MANAJEMEN LEMBAGA KEUANGAN

ZEZE ZAKARIA HAMZAH

1. SISTEM KEUANGAN2. BANK SENTRAL3. BANK UMUM4. LEASING5. ASURANSI6. UTS7. DANA PENSIUN8. PEGADAIAN9. PASAR MODAL10. KOPERASI11. PERUSAHAAN PENJAMINAN12. UAS

SISTEM KEUANGAN & LEMBAGA KEUANGAN

SISTEM KEUANGAN

Pengertian :

• Sistem keuangan merupakan tatanan perekonomian suatu negara yang mempunyai peran terutama menyediakan jasa-jasa bidang keuangan oleh lembaga keuangan dan lembaga penunjang lainnya, misalnya pasar uang dan pasar modal (Dahlan Siamat, 2004)

• Sistem Keuangan merupakan kumpulan pasar, institusi, peraturan-peraturan, teknik-teknik dimana surat berharga diperdagangkan, tingkat bunga ditentukan, jasa-jasa keuangan dihasilkan dan ditawarkan keseluruh bagian dunia(Peter S. Rose, 1997)

SISTEM KEUANGANDI INDONESIA

SISTEM KEUANGAN INDONESIA

BANK INDONESIA (UU.23/99)

SISTEM MONETER/ PERBANKAN

DEPARTEMEN KEUANGAN

SISTEM LEMBAGA KEUANGAN BUKAN

BANK

LEMBAGA

PEMBIAYAAN

PERSH. MODAL VENTUR

A

PASAR MODAL

PEGADAIAN

DANA

PENSIUN

PER-ASURANSIAN

PERUSAHAAN

PENJAMINAN

BANK UMUM

BPR

TUGAS UTAMA SISTEM KEUANGAN

UNIT SURPLUS/ PENABUNG

SISTEM KEUANGAN

UNIT DEFISIT/

PEMINJAM

Meningkatkan standar kehidupan

masyarakat

o Beli barang/jasa

o Investasi

PEMERINTAHPERUSAHAAN

RUMAH TANGGA PASAR UANG

PASAR MODAL

PEMERINTAHPERUSAHAAN

RUMAH TANGGA

FUNGSI SISTEM KEUANGAN

1. Fungsi Tabungan, menyediakan instrumen tabungan untuk menghimpun dana masyarakat

2. Fungsi Penyimpanan Kekayaan, menyediakan instrume penyimpan kekayaan masa kini untuk kebutuhan masa depan tanpa mengurangi nilainya

3. Fungsi Likuiditas, kekayaan yang disimpan melalui sistem keuangan dapat dicairkan dengan mudah

4. Fungsi Kredit, menyediakan dana kredit untuk membiayai kebutuhan konsumsi dan investasi

5. Fungsi Pembayaran, menyediakan mekanisme pembayaran atas transaksi barang/jas

6. Fungsi Risiko, menawarkan proteksi terhadap risiko investasi, kesehatan, dan jiwa.

7. Penyimpanan Kebijakan, dapat digunakan oleh pemerintah untuk melakukan kebijakan menstabilkan ekonomi melalui kebijakan moneter

1 Pembiayaan Langsung (Direct Finance)

Terjadi jika Penabung (Unit Surplus) bertemu langsung dengan peminjam dana untuk mempertukarkan dana dengan asset finansial.

Kelemahan:1. Peminjam dan Pemilik dana harus mempunyai keinginan yang sama

(jumlah dana & jangka waktu peminjaman).2. Biaya informasi untuk saling bertemu dan negosiasi.3. Peminjam harus menghubungi banyak unit surplus untuk

menawarkan surat utangnya.4. Surat bukti utang sangat beresiko.

Terjadi jika Penabung (Unit Surplus) bertemu langsung dengan peminjam dana untuk mempertukarkan dana dengan asset finansial.

Kelemahan:1. Peminjam dan Pemilik dana harus mempunyai keinginan yang sama

(jumlah dana & jangka waktu peminjaman).2. Biaya informasi untuk saling bertemu dan negosiasi.3. Peminjam harus menghubungi banyak unit surplus untuk

menawarkan surat utangnya.4. Surat bukti utang sangat beresiko.

Unit Defisit

Unit Defisit

Unit SurplusUnit

Surplus

Arus Dana

Sekuritas Primer

METODE TRANSFER DANA DALAM SISTEM KEUANGAN

2 Pembiayaan Semi Langsung

Proses pertukaran uang terjadi antara Unit Surplus dan Unit Defisit dilakukan melalui jasa intermediasi keuangan sebagai pihak ketiga (dealer, broker, investment bank)

Proses pertukaran uang terjadi antara Unit Surplus dan Unit Defisit dilakukan melalui jasa intermediasi keuangan sebagai pihak ketiga (dealer, broker, investment bank)

Unit Defisit

Unit Defisit

Unit SurplusUnit

Surplus

• Lembaga Intermediasi Keuangan. Perusahaan Efek Pasar Modal & Pasar Uang

Sekuritas Primer Sekuritas Sekunder

Arus Dana Arus Dana

3 Pembiayaan Tidak Langsung

Proses pemindahan dana dari Unit Surplus ke Unit Defisit melalui jasa lembaga intermediasi keuangan dengan menawarkan berbagai alternatif produk dan jasa keuangan

Proses pemindahan dana dari Unit Surplus ke Unit Defisit melalui jasa lembaga intermediasi keuangan dengan menawarkan berbagai alternatif produk dan jasa keuangan

Unit Defisit

Unit Defisit

Unit SurplusUnit

Surplus

• Lembaga Intermediasi Keuangan

• Bank-bank• Persh. Asuransi• Dana Pensiun• Persh. Efek• Reksadana

Sekuritas Primer Sekuritas Sekunder

Arus Dana Arus Dana

1. Intermediasi DOMINASI :Lembaga Intermediasi menghimpun dana dalam jumlah kecil-kecil dan kemudian menyalurkannya berupa kredit dalam jumlah besar.

1. Intermediasi DOMINASI :Lembaga Intermediasi menghimpun dana dalam jumlah kecil-kecil dan kemudian menyalurkannya berupa kredit dalam jumlah besar.

2. Intermediasi RESIKO :Lembaga intermediasi akan menanggung resiko tidak dibayarnya kredit oleh debitur.

2. Intermediasi RESIKO :Lembaga intermediasi akan menanggung resiko tidak dibayarnya kredit oleh debitur.

3. Intermediasi JATUH TEMPO :Lembaga intermediasi menerima simpanan dan penabung dalam jangka pendek, kemudian memberikan pinjaman dalam jangka waktu lebih panjang.

3. Intermediasi JATUH TEMPO :Lembaga intermediasi menerima simpanan dan penabung dalam jangka pendek, kemudian memberikan pinjaman dalam jangka waktu lebih panjang.

4. Intermediasi INFORMASI :Lembaga intermediasi menyediakan informasi yang relevan dengan kondisi pasar & peluang-peluangnya.

4. Intermediasi INFORMASI :Lembaga intermediasi menyediakan informasi yang relevan dengan kondisi pasar & peluang-peluangnya.

5. Intermediasi MATA UANG :Lembaga intermediasi menerima dana pada berbagai jenis mata uang dan menyalurkannya dalam berbagai jenis mata uang.

5. Intermediasi MATA UANG :Lembaga intermediasi menerima dana pada berbagai jenis mata uang dan menyalurkannya dalam berbagai jenis mata uang.

JENIS-JENIS INTERMEDIASI KEUANGAN

JENIS-JENIS INTERMEDIASI KEUANGAN

1. Keamanan dan Resiko Kredit

Mengurangi resiko tidak dibayarnya simpanan

2. Likuiditas

Produk / jasa yang ditawarkan liquid mudah ditarik setiap saat.

3. Aksesbilitas

4. Kemudahan

Mudah untuk menabung / meminjam dalam jumlah kecil maupun besar.

Memberikan jasa-jasa transaksi keuangan

PERTIMBANGAN DALAM PROSES INTERMEDIASI KEUANGAN

LEMBAGA KEUANGAN

Badan usaha yang kekayaannya terutama dalam bentuk aset keuangan atau tagihan (claims) dibandingkan aset non finansial atau aset riil (Dahlan, 2004)

FUNGSI LEMBAGA KEUANGANINTERMEDIASI

KEUANGAN

PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGANPENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN

PENGALIHAN ASET

LIKUIDASIRELOKASI

PENDAPATAN

TRANSAKSI

KLASIFIKASI LEMBAGA KEUANGAN

LEMBAGA KEUANGAN

LEMBAGA KEUANGAN

NON DEPOSITORI

LEMBAGA KEUANGAN DEPOSITORI

BANKBANKBANKLEMBAGA

KEUANGAN KONTRAKTUAL

LEMBAGA KEUANGAN INVESTASI

LEMBAGA KEUANGAN

LAINNYA

PERKEMBANGAN LEMBAGA KEUANGAN DI INDONESIA1. Repelita I, tanggal 1 April 1969

Fungsi Lembaga Keuangan pada waktu itu:Mendorong mobilisasi tabungan, penggunaan secara efektif & produktif.

2. Repelita IIPerkembangan LK Asuransi Jiwa, Asuransi Sosial, asuransi kredit, asuransi kerugian,Tabungan Hari Tua, Dana Pensiun, Pasar Uang, Pasar Modal

3. Repelita III Pembentukan Bapepam, PT Danareksa

4. Repelita IV & V Peningkatan peranan LK bank & Bukan Bank5. Repelita VI

Pembentukan PT Permodalan Nasional Madani ( PNM Persero )

PERKEMBANGAN LEMBAGA KEUANGAN DI INDONESIA

Lanjutan6.Pasca Krisis Ekonomi th 1997 LK mengalami

kemunduran, karena berkurangnya kepercayaan masyarakat Indonesia & luar negeri thd perbankan Indonesia banyak bank di yg dibekukan (BB Operasi), BTO dibawah BPPN, karena kredit bermasalah.

7.Pasca Kerusuhan Mei 1998 LK Bukan Bank: Asuransi, Pegadaian banyak dibutuhkan masyarakat

8.Tahun 2003Kebijakan BI untuk menggairahkan sektor usaha terutama UKM Kredit tanpa jaminan

9. Tahun 2011 OJK

PERKEMBANGAN PERBANKAN DI INDONESIAAda beberapa periode:

1. Sebelum deregulasi

2. Sesudah deregulasi

3. Saat krisis ekonomi akhir tahun 1997

4. Tahun 2003

I. KONDISI PERBANKAN SEBELUM DEREGULASI (sebelum 1988)

Sangat kuat dipengaruhi oleh kepentingan ekonomi & politik dari penguasa pemerintah

KEADAAN BANK SEBELUM DEREGULASI1. Tidak adanya peraturan perundangan

yang mengatur secara jelas tentang perubahan di Indonesia.

2. Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI) pada bank-bank tertentu.

3. Bank banyak menanggung program-program pemerintah.

4. Instrumen pasar uang terbatas.5. Jumlah bank swasta yang relatif

sedikit.

Lanjutan

6. Kesulitan muncul bank baru.7. Persaingan antar bank yang tidak ketat.8. Posisi tawar menawar bank relatif kuat

daripada nasabah9. Prosedur berhubungan dengan bank

yang rumit10. Bank bukan merupakan alternatif utama

bagi masyarakat untuk menyimpan dan meminjam uang

II. KONDISI PERBANKAN SESUDAH DEREGULASIKEBIJAKAN DEREGULASI Paket Oktober, 27, 1988, yang berisi:Pengerahan dana masyarakat, yg meliputi1. Kemudahan pendirian kantor Bank2. Kejelasan aturan pendirian Bank swasta:

Modal Bank Umum min Rp 10 M BPR min Rp 50 juta

3.Bank & LKBB bisa menerbitkan sertifikat deposito

4.Semua bank bisa menyelenggarakan Tabanas & Tabungan lain

lanjutan

Pengendalian Kebijakan moneter1. Likuiditas wajib minimum bank &

LKBB diturunkan dari 15 % menjadi 2%

2. Batas maksimum pinjaman antar bank ditiadakan

>Pengembangan pasar Modal

Paket 20 Desember 1988, yang berisi:1. Aturan penyelenggaraan Bursa Efek

oleh swasta 2. Alternatif sumber pembiayaan berupa:

> Sewa Guna Usaha/ leasing> Modal Venture/ joint venture> Pasar Modal> Kartu Kredit

3. Bank & LKBB dpt melakukan kegiatan perdagangan surat berharga, kartu kredit dll

Paket 29 Januari 1990, yang berisi:Penyempurnaan program perkreditan kepada UKM agar dilakukan secara luas oleh semua bank

KONDISI SAAT KRISIS AKHIR TAHUN 1997 Tingkat kepercayaan masyarakat

& luar negeri terhadap perbankan Indonesia menurun drastis

Sebagian besar Bank dalam keadaan tidak sehat

Adanya negatif spread Banyak bank yang dilikuidasi

PAKET KEBIJAKAN 25 JANUARI 2005Pokok-pokok Kebijakan Perbankan: Bank wajib membatasi posisi saldo harian

pinjaman luar negeri jangka pendek paling tinggi 30% dari modal Bank

Kualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor penilaian prospek usaha, kinerja debitor dan kemampuan membayar.

Bank dilarang memiliki aktiva produktif dalam bentuk saham atau surat berharga yang dihubungkan atau dijamin dengan aset tertentu yang mendasari (underlying reference asset) berbentuk saham

Penyediaan dana kepada satu kelompok peminjam yang bukan

UANGPengertian:Adalah segala sesuatu yang dapat diterima

oleh masyarakat umum sebagai alat tukar menukar dalam lalu lintas perekonomian

Adalah segala sesuatu yang dapat dipakai atau digunakan untuk melakukan pembayaran, baik barang , jasa maupun hutang, sekarang maupun di kemudian hari

PERKEMBANGAN PEREKONOMIAN

1. Perekonomian Sederhana Barter

2. Perekonomian Uang Transaksi langsung

3. Perekonomian Kredit * E - Money

FUNGSI UANG1. Alat Penukar

2. Alat Satuan Hitung/Pengukur Nilai

3. Alat Pembayar Utang/Kewajiban

4. Alat Penimbun/Penyimpan Kekayaan

5. Alat Pemindah Kekayaan6. Alat Pembentuk Modal/Investasi

CIRI-CIRI UANG1. Diterima Umum 2. Stabil Nilainya3. Mudah Dibawa4. Tahan Lama5. Tidak Mudah Ditiru6. Dapat Dibagi ke Dalam Unit Yang Kecil7. Ada Jaminan8. Tidak Mudah Rusak9. Supply harus Elastis

JENIS UANG

1. Berdasarkan Bahan :a) Uang Logam Rp 25,-, --- Rp 1.000,-b) Uang Kertas Rp 100,- -- Rp 100.000,-

2. Berdasarkan Nilai :a) Bernilai Penuh - uang emasb) Bernilai Tidak Penuh uang dari kertas

3. Berdasarkan Lembaga :a) Uang Kartal uang logam & uang kertas Bank Indb) Uang Giral Cek, Bilyet Giro Bank-bank Umum

4. Berdasarkan Kawasan :a) Uang Lokal Rupiah di Indonesiab) Uang Regional Euro, mata uang Eropac) Uang Internasional US Dollar, menjadi standar pembayaran Internasional

NILAI UANG1. Nilai Intrinsik:

Menekankan pada sisi bahan dasar pembuatan uang atau nilai dari benda yang digunakan untuk membuat mata uang

2. Nilai Nominal:Nilai uang yang besarnya tertulis atau tertera pada mata uang yang bersangkutan

3. Nilai Riil:Didasarkan pada kemampuan daya beli uang tersebut untuk dipertukarkan dengan barang atau jasa