegawai L

5 26 thn Pegawai L

6 32 thn Pegawai P

7 33 thn Pegawai P

8 38 thn Pegawai P

9 45 thn Pegawai P

10 48 thn Pegawai L

11 26 thn Pegawai P

12 25 thn Pegawai P

13 23 thn Pegawai P

14 25 thn Pegawai P

15 23 thn Pegawai P

16 25 thn Pegawai P

17 26 thn Pegawai P

18 22 thn Pegawai P

19 32 thn Pedagang P

20 55 thn Pedagang P

21 45 thn Pedagang P

22 50 thn Pedagang P

23 48 thn Pedagang P

24 24 thn Pedagang P

25 23 Thn Pedagang P

26 25 thn Pedagang P

27 42 thn Pedagang P

28 40 thn Pedagang P

29 40 thn Pedagang P

30 48 thn Pedagang P

31 39 thn Pedagang P

32 39 thn Pedagang L

33 37 thn Pedagang P

34 47 thn Pedagang P

35 41 thn Pedagang P

36 34 thn Pedagang P

37 38 thn Pedagang P

38 35 thn Pedagang P

39 32 thn Pedagang P

40 46 thn Pedagang L

41 24 thn Pedagang P

LAMPIRAN 3

Tabel Uji Validitas, Reliabilitas Variabel X

Correlations

ITEM1 ITEM2 ITEM3 ITEM4 ITEM5

SKORT

OTAL

ITEM1 Pearson Correlation 1 .114 .082 -.161 .183 .330*

Sig. (2-tailed) .479 .609 .314 .253 .035

N 41 41 41 41 41 41

ITEM2 Pearson Correlation .114 1 .477** .497** .622** .836**

Sig. (2-tailed) .479 .002 .001 .000 .000

N 41 41 41 41 41 41

ITEM3 Pearson Correlation .082 .477** 1 .421** .304 .641**

Sig. (2-tailed) .609 .002 .006 .054 .000

N 41 41 41 41 41 41

ITEM4 Pearson Correlation -.161 .497** .421** 1 .496** .707**

Sig. (2-tailed) .314 .001 .006 .001 .000

N 41 41 41 41 41 41

ITEM5 Pearson Correlation .183 .622** .304 .496** 1 .802**

Sig. (2-tailed) .253 .000 .054 .001 .000

N 41 41 41 41 41 41

SKORTOTA

L

Pearson Correlation .330* .836** .641** .707** .802** 1

Sig. (2-tailed) .035 .000 .000 .000 .000

N 41 41 41 41 41 41

*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

Statistics

item3

N Valid 41

Missing 0

item3

Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

Vali

d

2 4 9.8 9.8 9.8

3 22 53.7 53.7 63.4

4 13 31.7 31.7 95.1

5 2 4.9 4.9 100.0

Total 41 100.0 100.0

Sumber Data: Output SPSS 16.0

LAMPIRAN 4

Tabel Uji Validitas, Reliabitas Variabel Y

Correlations

ITEM1 ITEM2 ITEM3 ITEM4 ITEM5

SKORT

OTAL

ITEM1 Pearson Correlation 1 .669** .665** .714** .569** .856**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 41 41 41 41 41 41

ITEM2 Pearson Correlation .669** 1 .627** .645** .553** .835**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 41 41 41 41 41 41

ITEM3 Pearson Correlation .665** .627** 1 .774** .566** .859**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 41 41 41 41 41 41

ITEM4 Pearson Correlation .714** .645** .774** 1 .619** .892**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 41 41 41 41 41 41

ITEM5 Pearson Correlation .569** .553** .566** .619** 1 .777**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 41 41 41 41 41 41

SKORTOTA

L

Pearson Correlation .856** .835** .859** .892** .777** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 41 41 41 41 41 41

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

Sumber Data: Output SPSS 16.0

Case Processing Summary

N %

Case

s

Valid 41 100.0

Excludeda 0 .0

Total 41 100.0

a. Listwise deletion based on all variables in

the procedure.

Sumber Data: Output SPSS 16.0

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha N of Items

.899 5

Sumber Data: Output SPSS 16.0

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item

Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-

Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted

ITEM1 15.00 10.100 .771 .872

ITEM2 14.73 9.801 .725 .883

ITEM3 14.76 10.089 .777 .871

ITEM4 14.49 9.456 .817 .861

ITEM5 14.98 10.774 .661 .894

Sumber Data: Output SPSS 16.0

LAMPIRAN 5

Uji Normalitas

ANGKET PENELITIAN

Pengaruh Produk-Produk BRI Syari’ah Terhadap Minat Menabung Masyarakat di

Desa Aikmel Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur

Identitas Responden

Nama Lengkap : …………………………………….

Jenis Kelamin : …………………………………….

Usia : …………………………………….

Alamat : …………………………………….

Propesi : …………………………………….

Petunjuk Umum:

a. Penelitian ini dilakukan dengan tujuan untuk menganalisis pengaruh produk-

produk BRI Syari’ah terhadap minat menabung masyarakat di Desa Aikmel

Kecamatan Aikmel Kabupaten Lombok Timur;

b. Partisipasi masyarakat Desa Aikmel untuk mengisi angket ini dengan benar

dan objektif sangat besar artinya untuk pengembangan dan memperkaya

khazanah ilmu-ilmu keislaman, khususnya dalam bidang Ekonomi Islam;

c. Jawaban saudara dijamin kerahasiaannya dan tidak berdampak negatif dalam

bentuk apapun;

d. Pilihlah salah satu jawaban saudara dengan cara mencentang ( √ ) pada kolom

yang tersedia, dengan 5 (lima) alternatif jawaban sebagai berikut:

5 = Sangat setuju

4 = Setuju

3 = Ragu

2 = Tidak setuju

1 = Sangat tidak setuju

1. Variabel Independent: Produk-produk BRI Syari’ah (X)

No Pernyataan Pilihan Jawaban

5 4 3 2 1

1

Prinsip bagi hasil yang ada di BRI Syari’ah

cabang Aikmel cukup menguntungkan

nasabah

2 Tabungan dan giro wadi’ah dapat ditarik

setiap saat oleh nasabah

3 Tabungan haji mudharabah memberikan

keuntungan kepada nasabah

4

Pembiayaan dengan prinsip jual beli

memberikan kemudahan terhadap nasabah

5

Pembiayaan dengan prinsip sewa memberikan

kemudahan dalam memindahakan hak guna

atau manfaat dari suatu barang atau jasa

2. Variabel Dependent: Minat Menabung (Y)

No Pernyataan Pilihan Jawaban

5 4 3 2 1

1 Saya berminat menabung karena merasa

aman dan menguntungkan

2 Saya berminat menabung karena memberikan

kemudahan dalam berteransaksi

3 Saya berminat menabung karena dorongan

kebutuhan di masa mendatang

4 Saya berminat menabung karena rekomendasi

teman yang sudah menabung

5 Saya berminat menabung karena melakukan

pembiayaan

Terima kasih

Peneliti