mi april2015 iii

1Mitra Investor @mitrainvestor [email protected]

Edis 13 - 19 APRIL 2015Rp 30.000,00

SIGAP BERINVESTASISEKTOR PERBANKAN

Tumbuh dan Terencana Bersama Deposito

SoSok menkeu Berani amBil

KeBijaKan penting

Peran Perbankan Dalam peningKatan eKonomi

rekonSiliaSitransaKsi

maKin muDah

2 MITRA INVESTOR EDISI 13 - 19 APRIL 2015


EDITORIAL

Pemimpin Umum ADI PAMUNGKAS, ST

Pemimpin RedaksiSURIYA EFFENDI, SE

EditorialSURIYA EFFENDI, SEKUNTI FARIKHA, S.PiEDWI RIA AGUSTINA, S. PiBADI UZZAMAN, S. Pi

Reporter / PenulisKUNTI FARIKHA, S.PiEDWI RIA AGUSTINA, S. PiRIDHA RIKI PANCAHWATI, SE

Desainer kreatifHIMAWAN INTRADA, SE

FotograferHIMAWAN INTRADA, SE

DistribusiPURWANTO

Produksi HIMAWAN INTRADA, SEPURWANTO

HumasSURIYA EFFENDI, SERIDHA RIKI PANCHAWATI, SESORAYA KARUNIA SARI, S. ST

Promosi dan iklanHIMAWAN INTRADA, SEADI PAMUNGKAS, STWIDIATMIKO ARI SAPUTRO, ST

KeuanganDESI MAYASARI, SE

SekretarisAYU LESTARI

Alamat Redaksi / UsahaJL. MT. Haryono No 970 Ruko Metro Plaza 21SEMARANGTELP : 024 – 7069 4444 08112778444Web : www.mitrainvestor.co.idEmail : [email protected] dan saran : [email protected] : [email protected] : @mitrainvestorFacebook : mitrainvestor

Sektor perbankan sangat penting dalam dunia perekonomian setiap Negara. Di bawah penga-wasan Bank Indonesia setiap pergerakan pere-konomian terus terpantau melalui arus ekonomi lokal dan global. Bank Indonesia memiliki otoritas moneter dan berperan penting dalam menjaga kestabilan moneter dan sistem keuangan. Kesta-bilan moneter sangat bermanfaat bagi pertumbu-han ekonomi yang berkelanjutan. Stabilitas mon-eter dan keuangan ibarat dua sisi mata uang yang tidak bisa dipisahkan.

Kebijakan moneter berdampak pada stabili-tas keuangan, begitu juga sebaliknya. Sebagai pi-lar yang mendasari kebijakan moneter, stabilitas keuangan secara fundamental akan berpengaruh pada stabilitas sistem keuangan. Hal ini menjadi latar belakang stabilitas keuangan menjadi tugas Bank Indonesia.

Selain dalam menjaga kestabilan moneter, per-bankan di Indonesia di bawah pengawasan Bank Indonesia memberikan layanan lalulintas pemba-yaran. Baik simpan maupun peminjaman. Namun saat ini juga sudah berperan sebagai salah satu sektor investasi yang menguntungkan. Melalui perbankan anda bisa mendapat bunga dari tabun-gan berjangka dengan deposito. Tabungan de-posito memberikan bunga kompetitif berdasakan lama jangka menabung. Berbeda dengan tabun-gan biasa, tabungan deposito hanya bisa diambil pada saat jatuh tempo.

Selain deposito anda juga dapat mendapatkan keuntungan lebih dari investasi reksa dana mela-lui perbankan, sangat memudahkan anda jika in-gin meningkatkan kekayaan tanpa berbuat ban-yak. Seperti kata pepatah “jangan manaruh semua telur Anda dalam satu keranjang”, dalam prinsip reksadana, uang tak hanya ditanamkan ke dalam satu jenis saham saja, melainkan ke sejumlah inst-rumen investasi lainnya, misalnya saham, obligasi, deposito dan lain sebagainya di berbagai peru-sahaan bisnis berbeda. Ini merupakan salah satu perwujudan dari diversifikasi investasi ke dalam beberapa aset finansial lainnya.

MASIh MINIM PENGETAhuAN

kilasan Profil

headline


Sektor perbankan sebagai lalu lin-tas keuangan ternyata berperan pent-ing dalam pasang surut perekonomian di suatu negara. The Fed merupakan salah satu patokan bagi perekonomian global. Prediksi atau ramalannya hampir selalu tembus dan menjadi kenyataan. Agus Martowardojo selaku Gubernur Bank Indonesia menyebutkan bahwa pereko-nomian Indonesia masih akan dihantui dengan bayangan perlambatan ekonomi di tahun depan. Hal tersebut menyusul dengan adanya rencana kenaikan tingkat suku bunga oleh The Fed atau Bank Sen-tral Amerika.

peran perbankan Dalam peningkatan ekonomi hal..... 6

Salah satu instrumen investasi yang memiliki resiko rendah adalah deposito. Berbeda dari jenis investasi lainnya, dengan mendepositokan kekayaan Anda bisa menjaga nilai pokok uang yang tengah diinvestasikan. Merupakan produk bank yang bisa dikatakan mirip dengan tabungan, namun dana dalam deposito bisa ditarik kapan saja dalam jangka waktu tertentu oleh nasabahnya.

tumbuh dan terencana Bersama Deposito hal..... 20

technologi

entrepleneur

sosok menKeu Berani ambil Kebijakan penting hal..... 16


BAMBANG BroDjoNeGoro meru-pakan salah satu menteri pada periode kepemimpinan Presiden jokowi. Lahir pada tanggal 3 oktober 1966 dengan nama lengkap Bambang Permadi Soe-mantri Brodjonegoro. Beliau menempuh pendidikan sarjananya di bidang ekono-mi pembangunan dan ekonomi regional, Fakultas ekonomi Universitas Indonesia dengan masa studi 1985-1990. Kemu-dian beliau melanjutkan pendidikannya ke jenjang yang lebih tinggi di University of Illinois at Urbana-Campaign, Amerika Serikat dan berhasil menyelesaikan gelar masternya di tahun 1995.

rekonsiliasi transaksi makin mudah hal..... 36

rintisan Karir Bankir indonesia

hal..... 40

Keberhasilan manajemen sangat berkaitan erat dengan efisisensi kerja suatu perusahaan. rutinitas rekonsiliasi transaksi pembayaran oleh para klien yang ban-yak kerap kali menjadi kendala bagi sebagian bahkan hampir seluruh pelaku usaha. Tak hanya itu, sering juga perusahaan direpotkan dengan identifikasi jenis dan pelaku pembayaran yang notabene berkaitan dengan akurasi data. Selain harus mencocokkan bukti transaksi dengan nomor klien serta masuknya dana,

Dr. (HC) rachmad Ali, S.Pd., MBA ialah seorang bankir sekaligus pengusaha

asal Indonesia. Beliau merupakan pendiri gabungan perusahaan dalam BPr Da-

nagung Group. Perusahaan-perusahaan tersebut yaitu BPr Danagung Abadi,

BPr Danagung ramulti, BPr Danagung Bakti, BPr Danagung Syariah dan BPr

Klaten Sejahtera. Selain itu, rachmad juda pendiri sebuah perusahaan money

changer yang berkibar dengan bendera PT Agung Valas Mandiri. jabatan se-

bagai Direktur Utama di PT Kedaulatan rakyat juga pernah dipegang olehnya.

DAFTARISI

Peran Perbankan

dalam PeningkaTan

ekonomi


KILASAN

Sektor perbankan sebagai lalu lintas keuangan ternyata berperan penting dalam pa-sang surut perekonomian di suatu negara. The Fed meru-pakan salah satu patokan bagi perekonomian global. Prediksi atau ramalannya hampir selalu tembus dan menjadi kenyat-aan. Agus Martowardojo se-laku Gubernur Bank Indonesia menyebutkan bahwa pereko-nomian Indonesia masih akan dihantui dengan bayangan perlambatan ekonomi di tahun depan. Hal tersebut menyusul dengan adanya rencana kenai-kan tingkat suku bunga oleh The Fed atau Bank Sentral Amerika. Sebagaimana dike-tahui, kebijakan The Fed pasti akan berimbas langsung pada kondisi moneter secara global.

Gubernur BI mengatakan bahwa perbaikan perekono-mian di Negara Amerika san-gat ‎memungkinkan untuk ter-jadinya perlambatan ekonomi bagi negara-negara maju lainn-ya. Saat ini Indonesia, Tiongkok dan eropa diminta untuk wasp-ada terhadap dampak kesulitan ekonomi dunia yang mungkin terjadi dengan berbagai balu-ran kebijakan. Terutama dari

sisi tekanan defisit transaksi ber-jalan dengan memperkuat fun-damental perekonomian dalam negeri. Namun demikian, Agus Martowardojo tetap optimistis terhadap pertumbuhan ekonomi Negara Indonesia di masa yang akan datang bisa mengalami peningkatan yang signifikan dengan kisaran 5,4-5,8 %.

Tantangan lain bangsa ini ialah berlanjutnya memahan nilai tukar rupiah dan prediksi inflasi yang masih terus bergerak mel-akukan stabilisasi setelah ter-jadinya kenaikan bahan bakar minyak.

"Yang dibutuhkan saat ini adalah dukungan seluruh pihak, terkait pertumbuhan perekono-mian dalam negeri baik melalui penganggaran yang sehat dan mencegah peningkatan utang luar negeri agar nilai nilai tukar mata uang bisa lebih baik," jelas Agus.

Di sektor keuangan, per-bankan dianggap masih kurang mengoptimalkan diversifikasi dan sumber pembiayaan yang berperan di pasar modal. Maka dari itu secara makroprudensial, Agus meminta industri keuan-gan dapat membuat pendala-man pasar uang. Selain itu juga dapat memberi kesempatan bagi pihak bank untuk redefinisi Loan

Deposit ratio (LDr) yang sebe-lumnya hanya mengandalkan giro, deposito dan tabungan saja. Menurutnya, LDr bank sudah relatif tinggi karena dunia bisnis memang sedang dalam keadaan bergairah. Hal ini menuntut bank harus memiliki instrumen lain dan melakukan penyeimbangan seperti pengalihan ke saham, ob-ligasi maupun pasar uang.

Untuk menciptakan pereko-nomian yang maju di suatu ne-gara membutuhkan kerjasama yang baik antara masyarakat dan pemerintah. Kemajuan sek-tor perbankan akan membawa dampak baik bagi kemajuan tersebut. Selain itu, kemungki-nan inflasi dan pelemahan rupi-ah juga tetap harus diwaspadai, meskipun negara tersebut telah dalam kondisi maju.[]

ramalan Suram Tabungan

d i m a S a d e P a n


ryan Kiryanto selaku Kepala ekonom PT Bank Ne-gara Indonesia Persero (BNI) meramalkan bahwa salah satu jenis produk perbankan di masa yang akan da-tang akan ditinggalkan masyarakat. Produk tersebut adalah tabungan yang berfungsi sebagai wadah inves-tasi yang aman dan terpercaya.

"Produk tabungan nantinya hanya akan jadi alat transaksi, hanya untuk bayar-bayar seperti bayar lis-trik, telepon, air dan lainnya," kata ryan Kiryanto.

Beliau menyebutkan bahwa alasan masyarakat

meningnggalkan tabungan yakni pencarian terhadap produk perbankan yang multifungsi. Artinya produk yang dapat menggabungkan antara investasi dan sav-ing. Gaya hidup modern menuntut semua sektor untuk berlomba menciptakan produk yang semakin praktis, tak terkecuali dengan perbankan. Untuk itu, ide kreatif dan inovatif diharapkan bisa menghadirkan produk baru baik sebagai pengganti produk lama maupun tambahan.

"Perbankan harus menyiapkan produk-produk yang cocok dengan keinginan masyarakat," ucap ryan.

Kepala ekonom PT Bank Negara Indonesia Persero (BNI) itu juga menyebutkan mengenai adanya prediksi hingga tahun 2030. jumlah penduduk di Indonesia akan mengalami peningkatan sebesar 125 juta orang untuk kelas menengah. Sementara itu terkait dengan adanya kesulitan bank menghimpun dana rakyat, da-pat berimbas buruk terhadap pihak bank itu sendiri. Bisa jadi nantinya bank akan mengalami kesulitan li-kuiditas. ryan mengatakan bahwa memang saat ini telah terjadi persaingan yang semakin ketat oleh bank dan lembaga keungan non bank dalam hal menghim-pun dana masyarakat.

"Persaingan ketat terjadi tidak hanya antar perban-kan saja tetapi juga dengan lembaga keuangan lain dan dengan pemerintah," tuturya.

Beliau juga menambahkan bahwa pemerintah ikut andil dalam rangka meningkatkan persaingan ketat dalam penghimpunan dana tersebut melalui pener-bitan surat hutang atau obligasi. Menurut pandangan ryan, dana yang diserap dari hasil penerbitan obligasi oleh pemerintah selama ini disimpan ke dalam reken-ing pemerintah yang dikelola Bank Indonesia dan tidak segera di belanjakan.

"Ini mengakibatkan persaingan bank menghim-pun dana masyarakat makin ketat dan bank menem-puh cara konvensional dalam menghimpun dana yaitu dengan menaikkan bunga dan masyarakat," tegasnya.

Bank juga semakin sulit untuk menghimpun dana masyarakat. Hal ini terkait dengan adanya adanya ke-bijakan moneter ketat oleh Bank Indonesia (BI). Kebi-jakan moneter tersebut ditunjukkan dengan tingkat BI rate yang mencapai 7,5 % dan giro wajib minimum meningkat menjadi 8,0 %.

"Kebijakan moneter ketat ini akan berlangsung hingga akhir 2014 karena BI harus menjaga ekspektasi inflasi tetap terjaga terkait dengan rencana kenaikan tarif listril mulai juli 2014," tutup ryan.[]


KILASAN

Sebagaimana yang telah kita ketahui, pada awal tahun 2015 lalu sebanyak 10 Bank Pengkredi-tan rakyat (BPr) masuk ke dalam pengawasan khusus Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Diga-dang-gadang kesepuluh merek BPr tersebut tak hanya mengala-mi penurunan kinerja, namun juga dibarengi dengan non performing load (NPL) yang tinggi.

Kini, industri perbankan khu-susnya BPr tengah dalam tahap pertumbuhan, ditambah lagi den-gan adanya proses konsolidasi menjadikan suatu kewajaran apa-bila ditemukan BPr sedang alami kegagalan. Hingga akhir tahun 2014 tercatat sebanyak 61 unit BPr dan 1 bank konvensional ter-likuidasi LPS. Adapun klaim pen-jaminan simpanan bank yang ter-likuidasi sebesar rp 734,94 miliar.

Melihat fenomena yang terjadi dalam dunia perbankan tersebut, tentu pemerintah tidak bisa tinggal diam. Sebagai lembaga keuangan di Indonesia, bank memiliki peran tak hanya terkait stabilitas sistem keuangan, namun juga mempen-

garuhi iklim bisnis di Tanah Air.

Untuk itu, dalam rangka men-goptimalkan dan restrukturisasi fungsi dari perbankan nasional, pemerintah telah mengambil langkah-langkah di antaranya pembentukan BPPN atau Badan Penyehatan Perbankan Nasional, program rekapitilasi perbankan, dan juga program penjaminan pemerintah. Langkah ini diam-bil mengingat masih terdapatnya bank yang dipandang mengalami kesulitan. jika tidak ditangani ce-pat dan tepat tentu bisa berimbas buruk bagi kelangsungan usaha dan sistem keuangan nasional.

Dalam pengambilan keputusan tindakan pengawasan, tentunya koordinasi antara Bank Indonesia dan BPPN sangat diperlukan un-tuk menetapkan tingkat kesulitan yang tengah dialami bank. Penga-wasan normal dilakukan kepada bank yang tidak memiliki potensi membahayakan dalam kelangsun-gan usahanya. Demi mewujudkan sistem perbankan yang sehat se-cara efektif, pengawasan intensif dan khusus diterapkan pada bank

yang memiliki potensi kesulitan dalam menjalankan usahanya.

Bagi bank yang masih memi-liki prospektif yang mumpuni un-tuk sehat terutama dari segi per-modalan, akan diambil langkah perbaikan dan penyehatan. Apa-bila pasca program penyehatan kondisinya dinyatakan berhasil membaik, maka tak pelak status BDP, sebutan bagi Bank Dalam Penyehatan akan dicabut dan se-cara otomatis dikembalikan kepa-da Bank Indonesia untuk dilakukan pengawasan semestinya. Akan te-tau apabila kondisi bank semakin menunjukkan penurunan, status BDP bisa saja berubah menjadi Bank Beku Kegiatan Usaha. Di-artikan sebagai kondisi dimana program penyehatan tidak dapat diselesaikan dalam kurun waktu tertentu. Parahnya, BPPN secara tegas mengambil opsi penyelesa-ian bagi bank yang sudah tidak lagi memungkinkan untuk sehat. Bahkan dalam penyelesaiannya, BPPN melakukan tahapan beri-kutnya seperti pembubaran badan hukum, pencabutan izin usaha, dan likuidasi.[]

Perbankan dalam PengawaSan

Dokumen Penting Keluaran Bank


Surat berharga adalah suatu bentuk kewajiban oleh penerbit berupa dokumen yang lazim diperdagangkan di pasar modal dan pasar uang. Bentuk surat berharga yakni surat hutang, wesel, obligasi, saham, sekuritas kredit. Fungsinya secara yuridis ialah sebagai alat pembayaran, alat pemindahan hak tagih (dapat diperjualbelikan), legitimasi (Surat Bukti Hak Tagih). Dilihat dari fungsinya, terdapat 3 jenis surat ber-harga yaitu surat yang sifatnya hukum kebendaaan, surat tanda keanggotaan dari persekutuan dan surat tagihan hutang. Wujud fisiknya hanyalah berupa dokumen tapi secara hukum dapat mengikat.

jenis surat berharga diantara-nya wessel, surat sanggup, cek, kwitansi, promes atas tunjuk. Seir-ing dengan perkembangan jaman, maka surat Bilyet Giro, Travels Cheque dan Credit Card termas-uk dalam macam surat berharga. Di Negara Indonesia, surat-surat berharga mulai berkembang pada tahun 1980. Hal ini setelah adan-ya deregulasi ekonomi di bidang keuangan. Aturan tersebut mem-bawa perubahan dalam pasar keuangan. Surat berharga yang komersial ini merupakan salah satu bentuk pengembang pasar financial. Selanjutnya pemerintah mengeluarkan SK BI No.28/52/DIr “Persyaratan perdagangan” dan No 49/52/UPG “Penerbitan surat berharga komersial” melalui Bank Umum di Indonesia.

Contoh jenis surat berharga yang diperdagangkan di pasar uang anata lain T-Bills, CD, BA, repo, SBI. Treasury Bills (T-Bills) merupakan instrument hutang yang penerbitnya Bank Sentral atau pemerintah atas unjuk den-gan nominal tertentu. T-Bills dibayarkan pada pemegang pada

kurun waktu yang telah ditentu-kan. Commercial Paper (CD) mer-upakan promes yang tidak disertai agunan, diterbitkan oleh peru-sahaan guna mendapatkan dana jangka pendek yang selanjutnya akan dijual pada investor di pasar uang. Sertifikat Deposito meru-pakan rertifikat yang dapat diper-dagangkan dan dipindahtangan-kan sebelum jangka waktu jatuh tempo pembayarannya. Banker’s Acceptance (BA)/ wesel atau time draft berjangka yang ditarik oleh seorang eksportir/importir atas suatu bank tertentu untuk mem-bayar sejumlah benda atau mem-beli valas. Bill of exchange, lebih dikenal dengan nama wesel ada-

lah suatu perintah tertulis tidak memiliki syarat. Ditujukan oleh pihak tertentu kepada pihak lain untuk suatu pembayaran sejum-lah nominal uang pada saat diper-lihatkan atau pada tanggal yang telah ditetapkan kepada penarik. repo (repurchase Agreement) merupakan transaksi jual beli su-rat-surat berharga yang disertai dengan perjanjian. Isi dari perjan-jian terssebut adalah pihak pen-jual akan membeli kembali surat berharga yang telah dijual pada tanggal dan harga yang telah disetujui oleh kedua belah pihak. Sertifikat Bank Indonesia meru-pakan surat berharga khusus untuk mata uang rupiah, tentu penerbitnya ialah Bank Indonesia. Surat ini sebagai pengakuan hu-tang dengan jangka waktu yang pendek.[]


KILASAN

SimPanan PrakTiSdan

TerPercaya Dalam hal terkait penerimaan

dan pengolahan dana, tentu setiap perusahaan berhubungan dengan bank sebagai tempat untuk menyimpan dana perole-hannya. Setiap transaksi baik penambahan maupun penarikan dana pasti tercatat oleh pihak bank. Namun kadang kala dalam pencatatan di perusahaan dan pihak bank kerap timbul selisih akibat beberapa hal. Karenanya, pihak bank akan mengeluarkan rekening koran untuk melapork-an transaksi dana selama periode tertentu yang telah dilakukan pe-rusahaan.

Apa itu rekening koran? Sama halnya dengan buku tabungan yang sama-sama memuat tang-gal dan kode transaksi, mutasi kredit dan debet, dan saldo. Dalam rekening koran, tercan-tum juga ringkasan transaksi tiap akhir bulan. Perbedaan terletak pada jenis nasabahnya. Buku tabungan dibuka untuk nasabah perorangan, sementara rekening koran untuk nasabah entitas atau korporasi. Berbeda dengan nasa-bah perorangan yang harus men-datangi kantor bank bersang-kutan untuk mencetak setiap transaksi. rekening koran yang memuat berbagai transaksi bula-nan, secara langsung dikirimkan oleh bank kepada nasabah. Pada buku tabungan, penarikan dana dilakukan dengan menggunakan slip penarikan. Hal ini berbeda dengan penarikan pada rekening koran yang menggunakan cek ataupun bilyet giro.

Bank yang pada dasarnya merupakan lembaga keuangan sangat mendukung usaha bis-nis. Dalam mengambil keputu-san, tentunya pengusaha melihat banyak faktor terkait suku bunga dan tempo pelunasan pinja-man. Dengan kata lain, semakin rendah bunga dan tempo pem-bayaran yang lama maka bisa dipastikan tawaran pinjaman se-makin. Untuk itu, layaknya jenis rekening lainnya, dalam rekening koran juga memfasilitasi nasabah dengan penawaran pinjaman. Tujuannya tak lain untuk memen-uhi modal usaha entitas dalam jangka waktu maksimal satu ta-hun yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat tanpa ada pemberitahuan terlebih dahulu kepada pihak bank.

Ciri lain dari pinjaman reken-ing koran dilihat dari perhitungan bunga. Diperhitungkan secara harian dan dibebanan pada akhir bulan. jumlah bunga yang diba-yarkan selama satu bulan akan dimutasikan dalam debet ke re-kening pada tanggal tertentu.

Kelebihan dari jenis pemin-jaman ini adalah terkait bunga yang dikenakan. Besaran bunga mengacu pada seberapa besar plafond kredit yang diberikan. Sebagai contoh, plafond yang diberikan pihak bank senilai rp 100 juta, akan tetapi pada keny-ataannya hanya digunakan rp 50 juta. Dengan demikian, bunga yang dikenakan berdasarkan pin-jaman rp 50 juta, bukan 100 juta.

Sistem pelunasan atas pin-jamannya pun bisa dilakukan setelah jatuh tempo berdasarkan cash flow dari usaha nasabah. Bisa dilakukan penyetoran baik secara tunai, pemindahbuku-an, kliring ataupun nota kredit. Setoran yang dilakukan otomatis akan menurunkan outstanding pinjaman. Begitu juga sebalikn-ya, penarikan meningkatkan out-standing pinjaman.[]

bedakan dePoSiTodengan

SerTifikaT dePoSiTo


Kebanyakan orang berfikir sertifikat deposito merupakan sebuah tanda bukti atas kepemi-likan deposito. Benarkah angga-pan demikian? Setelah membuka simpanan deposito, sebenarnya deposan akan menerima bilyet deposito dari pihak bank, bukan berupa sertifikat deposito. Lan-tas, apa sebenarnya yang disebut sertifikat deposito?

Merupakan produk keuan-gan bank yang hampir bisa di-katakan mirip dengan deposito. Bedanya, sertifikat deposito bisa dipindahtangankan atau bahkan diperjualbelikan pada pihak lain dengan ketentuan kurang dari satu bulan, tiga bulan, enam bu-lan, dan setahun. Mengapa bisa demikian? Pasalnya dalam serti-fikat tidak mencantumkan nama pemiliknya. Kepada siapapun yang bisa menunjukkan sertifi-kat, pihak bank akan membayar-kan uang sebesar nominal yang tertera dalam sertifikat.

Sertifikat deposito men-jadi salah satu instrumen pasar keuangan yang memiliki durasi pembayaran tingkat bunga tetap

yang relatif singkat. Berbeda dengan deposito dimana suku bunga diba-yarkan saat jatuh tempo. Pada sertifikat deposito, bunga dibayarkan di awal, dalam artian dipotong dari besaran nominal sewaktu sertifikat de-posito tersebut dibeli. Sebagai perumpamaan, sertifikat deposito den-gan nominal rp 1 juta dibeli secara tunai seharga rp 940 ribu. Ketika sertifikat telah jatuh masa temponya, akan diterima kembali uang sebe-sar rp 1 juta. Hal ini yang membuat sebagian orang memanfaatkan sim-panan ini sebagai hadiah untuk keluarga maupun kerabat misalnya.

Ciri mendasar lainnya, dana yang tersimpan dalam sertifikat deposito tidak bisa ditarik kembali oleh pemiliknya. Kalaupun bisa ditarik, dilaku-kan setelah pemberitahuan terlebih dahulu atau pasca memperhitung-kan dendanya.

Di seluruh dunia, baik individu, perusahaan ataupun lembaga keuan-gan lainnya menggunakan sertifikat deposito sebagai sarana penyim-panan dana likuid dalam kurun satu periode tetap. jenis simpanan ini pada umumnya diatur dalam peraturan yang berlaku di negara tempat beroperasinya lembaga keuangan.

Lembaga keuangan yang terbukti andal dan terpercaya tentu mem-berikan tingkat keamanan investasi dalam setiap produknya, termasuk sertifikat deposito . Kendati demikian, satu hal yang harus diperhati-kan adalah menemukan tempat paling aman untuk menyimpan sertifi-kat deposito, mengingat siapapun bisa mengklaim kepemilikannya dan pencairan uang di bank yang menerbitkan sertifikat. Dengan kata lain, pemilik sah harus berhati-hati. Safe deposit box bisa menjadi solusi pe-nyimpanan asalkan Anda ingat dengan kata sandi maupun kuncinya.

Terlepas dari soal keamanannya, dibandingkan dengan investasi yang lebih beresiko seperti halnya obligasi dan saham, biasanya lemba-ga keuangan yang mengeluarkan sertifikat deposito hanya menawarkan tingkat pengembalian bunga yang relatif rendah kepada pemiliknya.[]


KILASAN

krediT uSaha unTuk Para PenguSahaTerkait penerimaan dan pen-

golahan dana, tentu setiap pe-rusahaan berhubungan dengan bank sebagai tempat untuk meny-impan dana perolehannya. Setiap transaksi baik penambahan mau-pun penarikan dana pasti tercatat oleh pihak bank. Namun kadang kala dalam pencatatan di perusa-haan dan pihak bank kerap timbul selisih akibat beberapa hal. Kare-nanya, pihak bank akan mengelu-arkan rekening koran untuk mel-aporkan transaksi dana selama periode tertentu yang telah di-lakukan perusahaan.

Apa itu rekening koran? Sama halnya dengan buku tabungan yang sama-sama memuat tanggal dan kode transaksi, mutasi kredit dan debet, dan saldo. Dalam re-kening koran, tercantum juga ringkasan transaksi tiap akhir bulan. Perbedaan terletak pada jenis nasabahnya. Buku tabungan dibuka untuk nasabah peroran-gan, sementara rekening koran untuk nasabah entitas atau kor-porasi. Berbeda dengan nasabah perorangan yang harus mendata-

ngi kantor bank bersangkutan untuk mencetak setiap transaksi. Transak-si bulanan dimuat dalam rekening koran dan secara langsung dikirimkan oleh bank kepada pihak nasabah. Penarikan dana dalam buku tabungan dilakukan dengan menggunakan slip penarikan. Hal ini berbeda pada re-kening koran dimana penarikan menggunakan cek ataupun bilyet giro.

Bank yang pada dasarnya merupakan lembaga keuangan sangat mendukung usaha bisnis. Dalam mengambil keputusan, tentunya pengu-saha melihat banyak faktor terkait suku bunga dan tempo pelunasan pin-jaman. Dengan kata lain, semakin rendah bunga dan tempo pembayaran yang lama maka bisa dipastikan tawaran pinjaman semakin. Untuk itu, layaknya jenis rekening lainnya, dalam rekening koran juga memfasilitasi nasabah dengan penawaran pinjaman. Tujuannya tak lain untuk memen-uhi modal usaha entitas dalam jangka waktu maksimal satu tahun yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat tanpa ada pemberitahuan ter-lebih dahulu kepada pihak bank.

Ciri lain dari pinjaman rekening koran dilihat dari perhitungan bunga. Diperhitungkan secara harian dan dibebanan pada akhir bulan. jumlah bunga yang dibayarkan selama satu bulan akan dimutasikan dalam debet ke rekening pada tanggal tertentu.

Kelebihan dari jenis peminjaman ini adalah terkait bunga yang dikena-kan. Besaran bunga mengacu pada seberapa besar plafond kredit yang diberikan.

Sistem pelunasan atas pinjamannya pun bisa dilakukan setelah jatuh tempo berdasarkan cash flow dari usaha nasabah. Bisa dilakukan peny-etoran baik secara tunai, pemindahbukuan, kliring ataupun nota kredit. Setoran yang dilakukan otomatis akan menurunkan outstanding pinja-man. Begitu juga sebaliknya, penarikan meningkatkan outstanding pinja-man.[]


kedudukanSahamdalamagunan

Dikenal 2 jenis bentuk agu-nan yakni agunan perorangan dan agunan kebendaan. Pemberian agunan kebendaan yaitu dengan cara menyendirikan bagian dari kekayaan seseorang selaku kredi-tor dan menyediakannya untuk pemenuhan kewajiban. Sedangkan agunan perorangan adalah suatu perjanjian antara pihak bank den-gan orang ketiga yang berperan sebagai penjamin dipenuhinya ke-wajiban kreditor.

Agunan kebendaan tersebut dapat berupa benda riil (tanah, bangunan, kendaraan bermotor) dan benda abstrak (piutang, saham dalam perseroan). Saham merupa-kan buktri penyetoran modal sese-orang dalam sebuah perusahaan. Hal ini tercermin dari definisi pers-eroan terbatas dalam pasal 1 angka 1 undang-undang nomor 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas.

Umumnya bentuk penyetoran saham ialah uang. Tetapi tidak me-nutup kemungkinan penyetoran dalam bentuk lain yaitu berupa benda berwujud ataupun benda tidak berwujud. Tentunya benda tersebut dapat dinilai dengan nom-

inal rupiah dan secara nyata telah diterima oleh perseroan. Peny-etoran saham dalam bentuk selain uang harus disertai dengan rincian yang menerangkan tentang nilai, status, tempat kedudukan dan ket-erangan lain yang dianggap perlu.

Saham termasuk benda bergerak yang memberikan hak kebendaan bagi pemiliknya. Seba-gaimana diketahui bahwa setiap kebendaan melekat hak untuk menikmati kebendaan secara fisik mulai dari memanfaatkan hasil hingga menggunakannya sebagai agunan kebendaan terhadap se-buah hutang. jadi saham memnuhi syarat formil dan materil secara hu-kum untuk dijadikan benda agunan. Bisnis perbankan kerap kali meng-gunakan beberapa konsep agunan, seperti lembaga yang telah diakui eksistensinya melalui undang un-dang nomor 4 tahun 1996 tentang “hak tanggungan, jaminan fidu-sia sesuai dengan undang undang nomor 42 tahun 1999 tentang ja-minan fidusia. Selain itu, ada juga agunan gadai sesuai dengan pasal 1150 sampai 1160 KUHPerdata yang bunyinya sabagai berikut:

"Gadai adalah suatu hak yang diperoleh seorang berpiutang atas suatu barang bergerak yang dis-erahkan kepadanya oleh seorang berutang atau oleh seorang lain atas namanya dan yang memberi-kan kekuasaan kepada si berpiu-tang itu untuk mengambil pelu-nasan dari barang tersebut secara didahulukan dari pada berpiutang lainnya dengan kekecualian biaya untuk melelang barang tersebut dan biaya yang telah dikeluarkan untuk menyelamatkannya setelah barang itu digadaikan, biaya biaya mana harus digadaikan”.

Maka dari beberapa paparan konsep hukum agunan yang tel-ah diuraikan diatas, saham dapat ditempatkan setara dengan agu-nan kebendaan kepada agunan fidusia dan agunan gadai. Peng-gunaan fidusia, maka saham yang dijaminkan pada kreditur masih dapat digunakan manfaatnya oleh pemilik karena dilakukan dengan rasa kepercayaan kreditur. Tidak demikian dengan penggunaan agunan gadai saham yang harus dibawah penguasaan kreditur.[]


KILASAN

aset Pribadi Penjamin kredit

Seorang nasabah biasanya harus memberikan agunan atau jaminan berupa aset pribadi tertentu kepada pihak bank jika hendak mengajukan sebuah kredit. Fungsinya yakni memberikan hak dan kekuasaan pihak bank untuk memperoleh pelunasan dengan aset sebagai agunan tersebut. jaminan akan seluruhnya menjadi milik bank bila debitor tidak sanggup membayar hutangnya dalam kurun waktu sesuai aturan perbankan. jaminan kredit ber-peran sebagai kunci aman perlunasan, motivasi debitur untuk segera melunasi pinjamannya dan syarat pengajuan kredit oleh perbankan.

Bank mensyaratkan jaminan kepada nasabah untuk menghindari resiko mangkirnya pemenuhan kewajiban-nya. obyek jaminan yakni jaminan pokok (barang atau benda yang dibiayai dengan kredit) dan jaminan tam-

bahan (barang atau benda yang dijadikan jaminan untuk menambah jaminan pokok). Berdasarkan wujud barang atau bendanya, jaminan dibagi menjadi jami-nan berwujud (kendaraan, bangunan, mesin) dan tidak berwujud (garansi perorangan, garansi perusahaan). Ditinjau dari segi mobilitas, maka jaminan dibagi men-jadi benda bergerak (kendaraan bermotor, piutang, persediaan barang dagangan) dan benda tak bergerak (bangunan, tanah, pabrik).

Kriteria agunan yang diterima oleh pihak bank di-antaranya memiliki nilai ekonomis dalam pengertian dapat dinilai dengan sejumlah nominal rupiah serta dapat diuangkan, kepemilikan agunan dapat dipin-dahtangankan, memiliki nilai yuridis dalam penger-tian agunan tersebut dapat dimiliki secara sempurna berdasarkan hukum dimana bank berhak didahulukan terhadap likuidasi agunan tersebut. Aturan resmi ten-tang aset pribadi yang dapat dijadikan agunan pen-gajuan kredit menurut Bank Indonesia (BI) tertuang dalam Peraturan Bank Indonesia (BI) No 9/PBI/2007. Berikut paparannya:

1. TanahKreditor mengajukan kredit pada pihak bank wa-

jib membuktikan atas kepemilikan tanah pribadinya tersebut melaui tanda bukti tertulis berupa hak milik, hak pakai atas tanah Negara, hak guna usaha dan lain

sebagainya.2. bangunan

jaminan ini berupa bangunan, contohnya rumah pribadi, pabrik, rumah susun, hotel dan gudang. Kredi-tor harus menunjukkan bahwa bangunan tersebut tel-ah berstatus hukum bebas dari sengketa dan memiliki kelengkapan IMB (Ijin Mendirikan Bangunan).3. kendaraan bermoTor

Kendaraan bermotor yang dimaksud dapat berupa mobil, motor dan skuter dengan berbagai merek, jenis dan tipe. Hal ini sesuai dengan UU No 14/1992 ten-tang Lalu Lintas dan Angkutan jalan raya. Kepemi-likannya dibuktikan dengan menyertakan BPKB (Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor).4. meSin Pabrik

Usia mesin pabrik dan kualitas teknisnya harus diperhatikan, hal ini terkait dengan analisa oleh pihak bank untuk menentukan berapa nilainya dalam nomi-nal rupiah.5. SuraT berharga dan Saham

Surat berharga dan saham harus dalam keadaan masih aktif diperdagangkan di Bursa efek Indonesia (BeI) atau memiliki peringkat dalam investasi.6. PeSawaT udara aTau kaPal lauT

Ukuran pesawat udara atau kapal laut yang dapat dijadikan sebagai agunan yaitu berukuran di atas 20 meter kubik yang diikat dengan hipotek.[]


mengenal apa itu bank garansi

Bagi pebisnis yang kerap mel-akukan transaksi-transaksi, terle-bih melibatkan pendanaan besar tentu akrab dengan istilah bank garansi. Dibutuhkan karena di-anggap bisa memperlancar bisnis yang tengah dijalankan.

Bank garansi atau dalam ba-hasa asingnya dikenal dengan bank guarantee merupakan jami-nan pembayaran yang diberikan pihak bank kepada pihak pen-erima jaminan, bisa perorangan maupun perusahaan. jaminan yang dimaksud akan diberikan untuk mengantisipasi ketika pihak pertama yang dijamin bank tidak bisa membayarkan uang dalam kesepakatan untuk me-menuhi kewajibannya kepada pihak lain. Lazimnya, demi men-jamin nasabahnya, bank garansi akan dilibatkan dalam sistem kerja tender. Karenanya, kini ban-yak lembaga keuangan terutama

industri perbankan hadir demi merealisasikan jaminan ini yang telah disesuaikan dengan kebu-tuhan transaksi bisnis nasabah.

Penting bagi dunia investasi, karena dalam mengimplementa-sikan business plan-nya, seorang pebisnis tentu memiliki kemung-kinan menyerahkan sebagian atau bahkan seluruh proyek kepa-da pihak lain. Pastinya diperlukan kepercayaan bahwa pihak yang dimaksud akan memenuhi per-janjian dan komitmen sesuai den-gan isi kontrak. Akan tetapi tidak bisa dielakkan, peluang proyek yang tidak dikerjakan sesuai den-gan rencana mungkin saja tetap ada hingga akhirnya berujung pada kerugian. Tentu saja bukan ini yang diinginkan seorang pebi-snis. Terkait hal ini, bank memiliki peran dengan memberikan jasa bank garansi untuk meminimali-sir resiko kerugian.

ragam kegunaannya sendiri terlihat pada jenis-jenis bank garansi, di antaranya bank ga-ransi untuk tender (bid bond/tender bond), penerimaan uang muka kerja, pelaksanaan peker-jaan, pemeliharaan, perdagan-gan (agen, dealer), penang-guhan bea masuk, pembelian aktiva tetap, menjamin pemberi kredit, pembelian/pengadaan bahan baku, bank garansi ke-pada maskapai pelayaran, dan juga bank garansi kepada de-partemen pertambangan dan energi.

Dalam mengeluarkan ja-minannya, bank akan membuat suatu bukti pengakuan secara tertulis yang isinya menyata-kan bahwa bank penerbit akan mengikat diri dengan si peneri-ma jaminan dalam kurun waktu tertentu berdasarkan ketentu-an yang berlaku. Kepercayaan masyarakat menjadi modal uta-ma yang mutlak dimiliki bank. Bank yang menerbitkan bank garansi haruslah memiliki repu-tasi baik di mata masyarakat se-hingga si penerima jaminan mau mempercayakan jaminan seba-gai kewajiban si terjamin digan-tikan oleh pihak bank. Dengan demikian, penerima jaminan tak perlu khawatir karena terhindar dari resiko kerugian yang diaki-batkan dari kelalaian si terjamin. Manfaat lainnya, dengan adan-ya bank garansi inilah, semakin memperlancar lalu lintas barang dan jasa dan juga meringankan Cash Flow perusahaan. Seba-gai timbal balik atas pemberian ganti rugi bank garansi terha-dap nasabahnya, pihak bank akan menerima imbalan jasa berupa sejumlah uang tertentu atau provisi.[]

Sosok MenKeu Berani Ambil Kebijakan Penting


PROFIL

BAMBANG BroDjoNeGoro merupakan salah satu menteri pada periode kepemimpinan Presiden jokowi. Lahir pada tanggal 3 oktober 1966 dengan nama lengkap Bambang Per-madi Soemantri Brodjonegoro. Beliau menempuh pendidikan sarjananya di bidang ekonomi pembangunan dan ekonomi regional, Fakultas ekonomi Uni-versitas Indonesia dengan masa studi 1985-1990. Kemudian be-liau melanjutkan pendidikannya ke jenjang yang lebih tinggi di University of Illinois at Urbana-Campaign, Amerika Serikat dan berhasil menyelesaikan gelar masternya di tahun 1995.

jabatan yang pernah dipegang oleh Bam-bang Brodjonegoro yakni sebagai dekan Fakul-tas ekonomi Universitas Indonesia pada tahun 2005-2009. Hingga saat ini, beliau masih aktif menjabat sebagai Guru besar Ilmu ekonomi fakultas ekonomi di Universitas Indonesia. Me-namatkan SMA di SMA Pangudi luhur jakarta pada (1985). Selanjutnya di fakultas ekonomi Universitas Indonesia untuk jenjang S1 (1985-1990). Gelar Master (1991-1993) dan Ph.D (1993-1997) diperoleh di Urban Planning University of Illinois, AS.

Segudang karir yang pernah Bambang Brodjonegoro jalani tentu merupakan pres-tasi yang membanggakan. Bagaimana tidak, beliau mampu mengemban setiap tugas yang menjadi tanggungjawabnya dengan baik. Karir tersebut diantaranya sebagai Analisis Kom-prehensif terhadap Pembangunan regional di Indonesia (1990), evaluasi rencana Lima Ta-hun Pembangunan Transportasi di Kalimantan Timur Indonesia (1989), Kepala Badan Kebi-jakan Fiskal Kementrian Keuangan rI (januari 2011), Direktur jenderal The Islamic research and Training Institute (IrTI) Islamic Develop-ment Bank (IDB) (2009 -2011), Dekan Fe-UI (2005-2009), Direktur Program Pascasarjana

Ilmu ekonomi UI (2001- 2004), Anggota Tim Ahli Menteri Keuangan untuk Desentralisasi Fiskal (2005-2006), Komisionaris Independen PT Adira Insurance (2006-2011), Komisionaris Independen PT PLN (2004-2009), Ketua Komite Tata Pamong Dewan Komisionaris PT PLN (2007-2009), Anggota Tim Pe-nasehat Independen Asia Bond Fund PT Bahana TCW Investment (2007-2009), Ketua Komite Audit Dewan Komisionaris PT PLN (2004-2006). Sepak terjang di dunia keuangan inilah yang membuat Bambang Brodjonegoro dipercaya untuk mengatur keuangan Bangsa Indonesia dengan jabatan tertinggi sebagai Menteri Keuangan republik Indonesia pada Kabinet Kerja periode (2014-2019).

Tidak hanya mengetuai dan berkedudukan se-bagai pejabat penting di sebuah instansi keuangan. Bambang Brodjonegoro juga berprestasi di bidang yang sama. Beberapa prestaisi yang pernah dirainya yakni Visiting Fellow The Indonesia Project-Australian National University (ANU) Canberra Australia (De-sember 2004), eisenhower Fellowships The Single region Program-Southeast Asia Amerika Serikat (September-November 2002), ISeAS-World Bank re-search Fellowship Award (as Visiting research Fellow) The Institute of Southeast Asian Studies Singapura (Maret-juni 1999), Visiting Fellow The Institute of east Asian Studies Thammasat University Thailand (Maret 1999), Academic Scholarship awarded by the Indonesian Government-HeD (Agustus 1991-Desem-ber 1995), Mahasiswa Berprestasi Universitas Indone-sia (1989).

Pengalaman yang relatif banyak dan prestasi ternyata mampu membawa Bambang Brodjonegoro selaku Menteri Keuangan memperoleh penghargaan sebagai Finance Minister of the Year 2015 versi FinanceAsia di peringkat kedua. Penghargaan ini diberikan oleh FinanceAsia yang merupakan lembaga penerbitan terkemuka dalam bidang keuangan dan pasar modal Asia. Lembaga tersebut menyusun rank-ing Finance Minister of the Year 2015 berdasarkan kontribusi Bambang Brodjonegoro di negara-negara Asia Pasifik. Kontribusinya berupa kebijakan fiskal, mengelola anggaran, reformasi struktural dan pem-bangunan pasar modal. Semua itu dilakukannya tak lain untuk menghadapi tantangan ekonomi Negara Indonesia di tahun 2015 ini yang semakin sulit. Peng-hargaan pertamanya pasca pelantikan ini diberikan atas kesuksesan yang telah beliau raih. Meski dalam kurun waktu yang singkat, beliau telah mampu mengambil kebijakan-kebijakan penting. Salah satu-nya yaitu pemangkasan subsidi BBM. []



HEADLINE

Tumbuh dan Terencana Bersama

Salah satu instrumen inves-tasi yang memiliki resiko rendah adalah deposito. Berbeda dari jenis investasi lainnya, dengan mendepositokan kekayaan Anda bisa menjaga nilai pokok uang yang tengah diinvestasikan. Merupakan produk bank yang bisa dikatakan mirip dengan tabungan, namun dana dalam deposito bisa ditarik kapan saja dalam jangka waktu tertentu oleh nasabahnya. Belakangan ini, deposito menjadi pilihan masyarakat Indonesia untuk menginvestasikan uangnya. Didukung dengan berbagai layanan lebih unggul dibanding tabungan biasa yang ditawarkan

pihak bank kepada masyarakat. Kelebihan-kelebihan dalam deposito kerap dilirik calon na-sabah mengingat tingkat suku bunga yang diberikan lebih besar.

Untuk melakukan inves-tasi dalam bentuk deposito pastinya calon nasabah harus memilih bank yang tepat. Lantas bagaimanakah caranya? Banyak hal yang dipertimbangkan sep-erti jenis deposito, syarat dan ketentuannya, biaya tambahan yang mungkin muncul. Na-mun yang paling utama adalah reputasi bank. Setidaknya, bank yang akan menjadi tem-

pat investasi deposito haruslah bank dengan reputasi dan track record mumpuni. Selain memenuhi standar dari Bank Indonesia, dipastikan juga bank yang dipilih akan memberikan pelayanan memuaskan. Mem-bandingkan bunga deposito antar bank dinilai perlu dilaku-kan. Bank dengan penawaran tingkat suku bunga tertinggi bisa menjadi pilihan terbaik. Akan tetapi, terhadap bunga tinggi, calon nasabah juga harus tetap waspada. Berikut daftar bank terbaik di Indonesia yang bisa menjadi referensi Anda dalam memilih tempat mende-positokan uang.


1. PT. bank mandiri (PerSero) TbkBank Mandiri, tentu tidak asing lagi bagi kita yang

kerap berhubungan dengan dunia perbankan. Men-jadi perusahaan bank besar yang dikenal masyarakat sekaligus aset terbesar milik pemerintah Indonesia. Perusahaan yang berkembang pesat mampu menjadi salah satu bank pemerintah yang disegani di Indo-nesia dan bahkan ASeAN. Penawaran produk yang terbilang cukup menarik dan terpercaya, membuat Bank yang pernah dinobatkan sebagai Best Bank in Indonesia dalam Asia Money Best Domestic Bank Awards 2012 digelar di Hong Kong ini mampu men-jaring nasabah di seluruh pelosok Nusantara. Deposi-to Mandiri misalnya, salah satu produk keluaran Bank Mandiri yang dinilai sangat kompetitif. Merupakan produk simpanan berjangka yang memiliki segudang keunggulan, diantaranya Automatic roll over atau Aro. Diartikan sebagai fasilitas yang memungkin-kan Anda untuk memperpanjangan deposito secara otomatis pada saat jatuh masa tempo yang bisa ditarik setiap saat. Bunga deposito bisa Anda investa-sikan atau ditransfer ke rekening Mandiri Tabungan ataupun Giro. Merupakan pilihan tepat karena bunga deposito bisa diterima dimuka sehingga nasabah tidak perlu membayar penuh sesuai dengan jumlah yang diinginkan. Praktis dan fleksibel, bagi nasabah Mandiri bisa melakukan pembukuan maupun penutu-pan deposito hanya melalui Internet Banking Mandiri, SMS, dan Mandiri Call ke 14000. Disebut-sebut me-miliki fleksibilitas tinggi karena pembukaan deposito bisa diatas namakan 2 orang atau yang sering disebut joint account. Dengan memiliki deposito mandiri dari bank yang telah dikenal luas ini, memberikan simbol bonafiditas bagi para nasabahnya.

Sejatinya, bank mandiri memberikan dua pilihan deposito, yakni deposito mandiri rupiah dan deposito mandiri valas yang sama-sama menyediakan pilihan

jangka waktu mulai dari 1, 3, 6, 12, dan 24 bulan. Lalu, apakah perbedaan di antara keduanya? Terletak pada jenis mata uang yang digunakan. Dilihat dari namanya, deposito mandiri rupiah jelas mengguna-kan mata uang rupiah, sementara deposito mandiri valas menggunakan valuta asing alias mata uang dari negara lain.

Deposito mandiri rupiah bisa Anda jadikan seba-gai pilihan investasi tepat yang menguntungkan dan tentunya memberikan rasa aman. Memiliki bunga menarik dan berbagai kelebihan lainnya. Suku bunga yang sangat kompetitif akan memudahkan nasabahn-ya sehingga investasi berjalan lebig cepat dan pesat. Adapun bunganya dihitung berdasarkan jumlah hari sesungguhnya. Dengan kata lain, jangka satu tahun akan dihitung 365 hari.

Tak hanya simpanan, mandiri pun menyediakan layanan kredit agunan deposito. Hanya mengguna-kan deposito sebagai jaminannya, bagi Anda warga Indonesia maupun asing baik perorangan ataupun entitas yang memiliki rekening Mandiri Tabungan dan Mandiri Giro bisa melakukan kredit ini. Adapun pem-bukaannya terbagi menjadi dua tempat, bisa melalui kantor cabang dengan minimum deposito rp 10 juta atau menggunakan layanan e-banking senilai rp 1 juta. Kebutuhan kreditur dapat dipenuhi secara cepat sementara deposito tetap menghasilkan bunga.

Sementara untuk deposito mandiri valas menggu-nakan valuta asing yang menyediakan pilihan penem-patan mata uang USD, eUr, AUD, SGD, GBP, HKD, jPY, dan CHF yang masing-masing memiliki minimal deposito berbeda. Keunggulan yang paling ditonjol-kan dari deposito ini adalah nasabah dibebaskan dari komisi untuk penarikan banknotes USD hasil pen-cairan deposito USD hingga USD 20,000 per bulan-nya, asalkan persediaan cabang masih ada. Sedang-kan penarikan melebihi USD 20,000 hanya dikenakan beban 0,5% dari nominal penarikan. Sama halnya dengan mandiri deposito rupiah, kredit agunan juga didapat di mandiri deposito valas. Setiap pencairan dalam rupiah, mata uang selain USD atau yang tidak sejenis dikenakan kurs jual beli.


HEADLINE

2. PT. bank cenTral aSia TbkMerupakan bank domestik Indonesia yang tum-

buh menjadi salah satu bank terkemuka di Indonesia dengan jumlah 47 cabang telah melayani di bidang finansial yang berkembang hingga ke dunia iterna-sional. Bank peraih banyak penghargaan bergengsi gelar-gelar Top Brand baik dari dalam negeri maupun kancah internasional ini terus berupaya memberi-kan layanan terbaik bagi nasabah setianya. Uniknya, produk deposito yang ditawarkan fleksibel karena bunga bisa ditransfer ke rekening tabungan lain Anda, baik rekening BCA atau bahkan rekening bank merek lain. Sesuai dengan tagline-nya, “Senantiasa di Sisi Anda”, memberikan beragam kemudahan dengan 3 pilihan perpanjangan deposito. Pertama, disebut Non-Aro (Non-Automated roll over) yaitu penu-tupan deposito pada waktu yang telah disepakati. Kedua, Aro (Automated roll over ) digunakan untuk perpanjangan secara otomatis. Ketiga, Aro Plus (Automated roll over Plus), diartikan untuk perpan-jangan otomatis dimana bunga bisa diakumulasikan pada deposito pokok tiap kali dilakukan perpanjan-gan. Menariknya lagi, bagi Anda yang belum atau tidak memiliki rekening tabungan maupun giro yang terdaftar di BCA bisa melakukan pengajuan pembu-kaan rekening deposito ini.

Bunga produk deposito BCA yang kompetitif dan jangka waktu terbilang fleksibel mulai dari 1, 3, 6, dan 12 bulan bisa menjadi alteratif investasi para pelaku bisnis. Selain rupiah atau IDr, terdapat juga 8 pilihan mata uang asing yang diberikan, di antaranya USD, AUD, eUr, GBP, SGD, jPY, HKD, dan CNY. Masing-masing mata uang memiliki minimum setoran awal rp 8 juta, US$ 1.000, AU$ 2.000, € 1.000, £ 1.000, S$ 2.000, ¥ 150.000, HK$ 8.000, dan CN¥ 7.000 dimana ketentuan ini sewaktu-waktu bisa berubah sesuai kebijakan Bank.

3. PT. bank negara indoneSia (PerSero) TbkBank Negara Indonesia (BNI) yang terus berkem-

bang dengan melebarkan cakupan pelayanan hingga ke 5 cabang di luar negeri bisa menjadi solusi inves-tasi bagi para pelaku bisnis untuk mendepositokan kekayaannya. rekening deposito BNI bisa dijadikan alat jaminan kredit dan dilengkapi dengan beragam pilihan menarik, salah satunya bunga yang bisa diakumulasikan ke dalam pokok deposito. Dengan artian, bunga yang didapat bisa ditransfer ke reken-ing tabungan maupun giro BNI, sama halnya den-gan produk deposito lainnya. Tersedia juga fasilitas perpanjangan deposito baik secara otomatis atau Automatic roll over (Aro) maupun tidak otomatis atau disebut Non-Aro.


Bank yang pernah menyabet penghargaan dalam Anugerah BUMN 2011 sebagai Bank BUMN Inovatif ini memberikan 2 penawaran produk deposito den-gan keunikan dan fleksibilitas masing-masing. Kedua produk tersebut dinamakan BNI Deposito dan BNI Duo. Apa beda keduanya?

BNI Deposito menawarkan 7 pilihan mata uang yang bisa ditempatkan sebagai jaminan kredit, yakni IDr, USD, eUr, GBP, SGD, jPY, dan HKD. Suku bun-ganya cukup kompetitif disertai fleksibilitas pilihan jangka waktu. rekening deposito yang memenuhi syarat tertentu bisa dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan. Berbeda dengan BNI Deposito, pilihan mata uang yang disediakan BNI Duo hanya men-empatkan rupiah dan USD saja. Masih dilengkapi fleksibilitas tinggi yang sangat memungkinkan bagi nasabahnya untuk mengubah mata uang baik seba-gian atau seluruh depositonya tanpa dikenakan biaya sementara bunga terus berjalan dan tetap diterima nasabah. Layaknya kelebihan yang dimiliki BNI De-posito, suku bunga dalam BNI Duo pun bisa dijadikan jaminan kredit.

Simpanan berjangka dengan tingkat suku bunga menarik ini bisa Anda miliki. Terdapat syarat mutlak yang harus dipenuhi untuk melakukan pembukuan rekening deposito di BNI, di antaranya isian formulir aplikasi pembukaan rekening, memiliki dan mampu menunjukkan bukti identitas diri sebagai legalitas, dan yang terpenting adlaah melakukan setoran yang bisa saja berubah sesuai perkembangan. Adapun setoran awal BNI Deposito terhitung rp 10 juta / US$ 1.000 / £ 1.500 / € 1.000 / S$ 5.000 / HK$ 500.000 / ¥ 1.000.000, sedangkan untuk BNI Duo rp 20 juta dan US$ 2.500. jangka waktu yang diberikan depos-ito BNI Deposito dimulai dari 1, 3, 6, 12, hingga 24 bulan, sementara BNI Duo hanya 1, 3, dan 6 bulan.

4. PT. bank cimb niaga TbkBank Cimb Niaga berdedikasi dalam menyediakan

pelayanan perbankan dengan kualitas tinggi dan pro-fesional. Merupakan bank yang pertama kali mem-berikan layanan mesin ATM di Indonesia tahun 1987, kini hadir dengan sejumlah pilihan produk deposito untuk nasabah perorangan ataupun korporasi dan bisa dijadikan sebagai jaminan kredit agunan. Lain dari bank saingannya, Cimb Niaga menawarkan tiga jenis produk deposito dengan kelebihan dan keten-tuan yang berbeda, disebutkan Deposito Berjangka, Deposito X-Tra, dan Power Deposito.

Pertama, deposito berjangka bisa digunakan nasabah individu maupun korporasi yang memiliki suku bunga kompetitif dengan perhitungan jum-lah hari. Menawarkan pilihan masa deposito yang fleksibel mulai dari 1, 3, 6, hingga 12 bulan dengan setoran awal rp 8 juta untuk mata uang rupiah dan US$ 1,000 untuk US Dollar. Sebagai jaminan kredit, rekening ini dilengkapi dengan fasilitas perpanjangan otomatis Aro.

Berbeda dengan Deposito Berjangka, produk Deposito X-Tra hanya melayani nasabah individu. Mata uang yang bisa digunakan hanya terbatas rupiah namu tetap dengan suku bunga menarik. jumlah uang yang disimpan berdasarkan ketentuan Bank, yaitu mulai dari rp 25 juta hingga 10 miliar. Keunggulan dari jenis deposito ini adalah bunga yang dibayarkan di muka.

Sebagaimana Deposito X-Tra, Power Deposit juga hanya bisa digunakan nasabah perorangan namun dilengkapi dengan proteksi asuransi jiwa gratis hingga rp 1 miliar. Minimal jangka waktu deposito ini adalah selama 12 bulan dengan setoran awal rp 50 juta. Memiliki tingkat fleksibilitas tinggi karena pihak Bank membebaskan nasabahnya dari biaya denda ke-tika terjadi penutupan rekening sebelum jatuh tempo. Dananya pun bisa diambil kapanpun, asalkan minimal satu hari sebelum penarikan dilakukan pemberita-huan terlebih dahulu.


HEADLINE

5. PT. bank Syariah mandiri TbkBerawal dari hasil pengembangan perbankan

syariah dari Bank Mandiri, kini Bank Syariah Mandiri (BSM) telah berkembang menjadi salah satu bank syariah yang tidak diragukan lagi kapabilitasnya dalam memenuhi kebutuhan finansial bahkan inv-estasi berupa deposito. Bank yang selalu berhasil meraih penghargaan bertema perbankan Islami ini juga tidak ingin kalah dari bank konvensional dalam menawarkan keunggulan di setiap produknya. justru keberadaan BSM semakin memudahkan dan memini-malisir beban para nasabahnya.

jika di bank konvensional menyebutnya “de-posito”, lain halnya di BSM yang menggunakan akad mudharabah muthlaqah. Sejatinya memiliki persa-maan arti, namun perbedaanya terletak pada jaminan keamanan dan pengelolaan dana yang dilakukan dengan menganut prinsip syariah. Dalam perpan-jangan rekening ini dilengkapi dengan fasilitas Aro yang selanjutnya bisa dijadikan sebagai jaminan pembiayaan. Anda tidak perlu khawatir ketika mem-

butuhkan dana dalam jumlah besar karena akan tetap mendapat untung per periode deposito sementara di sisi lain kebutuhan uang tetap terpenuhi.

Anda bisa memilih di antara kedua pilihan produk deposito. Apakah BSM Deposito rupiah ataukah BSM Deposito Valas untuk mata uang USD. Kedua deposito ini sama-sama memiliki sistem bagi hasil yang kompetitif serta keamanaan terjamin dengan aturan syariah. Anda pun tak perlu memiliki rekening tabungan ataupun giro untuk bisa membuka rekening deposito di BSM. Pencairan dananya pun dilakukan ketika telah jatuh tempo. Keunggulan lain dari produk deposito BSM adalah setoran awal yang tidak mem-beratkan yakni cukup dengan nominal sebesar rp 2 juta untuk BSM Deposito dan US$ 1,000 untuk BSM Deposito Valas dengan pilihan masa deposito mulai dari 1, 3, 6, bulan hingga 1 tahun.[]


HEADLINE

Tanam inSTrumen inveSTaSi

Sebagai diverSifikaSi PorTofolio

Tidaklah menarik menabung demi tujuan investasi dengan tingkat return yang terbilang rendah, parahnya lebih rendah dari rata-rata inflasi tahunan. Melirik investasi saham, tentu tidak semua orang mampu untuk melaku-kannya meskipun investasi tersebut bisa dikatakan cukup potensial untuk mengeruk untung banyak. Akan tetapi dengan potensi untung tinggi tentu tidak terlepas dari resiko yang tinggi pula.


Berbeda dengan inves-tasi reksadana yang notabene merupakan media investasi secara kolektif oleh perusahaan pengelola investasi yang dikenal dengan Manajer Investasi. Pe-luang meraup untung mungkin tidak sebanding dengan inves-tasi saham, namun resikonya tidaklah terlalu besar. Sangat memungkinkan bagi Anda yang saat ini mulai berkecimpung menekuni investasi dengan nominal yang tak terlalu be-sar. Awalnya, untuk membuka investasi semacam reksadana memang diperlukan dana yang besar, namun saat ini dengan dengan nominal kecil siapapun bisa berinvestasi reksadana.

Seperti kata pepatah “jan-gan manaruh semua telur Anda dalam satu keranjang”, dalam prinsip reksadana, uang tak hanya ditanamkan ke dalam satu jenis saham saja, melainkan ke sejumlah instrumen investasi lainnya, misalnya saham, obliga-si, deposito dan lain sebagainya di berbagai perusahaan bisnis berbeda. Ini merupakan salah satu perwujudan dari diversifi-kasi investasi ke dalam beberapa aset finansial lainnya.

Adapun perusahaan Mana-jer Investasi sendiri merupakan perusahaan yang secara legal mengantongi izin resmi dari ojK (otoritas jasa Keuangan) dalam tujuan mengumpulkan selan-jutnya menginvestasikan dana masyarakat ke dalam bentuk portofolio efek. Tak hanya mana-jer investasi saja, namun bank kustodian juga turut andil dalam menyimpanan reksadana. Selain bertugas sebagai administrator, pihaknya juga memberikan kon-firmasi atas transaksi perdagan-gan reksadana.

reksadana sejatinya bukan merupakan jenis investasi baru. Merupakan bentuk investasi yang cukup sederhana namun tidak dipungkiri bahwa tidak se-

mua orang mudah melakukan investasi reksadana. Mengapa demikian? Hal ini berkaitan dengan lokasi manajer investasi yang belum tersebar merata di wilayah Indonesia. Merupakan kendala berinvestasi reksadana yang sebenarnya tidak sulit untu diatasi. Karenanya, Manajer Investasi pun bekerjasama dengan beberapa industri perbankan dalam memasar-kan reksadana yang pada dasarnya memiliki kesamaan prosedur pem-belian, seperti halnya ketentuan standar berupa KTP, alamat, NPWP dan keterangan pendukung lainnya. Kendati demikian, meskipun telah ditemukan solusi, sangat disayangkan tidak semua cabang perbankan bisa memperdagangkan produk reksadana karena terkendala izin dari otoritas keuangan di negeri ini. Berikut lima nama bank terbesar di Indo-nesia yang terpercaya sebagai mitra Manajer Investasi.

1. PT. bank commonwealThBank Commonwealth disebutkan telah bekerja sama dengan bebera-

pa Manajer Investasi profesional dan mendapatkan izin dari ojK untuk memperdagangkan reksadana. Manajer Investasi tersebut adalah PT. BNP Paribas Investment Partners, PT. Mandiri Manajemen Investasi, PT. Manulife Aset Manajemen Indonesia, PT. Bahana TCW Investment, PT. Batavia Prosperindo Aset Manajemen, PT. Danareksa Investment Man-agement, PT. eastspring Investment Indonesia, PT. First State Invest-ment Indonesia, dan PT. Schroders Investment Management Indonesia. Terdapat pilihan jenis produk yang bisa dipilih sesuai dengan keinginan. jenis saham Schroders dan BNP Paribas bisa digunakan untuk Anda yang menginginkan produk reksadana dengan tujuan jangka panjang.

Proses berinvestasi reksadana di Bank Commonwealth sama den-gan saat kita membuka rekening tabungan. Cukup menanamkan modal tabungan minimal senilai rp 500 ribu di Bank Commonwealth, Anda bisa dengan mudah melakukan transaksi reksadana. Yang terpenting adalah Anda dipastikan telah membaca dan memahami prospektus terlebih dahulu.

Keuntungan membeli produk reksadana di Bank Commonwealth sendiri antara lain, dana dikelola oleh manajer investasi secara profe-sional sehingga menumbuhkan potensi nilai investasi, biaya investasi terjangkau, hasil investasi reksadana yang bukan merupakan objek pajak, diversifikasi investasi yang bisa mengurangi resiko memberikan fleksibilitas dengan tersedianya banyak pilihan produk, memiliki likuidi-tas tinggi karena produk dapat dijual kembali setiap saat, kemudahan pembelian yang bisa dilakukan melalui internet dan mobile banking, dan tak kalah pentingnya keterbukaan atau transparansi informasi.


HEADLINE

2. PT. bank mandiri (PerSero) TbkSebagai Bank pemerintah terpercaya, tidak perlu

diragukan lagi kapabilitasnya hingga mampu menjadi agen penjual efek reksadana. Nama Bank Mandiri telah tercatat dalam Surat Tanda Terdaftar No. 07/BL/STTD/APerD/2007 tanggal 21 Februari 2007 di Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuan-gan (BAPePAM-LK) yang kini wewenangnya telah beralih ke otoritas jasa Keuangan atau ojK.

Dilihat dari segi pengelolaan portofolio efek untuk nasabahnya, Bank Mandiri bekerjasama dengan tujuh manajer investasi profesional. Sebut saja PT. Man-diri Manajemen Investasi, PT. Danareksa Investment Management, PT. Bahana TCW Investment Man-agement, PT. Fortis Investments, PT. Manulife Aset Manajemen Indonesia, PT. Batavia Prosperindo Aset Manajemen, PT. Schroder Investment Management Indonesia, dan Bank Kustodian.

Tercatat 5 asset class reksa dana open ended yang dipasarkan melalui Bank Mandiri. Pertama, rek-sadana pasar uang terdiri Si Danakas Maxima, Seruni Pasar Uang II, Mandiri Investa, dan Manulife Dana Kas. Kedua, reksadana pendapatan tetap meliputi Ganesha Abadi, Abadi, Danareksa Melati Premium Dollar, Kehati Lestari, Makara Mandiri Investa Dana Utama, Investa Dana Dollar Mandiri, Mandiri Investa Keluarga, Mandiri Investa Dana obligasi, Mandiri Investa Dana obligasi Seri II, Manulife obligasi Ne-gara Indonesia II, Manulife Pendapatan Bulanan II,

Schroder Dana Andalan II, dan Schroder Dana Man-tap Plus II. Ketiga, reksa dana saham dengan pilihan produk SI Dana Saham, Danareksa Mawar, Manulife Dana Saham, Fortis ekuitas, Fortis Infrastruktur Plus, Mandiri Investa Atraktif Syariah, Mandiri Investa Atraktif, Mandiri Investa UGM, dan Schroder Dana Prestasi Plus. Keempat, reksadana campuran terdiri dari Bahana Dana Infrastruktur, Makara Prima, Si Dana Dinamis, Fortis equitra, Danareksa Anggrek, Danareksa Syariah Berimbang, Mandiri Investa Aktif, Mandiri Investa Syariah Berimbang, Manulife Dana Campuran, Schroder Dana Prestasi, dan Schroder Dana Terpadu II. Terakhir, reksadana indeks dengan produk Danareksa Index Syariah.

Untuk meningkatkan layanan kepada para inves-tor, Bank Mandiri tak luput memberikan fasilitas tambahan dalam transaksi produk reksadanannya. Fasilitas Monthly Dividen diberikan pihak Bank ke-pada pemodal yang telah maupun yang akan memiliki reksadana pasar uang agar bisa melakukan penjualan kembali secara otomatis atas unit penyertaannya atau yang dikenal dengan automatically redemption. Mandiri Investa Pasar Uang, Seruni Pasar Uang II, dan Si Dana Kas Maxima disebut-sebut deretan produk reksadana pasar uang yang menggunakan fasilitas ini.

Fasilitas kedua disebut Installment Plan. Meru-pakan fasilitas yang memberi kemudahan kepada nasabah yang secara rutin menempatkan dananya di reksadana. Fasilitas ini memiliki manfaat dalam perencanaan keuangan nasabah yang notabene telah memperhitungkan dan memprediksikan keuangan di masa mendatang.

3. PT. bank negara indoneSia (PerSero) Tbk


Dikenal sebagai Super-market reksadana, salah satu produk keluaran BNI yang menyediakan beragam pilihan produk reksadana dari berba-gai manajer investasi ternama, seperti PT. BNI Securities, PT. BNP Paribas Investment Part-ners, PT. Schroder Investment Management Indonesia, PT. Danareksa Investment Manage-ment, PT. Batavia Prosperindo Aset Manajemen, PT. Manulife Aset Manajemen Indonesia, PT. Bahana TCW Investment Man-agement, dan PT. Trimegah Asset Management. Bersama kedelapan manajer investasi inilah, BNI hadir memberikan pelayanan terbaik di bidang reksadana. Supermarket rek-sadana membuat nasabah den-gan mudahnya memilih jenis produk yang tentunya telah disesuaikan dengan profil serta batasan resiko.

Beberapa alternatif inv-estasi tersedia di BNI Super-market reksadana. Pertama, reksa dana pasar uang dengan investasi 100% dalam instru-men pasar uang dan obligasi. Syaratnya sisa jatuh masa tem-po tidak lebih dari satu tahun. Kedua, reksadana pendapatan tetap dengan minimal investasi sebesar 80% di pasar efek hu-tang. Ketiga, reksadana saham dengan investasi minimun 80% pada bursa saham. Keempat, reksadana campuran. Meru-pakan kombinasi antara efek saham dengan efek hutang yang ditetapkan dalam proporsi tertentu. Kelima, reksadana terproteksi. reksadana ini yang memproteksi investasi awal dan protofolio para investor.

Bagi nasabah BNI bisa mel-akukan pembelian reksadana. Kali pertama, pembelian minimal senilai rp 10 juta dan selanjutnya rp 1 juta. Adapun poin penting yang tidak oleh ditinggalkan calon pembeli adalah memahami isi dari selu-ruh propektus reksadana.

4. bank cimb niaga TbkBertindak sebagai agen penjual efek reksadana, PT Bank Cimb Niaga

Tbk telah mengantongi izin dari ojK yang tertera pada surat No. 03/BL/STTD/APerD/2007. Dalam mengelola reksadana nasabah, saat ini pihaknya berkerjasama dengan 10 manajer investasi yang tidak diragu-kan lagi kapabilitas dan jam terbang di bidangnya. Disebutkan kesepuluh manajer investasi berasal dari PT. CIMB-Principal Asset Management, PT. Trimegah Asset Management, PT. Danareksa Investment Manage-ment, PT. Bahana TCW Investment, PT. Mandiri Manajemen Indonesia, PT. BNP Paribas Investment Partners, PT. Schroder Investment Man-agement Indonesia, PT. First State Investments Indonesia, PT. Manulife Asset Management Indonesia, dan PT. Batavia Prosperindo Aset Manaje-men.

Sejauh ini Cimb Niaga telah mendistribusikan sejumlah produk pilihan reksadana yang hingga kini tercatat 75. Pertama, untuk reksadana pasar uang terdapat CIMB-P Cash Fund, Danareksa Seruni Pasar Uang II, Mandiri Investa Pasar Uang, Manulife Dana Kas 2, Schroder Dana Liquid, dan Trim Kas 2. Kedua, reksadana pendapatan tetap terdiri dari CIMB-P Income Fund A, CIMB-P Dollar Bond, BNP Paribas Prima II, BNP Paribas rupiah Plus, BNP Paribas rupiah omega, Danareksa Melati, Premium Dollar, Danareksa Melati Dollar dan sebagainya. Ketiga, reksadana sa-ham, termasuk di antaranya Bahana Dana Prima, Bahana Dana ekuitas Prima, Mandiri Investa Atraktif, BNP Paribas ekuitas, Danareksa Mawar, dan masih banyak lainnya.

5. PT. bank rakyaT indoneSia TbkMerupakan bank milik pemerintah yang juga tidak ketinggalan dalam

menyediakan layanan perdagangan reksadana. Manajer investasi yang saat ini bekerjasama dengan BrI dalam mengelola portofolio efek untuk para nasabahnya secara kolektif, di antaranya PT. Manulife Aset Mana-jemen Indonesia, PT. Schroders Investment Management Indonesia, PT. Bahana TCW Investment, PT. BNP Paribas Investment Partners, PT. Danareksa Investment Management, PT. Trimegah Asset Management, PT. Kresna Securities, PT. Henan Putihrai Asset Management, dan MNC Asset Management.[]


HEADLINE

Investasi dilakukan dengan cara mengeluarkan atau menyimpan sejumlah nominal uang pada suatu wadah dengan tujuan untuk mendapatkan keuntungan secara financial. Contoh dari investasi ialah pembelian aset finansial berupa obligasi, asuransi dan saham. Pembel-ian barang berupa kendaraan atau properti (bangu-nan dan tanah) juga merupakan bentuk dari investasi. Tetapi investasi dalam bentuk barang rentan terhadap terjadinya resiko, seperti resiko kerusakan dan kehilan-gan. resiko ini akan membuat nilai dari investasi terse-but mengalami penurunan. Salah satu contoh investasi yang minim resiko dan justru bertambah nilanya adalah investasi aset finansial. Pada kesempatan kali ini akan dibahas investasi aset financial di pasar uang.

inveSTaSi domeSTik lebih baikobligasi adalah surat utang

yang diterbitkan oleh suatu perusahaan dengan imbalan bunga dengan sejumlah nomi-nal tertentu. Di setiap obligasi tertera besaran nominal obli-gasi dan tingkat bunga. Besaran nominal (nilai pari) adalah nilai yang menunjukkan besaran yang harus dibayarkan perusahaan pada waktu obligasi telah jatuh tempo. Tingkat bunga pada obligasi menunjukkan besaran prosentase yang harus dibayar secara periodik kepada pemeg-angnya. Penyebab perusahaan penerbit obligasi ialah kebutu-han dana berjumlah besar yang tak terpenuhi dari akumulasi ke-untungan ditahan ataupun dari utang bank. obligasi memiliki masa tempo lebih dari setahun (5-20 tahun). jenis obligasi dian-taranya obligasi dijamin, obligasi tidak dijamin, obligasi berjangka, obligasi rerial, obligasi dapat ditebus, obligasi konvertibel, ob-ligasi terdaftar dan atas unjuk.

obligasi Negara ritel (orI) dijual kepada perseorangan WNI melalui agen penjual (bisa jadi pihak bank) di Pasar Perdana. Kupon dan pokok sepenuhnya dijamin Undang- Undang dan dibayarkan per bulan den-gan tingkat suku bunga tetap. Dalam pembeliannya tersedia kwitansi harga beli harian di pasar sekunder. Guna pemenu-han pembiayaan APBN-P tahun 2014 lalu dan memperkuat basis investor domestik, pemerintah Indonesia menawarkan orI. Hal


ini merupakan yang ke-1 sejak obligasi terakhir pada tahun 2006 silam. Penawaran orI011 dimulai 1-16 oktober 2014. Tingkat kupon yang ditawarkan sebesar 8,5% dengan keten-tuan tenor tiga tahun. Minimum pemesanannya adalah rp5 juta dan maksimum rp3 miliar per orang.

Tujuan penerbitan orI011 adalah untuk pemenuhan kebu-tuhan pembiayaan APBN tahun 2014 dan sarana pengembangan pasar Surat Utang Negara khu-susnya pasar domestik melalui diversifikasi perluasan basis investor dan instrumen sumber pembiayaan. Investor individu WNI adalah sumber pembiayaan pembangunan dalam negeri yang memiliki potensi sangat besar. Selain itu juga sangat berperan aktif terkait dengan dukungan dalam ketahanan pasar keuangan di Negara Indonesia. Melalui penerbitan orI011, Warga Negara Indo-nesia diberikan kesempatan untuk berperan aktif dalam hal pembiayaan pembangunan serta sekaligus dapat memperoleh tambahan pendapatan melalui jalur investasi pada yang instru-men dipastikan aman.

robert Pakpahan selaku Direktur jenderal Pengelolaan Utang optimis bahwa orI akan mendapat sambutan hangat

oleh masyarakat. Pasalnya, investais jenis ini sangat aman. Hal ini ka-rena adanya payung hukum legal oleh negara. Penawaran tingkat kupon orI011 lebih besar dari BI rate kala itu, yakni sebesar 7,5%. Pemerintah menggandeng 21 agen penjualan untuk penawaran orI011, terdiri dari 18 bank dan 3 perusahaan sekuritas. orI adalah instrument pembiayaan, diterbitkan secara khusus hanya untuk investor retail atau perorangan. Umumnya terbit setahun sekali. Tetapi pernah terbit sebanyak dua kali pada tahun 2007 dan 2008. Hingga saat ini telah tercatat 11 penerbitan dan orI dibilang selalu disambut baik oleh para investor. Hal ini terbukti dengan total penerbitan yang melambung jauh di atas target. Meski sempat ada orI yang surut, yaitu penerbitan orI005 yang jauh di bawah target.

Menurut sata dari DjPU yang diolah Pusatis menyebutkan bahwa agen penjual orI011 dari perbankan adalah Citibank, N.A.,PT Bank oCBC NISP, Tbk., PT Bank Panin, Tbk., PT Bank Permata Tbk., PT Bank rakyat Indonesia (Persero), Tbk., PT Bank ANZ Indonesia, PT Bank Bu-kopin, Tbk., PT Bank Central Asia, Tbk., PT Bank CIMB Niaga, Tbk., PT Bank Danamon Indonesia, Tbk., PT Bank DBS Indonesia, PT Bank Interna-sional Indonesia, Tbk., PT Bank Mandiri (Persero), Tbk., PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk., PT Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk., PT Bank UoB Indonesia, Standard Chartered Bank dan The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited. Sedangkan agen dari perusahaan


HEADLINE

sekuritas adalah PT Danareksa Sekuritas, PT Trimegah Securi-ties Tbk. Dan PT Sucorinvest Central Gani.

jumlah peminat atau investor produk ORI fluktuatif, terutama untuk jumlah investor baru. orI005 yang terbit tahun 2008 mengalami penurunan penjualan yang sangat tajam. Kondisi ini dipicu karena tingginya bunga deposito pada perbankan kala itu dan tenor panjang (5 ta-hun). Dampaknya para investor memilih untuk berinvestasi di instrument perbankan lainnya. Dengan adanya penurunan minat investor tersebut, langkah yang diambil pemerintah yaitu mengurangi tenor menjadi tiga tahun. Dua penerbitan obligasi yang sangat diminati investor yaitu orI009 dan orI010, ter-bukti dari jumlah investor yakni masing-masing 16.107 investor

dan 26.824 investor.

Kendati peminat obligasi terbilang tinggi namun masih jauh jika dibandingkan jumlah penduduk Indonesia khususnya masyarakat kalangan menen-gah. Kondisi tersebut adalah cerminan bahwa pasar keuan-gan Bangsa Indonesia masih jauh dari inklusif. obligasi retail sejatinya dapat dimanfaatkan sebagai cara untuk menambah pembiayaan. Hal ini sejalan dengan pendapatan per kapita yang semakin meningkat serta bersanya jumlah penduduk di Indonesia. Berdasarkan data dari Asian Development Bank (ADB)’s Asia Asia Bond Monitor pada Maret 2014 yang disebutkan per Desember 2013 menya-takan bahwa total outstanding orI rp43,8 triliun atau setara dengan 4,4% dari keseluruhan outstanding utang di negara ini.

rendahnya investor dibi-dang retail domestik inilah yang menyebabkan pasar keuangan Indonesia rentan dengan gejolak global. jika terjadi gejolak global, maka resikonya adalah besarnya outflow sehingga menyebabkan pasar keuangan goyang, pelema-han rupiah dan terjadi peningka-tan yang tajam pada yield. Ber-dasarkan penerbitan surat utang negara (SUN) tahun lalu, investor khususnya pihak asing masih san-gat berminat terhadap obligasi di Indonesia. Sebenarya, Indonesia harus waspada dengan tingginya minat investor asing tersebut. jika dilihat dari sudut pandang poisitif hal tersebut investor asing menunjukan bahwa investor asing optimis dengan kondisi ekonomi di Indonesia. Namun, di sisi lain rentan terjadi outflow. Pemerintah harus memikirkan strategi supaya investor domestik berminat dan


akhirnya memutuskan untuk memilih obligasi sebagai salah satu sarana investasi. Pemer-intah memiliki empat instru-ment obligasi yakni orI, saving bond, sukuk negara ritel dan surat utang negara (SUN) valuta asing untuk pasar domestik. Dari ke-4 instrumen tersebut, hanya 2 yang menjadi andalan yaitu sukuk negara ritel dan orI. Pemerintah kembali berencana untuk menerbitkan surat utang berupa orI dengan seri orI012 pada tahu ini, tepatnya pada oktober 2015. robert selaku Dirjen Pengelolaan Pembiayaan dan risiko Kementerian Keuan-gan Pakpahan menuturkan bahwa pihak pemerintah akan memberikan penawaran orI012 dengan target indikatif sebesar rp20 triliun.

"orI akan kita luncurkan

oktober nanti. Ini jenisnya ritel

atau sama dengan sukuk ritel tetapi sifatnya konvensional," kata robert.

Pada penawaran orI011 di tahun 2014 lalu, pemerintah ber-encana melakukan penawaran obligasi dengan bunga kisaran kupon penjualan antara 8,75 % hingga 9,25 %. Nominal di atas rata-rata bunga deposito di bank pelat merah. realisasi kupon dipatok pada orI011 (2014) sebesar 8,5 %, total penjualan-nya sebesar rp21,216 triliun.

Investasi dalam bentuk ob-ligasi ini memiliki manfaat dua arah. Artinya, investor akan me-meperoleh laba dari suku bunga dan pemerintah dapat menutup kebutuhan dari dana investor yang ditukar dengan dokumen berjangka (obligasi). Namun sayanya, istilah obligasi masih awam ditelingan masyarakat

kalangan menengah ke bawah di Indonesia. Hal lain yang mem-buat investasi ini kurang diminati yaitu besaran nominal investasi yang berjumlah tidak sedikit serta tenor (jangak waktu) yang relatif lama. Lain halnya dengan produk yang memiliki cara kerja hampir serupa dengan obligasi, yakni deposit. Investor menda-pat laba dari suku bunga dana yang telah didepositkan. Per-bedaannya adalah jangka waktu yang ditawarkan lebih singkat dengan nominal yang juga lebih kecil jumlahnya. Hal ini lah yang menjadi sebab mengapa obligasi kurang diminati. Meski begitu, sejak tahun 2006 peminat inst-rumen obligasi mulai bertambah walaupun sebagian investornya adalah pihak asing. Pemerintah harus berperan aktif untuk men-ingkat minat investor domestik untuk berinvestasi melalui jalur ini.[]


TECHNOLOGI

Keberhasilan manajemen sangat berkaitan erat dengan efisisensi kerja suatu peru-sahaan. rutinitas rekonsiliasi transaksi pembayaran oleh para klien yang banyak kerap kali menjadi kendala bagi sebagian bahkan hampir seluruh pelaku usaha. Tak hanya itu, sering juga perusahaan direpotkan dengan identifikasi jenis dan pelaku pembayaran yang nota-

bene berkaitan dengan akurasi data. Selain harus mencocok-kan bukti transaksi dengan no-mor klien serta masuknya dana, perusahaan acap kali dipersulit dengan adanya pemasukan dana tanpa disertai dengan ket-erangan berita.

Namun, kini PT. Bank Cen-tral Asia hadir sebagai solusi dengan penawaran layanan

Virtual Account. Inovasi fitur layanan terbaru dari BCA ini membuat proses transaksi menjadi lebih mudah, cepat, dan pastinya terintegrasi. Fak-tor human error yang mungkin saja muncul juga bisa diatasi menggunakan BCA Virtual Ac-count.

David Chandrawan, Deputy Manager Divisi Pengembangan


Dana dan jasa BCA menyebut-kan bahwa Virtual Account BCA merupakan salah satu sarana yang memudahkan indentifikasi dan rekonsiliasi transaksi pem-bayaran. Sejumlah keuntungan bagi perusahaan, di antaranya bisa mengetahui siapa saja klien yang melakukan pemba-yaran pada hari transaksi.

“Keuntungan yang paling penting adalah identifikasi, mengetahui pembayarannya itu untuk apa dan dari siapa serta untuk melakukan rekonsiliasi,” terang David.

Berkat layanan ini, peru-sahaan tidak perlu lagi repot-repot mencocokkan mutasi rekening dengan bukti fisik transaksi yang dimiliki klien. Perusahaan tak perlu men-unggu klien menunjukkan bukti

transaksi fisik demi mengecek apakah sudah melakukan pem-bayaran atau belum. Informasi transaksi bisa didapat secara realtime melalui KlikBCA Bis-nis. Sehari setelah transaksi, perusahaan akan menerima laporan dalam format text file untuk kebutuhan internal manjemen. Dengan kata lain, proses rekonsiliasi yang dulu-nya tampak sulit dan parahnya banyak memakan waktu pun berubah menjadi lebih efisien karena dilihat dari segi biaya, layanan ini mampu mengurangi penggunaan fasilitas seperti telepon, arsip dan menghemat tenaga pekerja administrasi.

Perusahaan bisa memberi-kan nomor rekening virtual unik kepada tiap kliennya yang selanjutnya akan dilakukan sinkronisasi dengan nomor unit,

nomor induk, nomor kontak, maupun nomor ID. Sebutan kode unik, ID Virtual Account BCA merupakan kunci yang memudahkan perusahaan dalam merekonsiliasi ataupun mengidentifikasi pembayaran. Kepada nomor rekening inilah yang menjadi tujuan pengiri-man dana dari klien. otomatis, akan tercatat dalam report secara komprehensif dan bisa langsung diidentifikasi setiap kali klien telah melakukan tran-saksi pembayaran.

Tak hanya perusahaan atau pelaku usaha saja yang bisa menikmati kemudahan layanan keluaran BCA. Ibarat keuntungan ganda, klien pun juga diuntungkan. jaringan luas, nyaman dan aman men-jadi andalan dari fitur transaksi BCA Virtual Account. Klien tak perlu lagi kerepotan menunjuk-kan bukti fisik transaksi kepada perusahaan. Untuk mengguna-kan layanan, klien tidak perlu membuka rekening baru dan segala jenis biaya transfer antar rekening BCA dibebaskan alias gratis. Kelebihan lainnya, ter-sedia fasilitas transaksi kiriman uang dari bank lain bagi klien yang tidak memiliki akun reken-ing BCA.

Mekanisme penggunaan BCA Virtual Account terbilang mudah, cukup dengan menga-jukan permohonan fasilitas ke kantor BCA cabang terdekat. Selanjutnya, pihak perusahaan mendaftarkan klien dan akan dikonversikan ke nomor BCA Virtual Account. Bila ada tagi-han, bisa dibayarkan melalui KlikBCA Bisnis.

Kemudahan ini lantas mem-buat banyak pihak bekerjasama dengan BCA untuk menggu-nakan layanan. Seperti halnya pengusaha properti, telekomu-nikasi, sekolah, multifinance yang mengaku sejak meng-gunakan layanan ini sangat dimudahkan dalam proses rekonsiliasinya.[]

rekonSiliaSiTransaksi makin mudah


TECHNOLOGI

Salah satu bank terbe-sar dan terbaik di Indonesia yakni Bank rakyat Indonesia (BrI) menjadi bank pertama yang memiliki satelit sendiri di kancah Internasional. BrI juga menjadi pengelola slot orbit satelit 150,5 BT. Hal itu dires-mikan oleh Tifatul Sembiring selaku Menkominfo dengan menerbitkan 2 SK guna alih kelola slot orbit tersebut. Surat Keputusan (SK) pertama meny-atakan bahwa batas akhir peng-gunaan slot orbit oleh Indosat hingga tanggal 1 September

Teknologi PertamaDi Dunia Milik BRI

2015. Sedangkan SK kedua menyatakan tentang pemberian hak penuh penggunaan slot or-bit kepada pihak BrI terhitung sejak 1 September 2015. BrI menyatakan telah mengantongi ijin telekomunikasi khusus untuk pengelolaan satelit. Bank plat merah tersebut memiliki target proses peluncuran pada tahun 2016 mendatang. Be-saran nominal yang dianggar-kan BrI guna untuk membeli satelit adalah USD 250 juta. Trobosan ini diharapkan ber-dampak positif bagi perkem-

bangan Negara Indonesia agar menjadi lebih baik. Pihak BrI menyatakan kesiapan untuk berbagi manfaat terkait den-gan penggunaan satelit yang resmi dimilikinya untuk aktifitas transaksi perbankan plat merah yang lain. Hal tersebut sebagai usaha persiapan konsolidasi perbankan BUMN dan efisiensi. Dirut BrI menuturkan bahwa perseroan pasti akan mengikuti alur rencana yang dikeluarkan pemerintah sebagai pemegang saham mayoritas.


“Kalau untuk efisiensi na-sional, kan pemiliknya sama (pemerintah). Tinggal kami lihat seperti apa?. Dimana bisa kami koneksikan?” katanya.

Perkembangan pemasan-gan satelit telah mencapai 50 % pada saat ini. Apabila tidak terjadi hambatan, maka akan aktif beroperasi pada bulan juli tahun 2016. Asmawi menya-takan bahwa satelit berguna untuk memudahkan perseroan dalam hal program “Layanan Keuangan Tanpa Kantor” dalam “rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai yang diinisiasi oleh otoritas jasa Keuangan (ojK)”. Hal ini sangat mem-bantu terutama untuk menjar-ing nasabah yang berdomisili wilayah pedesaan.

“Di Wamena, transaksinya (Laku Pandai) kan luar biasa. Semua sistem pembayaran akan dilayani teknologi satelit. Harapan kami 2015 menjadi ‘the biggest national bank’. jangan dilihat uangnya tapi transaksinya,” ujarnya.

Komisi XI DPr yang berke-cimpung dalam hal keuangan negara dan perbankan san-gat mengapresiasi BrI yang memiliki ide jenius dengan cara berinvestasi dibidang satelit. Abdul Kharis Almasyhari selaku Anggota Komisi XI berharap bahwa pemanfaatan satelit BrI dapat memberi dorongan bagi kegiatan transaksi perbankan khususnya di area pedesaan. Selebihnya beliau berharap penyaluran kredit usaha kecil, mikro dan menengah (UMKM) dapat ditingkatkan. Fadel Mu-hammad selaku Ketua Komisi XI menambahkan bahwa BrI bisa memaksimalkan sistem penga-manan di dalam program “Laku

Pandai” tersebut.

“Termasuk mengembangkan teknologi perbankan,” tutur Fadel.

Terkait dengan peluncuran satelit BrIsat di slot 150,5 bujur timur, BrI menargetkan Penghematan biaya komu-nikasi dan TI sebesar rp200 miliar per tahun. Menurut Dirut BrI, pengeluarkan biaya untuk komunikasi selama ini mini-mal rp500 miliar per tahun. Manfaat satelit yang lain yakni dapat mengurangi gangguan pada sistem komunikasi perseroan. Gangguan sering terjadi pada saat jam-jam sibuk dengan pemakaian provider yang digunakan selama ini. Sebab kualitas layanan ter-hambat salah satunya adalah SLA (Service Level Agreement) bank hanya 60 %. Peluncuran satelit BrI berguna untuk memperkuat jaringan. Teru-tama sangat membantu untuk peningkatan kualitas jaringan pada ATM. Nantinya satelit BrI juga akan mencakup wilayah layanan Indonesia dan negara ASeAN lainnya di Asia Timur termasuk Hawai, Cina dan Aus-tralia Barat. BrI menjalin ker-jasama dengan Space Systems/Loral, LLC (SSL) asal Amerika Serikat dan Arianespace asal Prancis untuk pengembangan program satelitnya yang diberi nama BrIsat. Pemerintah berharapan dengan adanya teknologi baru ini akan men-ingkatkan daya saing di sektor perbankan. Selain itu, diharap-kan rakyat juga mendapat pe-layanan memuaskan dari pihak bank. Kemudahan transaksi dengan dukungan ketersediaan fasilitas keuangan dapat diwu-judkan.[]


ENTREPRENEUR

rinTiSan karir bankir indonesia

Dr. (HC) rachmad Ali, S.Pd., MBA ialah seorang bankir sekaligus pengusaha asal Indonesia. Beliau merupakan pendiri gabungan perusahaan dalam BPr Danagung Group. Perusahaan-perusahaan tersebut yaitu BPr Danagung Abadi, BPr Danagung ramulti, BPr Danagung Bakti, BPr Danagung Syariah dan BPr Klaten Sejahtera. Selain itu, rachmad juda pen-diri sebuah perusahaan money changer yang berkibar dengan bendera PT Agung Valas Mandiri. jabatan

sebagai Direktur Utama di PT Kedaulatan rakyat juga pernah dipegang olehnya. Tak hanya itu, beliau pernah mengelola salah satu koran tertua di Yogya-karta yakni Koran Kedaulatan rakyat. Disamping itu, rachmad juga dipercaya untuk menjadi salah se-orang penasehat di DPP Perbarindo. Beliau menikahi seorang perempuan asal jawa dengan nama Suhartini dan dikaruniai tiga orang buah hati, yaitu Tedy Alam-syah, Irma Kustandari dan janti Kusuma. Kehidupan


yang keras tetapi berbuah manis ini beliau ajarkan kepaa ketiga putra putrinya. Saat ini mereka aktif mengelola perusahaan rinti-sannya yang telah berkibar sejak puluhan tahun silam.

Sosok rachmad Ali lahir di Abai, Sangir-Solok Selatan yang merupakan suatu daerah terpencil di Provinsi Sumatera Barat. Mayoritas masyarakatnya meraih pundi-pundi rupiah di sektor perkebunan dan pertani-an, khususnya perkebunan karet. Beliau adalah seorang putra dari pasangan dengan perekonomian sederhana. Berprofesi sebagai petani, nama ayahnya Thalib Bandaro Sati dan ibunya ber-nama Suciyah. Kesuksesannya saat ini tak lepas dari kebiasaan kerja keras dan kegigihannya yang telah dimulai sejak kecil. Masa kecil rachmad sudah terisi dengan membantu orang tuanya untuk ikut serta mencari nafkah. Pekerjaan sederhana yang dila-koni rachmad kala itu sebagai penjual daun pisang dan penya-dap karet di kampungnya.

Sewaktu duduk di bangku Sekolah Dasar kelas 6, rach-mad pergi ke Muaro Labuah tanpa berpamitan kepada orang tuanya. Hal ini hanya untuk memperoleh pendidikan, ketika SMA hanya tinggal di bangu-nan sekolahnya. Tetapi rach-mad selalu jeli dan giat untuk mencari peluang agar mampu meraih sukses dimasa yang akan datang. Setelah beberapa bulan masa sulit SMAnya, kemudian beliau berkerja sebagai PrT pada suatu keluarga. Setamat SMA, rachmad melanjutkan pendidikan ke jenjang yang lebih tinggi di Yogyakarta. Keselu-urhan biayanya ditanggung oleh majikannya sebagai bentuk apre-siasi kepuasan kinerja rachmad.

Tak diam tangan karena sudah ada yang menanggung biaya kuliahnya, kerja sambilan di ko-ran Kedaulatan rakyat merupa-kan karier pertamanya. Tanjakan kariernya disana terus melejit seiring berjalannya waktu, mulai dari Sekretaris Direksi sampai akhirnya menjadi Komisaris selama 2 periode. Keberhasilan dibidang jurnalistik tak mem-buatnya memilih bisnis tersebut sebagai tumupuan hidupnya. Akhirnya beliau fokus menjadi-kan dirinya sebagai wirausaha-wan dengan cara mendirikan Bank Perkreditan rakyat (BPr) yang berkembang menjadi satu grup usaha dengan nama BPr Danagung Group.

Sejak tahun 1991 hingga saat ini rachmad Ali adalah pemilik sekaligus manjabat sebagai Direktur Utama di PT BPr Danagung ramulti. Tahun 1995-1999 menduduki jabatan Komisaris Utama di PT BPr Danagung Bakti dan 1996-1999 sebagai Komisaris Utama di PT BPr Panca Arta Monjali. Saat ini masih menjabat sebagai Komisa-ris Utama BPr di Danagung Sakti sejak Sejak 1996 silam, Komisaris Utama di PT Agung Valas Mandiri sejak 1999 dan Komisaris Utama di PT rachmad Ali jaya Sentosa 2004. Selain itu, jabatan lain yakni sebagai Chairman di Danagung Group, Penasehat Perbarindo Pusat dan Wakil Ketua Yayasan Sarjanawi-yata Tamansiswa Yogyakarta. Penghargaan membanggakan yang pernah diraih rachmad Aliadalah “enterprise 50” pada tahun 2004 dalam kategori peru-sahaan beromset lebih dari rp10 milyar. Penghargaan tersebut dikeluarkaan oleh PT Usaha Kita Makmur (UKM Indonesia), PT Accenture dan Majalah SWA di jakarta pada 31 Maret 2005

silam dalam acara “enterprise 50” Award Gala Dinner.[]


ENTREPRENEUR

meTamorfoSiS ob Jadi vice President citibank

Houtman Zainal Arifin lahir pada 27 Juli 1950 di Kediri, jawa Timur. Awal karirnya hanyalah office boy yang akhirnya bisa menjadi seorang Vice President di Citibank. Pekerjaan yang pernah beliau jamah dianta-ranya direksi perusahaan swasta, pengawas keuangan perusahaan swasta, konsultan, komite audit BUMN, penulis dan dosen pasca sarjana di sebuah Universitas. Beliau dilahirkan dari keluarga sederhana. Selepas lulus dari bangku SMA, Hotman merantau ke Ibu Kota jakarta dan berdomisili di wilayah Kampung Bali tahun 1951-1974.


Ketatnya persaingan ja-karta membuatnya yang hanya lulusan SMA berkerja sebagai pedagang asongan dengan modal rp2.000,-. Menjajakan perhiasan imitasi mulai dari jalan raya hingga ke kolong jembatan. Usaha dagangannya tersebut sempat berhasil sebe-lum akhirnya beliau menyerah karena adanya larangan bagi penjual asongan oleh Satpol PP. Selanjutnya, Houtman mengirimkan lamaran kerja ke beberapa perusahaan yang diketahuinya. Usahanya itu berhasil dengan profesi oB di citibank (The First National City Bank). oB merupakan jabatan paling bawah di sebuah hierarki organisasi. Tugas utamanya yakni membersihkan ruangan kantor, toilet, ruang kerja dan ruangan bank lainnya.

Disela-sela kesibukan-nya, Houtman memperhati-kan training perbankan yang diselenggarakan oleh citibank. Beliau selalu ada di depan pintu selama training berlangsung dan mencatat semua materi yang disampaikan. Melihat hal tersebut, training officer memperbolehkan beliau untuk masuk dan ikut serta dalam kegiatan. Meski beliau tahu bahwa saingannya adalah lulusan UI, ohio, Michigan, ITB dan universitas ToP lain. Se-mentara beliau hanya tamatan SMA. Meski begitu beliau tetap berusaha dan yakin bisa lolos ke tahap selanjutnya. Dari 34 peserta, beliau termasuk dalam 4 besar. Tahun 1978, 4 besar tersebut dikirim ke eropa untuk pelatihan berikutnya. Hingga akhirnya Houtman familiar den-gan dengan istilah perbankan seperti Letter of Credit, Trans-fer, Bank Garansi, Kliring dan sejenisnya.

Ketekunan dan ringan tangan Houtman membuat jabatannya naik dari oB seba-gai tukang foto kopi bank. Ini adalah sebuah prestasi baginya tapi beliau tidak cepat berpuas diri. Disela pekerjaannya, beliau membantu pekerjaan staff untuk membubuhkan stempel pada Bilyet Giro, Cek dan doku-men penting lainnya. Selama mengerjakan tugas tersebut beliau tidak sekedar mencap, nemun juga membaca serta mempelajari dokumen. Lambat laun beliau memahami berbagai istilah dan teknis perbankan.

kegigihan dan ketekunan-nya membuahkan hasil yang tak pernah disangka. Seorang pejabat di Citibank mengang-katnya menjadi pegawai bank. Hal ini tentu dengan pertim-bangan karena prestasi dan kompetensi yang ada pada dirinya. Suatu jabatan tak pernah dipegang Houtman dalam kurun waktu yang lama. Tercermin pada awal karirnya, yaitu OB melesat staff di bank yang sama (citibank). Butuh waktu 19 tahun untuk Houtman merangkak dari seorang Office Boy hingga mencapai jabatan tertinggi yaitu Vice President

di The First National City Bank. Sampai saat ini belum ada orang yang mampu memecahkan rekor Houtman. Mengawali karir sebagai oB dan pensiun sebagai Vice President. Hebatnya, beliau hanya tamatan SMA.[]

rintis koperasiuntuk warga miskin


ENTREPRENEUR

Masalah finansial dan masih banyaknya pengang-guran di Desa Munjul, Kecamatan Solear, Tangerang, memacu semangat Sukmariyah untuk melakukan hal positif nan bermanfaat bagi masyarakat sekitar. Be-rangkat dari rasa empati, Sukmariyah berupaya untuk menyelesaikan permasalahan pelik tersebut. Keingi-nannya sederhana, ia ingin meningkatkan pendapatan warga agar semua lapisan masyarakat bisa mencicipi akses dana perbankan.

Lokasi kampungnya memang tidak jauh dari keramaian ibu kota jakarta, namun justru banyak masyarakatnya yang masih berada di bawah garis kemiskinan. Kondisi inilah yang lantas menggerakkan ibu rumah tangga usia 32 tahun ini untuk member-dayakan sekaligus meningkatkan taraf hidup mereka.

Profesi tukang jahit konveksi yang telah ia lakoni sejak tahun 2004 menjadi langkah awalnya. Den-gan semakin membesarnya usaha ini, membuatnya tertantang untuk menularkan kesuksesan kepada orang lain. Ilmu menjahit pun ia ajarkan kepada warga sekitar agar mereka juga memilki ketrampilan sebagai

modal hidup. Tak hanya itu, demi membantu urusan finansial warga sekitar, Sukmariyah tetap menjalani kebiasaannya meminjamkan uang baik untuk keperlu-an hidup sehari-hari maupun untuk mengembangkan usaha konveksi.

Melihat situasi seperti itu, wanita lulusan S-1 ekonomi Manajemen Uhamka jakarta tersebut lantas menemukan ide untuk mendirikan koperasi kecil-kecilan yang sebenarnya tanpa rencana. Meskipun belum memiliki badan hukum, tak menyurutkan langkahnya untuk memberikan akses dana perbankan kepada warga sekitar.

"Masyarakat itu kalau disuruh ke bank rasanya berat sekali, apalagi kalau sudah ditanya, jaminannya apa, usahanya apa. orang jadi takut duluan mau pin-jam dana. Padahal, bunga pinjam dana berapa pun, itu akan dibayar, asal bisa pinjam duit cepat," terang Sukmariyah.

Bersama teman-teman sepemikiran dan memi-liki kesamaan visi, ia mengelola modal awal yang


hanya sebesar rp 5 juta untuk membantu mereka yang tengah membutuhkan. Maret 2010, Sukmariyah pun akhirnya diper-temukan dengan program dari Kementerian Sosial yang dinamai Kelompok Usaha Bersama atau KUBe. Tujuan utamanya adalah untuk memberdayakan kalan-gan masyarakat miskin dengan memberikan modal usaha lewat program Bantuan Langsung Pemberdayaan Sosial (BLPS) untuk mengelola Usaha ekonomi Produktif (UeP).

Dengan bantuan dana dari program KUBe itulah, Sukmariyah mengembangkan koperasinya yang diberi nama BMT Mitra Mandiri Sejahtera. Merupakan koperasi yang tidak hanya melay-ani pinjaman modal saja, namun Sukmariyah juga memberikan binaan ilmu ketrampilan menjahit dan membuat sepatu. Bantuan sebesar rp 30 juta digunakan-nya untuk membeli 8 mesin jahit dan sisanya untuk bantuan modal usaha kecil bagi masyarakat. Suk-mariyah yang dinobatkan sebagai pemenang Danamon Award ta-hun 2013 lalu menyatakan bahwa pengelolaan dana dilakukan dengan cara memutar uang yang ada di koperasi. Apabila tidak mencukupi, ia masih bersedia membantu warga untuk melaku-kan pinjaman uang ke bank.

Seiring berjalannya waktu, dampak positif berdirinya kope-rasi simpan pinjam besutan Sukmariyah telah mendatangkan manfaat bagi 30 penjahit konvek-si, 100 pengusaha kecil, 13 anak terlantar, 90 fakir miskin, dan juga 20 ibu rumah tangga yang secara gratis dibekali ilmu menjahit. Tak tanggung-tanggung, omzet anggota koperasi per bulannya bisa mencapai nominal rp 500 juta. Sementara koperasi sendiri meraup omzet senilai rp 187 juta per tiga bulan. jumlah yang bisa dikatakan lumayan besar. omzet sebesar itu juga dibarengi dengan peningkatan kualitas hidup warga sekitar.[]

SURIYA EFFENDI, SETRAINER MITRA INVESTOR


ANALISA

Sepekan di negeri barata, gaet nasabah Tumbuhkan dPk


NEWS EVENT

Bank Syariah Mandiri (BSM) fokus mengejar target pertumbu-han dana pihak ketiga atau DPK sebesar 20% di tahun 2015. Tony B. Kartono, Kepala Departemen Pengumpulan Dana Pihak Ketiga Bank Syariah Mandiri mengung-kapkan bahwa dengan menggaet nasabah mikro dengan jumlah rekening mulai dari rp 100 ribu hingga rp 3 juta diharapkan mampu menopang pertumbuhan bisnis yang sempat meredup di tahun 2014 lalu.

Demi merealisasikan target pengumpulan DPK tersebut,

BSM telah menyiapkan beberapa program teranyarnya. Salah satu program yang mulai digencarkan adalah acara Sepekan di Negeri Barata atau “BSM Spekta 2015”. Mengusung konsep “Taj Mahal”, terinsiprasi dari film India yang booming belakangan ini, acara digelar di 10 kota pasar mod-ern Tanah Air. Setelah sukses di Palembang pada 2-8 Maret lalu, kini acara serupa diselenggarakan di Mall Malioboro Yogyakarta mulai tanggal 6 sampai dengan 12 April. Acara ini dilanjut dalam beberapa batch hingga akhir ta-hun nanti. Digelar di kota Malang

20-26 April dan jakarta 4-10 Mei. Makassar dan Banjarmasin disebut-sebut juga sebagai kota destinasi BSM Spekta selan-jutnya.

"Kami ingin memperkenal-kan BSM dan konsep layanan perbankan syariah pada lingkup masyarakat lebih luas. Ini sekali-gus untuk menggenjot pertum-buhan aset bank syariah yang secara nasional masih cukup rendah," ujar Tony.

Menurut data nasional, saat ini BSM tercatat mengalami per-

Sepekan di negeri barata, gaet nasabah Tumbuhkan dPk


tumbuhan dengan kisaran rata-ata 10% hingga 15% tiap tahun-nya. Pagelaran BSM Spekta ini menjadi satu langkah awal dalam pemenuhan pencapaian target DPK BSM sebesar rp 7 miliar. Pihak BSM pun optimis bisa menjaring total dana pihak ketiga sebesar rp 3 miliar yang diper-oleh dari pembukuan rekening 350 nasabah baru. Seperti halnya tahun lalu, BSM berhasil mer-aup dana rp 3 miliar pada acara serupa di pusat perbelanjaan Surabaya, jakarta, dan Depok.

Hingga Februari 2015, tabun-gan mikro yang masih menjadi produk andalan BSM mencapai 40% dari total DPK. Menurut Tony, pertumbuhan DPK di Bank Syariah ini masih memiliki potensi untuk tumbuh pesat di masa mendatang seirng den-gan pemahaman dan awareness masyarakat akan pengelolaan dana berdasarkan anutan syariah.

Segmen customer menjadi incaran BSM, karenanya acara secara sengaja digelar di mall. Di-harapkan dari 80% rekening baru yang terjaring secara kontinyu bisa terus aktif. Tony menuturkan pihaknya pun optimis target juga bakal tercapai di Yogyakarta lay-aknya event di Palembang yang mampu menjaring lebih dari 400 rekening baru.

Senada dengan Tony, Mar-keting Manager BSM cabang Yogyakarta, Donny Permanasari menyatakan bahwa sejauh ini pertumbuhan Yogyakarta masih cukup baik jika dilihat dari segi aset, pembiayaan maupun DPK.

Adapun fasilitas yang mirip dengan layanan saat di kantor cabang pun diberikan dalam event tersebut. Masyarakat bisa membuka pembukuan rekening

baru, mengorek informasi terkait tabungan mabrur dan mabrur junior, kredit kepemilikan rumah, hingga layanan gadai dan cicil emas dimana BSM juga menyediakan benefit berupa layanan cuci emas gratis bagi nasabahnya. Beberapa promo khusus yang disediakan untuk nasabah baru yang membuka rekening semakin membuat event ini menarik.

"Dengan membuka rekening mulai angka minimal rp 100 ribu, kami berikan bonus Henna Art, makeover dari Sariayu, serta berbagai suvenir menarik. Seperti boneka, payung, mug dan voucher belanja," kata Donny.[]


www.mitrainvestor.co.id

mi april2015 iii

Documents