penawaran worksite dana pensiun karyawan+

Jakarta, Desember 2010

Kepada Yth. :

Bpk. Pimpinan/ Direktur

Up. HRD Manager

Perihal : Penawaran Program Tabungan/ Dana Pensiun untuk

Kesejahteraan Karyawan Perusahaan/ Koperasi/ Yayasan/

Sekolah/ Pondok Pesantren.

Dengan hormat,

Pada kesempatan yang baik ini perkenankan kami Agency dari PT. AXA Financial

Indonesia menyampaikan program kerja sama dalam pelayanan jasa asuransi

jiwa & investasi untuk Program Kesejahteraan Karyawan atau persiapan dana

Pesangon/ Pensiun karyawan di Perusahaan Bapak/ Ibu.

Penawaran yang kami ajukan sangat baik, bermanfaat dan merupakan langkah

mulia serta sangat penting bagi kedua belah pihak karena program ini

memberikan dan memastikan kesejahteraan keuangan terutama pada saat

pensiun bagi keluarga karyawan Bapak/ Ibu.

Kami mengerti bahwa proposal terlampir masih memerlukan penjelasan yang

lebih rinci, oleh karena itu kami bersedia dihubungi untuk memberikan penjelasan

secara lengkap dan terperinci, baik kepada para pengambil keputusan maupun

kepada karyawan.

Atas perhatiannya kami mengucapkan terima kasih.

Hormat kami,

Ir. Linda

Financial Planner

AXA Financial Indonesia - Worksite Ir. Linda : 021-9260-4245, 08787-8188-620, fax : 021-8243-2703, [email protected]

1

PROPOSAL

TABUNGAN/DANA PENSIUN & INVESTASI

UNTUK PROGRAM KESEJAHTERAAN KARYAWAN

Dipersiapkan oleh :

Ir. Linda 021-9260-4245 / 08787-8188-620

PT. AXA Financial Indonesia

AXA Centre, Ratu Plaza Office Building 12th

Floor

Jl. Jend. Sudirman No. 9 Jakarta 10270 – Indonesia

Telephone: 021-72795659 ext. 215

Mobile: 0857.22.000.878


2

COMPANY FROFILE

AXA didirikan di Perancis tahun 1816 dan melayani lebih dari 80 juta nasabah di lebih

dari 60 negara di 5 benua dengan

didukung oleh lebih dari 200.000

karyawan profesional.

Merupakan grup asuransi

terbesar di dunia (Majalah

Fortune Global 500, edisi juli

2008),

AXA di tahun 2008 berhasil mencatat kinerja keuangan yang sangat baik:

1. Asset Under Management 981 milliar Euro.

2. Laba Bersih (setelah pajak) 923 juta Euro

AXA merupakan grup yang sangat sehat dan mendapat rating:

AA dari Standart & Poor’s ; Aa3 dari Moody’s dengan outlook stabil. AA dari

Fitch. Ketiga lembaga tersebut merupakan lembaga pemerintah independence

terkemuka didunia, peringkat sangat bagus menurut Majalah Info Bank th

2007-2008

Visi perusahaan di tahun 2012 – AXA Becoming The Preferred Company

WWEELLCCOOMMEE TTOO AAXXAA


3

Medan

Palembang

Lampung

Jakarta

Bandung

Surabaya

Denpasar

Lombok

Samarinda

Makassar

Sorong

Malang

Semarang Cirebon

Kupang

Batam

Yogyakarta

Tanjungpinang

Tarempa

M M

an

a

AXA Financial Indonesia (AFI) mempunyai Visi Menjadi perusahaan penyedia layanan keuangan dan manajemen kekayaan No.1 di Indonesia.

Mempunyai pengalaman selama lebih dari 10 tahun di bidang industri asuransi jiwa

di Indonesia Perusahaan yang sangat sehat dengan

Risk Base Capital (RBC) sebesar 455,86% (2009), jauh melebihi RBC pemerintah –

120%. Didukung sepenuhnya oleh perusahaan

reasuransi yang kuat dan terpercaya, yaitu Reinsurance Group of America (RGA)

AFI berhasil menempatkan para Financial

Consultant-nya di urutan teratas tingkat nasional (Top Agent Award dari Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia) maupun di

tingkat internasional (Million Dollar Round Table)

Melayani 55.000 pemegang polis, lebih dari 5000 tenaga pamasaran yang

profesional dan berlisensi resmi Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia di 27 Kantor

Pemasaran di 21 kota.

AXA FINANCIAL INDONESIA


4

MANFAAT PROGRAM KESEJAHTERAAN KARYAWAN

PT. AXA FINANCIAL INDONESIA

Bagi Perusahaan

Menciptakan akumulasi dana untuk cadangan pembayaran dana hari tua

dan pesangon karyawan (atau dapat mengacu pada UU. No.13 tentang

Ketenagakerjaan RI).

Mengurangi dampak terganggunya cash flow bila terjadi

pemberhentian/pengunduran diri karyawan secara bersamaan.

Pengelolaan dana yang terpisah dengan dana ekspansi perusahaan.

Pengelolaan profesional oleh pihak ketiga.

Meningkatkan image, dimana Perusahaan memperhatikan kesejahteraan

para karyawan.

Meningkatkan loyalitas dan kualitas kerja karyawan, pada akhirnya akan

meningkatkan produktifitas perusahaan.

Mengurangi risiko kerugian bagi Perusahaan yang mungkin timbul akibat

meninggalnya karyawan tersebut.

Memperhatikan dan menarik karyawan yang berkualitas.

Bagi Karyawan

Ketenangan dalam bekerja karena perusahaan telah mempersiapkan

dana untuk kesejahteraan hari tua.

Lebih focus dalam bekerja dan meningkatkan loyalitas karyawan

karena merasa mendapatkan penghargaan lebih dari perusahaan

Polis dapat dipindah tangankan, sehingga atas persetujuan

perusahaan, Karyawan dapat membawa & meneruskan polis dalam hal

karyawan pindah kerja.

Dapat memiliki program investasi untuk persiapan hari tua yang sesuai

dengan kemampuan keuangan karyawan dalam hal karyawan membeli

sendiri pogram ini dengan metode pemotongan gaji langsung.


5

BENTUK PENAWARAN

Program Dasar

Program ini ditawarkan secara otomatis atau sukarela kepada karyawan.

Secara otomatis berarti perusahaan mendaftarkan karyawan sebagai

peserta asuransi, secara sukarela berarti bahwa karyawan secara tidak

dipaksa ikut dalam program asuransi Dana Pesangon yang ditawarkan oleh

PT. AXA Financial Indonesia, dengan cara pemotongan gaji untuk

pembayaran preminya.

Pembayaran premi dapat berasal dari pihak perusahaan sebesar 100 %

atau pihak perusahaan membayar 50 % & karyawan 50 % atau sesuai

kesepakatan bersama.

Dalam hal Perusahaan sebagai pembayar premi (baik 100%

ataupun 50% atau sesuai kesepakatan bersama) maka :

- apabila karyawan meninggal dunia dan karyawan tersebut masih

mempunyai hutang kepada perusahaan, maka Uang Pertanggungan

dari Program Asuransi Jiwa & Investasi Karyawan ini dapat digunakan

untuk melunasi semua kewajiban tersebut.

- PT. AXA Financial Indonesia akan mengirimkan seluruh hasil investasi

dari karyawan yang bersangkutan kepada perusahaan Bapak/Ibu

untuk dapat digunakan sebagai Pesangon Karyawan, atau kepentingan

lainnya apabila hasil investasi telah melebihi dari Dana Pesangon

yang seharusnya dibayarkan.

Teknis Pelaksanaan

Teknis Pelaksanaan ini dapat didiskusikan untuk disetujui bersama agar

pelaksanaan program ini dapat berjalan dengan lancar dan hasil yang

maksimal. Untuk menyajikan manfaat yang lebih rinci dan biaya secara

akurat dalam proposal, kami memerlukan data karyawan yang lengkap.


6

KLAIM

Ada 2 macam klaim yang perlu

diinformasikan kepada Bapak/Ibu :

1. Klaim meninggal dunia

2. Klaim penarikan/penutupan Investasi

Sepanjang telah dilengkapi dengan

dokumen dokumen yang dibutuhkan sesuai

dengan ketentuan polis, maka PT. AXA Financial Indonesia memberikan

kemudahan pada pembayaran klaim meninggal dunia, tanpa proses yang

berbeli-belit, hanya memerlukan waktu 10 hari kerja jika disertai dokumen

lengkap.

Dokumen yang diperlukan adalah sebagai berikut :

1. Polis asli berikut kuitansi pembayaran terakhir.

2. Formulir Klaim Meninggal Dunia.

3. Surat Keterangan dokter.

4. KTP atas nama Almarhum

5. Surat kematian dari kelurahan setempat/Akte kematian

6. Surat Keterangan kematian dari rumah sakit/ dokter yang merawat

terakhir kali

7. Kartu Keluarga dimana nama almarhum telah dilakukan pencoretan oleh

kantor Kelurahan setempat.

8. Akte Perkawinan

9. Akte Kelahiran

10. Berita Acara Pemeriksaan dari Kepolisian apabila meninggal disebabkan

karena kecelakaan.

Klaim Investasi akan segera didapatkan dalam 5 hari kerja sejak

dokumen yang dipersyaratkan telah diterima, yaitu :

1. Form Pengajuan Perubahan Dana Investasi

2. Copy KTP/ Kartu Identitas.


7

Apa itu Maestro Link Plus :

adalah produk asuransi jiwa yang mengkombinasikan:

Investasi yang dikelola secara profesional.

Proteksi hingga tertanggung berusia 99 tahun.

Kegunaan utamanya adalah memberikan proteksi jiwa, tabungan dimasa

depan atau tabungan di hari tua.

merupakan produk sederhana dan flexible didalam pembayaran premi

dan didisain untuk dapat selalu menyesuaikan dengan kebutuhan financial

anda sepanjang waktu.

produk yang sangat tepat untuk investasi jangka panjang dimana bagi

suatu perusahaan dapat digunakan untuk menyiapkan pemberian

pesangon dan penghargaan sesuai masa kerja karyawan di perusahaan.

Maestro


8

ASURANSI TAMBAHAN (RIDERS)

1. Maestrolink Accident Rider

Manfaat, AXA Financial Indonesia akan membayarkan Uang

Pertanggungan Accident, Apabila Tertanggung meninggal dunia

karena kecelakaan, diluar dari Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa yang

juga akan diberikan.

2. Maestrolink Total Permanent Disability Rider– TPD


Pertanggungan TPD dan Kontrak berakhir, Apabila Tertanggung

mengalami Cacat Tetap Total baik karena kecelakaan maupun penyakit.

3. Maestrolink Critical Illnes Rider – Critical Illness Plus


Pertanggungan CI Plus apabila Tertanggung didiagnosa menderita

salah satu jenis penyakit dari 34 jenis penyakit yang dilindungi, dan

perlindungan Asuransi Jiwa tetap berjalan.

4. Maestrolink Hospital Income and Surgical Rider – HIS

Manfaat , AXA Financial Indonesia akan membayarkan,

- santunan harian max. 120 hari per penyakit per tahun termasuk ICU,

sesuai dengan plan/santunan harian yang telah dipilih, yaitu

(IDR) 200.000, 300.000, 500.000, 1.000.000, 1.500.000 & 2.000.000

- santunan pembedahan Kecil, Sedang, Besar & Kompleks

5. Maestrolink Waiver

Manfaat, AXA Financial Indonesia akan membebaskan premi dasar

Maestro Link Plus hingga Tertanggung berusia 75 tahun, apabila

Tertanggung mengalami Cacat Tetap Total baik karena kecelakaan

maupun penyakit.


9

PENUTUP

Kami berharap bahwa penawaran ini memberikan gambaran yang memadai

mengenai betapa pentingnya program asuransi bagi karyawan di perusahaan

Bapak/Ibu.

Selanjutnya Bapak/Ibu dapat menghubungi kami di:

PT. AXA FINANCIAL INDONESIA

AXA CENTRE Ratu Plaza Office Building 2nd floor

Jl. Jendral Sudirman No. 9 Jakarta 10270, Indonesia

Ir. LINDA : [email protected]

Hp. 021-9260-4245, 08787-8188-620 Fax : 021-8243-2703

Sesuai dengan visi kami “BECOMING the Preffered Company” maka kami

selalu siap membantu Bapak/Ibu dalam mencapai kemapanan finansial, oleh

karena itu dengan senang hati kami akan menjelaskan kepada Bapak/Ibu dan

juga karyawan Bapak/Ibu program-program yang dibutuhkan.

*****


10

LAMPIRAN – TAILOR MADE

CONTOH (ILUSTRASI) PROGRAM KESEJAHTERAAN KARYAWAN

IURAN PASTI

Premi : IDR.200.000 / bln - Pembayaran selama 15 thn

Benefit : Investasi Dana Pesangon + Santunan Harian masuk Rumah Sakit & Bedah + Santunan Meninggal

USIA SANTUNAN HARIAN RAWAT INAP* UANG AKUMULASI NILAI INVESTASI

(thn) Reguler ICU/ Luar Negri Bedah PERTANGGUNGAN PREMI 55 thn 60 thn

30 200.000 400.000 4 juta 15.000.000 36 juta 326 juta 732 juta

35 200.000 400.000 4 juta 15.000.000 36 juta 139 juta 304 juta

40 200.000 400.000 4 juta 10.000.000 36 juta 57 juta 118 juta * Berupa santunan/hari sejumlah hari perawatan di rumah sakit + santunan lumpsum untuk biaya pembedahan

Dana Kesejahteraan Karyawan

Berdasarkan UU.13 Ketenagakerjaan Republik Indonesia Asumsi kenaikan gaji 6% dengan kinerja investasi 18% Pembayaran Premi 10 tahun

USIA MULAI KERJA

MASA KERJA

GAJI SAAT INI Th.2009

(000)

GAJI TERAKHIR

(000)

TOTAL PESANGON

( + uang jasa, penghargaan)

(000)

UANG DUKA

Jmlh karywn pensiun

TOTAL DANA DISIAP

KAN

TOTAL PEMBAYARAN PREMI (AWAL SAMPAI AKHIR)

PREMI/ TH @KARYWN

AKUMULASI PREMI

KARYWN

AKUMULASI Total premi 10 tahun

A

30 13/11/07 25 3.000.000 12.146.804 391.127.089 25 Juta

17 6,65 M 2.415.687 41.066.678 410.666.780

B 32 01/06/05 23 2.326.000 8.381.828 269.894.862 25 Juta

15 4,05 M 2.351.008 35.265.121 352.651.210

C 33 22/01/05 22 2.178.000 7.404.250 238.416.850 25 Juta

12 2,86 M 2.430.760 29.169.124 291.691.240

D 35 01/06/00 20 2.500.000 7.563.999 243.560.768 25 Juta

8 1,95 M 2.729.205 21.833.639 218.336.390

E 36 01/02/’02 19 2.500.000 7.135.848 229.774.306 25 Juta

1 230 Jt 2.933.428 2.933.428 29.334.280

F 36 02/09/02 19 2.500.000 7.135.848 229.774.306 25 Juta

1 230 Jt 2.933.428 2.933.428 29.334.280

G 36 30/10/01 19 2.500.000 7.135.848 229.774.306 25 Juta

1 230 Jt 2.933.428 2.933.428 29.334.280

H 38 30/09/98 17 1.750.000 4.445.615 143.148.803 25 Juta

1 143 jt 2.651.761 2.651.761 26.517.610

I 38 13/08/98 17 2.232.000 5.670.065 182.576.093 25 Juta

1 182 jt 3.106.076 3.106.076 31.060.760

J 40 29/04/95 15 2.178.000 4.924.249 158.560.818 25 Juta

5 793 jt 3.643.230 18.216.152 182.161.520

62 18,61 M

IURAN PASTI

Premi : IDR.125.000 /bulan Pembayaran selama 15 thn

Benefit : Investasi untuk Dana Pesangon+ Santunan Meninggal dunia

USIA UANG AKUMULASI NILAI INVESTASI

(thn) PERTANGGUNGAN PREMI (IDR) 55 thn 60 thn

30 10 juta 22.500.000 251.000.000 571.000.000

35 10 juta 22.500.000 109.700.000 247.500.000

40 10 juta 22.500.000 48.285.000 106.971.000


11

ILUSTRASI KOLEKTIF DANA PENSIUN KARYAWAN 1. MENABUNG s/d USIA 55/ PENSIUN PLUS MANFAAT ASURANSI TAMBAHAN

NO USIA

TABUNGAN TABUNGAN MANFAAT ASURANSI JENIS KELAMIN

PERBULAN s/d PENSIUN TAMBAHAN PRIA WANITA

1 25 175,000

63,000,000 RAWAT INAP PER HARI X 120 HARI

200,000 200,000

ICU PER HARI X 10 HARI 400,000 400,000

OPERASI/PEMBEDAHAN 4,000,000 4,000,000

SANTUNAN DUKA KARENA SAKIT 50,000,000 50,000,000 + NILAI INVESTASI

SANTUNAN DUKA KARENA KECELAKAAN

100,000,000 100,000,000 + NILAI INVESTASI

SANTUNAN KARENA SAKIT KRITIS 25,000,000 25,000,000

SANTUNAN CACAT TETAP TOTAL 50,000,000 50,000,000 + NILAI INVESTASI

HASIL PENSIUN DI USIA 55 * 631,644,000 550,497,000

2 30 175,000


200,000 200,000





100,000,000 100,000,000 + NILAI INVESTASI




3 35 200,000


200,000 200,000





80,000,000 80,000,000 + NILAI INVESTASI




4 40 250,000


200,000 200,000


12





80,000,000 80,000,000 + NILAI INVESTASI



5 45 350,000


200,000 200,000





80,000,000 80,000,000 + NILAI INVESTASI


6 48 500,000


200,000 200,000





60,000,000 60,000,000 + NILAI INVESTASI


7 50 200,000


200,000 200,000

(+ 20.000.000 ICU PER HARI X 10 HARI 400,000 400,000

tahun

pertama) OPERASI/PEMBEDAHAN 4,000,000 4,000,000



40,000,000 40,000,000 + NILAI INVESTASI


2. MENABUNG s/d USIA 55/ PENSIUN TANPA MANFAAT ASURANSI TAMBAHAN

NO USIA

TABUNGAN TABUNGAN SANTUNAN HASIL INVESTASI DI USIA 55 MASA

PERBULAN s/d PENSIUN MENINGGAL DUNIA PRIA WANITA MENABUNG

1 25 125,000

45,000,000 100.000.000 + NILAI INVESTASI

567,145,000 567,145,000 30 TAHUN

2 30 125,000

37,500,000 85.000.000 + NILAI INVESTASI

240,604,000 240,604,000 25 TAHUN


13

3 35 125,000

30,000,000 50.000.000 + NILAI INVESTASI

105,245,000 105,245,000 20 TAHUN

4 40 125,000

22,500,000 35.000.000 + NILAI INVESTASI

42,280,000 42,280,000 15 TAHUN

5 45 225,000

27,000,000 20.000.000 + NILAI INVESTASI

44,974,000 44,974,000 10 TAHUN

6 48 300,000

25,200,000 20.000.000 + NILAI INVESTASI

33,324,000 33,324,000 7 TAHUN

7 50 425,000

25,500,000 20.000.000 + NILAI INVESTASI

29,890,000 29,890,000 5 TAHUN

*) ASUMSI HASIL INVESTASI 18 % PERTAHUN, REALISASI RATA-RATA 40 % PERTAHUN

: 021-9260-4245, 08787-8188-620

penawaran worksite dana pensiun karyawan+

Economy & Finance