pengaruh equity, dpk, npl, dan suku bunga terhadap ...eprints.perbanas.ac.id/4691/5/cover.pdf ·...
TRANSCRIPT
PENGARUH EQUITY, DPK, NPL, DAN SUKU BUNGA
TERHADAP PENYALURAN KREDIT PADA
BANK PEMBANGUNAN DAERAH
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian
Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen
Oleh:
AGUNG NURCIPTA PRADANA
NIM: 2014210083
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2019
i
PENGARUH EQUITY, DPK, NPL, DAN SUKU BUNGA
TERHADAP PENYALURAN KREDIT PADA
BANK PEMBANGUNAN DAERAH
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian
Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen
Halaman Judul
Oleh :
AGUNG NURCIPTA PRADANA
NIM : 2014210083
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2019
ii
iii
PENGESAHAN SKRIPSI
Nama : Agung Nurcipta Pradana
Tempat, Tanggal Lahir : Sumenep, 09 Mei 1995
N.I.M : 2014210083
Program Studi : Manajemen
Program Pendidikan : Sarjana
Konsentrasi : Manajemen Perbankan
Judul : Pengaruh Equity, DPK, NPL, dan Suku Bunga
Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Pembangunan
Daerah
Disetujui dan diterima baik oleh:
Ketua Program Studi Sarjana Manajemen Dosen Pembimbing
Tanggal : 25 Februari 2019 Tanggal : 25 Februari 2019
(Burhanudin, SE., M.Si., Ph.D.) (Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M)
iv
v
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
Special thanks to:
Allah SWT terimakasih atas segala rahmat dan berkah-Nya, terima
kasih kupersembahkan kepada kedua orang tua saya yang telah membesarkan saya,
Sucipto dan Nuraini, serta semua keluarga saya yang selalu mendoakan dan
memberi semangat serta nasehat agar skripsi saya ini dapat terselesaikan tepat
waktu. Terima kasih banyak untuk dosen wali Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M. dan
dosen pembimbing Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M atas bimbingan dan
pengarahannya selama ini, terima kasih untuk semua teman-teman yang selalu setia
membantu saya dan memberi masukan dalam mengerjakan skripsi ini, dan untuk
tunangan saya Dien Anggi Agustin terima kasih karena selalu mendukung dan
memberi di saat susah maupun senang. Semua kebaikan dan perhatian kalian tidak
akan pernah saya lupakan, semoga Allah SWT selalu merahmati dan memberkahi
kita semua.
Perjuanglan apa yang ingin kamu perjuangkan.
Perkara itu bukan untukmu, Mungkin Allah telah
menentukan jalan terbaik-Nya.
vi
KATA PENGANTAR
Dengan mengucapkan rasa syukur kehadirat Allah SWT atas segala
limpahan rahmat dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan
penyusunan skripsi yang berjudul “PENGARUH EQUITY, DPK, NPL, DAN
SUKU BUNGA TERHADAP PENYALURAN KREDIT PADA BANK
PEMBANGUNAN DAERAH”
Tujuan penulisan skripsi adalah untuk memenuhi salah satu syarat
penyelesaian program pendidikan Sarjana Manejemen STIE Perbanas Surabaya.
Pada kesempatan ini dengan ketulusan hati perkenankanlah saya untuk
mengucapkan rasa terima kasih kepada semua pihak yang mendukung dan
membantu penulis selama menjalani proses perkuliahan dan penyusunan skripsi ini
kepada:
1. Bapak Dr. Drs. EMANUEL KRISTIJADI, M.M selaku dosen pembimbing
yang sangat berperan besar dalam membantu proses penyusunan dan sekaligus
penyelesaian skripsi ini melalui proses pemberian bimbingan, arahan dan
pengetahuannya kepada penulis.
2. Bapak Burhanudin, SE., M.Si., Ph.D. selaku Ketua Program studi Manajemen
STIE Perbanas Surabaya.
3. Bapak Dr. Yudi Sutarso, M.Si., selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.
4. Bapak Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M., selaku Dosen Wali yang selalu
membimbing saya dari awal kuliah sampai akhir.
5. Bapak dan Ibu Dosen berserta seluruh civitas Akademika STIE Perbanas
Surabaya yang telah memberikan ilmu pengetahuan dan bantuan kepada
vii
penulis selama proses perkuliahan.
6. Kepada Ayah, Ibu dan Adik saya tercinta terima kasih atas dukungan, motivasi,
serta doa yang selalu dipanjatkan selama penulis melaksanakan kuliah hingga
akhir penyusunan skripsi ini.
7. Dien Anggi Agustin yang selalu membantu, menemani, menyemangati,
menghibur dan mengingatkan saya untuk segera menyelesaikan skripsi ini.
8. Teman-teman yang selalu menghibur, menyemangati dan menjadi keluarga
kedua selama berada di kota perantauan ini.
Akhirnya dengan segala kerendahan hati, penulis memohon maaf jika terdapat
kesalahan dalam proses penyusunan skripsi.
Surabaya, 25 Februari 2019
Agung Nurcipta Pradana
viii
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN JUDUL ................................................................................................ i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP UJI ............................................................... ii
HALAMAN LULUS UJI SKRIPSI ....................................................................... iii
PENGESAHAN SKRIPSI ..................................................................................... iv
MOTTO DAN PERSEMBAHAN .......................................................................... v
KATA PENGANTAR ........................................................................................... vi
DAFTAR ISI ........................................................................................................ viii
DAFTAR TABEL ................................................................................................... x
DAFTAR GAMBAR ............................................................................................. xi
DAFTAR LAMPIRAN ......................................................................................... xii
ABSTRACT ........................................................................................................... xiii
ABSTRAK ........................................................................................................... xiv
BAB 1 PENDAHULUAN ...................................................................................... 1
1.1 Latar Belakang Masalah ........................................................................... 1
1.2 Perumusan Masalah .................................................................................. 5
1.3 Tujuan Penelitian ...................................................................................... 5
1.4 Manfaat Penelitian .................................................................................... 6
1.5 Sistematika Penulisan Skripsi................................................................... 7
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ............................................................................. 9
Penelitian Terdahulu ................................................................................. 9
Landasan Teori ....................................................................................... 11
Pengaruh variabel bebas terhadap variabel bebas .................................. 27
Kerangka Pemikiran ............................................................................... 29
Hipotesis Penelitian ................................................................................ 30
BAB III METODE PENELITIAN........................................................................ 31
3.1 Rancangan Penelitian ............................................................................. 31
3.2 Batasan Penelitian .................................................................................. 31
3.3 Identifikasi Variabel ............................................................................... 31
3.4 Definisi Operasional ............................................................................... 32
3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel ............................. 34
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ..................................................... 35
3.7 Teknik Analisis Data .............................................................................. 36
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA ....... 41
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ................................................................. 41
4.2 Analisis Data .......................................................................................... 47
ix
BAB V PENUTUP ................................................................................................ 70
5.1 Kesimpulan ............................................................................................. 70
5.2 Keterbatasan Penelitian .......................................................................... 72
5.3 Saran ....................................................................................................... 72
DAFTAR RUJUKAN
LAMPIRAN
x
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 : Trend Penyaluran Kredit 2013-2018 3
Tabel 2.1 : Perbedaan dan Persamaan Penelitian Terdahulu
dengan Penelitian Sekarang
11
Tabel 3.1 : Daftar Total Asset Bank Pembangunan Daerah 40
Tabel 3.2 : Daftar Sampel Bank Pembangunan Daerah 41
Tabel 4.1 : Posisi Kecukupan Modal Bank Pembangunan
Daerah
54
Tabel 4.2 : Posisi DPK Bank Pembangunan Daerah 56
Tabel 4.3 : Posisi NPL Bank Pembangunan Daerah 57
Tabel 4.4 : Posisi Suku Bunga Bank Pembangunan Daerah 58
Tabel 4.5 : Posisi Penyaluran Kredit Bank Pembangunan
Daerah
59
Tabel 4.6 : Hasil Regresi Linier berganda 60
Tabel 4.7 : Hasil Perhitungan Uji F 63
Tabel 4.8 : Hasil Perhitungan Uji Parsial (Uji t) 64
Tabel 4.9 : Kesesuaian Hasil Penelitian dengan Teori 67
xi
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran 29
Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 untuk
Uji F
43
Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 untuk
sisi kanan Uji t
45
Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 untuk
sisi kiri Uji t
46
Gambar 4.1 : Daerah Hasil Penerimaan atau Penolakan H0
untuk Uji F
63
Gambar 4.2 : Daerah Hasil Penerimaan atau Penolakan H0
untuk Uji t (Equity)
64
Gambar 4.3 : Daerah Hasil Penerimaan atau Penolakan H0
untuk Uji t (DPK)
65
Gambar 4.4 : Daerah Hasil Penerimaan atau Penolakan H0
untuk Uji t (NPL)
65
Gambar 4.5 : Daerah Hasil Penerimaan atau Penolakan H0
untuk Uji t (Suku Bunga)
66
xii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Perhitungan Kecukupan Modal Inti (Equity) Bank Pembangunan
Daerah
Lampiran 2 : Perhitungan DPK Bank Pembangunan Daerah
Lampiran 3 : Perhitungan NPL Bank Pembangunan Daerah
Lampiran 4 : Perhitungan Suku Bunga Bank Pembangunan Daerah
Lampiran 5 : Perhitungan Penyaluran Kredit Bank Pembangunan Daerah
Lampiran 6 : Tabulasi Data
Lampiran 7 : Hasil Perhitungan SPSS
Lampiran 8 : Daftar F Tabel
Lampiran 9 : Daftar t Tabel
xiii
THE EFFECT OF EQUITY, TPF, NPL AND INTEREST RATES
AGAINST DISTRIBUTION OF CREDITS ON REGIONAL
DEVELOPMENT BANK
Agung Nurcipta Pradana
STIE Perbanas Surabaya
Email: [email protected]
ABSTRACT
Bank are business entities that collect funds from the publlic in the from of deposits
and distribute it the to the public in the from of loans and or other forms in order
to improve the standard of people living.This research aims to analyze whether
Adequacy of core capital (Equity), TPF, NPL, and Interest Rates simultaneously
and partially have significant effect on Distribution of credits. It uses secondary
data taken by means of documentation method. These data were taken from
published financial report of the regional development bank from first quarter of
2013 until second quarter of 2018. Multiple regression analysis was used from
analysis. It shows that Adequacy of core capital (Equity), TPF, NPL, and Interest
Rates partially have insignificant effect on Distribution of credits.
Keywords: Adequacy of core capital, Equity, TPF, NPL, Interest Rates,
Distribution of credits
xiv
PENGARUH EQUITY, DPK, NPL, DAN SUKU BUNGA TERHADAP
PENYALURAN KREDIT PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH
Agung Nurcipta Pradana
STIE Perbanas Surabaya
Email: [email protected]
ABSTRAK
Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau
bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah Kecukupan Modal Inti (Equity),
DPK, NPL, dan Suku Bunga secara simultan dan parsial berpengaruh signifikan
terhadap Penyaluran Kredit. Penelitian ini menggunakan data sekunder yang
diambil dengan metode dokumentasi. Data ini diambil dari laporan keuangan yang
diterbitkan Bank Pembangunan Daerah pada triwulan pertama 2013 sampai
triwulan kedua 2018. Regresi linier berganda digunakan untuk analisis. Hasilnya
menunjukkan bahwa Kecukupan Modal Inti (Equity), DPK, NPL, dan Suku Bunga
secara simultan berpengaruh signifikan terhadap Penyaluran Kredit. Selain itu,
Kecukupan Modal Inti (Equity), DPK, NPL dan Suku Bunga secara parsial
berpengaruh tidak signifikan terhadap Penyaluran Kredit.
Kata Kunci: Equity, Dana Pihak Ketiga, Non Performing Loan, Suku Bunga,,
Penyaluran Kredit