laporan praktik pengalaman lapangan...

i

LAPORAN PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN

PERBANKAN SYARIAH

PROSEDUR PELAKSANAAN PEMBUKAAN REKENING TABUNGAN

BNI iB HASANAH DENGAN MENGGUNAKAN AKAD WADIAH DAN

MUDHARABAH DI PT. BANK BNI SYARIAH KANTOR CABANG

KEDIRI

Diajukan Untuk Memenuhi Tugas Akhir

Praktik Pengalaman Lapangan Jurusan Perbankan Syariah

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung

Oleh

DITTA ANGGELIA PUTRI

NIM. 12401173016

Dosen Pembimbing Lapangan

Muhamad Aqim Adlan, S.Ag., S.Pd., M.E.I

JURUSAN PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

IAIN TULUNGAGUNG

2020

ii

HALAMAN PERSETUJUAN

PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN

Laporan akhir Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) Jurusan Perbankan

Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung ini telah di setujui

dan disahkan pada:

Hari : Jum’at

Tanggal : 07 Februari 2020

Di : Tulungagung

Judul Laporan : Prosedur Pelaksanaan Pembukaan Rekening Tabungan iB

Hasanah Dengan Menggunakan Akad Wadiah dan

Mudharabah di PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang

Kediri

MENYETUJUI

PT. Bank BNI Syariah

Kantor Cabang Kediri

Zaimatus Sholikah

Operational Manager

DOSEN PEMBIMBING LAPANGAN

M. Aqim Adlan, S.Ag., S.Pd., M.E.I

NIP. 197404162008011008

MENGESAHKAN

DEKAN KEPALA LABOLATORIUM

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

Siswahyudianto, M.M

NIDN. 2015068402

iii

KATA PENGANTAR

Puji syukur Alhamdulillah penulis haturkan kehadirat Allah SWT, atas

segala karunia-Nya sehingga Praktik Pengalaman Lapangan (PPL) ini dapat

terselesaikan. Shalawat dan Salam semoga senantiasa abadi tercurahkan kepada

Nabi Muhammad SAW dan umatnya.

Sehubungan dengan terselesaikannya penulisan laporan ini maka penulis

mengucapkan terima kasih kepada:

1. Prof. Dr. Maftukhin, M. Ag. selaku rektor IAIN Tulungagung yang telah

memberikan kesempatan belajar kepada kami di IAIN Tulungagung.

2. Bapak dan Ibu Dosen, yang telah membimbing selama perkuliahan maupun

saat PPL.

3. Pimpinan, staff dan karyawan yang telah memberikan izin dan kesempatan

serta bantuan dalam melaksanakan PPL di Bank BNI Syariah Kantor Cabang

Kediri.

4. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu per satu yang ikut serta

mendukung penulis demi terselesaikannya laporan ini.

Demikian laporan yang telah dibuat. Semoga kehadiran laporan ini dapat

memberikan nilai tambah untuk melengkapi proses belajar mengajar. Kritik dan

saran sangat diharapkan sebagai masukan untuk memperbaiki penulisan laporan

selanjutnya.

Kediri, 07 Februari 2020

DITTA ANGGELIA PUTRI

NIM. 12401173016

iv

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................... ii

KATA PENGANTAR .................................................................................... iii

DAFTAR ISI ................................................................................................ iv

DAFTAR GAMBAR .................................................................................... v

DAFTAR TABEL ......................................................................................... vi

DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................. vii

BAB I PENDAHULUAN

A. Dasar Pemikiran .......................................................................................... 1

B. Tujuan dan Kegunaan .................................................................................. 3

C. Waktu dan Tempat Pelaksanaan .................................................................. 4

BAB II PELAKSANAAN PRAKTIK

A. Profil Lembaga ........................................................................................... 5

B. Pelaksanaan Praktik .................................................................................... 7

C. Permasalahan di Lapangan .......................................................................... 7

D. Tanggapan dari Pihak Lembaga Tempat Praktik ........................................ 8

BAB III PEMBAHASAN TERHADAP TEMUAN STUDI

A. Tabungan iB Hasanah ................................................................................. 9

B. Syarat dan Prosedur Pembukaan Rekening

Tabungan iB Hasanah Nasabah Perorangan ............................................... 11

C. Syarat dan Prosedur Pembukaan Rekening

Tabungan iB Hasanah Nasabah Non Perorangan ........................................ 13

D. Keunggulan dan Fasilitas Tabungan iB Hasanah

Nasabah Perorangan .................................................................................... 14

E. Keunggulan dan Fasilitas Tabungan iB Hasanah

Nasabah Non Perorangan ............................................................................ 17

F. Pembukaan Rekening Tabungan iB Hasanah Online .................................. 18

BAB IV PENUTUP

A. Kesimpulan ................................................................................................ 20

B. Saran ......................................................................................................... 21

DAFTAR PUSTAKA .................................................................................. 22

v

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1. Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah KC Kediri

Gambar 2. Skema Tabungan Akad Wadiah

Gambar 3. Skema Tabungan Akad Mudharabah

Gambar 4. Kartu Hasanah Debit Silver

Gambar 5. Kartu Hasanah Debit GPN

vi

DAFTAR TABEL

Tabel 1. Tabel Biaya Administrasi Tabungan BNI iB Hasanah

vii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Berita Acara Mingguan Individu

Lampiran 2 Dokumentasi Kegiatan PPL

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Dasar Pemikiran

Bank merupakan badan usaha yang bertugas melayani seluruh jasa-jasa

perbankan dan melayani segenap masyarakat, baik masyarakat perorangan

maupun lembaga-lembaga lainnya. Bank berfungsi sebagai pencipta uang giral

dan uang quasi, dengan fungsi mempertemukan antara penabung dan penanam

modal, dan menyelanggarakan lalu lintas yang efisien. Istilah bank tanpa bunga

sebenarnya dapat memberikan konotasi yang berbeda dari esensi Bank Syariah.

Istilah tanpa bunga ini sering diasosiasikan dengan tanpa biaya (no interest)

yang sebenarnya tidak tepat. Oleh karena itu, sebaiknya kita pakai saja istilah

bank bagi hasil yang juga dipakai Bank Indonesia atau tepatnya bank syariah.

Perkembangan peraturan perundang – undangan di Indonesia tentang

perbankan syariah dimulai sejak Indonesia merdeka, telah disusun tiga undang

– undang yang mengatur tentang Perbankan, yaitu UU No. 14 Tahun 1967

tentang Pokok – Pokok Perbankan, UU No. 7 Tahun 1972 tentang Perbankan

dan UU No. 10 Tahun 1998 tentang perubahan UU No. 7 Tahun 1992 tentang

Perbankan. Pemberlakuan UU No. 10 Tahun 1998 merupakan momen

perkembangan perbankan syariah di Indonesia. Undang – Undang tersebut

membuka kesempatan untuk pengembangan jaringan perbankan syariah, antara

lain melalui izin pembukaan Kantor Cabang Syariah (KCS) oleh bank

konvensional. Dengan kata lain, bank konvensional dapat melakukan kegiatan

usaha berdasarkan prinsip syariah. Kemudian diperbaharui kedalam UU No. 21

Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah yang pada pasal 1 ayat 1 menjelaskan

bahwa perbankan syariah adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang

Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah, mencangkup kelembagaan, kegiatan

usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegaitan usahanya.

Sesuai dengan laju pertumbuhan ekonomi dan gerak suatu bangsa,

lembaga keuangan khususnya perbankan syariah sangat berperan penting

dalam meningkatkan perekonomian masyarakat. Peran ini terwujud dalam

fungsi bank sebagai lembaga intermediasi dana dari masyarakat dalam bentuk

2

simpanan dan menyalurkan dana kepada masyarakat dalam rangka

meningkatkan taraf hidup masyarakat.

Penghimpunan dana atau funding merupakan kegiatan usaha lembaga

keuangan dalam menarik dan mengumpulkan dana – dana dari masyarakat dan

menampungnya dalam bentuk tabungan, simpanan, giro, deposito atau surat

berharga lainnya. Produk penghimpunan dana simpanan dibuat untuk nasabah

dengan motif sebagai simpanan saja, tanpa memiliki niat untuk memperoleh

return (hasil investasi) tertentu. Sedangkan produk dana investasi ditujukan

bagi nasabah untuk melakukan kegiatan dengan mengharapkan return

tertentu.1

Dalam konteks perbankan syariah produk penghimpunan dana dalam

bentuk tabungan terdapat dua macam yaitu menggunakan akad Wadiah dan

menggunakan akad Mudharabah. Bentuk tabungan yang menggunakan akad

Wadiah merupakan transaksi penitipan dana atau barang dari nasabah kepada

bank dengan kewajiban bank selaku pihak yang menyimpan untuk

mengembalikan dana atau barang titipan sewaktu – waktu dan bank tidak

diperkenankan menjanjikan pemberian imbalan atau bonus kepada nasabah.

Sedangkan bentuk tabungan yang menggunakan akad Mudharabah merupakan

transaksi penanaman dana dari pemilik dana (shahibul maal) kepada pengelola

dana (mudharib) untuk melakukan kegiatan usaha tertentu yang sesuai Syariah,

dengan pembagian hasil usaha antara kedua belah pihak berdasarkan nisbah

yang telah disepakati sebelumnya.

PT Bank BNI Syariah merupakan salah satu bank syariah yang ada di

Indonesia. Dalam bentuk sistem layanannya PT. Bank BNI Syariah memiliki

berbagai macam bentuk tabungan antara lain BNI iB Hasanah tabungan yang

memiliki banyak fasilitas dan keunggulan dan tersedia dalam akad Wadiah dan

Mudharabah, BNI Bisnis iB Hasanah dengan informasi transaksi mutsasi

rekening lebih detail dan cocok digunakan untuk investasi dan tersedia dalam

akad Wadiah dan Mudharabah, BNI Baitullah iB Hasanah sebagai sarana

pembayaran Haji dan Umrah dalam mata uang Rupiah dan USD yang tersedia

dalam akad Wadiah dan Mudharabah, BNI Tunas iB Hasanah yang

1 Sunan Zulkifli, Panduan Praktis Transaksi Perbankan Syariah, (Jakarta: Zikrul Hikam,

2003), hlm. 93

3

diperuntukkan untuk anak – anak dan pelajar yang berusia dibawah 17 tahun

dan tersedia dalam akad Wadiah dan Mudharabah, BNI Tapennas iB Hasanah

yang membantu menyiapkan rencana masa depan seperti liburan, ibadah

umrah, pendidikan dan lainnya yang tersedia dalam akad Mudharabah, BNI

Prima iB Hasanah merupakan tabungan bagi nasabah “High Networth” berakad

Mudharabah dan Wadiah, dan BNI SimPel iB Hasanah untuk siswa/pelajar

yang berakad Wadiah.2

Dengan demikian, berdasarkan uraian diatas, penulis tertarik untuk

membahas lebih mengenai produk penghimpunan dana Tabungan BNI iB

Hasanah PT Bank BNI Syariah Kantor Cabang Kediri, maka penulis

mengambil judul “Prosedur Pelaksanaan Pembukaan Rekening Tabungan

iB Hasanah Dengan Menggunakan Akad Wadiah dan Mudharabah di BNI

Syariah Kantor Cabang Kediri”

B. Tujuan dan Kegunaan

a. Tujuan praktik pengalaman lapangan

a. Memenuhi salah satu persyaratan untuk kelulusan program strata-1

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam jurusan Perbankan Syariah IAIN

Tulungagung.

b. Mengaplikasikan penerapan ilmu Perbankan Syariah yang dipelajari di

bangku perkuliahan dengan praktik langsung di Bank Syariah.

c. Mengetahui mekanisme pembukaan rekening tabungan BNI iB Hasanah

dengan menggunakan akad Wadiah dan Mudharabah di Bank BNI

Syariah Kantor Cabang Kediri.

b. Kegunaan praktik pengalaman lapangan

a. Secara teoritis

Secara teoritis diharapkan dapat memberikan pengetahuan dan

memperkaya wawasan keilmuan bagi para mahasiswa khususnya

mahasiswa perbankan syariah.

2 Brosur Tabungan & e-Banking Hasanah BNI Syariah KC Kediri

4

b. Secara praktis

Secara praktis dapat digunakan sebagai bahan acuan untuk masyarakat

dalam rangka mengetahui mekanisme pembukaan rekening tabungan

BNI iB Hasanah.

c. Secara praktis

Sebagai tambahan referensi dan informasi khususnya bagi mahasiswa

mengenal tabungan BNI iB Hasanah di BNI Syariah KC Kediri. Dan

sebagai bahan belajar baik di bidang perkuliahan ataupun dalam

memecahkan masalah.

C. Waktu dan Tempat Pelaksanaan

Waktu pelaksanaan praktik pengalaman lapangan dilakukan pada tanggal

07 Januari – 07 Februari 2020, dengan waktu kerja pukul 08.00 sampai pukul

17.00 untuk hari Senin sampai dengan hari Kamis sedangkan pukul 07.30

sampai pukul 16.00 untuk hari Jum’at, dengan penempatan di 4 tempat yaitu

BNI Syariah KC Kediri, BNI Syariah KCP Tulungagung, BNI Syariah KCP

Gudang Garam dan BNI Syariah KK UNISKA. Berikut merupakan informasi

data tempat pelaksanaan PPL:

1. Nama Instansi : PT. Bank BNI Syariah KC Kediri

2. Alamat : Ruko Hayam Wuruk Trade Centre, Blok A5-A6 Jl. Hayam

Wuruk, Kota Kediri

3. No. Telp : 0354-680966

4. Hari : Senin – Jum’at

5. Waktu : 08.00 – 17.00 (Hari Senin – Kamis)

07.30 – 17.00 (Hari Jumat)

5

BAB II

PELAKSANAAN PRAKTIK

A. Profil Lembaga

1. Sejarah BNI Syariah

Tempaan krisis moneter tahun 1997 membuktikan ketangguhan sistem

perbankan syariah. Prinsip Syariah dengan 3 (tiga) pilarnya yaitu adil,

transparan dan maslahat mampu menjawab kebutuhan masyarakat terhadap

sistem perbankan yang lebih adil. Dengan berlandaskan pada Undang-

undang No.10 Tahun 1998, pada tanggal tanggal 29 April 2000 didirikan

Unit Usaha Syariah (UUS) BNI dengan 5 kantor cabang di Yogyakarta,

Pekalongan, Jepara, Malang dan Banjarmasin. Selanjutnya UUS BNI terus

berkembang menjadi 28 Kantor Cabang dan 31 Kantor Cabang Pembantu.

Di samping itu, nasabah juga dapat menikmati layanan syariah di

Kantor Cabang BNI Konvensional (sharia channelling office) dengan lebih

kurang 1500 outlet yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. Di dalam

pelaksanaan operasional perbankan, BNI Syariah tetap memperhatikan

kepatuhan terhadap aspek syariah. Dengan Dewan Pengawas Syariah (DPS)

yang saat ini diketuai oleh Dr. Hasanudin, M.Ag, semua produk BNI

Syariah telah melalui pengujian dari DPS sehingga telah memenuhi aturan

syariah.

Berdasarkan Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor

12/41/KEP.GBI/2010 tanggal 21 Mei 2010 mengenai pemberian izin usaha

kepada PT Bank BNI Syariah. Dan di dalam Corporate Plan UUS BNI

tahun 2003 ditetapkan bahwa status UUS bersifat temporer dan akan

dilakukan spin off tahun 2009. Rencana tersebut terlaksana pada tanggal 19

Juni 2010 dengan beroperasinya BNI Syariah sebagai Bank Umum Syariah

(BUS). Realisasi waktu spin off bulan Juni 2010 tidak terlepas dari faktor

eksternal berupa aspek regulasi yang kondusif yaitu dengan diterbitkannya

UU No.19 tahun 2008 tentang Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) dan

UU No.21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. Di samping itu,

komitmen Pemerintah terhadap pengembangan perbankan syariah semakin

6

kuat dan kesadaran terhadap keunggulan produk perbankan syariah juga

semakin meningkat.

Juni 2014 jumlah cabang BNI Syariah mencapai 65 Kantor Cabang,

161 Kantor Cabang Pembantu, 17 Kantor Kas, 22 Mobil Layanan Gerak dan

20 Payment Point.3

2. Visi dan Misi

a. Visi

Menjadi bank syariah pilihan masyarakat yang unggul dalam layanan dan

kinerja.

b. Misi

1) Memberikan kontribusi positif kepada masyarakat dan peduli pada

kelestarian lingkungan.

2) Memberikan solusi bagi masyarakat untuk kebutuhan jasa perbankan

syariah.

3) Memberikan nilai investasi yang optimal bagi investor.

4) Menciptakan wahana terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk berkarya

dan berprestasi bagi pegawai sebagai perwujudan ibadah.

5) Menjadi acuan tata kelola perusahaan yang amanah.4

3. Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah KC Kediri

Gambar 1. Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah KC Kediri

3 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/perusahaan/tentangbnisyariah/sejarah, diakses 02

Februari 2020 4 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/perusahaan/tentangbnisyariah/visimisi, diakses 02

Februari 2020

7

B. Pelaksanaan Praktik

Pelaksanaan praktik pengalaman di PT. Bank BNI Syariah KC Kediri

dimulai pada tanggal 07 Januari 2020 sampai dengan tanggal 07 Februari 2020

berjalan dengan lancar, sesuai dengan jadwal. Bank BNI Syariah KC Kediri

beroperasi setiap hari Senin – Kamis mulai pukul 08.00 – 17.00 sedangkan hari

Jum’at mulai pukul 07.30 – 17.00. Ada beberapa kegiatan yang dikerjakan oleh

mahasiswa peserta PPL, antara lain:

1. Bagian Frontliner (Layanan)

Pada bagian ini mahasiswa PPL diperkenankan membantu Customer

Service untuk mengisi dan melengkapi formulir identitas nasabah, baik pada

pembukaan rekening (tabungan wadi’ah, deposito Ib Hasanah, tabungan

haji iB Hasanah), penutupan rekening, ganti kartu, e-channel, membantu

cetak ATM Tunas, Silver maupun GPN. Merekap berkas-berkas iB

Hasanah, deposito iB Hasanah, tabungan haji, ganti kartu, M-Banking,

penutupan rekening, aktivasi dan arsip pengaduan nasabah.

2. Bagian Back Office

Pada bagian ini mahasiswa PPL diperkenankan melipat dan merekatkan ban

uang, mengurutkan bukti setoran tunai nasabah tahun 2020 dan pengarsipan

formulir identitas nasabah.

3. Bagian Operational

Pada bagian ini mahasiswa PPL membantu menempelkan materai, stempel

buku tabungan, membantu menyiapkan formulir yang akan diisi oleh

nasabah.

C. Permasalahan di Lapangan

Ada beberapa problematika yang muncul dalam pembukaan rekening

BNI iB Hasanah. Permasalahan muncul dari pihak nasabah itu sendiri, yang

pertama dari nasabah perorangan, biasanya nasabah perorangan yang belum

memiliki penghasilan sendiri itu perlu data yang mencakup tentang pemberi

dana biasanya berasal dari orang tua. Jadi nasabah perlu mencantumkan

fotocopy Kartu Keluarga yang dimilikinya. Selain itu juga terdapat nasabah

yang belum memiliki KTP online atau belum didaftarkan di Dispenduk. Yang

8

kedua, yaitu permasalahan muncul dari nasabah non-perorangan misalnya

belum ada pengesahan usaha dari Kemenkuham, selain itu juga belum ada

pihak yang bertanda tangan di akta pendirian tidak hadir. Sedangkan yang

berhak buka rekening itu dan tanda tangan itu harus hadir langsung ke Bank.

D. Tanggapan Dari Pihak Lembaga Tempat Praktik

Dari pihak BNI Syariah dalam menanggapi masalah tersebut untuk

permasalahan yang muncul dari nasabah perorangan maupun non-perorangan

berupa kurangnya kelengkapan dokumen yang diperlukan untuk mengatasi

masalah tersebut, pada saat nasabah memasuki bank, satpam akan memberi

salam kemudian menanyakan keperluan nasabah tersebut dan memberitahu

kelengkapan dokumen yang diperlukan dan memberikan pengarahan kepada

nasabah untuk melakukan transaksi baik di Customer Service ataupun Teller,

jika masalah yang muncul berupa KTP yang dimiliki belum terdaftar di

Dispenduk, maka nasabah harus mengaktifkan dulu KTP Online di Dispenduk.

9

BAB III

PEMBAHASAN TERHADAP TEMUAN STUDI

A. Tabungan BNI iB Hasanah

Tabungan adalah salah satu dari berbagai macam produk perbankan yang

paling banyak diminati oleh masyarakat, mulai dari kalangan pelajar, kalangan

pengusaha, dan masyarakat umum lainnya. Menurut UU No. 10 Tahun 1998

yang dimaksud dengan tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya

dapat dilakukan menurut syarat – syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak

dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan atau alat lainnya yang dipersamakan

dengan itu, sedangkan tujuan dari menabung adalah mengumpulkan dana dari

masyarakat guna membiayai pembangunan dan menanamkan kebiasaan

menabung di kalangan masyarakat. Tabungan yang ditawarkan di bank

disediakan untuk memenuhi pelayanan masyarakat dalam penyimpanan uang

dalam bentuk tabungan maupun dalam bentuk penyediaan dana bagi

masyarakat.

BNI iB Hasanah adalah tabungan dengan akad Mudharabah atau akad

Wadiah yang memberikan berbagai fasilitas serta kemudahan dalam mata uang

Rupiah yang dilengkapi layanan e-banking untuk bertransaksi selama 24 jam

setiap harinya. 5 BNI iB Hasanah dapat digunakan untuk nasabah perorangan

dan nasabah non-perorangan. Nasabah perorangan merupakan nasabah yang

berasal dari orang atau perorangan atau orang pribadi. Nasabah perorangan

terdiri dari pegawai swasta, pegawai negeri, pengusaha dan selain pegawai dan

pengusaha. Sedangkan nasabah non perorangan merupakan nasabah yang

berasal dari badan usaha seperti perusahaan swasta, BUMN (Badan Usaha

Milik Negara), BUMD (Badan Usaha Milik Pemerintah Daerah), Yayasan,

Koperasi, Organisasi Massa, Lembaga Sosial Kemasyarakatan, Badan dan

Lembaga milik Pemerintah Pusat dan Daerah, Bentuk Badan Usaha Lainnya

dan Instansi atau Kantor Pemerintah Pusat dan Daerah. Untuk nasabah non-

perorangan maupun perorangan, selain dapat membuat Tabungan BNI iB

Hasanah juga dapat membuat Tabungan BNI Bisnis iB Hasanah.

5 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/personal/pendanaan/bniibhasanah, diakses 02 Februari

2020

https://www.bnisyariah.co.id/id-id/personal/pendanaan/bniibhasanah

10

1. Nasabah menitipkan dana

2. Bank memberikan beban biaya

administrasi

Jenis Wadiah Mudharabah

Pengelolaan Rekening per bulan Rp. 0,- Rp. 7.500,-

Tutup Rekening Rp. 20.000,- Rp. 10.000,-

Saldo Minimum Rp. 20.000,- Rp. 100.000,-

Biaya Dibawah Saldo Minimum Rp. 0,- Rp. 10.000,-

Penggantian buku karena

mutasi/rusak

Rp. 1.500,- Rp. 1.500,-

Pembuatan Kartu ATM (Chip) GPN= Rp. 10.000,- ; Silver= Rp.15.000,-

Tabel 1. Tabel biaya administrasi Tabungan BNI iB Hasanah6

1. Tabungan BNI iB Hasanah menggunakan prinsip syariah dengan akad

Wadiah

Akad Wadiah adalah transaksi penitipan dana dari nasabah kepada

bank dengan kewajiban bagi bank selaku pihak yang menyimpan untuk

mengembalikan dana atau barang titipan sewaktu – waktu. Bank tidak

diperkenankan menjanjikan pemberian imbalan atau bonus kepada nasabah.

Bank diberikan izin oleh nasabah untuk mengelola dana rekening tabungan

yang dititipkan secara halal sesuai dengan prinsip syariah, oleh sebab itu

bank menjamin dan bertanggung jawab sepenuhnya terhadap keamanan

dana tersebut.7

Bank dapat membebankan kepada nasabah biaya administrasi berupa

biaya – biaya yang terkait langsung dengan biaya pengelolaan rekening

antara lain biaya cek/bilyet giro, biaya materai, biaya penggantian buku

tabungan, biaya cetak laporan transaksi dan saldo rekening, saldo awal

pembukaan rekening dan biaya penutupan rekening.

Gambar 2. Skema tabungan mengggunakan akad Wadiah

2. Tabungan BNI iB Hasanah menggunakan prinsip syariah dengan akad

Mudharabah

Akad Mudharabah adalah transaksi penanaman dana dari pemilik

dana (shahibul maal) kepada pengelola dana (mudharib) untuk melakukan

6 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/personal/pendanaan/bniibhasanah, diakses 02 februari

2020 7 Dwi Suwiknyo, Analisis Laporan Keuangan Perbankan Syariah, (Yogyakarta: Pustaka

Pelajar, 2010), Hlm. 21

Nasabah Bank


11

1. Nasabah menitipkan dana

kegiatan usaha tertentu yang sesuai Syariah, dengan pembagian hasil usaha

antara kedua belah pihak berdasarkan nisbah yang telah disepakati

sebelumnya. Rukun Mudharabah yaitu ada pemilik dana: ada usaha yang

akan dibagihasilkan; ada nisbah; dan ada ijab kabul.

Bank wajib memberitahukan kepada pemilik dana mengenai nisbah

dan tata cara pemberitahuan keuntungan dan atau pembagian keuntungan

secara risiko yang dapat ditimbulkan dari penyimpanan dana, yang

dicantumkan dalam aqad. Nisbah bagi hasil ditentukan berdasarkan jenis

rekening, jadi untuk setiap jenis tabungan itu bagi hasilnya berbeda. Untuk

proporsi bagi hasil itu sudah ditentukan di awal, tetapi untuk besaran berapa

yang diterima setiap bulannya itu berbeda disesuaikan dengan pendapatan

keuntungan bank. Untuk tabungan Mudharabah, bank dapat memberikan

buku tabungan sebagai bukti penyimpanan kepada nasabah. Tabungan

Mudharabah dapat diambil setiap saat oleh penabungan sesuatu dengan

perjanjian yang disepakati, namun tidak diperkenankan mengalami saldo

negatif. 8

Gambar 3. Skema tabungan menggunakan akad Mudharabah

B. Syarat dan Prosedur Pembukaan Rekening Tabungan iB Hasanah

Nasabah Perorangan

1. Syarat pembukaan rekening tabungan iB Hasanah nasabah perorangan:

a. KTP/Paspor (Untuk WNI)

b. Foto Copy KIMS/KITAS (Untuk WNA)

c. Foto Copy Kartu Keluarga

d. Foto Copy NPWP (Jika punya)

e. Formulir aplikasi pembukaan rekening

f. Materai 6000 (disediakan oleh Customer Service)

8 Dwi Suwiknyo, Analisis Laporan Keuangan Perbankan Syariah, (Yogyakarta: Pustaka

Pelajar, 2010), Hlm. 23

Nasabah

Bank 4. Bagi hasil

Nasabah

3. Bagi Hasil/profit

margin

2. Pemanfaatan

dana

12

g. Setoran awal minimum Rp. 100.000,-9

2. Prosedur Pembukaan rekening tabungan iB Hasanah nasabah perorangan:

a. Calon nasabah datang ke kantor cabang BNI Syariah terdekat.

b. Customer Service melakukan hal:

1) Memberikan penjelasan kepada nasabah mengenai karakteristik

produk tabungan (nama produk, jenis manfaat, dan risiko) secara

lisan.

2) Meminta konfirmasi kepada nasabah mengenai kejelasan imformasi

karakteristik produk tabungan bank yang disampaikan, termasuk

persyaratan dan ketentuan, serta pemahaman nasabah mengenai

produk tabungan BNI Syariah.

3) Menanyakan apakah nasabah telah/pernah memiliki rekening di Bank

sehingga dapat diketahui apakah nasabah telah memiliki CIF atau

belum sehingga tidak mengisi formulir kembali dan data bisa otomatis

dicetak oleh server.

c. Calon nasabah mengisi dan menandatangani formulir pembukaan

rekening (harus sesuai dengan identitas asli KTP/Paspor). Dan

menyerahkan dokumen yang diperlukan kepada Customer Service

d. Customer Service menanyakan jenis tabungan apa yang diminati oleh

nasabah dan dengan menggunakan akad apa yang dikehendaki oleh

nasabah.

e. Apabila nasabah sudah memiliki nomor CIF dan Customer Service

memastikan identitas yang diperlihatkan kepada Customer Service sama

dengan yang tertera pada formulir, Customer Service melakukan inquiry

ke sistem untuk mendapat nomor nasabah dan selanjutnya dilakukan

proses pembukaan rekening.

3. Proses penerbitan buku rekening tabungan

a. Customer Service menerima formulir pembukaan rekening dari nasabah.

b. Customer Service mencetak buku rekening atas nama nasabah sesuai

dengan identitas yang diserahkan nasabah.

9 Brosur Tabungan & e-Banking Hasanah

13

c. Customer Service meminta nasabah untuk membubuhkan tanda tangan di

buku rekening di atas kertas spectroline dan kemudian ditempel kembali

oleh spectroline agar mempermudah Customer Service untuk melakukan

pengecekan tanda tangan ketika dibutuhkan.

d. Customer Service menyerahkan buku rekening, ATM dan Pin, dan

kemudian nasabah menandatangani bukti serah terima buku rekening dan

serah terima ATM

e. Customer Service mengarsipkan file nasabah.

C. Syarat dan Prosedur Pembukaan Rekening Tabungan iB Hasanah

Nasabah Non-Perorangan

1. Syarat pembukaan rekening tabungan iB Hasanah nasabah Non-Perorangan

a. Akta Pendirian dan Akta Perubahan (jika sudah ada perubahan)

b. Pengesahan HUM HAM/Kementrian Koperasi

c. NPWP

d. TOP, SIUP atau NIB

e. Struktur organisasi

f. KTP Pengurus dan KTP yang bertanda tangan di Kartu Contoh Tanda

Tangan

g. Surat Keterangan Domisili dari Kelurahan

h. Materai 6000 (atau sudah disediakan oleh Customer Service)

i. Setoran awal minimum Rp. 1.000.000,-

2. Prosedur pembukaan rekening tabungan iB Hasanah nasabah Non-

Perorangan

a. Calon nasabah datang ke kantor cabang BNI Syariah terdekat, minimal 2

orang yaitu yang berhak bertanda tangan sesuai penunjukan di legalitas.

b. Customer Service melakukan hal:

1) Memberikan penjelasan kepada nasabah mengenai karakteristik

produk tabungan (nama produk, jenis manfaat, dan risiko) secara

lisan.

2) Meminta konfirmasi kepada nasabah mengenai kejelasan informasi

karakteristik produk tabungan bank yang disampaikan, termasuk

14

persyaratan dan ketentuan, serta pemahaman nasabah mengenai

produk tabungan BNI Syariah.

c. Nasabah mengisi formulir pendaftaran untuk nasabah non-perorangan.

d. Nasabah membubuhkan tanda tangan di KCT (Kartu Contoh Tanda

Tangan) Online disertai dengan stempel dari pihak lembaga. Tanda

tangan tidak terdapat di buku tabungan

e. Pihak Customer Service men-scan KCT Online tersebut guna apabila

terjadi transaksi, data sudah ada dan bisa di cek di sistem online.

f. Selanjutnya Customer Service melakukan pembukaan rekening dengan

data sesuai dengan dokumen yang dibawa oleh nasabah. Dan penamaan

buku rekening nasabah non perorangan harus ditulis sesuai pada Akta

Pendirian tanpa menggunakan tanda baca (titik, koma, titik dua, dsb). 10

D. Keunggulan dan Fasilitas Tabungan iB Hasanah Nasabah Perorangan

1. Buku Tabungan.

2. Hasanah Debit Silver.

Gambar 4. Kartu Hasanah Debit Silver

Sebagai kartu ATM degan jaringan ATM BNI, ATM Bersama, ATM Link

dan ATM Prima serta sebagai kartu belanja (Debit Card) di merchant

berlogo MasterCard di seluruh dunia.

Fitur Hasanah Debit Silver:

a. Pembuatan kartu ATM Chip Mastercard Rp. 15.000,-

b. Bebas biaya administrasi kartu per bulan.

c. Tarik tunai di ATM per hari maksimal Rp. 5.000.000,-

d. Transfer antar rekening BNI/BNI Syariah melalui ATM BNI per hari

maksimal Rp. 50.000.000,-

10 Hasil wawancara dengan unit Layanan (Customer Service) BNI Syariah KCP

Tulungagung, tanggal 16 Januari 2020

15

e. Transfer ke bank lain per hari maksimal Rp. 25.000.000,-

f. Pembelanjaan di merchant per hari maksimal IDR Rp. 100.000.000 / 5x

(mana yang tercapai lebih dulu)

3. Hasanah Debit GPN.

Gambar 5. Kartu Hasanah Debit GPN

Sebagai kartu ATM dengan jaringan ATM BNI, ATM Bersama, dan ATM

Link serta kartu belanja (Debit Card) di jaringan kerjasama di merchant BNI

berlogo GPN.

Fitur Hasanah debit GPN:

a. Pembuatan kartu ATM Chip GPN Rp. 10.000,-

b. Bebas biaya administrasi kartu perbulan.

c. Tarik tunai di ATM per hari maksimal Rp. 10.000.0000,-

d. Transfer antar rekening BNI / BNI Syariah melalui ATM BNI per haru

maksimal Rp. 100.000.000,-

e. Transfer ke bank lain per hari maksimal Rp. 25.000.000,-

f. Pembelanjaan di merchant per hari maksimal IDR Rp. 100.000.000 / 5x

(mana yang tercapai lebih dulu)11

4. Bebas biaya administrasi bulanan untuk akad Wadiah

Untuk tabungan BNI iB Hasanah dengan menggunakan akad Wadiah, akan

bebasa biaya pengelolaan rekening perbulan karena dalam akad Wadiah

nasabah hanya menitipkan dananya kepada bank dan tidak menginginkan

pendapatan atau bagi hasil sehingga bank tidak membebankan biaya

pengelolaan rekening perbulan.

11 https://bro.bnisyariah.co.id/deposit/card/1/2, diakses 03 Februari 2020

https://bro.bnisyariah.co.id/deposit/card/1/2

16

5. Fasilitas Auto debet untuk pembayaran tagihan rutin.

Fasilitas Auto debet adalah transaksi debit otomatis dimana saldo nasabah

akan berkurang sesuai dengan peraturan tanggal yang telah ditetapkan

sebelumnya. Dengan Auto debet ini, berarti membiarkan uang yang ada di

rekening secara rutin terpotong setiap bulannya pada pembayaran-

pembayaran yang telah diatur, mulai dari tagihan listrik, kartu kredit,

layanan berlangganan dan lainnya. Fasilitas ini sangat membantu sekali,

terutama bagi nasabah yang sering lupa atau sekedar sibuk untuk membayar

tagihan – tagihan yang ada.

6. Fasilitas e-Banking (Internet Banking, SMS Banking dan Mobile Banking).

a. Internet Banking

Internet banking merupakan layanan perbankan 24 jam. Dengan

menggunakan komputer dan terkoneksi dengan jaringan internet.

Nasabah juga dapat melakukan berbagai transaksi perbankan dengan

mudah, nyaman dan aman. Internet banking dilengkapi dengan sistem

keamanan berlapis dan dilengkapi dengan token (alat yang mengeluarkan

angka-angka password yang selalu berganti setiap kali melakukan

transaksi keuangan). Dalam fasilitas internet banking dapat digunakan

untuk pembukaan rekening tabungan baru.12

b. SMS Banking

SMS Banking adalah layanan perbankan 24 jam yang disediakan oleh

Bank BNI Syariah yang memiliki mobilitas tinggi. Nasabah bisa

melakukan transaksi perbankan melalui handphone, semudah melakukan

SMS ke rekan atau mitra bisnis antar nasabah. Transaksi melalui SMS

banking aman karena untuk melakukan transaksi keuangan, rekening

tujuan transfer harus didaftarkan terlebih dahulu di kantor cabang BNI

Syariah. Selain itu dengan mengaktifkan SMS banking, kita dapat

mendapatkan notifikasi tentang transaksi mengenai rekening kita setiap

waktu.13

12 https://bnisyariah.co.id/id-id/ebanking/internetbanking, diakses 03 februari 2020 13 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/ebanking/smsbanking, diakses 03 februari 2020

https://bnisyariah.co.id/id-id/ebanking/internetbanking

https://www.bnisyariah.co.id/id-id/ebanking/smsbanking

17

c. Mobile Banking

Mobile Banking merupakan layanan perbankan 24 jam yang disediakan

oleh Bank BNI Syariah. Nasabah bisa melakukan transaksi perbankan

melalui handphone yang terkoneksi jaringan internet. Layanan Mobile

Banking ini dapat diakses melalui aplikasi BNI Mobile Banking, dan bisa

melakukan transaksi rekening, transfer, pembayaran kartu kredit BNI

maupun non BNI, tagihan telepon ataupun listrik bahkan juga bisa

digunakan untuk pembelian pulsa telepon.14

7. Bebas biaya tarik tunai di seluruh ATM BNI.

Tidak dibebankan biaya penarikan tunai untuk transaksi penarikan di

seluruh ATM BNI sehingga saldo nasabah tidak mendapat pengurangan

untuk biaya lainnya saat melakukan penarikan tunai.

8. Bebas biaya transfer ke sesama rekening BNIS/BNI.

Pada saat melakukan transfer ke sesama rekening BNIS/BNI nasabah tidak

dikenakan biaya tambahan atau Rp.0,- sehingga menguntungkan bagi pihak

nasabah itu sendiri.15

9. Pembukaan rekening otomatis berinfaq Rp.500,-

E. Keunggulan dan Fasilitas Tabungan iB Hasanah Nasabah Non-

Perorangan

1. Buku tabungan.

2. Rekening atas nama organisasi/perusahaan.

Apabila memiliki rekening tabungan atas nama perusahaan sendiri, maka

bisnis di perusahaan tersebut akan dinilai lebih transparan, professional, dan

terpercaya. Karena untuk memiliki rekening atas nama perusahaan,

perusahaan tersebut harus memiliki legalitas usaha yang lengkap.

3. Menggunakan Kartu Contoh Tanda Tangan (KCT) Online.

Kartu contoh tanda tangan ditandatangani oleh deposan pada saat membuka

rekening di bank. Yang berfungsi sebagai kontrol berlapis bagi nasabah

yang akan mengakses ke kontak pengaman tabungan.

14 https://www.bnisyariah.co.id/id-id/ebanking/mobilebanking, diakses 03 februari 2020 15 Hasil wawancara dengan unit layanan (Customer Service) BNI Syariah KC Kediri,

tanggal 10 Januari 2020

https://www.bnisyariah.co.id/id-id/ebanking/mobilebanking

18

4. Pada buku tabungan tidak terdapat tanda tangan.

Nasabah non-perorangan tidak membubuhkan tanda tangan di buku

tabungan karena tanda tangan sudah dibubuhkan di Kartu Contoh Tanda

Tangan (KCT) Online.

5. Layanan BNI Direct (Aplikasi Internet Banking untuk

corporate/perusahaan).

BNI Direct adalah satu jenis dari sejumlah layanan pengelolaan keuangan

(cash management) yang disediakan oleh Bank BNI. Keunggulan dari BNI

Direct antara lain:

a. BNI Direct memberikan solusi bisnis yang lengkap, mulai dari

pembayaran gaji pegawai hingga pembayaran pajak.

b. Layanan BNI Direct sangat fleksibel. Perusahaan dapat menyesuaikan

menu BNI Direct sesuai kebutuhan. Kemudahan ini diberikan BNI

karena perusahaan memahami bahwa setiap kliennya menghadapi

tantangan yang berbeda-beda.

c. Transaksi perbankan di BNI Direct diproses saat itu juga.

d. Akses BNI Direct aman. Fasilitas ini dilengkapi dengan sistem keamanan

Secure Line dengan Versi Security Certification Socket Secure Line

(SSL) 128 bit. Otorisasi transaksi pun menggunakan Electronic Signature

(BNI e-Secure/Token) dengan nomor PIN yang dinamis. BNI Direct juga

dilengkapi dengan Company ID, User ID dan Password.

e. Pendaftaran BNI Direct sangat mudah dan dapat dilakukan pada saat

pembukaan rekening Non-Perorangan saat itu juga dan hanya perlu

mengisi formulir aplikasi dengan lengkap.16

F. Pembukaan Rekening Tabungan iB Hasanah Secara Online

1. Buka web BNI Syariah https://bro.bnisyariah.co.id/home

2. Pilih bagian Simpanan dan Transaksi Harian

3. Klik bagian Tabungan BNI iB Hasanah

4. Kemudian muncul deskripsi produk dan keunggulan tabungan BNI iB

Hasanah secara lengkap. Disana juga terdapat persyaratan – persyaratan

16 Hasil wawancara dengan unit Layanan (Customer Service) BNI Syariah KCP

Tulungagung, tanggal 16 Januari 2020

https://bro.bnisyariah.co.id/home

19

yang dibutuhkan, fasilitas – fasilitas dan biaya, serta kartu hasanah debit

yang disediakan.

5. Kemudian klik Buka Rekening Online, scroll ke bawah dan centang

kemudian klik setuju.

6. Pilih nasabah perorangan.

7. Klik nasabah dalam negeri.

8. Jika sudah pernah memiliki rekening di bank syariah yang sama maka

pilih “Ya” jika belum maka pilih “Tidak”.

9. Isi data diri sesuai dengan kartu identitas yang dimiliki.

10. Pilih pekerjaan sesuai dengan perkerjaan anda.

11. Isi data sesuai dengan keadaan.

12. Pilih produk tabungan BNI iB Hasanah (Wadiah atau Mudharabah)

13. Kemudian akan muncul tanggal pengisian formulir online, dan nomor

referensi pengisian formulir. Hasil tersebut akan otomatis download ke

memori telepon.

14. Catat dan bawa nomor referensi yang muncul dan dokumen persyaratan

pembukaan rekening ke Customer Service di Cabang BNI Syariah terdekat

untuk kelanjutan proses pembukuan rekening, paling lambat 10 (Sepuluh)

hari kalender setelah tanggal pengisian formulir online.

15. Dokumen yang perlu dibawa untuk persyaratan pembukaan rekening:

a. Kartu identitas yang masih berlaku. KTP/Paspor (untuk WNI), Paspor

dan KIMS/KITAS/KITAP (untuk WNA)

b. Kartu Keluarga dan Akta Lahir/Kartu Pelajar (Khusus untuk Tabungan

BNI iB Tunas Hasanah dan Tabungan iB Hasanah Baitullah Anak)

c. Kartu identitas diri sumber dana berserta foto copy kartu tersebut untuk

pemohon dengan kategori Ibu Rumah Tangga/Pelajar/Mahasiswa/Tidak

Bekerja.

d. NPWP (apabila ada).17

17 https://bro.bnisyariah.co.id/, diakses tanggal 03 Februari 2020

https://bro.bnisyariah.co.id/

20

BAB IV

PENUTUP

A. Kesimpulan

Ada beberapa problematika yang muncul pada saat pembukaan rekening

tabungan iB Hasanah, permasalahan muncul dari pihak nasabah itu sendiri,

yang pertama dari nasabah perorangan, biasanya nasabah perorangan yang

belum memiliki penghasilan sendiri itu perlu data yang mencakup tentang

pemberi dana biasanya berasal dari orang tua. Jadi nasabah perlu

mencantumkan fotocopy Kartu Keluarga yang dimilikinya. Selain itu juga

terdapat nasabah yang belum memiliki KTP online atau belum didaftarkan di

Dispenduk. Yang kedua, yaitu permasalahan muncul dari nasabah non-

perorangan misalnya belum ada pengesahan usaha dari Kemenkuham, selain

itu juga belum ada pihak yang bertanda tangan di akta pendirian tidak hadir.

Sedangkan yang berhak buka rekening itu dan tanda tangan itu harus hadir

langsung ke Bank. Dalam menanggapi masalah tersebut untuk permasalahan

muncul dari diri nasabah perorangan maupun non-perorangan yang berupa

kurangnya kelengkapan dokumen yang diperlukan untuk mengatasi masalah

tersebut, pada saat nasabah memasuki bank satpam akan menanyakan

keperluan nasabah tersebut dan memberitahu kelengkapan dokumen yang

diperlukan dan memberikan pengarahan kepada nasabah untuk melakukan

transaksi baik di Customer Service ataupun Teller dan jika masalah yang

muncul berupa KTP yang dimiliki belum terdaftar di Dispenduk, maka nasabah

harus mengaktifkan dulu KTP Online di Dispenduk.

Mekanisme pembukaan rekening tabungan BNI iB Hasanah yaitu mulai

dari nasabah datang ke bank membawa dokumen yang diperlukan kemudian

menuju ke Customer Service selanjutnya Customer Service menjelaskan

kepada nasabah tentang produk penghimpunan dana tabungan iB Hasanah,

kemudian pihak nasabah memilih jenis tabungan dengan akad Wadiah atau

dengan akad Mudharabah. Selanjutnya pihak Customer Service menginput

data nasabah ke sistem sesuai dengan data diri nasabah yang masih berlaku,

kemudian memastikan kembali ke nasabah apakah data diri tersebut benar atau

masih ada yang salah. Selanjutnya pihak Customer Service menjelaskan rincian

21

biaya yang perlu dibayar oleh nasabah dan pembayaran bisa dilakukan di

Teller atau langsung ke Customer Service tersebut. Dan yang terakhir

Customer Service menyerahkan buku tabungan dan kartu Hasanah Debit milik

nasabah, kemudian nasabah menandatangani bukti serah terima buku tabungan

dan kartu Hasanah Debit.

Di dalam Tabungan BNI iB Hasanah di Bank BNI Syariah KC Kediri

terdapat 2 akad yaitu Akad Wadiah dan akad Mudharabah. Akad Wadiah yang

berarti titipan, jadi nasabah tidak mengharapkan bagi hasil atas tabungan yang

di setorkan. Sedangkan akad Mudharabah berarti bagi hasil, jadi nasabah

mengharapkan suatu imbalan atas tabungannya dan besaran bagi hasil

tergantung dengan pendapatan bank untuk setiap bulannya akan tetapi

prosentase bagi hasil sudah ditetapkan di awal akad.

B. Saran

1. Untuk Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

a. Untuk ketentuan-ketentuan pembuatan laporan akhir PPL seharusnya

lebih diperjelas lagi.

b. Selain itu sebagai pengelola praktik dengan menjalin silaturahmi yang

terbangun pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam semoga menjalin

kerjasama antara IAIN Tulungagung dengan PT Bank BNI Syariah KC

Kediri.

2. Untik Bank BNI Syariah KC Kediri

a. BNI Syariah harus terus meningkatkan kualitas produk penghimpunan

dana Tabungan iB Hasanah dengan memunculkan inovasi – inovasi baru.

b. Strategi pemasaran produk Tabungan iB Hasanah harus tetap dilakukan

agar dapat bersaing dengan competitor dalam memberikan pelayanan

nasabah.

3. Untuk Mahasiswa

a. Diharapkan dengan adanya kegiatan PPL (Praktik Pengalaman

Lapangan) ini dapat menambah pengetahuan dan wawasan, serta ilmu

yang didapatkan bisa diterapkan dan bermanfaat bagi masyarakat.

b. Dengan adanya kegiatan PPL ini mahasiswa diharuskan berperan aktif

dalam mencarai informasi yang dibutuhkan.

22

DAFTAR PUSTAKA

Suwiknyo, Dwi. 2010. Analisis Laporan Keuangan Perbankan Syariah.

Yogyakarta: Pustaka Pelajar

Zulkifli, Sunan. 2003. Panduan Praktis Transaksi Perbankan Syariah, Jakarta:

Zikrul Hikam

Brosur Tabungan & e-Banking Hasanah BNI Syariah KC Kediri

PT. Bank BI Syariah (Online), (https://www.bnisyariah.co.id/id-

id/perusahaan/tentangbnisyariah/sejarah), diakses 02 Februari 2020


id/perusahaan/tentangbnisyariah/visimisi), diakses 02 Februari 2020


id/personal/pendanaan/bniibhasanah), diakses 02 Februari 2020

PT. Bank BI Syariah (Online), (https://bro.bnisyariah.co.id/deposit/card/1/2),

diakses 03 Februari 2020

PT. Bank BI Syariah (Online), (https://bnisyariah.co.id/id-

id/ebanking/internetbanking), diakses 03 februari 2020


id/ebanking/smsbanking), diakses 03 februari 2020


id/ebanking/mobilebanking), diakses 03 februari 2020

PT. Bank BI Syariah (Online), (https://bro.bnisyariah.co.id/), diakses tanggal 03

Februari 2020

Hasil wawancara dengan unit Layanan (Customer Service) BNI Syariah KC

Kediri

Hasil wawancara dengan unit Layanan (Customer Service) BNI Syariah KCP

Tulungagung



https://bro.bnisyariah.co.id/deposit/card/1/2







https://bro.bnisyariah.co.id/

23

Lampiran 1

BERITA ACARA MINGGUAN INDIVIDUAL

PRAKTIK PENGALAMAN LAPANGAN (PPL) GELOMBANG I

JURUSAN PERBANKAN SYARI’AH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM IAIN TULUNGAGUNG

TAHUN 2020

Pada hari selasa sampai jum’at tanggal 07 sampai 10 bulan Januari Tahun 2020 bertempat di lembaga BNI Syariah KC Kediri, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ditta Anggelia Putri/12401173016/Perbankan

Syariah Bentuk kegiatan adalah : 1. Selasa, 7 Januari 2020

Pukul 07.00 – 07.05 : Berangkat PPL di BNI Syariah KC Kediri

Pukul 09.00 – 11.00 : Breafing oleh pembimbing di lokasi PPL

Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, Sholat, Makan

Pukul 13.30 – 13.45 : Membantu karyawan

Pukul 16.00 – 16.15 : Istirahat, Sholat

Pukul 17.00 – 17.05 : Perjalanan Pulang

2. Rabu, 8 Januari 2020


Pukul 08.05 – 11.30 : Membantu Fotocopy di Unit Operasional


Pukul 13.00 – 14.30 : Membantu Fotocopy di Unit Operasional


Pukul 16.15 – 17.00 : Melakukan tanya jawab materi dengan narasumber di Unit pelayanan


3. Kamis, 9 Januari 2020


Pukul 08.35 – 11.00 : Membantu Input data di Unit Funding


Pukul 13.00 – 16.00 : Membantu Input data di Unit Funding


Pukul 16.15 – 17.00 : Melakukan tanya jawab materi dengan narasumber di Unit Pelayanan.


24

4. Jum’at, 10 Januari 2020


Pukul 09.03 – 09.30 : Kunjungan DPL ke lokasi PPL (BNI Syariah KC Kediri)



Pukul 16.50 – 17.10 : Membantu pengisian formulir Standing Isntruction di Unit Asuransi BNI Life


Tulungagung, 13 Januari 2020

MENGETAHUI: Mahasiswa PPL

Ditta Anggelia Putri

MENGETAHUI: Pembimbing/Dosen Pamong

Yanik Febriyani

25





TAHUN 2020

Pada hari senin sampai jum’at tanggal 13 sampai 17 bulan Januari Tahun 2020 bertempat di lembaga BNI Syariah KCP Tulungagung, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ditta Anggelia Putri/12401173016/Perbankan

Syariah Bentuk kegiatan adalah :

1. Senin, 13 Januari 2020

Pukul 07.40 - 07.50 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah

KCP Tulungagung

Pukul 08.00 - 09.00 : Breafing, perkenalan di OSH dan

mengenal seluruh bagian di BNI Syariah KCP Tulungagung

Pukul 09.30 -10.00 : Membantu pegawai di unit operasional

Pukul 10.00 - 12.00 : Membaca BPP

Pukul 12.00 - 13.00 : Istirahat, sholat, makan

Pukul 13.00 - 16.30 : Membaca dan mempelajari BPP

Pukul 16.45 - 16.40 : Perjalanan Pulang

2. Selasa, 14 Januari 2020


KCP Tulungagung.

Pukul 08.00 - 08.15 : Perkenalan dan breafing bersama

seluruh pegawai.


Pukul 10.00 - 12.00 : Checklist dokumen griya iB Hasanah




3. Rabu, 15 Januari 2020


KCP Tulungagung

Pukul 09.13 - 12.00 : Checklist dokumen Griya iB Hasanah



26

Pukul 14.00 - 15.10 : Checklist dokumen Griya iB Hasanah




KCP Tulungagung

Pukul 08.30 - 12.00 : Mempelajari tentang tatacara

pembukaan rekening nasabah non perorangan di BPP


Pukul 13.00 - 15.00 : Mempelajari tentang Direct BNI di BPP

Pukul 15.15 - 16.15 : Wawancara di bagian layanan

(Customer Service)


5. Jumat, 17 Januari 2020

Pukul 07.15 – 07.25 : Berangkat ke lokasi PPL BNI Syariah

KCP Tulungagung

Pukul 08.00 – 10.00 : Mempelajari tentang BNI Direct di BPP

Pukul 10.00 – 11.30 : Tanya jawab dengan pegawai di unit

Operational and Service


Pukul 14.00 – 15.00 : Pembukaan rekening iB Hasanah di

Customer Service

Pukul 15.00 – 16.15 : Tanya jawab dengan pegawai di

bagian Processing and Collection Assistant

Pukul 16.15 – 16.40 : Foto bareng dilanjutkan pulang





Miftachul Huda

27





TAHUN 2020

Pada hari senin sampai kamis tanggal 20 sampai 23 bulan Januari Tahun 2020 bertempat di lembaga BNI Syariah KCPS Gudang Garam, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ditta Anggelia Putri/12401173016/Perbankan




KCPS Gudang Garam

Pukul 08.00 – 08.10 : Perkenalan

Pukul 08.15 – 10.00 : Menempel gelang uang

Pukul 10.00 – 12.00 : Menggunting kertas spectroline

Pukul 12.00 – 12.45 : Istiahat, sholat.

Pukul 13.00 – 14.00 : Makan

Pukul 15.45 – 16.30 : Stempel dan melengkapi data nasabah

yang melakukan transaksi di Customer Servive

Pukul 16.35 – 16.50 : Sholat




KCPS Gudang Garam


yang melakukan transaksi di Customer Service.

Pukul 08.30 – 12.00 : Menempel gelang uang

Pukul 12.00 – 12.45 : Istirahat, sholat

Pukul 13.00 – 14.00 : Makan


yang melakukan transaksi di Customer Service



28

3. Rabu. 22 Januari 2020


KCPS Gudang Garam

Pukul 08.00 – 10.12 : Register iB Hasanah, Deposito, Ganti

Kartu & Reset PIN, e-Channel, THI dan Tutup Rekening

Pukul 10.15 – 11.31 : Print bukti transaksi materai


Pukul 13.00 – 14.00 : Makan

Pukul 14.10 – 14.30 : Print bukti transaksi materai dan

transaksi ATM

Pukul 15.30 – 15.45 : Sholat



Pukul 17.15 – 17.25 : Perjalanan pulang



KCPS Gudang Garam

Pukul 08.00 – 09.00 : Register iB Hasanah, Deposito, Ganti

Kartu & Reset PIN, e-Channel, THI dan Tutup Rekening

Pukul 09.00 – 09.25 : Register penggunaan materai


Pukul 13.00 – 14.00 : Makan



Pukul 16.20 – 16.35 : Sholat

Pukul 16.50 – 17.00 : Perjalanan pulang





Aldila Yoga Prakosa

29





TAHUN 2020

Pada hari senin sampai jumat tanggal 27 sampai 31 bulan Januari Tahun 2020 bertempat di lembaga BNI Syariah KK Uniska, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ditta Anggelia Putri/12401173016/Perbankan




KK Uniska

Pukul 08.00 – 08.10 : Perkenalan

Pukul 08.40 – 11.45 : Register Ganti kartu, Tutup Rekening

dan e-Channel


Pukul 14.05 – 16.00 : Cek data dan melengkapi data

nasabah yang melakukan transaksi di Customer service

Pukul 16.25 : Sholat

Pukul 17.00 : Selesai



KK Uniska

Pukul 08.00 – 09.00 : Register transaksi BNI Syariah Card

dan e-Channel

Pukul 09.00 – 09.15 : Mengarsipkan dokumen Ganti kartu

dan reset pin, Tutup Rekening, BNI Syariah card.

Pukul 09.30 – 12.00 : Melipat dan merekatkan ban uang

Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, sholat, makan

Pukul 13.00 – 14.00 : Melipat dan merekatkan ban uang





3. Rabu. 29 Januari 2020

30


KK Uniska

Pukul 08.00 – 08.15 : Fotokopi dokumen Giro

Pukul 08.30 – 10.30 : Register iB Hasanah, BNI Syariah

Card, Deposito, Tapenas


Pukul 11.00 – 12.00 : Memasukkan buku rekening

mahasiswa baru Uniska ke amplop


Pukul 13.00 – 15.30 : Memasukkan buku rekening

mahasiswa baru Uniska ke amplop


Pukul 16.10 – 16.35 : Melakukan wawancara ke Customer

Service




KK Uniska

Pukul 10.00 – 12.00 : Membendel data tanda serah terima

KTM/Buku Rekening mahasiswa baru Uniska


Pukul 14.00 – 16.00 : Memasukkan amplop yang berisi Buku

rekening dan KTM mahasiswa baru Uniska kedalam kardus



5. Jumat, 31 Januari 2020


KK Uniska

Pukul 08.00 – 09.00 : Mengaktifkan Mobile Banking

Pukul 09.00 – 09.25 : Register iB Hasanah, Deposito, e-

Channel, Tapenas dan Ganti kartu dan reset PIN

Pukul 09.30 – 11.25 : Merekap transaksi mahasiswa Uniska


Pukul 15.00 – 16.00 : Melengkapi data nasabah dan register

iB Hasanah, e-Channel, dan Deposito



31





Siti Solikatun

32





TAHUN 2020

Pada hari senin sampai jumat tanggal 03 sampai 07 bulan Februari Tahun 2020 bertempat di lembaga BNI Syariah KC Kediri, telah dilaksanakan PPL Gelombang I Perbankan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Tulungagung Tahun 2020 oleh mahasiswa dengan identitas sebagai berikut : Nama/NIM/Jurusan : Ditta Anggelia Putri/12401173016/Perbankan Syariah Bentuk kegiatan adalah :

1. Senin, 03 Februari 2020


KC Kediri

Pukul 08.00 – 08.45 : Melanjutkan membuat laporan

Pukul 08.45 – 09.20 : Scan data


Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, Makan

Pukul 14.00 – 17.00 : Merekatkan ban uang


2. Selasa, 04 Februari 2020


KC Kediri


Pukul 10.00 – 11.00 : Memberi nomor dan stempel surat

keluar

Pukul 11.00 -12.00 : Melanjutkan membuat laporan.

Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, sholat, makan


Pukul 14.00 – 16.50 : Pemberian materi dari Unit Funding


3. Rabu. 05 Februari 2020


KC Kediri


Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, makan


33


4. Kamis, 06 Februari 2020


KC Kediri


Pukul 12.00 – 13.00 : Istirahat, makan


5. Jumat, 07 Februari 2020


KC Kediri


Pukul 17.00 – selesai : Berpamitan kepada seluruh pegawai

BNI Syariah KC Kediri, pemberian kenang – kenangan dan

berfoto kemudian dilanjutkan pulang.





Yanik Febriyani

34

Lampiran 2

Foto Kegiatan PPL

1. Foto di Lokasi PPL

Foto di BNI Syariah KC Kediri

Foto di BNI Syariah KCP Tulungagung

Foto di BNI Syariah KCP Gudang Garam

35

Foto di BNI Syariah KK Uniska

2. Foto Kunjungan DPL

36

3. Foto Kegiatan PPL

laporan praktik pengalaman lapangan...

Documents