e

MODEL BISNIS KOPERASI SYARIAH INSPIRATIF

“Tantangan dan Kunci Sukses Koperasi Syariah; Belajar dari Pengalaman KSPPS BMT UGT Sidogiri”

Disampaikan dalam Acara Webinar Festival Ekonomi syariahYang diselenggarakan Oleh Bank Indonesia

5 Oktober 2020

Presented by : ABD MAJID UMARKetua Pengurus KSPPS BMT UGT Sidogiri

PENDAHULUAN

2

الرحن إنه بكل ي قبضن ما يسكهن إل أول ي روا إل الطي ف وق هم صافات و شيء بصير

“Dan apakah mereka tidak memperhatikan burung-burung yang mengembangkan dan mengatup sayapnya diatas mereka? Tidak ada yang menahan di (udara) selain Yang Maha Pemurah Dia Maha Melihat Segala Sesuatu”. (Q.s Al-Mulk 19)

هم طائفةر لي ت ف لول ن فر من كل فرقة م وما كان ٱلمؤمنون لينفروا كافة فقهوا ف ن ين ولينذروا ق ومهم إذا رجعوا إلي هم لعلهم يذرون ٱلد

Tidak sepatutnya bagi mukminin itu pergi semuanya (ke medan perang). Mengapa tidak pergi dari tiap-tiap golongan di antara mereka beberapa orang untuk memperdalam pengetahuan mereka tentang agama dan untuk memberi peringatan kepada kaumnya apabila mereka telah kembali kepadanya, supaya mereka itu dapat menjaga dirinya.

KOMPONEN PONDOK PESANTREN SECARA UMUM

3

KYAI / PENGASUH

SIMPATISAN & WALI SANTRI

ASATIDZAH

SANTRI

ALUMNI

4

POTENSI EKONOMI DI PONDOK PESANTREN

Keb. Pendidikan

Keb. Sandang

Keb. Papan

Keb. Keuangan

Keb. Komunikasi

Keb. Pangan

Keb. Kesehatan

Keb. Sarana Ibadah

Kitab, Buku2Alat Tulis

Percetakan Kitab, Pt. Copy

Seragam, Baju, Kaos, dllSarung, Kopyah, dll

Laundry

Gd. Asrama SantriGd. Pendidikan

Toko Bangunan

Kiriman SantriTabungan Rutin

Pembayaran Iuran2 Pendidikan

Koperasi Simpan Pinjam & Pembiayaan Syariah

Sabun, Shampo, Pasta

BKS, Klinik Santri

Umrah dan Haji

Kelengkapan Umrah

Makan, Beras Santri

Buah2an, Snack, Jajanan sehat, dll

Pulsa, PLN, PDAM, Data, dll

Medsos, Youtube, dll

Wartel

Minum, AMDK Santri

Obat2an, Vaksin

Oleh2 Umrah

Koperasi Retail (Minimarket)

So, munculnya Usaha Koperasi di Pesantren, untuk mengatur lalu lintas keuangan dan memenuhi kebutuhan Sandang Pangan serta Papan bagi Santri dan Komunitasnya.

KBIHU

Lembaga Wakaf

LAZIS Pesantren

5

CONTOH POLA PENERAPAN MANAJEMEN PONDOK PESANTREN DI PP. SIDOGIRI

Pengurus Pondok Pesantren Sidogiri

INTERNAL

PENDIDIKAN NON PENDIDIKAN

MADROSIYAH MA`HADIYYAH NON KEUANGANKEUANGAN

MIFTAHUL ULUM

1. ALIYAH

2. TSANAWIYAH

3. IBTIDAIYAH

4. ISTI`DADIYAH

5. FILLIAL

1. Perpustakaan

2. Kulliyyah Syari`ah

3. Tahfidz wa Ta`lim

Al-Qur`an

4. Pengajian Kitab

5. Ubudiyah

6. Bina Akhlak

7. Urusan Guru Tugas

1. Kopontren

2. Pustaka

(Penerbit)

3. Media

4. E-Mall

5. Laz & L-Kaf

1. Kesehatan &

Kebersihan

2. Infrastruktur

3. Ketertiban &

Keamanan

4. Balai Pengobatan

6. SEC

5

6

Koperasi BMT Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri disingkat “Koperasi BMT UGTSidogiri” mulai beroperasi pada tanggal 5 Rabiul Awal 1421 H atau 6 Juni 2000M. di Surabaya dan kemudian mendapatkan badan Hukum Koperasi dariKanwil Dinas Koperasi PK dan M Propinsi Jawa Timur dengan SK Nomor:09/BH/KWK.13/VII/2000 tertanggal 22 Juli 2000.

BMT UGT Sidogiri didirikan oleh beberapa orang yang berada dalam satukegiatan Urusan Guru Tugas Pondok Pesantren Sidogiri (Urusan GT PPS) yangdi dalamnya terdapat orang-orang yang berprofesi sebagai guru dan pimpinanmadrasah, alumni Pondok Pesantren Sidogiri Pasuruan dan para simpatisanyang menyebar di wilayah Jawa Timur.

Sekilas Sejarah KSPPS BMT UGT Sidogiri

7

KSPPS BMT UGT Sidogiri membuka beberapa Kantor Pelayanan anggota dikabupaten/kota yang dinilai potensial dan terdapat alumni pondok pesantren.Alhamdulillah, pada saat ini BMT UGT Sidogiri telah berusia 20 tahun dansudah memiliki 280 Kantor Layanan KSPPS di 10 Provinsi.

Visi baru yaitu Koperasi yang Amanah, Tangguh dan Bermartabat yang kamisingkat menjadi MANTAB. Sedangkan Misi Koperasi BMT UGT Sidogiri adalahmengelola koperasi yang sesuai dengan jatidiri santri, menerapkan sistemsyariah yang sesuai dengan standar kitab salaf dan Fatwa Dewan SyariahNasional (DSN), menciptakan kemandirian likuiditas yang berkelanjutan,memperkokoh sinergi ekonomi antar anggota, memperkuat kepeduliananggota terhadap koperasi, memberikan khidmah terbaik terhadap anggotadan umat dan meningkatkan kesejahteraan anggota dan umat.

.

Sekilas Sejarah KSPPS BMT UGT Sidogiri

8

PERKEMBANGANKSPPS BMT UGT SIDOGIRI

9

1 2 4 515

3040

5373

109

136

189

228

258273 277 277 278 280

-50

0

50

100

150

200

250

300

350

2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020

Pertumbuhan Kantor Layanan

Cabang/ Capem Poly. (Cabang/ Capem)

4 8 16 29 60129

171238

337

484

632

894

1130

1293

14221460

16151581 1603

0

200

400

600

800

1000

1200

1400

1600

1800

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

PERTUMBUHAN PETUGAS/KARYAWAN BMT UGT SIDOGIRI

Karyawan Poly. (Karyawan)

10

Jawa Timur66%

Kalimantan Barat14%

Kalimantan Tengah

5%

Bali4%

Kalimantan Timur3%

Jawa Barat3%

Kalimantan DKI Jakarta

1%Lampung

1%

Riau1%

PENYEBARAN KANTOR LAYANAN KANTOR (CABANG-CAPEM)

Propinsi Kantor

Jawa Timur 183

Kalimantan Barat 37

Kalimantan Tengah 13

Bali 10

Kalimantan Timur 9

Jawa Barat 7

Kalimantan Selatan 5

DKI Jakarta 4

Lampung 7

Riau 3

11

12

103 147 165 157 230 402 716 911 1,509

2,461

3,689

5,552

8,848

11,602

12,901

16,010 16,647

18,060

19,630

(2,500)

-

2,500

5,000

7,500

10,000

12,500

15,000

17,500

20,000

22,500

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19

PERTUMBUHAN JUMLAH ANGGOTA BIASA (SERI A)

Anggota Poly. (Anggota)

3 102 776 1,227 2,408 23,269 38,987

59,718 90,024

133,989

203,373

298,456

415,771

544,169

674,013

783,418 809,350

432,223 459,960

(100,000)

-

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

800,000

900,000

2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020

Anggota Luar Biasa Poly. (Anggota Luar Biasa)

Decree of Prospective

Prospective Member

GRAFIK PERTUMBUHAN ANGGOTA LUAR BIASA (SERI B)

13

141 495 595 654 1,480 3,715 6,747 12,035 19,423

33,575 47,374

85,763

164,434

245,136

289,419

348,604

345,317

392,727

464.530

(50,000)

50,000

150,000

250,000

350,000

450,000

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

MODAL (SIMPANAN ANGGOTA)(dalam jutaan rupiah)

Jumlah Poly. ( Jumlah)

PERMODALAN BMT UGT

Tahun 2019

15

Modal Sendiri/Simpanan Anggota

a.Simpanan Pokok : Rp. 19.630.000.000,- (4.23%)

b.Simpanan Wajib : Rp. 3.729.700.000,- (0.80%)

c. Simpanan Khusus: Rp. 440.474.090.000,- (94.82%)

d.Simpanan Hibbah : Rp.696.120.000,- (0.15%)

Total : Rp.464.529.910.000,- (100 %)

15

PERTUMBUHAN ENAM TAHUNSIMPANAN ANGGOTA PERIODE 2014 – 2019

927.199.657.567

1.160.546.602.128

1.355.266.492.753

1.541.521.835.992

1.511.389.866.162

1.572.407.405.699

0

200.000.000.000

400.000.000.000

600.000.000.000

800.000.000.000

1.000.000.000.000

1.200.000.000.000

1.400.000.000.000

1.600.000.000.000

1.800.000.000.000

2014 2015 2016 2017 2018 20192 2 2 16

PERTUMBUHAN ENAM TAHUNPEMBIAYAAN ‘2014 – 2019’

919.252.691.623

1.133.218.151.504

1.113.338.845.063 1.142.723.328.095

1.030.736.524.969

1.135.120.956.731

0

200.000.000.000

400.000.000.000

600.000.000.000

800.000.000.000

1.000.000.000.000

1.200.000.000.000

2014 2015 2016 2017 2018 20192 2 217

PERTUMBUHAN ENAM TAHUNKEKAYAAN (ASSET) ‘2014 – 2019’

2014 2015 2016 2017 2018 2019

1.509.559.920.750

1.892.158.724.834

2.245.377.221.011

2.236.941.970.831

2.254.743.645.883

2.215.225.673.121

0

500000000000

1000000000000

1500000000000

2000000000000

2500000000000

PERTUMBUHAN LIMA TAHUNZAKAT 2013 – 2018

5,200,450,952

7,014,241,251

7,577,259,718

8,531,314,816

8,600,399,747

8,183,242,483

2013 2014 2015 2016 2017 2018

TAHUN ZAKAT 19

Produk Simpanan

• Tabungan Umum Syariah

• Tabungan Idul Fitri

• Tabungan Umrah

• Tabungan Haji

• Tabungan Kurban

• Tabungan Tarbiyah

• Tabungan Pendidikan

• Tabungan Tampan

• Simpanan MDA Berjangka

• Simpanan si Mantab

Produk Pembiayaan

• UGT GES (Gadai Emas Syariah)

• UGT MUB (Modal Usaha Barokah)

• UGT KBB (Kendaraan Bermotor Barokah)

• UGT PBE (Pembelian Barang Elektronik)

• UGT PKH (Pembiayaan Kafalah Haji)

• UGT MJB (Multi Jasa Barokah)

• UGT MGB (Multi Griya Barokah)

• UGT MTA (Multiguna Tanpa Agunan)

• UGT MPB (Modal Pertanian Barokah)

• UGT UMi (Ultra Mikro)

• UGT PPU (Pembiayaan Perjalanan Umroh)

• UGT PAT (Pembiayaan Agunan Tunai)

Produk Multijasa

• PPOB

• Tranfer to UGT Member

• Tranfer to Bank

• SGPay

• Top Up E-Money

• UGT MAS Tour & Travel

• Sharia Micro Insurance (ASYKI)

• UGT System Integrator Development

• USAT20

MUB, 64%

MJB, 16%

GES, 9%

PKH, 4%

MPB, 3%

MTA, 2%

MGB, 1%

KBB, 1%

PBE, 1%

PORTOFOLIO PRODUK PEMBIAYAANProduk %

MUB 64%

MJB 16%

GES 9%

PKH 4%

MPB 3%

MTA 2%

MGB 1%

KBB 1%

PBE 1%

< 1 jt, 22.40%

1 jt - 3 jt, 24.30%

3 jt - 5 jt, 17.00%

5 jt - 10 jt, 14.80%

10 jt - 20 jt, 8.90%

20 jt - 50 jt, 10.30%

50 jt - 100 jt, 2.20%100 jt - 200 jt, 0.10%

200 jt - 500 jt, 0.10%

PORTOFOLIO PLAFON PEMBIAYAANPlafon %

< 1 jt 22.40%

1 jt - 3 jt 24.30%

3 jt - 5 jt 17.00%

5 jt - 10 jt 14.80%

10 jt - 20 jt 8.90%

20 jt - 50 jt 10.30%

50 jt - 100 jt 2.20%

100 jt - 200 jt 0.10%

200 jt - 500 jt 0.10%

1 - 4, 41%

5 - 12, 31%

13 - 24, 15%

25 - 36, 11%> 36, 2%

PORTOFOLIO LAMA PEMBIAYAAN (BULAN)

Jangka Wktu %

1 – 4 bln 41%

5 – 12 bln 31%

13 – 24 bln 15%

25 – 36 bln 11%

> 36 bln 2%

Penerapan teknologi bagi koperasi pada saat pandemi ini bukanlah sebuah pilihan, melainkan sudah menjadi keniscayaan. Apalagi di era pandemi Covid seperti saat ini. Dimana masyarakat dilarang banyak keluar rumah, dan kumpul-kumpul dalam melakukan sebuah aktivitas. Itu tantangan besar bagi dunia perkoperasian yang membuatnya semakin sulit di zaman yang serba digital, serba cepat, dan serba instan jika masih melakukan operasionalnya secara manual.

Kini setiap orang cukup membuka smart phone dari tempat duduknya, untuk belanja dan bertransaksi keuangan, seperti melakukan pinjaman, menabung, cek saldo, angsuran, bayar listrik, beli pulsa, hingga beli Nasi Pecel. Nah, ketika produk dan layanan yang mereka kehendaki tak tersedia pada fasilitas Koperasi yang mereka bergabung di dalamnya, maka siap-siaplah Koperasi Anda secara perlahan dan pasti akan ditinggal oleh anggota-anggotanya.

Pilihannya saat ini hanya dua : TERGESER atau MENGGESER!

PERANAN TEKNOLOGI KOPERASI SAAT PANDEMI

24

TANTANGAN KOPERASI SYARIAH SAAT INI

TANTANGAN KOPERASI SYARIAH SAAT INI

Pemahaman akuntansi yang masih kurang

Kemampuan Analisa yang masih lemah.

Transaksi masih dominan Cash,

sehingga Likuiditas

terganggu.

Sistem Core IT kurang update dan Security IT

belum baik.

Pemahaman aplikasi Akad2

Muamalah belum standard

Pemberdayaan & Sinergi bisnis antar anggota kurang optimal

25

“Cashless is in sight! BMT UGT must be fast and respond immediately, and apply it to maintain its survival”

Tantangan Koperasi di era Digital

Solusi dan benefit peningkatan Sistem IT Koperasi Syariah menjadi KSPPS berbasis Digital.

Consumer Goods

Peluang suplai segala barang yg menjadi keperluan bisnis internal anggota (Pemberdayaan Anggota /Sinergi Bisnis/usaha sesama anggota)

Easy Collection

Penagihan angsuran lebih efektif dan tepat waktu, karena dilakukan by sistem secara otomatis dan terkontrol.

Cooperative Mart

Mendapatkan tambahan income dari warung2 mitra anggota yang menjadi merchant Kopsyah dgn pembayaran non tunai (cashless) pakai QR Code.

Cost Reduction (Minimize)

Minimalisasi biaya infrastruktur dan biaya operasional, khususnya biaya tenaga kerja yang sangat tinggi.

PPOB Plus

Aplikasi KopSyah yang berbasis fintech dan Program Core berbasis web yg dapat digunakan transaksi oleh Anggota untuk registrasi, transfer, cek saldo, PPOB, & Nett Banking.

Easy Funds

Mudah mendapatkan dana segar dari anggota dengan tempo cepat, dengan bermitra perbankan untuk penempatan dana atau pengajuan pembiayaan.

“Cashless is in sight! BMT UGT must be fast and respond immediately, and apply it to maintain its survival”

Koperasi Syariah Harus Berjemaah, saling sinergi dan menguatkan!

Jaringan Sinergi KSPPS BMT UGT

Masa depan Program Core Koperasi Syariah berbasis Website Internet Banking

Core IT Koperasi harus diupgrade dan dapat memuat kebutuhan transaksi operasional, administrasi dan akuntansi Digital yang meliputi:

1. Set up User (Teller, CS, dll)2. Set up Produk3. Set up program4. Keanggotaan Koperasi yang

datanya terintegrasi ke Dispenduk Capil.

5. Layanan Teller, CS, AO, Legal, dan Keuangan

6. Simpanan7. Pembiayaan8. Laporan Keuangan9. Warung Sahabat Kopsyah10. Saldo e-wallet11. SHU, Pembagian SHU12. Transaksi PPOB13. Tranfer, Cek Saldo, dsb

Masa depan yang lebih mencerahkan dengan Wajah baru Mobile Banking KopSyah, yang lebih cepat, ringan, aman dan lengkap dalam memberikan layanan kepada Anggota2nya.

Rencana Pengembangan Fitur Mobile UGT ke depan, bisa melakukan transaksi sbb :

1. Registrasi Anggota Baru2. Upgrade Keanggotaan3. Kelengkapan Biller Payment4. Warung Mikro sahabat UGT5. Pay QR Code (QRIS)6. Pengajuan Pembiayaan7. Analisa Pembiayaan Sistem

Otomatis8. Transaksi buka tabungan9. Transaksi tutup tabungan10.Transaksi Deposito 11.Top up Saldo yang mudah

KESIMPULAN

Tips Sukses untuk menjadi KSPPS yang tangguh:1. Kuatkan

Anggotanya2. Kuatkan Ekonomi

Anggota3. Kuatkan Jaringan

Bisnisnya4. Kuatkan IT nya5. Kuatkan SDM nya

Pesantren, sebagai institusi pendidikan berbasis ukhrawi, harus pula melihat potensi duniawi (ekonomi) yang ada di dalamnya, sehingga menjadi Pesantren yang mandiri dan berkesinambungan.

Berbicara bisnis Koperasi Syariah itu artinya berbicara Insani (SDM) di dalamnya. Karenanya, sangat penting SDM nya memiliki sifat Shiddiq, Amanah, Tabligh, dan Fathonah.

Digitalisasi membuat proses bisnis di Koperasi menjadi lebih efisien dan meningkatkan daya saing, serta memberikan pelayanan prima kepada anggota-anggotanya, khususnya pelaku UMKM.

Di masa pandemi, Digitalisasi Koperasi bukan lagi menjadi pilihan, melainkan sebuah keharusan. Jika tidak, Koperasi akan cenderung stagnan, tidak tumbuh, dan perlahan akan ditinggalkan anggotanya.

Untuk proses digitalisasi, hal pertama yang harus dilakukan oleh pengurus koperasi adalah penguatan anggota, penguatan jaringan bisnis, penguatan ekonomi anggota, dan penguatan SDM-nya.

“Allah akan mengubah nasib suatu kaum, jika kaum tersebut mau berubah!”

جزاكم الله احسن الجزاء