laporan praktik pengalaman lapangan perbankan...
TRANSCRIPT
-
i
LAPORAN PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN
PERBANKAN SYARIAH
STRATEGI PEMBIAYAAN KONSUMTIF GRIYA iB HASANAH
MENGGUNAKAN AKAD MURABAHAH PADA PT. BANK BNI
SYARIAH KANTOR CABANG KEDIRI
Diajukan Untuk Memenuhi Tugas Akhir
Praktik Pengalaman Lapangan Jurusan Perbankan Syariah
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung
Oleh
EGA DESTYARI
NIM. 12401173015
Dosen Pembimbing Lapangan
Muhamad Aqim Adlan, S.Ag.,S.Pd.,M.E.I.
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
IAIN TULUNGAGUNG
2020
-
ii
HALAMAN PERSETUJUAN
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN
Laporan akhir Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) Jurusan Perbankan
Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung ini telah di setujui
dan disahkan pada:
Hari : Jum’at
Tanggal : 07 Februari 2020
Di : Tulungagung
Judul Laporan : Strategi Pembiayaan Konsumtif Griya iB Hasanah
Menggunakan Akad Murabahah Pada PT. Bank BNI
Syariah Kantor Cabang Kediri
MENYETUJUI
PT. Bank BNI Syariah
Kantor Cabang Kediri
Zaimatus Sholikah
Operational Manager
DOSEN PEMBIMBING LAPANGAN
M. Aqim Adlan, S.Ag., S.Pd., M.E.I
NIP. 197404162008011008
MENGESAHKAN
DEKAN KEPALA LABOLATORIUM
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
Siswahyudianto, M.M
NIDN. 2015068402
-
iii
KATA PENGANTAR
Puji syukur Alhamdulillah penulis haturkan kehadirat Allah SWT, atas segala
karunia-Nya sehingga Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) ini dapat
terlaksanakan. Shalawat dan Salam semoga senantiasa abadi tercurahkan kepada
Nabi Muhammad SAW dan umatnya.
Sehubungan dengan terselesaikannya penulisan laporan ini maka penulis ingin
mengucapkan terima kasih kepada:
1. Prof. Dr. Maftukhin, M. Ag. selaku rektor dari IAIN Tulungagung yang telah
memberikan kesempatan belajar kepada kami di IAIN Tulungagung.
2. Bapak dan Ibu Dosen, yang sudah membimbing kami selama perkuliahan
maupun saat melaksanakan PPL.
3. Pimpinan, staff dan karyawan yang sudah memberikan izin dan kesempatan
serta bantuan dalam proses pelaksanaan PPL di Bank BNI Syariah Kantor
Cabang Kediri.
4. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu per satu yang juga ikut serta
mendukung dan membantu penulis demi terselesaikannya laporan ini.
Demikian laporan yang telah dibuat. Semoga kehadiran laporan ini dapat
memberikan nilai tambah untuk melengkapi proses belajar mengajar. Kritik dan
saran sangat diharapkan sebagai masukan dalam memperbaiki penulisan laporan
selanjutnya.
Kediri, 07 Februari 2020
EGA DESTYARI
NIM. 12401173015
-
iv
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i
HALAMAN PENGESAHAN ........................................................................ ii
KATA PENGANTAR .................................................................................... iii
DAFTAR ISI ................................................................................................... iv
DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... v
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................. vi
BAB 1 PENDAHULUAN
A. Dasar Pemikiran ........................................................................................ 1
B. Tujuan dan Kegunaan ............................................................................... 3
C. Waktu dan Tempat Pelaksanaan ............................................................... 4
BAB II PELAKASANAAN PRAKTIK
A. Profil Lembaga .......................................................................................... 5
B. Pelaksanaan Praktik .................................................................................. 7
C. Permasalahan di Lapangan........................................................................ 7
D. Cara Penyelesaian dari Pihak Lembaga Tempat Praktik .......................... 8
BAB III PEMBAHASAN TERHADAP TEMUAN STUDI
A. BNI Griya iB Hasanah ............................................................................. 9
B. Mekanisme pembiayaan Griya iB Hasanah .............................................. 10
C. Persyaratan pembiayaan konsumtif Griya iB Hasanah ............................. 13
D. Strategi pemasaran produk pembiayaan konsumtif Griya iB Hasanah .... 13
E. Keunggulan pembiayaan konsumtif Griya iB Hasanah ............................ 14
F. Hambatan dalam pemasaran pembiayaan konsumtif Griya iB Hasanah .. 15
G. Implementasi akad murabahah ................................................................. 16
BAB IV PENUTUP
A. Kesimpulan ............................................................................................... 18
B. Saran ......................................................................................................... 18
DAFTAR PUSTAKA ..................................................................................... 20
-
v
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1. Struktur Organisasi PT Bank BNI Syariah KC Kediri
Gambar 2. Skema Murabahah
Gambar 3. Skema Produk Jasa (Al-Wakalah)
-
vi
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Berita Acara Mingguan Individu
Lampiran 2 Dokumentasi Kegiatan PPL
-
1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Dasar Pemikiran
Pada masa Rasululloh yang membawa risalah Islam sebagai petunjuk
bagi umat manusia telah memberikan rambu-rambu tentang bentuk-bentuk
perdagangan mana yang berlaku dan dapat dikembangkan pada masa-masa
berikutnya. Serta bentuk bentuk usaha yang dilarang kerena tidak sesuai
dengan ajaran Islam. Salah satu larangan itu adalah larangan usaha yang
mengandung riba. Rasululloh tidak sempat menjelaskan secara rinci tentang
riba karena beliau telah wafat. Dalam hubungan inilah peranan ijtihad para
cendekiawan Muslim sangat diharapkan untuk menggali konsepsi dasar
tentang sistem perbankan modern yang sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah
Islam1.
Bank merupakan badan usaha yang tertugas melayani seluruh jasa
perbankan dan melayani segenap masyarakat, baik masyarakat perorangan
maupun lembaga-lembaga lainnya. Bank berfungsi sebagai pencipta uang
giral dan uang quasi, dengan fungsi mempertemukan antara penabung dan
penanam modal, dan menyelenggarakan lalu lintas yang efisien. Undang-
undang yang mengatur bank umum syariah adalah UU No. 21 Tahun 2008
tentang Perbankan Syariah Pasal 1 ayat 1 menjelaskan bahwa perbankan
syariah adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang Bank Syariah dan
Unit Usaha Syariah, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan
proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya. Adapun bank syariah adalah
bank yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah dan
menurut jenisnya terdiri dari Bank Umum Syariah dan Bank Pembiayaan
Syariah.2
Istilah bank tanpa bunga sebenarnya dapat memberikan konotasi yang
berbeda dari esensi bank syariah. Istilah tanpa bunga sering diasosiasikan
dengan tanpa biaya yang sebenarnya tidak tepat. Oleh karena itu, sebaiknya
1 Warkum Sumitro, Azas-azas Perbankan Islam dan Lembaga-lembaga Terkait, (Jakarta:
PT Rajagrafindo, 2004), hlm.7 2 Zainudin Ali, Hukum perbankan syariah,(Jakarta: Sinar GRAFIKA, 2008), Hlm. 59-60
-
2
kita pakai saja istilah bank bagi hasil yang juga dipakai bank Indonesia atau
tepatnya bank syariah.
Pada era milenial ini, lembaga keuangan khususnya perbankan syariah
sangat berperan penting dalam meningkatkan perekonomian masyarakat.
Peran bank syariah ini terwujud salah satunya adalah pembiayaan atau
financing yaitu pendanaan yang diberikan oleh suatu pihak kepada pihak lain
untuk mendukung investasi yang telah direncanakan, baik dilakukan sendiri
maupun lembaga. Dengan kata lain, pembiayaan adalah pendanaan yang
dikeluarkan untuk mendukung investasi yang telah direncanakan.3
Menurut UU No 21 tahun 2008, Pembiayaan adalah penyediaan dana
atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berupa: (1) Transaksi bagi
hasil dalam bentuk mudharabah dan musyarakah; (2) Transaksi sewa
menyewa dalam bentuk ijarah atau sewa beli dalam bentuk ijarah
muntahiya bittamlik; (3) Transaksi jual beli dalam bentuk piutang
Murabahah, salam dan istishna’; (4) Transaksi pinjam meminjam dalam
bentuk piutang qardh dan (5) Transaksi Sewa menyewa jasa dalam bentuk
ijarah untuk transaksi multijasa.
Dalam konteks perbankan, murabahah sendiri dapat diartikan sebagai
akad jual beli barang sebesar biaya perolehan ditambah keuntungan yang
telah disepakati dan penjual harus mengungkapkan biaya perolehan barang
tersebut kepada pembeli. Definisi ini menunjukkan bahwa transaksi
murabahah tidak harus dalam bentuk pembiayaan tangguh (kredit),
melainkan dapat juga dalam bentuk tunai setelah menerima barang,
ditangguhkan dengan mencicil setelah menerima barang, ataupun
ditangguhkan dengan membayar sekaligus di kemudian hari. 4
Pada UU No. 21 Tahun 2008 tentang perbankan syariah, menjelaskan
bahwa yang dimaksud dengan “Akad murabahah” adalah akad pembayaran
suatu barang dengan menegaskan harga belinya kepada pembeli dan pembeli
membayarnya dengan harga yang lebih sebagai keuntungan yang disepakati.
Dalam fatwa DSN (Dewan Syariah Nasional) No. 04/DSN-MUI/IV/2000
3 Veithzal Rivai, et al, Islamic Banking, (Jakarta: PT. Bumi Aksara, 2010), hlm. 681 4 Rizal Yaya, at al, Akuntansi Perbankan Syariah, (Jakarta: Salemba Empat, 2014), hlm.
158
-
3
tentang pembiayaan murabahah yaitu menjual suatu barang dengan
menegaskan harga belinya kepada pembeli, dan pembeli membayarnya
dengan harga yang lebih sebagai laba.
PT Bank BNI Syariah merupakan salah satu bank di Indonesia. Dalam
bentuk sistem layanannya PT. Bank BNI Syariah memiliki berbagai macam
pembiayaan antara lain pembiayaan konsumtif dan pembiayaan produktif.
Dalam pembiayaan konsumtif ini salah satunya adalah BNI Griya iB
Hasanah. Dengan adanya pembiayaan konsumtif ini dapat mempermudah
masyarakat untuk membeli, membangun, merenovasi rumah (termasuk ruko,
rusun, rukan, apartemen dan sejenisnya), dan membeli tanah kavling serta
rumah indent, yang besarnya disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan
kemampuan membayar kembali masing-masing calon nasabah dan paling
sering dalam pembiayaan ini menggunakan akad murabahah atau jual beli.
Dengan demikian, berdasarkan uraian diatas, penulis tertarik untuk
membahas lebih dalam mengenai pembiayaan konsumtif Griya iB Hasanah
PT Bank BNI Syariah Kantor Cabang Kediri, maka penulis mengambil judul
“Strategi Pembiayaan Konsumtif Griya iB Hasanah Menggunakan Akad
Murabahah pada PT Bank BNI Syariah Kantor Cabang Kediri”.
B. Tujuan dan kegunaan
1. Tujuan praktik pengalaman lapangan
a. Memenuhi salah satu persyaratan untuk kelulusan program strata-1
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam jurusan Perbankan Syariah IAIN
Tulungagung.
b. Mengaplikasikan penerapan ilmu Perbankan Syariah yang dipelajari
di bangku perkuliahan dengan praktik langsung di Bank Syariah.
c. Mengetahui strategi pemasaran pembiayaan konsumtif Griya iB
Hasanah menggunakan akad Murabahah pada bank BNI Syariah
Kantor Cabang Kediri.
-
4
2. Kegunaan praktik pengalaman lapangan
a. Secara teoritis
Secara teoritis diharapkan dapat memberikan pengetahuan dan
memperkaya wawasan keilmuan bagi para mahasiswa khususnya
mahasiswa perbankan syariah.
b. Secara praktis
Secara praktis diharapkan mampu digunakan sebagai salah satu
bahan acuan untuk masyarakat dalam meningkatkan taraf
perekonomian dengan cara melakukan penginvestasian dana yang
dimiliki berdasarkan dengan prinsip syariah.
c. Secara akademik
Secara akademik diharapkan mampu digunakan sebagai tambahan
referensi dan informasi khususnya bagi mahasiswa jurusan
perbankan syariah dalam mengenal produk penghimpunan dana di
Bank BNI Syariah Kantor Cabang Kediri, dan juga dapat digunakan
sebagai bahan belajar baik di dunia perkuliahan maupun dalam
mengatasi masalah.
C. Waktu dan Tempat Pelaksanaan
Waktu pelaksanaan praktik pengalaman lapangan di lakukan pada
tanggal 07 Januari sampai 07 Februari 2020, dengan waktu kerja pukul 08.00
sampai pukul 17.00 dari hari Senin sampai dengan hari Jum’at, dengan
penempatan di 4 tempat yaitu BNI Syariah KC Kediri, BNI Syariah KK
UNISKA, BNI Syariah KCP Tulungagung, dan BNI Syariah KCP Gudang
Garam. Berikut merupakan informasi data tempat pelaksanaan PPL:
1. Nama Instansi : PT. Bank BNI Syariah KC Kediri
2. Alamat : Ruko Hayam Wuruk Trade Center, Blok A5-A6 Jl.
Hayam Wuruk Kota Kediri
3. No. Telp : 0354-680966
4. Hari Operasional : Senin s/d Jum’at
5. Waktu : 08.00-17.00
-
5
BAB II
PELAKSANAAN PRAKTIK
A. Profil Lembaga
1. Sejarah BNI Syariah
Tempaan krisis moneter tahun 1997 membuktikan ketangguhan sistem
perbankan syariah. Prinsip Syariah dengan 3 (tiga) pilarnya yaitu adil,
transparan dan maslahat mampu menjawab kebutuhan masyarakat
terhadap sistem perbankan yang lebih adil. Dengan berlandaskan pada
Undang-undang No.10 Tahun 1998, pada tanggal tanggal 29 April 2000
didirikan Unit Usaha Syariah (UUS) BNI dengan 5 kantor cabang di
Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara dan Banjarmasin. Selanjutnya
UUS BNI terus berkembang menjadi 28 Kantor Cabang dan 31 Kantor
Cabang Pembantu.
Di samping itu nasabah juga dapat menikmati layanan syariah di
Kantor Cabang BNI Konvensional (sharia channelling office) dengan
lebih kurang 1500 outlet yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. Di
dalam pelaksanaan operasional perbankan, BNI Syariah tetap
memperhatikan kepatuhan terhadap aspek syariah. Dengan Dewan
Pengawas Syariah (DPS) yang saat ini diketuai oleh Dr. Hasanudin, M.Ag,
semua produk BNI Syariah telah melalui pengujian dari DPS sehingga
telah memenuhi aturan syariah.
Berdasarkan Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor
12/41/KEP.GBI/2010 tanggal 21 Mei 2010 mengenai pemberian izin
usaha kepada PT Bank BNI Syariah. Dan di dalam Corporate Plan UUS
BNI tahun 2003 ditetapkan bahwa status UUS bersifat temporer dan akan
dilakukan spin off tahun 2009. Rencana tersebut terlaksana pada tanggal
19 Juni 2010 dengan beroperasinya BNI Syariah sebagai Bank Umum
Syariah (BUS). Realisasi waktu spin off bulan Juni 2010 tidak terlepas dari
faktor eksternal berupa aspek regulasi yang kondusif yaitu dengan
diterbitkannya UU No.19 tahun 2008 tentang Surat Berharga Syariah
Negara (SBSN) dan UU No.21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. Di
-
6
samping itu, komitmen Pemerintah terhadap pengembangan perbankan
syariah semakin kuat dan kesadaran terhadap keunggulan produk
perbankan syariah juga semakin meningkat. Juni 2014 jumlah cabang BNI
Syariah mencapai 65 Kantor Cabang, 161 Kantor Cabang Pembantu, 17
Kantor Kas, 22 Mobil Layanan Gerak dan 20 Payment Point.5
2. Visi dan Misi
a. Visi
Menjadi bank syariah pilihan masyarakat yang unggul dalam layanan
dan kinerja.
b. Misi
1) Memberikan kontribusi positif kepada masyarakat dan peduli pada
kelestarian lingkungan.
2) Memberikan solusi bagi masyarakat untuk kebutuhan jasa
perbankan syariah.
3) Memberikan nilai investasi yang optimal bagi investor.
4) Menciptakan wahana terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk
berkarya dan berprestasi bagi pegawai sebagai perwujudan ibadah.
5) Menjadi acuan tata kelola perusahaan yang amanah.6
3. Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Kediri
Gambar 1. Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah KC Kediri
5 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/perusahaan/tentangbnisyariah/sejarah, diakses 02
Februari 2020 6 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/perusahaan/tentangbnisyariah/visimisi diakses 02
Februari 2020
-
7
B. Pelaksanaan Praktik
Pelaksanaan PPL di Bank BNI Syariah Kantor Cabang Kediri dimulai
pada tanggal 07 Januari sampai dengan tanggal 07 Februari 2020 berjalan
dengan lancar, sesuai dengan jadwal yang direncanakan. Bank BNI Syariah
Kantor Cabang Kediri beroperasi setiah hari Senin sampai dengan hari Jum’at
mulai pukul 08.00 sampai pukul 17.00. ada beberapa kegiatan yang
dikerjakan oleh mahasiswa PPL, diantaranya:
1. Bagian Frontliner (Layanan)
Pada bagian ini mahasiswa PPL diperbolehkan untuk membantu
Customer Service dalam mengisi dan melengkapi formulir identitas para
nasabah yang masih belum lengkap, baik pada formulir pembukaan
rekening (tabungan wadi’ah, deposito iB hasanah), penutupan rekening,
ganti kartu, e-channel. Merekap berkas-berkas iB Hasanah, Deposito iB
Hasanah, tabungan Haji, ganti kartu, M-Banking, penutupan rekening, dan
aktivasi.
2. Bagian Back Office
Pada bagian ini mahasiswa PPL diperbolehkan melipat dan
merekatkan ban uang, print formulir bukti setoran rekening, dan
pengarsipan formulir identitas nasabah.
3. Bagian Operational
Pada bagian ini mahasiswa PPL membantu menempelkan materai,
stempel buku tabungan, membantu menyiapkan formulir yang akan diisi
oleh nasabah.
4. Bagian Pembiayaan Konsumtif
Pada bagian ini mahasiswa PPL diperbolehkan untuk bertanya
tentang materi yang akan dijadikan bahan laporan PPL.
C. Permasalahan di Lapangan
Ada beberapa kendala yang muncul di dalam pembiayaan konsumtif
Griya iB Hasanah, antara lain:
1. Berkaitan tentang gaji atau penghasilan nasabah. Ada nasabah yang
melakukan pembiayaan di BNI Syariah terkadang ada pembiayaan yang
-
8
sudah ada pembiayaan sebelumnya di bank lain. Pembiayaan di bank
BNI Syariah itu ketika nasabah sudah melakukan pembiayaan di bank
lain berarti mengurangi gaji nasabah karena itu masuk dalam hal yang
perlu diperhitungkan.
2. Pembiayaan Griya iB Hasanah harus ada jaminan yang dijaminkan
kepada bank. Benda yang dijaminkan itu biasanya berupa rumah dan
kendaraan bermotor. Jika yang menjadi jaminan adalah rumah, terkadang
yang dijaminkan itu tidak sesuai dengan penilaian bank. Dalam penilaian
bank BNI Syariah jika yang dijaminkan adalah rumah tidak boleh dekat
dengan sungai, rumah yang dijaminkan tidak boleh dekat dengan gardu
PLN yang besar. Namun, beberapa harus diperbolehkan akan tetapi dapat
mengurangi penilaian.
D. Cara Penyelesaian dari Pihak Lembaga Tempat Praktik
1. Pembiayaan di bank lain diselesaikan terlebih dahulu.
2. Jika nasabah sudah mempunyai hutang banyak kemudian oleh bank dicek
bahwa nasabah tersebut masih bisa mengangsur, yang nantinya bisa turun
plafon pembiayaan. Misalkan limit pengajuan nasabah 500 juta,
kemudian pihak bank akan menilai, sehingga pihak bank dapat
menyetujui besarnya pembiayaan adalah 200 juta, jadi hal tersebut yang
dimaksud dari penurunan plafon pembiayaan. Selain itu, untuk mengatasi
kendala agunan, nasabah dapat mengganti jaminan yang dijaminkan.
-
9
BAB III
PEMBAHASAN TEMUAN STUDI
A. BNI Griya iB Hasanah
BNI Griya iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang
diberikan kepada anggota masyarakat untuk membeli, membangun,
merenovasi rumah (termasuk ruko, rusun, rukan, apartemen dan sejenisnya),
dan membeli tanah kavling siap bangun (KSB) serta rumah indent, yang
besarnya disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan kemampuan
membayar kembali masing-masing calon nasabah.7
Kriteria dari BNI Griya iB Hasanah adalah sebagai berikut:
1. Masa angsuran
Pada pembiayaan kavling, dalam kurun waktu 2 tahun harus dibangun
dan ada surat pernyataannya. Menggunakan akad murabahah atau jual
beli pada pembiayaan konsumtif Griya iB Hasanah. Bedanya dengan
bank konvensional adalah akadnya utang piutang. Untuk jangka waktu
maksimal pembiayaan adalah 15 sampai 20 tahun. Jangka waktu 15
tahun untuk pembiayaan non fixed income, sedangkan pembiayaan fixed
income maksimal pembiayaannya 20 tahun. Pada kenyataannya nasabah
mampu melunasi pembiayaan dalam jangka waktu 15 tahun.
2. Nominal
Untuk pembiayaan 50 juta sampai dengan 1,5 milyar untuk pembiayaan
Griya iB Hasanah.
3. Angsuran perbulannya tetap sampai dengan lunas untuk Griya iB
Hasanah.
4. Jika dilunasi sebelum jatuh tempo, biasanya di bank konvensional
ditetapkan dendanya, kalau di bank syariah ketika dilunasi sebelum jatuh
tempo tidak ada dendanya. Jadi, jika melakukan pelunasan sebelum jatuh
tempo pembiayaan, nantinya yang dibayarkan sesuai dengan nilai harga
jual bank di awal. Misalkan nasabah A hutang 100 juta, mengambil
jangka waktu 60 bulan, besaran angsurannya adalah 2,327. 139.610
7 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/personal/bnigriyaibhasanah, diakses tanggal 3
Februari 2020
https://www.bnisyariah.co.id/id-id/personal/bnigriyaibhasanah
-
10
adalah harga dari jual bank. Misalkan dibayar 2 tahun, kemudian ingin
dilunasi sebelum jatuh tempo, yang wajib dibayar oleh nasabah adalah
kekurangan dari angsuran yang belum dibayarkan. Hal tersebut dapat
membuktikan bahwa bank syariah jelas dan terjamin pembiayaannya. 8
5. Ketika melakukan pembelian harus ada DP atau uang muka. Besarnya
DP minimal 10%, jika perumahan yang developernya tidak bekerja sama
dengan bank BNI Syariah. Sedangkan untuk perumahan yang
developernya bekerja sama dengan bank BNI Syariah besarnya DP
adalah 5%. Anggap saja untuk DP rata-rata sebesar 10%. Dalam Griya iB
Hasanah agunannya adalah rumah yang akan dibiayai. Misalkan beli
rumah di perumahan A, rumah yang dibiayai tersebut adalah rumah yang
dijaminkan. Bedakan pembiayaan untuk membeli rumah pertama, kedua,
atau ketiga. Karena ketika membeli rumah yang pertama, besarnya uang
muka yang diberikan berbeda. Ketika membeli rumah kedua, uang muka
yang diberikan semakin besar. Jika membeli rumah ketiga maka uang
mukanya lebih besar lagi.
6. Untuk besaran angsuran contoh nominalnya seperti 2.327, 1.553 yang
diambil maksimal 40% dari gaji nasabah. Jadi, 60% gaji adalah untuk
kebutuhan nasabah sehari-hari. Yang diakui bank untuk nasabah bisa
mengangsur itu sebesar 40% dari gajinya. Misalkan 10 juta gaji dari
nasabah, berarti yang diakui oleh bank maksimal angsurannya adalah 4
juta. Yang mengajukan pembiayaan itu karyawan tetap yang ada SK nya,
jika masih karyawan kontrak itu tidak bisa melakukan pembiayaan.
Biasanya yang mengajukan pembiayaan itu karyawan tetap seperti PNS,
pegawai pajak, batu bara dll. Untuk karyawan kontrak diperhitungkan
dahulu tergantung keputusan pimpinan.9
B. Mekanisme Pembiayaan Griya iB Hasanah
a. Pengertian
Jual beli adalah upaya yang dilakukan untuk transfer of property
dan tingkat keuntungan bank ditentukan di depan dan menjadi harga jual
8 Hasil wawancara dengan unit sales KCP Gudang Garam tanggal 08 januari 2020 9 Hasil wawancara dengan unit sales KCP Gudang Garam tanggal 08 januari 2020
-
11
2. Akad Jual Beli
6. Bayar
3. Beli barang
4. Kirim
5. Teri
ma
barang
dan
dokumen
barang. Adapun salah satu dari prinsip jual beli diantaranya: Pembiayaan
Murabahah, bank syariah sebagai penjual dan nasabah sebagai pembeli
dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan yang disepakati
oleh penjual dan pembeli. Barang diserahkan segera dan pembayaran
dilakukan secara tangguh. Skema ini dapat digunakan oleh bank untuk
nasabah yang hendak memiliki suatu barang, sedangkan nasabah yang
bersangkutan tidak memiliki uang pada saat pembelian. Adapun skema
Murabahah10:
Gambar 2. Skema Murabahah
Nasabah memberi kuasa kepada bank syariah untuk mewakili
dirinya melakukan pekerjaan jasa tertentu, contohnya seperti jasa
transfer. Mekanisme operasional Al-Wakalah dapat digambarkan sebagai
berikut Skema Produk Jasa (Al-Wakalah):
10 Dwi Suwiknyo, Analisis Laporan Keuangan Perbankan Syariah, (Yogyakarta: Pustaka
Pelajar, 2016), hlm.27
1.Negosiasi dan Persyaratan
Nasabah
Bank
Bank
Syari’ah
Supplier
-
12
Kontrak + fee
Gambar 3. Skema Produk Jasa (Al-Wakalah)
b. Penerapan mekanisme pembiayaan konsumtif menggunakan akad
murabahah di PT. BNI Syariah Kantor Cabang Kediri
Sebelumnya nasabah sudah melihat rumah yang akan dibeli
secara pasti ke developer karena nasabah kekurangan biaya maka
nasabah mengajukan pinjaman ke bank untuk membeli rumah tersebut.
Selanjutnya, nasabah memastikan ke bank untuk membeli rumah yang
sedang diajukan. Kemudian bank melakukan ijab qobul dengan nasabah.
Untuk pembelian material, bank memberikan dua opsi kepada nasabah
dengan menggunakan akad wakalah atau tanpa wakalah. Jika bank
memberikan kuasa kepada nasabah untuk membeli material sendiri dapat
menggunakan akad (Wakalah) atau nasabah memberikan kuasa kepada
bank untuk membeli material dapat menggunakan akad (tanpa wakalah).
Kemudian bank memproses dan membeli rumah ke developer setelah
terjadinya transaksi dan developer sudah menandatangani berkas yang
diperlukan. Setelah disetujui, bank mengeluarkan surat putusan dimana
bank berjanji memberikan pembiayaan dengan dilakukannya akad wa’ad.
Setelah itu, baru dilakukannya akad murabahah. Langkah terakhir adalah
kewajiban nasabah untuk mengangsur tetap sampai dengan lunas.11
11 Hasil wawancara dengan Sub Branch Manager KCP Tulungagung tanggal 29 januari
2020
Nasabah
Investor
Kontrak + fee
1. Agency 2. Administration 3. Collection 4. Payment 5. Co arranger, 6. dll
-
13
C. Persyaratan Pembiayaan Konsumtif Griya iB Hasanah
1. Pemohon minimal berusia 21 tahun, dan lunas pada saat usia pensiun.
2. Karyawan/Profesional/Pengusaha (Wiraswasta)
3. Mempunyai penghasilan tetap dan mampu mengangsur.
4. Memenuhi persyaratan berdasarkan penilaian bank.
D. Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Konsumtif Griya iB Hasanah
1. Canvasing
Dengan bantuan digital marketing kita bisa memudahkan proses
canvasing untuk bertemu dengan perusahaan yang akan dituju. Awalnya,
kita harus tahu dahulu karakteristik produk apa yang akan kita jual dan
target marketnya. Kedua, perusahaan mana yang akan dijadikan target
marketnya. Pada BNI Syariah KC Kediri biasanya target marketnya
adalah developer (pengembang perumahan), instansi baik swasta maupun
pemerintah termasuk dengan dinas, rumah sakit dan lain sebagainya.12
2. Reverral
Biasanya bank BNI Syariah KC Kediri reverralnya dari internal seperti
karyawan bank itu sendiri, dan eksternal bisa dari rekan sesama bankir
dan nasabah. Ketika tidak bisa melakukan pembiayaan di bank lain,
kemudian berpindah di bank BNI Syariah bisa dilakukan pembiayaan.
Contohnya di bank A tidak bisa menambah pembiayaan, dan pada
akhirnya oleh bank A akan dialihkan pada bank BNI Syariah karena
masih nasabah baru, maka bisa mendapatkan pembiayaan.
3. Top up
Top up berasal dari nasabah lama, yang dahulunya nasabah tersebut
melakukan pembelian rumah dan sekarang menginginkan pembelian
mobil. Hal ini terjadi karena banyak orang yang sudah percaya karena
sudah terbiasa dengan bank BNI Syariah dan nasabah yakin yang pada
akhirnya akan melakukan pembiayaan di bank BNI Syariah.
12 Hasil wawancara dengan unit sales KC kediri tanggal 22 januari 2020
-
14
E. Keunggulan Pembiayaan Konsumtif Griya iB Hasanah
1. Syariah oriented
Dimana yang harus diperhatikan adalah akadnya, sistem angsurannya
tidak memberatkan nasabah karena dari awal sampai akhir angsurannya
tetap. Bedanya jika di konvensional suku bunga berubah-ubah (floating).
Ketika di tahun pertama dan kedua besaran angsurannya sama, kemudian
di tahun ketiga besaran angsuran berbeda dari angsuran di tahun pertama
dan kedua.
2. Proses
Pada bank BNI Syariah dapat menyajikan proses yang cepat. Dari segi
analisanya, di bank lain prosesnya sampai dengan 1 bulan, lain halnya di
bank BNI Syariah bisa memberikan kelonggaran pada nasabah dalam
jangka waktu 1 minggu sudah ada persetujuannya. Bahkan ketika hari ini
nasabah sudah melengkapi berkasnya, besok pihak bank dapat survey ke
lokasi.13
3. Rasa tentram dan tenang karena dengan pembiayaan Syariah terhindar
dari transaksi yang ribawi. 14
Riba adalah bentuk transaksi yang dilarang dalam Islam dan
bersinggungan langsung dengan praktik perbankan konvensional.
Larangan riba dalam sejarah Islam dilakukan secara tertahap. Pola ini
juga terjadi pada fase pelarangan khamr yang juga tertahap. Adanya
tahapan ini memberikan makna bahwa perubahan kepada sesuatu yang
baik tidak bisa diharapkan terjadi dengan semata-mata.15
4. Uang muka ringan yang dikaitkan dengan penggunaan pembiayaan,
sehingga nasabah tidak akan terbebani.
5. Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 15 tahun atau 20 tahun (untuk
nasabah fixed income).
6. Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat
dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI
Konvensional.
13 Hasil wawancara dengan unit sales KC Kediri tanggal 22 januari 2020 14 Brosur BNI Griya iB Hasanah, rumahku taman surga keluargaku 15 Veithzal Rivai dan Arviyan Arifin, Islamic Banking (Jakarta: PT Bumi Aksara,2010),
hlm 35-42
-
15
7. Tanpa denda
Ketika nasabah setelah jatuh tempo pembayaran belum bisa membayar
maka nasabah tidak akan dikenai denda. Namun, catatan pembiayaannya
akan buruk di bank manapun.
8. Biaya
a. Margin di BNI Syariah dapat bersaing dengan bank syariah yang
lain, bahkan juga dapat bersaing dengan bank konvensioanl. Dan
banyak promo setiap tahunnya.
b. Bebas biaya administrasi
c. Bebas biaya provisi, berkaitan dengan persetujuan pimpinan.
Biaya provisi adalah biaya balas jasa ke bank karena disetujuinya
pinjaman. Biaya provisi hampir sama dengan biaya administrasi.
Biaya provisi dikenakan sebanyak satu kali di awal proses
pengambilan kredit dengan memotong langsung dari dana pinjaman
yang dicairkan bank.
d. Bebas biaya appraisal
Biaya appraisal adalah penilaian yang dilakukan oleh bank untuk
mengecek kebenaran data antara dokumen pengajuan kredit dengan
kebenaran di lapangan, sekaligus melakukan transaksi bangunan
untuk menilai harga rumah tersebut. Maksudnya jaminan rumah
ditaksasi nilainya dalam bentuk rupiah. Setelah mengetahui besaran
rupiahnya, lalu dipertimbangkan apakah bisa mengcover
pembiayaannya. Misalkan pembiayaannya 200 juta ternyata
rumahnya hanya dinilai sebesar 150 juta, jadi kemungkinan di acc
nya kecil. Jadi, menyesuaikan jika pembiayaannya 200 juta paling
tidak rumah yang di jaminkan seharga 250 juta sehingga dapat
mengcover pembiayaannya.16
F. Hambatan dalam Pemasaran Pembiayaan Konsumtif Griya iB Hasanah
Secara umum hambatan yang lebih mendominasi adalah:
16 Hasil wawancara dengan unit sales KC Kediri tanggal 22 januari 2020
-
16
1. Pesaing
Karena di era digital ini maraknya lembaga keuangan banyak bermain di
tarif pembiayaannya. Banyak orang Islam akan tetapi tidak mendukung
adanya syariah, akhirnya banyak yang memilih di bank konvensional.
karena mendukung adanya bank syariah adalah sebuah kewajaran.
2. Nasabah
Tidak semua nasabah memiliki pekerjaan dan agunan yang sesuai. Bank
BNI Syariah menilai dari pekerjaannya karena outputnya adalah gaji,
apakah gaji nasabah dapat mengcover pembiayaannya.
3. Hambatan isidentil yang berkaitan dengan masalah cuaca.
G. Implementasi Akad Murabahah
1. Pengertian murabahah
Murabahah dalam beberapa prinsip fikih yang berarti suatu akad jual beli
dengan pesanan yang dilakukan oleh dua pihak dengan cara dimana
semua pihak telah mengetahui harga dasar dan harga jual dari pada jual
beli yang dimaksud. Dengan keduanya menyepakati kenaikan harga jual
dan cara pembayarannya. Jual beli murabahah merupakan suatu jual beli
yang berbeda dengan jual beli seperti biasanya.17
2. Dasar hukum murabahah
Pembolehan penggunaan murabahah didasarkan pada Alquran surah Al-
Baqarah ayat 275
ه ۚ َوأََحلَّ ٱّللَّ َ۟ َر ٱْٰ ا ََوعَح َوَح َّ ْع ٱ
“ Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba” 18
3. Implementasi akad murabahah secara singkat pada bank BNI Syariah
KC Kediri
Setelah berkas masuk kemudian diinput oleh unit marketing,
selanjutnya diinput ke unit prosessing and collection assistant. Ketika di
17 Ridwan Nurdin, Fiqh Muamalah (Sejarah, Hukum, dan Perkembangannya), (Banda
Aceh: Yayasan Pena Banda Aceh, 2014), Hal. 71 18 Qamarul huda.Carter,Fiqih muamalah (Yogyakarta: SUKSES offset,2011), hlm 53
-
17
unit prosessing sudah melakukan survey serta sudah taksasi dan sudah
berkomunikasi untuk memverifikasi berkas yang diperlukan. Setelah itu,
berkas naik ke sub branch manager sebagai pemutusnya. Ketika sub
branch manager sudah memutuskan dengan adanya memo tambahan.
Lalu akan masuk ke unit operasional. Unit operasional mencetak SKP,
kemudian SKP diberikan kepada nasabah oleh marketingnya serta
klausulnya. Jika nasabah menyetujui, pihak bank akan menjadwalkan
untuk dilakukanny akad. Produk BNI Griya iB Hasanah adalah paling
sering menggunakan akad murabahah atau akad jual beli. Untuk subjek
dari akadnya yaitu penjual, pembeli, notaris, dan ada minimal saksi ada 2
harus laki-laki. Namun, perempuan juga boleh menjadi saksi dengan
syarat 2 orang perempuan dihitung sama dengan 1 orang laki-laki.19
Dalam akad murabahah terdapat beberapa berkas asuransi jiwa,
asuransi kebakaran, yang menandatangani Sub branch manager, branch
manager, sales atau marketing, operasional dan notaris. Kemudian
jaminannya berupa sertifikat tanah yang diatasnya sudah ada bangunan
serta memiliki surat izin mendirikan bangunan. Yang terakhir adalah
kelengkapan administrasi seperti surat persetujuan suami istri, surat
pernyataan terkait dengan penjelasan dari akad murabahah, surat berita
acara serah terima rumah dan surat perintah pembayaran (pencairan
ditransfer ke rekening penjual).
19 Hasil wawancara dengan unit operasional KCP Tulungagung tanggal 31 januari 2020
-
18
BAB IV
PENUTUP
A. Kesimpulan
BNI Griya iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang
diberikan kepada anggota masyarakat untuk membeli, membangun,
merenovasi rumah (termasuk ruko, rusun, rukan, apartemen dan sejenisnya),
dan membeli tanah kavling siap bangun (KSB) serta rumah indent, yang
besarnya disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan kemampuan
membayar kembali masing-masing calon nasabah.
Cara pemasaran produk pembiayaan konsumtif Griya iB Hasanah ada
3 cara yaitu dengan canvassing, reverral, dan top up. Selanjutnya yaitu cara
meyakinkan nasabah untuk mengambil pembiayaan konsumtif Griya iB
Hasanah yaitu dengan cara yang tentunya sesuai dengan syariah, bisa
menyajikan proses cepat, dan margin di BNI Syariah dapat bersaing dengan
bank syariah yang lain, bahkan juga dapat bersaing dengan bank
konvensional, bebas biaya administrasi, bebas biaya provisi, dan bebas biaya
appraisal. Hambatannya yaitu dari pesaing dan dari nasabah itu sendiri.
Dalam akad murabahah terdapat beberapa berkas asuransi jiwa,
asuransi kebakaran, yang menandatangani Sub branch manager, branch
manager, sales atau marketing, operasional dan notaris. Kemudian
jaminannya berupa sertifikat tanah yang diatasnya sudah ada bangunannya
serta mempunyai izin mendirikan bangunan. Yang terakhir adalah
kelengkapan administrasinya seperti surat persetujuan suami istri, surat
pernyataan terkait dengan penjelasan dari akad murabahah, surat berita acara
serah terima rumah, surat perintah pembayaran.
B. Saran
1. Untuk Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
a. Untuk ketentuan-ketentuan pembuatan laporan akhir PPL seharusnya
lebih diperjelas lagi.
-
19
b. Selain itu, sebagai pengelola praktik dengan menjalin silaturahmi
yang terbangun pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam semoga
dapat menjalin kerja sama antara IAIN Tulungagung dengan PT
Bank BNI Syariah KC Kediri.
2. Untuk Bank BNI Syariah KC Kediri
a. BNI Syariah harus terus meningkatkan kualitas produk pembiayaan
konsumtif dengan akad murabahah dengan memunculkan inovasi-
inovasi baru.
b. Strategi dalam pemasaran pembiayaan konsumtif harus tetap
dilakukan agar dapat bersaing dengan competitor dalam memberikan
pelayanan nasabah.
3. Untuk mahasiswa
a. Diharapkan dengan adanya kegiatan PPL ini dapat menambah
pengetahuan dan wawasan, serta berguna yang nantinya agar ilmu
yang sudah didapatkan di bangku perkuliahan dapat diterapkan dan
bermanfaat bagi masyarakat.
b. Dengan adanya kegiatan PPL ini mahasiswa diharuskan berperan
aktif dalam mencari informasi yang dibutuhkan.
-
20
DAFTAR PUSTAKA
Ali, Zainudin. 2008. Hukum perbankan syariah. Jakarta: PT Bumi Aksara
Rivai, Veithzal. 2010. Islamic Banking. Jakarta: PT.Bumi Aksara
Rivai, Veithzal dan Arviyan Arifin. 2010. Islamic Banking. Jakarta: PT.Bumi
Aksara
Suminto, Warkum. 2004. Azas-azas Perbankan Islam dan Lembaga-lembaga
Terkait. Jakarta: PT Rajagrafindo
Suwiknyo, Dwi. 2016. Analisis Laporan Keuangan Perbankan Syariah.
Yogyakarta: Pustaka Pelajar
Yaya, Rizal. 2014. Akuntansi Perbankan Syariah. Jakarta: Salemba Empat
Brosur BNI Griya iB Hasanah, rumahku taman surga keluargaku
https://www.bnisyariah.co.id/id-id/perusahaan/tentangbnisyariah/sejarah, diakses
02 Februari 2020
https://www.bnisyariah.co.id/id-id/personal/bnigriyaibhasanah, diakses tanggal 3
Februari 2020
Hasil wawancara dengan unit sales KCP Gudang Garam tanggal 08 januari 2020
Hasil wawancara dengan unit sales KC Kediri tanggal 22 januari 2020
Hasil wawancara dengan Sub Branch Manager KCP Tulungagung tanggal 29
Januari 2020
https://www.bnisyariah.co.id/id-id/personal/bnigriyaibhasanah
-
21
Lampiran 1
BERITA ACARA HARIAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari selasa sampai jum’at tanggal 7 sampai 10 bulan Januari Tahun 2020, bertempat di lembaga BNI Syariah KC Kediri, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ega Destyari / 12401173015/ Perbankan Syariah Bentuk kegiatan adalah : 1. Selasa, 7 Januari 2020
- Pukul 07.00 - 07.05 : Berangkat PPL di BNI Syariah KC Kediri - Pukul 09.00 - 11.00 : Breafing oleh pembimbing di lokasi PPL - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 13.30 - 13.45 : Membantu karyawan - Pukul 16.00 - 16.15 : Istirahat, sholat - Pukul 17.00 - 17.05 : Perjalanan pulang
2. Rabu, 8 Januari 2020
- Pukul 07.30 - 07.45 : Berangkat PPL di BNI Syariah KCP Gudang Garam
- Pukul 08.00 - 08.05 : Perkenalan - Pukul 08.05 - 09.00 : Register buku tabungan - Pukul 09.30 - 11.00 : Register Deposito iB Hasanah - Pukul 11.00 - 12.00 : Register BNI iB Hasanah (e- banking) - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 13.00 - 15.40 : Register tabungan haji dan umrah (BNI
Baitullah iB Hasanah - Pukul 15.40 - 16.00 : Istirahat, sholat - Pukul 16.00 - 16.45 : Register BNI Tapenas iB Hasanah - Pukul 16.45 - 17.05 : Melakukan tanya jawab materi dengan
narasumber bidang pemasaran - Pukul 17.05 - 17.20 : Perjalanan Pulang
3. Kamis, 9 Januari 2020
- Pukul 07.30 - 07.45 : Berangkat PPL di BNI Syariah KCP Gudang Garam
- Pukul 08.00 - 10.00 : Register Tunas (TTH) - Pukul 10.00 - 12.00 : Register BNI iB Hasanah - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan
-
22
- Pukul 13.30 - 16.30 : Register BNI iB Hasanah - Pukul 16.45 - 17.00 : Stempel berkas - Pukull 17.00 - 17.15 : Perjalanan pulang
4. Jum’at, 10 Januari 2020
- Pukul 07.00 - 07.15 : Berangkat PPL di BNI Syariah KCP Gudang Garam
- Pukul 07.45 - 10.30 : Stempel 250 buku tabungan BNI Syariah Baitullah
- Pukul 11.30 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 13.15 - 14.30 : Stempel berkas - Pukul 15.00 - 15.40 : Mengarsipkan berkas - Pukul 16.00 - 16.15 : Istirahat, sholat - Pukul 16.25 - 16.50 : Membantu melengkapi berkas dan stempel - Pukul 17.00 - 17.15 : Perjalanan Pulang
Tulungagung, 13 Januari 2020
MENGETAHUI: Mahasiswa PPL
Ega Destyari
MENGETAHUI: Pembimbing/Dosen Pamong
Aldila Yoga Prakosa
-
23
BERITA ACARA MINGGUAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari selasa sampai jum’at tanggal 13 sampai 17 bulan Januari Tahun 2020, bertempat di lembaga BNI Syariah KC Kediri, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ega Destyari / 12401173015/ Perbankan Syariah Bentuk kegiatan adalah : 1. Senin, 13 Januari 2020
- Pukul 07.30 - 07.45 : Berangkat PPL di Kantor Kas BNI Syariah UNISKA
- Pukul 08.30 - 10.45 : Mengarsipkan berkas - Pukul 11.00 - 12.00 : Register tabungan iB Hasanah (THN) - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 13.00 - 15.30 : Register tabungan iB Hasanah (THN) - Pukul 16.00 - 16.10 : Istirahat, sholat - Pukul 16.15 - 16.30 : Mengarsipkan berkas deposito iB Hasanah - Pukul 16.45 - 17.00 : Perjalanan pulang
2. Selasa, 14 Januari 2020
- Pukul 07.30 - 07.45 : Berangkat PPL di Kantor Kas BNI Syariah UNISKA
- Pukul 09.00 - 10.30 : Mengarsipkan berkas penutupan rekening, simpel, konversi, dan tapenas
- Pukul 10.30 - 11.00 : Melengkapi data nasabah pada formulir pembukaan rekening perorangan
- Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 13.30 - 15.30 : Register Tunas Hasanah - Pukul 15.45 - 16.00 : Register Tabungan iB Bisnis - Pukul 16.30 - 16.40 : Istirahat, sholat - Pukul 16.40 - 16.55 : Perjalanan pulang
3. Rabu, 15 Januari 2020
- Pukul 07.30 - 07.45 : Berangkat PPL di Kantor Kas BNI Syariah UNISKA
- Pukul 08.45 - 09.00 : Mengarsipkan aktivasi KTM UNISKA - Pukul 09.00 - 10.30 : Register THN tabungan iB Hasanah - Pukul 10.43 - 11.30 : Mengurutkan dan mengarsipkan tabungan iB
Hasanah - Pukul 11.35 - 12.00 : Register tabungan iB THI Hasanah
-
24
- Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 13.30 - 13.50 : Register Tapenas iB Hasanah - Pukul 14.01 - 14.17 : Register deposito iB Hasanah - Pukul 14.20 - 14.35 : Register Tunas Hasanah - Pukul 14.35 - 14.40 : Register e-chanel - Pukul 14.40 - 15.00 : Register porsi haji - Pukul 15.00 - 15.05 : Register tutup rekening - Pukul 15.05 - 15.10 : Register ganti kartu dan reset pin - Pukul 15.10 - 15.15 : Register tabungan iB Bisnis - Pukul 16.00 - 16.10 : Istirahat, sholat - Pukul 16.50 - 17.05 : Perjalanan pulang
4. Kamis, 16 Januari 2020
- Pukul 07.30 - 07.45 : Berangkat PPL di Kantor Kas BNI Syariah UNISKA
- Pukul 08.30 - 09.00 : Mengarsipkan berkas - Pukul 09.00 - 12.00 : Stempel 300 buku tabungan BNI Syariah
Baitullah - Pukul 11.30 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 13.10 - 14.00 : Melanjutkan stempel buku tabungan - Pukul 15.00 - 16.00 : Register complain ATM - Pukul 16.10 - 16.20 : Istirahat, sholat - Pukul 16.50 - 17.05 : Perjalanan pulang
5. Jum’at, 17 Januari 2020
- Pukul 07.00 - 07.15 : Berangkat PPL di Kantor Kas BNI Syariah UNISKA
- Pukul 08.20 - 09.00 : Register THN tabungan iB Hasanah - Pukul 09.00 - 09.30 : Register tabungan iB THI Hasanah - Pukul 10.00 - 11.00 : Mengarsipkan THN tabungan iB Hasanah - Pukul 11.30 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 16.00 - 16.10 : Istirahat, sholat - Pukul 16.45 - 17.00 : Perjalanan pulang
Tulungagung, 20 Januari 2020
MENGETAHUI: Mahasiswa PPL
Ega Destyari
MENGETAHUI: Pembimbing/Dosen Pamong
Siti Solikatun
-
25
BERITA ACARA HARIAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari senin sampai jum’at tanggal 20 sampai 24 bulan Januari Tahun 2020, bertempat di lembaga BNI Syariah KC Kediri, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ega Destyari / 12401173015/ Perbankan Syariah Bentuk kegiatan adalah : 1. Senin, 20 Januari 2020
- Pukul 07.45 - 07.50 : Berangkat PPL di BNI Syariah KC Kediri - Pukul 10.05 - 12.00 : Melipat ban uang - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 13.00 - 16.00 : Melipat ban uang - Pukul 16.00 - 16.10 : Istirahat, sholat - Pukul 16.10 - 17.00 : Melipat ban uang - Pukul 17.20 - 17.25 : Perjalanan pulang
2. Selasa, 21 Januari 2020
- Pukul 07.45 - 07.50 : Berangkat PPL di BNI Syariah KC Kediri - Pukul 09.00 - 09.10 : Menscan berkas - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 15.30 - 15.40 : Istirahat, sholat - Pukul 17.15 - 17.20 : Perjalanan pulang
3. Rabu, 22 Januari 2020
- Pukul 07.45 - 07.50 : Berangkat PPL di BNI Syariah KC Kediri - Pukul 09.40 - 10.00 : Menscan berkas - Pukul 10.00 - 10.15 : Membantu cek arsip - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 15.00 - 15.10 : Istirahat, sholat - Pukul 16.40 - 17.00 : Bertanya tentang pemasaran produk griya iB
hasanah - Pukul 17.10 - 17.15 : Perjalanan pulang
4. Kamis, 23 Januari 2020
- Pukul 07.45 - 07.50 : Berangkat PPL di BNI Syariah KC Kediri - Pukul 09.40 - 10.10 : Membantu ceklist data - Pukul 10.15 - 12.00 : Menscan berkas - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 15.30 - 15.40 : Istirahat, sholat
-
26
- Pukul 17.15 - 17.20 : Perjalanan pulang
5. Jum’at, 24 Januari 2020 - Izin tidak mengikuti kegiatan PPL dikarenakan konsultasi IRS dan
KHS di kampus
Tulungagung, 27 Januari 2020
MENGETAHUI: Mahasiswa PPL
Ega Destyari
MENGETAHUI: Pembimbing/Dosen Pamong
Yanik Febriyani
-
27
BERITA ACARA HARIAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari senin sampai jum’at tanggal 27 sampai 31 bulan Januari Tahun 2020, bertempat di lembaga BNI Syariah KC Kediri, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ega Destyari / 12401173015/ Perbankan Syariah Bentuk kegiatan adalah : 1. Senin, 27 Januari 2020
- Pukul 07.20 - 07.50 : Berangkat PPL di BNI Syariah KCP Tulungagung
- Pukul 08.00 - 08.10 : Breafing diperkenalkan bagian-bagian yang ada di KCP Tulungagung
- Pukul 08.15 - 08.25 : Bertanya materi simulasi Griya iB Hasanah - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 15.00 - 15.10 : Istirahat, sholat - Pukul 16.00 - 16.05 : Bertanya materi seputar Griya iB Hasanah - Pukul 16.30 - 17.00 : Perjalanan pulang
2. Selasa, 28 Januari 2020
- Pukul 07.20 - 07.50 : Berangkat PPL di BNI Syariah KCP Tulungagung
- Pukul 10.00 - 10.10 : Membantu memfotocopy berkas - Pukul 11.00 - 12.00 : Checklist dokumen akad murabahah griya iB
Hasanah dan multiguna iB Hasanah - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 13.00 - 15.10 : Melanjutkan Checklist dokumen akad
murabahah griya iB Hasanah dan multiguna iB Hasanah - Pukul 15.00 - 15.10 : Istirahat, sholat - Pukul 15.25 - 15.38 : Membantu memfotocopy berkas - Pukul 16.30 - 17.00 : Perjalanan pulang
3. Rabu, 29 Januari 2020
- Pukul 07.20 - 07.50 : Berangkat PPL di BNI Syariah KCP Tulungagung
- Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 15.00 - 15.10 : Istirahat, sholat - Pukul 16.10 - 16.16 : Bertanya materi skema dari griya iB
Hasanah
-
28
- Pukul 16.30 - 17.00 : Perjalanan pulang
4. Kamis, 30 Januari 2020 - Pukul 07.20 - 07.50 : Berangkat PPL di BNI Syariah KCP
Tulungagung - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 15.00 - 15.10 : Istirahat, sholat - Pukul 15.15 - 15.30 : Menscan berkas - Pukul 16.30 - 17.00 : Perjalanan pulang
5. Jum’at, 31 Januari 2020 - Pukul 07.20 - 07.50 : Berangkat PPL di BNI Syariah KCP
Tulungagung - Pukul 09.55 - 10.10 : Memfotocopy berkas - Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan - Pukul 15.00 - 15.10 : Istirahat, sholat - Pukul 17.00 - 17.10 : Bertanya materi tentang akad murabahah - Pukul 17.10 - 17.40 : Perjalanan pulang
Tulungagung, 03 Februari 2020
MENGETAHUI: Mahasiswa PPL
Ega Destyari
MENGETAHUI: Pembimbing/Dosen Pamong
Miftachul Huda
-
29
BERITA ACARA MINGGUAN INDIVIDUAL
PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I
JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG
TAHUN 2020
Pada hari senin sampai jumat tanggal 3 sampai 7 bulan Februari Tahun 2020 bertempat di lembaga BNI Syariah KC Kediri, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ega Destyari / 12401173015/ Perbankan Syariah Bentuk kegiatan adalah : 1. Senin, 03 Februari 2020
Pukul 07.45 - 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KC Kediri
Pukul 08.00 – 08.45 : Melanjutkan membuat laporan
Pukul 09.20 – 12.00 : Melanjutkan membuat laporan
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, Makan
Pukul 14.00 – 17.00 : Merekatkan ban uang
Pukul 17.00 : Selesai
2. Selasa, 04 Februari 2020
Pukul 07.45 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KC Kediri
Pukul 08.00 – 10.00 : Melanjutkan membuat laporan
Pukul 10.00 – 11.00 : Memberi nomor dan stempel surat
keluar
Pukul 11.00 -12.00 : Melanjutkan membuat laporan.
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, sholat, makan
Pukul 13.00 – 14.00 : Merekatkan ban uang
Pukul 14.00 – 16.50 : Pemberian materi dari Unit Funding
Pukul 17.00 : Selesai
3. Rabu. 05 Februari 2020
Pukul 07.45 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KC Kediri
Pukul 08.00 – 12.00 : Merekatkan ban uang
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, makan
Pukul 13.00 – 16.00 : Merekatkan ban uang
-
30
Pukul 17.00 : Selesai
4. Kamis, 06 Februari 2020
Pukul 07.45 – 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KC Kediri
Pukul 08.00 – 11.00 : Merekatkan ban uang
Pukul 11.10 – 11.15 : Scan data
Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, makan
Pukul 17.00 : Selesai
5. Jumat, 07 Februari 2020
Pukul 07.20 – 07.30 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah
KC Kediri
Pukul 11.30 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan
Pukul 17.00 – selesai : Berpamitan kepada seluruh pegawai
BNI Syariah KC Kediri, pemberian kenang – kenangan dan berfoto
kemudian dilanjutkan pulang.
Tulungagung, 07 Februari 2020
MENGETAHUI: Mahasiswa PPL
Ega Destyari
MENGETAHUI: Pembimbing/Dosen Pamong
Yanik Febriyani
-
31
Lampiran 2
Dokumentasi Kegiatan PPL
1. Foto di Lokasi PPL
Foto di BNI Syariah KC Kediri
Foto di BNI Syariah KCP Gudang Garam
Foto di BNI Syariah KK Uniska
-
32
2. Foto Kunjungan DPL
-
33
3. Foto Kegiatan PPL