laporan csr informasi tambahan laporan … · bank ntt laporan tahunan annual report 2012 1 tata...

BANK NTT LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT 2012 i

TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

LAPORAN CSR CSR REPORT

INFORMASI TAMBAHANADDITIONAL INFORMATION

LAPORAN KEUANGAN AUDITAUDITED REPORT

ii BANK NTT LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT 2012

PROFIL PERUSAHAANCOMPANY PROFILE

TINJAUAN FUNGSIONAL & OPERASIONALBUSINES & OPERATIONAL REVIEW

ANALISA & PEMBAHASAN MANAJEMENMANAJEMEN DISCUSSION & ANALYSUS

DAFTAR ISITable of Contents

Ikhtisar Utama

Main Highlights

Informasi

Perusahaan

Corporate

Information

Visi Misi

Dan Nilai

Perusahaan

Vision, Mission And

Corporate Culture

Jejak Langkah

Milestone

Tata Kelola

Perusahaan

Good Corporate

Governance

Ikhtisar Kinerja

Keuangan dan

Kinerja Penting

Financial And

Significant

Performance

Highlights

Peristiwa Penting

Event Highlights

Laporan Direktur

Utama

President Directors

Report

Laporan

Komisaris Utama

Report from

the President

Commissioner

Laporan CSR

CSR Report

Obligasi I Bank

NTT Tahun 2011Bank NTT I Bonds in

2011

Penghargaan dan

Sertifikasi

Awards and

Certification

Analisa Dan Pembahasan

Kinerja Manajemen

Management Analysis &

Discussion

Operasional Area

2012

Operasional Area 2012

Profil Perusahaan

Company Profile

Tinjauan

Fungsional

& Operasional

Functional &

Operational Review

02

13

2624

90

04

14

40

142 218

10

19

48

12

20

70

20 40 48 70 90 142 218

BANK NTT LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT 2012 1





Tahun 2012 merupakan tahun yang bersejarah bagi Bank NTT, dimana pada tahun ini Bank NTT genap berusia 50 tahun, dalam usia yang ke-50 tersebut Bank NTT dilimpahi berkah dengan terus tumbuhnya perekonomian Indonesia yang kemudian diikuti oleh pertumbuhan ekonomi Regional Nusa Tenggara Timur.

Kondisi tersebut mampu dimanfaatkan dengan baik oleh Bank NTT, sebagai daerah yang terus terjaga pertumbuhan ekonominya, dimana hampir diseluruh indikator ekonomi Makro maupun Mikro menunjukkan pertumbuhan yang positif, yang kemudian diikuti oleh membaiknya tingkat perekonomian masyarakat. Kondisi ini tentunya menciptakan peluang bagi Bank NTT untuk dapat dimanfaatkan guna menghasilkan kinerja yang lebih baik dibandingkan tahun sebelumnya.

Berkat kerja keras seluruh jajaran manajemen dan karyawan, setelah lebih dari setengah Abad Bank NTT memberikan Pelayanan terbaik bagi Masyarakat Nusa Tenggara Timur, dan terus berupaya menjaga sebagai penyumbang terbesar PAD bagi Daerah, Kini Bank NTT Memulai langkah baru dengan mengisi 50 Tahun Kinerja untuk pelayanan kepada masyarakat. Kedepan Kerja Keras yang selama ini dibudayakan dapat dilanjutkan oleh seluruh karyawan, sehingga kedepannya dapat dilihat kinerja Operasional dan Keuangan perusahaan yang selalu tumbuh Positif, yang merupakan upaya terus menerus Bank NTT menyongsong Era baru menuju era keemasan.

Year of 2013 becomes a historical year for Bank NTT where in this year, Bank NTT

will attain 50th year of its journey, welcoming its 50th year, Bank NTT is blessed

by Indonesian economy sustain growth followed by positive progress in East Nusa

Tenggara region economy.

The favorable condition is delightfully embraced by Bank NTT, as a region with

growing economic development where almost every Macro as well as Micro economy

indicators indicating positif shifting, also accompanied by higher society economy

level. Those conditions establish valuable opportunity for Bank NTT to deliver higher

performance rather than previous year.

On behalf of hard work from every management and employees, after more than

half of century Bank NTT serves best services for East Nusa Tenggara society, and

continuously maintain its position as the largest contribution on Local Revenue,

recently Bank NTT initiates another milestone by embracing its 50th year of

performance by offering more qualified services to the society. Further, the hard work

internalized as corporate culture to the present is expected to be sustain by every

employees that sustainable positive growth Financial and Operational performance

will be realized in the future, that becomes Bank NTT's continuous journey towards

new Era of Golden Ages.

GROWING INTO A GOLDEN ERATumbuh Menuju Era Keemasan

2 BANK NTT LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT 2012




193,6 miliarLaba Bersih tahun 2012

Net Income 2012

168,9 miliar Laba Bersih tahun 2011

Net Income 2011






Pada Tahun 2012, Bank NTT berhasil membukukan Laba Bersih sebesar

Rp. 193,6 milliar dengan tingkat pertumbuhan sebesar 15%.

Aset Bank NTT tahun 2012 mencapaiRp.6,95 triliun meningkat sebesar 24%

dari tahun sebelumnya.

In 2012, Bank NTT succeeded in booking net income amounting to Rp193.6 billion with 15% growth.

The asset of Bank NTT in 2012 reached to Rp. 6.95 trillion, or 24% increase compared with previous year.

Laba BersihNet Income

15%

Pertumbuhan AsetAsset growth

24%





IKHTISAR KINERJA KEUANGAN DAN KINERJA PENTINGFINANCIAL AND SIGNIFICANT PERFORMANCE HIGHLIGHTS

NERACA 2008 2009 2010 2011 2012 BALANCE

Jumlah Aset 2,910,627 3,394,339 4,496,883 5,621,758 6.951.092 Total Asset

Aset Produktif 2,627,817 3,425,635 4,179,580 5,210,732 6.354.256 Earning Asset

Kredit yang Diberikan (Bruto) 2,325,358 2,819,843 2,874,494 3,807,784 4.386.896 Loan (Gross)

CKPN Kredit (47,085) (65,868) (81,295) (51,191) (44.678)Loan Impairment Losses

Allowance

Jumlah Liabilitas 2.450.637 2.832.255 3.822.733 4.846.241 6.015.962 Liability

Dana Pihak Ketiga 2,094,914 2,296,389 3,132,403 4,096,508 4,694.414 Third Party Fund

Jumlah Ekuitas 486,558 562,084 674,550 775,517 935,129 Equity

- Modal Disetor 295,436 369,248 412,498 477,089 578.231 - Paid-in Capital

- Modal Sumbangan 247 247 247 247 247 - Subsidized Capital

- Dana Setoran Modal 36,650 17,650 20,594 400 400 - Capital Deposit

- Cadangan Umum & Cadangan Tujuan 59,335 80,211 102,071 128,884 162.662 - General and Purposed

Reserves

- Laba Tahun Lalu - 2,155 - - - Previous Year Income

- Laba Tahun Berjalan Setelah Pajak 94,890 94,728 136,985 168,897 193.589 - Current Year Income

- Jumlah Lembar Saham yang

ditempatkan & disetor

29,543,583

Lembar

36,924,843

Lembar

41,249,843

Lembar

47,708,947

Lembar

57,823,047

Lembar- Issued Shares

Laba (Rugi) 2008 2009 2010 2011 2012 Profit (Loss)

Pendapatan Bunga 411,471 467,193 644,071 731,220 852.018 Interest Income

Beban Bunga 119,231 115,876 153,212 228,021 281.828 Interest Expense

Pendapatan Bunga Bersih 292,240 351,317 490,859 503,199 570,190 Net Interest Income

Pendapatan Operasional Selain

Bunga 11,352 29,296 30,991 72,062 56,983 Non-Interest Operating Income

Beban Operasional Selain Bunga 154,025 235,050 333,518 342,614 368,787 Non-Interest Operating Expense

Laba (Rugi) Operasional 142,753 145,563 188,332 232,647 258,386 Net Operating Income (Loss)

Pendapatan (Beban) Non

Operasional(2,743) (1,252) 177 (340) 4.001

Non-Operating Income (Loss)

- net

Laba (Rugi) Sebelum Pajak 140,010 144,311 188,509 232,307 262,387 Income (Loss) Before Tax

Pajak Penghasilan (45,119) (49,583) (51,524) (63,410) (68,798) Income Tax

- Pajak Kini (45,183) (49,815) (60,973) (65,165) (71,176) - Current Tax

- Pendapatan Pajak Tangguhan 64 232 9,449 1,755 2,378 - Deferred Tax Income

Laba (Rugi) Bersih Setelah Pajak 94,890 94,728 136,985 168,897 193,589 Net Income (Loss)

Laba Bersih Perlembar Saham 2.572 2,754 3,392 3,787 3,787 Earning per Share

Dalam jutaan Rp.

Dalam jutaan Rp.

in million Rp.

in million Rp.






RASIO PENTING 2008 2009 2010 2011 2012 IMPORTANT RATIO

Kewajiban Penyediaan Modal (KPMM) 33.87 30.51 26.29 20.89 16.52 Minimum Capital Adequacy Obligation

Asset Produktif Bermasalah & Asset Non

Produktif Bermasalah terhadap total

Asset Produktif dan Asset Non Produktif

1.05 1.26 1.77 0.92 0.86

Non-performing Earning Asset & Non-

performing non-earning asset to total

earning asset and non-earning asset

Asset Produktif Bermasalah terhadap

Total Asset Produkti1.10 1.36 1.84 0.93 0.87

Non-performing earning asset to total

earning asset

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

(CKPN) Asset Keuangan Terhadap Asset

Produktif

1.93 2.19 2.09 1.04 0.74Impairment Losses Allowance of Financial

Asset to Earning Asset

NPL Bruto 1.19 1.50 2.49 1.20 1.20 NPL Gross

NPL Netto 0.11 0.17 0.66 0.28 0.29 NPL Net

Imbal Hasil Rata-Rata Aktiva 4.75 4.05 4.30 4.19 3.65 Return On Asset (ROA)

Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas 23.91 19.05 22.23 25.57 27.66 Return On Equity (ROE)

Marjin Pendapatan Bunga Bersih 12.30 10.99 11.68 9.85 8.67 Net Interest Margin (NIM)

Biaya Operasinal terhadap Pendapatan

Operasional (BOPO)67.03 70.68 72.10 71.04 71.57 Operating Expense to Operating Income

Rasio Kredit yang diberikan terhadap

Simpanan111.00 122.79 91.77 92.95 93.45 Loan to Deposit Ratio (LDR)

Liabilitas terhadap Total Aset 84,20 83,44 85,01 86,21 86,55 Liability to Total Asset

Liabiitas terhadap Ekuitas 503,67 503,88 566,71 624,90 643,33 Liability to Equity

DALAM TRILIUN RUPIAH

IN TRILLION RUPIAH

TOTAL ASSETSTOTAL ASSETS

2008 2009 2010 2011 2012

2.913.39

4.50

5.62

6.95

DALAM TRILIUN RUPIAH

IN TRILLION RUPIAH

LABA SEBELUM PAJAKINCOME BEFORE TAX

2008 2009 2010 2011 2012

0.14 0.14

0.32

0.26

0.19





DALAM TRILIUN RUPIAHIN TRILLION RUPIAH

PENGHIMPUNAN DANA PIHAK KETIGATHIRD PARTY FUND COLLECTION

2008 2009 2010 2011 2012

2.09 2.303.13

4.104.69 Penghimpunan

Dana Pihak Ketiga

Third Party Fund Collection

2009

2.30

2009

0.56

2011

4.10

2011

0.78

2008

2.09

2008

0.49

2010

3.13

2010

0.67

2012

4.69

2012

0.94


EKUITASEQUITY

2008 2009 2010 2011 2012

0.490.56

0.670.78

0.94

EkuitasEquity







PENYALURAN KREDITLOAN DISBURSEMENT

2008 2009 2010 2011 2012

2.332.82 2.87

3.814.39


ASET PRODUKTIFEARNING ASSET

2008 2009 2010 2011 2012

2.633.43

4.18

5.21

6.35

Penyaluran

Kreditloan disbursement

2009

2.82

2009

3.43

2011

3.81

2011

5.21

2008

2.33

2008

2.63

2010

2.87

2010

4.18

2012

4.39

2012

6.35

Aset Produktif

earning asset





PERSENTASEPECENTAGE

NPL NETNPL Net

20092008 2010 2011 2012

0.17

0.11

0.66

0.28 0.29

PERSENTASEPECENTAGE

BIAYA OPERASIONAL TERHADAP PENDAPATAN

OPERASIONAL (BOPO)OPERATING EXPENSE TO OPERATING INCOME

20092008 2010 2011 2012

70.6867.0372.1 71.04 71.57

NPL NetNPL Net

BOPOOperating Expense To

Operating Income

2009

0.17

2009

70.68

2011

0.28

2008

0.11

2008

67.03

2010

0.66

2010

72.1

2012

0.29

2012

71.57

2011

71.04






PERSENTASEPECENTAGE

NET INTEREST MARGIN (NIM)Net Interest Margin

20092008 2010 2011 2012

12.3

10.911.68

9.858.67

PERSENTASEPECENTAGE

RASIO KREDIT YANG DIBERIKAN TERHADAP DPKLOAN TO DEPOSIT RATIO ( LDR )

20092008 2010 2011 2012

111122.79

91.77 92.95 93.45

Net

Interesrt

MarginNet Interest Margin

LDRLoan to Deposit Ratio

2009

10.9

2009

122.79

2011

9.85

2008

12.3

2008

111

2010

11.68

2010

91.77

2012

8.67

2012

93.45

2011

92.95





OBLIGASI I BANK NTT TAHUN 2011BANK NTT I BONDS IN 2011

Bank NTT telah menerbitkan Obligasi I Bank NTT tahun 2011 tanggal 08 Juli 2011 senilai Rp. 500 miliar, yang terdiri dari 4 (empat) seri dengan tingkat berkisar 9% - 11,5%. Dana yang diperoleh dari penawaran umum obligasi tersebut setelah dikurangi biaya emisi digunakan untuk modal kerja dan untuk memperkuat struktur keuangan Bank NTT.

a. Tanggal efektif : 28 Juni 2011

b. Masa penawaran : 01 - 05 Juli 2011

c. Tanggal penjatahan : 06 Juli 2011

d. Tanggal distribusi obligasi secara elektronik : 08 Juli 2011

e. Tanggal pencatatan pada bursa efek Indonesia : 11 Juli 2011

f. Tanggal pembayaran bunga pertama obligasi : 08 Oktober 2011

Bank NTT issued Bank NTT I Bonds in 2011 dated July 8th, 2011

amounted to Rp. 500 billion, consisted of 4 (four) series with

interest rate around 9% - 11.5%. The fund obtained from the

bonds issuance after reduced by emission expense allocated

for working capital and strengthening Bank NTT's financial

structure.

a. Effective date: June 28th, 2011

b. Offering Period: July 1st - 5th, 2011

c. Allocation period : July 6th, 2011

d. Electronically distributed bonds period: July 8th, 2011

e. Listing to Indonesian Stock Exchange date: July 11th, 2011

f. Bonds' first interest payout date: October 8th, 2011

Jenis EfekNilai

Value

Tingkat Bunga

Coupon Rates

Tanggal Penerbitan

Issue Date

Tanggal Jatuh

Tempo

Maturity Date

Bonds

Seri A 30.000.000.000,- 9% pertahun 08 Juli 2012 12 Juli 2012 A Series

Seri B 105.000.000.000,- 9,9% pertahun 08 Juli 2012 08 Juli 2014 B Series

Seri C 230.000.000.000,- 10,8% pertahun 08 Juli 2012 08 Juli 2016 C Series

Seri D 135.000.000.000,- 11,5% pertahun 08 Juli 2012 08 Juli 2018 D Series






Perusahaan Pemeringkat Efek

Securities Rating Agency:

(Obligasi I Bank NTT Tahun 2011)

PT. Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo),

Panin Tower Senayan City, Lantai 17 Jalan. Asia Afrika Lot 19, Jakarta 10270, IndonesiaPhone : (021)-7278 2380 ; Fax : (021) - 7278 2370

Pencatatan Obligasi

Bonds Listing

PT. Bursa Efek Indonesia (BEI)

Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I, Lantai 4, Jalan Jend. Sudirman Kav 52 -53, Jakarta 12190

Wali Amanat

Trustee

PT. Bank Mandiri

Plaza Mandiri, Jalan Jend. Gatot Subroto Kav 36-38, Jakarta

Underwriter

Underwriter

PT. Andalan Artha Advisindo Sekuritas

Equity Tower Building, Lantai 22 Jalan. Jend. Sudirman,Jakarta 12190

Informasi Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal

Information of Stock Market Supporting Profession and Institution

Agen Pembayar

Payment Agent

PT. Kustodian Sentral Efek / KSEI

Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I, Lantai 5, Jalan Jend.Sudirman Kav 52 -53, Jakarta 12190

Akuntan Publik

Public Accountant Office

KAP Drs. J. Tanzil & Rekan Jalan Mayjend. Sungkono, Darmo Park II Blok III / 19 -20,Surabaya 60225-Indonesia

Jasa Hukum

Legal Councellor

Marsinih Martoatmodjo Iskandar Kusdihardjo Sampoerna Strategic Square, South Tower, Lantai 24, JalanJend. Sudirman Kav. 45-46, Jakarta 12930

Notaris

Notary

Arry Supratno, SH Gedung Artha Loka, Lantai 7, Suite 706, Jalan Jend.SudirmanKav 2, Jakarta 10220





OPERASIONAL AREA 2012Operasional Area 2012

Within service commitment to the society, Bank NTT expands its service coverage, not only in the urban area but spreads to several remote area in all over East Nusa Tenggara region, carrying the spirit, Bank NTT currently delivers its services reaching 21 Cities/Regents in East Nusa Tenggara Province and Surabaya-East Java.

Dengan semangat pelayanan kepada masyarakat Bank NTT tidak hanya melayani diwilayah perkotaan tetapi menyebar ke berbagai daerah terpencil di seluruh Provinsi Nusa Tenggara Timur, dengan semangat itulah maka Bank NTT tersebar di 21 Kabupaten/Kota di seluruh Provinsi Nusa Tenggara Timur dan Surabaya-Jawa Timur

Surabaya






INFORMASI PERUSAHAANCorporate Information

Bidang UsahaLine of Business

Jasa Perbankan Banking Services

KepemilikanOwnership

Saham Seri A 99,95%Series A Shares 99,95%Saham Seri B 0.05%Series B Shares 0.05%

Tanggal Berdiri Establishment Date

17 Juli 1962July 17th, 1962

Dasar Pendirian Establishment Foundation

Akta No. 12 Tanggal, 18 Oktober 1961dibuat dihadapan Casper Melkior Keluanan Amalo (Wakil Notasris Sementara di Kupang)Deeds No. 12 dated October 18th, 1961 made in the prescence of Notary Casper Melkior Keluanan Amalo (Temporary Representative Notary in Kupang)

StatusStatus

Bank UmumCommercial Banks

Modal DasarBasic Capital

Rp. 1.000.000.000.000,-

Modal Ditempatkan dan disetor penuhPaid-in Capital

Rp. 578.230.470.000.-

Total AssetTotal Assets

Rp. 6.951.091.812.634,-

Jaringan KantorOffice Network

Kantor Pusat 2 Kantor Cabang Utama (Kupang dan Surabaya) 1 Kantor Cabang Khusus (Ladies Branch) 20 Kantor Cabang 27 Kantor Cabang Pembantu 31 Kantor Kas 35 Unit Simpan Pinjam Desa 7 Payment Point 11 Kas Mobil KelilingHead Office 2 Primary Branch Offices (Kupang and Surabaya) 1 Special Branch Office (Ladies Branch) 20 Branch Offices 27 Supporting Branch Offices 31 Cash Offices 35 Village Loan and Savings Units 7 Payment Points 11 Moving Cash Cars

ATMATM

80 ATM yang tergabung dalam jaringan ATM Bersama dengan 76 Bank di seluruh Indonesia dengan jumlah mesin sebanyak 43.846 unit. 1 Cash Deposit Machine (CDM)80 ATM joined in ATM Bersama network altogether with other 76 banks all over Indonesia with number of machines reaching 43.846 units. 1 Cash Deposit Machine (CDM)

Kantor PusatHead Office

Jl. W.J Lalamentik No. 102Kupang - Nusa Tenggara TimurTelepon (03080) 840555 (Hunting)Faksimili (03080) 840567Jl. W.J Lalamentik No. 102Kupang - Nusa Tenggara TimurTelepon (03080) 840555 (Hunting)Faksimili (03080) 840567

Website Website

www.bpdntt.co.id

Email [email protected]





PERISTIWA PENTINGEVENT HIGHLIGHTS

JanuariBank NTT Cab. Atambua Peduli Panti Rehabilitasi. Sebagai wujud kepedulian sosial dan kebersamaan, maka Bank NTT Cabang Atambua telah melakukan kunjungan dan penyerahan bantuan pangan kepada para penghuni panti rehabilitasi ‘HidupBaru’; di kelurahan Umanen Kota. Atambua. Panti ini menampung dan memelihara sejumlah masyarakat dari berbagai kalangan dari berbagai usia yang kurang beruntung serta mengalami cacat fisik dan mental. Penyerahan bantuan berupa beras 50 Kg sebanyak 1 karung, makanan ringan/snack sebanyak 6 bungkus, mie instan sebanyak 5 Dus, susu bubuk instan sebanyak 5 dus dan terakhir aneka bahan sembako lainnya dilaksanakan pada hari Jumat, 06 Januari 2012.

FebruariBanjir Hadiah Bank NTT. PT Bank NTT pada tanggal 18 Februari 2012, kembali mempersembahkan hadiah besar kepada seluruh masyarakat Nusa Tenggara Timur, khususnya Nasabah Setia Bank NTT. Bertempat di Oriental Restaurant Kota Kupang, acara penarikan undian Banjir Hadiah dilakukan oleh seluruh Direksi Bank NTT bersama Komisaris Bank NTT

MaretRelokasi alamat Kantor. Untuk lebih mendekatkan pelayanan kepada masyarakat, maka Bank NTT telah melakukan relokasi alamat kantor, Kas Oeba dari alamat lama Jl. Alor No.16, Oeba Kupang ke alamat baru di Jl. Sumatera No. 2, Oeba-Kupang (5/3), dan Kas Bupati Kupang dari alamat lama Jl. Soekarno Kupang, Kompleks Kantor Lama Bupati Kupang ke alamat baru di Jl. Timor Raya, Oelamasi - Kabupaten Kupang, Lt. 1-Gedung Dinas Pariwisata Kabupaten Kupang, Kompleks Kantor Baru Bupati Kupang 21/3)

January

Bank NTT Atambua Branch Office held

Peduli Panti Rehabilitasi event. As the

realization of social awareness and unity,

Bank NTT Atambua Branch Office held

visit and food donation to ”HidupBaru”

rehabilitation center patients; at Umanen

Kota village, Atambua. This rehabilitation

center accomodates and nurtures number

of society from various level and ages that

is less-advantage as well as experiences

phyiscal or mental disability. The donation

handed ovaer in form of 50 Kgs rice, 6

packages snack, 5 dozen instant nodoles,

5 dosen instant powder milks and other

logistics held at Friday, January 6th, 2012.

February

Banjir Hadiah Bank NTT. PT Bank NT at

February 18th, 2012 once again dedicated

big prize to the East Nusa Tenggara society,

especially Bank NTT’s loyal customers.

Located at Oriental Restaurant, Kupang

City, the Banjir Hadiah lottery withdrawal

held by all of Board of Directors member

of Bank NTT altogether with the Board of

Commssioners.

March

Office Address Relocation. To provide

closer service to the society, Bank NTT

performed office address relocation of

Oeba Cash Office from former address at

Jl. Alor No.16, Oeba, Kupang to the new

addreess at Jl. Sumatera No. 2, Oeba-

Kupang (5/3) and also Bupati Kupang

Cash Office from former address at Jl.

Soekarno Kupang, Kompleks Kantor

Lama Bupati Kupang to new address at

Jl. Timor Raya, Oelamasi - Kabupaten

Kupang, 1st floor, Tourism Agency of

Kupang Regent Building, Bupati Kupang

new Office Building Area (21/3).






AprilRapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan dan RUPS Luar Biasa (04/04).

MeiPembukaan Kegiatan Pelayanan Kas (KPK). Pada tanggal 21 Mei 2012 Bank NTT kembali membuka 2 (dua) jaringan kantor baru: Payment Point Kantor Samsat Kabupaten Sumba Tengah di Jl. Waibakul-Waikabubak dan Payment Point Kantor Samsat Kabupaten Sumba Barat Daya di Jl. Poma-Waitabula.

JuniBank NTT Bank Terbaik 2012 Versi Majalah Investor, Bank NTT kembali mencatat Prestasi gemilang di bidang perbankan dalam ajang penghargaan Investor Best Bank 2012, Bank Kebanggaan Masyarakat Nusa Tenggara Timur ini sukses meraih predikat Bank Terbaik kategori aset di bawah Rp. 10 Triliun. Penghargaan tersebut diterima oleh Direktur Utama Bank NTT Daniel Tagu Dedo di Graha Niaga, Sudirman, Jakarta pada Rabu tanggal 6 Juni 2012.

Relokasi ATM Cabang Khusus dari Jln. W.J. Lalamentik No. 102 Kupang ke Jln. Adi Sucipto , Oesapa Kupang ( 15/6).

April

Annual and Extraordinary General

Meetings of Shareholders (04.04)

May

Cash Service Opening (KPK). At May

21st, 2012, Bank NTT opened other 2

(two) office networks: Sumba Tengah

Regent Samsat Office Payment Point at Jl.

Waibakul-Waikabubak and Sumba Barat

Daya Regent Samsat Office Payment Point

di Jl. Poma-Waitabula .

June

Bank NTT Best Bank 2012 from Investor

Magazine. Bank NTT once again recorded

delighting achievement in banking

sector at Investor Best Bank Awarding

Event 2012, the proud Bank of East Nusa

Tenggara society succeeded in obtaining

Best Bank predicate on Asset below Rp. 10

trillion category. The award was received

by President Director of Bank NTT, Daniel

Tagu Dedo at Graha Niaga, Sudirman at

Wednesday, June 6th, 2012.

Special Branch ATM Relocation from Jln.

W.J. Lalamentik No. 102 Kupang to Jln.

Adi Sucipto , Oesapa Kupang ( 15/6).






AgustusPeresmian Gedung Kantor Baru Bank NTT Cabang Utama Kupang. Nasabah Bank NTT di wilayah Kota Kupang dan sekitarnya diberi kemudahan lagi untuk bertransaksi dengan Bank NTT. Salah satu cara mendekatkan pelayanan itu adalah diresmikannya Gedung Kantor Baru Bank NTT Cabang Utama Kupang yang berlokasi di Jalan Cak Doko oleh Gubernur NTT Frans Lebu Raya Selasa (14/8) .

JuliBank yang berpredikat “Sangat Bagus” Versi Majalah Infobank. Bank NTT kembali memperoleh penghargaan dari majalah Info Bank “ Info Bank Award” sebagai Bank yang berpredikat “ Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan Tahun 2011. Penghargaan tersebut diterima oleh Direktur Kepatuhan Bank NTT Eduardus Bria Seran di Jogja, pada tanggal, 13 Juli 2012.

HUT Emas Bank NTT (17/7/62). Perayaan Hari Ulang Tahun Bank NTT yang ke 50 berlangsung di Arena Pameran Fatululi Kota Kupang, disambut dengan antusias oleh masyarakat Kota Kupang. Perayaan HUT Emas Bank NTT terasa semakin meriah dengan kehadiran artis-artis Ibu Kota Jakarta (Indonesia Idol dan KLA Project) yang didatangkan khusus oleh Bank NTT untuk menghibur masyarakat Kota Kupang.

Pembukaan Kegiatan Pelayanan Kas (KPK ). Pada bulan Juli 2012 telah dibuka jaringan kantor baru : Payment Point Kantor Samsat Kota Kupang (17/7).

Relokasi 2 Mesin ATM Cabang Utama Kupang dari Jln. Moh. Hatta No. 56 Kupang ke Jln. Cak Doko No. 50 Kupang ( 20/7).

Agustus

Bank NTT Kupang Main Branch Office

New Office Building inauguration. Bank

NTT’s customers at Kupang City and

its surrounding area were facilitated to

perform transaction with BankNTT. One

of the service approach was through the

inauguration of Bank NTT Kupang Main

Branch Office New Office Building located

at Cak Doko street by Governor of NTT,

Frans Lebu Raya.

July

The Bank with “Very Good” predicate

from InfoBank magaxine. Bank NTT once

again awarded by InfoBank Magaxine on

“InfoBank Award: as the Bank with “Very

Good” predicate on Financial Performance

2011. The award was received by Bank

NTT’s Compliance Director, Eduardus Bria

Seran in Jogja at July 13th, 2012.

Bank NTT Golden Anniversary (17/7/62).

Bank NTT 50th Anniversary celebration

held at Fatululi Exhibition Arena, Kupang

City that was delightly welcomed by

Kupang’s society. Bank NTT golden

anniverasry celebration was even merrier

with the participation of reputable singers

(Indonesia Idol and KLA Project) that were

specially invited to entertain Kupang’s

society.

Cash Service Opening (KPK). At July, 2012,

new office network was launched: Kupang

City Samsat Office (17/7).

2 ATM Machines of Kupang Main Branch

Office relocation from Jln. Moh.Hatta

No.56 Kupang to Jln. Cak Doko No. 50

Kupang






AgustusGubernur Lantik Direktur Pemasaran Bank NTT. Berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang (RUPS) Saham Luar Biasa, Gubernur NTT, Frans Leburaya melantik Tomy Jeferson Ndolu sebagai Direktur Pemasaran dan Petrus Elias Jemadu sebagai Komisaris independen pada PT. Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur untuk masa jabatan 2012-2016, Kamis (23/8)

Agustus

The Governor was appointed by Marketing

Director of Bank NTT. Pursuant to

Extraordinary General Meetings of

Shareholders Decision, Governor of NTT,

Frans Lebu Raya inaugurated Tomy

Jeferson Ndolu Marketing Director and

Petrus Elias Jemadu as Independent

Commissioner at PT Bank Pembangunan

Daerah Nusa Tenggara TImur for 2012

-2016 period at Thursday (23/8).

SeptemberAnnual Report Award 2011. Penghargaan atas Laporan Tahunan 2011 (Annual Report Award 2011) yang diselenggarakan oleh Bapepam-LK dengan “Peringkat Kategori 8 dari 9 peserta” dan Peringkat Umum 99 dari 199 peserta”. Penghargaan tersebut diterima oleh Direktur Umum Bank NTT Adrianus Ceme pada tanggal, 18 September 2012 di Jakarta.

Undian Tabungan Simpeda BPD-SI. Undian Nasional Tabungan Simpeda yang dilaksanakan di gedung Lawang Sewu Semarang, Kamis malam 27 September 2012 dengan total hadiah yang diperebutkan mencapai Rp.6 Miliar, diperuntukan bagi 587 pemenang. Nasabah Bank Papua berhasil mendapatkan hadiah utama sebesar Rp. 500 juta, sedangkan Hadiah Undian kedua sebesar Rp. 100.000.000,- untuk 4 orang pemenang diperoleh nasabah dari Bank NTT, Bank Papua, Bank Jatim, dan Bank Jateng. Total hadiah undian yang diterima nasabah Bank NTT sebesar Rp. 177.000.000,- untuk 20 orang nasabah.

September

Annual Report Award 2011. The Annual

Report Award 2011 organized by Bapepam-

LK with the accomplishment of “8th rank

from 9 participant” on the category and

General rank of 99th of 199 participants.

The award was received by General Affairs

Director of Bank NTT, Adrianus Ceme at

September 18th, 2012 in Jakarta.

Sipmeda BPD-SI Saving lottery withdrawal.

Held at Lawang Sewu building, Semarang,

Thursday night of September 27th, 2012

with total prize reaching Rp6 billion for

587 winners. Bank Papua’s customer

successfully got the grand prize amounted

to Rp500 million, while the second prize

amounted to Rp100.000.000 for 4 persons

was obtained by customers of Bank NTT,

Bank Papua, Bank Jatim and Bank Jateng.

Total prize received by the Bank NTT’s

customers amounted to Rp177.000.000 for

20 customers.






NovemberPeresmian Gedung Kantor Baru Bank NTT Cabang Ende (30/11).

Cabang Pembantu naik status menjadi Cabang. Untuk lebih memaksimalkan pelayanan kepada masyarakat maka Bank NTT meningkatkan status 2 (dua) Kantor Cabang Pembantu menjadi Cabang pada Kabupaten yang baru dimekarkan, yakni Cabang Pembantu Anakalang (21/11) dan Cabang Pembantu Sabu (27/11)

Pembukaan jaringan kantor baru. Pada bulan Nopember, telah dilakukan pembukaan jaringan kantor baru sebanyak 4 (empat) unit yakni Payment Point SAMSAT Kab. Flores Timur (01/11); Kantor Kas RSUD Kefamenanu (5/11); Kantor Kas Bupati Manggarai Timur (07/11); dan Kantor Kas Wolowona (11/11).

DesemberCEO PT BPD Nusa Tenggara Timur Daniel

P.M.D Tagu Dedo dinobatkan sebagai Tokoh

Financial Indonesia 2012, Majalah Investor

kembali menggelar even tahunan pemilihan

Tokoh Finansial Indonesia (TFI). UntukTokoh

Finansial Indonesia di tahun 2012 ini terpilihlah

tujuhCEO. CEO PT BPD Nusa Tenggara Timur

Daniel PMD Tagu Dedo dinobatkan sebagai

Tokoh Financial Indonesia 2012 untuk kategori

Top Regional Banker 2012 pada 13 Desember

2012 di Jakarta.

Pembukaan jaringan kantor baru. Menjelang

akhir tahun 2012 Bank NTT masih memperluas

jaringan kantor dengan membuka Payment

Point SAMSAT Manggarai Timur (03/12) dan

SAMSAT Kab. Timor Tengah Selatan (10/12);

serta Kantor Cabang Pembantu Boawae

(20/12).

November

Bank NTT Ende Branch Office New

Building Inauguration (30/11).

Supporting Branch Office upgraded to

Branch Office. To maximize service to

the society, Bank NTT upgraded status

of 2 (two) Supporting Branch Offices to

Branch Offices at the newly established

Regent area, such as Anakalang and Sabu

Supporting Branch Offices (27/11).

New office network launching. In

November, new office network launching

was performed at 4 (four) offices that were

Payment Point SAMSAT Kab. Flores Timur

(01/11); RSUD Kefamenanu Cash Office

(5/11); Bupati Manggarai Timur Cash

Office (07/11); and Wolowona Cash Office

(11/11).

Desember

CEO CEO of PT BPD Nusa Tenggara Timur,

Daniel PMD Tagu Dedo was appinted as

Indonesian Financial Figure 2012, Investor

Magazine held annual event of Indonesian

Financial Figure. Regarding Indonesian

Financial Figure for 2012, there were

7 CEO appointed. CEO of PT BPD Nusa

Tenggara Timur, Daniel PMD Tagu Dedo

was appointed as Indonesian Financial

Figure for Top Regional Banker category

2012 at December 13th, 2012 in Jakarta.

New office nework launching. Close to end

of 2012, bank NTT still expanded office

network by launching SAMSAT Manggarai

Timur (03/12) and SAMSAT Kab. Timor

Tengah Selatan Payment Points (10/12);

as well as Boawae Suporting Branch

Office (20/12).

OktoberPembukaan jaringan kantor baru. Pembukaan Payment Point SAMSAT Kab. Ende (10/10) dan Kantos Kas Bupati Belu (15/10).

Oktober

New office network inauguration. Ende

Regent Samsat Payment Point (10/10) and

Bupati Belu Cash Office launching (15/10)






PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASIAWARD AND CERTIFICATION

Penghargaan Investor Best Bank 2012Penghargaan Investor Best Bank 2012, predikat Bank Terbaik kategori aset di bawah Rp. 10 Triliun (Majalah Investor).

Infobank Award

Infobank Award, sebagai bank yang berpredikat “Sangat Bagus” atas kinerja keuangan tahun 2011.

Annual Report Award 2011Annual Report Award 2011, dengan peringkat kategori 8 dari 9 peserta, dan peringkat umum 99 dari 199 peserta.

Tokoh Financial Indonesia 2012Tokoh Financial Indonesia 2012, Daniel PMD Tagu Dedo (Dirut Bank NTT) dinobatkan sebagai Tokoh Financial Indonesia 2012 untuk kategori Top Regional Banker 2012 (Majalah Investor)

Investor Best Bank Award 2012,

Best bank on Asset Below Rp. 10 trillion category (Investor Magazine).

Infobank Award

InfoBank Award, as Bank with “Very Good” predicate for financial performance

2011.

Annual Report Award 2011

Annual Report Award 2011, with category rank 8th of 9 participants, and

general rank 99th of 199 participants.

Tokoh Financial Indonesia 2012

Indonesian Financial Figure 2012, Daniel PMD Tahu Dedo (President Director

of Bank NTT) was appointed as Indonesian Financial Figure 2012 for Top

Regional Banker category 2012 (Investor Magazine).

1

2

3

4





PROFIL PERUSAHAANCompany Profile





RIWAYAT SINGKAT PERUSAHAANBRIEF HISTORY

Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur mulai melakukan kegiatannya sebagai bank pada tanggal 17 Juli 1962 berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan dan Bank Sentral No: BUM 9-13/II tanggal 5 Februari 1962 tentang Pemberian Izin Usaha kepada PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur, dengan kedudukan tempat usaha di Kupang Ibukota Propinsi Nusa Tenggara Timur.

Pemerintah Propinsi Nusa Tenggara Timur menetapkan perubahan status hukum Bank Pembangunan Nusa Tenggara Timur dari Perseroan Terbatas menjadi Perusahaan Daerah melalui Peraturan Daerah Tingkat I Nusa Tenggara Timur No.01/pd/DPRD-GR/1963 tanggal 12 Maret 1963. Kemudian tanggal 4 Februari 1998, Perseroan kembali merubah bentuk badan hukum dari Perusahaan Daerah kembali menjadi Perseroan Terbatas, dan dibuat Akta Pendirian Perseroan Terbatas Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur No.122 tanggal 22 April 1999.

Pada tahun 1999, Perseroan menjadi salah satu Bank Pembangunan Daerah yang masuk Program Rekapitalisasi Bank Pembangunan Daerah karena mempunyai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) lebih kecil dari 8% (delapan persen). Dalam rangka pelaksanaan hak opsi (call option), tanggal 18 Desember 2003, dilaksanakan Perjanjian Jual Beli Seluruh Saham Negara dan Pelunasan Obligasi Negara Pada PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur tanggal 30 Juni 2004, Negara Republik Indonesia c.q. Pemerintah Republik Indonesia mengalihkan 46.600 (empat puluh enam ribu enam ratus) saham miliknya dalam Perseroan kepada Pemerintah Propinsi NusaTenggaraTimur.

Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara TImur started to

operate its activity as the bank at July 17th, 1962 pursuant to

Minister of Finance and Central Bank Decree No. BUM 9-13/II

dated February 5th, 1962 regarding Business License Approval

to PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur with the

business place location in Kupang, Capital of East Nusa Tenggara

Province.

East Nusa Tenggara Provincial Government implemented legal

status changes of Bank Pembangunan Nusa Tenggara Timur

from Limited Company to Local Enterprise through East Nusa

Tenggara Regional Level I Regulation No. 01/pd/DPRD-GR/1963

dated March 12th, 1963. Later in February 4th, 1998, the Company

once again changed its legal entity from Local Enterprise back to

Limited Company and formulated Regional Development Bank

Nusa Tenggara Timur Limited Company Establishment Deeds

No. 122 dated April 22nd, 199.

In 1999, the Company became one of Regional Development Banks

participated on Regional Development Bank Recapitalization

Program because experiencing Capital Adequacy Ratio below 8%

(eight percent). On the call option implementation, December 18th,

2003, Government Shares Trading and Bonds Settlement to PT

Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur was performed

and at June 30th, 2004, Republic of Indonesia c.q. Government of

Republic of Indonesia differred 46.600 (fourty six and six hundred)

shares in the Company to the Provincial Government of East Nusa

Tenggara.

PT Bank Pembangunan Daerah NusaTenggaraTimur or PT Bank NTT (later stated as ”Company”) was established under the name of PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur pursuant to Establishment Deeds No. 12 dated October 18th, 1961.

PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur disingkat PT. Bank NTT (selanjutnya disebut “Perseroan”) didirikan dengan nama PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur berdasarkan Akta Pendirian No.12 tanggal 18 Oktober 1961.






berdasarkan Akta Berita Acara RUPS Luar Biasa No. 73 tanggal, 15 Nopember 2010, Modal Dasar Perseroan mengalami peningkatan dari Rp. 500.000.000.000,- (lima ratus miliyar) menjadi Rp. 1.000.000.000.000,- (1 triliun). Sejalan dengan perubahan Modal Dasar, Anggaran Dasar Perseroan juga mengalami perubahan, berdasarkan Pernyataan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 43 tanggal, 18 Mei 2011.

Dari perubahan badan hukum dan perubahan modal dasar perseroan Bank NTT sebagaimana disampaikan di atas, modal disetor Bank NTT (posisi 28 Desember 2012) telah mencapai Rp. 578.230.470.000,- (lima ratus tujuh puluh delapan milyar dua ratus tiga puluh juta empat ratus tujuh puluh ribu rupiah). Upaya manajemen BankNTT dalam mengembangkan usaha bank ini mendapatkan dukungan pemegang saham yaitu Pemerintah Propinsi, Kota/Kabupaten se-NTT yang secara konsisten melakukan tambahan setoran modal dan menempatkan dana-dana Pemerintah Daerah di BankNTT. Sejak tahun 2002 pertumbuhan usaha Bank NTT terus menunjukkan perkembangan yang sangat significant, selain didukung dengan pemberlakuan UU No.32 Tahun 2002 tentang Otonomi Daerah dan dukungan pemegang saham, juga karena manajemen BankNTT terus melakukan perubahan-perubahan dalam pengelolaan operasional, antara lain; secara sistematis melakukan pelatihan terhadap karyawan/ti pada seluruh jenjang organisasi bank, menerapkan teknologi system informasi secara real-time online pada seluruh kegiatan operasional bank, menyempurnakan system dan prosedur operasional, dan penerapan metode-metode operasional bank yang didasarkan pada prudential banking principles.

Saat ini, Bank NTT terus menunjukkan kinerja gemilang dalam industri perbankan di Indonesia. Selama tahun 2012, Perseroan mencatat berbagai pencapaian penting baik dalam aspek bisnis maupun operasional. Pada bulan Juli 2011, Perseroan menerbitkan obligasi sebesar Rp. 500 miliar dengan suku bunga tetap yang akan digunakan untuk pendanaan jangka panjang dalam rangka ekspansi Perseroan. Selanjutnya, Bank NTT juga berhasil memperoleh predikat Bank Terbaik kategori aset di bawah Rp. 10 triliun dari Majalah Investor. Selain peningkatan kinerja, selama tahun 2012 Bank NTT juga menjalin kerjasama dengan berbagai pihak guna meningkatkan layanan Perseroan kepada nasabah. Kerjasama yang diadakan oleh Bank NTT pada 2012 antara lain adalah kerjasama APEX Bank menuju Regional Champion dan kerjasama Bank NTT & Jamsostek untuk Bina Pelayanan Publik.

Pursuant to Extraordinary General Meetings of Shareholders

Decision No. 73 dated November 15th, 2010, Company’s basic

capital increased from Rp. 500.000.000.000 (five hundred

billion Rupiah) to Rp. 1.000.000.000.000 (one trillion Rupiah). In

accordance with the Basic Capital addition, the Article of Assocation

was also changed, pursuant to Extraordinary General Meetings of

Shareholders Decision No. 43 dated May 18th, 2011.

From legal entity and Company’s basic capital changes

experienced by Bank NTT, as mentioned above, Bank NTT paid-

in capital (as of December 28th, 2012) reached Rp.

578.230.470.000,- (five hundred seventy eight billion two

hundred thirty four million four hundred and seventy thousand

Rupiah). Bank NTT’s management effort in developing bank’s

business obtains support from the shareholders that are

Provincial Government, City/Regencial Government in the NTT

that consistently contribute capital accumulation and perform

fund placement from Local Government at Bank NTT. Since

2002, Bank NTT’s business development indicates significant

growth, besides supported by the issuance of Law No. 32 of 2002

regarding Local Autonomy and shareholders’ trust, also

because the BankNTT’s management always performs

transformations on the operational management, such as:

sistematically performs employees traing at every bank’s

organizational level, implementing real-time online information

technology system, refining operational system and procedure

and implementing bank’s operational methods referring to

prudential banking principles.

Currently, Bank NTT is continuously indicating excellent

performance in Indonesian banking industry. Throughout 2012, the

Company recorded several key achievement both on the business

as well as operational aspects. In July 2011, the Company issued

bonds amounting to Rp. 500 bilion with fixed interest rate that will

be posted as long-term financing source regarding the Company’s

expansion plan. Afterwards, Bank NTT also succeeds in achieveing

Best Bank predicete on Asset below Rp. 10 trillion category from

Investor magazine. Besides performance achievement, in 2012

Bank NTT also established partnership with various parties to

enhance Company’s service to the customers. The partnerships

held by Bank NTT in 2012 such as APEX Bank towards Regional

Champion Cooperation and Bank NTT & Jamsostek for Public

Service Empowerment Partnership.





Mulai beroperasi (17/07) berdasarkan

Akta Pendirian No.12 tanggal 18

Oktober 1961, dengan nama PT. Bank

Pembangunan Daerah Nusa Tenggara

Timur.

Perubahan status hukum Bank

Pembangunan Nusa Tenggara Timur dari

Perseroan Terbatas menjadi Perusahaan

Daerah.Perubahan bentuk badan hukum dari

Perusahaan Daerah kembali menjadi

Perseroan Terbatas.

Pergantian System Teknologi

dari Integrated Banking

System (IBS) ke On Line

Integrated Banking System

(OLIB’s) bekerja sama dengan

Konsultan Collega Inti Pratama.

Program Rekapitalisasi Bank Pembangunan

Daerah

Bank Pembangunan Nusa Tenggara TImur’s

legal status changing from Limited Company

to Local Enterprise.

Legal entity changes from Local Enterprise to

Limited Company.

Information Technology System

Transformation from Integrated

Banking System (IBS) to On-line

Integrated Banking System

(OLIB’s) in cooperation with

Collega Inti Pratama consultant.

Regional Development Bank Recapitalization

Program

Started to operate (17/07) pursuant

to Establishment Deeds No. 12 dated

October 18th, 1961, under the name of

PT Bank Pembangunan Daerah Nusa

Tenggara Timur.

1962 1963 1999 2002

JEJAK LANGKAHMILESTONE






Tergabung dalam jaringan ATM

Bersama dengan bank-bank di

seluruh Indonesia.

Penyelesaian Program

Rekapitalisasi dan Pemerintah

Republik Indonesia

mengalihkan 46.600 saham

miliknya dalam Perseroan

kepada Pemerintah Provinsi

Nusa Tenggara Timur.

Perubahan Logo Bank NTT

dan Peresmian Gedung Kantor

Pusat Bank NTT di Jl. W.J.

Lalamentik No. 102. Kupang.

Perubahan modal dasar

bank dari 500 miliar

menjadi 1 triliun.

Joining ATM Bersama network

altogether with other banks all

over Indonesia.

Recapitalization Program

settlement and Government

or Republic of Indonesia

diverted its 46.600 shares in

the Company to thee Provincial

Government of East Nusa

Tenggara.

Bank NTT logo transformation

and Head Office inauguration

located at Jl. W.J. Lalamentik

No. 102. Kupang.

Changes in bank's basic

capital from Rp500 billion to

Rp1 trillion.

Menerbitkan Obligasi I Bank NTT

sebesar Rp. 500.000.000.000,-

(lima ratus milyar rupiah)

Issuing Bank NTT I

Bonds amounted to

Rp500.000.000.000

(five hundred billion

Rupiah).

2004 2006 2007 2010 2011





VISI MISI DAN NILAI PERUSAHAANVISION, MISSION AND CORPORATE CULTURE

Visi Dan Misi Bank NTT Telah Disahkan Oleh Manajemen

The vission and Mission of Bank NTT have been authorized by the management.






VISI vision

"Menjadi Bank yang Sehat,

Kuat dan Terpercaya"

To be Sound, Strong and Trusted Bank

MISI mission1. Pelopor penggerak ekonomi rakyat.

2. Menggali sumber potensi daerah untuk

diusahakan secara produktif bagi kesejahteraan

rakyat NTT.

3. Meningkatkan sumber pendapatan asli daerah.

4. Mengoptimalkan fungsi intermediasi Bank

melalui penghimpunan dan penyaluran dana

kepada masyarakat dalam bentuk kredit.

1. Public economy driving force pioneer

2. Exploring regional potential source to be productively optimized for NTT society welfare.

3. Increasing Local Revenue resources.

4. Optimizing Bank intermediary function through fund collecting and disbursement to the society in form of loan.

MOTO:MELAYANI LEBIH SUNGGUHService More Trully





NILAI PERUSAHAANCORPORATE VALUE

Dalam budaya kerja perusahaan (Corporate Culture) Bank NTT terdapat nilai-nilai “FLOBAMORA” yang diterapkan oleh bank sebagai berikut :

Bank NTT Corporate Value is ”FLOBAMORA” implemented by the Bank through following activities:

Fleksibel

Loyal

Di dalam melakukan tugas pelayanan, maka setiap insan Bank NTT harus :

1. Terus meningkatkan sikap keterbukaan yang positif.

2. Selalu berpikir konstruktif.

3. Mengembangkan wawasan yang luas.

4. Meningkatkan mutu kerja baik secara individu maupun kelompok dalam rangka meningkatkan kinerja bank secara optimal dan berimbang.

1. Menempatkan kepentingan bank, pemerintah dan masyarakat NTT sebagai prioritas.

2. Bekerja sesuai dengan tugas pokok dan fungsi serta wewenang dan tanggung jawab.

3. Selalu menaati perintah pimpinan sesuai dengan peraturan yang berlaku.

4. Menyelesaikan pekerjaan dengan baik, cepat dan tidak menunda-nunda pekerjaan.

5. Bekerja dengan penuh kejujuran, disiplin dan bertanggung jawab sebagai wujud rasa memiliki yang tinggi pada bank

1. Placing bank, Government and public’s interest as priority.

2. Working referring to main duties and function as well as authority and responsibility.

3. Always obey order from the leader referring to applicable regulation.

4. Finishing work in good and fast manners as well as never procrastinating the job.

5. Work in highly honesty, discipline and responsibility as high sense of belonging to the bank.

In carrying service duty, every Bank NTT people shall:

1. Continuously enhance positive friendly attitude.

2. Always develop constructive mindset.

3. Develop wide knowledge

4. Improve working quality both personal or team to enhance bank’s performance in optimum and

balance manners.

1

2






Obyektif

Bersaing

Antisipatif

1. Memberikan pelayanan yang setara kepada nasabah tanpa membeda-bedakannya.

2. Mengambil tindakan yang tidak bertentangan dengan ketentuan, prinsip-prinsip dan nilai moral yang berlaku.

Setiap insan Bank NTT harus melakukan pelayanan berkualitas dengan cara :

1. Meningkatkan potensi dan kompetensi yang dimiliki untuk kelancaran tugas dan kemajuan bank secara terus menerus.

2. Mempedomani sikap “kerja hari ini harus lebih baik dari hari kemarin”, dan “apa yang dicapai hari ini harus bermanfaat pada hari esok”.

3. Menghadapi secara rasional, berani dan arif segala tantangan persaingan usaha, tantangan dalam upaya meningkatkan prestasi kerja.

4. Menghindari dan mencegah cara-cara persaingan yang tidak sesuai dengan peraturan dan etika yang berlaku.

5. Meningkatkan kreativitas dalam bekerja sehingga dapat diperolehefisiensi dan efektivitas demi kepentingan serta keuntungan bank.

1. Selalu mengikuti perkembangan yang terjadi di dunia usaha perbankan di Propinsi NTT, bahkan secara nasional yang dapat berpengaruh terhadap bankNTT.

2. Selalu membuat perencanaan kerja yang baik secara pribadi dan mengevaluasi hasil kinerja yang diperoleh sesuai lingkup (scope)tugas masing-masing.

3. Segera menyampaikan kepada atasan atau pihak lain yang ditunjuk di perusahaan atas potensi, peluang dan / atau risiko yang dihadapi oleh bank.

4. Selalu mempedomani ketentuan dan peraturan yang berlaku dalm menyikapi para stakeholders.

5. Menanggapi secara proaktif setiap informasi, masukan dan / atau keluhan dari bawahan, rekan kerja atau dari stakeholders lainnya.

1. Delivering equal service to the customers without discrimination

2. Taking action that does not violate applicable regulation, principle and moral value.

Every Bank NTT people has to perform excellent service throughout:

1. Enhancing self potential and competency to support duties fluency and bank’s growth in sustainable

manner.

2. Adhering to attitude ”today’s work has to be better than yesterday,” and ”what is achieved today has

to be useful for tomorrow”.

3. Overcoming rationally, bravely and fairly every business competition as well as working achievement

improvement challenge.

4. Preventing and avoiding unappropriate competition that may violate applicable regulation and

ethics.

5. Enhancing creativity in delivering work to achieve efficiency and effectiveness on behalf of bank’s

interest and benefit.

3

4

5





Antisipatif

Mematuhi Ketentuan

5

6Orientasi Bisnis

7

Religius

8

1. Always refers to banking business industry development in NTT Province, and even in national

scope that may affect bank NTT.

2. Always make approprite working plan both personal and evaluate performance result obtained

referring to each duties scope.

3. Immediately report to the superior or other parties appointed at the Company regarding any risk/

opportunity/potential faced by the bank.

4. Always guided to applicable law and regulation in responding the stakeholders.

5. Proactively responding every information, suggestion and/or complaint from subordinate, working

partners or from other stakeholders.

In carrying its service duty has to comply with applicable law and regulation as an obligation that has

to be performed in every bankNTT activity.

Always aims to enhance self knowledge and competency that in their service duty every Bank NTT

people, shall:

1. Hold long-term and visionary knowledge.

2. Maintain bank’s sustainable/going concern aspects.

3. Provide best effort to realize implmented business plan.

4. Place business orientation on business ethic values and prudent principle framework.

Didalam melaksanakan tugas pelayanan harus tetap mematuhi hukum dan peraturan perundang-undangan yang berlaku sebagai sesuatu tuntutan yang wajib dijalankan dalam semua aktivitas bankNTT.

Senantiasa berusaha meningkatkan pengetahuan dan kemampuan diri sehingga dalam tugas dan pelayanan setiap insan Bank NTT :

1. Memiliki wawasan jangka panjang dan visioner.

2. Mempertahankan kelangsungan hidup / going concern bank.

3. Memberikan upaya terbaik guna tercapainya rencana bisnis yang telah ditetapkan.

4. Meletakan orientasi bisnis dalam kerangka nilai-nilai etika bisnis dan prinsip kehati-hatian.

Implementasi standar kualitas pelayanan di Bank NTT berlandaskan pada keyakinan bahwa :

1. Bekerja dan melayani adalah suatu ibadah dan Tuhan selalu mengawasi kita.

2. Mengawali dan mengakhiri setiap pekerjaan dengan doa bersama adalah wujud iman dan takwa.

3. Mengikuti pelaksanaan kegiatan penyegaran iman secara bersama baik dilaksanakan di kantor maupun di luar kantor akan menguatkan mental dan etos kerja.

4. Mengunjungi dan memberikan doa kepada pengurus dan pegawai yang susah dan yang terkena musibah akan menguatkan rasa kesatuan dalam pelayanan.

5. Menjaga kerukunan antar umat beragama dengan cara menghormati tata cara, adat, peraturan atau ajaran masing-masing agama bagi para pemeluknya di dalam pelayanan kepada masyarakat adalah sikap melayani yang berkualitas.






ReligiusReligius

8Service quality standard implementation at Bank NTT refering to the belief that:

1. Working and serving is a worship and God always supervises us.

2. Start and finish every job with collective pray is realization of faith and piety.

3. Participating in every faith refreshment collectively both held at the office or outside the office will

enhance mental and work ethic.

4. Visiting and deliver pray to the management and employees in hard situation as well as facing

difficulties will strengthen unity in serving.

5. Preserving inter-religious harmony by respecting procedure, regulation or doctrine of every religion

for the adherents in the public serving becomes excellent service attitude.

AmanahAmanah

9Setiap insan Bank NTT harus mengemban tugas dengan penuh integritas dan profesionalisme.

Every Bank NTT people has to carry his/her duty with high integrity and professionalism.

MottoMotto

"Melayani Lebih Sungguh"

"Serve More Trully"





PERJANJIAN KERJASAMA DAN MITRA USAHA TAHUN 2012Partnership Agreement 2012

N0

No

Nomor PKS

PKS Number

Tanggal PKS

PKS Date

Pihak

Party

Tentang

About

1 01/BNTT/I/2012 20 Januari 2012

Biro Keuangan Setda Provinsi NTT

Finance Bureau of Local Secretary,

NTT Province

Penyaluran Dana Bantuan Operasional Sekolah Tahun Anggaran

2012

Head of Planning & Corporate Secretary Divsion

2 02/BNTT/I/2012 Januari 2012

Biro Keuangan Setda Provinsi NTT

Finance Bureau of Local Secretary,

NTT Province

Penyaluran Dana Bantuan Program Pembangunan Desa/

Kelurahan Mandiri Anggur Merah Tahun Anggaran 2012

Anggur Merah Independent Village Development Program Grant

Disbursement 2012

3 03/BNTT/I/2012 5 Maret 2012Perum Jamkrindo

Perum Jamkrindo

Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR) PT BPD NTT

Public Business Loan Guarantee PT BPD NTT

4 04/BNTT/I/2012 Januari 2012Asuransi Bumiputera

Asuransi Bumiputera

Program Asuransi Purna Jabatan

Post-Employment Insurance Program

5 05/BNTT/II/2012 07 Februari 2012Pemerintah Kota Kupang

Kupang City Government

Pembayaran Gaji (Payroll) PNS Lingkup Pemkot Kupang

Kupang City Government Public Servant Payroll

6 05/BNTT/II/2012 5 Maret 2012

PT Persero Asuransi Kredit

Indonesia

PT Persero Asuransi Kredit Indonesia

Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (KUR) PT BPD NTT

Public Business Loan Guarantee PT BPD NTT

7 08/PK/DUM/V/2012 29 Mei 2012PT Bina Daya Mulia

PT Bina Daya Mulia

Penyusunan Standar Operasional Prosedur (SOP) Risk Based

Audit

Risk Based Audit Standard Operational Procedure Formulation

8 09/BNTT/II/2012 14 Februari 2012PT Asuransi Jasa Indonesia

PT Asuransi Jasa Indonesia

Penutupan Asuransi Kerugian

Loss Insurance Settlement

9 10/BNTT/II/2012 27 Februari 2012PT Bisnis Manajemen Solusi

PT Bisnis Manajemen Solusi

Internal Quality Audit Risk Management Mengacu Pada ISO

9001; 2008/SNI ISO 9001:2008

Internal Quality Audit Risk Management Referring to ISO

9001;2008/SNI ISO 9001:2008

10 11/BNTT/II/2012 26 Maret 2012PT Proteksi Antar Nusa

PT Proteksi Antar Nusa

Jasa Konsultasi dan Pialang Asuransi Penanganan Program

Asuransi/Penjaminan Kredit, Agunan Kredit dan Asset Bank

Loan Insurance, Loan Collateral and Bank’s Asset Consultancy

Service and Insurance Broker

11 18/BNTT/IV/2012 25-Apr-12

Badan Layanan Umum Pusat

Pembiayaan Perumahan

Kementrian Perumahan Rakyat

Republik Indonesia

General Service Agency

Housing Finance Cener

Ministry of Public Housing of

Republic of Indonesia

Penyaluran Dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan

(FLPP) dalam rangka pengadaan perumahan melalui Kredit

Rumah Sejahtera

Housing Mortgage Liquidity Facility Fund Disbursement to provide

housing through Sejahtera Mortgage

12 20/BNTT/IV/2012 30-Apr-12

Perwakilan BPKP Provinsi Nusa

Tenggara Timur

BPKP representative for Nusa

Tenggara Timur Province

Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang baik (GCG) di Bank

Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur

GCG Implementation at Bank Pembangunan Daerah Nusa

Tenggara Timur

13 21/BNTT/II/2012 07 Februari 2012

Yayasan Dana Abadi Karya Bakti

(Yayasan DAKAB)

Dana Abadi Karya Bakti Foundation

Adendum Kesepakatan Ke 18 Program Kredit Usaha Mikro

Ekonomi Produktif

Productive Economy for Micro Busines 18th Addendum

Adendum

14 22/BNTT/III/2012 8 Maret 2012


(Yayasan DAKAB)



Ekonomi Produktif


Adendum

15 23/BNTT/III/2012 30 Maret 2012


(Yayasan DAKAB)



Ekonomi Produktif


Adendum






N0

No

Nomor PKS

PKS Number

Tanggal PKS

PKS Date

Pihak

Party

Tentang

About

16 24/BNTT/V/2012 02 Mei 2012

Klinik Hukum Duin Palungkun, S.H

dan Rekan

Duin Palungkun, S.H and Partners

Law Firm

Dugaan adanya tindak pidana pencemaran nama baik dan/

atau perbuatan tidak menyenangkan dan/atau tindak pidana

di bidang teknologi informasi dan/atau tindak pidana umum

lainya yang dilakukan oknum tertentu dengan menggunakan

akun Wellem Kale dan Akun Daniel Tagu Dedo di Jaring Sosial

Facebook terhadap Direksi Bank NTT

Assumption of defamation crime and/or aggravating encountersand

/ or information technology crime and / or other crimes performed by

certain party by using Wellem Kale and Daniel Tagu Dedo account at

Facebook social media towards Board of Directors of Bank NTT

17 25/BNTT/IV/2012 02 Mei 2012PT VBL Media

PT VBL Media

Penerbitan Iklan Produk, Jasa dan Advetorial PT Ban NTT

Publication of products and service advertisement and advertorial

of PT Bank NTT

18 28/BNTT/V/2012 11 Mei 2012C.V Manna Inside

C.V Manna Inside

Penerbitan Iklan Produk dan Jasa PT Ban NTT

Publication of products and service advertisement of PT Bank NTT

19 32/BNTT/V/2012 16 Mei 2012PT Bentara Komunika

PT Bentara Komunika

Penyusunan dan Penerbitan Buku 50 Tahun PT Bank NTT

50th Anniversary PT Bank NTT Book Drafting and Publishing

20 38/BNTT/V/2012 26 Mei 2012

Kantor Wilayah VI PT Jamsostek

(Persero)

PT Jamsostek (Persero) IV Regional

Office

Sosialisai Program Jaminan Sosial Tenaga Kerja (Jamsostek) dan

Jasa Perbankan

Employees Social Insurance Porgram and Banking Service

Socialization Program

21 39/BNTT/V/2012 27 Mei 2012

Kantor Cabang PT Jamsostek

(Persero) Cabang Kupang

PT Jamsostek (Persero) IV Regional

Office

Kerjasama Operasional Service Point Pendaftaran Kepesertaan

Jasa Konstruksi dan Penerimaan

Service Point Operational Partnership on Construction Service

Membership Registration

22 35/BNTT/VI/2012 04 Juni 2012

Pejabat Pembuat Komitmen Dinas

Pendidikan, Pemuda dan Olah

Raga Provinsi Nusa Tenggara Timur

Kegiatan Penyediaan Peningkatan

Kesejahteraan Pendidik dan

Tenaga Kependidikan Pendidikan

Dasar Tahun 2012

Official Commitment makers

with Education, Youth and Sport

Agencies of Easy Nusa Tenggara

Province Teacher and Education

Personnel Welfare Improvement

Activity 2012

Penyaluran Dana Subsidi Tunjangan Fungsional Guru Non Pns

Pemberian Tunjangan Khusus Bagi Guru di Daerah Khusus,

Kawasan Perbatasan dan Pulau Kecil Terluar Serta Bantuan

Kualifikasi Pendidikan (S1) Bagi Guru Pada Jenjang Pendidikan

Dasar di Provinsi Nusa Tenggara Timur Tahun Anggaran 2012

Non-Public Servant subsidized allowance disbursement at special

area, border area and outer islands disbursement as well as

educational qualification grant (bachelor degree) for the Teachers at

the elementary level in East Nusa Tenggara for 2012

23 44/BNTT/VI/2012 15 Juni 2012KLA Corp

KLA Corp

Penggunaan Band Sebagai Pengisi Acara pada Acara Perayaan

HUT Emas Bank NTT

Band Performance as entertainer at Bank NTT Golden Anniversary

Celebration

24 41/BNTT/VI/2012 25 Juni 2012C.V True Love

C.V True Love

Penyelenggaraan kegiatan perayaan HUT Emas PT Bank NTT

Bank NTT Golden Anniversary Celebration

25 14/1/DPU/Kpa 04 Juli 2012

Kantor Perwakilan Bank Indonesia

Provinsi Nusa Tenggara Timur

Bank Indonesia Nusa Tenggara

Province Representative Office

Kas Titipan di Maumere

Custodian Cash at Maumere

26 52/BNTT/VII/2012 23 Juli 2012

Pejabat Pembuat Komitmen Dinas

Pendidikan, Pemuda dan Olahraga


Kegiatan Penyediaan Peningkatan

Kesejahteraan Pendidik dan

Tenaga Kependidikan Pendidikan

Menengah Tahun 2012

Official Commitment makers with

Education, Youth and Sport Agencies

of Easy Nusa Tenggara Province

Teacher and Education Personnel

Welfare Improvement Activity 2012

Penyaluran Dana Subsidi Tunjangan Fungsional Guru Non Pns,

Pemberian Tunjangan Khusus Bagi Guru Di Daerah Khusus

Kawasan Perbatasan dan Pulau Kecil Terluar Di Provinsi Nusa

Tenggara Timur Tahun Anggaran 2012

Non-Public Servant Functional subsidized allowance disbursement

at special area, border area and outer islands disbursement





N0

No

Nomor PKS

PKS Number

Tanggal PKS

PKS Date

Pihak

Party

Tentang

About

27 57/BNTT/VIII/2012 19 Juli 2012KAP Drs. J Tanzil & Rekan

KAP Drs. J Tanzil & Partners

Jasa Akuntan Publik untuk pemeriksaan laporan keuangan PT

Bank NTT TB 2012

Public Accountant Office Service for auditing Consolidated

Financial Statements of PT Bank NTT TB 2012

28 54/BNTT/VIII/2012 07 Agustus 2012

PT PLN (Persero) Wilayah Nusa

Tenggara Timur

PT PLN (Persero) Wilayah Nusa

Tenggara Timur

Pemberian Kredit Sebagai Deposit Layanan Lampu Sehen

Loan Disbursement for Sehen Lamp Service Deposit

29 61/BNTT/IX/201210 September

2012

C.V Vincristo Bros

C.V Vincristo Bros

Jasa Konsultasi Desain dan Implementasi Balance Scorecard

Balance Scorecard Designing and Implementation Consultancy

Service

30 76/BNTT/XI/201208 November

2012


(Yayasan DAKAB)

Dana Abadi Karya Bakti (Yayasan

DAKAB) Foundation

Addendum Kesepakatan Bersama Ke 23 Program Kredit Usaha

Mikro Produktif

Productive Economy for Micro Busines23rd Addendum

Adendum

31 78/BNTT/XII/201203 Desember

2012

PT Timor Media Grafika (Harian

Umum Pos Kupang)


Umum Pos Kupang)

Penerbitan Iklan Bank NTT

Bank NTT Advertisement Publication

32 79/BNTT/XII/2012

PT Timor Ekspress Intermedia

(Harian Umum Timor Ekspress)


Umum Pos Kupang)

Penerbitan Iklan Bank NTT

Bank NTT Advertisement Publication


2012

Penanggung Jawab Penyaluran

Dana Bantuan Beasiswa Kepada

Mahasiswa Tidak Mampu dan

Berprestasi Tahun Anggaran 2012

The officer of Scholarship Grant Fund

Disbursement to less advantage with

excellent academic record university

student 2012

Penyaluran Dana Bantuan Beasiswa Bagi Mahasiswa Berprestasi

dan Tidak Mampu Tahun Anggaran 2012

Grant Fund Disbursement to less advantage with excellent

academic record university student 2012


2012

Penanggung Jawab Penyaluran

Dana Bantuan Beasiswa Kepada

Siswa SMP/MTS dan Siswa SMA/

SMK Tidak Mampu dan Berprestasi

Tahun Anggaran 2012

The officer of Scholarship Grant Fund

Disbursement to junior High School

and High/Vocational School and less

advantage with excellent academic

record student 2012

Penyaluran Dana Bantuan Beasiswa Kepada Siswa SMP/MTS dan

Siswa SMA/SMK Tidak Mampu dan Berprestasi Tahun Anggaran

2012

Grant Fund Disbursement to junior High School and High/Vocational

School and less advantage with excellent academic record student

2012

35 14/3/DPU/Kpa13 Desember

2012

Kantor Perwakilan Bank Indonesia


Bank Indonesia EastNusa Tenggara

Province Representative Office

Kas Titipan di Atambua

Custodian Cash atAtambua


2012

DPD Perbarindo NTT

DPD Perbarindo NTT

Kerjasama APEX BPR

APEX BPR Cooperation






TINJAUAN BISNISBUSINESS OVERVIEW

Dana pihak ketiga

Penyaluran Dana

Third Party Fund

Loan

DANA PIHAK KETIGA THIRD PARTY FUND

Layanan 2011 2012 Services

Giro 1.504.121 1.516.433 Current Accounts :

- Giro Pemerintah Pusat 505 8.830- Central Government Current

Accounts

- GiroPemerintah Daerah 1.050.662 941.427 - Local Government Current Accounts

- Giro Swasta 452.954 566.176 - Private Current Accounts

TABUNGAN : 1.380.076 1.703.010 Savings :

- Tabungan Simpeda 761.305 874.193 - Simpeda Savings

- Tabungan Flobamora 577.324 703.304 - Flobamora Savings

- Tabungan Ziarah 370 480 - Ziarah Savings

- TabunganKu 41.077 125.033 - TabunganKu

DEPOSITO BERJANGKA : 1.212.311 1.474.971 TIME DEPOSIT:

- 1 Bulan 231.325 296.116 1 Month -

- 3 Bulan 153.344 85.380 3 Months -

- 6 Bulan 753.849 148.074 6 Months -

- 9 Bulan - 1.028 9 Months -

- 12 Bulan 73.143 917.336 12 Months -

- 24 Bulan 650 27.037 24 Months -

Dalam Jutaan Rp in million Rp

PENYALURAN DANA PENYALURAN DANA

Layanan 2011 2012 SERVICES

KREDIT BERDASARKAN JENIS

PENGGUNAAN :LOAN Based on Utilization

- Kredit Modal Kerja 436,976 452,162 - Working Capital Loan

- Kredit Investasi 133,903 228,618 Lnvestment Loan

- Kredit Sindikasi 35,580 33,114 Syndicated Loan

- Kredit Konsumsi 3,129,855 3,604,872 Consumer Loan

- Kredit Karyawan 71,470 68,130 Employee Loan

TOTAL KREDIT 3,807,784 4,386,896 TOTAL loan

KREDIT KONSUMER 3,216,613 3,629,104 Consumer loan

KREDIT KEPADA UMKM : 417.933 455.038 Loan to SME

- Kredit Usaha Mikro 29,747 27,677 Micro Business Loan

- Kredit Usaha Kecil 168,436 153,508 Smal Business Loan

- Kredit Usaha Menengah 219,750 273,853 Middle Business Loan

KREDIT KOMERSIAL DAN KORPORASI 173,238 302,754 Commercial and Corporate Loan

Dalam jutaan Rp in million Rp





Kiriman Uang, Jasa transfer kiriman uang bekerjasama dengan BPD seluruh Indonesia

Inkaso, bekerjasama dengan BPD seluruh Indonesia.

Kliring, menyelenggarakan kliring dengan sistem otomasi kliring lokal (SOKL) bekerjasama dengan semua Bank di Kota Kupang, disamping telah melaksanakan kliring secara Nasional dengan System Real Time Gross Settlement (RTGS).

Jaminan Pemeliharaan, diberikan kepada rekanan kontraktor yang mengerjakan proyek pemerintah berupa jaminan tender, jaminan uang muka dan jaminan pelaksanaan serta jaminan pemeliharaan proyek yang dananya disalurkan melalui Bank NTT.

Referensi Bank/Surat Dukungan, diberikan kepada rekanan kontraktor yang mengerjakan proyek-proyek Pembangunan di daerah NTT.

Pembayaran Gaji Pegawai Negeri Sipil, melayani pembayaran Gaji Pegawai Negeri Sipil Daerah Otonom. Saat ini sedang dilakukan peningkatan kualitas pelayanan pembayaran gaji melalui payroll system.

Pembayaran Gaji Pensiunan, menjalin kerjasama dengan PT.Taspen Cabang Kupang untuk pembayaran gaji pensiunan.

Penerimaan Setoran Pajak, memungut setoran pajak bunga deposito, tabungan, giro, pajak penghasilan, pajak pertambahan nilai, PBB dan disetorkan ke Bank Pemerintah Pusat, dengan sistim Monitoring Pelaporan Pembayaran Pajak (MP3) secara online.

Pembayaran maupun pembelian pulsa elektrik, tagihan listrik, pembelian/pembayaran pulsa telepon rumah dan seluler, pembayaran uang sekolah dan biaya perawatan medis.

Bank pelaksana KPE (Kartu Pegawai Elektronik) di NTT dimana Perseroan bekerja sama dengan BKN (Badan Kepegawaian Negara) Pemerintah Propinsi, Kota dan Kabupaten se-NTT.

Remittance, Money remittance service in cooperation with every

BPD all over Indonesia

Incash, in cooperation with every BPD all over Indonesia.

Clearing, Serving clearing with local clearing automation system,

in cooperation with every Bank in Kupang City, besides performing

national clearing through Real Time Gross Settlement (RTGS)

System.

Bank Guarantee, dedicated to contractor vendor tha develops

government projects in form of tender guarantee, advance

guarantee and project implementation guarantee that the fund is

disbursed from Bank NTT

Bank Notes, dedicated to contractor vendor that develops

Construction projects in NTT region.

Public Servant Payroll, serving Public Servant Payroll. Currently

performing payroll service quality improvement through payroll

system.

Retiree Payroll, in cooperation with PT Taspen Kupang Branch

Offcie for Retiree Payroll program.

Tax Payment, receiving tax depost of interest tax from time

deposit,savings, current accounts, income tax, value-added tax,

land and building tax, distributed to the Central Government’s

Bank, with On-line Tax Payment Reporting Monitoring System.

Payment or Purchase, cellular phone electric balance, electricity

bill, landline or cellular phone balance, school admission fee and

medical treatment purchase/payment.

KPE Operator Bank in NTT, in cooperation with BKN (State

Employment Agency), Provincial Government and Regent

Government in all NTT area.

JASA-JASA PERBANKANBANKING SERVICES

TINGKAT SUKU BUNGA RATA-RATA PER TAHUN AVERAGE INTEREST RATE IN ONE YEAR

Tingkat Suku Bunga 2011 2012 Interest Rate

Bunga Giro 3.83 % 3.05 % Current Accounts interest rate

Bunga Tabungan 2.67 % 2.22 % Savings interest rate

Bunga Deposito Berjangka 8.15 % 6.98 % Time Deposit interest rate

Bunga Pinjaman 19.28 % 17.83 % Loan interest rate






Berdasarkan Akta pernyataan persetujuan penambahan setoran modal Bank No.27 tanggal 14 Desember 2012 dari Notaris Silvester Joseph Mambaitfeto,S.H., telah disetujui peningkatan modal ditempatkan dan disetor penuh dari Rp. 533.489.470.000,- menjadi Rp. 578.630.470.000,- yang terdiri dari :

- Saham Seri A : Rp. 577.930.470.000,-- Saham Seri B : Rp. 300.000.000,-

- Tambahan Modal Disetor (Saham Seri B) : Rp. 400.000.000,-

Setoran modal dari para pemegang saham bank sampai dengan 31 Desember 2012 yang belum memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia adalah sebesar Rp. 400.000.000, yang merupakan setoran saham seri B. Setoran modal tersebut dibukukan pada akun “Tambahan modal disetor-modal disetor lainnya”

Komposisi prosentase kepemilikan modal masing-masing Pemda dan Perorangan sebagai berikut :

Saham Seri A

Pemerintah Propinsi Nusa Tenggara Timur : 31.16 %Pemerintah Kabupaten Kupang : 12.83 %Pemerintah Kabupaten Sumba Timur : 7.78 %Pemerintah Kota Kupang : 5.54 %Pemerintah Kab.Manggarai Barat : 3.55 %Pemerintah Kab.Rote Ndao : 3.21 %Pemerintah Kab.Sumba Barat : 3.11 %Pemerintah Kab.Manggarai : 2.91 %Pemerintah Kab.Belu : 2.77 %Pemerintah Kab.Manggarai Timur : 2.59 %Pemerintah Kab.Sabu Raijua : 2.59 %Pemerintah Kab.TTS : 2.57 %Pemerintah Kab.Flotim : 2.25 %Pemerintah Kab.Sumba Tengah : 2.15 %Pemerintah Kab.Lembata : 2.15 %Pemerintah Kab.Ende : 2.08 %Pemerintah Kab.Sumba Barat Daya : 2.08 %Pemerintah Kab.TTU : 2.02 %Pemerintah Kab.Nagekeo : 1.99 %Pemerintah Kab.Ngada : 1.90 %Pemerintah Kab.Sikka : 1.41 %Pemerintah Kab.Alor : 1.30 %

Saham Seri B

Charles Amos Corputty, BSc, MBA, MSc : 0,03 %Erni ChristianaTallo : 0,02 %

Pursuant to Deeds of Bank’s additional paid-in capital approval

No. 27 dated December 14th, 2012 from Notary Silvester Joseph

Mambaitfeto,S.H., has been approved that the additional paid-

in capital from Rp. 533.489.470.000,- to Rp. 578.630.470.000,-

consists of :

- A Series Shares : Rp. 577.930.470.000,-

- B Series Shares : Rp. 300.000.000,-

- Additional Paid-in Capital

(B Series Shares) : Rp. 400.000.000,-

Paid-in capital from the bank’s shareholders as of December

31st, 2012 that has not been approved by Bank Indonesia

amounted to 400.000.000, that is B Series Shares deposit. The

Paid-in Capital was booked at “Other additional Paid-in Capital”

post.

Composition of every Local Government and Indivudal Share

Ownership as follows:

A Series Shares

Nusa Tenggara Timur Provincial Government : 31.16 %

Kupang Regent Government : 12.83 %

Sumba Timur Regent Government : 7.78 %

Kupang City Government : 5.54 %

Manggarai Barat Regent Government : 3.55 %

Rote Ndao Regent Government : 3.21 %

Sumba Barat Regent Government : 3.11 %

Manggarai Regent Government : 2.91 %

Belu Regent Government : 2.77 %

Manggarai Timur Regent Government : 2.59 %

Sabu Raijua Regent Government : 2.59 %

TTS Regent Government : 2.57 %

Flotim Regent Government : 2.25 %

Sumba Tengah Regent Government : 2.15 %

Lembata Regent Government : 2.15 %

Ende Regent Government : 2.08 %

Sumba Barat Daya Regent Government : 2.08 %

TTU Regent Government : 2.02 %

Nagekeo Regent Government : 1.99 %

Ngada Regent Government : 1.90 %

Sikka Regent Government : 1.41 %

Alor Regent Government : 1.30 %

B Series Shares

Charles Amos Corputty, BSc, MBA, MSc : 0,03 %

Erni ChristianaTallo : 0,02 %

KEPEMILIKAN SAHAMSHARES OWNERSHIP





STRUKTUR ORGANISASI BANK NTTPT BANK NTT ORGANIZATIONAL STRUCTURE

R U P S

R U P S

Direktur UmumGeneral Affairs Director

Adrianus Ceme, SE

Direktur PemasaranMarketing Director

Tomy Jeferson Ndolu

Direktur KepatuhanCompliance Director

Eduardus Bria Seran, SE

Divisi SDMDivisi SDM

KANTOR CABANGBRANCH OFFICE


KANTOR CAPEMSUPPORTING BRANCH OFFICE


KANTOR FUNGSIONAL/USDPFUCTIONAL OFFICE/USDP


KANTOR KASCASH OFFICE

Direktur UtamaPresident Director

Daniel P.M.D Tagu Dedo ,SE

S K A IS K A I

Divisi Pengawasan & SKAI

Audit Division & IAU

Divisi OerasionalOperational Division

Divisi Bisnis KomersialCommercial Business Division

Divisi Perencanaan & CorsecPlanning Division and Corsec

Divisi UmumGeneral Affairs Division

Divisi UMKM & KonsumerSME & Consumer Division


Divisi Sumber Daya ManusiaHuman Resource Division

Divisi SDMDivisi SDMDivisi TSITSI Division


Kantor Pusat OperasionalOperational Head Office


Divisi TreasuryTreasury Division

1 4 8

2 5 9

3 6

7

10






Komite AuditAudit Committee

Komite Pemantau RisikoRisk Monitoring Commitee

Komite Nominasi & Remunerasi

Remuneration and Nomination Commitee

Divisi Manajemen RisikoRisk Management Division

Divisi Kepatuhan Compliance Division


Divisi Kualitas PelayananService Quality Division

11

12

13

Dewan KomisarisBoard of Commissioners

Garis komandoCommand Line

Garis koordinasiCoordination Line





LAPORAN KOMISARIS UTAMAREPORT FROM THE PRESIDENT COMMISSIONER

�� KOMISARIS UTAMA

PRESIDENT COMMISSIONER

PORAN KOMISARIS UTAMAORT FROM THE PRESIDENT COMMISSIONER

�� KOMISARIS UTAMA

PRESIDENT COMMISSIONER






Baik dari aspek Operasional maupun finansial Bank NTT tumbuh dengan Positif, Kinerja yang sangat baik tersebut tidak terlepas dari strategi dan inisiatif yang diambil oleh Direksi Bank NTT

Both from the operational and financial aspects, Bank NTT positively grew, the excellent performance was integrated with initiatives and strategies taken by Bank NTT’s Directors.





Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan Yang

Kami Hormati,

Puji syukur kami panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa, karena atas berkat dan rahmat-Nya sehingga kegiatan usaha Bank NTT dalam tahun 2012 dapat berjalan lancar dan mampu mencatatkan kinerja yang baik dan berhasil mencapai sasaran yang telah digariskan dalam Rencana Bisnis Bank Tahun 2012.

Selanjutnya, perkenankan kami untuk menyampaikan Laporan Pelaksanaan Pengawasan dan Pemberian Nasihat atas pengelolaan perusahaan yang dilakukan oleh Direksi selama tahun 2012.

Penilaian Kinerja Direksi

Di tengah kondisi perekonomian global yang tengah mengalami pelemahan, Bank NTT pada tahun 2012 tetap bisa menunjukkan kinerja yang positif. Laba bersih Bank NTT tahun 2012 mengalami peningkatan sebesar 15% dibandingkan tahun sebelumnya, dari Rp. 168,9 miliar pada tahun 2011 menjadi Rp. 193,6 miliar pada tahun 2012.

Pertumbuhan laba bersih tersebut salah satunya dikarenakan terjadi peningkatan pada jumlah kredit yang disalurkan Bank NTT sepanjang tahun 2012 sebesar Rp. 4.4 Triliun, naik sebesar Rp. 0.6 Triliun (15%) dari penyaluran kredit tahun 2011 sebesar Rp. 3.8 Triliun.

Indikator keuangan Bank NTT lainnya juga mengalami pertumbuhan. Total asset Bank NTT tahun 2012 juga tumbuh sebesar Rp. 1.33 Triliun (24%), dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 5.62 Triliun yaitu menjadi Rp. 6.95 Triliun. Demikian juga halnya dengan dana pihak Ketiga yang berhasil dihimpun Bank NTT pada tahun 2012 yang tumbuh sebesar Rp. 0.6 Triliun (15%) dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 4.1 Triliun menjadi Rp. 4.7 Triliun.

Dari aspek operasional, Bank NTT juga menunjukkan kinerja yang positif, di mana pada tahun 2012 Bank NTT telah menambah jumlah kantor sebanyak 12 yakni 7 Payment Point

(Kantor Samsat), 4 Kantor Kas, 1 Kantor Cabang Pembantu serta peningkatan status dari Kantor Cabang Pembantu menjadi Kantor Cabang sebanyak 2 kantor sehingga pada akhir tahun 2012 jumlah kantor Bank NTT menjadi 124 kantor.

Kinerja yang sangat baik itu, tak lepas dari strategi dan inisiatif yang diambil oleh Direksi Bank NTT sesuai dengan perkembangan dan tantangan yang dihadapi. Untuk itu, Dewan Komisaris memberikan apresiasi yang sangat besar kepada Direksi dan seluruh karyawan Bank NTT atas kinerja dan dedikasinya selama ini.

Prospek Usaha Ke Depan

Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada umumnya, dan ekonomi NTT pada khususnya diperkirakan akan tetap positif

Dear Respected Shareholders and Stakeholders,

Praise to God Almighty that for his Blessing and Grace, every

Bank NTT’s business activity during 2012 can be smoothly

performed and recorded delighting performance achievement as

well as accomplishing targeted objectives as stated on the Bank’s

Working and Budget Plan 2012.

After all, kindly allow us to deliver Supervisory and Advisory

duties implementation on the Company’s management carried

by the Board of Directors during 2012..

Board of Directors Evaluation

In the middle of global weakening economic condition, Bank

NTT was still able to record positive performance in 2012. The

net income of Bank NTT indicated positive accomplishment, 15%

higher compared to previous year, from amounted to Rp. 168.9

billion in 2011 to Rp. 193.6 billion in 2012.

The net income growth was due to increase on Bank NTT’s

disbursed loan throughout 2012, amounted to Rp. 4.4 trillion,

Rp. 0.6 trillion (15%) higher compared to loan disbursement in

2011 that was Rp. 3.8 trillion

Other financial indicators of Bank NTT also experienced positive

growth. In term of total asset, Bank NTT recorded Rp. 1.33 trillion

(24%) growth in 2012, higher compared to 2011 that was Rp.

5.62 trillion to Rp. 6.95 trillion. Similarly with Third Party Fund

collected by Bank NTT that was Rp. 0.6 trillion (15%) higher in

2012 compared to 2011 amounted into Rp. 4.1 trillion to Rp. 4.7

trillion.

From operational side, Bank NTT also reflected positive

performance where in 2012 Bank NTT expanded office network

by opening 12 new offices consisted of 7 Payment Point (Samsat

Office), 4 Cash Office, 1 Supporting Cash Office and Upgrading

2 Supporting Branch Offices to Branch Offices, that in 2012,

number of Bank NTT’s Branch Offices became 124 branch

offices.

The delighting performance could not be separated from series of

strategies and initiatives take by Bank NTT’s Board of Directors

pursuant to current challenges as well as opportunities faced.

Therefore, the Board of Commissioners expresses highest

appreciation to the Board of Directors and every employee of Bank

NTT for their performance and dedication to the present.

Future Business Prospect

Indonesian economy growth generally, and NTT economy

growth particularly, are projected to remain positive in 2013.






di tahun 2013. Pertumbuhan ekonomi tersebut pastinya akan berdampak positif pada industri perbankan. Memontum ini harus dimanfaatkan sebaik-baiknya oleh Bank NTT untuk terus menjaga kinerja positif yang telh ditunjukkan selama ini.

Dewan Komisaris menyarankan kepada Direksi untuk tetap fokus pada segmen pasar yang telah dikuasai oleh Bank NTT selama ini sembari terus mencari peluang di segmen pasar baru yang menjanjikan dari sisi keuntungan namun dengan tingkat risiko yang dapat dikendalikan dan sesuai dengan praktik tata kelola perusahaan yang baik. Bank NTT juga harus melakukan terobosan-terobosan dalam pemasaran produk dan jasa yang dimilikinya dengan cara-cara yang kreatif dan inovatif.

Selain itu, Dewan Komisaris juga mendorong Direksi untuk terus memperbaiki dan menyempurnakan berbagai infrastruktur Bank NTT, baik yang terkait dengan Sumber Daya Manusia dan juga Teknologi Informasi. Keberadaan SDM dan IT yang kuat telah terbukti dapat mendukung pencapaian target-target bisnis.

Pelaksanaan Tata Kelola

Prinsip Tata Kelola Perusahaan Yang Baik (Good Corporate

Governance/GCG) sudah menjadi nafas bagi bank NTT. Dalam pengelolaan kegiatan bisnis dan operasional Bank NTT selalu dilandaskan pada prinsip-prinsip GCG. Tujuannya adalah untuk meningkatkan kemampuan Perusahaan dalam mengelola eksposur risiko di tengah peningkatan persaingan dalam industri perbankan di Indonesia sekaligus membangun citra positif dan memperoleh kepercayaan dari seluruh Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan.

Pelaksanaan GCG yang telah dilakukan Bank NTT selama kurun waktu tahun 2012 merupakan kelanjutan dari pelaksanaan tata kelola perusahaan yang selama ini telah diterapkan. Pelaksanaan GCG pada Bank NTT senantiasa selalu berlandaskan pada lima prinsip dasar GCG, yaitu Transparansi (transparency), Akuntabilitas (accountability), Pertanggungjawaban (responsibility), Independensi (independency) dan Kewajaran (fairness). Infrastruktur GCG di bank NTT dari waktu ke waktu terus disempurnakan, salah satunya adalah dengan menyempurnakan struktur dan tata kelola Bank, sebagaimana tertuang di dalam Surat Keputusan Direksi Nomor: 19 Tahun 2011 tentang Susunan Organisasi dan Tata Kerja PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur.

Dewan Komisaris juga menilai bahwa Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris telah memberikan dukungan yang optimal sehingga Dewan Komisaris dapat menjalankan tugas dan fungsi pengawasannya dengan baik.

The economy growth will surely bring positive impact towards

banking industry. This momentum shall be perfectly addressed

by Bank NTT to maintain positive performance as it delivers to

the present.

The Board of Commissioners advises the Board of Directors

to stay focus on its expertise market, mastered by Bank NTT

while always strives for new opportunity on the new promising

market segment not only beneficiary from the profit aspect but

also holds controllable risk level and still complies to Good

Corporate Governance practice. Bank NTT also shall perform

some breakthrough in marketing its products and services

within creative and innovative methods.

Therefore, the Board of Commissioners also encourages the

Board of Directors to improve and refine several infrastructures

owned by Bank NTT, both related to Human Resources or

Information Technology. The existence of reliable HR and IT

has been proven in supporting the Company in achieving the

business targets.

Corporate Governance Practice

Good Corporate Governance has become Bank NTT’s breath

that can not be separated from its business and operational

activity. Those activities performed by Bank NTT are always

referring to GCG principles aiming to enhance Company’s ability

in mitigating risk exposure in the middle of intensifying banking

industry competition in Indonesia as well as establishing

positive image and obtaining trust from every shareholders as

well as stakeholders.

GCG implementation performed by Bank NTT through out 2012

period was series of Good Corporate Governance implementation

that has been implemented before to the present date. The

GCG implementation performed by Bank NTT always refers

to five GCG fundamental principles that are transparency,

accountability, responsibility, independency and fairness. GCG

infrastructure at Bank NTT is always refined day to day, one of

the effort is by sophisticating Bank’s corporate governance and

structure as stated on the Board of Directors’ Decree No. 19 of

2011 regarding PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara

Timur Working Manual and Organization Structure.

The Board of Commissioners also considers that the Committees

under the Board of Commissioners has contributed optimum

support that the Board of Commissioners could implement every

of its supervisory duties and function in appropriate manner.





Perubahan Susunan Dewan Komisaris

Berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor: 86 Tahun 2012 tanggal 24 Agutus 2012 dan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor: 14/64/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Juli 2012, menyetujui pengangkatan saudara Petrus Elias Jemadu, SH. M.Hum sebagai Komisaris Independen Bank NTT menggantikan saudara Drs. Benyamin K Lebe, MM yang telah selesai masa tugasnya, sehingga susunan Dewan Komisaris Bank NTT menjadi :

Komisaris Utama : Fransiskus Salem, SH. M.Si

Komisaris Independen : Prof. Ir. Fredrik L. Benu, M.Si, Ph.D

Komisaris Independen : Petrus Elias Jemadu, SH. M.Hum

Apresiasi

Akhir kata, Dewan Komisaris mengucapkan terimakasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada seluruh shareholders atas kepercayaan dan dukungannya selama ini, Mitra dan Nasabah Bank NTT yang selalu setia, Bapak Gubernur Nusa Tenggara Timur, Bapak Walikota Kupang, Bapak Bupati se Nusa Tenggara Timur, Pemegang saham Seri B yang telah memberikan kepercayaan dan dukungan kepada Bank NTT, otoritas Bank Indonesia yang telah melakukan bimbingan serta pengawasan demi kemajuan Bank NTT.

Dewan Komisaris juga menyampaikan terimakasih dan apresiasi yang tinggi atas pengabdian dan kerja keras dari Direksi beserta jajarannya, serta seluruh karyawan/ti Bank NTT.

Tuhan Yang Maha Penyayang senantiasa memberkati dan menyertai langkah kita bersama ke depan.

Fransiskus Salem, SH. M.Si

Komisaris Utama

President Commissioner

Dewan KomisarisBoard of Commissioner

Changes in Board of Commissioners Composition


Minutes of Meetings No. 86 and Bank Indonesia Governor Decree

No. 14/16/GBI/DPIP/Rahasia dated July 3rd, 2012, approving

the appointment of Petrus Elias Jemadu, SH., M.Hum, as Bank

NTT’s Independent Commissioner replacing Benyamin K. Lebe,

MM that the tenure of office had completed, the Bank NTT’s

Board of Commissioners composition is as follows:

President Commissioner : Fransiskus Salem, SH. M.Si

Independent Commissioner : Prof. Ir. Fredrik L. Benu, M.Si, Ph.D

Independent Commissioner : Petrus Elias Jemadu, SH. M.Hum

Appreciation

Finally, the Board of Commissioners expressed highest

appreciation and gratitude to every stakeholders for their

trust and supports to the present, Customers and Partners of

Bank NTT that always faithful, Governor of East Nusa Tenggara

Province, Mayor of Kupang, all Regents in East Nusa Tenggara

Province, Series B Shareholders that given their supports and

trust to Bank NTT, Bank Indonesia authority that provides

guidance and supervision on behalf of Bank NTT’s progress.

The Board of Commissioners also addressed highest

appreciation to the Board of Directors for its hard work and

dedication as well as all employees of Bank NTT.

May God The Almighty always blesses and guides our future

steps.






Fransiskus Salem, SH. M.SiKomisaris Utama


Petrus Elias Jemadu, SH. M.HumKomisaris Independen

Independent Commissioner

Prof. Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D Komisaris Independen


PROFIL DEWAN KOMISARISBoard of Commissioners Profile






Prof. Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D

Menjabat sebagai komisaris Utama sejak Juli 2009 hingga sekarang. Meniti karier di Biro Keuangan Setda Provinsi NTT sejak tahun 1988 s/d 2004 dengan menempati berbagai posisi jabatan sebagai Kasubag Pengesahan Anggaran Daerah Bawahan, Kasubag Pengesahan Anggaran, Kasubag Tata Usaha, Kabag Bina Anggaran Daerah Bawahan, Kabag Anggaran, Kepala Biro Bina Sosial, Kepala Dinas Sosial Provinsi NTT, Kepala Dinas Pendapatan dan Aset Daerah Provinsi NTT, Sekretaris Daerah Provinsi Nusa Tenggara Timur sejak 2009 s/d sekarang.

Beliau mendapatkan gelar SH pada Universitas Nusa Cendana Kupang dan M.Si pada Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga.

Menjabat sebagai komisaris Independen sejak Juli 2009 hingga sekarang. Meniti karier sebagai Dosen pada Fakultas Pertanian pada program Strata Satu dan Pasca Sarjana Fakultas Pertanian Universitas Nusa Cendana sejak tahun 1989, Staf Peneliti pada Pusat Penelitian Lingkungan Hidup dan Sumber Daya Alam Undana Kupang sejak tahun 1992, Anggota Staf Ahli DPRD Kota Kupang tahun 2003 - 2005, Ketua Lembaga Penelitian Universitas Nusa Cendana Kupang tahun 2005 - 2010, Anggota Dewan Riset Daerah Provinsi NTT sejak 2006 hingga sekarang, Anggota Dewan Pakar Nasional, Ormas Nasional Demokrat sejak tahun 2009 hingga sekarang.

Beliau mendapatkan gelar Insinyur pada Universitas Nusa Cendana Kupang, M.Si pada Institut Pertanian Bogor dan Ph.D pada Curtin University of Technology Western Australia.

Serving as President Commissioner since

July 2009 to present. He started his career

at Finance Bureau of NTT Province since

1988 to 2004 with experience at several

key positions such as appointed as Head

of Supporting Regional budget Approval

Sub-Group, Head of Budget Approval

Sub-Group, Head of Administration Sub-

Group, Head of Supporting Regional

Budget Development Sub-Group, Head of

Local Asset and Revenue Agency of NTT

Province, East Nusa Tenggara Province

Regional Secretary since 2009 to present.

He was awarded Bachelor Degree of

Law from Universitas Nusa Cendana

Kupang and Master Degree of Science

from Universitas Kristen Satya Wacana

Salatiga.

Serving as Independent Commissioner

since July 2009 to present. He started

his career as Lecturer at Faculty of

Agriculture, Bachelor Degree and

Postgraduate Degree Program at

Universitas Nusa Cendana since 1989,

Researcher Staff at Environment and

Natural Resources Research Centre

Undana Kupang since 1992, member of

Kupang City Regional Legislative Body

Expert Staffs in 2003 - 2005, Head of

Research Centre at Universitas Nusa

Cendana Kupang in 2005 - 2010, Member

of Regional Research Board of NTT

Province since 2006 to present, Member

of National Expert Board, joining Nasional

Demokrat NGO since 2009 to present.

He was awarded Bachelor Degree of Law

from Universitas Cendana Kupang and

Master Degree of Science from Institut

Pertanian Bogor and Doctorate Degree

from Curtin University of Technology

Western Australia.

Komisaris Utama


Komisaris Independen


PROFIL DEWAN KOMISARISBoard of Commissioners Profile

Komisaris Utama, (55 tahun)

Komisaris, (47 tahun)






Petrus Elias Jemadu, SH. M.Hum

Menjabat sebagai komisaris Independen sejak Agustus 2012 hingga sekarang. Meniti karier sebagai Dosen pada Fakultas Hukum pada program Strata Satu dan Pasca Sarjana Fakultas Hukum Nusa Cendana sejak tahun 1986, Ketua Jurusan/Kepala Bagian Hukum Perdata FH Undana tahun 2001-2005, Kepala Pusat Penelitian Hak Kekayaan Intelektual Undana tahun 2006 - 2010, Anggota Majelis Pengawas Wilayah Notaris (MPWMN) Provinsi NTT pada Kanwil Hukum dan HAM-NTT tahun 2002-2010, Anggota Komite Pemantau Risiko PT. Bank NTT TAHUN 2009-2012.

Beliau mendapatkan gelar SH pada Universitas Nusa Cendana Kupang dan M.Hum pada Universitas Gajah Mada.

Serving as Independent Commissioner

since August 2012 to present. He started

his career as Lecturer at Faculty of Law

Bachelor Degree and Postgraduate

Degree Program at Universitas Nusa

Cendana since 1986, Head of Intellectual

Rights Research Center, Undana, 2006

- 2010, Member of Notarial Regional

Supervisory Council NTT Province at Legal

and Human Rights NTT Regional Office,

2002 - 2010, Member of Risk Monitoring

Committee of PT Bank NTT 2009 - 2012.

He was awarded Bachelor Degree of Law

from Universitas Nusa Cendana Kupang

and Master Degree of Humanity from

Universitas Gajah Mada.

Komisaris IndependenIndependent Commissioner

Komisaris Independen, (58 tahun)





LAPORAN DIREKTUR UTAMAPRESIDENT DIRECTORS REPORT

�� DIREKTUR UTAMA

PRESIDENT DIRECTOR

�AR






Ditopang oleh Kondisi perekonomian yang kondusif, Bank NTT membukukan laba bersih sebesar Rp. 193,6 Milyar meningkat 15% dari tahun 2011 sebesar Rp. 168,9 Milyar

Supported by favorable economic condition, Bank NTT booked net income amounted to Rp. 193.6 billion or 15% higher compared to 2011 that was amounting to Rp. 168.9 billion.





Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan Yang

Kami Hormati,

Pertama-tama, izinkan kami untuk menyampaikan puji dan syukur ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa, karena atas berkat dan rahmat yang diberikan-Nya, Bank NTT berhasil melewati tahun 2012 dengan pencapaian kinerja yang sangat baik. Selanjutnya, perkenankan kami menyampaikan pokok-pokok pencapaian dan hasil usaha Bank NTT selama setahun yang berakhir pada 31 Desember 2012.

Perekonomian dan Kondisi Industri Perbankan Indonesia

Krisis hutang yang terjadi Eropa belum juga dapat teratasi pada tahun 2012. Kondisi perekonomian di beberapa Eropa bahkan semakin bertambah buruk. Demikian juga dengan perekonomian di Amerika Serikat yang belum juga dapat pilih akibat krisis yang terjadi pada tahun 2008-2009. Kondisi tersebut juga berdampak pada perekonomian di negara-negara berkembang yang menjadi mitra dagangnya.

Tahun 2012, untuk pertama kalinya dalam 5 tahun terakhir Cina mengalami perlambatan pertumbuhan ekonomi. Tahun 2012, perekonomian Cina hanya tumbuh 7,8% turun cukup jauh dari pertumbuhan ekonomi tahun 2011 yang mencapai 9,3%. Demikian juga dengan India yang hanya mengalami pertumbuhan ekonomi sebesar 4,5%, jauh di bawah pertumbuhan ekonomi tahun 2011 yang mencapai 6,2%.

Walau tak separah Cina dan India, perekonomian Indonesia juga terkena imbas dari pelemahan perekonomian global tersebut. Tahun 2012, perekonomian Indonesia sedikit melangalami pelemahan, di mana perekonomian Indonesia pada tahun 2012 hanya tumbuh 6,3%, sedikit lebih rendah jika dibandingkan dengan pertumbuhan tahun 2011 yang mencapai 6,5%. Namun demikian, tingkat inflasi pada tahun 2012 masih bisa dijaga pada level rendah, yaitu 4,3%, walau angka tersebut sebenarnya lebih rendah dari tingkat inflasi tahun 2011 yang hanya 3,7%.

Di sisi moneter, nilai tukar rupiah pada tahun 2012 tetap mengalami depresiasi sebesar 6,3% ke Rp. 9.358 per dolar AS dari Rp. 8.768 per dolar AS pada tahun sebelumnya. Ini merupakan dampak dari kekhawatiran para pelaku pasar terhadap penyelesaian krisis utang dan fiskal di kawasan Eropa serta melemahnya prospek pertumbuhan ekonomi regional dan global yang sempat memicu penarikan dana oleh investor dalam rangka menghindari risiko dari aset-aset keuangan di negara-negara berkembang, termasuk Indonesia.

Di tengah kondisi perekonomian global yang masih tidak menentu, tahun 2012 secara umum industri perbankan di tanah air mampu mempertahankan kinerja yang positif. Selama tahun 2012, perbankan mampu membukukan laba bersih sebesar Rp. 92,8 triliun atau meningkat 23,7% dibandingkan dengan tahun 2011 yang tercatat sebesar Rp. 75,1 triliun.

Dear our Honored Shareholders and Stakeholders,

We’d like to address our praise and gratitude to God Almighty

for His blessing and grace, Bank NTT successfully reached

end of 2012 with excellent achievement. Afterwards, kindly

allow us to deliver Bank NTT’s one year key performance and

achievement ended on December 31st, 2012.

Indonesian Economy and Banking Industry Overview

European debt crisis has not settled yet in 2012. The economic

condition in some European countries was even worse. So

did the economic progress in United States that has not yet

recovered from crisis occurred in 2008-2009. The condition

also affected several developing countries’ economic condition

as their trading partners.

In 2012, for the first in the last five years, China experienced

economic development slow-down. Throughout 2012, China

economic development only grew at 7.8% that was a sharp

decrease compared to economic growth in 2011 that reached

9.3%. Similarly, India only experienced economic growth at

4.5%, far below the economic growth in 2011 that reached

6.2%.

Though not as severe as China and India, Indonesian economy

also affected by global economy weakening impact. In 2012,

Indonesian economy slightly decreased where it only grew at

6.3%, slightly lower compared to economy growth recorded in

201 that reached 6.5%. Thus, the inflation rate in 2012 was still

able to be controlled in low level at 4.3%, though the number

remained lower than inflation rate in 2011 that was only 3.7%.

On the monetary aspect, Rupiah exchange rate in 2012 was

depreciated at 6.3% level to Rp. 9.358 per US Dollar from Rp.

8.768 per US Dollar in previous year. This was due to majority

of market players’ concern regarding fiscal and debt crisis in

European Region as well as regional and global economic

prospect decrease that once encouraged the investor to

withdraw their investment to prevent financial assets risks in

the developing countries, including Indonesia.

In the middle of uncertain global condition, in 2012, generally

national banking industry was able to maintain positive

performance. Throughout 2012, the banking sector booked

net income amounted to Rp. 92.8 trillion or 23.7% increase

compared to record in 2011 that only reached Rp. 75.1 trillion.






Fungsi intermediasi perbankan juga masih menunjukkan peningkatan dan dapat dipertahankan pada level yang aman untuk perekonomian. Selama tahun 2012, penyaluran kredit perbankan mencapai 23,1% atau sebesar Rp. 507,8 triliun. Pertumbuhan penyaluran kredit tersebut sedikit lebih rendah dibandingkan tahun 2011 yang sebesar 24,6%. Perlambatan tersebut antara lain disebabkan oleh penurunan kredit di sektor konsumsi khususnya kredit kendaraan bermotor, ini terkait dengan mulai efektifnya kebijakan LTV dan DP sejak Juni 2012.

Dari sisi permodalan, selama tahun 2012 bank umum konvensional tercatat sebesar Rp. 500,1 triliun dengan rata-rata Capital Adequacy Ratio (CAR) menjadi sebesar 17,4%. Peningkatan tersebut antara lain disebabkan adanya penambahan modal sebesar Rp. 91,9 triliun terutama dari kelompok bank persero.

Kondisi Perekonomian dan Perbankan Provinsi Nusa

Tenggara Timur

Sama halnya dengan pertumbuhan perekonomian nasional yang mengalami perlambatan, tahun 2012 pertumbuhan perekonomian di Provinsi Nusa Tenggara Timur (NTT) juga mengalami perlambatan, sebesar 5,42% (yoy) dari sebesar 5,63% (yoy) pada tahun sebelumnya. Dilain pihak, inflasi NTT pada akhir tahun 2012 tercatat sebesar 5,33% (yoy) meningkat dibandingkan laju inflasi tahun 2011 yang tercatat sebesar 4,68%.

Struktur perekonomian NTT didominasi oleh sektor PHR serta sektor jasa-jasa. Dari sisi penggunaan, total konsumsi di NTT masih dominan menyumbang angka pertumbuhan, sementara investasi mengalami pertumbuhan paling tinggi selama tahun 2012.

Kinerja perbankan NTT menunjukkan peningkatan, tercatat gabungan asset bank umum dan BPR Provinsi NTT sebesar Rp. 20,15 triliun atau meningkat sebesar 14,20% (yoy) dibandingkan tahun sebelumnya. Demikian pula penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) dan penyaluran kredit perbankan NTT yang masih menunjukkan peningkatan dengan resiko kredit yang terjaga.

Fungsi intermediasi perbankan di NTT menunjukkan peningkatan yang tercermin dari rasio LDR (Loan to Deposit Ratio) sebesar 84,29%, lebih tinggi dibandingkan tahun 2011 yang hanya mencapai 80,15%. Sementara itu seiring dengan peningkatan kredit, perbankan NTT mampu menjaga resiko kredit dibawah batas maksimal yang ditetapkan Bank Indonesia yang tercermin dari rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan) yang hanya sebesar 1,43% atau lebih rendah dibandingkan tahun 2011.

Banking intermediary function also indicated improvement

and successfully controlled at secure level for the economy.

During 2012, banking loan disbursement reached 23.1% or

amounted to Rp. 507.8 trillion. The loan disbursement growth

experienced slight decrease compared to 2011 that was

24.6%. The weakening was such as due to loan decrease in

consumer sector especially motor vehicle loan, related to the

implementation of LTV and DP policy since June 2012.

From the capital aspect, throughout 2012, conventional

commercial banks were recorded capital amounted to Rp.

500.1 trillion with average Capital Adequacy Ratio (CAR)

at 17.4% level. The growth was mainly due to additional

capital amounted to Rp. 91.9 trillion contributed mostly from

Government banks.

East Nusa Tenggara Economy and Banking Condition

In accordance with national economy development that

experienced some stagnancy, the economy growth in East

Nusa Tenggara (NTT) also experienced weakening in 2012, only

recorded at 5.42% (yoy) from 5.63% (yoy) in previous year. On the

other hand, NTT’s inflation at the end of 212 was noted at 5.33%

(yoy) that was higher compared to inflation rate in 2011 that was

recorded only at 4.68%.

NTT’s economic structure was dominated by PHR and services

sectors. From the utility side, total consumption in NTT still

largely contributed to growth indicators, while the investment

experienced the highest growth during 2012.

NTT Banking industry’s performance indicated improvement

that was recorded NTT’s Commercial and Rural Banks’

collective assets was amounted to Rp. 20.15 trillion or 14.20%

(yoy) higher compared to previous year. So did the third party

fund collection and banking loan disbursement in NTT that sill

indicated growth movement with controlled credit risk.

Banking intermediary function in NTT indicated positive shifting

reflected from Loan to Deposit Ratio (LDR) that was 84.29%,

higher compared to 2011 that was only 80.15%. While, in line

with the loan growth, NTT banking industry was able to control

credit risk below the limit regulated by Bank Indonesia that

reflected from Non-Performing Loan (NPL) ratio that was only

at 1.43% or lower compared to 2011.





Kinerja Bank NTT

Ditopang oleh kondisi perekonomian yang kondusif, pada tahun 2012 Bank NTT berhasil membukukan laba bersih sebesar Rp. 193,6 miliar naik sebesar 15% dibandingkan laba bersih tahun 2011 yang sebesar Rp. 168,9 miliar. Peningkatan laba bersih tersebut terutama bersumber dari peningkatan pendapatan bunga bersih sebesar 13,31% dari semula sebesar Rp. 503,2 miliar pada tahun 2011 menjadi sebesar Rp. 570,2 miliar pada tahun 2012.

Jumlah kredit yang disalurkan Bank NTT tahun 2012 juga meningkat 15% dibandingkan jumlah kredit yang disalurkan tahun 2011 yaitu dari Rp. 3.8 triliun pada tahun 2011 menjadi Rp. 4.4 triliun tahun 2012, di mana segmen perbankan konsumer yang dalam hal ini adalah kredit multiguna memberikan kontribusi hingga 82,7% dari total kredit yang disalurkan. Kredit konsumer yang tersalurkan pada tahun 2012 mencapai Rp. 3,6 triliun atau mengalami pertumbuhan 12% dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 3,2 triliun.

Pertumbuhan jumlah penyaluran kredit tersebut didukung dengan tingkat Non-Performing Loan (NP L) gross yang stabil. Hingga Desember 2012, NPL Bank NTT tercatat sebesar 1,2% atau sama seperti tahun sebelumnya. Angka tersebut jauh diatas ketentuan Bank Indonesia yang menetapkan batas maksimum NPL netto sebesar 5,00%.

Total aset Bank NTT tahun 2012 juga tumbuh sebesar Rp. 1.33 triliun (24%) dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 5.62 triliun menjadi Rp. 6.95 triliun. Demikian juga halnya dengan dana Pihak Ketiga yang berhasil dihimpun Bank NTT pada tahun 2012 yang tumbuh sebesar Rp. 0.6 triliun (15%) dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 4.1 triliun menjadi Rp. 4.7 triliun.

Rasio CAR Bank NTT sampai dengan akhir Desember 2012 mengalami penurunan dari tahun sebelumnya.Tercatat pada Desember 2012 Rasio CAR Bank NTT terealisasi sebesar 16,52% mengalami penurunan sebesar 4% dari tahun 2011 sebesar 20,89% namun masih berada jauh diatas standar minimun yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar 8%. Penurunan tersebut antara lain dikarenakan ekspansi Bank NTT berupa penyaluran kredit yang terjadi selama tahun 2012 sehingga aktiva tertimbang menurut risiko (ATMR) untuk risiko kredit juga mengalami peningkatan.

Strategi dan Inisiatif

Bank NTT selama tahun 2012 ini telah melakukan perbaikan struktur pendanaan secara bertahap melalui penurunan tingkat suku bunga dana pihak ketiga (terutama giro dan deposito) serta mengurangi porsi dana mahal dengan rate yang lebih bersaing.

Selain itu, dalam penyaluran kredit pada tahun 2012 Bank NTT memfokuskan kegiatan usahanya pada tiga segmen utama yang memberikan peluang pertumbuhan jangka

Bank NTT Performance

Supported by conducive economic condition, Bank NTT

succeeded in booking net income amounted to Rp. 193.6 billion

or 15% higher compared to net income in 2011 that was Rp. 168.9

billion. The net income growth was mainly sourced from interest

income growth that was 13.31% from previously amounted to

Rp. 503.2 billion in 2011 to Rp. 570.2 billion in 2012.

Total loan disbursed by Bank NTT in 2012 was also raised 15%

compared to loan disbursed in 2011 that was from amounted

to Rp. 3.8 trillion in 2011 to Rp. 4.4 trillion in 2012, where the

consumer banking segment, in this term was Multiguna Loan,

provided up to 82.7% contribution from total loan disbursed.

The consumer loan disbursed in 2012 reached Rp. 3.6 trillion

or experienced 12% growth compared to 2011 that was only

amounted to Rp. 3.2 trillion.

The loan disbursement growth was also supported by stable

gross Non-Performing Loan (NPL) ration. Up to December

2012, NPL of Bank NTT only recorded at 1.2% or remained in

the same level with previous year. The level was still exceeding

NPL maximum limit regulated by Bank Indonesia that the limit

for net NOL was 5.00%.

Bank NTT’s total asset in 2012 was also raised Rp. 1.33 trillion

(24%) compared to 2011, that became Rp. 5.62 trillion. Similarly

with the third party fund collected by Bank NTT in 2012 that

experienced Rp. 0.6 trillion (15%) growth compared to 2011,

from Rp. 4.1 trillion became amounting to Rp. 4.7 trillion.

Bank NTT’s CAR ratio as end of December 2012 experienced

decrease from previous year. It was recorded in December 2012,

Bank NTT’s CAR Ratio was realized at 16.52%, experienced 4%

decrease compared to 2011 that was at 29.89% level but still

exceeding minimum standard regulated by Bank Indonesia that

was 8%. The decrease was due to Bank NTT’s expansion in form

of loan disbursement throughout 2012 that the Risk-Weighted

Asset (RWA) for credit risk was also increased.

Strategy and Initiatives

Bank NTT performed several funding structure improvement

gradually through decreasing third party fund (especially

current accounts and time deposits) interest rate as well as

reducing high cost fund composition with more competitive rate.

Besides, regarding the loan disbursement in 2012, Bank NTT

was focusing its primary segment, that provides long-term and

sustainable growth opportunity that are Consumer Banking,






panjang yang berkelanjuta yaitu Segmen Perbankan Konsumer, Segmen Perbankan Komersial dan Korporasi dan Segmen Perbankan UMKM.

Pengembangan SDM dan IT

Bank NTT sangat menyadari besarnya peran Sumber Daya Manusia dan Teknologi Informasi dalam iklim persaingan bisnis saat ini. Karena itu, Bank NTT memberikan perhatian yang sangat besar terhadap pengembangan kualitas SDM yang dimiliki dan juga pada infrastruktur IT perusahaan.

Pengembangan SDM di Bank NTT menggunakan pola pengembangan berbasis kompetensi di mana seluruh karyawan memiliki kesempatan yang sama untuk berpartisipasi dalam program pengembangan kemampuan dan kompetensi serta peningkatan kesejahteraan dan apresiasi kinerja sesuai dengan standar yang ditetapkan oleh Perusahaan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Di bidang IT, Bank NTT terus melakukan pengembangan-pengembangan sistem teknologi informasi sehingga Perseroan dapat mewujudkan visinya menjadi Bank yang sehat, kuat dan terpercaya. Saat ini Bank NTT telah menggunakan teknologi sistem informasi yang terintegrasi dan tersentralisasi dalam suatu core banking system yang disebut Online Integrated Banking System (OLIB’s), yang merupakan hasil kerjasama berupa fully oursourcing system dengan PT Collega Inti Pratama sebagai providernya.

Selain core banking system, switching dan card management system, TSI Bank NTT juga telah melengkapi support system dalam rangka mempercepat proses persetujuan kredit yaitu Management Information System (MIS), Risk Management Information System, dan Aplikasi Khusus untuk Micro Banking serta delivery system khusus untuk PEMDA yaitu Government Cash Management System (sistem KASDA).

Praktik Tata Kelola Perusahaan

Dalam menjalankan setiap kegiatannya, Bank NTT selalu berupaya mengedepankan prinsip transparansi dan integritas serta Good Corporate Governance (GCG). Jumlah, komposisi, integritas, dan kompetensi, anggota Direksi telah sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku, yaitu empat orang.

Dalam mengambil keputusan, Direksi juga telah bertindak secara independen. Tugas dan tanggung jawab Direksi berjalan efektif sesuai prinsip-prinsip GCG. Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan cukup efektif.

Sebagai organ pendukung pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dan Direksi, komposisi dan kompetensi anggota komite-komite cukup dibandingkan dengan ukuran dan

Commercial banking as well as SME and Cooperative Banking

Segments.

SDM and IT Development

Bank NTT is highly aware that the significant role of Human

Resources and Information Technology on current business

competition. Therefore, Bank NTT delivers enormous concern

to the HR quality development as well as to Company’s iT

infrastructure.

The HR development in Bank NTT was using competency-based

development scheme where every employee holds equal

opportunity to participate on the competency and capability

development program as well as welfare improvement referring

the standard applied by the Company and applicable regulation.

On the IT aspect, Bank NTT continuously performs information

technology system development that the Company is able to

realize its vision s sound, strong and reliable bank. Recently,

Bank NTT has utilized integrated and centralized information

technology system in a core banking system called Online

Integrated Banking System (OLIB’s) that is a fully-outsourcing

system partnership with PT Collega Inti Pratama as the provider.

Besides core banking system, switching and card management

system, TSI of Bank NTT also has completed support system

to accelerate loan approval process through Loan Originating

System (LMO) application, Management Information System

(IS), Risk Management Information System and special

application for Micro Banking and delivery system for Local

Government that was GovernmentCashManagement System

(KASDA System).

Corporate Governance Practice

In carrying every activity, Bank NTT always promotes

transparency and integrity as well as Good Corporate

Governance principles. Number, composition, integrity and

competency of the Board of Directors members has complied

to Bank’s business size and complexity as well as referring to

applicable regulation that consists of 4 (four) members.

In taking decision, the Board of Directors also act independently.

The duties and responsibilities of Board of Directors have been

effective pursuant to the GCG principles.

As the supporting organ of Board of Commissioners and Board

of Directors, the composition and competency of Committees’

member considered adequate compared to Bank’s business size





kompleksitas usaha Bank sehingga pelaksanaan tugas maupun penyelenggaraan rapat komite-komite berjalan efektif. Rekomendasi komite-komite bermanfaat dan dapat digunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris.

Bank NTT juga telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur benturan kepentingan yang cukup lengkap dan efektif yang apabila terjadi benturan kepentingan, anggota Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif dilarang mengambil tindakan yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank dan mengutamakan kepentingan ekonomi Bank serta mengungkapnya dalam setiap keputusan, dilengkapi risalah rapat, diadministrasikan, didokumentasikan dengan baik.

Prospek Usaha 2013

Pertumbuhan perekonomian Indonesia diproyeksikan akan tetap positif di tahun 2013. Hal ini akan mendorong pertumbuhan industri perbankan nasional. Demikian juga dengan perekonomian di NTT. Menurut data BPS, pertumbuhan ekonomi NTT tahun 2013 secara kumulatif diperkirakan pada kisaran 5,4% - 5,9% (yoy) dengan kecenderungan mendekati batas atas. Konsumsi dan ekspor diproyeksikan menjadi penopang pertumbuhan ekonomi disaat kinerja investasi masih terbatas. Dari sisi sektoral, sektor jasa-jasa dan perdagangan diproyeksikan menjadi motor utama pertumbuhan walaupun dibayangi dengan potensi relatif tingginya inflasi. Sementara sektor pertanian masih relatif stabil pertumbuhannya.

Di sisi lain, kinerja investasi diperkirakan masih belum optimal seiring terbatasnya realisasi swasta dan masih minimnya realisasi investasi pemerintah yang tercermin dari pola penyerapan APBD Provinsi Nusa Tenggara Timur yang relatif rendah.

Dalam merespon prospek 2013 yang positif, Bank NTT telah melakukan beberapa rencana kerja yang akan diimplementasikan pada dua tahun mendatang. Rencana tersebut meliputi usaha untuk meningkatkan kapasitas bank dalam menghimpun dan menyalurkan kembali dana yang diperoleh dari masyarakat.

Beberapa rencana pengembangan dan strategi pemasaran yang akan dilakukan Bank NTT antara lain;

1. Penguatan struktur dana jangka panjang.

2. Peningkatan market share DPK.

3. Pengembangan layanan.

4. Meningkatkan kualitas SDM dan IT.

and complexity that the Committees’ duties and implementation

as well as meeting execution can be held effectively. The

recommendation is beneficiary and usable as the Board of

Commissioners’’ reference in taking decision.

Bank NTT also holds relatively adequate and effective conflict of

interest policy, system and procedures that if there is any conflict

of interest occurred between member of BOC, BOD and Executive

Officers is prohibited to take any action that may harm or reduce

Bank’s profit and by promoting Bank’s economical interest as

well as disclosing it in every policy, minutes of meetings and

administered as well as documented properly.

Business Prospect 2013

Indonesian economic growth was still projected to positively grow

in 2013. This will encourage national banking industry growth.

Similarly with NTT economy, where according to BPS data, NTT

economy growth in 2013, is accumulatively projected at 5,4% -

5,9% (yoy) level with tendency to reach Consumer and Export

limits that were projected as economy growth foundation when

the investment sector performance still highly restricted. From

the sectorial side, services and trading are projected to be the

growth engine of economic development though still shadowed

by high inflation rate, while for agriculture aspect, was still

relatively stable in term of its growth.

On the other hand, investment performance is projected has

not been optimum due to private sector realization and lack of

Government investment realization reflected from the East Nusa

Tenggara APBD that was considered low.

In responding to positive business prospect in 2013, Bank NTT has

conducted several working plan that will be implemented in next

two years. The plan is including effort to raise bank’s capacity in

collecting and re-disbursing fund collected from the society.

Several marketing plan, development and strategy will be

implemented by Bank NTT, as follows:

1. Strengthening Long-term fund structure.

2. Expanding Third Party Fund market share.

3. Service improvement

4. Enhancing HR and IT quality






Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Sebagai warga korporasi yang baik (good corporate citizenship), Bank NTT juga sangat menyadari bahwa perusahaan juga memiliki tanggung jawab terhadap masyarakat dan lingkungan sekitar. Bentuk tanggung jawab tersebut diterjemahkan dalam berbagai aktivitas dan program tanggung jawab sosial perusahaan (corporate social responsibility/CSR) yang juga tercantum dalam sasaran strategis perusahaan serta merupakan bagian dari bentuk Good Corporate Governance.

Program CSR ditujukankan agar terjalin hubungan serasi antara perusahaan dengan masyarakat, yang didasari dengan nilai, norma, dan budaya masyarakat, selain menerapkan fungsi intermediasi bank ditengah-tengah masyarakat. CSR ini dilaksanakan tidak hanya untuk memenuhi tanggungjawab sosial, tetapi menjadi bagian dari strategi bisnis perusahaan, bukan sebagai beban, dan perlu bersinergi dengan bisnis inti perusahaan serta berorientasi pada pembangunan berkelanjutan.

Fokus tanggung jawab sosial perusahaan diaplikasikan dalam bentuk kegiatan dengan pendekatan Pemberdayaan Masyarakat dan pengembangan kehidupan sosial serta Pemeliharaan dan Pelestarian Lingkungan. Pemberdayaan Masyarakat berorientasi pada pemberdayaan melalui tiga kebutuhan dasar untuk peningkatan hidup yang lebih baik yaitu Ekonomi, Pendidikan dan Kesehatan. Adapun aktivitas perhatian terhadap lingkungan hidup adalah gerakan hijau untuk menjaga kelestarian bumi dan program berorientasi kepedulian dan kemanusiaan.

Sepanjang tahun 2012, Bank NTT telah melakukan kegiatan CSR dengan total jumlah dana sebesar Rp. 2.062.212.000,- (Dua Miliar Enam Puluh Dua Juta Dua Ratus Dua Belas Ribu Rupiah).

Perubahan Susunan Direksi

Sesuai dengan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor: 108 Tahun 2009 tanggal 20 Juni 2009 dan berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor: 14/64/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Juli 2012 tentang Keputusan Atas Pencalonan Nomor: 14/64/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Juli 2012 tentang Keputusan Atas Pencalonan Direktur dan Komisaris Independen PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur, menyetujui pengangkatan saudara Tomy Jeferson Ndolu sebagai Direktur Pemasaran menggantikan saudara Ibrahim Imang, SE, maka komposisi susunan Direksi Bank NTT adalah sebagai berikut:

Direktur Utama : Daniel P.M.D Tagu Dedo, SE

Direktur Umum : Adrianus Ceme, SE

Direktur Kepatuhan : Eduardus Bria Seran, SE

Direktur Pemasaran : Tomy Jeferson Ndolu

Corporate Social Responsibility

As Good Corporate Citizen, Bank NTT is aware that the Company

also holds responsibility to the surrounding society and

environment. The realization of those responsibility is illustrated

for several corporate social responsibility program that is also

part of the Good Corporate Governance implementation.

The CSR program is aimed to establish harmonious relationship

between the Company and society, based on community values,

norm and culture, besides implementing bank intermediary

function. The CSR program was conducted not only to comply

with the corporate social responsibility, not as a burden and

has to develop synergy with the Company’s core business and

oriented to sustainable development.

Focus of the Corporate Social Responsibility is applied in form

of several activities under Community empowerment approach

and social living improvement as well as Environmental

Preservation. The community empowerment has to be oriented

to empowerment activity on three basic needs as living standard

improvement, such as Economy, Health and Education. Several

concerns to the environment activity are Gerakan Hijau (Green

Movement) to preserve earth’s sustainability and humanity and

caring oriented program.

Throughout 2012, Bank NTT performed CSR activity with total

fund allocated amounting to Rp. 2.962.212.000 (Two Billion Sixty

Two Million Two Hundred and Twelve Thousand Rupiah).

Changes on Board of Directors Composition


Minutes of Meetings No. 108 and Bank Indonesia Governor Decree

No. 14/16/GBI/DPIP/Rahasia dated July 3rd, 2012 regarding PT

Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur Independent

Commissioner and Director Candidacy Decision, approving the

appointment of Tomy Jeferson Ndolu as Marketing Director

replacing Ibrahim Imang, SE, that the composition of Bank NTT’s

Board of Directors is as follows:

President Director : Daniel P.M.D Tagu Dedo ,SE

General Affair Director : Adrianus Ceme, SE

Compliance Director : Eduardus Bria Seran, SE

Marketing Director : Tomy Jeferson Ndolu





Penutup

Akhirnya, kepada Dewan Komisaris, para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan, kami mengucapkan terima kasih atas dukungan dan kepercayaan kepada Direksi dan jajaran manajemen dan karyawan Perusahaan selama kami menjalankan amanat dan mengoperasikan Perusahaan.

Ucapan terima kasih kami sampaikan juga kepada para mitra bisnis kami dan pihak-pihak lain yang tidak dapat kami sebutkan satu per satu di sini. Secara khusus kami sampaikan ucapan terima kasih kepada para nasabah kami yang telah mempercayai kami untuk memenuhi kebutuhan perbankannya.

Semoga Tuhan yang Maha Kuasa senantiasa memberkati kita semua. Amin.

Daniel P.M.D Tagu Dedo ,SE

Direktur Utama

President Director

Direksi

Board of Director

Closing

Finally, to the Board of Directors, the Shareholders and

Stakeholders, we’d like to express appreciation on every support

and trust given to the Board of Directors and management

as well as employees of the Company in carrying Company’s

activities.

Our gratitude also dedicated to our business partners and other

parties that might not be mentioned one to another. Especially

we address our appreciation to our customers that have trusted

us to fulfill their banking needs.

May God Almighty always bless us. Amen.





PROFIL DIREKSIDirector Profile

Eduardus Bria Seran, SEDirektur KepatuhanCompliance Director

Tomy Jeferson NdoluKomisaris Pemasaran

Marketing Director

Daniel P.M.D Tagu Dedo, SEDirektur UtamaPresident Director

Adrianus Ceme, SEDirektur Umum

General Affairs Director






Daniel P.M.D Tagu Dedo, SE

Menjabat sebagai Direktur Utama sejak 2 Juli 2009 hingga sekarang. Meniti karier di PT Bank Bukopin cabang Kupang sejak tahun 1988-1991, sejak tahun 1991 bekerja di PT Bank Bukopin Kantor Pusat Jakarta dengan menempati berbagai posisi penting dan strategis antara lain Kabag Manajemen System Informasi periode 1991-1993, Ketua Budget Committe Bank Bukopin dan Ketua Tim Penyehatan Bank Bukopin periode 1993-1995, Asisten Direksi TSI periode 1995-1997, Head Group Consumer Banking Jakarta periode 1997-1998, Kepala Urusan Pengembangan Produk & Promosi Consumer Banking periode 1998-2000, Head Group Wilayah Jawa Timur dan Indonesia Timur periode 2000-2002, Kepala Urusan PEngembangan Consumer Banking periode 2002-2005 dan dipercayakan menjabat sebagai Pemimpin Bank Bukopin pada Kantor Cabang Denpasar Desember periode 2005-2006 dan Pemimpin Cabang Bank Bukopin Solo Periode 2006-2007. Bergabung bersama PT Bank NTT sejak 4 Januari 2008 sebagai Direktur Umum.

Beliau mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dari STIE Indonesia di Surabaya.

Serving as President Director since

July 2nd, 2009 to present. He started

his career at PT Bank Bukopin Kupang

Branch Office in 1988-1991, since 1991

he worked at Head Office of PT Bank

Bukopin in Jakarta by serving at several

strategic and significant positions such as

Head of Information System Management

Group in 1991-1993, Chairman of Budget

Committe Bank Bukopin and Chairman

of Bank Bukopin’s Restructuring Team

in 1993-1995, Assistant of Director at

TSI in 1995-1997, Head Group Consumer

Banking Jakarta in 1997-1998, Head

of Product Development & Consumer

Banking Promotion Affairs in 1998-2000,

Head Group of East Java and Eastern

Indonesia Region in 2000-2002, Head of

Consumer Banking Development Affairs

in 2002-2005 and was appointed as

Head of Bank Bukopin Branch Office in

December, 2005-2006 period and Head of

Bank Bukopin Solo Branch Office in 2006-

2007. He joined with PT Bank NTT since

January 4th, 2008 as General Affairs

Director.


Economic from STIE Indonesia Surabaya.

Direktur Utama

President Director






Menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Bank NTT sejak 2 Juli 2009 hingga sekarang. Meniti karier di BRI Unit Kartini Cabang Kefamenanu pada tahun 1990 s/d 1992, dan bergabung bersama BPD NTT pada tahun 1992, menjabat sebagai Kepala Bagian Kredit Khusus Wilayah I pada tahun 1994, Kepala Bagian Kredit Khusus dari tahun 1995 s/d 1997, Kepala Bagian Riset dan Pengembangan dari tahun 1997 s/d 2001, Pemimpin Kantor Cabang Maumere dari tahun 2001 s/d 2003, Pemimpin Kantor Cabang Utama Kupang dari tahun 2003 s/d 2006, Kepala Divisi Pengawasan & SKAI dari tahun 2006 s/d 2009. Alumni SESPIBANK tahun 2005.

Beliau mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Slamet Riyadi Surakarta.

Serving as Compliance Director at Bank

NTT since July 2nd, 2009 to present. He

started his career at BRI Kartini Unit,

Kefamenanu Branch Office in 1990 to

1992, and joined with BPD NTT in 1992, he

was also served as Head of Special Credit

Division Regional I in 1994, Head of Special

Credit Division since 1995 to 1997, Head of

Research and Development Division since

1997 to 2001, Head of Maumere Primary

Branch Office since 2001 to 2003, Head

of Primary Branch Office since 2003 to

2006, Head of Audit & Internal Audit Unit

since 2006 to 2009. He is an Alumni of

SESPIBANK for 2005 batch.


Economic from Slamet Riyadi University

Surakarta.

Direktur Kepatuhan

Compliance Director

Adrianus Ceme, SE

Menjabat sebagai Direktur Umum Bank NTT sejak 2 Juli 2009 hingga sekarang. Meniti karier sebagai pegawai pelaksana pada BPD NTT Kantor Cabang Ende dari tahun 1984 s/d 1990, menempati posisi Kepala Bagian Dana Jasa Kantor Cabang Ruteng dari tahun 1990 s/d 1994, Pemimpin Cabang Pembantu Larantuka di tahun 1994 s/d 2000, tahun 2000 s/d 2003 menempati posisi sebagai Pemimpin Kantor Cabang Kalabahi di Kabupaten Alor, pernah menjabat sebagai Plh Kepala Divisi SDM dari tahun 2003 s/d 2004, dan di tahun 2004 s/d 2006 dipercayakan untuk menjabat sebagai wakil pemimpin di kantor Cabang Utama Kupang, kembali pada Kantor Cabang Ruteng sebagai Pemimpin Cabang dari tahun 2006 s/d 2009. Awal tahun 2009 dilantik sebagai Kepala Divisi SDM.

Beliau mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Kristen Artha Wacana Kupang.

Serving as General Affairs Director of Bank

NTT since July 2nd, 2009 to present. He

started his career as officer at BPD NTT

Kantor Ende Branch Office since 1984 to

1990, he was also served as Head of Service

Funding Division at Ruteng Branch Office

since 1990 to 1994, Head of Larantuka

Supporting Branch Office since 1994 to

2000, later in 2000 to 2003 served as Head

of Kalabahi Branch Office at Alor Regent,

he was also served as temporary Head of

HR Division in 2003 to 2004, and in 2004

to 2006 was appointed to serve as Deputy

of Kupang Primary Branch Office, back to

Ruteng Branch Office as Head of Branch

Office in 2006 to 2009. At the beginning

of 2009 he was appointed as Head of HR

Division.


Economic from Artha Wacana Christian

University Kupang.

Direktur Umum


PROFIL DIREKSIProfil Direksi






Tomy Jeferson Ndolu

Menjabat sebagai Direktur Pemasaran Bank NTT sejak 24 Agustus 2012. Meniti karier bersama BPD NTT pada tahun 1984, Menjabat sebagai Kepala Seksi Kredit Cabang Waingapu tahun 1994-2000, Pemimpin Cabang Pembantu Bajawa tahun 2000–2002, Plh. Pemimpin Cabang Bajawa, Pemimpin Cabang Bajawa tahun 2002–2003, Pemimpin Cabang Waikabubak tahun 2003–2006, Pemimpin Cabang Soe tahun 2006–2007, Plh. Pemimpin Cabang Utama Surabaya tahun 2007–2008, Pemimpin Cabang Soe tahun 2008–2009, Pemimpin Cabang Utama Kupang tahun 2009–2012.

Serving as Marketing Director of

Bank NTT since August 24th, 2012.

He started his career with BPD NTT

in 1984, served as Head of Credit

Division, Head of Bajawa Supporting

Branch Office, temporary Head of

Bajawa Branch Office, Head of Bajawa

Branch Office, Head of Waikabubak

Branch Office, Head of Soe Branch

Office, temporary Head of Surabaya

Primary Branch Office, Head of Soe

Branch Office and Head of Kupang

Primary Branch Office.

Direktur Pemasaran

Marketing Director





PROFIL PEJABAT EKSEKUTIFExecutive Officer Profile

Martje Antoneta Zikoe-Adoe

Menjabat sebagai Kepala Divisi Manajemen Risiko Bank NTT sejak 08 Maret 2011 hingga sekarang. Meniti karier sebagai pegawai pelaksana pada Bank NTT sejak Juni 1982 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank NTT yakni : Kepala Bagian Giro Kantor Pusat, Kepala Bagian Pembukuan Kantor Pusat, Wakil Pemimpin Cabang Utama Kupang, Kepala Biro Admistasi Keuangan Kantor Pusat, Kepala Divisi Manajemen Risiko Kantor Pusat, Kepala Divisi Administrasi Keuangan Kantor Pusat, Kepala Divisi Kualitas Pelayanan Kantor Pusat, Kepala Divisi Operasional Kantor Pusat, Kepala Divisi Treasury Kantor Pusat

Serving as Head of Risk Management

Division of Bank NTT since March 8th,

2011 to present. She started his career

as officer at Bank NTT since 1982 and

appointed at several key positions at

Bank NTT such as : Head of Current

Accounts at Head Office, Head of

Treasury at Head Office, Deputy of Head

of Kupang Primary Branch Office, Head

of Finance Administration Bureau at

Head Office, Head of Risk Management

Division at Head Office, Head of Service

Quality Division at Head Office, Head of

Operational Division at Head Office, Head

of Treasury Division at Head Office.Kepala Divisi Manajemen RisikoHead of Risk Management Division

Drs. Nasaruddin

Menjabat sebagai Kepala Divisi Perencanaan & Corporate Secretary Bank NTT sejak 22 September 2012 hingga sekarang. Meniti karier sebagai pegawai pelaksana pada Bank NTT sejak Maret 1989 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank NTT yakni : Wakil Kepala Cabang Maumere, Pemimpin Cabang Pembantu Bajawa, Pemimpin Cabang Pembantu SoE, Wakil Pemimpin Cabang Utama Kupang, Kepala Bagian Riset dan Pengembangan, Wakil Pemimpin Cabang Utama Kupang Bidang Pemasaran, Kepala Sub Divisi Riset dan Pengembangan Kantor Pusat, Kepala Riset dan Pengembangan, Pemimpin Cabang/Manajer Bisnis Cabang Kalabahi.

Serving as Head of Planning & Corporate

Secretary Divsion of Bank NTT since

September 22nd, 2012 to present. He

started his career as officer at Bank NTT

since March 1989 and was appointed on

several key positions at Bank NTT such

as: Deputy of Head of Maumere Branch

Office, Head of Bajawa Supporting Branch

Office, Head of Soe Supporting Branch

Office, Deputy of Head of Kupang Primary

Branch Office in Marketing Division,

Head of Research and Development Sub-

Division at Head Office, Head of Kalabahi

Branch Office.Kepala Divisi Perencanaan& Corporate SecretaryHead of Planning & Corsec Divsion






Drs. Hilarius Minggu, MM

Menjabat sebagai Kepala Divisi Operasional Kantor Pusat Bank NTT sejak 19 Oktober 2011 hingga sekarang. Meniti karier sebagai pegawai pelaksana pada Bank NTT sejak April 1992 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank NTT yakni PJS. Kepala Bagian PDE Kantor Pusat, Kepala Bagian Akuntasi & PDE Kantor Pusat, Pemimpin Cabang Maumere, Pimpinan Cabang / Manager Bisnis Cabang Lewoleba, Kepala Divisi Operasional & Akuntansi Kantor Pusat.

Serving as Head of Operational Division

of Bank NTT since October 19th, 2011

to present. He started his career as

officer at Bank NTT since April 1992 and

was appointed to serve on several key

positions in Bank NTT such as Temporary

Head of PDE Division at Head Office, Head

of Accounting & PDE Division at Head

Office, Head of Maumere Branch Office,

Head of/Business Manager at Lewoleba

Branch Office, Head of Operational and

Accounting Division at Head Office.

Kepala Divisi OperasionalHead of Operational Division

Simon Bhato, B.SC

Menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Komersial Bank NTT sejak 25 Juni 2012 hingga sekarang. Meniti karier sebagai pegawai pelaksana pada Bank NTT sejak Oktober 1985 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank NTT yakni : Pjs. Kepala Bagian Administrasi Kredit, Kepala Cabang Pembantu Waikabubak, Pemimpin Cabng Ruteng, Pemimpin Cabang Kalabahi, Pemimpin Cabang Larantuka, Pemimpin Cabang/Manajer Bisnis Cabang Larantuka, Kepala Divisi Umum.

Serving as Head of Commercial Business

Division of Bank NTT since June 25th,

2012 to present. He started his career as

officer at Bank NTT since October 1985

and was appointed to serve on several

key positions in Bank NTT such as:

Temporary Head of Credit Administration

Division, Head of Waikabubak Supporting

Branch Office, Head of Kalabahi Branch

Office, Head of Larantuka Branch Office,

Head of/Business Manager of Larantuka

Branch Office, Head of General Affairs

Division

Kepala Divisi Bisnis KomersialHead of Commercial Business Division





Harry A. Riwu Kaho, SH, M.M

Christofel S. M. Adoe, S.Sos

Menjabat sebagai Kepala Divisi Treasury Bank NTT sejak 08 Maret 2011 hingga sekarang. Meniti karier sebagai pegawai pelaksana pada Bank NTT sejak Oktober 1994 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank NTT yakni : Kepala Bagian Kredit Khusus kantor Pusat, Kepala Sub Divisi Kredit Khusus dan Administrasi Pelaporan Kantor Pusat, Pemimpin Cabang Waingapu, Pemimpin Cabang / Manager Bisnis Cabang Waingapu, Pjs. Kepala Corporate Secretary Kantor Pusat, Kepala Divisi Perencanaan & Corporate Secretary Kantor Pusat.

Menjabat sebagai Kepala Divisi Pengawasan & SKAI sejak 19 Oktober 2011 hingga sekarang. Meniti karier sebagai Pegawai Pelaksana pada Bank NTT sejak Oktober 1994 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank NTT yakni : Wakil Pemimpin Cabang Atambua, Kepala Sub Divisi Pengawasan Wilayah II Kantor Pusat, Manajer Bisnis Cabang Utama Kupang, Pjs. Kepala Divisi Bisnis Retail Kantor Pusat, Pjs. Kepala Divisi Bisnis Komersial Kantor Pusat, Kepala Divisi Bisnis Komersial Kantor Pusat, Kepala Satuan Kerja Audit Internal (SKAI).

Serving as Head of Treasury Division

of Bank NTT since March 8th, 2011 to

present. He started his career as officer

at Bank NTT since October 1994 and

was appointed to serve on several key

positions in Bank NTT such as: Head of

Special Credit Division at Head Office,

Head of Special Credit and Reporting

Administration at Head Office, Head

of Waingapu Branch Office, Head of/

Business Manger of Waingapu Branch

Office, Temporary Head of Secretary

at Head Office, Head of Planning &

Corporate Secretary Division at Head

Office.

Serving as Head of Supervision and IAU

Division of Bank NTT since October 19th,



and was appointed to serve on several key

positions in Bank NTT such as: Deputy of

Head of Atambua Branch Office, Head

of Regional II Supervision Division at

Head Office, Business Manger at Kupang

Primary Branch Office, Temporary Head

of Retail Business Division at Head Office,

Temporary Head of Commercial Division

at Head Office, Temporary Head of Retail

Business Division, Head of Commercial

Division at Head Office, Head of Internal

Audit Unit.

Kepala Divisi TreasuryHead of Treasury Division

Kepala Divisi Pengawasan & SKAIHead of Audit Division & IAU






Leonardus Klau Seran, SE

Izhak Eduard,S.Kom

Menjabat sebagai Kepala Divisi Kepatuhan Bank NTT sejak 08 Maret 2011 hingga sekarang. Meniti karier sebagai pegawai pelaksana Kantor Pusat Bank NTT sejak April 1992 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank NTT yakni Kepala Bagian Adminstrasi Kredit Kantor Pusat, Kepala Bagian PPN Kantor Pusat, Kepala Bagian Kredit Bermasalah Wilayah 1 Kantor Pusat, Kepala Bagian Pasar Uang & Modal Kantor Pusat, Pemimpin Cabang SoE, Pemimpin Cabang Kefamenanu, Pemimpin Cabang Atambua, Pemimpin Cabang/Manajer Bisnis Cabang Atambua

Menjabat sebagai Kepala Divisi Kualitas Pelayanan Bank NTT sejak 17 Maret 2011 hingga sekarang. Meniti karir sebagai pegawai pelaksana pada Bank NTT sejak April 1996 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank NTT yakni : Kepala Sub Divisi Teknologi Sistem Informasi Kantor Pusat, PJS. Kepala Divisi Teknologi Sistem Informasi Kantor Pusat, Kepala Divisi Teknologi Sistem Informasi Kantor Pusat.

Serving as Head of Treasury Division

of Bank NTT since March 8th, 2011

to present. He started his career as

officer at Bank NTT since April 1992



Head of Credit Administration Division

at Head Office, Head of PPN Division at

Head Office, Head of Non-Performing

Loan Regional I at Head Office, Head of

Monetary Market & Capital Division at

Head Office, Head of Kefamenanu Branch

Office, Head of Atambua Branch Office,

Head of/Business Manager of Atambua

Branch Office.

Serving as Head of Service Quality

Division of Bank NTT since March 17th,

2011 to present. He started his career

as officer at Bank NTT since April 1996



Head of Information Technology System

Sub-Division at Head Office, Temporary

Head of Information Technology

System Division at Head Office, Head of

Information Technology System at Head

Office.

Kepala Divisi KepatuhanHead of Compliance Division

Kepala Divisi Kualitas Pelayanan Head of Service Quality Division





Lazarus Orapau

Menjabat sebagai Kepala Divisi Umum Bank NTT sejak 25 Juni 2012 hingga sekarang. Meniti karier sebagai pegawai pelaksana pada Bank NTT sejak Oktober 1985 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank NTT yakni : Kasie Kredit Kantor Cabang Utama Kupang, Kasie Administrasi/Pelaporan Kredit Kantor Cabang Utama Kupang, Kasie Dana Jasa Kantor Cabang Utama Kupang, Yunior Officer Kantor Cabang Utama Kupang, Kepala Kantor Kas RSUD Kupang, Pemimpin Cabang Pembantu Oesao, Kepala Sub Divisi Sekretariat/Hukum Kantor Pusat, Kepala Sub Divisi Umum & Logistik Kantor Pusat, PLH, Kepala Divisi Operasional Kantor Pusat, Kepala Sub Divisi Umum & Logistik Kantor Pusat, Kepala Sub Divisi Logistik & Pemeliharaan Kantor Pusat, Manajer Operasional Cabang Utama Kupang, Pjs. Kepala Divisi Bisnis Komersial.

Serving as Head of General Affairs

Division of Bank NTT Since June 25th,




key positions in Bank NTT such as: Head

of Credit Section at Kupang Primary

Branch Office, Head of Credit Reporting/

Administration Section, Junior Officer at

Kupang Primary Branch Office, Head of

RSUD Kupang Cash Office, Head of Oesao

Branch Office, Head of Legal/Secretariat

Sub-Division, Head of General Affairs and

Logistics Sub-Division at Head Office,

Head of Logistic & Office Maintenance

Sub-Division, Operational Manager at

Kupang Primary Branch Office, Pjs. Head

of Commercial

Kepala Divisi UmumHead of General Affairs Division

Bastian Soleman Pello

Menjabat sebagai Kepala Divisi Sumber Daya Manusia Bank NTT sejak 16 Januari 2012. Meniti karier sebagai pegawai pelaksana pada Bank NTT sejak Februari 1984 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank NTT yakni : Kasie. Kredit Umum Atambua, Kasie. Umpers Cabang Bajawa, Wakil Pemimpin Cabang Ruteng, Pemimpin Capem Larantuka, Pemimpin Cabang Larantuka, Pemimpin Cabang/Manajer Bisnis Cabang Kalabahi, Staff Direksi Kantor Pusat, Pemimpin Cabang/Manajer Bisnis Cabang SoE.

Serving as Head of Human Resources

Division of since January 16th, 2012. He

started his career as officer at Bank NTT

since February 1984 and was appointed

to serve on several key positions in Bank

NTT such as: Head of General Affairs

Section at Atambua, Head of General

Affairs & HR at Bajawa Branch Office,

Deputy of Head of Ruteng Branch Office,

Head of Larantuka Supporting Branch

Office, ...

Kepala Divisi SDMHead of Human Resource Division






Tohap M. Marbun, SE

Salmon Randa Terru,S.Kom

Menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Mikro Bank NTT sejak 13 April 2010 hingga sekarang. Meniti karier sebagai pegawai pelaksana pada Bank Bukopin sejak Januari 1988 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank Bukopin yakni : Pembina Kredit Group A/O komersil Bank Bukopin Cabang Kupang, Kepala Bagian H. Segment/Koord.Group A/O Komersil Bank Bukopin Cabang Kupang, Kabag H.Segment/Koord. Group A/O Umum Bank Bukopin Cabang Kupang. Kepala Bagian H. Segment/koord/Ins. Kepala Bagian M.I.S Bank Bukopin Kantor Pusat, Manager Operasi Bank Bukopin Cabang Kupang, Manager Bisnis KUK & Mikro Bank Bukopin Cabang Kupang, Pemimpin Cabang Bank Bukopin Cabang Kupang, Pemimpin Bank Bukopin Cabang Jambi, Manager Sistem & Prosedur Bank Bukopin Kantor Pusat. Meniti Karir di Bank NTT sejak 04 Februari 2008 dan menduduki jabatan penting di Bank NTT sejak 11 Februari 2008 sebagai Kepala Divisi Bisnis Mikro Kantor Pusat, Kepala Divisi Bisnis Mikro merangkap Kepala Divisi Bisnis Retail Kantor Pusat, Kepala Divisi Bisnis Mikro Kantor Pusat

Menjabat sebagai Kepala Divisi TSI Bank NTT sejak 05 Desember 2011 hingga sekarang. Meniti karir sebagai pegawai pelaksana pada Bank NTT sejak September 2001 dan pernah menduduki jabatan penting di Bank NTT yakni PJS. Kepala Sub Divisi Sistem & Prosedur Kantor Pusat, Kepala Sub Divisi Sistem & Prosedur Kantor Pusat, Kepala Sub Divisi Pengamanan IT, Pjs. Kepala Divisi Informasi & Teknologi

Serving as Head of Micro Business Division

of Bank NTT since 13th, 2010 to present.

He started his career as officer at Bank

NTT since April 1996 and was appointed

to serve on several key positions in Bank

Bukopin such as: Pembina Credit Group

A/O Commerce at Bank Bukopin Kupang

Branch Office, Head of H. Segment/

Group Coord A/O Commerce of Bank

Bukopin Kupang Branch Office, Head of

H.Segment/. Group Coord A/O General

Affairs of Bank Bukopin Kupang Branch

Office. Head of H. Segment/ coord/Ins.

Head of M.I.S Bank Bukopin Head Office,

Operational Manager at Bank Bukopin

Kupang Branch Office, KUK & Micro

Business Manager of Bank Bukopin

Kupang Branch Office, Head of Bank

Bukopin Kupang Branch Office, Head

of Bank Bukopin Jambi Branch Office,

Manager of Bank Bukopin’s System and

Procedures at Head Office. He started

his career since February 4th, 2008 was

appointed to serve at several key position

at Bank NTT since February 11th, 2008 as

Head of Micro Business Division at Head

Office, Head of Micro Business Division

as well as Head of Retail Division at Head

Office, Head of Micro Business Division at

Head Office.

Serving as Head of TSI Division of Bank

NTT since Desember 5th, 2011 He started

his career as officer at Bank NTT since

September 2001 and was appointed to

serve on several key positions in Bank

Bukopin such as: Temporary Head of

System & Procedure Division at Head

Office, Head of IT Security Sub-Division at

Head Office and Head of Information and

Technology Division.

Kepala Divisi UMKM & Konsumer Head of Micro Business Division

Kepala Divisi Informasi & Teknologi Head of TSI Division





PEMIMPIN KANTOR CABANGHead of Primary Branch Office

1. Pemimpin Cab. Utama : Absalom Sine, SE

2. Pemimpin Cab. Utama Surabaya : Yoseph Siga, SE

3. Pemimpin Cab. Khusus : P. Uun K. Bria, SE

4. Pemimpin Cab. Maumere : Bonefasius Ola Masan, SE

5. Pemimpin Cab. Atambua : Louis K. Gonsalves Atie, SE

6. Pemimpin Cab. Ende : Thadeus Sola, SE

7. Pemimpin Cab. Waingapu : Paulus Stefen Messakh, SE

8. Pemimpin Cab. Ruteng : Didatus Leba,SE

9. Pemimpin Cab. Lewoleba : Alberta Maria Triwaty Lapia,SE

10. Pemimpin Cab. Bajawa : Stefanus Tuga, SE

11. PJS. Pemimpin Cab. Waikabubak : Rauna Bela Umbu Eda, S.Sos.

12. Pemimpin Cab. Larantuka : Yohanes Hegon de Ornay, SE

13. Pemimpin Cab. Kefamenanu : Yunus F. Tuwan, SE

14. Pemimpin Cab. Soe : Beny R. Pellu, S.Sos

15. Pemimpin Cab. Kalabahi : Sonny G. Supersemar Pellokila,SE

16. Pemimpin Cab. Labuan Bajo : Felix Sukaryo

17. Pemimpin Cab. Rote : Sonny Sereh, SE

18. Pemimpin Cab. Betun : Johanis Landu Praing, SE

19. Pemimpin Cab. Mbay : Mathius Jacob Mangi,SE

20. Pemimpin Cab. Waitabula : Aloysius Rahmat Aliman Geong, SE

21. Pemimpin Cab. Borong : Alexius Jehamat

22. Pemimpin Cab. Anakalang : Drs. Thomas K. Lado

23. Pemimpin Cab. Sabu : Saul Louis Wenji, SE





TINJAUAN FUNGSIONAL& OPERASIONALFUNCTIONAL & OPERATIONAL REVIEW






Bank NTT menyadari bahwa Penataan organisasi merupakan

salah satu kunci kesuksesan pengembangan bisnis Perusahaan.

Bank NTT is aware that the Organizational reorganization becomes one of company’s

key successes in developing Company’s business





PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIAHUMAN RESOURCES DEVELOPMENT

Upaya untuk mengembangkan kemampuan dan kompetensi segenap SDM Bank NTT merupakan bentuk apresiasi jajaran Manajemen terhadap kontribusi dan dedikasi seluruh karyawan dalam memberikan performa terbaik sehingga Bank NTT dapat berkembang sesuai dengan visi, misi dan tujuan Perusahaan yang telah ditetapkan.

Konsep dan Pengelolaan SDM

Secara spesifik, Bank NTT menempatkan SDM sebagai modal dasar eksistensi dan pertumbuhan Perusahaan. Bagi Perusahaan, karyawan merupakan aset berharga sekaligus penopang utama jalannya roda kegiatan usaha dan operasional.

Pengembangan SDM Bank NTT selama tahun 2012 memperhatikan beberapa strategi utama yang ditujukan untuk mengoptimalkan potensi SDM di setiap lini Manajemen BANK NTT. Adapun strategi SDM yang diterapkan dalam mengelola SDM selama tahun 2012, yaitu:

1. Mengikutkan pegawai pada kursus/seminar/workshop/ pelatihan/in house training yang diselenggarakan oleh LPPI atau lembaga penyelenggara diklat lain yang ahli untuk meningkatkan/mengembangkan potensi pegawai dengan jenis pendidikan dan pelatihan sesuai dengan kebutuhan bank.

2. Mendukung pegawai untuk melanjutkan pendidikan formal.

Effort to develop Bank NTT HR’s competency and capability

becomes the realization of Management’s appreciation to all

employees in delivering best performance that Bank NTT able

to develop in accordance with Company’s implemented vision,

mission and objectives.

HR Concept and Management

Specifically, Bank NTT places HR as basic capital of Company’s

existence and growth. For the Company, the employee is

precious asset as well as key supporting factors on operational

and business activity implementation.

Bank NTT HR Development throughout 2012 considered several

primary strategies aiming to optimize HR potential optimization

in every Bank NTT’s Management line. Following are HR

strategies implemented in managing HR in 2012, as of:

1. Participating employees on course/seminar/workshop/

training/in-house training held by LPPI or other training

organizer institutions that hold expertise in developing/

enhancing employees’ potential within education and training

method referring to bank’s necessity.

2. Supporting employees to continue formal education.

Sumber Daya Manusia yang berkualitas merupakan salah satu kunci kesukesan Bank NTT Mempertimbangkan pentingnya peran SDM terhadap kinerja Perusahaan secara keseluruhan, BANK NTT memiliki komitmen mendalam terhadap peningkatan kualitas dan kesejahteraan seluruh SDM yang terlibat dalam kegiatan usaha Perusahaan.

High-qualified Human Resources becomes one of Bank NTT’s key successes. Considering HR roles towards Company’s overall performance, Bank NTT holds deep commitmend on quality and welfare enhancement of every HR involved in every Company’s business activity.






3. Establishing partnership with Bank NTT Primadona

employees cooperative outsourcing company to add non-

organic outsourcing staffs such as security officer, driver and

cleaning service.

4. Performing employee recruitment in 2012 to 258 employees.

5. Participating employees and management on Risk

Management Certification program gradually referring to

implemented target, pursuant to Bank Indonesia Regulation

No. 12/7/PBI/2010 regarding amendment of PBI No. 11/19/

PBI/2009 regarding Risk Management Certification for

Management and Executive Officers at Commercial Bank.

3. Bekerjasama dengan perusahaan outsourcing koperasi karyawan Bank NTT Primadona untuk pemanfaatan tenaga outsourcing non organic yakni SATPAM, Sopir, dan Cleaning Service.

4. Melakukan recruitment tenaga kerja dalam tahun buku 2012 sebanyak 258 orang.

5. Mengikutkan pejabat dan staf dalam program Sertifikasi Manajemen Risiko secara berjenjang sesuai dengan target yang ditentukan, sesuai Peraturan Bank Indonesia No. 12/7/PBI/2010 tentang Perubahan atas PBI No.11/19/PBI/2009 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Pengurus dan Pejabat Bank Umum.

NOKETERANGAN

DESCRIPTION

JUMLAH

PARTICIPATS

1Tingkat I

Level I

183 Orang

183 employees

2Tingkat II

Level II

72 Orang

72 employees

3Tingkat III

Level III

26 Orang

26 employees

4Tingkat IV

Level IV

15 Orang

15 employees

5Tingkat V

Level V

1 Orang

1 employees

Tingkat I

Tingkat II

Tingkat V

Tingkat IV

Tingkat III

183

1

1526

72





Bank NTT HR Profile

Total employees as of 2012 was 1187 employees or experienced

24,03% increase compared to 2011 that was only 957 employees.

Shifting at Bank NTT’s employes number in 2012 was encouraged

by business process refinement and organization optimization

to support Bank NTT’s operational process efficiency.

Profil SDM Bank NTT

Jumlah total karyawan sampai akhir tahun 2012 adalah 1187 orang, atau mengalami peningkatan dibandingkan dengan tahun 2011 sebesar 24.03 % atau 957 orang. Terjadinya perubahan dalam jumlah karyawan Bank NTT pada tahun 2012 disebabkan oleh penyempurnaan proses bisnis dan optimalisasi organisasi guna mendukung efisiensi proses operasional Bank NTT.

NOPegawai Berdasarkan

Jabatan2011 2012

Employees Based On

Position

1 Kepala Divisi 11 12 Head of Division

2 Pemimpin cabang 21 23 Head of Branch Office

3 Pegawai Dana Pensiun 3 3 Pension Fund Employee

4 Manager Opers / Bisnis 23 25 Business/Operational Manager

5 Kepala Sub divisi 30 31 Head of Sub-Division

6 Pemimpin capem. 28 27 Head of Branch Office

7 Support manajer cabang 3 2 Branch Office Support Manager

8 Front line manajer cabang 3 3 Branch Office Front Line Manager

9 Ass. Manajer Operasional 28 27 Operational Manager Assisstant

10 Kepala Kantor Kas 27 31 Head of Cash Office

11 Koordinator USPD 35 35 USPD Coordinator

12 Head Teller 2 2 Head Teller

13 Pejabat fungsional 2 2 Functional Officer

14 Staf Direksi 1 3 BOD Staff

15 Pelaksana 740 961 Officer

Total 957 1.187 Total

JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN TINGKAT PENDIDIKAN

EMPLOYEES PROFILE BASED ON EDUCATION

NoPegawai Berdasarkan

Tingkat Pendidikan2011 2012

Employees Profile On

Education

1 Pasca Sarjana 14 14 Postgraduate

2 Sarjana 527 741 Bachelor

3 Sarjana Muda 73 72 Diploma

4 SLTA 321 338 High School

5 SLTP 14 14 Junior High School

6 SD 8 8 Elementary School


JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN RANGE USIA

EMPLOYEES PROFILE BASED ON AGE

No Usia Pegawai 2011 2012 Usia Pegawai

1 50-55 43 56 50-55

2 40-49 186 188 40-49

3 30-39 351 374 30-39

4 20-29 357 553 20-29

5 17-19 20 16 17-19


Total Karyawan

Total Employees

20122011

1.187

957

2012

SarjanaBachelor

Sarjana MudaDiploma

SLTPElementary School

SDSD

SLTAHigh School

PascasarjanaPostgraduate

14

74172

148

338






HR Training & DevelopmentThe Company periodically arranges series of HR training and

development program dedicated to every Bank NTT’s

management and employees. The HR training and development

program and activity is referring to Management and employees

needs that is expected to effectively and efficiently enhance

Bank NTT Management and Employees’ competencies.

Throughout 2012, HR development and training program

carried by Bank NTT was more focused on Customers Service

aspect. The training and development program implemented

in 2012 was mostly dedicated for Bank NTT’s Management and

Employees at Fund Service working unit. Generally, in 2012,

Bank NTT held 156 HR training and development programs

participated by 1034 employees as participants. Budget

allocated to implement HR development and training in 2012

reached to Rp. 11 billion.

Following are list of HR training and development program

implemented by Bank NTT in 2012:

Pelatihan & Pengembangan SDMPerusahaan secara rutin menyelenggarakan serangkaian program pelatihan dan pengembangan SDM kepada seluruh jajaran Manajemen dan karyawan Bank NTT. Program ataupun kegiatan pelatihan dan pengembangan yang dilakukan dalam bidang SDM tersebut disesuaikan dengan kebutuhan pihak Manajemen dan karyawan sehingga diharapkan mampu secara efektif dan efisien meningkatan kompetensi Manajemen dan Karyawan BANK NTT.

Selama tahun 2012, program pelatihan dan pengembangan SDM yang dilakukan oleh BANK NTT lebih difokuskan pada bidang Pelayanan Nasabah. Program pelatihan dan pengembangan yang dilaksanakan pada tahun 2012 tersebut terutama didedikasikan untuk Manajemen dan karyawan BANK NTT dalam unit kerja: Dana Jasa Secara kesuluruhan, pada tahun 2012, BANK NTT telah menyelenggarakan 156 program pelatihan dan pengembangan SDM yang diikuti oleh 1.034 karyawan sebagai partisipan. Biaya yang dialokasikan untuk melakukan kegiatan pendidikan dan pelatihan SDM selama tahun 2012 mencapai Rp 11 miliar.

Berikut daftar program atau kegiatan pendidikan dan pelatihan SDM yang dilakukan oleh BANK NTT selama tahun 2012:

Jenis Kelamin 2011 2012 Sex

Laki-Laki 548 665 Male

Perempuan 409 522 Female


2012

Laki-laki

Perempuan

665

522

NO JENIS PELATIHAN TRAINING PENYELENGGARA ORGANIZER

1Pelatihan Pelaporan Penerimaan Pajak di Bank NTT Ende

Tax Revenue Reporting Training at Bank NTT Ende Branch Office

Bank NTT Cabang Ende

Bank NTT Ende Branch Office

2Pendidikan Orientasi bagi Residen Inspektur di Kupang

Orientation Training for Inspector Resident at Kupang

Divisi Pengawasan

Audit Division

3Pelatihan & Uji Kompetensi Sertifikasi Manajemen Risiko di Jakarta

Risk Management Sertification Training and Competency Evaluation in Jakarta

Lembaga Manajemen Surabaya (LMS)


4Sosialiasasi dan Penetapan Target KUR Tahun 2012 di Jakarta

KUR Target Implementation and Socialization 2012 in Jakarta

ASBANDA

ASBANDA

5

Sosialisasi Pengembangan Sistem BI-RTGS/SSSS Generasi II kepada Peserta BI-RTGS/SSSS di Jakarta

BI – RTGS/SSSS 2nd Generation System Development Socialization to the BI – RTGS/SSSS Participant in

Jakarta

Bank Indonesia

Bank Indonesia

6

Seminar Nasional BRC Sebagai Strategi Mewujudkan BPD yang Efisien Menuju Pertumbuhan yang

Berkesinambungan di Jakarta

BRC National Product Seminar as the Strategy to realize efficient RDB towards sustainable growth in

Jakarta

ASBANDA

ASBANDA





8Penyegaran Peraturan Pencatatan Efek Bersifat Surat Utang di Jakarta

Bonds Securities listing regulation refreshment in Jakarta

Indonesia Stock Exchange (IDX)

Indonesia Stock Exchange (IDX)

9Sosialisasi Enhancement Laporan Harian Bank Umum (LHBU) di Jakarta

Commercial Bank Daily Report Enhancement Socialization in Jakarta

Bank Indonesia

Bank Indonesia






10Indonesia International Banking Convention 2012 di Jakarta

Indonesia International Banking Convention 2012 in Jakarta

The Asian Banker

The Asian Banker

11Workshop Arah Sistem Penjamin Kredit Daerah di Indonesia di Jakarta

Regional Loan Insurance System Direction in Indonesia workshop in Jakarta

Bank Indonesia

Bank Indonesia

12Sosialisasi Ketentuan Dana Pensiun Bank NTT

Bank NTT Pension fund Regulation Socialization

Dana Pensiun Bank NTT

Dana Pensiun Bank NTT

13Pelatihan TOT For Building Service Excellence di Kupang

TOT For Building Service Excellence Training in Kupang

PT. Synergi Service Solution


14Training For Operation Manager (Service Excellence) di Kupang

Training For Operation Manager (Service Excellence) in Kupang


PT.Synergi Service Solution

15

Seminar Pengembangan dan Pemilihan Strategic Management dalam Rangka Pencapaian

Regional Champion Bank di Jakarta

Strategic Management Appointment and Development to Achieve Regional Champion Bank Seminar

in Jakarta

ASBANDA

ASBANDA

16Studi Banding Gedung Arsip pada Gedung Arsip Bank Bukopin di Cibitung - Jakarta

Archive building comparative stuidy with Bank Bukopin archive building in Cibitung - Jakarta

Bank NTT

Bank NTT

17

Pelatihan APU/PPT Angkatan I : Peran Bank Dalam Mencegah & Menangani Kejahatan Perbankan

Yang Menggunakan Produk Bank Berisiko Tinggi (High Risk Product) di Yogyakarta

APU/PPT Batch I Training: Bank’s Reole in Preventing & Handling Banking Crime using Bank’s High Risk

Product in Yogyakarta

FKDKP

FKDKP

18Sosialisasi Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) di Kupang

Card Payment Tools Socialization in Kupang

Bank Indonesia

Bank Indonesia

19Indonesia Trade and Remittance Update Workshop di Solo

Indonesia Trade and Remittance Update Workshop in Solo

PT. Bank Negara Indonesia

PT. Bank Negara Indonesia

20Diklat ISO 9001 : 2008, Apreciation & Interpretation di Kupang

ISO 9001 : 2008, Apreciation & Interpretation Training and Development program in Kupang

PT. Bisnis Manajemen Solusi Indonesia


21Pendidikan Orientasi Bagi Calon Pegawai Bank NTT

Orientation program for Bank NTT’s prospective employees

Bank NTT

Bank NTT

22Diklat Internal Quality Audit ISO 9001 : 2008 di Kupang

Internal Quality Audit ISO 9001 : 2008 training and development program in Kupang



23Seminar Roketkan Penjualan di Perusahaan Anda Tahun 2012 di Kupang

Raise your company sales in 2012 seminar in Kupang

Progresif

Progresif

24Penyegaran dan Evaluasi Kinerja Residen Inspektur di Kupang

Orientation Training for Inspector Resident at Kupang

Divisi Pengawasan / SKAI

Audit Division





26

Sosialisasi dan Pengembangan Sistem Monitoring Penyaluran dan Pelaporan Dana BOS secara On

Line di Jakarta

Online BOS FUND Reporting and Distribution Monitoring System Development and Socialization in

Jakarta

Kementerian Pendidikan dan

Kebudayaan

Ministry of Education and Culture

27

Study Visit Project on Productivity and profitability Enhancement of Tropical Pulse Crops in

Indonesia and Australia di Queensland - Australia

Study Visit Project on Productivity and profitability Enhancement of Tropical Pulse Crops in Indonesia and

Australia di Queensland - Australia

Queensland Alliance for Agriculture &

Food Inovation Queensland Government

Queensland Alliance for Agriculture & Food

Inovation Queensland Government

28Sosialisasi Perjanjian Kerjasama Penjaminan KUR di Surabaya

KUR Insurance partnerhsip agreement socialization in Surabaya

JAMKRINDO

JAMKRINDO

29

Sosialisasi Peraturan Dana Pensiun Terkini di Bidang Dana Pensiun dan Rencana Implementasi

Pendaftaran On Line (e-registration) bagi Calon Pengurus DPPK dan Calon Pelaksana Tugas

Pengurus DPLK di Jakarta.

Recent Pension Fund Regulation Socialization and Online Registration (e-registration) plan

implementation for DPPK prospective committee and DLK prospective duties executor in Jakarta

BAPEPAM LK - Biro Dana Pensiun

BAPEPAM LK – Pension Fund Bureau

30Seminar Rencana Pembentukan Konsorsium Data Kerugian Eksternal Indonesia di Jakarta.

Indonesian Loss Data COnsorsium Establishment Plan Seminar in Jakarta

Bank Indonesia

Bank Indonesia

31

Seminar Penerapan Manajemen Risiko Operasional yang Efektif: Mengantisipasi Kejahatan

teknologi Informasi (e-banking) - Refreshment Program Manajemen Risiko di Jakarta

Effective Operational Risk Management Implementation: Anticipating information technology crime

(e-banking) – Risk Management Refreshment Program in Jakarta

BSMR

BSMR

32Seminar Arah Kebijakan Pembangunan Kawasan Timur Indonesia dan Kiprah BPD di Palu

Indonesian eastern area development policy direction and BPD Role in Palu

ASBANDA

ASBANDA







33

Sosialisasi dan Focus Group Discussion (FGD) Pelaporan Data Kredit UMKM dan KUR di Bandung

SME and KUR Loan Data reporting Focus Group Discussion (FGD) and Discussion Data Kredit UMKM dan

KUR di Bandung

Bank Indonesia

Bank Indonesia

34

Sosialisasi Pedoman Kepatuhan, GCG Tingkat Kesehatan Bank serta Penerapan EDD terhadap High

Risk Customer dan High Risk Product di Ruteng

Sosialisasi Pedoman Kepatuhan, GCG Tingkat Kesehatan Bank serta Penerapan EDD terhadap High Risk

Customer dan High Risk Product di Ruteng

Direktorat Kepatuhan


35

Sosialisasi Pedoman Kepatuhan, GCG Tingkat Kesehatan Bank serta Penerapan EDD terhadap High

Risk Customer dan High Risk Product di Ruteng

Compliance Guideline, GCG Bank’s Soundness Level, EDD Implementation towards High Risk Customer

and High Risk Product Socialization in Ruteng


Compliance Directorate


Pelatihan & Uji Kompetensi Sertifikasi Manajemen Risiko di Jakarta



37Rapat Kerja FKDK/P BPD-SI Wilayah Tengah dan Panel Diskusi di Banjarmasin

FKDK/P BPD-SI Central Regional Working Meeting and Discussion Panel in Banjarmasin

FKDK/P

FKDK/P

38

Seminar Kesiapan Perbankan Indonesia Menghadapi Berlakunya Masyarakat Ekonomi Asean (MEA)

dan MengantisipasiProgram MP3EI (Masterplan Percepatan & Perluasan Pembangunan Ekonomi

Indonesia) di Solo

Indonesian Banking Preparation in facing Asean Economy Community and Anticipating MP3EI program

Indonesian Economy Expansion and Acceleration Masterplant) seminar in Solo

FKDKP

FKDKP

39Diklat Manajer Lini Pertama di Bali

First Line Manager training and development in Bali

Kerjasama BPD Bali, Bank NTB, Bank NTT

dengan LPPI

Cooperation between BPD Bali, Bank NTB,

Bank NTT and LPPI

40Seminar Financing for Green Energy Project di Jakarta

Financing for Green Energy Project seminar in Jakarta

Bank Indonesia

Bank Indonesia

41

Seminar Evaluasi Pelaksanaan Apex BPR : Upaya Mempercepat Pembentukan dan Mendorong

Optimalitas Peran Apex BPR di Jakarta

BPR Apex Implementation Evaluation Seminar: Effort to Accelerate and Enhance BPR Apex Optimaliztion

in Jakarta Apex BPR di Jakarta

Bank Indonesia

Bank Indonesia

42Rapat Kerja FKDK/P BPD SI Wilayah Timur di Makasar

FKDK/P RDB SI Eastern Region Working Meetingin Makassar

FKDK/P

FKDK/P

43Pelatihan Pajak Terapan di Kupang

Advance Taxes Training in Kupang

ASBANDA

ASBANDA

44Studi Banding tentang Dealing Room pada Bank Bukopin dan Bank DKI di Jakarta

Dealing Room Comparative Studiy at Bank Bukopin and Bank DKI in Jakarta

Bank NTT - Divisi Treasury

Bank NTT – Treasury Division





46Workshop Forensic Accounting and Investigative Auditing on Fraud di Jakarta

Forensic Accounting and Investigative Auditing on Fraud Workshop

Jakarta Finance Consultancy

Jakarta Finance Consultancy

47International Microfinance Conferencer 2012 di Yogyakarta

International Microfinance Conferencer 2012 di Yogyakarta

kementerian Koperasi dan UKM

kementerian Koperasi dan UKM

48International Seminar On Housing Finance Management 2012 di Denpasar

International Seminar On Housing Finance Management 2012 di Denpasar

LPPI

LPPI

49Pelatihan Analisa Kredit Mikro Banking di Jakarta

Micro Banking Loan Analysis Trainingin Jakarta

ASBANDA

ASBANDA

50Pelatihan Credit and Treasury for Internal Auditor di Kupang

Credit and Treasury for Internal Auditor Training in Kupang

Vibiz Learning Center (VBLC)

Vibiz Learning Center (VBLC)

51Seminar PSAK Konvergensi IFRS (Pendapatan) di Surabaya

SFAS IFRS Convergence Seminar in Surabaya

LPPM KIM Drs. J. Tanzil & Associates

LPPM KIM Drs. J. Tanzil & Associates

52Seminar Asia as an Engine for World Growth di Jakarta

Asia as an Engine for World Growth Seminar in Jakarta

BI - Official Monetary and Financial

Institutions Forum (OMFIF)

BI - Official Monetary and Financial

Institutions Forum (OMFIF)

53

Training Evaluasi dan Penyusunan Annual Report, CSR Report, dan Sustainability Report Sesuai

Standar ARA di Jakarta

Training Evaluasi dan Penyusunan Annual Report, CSR Report, dan Sustainability Report Sesuai Standar

ARA di Jakarta

PT. Tata Kelola Komunika

PT. Tata Kelola Komunika





PROYEKSI SDM 2013HR PROJECTION 2013

Sebagai Perusahaan yang bertujuan untuk menjadi terdepan dan Bank kelas dunia, BANK NTT akan senantiasa mengembangkan dan menyempurnakan kebijakan serta organisasi SDM Perusahaan di masa yang akan datang.

As a Company aiming to be leading and world class banking service provider, Bank NTT will always develop as well as enhance HR organization and policy in the future.

Guna melindungi kesejahteraan sekaligus meningkatkan kompetensi SDM BANK NTT secara keseluruhan, Perusahaan telah merencanakan untuk mengimplementasikan beberapa aksi strategis di bidang SDM pada tahun 2013 yang akan datang, yaitu:

1. Revitalisasi Manajemen SDM Bank NTT mencakup pengukuran kinerja/goal setting dan Redesain Human Resources Management System.

2. Penerimaan pegawai baru untuk mengisi kekurangan tenaga kerja pada setiap unit kerja (Administrasi, Teller, dan ME).

3. Program asuransi kesehatan bagi pengurus dan karyawan Bank NTT.

4. Diklat dan pengembangan melalui pendidikan dan pelatihan bagi SDM Bank NTT.

Pengelolaan Hubungan Industrial

BANK NTT mengedepankan terbinanya hubungan yang harmonis dan suasana kerja yang kondusif bagi seluruh jajaran Manajemen dan karyawan.Untuk mencapai tujuan tersebut, BANK NTT membina Hubungan Industrial yang dapat mengakomodir kepentingan semua pihak yang terkait dengan kegiatan usaha dan operasional Perusahaan.

Pengelolaan Hubungan Industrial di BANK NTT selama tahun 2012 merujuk kepada Anggaran Dasar Perusahaan yang mencantumkan hak dan kewajiban masing-masing insan BANK NTT secara jelas dan komprehensif. Dalam pola Hubungan Industrial tersebut, seluruh entitas BANK NTT memiliki keterwakilan dan hak untuk menyampaikan pendapat secara setara melalui mekanisme-mekanisme yang telah disepakati oleh kedua belah pihak.

To preserve Bank NTT HR’s welfare as well as enhance its

competency comprehensively, the Company plans to implement

several strategic actions on HR aspect in 2013, as of:

1. Bank NTT’s HR management revitalization including

performance assessment/goal setting and Human

Resources Management Redesigning.

2. New employees recruitment to fulfill employees shortage in

every working unit (Administration, Teller and ME).

3. Health insurance program for Bank NTT’s employees and

management.

4. Employees training and Development through Bank NTT HR

training and development program.

Industrial Relation Management

Bank NTT promotes establishment of harmonious relation as

well as conducive working environment for every Management

and employees. To achieve implemented target, Bank NTT

manages Industrial Relation that able to accommodate every

party’s interest related to Company’s business and operational

activity.

Industrial Relation Management at Bank NTT in 2012 was

referring to Article of Association that discloses every Bank

NTT’s people rights and obligation clearly and comprehensively.

On the Industrial Relation scheme, every Bank NTT’s entity

holds representative and rights to deliver their aspiration

equally through the mechanism approved by both parties.






Penghargaan Kepada Karyawan

Sebagai bentuk apresiasi dan penghargaan dari perusahaan kepada karyawan, setiap tahun perusahaan memberikan penghargaan berupa uang tunai kepada karyawan yang telah mengabdi di perusahaan selama 15 tahun, 20 tahun, 25 tahun dan 30 tahun, dengan syarat karyawan tersebut tidak sedang menjalani hukuman dinas atau tidak bermasalah dengan perusahaan.

Pada tahun 2012 bertepatan dengan ulang tahun BANK NTT yang ke 50 (ulang tahun emas) perusahaan memberikan penghargaan kepada para karyawan yang telah mengabdi di perusahaan dengan masa kerja diatas 25 tahun berupa cincin emas 23 karat seberat 10 gram, disamping penghargaan rutin yang diberikan oleh perusahaan setiap tahunnya..

Penghargaan berupa uang tunai yang diberikan perusahaan pada tahun 2012 kepada karyawan dengan masa kerja 15 tahun, 20 tahun, 25 tahun dan 30 tahun adalah sebesar Rp. 1,4 miliar yang diberikan kepada 27 orang karyawan, Sedangkan penghargaan berupa cincin emas diberikan kepada 50 orang karyawan yang telah mencapai masa kerja diatas 25 tahun.

Employees Award

As form of company’s appreciation and reward to the employees,

the company annually delivers award in cash prize to the

employees who has served in the Company within 15 years, 20

years, 25 years and 30 years employment periods, under the

terms that the respected employee is not currently experiencing

duties punishment or facing issues with the Company.

In 2012, simultaneously with Bank NTT 50th golden anniversary,

the Company distributes reward to the employees who has

served in the Company within 25 years in form of gold ring 23

carat weighted 10 grams, besides the periodic reward delivered

by the Company every year.

Cash reward provided by the Company in 2012, to the employees

within 15 years, 20 years, 25 years and 30 years employment

periods amounted to Rp. 1.4 billion distributed to 27 employees,

while gold ring reward provided to 50 employees reaching 25

years employment period.





TEKNOLOGI INFORMASIINFORMATION TECHNOLOGY

Salah satu upaya peningkatan kemajuan Bank NTT adalah dengan memajukan Bidang Teknologi Informasi sebagaimana dinyatakan bahwa yang menguasai informasi akan menguasai dunia.One of Bank NTT’s development improvement efforts is by promoting Information Technology aspect as stated that the one who masters the information will conquer the world.

Dalam upaya meningkatkan penetrasi kemajuan bidang Teknologi Informasi Bank NTT, tentu diperlukan suatu proses yang melibatkan berbagai aspek sehingga sebuah perencanaan yang matang disertai dengan tahapan-tahapan dan capaian-capaian tertentu akan sangat diperlukan. Dalam kaitan ini, diusulkan sebuah roadmap teknologi informasi bank NTT yang telah mempertimbangkan berbagai aspek tadi, yang dikelompokkan menjadi aspek SDM, Proses Bisnis, dan Teknologi. Capaian-capaian (milestones) yang ditargetkan ditetapkan berdasarkan apa yang termaktub dalam Rencana Bisnis Bank, dan IT Blue Print Bank NTT. Dengan adanya roadmap ini diharapkan perkembangan IT bank NTT dapat dilakukan secara yang bertahap sehingga tujuan IT Bank NTT dalam IT Blue Print Bank NTT akan tercapai, dan terlaksana secara lebih terencana dan terukur.

Proses penyusunan

Proses penyusunan roadmap dimulai dengan melakukan tabulas gap analysis, yang memetakan keadaan saat ini dengan kebutuhan masa depan untuk setiap lapisan. Dari analisa kesenjangan, dapat ditentukan kandidat proyek- proyek/pekerjaan yang harus dilakukan, baik yang bersifat upgrading, pembangunan sistem baru, retirement, replace atau membiarkan sistem berjalan apa adanya (continue as is). Tabel analisa kesenjangan dapat dirujuk pada dokumen utama (IT Blue Print) . Patut disadari pula bahwa pemunculan kandidat-kandidat proyek tidak hanya berasal dari tabel analisa kesenjangan saja, namun kandidat-kandidat proyek dapat dimunculkan berdasarkan arahan baru pimpinan, kebutuhan bisnis dan operasional, persyarataan peraturan perundangan baru, adanya teknologi enabler baru, atau usulan yang bersifat bottom up dari unit manapun.

One of Bank NTT’s development improvement efforts is by

promoting Information Technology aspect as stated that the

one who masters the information will conquer the world. As an

effort to enhance Bank NTT’s Information Technology progress

penetration, requires particular process that involves several

aspects to deliver mature planning accompanied by several

stages and accomplishments. Regarding to this, Bank NTT’s

Information Technology roadmap has been proposed considering

those several aspects, categorized on HR, Business process

and Technology aspects. Targeted milestones are referring to

description stated at the Bank’s Business Plan and Bank NTT’s

IT Blueprint. Within this roadmap, it is expected that Bank NTT’s

IT development will be performed gradually that Bank NTT’s

IT objectives stated on the IT Blueprint will be achieved and

implemented in measured and ordered manners.

Formulation Process

Roadmap formulation process is started with conducting gap

analysis tabulation, that maps current condition with future

necessity in every level. From the gap analysis, prospective

projects/jobs to be implemented can be measured both in term

of upgrading, replacing or continueing as it is. The Gap Analysis

table can be inferred from the main document (IT Blueprint). It

shall be notified that the prospective project appearance is not

only comes from the gap analysis table, but also prospective

project may be appeared through the order from leaders,

business necessity, new regulations requirement, new enabler

technology as well as bottom-up recommendation from every

unit.






Program Kerja Kandidat Proyek-proyek yang saling berkaitan dan menuju pada suatu sasaran yang sama, akan dikelompokkan dalam satu program kerja Program-program itu juga disusun berdasarkan suatu strategi pentahapan yang filosofinya dapat dilihat pada gambar roadmap di bawah ini.

Strategi ImplemetasiKarena besarnya skala perubahan, implementasi proyek mungkin akan menemui hambatan, terutama resistensi dari berbagai kalangan akibat persepsi ketidakpastian akan masa depan pasca perubahan maupun ketidaknyamanan akibat hilangnya kemapanan (status quo) saat ini. Oleh karena itu, diusulkan suatu change management strategy yang disebut strategi Partisipatif-Koordinatif. Inti strategi ini adalah berusaha menggalang kebersamaan dalam merumuskan dan membangun kemampuan yang diinginkan.

Roadmap TIUntuk mendukung pemanfaatan teknologi informasi di BANK NTT, pada tahun 2012 Perusahaan telah menyusun Roadmap Teknologi Informasi yang merangkup pandangan, tujuan dan realisasi kegiatan BANK NTT dalam bidang teknologi informasi. Roadmap TI BANK NTT dapat digambarkan sebagai berikut:

Dalam merinci roadmap IT Bank NTT maka disampaikan tujuan Arsitektur IT bank NTT di masa yang akan datang, dan Arsitektur Delivery Channel yang disesuiakan dengan kebutuhan Bisnis Bank NTT yang telah dijelaskan secara rinci dalam IT Blue Print bank NTT. Dijabarkan pula mengenai analisa singkat resiko implemetasi beberapa kegiatan dalam roadmap ini.

Working Program

Prospective projects that are mutually related each other and

directed to same objectives will be categorized into one working

program. The program is also formulated referring to the grading

strategi that the philosophy can be inferred from roadmap

illustration below.

Implementation strategy

Considering the transformation change, project implementation

may find challnge, especially the resistence caused by future

uncertainty post-transformation process as well as uncomfort

situation caused by current foundation loss. Therefore, change

management strategy or Participatory-coordinative strategy is

proposed. Main ide of the strategy is aiming to establish unity in

formulationg and establishing desired competency.

IT Roadmap

To support information technology utilization at Bank NTT, in

2012 the Company has formulated Information Technology

Roadmap that summarizes Bank NTT’s information technoogy

vision, mission and activity realization. Bank NTT’s IT Roadmap

can be described as follows:

In explaining Bank NTT’s IT Roadmap, Bank NTT’s future IT

Architecture’s objectives is delivered as well as the Delivery

Channel Architecture that refers to Bank NTT’s business needs

as explained thoroghly on the Bank NTT’s IT Blueprint. It was also

disclosed brief analysis on implementation risk of the roadmap

activity.





Bank NTT IT Architecture

Future IT Architecture is divided into TRM, such as:

1. Enterprise Service Bus (ESB) included into infrastructure

application that ESB becomes inter-application connector

system

2. Information System application on business application that

becomes the application utilized on the Bank NTT’s business

activity.

3. Database, inclduing on the data management, that becomes

system used to manage data.

4. Network security, included at security that becomes particlar

system securing entire system from security threat.

User Authentication is including at location & directory that the

function holds duties to manage user credentials.

Arsitektur IT Bank NTT

Arsitektur TI yang akan datang yang dipetakan ke dalam TRM, antara lain:

1. Enterprise Service Bus (ESB) termasuk kedalam infrastructure applications karena ESB merupakan sistem penghubung antar aplikasi.

2. Aplikasi SI termasuk dalam business applications karena merupakan Aplikasi yang digunakan dalam aktivitas bisnis Bank NTT.

3. Database termasuk pada data management karena merupakan sistem yang digunakan untuk mengelola data.

4. Network security termasuk pada security karena merupakan suatu sistem yang mengamankan keseluruhan sistem dari ancaman keamanan.

User Authentication termasuk ke dalam location & directory karena fungsi ini bertugas untuk mengatur user credentials.

Web Browser

Web Server

Applications Server

DW

Web Browser

Web Browser

External Internal

D D D

Tahap Perubahan Arstitektur Integrasi

Integrated Architecture Transformation Process

Integrasi antar Aplikasi Berhubungan secara Point To Point

Inter-application integration

is connected Point To Point

Terhadap HUB yang menjebatani antar aplikasi (ESB, Midlleware,atau lainnya)

Regarding the HUB tha

bridges the connection (ESB,

Midlleware,or others).

Platform arsitekturnya berdasarkan konsep arsitektur aplikasi

Architecture platform based on application architecture concept






Application Target Model

Main objective from future Bank NTT Model target application

implementation in the future is by complying to 3 main objectives,

as of : Scalability, Robustness and Complete Functionality.

Principally, banking system can be categorized into 5 main area

with each holds distinctive definition and purposes.

1. Customers Tounch Point

2. Customers Management

3. Product Administration and Management

4. Bussines and Support Management

5. External Communication

Core banking Target Model

Bank NTT in developing and organizing Core Banking system

with Target Model can be described and illustrated on below

architecture :

Application Target Model

Objective utama dalam penentuan Application Target Model Bank NT di masa Mendatang adalah dengan memenuhi 3 target utama : Scalability, Robustness dan Complete Functionality. Pada prinsipnya, banking system dapat dikelompokan menjadi 5 area utama dengan masing-masing memiliki definisi dan peruntukan yang berbeda.

1. Customers Tounch Point

2. Customers Management

3. Product Administration and Management

4. Bussines and Support Management

5. External Communication

Core banking Target Model

Bank NTT dalam hal mengembangan dan pembenahan Core banking dengan Target Model yang dapat digambarkan dalam arsitektr sebagai berikut :

Trend menuju ESBTrend Towards ESB

Business and Suport Management

Produk Administration and ManagementCustomer Touch Point External Communication

General Ledger General Ledger

Data Warehouse

LBUS BASEL II PSAK

Teller

CS

SWIFT

RTGS

Pengembangan

Mobile Banking

VISA

ATM Bersama

ATM

EDC

Pengembangan

Ext. Billing

Pengembangan

Financing Orig.

Customer management

Anti Money Laundering

Customer Relation Management

Anti Money Laundering

Customer Relation Management

Human Resources System

Management Reporting

Switching System

Collateral M

anagement

Collection M

anagement

Funding Module- CASA- Time Deposit- Cash Management- Remittance

Trade Finance- Export- Import- Bank Garansi

Finance Module- Consumer Financing- Corporate Financing- Joint Finance- Supplier Financing

Treasury- FX- MM- Fixed Income





Program TI 2012

Teknologi Sistem Informasi yang dimiliki oleh Perseroan menggunakan teknologi sistem informasi yang terintegrasi dan tersentralisasi dalam suatu core banking system yang disebut Online Integrated Banking System (OLIB’s), yang merupakan hasil kerjasama berupa fully oursourcing system dengan PT Collega Inti Pratama sebagai providernya.

Data center berlokasi di Jakarta, tepatnya di gedung Telavera Office Park lantai 6 dan 7, Jl. TB Simatupang Cilandak-Jakarta Selatan dan Disaster Recovery Center (DRC) yang berlokasi di kota Bandung Jawa Barat.

Pemilihan pengadaan core banking system dan support system dengan pola outsourcing, antara lain Perseroan ingin fokus pada core business-nya yaitu banking business, selain itu penggunaan outsourcing teknologi sistem informasi akan menguntungkan dari aspek penyesuaian terhadap tren teknologi baru yang lebih memadai dan tepat guna, dapat langsung dilakukan mengingat perusahaan outsourcing tersebut core business-nya adalah teknologi sistem informasi.

Selain core banking system, switching dan card management system, TSI Perseroan juga telah melengkapi support system dalam rangka mempercepat proses persetujuan kredit yaitu Loan Originating System (LOS), Management Information System (MIS), Risk Management Information System, dan Aplikasi Khusus untuk Micro Banking serta delivery system khusus untuk PEMDA yaitu Government Cash Management System (sistem KASDA).

Dalam rangka mempermudah pelaksanaan transaksi bagi nasabah-nasabah giro, sistem Perseroan juga telah dilengkapi dengan signature verification real time online.

Disamping itu, pihak manajemen juga terus melakukan perubahan-perubahan yang sangat penting dalam mengembangkan sistem informasi yang memenuhi standar teknologi perusahaan dengan melakukan kerjasama dengan pihak vendor antara lain perjanjian kerjasama dengan PT Insan Teknologi Semesta untuk sewa pakai Mesin CRM Wincor-Nixdorf Procash 4000 dan juga jasa perawatan mesin ATM, kerjasama dengan PT Visionet Internasional untuk sewa pakai Mesin Wincor-Nixdorf Procash 1500 dan Implementasi Solar Cell serta kerjasama yang dilakukan dengan PT Global Usaha Terpadu untuk melakukan Instalasi/Peralatan Mekanikal Elektronikal.

Perseroan juga terus melakukan penambahan fitur yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah akan jasa layanan yang dijalankan oleh Perseroan seperti EDC (Electronic Data Capture) sebanyak 32 unit yang saat ini tersebar di merchant kota Kupang, ATM Instan, fitur ATM untuk pembelian voucher kartu AS & Simpati.

Program IT 2012

Information Technology system owned by the Company is using

integrated and centralized information technology system into

core banking system called Online Integrated Banking System

(OLiBs), as cooperation in fully outsourcing system with PT

Collega Inti Pratama as the provider.

The Data center is located in Jakarta, precisely at Talavera Office

Park Building, 6th and 7th floor, Jl. TB Simatupang, Cilandak-

South Jakarta and the Disaster Recovery Center (DRC) located

in Bandung, West Java.

The selection of core banking system and suppot system

procurement with outsourcing system such as that the Company

aims to be focus on its core business that is banking business,

besides, information technology system outsourcing application

will bring benefit from the adjustment aspect towards new

and more appropriate as well as effective technology, can be

immediately applied considering that the outsourcing providers’

core business is information technology system


system, Company’s ITS also provides supprt system to accelerate

loan approval process using Loan Originating System (LOS),

Management Information System (MIS), Risk Management

Information System and special Application for Micro Banking

and special delivery system for the Local Government that is

Government Cash Management System (KASDA system).

To simplify transaction implementation for the current

accounts’ customers, the Company’s system is also equipped

by online realtime signature verification application.

Moreover, the management also continuously performed

significant transformation in developing information system

complying with company’s information system by establishing

cooperation with vendors such as cooperation agreement

with PT Insan Teknologi Semesta to rent CRM Wincor-Nixdrof

Procash 4000 machines and also ATM machine maintenance

service, cooperation with PT Visionet Internasional to rent

Wincor-Nixdrof Procash 1500 machine and Solar Cell

application as well as with PT Global Usaha Terpadu to perform

Electronical Mechanical Equipment/installation.

The Company also performs feature development that is

adhered to customers’ needs on service implemented by the

Company such as Electronic Data Capture (EDC) as much as 32

units that is currently spread in several merchants at Kupang

City, ATM Instan, ATM feature to purchase kartu AS and Simpati

vouchers.






Pengembangan ini dirasakan telah memberikan nilai tambah sesuai dengan arah perkembangan bisnis Perseroan hal ini terbukti dengan telah terimplementasinya program sistem on line di seluruh Kantor Operasional sehingga sampai dengan tahun 2012 telah memiliki 80 unit mesin ATM yang tersebar di seluruh kantor Cabang di wilayah NTT dan Surabaya-Jawa Timur serta telah bergabung dalam jaringan ATM bersama dengan 76 buah bank di seluruh Indonesia dengan jumlah mesin sebanyak 43.846 unit.

Uraian Kerja IT

Aktifitas teknologi informasi digambarkan dalam bagan kegiatan yang dikelompokan dalam 3 (tiga) sub divisi di bawah ini :

1. Subdivisi Pusat Data OperasionalMenjadi sumber data dan informasi yang dibutuhkan Management, Helpdesk untuk operasional perbankan di seluruh cabang operasional dan kantor pusat, Helpdesk permasalahan Hardware & Ssoftware, Implemetasi untuk pengembangan cabang dan ATM.

2. Subdivisi Pengembangan System Menyusun Bussiness Requirement Definition, melakukan User Acceptent Test atas pengembangan produk aplikasi baru atau perbaikan aplikasi existing. Pengadaan kebutuhan software dan Hardware terkait IT Bank.

3. Subdivisi Security Admin Menangani administrasi dari mulai pendaftaran, dan perubahan wewenang akses dan wewenang nominal transaksi untuk seluruh user Core Banking Systems, PIN Mailler, Prosedur Operasional Datacenter Kantor Pusat dan Security Network di seluruh kantor Bank NTT.

Satuan Kerja Teknologi InformasiSatuan Kerja Teknologi Informasi dikelola oleh Divisi Informasi dan Teknologi yang dipimpin oleh Bapak Salmon Randa Terru. Dengan membawa 3 (tiga) subdivisi antara lain:

1. Subdivisi Pusat Data Operasional dipimpin oleh James A. Abilo

2. Subdivisi Pengembangan System dipimpin oleh Adianto Ranoh

3. Subdivisi Security Admin dipimpin oleh Dewi A. Saba

Aktivitas Kerja Teknologi Informasi

- Core Banking Systems- Sejak Tahun 2003 sampai dengan sekarang Bank telah

menggunakan Core Banking Systems OLiBs (Online Integrated Banking System), dimana OLiBs merupakan suatu solusi core banking system bersifat parameterized dan customisable yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan bank terutama yang terkait dengan perubahan

The development is perceived providing added value referring

to company’s business development direction proven from the

implementation of online system program in all of Operational

office that unitll 2011 Bank NTT already holds 80 units ATM

Machines spread all over Branch Office in NTT area and

Surabaya-East Java as well as joining ATM Bersama network

with other 76 banks from all over Indonesia with total machines

amounting to 43.846 units.

IT Working Description

Information Technology activity is described on activity scheme

divided into 3 (three) sub-divisions, as described below:

1. Operational Data Center Sub-Division

Being sources of data and information required by the

Management, Helpdesk for banking operational at every

operational branches or Head Office, Helpdesk for Hardware

& Software issues, implementation for branch and ATM

development.

2. System Development Sub-Division

Arranging Business requirement Definition, performing User

Acceptance Test on new product development application or

existing application repair. Software and Hardware procurement

regarding IT Bank necessity.

3. Administrative Security Sub-Division

Handling administration starting from registration, and access

as well as nominal transaction authority for every core banking

system user, PIN Mailler, Head Office Datacenter Operational

Procedure and Security Nework all over Bank NTT’s office.

Information Technology Working Unit

Information technology working unit is managed by Information

and Technology system managed by Salmon Randa Terru

assissted by three sub-divisions, such as

1. Operational Data Center Sub-Division

headed by James A. Abilo

2. System Development Sub-Division

headed by Adianto Ranoh

3. Administrative Security Sub-Division

headed by Dewi A. Saba

Information Technology Working Activity

- Core Banking System

- Since 2003, to present, the Bank has utilzied Core Banking

System OliBs (Online Integrated Banking System), where

the OliBs offers core banking system solution that is

parameterized and customisable that is able to be adjusted

with Bank’s necessity especially related to business

pocess shifting sourced at regulation, procedure or other





business process yang bersumber pada perubahan regulasi, ketentuan, maupun kebijakan lainnya. OLIBs dikembangkanmegikuti ketentuan dan peraturan Bank Indonesia maupun ketentuan internal baik pengguna seperti penomoran rekening, stelsel rekening pembukuan, model check digit, system akuntansi, pembebanan biaya, pelaporan dan sebagainya serta trend teknologi perbankan

- Switching

Keberhasilan Implementasi OLiBs untuk mengonlinekan transaksi perbankan di seluruh cabang operasional Bank NTT maka dilanjutkan pula implementasi switching untuk mengontrol ATM, Bank NTT memilih produk Emware milik PT. Collega Inti Pratama sebagai vendor penyedianya. eMWARE (Enterprise Middleware) merupakan system aplikasi switching yang melayani, menjembatani dan mengendalikan transaksi melalui ATM dan transaksi online lainnya, termasuk hubungan online antar institusi (host to host). eMware dikembangkan oleh tim khusus Collega tanpa ada ketergantungan dari pihak lain, maka untuk kebutuhan internal bank dalam kaitannya melakukan kerjsama dengan pihak lain seperti Departemen, Perguruan Tinggi dan lain-lain. Software ini dapat dikembangkan untuk berbagai kebutuhan transaksi serta mendukung paket koneksi format NDC ataupun DDC serta paket message dengan format ISO8583

Selama tahun 2012, Bank NTT terus melakukan pengembangan Jaringan Online Real Time sesuai dengan kebutuhan masyarakat dalam menggunakan jasa perbankan yang disediakan secara online terutama dalam mendukung efisiensi proses rekonsiliasi pembukuan atas jutaan rekening yang di kelola bank. Dengan di bukanya 35 Unit Simpan Pinjam Desa (USPD) pada pertengahan Desember 2011 maka dimungkinkan untuk melayani semua aktifasi pelayanan bank dan aktifitas payment point seperti pembayaran tagihan listrik PLN.

Pengembangan maupun penyempurnaan yang telah dilakukan bank antara lain :

Program Pembuatan Kartu Pegawai Elektronik

Mewujudkan nomor identitas tunggal bagi PNS di seluruh Indonesia sehingga tidak terjadi penggandaan Nomor Induk Pegawai (NIP). Selain itu, PNS dapat menggunakan KPE (Kartu Pegawai Elektronik) tersebut untuk layanan lain seperti mengambil gaji di anjungan tunai mandiri (ATM) bank pengelola, kesehatan, tabungan hari tua, tabungan perumahan serta transaksi keuangan lainnya. Bank NTT bersama Pemerintah Provinsi NTT, Kota dan Pemerintah Kabupaten se-NTT telah menandatangani nota kesepahaman tentang penerapan KPE dan implementasinya dilakukan mulai tahun 2011 yang dimulai dari lingkup Pemerintah Provinsi NTT dan Kota Kupang serta akan dilanjutkan di Pemerintah Kabupaten.

policy changing. OliBs is developed by referring to Bank

Indonesia Regulation as well as user’s internal policy such

as account registering, accounting stelsel, check digit

model, accounting system, fee charging, reporting and other

activities as well as banking technology trends.

- Switching

OLiBs implementation’s success to develop online banking

transcation in every Bank NTT’s operational branches,

the switching implementation is continued to control ATM

utilization, Bank NTT selected Emware application from PT

Collega Inti Pratama as the vendor. eMWARE (Enterprise

Middleware) is switching application system that serves,

bridges, and control any transaction received through the

ATM and other online transactions, including host to host

online connection. The eMware is developed by Collega

special team without dependency with other parties, that

regarding bank’s internal needs in term of performing

partnership with other parties such as Department,

University and others. The Software is developed for several

transactions support as well as supporting NDC or DDC

format connection package as well as message packet with

ISO8583 format.

In 2012, Bank NTT continues Online Real Time network

development referring to society’s needs in utilizing banking

service provided in online access especially in supporting

accounting reconciliation process efficiency on million accounts

managed by the bank. Within the launching of 35 units Vilalge

Loan and Savings, at mid of December 2011 that the necessity

to serve every bank’s service activation as well as payment point

facilities such as PLN bill payment are supported.

The development or sophistication carried by the bank among

others:

Electronic Employee Card Program

Realizing Public Servant single identity number in Indonesia

that there is no doubling issues of Public Servant Registration

Number. Besides, the public servant will also use KPE

(Electronic Employee Card) for other transactions such as

withdrawing salary at the ATM of managing bank, health, retiree

savings, housing savings as well as other financial transactions.

Bank NTT altogether with NTT Provincial Government, City and

Regent Government in all NTT region have signed memorandum

of understanding regarding KPE implementation started in 2011

from NTT Provincial Government and Kupang City Government

scopes that will be continued at Regent Government level.






Payroll

System pembayaran gaji Pegawai Negeri Sipil yang terintegrasi dengan kartu KPE (Kartu Pegawai Negeri Elektronik).

Payment Kampus

System Pembayaran tagihan Mahasiswa, dimana Bank memperoleh data penetapan tagihan dari pihak universitas kemudian Bank menerima seluruh transaksi pembayaran dari mahasiswa berdasarkan data tersebut secara online.

CDM

Cash Deposite Mechine, yang digunakan untuk menerima setoran tunai untuk ke tabungan menggunakan mesin yang beroperasi selama 24 jam setiap harinya.

BPD NET Online

Fitur transfer antar Bank Pembangunan Daerah secara online dengan mengandalkan fitur Host To Host antara switching peserta BPDNet Online.

Close User Group (CUG);

merupakan layanan MVPN yang merupakan solusi penghematan komunikasi internal perusahaan dengan tarif flat dan eksklusif untuk perusahaan. Dengan MVPN maka dapat lebih mempermudah Bank dalam melakukan komunikasi dan responsivitas karyawan dengan fitur-fitur yang dimiliki, disisi lain juga dapat memangkas biaya komunikasi di Bank NTT.

Payroll

Public Servant payroll system that is integrated with the KPE

(Electronic Public Servant Card)

University Payment

Student fee payment system where the Bank obtained bill

implementation data from the universtiy and later receive

payment transaction from the student through online acess

CDM

Cash Deposit Machine, utilized to receive cash deposit to the

savings account using 24 hours daily operated machine.

BPD NET Online

Inter Regional Development Bank online transfer feature by

using Host to Host switching eature between BPDNet Online

participant.

Close User Group (CUG)

Is MVPN service that becomes company’s internal communication

efficiency service with flat and rate and exclusively desingned

for the company. Within the MVPN, will simplify the Bank in

performing communication and employees’ responsiveness

through possessed features, on the other hand also reduce Bank

NTT’s communication expense.





VENTAFAX ;

merupakan Fax via jaringan lokal yang digunakan untuk mengirimkan file dokumen melalui TCP/IP antar kantor dan hanya dapat digunakan dalam jaringan komunikasi internal Bank NTT. VentaFax merupakan solusi dalam penghematan biaya komunikasi internal Bank NTT dalam mengirimkan dokumen antar kantor.

SMS Banking

merupakan salah satu layanan mobile banking melalui SMS, yang menawarkan kemudahan dan kenyamanan dalam mendapatkan layanan perbankan seperti transfer, info saldo, payment, dan info suku bunga.

Pengembangan fitur-fitur layanan pada ATM terus dikembangkan guna memenuhi kebutuhan masyarakat akan jasa perbankan yang semakin berkembang sehingga lebih memudahkan masyarakat dalam melakukan transaksi dimanapun mereka berada. Fitur-fitur layanan ATM tersebut antara lain :

1. Inquery Saldo

2. Transaksi penarikan tunai.

3. Transfer Internal Bank NTT.

4. Transfer Antar Bank (Via ATM Bersama)

5. Pembelian Voucher Telkomsel.

6. Pembayaran Tagihan Pasca Bayar : PLN; Speedy Telkom Telpon Rumah Telkom (PSTN); dan Hallo Telkomsel.

Belanja Modal TI

Dalam menunjang Bisnis Bank maka diperlukannya belanja IT yang terdiri dari komponen berikut ini :

VENTAFAX

Fax through local network utilized to send document through

TCP/IP between office and only able to be used inside Bank

NTT’s internal communication system. VentaFax is solution in

Bank NTT’s internal communication cost efficiency in sending

inter-office document.

SMS Banking

One of mobile banking feature through SMS, offering easiness

and comfort in obtaining banking service such as cash transfer,

balance info, payment and interest rate information.

ATM service features are also continuously developed to meet

society’s needs on banking service that is growing that will

simplofy the society in performing transaction whenever. The

ATM service features, such as:

1. Balance Inquiry

2. Cash withdrawal transaction

3. Bank NTT internal transfer

4. Inter-bank transfer (via ATM Bersama)

5. Telkomsel Voucher purchase

6. Postpaid bill payment: PLN, Speedy Telkom, Land phone

and Halo Telkomsel.

IT Capital Expenditure

In supporting the Bank’s business, IT capital expenditure is

required with following components:

Solution Hardware Software Link

Belanja Modal TI

IT capital Expenditure

Rp. 2,3 Milliar Rp. 8 Milliar Rp. 2,25 Milliar Rp. 7,5 Milliar

Solution Software Hardware Link

Link

Hardware

Solution

Software






IT Audit

On the last IT Audit period carried by external party with audit

object was Bank NTT’s IT, the conclusions delivered is that the

Bank NTT’s IT is implemented properly. Thus, Bank NTT’s IT is

always updated both on the Software, Hardware, Datacenter,

SOP or other supporting components to be complied with Bank

Indonesia Regulation.

To ensure transparency and accountability of Information

Technology’s application at Company’s operational acitivity,

Bank NTT formualted several strategic actions to perform

Information Technology audit. Referring to the Information

Technology Roadmap, IT Audit will be performed in 2013 carried

by Bank NTT’s internal and external auditors.

IT Governance

Bank NTT’s Information Technology is managed pursuant to

Board of Directors Decree No. 31 of 2011 and No. 48 of 2012

regarding Authorization of IT Manual Book 9 (nine) aspects

utilization, as of:

1. IT operational implementation by other party guideline.

2. Data communication network guideline.

3. Information and technology operational guideline

4. Information technology audit guideline

5. Aplications and development guideline

6. Information security guideline

7. Procedure and regulation guideline regarding risk

management implementation on information and technology

application

8. Business Continuity Plan guideline

9. End-user computing guideline

Audit TI

Pada Periode terakhir Audit IT dari pihak ekternal dengan obyek audit adalah IT Bank NTT, diberikan kesimpulan bahwa IT Bank NTT berjalan dengan Baik. Namun demikian IT Bank NTT selalu mengupdate baik komponen Software, Hardware, Datacenter, SOP dan Perangkat pendukung lainnya agar senantiasa memenuhi Pedoman Bank Indonesia.

Guna memastikan transparansi dan akuntabilitas pengaplikasian Teknologi Informasi dalam kegiatan operasional Perusahaan, BANK NTT menyusun langkah strategis untuk menyelenggarakan audit Teknologi Informasi. Sesuai dengan Roadmap Teknologi Informasi, audit IT akan dilaksanakan pada tahun 2013 oleh auditor internal dan eksternal BANK NTT.

Tata Kelola TI

Informasi dan Teknologi Bank NTT dikelola mengacu pada Surat keputusan Direksi Nomor : 31 Tahun 2011 dan Surat Keputusan Direksi Nomor 48 Tahun 2012, yaitu pengesahan penggunaan 9 (sembilan) buku pedoman IT, antara lain :

1. Pedoman operasional penyelenggaraan IT oleh pihak lain

2. Pedoman jaringan komunikasi data

3. Pedoman operasional informasi dan teknologi

4. Pedoman audit teknologi informasi

5. Pedoman aplikasi dan pengembangan

6. Pedoman pengamanan informasi

7. Pedoman kebijakan dan prosedur dalam rangka penerapan manajemen resiko penggunaan informasi dan teknologi

8. Pedoman business continuity plan

9. Pedoman end user computing





PROFIL PERUSAHAANCompany Profile

TINJAUAN USAHA & OPERASIONALCompany Profile

ANALISA & PEMBAHASAN MANAJEMENManagement Discussion & Analysis

ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA MANAJEMENMANAGEMENT ANALYSIS & DISCUSSION






TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance

LAPORAN CSR CSR Report

INFORMASI TAMBAHANAdditional Information

Bank NTT Terus membangun kapasitas dan mengembangkan bisnis

dalam berbagai aspek, mengantisipasi dan merespon kondisi terkini

serta perbaikan proses operasional internal yang berkesinambungan.

Bank NTT continuously develops capacity and business in every aspect, anticipating and

responding recent condition as well sustainable internal operational process improvement.





TINJAUAN MAKRO DAN INDUSTRIINDUSTRY AND MACRO REVIEW

Pada tahun 2012, BI mempertahankan BI Rate sebesar 5,75%. Tingkat suku bunga tersebut dinilai masih konsisten dengan tekanan inflasi yang rendah dan terkendali sesuai dengan sasaran inflasi tahun 2013 dan 2014, sebesar 4,5% ± 1%.

In 2012, BI controlled BI Rate at 5.75%. The interest rate was considered consistent with low and controlled inflation rate referring to inflation target for 2013 and 2014, that is 4,5% ± 1%.

Sepanjang tahun 2012, perekonomian domestik tumbuh dengan stabilitas yang terjaga. Menurut data BI, perekonomian dunia tahun 2012 tumbuh lebih lambat dibandingkan tahun sebelumnya. Pertumbuhan ekonomi Eropa mengalami kontraksi terkait dengan berlarut-larutnya penyelesaian krisis di kawasan tersebut. Sementara itu, ekonomi AS tumbuh cukup baik meskipun dibayangi kekhawatiran terhadap ancaman jurang fiskal (fiscal cliff). Di kawasan Asia, China dan India, sebagai mitra dagang utama Indonesia, juga mengalami penurunan pertumbuhan ekonomi. Pertumbuhan ekonomi global yang melambat dan harga komoditas yang turun cukup tajam menyebabkan tekanan inflasi global menurun. Bank Indonesia memprakirakan ekonomi dunia tahun 2013 akan tumbuh lebih tinggi dan harga komoditas dunia juga akan mengalami kenaikan.

Perekonomian Indonesia tahun 2012 tumbuh cukup baik. Pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan pada tahun 2012 mencapai sekitar 6,3%. Kinerja pertumbuhan ditopang oleh kuatnya permintaan domestik, terutama konsumsi rumah tangga dan investasi, sementara penurunan kinerja ekspor masih berlanjut. Ke depan, pertumbuhan ekonomi diprakirakan akan kembali meningkat didorong oleh tetap kuatnya permintaan domestik serta peningkatan ekspor seiring dengan prospek pemulihan ekonomi global dan perbaikan harga komoditas internasional. Di sisi lain, investasi tetap kuat seiring dengan iklim usaha yang kondusif dan optimisme terhadap fundamental dan prospek ekonomi Indonesia.

In 2012, BI controlled BI Rate at 5.75%. The interest rate was

considered consistent with low and controlled inflation rate

referring to inflation target for 2013 and 2014, that is 4,5% ± 1%.

Throughout 2012, national economy grew with well-maintained

stability. Referring to BI Data, global economy in 2012 grew slower

compared to previous year. European economy also experienced

pressure related to constrain faced in regional debt settlement

process. On the other hand, United States economy was considered

improving though still shadowed by fiscal cliff threat concern. In

Asian region, China and India, as Indonesian major trading partner,

also experienced decrease on economy growth. The slowing down

global economy growth as well as sharply decrease commodity

price encouraged decreasing global inflation pressure in 2013 that

is projected will be higher compared to world’s commodity price

that is projected will be increased.

Indonesian economy grew relatively good in 2012. Overall

economy growth in 2012 reached around 6.3%. The growth

performance was encouraged by strong domestic demand,

especially household consumption and investment, while

decrease on export performance was sustained. In the future,

economy growth is projected will be higher supported by solid

domestic demand as well as export improvement in accordance

with global economy recovery prospect as well as international

commodity price improvement. On the other hand, investment

was relatively strong in line with conducive business climate

and optimism towards Indonesian economy foundation and

prospect.






Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) yang mengalami defisit pada Triwulan I dan II-2012 kembali mengalami surplus pada Triwulan III-2012 dan mengalami peningkatan pada Triwulan IV-2012. Defisit transaksi berjalan cenderung terus menurun ke tingkat yang sustainable, meskipun tidak secepat yang diperkirakan. Akan tetapi defisit transaksi berjalan tersebut dapat diimbangi oleh surplus pada Transaksi Modal dan Finansial (TMF) yang lebih besar, ditopang oleh peningkatan investasi langsung dan portofolio.

Kinerja neraca pembayaran Indonesia diyakini akan tetap mengalami surplus untuk tahun berikutnya. Hal ini didukung oleh penurunan defisit transaksi berjalan ke tingkat yang sustainable serta surplus neraca modal dan finansial yang tetap besar. Nilai tukar yang mengalami tekanan depresiasi pada Triwulan II dan III-2012 kembali bergerak stabil pada Triwulan IV-2012. Tekanan depresiasi Rupiah pada Triwulan II dan III-2012 terutama akibat ketidakpastian ekonomi global dan tekanan pada neraca pembayaran Indonesia. Pada Triwulan IV-2012 intensitas depresiasi menurun dan Rupiah bergerak stabil sejalan dengan kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia untuk melakukan stabilisasi nilai tukar Rupiah sesuai dengan tingkat fundamentalnya. Kedepan, nilai tukar Rupiah akan bergerak stabil didukung oleh kondisi neraca pembayaran yang diprakirakan akan tetap surplus.

Rendahnya tingkat inflasi didukung oleh penerapan bauran kebijakan moneter dan makroprudensial serta koordinasi kebijakan dengan Pemerintah. Inflasi IHK pada November 2012 tercatat sebesar 0,07% (mtm) atau 4,32% (yoy). Di samping inflasi kelompok volatile foods dan administered prices yang rendah, inflasi inti juga terkendali dengan rendahnya imported

Indonesian Balance Payment was recorded deficit in Quarter I

and II of 2012 and later improved to be surplus in Quarter III of

2012 and indicated better improvement in Quarter IV of 2012.

The deficit transaction indicated lower trend to sustainable

level, though not as fast expected. But, the current transaction

deficit was balanced by surplus on Capital and Financial

Transaction that was higher, supported by increase on direct

investment and portfolio.

Indonesian Balance Payment was projected to experience

surplus in the next year. This was also encouraged by current

transaction deficit decrease to more sustainable level as well

as capital and financial balance surplus that were considered

significant. Depreciated exchange rate in Quarter II and III of

2012 remained stable in Quarter IV of 2012. Rupiah depreciation

pressure in Quarter II and III-2012 was mostly due to global

economy certainty and pressure on Indonesian Balance

Payment. In Quarter IV of 2012, depreciation intensity was

weaker and Rupiah shifted stable conforming its fundamental

level. In the future, Rupiah exchange rate is projected will move

stable supported by balance payment condition that is predicted

to remain surplus.

Low inflation rate was also encouraged by implementation of

diffused monetary and macroprudential policy as well as policy

coordination with the Government. IHK inflation in November

2012 was recorded at 0.7% (mtm) or 4.32% (yoy). Besides

volatile foods group inflation and low administered price, core

inflation was also maintained with low imported inflation in line





inflation sejalan dengan penurunan harga komoditas pangan dan energi global dan terjaganya stabilitas rupiah, cenderung menurunnya ekspektasi inflasi, serta respon sisi penawaran yang memadai. Untuk tahun 2013 dan 2014, Bank Indonesia meyakini inflasi akan tetap terkendali dalam kisaran sasaran yang telah ditetapkan, yaitu 4,5% ± 1%.

Stabilitas sistem keuangan dan fungsi intermediasi perbankan tetap terjaga dengan baik sepanjang tahun 2012. Kinerja industri perbankan yang solid tercermin pada tingginya rasio kecukupan modal (CAR/Capital Adequacy Ratio) yang berada jauh di atas minimum 8% dan terjaganya rasio kredit bermasalah (NPL/Non Performing Loan) gross di bawah 5%. Sementara itu, pertumbuhan kredit hingga akhir Oktober 2012 mencapai 22,8% (yoy), sedikit melambat dari 22,9% (yoy) pada bulan sebelumnya. Perlambatan terutama pada kredit konsumsi yang tumbuh sebesar 18,9% (yoy), sementara kredit modal kerja tumbuh stabil sebesar 22,0% (yoy). Namun, kredit investasi tetap tumbuh tinggi sebesar 30,3% (yoy), dan diharapkan dapat meningkatkan kapasitas perekonomian nasional. Bank Indonesia selaku otoritas moneter meyakini stabilitas sistem keuangan akan tetap terjaga dengan fungsi intermediasi perbankan yang akan meningkat seiring dengan peningkatan kinerja perekonomian nasional.

Tinjauan Perekonomian Provinsi Nusa

Tenggara Timur 2012

Secara kumulatif, pertumbuhan ekonomi NTT pada tahun 2012 tercatat mengalami perlambatan menjadi sebesar 5,42% (yoy) dari sebesar 5,63% (yoy) pada tahun sebelumnya. Struktur perekonomian NTT didominasi oleh sektor PHR serta sektor jasa-jasa. Dari sisi penggunaan, total konsumsi di NTT masih dominan menyumbang angka pertumbuhan, sementara investasi mengalami pertumbuhan paling tinggi selama tahun 2012.

Inflasi NTT pada akhir tahun 2012 tercatat sebesar 5,33% (yoy). Pergerakan laju inflasi NTT pada tahun 2012 lebih tinggi dibandingkan tahun 2011 yang tercatat sebesar 4,68%. Inflasi NTT pada triwulan laporan secara dominan didorong oleh meningkatnya laju inflasi inti (core inflation). Berdasarkan kota, inflasi tahunan Kota Kupang sebesar 5,10% (yoy) dan Kota Maumere sebesar 6,49% (yoy).

Menurut data BPS, pertumbuhan ekonomi NTT tahun 2013 secara kumulatif diperkirakan pada kisaran 5,4% - 5,9% (yoy) dengan kecenderungan mendekati batas atas. Inflasi tahunan Provinsi Nusa Tenggara Timur pada triwulan I-2013 diperkirakan akan berada pada kisaran 6,20 ± 1% (yoy). Meningkatnya inflasi pada awal tahun dipengaruhi faktor musiman dan dampak dari kenaikan Upah Minimum Regional (UMR) dan kenaikan Tarif Dasar Listrik (TDL).

with decreasing food and global energy commodity price as

well as well-maintained Rupiah stability, decreasing trend on

inflation expectation and favorable respond on supply side. For

next 2013 and 2014, Bank Indonesia is confident that inflation

will control at implemented target, that is 4,5% ± 1%.

Financial system stability and banking intermediary function

were well-maintained during 2012. Solid banking industry

performance was reflected on high Capital Adequacy Ratio

(CAR) that exceeding minimum limit of 8% and controlled Non-

Performing Loan (NPL) gross below 5%. Thus, loan growth as

end of October 2012 reached 22.18% (yoy). But, the investment

loan also reminded stable with 22.0% rate (yoy), and expected

will enhance national economy capacity. Bank Indonesia as the

monetary authority beliefs that financial system stability will be

continuously maintained within improving banking intermediary

function in accordance with national economy performance

growth. Bank Indonesia as the monetary authority believes the

financial system stability will be continuously maintained with

improved banking intermediary function simultaneously with

improving national economy performance.

Nusa Tenggara Timur Province Economy

Overview 2012

Accumulatively, NTT economy growth in 2012 was recorded

slightly slower to 5.43% (yoy) from 5.63% (yoy) in previous

year. NTT economy structure was still dominated by PHR and

services sectors. From utility side, total consumption in NTT still

dominantly contributed to growth indicators, while investment

experienced the highest growth in 2012.

NTT inflation at the end of 2012 was recorded at 5.33% (yoy).

NTT inflation rate movement in 2012 was higher compared

to 2011 that was recorded at 4.68%. NTT inflation rate on the

quarter report was dominantly supported by core inflation

increase. From city area, Kupang annual inflation was reached

5.10% (yoy) and Maumere was 6.49% (yoy).

Based on BPS data, NTT economy growth in 2013 was

accumulatively projected at 5.4% - 5.9% level (yoy) with the

tendency to reach ceiling limit. Annual inflation of East Nusa

Tenggara Province in Quarter I of 2013 was projected will be

placed at 6,20% ± 1% (yoy). Increase on inflation at the beginning

of the year was due to seasonal factors and impact of Regional

Minimum Wage as well as Basic Electricity Tariff increase.






Pertumbuhan ekonomi NTT tahun 2013 secara kumulatif diperkirakan akan berada pada kisaran 5,4% - 5,9% (yoy) dengan kecenderungan mendekati batas atas, meningkat dibandingkan pertumbuhan ekonomi tahun 2012 yang sebesar 5,4% (yoy). Konsumsi dan ekspor diproyeksikan menjadi penopang pertumbuhan ekonomi disaat kinerja investasi masih terbatas. Dari sisi sektoral, sektor jasa-jasa dan perdagangan diproyeksikan menjadi motor utama pertumbuhan walaupun dibayangi dengan potensi relatif tingginya inflasi. Sementara sektor pertanian masih relatif stabil pertumbuhannya.

Pertumbuhan ekonomi diperkirakan akan didorong oleh permintaan domestik, khususnya konsumsi masyarakat. Konsistennya permintaan domestik diperkirakan masih menopang pertumbuhan ekonomi provinsi NTT. Di sisi lain, kinerja investasi diperkirakan masih belum optimal seiring terbatasnya realisasi swasta dan masih minimnya realisasi investasi pemerintah yang tercermin dari pola penyerapan APBD Provinsi Nusa Tenggara Timur yang relatif rendah.

Tinjauan Perbankan Provinsi Nusa Tenggara

Timur Bank Umum dan BPR di NTT

Kinerja perbankan Nusa Tenggara Timur menunjukkan peningkatan, tercatat gabungan asset bank umum dan BPR Provinsi NTT sebesar Rp 20,15 triliun atau meningkat sebesar 14,20% (yoy). Demikian pula penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) dan penyaluran kredit perbankan NTT yang masih menunjukkan peningkatan dengan resiko kredit yang terjaga. Peningkatan aktivitas ekonomi pada triwulan IV-2012 berpengaruh signifikan terhadap kinerja sistem pembayaran.

Dari sisi kinerja keuangan, sepanjang tahun 2012, tercatat gabungan asset bank umum dan BPR di Provinsi NTT sebesar Rp. 20,15 triliun atau meningkat sebesar 14,20% (yoy) dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Demikian pula indikator utama lainnya, yaitu penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) dan penyaluran kredit perbankan NTT yang masih menunjukkan peningkatan dengan resiko kredit yang terjaga.

Tercatat pada triwulan akhir tahun 2012, penghimpunan DPK perbankan NTT meningkat sebesar 19,35% (yoy) dengan total DPK mencapai Rp. 15,07 triliun. Penyaluran kredit meningkat sebesar 24,13% (yoy) dengan outstanding kredit mencapai Rp. 12,70 triliun. Fungsi intermediasi perbankan di NTT menunjukkan peningkatan yang tercermin dari rasio LDR (Loan

to Deposit Ratio) sebesar 84,29%, lebih tinggi dibandingkan tahun 2011 yang hanya mencapai 80,15%. Sementara itu seiring dengan peningkatan kredit, perbankan NTT mampu menjaga resiko kredit dibawah batas maksimal yang ditetapkan Bank Indonesia yang tercermin dari rasio kredit bermasalah (Non

Performing Loan) yang hanya sebesar 1,43% atau lebih rendah dibandingkan tahun 2011.

NTT economy growth in 2013 was accumulatively projected

at 5.4% - 5.9% level with the tendency to reach ceiling limit,

considering compared to economy growth in 2012 that was

5.4% (yoy). Consumption and export are projected to be

economy growth driver when the investment performance is

still limited. From sectoral aspect, services and trading sectors

are projected to be key of engine growth though still shadowed

by high inflation potential. While on the agriculture sector, the

growth was considered relatively stable.

Economy growth is projected will be supported by domestic

demand, especially public consumption. Consistent domestic

demand is presumed will continuously strengthen NTT Province

economy growth. On the other side, investment performance is

predicted less optimum in line with the propriate realization

limitation as well as government investment low realization

indicated from East Nusa Tenggara’s regional budget low

absorption pattern.

Nusa Tenggara Timur Province Banking

Overview Commercial and Bpr In NTT

East Nusa Tenggara Banking overview is indicating improvement,

it was recorded that commercial bank and BPR collective asset

in NTT Province was amounted to Rp. 20.15 trillion or 14.20%

increase (yoy). So did the Third Party Fund collection and loan

disbursement on NTT banking that is still indicating increase with

controlled credit risk. Economy activity increasing intensity at

Quarter IV of 2012 provided significant impact towards payment

system performance.

From the financial performance aspect, throughout 2012,

recorded that commercial bank and BPR collective asset in NTT

Province was amounted to Rp. 20.15 trillion or 14.20% increase

(yoy) compared to previous year. So did the Third Party Fund

collection and loan disbursement on NTT banking that is still

indicating increase with controlled credit risk.

It was also noted in the last quarter of 2012, NTT banking Third

Party Fund colelction was increasing ato 19.35% (yoy) with total

Thrid Party Fund reached Rp. 15.07 trillion. Loan disbursement

also experienced growth, 24.13% (yoy) with loan outstanding

reached to Rp. 12.70 trillion. Banking intermediary function

in NTT also indicated increase reflecting from Loan to Deposit

Ratio (LDR) that was 84.29% higher compared to 2011 that was

only 80.15%. Meanwhile, simultaneously with the loan growth,

NTT banking was also able to control credit risk below the

maximum limit implemented by Bank Indonesia reflected fron

Non-Performing Loan (NPL) ratio that was only 1.43% or lower

compared to 2011.





Bank Umum di NTT

Kinerja keuangan Bank Umum di NTT menunjukkan peningkatan yang tercermin dari beberapa indikator utama. Total aset Bank Umum di NTT posisi triwulan keempat 2012 tercatat sebesar Rp. 19,90 triliun atau naik sebesar 19,26% (yoy) dibandingkan tahun sebelumnya. Demikian pula dengan dua indikator lainnya, yaitu penyaluran kredit serta penghimpunan Dana Pihak Ketiga yang tumbuh positif. Kinerja perekonomian NTT yang meningkat signifikan, khususnya pada sektor bangunan dan PHR (Perdagangan, Hotel dan Restoran) menjadi pendorong peningkatan kinerja perbankan, baik dari sisi kredit maupun penghimpunan DPK.

Perkembangan kinerja perbankan yang masih bergerak positif merupakan indikator peningkatan fungsi intermediasi. Rasio penyaluran kredit terhadap dana yang dihimpun oleh perbankan (LDR) pada triwulan IV-2012 sebesar 84,16% atau meningkat dibandingkan triwulan sebelumnya yang sebesar 81,69% dengan performance kredit perbankan yang terjaga. Hal ini tercermin dari rasio non performing loan (NPLs) yang relatif rendah yaitu sebesar 1,39%. Kondisi ini didukung oleh prinsip kehati-hatian atau prudential banking dalam penyaluran kredit oleh perbankan di NTT yang merupakan salah satu upaya dalam meminimalkan risiko dalam penyaluran kredit.

Kinerja perbankan dalam menjalankan fungsi intermediasinya meningkat dibandingkan triwulan sebelumnya. Pada triwulan akhir 2012, rasio penyaluran kredit terhadap penghimpunan dana (Loan to Deposit Ratio) sebesar 84,16%. Rasio tersebut mengalami peningkatan dibandingkan dengan triwulan sebelumnya yang hanya sebesar 81,69%. Peningkatan fungsi intermediasi tersebut didorong oleh akselerasi pertumbuhan penyaluran kredit perbankan yang lebih tinggi dibandingkan dengan laju pertumbuhan penghimpunan DPK. Optimalisasi penyaluran kredit perbankan juga diindikasikan dari rasio kredit yang belum disalurkan kepada masyarakat (undisbursed loan) terhadap total kredit yang sebesar 5,16% lebih rendah dibandingkan triwulan sebelumnya yang mencapai 5,22%. Penghimpunan dana masyarakat (DPK) pada akhir 2012 mengalami peningkatan. Total dana masyarakat yang ada pada Bank Umum wilayah NTT mencapai Rp. 14,88 triliun atau meningkat sebesar 16,69% (yoy) dibandingkan dengan posisi 2011.

Commercial Bank in NTT

Commercial Bank Performance in NTT indicated growth

that also reflected from several key indicators. Total Asset

of Commerial Bank in NTT as of fourth Quarter of 2012 was

amounted to Rp. 19.90 trillion or 19.26% higher (yoy) compared

to previous year. As happened with other two indicators, that

are loan disbursement and Third Party Collection that positively

grew. NTT economic performance also significantly increased

especially in construction and Hotel & Restaurants sectors

becoming banking performance engine of growth, both from

loan or third party fund collection aspects.

Banking performance progress that is positively shifting

becomes indicator of increasing intermediary function. Loand

to Depost ratio of bankong at Quarter IV of 2012 was at 84.16%

or increased compared to previous year that was 81.69% with

controlled banking loan performance. This reflected from Non-

Performing Loan (NPL) ratio that remained low at 1.39%. This

condition was also supproted by prudential banking principle in

the loan disbursement by banking industry in NTT that becomes

one of the efforts to minimize risk on loan disbursement.

Banking performance in improving its intermediary function

increased compared to previous quarter. At last quarter of

2012, Loan to Depost ratio was at 84.16% level. The ratio

experience improvement comparede to previous quarter that

only reached 81.69%. Improving intermediary function was

also encouraged by banking loan disbursement growth that

was higher compared to Third Party Fund collection growth.

Banking loan disbursement optimization was also indicated

from undisbursed loan towards total loan that was 5.16% lower

compared to previous year that reached 5.22%. The Third Party

Fund at the end of 2012 experienced increase. Total public fund

deposited in Commercial Bank in NTT region reached to Rp.

14.88 trillion or 16.69% increase (yoy) compared to position in

2012.






Penyaluran Kredit Per Sektor Ekonomi

Kredit Yang Disalurkan Berdasarkan Sektor Ekonomi

Total kredit yang disalurkan oleh Bank NTT (setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai) di tahun 2012 meningkat sebesar 15,59 % menjadi Rp. 4,34 triliun dibandingkan tahun 2011 yang berjumlah Rp. 3,76 triliun.

Loan Disbursement Per Economy Sector

Loan disbursed based on economy sector

Total loan disbursed by Bank NTT (after reduced with impairment

losses allwoance) in 2012 was 15.59% increase to Rp. 4.34 trillion

compared to 2011 that was amounting to Rp. 3.76 trillion.

Dilihat dari komposisi diatas, pertumbuhan kredit di sektor listrik, gas dan air menempati urutan pertama dengan pertumbuhan yang sangat signifikan yaitu sebesar 1.914,92% dari Rp. 0,76 miliar ditahun 2011 menjadi Rp. 15.4 miliar ditahun 2012, yang diikuti oleh pertumbuhan sektor penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum sebesar 1.524,63% dari Rp. 4.9 miliar ditahun 2011 menjadi Rp. 79.95 miliar ditahun 2012. Selanjutnya sektor administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib; sektor real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan serta sektor jasa pendidikan masing-masing dengan tingkat pertumbuhan masing-masing sebesar 192,44% ; 175.96% dan 144.95%.

Referring to the composition, loan growth on electricity, gas and

water placed the first place with very significant growth that

was 1.914,92% from Rp. 0.76 billion in 2011 to Rp. 15.4 billion in

2012, followed by hotels & restaurant sector that experienced

1.524,63% growth from Rp. 4.9 billion in 2011 to Rp. 79.95

billion in 2012. Afterwards, government, defense and obligatory

social insurance administration sector; real-estate, lease and

corporate sectors as well as education service sectors each

delivered growth rate at 192,44%; 175.96% and 144.95%.

NO SEKTOR EKONOMI 2011 2012 Pertumbuhan

Pertumbuhan % ECONOMY SECTOR

1 Rumah Tangga 3,216,613 3,629,104 412,491 12.82 Household

2 Konstruksi 115,038 109,038 (6,000) (5.22) Construction

3Jasa kemasyarakatan,sosial budaya,

hiburan dan perorangan lainnya 323,468 340,079 16,611 5.14

Community, art & culture,

entertainment and other personal

services

4 Perdagangan besar dan eceran 42,607 52,927 10,320 24.22 Wholesalers and retailer

5Penyediaan akomodasi dan

penyediaan makan minum 4,921 79,948 75,027 1,524.63 Hotels & Restaurants

6Transportasi, pergudangan dan

komunikasi 58,833 57,211 (1,622) (2.76)

Transportation, Warehouse &

Communication

7Administrasi pemerintahan,

pertahanan dan jaminan sosial wajib 21,314 62,331 41,017 192.44

Government, Defense and

obligatory social insurance

Administration

8Real estate, usaha persewaan dan jasa

perusahaan 6,606 18,230 11,624 175.96

Real estate, leasing and corporate

business

9 Pertanian, perburuan dan kehutanan 3,881 5,179 1,298 33.44 Agricultural, hunting and forestry

10 Listrik, gas dan air 764 15,394 14,630 1,914.92 Electricity, gas and water

11 Jasa pendidikan 3,958 9,695 5,737 144.95 Education Service

12 Industri pengolahan 3,714 3,072 (642) (17.29) Manufacturing Industry

13 Perikanan 1,304 1,368 64 4.91 Fishery

14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 3,081 1,789 (1,292) (41.93) Health and Social Activity Services

15 Pertambangan dan penggalian 556 559 3 0.54 Mining and Extraction

16 Perantara keuangan 948 917 (31) (3.27) Financial Intermediary

17Kegiatan yang belum jelas

batasannya 178 55 (123) (69.10) Non-limited Activity

Jumlah 3,807,784 4,386,896 579,112 15.21 Total

Penyisihan kerugian penurunan nilai (51,191) (44,678) 6,513 (12.72) Allowance of Impairment Losses

JUMLAH - BERSIH 3,756,593 4,342,218 585,625 15.59 Total - Net

Jutaan Rp. Million Rp.





Walaupun ada beberapa sektor yang menunjukkan pertumbuhan negatif, namun secara konsolidasi pertumbuhan kredit setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai mengalami pertumbuhan yang positif dari tahun ke tahun.

Segmen Layanan Perbankan Bank NTT:

Perbankan Konsumer

Kredit konsumer yang disalurkan oleh Bank NTT sampai dengan akhir tahun 2012 mencapai Rp. 3.63 triliun, tumbuh sebesar 13 % dari tahun 2011 sebesar Rp. 3,22 triliun. Produk dan layanan perbankan konsumer untuk penyaluran dana di Bank NTT terdiri dari Kredit Multi Guna, Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Kredit Konsumer Lainnya, sedangkan pada penghimpunan dana pada perbankan konsumer meliputi giro, tabungan dan deposito.

Produk Kredit Konsumer

Kredit Multi Guna

Merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada Pegawai Negeri Sipil (PNS), dan Karyawan untuk keperluan konsumtif dengan suku bunga yang kompetitif dengan layanan yang mudah dan proses yang cepat.

Penyaluran Kredit Multi Guna mencapai mencapai Rp. 3,59 triliun pada akhir tahun 2012, tumbuh sebesar 12 % dari tahun 2011 sebesar Rp. 3,21 triliun.

Rencana Pengembangan dan Strategi Pemasaran

Kredit Multi Guna merupakan penyumbang terbesar portofolio kredit Bank NTT dengan tingkat risiko yang relatif kecil. Untuk menjaga agar tetap ekspansif, Bank NTT senantiasa meningkatkan pelayanan kredit melalui penyempurnaan SOP bidang perkreditan dalam rangka mempercepat proses persetujuan pemberian kredit, mengimplementasikan Payroll & KPE di pemerintah kabupaten, optimalisasi pemanfaatan e-flow dan KPE, memberlakukan suku bunga yang kompetitif, revitalisasi core banking system, penataan produk, promosi maupun perluasan jaringan kantor hingga kepelosok kecamatan/desa.

Kredit Kepemilikan Rumah (KPR)

Merupakan fasilitas kredit yang diberikan untuk keperluan pembangunan atau renovasi rumah kepada Pegawai Negeri Sipil dan Karyawan. Penyaluran Kredit KPR tumbuh sangat signifikan sebesar 350 %, naik sebesar Rp. 33,48 miiiar dari tahun 2011 sebesar Rp. 9,6 miliar.

Though several sector was still indicating negative growth,

consolidately, loan growth after reduce with impairment losses

allowance experienced positive growth within every years.

Bank NTT Banking Services Segment:

Consumer Banking

Consumer loan disbursed by Bank NTT as end of 2012 reached

Rp. 3.63 trillion, experienced 13% growth compared to 2011 that

was Rp3.22 trillion. Consumer banking products and services

for loan disbursement at Bank NTT consists of Multi Guna

loan, Mortgage and other consumer loans, while on the fund

collection in consumer banking includes current accounts,

savings and time deposit.

Consumer Loan Product

Multi Guna Loan

Loan facility provided to public servants and employees to

facilitate consumer necessity with competitive interest rate and

easy service as well as fast process.

Multi Guna loan disbursement reached Rp. 3.59 trillion at the

end of 2012, grew 12% compared to 2011 that was Rp. 3.21

trillion.

Development Plan and Marketing Strategy

Multi Guna Loan becomes the largest contributor on Bank

NTT’s loan portfolio. To maintain to remain expansive, Bank NTT

continuously enhances loan service through loan sector SOP

refinement to accelerate loan approval process, implementing

Payroll & KPE in the regent government, optimize e-flow and

KPE application, implementing competitive interest rate,

revitalize core banking system as well as promotional and office

network expansion to the most remote district/village.

Mortgage

Loan facility provided for house construction or renovation

dedicated to Public Servants and Employees. Mortgage

disbursement was sharply increased of 350%, increase

amounted to Rp. 33.48 billion in 2011 that was Rp. 9.6 billion.

Jenis Produk

Product Type2010 2011 2012

Kredit Multi Guna

Multi Guna Loan2,315,945 3,207,032 3,586,038







Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Bank NTT adalah KPR yang bekerjasama dengan developer, KPR swadaya, KPR pembelian rumah jadi/bekas, KPR re-finance, KPR renovasi / perbaikan rumah, KPR non subsidi dan bersubsidi pemerintah.

Pada triwulan III tahun 2012 dilakukan kerjasama pembiayaan perumahan menggunakan bantuan dana Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) dengan Kementrian Perumahan Rakyat dan Badan Layanan Umum – Pusat Pembiayaan Perumahan (31/07), sedangkan perjanjian kerja operasionalnya dilaksanakan pada tanggal, 1 Agustus 2012. Kerjasama dibidang KPR juga dilakukan dengan dua developer di Kupang yakni PT. Lopo Indah Permai (1/8) dan PT. Imperial Timor Property (8/8).


Peningkatan yang signifikan dari kredit KPR tidak terlepas dari animo masyarakat untuk dapat memiliki rumah, namun harga yang dipatok oleh para developer tidak dapat dijangkau dengan pembelian secara tunai, sehingga harus mencicilnya lewat bank. Oleh sebab itu agar tetap ekspansif, kerjasama dengan para developer akan lebih ditingkatkan disamping penyempurnaan SOP dibidang perkreditan

Kredit Kesejahteraan Karyawan

Merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada Karyawan Bank NTT untuk pembelian/ pembangunan/renovasi rumah, pembelian kendaraan bermotor maupun untuk keperluan lainnya Kredit tersebut diberikan dengan tujuan untuk meningkatkan kesejahteraan pegawai dimana suku bunga yang ditetapkan lebih kecil dari suku bunga kredit kepada pihak luar.

Portofolio kredit kesejahteraan karyawan pada tahun 2012 sebesar Rp. 78,3 miliar, mengalami penurunan sebesar Rp. 2,9 miliar (3,54 %) dibandingkan dengan tahun 2011 sebesar Rp. 81.2 miliar. Penurunan ini lebih disebabkan karena diperketatnya persyaratan yang harus dipenuhi pegawai pada saat pengajuan kredit. Fasilitas kredit yang diberikan oleh bank harus benar-benar dipergunakan sesuai dengan tujuan penggunaan demi peningkatan kesejahteraan pegawai, disamping itu jangka waktu yang diberikanpun relatif panjang/sampai dengan usia pensiun.

Bank NTT’s mortgage is mortgage product in cooperation with

several developers, Self-developed Mortgage, ready stock/

secondhand house purchase mortgage, re-finance morgage

and government subsidized mortgage.

At third quarter of 2012, housing finance partnership utilizing

Housing Finance Liquidity Facility fund with Ministry of Public

Housing and General Service Agency – Center of Housing

Finance (31/07), while the operational work agreement was

implemented at August 1st, 2012. Mortgage partnership was

also perforemd with two developers at Kupang that are PT. Lopo

Indah Permai (1/8) and PT. Imperial Timor Property (8/8).


Significant raise on Mortgage can’t be separated from public’s

interest to purchase house, but price offered by the developers

in unafforadable for cash purchase that has to be installed

through the bank. Therefore, to stay expansive, partnership with

the developers will be enhanced besides loan SOP refinement.

Employees Welfare Loan

Loan facility dedicated to Public Servant and Bank NTT’s

employees to purchase/construct/renovate house, motor

vehicle purchase or other necessiteis. The loan is provided

aiming to enhance employees welfare where the interest rate

implemented is lower than applied to external party.

Employees welfare loan portfolio in 2012 reached to Rp78.3

billion, experiencing decrease amounted to Rp2.9 billion (3.54%)

compared to 2011 that was Rp81.2 billion. The decrease was

due to tight requirements have to be fulfilled by the employees

on the loan proposal. Loan facility provided by the bank has

to be used appropriately referring to the utilization objectives

to enhance employees welfare, besides, considered from the

maturity, the loan provided has relatively long maturity that

reached to pension period.


Jenis Produk


Kredit Kepemilikan Rumah (KPR)

Mortgage9,690 9,581 43,066

Jenis Produk


Kredit Kesejahteraan Karyawan

Employees Welfare Loan65,833 81,225 78,349







Proses ekspansi kredit maupun pemantauan terhadap tujuan penggunaan kredit tetap dilakukan oleh Manajemen, sehingga tujuan bank untuk meningkatkan kesejahteraan karyawan dapat terwujud.

Perbankan UMKM

Penyaluran kredit kepada Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) pada tahun 2012 meningkat sebesar 9%, naik dari Rp. 417,93 miliar menjadi Rp. 455,04 miliar di tahun 2012.

Kredit Usaha Mikro

Pelayanan Kredit Mikro termasuk KUR Retail yang disalurkan oleh Bank NTT terdiri dari :

Pertanian Terpadu dan Alat Tenun Bukan Mesin)

kepada perempuan).

Sampai dengan akhir tahun 2012 telah terbentuk 106 UPL (Kredit Mikri Popela dan UPL) dengan debitur sebanyak 1200 orang.

Portofolio Kredit Mikro pada akhir tahun 2012 mencapai Rp. 27,68 miliar, mengalami sedikit penurunan dibanding tahun 2011 sebesar Rp. 29,75 miliar. Penurunan ini tidak terlepas dari berbagai kendala yang dihadapi bank, sehingga menyebabkan tingginya Non Performing Loan (NPL). Penyebabnya antara lain karena kurangnya tenaga pendamping sebagai Pembina kelompok penerima kredit, dan masih belum sempurnanya penerapan manajemen pembiayaan mikro. Perubahan pola manajemen pembiayaan dan pembinaan kredit mikro antara lain dengan menerapkan system pembinaan yang lebih terarah serta penerapan mikro center sebagai pusat pelayanan pembiayaan usaha mikro.

Kredit Usaha Kecil dan Menengah (UKM)

Sesuai dengan tujuan penggunaannya, kredit UKM yang disalurkan oleh bank NTT adalah Kredit Modal Kerja RC (KMK RC), Kredit Modal Kerja JP (KMK JP), Kredit Modal Kerja Stand By Loan dan KUR Linkage Program (Pelayanan kepada BPR dan Koperasi).

Sama halnya dengan portofolio kredit usaha mikro, kredit usaha kecilpun mengalami sedikit penurunan bila dibandingkan dengan tahun 2011, namun disisi lain kredit usaha menengah mengalami pertumbuhan sebesar Rp. 54,1 miliar atau 25% dari tahun 2011 sebesar Rp, 219,7 miliar.

Kredit Usaha Rakyat (KUR)

Penyaluran KUR oleh Bank NTT baru dilaksanakan pada tahun 2012, dimana segmentasi pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah Kredit Mikro dan UKM, dengan plafond


Loan expansion process as well as monitoring on loan

utilization objectives are continuously performed by the

management that the bank’s objective to raise employees

welfare can be realized.

SME Banking

Loan disbursement to Micro, Small and Medium Enterprise

(SME) experienced 9% increase in 2012 from Rp. 417.93 billion

to Rp. 455.04 billion in 2012.

Micro Enterprise Loan

Micro Enterprise loan, including Retail KUR disbursed by Bank

NTT consists of:

Integrated Agriculture and Non-Machinery Looms)

female)

As end of 2012, 106 UPL (Popela & UPL Micro Loans) were

established with 1200 debtors.

Micro loans portfolio at the end of 2012 reached Rp. 27.68 billion,

experienced slight increase compared to 2011 that amounted to

Rp. 29.75 billion. The decrease was due to several issues faced

by the bank, that encouraged high Non-Performing Loan (NPL)

rate. Some of the causes were ineadequacy on assitance as

Facilitator of the group debtors, and micro finance management

implementation that still has some weaknesses. Transformation

on financing management scheme and micro loan empowermet

were performed by implementing more directed empowerment

system as well as micro center as micro enterprise financing

service center.

Small and Medium Enterprise Loan

Referring to its utilization target, UKM Loan disbursed by Bank

NTT is RC Working Capital Loan, JP Working Capital Loan,

Stand By Loan and Linkage Program KUR (Service to BPR and

Cooperatives).

Similiar with micro enterprise loan portfolio, small enterprise

loan portfolio experienced slight decrese as well compared to

2011 but, on the other hand, middle enterprise loan experieced

growth amounted to Rp. 54.1 billion or 25% compared to 2011

that was Rp. 219.7 billion.

People Business Loan (KUR)

KUR disbursement by Bank NTT has just implemented in 2012,

where the KUR loan segmentation is Micro and UKM Loans with

micro loan plafond maximum amounted to Rp. 20 million and






kredit mikro maksimum sebesar Rp. 20 juta dan kredit UKM maksimum sebesar Rp. 2 miliar. Penyaluran KUR dapat disalurkan secara langsung kepada debitur, maupun melalui lingkage program melalui Bank Perkreditan Rakyat atau Koperasi.


Penyaluran kredit di sektor produktif (UMKM) terus ditingkatkan oleh Bank NTT, yang didukung pula oleh pelaksanaan linkage program dengan Koperasi dan BPR serta program APEX BPR (MOU dengan DPD PERBARINDO pada tanggal, 27 Desember 2012),

Perbankan Komersial dan Korporasi

Sebagai pelopor penggerak ekonomi rakyat, Bank NTT terus melakukan pembiayaan melalui kredit produktif dalam bentuk modal kerja dan investasi. Portofolio kredit komersial dan korporasi menunjukan pertumbuhan yang signifikan dengan ratio pertumbuhan mencapai 75%, meningkat sebesar Rp. 129,52 miliar dari tahun 2011 sebesar Rp. 173,24 miliar.

Kredit komersial dan korporasi yang disalurkan Bank NTT selain kredit sindikasi, juga untuk membiaya usaha penerbangan Trans Nusa sebesar Rp. 55 miliar, pembiayaan jasa kelistrikan sebesar Rp. 43 miliar, jasa konstruksi sebesar Rp. 66,5 miliar, hotel dan restoran sebesar Rp. 86,4 miliar serta sektor industri sebesar Rp. 15 miliar.


Meskipun portofolio kredit Bank NTT masih didominasi oleh kredit konsumer, namun Bank NTT akan terus meningkatkan pembiayaan disektor produktif dalam bentuk modal kerja maupun investasi khususnya pembiayaan kredit dengan skala usaha mikro, kecil dan menengah dengan tetap berpegang pada prinsip prudential banking yaitu ketersediaan agunan fisik atau collateral based, disamping kelayakan usaha dari debitur.

Untuk dapat melakukan ekspansi dengan kualitas kredit yang tetap terjaga, maka sangat diperlukan strategi yang tepat antara lain :

- Menyempurnakan pedoman bidang perkreditan meliputi prosedur persetujuan kredit, penyelamatan kredit dan pembinaan debitur serta usaha yang dibiayai.

- Mempersiapkan petugas analis kredit yang berkompoten serta meningkatkan kuantitas maupun kualitas petugas analis kredit melalui pendidikan dan latihan bidang perkreditan.

UKM loan maximum to Rp. 2 billion. KUR disbursement can

be directly to the debtors or through linkage program through

rural banks (BPR) or Cooperatives.


Loan disbursement on productive sectore (SME) is continuously

enhanced by Bank NTT, that is also supported by linkage

program implementation with Cooperatives and BPR as well as

APEX BPR (MOU signing with DPD PERBARINDO at December

27th, 2012).

Commercial and Corporate Banking

As pioneer of people economy empowerment, Bank NTT

continously disbursed financing through productive loan in

form of working capital and investment. Commercial and

Corporate loan portfolio indicate significant growth with growth

ratio reached to 75%, increased amounted to Rp. 129.52 billion

compared to 2011 that was Rp. 173.24 billion.

Commercial and corporate loan disbursed by Bank NTT besides

syndicated loan, also financed Trans Nusa Flight service

amounted to Rp. 55 billion, construction service amounted to

Rp. 66.5 billion, hotel and restaurants amounted to Rp. 86.4

billion and industry sector amounted to Rp. 15 billion.


Though Bank NTT loan portfolio is still dominated by consumer

loan, but Bank NTT will continuously enhance loan on productive

sector in form of working capital or investment, especially

loan disbursement to micro, small and middle enterprises by

adhering to prudent banking principle that is physical collateral

based availability, besides the debtors’ business adequacy.

To perform expansion with well-maintained loan quality, several

strategies are needed, as follows:

and debtors financing as well as financed business.

as improving credit analyst quality and quantity through

training and education on credit aspect.

Jenis Produk 2010 2011 2012 Jenis Produk

Kredit UMKM : 453,960 417,933 455,038 SME Loan :

- Kredit Usaha Mikro 32,227 29,747 27,677 - Micro Business Loan

- Kredit Usaha Kecil 169,659 168,436 153,508 - Small Business Loan

- Kredit Usaha Menengah 252,074 219,750 273,853 - Medium Business Loan






- Meningkatkan fungsi pemantauan terhadap kredit yang berjalan dan mengoptimalisasi fungsi STK dalam melakukan penagihan terhadap kredit yang bermasalah.

Kredit Sindikasi

Kredit sindikasi yang disalurkan Bank NTT merupakan pembiayaan bersama 25 BPD seluruh Indonesia terhadap pembangkit listrik 10.000 MW (Kredit Sindikasi Asbanda-PLN yang disebut Kredit Merah Putih) ) dengan total kredit sebesar Rp. 4,7 triliun, dimana jumlah plafond yang disalurkan oleh Bank NTT adalah sebesar Rp. 75 miliar. Pembiayaan yang dilakukan oleh Bank NTT adalah untuk pembangunan dua Pembangkit Listrik Tenaga Uap (PLTU) di NTT yaitu PLTU Bolok di Kota Kupang dan PLTU Maurole di Kabupaten Ende. Baki debet kredit sindikasi sampai dengan akhir tahun 2012 adalah sebesar Rp. 33,11 miliar.


Penyaluran kredit sindikasi yang merupakan pembiayaan bersama dengan BPD SI akan terus ditingkatkan khususnya kepada debitur-debitur/industri yang potensial, dengan tetap melakukan pemantauan terhadap kualitas kredit maupun kelangsungan usaha debitur.

Perbankan Treasuri

Kegiatan treasury (pendanaan) yang dilakukan oleh Bank NTT lebih diutamakan kepada pengelolaan dana oleh para eksekutif bank. Hal ini dimaksudkan agar diperoleh kinerja yang optimal dalam memperoleh dana serta memaksimalkan alokasi dana kepada aktiva produktif. Kegiatan tersebut antara lain meliputi :a. Mencari, memilih, dan menetapkan sumber dana yang

semurah mungkin.b. Mencari, memilih, dan menetapkan alokasi dana yang

paling menguntungkan.

c. Menetapkan tingkat suku bunga bagi berbagai jenis sumber dana, seperti giro, tabungan, deposito berjangka, sertifikat deposito, surat berharga pasar uang, dan lain-lain.

d. Memperhatikan tingkat suku bunga sertifikat Bank Indonesia yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, sebagi acuan (reference) bagi penetapan tingkat suku bunga simpanan masyarakat yang ditawarkan oleh bank.

optimizing STK function in conducting collection on non-

performed loan.

Syndicated Loan

Syndicated Loan disbursed by Bank NTT becomes collective

loan of 25 RDB all over indonesia towards 10.000 MW power

plants (Asbanda-PLN Syndicatd Loan that also acknowleged as

Merah Putih Loan) with total loan amounted to Rp. 4.7 trillion,

where total plafond disbursed by Bank NTT amounted to Rp. 75

billion. The financing performed by Bank NTT is for two coal-

fired power plants (PLTU) construction in NTT that are PLTU

Bolok at Kupang and PLTU Maurole at Ende Regent. Syndicated

Loan debit balance as end of 2012 was amounted to Rp. 33.11

billion.

Development Plans and Marketing Strategy

Syndicated loan disbursement that becomes collective loan

with all RDB in Indonesia will continuously enhanced especially

to potential industry/debtors, by always performing monitoring

on loan quality as well as debtors’ business continuity.

Treasury Banking

Treasury (Loan) activity performed by Bank NTT is largely

dedicated to fund management by bank’s executives. This is

aimed to obtain optimum performance in obtaining fund as well

as maximizing fund allocation for earning assets. The activity

is including:

a. Observing, selecting and implementing the most low-cost

fund source.

b. Observing, selecting and implementing most beenficiary

fund allocation.

c. Implementing interes rate on every fund source, such as

current accounts, savings, time deposit, certificate of time

deposit, securities on stock market and others.

d. Noticing Certificates of Bank Indonesia interest rate

implemented by Bank Indonesia as the reference for public

savings interes rate implementation offered by the bank.

Jenis Produk 2010 2011 2012 Product type

Komersial dan Korporasi 94,899 173,238 302,754 Commercial and Cooperatives


Jenis Produk 2010 2011 2012 Product Type

Kredit Sindikasi 21.086 35.580 33.114 Syndicated Loan







e. Menetapkan tingkat suku bunga berbagai jenis kredit.

f. Membentuk lembaga ALCO (assets and liability committee) yang bertugas menetapkan berbagai kebijakan dalam pengelolaan dana.

g. Bersama dengan divisi kredit, menetapkan jenis dan account (nasabah) mana yang perlu dihapus (write-off) sebagai akibat dari kegagalan kredit, seperti kredit macet dan lain-lain.

Dalam pelaksanaan tugas Treasury Management di Bank NTT, telah dilengkapi dengan kelompok Dealer sebagai ujung tombak yang disebut Dealing Room, ruang tersebut dilengkapi dengan segala instrument yang diperlukan untuk memperoleh informasi keuangan.

Dengan memperoleh informasi yang cepat Treasury dengan cepat melakukan antisipasinya untuk melakukan pemagaran risiko yang mungkin terjadi melalui berbagai macam teknik hedging yang dimilikinya. Selain itu tugas Treasury juga menjaga agar biaya dana yang terhimpun berada pada titik terendah sementara harga jual dana mampu memperoleh harga tertinggi sehingga spread margin akan dicapai pada titik maksimal.

Produk dan layanan perbankan treasury di Bank NTT meliputi Giro, Deposito Berjangka, Deposito On Call (DOC), Tabungan, Interbank Call Money (ICM) dan Jasa transfer antar bank Real Time Gross Settlemant (RTGS).

e. Implementing interest rate on several loan types.

f. Establishing ALCO (Asset and Liability) that holds duty to

implements everal policy regarding fund management.

g. In cooperation with the credit division, implementing

account type (Customers) that needs to be written-of as the

impact of loan loss, such as non-performing loan, etc.

In Treasury Management duties implementation at Bank NTT,

has been equipped with dealer group as the frotnline that was

also aknowledged as Dealing Room, the room is equipped with

several required instruments to obtain financial information.

By obtaining fast information, the Treasury wil be able to

perform anticipation immediately regarding risk mitigation that

may occured through several hedging tecniques. Moreover,

Treasury’s tuy also maintaing that collected fund cost is placed

at lowest point while the fund sales price is able to reach highest

price that the spread margin will be reached at maximum point.

Treasury banking products and services in Bank NTT includes

Current Accounts, Time Deposit, On Cll Time Deposit, Savings,

Interbank Call Money and inter-bank Real Time Gross

Settlement (RTGS) remittance service.






1. Peningkatan Kualitas Struktur Dana/Penguatan Struktur Dana Jangka Panjang.

a. Produk giro minimal bertumbuh sebesar 15% pertahun dengan langkah strategi sebagai berikut :

- Inovasi produk giro dan perlakuan tarif jasa giro yang kompetitif.

- Pelaksanaan program Government Cash Management System.

- Peningkatan kualitas layanan kerjasama dengan berbagai pihak (koperasi/swasta/yayasan)

- Pelaksanaan gathering dengan pihak swasta/ korporasi/lembaga lainnya yang potensial untuk peningkatan kerjasama.

b. Produk tabungan dan deposito minimal bertumbuh 20% pertahun dengan langkah strategi sebagai berikut:

- Diversifikasi produk dan perlakuan tarif suku bunga tabungan dan deposito yang lebih kompetitif.

- Pemberian fasilitas special rate deposito, khusus kepada deposito berjangka menengah dan panjang.

- Pelaksanaan undian tabungan berhadiah bank.

- Penjaringan deposan baru (Askes, Taspen, Pegadaian dll)

- Membangun loyalitas nasabah.

2. Peningkatan market share DPK seperti

a. Peningkatan dana lebih difokuskan pada dana korporasi.

b. Dana korporasi disesuaikan dengan struktur pendanaan dan intervensi dalam surat berharga.

c. Modifikasi produk repacking produk, misalnya tabungan ziarah, save deposito box pada kantor cabang yang telah memiliki gedung baru.

d. Melakukan survey atau kajian positioning dari produk tabungan, giro dan deposito dalam rangka optimalisasi penguatan struktur dana bank.

e. Mengimplementasikan dan mengoptimalkan hasil survey tentang produk dari divisi yang terkait dengan pengembangan produk.

3. Pengembangan Layanan seperti

a. Memaksimal kegiatan trading treasury dalam pasar uang.

b. Memperlancar mobilsasi pengiriman dana ke kantor operasional (anfuling).

c. Peningkatan kualitas layanan melalui direct sales marketing dan edukasi perbankan.


1. Fund Structure Quality Improvement/Long-term Fund

Structure Reinforcement

a. Current Accounts product minimum grow 15% per year

with strategic actions, as follows:

- Current Accounts product innovation and competitive

current account service tariff.

- Government Cash Management System program

implementation.

- Parntership with various party (cooperatives/private/

foundation) service quality improvement.

- Gathering execution with private/corporate/other

potential institutions to enhance partnership.

b. Saving and time deposit product minimum grow 20% per

year with strategic plans, as follows:

- Product diversification and more competitive savings

as well as time deposit interest rate tariff.

- Special Rate Time Depoist facility allowance specially

dedivated to long erm and middle time deposit.

- Bank’s saving prize lottery implementation

- New depositors (Askes, Taspen, Pegadaian, etc)

approches.

- Developing customers loyalty.

2. Third Prty fund market share enhancement, such as

a. Fund increase that will be more focused on corporate fund.

b. Corporate fund is adjusted with funding structure and

intervention on bonds.

c. Product repacking modification, such as Ziarah saving,

safe deposti box at the branch office that already holds

new building.

d. Performing survey or positioning study from savings,

current accounts and time deposit products to optimize

bank’s fund structure.

e. Implementing and optimizing survey result regarding

products from the divisons related to the product

developmetn.

3. Service development, such as:

a. Maximizng trading treasury activity on the financial

market.

b. Acclerating fund transfer mobilization to operational

office (anfulling)

c. Improving service quality through direct sales marketing

and banking education.






d. Peningkatan/penambahan layanan kliring lokal di kantor cabang operasional.

e. Penambahan layanan kas titipan BI dikantor cabang operasional.

f. Kerjasama dengan manajer investasi.

g. Kerjasama dengan lembaga pembiayaan asuransi.

h. Kerjasama dengan lembaga pembiayaan

i. Memperluas networking dengan bank koresponden

j. Pembukaan jaringan / kegiatan money changer.

4. Aspek Sumber Daya Manusia :

Dalam rangka peningkatan dan pemenuhan kompetensi, skill, attitude dari sumber daya manusia yang mengelola likuiditas khususnya bidang treasury, maka akan dilaksanakan pelatihan atau diklat on the job training secara regular, berjenjang dan berkualitas.

Segmen Penghimpunan Dana Pihak Ketiga

Persaingan dalam melakukan penghimpunan dana terasa semakin berat seiring dengan masuknya bank-bank BUMN maupun bank swstha di wilayah Nusa Tenggara Timur. Produk yang ditawarkanpun semakin beragam dengan tingkat suku bunga yang bersaing. Menghadapi fenomena tersebut, bank NTT selalu berupaya meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah yang ditekankan pada kecepatan, keamanan dan kenyamanan nasabah yang dilakukan melalui revitalisasi core banking dan switching, disamping promosi yang terus dilakukan bank baik lewat media cetak maupun lewat media elektronik.

Walaupun tingkat persaingan semakin tajam, namun penghimpunan DPK oleh Bank NTT tetap menunjukkan pertumbuhan, yang cukup signifikan, dimana pada akhir tahun 2012 naik sebesar Rp. 0,6 triliun atau 15 % dari tahun 2011 sebesar Rp. 4,1 triliun.

GIRO

Merupakan simpanan masyarakat atau nasabah yang penarikannya dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan menggunakan Cek, Bilyet Giro, Pemindahbukuan dan sarana pembayaran lainnya

Jenis giro yang dimiliki oleh Bank NTT yakni :

Giro Pemerintah Pusat; fasilitas Rekening Giro yang diperuntukkan bagi instansi pemerintah pusat, instansi vertikal yang merupakan perwakilan pemerintah pusat, Depertemen dan Instansi Lainnya.

Giro Pemerintah Daerah; merupakan Fasilitas Rekening Giro yang diperuntukkan bagi Instansi/Lembaga di lingkungan SKPD Pemerintah Provinsi/Kota/Kabupaten dalam pengelolaan keuangan Non Kasda/Non Kas Umum Daerah.

d. Additional local clearing service at operational branch

office

e. Additional BI Custodian cash service at operational

branch office.

f. Cooperation with investment manager.

g. Cooperation with insurance company.

h. Cooperation with financing institution

i. Expanding network with correspondent bank.

j. Network opening/money changer activity.

4. Human Resources Aspect

To enhance and fulfill competency, skill, attitude from

Human Resources that manages the liquidity especially on

treasury aspect, that has to be performed training or on the

job training regularly, gradually and with high-quality.

Third Party Fund Collection Segment

Competition in carrying third party fund collection is tighter

within the involvement of SOE or private banks in East Nusa

Tenggara area. The products offered are also varying with highly

competitive interest rate. Facing such challenge, bank NTT

always aims to enhance service quality that focues on speed,

security and customers’ comfort that was performed through

core banking and switching revitalization, besides promotional

activity performed by the bank both through printed or electronic

media.

Though there is tighter competition, third party fund colelction

performed by Bank NTT still indicated relatively significant

growth, where at the end of 2012 rose amounted to Rp. 0.6

trillion or 15% compared to 2011 that was Rp. 4.1 trillion.

Current Accounts

Public or customers deposit that the withdrawal is available at

anytime by using cheque, Bilyet Giro, transfer or other payment

facilities.

Type of Current Accounts offered by Bank NTT, as of:

Central Government Current Accounts: Current Accounts

facility dedicated for central government institution, vertical

institutions as the representatives of the central government,

Department and other institutions.

Local Government Current Accounts: Current Account facility

dedicated to institutions/agency in Provincial/City/Regent

Government SKPD neighborhood in managing Non-Local Budget/

Non-Local General Cash finance





Private Government Current Accounts: Current Accounts facility

dedicated to personal, business netitiy, cooperatives, foundation, etc.

Excellency of Company’s current accounts is able to perform

Current Accounts fund deposit and withdrawal in every

Company’s operational area, that is supported by inter-RDB

banking technology partnership all over Indonesia, that is

BPDnet Online.

As end of 2012, Current Accounts fund that was collected

amounting to Rp. 1.52 trillion, increased amounted to Rp. 0.02

trillion in 2011 to Rp. 1.5 trillion.


Current Accoutns fund growth was dominated by Local

Government current accounts. Government Cash Management

implementation on the Pemda neighborhood is expected to

support Pemda’s finance in improving control and management

of Pemda’s Current Accounts at Bank NTT.

Savings

Company’s savings product consists of Simpeda Saving,

Flobamora Saving, Ziarah Saving and TabunganKu.

Savings experienced fair growth compared to Time Deposit

and Current Accounts. Savings fund collection as end of 2012

reached Rp. 1.7 trillion, increasing amounted to Rp. 0.3 trillion

or 23% in 2011 that was Rp. 1.38 trillion.

Simpeda Savings; Collective Savings product of all RDB in

Indonesia with real time on line excellency;

Counter Teller or through the ATM such as cash withdrawal,

balance information, electricity and phone bill payment,

balance purchase, fund transfer both through 80 units Bank

NTT ATM Machines spread in every Branch Office in NTT

region and Surabaya-East Java or through other Bank’s

ATM (ATM Bersama) partnership with 76 banks that hold

48.846 ATM Machinse spread all over Indonesia.

Giro Swasta; merupakan Fasilitas Giro yang diperuntukkan bagi perorangm Badan Usaha, Koperasi atau Yayasan dan lain-lain.

Keunggulan dari rekening Giro Perseroan adalah dapat melakukan penyetoran dan penarikan dana Giro di seluruh wilayah kerja Perseroan, yang dimungkinkan karena adanya kerjasama teknologi perbankan diantarsa sesama BPD seluruh Indonesia yakni BPDnet Online

Pada akhir tahun 2012 dana Giro yang berhasil dihimpun mencapai Rp. 1,52 triliun, meningkat sebesar Rp. 0.02 triliun dari tahun 2011 sebesar Rp. 1,5 triliun.


Peningkatan dana Giro tersebut didominasi oleh dana giro Pemerintah Daerah. Penerapan Government Cash Management (GCM) di lingkungan Pemda diharapkan dapat membantu bagian keuangan Pemda dalam meningkatkan pengendalian dan pengelolaan rekening giro Pemda di Bank NTT.

Tabungan

Produk Tabungan Perseroan terdiri dari Tabungan Simpeda, Tabungan Flobamora, Tabungan Ziarah dan Tabunganku.

Tabungan mengalami pertumbuhan yang cukup dibandingkan Giro dan Deposito. Penghimpunan dana Tabungan sampai dengan akhir tahun 2012 mencapai Rp. 1,7 triliun, meningkat sebesar Rp. 0,3 triliun atau 23% dari tahun 2011 sebesar Rp. 1,38 triliun.

Tabungan Simpeda; merupakan produk Tabungan bersama dari BPD seluruh Indonesia dengan keunggulan real time on line;

- Memberikan kemudahan dalam bertransaksi yang dilakuan secara langsung melalui Counter Teller bank maupun melalui ATM seperti penarikan tunai, cek saldo, pembayaran tagihan listrik & telepon; pembelian pulsa; transfer dana baik melalui mesin ATM Bank NTT sebanyak 80 unit mesin ATM yang tersebar diseluruh Kantor Cabang wilayah NTT dan Surabaya-Jawa Timur maupun melalui ATM Bank lain (ATM Bersama) kerjasama dengan 76 bank yang memiliki 43.846 mesin ATM yang tersebar di seluruh Indonesia.


Giro 1,164,884 1,504,121 1,516,433 Current Accounts

SUKU BUNGA JASA GIRO DEMAND DEPOSIT INTEREST RATE

Tingkatan Saldo 2010 2011 2012 Balance Level

Dibawah Rp. 5 juta 0,00% 0,00% 0,00% Below Rp. 5 million

Diatas Rp. 5 juta s/d Rp. 500 juta 1,00% 1,00% 1,00% Above Rp.5 million to Rp. 500 million

Diatas Rp. 500 juta s/d Rp. 10 miliar 3,00% 3,00% 1,50% Above Rp.500 million to Rp. 10 billion

Diatas Rp.10 miliar s/d Rp. 50 miliar 4,00% 3,50% 2,25% Above Rp.10 billion to Rp. 50 billion

Diatas Rp. 50 miliar 4,50% 3,75% 2,50% Above Rp.50 miliar







Teller, can be conducted at RSUD Prof. W. Z. Johaness Cash

Office, Kupang, besides 24 hours cash deposit through Cash

Deposit Machine located at Special Branch Office.

times and regionally (internal) within 2 times a year.

Simpeda Savings that was sucessfulyy collected in 2012

amounted to Rp. 874 billion, increase amounted to Rp. 113

billion or 15% from 2011 that was Rp. 761 billion.


One of strategies may be performed by the Bank to raise

Simpeda Savings amount is by expanding office network to the

entire districti/village, besides through promotion at several

printed or electronic media as well as nationally drawned

lottery altogether with all RDB and local lottery prize that is

implemented in every branch office and head office.

Flobamora Savings; Company’s savings product that holds

function and excellency simiiar with Simpeda Savings but

different in prize offered.

Flobamora Savings was increased amounting to Rp. 126 billion or

22% from 2011 that was Rp. 577.3 billion.


Similiar Strategy with Simpeda Savings is also applied at

Flobamora Savings product that the functions and excellency

are similiar

- Penarikan dan penyetoran secara tunai 24 jam melalui Counter Teller, dapat dilakukan pada Kantor Kas RSUD Prof. DR. W.Z Johanes Kupang, disamping penyetoran secara tunai 24 jam melalui Cash Deposit Machine (CDM) yang terdapat pada Kantor Cabang Khusus .

- Memperoleh hadiah undian berupa uang tunai yang diiundi secara Nasional sebanyak 2 kali dan secara Regional (Internal) sebanyak 2 kali dalam setahun.

- Dapat digunakan sebagai jaminan kredit.

Tabungan Simpeda yang berhasil dihimpun pada tahun 2012 sebanyak Rp. 874 miliar, naik sebesar Rp. 113 miliar atau 15 % dari tahun 2011 sebesar Rp. 761 miliar


Salah satu strategi yang dilakukan bank untuk meningkatkan jumlah tabungan simpeda adalah melalui perluasan jaringan kantor hingga kepelosok kecamatan/desa, disamping promosi lewat berbagai media cetak maupun elektronik serta undian yang dilaksanakan secara nasional bersama seluruh BPD SI dan undian secara lokal yang dilaksanakan disetiap kantor cabang dan kantor pusat.

Tabungan Flobamora; merupakan produk Tabungan Perseroan yang fungsi serta keunggulannya sama dengan Tabungan Simpeda namum berbeda dalam hal hadiah.

Tabungan Flobamora meningkat sebesar Rp. 126 miliar atau 22 % dari tahun 2011 sebesar Rp. 577,3 miliar.


Strategi yang sama dengan Tabungan Simpeda juga dilaksanakan pada produk tabungan flobamora, karena fungsi maupun keunggulannya sama.


Tabungan 1,011,049 1,380,076 1,703,010 Savings

SUKU BUNGA TABUNGAN SAVINGS INTEREST RATE

Tingkatan Saldo 2010 2011 2012 Balance Level

Dibawah Rp. 50 ribu 0,00 % 0,00 % 0,00 % Balance Level

Diatas Rp.50 ribu s/d Rp. 5 juta 1,00% 1,00% 1,00% Below Rp. 50 thousand

Diatas Rp.5 juta s/d Rp. 50 juta 2,00% 2,00% 1,25% Above Rp.50 thousand to Rp. 5 million

Diatas Rp.50 juta s/d Rp. 100 juta 3,00% 3,00% 1,25% Above Rp.5 million to Rp. 50 million

Diatas Rp.100 juta s/d Rp. 1 miliar 4,00% 4,00% 1,75% Above Rp.50 million to Rp. 100 million

Diatas Rp.1 miliar 5,00% 5,00% 2,00% Above Rp.100 million s/d Rp. 1 billion



Tabungan Simpeda 590,173 761,305 874,193 Simpeda Savings






Tabungan Ziarah; yang diluncurkan pada tahun 2008, merupakan Tabungan yang khusus disiapkan bagi umat beragama untuk menabung sesuai rencana pelaksanaan ibadah sucinya atau diperuntukkan bagi nasabah yang merencanakan perjalanan wisata ke kota-kota suci seperti Jerusalem, Vatikan dan sebagai Tabungan Haji bagi yang beragama muslim.

Sampai dengan akhir tahun 2012 tabungan ziarah mencapai Rp. 480 juta, meningkat sebesar Rp. 110 juta atau 30% dari tahun 2011 sebesar Rp. 370 juta.


Produk tabungan yang satu ini, memang agak berbeda dengan tabungan yang lainnya. Kesadaran maupun keinginan yang kuat dari masyarakat untuk melakukan ibadah ke tanah suci menjadi pendorong bagi mereka untuk dapat menabung serta meningkatkan jumlah tabungannya. Promosi lewat media cetak maupun elektronik, pemasangan baliho ditempat-tempat yang strategis seperti dekat dengan rumah-rumah ibadah merupakan salah satu strategi yang tepat, disamping perluasan jaringan kantor.

TabunganKu; merupakan Tabungan Nasional program Bank Indonesia, yang diperuntukan bagi pelajar/mahasiswa dan masyarakat menengah kebawah dengan setoran awal Rp. 20.000,- (dua puluh ribu Rupiah).

TabunganKu mengalami pertumbuhan yang sangat signifikan pada tahun 2012 sebesar 204% atau Rp. 84 miliar dari tahun 2011 sebesar Rp. 41 miliar.


Sasaran/target pemasaran produk tabunganKu adalah pelajar/mahasiswa, karena program yang diluncurkan secara nasional ini bertujuan untuk menumbuhkan budaya menabung dikalangan pelajar/mahasiswa. Sosialisasi ke sekolah-sekolah maupun perguruan sering dilakukan oleh bank NTT termasuk kegiatan “jemput bola” ke berbagai sekolah. Perluasan jaringan kantor tetap menjadi salah strategi yang dilakukan bank untuk dapat meningkatkan jumlah penabung.

Ziarah Savings, Launched in 2008 and becomes savings product

that is specially prepared for religious customers to plan their

holy pilgrimage plan or also dedicated to customers planning

travel to holy cities such as Jerussalem, Vatican andas Hajj

Savings for mosle customers.

As end of 2012, Ziarah Savigns rached Rp. 480 million, increasing

amounted to Rp. 110 million or 30% compared to 2011 that was

Rp. 370 million.


Regarding this notable savings, it is quiet distinctive from other

savigns. Firm awareness and desire from public to perform

holy pilgrimage becomes the supporting factor to deposit and

increase their balances. Promotional activities through printed

or electronic media, banner installation in strategic places such

as near side the worship places become the effective strategies,

besides office network expansion.

TabunganKu, National saving program from Bank Indonesia

dedicated to studens and middle-lower society with initial

deposit of Rp. 20.000 (twenty thousand Rupiah).

TabunganKu experienced highly significant growth in 2012 that

was 204% or Rp. 84 billion in 2011 to Rp. 41 billion.


TabunganKu product marketing target is student that the

program that was nationally launched is aimed to establish

saving culture among students. Socialization program to the

schools and universities performed by bank NTT including

“taking ball” to several schools. Office network expansion still

becomes one strategy implemented by bank to raise number of

debtors.


Tabungan Ziarah 482 370 480 Ziarah Savings



TabunganKu 12,932 41,077 125,033 TabunganKu



Tabungan Flobamora 407,462 577,324 703,304 Flobamora Savings







Undian Berhadiah

Undian Tabungan berhadiah yang dikenal dengan program “Banjir Hadiah” dilaksanakan dua kali dalam setahun dan untuk pertama kali (tahap 1) dilaksanakan di Kupang pada tanggal 17 Juli 2010 dengan hadiah grand prize berupa 2 unit mobil “Ford Escape” untuk dua orang pemenang dan hadiah uang tunai sebesar Rp. 1,6 miliar,- untuk 1.683 orang pemenang. Sampai dengan akhir desember 2012 telah dilakukan 5 (lima) kali undian dan untuk pertama kali yakni pada tahapan ke-5, pelaksanaan undian dilakukan oleh semua kantor cabang yang dimulai bulan Juli 2012 sampai dengan September 2012 dengan total hadiah percabang sebesar Rp. 205 juta, sementara hadiah grand prize tetap dilaksanakan di kantor pusat dengan hadiah berupa uang tunai sebesar Rp. 1 miliar untuk satu orang pemenang.

Selain undian secara regional, undian secara nasional dari tabungan simpeda juga dilaksanakan dua kali dalam setahun, untuk tahun 2012 yang penyelenggaraannya dilaksanakan di di gedung Lawang Sewu Semarang, nasabah Bank NTT berhasil mendapatkan hadiah kedua sebesar Rp. 100 juta dan total hadiah undian yang diterima nasabah Bank NTT sebesar Rp. 177.000.000,- untuk 20 orang nasabah


Peningkatan jumlah tabungan menunjukkan tingkat kepercayaan masyarakat yang semakin tinggi terhadap Bank NTT. Strategi yang dilakukan oleh Bank NTT untuk meningkatkan jumlah tabungan adalah melakukan promosi produk lewat brosur, pemasangan baliho ditempat-tempat strategis, promosi lewat media cetak maupun lewat media elektronik dan pelaksanaan program undian tabungan berhadiah yang dilaksanakan disemua kantor cabang dan kantor pusat, Salah satu strategi yang juga turut meningkatkan jumlah penghimpunan dana adalah lewat pembukaan jaringan kantor hingga ke pelosok kecamatan/desa di seluruh wilayah NTT.

Prize Lottery

Prized Savings, or acknowledged as “Banjir Hadiah” program

is implemented twice a year and for the first time (stage 1) was

held in Kupang at July 17th, 2012 with grand prize of 2 units

“Ford Escape” for two winners and cash reward amounted to

Rp. 1.6 billion for 1.683 winners. As end of December 2012,

there were 5 lottery withdrawal and for the first time at the 5th

stages, the event was held in all branch offices starting in July

to September 2012 with total prize per branch office amounted

to Rp. 205 million, while grand prize was still withdrawed at the

Head Office with total prize in form of cash reward Rp. 1 billion

for 1 winners.

Besides regional lottery, national withdrawal of Simpeda

Savings was also held twice a year, for 2012 held at Lawang

Sewu, Semarang, where Bank NTT’s customers got the 2nd

prize of Rp. 100 million with total prize received by Bank NTT’s

customers amounted to Rp. 177.000.000 for 20 customers.


Increase on savings number indicated higher public trust to

Bank NTT. The strategy implemented by Bank NTT to increase

numbe of savings was by conducting promotional program

through brochure, banner installation at strategic places,

promotion through printed as well as electronic media and prize

saving lottery withdrawal that were conducted simultaneously

in every branch offices and head office, one of the srategies

to rise third party fund collection in through office network

expansion to the entire district/village all over NTT region.

HADIAH UNDIAN TABUNGAN SAVING PRIZE

Tahap 1

Stage 1

Tahap 2

Stage 2

Tahap 3

Stage 3

Tahap 4

Stage 4

Tahap 5

Stage 5

17 Juli 2010 12 Feb 2011 13 Sep 2011 18 Feb 2012 Juli s/d Sep 2012

- Grand Prize 2 unit

mobil Ford Escape (2

orang pemenang)

- Grand Prize of 2 units

“Ford Escape” For Two

Winners

- Grand Prize 2 unit

mobil Ford Escape (2

orang pemenang)

- Grand Prize of 2 units

“Ford Escape” For Two

Winners

- Grand Prize : uang

tunai Rp. 500 jt (1

orang pemenang )

- Grand Prize: Cash

Reward Rp. 500 million

(1 winner)

- Grand Prize : uang

tunai Rp. 500 jt (1

orang pemenang)

- Grand Prize: Cash

Reward Rp. 500 million

(1 winner)

- Grand Prize sebesar Rp. 1 miliar

untuk 1 orang pemenang

diberikan pada undian tahapan

6 yang dilaksanakan pada tgl 23

Feb 2013 di Kupang

- Grand Prize Rp. 1 billion for 1 winner

awarded at 6th Prize Lottery held on

February 23rd, 2013 in Kupang.

- Hadiah Utama &

hadiah I s/d VIII :

Uang Tunai Rp. 1,62

miliar (1.683 orang

pemenang )

- Grand Prize & 1st - 7th

Prize: cash reward Rp.

1.62 billion for 1.683

winners

- Hadiah Utama &

hadiah I s/d VIII :

Uang Tunai Rp. 1,62

miliar (1.683 orang

pemenang )

- Grand Prize & 1th

to 7th Prizes: Cash

Reward Rp. 1.62 billion

(1.683 winners)

- Hadiah Utama &

hadiah I s/d VIII :

Uang Tunai Rp. 4,1

miliar (1.000 org

pemenang)

- Grand Prize & 1th

to 7th Prizes: Cash


(1.000 winners)

- Hadiah Utama &

hadiah I s/d VIII :

Uang Tunai Rp. 3,9

miliar (998 orang

pemenang)

- Grand Prize & 1th

to 7th Prizes: Cash


(998 winners)

- Hadiah Utama & hadiah I s/d VIII:

Uang Tunai Rp. 4,3 miliar (1.176

orang pemenang)

- Grand Prize & 1th to 7th Prizes:

Cash Reward Rp. 4,3 billion (1.176

winners)





Deposito

Merupakan simpanan berjangka yang diperuntukan bagi Perorangan, Pemerintah maupun Badan Usaha dengan jangka waktu bervariasi antara 1 bulan sampai dengan 24 bulan; dapat diperpanjang secara otomatis (automatic roll over) sesuai konfirmasi awal; dapat dijadikan jaminan kredit.

Dana Deposito yang berhasil dihimpun sampai dengan akhir tahun 2012 juga mengalami peningkatan yang cukup signifikan dengan ratio pertumbuhan sebesar 21%, naik sebesar Rp. 0,26 triliun dari tahun 2011 sebesar Rp. 1,21 triliun.


Peningkatan jumlah deposito tidak terlepas dari kepercayaan masyarakat terhadap Bank NTT, Promosi produk deposito maupun pemberlakuan suku bunga yang kompetitif.

Produk Berbasis Teknologi

Perkembangan teknologi perbankan yang semakin pesat dari masa ke masa dan persaingan antar bank yang semakin kompetitif menuntut Perseroan untuk terus melakukan pengembangan-pengembangan sistem teknologi informasi sehingga Perseroan dapat mewujudkan visinya menjadi Bank yang sehat, kuat dan terpercaya.

Teknologi Sistem Informasi yang dimiliki oleh Perseroan menggunakan teknologi sistem informasi yang terintegrasi dan tersentralisasi dalam suatu core banking system yang disebut Online Integrated Banking System (OLIB’s), yang merupakan hasil kerjasama berupa fully oursourcing system dengan PT Collega Inti Pratama sebagai providernya.

Selain core banking system, switching dan card management system, TSI Perseroan juga telah melengkapi support system dalam rangka mempercepat proses persetujuan kredit yaitu Loan Originating System (LOS), Management Information System (MIS), Risk Management Information System, dan Aplikasi Khusus untuk Micro Banking serta delivery system khusus untuk PEMDA yaitu Government Cash Management System (sistem KASDA).

Time Deposit

Time Deposit dedicated to personal, Government or business

entity with vary maturity time between 1 to 24 months; can be

extended automatically (automatic roll over) based on early

confirmation; can be utilized as loan collateral.

Time Deposit fund that was successfully collected as end of

2012 also experienced significant increase with growth ratio

at 21%, increased amounting to Rp. 0.26 trillion from 2011 that

was Rp. 1.21 trillion.


Increasing on total time deposit can not be separated from

public’s trust towards Bank NTT, time deposit product promotion

or competitive interest rate implementation.

Technology Based Products

Banking technology rapid transformation from ages as well as

more competitive industry encouraged the Company to develop

information technology system development that the Company

is able to realzie its vision to be sound, strong and trusted Bank.

Existing information technology system owned by the Company

is utilizing integrated and centralized information technology in

a core banking system called Online Integrated Bank System

(OLIB’s), that is also in cooperation with several fully outsourcing

system with PT Collega Inti Pratama as the provider.


system, the Company TSI was also completed the support

system to acclerate loan approval that are Loan Originating

System (LOS), Management Information System (MIS), Risk

Management Information System, and special applicaiton for

Micro Banking and delivery system special for PEMDA that is

Government Cash Management System (KASDA system).



Deposito 956,470 1,212,311 1,474,971 Deposito

SUKU BUNGA DEPOSITO TIME DEPOSIT INTEREST

Jangka Waktu 2010 2011 2012 Time Periode

01 bulan 7,00 % 6,50 % 4,50 % 01 Month

03 bulan 7,25% 6,75% 4,75% 03 Month

06 bulan 7,50% 7,00% 5,00% 06 Month

09 bulan - 7,25% 5,50% 09 Month

12 bulan 7,50% 7,50% 5,75% 12 Month

24 bulan - 8,25% 6,00% 24 Month






Kepuasan dan kenyamanan nasabah dalam melakukan transaksi dengan Bank NTT menjadi prioritas utama bank, hal ini dapat terwujud apabila didukung oleh system teknologi informasi yang baik. Sehubungan dengan itu bank NTT berupaya melakukan revitalisasi core banking dan switching sehingga dapat meningkatkan kinerja operasional bank sekaligus dapat meningkatkan pendapatan fee based income melalui produk-produk berbasis teknologi.

ATM Bank NTT

Perseroan terus melakukan penambahan fitur pada ATM yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah akan jasa layanan perbankan antara lain :

On Development:

Ticketing, FIF, Adira

Pengembangan ini dirasakan telah memberikan nilai tambah sesuai dengan arah perkembangan bisnis Perseroan hal ini terbukti dengan telah terimplementasinya program sistem on line di seluruh Kantor Operasional sehingga sampai dengan tahun 2012 telah memiliki 80 unit mesin ATM yang tersebar di seluruh kantor Cabang di wilayah NTT dan Surabaya-Jawa Timur serta telah bergabung dalam jaringan ATM bersama dengan 76 buah bank di seluruh Indonesia dengan jumlah mesin sebanyak 43.846 unit.

Bank NTT terus melakukan pengembangan Jaringan Online Real Time sesuai dengan kebutuhan masyarakat dalam menggunakan jasa perbankan yang disediakan secara online terutama dalam mendukung efisiensi proses rekonsiliasi pembukuan atas jutaan rekening yang di kelola bank. Dengan di bukanya 35 Unit Simpan Pinjam Desa (USPD) pada pertengahan

Customers’ satisfaction and comfort in performing transaction

with Bank NTT also becomes the bank’s major priority, this

may be realized if supported by reliable information technology

system. Regarding that needs, Bank NTT is aiming to revitalize

core banking and switching system to enhance bank’s

operational performance as well as increasing fee-based

income through technology based-products.

Bank NTT ATM

The Company continuously performs ATM feature addition by

referring to customers’ needs on banking service, such as:

- Inquery

- Cash withdrawal

- Paymet: electricity, Telkom and Hallo bill

- Trasnfer: Bank NTT internal account, ATM Bersama

- Purchas : Telkomes balance

On Development

- Payment: Indovision, Non-electricity bills of PLN,

Telkomvision, Ticketing, Adira

- Purchase: Electricity Voucher

The development was proven contributin added-value based

on Company’s business direction, This was proven from on-line

system program implementation in every operational office that

as end 2011 already holds 80 units ATM Machine spread in every

Branch Office in NTT Region and Surabaya-East Jave as well as

joining with ATM Bersama network with 76 banks and 43.846

unit ATM Machines spread all over Indonesia.

Bank NTT continuously develops online real time network

referring to publics’ necessity in utilizing banking service

both online, especially in supporting accounting reconciliation

process efficiency on million accounts managed at the bank.

Withing the opening of 35 units Village Loans and Savings Unit

(USPD) at the end of 2011, encourages to serve every bank’s

JUMLAH PEMEGANG KARTU ATM BANK NTT NUMBER OF BANK NTT ATM CARD HOLDER


Jumlah pemegang kartu ATM 78.383 106.813 144,073 Number of ATM Card holder

Pengguna ATM ATM holder



78.383

106.813

144.073

20122011

2010





Desember 2011 maka dimungkinkan untuk melayani semua aktifasi pelayanan bank dan aktifitas payment point seperti pembayaran tagihan listrik PLN.

Jumlah pemegang kartu ATM Bank NTT meningkat dari tahun ke tahun. Sampai dengan akhir tahun 2012 jumlah pemegang kartu ATM Bank NTT mencapai 144.073 unit, naik sebesar 37.260 unit atau 35 % dari tahun 2011 sebesar 106.813 unit.

Jumlah transaksi nasabah Bank NTT yang menggunakan fasilitas ATM bersama mengalami peningkatan dari tahun 2011.

service as well as payment point activity such as PLN electricity

bill payment.

Number of Bank NTT ATM card holder is rising in every year. As

end of 2012, number of Bank NTT’s ATM Holder amounted to

144.073 units, increase amounted to 37.260 units or 35% from

total recorded in 2011 amounted to 106.813 units.

Total Bank NTT’s customer’s transaction that utilizes ATM

Bersama facility that experienced increase in 2011. Total cash

NILAI TRANSAKSI TUNAI NASABAH BANK NTT –ATM BERSAMA

NILAI TRANSAKSI TUNAI NASABAH BANK NTT –ATM BERSAMA

Jangka Waktu 2010 2011 2012 Jangka Waktu

Transaksi tunai domestik 53.285 89.126 106.956 Domestic Cash Transaction

Transaksi transfer interbank 4.913 8.563 10.550 Transaction of Intrabank Transfer

Transaksi transfer antarbank 15.392 24.899 32.198 Transaction of Interbank Transfer

Transaksi Transfer AntarbankTransaction of Interbank Transfer

Transaksi Transfer InterbankTransaction of Intrabank Transfer

Transaksi Tunai Domestik Domestic Cash Transaction

32.198

10.550

106.9562012

JUMLAH TRANSAKSI NASABAH BANK NTT – ATM BERSAMA

NUMBER OF BANK NTT-ATM BERSAMA CUSTOMERS TRANSACTION

Jangka Waktu 2010 2011 2012 Jangka Waktu

Transaksi Transfer Tunai Domestik 108.857 165.699 201.387 Domestic Cash Transaction

Transaksi Transfer Interbank 3.429 5.967 7.143 Transaction of Intrabank Transfer

Transaksi Transfer Antarbank 8.665 14.206 18.783 Transaction of Interbank Transfer

Transaksi Transfer AntarbankTransaction of Interbank Transfer

Transaksi Transfer InterbankTransaction of Intrabank Transfer

Transaksi Transfer Tunai Domestik Domestic Cash Transaction

18.783

7.143

201.387

2012






Jumlah transaksi tunai naik sebanyak 35.688 kali penarikan atau naik 21,5 % dari tahun 2011 sebanyak 165.699 kali transaksi. Jumlah transfer interbank pada tahun 2012 mencapai 7.143 kali transfer, naik sebanyak 1.176 kali transfer atau 19,7 % dari tahun 2011 sebanyak 5.967 kali transfer, sementara transfer antar bank mengalami kenaikan yang cukup signifikan yakni sebanyak 4.577 kali transfer atau 32,2 %

Nilai transaksi nasabah Bank NTT yang menggunakan fasilitas ATM bersama juga mengalami peningkatan dari tahun 2011. Nilai transaksi tunai naik sebesar Rp. 17.8 miliar atau naik 20 % dari tahun 2011 sebesar Rp. 89,1 miliar. Jumlah transfer interbank pada tahun 2012 mencapai Rp. 10,6 miliar, naik sebanyak Rp. 2 miliar atau 23 % dari tahun 2011 sebesar Rp. 8,6 miliar, sementara transfer antar bank mengalami kenaikan sebesar Rp. 7,3 miliar atau 29,3 %

Transaksi tunai nasabah Bank NTT sebagai acquirer (mesin ATM bank NTT digunakan oleh bank lain) mengalami peningkatan dari tahun 2011. Volume transaksi tunai naik sebanyak 11.427 kali atau naik 29 % dari tahun 2011 sebanyak 39.743 kali, sedangkan nilai transaksi mengalami kenaikan sebesar Rp. 8,8 miliar atau 47 % dari tahun 2011 sebesar Rp. 18.8 miliar.

Seiring dengan bertambahnya pemegang kartu ATM Bank NTT yang disertai dengan penambahan fitur-fitur pada ATM, maka pendapatan fee based income yang berasal dari ATM juga turut meningkat. Perkembangan pendapatan ATM untuk tiga tahun terakhir sebagai berikut :

Pendapatan fee based income mengalami pertumbuhan yang sangat signifikan yakni sebesar 561,6 % atau naik sebesar Rp. 62,9 juta dari tahun 2011 sebesar Rp. 11,2 juta.

transaction was increase amounted to 35.688 times withdrawal

or 21.5% compared to 2011 that was 165.699 transactions.

Total interbank transfer in 2012 reached 7.143 transfers, 1.176

transfers, increasing 19.7% compared to 2011 that was 5.967

transfers, while inter-bank transfer also experienced significant

growth that was 4.577 transfers or 32.2%.

Bank NTT’s customers value utilizing ATM Bersama facility also

experienced increase compared to 2011. Cash transaction value

increased amounting to Rp. 17.8 billion or 20% higher compared

to 2011 that was 89.1 billion. Interbank transfer amount in 2012

reached Rp. 10.6 billion, increasing amounted to Rp. 2 billion or

23% compared to 2011 that was Rp. 8.6 billion, while interbank

transfers experienced 29.3% increase or amounted to Rp. 7.3

billion.

Bank NTT’s customers cash transaction as the acquirer (Bank

NTT’s ATM Machine utilzied by other banks) experienced

increase compared to 2011. Cash transaction volume rose to

11.427 times or 29% compared to previous year that was 39.743

times, while the transaction value also experienced increase of

Rp. 8.8 billion or 47% compared to 2011 that was Rp. 18.8%.

In accordance with growing number of Bank NTT ATM Card

holder, equipped by additional fetures at ATM, it is expecred that

fee-based income from ATM will also raise. Progress on ATM

income for the last three years as follows:

Fee-based income experienced highly significant growth

that was 561.6% or increased amounting to Rp. 62.9 million

compared to 2011 that was Rp. 11.2 million.

TRANSAKSI TUNAI NASABAH BANK NTT SEBAGAI ACQUIRER

BANK NTT’S CUSTOMERS CASH TRANSACTION AS THE ACQUIRER

Transaksi tunai domestik : 2010 2011 2012 Domestic cash transaction :

- Volume transaksi 21.397 39.743 51.170 - Transaction Volume

- Nilai transaksi (jutaan Rp) 10.144 18.839 27.676 - Transaction amount (million Rp)

Jenis Pendapatan 2010 2011 2012 Jenis Pendapatan

Pendapatan ATM 11,9 11,2 74,1 ATM income

Pendapatan ATMATM income



11,9

11,2

74,1

20122011

2010






PAYROLL

System pembayaran gaji Pegawai Negeri Sipil yang terintegrasi dengan kartu KPE (Kartu Pegawai Negeri Elektronik).

PAYMENT KAMPUS

System Pembayaran tagihan Mahasiswa, dimana Bank memperoleh data penetapan tagihan dari pihak universitas kemudian Bank menerima seluruh transaksi pembayaran dari mahasiswa berdasarkan data tersebut secara online.

CDM

Cash Deposite Machine, yang digunakan untuk menerima setoran tunai untuk ke tabungan menggunakan mesin yang beroperasi selama 24 jam setiap harinya.

BPD NET ONLINE

Fitur transfer antar Bank Pembangunan Daerah secara online dengan mengandalkan fitur Host To Host antara switching peserta BPDNet Online

CLOSE USER GROUP (CUG);

merupakan layanan MVPN yang merupakan solusi penghematan komunikasi internal perusahaan dengan tarif flat dan eksklusif untuk perusahaan. Dengan MVPN maka dapat lebih mempermudah Bank dalam melakukan komunikasi dan responsivitas karyawan dengan fitur-fitur yang dimiliki, disisi lain juga dapat memangkas biaya komunikasi di Bank NTT.

VENTAFAX

merupakan Fax via jaringan lokal yang digunakan untuk mengirimkan file dokumen melalui TCP/IP antar kantor dan hanya dapat digunakan dalam jaringan komunikasi internal Bank NTT. VentaFax merupakan solusi dalam penghematan biaya komunikasi internal Bank NTT dalam mengirimkan dokumen antar kantor.

SMS BANKING

merupakan salah satu layanan mobile banking melalui SMS, yang menawarkan kemudahan dan kenyamanan dalam mendapatkan layanan perbankan seperti transfer, info saldo, payment, dan info suku bunga.

PAYROLL

Public Servant payroll system that is integrated with the KPE

(Electronic Public Servant Card)

UNIVERSITY PAYMENT

Student fee payment system where the Bank obtained bill

implementation data from the university and later receive

payment transaction from the student through online access.

CDM

Cash Deposit Machine, utilized to receive cash deposit to the

savings account using 24 hours daily operated machine.

BPD NET ONLINE

Inter Regional Development Bank online transfer feature by

using Host to Host switching feature between BPDNet Online

participant.

CLOSE USER GROUP (CUG)

Is MVPN service that becomes company’s internal communication

efficiency service with flat and rate and exclusively desingned

for the company. Within the MVPN, will simplify the Bank in

performing communication and employees’ responsiveness

through possessed features, on the other hand also reduce Bank

NTT’s communication expense.

VENTAFAX

Fax through local network utilized to send document through

TCP/IP between office and only able to be used inside Bank

NTT’s internal communication system. VentaFax is solution in

Bank NTT’s internal communication cost efficiency in sending

inter-office document.

SMS BANKING

One of mobile banking feature through SMS, offering easiness

and comfort in obtaining banking service such as cash transfer,

balance info, payment and interest rate information.






TINJAUAN KEUANGANFINANCIAL OVERVIEW

Kinerja Keuangan Bank NTT Tahun 2012

Tahun 2012 merupakan tahun yang penuh tantangan, turbulensi di pasar keuangan global masih berlanjut akibat ketidakpastian penanganan krisis Eropa. Di tengah perbaikan ekonomi AS, luasnya dimensi permasalahan krisis Eropa menimbulkan implikasi global yang sangat besar. Meskipun demikian, Kinerja perekonomian Indonesia pada tahun 2012 cukup menggembirakan di tengah perekonomian dunia yang mengalami pelemahan dan diliputi ketidakpastian. Hal tersebut terutama didukung oleh Sektor perbankan mampu mempertahankan kinerja positif yang tercermin pada ketahanan dalam menghadapi krisis global, peningkatan fungsi intermediasi, dan perbaikan efisiensi.

Ditopang oleh kondisi perekonomian yang kondusif tersebut, Bank NTT dengan mantap menunjukkan pertumbuhan kinerja keuangan tahun 2012 yang relatif baik, dimana total aset, penghimpunan dana pihak ketiga, sampai dengan perolehan laba menunjukkan pertumbuhan yang positif. Selama tahun 2012, Bank NTT telah membukukan kredit (sebelum dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai) sebesar Rp. 4,39 triliun, atau tumbuh sebesar 15% dibandingkan dengan tahun 2011 yang terealisasi sebesar Rp. 3,81 triliun. Pertumbuhan kredit tersebut masih didominasi oleh kredit konsumtif yang komposisinya sampai dengan tahun 2012 sebesar 82,7% dibandingkan dengan pertumbuhan kredit produktif. (Penjelasan komposisi kredit dari manajemen)

Bank NTT Financial Performance 2012

Year of 2012 was a challenging year with sustaining global

financial market turbulence as the impact of Europeanc crisis

treatment uncertainty, wide range on European crisis issues

encoraged significant global implication. Thus, Indonesian

economy performance in 2012 was relatively satisfying in the

midst of weakening and uncertain global economy condition.

This was mainly supported by baning sector ability in

maintaining positive peformance reflecting from resilience in

overcoming global crisis, intermediary function enhancement

as well as efficiency improvement.

Supported by conducive economy condition, Bank NTT firmly

delivered impressive financial performance in 2012, indicated

from positive growth on total asset, third party fund collection

to profit achievement. Throughout 2012, Bank NTT booked

loan (before reduced by impairment losses) amounted to Rp.

4.39 trillion or 15% growth compared to 2011 that was realized

amounting to Rp. 3.81 trillion. The loan growth was still mainly

dominated by consumer loan that held composition in 2012

82,7% compared to productive loan growth.

PERTUMBUHAN KREDITLOAN GROWTH

2040

60

80

100120

140

160

02011201020092008 2012

2.332.82 2.87

3.814.39

Pertumbuhan

Kredit

Loan Growth

2008

2009

2010

2012

2011

2.33

2.82

2.87

4.39

3.81

dalam triliun Rp in trillion Rp





Selama tahun 2012, Bank NTT telah berhasil mencatatkan total aset sebesar Rp. 6.95 triliun dengan pertumbuhan sebesar 24 % dibandingkan dengan tahun 2011. Pertumbuhan tersebut didukung oleh pertumbuhan penghimpunan dana pihak ketiga masyarakat yang sampai dengan tahun 2012 terhimpun sebesar Rp. 4,69 triliun atau tumbuh sebesar 15% dari tahun 2011.Penghimpunan dana pihak ketiga tersebut didominasi oleh Dana Pihak Ketiga berupa tabungan yang mempunyai komposisi sebesar 36% dibandingkan dengan total penghimpunan dana pihak ketiga. Pada sisi ekuitas, pertumbuhan modal Bank NTT mencapai 20,5% dengan nilai nominal sebesar Rp. 935 milliar di tahun 2012.

Throughout 2012, Bank NTT succeded in recording total assets

amounted to Rp. 6.95 trillion with 24% growth compared to 2011.

The growth was supported by increase public third party fund

collection that until 2012 was collected amounting to Rp. 4.69

trillion or 15% higher compared to 2011. The third party fund

collection was dominated by Third Party Fund in form of savings

that held 36% contribution towards total third party fund collection.

On the equity post, Bank NTT’s capital growth reached 20,5% with

nominal value amounted to Rp. 935 billion in 2012.

PERTUMBUHAN ASETASSET GROWTH

2008 20082012 2012

2011 2011

2009 2009

2010 2010

2,91 2,343.094,329.98

3,709.63

2,571.66

3,054.66

6,95

5,62

3,39

4,50

Aset Bank

NTTBank NTT

Asset

Aset Bank

IndonesiaBank

Indonesia Asset


PERTUMBUHAN DANA PIHAK KETIGATHIRD PARTY FUND GROWTH

2008 20082012 2012

2011 2011

2009 2009

2010 2010

2,09 2016.694,10 3597.806

4,69 3139.31

2,30 2211.302

3,13 2600.595

Pertumbuhan

Pihak ketiga

Bank NTT

Bank NTT Third

Party Fund Growth

Pertumbuhan

Pihak ketiga

Bank NTT

Bank NTT Third

Party Fund Growth







Income (Loss) Calculation

Year of 2012 became better achievement year for Bank NTT.

Bank NTT’s income before tax reached Rp. 262.4 billion or

12.95% growth compared to 2011 that was Rp. 232.3 billion.

The net income growth was mainly derived from increase on

net interest income that experienced 13.31% growth from Rp.

503.2 billion in 2011 to Rp. 570.2 billion in 2012. The income

was result of loan growth in 2012 that was 15.2% higher

compared to 2011.

Besides, Bank NTT has performed gradual funding structure in

2012 through third party fund interest rate decrease (especially

current accounts and time deposits) as well as reducing high-

cost fund with more competitive rate that also participated on

profit growth achievement.

Perhitungan Laba Rugi

Tahun 2012 merupakan tahun pencapaian yang baik bagi Bank NTT. Laba sebelum pajak Bank NTT mencapai Rp. 262.4 miliar atau tumbuh sebesar 12,95% dari tahun 2011 sebesar Rp. 232,3 miliar. Peningkatan laba tersebut terutama bersumber dari peningkatan pendapatan bunga bersih sebesar 13,31% dari semula sebesar Rp. 503,2 miliar pada tahun 2011 menjadi sebesar Rp. 570,2 miliar pada tahun 2012. Pendapatan tersebut merupakan hasil dari pertumbuhan kredit pada tahun 2012 yang meningkat sebesar 15,2% dari tahun 2011.

Selain itu, Bank NTT selama tahun 2012 ini telah melakukan perbaikan struktur pendanaan secara bertahap melalui penurunan tingkat suku bunga dana pihak ketiga [terutama giro dan deposito] serta mengurangi porsi dana mahal dengan rate yang lebih bersaing juga berperan dalam rangka pertumbuhan perolehan laba.

Laba

Sebelum

Pajak

Income Before Tax

20122011

Laba (Rugi) 2011 2012 % GROWTH Income (Loss)

Pendapatan Bunga 731,220 852.018 16.52 % Interest Income

Beban Bunga 228,021 281.828 23,60 % Interest Expense

Pendapatan Bunga Bersih 503,199 570.190 13,31 % Net Interest Income

Pendapatan Operasional Selain Bunga 72,062 56.983 (20,93 %) Other Operating Income

Beban Operasional Selain Bunga 342,614 368,787 7.64 % Other Operating Expense

Laba (Rugi) Operasional 232,647 258.386 11,06% Income (Loss) from Operations

Pendapatan (Beban) Non Operasional (340) 4.001 (1.276,76 %) Income (Loss) from Non-Operations

Laba (Rugi) Sebelum Pajak 232,307 262.387 12,95 % Income (Loss) Before Tax

Pajak Penghasilan ' (63,410) (68.798) 8,50 % Income tax

- Pajak Kini (65,165) (71.176) 9,22 % - Current Tax

- Pendapatan Pajak Tangguhan 1,755 2.378 35,50 % - Deferred Tax Income

Laba (Rugi) Bersih Setelah Pajak 168,897 193.589 14,62 % Net Income (Loss)

Laba Bersih Per Saham 3,787 3,787 - Earnings per Shares

Juta (Rp) million Rp

Laba Sebelum Pajak 2011Income Before Tax

Laba Sebelum Pajak 2012Income Before Tax

232,3 miliar

262.4 miliar





Interest Income

In 2012, interest income from loan interest income or fund

placement interest income was realized amounted to Rp. 852.02

billion. This experienced 16.52% increase compared to 2011

that was Rp. 731.22 billion. Detail interest income for 2011 and

2012 as described on the table below:

Interest income became the largest contributor on Bank NTT’s

profit realization in 2012. Considering from its composition, loan

interest income dominated total interest income with 88.2%

contribution and other incomes from fund placements with

11.18% contribution towards total interest income.

Loan Interest Income

As result of Bank NTT’s loan disbursement, both on consumer

or productive segments that in 2012 was realized amounting to

Rp. 4.39 trillion and provided loan interest income amounted

to Rp. 756.77 billion or 16.23% growth compared to 2011 that

amounted to Rp. 651.07 billion. Considering from its composition

towards total interest income, in 2012, consumer loan interest

income delivered 87.27% contribution towards total loan interest

income followed by SME loan interest income that provided 9.41%

contribution and commercial loan interest income with 3.31%

composition towards total interest income.

Pendapatan Bunga

Pada tahun 2012, pendapatan bunga yang berasal dari pendapatan bunga kredit maupun pendapatan bunga penempatan terealisasi sebesar Rp. 852,02 miliar. Hal tersebut mengalami peningkatan sebesar 16,52% dibandingkan dengan tahun 2011 sebesar Rp. 731,22 miliar. Rincian pendapatan bengan untuk tahun 2011 dan 2012 sebagaimana tabel dibawah ini:

Pendapatan bunga merupakan penyumbang terbesar bagi perolehan laba Bank NTT pada tahun 2012 ini. Ditinjau berdasarkan komposisinya, pendapatan bunga kredit mendominasi total pendapatan bunga dengan kontribusi sebesar 88,82% dan pendapatan yang berasal dari penempatan dana dengan komposisi sebesar 11,18% terhadap total pendapatan bunga.

Pendapatan Bunga Kredit

Sebagai hasil dari penyaluran kredit Bank NTT, baik pada segmen konsumtif maupun produktif yang pada tahun 2012 telah tersalurkan sebesar Rp. 4,39 triliun telah menghasilkan pendapatan bunga kredit sebesar Rp. 756,77 milliar atau tumbuh sebesar 16,23% dibandingkan dengan tahun 2011 sebesar Rp. 651,07 miliar. Ditinjau berdasarkan komposisi terhadap total pendapatan bunga, pada tahun 2012 ini pendapatan bunga dari kredit konsumer memiliki komposisi sebesar 87,27% terhadap total pendapatan bunga kredit, diikuti dengan pendapatan bunga kredit UMKM yang memiliki komposisi sebesar 9,41% dan pendapatan bunga dari kredit komersial dengan komposisi sebesar 3,31% terhadap total pendapatan bunga.

Pendapatan Bunga 2011 2012 % GROWTH Interest Income

Pendapatan Bunga Kredit 651.071 756.767 16,23 % Loan Interest Income

Penempatan pada Bank Indonesia 7.175 2.949 (58,92 %) Placement with Bank Indonesia

Penempatan pada Bank Lain 59.090 61.355 3,87 % Placement with Other Banks

Efek-efek 13.884 30.947 122,90 % Securities

Pendapatan Bunga Lainnya - - - Other Interest Income

Jumlah 731.220 852.018 16,52 % Total

Juta (Rp) million (Rp)

20122011 Pendapatan

Bunga

Interest Income

Pendapatan Bunga 2011Interest Income 2011

Pendapatan Bunga 2012Interest Income 2012

731,22 miliar

852,02 miliar






Berikut adalah rincian dari pendapatan bunga dari masing-masing segmentasi penyaluran kredit Bank NTT:

Pendapatan Bunga Kredit Konsumer

Pendapatan Bunga kredit konsumer yang berasal dari Kredit Multiguna, Kredit Pemilikan Rumah serta kredit kepada karyawan sampai dengan akhir tahun 2012 mencapai 660,47 miliar. Pendapatan bunga yang berasal kredit konsumer mendominasi komposisi pendapatan bunga kredit dengan kontribusi sebesar 87,27%. Pendapatan bunga dari kredit konsumer tersebut mengalami peningkatan sebesar 14.4% dari tahun 2011. Peningkatan tersebut sebagai akibat dari peningkatan penyaluran kredit konsumer yang pada tahun 2012 tumbuh sebesar 12,8% dari tahun sebelumnya.Tingkat suku bunga dasar kredit untuk kredit konsumer pada tahun 2012 ini berkisar pada 17% sampai dengan 18%.

Pendapatan Bunga Kredit Komersial & Korporasi

Salah satu strategi Bank NTT dalam upaya meningkatkan kredit produktif adalah dengan menjadikan segmen kredit komersial dan korporasi sebagai mesin pertumbuhan Bank NTT dengan membidik debitur-debitur bonafit di sektor industri yang prospektif. Hal tersebut tercermin pada peningkatan kredit untuk segmen komersial dan korporasi Bank NTT yang cukup signifikan ditahun 2012 ini yang meningkat sebesar 74,8%. Secara linier, pendapatan Bunga dari kredit Komersial dan Korporasi yang berasal dari Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi, serta kredit Sindikasi sampai dengan akhir tahun 2012 terealisasi sebesar Rp. 25 miliar atau tumbuh sebesar 39% dari tahun 2011. Tingkat suku bunga dasar kredit untuk kredit Komersial dan Korporasi pada tahun 2012 ini berkisar pada 11% sampai dengan 12%

Pendapatan Bunga Kredit UMKM

Pendapatan Bunga kredit UMKM merupakan pendapatan bunga yang berasal dari penyaluran Kredit Usaha Mikro Kecil

Following are detail of interest income from each Bank NTT’s

loan disbursement segementation:

Consumer Loan Interest Income

Consumer Loan Interest Income derived from Multiguna Loan,

Mortgage and employees loan as end of 2012 reached Rp660.47

billion. Interest Income from consumer loan dominated loan

interest income composition with 87.27% contribution. The

consumer loan interest income was realized experienced 14.4%

growth compared to 2011. The growth was caused by increase

on consumer loan disbursement that in 2012 experienced

12.8% growth compared to previous year. Prime lending rate for

consumer loan in 2012 was around 17% to 18%.

Commercial & Corporate Loan Interest Income

One of Bank NTT’s strategies in increasing productive loan

is by promoting commercial and corporate loan segments

as Bank NTT’s growth engine by targeting potential debtors

on prospective industry sectors. This was reflected on loan

growth for commercial and corporate segment offered by Bank

NTT that was quite significant that in 2012 experienced 74.8%

growth. Linierly, Commercial and Corporate Loan Interest

Income derived from Working Capital Loan, Investment Loan

and Syndicated Loan as end of 2012 was realized amounting

to Rp. 25 billion or experienced 39% growth compared to 2011.

Prime lending rate for Commercial & Corporate Loan in 2012

was around 11% - 12%.

SME Loan Interest Income

SME Loan Interest Income is interest income derived from Micro,

Small and Medium Enterprise (SME) and Public Business Loans

Konsumerconsumer

Komersialcommercial

UMKMSME

87,27%

3,31%

9,41%

0 200 400 600 800

Rp 756,77 Miliar/billion





disbursement. The interest income from these retail loans in

2012 was realized amounting to Rp. 71.2 billion or experienced

27.5% increase compared to 2011. Prime lending rate for Retail

loan in 2012 was around 12% - 13%.

Placements with BI and Other Banks Interest Income

Placements with BI and Other Banks Interest Income derived

from Bank NTT’s fund placements that has not been disbursed

to the loan in form of Certificates Facilities of Bank Indonesia

(FASBI), Cal Money, Deposi on Call and Time Deposit. The idle

funds is placed on financial instruments that holds competitive

interest return aiming to optimize revenue. As end of 2012,

Placements with Other Banks Interest Income was realized

amounted to Rp. 64.3 billion or 2.9% decrease compared to 2011

that was Rp. 66.24 billion.

Bonds Interest Income

Interest income from bonds as end of 2012 was realized

amounted to Rp. 30.95 billion or 123% increase compared to

2011 that was Rp. 13.88 billion. The interest income growth was

as the impact of bonds owned by Bank NTT’s portfolio growth

occured during 2012.

Cost of Fund

Throughout 2012, realization of total interest expense

settlement both from customers’ savings, issued bonds,

borrowings or savings with other banks was realized amounted

to Rp. 281.8 billion or experienced 23.6% increase compared

to 2011 that was Rp. 228.0 billion. Comprehensively, detail of

interest expense is as follow:

Menengah (UMKM ) dan Kredit Usaha Rakyat (KUR). Pendapatan bunga yang berasal dari kredit ritel tersebut pada tahun 2012 ini terealisasi sebesar Rp. 71,2 miliar atau mengalami peningkatan sebesar 27,5% dari tahun 2011. Tingkat suku bunga untuk kredit Ritel pada tahun 2012 ini berkisar pada 12% sampai dengan 13%.

Pendapatan Bunga Penempatan Pada BI dan Bank Lain

Pendapatan bunga penempatan pada BI dan bank lain yang berasal dari penempatan dana-dana Bank NTT yang belum tersalurkan ke kredit berupa FASBI, Call Money, Deposit on Call dan Deposito Berjangka. Dana-dana idle tersebut ditempatkan pada instrumen-instrumen keuangan yang memiliki return bunga yang baik dengan tujuan untuk lebih mengoptimalkan pendapatan. Sampai dengan akhir tahun 2012, pendapatan bunga penempatan pada BI dan bank lain terealisasi sebesar Rp. 64,3 miliar atau menurun sebesar 2,9% dari tahun 2011 sebesar Rp. 66,24 miliar.

Pendapatan bunga surat berharga

Pendapatan bunga yang berasal dari surat berharga sampai dengan akhir tahun 2012 terealisasi sebesar Rp. 30,95 miliar atau meningkat sebesar 123% dari tahun 2011 sebesar Rp. 13,88 miliar. Peningkatan pendapatan bunga tersebut sebagai imbas dari pertumbuhan portofolio surat berharga yang dimiliki Bank NTT yang terjadi selama tahun 2012 ini.

Beban Bunga Dana

Selama tahun 2012, total realisasi pembayaran beban bunga baik berasal dari simpanan nasabah, surat berharga yang diterbitkan, pinjaman yag diterima serta simpanan dari bank lain terealisasi sebesar Rp. 281,8 miliar atau mengalami peningkatan sebesar 23,6% dari tahun 2011 sebesar Rp. 228,0 miliar. Secara rinci beban bunga sebagaimana tabel berikut:

Rincian Beban Bunga 2011 2012 % GROWTH Description

Simpanan nasabah 195.579 218.343 11.64 % Savings

Surat berharga yang diterbitkan 30.421 53.380 75.47 % Issued Bonds

Simpanan dari bank lain 2.021 9.162 353.34 % Savings with Other Banks

Lainnya - 943 - Others

Jumlah 228.021 281.828 23.60 % Total

Juta (Rp) Rp million






Savings Interest Expense

Interest Expense from customers’ savings both in current

accounts, savings and time deposits as end of 2012 was realized

amounting to Rp. 281,8 billion or experienced 23.6% growth

compared to 2011 that was Rp. 228 billion. The growth was

mainly caused by increase on time deposit interest expense that

in 2012 experience 26.02% from previously paid amounting to

Rp. 103.6 billion in 2011 to Rp. 130.5 billion.

Time Deposit Interest Expense

Time Deposit interest rate applied in 2012 was around 4.50% -

6%. The time deposit interest expense was realized amounting

to Rp. 26.9 billion or 26% compared to 2011 that was Rp. 103.6

billion. Time deposit interest expense composition dominated

total third party fund interest expense with 59.57% contribution.

Savings interest expense

Interest expense from savings experienced 18.84% growth

in 2012 compared to previously amounted to Rp. 26.16 billion

in 2011 to Rp. 31.09 billion in 2012. Savings interest expense

provided 14.24% contribution from total third party fund interest

expense in 2012. This was caused by savings fund growth in

2012 that was singificantly increased to 23%

Current Accounts Interest Expense

Interest Expense from current accounts that in 2012 was

realized amounting to Rp. 56.8 billion or experienced 13.7%

decrease compared to 2011 that was amounted to Rp. 65.8

billion with 26.02% contributions on total customers’ savings

interest expense. The decrease on current account fund in 2012

as the impact of decreaseing deposition of Government Funds

from NTT Provincial Government as well as funds from NTT

Provincial Government’s partner contractors.

Beban Bunga simpanan nasabah

Beban bunga yang berasal dari simpanan nasabah baik giro, tabungan dan deposito sampai dengan akhir tahun 2012 terealisasi sebesar Rp. 281,8 miliar atau mengalami peningkatan sebesar 23,6% dari tahun 2011 sebesar Rp. 228 miliar. Peningkatan tersebut terutama dikarenakan peningkatan beban bunga deposito yang pada tahun 2012 ini meningkat sebesar 26,0% dari semula dibayarkan sebesar Rp. 103,6 miliar pada tahun 2011 menjadi sebesar Rp. 130,5 miliar.

Beban Bunga dari Deposito

Tingkat suku bunga Deposito yang berlaku pada pada tahun 2012 berada pada kisaran 4.50% sampai dengan 6 %. Beban bunga deposito terealisasi sebesar Rp. 130,5 miliar atau mengalami peningkatan sebesar Rp. 26,9 miliar atau 26% dari tahun 2011 sebesar Rp. 103,6 miliar. Komposisi beban bunga deposito mendominasi total beban bunga dana pihak ketiga dengan kontribusi sebesar 59,75%.

Beban Bunga dari Tabungan

Beban bunga dari tabungan pada tahun 2012 mengalami peningkatan sebesar 18,84% dari semula sebesar Rp. 26,16 miliar pada tahun 2011 menjadi sebesar Rp. 31,09 miliar di tahun 2012. Beban bunga dari tabungan memiliki komposisi sebesar 14,24% dari total beban bunga dana pihak ketiga pada tahun 2012. Hal tersebut dikarenakan pertumbuhan dana tabungan pada tahun 2012 yang meningkat cukup signifikan sebesar 23%.

Beban Bunga dari Giro

Beban bunga dari giro pada tahun 2012 terealisasi sebesar Rp. 56,8 miliar atau mengalami penurunan sebesar 13,7% dibandingkan dengan tahun 2011 sebesar Rp. 65,8 miliar dengan komposisi sebesar 26,02% terhadap total beban bunga dari simpanan nasabah. Penurunan dana giro pada tahun 2012 sebagai akibat menurunnya pengendapan dana-dana dari Pemerintah Daerah NTT serta dana para kontraktor rekanan Pemda NTT.

20122011

Beban BungaInterest Expense

Beban Bunga 2011Interest Expense 2011

Beban Bunga 2012Interest Expense 2012

228,021

281,828





Beban Bunga dari Surat Berharga yang diterbitkan

Beban bunga dari surat berharga yang diterbitkan pada tahun 2012 mengalami peningkatan yang signifikan sebesar 75,5% dari semula sebesar Rp. 30,4 miliar pada tahun 2011 menjadi sebesar Rp. 53,4 miliar pada tahun 2012, dengan komposisi sebesar 18,94% dari total beban bunga. Peningkatan beban bunga ini dikarenakan Bank NTT melakukan penerbitan Obligasi I pada pertengahan tahun 2011.

Beban Bunga dari Simpanan Bank Lain

Beban bunga dari simpanan bank lain yang antara lain berasal dari simpanan berupa call money, Deposit on Call, Deposito berjangka, Giro dan Tabungan pada tahun 2012 terealisasi sebesar Rp. 9,16 miliar atau mengalami peningkatan sebesar 353% dibandingkan dengan tahun 2011 sebesar Rp. 2,02 miliar dengan komposisi sebesar 3.2% terhadap total beban bunga. Peningkatan tersebut sebagai imbas dari peningkatan simpanan yang signifikan berupa Call Money dan Deposit on Call dan Deposito Berjangka yang terjadi selama tahun 2012.

Pendapatan Operasional Lainnya

Pendapatan operasional lainnya pada tahun 2012 terealisasi sebesar Rp. 56,98 miliar atau mengalami penurunan sebesar 20,9% atau secara nominal sebesar Rp. 15 miliar dari jumlah yang dicapai pada tahun 2011 sebesar Rp. 72,06 miliar. Penurunan ini terutama diakibatkan oleh adanya kerugian penilaian efek-efek yang belum direalisasi di tahun 2012 .

Beban Operasional Lainnya

Beban operasional lainnya Bank NTT untuk tahun 2011 dan 2012 sebagaimana terlihat pada table berikut:

Bonds Interest Expense

Interest Expense from issued bonds in 2012 experienced

significant increase at 75.5% from previously amounted Rp.

30.4 billion in 2011 to Rp. 53.4 billion in 2012 with 18,94%

contributions on total interest expense. The interest expense

growth was due to Bonds I issuance performed by Bank NTT at

mid of 2011.

Savings with Other Banks Interest Expense

Interest Expense from savings with other banks namely derived

from savings in form of call money, On Call Time Deposit, time

deposits and savings that in 2012 was realized amounting to Rp.

9.16 billion or experienced 353% increase compared to 2011

that was Rp. 2.02 billion with 3.2% contribution on total interest

expense. The growth was as the impact of significant increase in

call money and on-call time deposit occured in 2012.

Other Operating Incomes

Other operating incomes was realized amounting to Rp. 56,98

billion in 2012 or experienced 20.9% decrease or nominally equal

to Rp. 14 billion compard to amount realized in 2011 that was

Rp. 72,06 billion. The decrease was mainly caused by unrealized

losses on changes in fair value of trading securities in 2012.

Other operating expenses

Bank NTT’s other operating expenses for 2011 and 2012 as

described on table below:

URAIAN 2011 2012 % GROWTH Description

Beban umum dan administrasi 100.974 112.382 11,3% General and Administrative Expenses

Beban gaji dan tunjangan kesejahteraan 171.731 195.777 14 % Salaries and Employee Benefit Expenses

Beban promosi 15.193 17.657 16,2% Promotion Expense

Lainnya 54.716 42.971 (21,4 %) Others

JUMLAH 342.614 368.787 7,6 % Total

Juta (Rp) Juta (Rp)

PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA 2011 2012 % GROWTH Other Operating Incomes

Komisi/provisi/fee dan administrasi 32.524 27.516 (15,4 %)Pendapatan Bunga Kredit Incentives/

provision/fee and administrative

Pemulihan atas CKPN 20.884 6.513 (68,8 %) Impairment Losses Recovery

Lainnya 18.654 22.954 23 % Others

JUMLAH 72.062 56.983 (20,9 %) Total

Juta (Rp) Juta (Rp)






Selama tahun 2012, Beban operasional selain bunga Bank NTT mengalami peningkatan secara nominal sebesar Rp. 26,1 miliar atau meningkat 7,6% dari semula sebesar Rp. 342,6 miliar pada tahun 2011 menjadi sebesar Rp. 368,8 miliar pada tahun 2012. Kenaikan ini terutama disebabkan oleh adanya kenaikan beban promosi yang terjadi selama tahun 2012 sebesar 16,2 % serta beban gaji dan tunjangan kesejahteraan yang mengalami peningkatan sebesar 14% dari tahun sebelumnya. Untuk pos Beban lain-lainnya mengalami penurunan sebesar 21,5% dari semula sebesar Rp. 54,7 miliar pada tahun 2011 menjadi sebesar Rp. 42,9 miliar pada tahun 2012. Hal tersebut merupakan upaya Bank NTT dalam melakukan efisiensi terhadap biaya-biaya yang dikeluarkan selama tahun 2012.

Laba (Rugi) Operasional

Pada tahun 2012 ini, Bank NTT senantiasa melakukan perbaikan-perbaikan baik itu fitur dan layanan perbankan, struktur pendanaan serta pengendalian terhadap pengeluaran beban operasional sehingga dapat terciptanya efisiensi yang mendorong pertumbuhan laba Bank NTT. Laba operasional Bank NTT selama tahun 2012 mencapai Rp. 258,4 miliar atau naik sebesar Rp. 25,7 miliar atau 11%.

Pendapatan (Beban) Non Operasional

Pendapatan (beban) non operasional terdiri dari keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris, keuntungan (kerugian) transaksi valuta asing, dan pendapatan non-operasional lainnya. Dari kegiatan non-operasional tersebut, Bank NTT mencatatkan pendapatan non-operasional bersih sebesar Rp. 4 miliar di tahun 2012 atau naik sebesar 1.276,8 % dari tahun 2011 yang tercatat sebagai beban non operasional bersih Rp. 340 juta.

Laba Bersih

Dari hasil kegiatan usaha yang telah dicapai selama tahun 2012, Bank NTT berhasil membukukan laba bersih sebesar Rp.193,6 miliar, meningkat sebesar 15% dibandingkan dengan laba bersih tahun 2011. Hal ini merupakan akibat dari peningkatan pendapatan bunga, penurunan beban operasional lainnya, dan beban pajak penghasilan.

Throughout 2012, non-interest operating incomes if Bank NTT

experienced growth that was nominally valued Rp. 26.1 billion

or 7.6% increase compared to previously that was Rp. 342.6

billion in 2011 to Rp. 368.8 billion in 2012. The growth was mainly

caused by increase on promotion expense occured in 2012 that

was 16.2% and salaries and employee benefit expense that

experience 14% increase compared to previous year. Regarding

other expenses posts, experienced 21.5% decrease that was

previously amounted to Rp. 54.7 billion in 2011 to Rp. 42.9 billion

in 2012. This became part of Bank NTT’s efforts in performing

efficiency towards costs spent in 2012.

Income (Loss) from Operational

In 2012, Bank NTT continuously performed improvement both

in banking service and features, funding as well as controlling

on operational expense allocation to create efficiency that will

support Bank NTT’s profit growth. Bank NTT’s income from

operational in 2011 reached Rp. 258.4 billion or 11% or Rp. 25.7

billion.

Non-Operating Income (Expense)

Non-Operating Income (Expense) consisted of income (loss)

on fixed asset and inventory sales, income (loss) on foreign

exchange transaction and other non-operating incomes, Bank

NTT recorded non-operating incomes amounted to Rp. 4 billion

in 2012 or 1.276,8% growth compared to 2011 that was recorded

as net non-operating expense amounted to Rp. 340 million.

Net Income

On the business activities accomplished in 2012, Bank NTT

succeeded in booking net income amounted to Rp. 193.6 billion,

or 15% growth compared to net income in 2011. This was due

to increase on interest income, decrease on other operating

expense and income tax expense.





Asset

Throughout 2012, Bank NTT achieved total asset amounted to

Rp. 6.95 trillion or 24% griwth compared to 2011 or Rp. 5.62

trillion. The total asset growth was mainly due to positively

grow loan disbursement to 15.2% and receivables on reverse

repo amounted to Rp. 167.8 billion in 2012. Bank NTT was also

exceeding Working and Budget Plan 2012 initial target that the

total asset targeted was Rp. 6.8 trillion.

Aset

Selama tahun 2012, Bank NTT telah berhasil mencapai total aset sebesar Rp. 6,95 triliun atau tumbuh sebesar 24 %dari tahun 2011 sebesar Rp. 5,62 triliun. Pertumbuhan total aset terutama disebabkan oleh pemberian kredit yang bertumbuh ke arah positif sebesar 15,2%, serta adanya tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) sebesar Rp. 167,8 miliar pada tahun 2012. Bank NTT telah melampaui sasaran atau target awal Rencana Kerja dan Anggaran (RKA) tahun 2012 total aset yaitu Rp. 6,8 triliun.

ASET 2011 2012 % GROWTH URAIAN

Kas 189,578 199,949 5.47 Cash

Penempatan pada Bank Indonesia 403,626 541,875 34.25 Placements with Bank Indonesia

Penempatan pada Bank Lain 845,270 1,135,839 34.38 Placements with Other Banks

Surat Berharga 152,172 382,461 151.33 Bonds

Tagihan atas Surat Berharga yg dibeli dg janji

dijual kembali (reverse repo)101,454 167,789 65.38 Reverse Repo

Kredit 3,807,784 4,386,896 15.21 Loan

Cadangan kerugian penurunan nilai aset

keuangan -/- (51,216) (44,703) (12.72)

Allowance for Impairment Lossess on Earning

Assets

Aset tidak berwujud 1,080 2,031 88.06 Non-tangible Assets

Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (720) (1,309) 81.81 Accumulation of Non-tangbile Assets

Ammortized

Aset tetap dan inventaris 135,665 164,519 21.27 Fixed Assets and Inventories

Akumulasi penyusutan aset tetap dan

inventaris -/- (56,309) (70,464) 25.14

Accumulated Fixed Assets and Inventories

Depreciation

Properti terbengkalai 2,247 2,247 - Abandoned Proeprties

Cadangan kerugian penurunan nilai aset

lainnya -/-- (438) -

Allowance for Impairment Lossess on Other

Assets

Aset pajak tangguhan 11,697 14,075 20.33 Deferred Tax Asset

Rupa-rupa asset 79,430 70,325 (11.46) Other Assets

TOTAL ASET 5,621,758 6,951,092 23.65 TOTAL ASSET

Juta (Rp) (Rp) million

Total Aset 2011Total Asset 2011

Total Aset 2012Total Asset 2012

5,621,758

6,951,092

20122011

AsetAsset






Loan

Generally, total Bank NTT’s loan disbursement in 2012 reached

rapid growth. It was proven that in 2012 Bank NTT succeeded

in booking loan amounted to Rp. 39 trillion or 15.2% growth

compared to 2011 that was Rp. 3.81 trillion. Considering from

its segments, Bank NTT focuses its business activities on 3

(three) key segments that provide long-term and sustainable

growth possibility, such as Consumer Banking, Commercial and

Corporate Banking as well as SME Banking.

Following are detail each loan segment achievement at Bank

NTT:

Consumer Loan

Consumer banking segment focuses on Multiguna Loan and

through disbursement to financial institutions. The portfolio

dominated Bank NTT’s loan disbursement with 82.7% contribution

from total loan disbursed in 2012 that reached Rp. 3,63 trillion or

experienced 12.73% growth compared to 2011 that was amounted

Rp. 3.22 trillion.

Commercial and Corporate Loan

Commercial and Corporate banking segment focuses on general

work and infrastructure construction sectors, especially in NTT

region. In 202, commercial and corporate segment portfolio

provided 7% contribution from total loan portfolio. Commercial

and Corporate Loan portfolio as end of 2012 reached Rp. 302, 7

billion with 74.8% growth compared to 2011 that was amounted

Rp. 173.2 billion.

Retail Loan

Retail Banking Segment focuses on Micro, Small and Medium

Enterprises (SME) sector as realization of Bank NTT’s

commitment in suppoting NTT economy growth. Throughout

2012, Retail segment portfolio provided 10.4% contribution

from total Retail Loan portfolio. The Retail Loan as end of 2012

reached Rp. 455 billion wit 8.9% growth compared to 2011 that

was Rp. 417.9 billion.

Kredit

Secara total penyaluran kredit Bank NTT pada tahun 2012 telah mencapai pertumbuhan yang pesat. Terbukti pada tahun 2012 ini, Bank NTT telah berhasil membukukan Kredit sebesar Rp. 4,39 triliun atau tumbuh sebesar 15,2% dari tahun 2011 sebesar Rp. 3,81 triliun. Ditinjau dari segmentasinya, Bank NTT memfokuskan kegiatan usahanya pada 3 [tiga] segmen utama yang memberikan peluang pertumbuhan jangka panjang yang berkelanjutan yaitu Segmen Perbankan Konsumer, Segmen Perbankan Komersial dan Korporasi serta Segmen Perbankan UMKM.

Berikut secara rinci pencapaian masing-masing segmen kredit Bank NTT:

Kredit Konsumer

Segmen perbankan konsumer fokus pada Kredit Multiguna serta melalui penyaluran kepada lembaga pembiayaan. Portofolio ini mendominasi penyaluran kredit Bank NTT dengan kontribusi sebesar 82,7% dari total kredit yang disalurkan. Kredit konsumer yang tersalurkan pada tahun 2012 mencapai Rp. 3,63 triliun atau mengalami pertumbuhan 12,73% dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 3,22 triliun.

Kredit Komersial dan Korporasi

Segmen perbankan komersial dan korporasi menitikberatkan pada pembiayaan sektor pekerjaan umum dan pengembangan infrastruktur, khususnya di wilayah NTT. Pada Tahun 2012, portofolio segmen komersial dan korporasi memberikan kontribusi sebesar 7% dari total portofolio kredit. Kredit komersial dan korporasi sampai dengan tahun 2012 telah mencapai Rp. 302,7 miliar dengan pertumbuhan sebesar 74,8% dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 173,2 miliar.

Kredit Ritel

Segmen Perbankan Ritel memfokuskan pada sektor Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) yang merupakan wujud komitmen Bank NTT dalam mendukung pertumbuhan ekonomi NTT. Selama tahun 2012, portofolio segmen Ritel memberikan kontribusi sebesar 10,4% dari total portofolio kredit. Kredit Ritel sampai dengan tahun 2012 telah mencapai Rp. 455 miliar dengan pertumbuhan sebesar 8,9% dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 417,9 miliar.

KreditLoan

Rp triliunRp trillion

KreditLoan

3.81

4.39

20122011

Growth: 15.22%





Kredit yang Diberikan kepada Pihak yang Berelasi

Fasilitas kredit diberikan kepada Komisaris, Direksi, dan karyawan bank dengan tingkat bunga efektif berkisar 6% sampai dengan 8% per tahun dengan jangka waktu maksimal 15 tahun. Total kredit yang diberikan kepada pihak-pihak yang berelasi tercatat sebesar Rp. 10,22 miliar, meningkat sebesar 4,7% dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 9,76 miliar.

Kas dan Setara Kas

Guna menjaga tingkat likuiditas, Bank NTT melaui grup treasuri secara optimal melakukan pengelolaan terhadap dana-dana yang belum terserap pada penyaluran dana berupa kredit pada beberapa instrumen keuangan yang tergolong likuid.

Kas

Guna mendukung kegiatan operasional Bank NTT pada tahun 2012, kas Bank NTT pada akhir tahun 2012 tercatat sebesar Rp. 199,95 miliar atau meningkat sebesar 5,5% dari tahun 2011 sebesar Rp. 189,58 miliar.

Giro Pada Bank Indonesia [BI]

Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No.12/19/PBI/2010 tanggal 4 Oktober 2010 sehubungan dengan Giro Wajib Minimum (GWM) yang menyatakan GWM untuk rekening rupiah menjadi sebesar 10,5% yang terdiri dari 8%GWM utama dan GWM sekunder sebesar 2,5% dari rata-rata total dana pihak ketiga. Pada Desember 2012, Bank NTT telah memenuhi aturan tersebut dengan menempatkan giro pada Bank Indonesia untuk GWM Utama rupiah sebesar 8,15% dan GWM Sekunder rupiah sebesar 3,37%. Giro pada Bank Indonesia terealisasi sebesar Rp. 491,9 miliar atau mengalami peningkatan sebesar 21,87% dari tahun 2011 sebesar Rp. 403,6 miliar.

Giro Pada Bank Lain

Pada tahun 2012, dana yang ditempatkan pada rekening Giro yang ditempatkan pada bank lain terealisasi sebesar Rp. 30,81 miliar atau turun 4,7% dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 32,34 miliar. Giro pada Bank Lain ini bertujuan untuk mempermudah Bank NTT dalam melaksanakan transaksi dengan bank lain. Fluktuasi giro pada bank lain ini bergantung padafrekuensi transaksi dana yang diberikan oleh nasabah.

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain

Penempatan ini antara lain terdiri dari FASBI, Deposito on Call, Deposito Berjangka, dan Interbank Call Money yang sampai dengan akhir tahun 2012 terealisasi sebesar Rp. 1,2 triliun atau mengalami pertumbuhan sebesar 42% dari tahun 2011 sebesar Rp. 812,9 miliar yang didominasi oleh penempatan Deposito on Call sebesar 74,4% dari total penempatan pada BI dan Bank Lain.

Loan Disbursed to Related Party

Loan facility dedicated to Board of Commissioners, Board of

Directors and bank’s employees with effective interest rate

around 6% - 8% per year with maximum 15 years maturity

period. Total loan disbursed to related party was recorded

amounting to Rp. 10.22 billion, or 4.7% increase compared to

2011 that was Rp. 9.76 billion.

Cash and Cash Equivalent

To maintain liquidity level, Bank NTT through treasury group

optimally performed management on unabsorbed funs in form

of loan to liquid financial instruments.

Cash

To support Bank NTT’s operational activity in 2012, Bank NTT’s

cash at end of 2012 was recorded reaching Rp. 199.95 billion or

5.5% growth compared to 2011 that was Rp. 189.58 billion.

Current Accounts with Bank Indonesia

Pursuant to Bank Indonesia Regulation No. 12/19/PBI/2010 dated

October 4th, 2012 regarding Minimum Statutory Reserves stated

that Minimum Statutory Reserves for Rupiah accounts is 10.5%

consists of 8% primary Minimum Statutory Reserves and 2.5%

secondary Minimum Statutory Reserves from total third party

funds average. In December 2012, Bank NTT has complied to

the regulation by placing Current Accounts with Bank Indonesia

8.15% for Rupiah primary Minimum Statutory Reserves and 3.37%

for secondary Minimum Statutory Reserves. Current Accounts

with Bank Indonesia was realized amounting to Rp. 4. 91.9 billion

or experienced 21,87% increase compared to 2011 that was

amounting to Rp. 403.6 billion.

Current Accounts with Other Banks

In 2012, fund placement on Current Accounts with Other Banks

was realized amounting to Rp. 30.81 billion or 4,7% decrease

compared to 2011 that was amounted to Rp. 32.34 billion. Current

Accounts with Other Banks was aimed to simplify Bank NTT in

performing transaction with other banks. Current Accounts

with Other Banks fluctuation was dependen on fund transaction

frequency provided by the customers.

Placements with Bank Indonesia and Other Banks

This placement consisted of FASBI, Oncall Time Depost, Time

Deposit and Interbank Call Money that as end of 2012 was

realized amounted to Rp. 1.2 trillion or experience 42% growth

compared to 2011 that was Rp. 812.9 billion dominated by

Oncall Time Deposit Placements 74.4% contribution from total

Placements with BI and other Banks.






Efek-Efek

Efek-efek terdiri dari penempatan pada surat berharga Dibeli untuk Dijual Kembali, dan dimiliki hingga jatuh tempo. Bank NTT mencatatkan efek-efek sebesar Rp. 550,2 miliar pada tahun 2012, naik 117% dari tahun 2011 sebesar Rp. 253,6 miliar.

Aset Tetap

Sepanjang tahun 2012, Bank NTT melakukan penambahan aset tetap senilai Rp. 28,8 miliar. Sebagian besar pembelian tersebut adalah untuk menambah gedung yang akan mendukung strategi Bank NTT. Setelah dikurangi akumulasi penyusutan, aset tetap yang tercatat di akhir tahun 2012 adalah Rp. 94 miliar, meningkat 18,5% dari tahun 2011 yang tercatat sebesar Rp. 79.3 miliar.

PASIVA

Secara keseluruhan, jumlah liabilitas Bank NTT naik sebesar 24% menjadi Rp. 6,02 triliun di tahun 2012 dari Rp 4,85 triliun pada tahun 2011. Pertumbuhan total liabilitas terutama disebabkan oleh penerimaan simpanan nasabah yang bertumbuh sebesar 15%, serta adanya kenaikan penempatan dari bank lain sebesar 818,8 % atau meningkat Rp. 622,7 miliar dari tahun 2011 sebesar Rp. 76 miliar.

Simpanan Nasabah

Persaingan dalam dunia usaha perbankan semakin tinggi intensitasnya, yang antara lain meliputi persaingan tingkat suku bunga, layanan yang diberikan, luasnya jaringan, dan fitur-fitur yang diberikan. Berbagai strategi diterapkan Bank NTT dalam upaya mencapai sasaran dan tujuannya, diantaranya dengan menawarkan produk, layanan dan fasilitas baru yang dimiliki ataupun menambah fitur-fitur dari produk, layanan atau fasilitas yang sudah tersedia dengan tetap berorientasi pada Kebutuhan Nasabah. Total simpanan nasabah Bank NTT tahun 2012 mencapai Rp. 4,7 triliun, meningkat sebesar 15% dari tahun 2011 sebesar Rp. 4,1 triliun, belum mencapai target dana

Marketable Securities

Marketable Securities consisted of placements with bonds both

reverse repo, and owned to maturity period. Bank NTT posted

marketable securities amounted to Rp. 550.2 billion in 2012, or

117% higher compared to 2011 that was Rp. 253.6 billion.

Fixed Asset

Throughout 2012, Bank NTT performed additional fixed asset

amounted to Rp. 28.8 billion. Most of the purchase was to add

building that will support Bank NTT’s strategy. After reduced by

accumulative depreciation, fixed asset recorded at the end of

2012 amounted to Rp. 94 billion, 18.5% higher compared to 2011

that was amounted to Rp. 79.3 billion.

LIABILITY

Generally, Bank NTT’s total liability was 24% increase to Rp. 6.02

trillion in 2012 from Rp. 4.85 trillion in 2011. Total liability growth

was mainly due to customers’ deposit collection that experienced

15% growth, as well as increase on placements with other banks

that experienced 818.8% increase or Rp. 622.7 billion from 2011

that was Rp. 76 billion.

Savings

Banking industry competition is more intesified, such as on the

interest rate competition, service offered, network coverage and

other features provided. Several Strategies were implemented

by Bank NTT in realizing its target and objectives, such as by

offering existing products, services and facilities or developing

new products, service or facitilities features from existing by

still oriented to Customers’ Needs. Bank NTT’s total customers

deposit reached Rp. 4.7 trillion, 15% increase compared to 2011

that was amounted to Rp. 4,1 trillion, had not reached third party

fund target that was Rp. 477 billion fro target of Rp. 5.1 trillion

or experienced 9% negative deviation. The failure in realizing

LIABILITAS DAN EKUITAS 2011 2012 % GROWTH LIABILITY AND EQUITY

Giro 1,504,121 1,516,433 0.82 Current Accounts

Tabungan 1,380,076 1,703,010 23.40 Savings

Simpanan Berjangka 1,212,311 1,474,971 21.67 Time Deposit

Kewajiban kepada Bank Indonesia - - - Liability with Bank Indonesia

Kewajiban kepada Bank Lain 76,049 698,749 818.81 Liability with Other Banks

Surat Berharga yang diterbitkan 493,582 464,711 (5.85) Issued Bonds

Pinjaman yang diterima - - - Borrowings

Setoran jaminan 5 1 (80.00) Security Deposit

Rupa-rupa kewajiban 180,097 158,088 (12.22) Other Liabilities

TOTAL LIABILITAS 4,846,241 6,015,963 24.14 Total Liabilities






pihak ketiga sebesar Rp. 477 miliar dari target sebesar Rp. 5,1 triliun atau mengalami deviasi negatif sebesar 9%. Tidak tercapainya target penghimpunan dana disebabkan antara lain karena pencairan dana-dana proyek pada akhir tahun dan pembayaran gaji PNS sedangkan dana DAU baru masuk pada awal bulan Januari 2013, penarikan Tabungan oleh siswa terkait dengan dana-dana yang disalurkan oleh dinas PPO yakni dana BOS, BKMM, BSM dan BOMM, tidak terealisasinya sebagian besar rencana pembukaan jaringan kantor baru.

Giro

Dana Pihak Ketiga berupa giro selama tahun 2012 telah mencapai Rp. 1,52 triliun, meningkat sebesar Rp. 12,3 miliar dari tahun 2011 sebesar Rp. 1,50 triliun. Ditinjau berdasarkan kepemilikan dana, Giro Pemda mendominasi komposisi dengan kontribusi hingga 62% terhadap total dana giro yang diikuti oleh giro swasta sebesar 37,3% serta komposisi giro pemerintah pusat hanya 0,58% dari total dana giro Bank NTT pada tahun 2012.

Tabungan

Selama tahun 2012, Dana Pihak Ketiga berupa tabungan menunjukkan pertumbuhan yang cukup pesat. Hal tersebut tercermin pada pertumbuhan tabungan yang pada tahun 2012 tumbuh 23% dari Rp. 1,38 triliun pada tahun 2011 menjadi Rp. 1,70 triliun pada tahun 2012. Hal ini merupakan salah satu upaya manajemen dalam rangka perbaikan struktur pendanaan yang dimiliki Bank NTT melalui menghimpun dana-dana ritel yang berbiaya murah.

Deposito

Deposito mencapai Rp. 1,47 triliun, meningkat 21% dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 1,21 triliun. Komposisi deposito sebesar 31,4% dari total dana pihak ketiga dengan tingkat suku bunga rata-rata per tahun sebesar 6,98% di tahun 2012.

Simpanan dari Bank Lain

Simpanan dari bank lain naik 818,8% atau sebesar Rp. 622,7 miliar dari Rp. 76,05 miliar di tahun 2011 menjadi Rp. 698,75

fund collection target was due to projects funds liquefaction at

the end of the year as well as Public Servant payroll while the

DAU fund will be received in January 2013, Savings withdrawal

performed by the students regarding PPO Agency funds such as

BOS, BKMM, BSM and BOMM funds, and the unrealized most of

new office network opening plans.

Current Accoutns

Third Party Fund in form of Current Accounts in 2012 reached

Rp1.52 trillion, rose as much as Rp12.3 billion compared to 2011

that was Rp. 1.50 trillion. Considering from fund ownership

composition, Current Accounts of Local Government dominated

the composition with up to 62% contribution towards giro

fund, followed by private current accounts that provided 37.3%

contribution and Central Government Current Accounts that only

provided 0.58% contribution from total Bank NTT’s giro fund in

2012.

Savings

Throughout 2012, Third Party Fund in form of savings indicated

significant growth. This was reflected from savings growth that

in 2012 experienced 23% growth from Rp. 1.38 trillion in 2011

to Rp. 1.70 trillion in 2012. This became one of management’s

effort in improving funding strucutre owned by Bank NTT

through low-cost retail fund collection.

Time Deposit

Time Deposit reached Rp. 1.47 trillion or 21% higher compared

to 2011 that was amounting to Rp. 1.21 trillion. Time deposit

composition was provided 31.4% contribution from total third

party fund with average annual interest rate at 6.98% in 2012.

Savings with Other Banks

Savings with other banks was 818.8% increase or amounted

to Rp. 622.7 billion from Rp. 76.05 billion in 2011 to Rp. 698,75

GiroCurrent Accounts

TabunganSavings

DepositoTime Deposits

Komposisi Dana Pihak

Ketiga

Third Party Fund

Composition

2011201020092008 2012

Dana Pihak Ketiga

Third Party Fund

2,10

2,30 3,13

4,10

4,70

1,52

1,70

1,47






miliar di tahun 2012. Peningkatan simpanan dari bank lain tersebut terutama berasal dari peningkatan call money serta deposito on call pada tahun 2012 ini.

Surat Berharga yang diterbitkan

Pada tahun 2012, surat berharga yang diterbitkan Bank NTT mencapai Rp. 464,7 miliar, turun 5,8% dari tahun sebelumnya. Penerbitan surat berharga (obligasi bank NTT I dilakukan pada tahun 2011 sebesar Rp. 500 miliar).

Utang Pajak

Hutang pajak tahun 2012 mengalami penurunan sebesar Rp. 215 juta atau 1,8 % dari tahun 2011 sebesar Rp. 12,06 miliar menjadi Rp. 11,84 miliar di tahun 2012.

Beban yang Masih Harus Dibayar & Kewajiban Lain-lain

Beban yang masih harus dibayar dan kewajiban lain menurun sebesar 12,2% dari Rp. 180 miliar di tahun 2011 menjadi Rp. 158 miliar di tahun 2012. Penurunan ini terutama disebabkan banyaknya komponen beban yang masih harus dibayar dan kewajiban lain menurun.

Ekuitas

Pada akhir tahun 2012, modal tercatat sebesar Rp. 935,1 miliar dengan pertumbuhan sebesar Rp. 159,6 miliar atau 20,6% bila dibandingkan dengan modal akhir tahun 2011 sebesar Rp. 775,5 miliar. Kenaikan ini diakibatkan adanya kenaikan saldo laba bersih sebesar 15% dari Rp. 168,9 miliar menjadi Rp.193,6 miliar pada tahun 2012. Selain itu,peningkatan ekuitas juga disebabkan oleh kenaikan saldo laba yang telah ditentukan penggunaannya yang naik 26,2% dari Rp. 128,9 miliar pada tahun 2011 menjadi Rp. 162,7 miliar.

Modal Disetor

Berdasarkan akta pernyataan persetujuan penambahan setoran modal bank no. 27 tanggal 14 desember 2012 dari Silvester Joseph Mambaitfeto, SH telah disetujui peningkatan modal ditempatkan dan disetor penuh dari Rp. 533.489.470.000,- menjadi Rp. 578.630.470.000,- yang terdiri dari 57.793.047 saham seri A dan 70.000 saham seri B. Selama tahun 2012 terdapat setoran modal dari pemegang sahma sebesar Rp. 101.141.000.000,- Setoran modal dari para pemegang saham bank sampai dengan 31 desember 2012 yang belum memperoleh persetujuan dari bank Indonesia adalah sebesar Rp. 400.000.000,- yang merupakan setoran saham seri B.

billion in 2012. Increase on savings with other banks was mostly

derived from increase on call money and on-call deposit in 2012.

Issued Bonds

In 2012, Bonds issued by Bank NTT reached Rp. 464.7 billion,

5.8% decresae compared to previous year. Bonds issuance

(Bank NTT I Bonds was held in 2011amounted to Rp. 500 billion).

Tax Payable

Tax Payable in 2012 experienced decrease amounted to Rp. 215

million or 1.8% compared to 2011 that was Rp. 12 ,06 billion to Rp.

11.84 billion in 2012.

Accrued Expense & Other Liabilities

Accrued Expense & Other Liabilities was 12.2% decrease from

Rp. 180 billion in 2011 to Rp. 158 billion in 2012. The decrease

was mostly due to rising on several accrued expense and other

liabilities components.

Equity

As end of 2012, capital was recorded amounted to Rp. 935,1

billion with growth of Rp. 159.6 billion or 20.6%. If compared

to capital recorded in 2011 that was Rp. 775.5 billion. The

growth was due to increase on net retained earnings reaching

15% from Rp. 168.9 billion to Rp. 193.6 billion in 2012. Thus,

increase on equity was also due to rising appropriate retained

earnings that experienced 26.2% growth from Rp. 128.9 billion

in 2011 to Rp. 162.7 billion.

Paid-in Capital

Pursuant to Bank’s Additional Capital Deposit Approval Deeds

No. 27 dated December 14th, 2012 from Notary Silvester Joseph

Mambaitfeto, SH has approved additional and fully paid-in capital

from Rp. 533.489.470.000,- to Rp. 578.630.470.000,- consists

of 57.793.047 series A shares and 70.000 series B shares.

Throughout 2012, there was paid-in capital from the shareholders

amounted to Rp. 101.141.000.000,- Paid-in capital from the

bank’s shareholders as of December 31st, 2012 that has not been

approved by Bank Indonesia amounted to Rp. 400.000.000,- that

was Series B Shares paid-in capital.


EKUITAS 2011 2012 % GROWTH EQUITY

Modal disetor 477,089 578,231 21.20 Paid-in Capital

Tambahan modal disetor 647 647 - Additional Paid-in Capita;

Cadangan 128,884 162,662 26.21 Reserves

Laba/Rugi 168,897 193,589 14.62 Income/Loss

TOTAL EKUITAS 775,517 935,129 20.58 TOTAL EQUITY





Appropriate Retained Earnings

Pursuant to Bank NTT’s GMS Decision Fiscal Year 2011 dated

April 4th, 2012 the shareholders approved the net income fiscal

year 2011 allocation as:

1. Dividend to the shareholders amounted to Rp. 135.12 billion.

2. Tantiem amounted to Rp. 7.2 billion.

3. Production incentives amounted to Rp. 20.5 billion.

4. General Reserves amounted to Rp. 16.9 billion.

5. Special Reserves amounted to Rp. 16.9 billion.

Capital Structure

Bank NTT’s shares as of 2012 consisted of Series A shares owned

by Provincial Government, City/Regent Government in NTT

Province, and Series B Shares that is personal shareownership.

Bank NTT’s dominated shareownership was recorded 31.16% by

NTT Provincial Government as the major shareholders, 5.54%

owned by Kupang City Government, 63.25% owned by Regent

Government in all NTT region and 0.05% personal shares. Total

paid-in capital at Bank NTT as of December 2012 amounted

to Rp578.2 billion. In 2012, to finance every asset activity was

derived 86.55% from liability and 13.45% from equity.

Capital Structure Policy

Bank NTT performs several activities to enhance capital

structure, such as through Bank NTT I Bonds issuance amounted

to Rp. 500 billion at July 8th, 2011.

Cash Flow

Result of cash received and expenditure during 2012 as well

as its comparison with 2011 was briefly disclosed on following

table:

Compared with 2011, cash flow dervied from operating activities

in 2012 experienced increase on cash flow from surplus Rp.

271.3 billion to surplus Rp. 757.6 billion. The cash flow from

investing activities experienced decrease cash flow from

deficite Rp. 111.9 billion to deficite Rp. 254.4 billion, cash flow

Saldo Laba yang Telah Ditentukan Penggunaannya

Berdasarkan hasil RUPS Bank NTT Tahun Buku 2011 pada tanggal 4 April 2012 para pemegang saham menyetujui penggunaan laba setelah pajak tahun 2011 sebagai:

1. Dividen kepada pemegang saham sebesar Rp. 135,12 miliar

2. Tantiem sebesar Rp. 7,2 miliar

3. Jasa produksi sebesar Rp. 20,5 miliar

4. Cadangan umum sebesar Rp. 16,9 miliar

5. Cadangan tujuan sebesar Rp. 16,9 miliar

Struktur Permodalan

Saham Bank NTT sampai dengan tahun 2012 terdiri dari Saham Seri A yang dimiliki oleh Pemprov, Pemerintah Kota/Kabupaten se-Propinsi NTT, dan Saham Seri B yang merupakan saham perorangan. Dominasi kepemilikan saham Bank NTT tercatat sebesar 31,16% dimiliki oleh Pemprov NTT selaku pemegang saham utama, 5,54% dimiliki oleh Pemerintah Kota Kupang, 63,25 % dimiliki oleh Pemerintah Kabupaten se-NTT dan 0.05 % merupakan saham perorangan. Jumlah modal disetor pada Bank NTT per Desember 2012 adalah sebesar Rp. 578,2 Miliar. Pada tahun 2012, untuk membiayai segala aktivitas aktiva bersumber dari 86,55 % liabilitas dan 13,45% ekuitas.

Kebijakan Struktur Permodalan

Bank NTT melakukan sejumlah upaya untuk memperkuat struktur permodalan, diantaranya melalui penerbitan Obligasi Bank NTT I sebesar Rp. 500 miliar pada 08 Juli 2011.

Arus Kas

Hasil penerimaan dan pengeluaran kas sepanjang tahun 2012 serta perbandingannya dengan tahun 2011 secara ringkas tergambar pada tabel berikut :

Dibandingkan dengan tahun 2011, arus kas yang bersumber dari aktivitas operasi di tahun 2012 mengalami peningkatan arus masuk dari surplus Rp. 271,3 miliar menjadi surplus Rp.757,6 miliar. Arus kas dari aktivitas investasi mengalami penurunan arus masuk dari defisit Rp. 111,9 miliar menjadi defisit Rp. 254,4

ARUS KAS 2011 2012 % GROWTH Description

Arus Kas Bersih dari Aktivitas Operasi 271,306 757,624 179.25 Net Cash Flow from Operating Activities

Arus Kas Bersih dari Aktivitas Investasi (111,980) (254,453) 127.23 Net Cash Flow from Investing Activities

Arus Kas Bersih dari Aktivitas Pendanaan (67,931) (63,977) (5.82) Net Cash Flow from Financing Activities

Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara

Kas) 91,395 439,194 380.54

Net Increase (Decrease) on Cash and Cash

Equivalents

Saldo Kas dan Setara Kas pada Awal Tahun 1,347,079 1,438,474 6.78 Cash and Cash Equivalents Balance at

Beginning of the Year

Saldo Kas dan Setara Kas pada Akhir Tahun 1,438,474 1,877,669 30.53 Cash and Cash Equivalents Balance at End

of the Year







miliar, arus kas dari aktivitas pendanaan mengalami peningkatan arus masuk dari defisit sebesar Rp. 67,9 miliar menjadi defisit sebesar Rp. 63,9 miliar. Secara keseluruhan, kas dan setara kas Perseroan di tahun 2012 tercatat sebesar Rp. 439,2 miliar, atau mengalami kenaikan 380,5% dibandingakhir tahun 2011 yang sebesar Rp. 91,4 miliar.

Kenaikan arus kas terutama berasal dari peningkatan penghimpunan dana masyarakat khususnya tabungan dan deposito berjangka dari laba usaha dan setoran modal pemegang saham.

Rasio-Rasio Keuangan

from financing activities experienced increase on cash flow

from deficite amounted to Rp. 67.9 billion to Rp. 63.9 billion.

Generally, cash and cash equivalents of the Company in 2012

was recorded amounting to Rp. 439.2 billion or experienced

380.5% increase compared to end of 2011 that was Rp. 91.4

billion.

Increase in cash flow was mostly derived from increase in

public fund collection and time deposit from operating income

and shareholders paid in capital

Financial Ratios

Arus Kas Bersih dari Aktivitas Operasi Net Cash Flow from Operating Activities

Kenaikan Bersih Kas dan Setara Kas

Net Increase (Decrease) on Cash and Cash Equivalents

Arus Kas Bersih dari Aktivitas Investasi Net Cash Flow from Investing Activities

Arus Kas Bersih dari Aktivitas Pendanaan Net Cash Flow from Financing Activities

Saldo kas dan Setara kas pada Awal Tahun Net Increase (Decrease) on Cash and Cash

Equivalents

Saldo Kas dan Setara Kas pada Akhir Tahun Cash and Cash Equivalents Balance at End of the Year

757,624 439,194

254,453 63,977

1,438,474 1,877,669

Arus Kas

2012Cash Flow

Rasio-Rasio Keuangan 2011 2012 % GROWTH Financial Ratios

Kewajiban Penyediaan Modal (KPMM) 20.89 16.52 (4.37) Minimum Capital Adequacy Ratio

Asset Produktif Bermasalah & Asset Non

Produktif Bermasalah terhadap total Asset

Produktif dan Asset Non Produktif

0.92 0.86 (0.06)

Non-Performing Earning and Unearning

Assets to Total Earning and Non-earning

Assets

Asset Produktif Bermasalah terhadap Total

Asset Produkti0.93 0.87 (0.06)

Non-performing Earning Assets to Total

Earning Assets

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN)

Asset Keuangan Terhadap Asset Produktif1.04 0.74 (0.30)

Impairment Losses Allowance on Financial

Asset towards Productive Assets

NPL Gross 1.2 1.2 - NPL Gross

NPL Net 0.28 0.29 0.01 NPL Net

Return On Asset (ROA) 4.19 3.65 (0.54) Return On Asset (ROA)

Return On Equity (ROE) 25.57 27.66 2.09 Return On Equity (ROE)

Net Interest Margin (NIM) 9.85 8.67 (1.18) Net Interest Margin (NIM)

Biaya Operasinal terhadap Pendapatan

Operasional (BOPO)71.04 71.57 0.53 Operating Expense to Operating Income Ratio

Loan to Deposit Ratio (LDR) 92.95 93.45 0.50 Loan to Deposit Ratio (LDR)





Penjelasan Rasio

1. Rasio CAR Bank NTT (risiko kredit, pasar dan operasional) sampai dengan akhir Desember 2012 mengalami penurunan dari tahun sebelumnya.Tercatat pada Desember 2012 Rasio CAR Bank NTT terealisasi sebesar 16,52% mengalami penurunan sebesar 4% dari tahun 2011 sebesar 20,89% namun masih berada jauh diatas standar minimun yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar 8%. Penurunan tersebut antara lain dikarenakan ekspansi Bank NTT berupa penyaluran kredit yang terjadi selama tahun 2012 sehingga aktiva tertimbang menurut risiko (ATMR) untuk risiko kredit juga mengalami peningkatan.

2. Non-Performing Loan (NPL) gross Bank NTT per Desember 2012 adalah sebesar 1,2%, cemderung tetap stabil atau sama dengan ratio tahun 2011 sebesar 1,2%.

3. Bank Indonesia pada tahun 2001 menetapkan batas maksimum NPL netto sebesar 5,00%. Adapun rasio NPL netto Bank NTT pada tahun 2012 adalah sebesar 0,29%, walaupun mengalami peningkatan sebesar 0,01% dari tahun 2011, namun masih berada jauh dari batasan maksimum yang ditetapak oleh Bank Indonesia.

4. Return On Asset (ROA) Bank NTT pada tahun 2012 menurun sebesar 0,54% dibandingkan tahun 2011 sebesar 4%. Walaupun mengalami penurunan dari tahun sebelumnya, namun tingkat pengembalian masih tetap baik/stabil. Penurunan Rasio ROA tersebut antara lain dikarenakan laju pertumbuhan asset yang cukup pesat di tahun 2012 ini.

5. Return On Equity (ROE) Bank NTT pada tahun 2012 meningkat sebesar 2,1% menjadi 27,7% dibandingkan tahun 2011 sebesar 25,6%. Hal ini menunjukkan bahwa laba setelah pajak yang dihasilkan Bank NTT mengalami peningkatan cukup signifikan pada tahun 2012 sebesar 14,6%.

6. Net Interest Margin (NIM) Bank NTT pada tahun 2012 menurun sebesar 1,1% dibandingkan tahun 2011 sebesar 9,8%. Hal ini dikarenakan adanya penyesuaian tingkat suku bunga Bank NTT.

7. Beban Operasional-Pendapatan Operasional (BOPO) Bank NTTpada tahun 2012 naik sebesar 0,5% menjadi 71,5% dibandingkan tahun 2011 sebesar 71%. Kenaikan tersebut seiring dengan penambahan jumlah tenaga kerja maupun meningkatnya beberapa biaya operasional yang tidak dapat dihindari bank.

8. Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank NTT pada tahun 2012 mengalami peningkatan sebesar 0,5% menjadi 93,4% dibandingkan tahun 2011 sebesar 92,9%. Peningkatan tersebut menunjukkan Bank NTT telah berhasil menunjukkan fungsi intermediasinya secara lebih optimal melalui peningkatan penyaluran kredit yang tumbuh sebesar 15,2% selama tahun 2012.

Ratio Explanation

1. Bank NTT’s CAR Ratio (credit, market and operational

risks) as of end of December 2012 experienced decrease

compared to previous year. It was recorded that in December

2012, Bank NTT’s CAR Ration was realized amounted to

16.52% or experienced 4% decrease compared to 2011

that was 20.89% but still exceeding minimum standard

implemented by Bank Indonesia that is 8%. The decrease

was due to Bank NTT’s expansion in loan disbursement

throughout 2012 that the Risk-Weighted Assets for credit

risk also experienced increase.

2. Gross Non-Performing Loan (NPL) of Bank NTT as of

December 2012 was 1.2% or relatively stable or equal with

ratio of 2011 that was 1.2%.

3. Bank Indonesia in 2011 implemented Net NPL maximum

limit at 5.00%. Bank NTT’s net NPL ratio in 2012 was 0.29%

or experienced 0.01% increase compared to 2011, but still

exceeding maximum limitations implemented by Bank

Indonesia.

4. Return on Asset (ROA) of Bank NTT in 2012 was 0.54%

decrease compared to 2011 that was 4%. Though

experienced decrease compared to previous year, the

return rate remained stable. ROA ratio decrease was due to

significant asset growth in 2012.

5. Return on Equity (ROE) of Bank NTT in 2012 was 2.1%

increase to 27,7% compared to 2011 that was 25.6%. This

indicated that net income after tax booked by Bank NTT

experienced relatively significant increase that was 14,6% in

2012.

6. Net Interest Margin (NIM) of Bank NTT in 2012 was 1.1%

lower compared to 2011 that was 9,8%. This due to Bank

NTT’s interest.

7. Operating Expense to Operating Income ratio of Bank NTT in

2012 experienced 0.5% increase to 71.5% compared to 2011

that was 71%. The increasw was due to rising employees

number as well as increase on several operating expenses

that was inevitable for the Bank.

8. Loan to Deposit Ratio of Bank NTT in 2012 experienced 0.15%

increase to 93.4% compared to 2011 that was 92.9%. The

increase indicated that Bank NTT succeeded in performing

its intermediary function in more optimum manner through

loan disbursement growth to 15.2% throughout 2012.






Strategi Pengendalian BOPO

Di tahun 2012, peningkatan kinerja Bank NTT juga ditopang oleh program efisiensi yang tepat guna dan tepat sasaran, walaupun rasio BOPO sedikit mengalami kenaikan dari tahun 2011, namun upaya untuk mengendalikan eskalasi biaya-biaya terus dilakukan oleh Bank NTT. Langkah-langkah efisiensi yang terus dilakukan untuk menjaga rasio BOPO antara lain:

penurunan tingkat suku bunga dana pihak ketiga (terutama giro dan deposito dengan special rate).

diarahkan untuk menggunakan ATM Bank NTT yang telah banyak tersedia.

kontrak perjanjian kerja sama dengan pihak ketiga (vendor,konsultan dan lawyer).

(outsourcing) serta renegosiasi kontrak atau perjanjian kerjasamanya.

menghilangkan biaya yang tidak diperlukan sehingga bank menjadi lebih kompetitif terhadap pesaing.

kepada kegiatan yang lebih berdampak langsung terhadap bisnis.

meningkatkan efektifitas kinerja.

Bank Garansi dan jasa-jasa lainnya sebagai alternatif sumber pendapatan fee based income.

produktivitas/kinerja karyawan.

Kemampuan Membayar Kewajiban

Meskipun jumlah kewajiban Bank NTT meningkat dibandingkan dengan tahun 2011, secara keseluruhan selisih jumlah aset lancar dan kewajiban Bank NTT menunjukkan angka positif, yaitu sebesar Rp. 754,14 miliar. Artinya, aset lancar yang dimiliki Bank NTT pada tahun 2012 dapat digunakan untuk menyelesaikan seluruh kewajibannya.

Kolektibilitas kredit yang diberikan yang dikategorikan sebagai Non Performing Loan (NPL) adalah kredit yang diberikan dengan kategori kurang lancar, diragukan dan macet sebagaimana yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. Batas maksimum NPL (Netto) untuk bank-bank di Indonesiayang ditetapkan oleh Bank Indonesia adalah sebesar 5,00%. NPL Bank NTT tahun 2012 adalah seperti dalam tabel dibawah ini :

BOPO Controlling Strategy

In 2012, Bank NTT’s performance improvement was also

encouraged by effective and accurate efficiency program,

though the BOPO ratio experience slight increase from 2011,

the effort to control cost escalation is continuously performed

by Bank NTT. Several efficiency program performed to maintain

BOPO ratio, as follows:

third party fund interest rate (especially current accounts

with special rate).

customers are directed to utilize Bank NTT ATM which has

been largely provided.

contracts with third party (vendors, consultants and

lawyers).

renegotiating cooperation agreements or contracts.

as writing-off unnecessary cost that the Bank is more

competitive among peer companies.

expenses to the activities that have direct impact to the

business.

effectiveness.

Bank and other services as fee-based income alternatives.

performance.

Debt Paying Ability

Though the total liablity of Bank NTT was increasing compared

to 2011, generally, mismatch of total current asset and liability

of Bank NTT indicated positive number that was amounting to

Rp. 754,14 billion. This means that the current asset of Bank

NTT in 2012 can be allocate to settle all of its liability.

Loan disbursed collectability categorized, as Non-Performing

Loan (NPL) is loan disbursed under substandard, doubtful and

loss category as implemented by Bank Indonesia. Net NPL

maximum limit for Indonesian banks implemented by Bank

Indonesia is at 5,00%. Bank NTT’s NPL in 2012 as described on

following table:





Dengan adanya pertumbuhan jumlah kredit yang diberikan dan peningkatan kualitas analis kredit.

Bank NTT terus berupaya memperbaiki rasio NPL melalui penerapan prinsip kehati-hatian dan pengenalan nasabah yang lebih dalam dengan tetap mengutamakan fungsi intermediasi perbankan dengan penyaluran dana kepada masyarakat dan sektor usaha.

Belanja Barang Modal dan Ikatan Material untuk Investasi

Barang Modal

Bank NTT memiliki belanja barang modal untuk pengembangan jaringan kantor. Belanja barang modal di tahun 2012 sebesar Rp. 166,5 miliar meningkat sebesar 28,8% dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 136,7 miliar.

Materialitas Peningkatan Usaha

Pendapatan bunga selama tahun 2012 mengalami peningkatan yaitu dari Rp. 731 miliar pada tahun 2011 menjadi Rp. 852 miliar di tahun 2012 atau meningkat sebesar 16,5%. Peningkatan terbesar secara nominal diperoleh dari pendapatan bunga terutama bunga atas kredit sebesar Rp. 756 miliar atau 82,9% dari jumlah pendapatan usaha tahun 2012.

Within the increase on loan disbursed and improving quality of

credit analyst quality.

Bank NTT is continuously improved NPL ratio through more

comprehensive prudent and know your customers principles

implementation by keep promoting banking intermediary

function to public and business sector loan disbursement.

Capital Expenditures and Material Commitment on Capital

Investment

Bank NTT performs capital expenditures for office network

development. The capital expenditures in 2012 were amounted

to Rp. 166.5 billion or 28.8% increase compared to 2011 that was

Rp. 136.7 billion.

Business Development Materiality

Interest income throughout 2012 experienced increase that was

from Rp. 731 billion in 2011 to Rp. 852 billion in 2012 or 16.5%

increase. The largest increase was nominally derived from

interest income especially loan interest income amounted to

Rp. 756 billion or 82.9% from total operating income in 2012.

20122011 Kredit

KolektibilitasLoan Based On

Collectability

Total (Neto) 2011Total (net)

Total (Neto) 2012Total (net)

3,756,593

4,342,218

Kredit Berdasarkan Kolektibilitas 2011 2012 % GROWTH Loan Based On Collectability

Lancar 3,744,515 4,330,698 15.65 Current

Dalam perhatian khusus 17,651 3,519 (80.06) Special Mention

Kurang Lancar 2,229 1,452 (34.86) Substandard

Diragukan 1,435 2,306 60.70 Doubtful

Macet 41,954 48,921 16.61 Loss

Cadangan kerugian penurunan nilai (51,191) (44,678) (12.72) Impairment Losses Allowance

Total (neto) 3,756,593 4,342,218 15.59 Total (Net)







Dampak Perubahan Suku Bunga Terhadap

Kinerja Bank

Kondisi pasar keuangan yang cukup stabil pada tahun 2012 telah menyebabkan penurunan terhadap suku bunga selama tahun 2012 yang secara langsung dipengaruhi dari suku bunga Bank Indonesia yang berpengaruh terhadap penurunan suku bunga deposito rata-rata tahun 2012.Sebagai dampak dari tindakan manajemen dan kondisi pasar, tingkat bunga rata-rata deposito mengalami penurunan sebesar 1,17% lebih rendah dari suku bunga rata-rata pada tahun 2011 sebesar 8,15%.

Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Laporan

Akuntan

Setelah berakhirnya tanggal Laporan Akuntan untuk tahun buku berjalan (per 31 Desember 2012), Bank NTT tidak memiliki informasi dan fakta material setelah tanggal laporan akuntan.

Transaksi Material dengan Pihak Berelasi

Dalam menjalankan usahanya, Bank NTT mempunyai transaksi-transaksi dengan pihak berelasi yang meliputi transaksi simpanan nasabah dan pemberian kredit. Manajemen berpendapat seluruh transaksi yang dilakukan dengan pihak berelasi telah memenuhi aspek-aspek kewajaran yang berlaku. Rincian transaksi yang dilakukan Bank NTT dengan pihak berelasi dapat dilihat dalam Catatan atas Laporan Keuangan No.8, No.14 dan No. 32. Selama tahun 2012, tidak ada transaksi material yang terjadi antara Bank NTT dengan pihak berelasi.

Perubahan Peraturan Perundang-Undangan

Yang Berpengaruh Signifikan Terhadap

Perusahaan

Perubahan peraturan perundang- undangan sepanjang tahun 2012 dan dampaknya bagi Bank NTT, sebagai berikut:

1. Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/8/PBI/2012 tentang Kepemilikan Saham Bank Umum

a. Penetapan batas maksimum kepemilikan saham didasar-kan atas kategori pemegang saham yaitu:

bank), sebesar 40%

dan;

Ketentuan batas maksimum ini dikecualikan untuk Pemerintah Pusat dan Lembaga yang memiliki fungsi melakukan penanganan dan/atau penyelamatan Bank.

Impact of Interest Rate Changes on Bank’s

Performance

Relatively stable financial market condition in 2012 encouraged

decrease on interest rate in 2012 that was directly affected

by BI Rate that also affected on average time deposit interest

rate decrease in 2012. As the impact of management’s action

on the market condition, average time deposit interest rate

experienced 1.17% decrease, lower compared to average

interest rate in 2011.

Subsequent Information

After the end of Accounting Report for current fiscal year (as of

December 31st, 2012), Bank NTT does not have material fact

and information after the accounting reporting date.

Material Transaction with Related Party

In carrying its busienss, Bank NTT performs transaction with

related party including customers’ savings transaction and

loan disbursement. The management considered that every

transaction performed with related party has complied with

every fairness obligations. Detail transactions performed by

Bank NTT with related party is disclosed on Notes on Financial

Statements No. 8, No. 14 and No. 31. In 2012, there was no

material transaction between Bank NTT and related party.

Changes in Legislation that Holds Significant

Impact to the Company

Changes in the legislation throughout 2012 and its impact to

Bank NTT, as follow:

1. Bank Indonesia Regulation No. 14/8/PBI/2012 regarding

Commercial Bank Shareownership

a. Implementation of sharehownership maximum limit

based on shareholders category, as of:

- Legal Entity Financial Institution (bank and non-bank),

amounting to 40%.

- Legal entity Non-Financial Institution, amounting to

30%, and

- Personal, Conventonal Bank, amounting to 20%;

- Personal, Sharia Commercial Bank, amounting to 25%.

Maximum limit regulation is excluded for Central Government

and Institutions that hold Bank Recovery and/or treatment

function.





b. Disamping itu, pembatasan ini juga di dasarkan atas:

atas hubungan kepemilikan;

dan/atau

sejalan untuk mencapai tujuan bersama dalam mengendalikan Bank).

c. Jumlah keseluruhan kepemilikan saham dalam satu pihak, sebesar batas kepemilikan tertinggi pada kategori pemegang saham yang terdapat dalam satu pihak, dan komposisi kepemilikan masing-masing pemegang saham dalam satu pihak paling tinggi sebesar batas maksimum kepemilikan sesuai kategori pemegang saham

d. Bank yang dapat dimiliki oleh Badan Hukum Bank dengan jumlah lebih dari 40% dari modal Bank, paling kurang memenuhi kriteria:

paling kurang sebesar 20% dari modal Bank, yang dilakukan paling lama 5 tahun sejak badan hukum bank memiliki saham sesuai persetujuan Bank Indonesia.

utang yang bersifat ekuitas.

2. Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/26/PBI/2012 tentang Kegiatan Usaha dan Jaringan kantor Berdasarkan Modal Inti Bank

Pengaturan Kegiatan Usaha Bank

Bank hanya dapat melakukan Kegiatan Usaha dan memiliki Jaringan Kantor sesuai dengan Modal inti yang dimiliki yang dikelompokkan sebagai berikut:

a. Bank Umum berdasarkan Kegiatan Usaha (BUKU) 1 Modal

< Rp1 triliun

Kegiatan Usaha yang dapat dilakukan:

yang merupakan produk atau aktivitas dasar;

kerjasama;

dengan cakupan terbatas;

penyelamatan kredit; dan

b. Besides, the limitation is also refers to:

- Relationship between the shareholders based on

ownership relation.

- Family relation (to second degree) and/or

- Acting in concert (cooperation or any similiar action to

achieve collective goals in managing the Bank).

c. Total shareownership on a party, as much as highest

ownership on shareholders category in a party, and

ownership composition of each shareholders in a party is

the highest equal with ownership maximum limit based on

shareholders category.

d. The bank can be owned by Legal EntityBank with more than

40% ownership on Bank Capita, at least meet following

criteria:

- has to perform go public to reach public ownership at

least 20% of bank’s capital, that is performed the latest 5

years since the legal entity bank issued shares pursuant

to Bank Indonesia’s approval.

- as to hold approval to issue equity bonds.


Business Activity and Office Network based on Bank’s Core

Capital

Bank’s Business Activity Regulation

Bank only able to perform business activity and office network

referring to core capital owned and categorized as follows:

a. Commercial Bank based on business activity wit capital <

Rp. 1 trillion

Business activity that is allowed to be performed:

- Fund collection and loan disbursement that is basic

product or activity.

- Trade finance activity

- Limited scope activity for distributor and partnership

- Financing and electronic banking activity with limited

scope

- Temporary capital participation in recovering loan, and

- Other services






2) Kegiatan sebagai Pedagang Valuta Asing (PVA).

3) Kegiatan lainnya yang digolongkan sebagai produk atau aktivitas dasar dalam Rupiah yang lazim dilakukan oleh Bank dan tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

4) Bank wajib menyalurkan kredit atau pembiayaan kepada usaha produktif paling rendah 55% (lima puluh lima persen) dari total kredit atau pembiayaan.

b. BUKU 2 Modal : Rp. 1 triliun s/d Rp. 5 triliun

2. Kegiatan Usaha dengan cakupan yang lebih luas untuk:

3. Kegiatan penyertaan modal pada lembaga keuangan di Indonesia dengan jumlah seluruh penyertaan paling tinggi sebesar 15% dari modal Bank;

4. Kegiatan penyertaan modal sementara dalam rangka penyelamatan kredit;

5. Kegiatan lain yang lazim sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

6. Bank wajib menyalurkan kredit atau pembiayaan kepada usaha produktif paling rendah 60% (enam puluh persen) dari total kredit atau pembiayaan.

c. BUKU 3 Modal : Rp. 5 triliun s/d Rp. 30 triliun

1. Kegiatan Usaha dapat dilakukan dalam Rupiah maupun dalam valuta asing dan penyertaan modal pada lembaga keuangan di Indonesia dan/atau di luar negeri terbatas pada wilayah regional Asia, antara lain:

penyertaan paling tinggi sebesar 25% dari modal Bank;

2. Activity as foreign exchange trader

3. Other activities classified as basic product or activity in

Rupiah currency that is common to be performed by bank

and not violating applicable regulation

4. The bank is obligated to disburse loan to productive sector

at least 55% from total loan or financing.

b. Commercial Bank 2 capital : Rp. 1 trillion to Rp. 5 trillion

- Fund collection activity.

- loan disbursement with wider scope

- Trade finance activity

- Limited treasury activity, and

- Other services

2. Business activity with wider scope for

- for distributor and partnership

- Financing and electronic banking activity

3. Capital participation activity at Indonesian financial isntitution

with toal participations maximum 15% from Bank’s capital

4. Temporary capital participation in recovering loan

5. Other activities classified as basic product or activity in

Rupiah currency that is common to be performed by bank

and not violating applicable regulation.

6. The bank is obligated to disburse loan to productive sector

at least 60% from total loan or financing.

c. Commercial Bank 3 capital : Rp. 5 trillion to Rp. 30 trillion

1. Business activity can be performed in Rupiah or foreign

currency and capital participation at Indonesian or

international financial institutions limited on Asian region,

such as:

- fund colelction

- fund disbursement

- trade finance

- treasury

- foreign exchange activity

- distributor and partnership

- payment and electronic banking system activity

- capital participation with maximum participation 25%

from bank’s capital





penyelamatan kredit;

tidak bertentangan dengan peraturan perundang- undangan yang berlaku.

2) Bank wajib menyalurkan kredit atau pembiayaan kepada usaha produktif paling rendah 65% (enam puluh lima persen) dari total kredit atau pembiayaan.

d. BUKU 4 Modal ≥ Rp30 triliun

1) Kegiatan Usaha yang dapat dilakukan adalah seluruh Kegiatan Usaha sebagaimana dimaksud dalam Buku 3 baik dalam Rupiah maupun dalam valuta asing dan penyertaan modal pada lembaga keuangan di Indonesia dan/atau seluruh wilayah di luar negeri dengan jumlah seluruh penyertaan paling tinggi sebesar 35% dari modal Bank.

2) Bank wajib menyalurkan kredit atau pembiayaan kepada usaha produktif dengan paling rendah 70% (tujuh puluh persen) dari total kredit atau pembiayaan.

Jaringan Kantor

a. Bank wajib memperoleh izin Bank Indonesia apabila akan melakukan:

Pembukaan Jaringan Kantor dalam bentuk:

1) kantor cabang; atau

2) kantor perwakilan dan kantor lainnya di luar negeri, dengan ketentuan sebagai berikut:

Perwakilan dan kantor lainnya di luar negeri.

luar negeri terbatas pada wilayah regional Asia; dan

pada seluruh wilayah di luar negeri. Pembukaan Jaringan Kantor Bank selain jenis kantor sebagaimana disebut di atas, wajib dilaporkan dan memperoleh penegasan dari Bank Indonesia.

b. Bank yang akan melakukan Pembukaan Jaringan Kantor wajib memenuhi persyaratan:

1) tingkat kesehatan Bank dengan peringkat komposit 1 (satu), 2 (dua), atau 3 (tiga) selama 1 (satu) tahun terakhir; dan

2) ketersediaan alokasi Modal Inti sesuai lokasi dan jenis kantor (Theoretical Capital).

- Temporary capital participation in recovering loan

- other services

- Other activities classified as basic product or activity

in Rupiah currency that is common to be performed by

bank.

2. The bank is obligated to disburse loan to productive

sector at least 65% from total loan or financing.

d. Commercial Bank 4 capital > Rp30 trillion

1. Business activity that can be peformed is the entire

activites stated on the point 3 both in Rupiah or foreign

Currency and capital participation at Indonesian and/or

all over the world with maximum participation 35% from

bank’s capital.

2. The bank is obligated to disburse loan to productive

sector at least 70% from total loan or financing.

Office Network

a. The bank is obligated to hold Bank Indonesia license if plans

to:

Open office network in form of:

1) branch office

2) representative and other offices aboard, referring to

following provision

- Commercial bank 1 & 2 are not allowed to open

representatives or other offices aboard.

- Commercial bank 3 is allowed to open aboard office

network limited in Asian region; and

- Commercial bank 4 is allowed to open office network

in every region all over the world. The office network

opening except stated above, has to be reported and

notified by Bank Indonesia.

b. The bank that performs office network expansion shall

comply to following requirements

1. Bank’s soundness level with composite rank 1, 2 or 3

within the last one year; and

2. Core capital allocation availability referring to office

location and type (Theoritical Capital)






Perhitungan ketersediaan alokasi Modal Inti untuk Pembukaan Jaringan Kantor diperoleh dari hasil perkalian antara koefisien zona untuk lokasin Jaringan Kantor Bank dengan biaya investasi Jaringan Kantor Bank sesuai BUKU.

c. Dalam mempertimbangkan ketersediaan alokasi Modal Inti untuk pembukaan Jaringan Kantor, Bank indonesia menetapkan:

1) pembagian zona dengan mempertimbangkan tingkat kejenuhan Bank dan pemerataan pembangunan;

2) koefisien masing-masing zona; dan

3) biaya investasi Pembukaan Jaringan Kantor Bank untuk masing-masing BUKU.

d. Meskipun tidak memenuhi salah satu syarat pada point 2, Bank dapat melakukan Pembukaan Jaringan Kantor apabila melakukan:

1) penyaluran kredit atau pembiayaan kepada:

portofolio kredit atau pembiayaan; atau

portofolio kredit atau pembiayaan; dan

2) pemupukan modal

3. Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/24/PBI/2012 tentang Kepemilikan Tunggal Pada Perbankan Indonesia

Calculation of Core Capital allocation availability for office

network expansion is obtained from substraction between zone

coefisien for office network location with bank’s office network

investment cost

c. In considering the availability of Core Capital allocation for

office network expansion, Bank Indonesia regulates:

1. Zone division by considering Bank’s saturated level and

development distribution

2. Each zone coefisien

3. Office network expansion investment expense

d. Though does not comply one of the requirements stated at

point 2, the Bank is still allowed to perform office network

expansion if:

1. Disbursing loan or financing to

- SMME at least 20% from total loan or financing portfolio

- SME at least 10% from total loan or financing portfolio

2. capital growth


single ownership on indonesian banking





PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSICHANGES ON ACCOUNTING POLICY

Pada tahun 2012, perubahan kebijakan akuntansi perusahaan mengikuti standar akuntansi yang dikonvergensi dari IFRS, beberapa standar yang relevan dan berdampak material bagi Perusahaan dan wajib diterapkan untuk pertama kali untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2012.

Berikut ini adalah perubahan atas standar dan interpretasi standar yang wajib diterapkan pertama kalinya untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2012, namun kurang relevan atau tidak berdampak material terhadap Perusahaan:

1. PSAK No. 16 (2011), “Aset tetap”, mengatur perlakuan akuntansi aset tetap, sehingga pengguna laporan keuangan dapat memahami informasi mengenai investasi entitas dalam aset tetap dan perubahan dalam investasi tersebut.

2. PSAK No 18 (Revisi 2010), “Akuntansi dan Pelaporan Program Manfaat Purnakarya”, mengatur akuntansi dan pelaporan program manfaat purnakarya untuk semua peserta sebagai suatu kelompok.

3. PSAK No. 30 (2011), “sewa”, mengatur kebijakan akuntansi dan pengungkapan yang sesuai, baik bagi lessee maupun lessor terkait dengan sewa, yang berlaku untuk peianjian yang mengalihkan hak untuk menggunakan aset meskipun penyediaan jasa substansial oleh lessor tetap diperlukan dalam mengoperasikan atau memelihara aset tersebut.

4. PSAK No. 46 (Revisi 2010), “Akuntansi Pajak Penghasilan”, mengatur perlakuan akuntansi untuk pajak penghasilan dalam menghitung konsekuensi pajak kini dan masa depan untuk pemulihan (penyelesaian) jumlah tercatat aset (liabilitas) di masa depan yang diakui pada laporan posisi keuangan; serta transaksi-transaksi dan kejadian-kejadian lain pada periode kini yang diakui pada laporan keuangan.

5. PSAK No. 56 (Revisi 2011), “Laba per Saham”. menetapkan prinsip penentuan dan penyajian laba per saham, sehingga meningkatkan daya banding kinerja antar entitas yang berbeda pada periode pelaporan yang sama, dan antar periode pelaporan berbeda untuk entitas yang sama.

In 2012, changes on accounting policy is referring to

convergenced accounting standard from IFAS, several stadards

that are considered relevant and provide material impact to the

Company and has to be implemented for the first time for fiscal

year started after January 1st, 2012:

Following are changes on accounding standard and

interpetation that has to be applied in or after January 1st,

2012, but considered irrelevant or less material impacted to the

Company, as of:

1. SFAS 16 (2011), Fixed Assets, regulating fixed asset

accounting treatment that the financial statement user able

to understand information regarding entity investment in

fixed asset and changes in the investment

2. SFAS 18 (revised 2010), Accounting and Reporting by

Retirement Benefit Plans for all of participants as a group

3. SFAS 30 (011), “Lease”, regulates appropriate accounting

policy and disclosure, both for the lessee or lessor related

with the lease, applied for agreement that diverts rights

in utilizing the asset though the substantive service

procurement by the lessor still requires in operating or

maintaining the asset.

4. SFAS 46 (revised 2010), Income Taxes, regulating accounting

treatment for income tax in calculation current and coming

tax consequences on behalf of recovery (settlement) on

total asset (liabilities) in the future recognized in financial

position report; as well as other transactions and events.

5. SFAS 56 (revised 2010), Earnings per Share, implements

earnings per share determination and disclosure principles,

that enhance performance comparison between different

entities in same reporting period, and between different

reporting period for the same entities.






6. ISAK No. 15, “PSAK No.24 - Batas Aset Imbalan Pasti, Persyaratan Pendanaan Minimum dan lnteraksinya”, memberikan pedoman bagaimana menilai pembatasan jumlah surplus dalam program imbalan pasti yang dapat diakui sebagai aset dalam PSAK No. 24 (Revisi 2010), “Imbalan Kerja”.

7. ISAK No. 20, “Pajak penghasilan - Perubahan Dalam Status Pajak Entitas atau Para Pemegang Saham”, membahas bagaimana suatu entitas memperhitungkan konsekuensi pajak kini dan pajak tangguhan karena perubahan dalam status pajaknya atau pemegang sahamnya.

6. ISAK 15, The Limit on a Defined Benefit Asset, Minimum

Funding Requirements and their Interaction, provides

guideline in measuring total surplus restriction in defined

benefit program that can be recognized as asset in SFAS No.

24 (Revised 2010), “Employment Benefit”

7. ISAK 20,Income Taxes - Changes in the Tax Status of

an Entity or its Shareholders, describing how an entity

measured current and deferred tax assets consequences

due to changes in the tax or shareholders status





TATA KELOLA PERUSAHAANGood Corporate Governance






Bank NTT terus berupaya agar prinsip-prinsip GCG menjadi budaya

perusahaan sehingga Upaya seluruh karyawan untuk menciptakan

daya saing dan kinerja yang tinggi bagi perusahaan dapat tercapai.

Bank NTT is continuously committed that GCG principles being the corporate culture that the

effort from every employees to create high competitive advantages and performance for the

company can be realized.





TINJAUAN PROSPEK 2012Tinjauan Prospek 2012

Tata kelola perusahaan yang baik, merupakan prinsip utama bagi setiap perusahaan, termasuk oleh PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur (Bank NTT). Sebagai perusahaan yang bergerak dalam bidang jasa keuangan, hal utama yang mesti disediakan kepada nasabah dan stakeholders adalah keyakinan dan kepercayaan. Good Corporate Governance is a fundamental principle for every Company, including PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur (Bank NTT). As a Company operates on banking industry, principal elements that have to be provided to the customers and stakeholders are trust and confidence.

Sebagaimana dipahami bersama, bahwa fokus bisnis bank adalah mengelola keuangan dengan risiko yang cukup tinggi, sehingga membutuhkan adanya perhitungan resiko yang cermat, sehingga terhindar dari dampak buruk seperti kerugian (fraud).

Pada akhir semester I tahun 2010 PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur (Bank NTT) telah berhasil membuat terobosan bisnis strategis, berupa penerbitan Obligasi I Bank NTT sebesar Rp500.000.000.000,- (lima ratus miliar Rupiah). Keberhasilan ini dilanjutkan dengan kesuksesan meresmikan 35 (tiga puluh lima) Unit Simpan Pinjam Desa (USPD) yang daerah pelayanannya difokuskan pada wilayah-wilayah kecamatan dalam provinsi Nusa Tenggara Timur. Beberapa catatan sukses ini mampu mendudukan Bank NTT menjadi Bank yang diperhitungkan secara regional dan nasional.

Seiring dengan prestasi bisnis tersebut, menantang Bank NTT (emiten) untuk bertindak semakin professional dalam menjalankan tata kelola perusahaan berdasarkan prinsip-prinsip Good Corporate Governance (GCG). Menjawab tantangan tersebut, Bank NTT terus melakukan evaluasi dan perbaikan-perbaikan layanan kepada stakeholders. Salah satun wujudnya adalah meningkatkan perluasan jaringan kantor menjadi 124 (seratus dua puluh empat) unit dan 80 (delapan puluh) unit mesin ATM.

Bank NTT memandang bahwa upaya peningkatan layanan kepada stakeholders, tidak cukup dengan perluasan jaringan kantor dan penambahan sarana teknologi, tetapi juga membutuhkan peningkatan kualitas sumber daya manusia

As collectively understood that bank’s business focus is fund

managing with relatively high risk that requires accurate

measurement to prevent any loss (fraud).

In the end of first semester of 2012, PT Bank Pembangunan

Daerah Nusa Tenggara Timur (Bank NTT) suceeded in

performing strategic business breakthrough through Bank NTT

Bonds I issuance amounted to RP500.000.000.000 (five hundred

billion Rupiah). This accomplishment was later followed by the

inauguration of 35 (thirty-five) Village Loan and Saving Unit

(USPD) with coverage area focusing on district level in East Nusa

Tenggara Province. These several achievement records placed

Bank NTT as reputable Bank both regionally or nationally.

Simultaneously with those business achievements, also

challengin Bank NTT to be more professional in implementing

corporate governance based on Good Corporate Governance

(GCG) principles. Overcoming respected challenges, Bank NTT

continuously conducts service evaluation and improvement

dedicated to the stakeholders. One of the realizations of that

effort was by expanding office network to 124 (one hundred and

twenty four) units and 80 (eighty) ATM machines unit.

Bank NTT perceived that enhancing service to the stakeholders

is not only adequate with office expansion and technology

equipment acquisition but also requires human resources

quality enhancement that holds an awareness of code of






(sdm) yang memiliki kesadaran akan nilai etika (code of conduct) sehingga mampu menciptakan hubungan kerjasama antar semua komponen-komponen perusahaan berdasarkan prinsip-prinsip GCG.

Tujuan Pelaksanaan GCG di Bank NTT

Dalam rangka penerapan prinsip GCG, maka Bank NTT merumuskan beberapa tujuan sebagai berikut:

1. Memaksimalkan nilai Bank NTT dengan peningkatan prinsip-prinsip yang dianut perusahaan, yang pada akhirnya untuk mencapai visi melalui misi yang ditetapkan.

2. Mewujudkan sistem manajemen Bank NTT yang profesional dengan bercirikan kerja sesuai nilai-nilai FLOBAMORA.

3. Menigkatkan kemandirian dan daya tahan organ Bank NTT terhadap pengaruh maupun praktik-praktik yang bertentangan dengan prinsip-prinsip good corporate governance.

4. Meningkatkan kinerja Bank NTT, melindungi kepentingan stakeholders dan meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku serta nilai-nilai FLOBAMORA.

Pelaksanaan good corporate governance yang telah dilakukan Bank NTT selama kurun waktu tahun 2012 merupakan kelanjutan dari pelaksanaan tata kelola perusahaan yang selama ini telah diterapkan. Pelaksanaan good corporate governance pada Bank NTT senantiasa selalu berlandaskan

conduct to establish cooperation with every Company’s element

referring to GCG principles.

GCG Implementation Objectives in Bank NTT

Related with GCG principle implementation, Bank NTT

formulated several objectives, as follows:

1. Maximizing Bank NTT’s value by enhancing the principles

implemented by the Company, that holds final objective to

realize implemented vision and mission.

2. Realizing Bank NTT’s professional management system

characterized by corporate culture adhering to FLOBAMORA

values.

3. Enhancing Bank NTT’s organ durability and independency

towards any impact of several actions that may violate Good

Corporate Governance principles.

4. Improving Bank NTT’s performance, protecting

stakeholders’ interest and enhancing compliance towards

applicable regulation and FLOBAMORA values.

Good Corporate Governance implementation carried by Bank

NTT throughout 2012 became the continuation of existing Good

Corporate Gocernance implementation. The Good Corporate

Governance practice in Bank NTT always complies to five

Good Corporate Governance fundamental principles, that are





pada lima prinsip dasar good corporate governance, yaitu Transparansi (transparency), Akuntabilitas (accountability), Pertanggungjawaban (responsibility), Independensi (independency) dan Kewajaran (fairness).

Guna menciptakan good corporate governance, Bank NTT senantiasa berupaya mengimplementasikan pelaksanaan tata kelola perusahaan secara menyeluruh dan berkesinambungan dengan melakukan sosialisasi tentang tata kelola perusahaan yang baik keseluruh jajaran pegawai Bank.

Dalam rangka mewujudkan komitmen Bank dalam melaksanakan ketentuan Bank Indonesia khususnya Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006, kewajiban Bank dalam menyampaikan laporan pelaksanaan good corporate governance, Bank telah menyampaikan laporannya kepada Bank Indonesia dan pihak-pihak eksternal lainnya yang dilakukan Bank baik secara terpisah maupun digabungkan dalam laporan keuangan tahunan.

Struktur Organisasi

Penyempurnaan struktur dan tata kelola Bank senantiasa dilakukan sesuai dengan kebutuhan dan kompleksitas usaha, sebagaimana tertuang di dalam Surat Keputusan Direksi Nomor: 19 Tahun 2011 tentang Susunan Organisasi dan Tata Kerja PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur.

TATA KELOLA BANK NTT

RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM (RUPS)

RUPS adalah organ perseroan yang memegang kekuasaan tertinggi dalam Perseroan dan memegang segala wewenang yang tidak diserahkan kepada Direksi atau Komisaris, dalam batas yang ditentukan dalam undang-undang atau anggaran dasar. Wewenang tersebut antara lain adalah meminta pertanggung jawaban Dewan Komisaris dan Direksi terkait dengan pengelolaan Perusahaan, mengubah anggaran dasar, mengangkat dan memberhentikan Direksi dan Anggota Dewan Komisaris.

Keputusan yang diambil dalam RUPS didasarkan pada kepentingan Perusahaan. RUPS atau pemegang saham tidak dapat melakukan intervensi terhadap tugas, fungsi dan wewenang Dewan Komisaris dan Direksi dengan tidak mengurangi wewenang RUPS untuk menjalankan haknya sesuai dengan anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Guna memenuhi ketentuan Pasal 78 ayat (2) Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dimana RUPS Tahunan wajib dilaksanakan paling lambat 6 (enam) bulan setelah tahun buku berakhir, Bank NTT telah melaksanakan RUPS Tahunan pada tanggal 4 April 2012 dan RUPS Luar Biasa

Transparency, Accountability, Responsibility, Independency and

Fairness.

To establish Good Corporate Governance, Bank NTT always

comprehensively and sustainably implements Good Corporate

Governance by conducting corporate governance socializatiion

to every Bank’s employees.

As part of Bank’s commitment realization in complying with Bank

Indonesia Regulation, particualrly Bank Indonesia Regulation

No. 8/4/PBI/2006 regarding Good Corporate Governance

Implementation for Commercial Bank as amended by Bank

Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006, Bank’s obligation in

delivering Good Corporate Governance implementation report,

the Bank has delivered its reports to the Bank Indonesia as well

as other external parties, both delivered separately or compiled

in one integrated Annual Report.

Organization Structure

Bank’s governance and structure refinement are continously

conducted referring to business necessity and complexity, as

stated on the Board of Directors Decree No. 19 of 2011 regarding

PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur’s Working

Procedure and Organization Structure.

BANK NITT’ GOVERNANCE

GENERAL MEETINGS OF SHAREHOLDERS (GMS)

The GMS is Company’s organ that holds highest authority on the

Company as well as every authority that is not delegated both

to the Board of Commissioners or Board of Directors, referring

to the limit regulated on Law or Article of Association. Some

of the authorities, such as proposing Board of Commissioners’

accountability, amending Article of Association, appointing and

dismissing member of Board of Commissioners and Board of

Directors.

Any Decision made through the GMS was based on Company’s

necessity. The GMS or shareholders do not allowed to perform

any intervention towards Board of Commissioners and Board of

Directors’ duties and responsibilities without any tendency to

reduce GMS authority to carry its rights pursuant to Article of

Association as well as applicable regulation.

To comply with article 78 point (2) stated on Law No. 40 of 2007

regarding Limited Company, where the Annual GMS is obligated

to be held the latest 6 (six) months after the end of respective

fiscal year, Bank NTT held Annual GMS on April 4th, 2012 and

Extraordinary GMS on February 14th, 2012, April 4th, 2012 and






pada tanggal 14 Februari 2012, tanggal tanggal 4 April 2012 dan tanggal 24 Agustus 2012 dengan agenda, sebagai berikut:

Agenda RUPS Tahunan

1. Menyetujui dan mengesahkan Laporan Perkembangan Usaha Tahun Buku 2011 dan pelunasan serta pembebasan tanggung jawab sepenuhnya kepada anggota Direksi dan Komisaris atas pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama tahun buku 2011.

2. Mengesahkan penggunaan laba Setelah Pajak Perseroan untuk tahun buku 2011 sesuai dengan keputusan RUPS tahunan tahun tahun buku 2012, sebagai berikut :

a. Digunakan untuk Dividen Pemegang Saham, sebesar 80 %

b. Digunakan untuk Cadangan Umum, sebesar 10 %

c. Digunakan untuk CadanganTujuan, sebesar 10 %

3. Penyisihan Dana Kesejahteraan, sebesar 2,5 % dengan perincian 1 % dialihkan sebagai tambahan Jasa Produksi dan 1,5 % dialihkan untuk untuk dana pemberdayaan masyarakat, sehingga dengan demikian maka Penyisihan Dana Kesejahteraan Karyawan pada Tahun Buku 2012 sebesar 0 %.

4. Sementara Penyisihan Jasa Produksi Karyawan sebagaimana uraian tersebut diatas, sebesar Rp20.532.667.664,50.

5. Sementara Penyisihan Tantiem Pengurus sebagaimana uraian tersebut diatas, sebesar Rp7.186.437.175,58.

6. Menyetujui dan mengesahkan pemberian kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk memberikan Persetujuan penambahan setoran modal tahun buku 2012 dengan tetap mematuhi ketentuan yang berlaku.

Agenda RUPS Luar Biasa

1. Permintaan Penjelasan Pemegang Saham atas Laporan Dewan Komisaris tentang adanya disharmonisasi kedudukan antara Direksi dalam mengoperasionalkan Bank.

2. Mengusulkan Calon Komisaris Independen Pengganti Benyamin Kartono Lebe, yaitu:

a. Petrus Elias Jemadu, S.H, M.Hum

b. Dencik Syamsurizal

c. Frangky Amalo

untuk dilakukan proses seleksi oleh Komite Remunerasi dan Nomisasi Bank.

3. Membahas Pemberhentian Direktur Pemasaran.

4. Membahas dan menetapkan syarat-syarat calon Direksi dan Komisaris, dengan keputusan dan penetapan sebagai berikut:

August 24th, 2012 with several agenda as follows:

Annual GMS Agenda

1. Approving and authorizing Business Progress Report Fiscal

Year 2011 and its completion as well as full discharge to the

member of Board of Commissioners and Board of Directors

on their supervisory and management duties carried

throughout fiscal year 2011.

2. Authorizing Company’s Net Income profit allocation in fiscal

year 2011 based on Annual GMS Decision fiscal year 2012,

as follows:

a. Allocated as Shareholders Dividend, amounting to 80%.

b. Allocated as General reserves, amounting to 10%.

c. Allocated as Purposed Reserves, amounting to 10%.

3. Welfare Fund Allowance, amounting to 2.5% with detail that

1% is diferred to the society empowerment fund, that the

Employees Welfare Fund Allowance Fiscal Year 2012 was

0%.

4. While, Employees Production Incentives as described above,

amounted to Rp20.532.667.664,50.

5. For Management’s tantieme allowance, as described above,

amounted to Rp7.186.437.175,58.

6. Approving and authorizing authority delegation to the Board

of Commissioners to give approval on additional capital

fiscal year 2012 by pursuing to applicable regulation.

Extraordinary GMS Agenda

1. Shareholders’ confirmation appeal on Board of

Commissioners report regarding position disharmony

between the Board of Directors in managing the Bank.

2. Proposing Independent Commissioner candidate, replacing

Benyamin Kartono Lebe, that are:

a. Petrus Elias Jemadu, S.H, M.Hum

b. Dencik Syamsurizal

c. Frangky Amalo

To be evaluated on selection process by Bank’s Remuneration

and Nomination Committee.

3. Discussing Marketing Director resignation.

4. Discussing and implementing candidate for Board of

Commissioners and Board of Directors members, with

decisions and procedures as follows:





a. Calon Komisaris:

(1) Petrus Elias Jemadu, S.H, M.Hum

(2) Frangky Amalo

b. Calon Direksi:

(1) Yoseph Siga

(2) Tomy Jeferson Ndolu

Untuk selanjtunya masing-masing calon tersebut dilaporkan kepada Bank Indonesia untuk mengikuti Fit and Proper Test.

5. Penetapan dan Pengangkatan Komisaris Independen dan Direktur Pemasan Bank, masing-masing untuk masa jabatan selama 4 (empat) tahun.

6. Penetapan langkah-langkah penyelesaian masalah Bank NTT Cabang Bajawa.

7. Penyerasian dan Penyempurnaan Anggaran Dasar dengan melakukan revisi atas ketentuan tentang tata cara pengakatan Dewan Komisaris dan Direksi Bank berikut syarat-syarat pencalonannya.

8. Peningkatan status kantor cabang pembantu Anakalang menjadi kantor cabang.

9. Pembangunan gedung kantor Bank NTT Cabang Bajawa.

Proses pemanggilan RUPS tersebut telah dilaksanakan sesuai dengan UU No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas yaitu pada Pasal 81 dan Pasal 82.

Hubungan Direksi dan Dewan Komisaris PT Bank NTT

Direksi dan Dewan Komisaris saling menghormati tugas, tanggung jawab dan wewenang masing-masing sesuai peraturan perundang-undangan dan anggaran dasar perseroan. Dewan Komisaris memperoleh akses atas informasi Perseroan secara tepat waktu dan lengkap.

Setiap hubungan kerja yang bersifat informal dapat dilakukan oleh masing-masing Anggota Dewan Komisaris dan Direksi, namun tidak mempunyai kekuatan hukum sebelum diputuskan melalui mekanisme yang sah sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan anggaran dasar Perseroan.

a. Commissioner candidate:

(1) Petrus Elias Jemadu, S.H, M.Hum

(2) Frangky Amalo

b. Director Candidate:

(1) Yoseph Siga

(2) Tomy Jeferson Ndolu

To be later each of the candidate was reported to Bank

Indonesia to attend Fit and Proper Test.

5. Independent Commissioner and Marketing Director

appointment and Inauguration, each serving for 4 (four)

years period.

6. Implementation of Bajawa Branch Office issue settlement

actions.

7. Article of Association refinement and syncronization by

revising Board of Commissioners and Board of Directors

appointment mechanism and procedures including the

candidacy requirements.

8. Upgrading Anakalang Supporting Branch Office status to

Branch Office.

9. Bank NTT Bajawa Branch Office building construction.

THE GMS calls has been implemented complying to Law No. 40

of 2007 regarding Limited Company, specifically as disclosed at

Article 81 and Article 82.

PT Bank NTT Board Of Commissioners and Board Of Directors

Relationship

The Board of Commissioners and Board of Directors respect

each others’ duties, responsibilities as well as authorities

referring to applicable regulation and Article of Association of

the Company. The Board of Commissioners holds access on

Company’s information in comprehensive and timely manner.

Every informal working relation may be conducted by each

Board of Commissioners and Board of Directors members, but

do not have legal force before decided through legal mechanism

referring to law and regulation as well as Article of Association.






Dewan Komisaris

Komposisi, Kriteria dan Independensi Dewan Komisaris

Dewan Komisaris sebagai organ perusahaan bertugas dan bertanggung jawab secara kolektif untuk melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi serta memastikan bahwa perusahaan melaksanakan GCG, disamping hal tersebut Dewan Komisaris juga memberikan pengarahan kepada Direksi dalam proses implementasi visi, misi serta rencana kerja dan anggaran Bank, dengan mempertimbangkan masukan dari komite-komite yang ada, memberikan rekomendasi mengenai remunerasi anggota Direksi, mengevaluasi dan menyetujui keputusan manajemen dan tindakan strategic yang diusulkan oleh Direksi, memonitor praktik manajemen risiko, mengevaluasi dan menindaklanjuti temuan audit internal dan eksternal.

Komposisi Dewan Komisaris

Didalam Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/14/PBI/2006 , untuk susunan keanggotaan Dewan Komisaris ditetapkan bahwa, Dewan Komisaris paling kurang terdiri 3 (tiga) orang dan paling banyak sama dengan jumlah anggota Direksi.

Sesuai ketentuan tersebut di atas jumlah Dewan Komisaris Bank NTT, sebanyak 3 (tiga) orang atau masih dibawah jumlah Direksi yaitu sebanyak 4 (empat) orang, dengan komposisi Keanggotaan Dewan Komisaris terdiri atas:

1 (satu) orang Komisaris Utama dan 2 (dua) orang Komisaris berasal dari pihak Independen, sehingga dari komposisi kepengurusan Dewan Komisaris di atas 50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen.

Berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor: 30 tanggal 10 April 2008 yang dibuat dihadapan Emmanuel Mali, S. H. Notaris di Kupang, Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor: 108 tanggal 20 Juni 2009 yang dibuat dihadapan Silvester Joseph Mambaitfeto, S. H. Notaris di Kupang dan dan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor: 86 Tahun 2012 tanggal 24 Agutus 2012 yang dibuat Silvester Joseph Mambaitfeto, S.H Notaris di Kupang, serta berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor: 14/64/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Juli 2012 tentang Keputusan Atas Pencalonan Direktur dan Komisaris Independen PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur, maka komposisi susunan Komposisi Dewan Komisaris adalah sebagai berikut:

Board Of Commissioners

Board of Commissioners Composition, Criteria and

Independency

The Board of Commissioners as Company’s organ holds

collective duties and responsibilities to carry supervision and

providing advice to the Board of Directors as well as ensuring

that the Company has conducted GCG, besides those duties, the

Board of Commissioners also delivers guidance to the Board

of Directors in implementing Bank’s vision, mission as well as

Budget and Working Plan, by considering recommendation from

existing Committees, providing recommendation regarding

Board of Directors member remuneration, evaluating and

apporving management’s decision as well as strategic actions

proposd by the Board of Directors, monitoring risk management

practice, evaluating and follwing-up internal as well as external

audit findings.

Board of Commissioners Composition

As stated at Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006

regarding Good Corporate Governance for Commercial Banks

as amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006,

Board of Commissioners composition, implemented that the

Board of Commissioners consists of at least 3 (three) members

and at most equal with number of Board of Directors members.

Complying to the regulation, number of Bank NTT’s Board of

Commissioners, that consists of 3 (three) members, or still

less than number of the Board of Directors members that is

4 (four) members, with Board of Commissioners membership

composition consists of:

1 (one) President Commissioner and 2 (two) Commissioners

from Independent party, that from the Board of Commissioners

membership composition, for more than 50% Board of

Commissioners members is independent.


Minutes of Meetings No. 30 dated April 10th, 2008 made

in the prescence of Notary Emmanuel Mali, SH in Kupang,

Extraordinary General Meetings of Shareholders Minutes of

Meetings No. 108 dated June 20th, 2009, made in the prescence

of Notary Silvester Joseph Mambaitfeto, SH in Kupang and

Extraordinary General Meetings of Shareholders Minutes

of Meetings No. 86 of 2012 dated August 24th, 2012 made in

the prescence of Notary Silvester Joseph Mambaitfeto, SH in

Kupang, as well as Bank Indonesia Governor Decree No. 14/16/

GBI/DPIP/Rahasia dated July 3rd, 2012 regarding PT Bank

Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur Independent

Commissioner and Director Candidacy Decision, that the Board

of Commissioners membership composition is as follows:





Susunan pengurus Bank tersebut telah ditatausahakan dalam administrasi Bank Indonesia Kupang sesuai dengan Surat Bank Indonesia No.11/1/DPIP/Kpa/Rahasia tanggal 8 Juni 2009 dan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor: 14/64/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Juli 2012 tentang Keputusan Atas Pencalonan Direktur dan Komisaris Independen PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur.

Jumlah, Komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris diatas sesuai dengan kegiatan usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia, antara lain:

1. Jumlah anggota Dewan Komisaris adalah 3 Orang;

2. Semua anggota Dewan Komisaris berdomisili di Indonesia;

3. Penggantian dan/atau pengangkatan Dewan Komisaris oleh RUPS;

4. Jumlah Anggota Dewan Komisaris telah lulus penilaian kemampuan dan kepatutan; dan

5. Tidak ada anggota Dewan Komisaris yang saling memiliki hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi.

Anggota Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS untuk jangka waktu 4 (empat) tahun dan dapat diangkat kembali untuk masa jabatan kedua kalinya setelah memperhatikan ketentuan Bank Indonesia dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu dengan menyebutkan alasannya. Pemilihan anggota Dewan Komisaris telah melalui penilaian kemampuan dan kepatutan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia.

Selain itu dengan Komposisi di atas maka keanggotaan Dewan Komisaris Bank NTT tidak melebihi jumlah anggota Direksi dan lebih dari 50% merupakan Komisaris Independen, sehingga tidak melanggar GCG.

The Bank’s management composition has been administered on

Bank Indonesia Kupang Office’s administration pursuant to Bank

Indonesia Decree No. 11/DPIP/Kpa/Rahasia dated June 8th,

2009 and Bank Indonesia Governor Decree No. 14/16/GBI/DPIP/

Rahasia dated July 3rd, 2012 regarding PT Bank Pembangunan

Daerah Nusa Tenggara Timur Independent Commissioner and

Director Candidacy Decision.

Number, composition, integrity and competency of the Board

of Commissioners above mentioned have also been adhered

to Bank’s business activity and complied to Bank Indonesia

Regulation, as of:

1. Number of Board of Commissioners members is 3 members.

2. Every Board of Commissioners member is resided in Indonesia.

3. Board of Commissioners replacement and/or appointment

by GMS.

4. Number of Board of Commissioners has passed fit and

proper test; and

5. There is no Board of Commissioners member that holds

family relation until second heirs both with other member

of Board of Commissioners and/or Board of Directors.

Board of Commissioners members are appointed by GMS for

4 (four) years period and may be re-appointed for the second

tenure of office after complying with Bank Indonesia Regulation

without reducing GMS’ rights to suddenly discharge at anytime

by disclosing the reason. Board of Commissioners member

appointment has passed fit and proper test referring to Bank

Indonesia regulation.

Besides, with the composition stated above that the membership

of Bank NTT’s Board of Commissioners does not exceed number

of Board of Directors members and for more than 50% is

Independent Commissioner that do not violate GCG principles.

N a m a

N a m e

Jabatan

Position

Masa Jabatan

Tenure of Office

Fransiskus Salem, SH. M.Si Komisaris Utama

President Commissioner2009 - 2013

Ir. Fredrik L. Benu, M.Si, Ph.DKomisaris Independen

Independent Commissioner2009-2013

Drs. Benyamin K Lebe, MMKomisaris Independen

Independent Commissioner2008-2012*


Independent Commissioner2012-2016*

* berlangsung pemberhentian dan pengangkatan Komisaris Independen

* Independent Commissioner appointment and discharge inauguration ceremony






Kriteria Dewan Komisaris

Seluruh pengangkatan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris disetujui oleh RUPS sejalan dengan kriteria utama yaitu :

1. Memiliki sertifikat manajemen risiko level 2 atau dibuktikan dengan surat keterangan kelulusan dari lembaga sertifikasi manajemen risiko yang diakui Bank Indonesia.

2. Usia pada saat melamar tidak lebih dari 60 (enam puluh) tahun.

dengan tetap mempertimbangkan integritas, kompetensi, profesionalisme dan reputasi keuangan yang memadai sesuai dengan persyaratan penilaian kemampuan dan kepatuhan (fit and proper test) yang telah ditetapkan oleh Bank Indonesia. Setiap pengangkatan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris senantiasa memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi.

Status Independensi Dewan Komisaris

Untuk menghindari benturan kepentingan, seluruh anggota Dewan Komisaris Bank NTT tidak saling memiliki hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainya dan/atau anggota Direksi.

Seluruh Komisaris Independen tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen, kecuali Komisaris Utama PT Bank NTT secara langsung memiliki hubungan keuangan dengan Pemegang Saham Pengendali Bank karena pada saat ini posisi yang bersangkutan adalah sebagai Sekretaris Daerah Provinsi NTT.

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

Dewan Komisaris merupakan organ perseroan yang secara kolektif bertugas melakukan pengawasan secara umum dan/atau khusus sesuai dengan anggaran dasar serta memberikan nasehat kepada Direksi. Dewan Komisaris tidak turut serta dalam mengambil keputusan operasional. Kedudukan masing-masing anggota Dewan Komisaris termasuk Komisaris Utama adalah setara. Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan oleh RUPS.

Berdasarkan anggaran dasar Bank, tugas utama Dewan Komisaris adalah bertanggung jawab melakukan pengawasan atas kebijakan pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, baik mengenai Perseroan maupun usaha Perseroan, dan member nasihat kepada Direksi untuk kepentingan Bank agar sesuai dengan maksud dan tujuan

Board of Commissioners Criteria

Every Board of Commissioners member appointment and/or

replacement approved by GMS complies with principal criteria,

as of:

1. Holding 2nd grade risk management certification or evident

by certificate from risk management certification agency

admitted by Bank Indonesia.

2. Aget at the candidacy is no more than 60 (sixty) years.

by always considering integrity, competency, professionalism

and adeqate financial repiutation referring to fit and proper

test requirement regulated by Bank Indonesia. Every Board

of Commissioners member appointment and/or replacement

always consideres recommendation from Nomination and

Remuneration Committee.

Board of Commissioners Independency Status

To prevent conflict of interest, every Bank NTT’s Board of

Commissioners member does not hold financial and family

relationships with other members of Board of Commissioners

or Board of Directors.

All of Independent Commissioners does not hold financial,

management, share ownerhsip and family relationship until

second heirs with other members of Board of Commissioners,

Board of DIrectros and/or Controlling Shareholders that may

interfere its ability to act independently, unless PT Bank NTT’s

President Commissioner directly holds financial relationship

with Controlling Shareholders due to respected position is also

served as Regional Secretary (Sekda) of East Nusa Tenggara

Province.

Board of Commissioners Duties and Responsibilities

The Board of Commissioners is Company’s organ that collectively

holds duties to conduct general and/or particular supervisory

pursuant to Article of Association as well as providing advice

to the Board of Directors. The Board of Commissioners does

not involve on operational decision-making process. The

position of each Board of Commissioners memebrs including

President Commissioner is equal. The Board of Commissioners

is appointed and discharged by the GMS.

Referring to Bank’s Article of Association, primary duties of the

Board of Commissioners is responsible for conduting supervision

on management’s policy, general management practice, both

related to the Company or its business and providing advice to

the Board of Directors on behalf of Bank’s interest to comply

with Bank’s vision and mission, implementing and ensuring





Bank, menerapkan dan memastikan pelaksanaan manajemen risiko dan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha perseroan pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi, dan dalam pelaksanaan tugasnya dilakukan secara independen.

Pelaksanaan Tugas dan Tanggungjawab Dewan Komisaris

Secara garis besar, selama tahun 2012 Dewan Komisaris telah melaksanakan beberapa hal terkait pelaksanaan tugas dan tanggungjawabnya, antara lain:

1. Menyetujui perubahan Struktur Organisasi dan Tata kerja Bank dengan memperhatikan hasil keputusan RUPS Luar Biasa.

2. Membahas agenda RUPS tahun buku 2012.

3. Meminta Direksi agar segera menyelesaikan permasalahan-permasalahan yang berkembang secara internal.

4. Persetujuan revisi target perolehan laba tahun 2012.

5. Meminta penjelasan dan penyampaian laporan progres penyelesaian kredit bermasalah.

6. Meminta kepada Direksi agar sebaiknya menambah karyawan pada Divisi SKAI agar dapat melakukan sistem pengawasan yang lebih intensif karena banyaknya kantor Bank yang dibuka.

7. Direksi agar fokus kepada upaya penghimpunan dana pihak ketiga agar tercapai struktur sumber pendanaan Bank yang sehat.

Rapat Dewan Komisaris

Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/4/PB/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum berikut perubahannya Nomor: 8/14/PBI/2006 tanggal 05 Oktober 2006, Pasal 15 ditegaskan bahwa rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secara berkala paling kurang 4 (empat) kali dalam setahun dan wajib dihadiri oleh seluruh anggota Dewan Komisaris secara fisik paling kurang 2 (dua) kali dalam setahun.

Di dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance Bank NTT, Rapat Internal Dewan Komisaris diselenggarakan secara berkala minimal 4 (empat) kali dalam setahun, dan wajib dihadiri oleh seluruh anggota Dewan Komisaris secara fisik paling kurang 2 (dua) kali dalam setahun.

risk management and Good Corporate Governance principles

practices in every Company’s business activity at every level or

organizational stages, and fulfilled its duties independently.

Board of Commissiones Duties and Responsibilities

Implementation

Generally, throughout 2012, the Board of Commissioners has

carried several aspects regarding its duties and responsibilities,

as follows:

1. Approving Bank’s Organizational Structure and Working

Procedure changes by notifying to Extraordinary GMS

Decision.

2. Discussing GMS Agenda for fiscal year 2012.

3. Appealing the Board of Directors to immediately settle

internally developed issues.

4. Approving profit target revision 2012.

5. Appealing further explanation and non-performing loan

settlement progress report disclosure.

6. Appealing to the Board of Directors that shall append

employees at Internal Audit Division to perform more

intensive audit system considering number of newly opened

Bank’s office.

7. The Board of Directors shall focus to third party fund

collection to achieve sound Bank’s fund source structure.

Board of Commissioners Meetings

Pursuant to Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated

January 30th, 2006 regarding Good Corporate Governance

Implementation for Commercial Banks as amended by PBI No.

8/14/PBI/2006 dated October 5th, 2006, Article 15, stated that

the Board of Commissioners meetings is obligated to be held

periodically at least 4 (four) times in a year and attended by all

of Board of Commissioners members physically at least 2 (two)

times in a year.

In the Bank NTT Good Corporate Governance Manual Book,

Board of Commissioners internal meeting is held periodically

minimum 4 (four) times in a year, and has to be attended by all

of Board of Commissioners members physically at least 2 (two)

times in a year.






Jadwal Rapat Dewan Komisaris dan Direksi Tahun 2012

Board of Commissioners and Directors Meeting 2012

NoTanggal

Date

Materi

Agenda

Peserta

Participants

1Selasa, 24 Januari 2012

Tuesday, January 24th, 2012

1. Evaluasi Kinerja Bisnis Desember 2012

2. Persiapan RUPS Luar Biasa

3. Pembahasan Surat Direktur Kepatuhan kepada Dewan

Komisaris

4. Lain-lain.

1. Business Performance Evaluation December 2012

2. Extraordinary GMS Preparation

3. Compliance Director’s Letter to Board of Commissioners

4. Others

1. Fransiskus Salem, S.H, M.Si

2. Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D

3. Daniel Tagu Dedo, S.E

4. Adrianus Ceme, S.E

5. Eduardus Bria Seran, S.E

2Senin, 19 Maret 2012

Monday, March 19th, 2012

1. Evaluasi Kinerja Bisnis Januari dan Februari 2012

2. Pembahasan Laporan Hasil Pemeriksaan BPK

3. Persiapan RUPS TB 2012 dan RUPS Luar Biasa

4. Lain-lain.

1. Business Performance Evaluation January and February

2012

2. BPK Audit Result Report Discussion

3. Annual and Extraordinary GMS Preparation

4. Others






3Rabu, 30 Mei 2012

Wednesday, May 30th, 2012

1. Evaluasi Kinerja Bisnis Maret dan April 2012

2. Pembahasan hasil audit oleh BPK dan Bajawa

3. Rencana Pelaksanaan Bank Devisa

4. Rencana Penambahan Anggota Komite Audit Bapak

Frederik T. Makatita

5. Perkembangan Renovasi Gedung Suba Suka dan

Pembangunan Gedung Kantor Cabang Ende

6. Lain-lain

1. Business Performance Evaluation March and April 2012

2. BPK Audit Result Report and Bajawa Discussion

3. Foreign Exchange Bank Implementation Plan

4. Additional member for Audit Committee plan, Frederik T.

Makatita

5. Suba Suka Building Renovation and Ende Branch Office

Construction progress

6. Others






4Senin, 11 Juni 2012

Monday, June 11th, 2012

1. Evaluasi Kinerja Bisnis Bulan Mei 2012

2. Kebijakan Mutasi pegawai

3. Lain - lain

1. Business Performance Evaluation May 2012

2. Employees Mutation Policy

3. Others






5Senin, 25 Juni 2012

Monday, June 25th, 2012

1. Kebijakan SDM

2. Kelengkapan Anggota Komite Komisaris


4. Rencana Relokasi Kantor Cabang Utama Kupang

5. Lain - lain

1. HR Policy

2. BOC committees’ members adequacy


4. Kupang Main Branch Office Relocation plan

5. Others





Sepanjang tahun 2012 Dewan Komisaris Bank NTT telah melaksanakan 7 (tujuh) kali pertemuan Rapat baik rapat internal maupun rapat dengan mengundang Direksi, anggota Komite Nominasi dan Remunerasi, Tim Penyelesaian Kredit Bermasalah dan pejabat/pegawai Bank lainnya, terlihat pada tabel berikut:

Throughout 2012, Bank NTT’s Board of Commissioners held 7

(seven) meetings both internal or inviting the Board of Directors,

members of Nomination and Remuneration Committee, Non-

Performing Loan Settlement Team and other Bank’s Officer/

Staff, as inferred from table below:






Board of Commissioners and Directors Meeting 2012

NoTanggal

Date

Materi

Agenda

Peserta

Participants

6Kamis, 04 Oktober 2012

Thursday, October 4th, 2012

1. Evaluasi Kinerja Bisnis Bulan September 2012

2. Permasalahan SDM terkait Mutasi dan Kegiatan

Outbound

3. Rencana Penerapan Bank Devisa dan Rencana Penerapan

Metode Balance Scorecard

4. Rencana Pembelian Tanah di samping Gedung Kantor

Pusat.

5. Perkembangan Proses Penanganan Kasus Cabang

Bajawa.

6. Remunerasi

7. Lain-lain

1. Business Performance Evaluation September 2012

2. HR issues related to mutation program and outbound

activity

3. Foreign Exchange Bank and Balance Scorecard

Implementation Plan

4. Land purchase plan, located besides the Head Office

5. Bajawa Branch Office case handling process progress

6. Remuneration

7. Others


2. Drs. Benyamin Kartono Lebe, M.M/Petrus

Elias Jemadu, S.H.M.Hum



5. Ibrahim Imang, S.E/Tomy Jeferson Ndolu



7Jumat, 28 Desember 2012

Friday, December 28th, 2012

1. Laporan Direksi tentang kinerja akhir Bulan Desember

Tahun Buku 2012

2. Laporan tindak lanjut pemeriksaan Bank Indonesia

3. Informasi tentang Remunerasi

4. Informasi tentang Pembangunan Gedung Kantor Bank

NTT Kalabahi.

5. Tanggapan terhadap Realisasi Bisnis Bank Tahun 2013-

2015

6. Lain - lain

1. BOD Report regarding final performance as of December

fiscal year 2012

2. Bank Indonesia audit result follow-up report

3. Remuneration information

4. Information of Bank NTT office building construction at

Kalabahi

5. Response on Bank Business Plan for 2013 – 2015 Realization.

6. Others


2. Drs. Benyamin Kartono Lebe, M.M/Petrus

Elias Jemadu, S.H.M.Hum



5. Ibrahim Imang, S.E/Tomy Jeferson Ndolu


Jadwal Rapat Dewan Komisaris Tahun 2012

Board of Commissioners Meeting 2012

No

No

Tanggal

Date

Materi

Agenda

Kode Peserta*

Participant Code

1 2 3

1.Rabu, 05 September 2012

Wednesday, September 5th, 2012

1. Pembagian Ketua Komite dan kelengkapan Komite

Dewan Komisaris dan Masa Bhakti

2. Penugasan Dewan Komisaris oleh BI tentang penyusunan

Code Of Conduct

3. Laporan Pengawasan Dewan Komisaris ke BI

4. Permasalahan SDM dan Kegiatan Outbound

5. Lain-lain

1. Division of Committees’ Chairman and BOC Committees’

Adequacyand Employment period

2. BOC assignment by BI about Code of Conduct preparation

3. BOC Supervisory Report to BI

4. HR issues and Outbound Activity

5. Others


2. Drs. Benyamin Kartono Lebe, M.M /

Petrus Elias Jemadu, S.H.M.Hum







Rapat diatas merupakan rapat Dewan Komisaris yang berdasarkan anggaran dasar Bank telah memenuhi kuorum, sehingga keputusan yang dihasilkan tersebut merupakan keputusan yang mengikat.

Hasil rapat dituangkan di dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik. Tingkat Kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat rapat Dewan Komisaris adalah sebagai berikut :

Transparansi, Hubungan Keuangan, Kepengurusan dan

Keluarga serta Larangan Dewan Komisaris

Anggota Dewan Komisaris Bank tidak memiliki saham pada Bank NTT, Bank lain, Lembaga Keuangan bukan Bank, dan perusahaan lainnya yang berkedudukan baik didalam maupun diluar daerah Propinsi NTT.

Tidak terdapat rangkap jahatan anggota Dewan Komisaris, dimana yang bersangkutan disamping sebagai Komisaris Bank juga tidak duduk sebagai pengurus pada beberapa perusahaan.

Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua antara sesama anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Pengendali.

Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris lainnya, Direksi, Pemegang Saham Pengendali dan dari Perusahaan yang Pemegang Saham Pengendalinya adalah Dewan Komisaris lainnya dan/atau Direksi Bank.

Anggota Dewan Komisaris tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang merugikan atau mengurangi keuntungan Bank, serta tidak mengambil dan atau menerima keuntungan pribadi dari Bank.

Paket Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas lain Dewan

Komisaris.

Sepanjang tahun 2012 jumlah gaji dan tunjangan lainnya yang meliputi remunerasi dalam bentuk natura dan non natura yang diberikan kepada Dewan Komisaris adalah sebesar Rp4.785.882.143,-

Remunerasi Dewan Komisaris selama tahun 2012 terlihat dalarn tabel berikut:

The respective Board of Commissioners meeting has complied

with Article of Association in term of quorum requirement, that

the decisions made are considered as binding decisions.

The meeting decisions stated on the minutes of meetings and

appropriately documented. Board of Commissioners members

attendancy level in the Board of Commissioners meetings as

follows:

Board of Commissioners Transparency, Financial,

Management and Family Relationsip as well as Prohibition

The Bank’s Board of Commissioners members do not hold share

ownership in Bank NTT, other banks or non-bank financial

institutions located both inside and outside NTT Province.

There is no dual position of Board of Commissioners, where the

respected party besides serving as Bank’s Commissioner also

appointed as management on several companies.

Member of the Board of Commissioners does not hold

family to second heir relationship with other members of

Board of Commissioners, Board of Directors and Controlling

Shareholders.

Member of Board of Commissioners does not hold financial

relationship with other members of Board of Commissioners,

Board of Directors, Controlling Shareholders and with other

companies that the controlling shareholders is Bank’s Board of

Commissioners or Board of Directors member.

Member of Board of Commissioner dos not utilize the Bank for

personal, family and/or other parties interest that may harm or

reduce Bank’s profit, as well as not taking personal benefit from

the Bank.

Board of Commissioners Remuneration Package and other

Facilities Policy

Throughout 2012, amount of salary and other allowances

included on the remuneration package in form of natura and

non-natura provided to the Board of Commissioners amounted

to Rp4.785.882.143.

Board of Commissioners remuneration package in 2012 as

described on following table:


Board of Commissioners and Board of Directors Meeting 2012

N a m a

N a m e

Jumlah Rapat

Number of Meeting

Jumlah Kehadiran

Number of Attendance

% Kehadiran

% Attendance

Fransiskus Salem, SH. M.Si 7 7 100%

Ir. Fredrik L. Benu, M.Si, Ph.D 7 7 100%

Drs. Benyamin K Lebe, MM / Petrus Elias Jemadu, S.H.M.Hum 7 2 89%





Number of Board of Commissioners members that received

remuneration package throughout 2011 and classified on the

salary level, as described on following table:

Fit and Proper Test Compliance

All of Board of Commissioners members has passed fit and

proper test conducted by Bank Indonesia. Every Board of

Commissioners member holds integrity, competency and

adequate financial reputation. The Independent Commissioner

does not hold financial relationship with other members of Board

of Commissioners, Board of Directors, Controlling Shareholders

and with other companies that the controlling shareholders is

Bank’s Board of Commissioners or Board of Directors member,

that may interfere its ability to act independently.

Board of Commissioners Training and Seminar Program

Throughout 2012, the Board of Commissioners participated

on several training/seminar/workshop acitivities held both by

internal, BI or other training organizers in Indonesia.

Jumlah anggota Dewan Komisaris yang menerima paket remunerasi selama tahun 2011 yang dikelompokan dalam kisaran tingkat penghasil, terlihat dalam tabel dibawah ini:

Pemenuhan Ketentuan Fit & Propes Test

Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus hasil fit and proper test yang dilakukan oleh Bank Indonesia. Seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki integitas, kompetensi dan reputasi keuangan yang memadai. Komisaris Independen tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan dan hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris lainnya, Direksi, Pemegang Saham Pengendali dan dari Perusahaan yang Pemegang Saham Pengendalinya adalah Dewan Komisaris lainnya dan atau Direksi Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

Program Pelatihan dan Seminar Dewan Komisaris

Sepanjang tahun 2012 Dewan Komisaris telah mengikuti beberapa pelatihan/seminar/worshop yang diselenggarakan oleh pihak internal, baik dari BI maupun dari lembaga pelatihan yang ada di Indonesia.

Kelompok Nominal Remunerasi 1 tahun

Remuneration package nominal classification per year

Jumlah Komisaris

Number of Commissioner

Di atas Rp 2 miliar

Above Rp. 2 billion2

Di atas Rp 1 miliar s.d 2 miliar

Above Rp. 1 billion to Rp. 2 billion-

Di atas Rp 500 juta s.d Rp 1 miliar

Above Rp. 500 million to Rp. 1 billion1

Rp 500 juta ke bawah

Rp. 500 million or less1

TOTAL TOTAL 4

Remunerasi Dewan Komisaris selama tahun 2012

Board of Commissioners remuneration package in 2012

NoJenis Penerimaan

Remuneration Type

Jumlah Komisaris

Number of Board of

Commissioners

Nominal (Rp)

Nominal (Rp)

1.Remunerasi dalam bentuk non natura (gaji dan penghasilan tetap lainnya, antara lain tantiem, dll)

Remuneration in form of natura/non-natura (wage and other permanent salary, such as tantieme, etc.)4 4.551.576.767

2.

Fasilitas lain dalam bentuk natura/non natura (fasilitas tidak tetap lainnya antara lain

perumahan, transportasi, asuransi kesehatan, dll) yang tidak dapat dimiliki

Other facilities in form of natura/non-natura (other non-permanent facilities such as housing,

transportation, health insurance, etc) that can not be owned.

2 234.305.376

TOTAL TOTAL 6 4.785.882.143






Nama

Name

Jenis Pelatihan

Training Type

Lembaga Penyelenggara

Institutions

Waktu

Pelaksanaan

Time


Rapat Kerja FKDK/P BPD-SI Wilayah Tengah dan Panel Diskusi di

Banjarmasin

FKDK/P BPD-SI Working Meeting for Center Region and Panel

Discussion in Banjarmasin

FKDK/P

FKDK/P

18 - 21 April 2012

April 18th – 21st,

2012

Rapat Kerja FKDK/P BPD SI Wilayah Timur di Makasar

FKDK/P BPD-SI Working Meeting for Eastern Region in Makasar

FKDK/P

FKDK/P

19 Mei 2012

May 19th, 2012

Seminar & Rakerwil FKDK/P BPD-SI Wilayah Timur di Kendari

FKDK/P BPD-SI FKDK/P BPD-SI Working Meeting and Seminar for

Eastern Region in Kendari

FKDK/P

FKDK/P

27 - 28 Juni 2012

June, 27th - 28th,

2012

Studi Banding tentang Kebijakan Code Of Conduct di Bank Jabar

Banten dan Bank Mandiri Jakarta

Code Of Conduct Policy Comparative Study at Bank Jabar Banten

and Bank Mandiri Jakarta

Dewan Komisaris Bank NTT

Bank NTT BOC

19 - 22 September

2012

September 19th -

22nd, 2012

Ir. Fredrik L. Benu, M.Si, Ph.D

Seminar Nasional BRC Sebagai Strategi Mewujudkan BPD yang

Efisien Menuju Pertumbuhan Yang Berkesinambungan di Jakarta

BRC as Strategy to Build Efficient RDB Towards Sustainable

Development National Seminar in Jakarta

ASBANDA

ASBANDA

10 Februari 2012

February 10th, 2012

Study Visit Project on Productivity and profitability Enhancement

of Tropical Pulse Crops in Indonesia and Australia di Queensland

- Australia

Study Visit Project on Productivity and profitability Enhancement

of Tropical Pulse Crops in Indonesia and Australia di Queensland -

Australia

Queensland Alliance

for Agriculture & Food

Inovation Queensland

Government

Queensland Alliance

for Agriculture & Food

Inovation Queensland

Government

25 - 30 Maret 2012

March 25th - 30th,

2012

Rapat Kerja FKDK/P BPD-SI Wilayah Tengah dan Panel Diskusi di

Banjarmasin

FKDK/P BPD-SI Working Meeting for Center Region and Panel

Discussion in Banjarmasin

FKDK/P

FKDK/P

18 - 21 April 2012

April 18th – 21st,

2012

Seminar Kesiapan Perbankan Indonesia Menghadapi Berlakunya

Masyarakat Ekonomi Asean (MEA) dan MengantisipasiProgram

MP3EI (Masterplan Percepatan & Perluasan Pembangunan

Ekonomi Indonesia) di Solo

Indonesian Banking Readiness in Welcoming ASEAN Economy

Community and Anticipating MP3EI Program in Solo (Indonesian

Economy Development Expansion & Acceleration Master plan)

FKDKP

FKDK/P

26 April 2012

April 26th, 2012

Rapat Kerja FKDK/P BPD SI Wilayah Timur di Makasar

FKDK/P BPD-SI Working Meeting for Eastern Region in Makasar

FKDKP

FKDK/P

19 Mei 2012

May 19th2012




FKDKP

FKDK/P

27 - 28 Juni 2012

June, 27th - 28th,

2012

Seminar Kesiapan Perbankan Menghadapi Pembatasan Pemilikan

Saham Bank di Jakarta

Welcoming Share ownership Restriction Banking Preparation

Seminar in Jakarta

FKDKP

FKDK/P

13 September

2012

September 13th,

2012

Studi Banding tentang Kebijakan Code of Conduct di Bank Jabar


Code of Conduct Policy Comparative Study at Bank Jabar Banten

and Bank Mandiri Jakarta



19 - 22 September

2012

September 19th -

22nd, 2012





DIREKSI

Komposisi, Kriteria dan Independensi Direksi

Direksi Bank NTT berjumlah 4 (empat) orang, terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama dan 3 (tiga) orang Direktur, Direksi dipimpin oleh Direktur Utama. Sesuai Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/14/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Direksi berasal dari pihak yang independen terhadap pemegang saham pengendali.

Semua Direksi berdomisili di Kupang, dan seluruh anggota Direksi Bank NTT telah memiliki pengalaman lebih dari 5 (lima) tahun dibidang operasional sebagai Pejabat Eksekutif Bank (tidak termasuk Bank Perkreditan Rakyat).

Direksi menjalankan Perseroan sesuai dengan kebijakan yang dipandang tepat, dalam batas yang ditentukan dalam Undang-Undang Nomor: 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar Perseroan untuk kepentingan Perseroan dan sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan.

Dalam pelaksanaannya, Direksi berhak mewakili Bank didalam maupun diluar Pengadilan tentang segala hal dan dalam segala kejadian, mengikat Perseroan dengan pihak lain dan pihak lain dengan Perseroan serta menjalankan segala tindakan, baik mengenai kepengurusan maupun kepemilikan, akan tetapi dalam hal mendirikan suatu usaha baru turut serta pada perusahaan lain baik didalam maupun diluar negeri harus mendapat persertujuan tertulis dari Dewan Komisaris.

BOARD OF DIRECTORS

Board of Directors Composition, Criteria and Independency

Board of Directors of Bank NTT consists of 4 (four) members, 1 (one)

President Director and 3 (three) Directors; the Board of Directors is

led by President Director. Pursuant to Bank Indonesia Regulation No.

8/4/PBI/2006 dated January 30th, 2006 regarding Good Corporate

Governance (GCG) Implementation, the Board of Directors is derived

from independent party towards controlling shareholders.

All of Board of Directors members are resided in Kupang and

hold more than 5 (five) years experience on operational aspect

as Bank’s Executive Officers (except Bank Perkreditan Rakyat/

Rural Banks).

The Board of Directors operates the Company by referring to

appropriate policy, with the limitation stated on the Law No. 40

of 2007 regarding Limited Company and/or Article of Association

for Company’s interest and complies with Company’s vision and

mission.

In its management practive, Board of Directors may represent

the Bank inside or outside the Court regarding any aspect or

event, bind the Company with other parties and vice versa as

well as implement any action, both regarding management or

ownership, but in establishing new business that participates

on other companies both domestic or aboard has to be writtenly

approved by the Board of Commissioners.

Ir. Fredrik L. Benu, M.Si, Ph.D

International Seminar On Housing Finance Management 2012 di

Denpasar

International Seminar On Housing Finance Management 2012 in

Denpasar

LPPI

LPPI

29 Oktober 2012

October 29th,2012

Seminar Nasional Strategi Penguatan BPD ke Depan Untuk

Meningkatkan Daya Saing Dalam Ekonomi Global di Jakarta

BPD Future Empowering Strategyto Raise Competitive Advantage in

Global Economy National Seminary in Jakarta

ASBANDA

ASBANDA

3 Desember 2012

December 3rd,

2012

Wokshop Anti Fraud dan Studi Banding ke Bank Sulut di Manado

Anti Fraud Workshop and Comparative Study to Bank Sulut in

Manado

FKDK/P Wil.Timur

FKDK/P Wil.Timur

6 - 7 Desember

2012

December 6th –

7th, 2012

Petrus Elias Jemadu, SH.

M.Hum

Pelatihan & Uji Kompetensi Sertifikasi Manajemen Risiko di

Jakarta

Risk Management Training & Certification in Jakarta

Lembaga Manajemen

Surabaya (LMS)

Lembaga Manajemen

Surabaya (LMS)

20 - 22 Maret 2012

March 20th - 22nd,

2012


Jakarta


Lembaga Manajemen

Surabaya (LMS)

Lembaga Manajemen

Surabaya (LMS)

17 - 19 April 2012

March 20th - 22nd,

2012




FKDKP

FKDKP

27 - 28 Juni 2012

June, 27th - 28th,

2012

Studi Banding tentang Kebijakan Code Of Conduct di Bank Jabar


Code Of Conduct Policy Comparative Study at Bank JabarBantenand

Bank Mandiri Jakarta


Bank NTT BOC

19 - 22 September

2012

September 19th -

22nd, 2012






Selain itu, Direksi bertanggung jawab dalam pengelolaan Bank, penerapan, pembuatan dan pelaksanaan kebijakan, rencana dan strategi bisnis usaha Bank, pemeliharaan dan pengelolaan aktiva Bank, memastikan tercapainya target dan kegiatan usaha, pemeliharaan dan terus menerus mengusahakan efisiensi dan efektifitas operasional termasuk melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik dalam setiap kegiatan usaha Bank dan pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi dengan memperhatikan pengendalian internal yang efektif serta penerapan manajemen risiko yang baik, menindaklanjuti temuan hasil audit internal, audit eksternal, Bank Indonesia dan pengawasan otoritas lainnya.

Seluruh Direksi Bank tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat eksekutif pada bank, perusahaan dan atau lembaga lain, tidak memiliki saham pada perusahaan lain, baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama, tidak saling memiliki hubungan keuangan dan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris, dan dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, Direksi selalu berpedoman pada anggaran dasar Bank dan tidak akan mendelegasikan wewenangnya secara umum kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi.

Sesuai dengan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor: 108 Tahun 2009 tanggal 20 Juni 2009 yang dibuat Emmanuel Mali, S.H Notaris di Kupang dan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Nomor: 86 Tahun 2012 tanggal 24 Agutus 2012 yang dibuat Silvester Joseph Mambaitfeto, S.H Notaris di Kupang, dan berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor: 14/64/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Juli 2012 tentang Keputusan Atas Pencalonan Nomor: 14/64/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 3 Juli 2012 tentang Keputusan Atas Pencalonan Direktur dan Komisaris Independen PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur, maka komposisi susunan Direksi, dapat dilihat pada tabel berikut:

Moreover, the Board of Commissioner is responsible on the

Bank’s management, policy implementation, preparation,

execution as well asb Bank’s business plan and strategy, Bank’s

asset management, ensuring business activity and target

accomplishment, maintenance and continuously strive for

operational efficiency and effectiveness including conducting

Good Corporate Governance principles in every Bank’s business

activity at every level or organizational stages by considering

effective internal audit and appropriate risk management,

continuing internal, external, Bank Indonesia as well as other

supervisory authorities audit results.

All of Board of Directors members does not hold dual position

as Commissioner, Director or Executive Officer at other banks,

companies or institutions, does not hold share ownership at

other companies, both personally or collectively, does not hold

financial and familiy until second heir relationships with other

members of Board of Directors and/or Board of Commissioners

and in carrying its duties and authorities, the Board of Directors

always complies to Article of Association and never delegates

its general authorities to other parties that may cause Board of

Directors’ function and duties referral.

Pursuan to Extraordinary General Meetings of Shareholders

Minutes of Meetings No. 108 dated June 20th, 2009, made in

the prescence of Notary Silvester Joseph Mambaitfeto, SH in

Kupang and Extraordinary General Meetings of Shareholders

Minutes of Meetings No. 86 of 2012 dated August 24th, 2012

made in the prescence of Notary Silvester Joseph Mambaitfeto,

SH in Kupang, as well as Bank Indonesia Governor Decree No.

14/16/GBI/DPIP/Rahasia dated July 3rd, 2012 regarding PT

Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur Independent

Commissioner and Director Candidacy Decision, that the Board

of Directors membership composition is as follows

Nama

Name

Jabatan

Position

Masa Jabatan

Tenure of Office

Daniel Tagu Dedo, SE Direktur Utama

President Director2009 - 2013


General Affair Director2009-2013

Ibrahim Imang, SEDirektur Pemasaran

Marketing Director2009-2013*

Eduardus Bria Seran, SEDirektur Kepatuhan

Compliance Director2009-2013

Tomy Jeferson NdoluDirektur Pemasaran

Marketing Director2012-2016*

* berlangsung Pemberhentian dan Pengakatan Jabatan Direktur Pemasaran* Marketing Director appointment and discharge inauguration ceremony





Tugas dan Tanggung jawab Direksi

Direksi merupakan organ perseroan yang bertangung.jawab penuh atas pengurusan perseroan untuk kepenting dan tujuan perseroan, serta mewakili perseroan baik didalam maupun luar pengadilan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar.

Direksi diangkat dan diberhentikan oleh RUPS. Direksi bertugas dan bertanggung jawab secara kolegial. Masing-masing Direktur dapat bertindak dan mengambil keputusan sesuai dengan hak dan wewenangnya. Selain dari hak dan wewenang, direksi juga mempunyai hak dan wewenang lainnya berkaitan dengan pengurusan Bank NTT sesuai dengan Anggaran Dasar, ketetapan RUPS, dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Namun, pelaksanaan tugas oleh masing-masing Direktur tetap merupakan tanggujawab bersama.

Kedudukan masing-masing anggota Direksi termasuk Direktur Utama adalah setara. Tugas Direktur Utama sebagai primus inter pares adalah mengkoordinasikan kegiatan Direksi.

Sebagai bagian implementasi pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik, Bank telah menetapkan fungsi dan tugas masing-masing Direksi yang diatur dengan Surat Keputusan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur Nomor: 123 Tahun 2012 tentang Pembagian Tugas, Wewenang dan Tata Tertib Kerja Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur, yaitu sebagai berikut:

1. Direktur Utama bertugas mengkoordinasikan kegiatan dan pelaksanaan tugas seluruh Direktur, memperhatikan dan segera mengambil langkah-langkah yang diperlukan atas segala sesuatu yang dikemukakan dalam setiap laporan hasil pemeriksaan yang dibuat oleh Divisi Satuan Kerja Audit Intern. Direktur Utama juga bertanggung jawab untuk melakukan koordinasi seluruh kegiatan operasional Bank, yang dalam pelaksanaannya dibantu dan bekerjasama dengan para Direktur lainnya. Selain itu Direktur Utama juga bertugas dan bertanggung jawab dalam merencanakan, memimpin, mengkoordinasikan dan mengawasi secara langsung pelaksanaan pekerjaan dan pencapaian kinerja divisi-divisi yang berada dibawah supervisinya, meliputi Divisi Perencanaan dan Sekretaris Perusahaan, Divisi Sumber Daya Manusia dan Divisi Pengawasan/SKAI serta pecapaian kinerja Bank sesuai dengan tugas dan fungsinya.

2. Direktur Pemasaran bertugas dan bertanggung jawab dalam merencanakan, memimpin, mengkoordinasikan dan mengawasi secara langsung pelaksanaan pekerjaan dan pencapaian kinerja divisi-divisi yang berada dibawah supervisinya, meliputi Divisi Treasury, Divisi UMKM & Konsumer dan Divisi Komersial serta pencapaian kinerja Bank sesuai dengan tugas dan fungsinya.

Board of Directors Duties and Responsibilities

The Board of Directors is Company’s organ that is fully responsible

on Company’s management on behalf of Company’s interest and

objective, as well as representing the Company both inside and

outside the Court pursuant to Article of Association procedures.

The Board of Directors is appointed and dismissed by the

GMS. The Board of Directors holds collegial duties and

responsibilities. Each of Director may act and take decision

based on his/her rights and authority, the Board of Directors

also holds other rights and authorities related to Bank NTT’s

management referring to Article of Association, GMS Decision

and applicable regulation. Thus, the implementation of every

Director’s duties remains collective responsibility.

The position of each Board of Directors member including the

President Director is equal with President Director’s duty as

primus inter pares is coordinating the Board of Directors’ activity.

As part of Good Corporate Governance implementation, the

Bank has implemented every Director’s duties nad functions

referring to PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara

Timur Board of Directors Decree No. 123 of 2912 regarding PT

Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur Board of

Directors Working Regulation, Authority and Division of Duty,

as follows:

1. The President Director holds duties to coordinate all of

Board of Directors members’ duties impleementation and

activity and immediately take any necessary actions in

every internal audit unit audit result report. The President

Director also holds responsibility to coordinate every Bank’s

operational activity that in the implementation is assissted

and cooperated with other Directors. Moreover, the

President Director also holds duties and responsibiliities

in planning, leading, coordinating and directly supervising

performance achievement of the divisions under his/her

supervision line, including Planning Division and Corporate

Secretary, Human Resources Division and Audit/Internal

Audit Division as well as Bank’s performance achievement

referring to its duties and function.

2. Marketing Director holds duties and responsibilities in

planning, leading, coordinating and directly supervising

duties implementation as well as performance achievement

of the divisions under his/her supervision line, including

Treasury Division, SME & Consumer Division and

Commercial Division as well as Bank’s performance

achievement referring to its duties and function.






3. Direktur Umum bertugas dan bertanggungjawab dalam merencanakan, memimpin, mengkoordinasikan dan mengawasi secara langsung pelaksanaan pekerjaan dan pencapaian kinerja divisi-divisi yang berada dibawah supervisinya, meliputi Divisi Operasional dan Akuntansi, Divisi Umum dan Logistik dan Divisi Informasi dan Teknologi serta pencapaian kinerja Bank sesuai dengan tugas dan fungsinya.

4. Direktur Kepatuhan membawahi Divisi Kepatuhan, Divisi Kualitas Pelayanan dan Divisi Manajemen Risiko. Bertugas menetapkan langkah-langkah yang diperlukan untuk memastikan Perseroan telah memenuhi seluruh peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku dalam rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian.

Rapat Direksi

Didalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance Bank NTT, Rapat Direksi dapat diadakan setiap waktu bilamana dipandang perlu dan diselenggarakan secara rutin minimal satu kali dalam 1 (satu) bulan.

Direksi dapat mengadakan rapat diluar jadwal tersebut diatas berdasarkan permintaan tertulis:

1. Seorang atau lebih anggota Direksi

2. Permintaan tertulis seorang atau lebih anggota Komisaris.

3. Permintaan tertulis 1 (satu) Pemegang Saham atau lebih yang bersama-sama mewakili 1/10 (satu per sepuluh) bagian dari jumlah seluruh saham.

Direksi telah melakukan beberapa kali pertemuan/rapat, baik rapat internal didalam Direksi maupun rapat Direksi dengan Unit kerja terkait (rapat koordinasi). Rapat Direksi berfungsi untuk menetapkan kebijakan dalam pengambilan keputusan strategis.

Sepanjang tahun 2012 Direksi telah mengadakan rapat sebanyak 5 (lima) kali rapat, terdiri dari rapat internal mapuan rapat dengan pejabat Bank terkait.

Tabel dibawah mengungkapkan frekuensi dan tingkat kehadiran Direksi didalam setiap pertemuan/rapat sepanjang tahun 2012.

3. General Affair Director holds duties and responsibilities

in planning, leading, coordinating and directly supervising

duties implementation as well as performance achievement

of the divisions under his/her supervision line, including

Operational and Accounting Divisions, General Affairs and

Logistic Division also Information and Technology Division

as well as Bank’s performance achievement referring to its

duties and function.

4. Compliance Director supervises Compliance Division,

Service Quality Division and Risk Management Division.

Hold duties to implement necessary actions to ensure that

the Company has complied with Bank Indonesia Regulation

and other applicable regulation in performing prudent

principles.

Board of Directors Meetings

As stated in the Bank NTT Good Corporate Governance Manual

Book, the Board of Directors meeting is held at anytime considered

necessary and periodically held minimum once in a month.

The Board of Directors may conduct the meeting outside those

schedules based on written proposal from:

1. One or more Board of Directors members.

2. One or more Board of Commissioners memebrs.

3. 1 (one) or more Shareholders that collectively represents

1/10 (one per tenth) part of all shares.

The Board of Directors held several meetings, both internal or

with other related units (coordination meeting). The Board of

Directors meetings also hold function to implement policy on

strategic decision-making.

During 2012, the Board of Directors held 7 (seven) meetings,

consisted of internal and joint meeting owth other related

Bank’s Executive Officers.

Following are Board of Directors meetings frequency and

attendance level throughout 2012:

Nama

Name

Jumlah Kehadiran


% Kehadiran

% Attendance

Daniel Tagu Dedo, SE 5 100%

Adrianus Ceme, SE 5 100%

Ibrahim Imang, SE 1 100%

Eduardus Bria Seran, SE 4 80%

Tomy Jeferson Ndolu 4 100%





Board of Directors Meetings

Throughout 2012 the Board of Directors held 5 (five) meetings

with meeting schedules as follows:

Rapat Direksi

Sepanjang tahun 2012 Direksi telah mengadakan rapat/pertemuan sebanyak 5 (lima) kali dengan jadwal rapat sebagai berikut:

No.

No.

Tanggal

Date

Materi

Agenda

Kode Peserta*

Participants Name Code*

1 2 3 4 5

1Kamis, 12 Januari 2012

Thursday, January 12th, 2012

1. Pembahasan Bisnis Operasional Kantor

Pusat Tahun 2012

2. Lain - lain

a. Usulan Jasa Produksi

b. Penghargaan Purna Bakti Dapen

c. Kepengurusan Dapen

3. Asuransi Puna Bakti Direksi.

4. BKK.

5. Kredit dan Dana

1. Head Office Operational Business Discussion

2012

2. Others

a. Production Incentive Recommendation

b. Pension Fund Post-Employment Reward

c. Pension Fund Management

3. BOD Post-Employment Insurance

4. BKK

5. Loan and Funding

√ √ √ √ -

2Senin, 12 November 2012

Monday, November 12th, 2012

1. Evaluasi Kinerja Keuangan Triwulan III

Oktober dan Estimasi Desember 2012

2. Hal-Hal yang penting tentang finalisasi

Rencan Bisnis Bank 2013

3. Perubahan Struktur Organisasi 2013.

4. Lokakarya Master Plan Perluasan

Percepatan Pembangunan Ekonomi

Indonesia (MP3IE) Provinsi NTT

5. Lain-lain.

1. Third Quarter Financial Performance

Evaluation October and Decelmber 2012

Estimation

2. Significant aspects about Bank Business Plan

2013 Finalization

3. Organizational Structure Changes 2013

4. Indonesian Economy Development

Expansion and Acceleration Master Plan NTT

Province

5. Others

√ - √ √ √

3Jumat, 23 November 2012

Friday, November 23rd, 2012

1. Kinerja keuangan tahun 2012

2. Finalisasi Rencan Bisnis Bank 2012

3. Perubahan Struktur organisasi

4. Lain-lain.

1. Financial Performance 2012

2. Bank Business Plan Finalization 2012

3. Organizational Structure Changes

4. Others

√ - √ √ √






No.

No.

Tanggal

Date

Materi

Agenda

Kode Peserta*

Participants Name Code*

1 2 3 4 5

4Senin, 10 Desember 2012

Monday, December 10th, 2012

1. Pembahasan tindak lanjut kasus Bajawa.

2. MoU IPB Bogor & Bank NTT

3. Target Laba:

4. Bonus Triwulan IV Tahun 2012

5. Kasus-kasus SDM yang tertunda

penyelesaiannya

1. Bajawa case follow-up discossion

2. MoU IPB Bogor and Bank NTT

3. Profit Target

4. Fourth Quarter Incentives 2012

5. HR Issues settlement delay

√ - √ √ √

5Jumat, 28 Desember 2012

Friday, December 28th, 2012

1. Penetapan perubahan struktur organisasi

2. Penyertaan modal saham seri B

3. Evaluasi hasil investasi dana pensiun Bank

NTT tahun 2013

4. Lain-lain.

1. Organizational Structure Changes

Implementation

2. Series B Shares Capital Participation

3. Bank NTT Pension Fund Investment Result

2013 Evaluation

4. Others

√ - √ - √

* Keterangan Kode Nama Peserta * Explanation of Participant Name Code

(1) Daniel Tagu Dedo, S.E (2) Ibrahim Imang, S.E (3) Adrianus Ceme, S.E (4) Eduardus Bria Seran, S.E (5) Tomy Jeferson Ndolu

Rapat Direksi dan Dewan Komisaris

Sepanjang tahun 2012 Direksi dengan Dewan Komisaris telah mengadakan rapat/pertemuan sebanyak 7 (Tujuh) kali dengan jadwal rapat sebagai berikut:

Rapat Direksi dan Dewan Komisaris/ Board of Directors and

Board of Commissioners Joint Meetings

Throughout 2012 the Board of Directors and Board of

Commisisoners held 7 (seven) joint meetings with meeting

schedules as follows

No.

No.

Tanggal

Date

Materi

Agenda

Kode Peserta*

Participant Code*

1 2 3 4 5 6 7

1

Selasa, 24 Januari

2012

Tuesday, January

24th, 2012

1. Evaluasi Kinerja Bisnis Desember 2012

2. Persiapan RUPS Luar Biasa

3. Pembahasan Surat Direktur Kepatuhan

kepada Dewan Komisaris

4. Lain-lain.

1. Business Performance Evaluation December

2012

2. Extraordinary GMS Preparation

3. Compliance Director’s Letter to Board of

Commissioners

4. Others

√ - √ √ - √ √

2

Senin, 19 Maret

2012

Monday, March

19th, 2012

1. Evaluasi Kinerja Bisnis Januari dan Februari

2012

2. Pembahasan Laporan Hasil Pemeriksaan BPK

3. Persiapan RUPS TB 2012 dan RUPS Luar Biasa

4. Lain-lain.

1. Business Performance Evaluation January and

February 2012

2. BPK Audit Result Report Discussion

3. Annual and Extraordinary GMS Preparation

4. Others

√ - √ √ - √ √





No.

No.

Tanggal

Date

Materi

Agenda

Kode Peserta*

Participant Code*

1 2 3 4 5 6 7

3Rabu, 30 Mei 2012

Rabu, 30 Mei 2012

1. Evaluasi Kinerja Bisnis Maret dan April 2012

2. Pembahasan hasil audit oleh BPK dan Bajawa


4. Rencana Penambahan Anggota Komite Audit

Bapak Frederik T. Makatita

5. Perkembangan Renovasi Gedung Suba Suka

dan Pembangunan Gedung Kantor Cabang

Ende

6. Lain-lain

1. Business Performance Evaluation March and

April 2012

2. BPK Audit Result Report and Bajawa Discussion


4. Additional member for Audit Committee plan,

Frederik T. Makatita

5. SubaSuka Building Renovation and Ende Branch

Office Construction progress

6. Others

√ - √ √ - √ √

4

Senin, 11 Juni

2012

Senin, 11 Juni 2012

1. Evaluasi Kinerja Bisnis Bulan Mei 2012

2. Kebijakan Mutasi pegawai

3. Lain - lain

1. Business Performance Evaluation May 2012

2. Employees Mutation Policy

3. Others

√ - √ √ - √ √

5

Senin, 25 Juni

2012

Monday, June 25th,

2012

1. Kebijakan SDM

2. Kelengkapan Anggota Komite Komisaris


4. Rencana Relokasi Kantor Cabang Utama

Kupang

5. Lain - lain

1. HR Policy

2. BOC committees’ members adequacy


4. Kupang Main Branch Office Relocation plan

5. Others

√ - √ √ - - √

6

Kamis, 04 Oktober

2012

Thursday, October

4th, 2012

1. Evaluasi Kinerja Bisnis Bulan September 2012

2. Permasalahan SDM terkait Mutasi dan

Kegiatan Outbound

3. Rencana Penerapan Bank Devisa dan Rencana

Penerapan Metode Balance Scorecard

4. Rencana Pembelian Tanah di samping

Gedung Kantor Pusat.

5. Perkembangan Proses Penanganan Kasus

Cabang Bajawa.

6. Remunasi

7. Lain-lain

1. Business Performance Evaluation September

2012

2. HR issues related to mutation program and

outbound activity

3. Foreign Exchange Bank and Balance Scorecard

Implementation Plan

4. Land purchase plan, located besides the Head

Office

5. Bajawa Branch Office case handling process

progress

6. Remuneration

7. Others

√ √ √ √ √ √ √






*Keterangan Kode Nama Peserta *Explanation of Participant Name Code

(1) Fransiskus Salem, SH. M.Si (2) Drs. Benyamin K Lebe, MM/Petrus Elias Jemadu, SH.M.Hum (3) Prof. Ir. Fredrik L. Benu,M.Si, Ph.D (4) Daniel Tagu Dedo, S.E (5) Ibrahim Imang,

S.E/ Tomy Jeferson Ndolu (6) Adrianus Ceme, S.E (7) Eduardus Bria Seran, S.E

No.

No.

Tanggal

Date

Materi

Agenda

Kode Peserta*

Participant Code*

1 2 3 4 5 6 7

7

Jumat, 28

Desember 2012

Friday, December

28th, 2012

1. Laporan Direksi tentang kinerja akhir Bulan

Desember Tahun Buku 2012

2. Laporan tindak lanjut pemeriksaan Bank

Indonesia

3. Informasi tentang Remunerasi

4. Informasi tentang Pembangunan Gedung

Kantor Bank NTT Kalabahi.

5. Tanggapan terhadap Realisasi Bisnis Bank

Tahun 2013-2015

6. Lain - lain

1. BOD Report regarding final performance as of

December fiscal year 2012

2. Bank Indonesia audit result follow-up report

3. Remuneration information

4. Information of Bank NTT office building

construction at Kalabahi

5. Response on Bank Business Plan for 2013 – 2015

Realization.

6. Others

√ √ √ √ √ √ -

Frekuensi dan tingkat kehadiran Direksi dan Komisaris didalam setiap perternuan/rapat yang diselenggarakan Direksi sepanjang tahun 2012, terungkap pada tabel berikut:

Keputusan rapat Direksi diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, jika terjadi ketidaksesuaian maka akan dilaksanakan pemungutan suara, dan semua hasil rapat direksi telah dicatat dalam risalah rapat dan telah didokumentasikan dengan cukup baik.

Transparansi Hubungan Keuangan Kepengurusan dan

Keluarga serta Larangan Direksi

Seluruh Direksi mempunyai komitmen yang kuat untuk melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance

Nama

Name

Jumlah Kehadiran


% Kehadiran

% attendance

Fransiskus Salem, SH. M.Si 7 100%

Prof. Ir. Fredrik L. Benu, M.Si, Ph.D 7 100%

Drs. Benyamin K Lebe, MM 7 89%

Daniel Tagu Dedo, SE 7 100%

Adrianus Ceme, SE 7 100%

Ibrahim Imang, SE 7 45%

Eduardus Bria Seran, SE 9 100%

Petrus Elias Jemadu, S.H. M.Hum 2 100%

Tomy Jeferson Ndolu 2 100%

Meetings frequency as well as Board of Directors and Board of

Commissioners attendance level in every meeting held by the Board

of Directors throughout 2012 as described on following table:

Decisions on the Board of Directors meetings taken based on

agreement on consensus, if there is any dissenting opinion,

will be settled through voting and every decision on the Board

of Directors meetings has been recorded on the minutes of

meetings and appropriately documented.

Board of Directors Financial, Management and Financial

Relationship and Prohibition Disclosure

Every Board of Directors member holds firm commitment

in implementing Good Corporate Governance principles in





Kelompok Nominal Remunerasi 1 tahunJumlah Direksi

Number of Directors

Remuneration package nominal

classification per year

Di atas Rp 2 miliar 3 Above Rp 2 billion

Di atas Rp 1 miliar s.d 2 miliar 1 Above Rp 1 billion to Rp 2 billion

Di atas Rp 500 juta s.d Rp 1 miliar 1 Above Rp 500 million to to Rp 1 billion

Rp 500 juta ke bawah - Rp 500 juta or less

Total 5 Total

dalam menjalankan tugas dan tanggungjawabnya. Komitmen tersebut juga terwujud dengan adanya pengaturan mengenai etika kerja Direksi dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komisaris dan Direksi.

Direksi tidak mempunyai hubungan keuangan maupun hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali Bank, dan setiap anggota Direksi baik sendiri-sendiri atau bersama-sama tidak memiliki saham pada suatu perusahaan lain.

Anggota Direksi tidak merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan dan/atau lembaga lain, tidak memanfaatkan Bank untuk keuntungan pribadi, keluarga dan/atau pihak lain yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Bank.

Paket Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas lain Direksi

Sepanjang tahun 2012 jumlah gaji dan tunjangan lainnya yang meliputi remunerasi dalam bentuk natura dan non natura yang diberikan kepada Direksi adalah sebesar Rp12.320.805.058,- Remunerasi dan fasilitas lain yang diterima dalam 1 tahun pada tahun 2012, sebagai berikut:

Jumlah anggota Direksi yang menerima paket remunerasi selama tahun 2012 yang (kelompokan dalam kisaran tingkat penghasilan, terlihat dalam tabel dibawah

carrying its duties and responsibilities. The commitment is

also realized within the existence of Board of Directors work

ethic stated in Board of Commissioners and Board of Directors

Working Procedures and Guideline.

The does not hold financial and familiy until second heir

relationships with other members of Board of Directors and/

or Board of Commissioners and/or Controlling Shareholders

both personally or collectively holds shareownership in other

companies.

The Board of Directors member does not hold dual position as

Commissioner, Director or Executive Officer at other banks,

companies or institutions, and does not utilize the Bank for

personal, family and/or other parties’ interest that may harm or

reduce Bank’s profit.

Board of Directors Remuneration Package and other

Facilities Policy

Throughout 2012, amount of salary and other allowances

included on the remuneration package in form of natura and

non-natura provided to the Board of Directors amounted to

Rp12.320.805.058,-. Board of Directors remuneration package

in 2012 as described on following table:

Number of Board of Directors members that received

remuneration package throughout 2011 and classified on the

salary level, as described on following table:

NoJenis Penerimaan

Remuneration Type

Jumlah Direksi

Number of Directors

Nominal (Rp)

Nominal (Rp)

1.

Remunerasi dalam bentuk non natura (gaji dan

penghasilan tetap lainnya, antara lain tantiem, dll)

Remuneration in form of natura/non-natura (wage and

other permanent salary, such as tantieme, etc.)

5 100%

2.

Fasilitas lain dalam bentuk natura/non natura (fasilitas

tidak tetap lainnya antara lain perumahan, transportasi,

asuransi kesehatan, dll) yang tidak dapat dimiliki

Other facilities in form of natura/non-natura (other non-

permanent facilities such as housing, transportation, health

insurance, etc) that can not be owned.

3 100%

JUMLAH TOTAL 12.320.805.058






Pemenuhan Ketentuan Fit & Proper Test

Seluruh anggota Direksi telah lulus hasil fit and proper test yang dilakukan oleh Bank Indonesia.

dan berdasarkan hasil fit and proper test seluruh direksi memiliki kompetensi, integritas, akhlak dan moral yang memenuhi kriteria. Seluruh Direksi berasal dari pihak independen terhadap pemegang saham, yakni tidak memiliki hubungan keluarga Dewan Komisaris, Direksi lainnya, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak dan bekerja secara profesional.

Program Pelatihan dan Seminar Direksi

Sepanjang tahun 2012 Direksi telah mengikuti beberapa pelatihan/seminar/worshop yang diselenggarakan oleh pihak internal baik dari BI maupun dari lembaga pelatihan yang ada di Indonesia, yaitu sebagai berikut:

Fit and Proper Test Compliance

All of Board of Directors members has passed fit and proper

test conducted by Bank Indonesia.

Every Board of Directors member holds integrity, competency

and adequate moral and attitude. Every Board of Directors

member is derived from independent party towards

shareholders, that doesn hold family relationship wtih other

Board of Commissioners, Board of Directors, that may interfere

its ability to act professionally.

Board of Commissioners Training and Seminar Program

Throughout 2012, the Board of Directors participated on several

training/seminar/workshop acitivities held both by internal, BI

or other training organizers in Indonesia, as follows:

Nama

Name

Jenis Pelatihan

Training Type


Institutions

Waktu

Pelaksanaan

TIme

Daniel Tagu Dedo, SE

Seminar Penerapan Manajemen Risiko Operasional yang Efektif:

Mengantisipasi Kejahatan teknologi Informasi (e-banking) -

Refreshment Program Manajemen Risiko di Jakarta

Effective Operational Risk Management Implementation

Seminar: Anticipating Information Technology (e-banking) - Risk

Management Refreshment Program in Jakarta

BSMR

BSMR

31 Maret 2012

March 31st, 2012


Jakarta


Badan Sertifikasi

Manajemen Risiko (BSMR)

Risk Management

Certification Agency

21 April 2012

April 21st, 2012






Community and Anticipating MP3EI Program in Solo (Indonesian

Economy Development Expansion & Acceleration Master plan)

FKDKP

FKDKP

26 April 2012

April 26th, 2012

Konferensi Nasional IV Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB) :

Strengthening Internal Audit Roles in Risk Management, Control

and Governance : Meet the Challenges of Financial Industry

Integration di Jakarta

Bank’s Internal Auditor Association 4th National Conference:

Strengthening Internal Audit Roles in Risk Management, Control and

Governance : Meet the Challenges of Financial Industry Integration

in Jakarta

Ikatan Auditor Intern Bank

(IAIB)

Bank’s Internal Auditor

Association

18 - 19 Juni 2012

June 18th - 19th,

2012

Seminar Eksistensi BPD Pasca Terbentuknya OJK dan Penerapan

PBI No.14/8/2012 tentang Kepemilikan Saham Bank Umum di

Semarang

RDB Existence post-OJK and PBI No.14/8/2012 regarding Commercial

Bank Share OwnershipImplementation Seminar in Semarang

ASBANDA

ASBANDA

26 - 28 September

2012

26 - 28 September

2012

Sosialisasi Transformasi PT. Jamsostek (Persero) menuju BPJS

Ketenagakerjaan di Jakarta

PT.Jamsostek (Persero) transformation towards Emplyment BPJS

Socialization in Jakarta

PT. Jamsostek (Persero)

PT. Jamsostek (Persero)

8 Oktober 2012

October 8th, 2012





Nama

Name

Jenis Pelatihan

Training Type


Institutions

Waktu

Pelaksanaan

TIme

International Microfinance Conferencer 2012 di Yogyakarta

International Microfinance Conference 2012 in Yogyakarta

Kementerian Koperasi

dan UKM

Ministry of SME and

Cooperatives

22 - 23 Oktober

2012

October 22nd -

23rd, 2012

Daniel Tagu Dedo, SE

Workshop Program Pengembangan Agro-eco-tourims

Kabupaten TTS Tahun 2012 di Soe

TTS Regent Agro-eco-tourisms Development Program Workshop

2012 in Soe

BAPPEDA TTS

BAPPEDA TTS

9 November 2012

November 9th,

2012

Seminar Asia as an Engine for World Growth di Jakarta

Asia as an Engine for World Growth Seminar in Jakarta

BI - Official Monetary

and Financial Institutions

Forum (OMFIF)

BI - Official Monetary and

Financial Institutions Forum

(OMFIF)

13 November

2012

November 13th,

2012

Seminar Nasional Strategi Penguatan BPD ke Depan Untuk

Meningkatkan Daya Saing Dalam Ekonomi Global di Jakarta

BPD Future Empowering Strategyto Raise Competitive Advantage in

Global Economy National Seminary in Jakarta

ASBANDA

ASBANDA

3 Desember 2012

December 3rd,

2012

Adrianus Ceme, SE




FKDK/P

FKDK/P

27 - 28 Juni 2012

June, 27th - 28th,

2012

Seminar Nasional Pencegahan dan Penanganan Kejahatan pada

Layanan Perbankan Elektronik di Jakarta

Prevention and Treatment Electronic Banking Service Crime National

Seminar in Jakarta

Asosiasi Sistem

Pembayaran Indonesia

(ASPI)

Indonesia Payment System

Association (ASPI)

5 Juli 2012

July 5th, 2012

Workshop Sinkroninsasi Pemeriksaan Berbasis Risiko (Risk Based

Audit) Dengan Investigasi dan Surprise Audit Pada Penerapan

Strategi Anti Fraud di Surabaya

Risk Based Auditand Surprise Audit and Investigation

Synchronization in Anti Fraud Strategy Implementation Workshop in

Surabaya

Risk Management

International (RMI)

Risk Management

International (RMI)

25 - 26 Juli 2012

July 25th - 26th,

2012

Sosialisasi Bisnis Proses dan Peranan Bank /Pos Persepsi dalam

Sistem MPN Generasi Kedua (MPN G-2) di Jakarta

Business Process and Bank/Post Role in Second Generation MPN

System (MPN G-2) Socialization in Jakarta

Direktorat Jenderal

Perbendaharaan

Kementerian Keuangan RI

Treasury Directorate

General of Ministry of

Finance

18 September

2012

September 18th,

2012

Sosialisasi Integrasi Sistem Pelaporan Bank dan Non Bank ke Bank

Indonesia berbasis Extensible Business Reporting Language

(XBRL) di Jakarta

Bank and Non-Bank Reporting System Integration Based on

Extensible Business Reporting Language (XBRL)To Bank Indonesia

Socialization in Jakarta

Bank Indonesia

Bank Indonesia

19 September

2012

September 19th,

2012

Seminar dan Rakerwil FKDK/P BPD-SI WIlayah Timur di Kendari FKDK/P 27 - 28 Juli 2012







Community and Anticipating MP3EI Program in Solo

(Indonesian Economy Development Expansion & Acceleration Master

plan)

FKDKP

FKDKP

26 April 2012

April 26th, 2012






Nama

Name

Jenis Pelatihan

Training Type


Institutions

Waktu

Pelaksanaan

TIme

Seminar dan Pengukuhan Gelar Profesional Internal Auditor (PIA):

Whistle Blowing Program Manfaat dan Tantangan di Batam

Professional Internal Auditor (PIA) Title Inauguration and Seminar:

Challenge and Benefit of Whistle Blowing Program in Batam

Pusat Pengembangan

Akuntansi dan Keuangan

(PPA&K)

Finance and Accounting

Development Center

(PPA&K)

26 - 28 Juni 2012

June 26th - 28th,

2012

Sosialisasi PBI No.14/8/PBI/2012 tentang Kepemilikan Saham

Bank Umum di Jakarta

PBI No.14/8/2012 regarding Commercial Bank Share Ownership

Implementation in Jakarta

Bank Indonesia

Bank Indonesia

26 Juli 2012

July 26th, 2012

Seminar Kesiapan Perbankan Menghadapi Pembatasan Pemilikan

Saham Bank di Jakarta

Welcoming Share ownership Restriction Banking Preparation

Seminar in Jakarta

FKDKP

FKDKP

13 September

2012

September 13th,

2012

Ibrahim Imang, SESosialiasasi dan Penetapan Target KUR Tahun 2012 di Jakarta

Sosialiasasi dan Penetapan Target KUR Tahun 2012 di Jakarta

ASBANDA

ASBANDA

17 Januari 2012

January 17th, 2012

Tomy J. Ndolu

Sosialisasi dan Workshop Penerapan Sistem Elektronik Daftar

Pembayaran Pensiun (e-Dapem) di Jakarta

Pension Fund Payment Electronic System (e-Dapem) Implementation

Workshop and Socialization in Jakarta

ASBANDA

ASBANDA

10 September

2012

September 10th,

2012

Seminar Eksistensi BPD Pasca Terbentuknya OJK dan Penerapan

PBI No.14/8/2012 tentang Kepemilikan Saham Bank Umum di

Semarang

RDB Existence post-OJK and PBI No.14/8/2012 regarding Commercial

Bank Share OwnershipImplementation Seminar in Semarang

ASBANDA

ASBANDA

26 - 28 September

2012

26 - 28 September

2012


Denpasar


Denpasar

LPPI

LPPI

29 Oktober 2012

October 29th, 2012

Rasio Gaji dan Komposisi Pegawai

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

Untuk perbandingan/ratio gaji antara gaji Dewan Komisaris tertinggi dengan yang terendah, gaji Direksi tertinggi dengan yang terendah, gaji Pegawai tertinggi dengan yang terendah, dan antara gaji Direksi tertinggi dengan gaji pegawai yang tertinggi sepanjang tahun 2012 dapat dilihat pada tabel berikut.

Employees Composition and Salary Ratio

Highest and Lowest Salary Ratio

As a comparison of salary ratio between the highest salary of

Board of Commissioners, highest salary of Board of Directors,

highest employees salary and between highest salary of Board

of Directors with highest employees salary throughout 2012 can

be described on following table:

NoJabatan

Position

Gaji (dalam rupiah)

Salary (in Rupiah) Rasio

RatioTertinggi (Rp)

Highest (Rp)

Terendah (Rp)

Lowest (Rp)

1.Gaji Komisaris

Commissioners’ salary48.250.000 43.125.000 1,11

2.Gaji Direksi

Directors’ salary74.343.069 62.605.243 1,18

3.Gaji Pegawai

Employees’ salary43.677.096 1.785.618 24,46

4.Gaji Direksi Tertinggi & Pegawai Tertinggi

Highest Directors’ salary and highest employees’salary74.343.069 43.677.096 1,70

* Pegawai diatas adalah pegawai Bank dengan status pegawai tetap, dan

tidak termasuk didalamnya Pegawai kontrak dan Pegawai bulanan.

*Respective employees mentioned above is Bank’s employees with permanent

employment and not included contract or monthly employees.





Komposisi Pegawai

Sampai dengan akhir tahun 2012 jumlah pegawai Bank NTT (pegawai tetap maupun pegawai kontrak/pegawai bulanan diluar Direksi) berjumlah 1187 Orang dengan rincian sebagai berikut:

1. Pegawai Tetap berjumlah : 707 Orang

2. Pegawai Bulanan berjumlah : 224 Orang

3. Pegawai Kontrak berjumlah : 260 Orang

Komposisi pegawai sebagaimana diuraikan dibawah ini merupakan uraian komposisi pegawai Bank NTT dengan status pegawai tetap dan pegawai kontrak/pegawai bulanan.

1. Komposisi Pegawai Tetap dan Pegawai Kontrak/Bulanan berdasarkan tingkat usia pada tahun 2012.

2. Komposisi berdasarkan jabatan pada tahun 2012.

Employees Composition

As end of 2012, Bank NTT’s number of employees (permanent

or contract/monthly employees outside the Board of Directors)

amounted to 1187 employees with detail as follows:

1. Permanent Employees : 707 employees

2. Monthly employees : 224 employees

3. Contract employees : 260 employees

The employees’ compositions as described on the following

tables are Bank NTT’s employees composition based on

permanent and contract/monthly employment status.

1. Permanent and Contract/Monthly Employees Composition

based on age in 2012

2. Composition based on position in 2012

NoUsia Pegawai

Employees Age

Jumlah

Total

1. 50-55 43

2. 40-49 189

3. 30-39 374

4. 20-29 553

5. 17-19 28

Total 1.187

No Pegawai Berdasarkan JabatanJumlah Pegawai tetap

EmployeeEmployee based on Position

1. Kepala Divisi 12 Head of Division

2. Pemimpin Cabang 23 Head of Branch Office

3. Pegawai Dana Pensiun 3 Pension Fund Employee

4. Manajer Operasional /Bisnis 25 Business/Operational Manager

5. Kepala Sub Divisi 31 Head of Sub-Division

6. Pemimpin Cabang Pembantu 27 Head of Branch Office

7. Support Manajer Cabang 2 Branch Office Support Manager

8. Front Line Manajer Cabang 3 Branch Office Front Line Manager

9. Ass. Manajer Operasional 27 Operational Manager Assisstant

10. Kepala Kantor Kas 31 Head of Cash Office

11. Koordinator USPD 35 USPD Coordinator

12. Head Teller 2 Head Teller

13. Pejabat Fungsional 2 Functional Officer

14. Staff Direksi 3 BOD Staff

15. Pelaksana 961 Officer

Total 1.187 Total






3. Komposisi Pegawai Tetap dan Pegawai Kontrak/Bulanan berdasarkan pendidikan pada tahun 2012

4. Komposisi Pegawai Kontrak/Bulanan.

Sampai dengan Desember 2012 jumlah pegawai Bank NTT dengan status kontrak/pegawai bulanan adalah berjumlah 484 Orang.

Komite-Komite dibawah Dewan Komisaris

Dalam pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi. Struktur yang dibentuk sesuai Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/4/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang Pelaksanaan Gcod Corporate Governance bagi Bank Umum.

Struktur keanggotaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank NTT tahun 2012 masih tetap sama dengan susunan kepengurusan Komite tahun 2010 yang seluruhnya telah memenuhi ketentuan yang berlaku.

Susunan kepengurusan dari masing - masing Komite masih dilakukan dan dirangkap oleh beberapa anggota Dewan Komisaris, sehingga seorang anggota Komisaris dapat menjabat didua Komite yang berbeda. Hal ini tidak bertentangan dengan Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance Bank NTT, bahwa ketua komite hanya dapat merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak pada 1 (satu) komite lainya.


based on education level in 2012


As of December 2012, total of Bank NTT Contract/Monthly

Employees was 484 employees.

Commitees Under the Board of Commissioners

The Board of Commissioners’ duties implementation is assissted

by Audit Committee, Risk Monitoring COmmitee and Remuneration

and Nomination Commitee. The organization structure established

pursuant to Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated

January 30th, 2006 as amended by Bank Indonesia Regulation No.

8/4/PBI/2006 dated October 5th, 2006 regarding Good Corporate

Governance implementation for Commercial Banks.

Membership structure of Audit Committee, Risk Monitoring

Committee and Remuneration and Nomination Committee

of Bank NTT in 2012 remained the same with Committee

membership structure in 2010 that generally complies with

applicable regulation.

The membership structure of each Committee was still

performed and cuncrrently held by several Board of

Commissioners members, that a Board of Commissioners

member might serve in two different Committees. This is

not violate provision stated on the Bank NTT Good Corporate

Governance Manual Book that the Chairman of Committee only

allowed to serve as other Committees’ Chairman at most at

another 1 (one) Committee.

No Pegawai Berdasarkan Tingkat PendidikanJumlah

TotalEmployees based on Education

1. Pasca Sarjana 14 Postgraduate

2. Sarjana 741 Bachelor

3. Sarjana Muda 72 Diploma

4. SLTA 338 High School

5. SLTP 14 Junior High School

6. SD 8 Elementary School

Total 1.187 Total

SLTPJunior High School

SarjanaBachelor

SDElementary School

Pasca SarjanaPostgraduate

SLTAHigh School

Sarjana MudaDiploma

14 741

8 14

338 72

Pegawai berdasarkan

tingkat PendidikanEmployees based on

Education 2012





Profil Anggota Komite dari Pihak Independen

Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D

Diangkat menjadi anggota Komite dari pihak Independen sejak tahun 2008 Ahli dibidang Manajemen dan Bisnis, lulusan fakultas Pertanian Univeisitas Nusa Cendana tahun 1989, memperoleh gelar Master Of Science pada tahun 1996 dari Institut Pertanian Bogor, sementara gelar doctor pada tahun 2003 dari Curtin University Of Technology. Memiliki banyak pengalaman kerja, sebagai dosen pada fakultas pertanian pada Universitas Nusa Cendana, sebagai dosen pada program pasca sarjana Universitas Nusa Cendana serta menjabat sebagai ketua Lembaga Penelitian Universitas Nusa Cendana.

Drs. Benyamin Kartono Lebe, M.M

Diangkat menjadi anggota Komite dari pihak Independen sejak tahun 2008. Lulus dari fakultas Ekonomi/Studi Pembangunan di Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga pada tahun 1980, kemudian memperoleh gelar Master of Science dari Program Pasca Sarjana Magister Manajemen Universitas Islam Indonesia Yogyakarta pada tahun 2001. Memiliki banyak pengalaman kerja dalam dunia perbankan, yang diawali pada tahun 1981 menjabat sebagai Wakil Pemimpin Wilayah bidang Kredit pada PT. Bank Niaga Cabang Jawa Tengah, kemudian pada tahun 1982 hijrah ke PT Bank Danamon Cabang Jawa Tengah dan menduduki posisi sebagai Wakil Pemimpin Wilayah, selanjutnya pada tahun 2000 menjabat selaku Kepala Divisi Asset Disposal pada BPPN, serta pada tahun 2004 menjabat sebagai Komisaris Utama PT BPR Surya Utama.

Petrus Elias Jemadu, S.H, M.Hum

Diangkat menjadi anggota Komite dari pihak Independen sejak tahun 2012. Lulus dari fakultas Hukum di Universitas Nusa Cencana Kupang pada tahun 1985, kemudian memperoleh gelar Magister Humaniora dari Program Ilmu Hukum Pascasarjana Universitas Gajah Mada Yogyakarta pada tahun 2000. Memiliki banyak pengalaman dan penelitian di bidang perbankan, diantaranya pada tahun1993 melaksanakan penelitian lokasi tentang transaksi berjamin dan hukum perbankan, pada tahun 1995 melaksanakan magang sebagai dosen muda bidang hukum ekonomi/hukum perbankan dan pasar modal pada kementrian Menteri Koordinator Bidang Ekonomi, Keuangan, dan Industri (Menkoekuin), dan pada tahun 2011 mengikuti pelatihan tentang identifikasi pengukuran risk based bank rating (RBBR) yang diselenggarakan oleh LPPI. Sementara pengalaman kerja dalam dunia pendidikan maupun perbankan diawali pada tahun 1986 sebagai dosen Fakultas Hukum Universitas Nusa Cendana Kupang, selanjutnya pada tahun 2001 - 2005 menjabat sebagai Ketua Jurusan Bagian Hukum Perdata pada Universitas Nusa Cendana Kupang, kemudian pada tahun 2005-2010 menjabat sebagai anggota Majelis Pengawas Wilayah Notaris (MPWN) Provinsi NTT, dan pada tahun 2009-2012 dipercaya sebagai anggota Komite Pemantau Risiko PT Bank NTT.

Profile of Committee’s Members from Independent Party

Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D

Appointed as member of the Committee from Independent Party

since 2008. An expert in Management and Business aspects,

graduated from Faculty of Agriculture, Universitas Nusa

Cendana in 1989, awarded Master of Science Degree in 1996

from Institut Pertanian Bogor, and later awarded Doctorate

Degree in 2003 from Curtin University Of Technology. Holding

numerous employment experiences, as the Lecturer at Faculty

of Agriculture and Postgraduate Program, Universitas Nusa

Cendana, as well as Chairman of Universitas Nusa Cendana

Research Institute.

Drs. Benyamin Kartono Lebe, M.M

Appointed as member of the Committee from Independent

Party since 2008. Graduated from Economy/Developmental

Study from Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga in 1980,

and later awarded Master of Science Degree from Postgraduate

Program, Universitas Islam Indonesia Yogyakarta in 2001.

Holding numerous employment experiences in banking industry,

started in 1981 serving as Regional Head of Credit Division

Deputy at PT. Bank Niaga Cabang Central Java, and later in

1982 continued his career at PT Bank Danamon Central Java

Branch Office with the latest position as Regional Head Deputy,

where later in 2000 served as Head of Disposal Asset Division

in BPPN, and in 2004 served as President Commissioner at PT

BPR Surya Utama.

Petrus Elias Jemadu, S.H, M.Hum

Appointed as member of the Committee from Independent

Party since 2012. Graduated from Law Faculty, Universitas

Nusa Cencana Kupang in 1985, and later awarded Master

Degree on Humanities from Postgraduate Program of Legal

Study, Universitas Gajah Mada Yogyakarta in 2000. Holding

numerous employment experiences in banking industry, namely

in 1993 conducting location research on insured transaction

and banking law, in 1995 participated on interneship as junior

lectureron economy/banking law and stock market studies

at Coordination Ministry of Economy, Finance and Industry,

and later in 2011 participated risk based bank rating (RBBR)

measurement identification training held by LPPI. On the other

hand, his employment experiences in banking industry was

started in 1986 as Lecturer on Faculty of Law, Universitas Nusa

Cendana Kupang, and later in 2001 - 2005 served as Head of

Civil Law Program at Universitas Nusa Cendana Kupang, in

2005-2010 served as member of Regional Notary Supervisory

Board of NTT Province, and finally in 2009-2012 was appointed

as member of Risk Monitoring Committee at PT Bank NTT.






Komite Audit

Struktur, Keanggotaan, Keahlihan dan Independensi Komite

Audit

Susunan anggota Komite Audit telah memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dalam Pasal 38 ayat (1) PBI Nomor: 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Gond Corporate Governance Bagi Bank Umum yang menegaskan bahwa anggota Komite Audit paling kurang terdiri dari seorang Komisaris Independen, seorang pihak independen yang memiliki keahlian dibidang keuangan atau akuntansi dan seorang dari pihak independen yang memiliki keahlian dibidang hukum atau perbankan.

Sampai dengan akhir tahun 2012 Komite Audit Bank beranggotakan 3 (tiga) orang, yang, terdiri dari 1 (satu) orang Ketua dan 2 (dua) orang anggota, 1 (satu) orang sebagai Komisaris Independen dan dua orang lainnya adalah pihak independen, dengan susunan dan komposisi keanggotaan sebagai berikut:

Seluruh keanggotaan Komite Audit telah memenuhi kriteria independensi, keahlian, integritas dan moral yang baik yang dipersyaratkan dalarn Buku Pedoman Perusahaan Good Corporate Governance Bank NTT dan peraturan/ketentuan terkait lainnya.

Seluruh anggota Komite Audit tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

Tugas dan Tanggungjawab Komite Audit

Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit, pemantauan atas tindak lanjut hasil audit terhadap pelaksanaan tugas SKAI, kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik dengan standar yang berlaku, kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku, dan pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan SKAI, akuntan publik dan hasil pengawasan Bank Indonesia.

Komite Audit wajib memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS.

Audit Committee

Structure, Memebrship, Expertise and Independency of

Audit Committee

Membership structure of the Audit Committee has complied to

requirements regulated by Bank Indonesiain Article 38 point (1)

PBI No. 8/4/PBI/2006 regarding Good Corporate Governance

Implementation for Commercial Banks emphasizing that the

member of Audit Committee at least consists of an Independent

Commissioner, an independent party that holds expertise on

finance or accounting aspects and another independent party

that holds legal or banking expertise.

As end of 2012, the Bank’s Audit Committee consisted of 3

(three) members, 1 (one) Chairman and 2 (two) members, 1

(one) also served as Independent Commissioner and other

two members were independent parties, with membership

structure and composition as follows:

Every Audit Committee member has complied to independency,

expertise, integrity and appropriate moral criteria required in

Bank NTT Good Corporate Governance Manual Book as well as

other applicable regulation.

Every member of Audit Committee does not hold financial,

management, share ownership and/or family relationship

with the Board of Commissioners, Board of Directors and/or

Controlling Shareholders as well as other relationship with the

Bank that may interfere its ability to act independently.

Duties and Responsibilities of Audit Committee

The Audit Committee conducts supervision and evaluation on

audit planning and implementation, supervision on audit result

follow-up as the implementation of Internal Audit Unit’s duties

implementation, conformity between audit carried by Public

Accountant Office and applicable standards, financial report

compliance with applicable accounting standards, and follow-

up execution by the Board of Directors on Internal Audit, Public

Accountant and Bank Indonesia supervisions’ finding result.

The Audit Committee is obligated to provide recommendation

regarding Public Accountant and Public Accountant Office

appointment to the Board of Commissioners to be proposed to

the GMS.

Susunan Keanggotaan Komite Audit Bank NTT

Bank NTT Audit Committee Membership Structure

N a m a

N a m eJabatan Position

Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D Plh Ketua (Komisaris Independen) Chairman (Independent Commissioner)

Welem Nunuhitu Anggota (Pihak Independen) Member (Independent Party)

Frederik T Makatita Anggota (Pihak Independen) Member (Independent Party)





Tindak Lanjut Program Kerja Komite Audit

Secara garis besar, selama tahun 2012 Komite Audit telah melakukan kegiatan-kegiatan sesuai dengan piagam komite audit sebagai berikut:

1. Menyampaikan saran dan catatan atas berbagai aktivitas melalui Dewan Komiaris yang berkaitan dengan pelaksanaan tugas, serta fungsi pengawasan kepada pihak Direksi serta anggota manajemen bank lainya dalam melakukan manajemen bank.

2. Menetapkan kantor akuntan publik yang terdaftar di Bapepam-LK untuk, melakukan pemeriksaan keuangan Bank posisi Maret 2011 dan penyajian kembali laporan keuangan Bank tahun buku 2007.

Aktivitas Rapat Komite Audit

Rapat Komite Audit selama ini dilaksanakan sesuai kebutuhan Bank dan hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh paling kurang 51% (lima puluh satu perseratus) dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen.

Berdasarkan tugas dan fokus kegiatan tersebut diatas, selama tahun 2012 Komite Audit telah, melakukan pembahasan dan menyampaikan saran-saran yang meliputi berbagai aktifitas penting yang dilakukan oleh Bank sebanyak 3 (tiga) kali rapat/pertemuan.

Rapat yang diselenggarakan oleh Komite Audit secara internal sebanyak 3 (tiga) kali rapat/pembahasan, sebagai berikut:

Audit Committee Working Program Follow-Up

Generally, throughout 2012, the Audit Committee has performed

several activities based on the Audit Committee Charter, as

follows:

1. Delivering recommendation and notes on several activities

through the Board of Commissioners related to its duties

implementation and supervisory function n Board of

Directors as well as other bank’s managements in carrying

bank’s management practice.

2. Determining Public Accountant Office registered at Bapepam-

LK to perform audit on Bank’s financial report as of March

2011 position and Bank’s fianancial report fiscal year 2007

restatement.

Audit Committee Meetings

The Audit Committee meeting is held based on Bank’s necessity

and only able to be performed if attended by at least 51% (fifty

one per hundreds) from total members including Independent

Commissioner.

Based on duties and activity focus mentioned above, in 2012

the Audit Committee performed discussion and delivered

recommendations related to significant activities carried by the

Bank on 3 (three) meetings.

The Audit Committee meeting held internally was 3 (three)

meetings, as follows:


(1) Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D (2) Welem Nunuhitu (3) Frederik T Makatita (5) Divisi Pengawasan dan SKAI

No.

No.

Tanggal

Date

Materi

Agenda

Kode Peserta*

Participant Name Code*

1 2 3 4

116 Februari 2012

February 16th, 2012

1. Memantau Tindak Lanjut Temuan Audit: BI, BPK dan SKAI

2. Rekomendasi kepada Dewan Komisaris beberapa temuan yang substantive

3. Lain-lain

1. Audit Result Follow-Up Monitoring: BI, BPK and IAU

2. Recommendation to the Board of Commissioners about substantive findings

3. Others

√ √ √

206 Juni 2012

June 6th, 2012

1. Pembahasan Hasil Audit Terakhir

2. Pembahasan realisasi anggaran renovasi Gedung Ex Suba Suka

3. Pembahasan masalah laporan fiktif kantor cabang Bajawa

4. Pembahasan laporan tidak menyenangkan salah satu pegawai kantor

cabang Kantor Cabang Soe

5. Pembahasan Surat Gubernur tentang masalah cabang Atambua

6. Lain-lain

1. Recent Audit Result Discussion

2. Ex-SubaSuka Building Renovation budget realization discussion

3. Bajawa Branch Office fictive report issue discussion

4. One of Employees from Soe Branch Office inappropriate action report discussion

5. Governor Letter about Atambua Issue Discussion

6. Others

√ √ √

302 November 2012

November 2nd, 2012

1. Pembahasan Hasil Audit Intern

1. Internal Audit Result Discussion √ √ √ √






Untuk rapat koordinasi Komite Audit dengan unit kerja Bank lainnya telah dilakukan sebanyak 1 (satu) kali rapat/pembahasan, sebagai berikut:

Keputusan rapat komite dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat, dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak.

Hasil keputusan rapat Komite dituangkan dalam suatu risalah rapat yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang hadir dan didokumentasikan secara baik. Hasil rapat Komite merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara baik oleh Dewan Komisaris.

Tingkat kehadiran masing-masing anggota dalam rapat Komite Pernantau Risiko baik secara internal maupun rapat koordinasi, adalah sebagai berikut:

Komite Pemantau Risiko

Struktur, Keanggotaan, Keahlian dan Independensi Komite

Pemantau Risiko

Sesuai ketentuan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum, Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk memastikan bahwa kerangka kerja yang telah disusun pada unit kerja manajemen risiko telah memberikan perlindungan yang memadai terhadap eksposure risiko Bank, baik operasional maupun non operasional.

Komite Pemantau Risiko dibentuk bertujuan melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut, dan pemantauan serta evaluasi pelaksanaan tugas Komite

Regarding Audit Committee and other Bank’s units coordination

meeting held 1 (one) time, with agenda as follows:

Decisions taken on the meetings were based on agreement on

consensus, if there is any dissenting opinion, the decision will

be taken based on voting.

The meeting decision has been recorded on the minutes of

meetings signed by all of attending Audit Committee’s members

and appropriately documented. The Committee meeting result

is recommendation that may be appropriately addressed by the

Board of Commissioners.

Attendance level of each Audit Committee member both in the

internal or coordination meeting of Audit Committee, as follows:

Risk Monitoring Committee

Structure, Membership, Expertise and Independency of Risk

Monitoring Committee

Pursuant to Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006

regarding Good Corporate Governance Implementation for

Commercial Banks, the Risk Monitoring Committee was

established to ensure that framework implemented at risk

management unit has provided adequate protections towards

Bank’s risk exposure, both operational or non-operational.

The Risk Monitoring Committee was established aiming

to perform evaluation regarding conformity between risk

management policy with its implementation, as well as Risk

Monitoring Committee and Risk Monitoring Unit’s duties

N a m a

N a m e

Jumlah Kehadiran

Number of Attenance

% Kehadiran

% Attendance

Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D 3 100%

Welem Nunuhitu 3 100%

Frederik T Makatita 1 100%

No.

No.

Tanggal

Date

Materi

Agenda

Kode Peserta*


1 2 3 4 5

12 Juli 2012

July 12th, 2012

1. Pembahasan tindak lanjut temuan-temuan

BPK, BI, KAP dan SKAI

2. Lain-lain.

1. Audit Result Follow-Up Monitoring: BI, BPK

and IAU

2. Others

√ √ - √ √


(1) Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D (4) Divisi Pengawasan dan SKAI

(2) Welem Nunuhitu (5) Komite Pemantau Risiko

(3) Frederik T Makatita





Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko, guna memberikan rekomendasi dan saran atas berbagai kegiatan perusahaan sehingga perlu menjadi perhatian Dewan Komisaris dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan terhadap Direksi.

Komite Pemantau Risiko beranggotakan 3 (tiga) orang, yang terdiri dari 1 (satu) orang Ketua dan 2 (dua) orang anggota, satu orang sebagai Komisaris (Komisaris Independen) dan 2 (dua) orang lainnya adalah pihak independen. Dua orang pihak independen pada posisi anggota Komite Pemantau Risiko tersebut di atas terdiri dari:

- Seorang yang memiliki keahlian di bidang keuangan

- Seorang yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko

Susunan dan komposisi keanggotaan Komite Pemantau Risiko, adalah sebagai berikut:

Seluruh keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah memenuhi kriteria independensi, keahlian, integritas dan moral yang baik yang dipersyaratkan dalam PBI Nomor 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum, Buku Pedoman Perusahaan Good Corporate Governance Bank NTT dan peraturan/ketentuan terkait lainnya.

Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak secara independen.

Tugas dan Tanggung jawab Komite Pemantau Risiko

Diantara tugas dan tanggungjawab Komite Pemantau Risiko yang diatur di dalam Buku Kebijakan Perusahaan (BPP) Good Corporate Governance Bank NTT adalah Komite Pemantau Risiko bertugas membantu pelaksanaan fungsi pengawasan dan pembinaan oleh Dewan Komisaris terhadap Direksi beserta jajarannya dalam area penerapan manajemen risiko agar dapat terlaksana secara efektif, baik mengenai isu–isu manajemen risiko dan sistem pengawasan internal serta langkah-langkah antisipatif yang diambil Direksi dalam pengelolaan risiko dan memberikan rekomendasi kepada

implementation evaluation and monitoring, to provide advice

and recommendation on several Company’s activities to be

Board of Commissioners’ concern in carrying supervisory duties

on Board of Directors’ duties and functions implementation.

Risk Monitoring Committee consists of of 3 (three) members,

1 (one) Chairman and 2 (two) members, 1 (one) also served,

as Independent Commissioner and other two members were

independent parties. Two members from independent party on

the Risk Monitoring Committee members position consists of:

- Expert on financial aspect; and

- Expert on risk management aspect.

Risk Monitoring Committee’s membership structure and

composition as follows:

Risk Monitoring Committee membership has complied to

independency, expertise, integrity and appropriate moral

criteria required as stated on Bank Indonesia Regulation


Implementation for Commercial Banks, Bank NTT Good

Corporate Governance Manual Book and other applicable

regulation.

Every Risk Monitoring Committee members does not hold

financial, management, share ownership and/or family

relationship with the Board of Commissioners, Board of

Directors and/or Controlling Shareholders as well as other

relationship with the Bank that may interfere its ability to act

independently.

Risk Monitoring Committee Duties and Responsibilities

Among Risk Monitoring Committee’s duties and responsibilities

as regulated on Bank NTT Good Corporate Governance Manual

Book that the Risk Monitoring Committee holds duties to

assisst implementation of Board of Commissioners’ supervisory

and advising duties to the Board of Commissioners and the

management regarding risk management implementation

scope to be effectively carried, both regarding risk management

issues as well as internal audit system and anticipatory actions

taken by the Board of Directors in the risk mitigation and

providing recommendation to the Board of Commissioners

Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Resiko Bank NTT

Bank NTT Risk Monitoring Committee Membership Structure

N a m a

N a m aJabatan Position

Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D Ketua (Komisaris Independen) Chairman (Independent Commissioner)

Peter E. Jemadu, S.H, M.H Anggota (Komisaris Independen) Member (Independent Commissioner)

Izhaak Frengky Amalo, S.H Anggota (Pihak Independen) Member (Independent Party)






Dewan Komisaris dalam mengkaji system manajemen risiko dan perbaikan kebijakan manajemen risiko.

Tindak Lanjut Program Kerja Komite Pemantau Risiko

Secara garis besar, selama tahun 2012 fokus Kegiatan yang dilaksanakan oleh Komite Pemantau Risiko, antara lain, adalah sebagai berikut:

1. Melakukan pertemuan secara internal maupun bersama Divisi Manajemen Risiko untuk memantau upaya penagihan kredit bermasalah oleh satuan tugas khusus (STK).

2. Melakukan pembahasan dan penelaahan untuk mengupayakan solusi penyelesaian agar setiap potensi risiko yang cenderung meningkat dapat dimitigasi secara baik sehingga tidak menimbulkan dampak lebih lanjut terhadap operasional Bank.

Aktivitas Rapat Komite Pemantau Risiko

Rapat Komite Pemantau Risiko selama ini dilaksanakan sesuai kebutuhan Bank dan hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh paling kurang 51% (lima puluh satu perseratus) dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen.

Berdasarkan tugas dan fokus kegiatan tersebut diatas, selama tahun 2012 Komite Pemantau Risiko telah melakukan pembahasan dan menyampaikan saran –saran yang meliputi berbagai aktifitas penting yang dilakukan oleh Bank sebanyak 2 (dua) kali rapat/pertemuan.

Rapat yang diselenggarakan oleh Komite Pemantau Risiko secara internal sebanyak 2 (dua) kali rapat/pembahasan, sebagai berikut:

in assessing risk management system as well as policy

improvement.

Risk Monitoring Committee Working Program Follow-Up

Generally, throughout 2012, focus of activities carried by Risk

Monitoring Committee were as follows:

a. Conducting meeting both internally or altogether with

Risk Management Division to assess non-performing loan

settlement effort carried by Special Task Force.

b. Performing discussin and review to propose settlement

solution that every rising risk potential can be appropriately

mitigated and not bring further impact to the Bank’s

operational.

Risk Monitoring Committee Meetings

The Risk Monitoring Committee meeting is held based on

Bank’s necessity and only able to be performed if attended by at

least 51% (fifty one per hundreds) from total members including

Independent Commissioner.

Based on duties and activity focus mentioned above, in 2012 the

Risk Monitoring Committee performed discussion and delivered

recommendations related to significant activities carried by the

Bank on 2 (two) meetings.

The Risk Monitoring Committee meeting held internally was 2

(two) meetings, as follows:

No.

No.

Tanggal

Date

Materi

Agenda

Kode Peserta*


1 2 3

1.17 Februari 2012

Februari 17th, 2012

1. Membahas laporan profil risiko triwulan IV tahun 2011.

2. Laporan Penilaian TINGKES Posisi Desember 2011.

3. Lapsit Periode 14 Februari 2012

4. Lain-lain

1. Discussing fourth quarter risk profile 2011

2. Sound level assessment report in 2011

3. Lapsitfor February 14th, 2012

4. Others

√ √ √

2.10 Juli 2012

July 10th, 2012

1. Kinerja keuangan bank meliputi DPK, Kredit dan lain-lain.

2. Evaluasi Pelaksanaan Outbound

1. Bank’s financial performance including Third Party Fund, Loan and

others.

2. Outbond implementation evaluation

√ √ √

*Keterangan Kode Nama Peserta*Explanation of Participant Name Code

(1) Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D

(2) Izhaak Frengky Amalo, S.H

(3) Peter E. Jemadu, S.H, M.H





Untuk rapat koordinasi Komite Pemantau Risiko dengan unit kerja Bank lainnya telah dilakukan sebanyak 2 (dua) kali rapat/pembahasan, sebagai berikut:

Keputusan rapat komite dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat, dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat, peng-ambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak.

Hasil keputusan rapat Komite dituangkan dalam suatu risalah rapat yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang hadir dan didokumentasikan secara baik termasuk perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat komite beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. Hasil rapat Komite merupakan rekomendasi yang dapat dimanfaatkan secara baik oleh Dewan Komisaris.

Tingkat kehadiran masing-masing anggota dalam rapat Komite Pemantau Risiko baik secara internal maupun rapat koordinasi, adalah sebagai berikut:

Komite Remunerasi dan Nominasi

Struktur, Keanggotaan, Keahlihan, dan Independensi Komite

Remunerasi dan Nominasi.

Komite Remunerasi dan Nominasi Bank NTT telah dibentuk sejak tanggal 02 Januari 2008 berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris, yang dituangkan ke dalam Surat Keputusan Direksi Bank Pembangunan Daerah NTT Nomor : 03 Tahun 2008, terakhir dengan Surat Keputusan Direksi Nomor: 135 Tahun 2009 tentang Pengakatan Anggota Komite Audit, Komite Pemantau Resiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi PT. Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur.

No.

No.

Tanggal

Date

Materi

Agenda

Kode Peserta*

Participant Code Name*

1 2 3 4 5

1.27 Juli 2012

July 27th, 2012

1. Membahas laporan profil risiko.

2. Lain-lain

1.DiscussingRisk profile report

2.Others

√ √ √ √ √

2.23 Oktober 2012

October 23rd, 2012

1. Profile Risiko Triwulan III.

2. Kebijakan Fraud

1. Third Profile risk profile

2. Fraud Policy

√ √ √ √ √


(1) Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D (4) Komite Audit

(2) Izhaak Frengky Amalo, S.H (5) Divisi Manajemen Risiko

(3) Peter E. Jemadu, S.H, M.H

N a m a

N a m a

Jumlah Kehadiran

Number of Attenance

% Kehadiran

% Attendance


Izhaak Frengky Amalo, S.H 2 100%

Petrus E. Jemadu, S.H, M.H 2 100%

The Risk Monitoring Committee meeting held internally was 2

(two) meetings, as follows:

Decisions taken on the meetings were based on agreement on

consensus, if there is any dissenting opinion, the decision will

be taken based on voting.


meetings signed by all of attending Risk Monitoring Committee’s

members and appropriately documented, including the

dissenting opinion and its reason. The Committee meeting

result is recommendation that may be appropriately addressed

by the Board of Commissioners.

Attendance level of each Risk Monitoring Committee member

both in the internal or coordination meeting of Risk Monitoring

Committee, as follows:

Remuneration and Nomination Committee

Structure, Membership, Expertise and Independency of

Remuneration and Nomination Committee

Remuneration and Nomination Committee of Bank NTT

was established on January 2nd, 2008 pursuant to Board

of Commissioners Meeting Decision, stated on the Bank

Pembangunan Daerah NTT Board of Directors Decree No. 3 of

2008, and the latest under Board of Directors Decree No. 135 of

2009 regarding Audit Committee, Risk Monitoring Committee and

Remuneration and Nomination Committee members appointment

in PT. Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur.






Pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan untuk memenuhi ketentuan Peraturan Bank, Indonesia Nomor: 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum dan mengembangkan kualitas manajemen puncak melalui kebijakan remunerasi dan nominasi.

Sampai dengan akhir tahun 2011 Komite Remunerasi dan Nominasi beranggotakan 3 (tiga) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang Ketua merangkap Komisaris Independen dan 2 (dua) orang anggota masing-masing 1 (satu) orang Komisaris Independen dan seorang Pejabat Eksekutif yang mernbawahi unit kerja Sumber Daya Manusia, dengan susunan dan komposisi keanggotaan sebagai berikut:

Seluruh kanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi telah memenuhi kriteria independensi, keahlian, integritas dan moral yang baik yang dipersyaratkan dalam Buku Pedoman Perusahaan Good Corporate Governance Bank NTT dan peraturan, ketentuan terkait lainnya.

Seluruh anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan

Nominasi.

1. Terkait dengan bidang Remunerasi:

a. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi.

b. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai:

- Kebijakan remunerasi bagi dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

- Kebijakan remumerasi bagi Pejabat Eksekutif dan pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi.

Remuneration and Nomination Committee establishment

was aiming to comply with Bank Indonesia Regulation No.

8/4/PBI/2006 dated January 30th, 2006 as amended by Bank

Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated October 5th,

2006 regarding Good Corporate Governance implementation

for Commercial Banks as well as improving top management

quality through remuneration and nomination policy.

As end of 2011, the Remuneration and Nomination Committee

of 3 (three) members, 1 (one) Chairman and 2 (two) members,

each that 1 (one) also served, as Independent Commissioner

and an Executive Officer that supervises Human Resources

Unit, with membership structures and composition as follows:

Every Remuneration and Nomination Committee member

has complied with independency, expertise, integrity and

appropriate moral criteria required in Bank NTT Good

Corporate Governance Manual Book as well as other applicable

regulation.

Every member of Remuneration and Nomination Committee

does not hold financial, management, share ownership and/

or family relationship with the Board of Commissioners, Board

of Directors and/or Controlling Shareholders as well as other

relationship with the Bank that may interfere its ability to act

independently.

Remuneration and Nomination Committee Duties and

Responsibilities

1. Related to Remuneration:

a. Performing evaluation on remuneration policy.

b. Providing recommendation to the Board of

Commissioners regarding:

-. Remuneration policy for Board of Commissioners

and Board of Directors to be disclosed at the General

Meetings of Shareholders.

- Remuneration policy for Executive Officers and

employees in general to be delivered to the Board of

Directors.

Susunan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank NTTBank NTT Remuneration and Nomination Committee Membership Structure

N a m a

N a m eJabatan Position

Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D Anggota (Komisaris Independen) Member (Independent Commissioner)

Petrus E. Jemadu, S.H, M.Hum Anggota (Komisaris Independen) Member (Independent Commissioner)

Bastian S Pello Anggota (Kepala Divisi SDM) Member (Head of HR Division)





2. Tertkait dengan bidang Nominasi:

a. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota dewan Komisaris dan Direksi kepada dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

b. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.

c. Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen yang akan menjadi anggota Komite kepada Dewan Komisaris

Tindak Lanjut Program Kerja Komite Remunerasi dan

Nominasi

Secara garis besar, selama tahun 2012 fokus kegiatan yang dilaksanakan oleh Komite Remunerasi dan Norninasi antara lain, adalah sebagai berikut:

1. Menampung usulan Nama calon Anggota Komisaris yang masa jabatannya akan berakhir tanggal 4 Februari 2012, dari unsur pemegang saham terbesar kelompok saham-saham kecil maupun nama-nama yang diusulkan oleh Direksi dan Komisaris.

2. Memberikan rekomendasi calon Anggota Komisaris Bank yang masa jabatannya akan berakhir tanggal 4 Februari 2012.

3. Pembahasan mekanisme pengangkatan calon anggota komisaris.

4. Menampung usulan Nama calon Direksi sebagaimana yang diusulkan oleh pemegang saham terbesar maupun kelompok saham-saham kecil sebagaiman yang tercantum dalam Berita Acara RUPS Luar Biasa Nomor 08 Tahun 2012 yang dibuat oleh Silvester Joseph Mambaitfeto Notaris di Kupang, pada tanggal 04 April 2012.

Aktivitas Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi selama ini dilaksanakan sesuai kebutuhan Bank NTT dan hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh paling kurang 51% (lima puluh satu perseratus) dari jumlah anggota termasuk seorang Komisaris Independen dan Pejabat Eksekutif.

Rapat Komite dilaksanakan sedikitnya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun.

Berdasarkan tugas dan fokus kegiatan tersebut di atas, selama tahun 2012 Komite Remunerasi dan Nominasi telah melakukan pembahasan dan menyampaikan saran-saran yang meliputi berbagai aktifitas penting yang dilakukan oleh Bank sebanyak 1 (satu) kali rapat/pertemuan.

2. Related to Nomination:

a. Prepares and provides recommendation regarding

Board of Directors and Board of Commissioners

members nomination and/or replacement procedure as

well as system to be disclosed to the General Meetings

of Shareholders.

b. Provides recommendation regarding prospective Board

of Commissioners and/or Board of Directors members

to the Board of Commissioners to be disclosed to the

General Meetings of Shareholders.

c. Provides recommendation regarding Independent Party

that will serve as Committee’s members to the Board of

Commissioners.

Remuneration and Nomination Committee Working Program

Follow-Up

Generally, throughout 2012, focus of activities carried by

Remuneration and Nomination Committee were as follows:

1. Accomodating suggested name of Board of Commissioners

prospective members candidate that the tenure of office will

be ended on February 4th, 2012, from majority shareholders

or minority shareownership or names proposed by the Board

of Commissioners and Board of Directors.

2. Providing Bank’s Board of Commissioners members

candidate recommendation that the tenure of office will be

ended on February 4th, 2012.

3. Discussing Board of Commissioners members candidate

appointment mechanism.

4. Accomodating suggested name of Board of Directors

prospective members candidate majority shareholders

or minority shareownership as stated on Extraordinary

General Meetings of Shareholders Minutes of Meetings No.

08 of 2012, made in the prescence of Notary Silvester Joseph

Mambaitfeto, SH in Kupang on April 4th, 2012.

Remuneration and Nomination Committee Meetings

The Remuneration and Nomination Committee meeting is

held based on Bank’s necessity and only able to be performed

if attended by at least 51% (fifty one per hundreds) from total

members including Independent Commissioner and Executive

Officers.

The Committee’s meeting held at leas once in a year

Based on duties and activity focus mentioned above, in 2012

the Remuneration and Nomination Committee performed

discussion and delivered recommendations related to significant

activities carried by the Bank on 1 (one) meeting.






Rapat yang diselenggarakan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi secara internal sebanyak 1 (satu) kali rapat/pembahasan, sebagai berikut:

Keputusan rapat Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat, apabila tidak terjadi rnusyawarah mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak, dan segala keputusan rapat Komite bersifat mengikat bagi seluruh anggota Komite.

Hasil keputusan rapat Komite dituangkan dalam suatu risalah rapat yang ditandatangani oleh seluruh anggota Komite yang hadir dan didokumentasikan.

Tingkat kehadiran masing-masing anggota dalam rapat Komite Remunerasi dan Nominasi baik secara internal maupun rapat koordinasi, adalah sebagai berikut:

Komite - Komite Yang Dimiliki Oleh Bank

Untuk dapat melaksanakan tugasnya secara efektif, Direksi membentuk komite-komite eksekutif pada aktivitas khusus atau bidang tertentu yang berfungsi membantu dalam pelaksanaan tugasnya anggota Komite terdiri dari Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank yang terkait, dan dalam pelaksanaan tugasnya, anggota Komite bertindak secara independen.

Komite-komite yang dimiliki Bank sebagaimana tersebut diatas, adalah sebagai berikut:

Komite Sumber Daya Manusia.

Komite sumber daya manusia bertugas dan bertanggungiawab untuk menetapkan kebijakan, sistem dan prosedur pengelolaan sumber daya manusia serta budaya kerja yang berkualitas, fleksibel dan adaptif terhadap perkembangan lingkungan usaha.

The Remuneration and Nomination Committee meeting held

internally was 1 (one) meeting, as follows:

Decisions taken on the meetings were based on agreement

on consensus, if there is any dissenting opinion, the decision

will be taken based on voting, and every Committee’s meeting

decision is binding for all Committee’s memebrs.


meetings signed by all of attending Committee’s members and

appropriately documented.

Attendance level of each Remuneration and Nomination

Committee member both in the internal or coordination meeting

of Remuneration and Nomination Committee, as follows:

Committees Of The Bank

To effectively carry its duties, the Board of Directors established

executive committees on particular acitivity or aspect that

holds duty to assist its duties implementation, the Committees’

members consists of the Directors and related Bank’s Executive

Officers, and in carrying their duties, the Committees’ members

is act independently.

The committees owned by the Bank as mentioned above, as

follows:

Human Resources Committee

The Human Resources Committee holds duties and

responsibilities to implement human resources policy, system

and procedure that are qualified, flexible and adaptive towards

business condition development.

No.

No.

Tanggal

Date

Materi

Agenda

Kode Peserta*


1 2 3

1.13 Juni 2012

June 13th, 2012

1. Biaya Perjalanan Dinas

2. Besaran Tunjangan Perumahan untuk Direksi

1. Travelling allowance

2. Amount of housing allowance for Board of Directors

√ √ -


(1) Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.D (2) Bastian S. Pello

Tingkat Kehadiran Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Bank NTT 2012Attendance level of Remuneration and Nomination Committee

N a m a

N a m a

Jumlah Kehadiran

Number of Attenance

% Kehadiran

% Attendance


Petrus E. Jemadu, S.H, M.Hum - 0%

Bastian S Pello 1 100%





Komite Teknologi informasi

Komite teknologi informasi berfungsi untuk mengelola risiko operasional yang berhubungan dengan teknologi (risiko teknologi) rnelalui rumusan dan penetapan kebijakan/strategi pengembangan secara pengelolaan sistem teknologi informasi dalam rangka memenuhi kebutuhan unit-unit dan menyesuaikan dengan tuntutan kepuasan nasabah dan pasar.

Komite Manajemen Risiko

Komite manajemen risiko bertanggungjawab dalam menetapkan kebijakan yang berhubungan dengan pengelolaan aktiva dan pasiva dalam berbagai macam kegiatan perbankan yang mengandung tingkat risiko termasuk untuk mengidentifikasi seluruh risiko yang berasal dari segenap kegiatan usaha unit-unit bisnis, perseroan, menetapkan kebijakan dan strategi manajemen risiko, menetapkan pengendalian risiko dan memonitor dampak dari implementasi kebijakan dan strategi terhadap parameter risiko tertentu secara berkala.

Komite ALCO

Komite ALCO bertanggungjawab untuk memberikan petunjuk pengelolaan aktiva dan kewajiban perseroan dengan memperhitungkan risiko tingkat suku bunga, risiko nilai tukar, risiko posisi likuiditas, serta mematuhi ketentuan Bank Indonesia, melakukan fungsi Asset and Liabilities Management (ALMA) yang dapat meliputi liquidity management, forex

management, earning and investment management dengan mengevaluasi perkembangan dan prospek indikator-indikator ekonomi dan dampaknya kepada posisi Bank, menghitung cost

of fund, menetapkan base lending rate dan bunga giro, tabungan dan deposito serta menetapkan internal funds transfer price.

Komite Kebijakan Perkreditan

Komite kebijakan perkreditan bertanggungjawab dalam menetapkan usulan kebijakan, sistern manajemen dan prosedur kredit, menetapkan besarnya kredit risk premium per produk dan sektor serta menetapkan batas tinggi tarif bunga kredit, menetapkan portofolio/exposure/sectoral limit untuk masing-masing industri dan menetapkan alat pengukuran dan pengendalian risiko kredit dan batasan-batasannya.

Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan

Dalam rangka menjaga kepentingan pemegang saham, Bank NTT senantiasa menjunjung tinggi integritas pribadi dan profesionalisme yang luhur, yang dituangkan dalam bentuk kebijakan internal mengenai Pedoman Kode Etik dan Tingkah Laku (Code of Conduct) yang wajib dipatuhi oleh segenap jajaran Direksi, Komisaris, Karyawan maupun para pihak yang terkait kerjasama dengan Bank NTT.

Pedoman Kode Etik dan Tingkah Laku telah mengatur hal-hal yang harus dihindari untuk mencegah potensi terjadinya

Information Technology Committee

The Information Technology Committee holds duties and

responsibilities related to technology (technology risk) through

development strategy/policy formulation and implementation

regarding information technology system management to fulfill

units’ necessity as well as adhering to customers’ satisfaction

and market demands.

Risk Management Committee

The Risk Management Committee holds duties and

responsibilities to implement policy related to asset and

liquidity management in various bank’s activities that hold risk

level including identify every risk derived from all business

units and Company’s activities, implement risk management

strategy and policy and monitor imapct of any strategy and

policy on particular risk indicators periodically.

ALCO Committee

The ALCO Committee holds responsibility to provide

recommendation on Company’s asset and liability management

by considering interest rate risk, exchange rate risk, liquidity

position risk as well as complying to Bank Indonesia Regulation,

performing Asset and Liabilities Management (ALMA) function

that including Liabilities Management (ALMA) yang dapat meliputi

liquidity management, forex management, earning and investment

management within the economic indicators prospects and

progress evaluation, calculating cost of fund, determining base

lending rate and current accounts, savings and time deposits’

interest rate, as well as implementing internal fund transfer price.

Credit Policy Committee

The Credit Policy Committee holds responsibility in implementing

credit policy, management system and procedure proposal,

implementing credit risk premium per product as well as sector

and determining ceiling lending rate, implementing portofolio/

exposure/sectoral limit for each industry and determingin

credit risk measurement and mitigation instruments as well as

its limitations.

Conflict Of Interest Transaction

To preserve shareholders’ interest, Bank NTT is always

committed to promote personal integrity and noble

professionalism, as stated on the internal policy regarding

Code of Conduct that is obligated to be complied by every Board

of Directors, Board of Commissioners, Employees as well as

other parties related to Bank NTT through cooperations or

partnerships.

Code of Conduct Guidance has regulated several aspects that

shall be avoided to prevent conflict of interest potential in every






benturan kepentingan dalam setiap aktivitas, termasuk dalam pengambilan keputusan.

Tidak terdapat laporan mengenai adanya transaksi yang mengandung benturan kepentingan selama tahun 2012.

Penerapan Fungsi Kepatuhan

Dalam Good Corporate Governance, Bank mempunyai kewajiban untuk memastikan kepatuhan terhadap Peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku. Kewajiban tersebut dilaksanakan oleh Direktur Kepatuhan Bank dengan berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum.

Disamping kewajiban untuk memastikan kepatuhan terhadap Peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku, Direktur Kepatuhan Bank NTT juga melakukan penelitian atau pengujian terhadap rencana rancangan kebijakan Bank.

Sesuai Peraturan Bank Indonesia Nomor: 13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum, Pasal 10, menyebutkan bahwa Direktur Kepatuhan bertugas dan bertangggung jawab sekurang-kurangnya untuk:

1. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya Kepatuhan Bank;

2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi;

3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal Bank;

4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;

5. Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank;

6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi Bank atau pimpinan Kantor Cabang Bank Asing tidak menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku;

7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan.

Sehubungan dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Direktur Kepatuhan telah menetapkan langkah-langkah yang diperlukan untuk memastikan Bank telah memenuhi seluruh peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku dalam rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian dan tata kelola perusahaan yang sehat, antara lain:

activity, including in the decision-making process.

There was no report mentioning conflict of interest transaction

throughout 2012.

Compliance Function

The Good Corporate Governance implementation encourages

the Bank to ensure compliance with Bank Indonesia Regulation

and other applicable regulations. The obligation is carried by

Compliance Director by guiding to Bank Indonesia Regulaion

regarding Compliance Function Implementation for Commercial

Banks.

Besides the obligation to ensure compliance with Bank

Indonesia as well as other applicable regulations, Bank NTT’s

Compliance Director also performs research or assessment

towards Bank’s policy draft.

Pursuant to Bank Indonesia Regulation No. 13/12/PBI/2011

dated January 12th, 2011 regarding Compliance Function

Implementation for Commercial Banks, article 10, stated that

the Compliance Director holds duties and responsibilities to:

1. Formulating strategy to support Bank’s Compliance Culture

establishment.

2. Proposing compliance policy or principles that will be

implemented by the Board of Directors.

3. Implementing compliance system and procedure that will be

used to prepare Bank’s internal guideline and procedures.

4. Ensuring that every policy, regulation, system and procedure

as well as business activities carried by the Bank have

complied to Bank Indonesia and other applicable Regulations

including Sharia principle for Sharia Commercial Banks and

Sharia Business Unit.

5. Minimizing Bank’s Compliance Risk.

6. Performing preventive actions that the policy and/or

decision taken by the Board of Directors or Head of Branch

Office not to violate from Bank Indonesia Regulation and

other applicable regulations.

7. Performing other assignments related to Compliance

functions.

Related to its duties and responsibilities implementation, the

Compliance Director has implemented necessary actions to

ensure tha the Bank has complied with every Bank Indonesia

and other applicable Regulations regarding sound corporate

governance and compliance principles implementation, as of:





1. Direktur Kepatuhan telah menjalankan tugasnya sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku, tercermin dari laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan secara berkala kepada Direktur Utama dan Bank Indonesia yang disampaikan secara berkala dan tepat waktu (semesteran) dengan tembusan kepada Dewan Komisaris.

2. Direktur Kepatuhan telah menetapkan, langkah-langkah kebijakan yang diperlukan untuk memastikan Bank telah memenuhi seluruh peraturan dan ketentuan yang berlaku.

3. Selain poin (1) dan (2) di atas, beberapa faktor pendukung kepatuhan Bank terhadap ketentuan diantaranya:

a. Rasio Kecukupan Modal (CAR) per 31 Desember 2012 adalah sebesar 16,52 % melebihi persyaratan minimum yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu 8%.

b. Rasio Kredit Bermasalah (NPL) per 31 Desember 2012 adalah sebesar 0,29% untuk NPL Netto dan 1,20% untuk NPL gross

c. Kewajiban Giro Wajib Minimum (GWM) primer adalah 8,15% (Rupiah) dan GWM sekunder adalah 3,37%.

d. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), tidak ada pinjaman kepada pihak terkait maupun tidak terkait baik perorangan maupun kelompok yang melanggar ketentuan BMPK.

e. Tingkat Kesehatan Bank mempunyai predikat Sehat dengan Peringkat Komposit 2 (dua) dan berdasarkan pedoman intern Bank Nilai PK 2 (dua) telah dikonversikan menjadi Nilai 83, 36% dengan peringkat sehat.

4. Manajemen Bank telah melakukan pengkinian dan sosialisasi terhadap kebijakan dan ketentuan baru kepada pejabat dan petugas pelaksana dalam.jajaran organisasi Bank sebagai salah satu strategi mendorong terciptanya budaya Kepatuhan Bank.

Meskipun demikian masih terdapat hal-hal yang perlu ditingkatkan, menyangkut pemahaman disiplin karyawan terhadap ketentuan yang berlaku baik internal maupun eksternal dan sistem kontrol atas implementasi terhadap peraturan yang berlaku, sehingga perbaikan yang berkesinambungan tetap terus dilakukan agar penerapan praktik-praktik prinsip Good Corporate Governanance dan praktik kepatuhan benar-benar melekat dalam kegiatan kerja sehari-hari.

Unit Kerja Dibawah Direktur Kepatuhan.

Untuk melaksanakan fungsi tugas dan tanggung jawabnya, Direktur Kepatuhan dibantu oleh Divisi Kepatuhan, Divisi Manajemen Risiko dan Divisi Kualitas Pelayanan. Tugas dan Tanggung jawab Divisi Kepatuhan, Divisi Manajemen Risiko dan Divisi Kualitas Pelayanan, antara lain adalah sebagai berikut:

1. The Compliance Director has carried his/her duties referring

to applicable regulations and procedures, reflecting

from Compliance Director’s duties and responsibilities

implementation report periodically to the President Director

and Bank Indonesia to be delivered in regular and timely

manners (in every semester) with the notification to the


2. The Compliance Director has implemented necessary policy

actions to ensure that the Bank has complied with every


3. Besides point (1) and (2) above, several supporting factors

for Bank's compliance with regulations are as follows:

a. Capital Adequacy Ratio (CAR) as of December 31st, 2012

was 18.52% exceeding minimum limit regulated by Bank

Indonesia that is 8%.

b. Non-Performing Loan (NPL) ratio as of December 31st,

2012 was at 0,29% for net NPL and 1,20% for gross NPL.

c. Primary Minimum Statutory Reserves Requirement was

8.15% (Rupiah) and the secondary GWM was 3.37%

d. Legal Lending Limit, thre was no loan for related or non-

related party both personal or collective that violated

Legal Lending Limit regulation.

e. Bank’s soundness level held Sound predicate with

Composite Predicate was 2 (two) adn based on Bank’s

internal guideline, Composite Value was 2 (two) after

convered to score 83,36% with sound predicate.

4. The bank’s management had performed update and

dissemination on new policy as well as procedures to every

Executive officers and staffs at Bank’s organizational line

as one of strategies to reinforce Bank’s corporate culture

establishment.

Thus, there are several aspects need to be improved, regarding

employees’ disciplinary understanding towards applicable

regulations both internal or external as well as controlling

system of respected regualtions implementation, that continuous

improvement can be performed that the Good Corporate

Governance principle implementations firmly attached to daily

working activity.

Working Unit Under the Compliance Director

To perform his/her duties and responsibilities, the Compliance

Director is assisted by Compliance Division, Risk Management

Division and Service Quality Division. Duties and Responsibilities

of Compliance Division, Risk Management Division and Service

Quality Division are as follows:






1. Divisi Kepatuhan

a. Melaksanakan, memonitor dan mengendalikan kegiatan nasabah melalui laporan internal, profil transaksi dan rekening nasabah.

b. Memonitor transaksi keuangan tunai dan transaksi keuangan yang mencurigakan.

c. Melakukan penyempurnaan sistem untuk mendukung program anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan teroris (APU dan PPT).

d. Melakukan pengujian dan penelitian aspek kepatuhan sehubungan dengan rencana produk/jasa serta memberikan dukungan/solusi untuk percepatan target kinerja unit bisnis dan unit-unit kerja terkait.

e. Melakukan pengujian dan penelitian aspek kepatuhan sehubungan dengan rancangan kebijakan yang akan diputuskan oleh Direksi.

f. Menyampaikan laporan atau rekomendasi kepada Direktur kepatuhan.

g. Bertangungjawab terhadap internalisasi pelaksanaan GCG

h. Mereview kebijakan internal yang ada dibandingkan dengan perkembangan peraturan yang berlaku.

2. Divisi Manajemen Risiko

a. Mengelola kebijakan risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional dan risiko lainnya.

b. Mengelola strategi manajemen risiko yang direkomendasikan oleh Komite Manajemen Risiko dan telah disetujui oleh Direksi serta memantau pelaksanaannya.

c. Mengembangkan metode dan modul pengukuran risiko.

d. Mengembangkan Sistem Informasi Manajemen Risiko (SIMR)

e. Mengembangkan perangkat aplikasi pengukuran dan pengendalian risiko

f. Melakukan kajian risiko atas usulan produk atau aktivitas baru serta mendukung/memberikan solusi untuk percepatan target kinerja unit bisnis dan unit kerja terkait lainnya.

g. Melakukan pengukuran, analisa risiko kredit, pemantauan dan pengendalian, risiko pasar, risiko operasional dan risiko lainnya pada setiap aktivitas fungsional Bank.

h. Merekomendasikan langkah-langkah taktis dan strategis untuk mitigasi risiko kepada satuan kerja operasional dan atau kepada Komite Manajemen Risiko.

1. Compliance Division

a. Performing, monitoring, and controlling customers’

activity through internal report, customers’ transactions

as well as account profile.

b. Monitoring cash and doubtful financial transactions.

c. Performing system refinement to support anti money

laundering and terrorism financing prevention program

(APU and PPT).

d. Performing compliance aspects assessment and research

regarding products/services plan as well providing

support/solution to accelerate business and other related

units’ performance target accomplishment.

e. Performing compliance aspects assessment and

research regarding policy paper that will be decied by

the Board of Directors.

f. Disclosing report or recommendation to the Compliance

Director.

g. Holding responsibility towards GCG implementation

internalization.

h. Reviewing exisiting internal policy compared with recent

regulations progress.

2. Risk Management Division

a. Managing credit risk, market risk, operational risk and

other risks policy.

b. Managing risk management strategy that is

recommended by Risk Management Committee and

had been approved by the Board of Directors as well as

monitoring its implementation.

c. Developing risk assessment modul and method.

d. Developing Risk Management Information System

(RMIS).

e. Developing risk measurement and mitigation software

application

f. Performing risk review on new products or activities

proposal as well as supporting/providing solution to

achieve business and other related units’ performance

target.

g. Performing measurement anad analysis of credit risk,

monitoring and mitigating market risk, operational risk

and other risks at every Bank’s functional activities.

h. Recommending tactical and strategic actions in terms

of risk mitigation to operational working unit and/or

Risk Management Committee.





i. Meningkatkan kompetensi pengurus dan pejabat Bank dalam rangka Sertifikasi Manajemen Risiko.

3. Divisi Kualitas Pelayanan

a. Mengukur kualitas pelayanan secara berkala.

b. Menyusun dan menyampaikan Laporan Hasil Pengukuran Kualitas Pelayanan yang telah dilakukan terhadap seluruh jaringan pelayanan Bank, baik dikantor Pusat maupun masing-masing kantor Cabang.

c. Mengkoordinir, mengarahkan dan atau melaksanakan implementasi Standar Layanan Bank di seluruh jaringan pelayanan Bank, baik dikantor Pusat maupun masing-masing kantor Cabang.

d. Merekomendasikan perbaikan kualitas pelayanan, sehingga bank dapat mencapai tingkat kualitas pelayanan yang tinggi.

Penyesuaian Dengan Peraturan Yang Ada

Sepanjang tahun 2012 Bank telah berupaya menjaga kepatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, standar-standar kepatuhan lainnya yang telah ditetapkan secara internal, ketentuan mengenai Tata Kelola Perusahaan yang baik, serta pemenuhan komitmen yang disepakati, baik kepada pihak internal maupun eksternal, terutama terhadap setiap unit kerja operasional dengan melakukan review secara berkala mengenai kepatuhan mayoritas unit kerja operasional dan non operasional.

Namun masih terdapat hal-hal yang perlu ditingkatkan, menyangkut pemahaman dan disiplin pegawai terhadap ketentuan dan peraturan internal Bank maupun sistem kontrol atas implementasi peraturan yang berlaku, dengan demikian perbaikan yang berkesinambungan tetap terus dilakukan agar penerapan praktik-praktik prinsip Good Corporate Governance dan praktik kepatuhan benar-benar melekat dalam kegiatan kerja sehari-hari.

Secara umum pelaksanaan kepatuhan telah berjalan baik dengan meningkatnya pelaksanaan ketentuan prinsip kehati-hatian, adanya percepatan waktu penyelesaian uji kepatuhan terhadap rancangan prosedur dan kebijakan, analisa dampak peraturan eksternal terhadap kebijakan internal Bank dengan sistem dan frekuensi yang lebih baik serta berkurangnya non complience issue dalam uji kepatuhan atas rancangan keputusan bisnis.

Kewajiban Penerapan APU dan PPT (Anti Pencucian Uang

dan Pencegahan Pendanaan Terorisme)

Penerapan Anti Pencucian Uang (APU) dan pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) adalah salah satu upaya Bank NTT dalam menerapkan prinsip kehati-hatian.

i. Enhancing management and Executive Officers’

competencies regarding the Risk Management

Certification program.

3. Service Quality Division

a. Assessing service quality periodically.

b. Prepearing and disclosing Service Quality Assessment

Report that had been implemented to every Bank’s

service network, both at the Head or Branch Offices.

c. Coordianting, directing and/or performing Bank’s

Service Standard implementation at every Bank’s

service network, both at the Head or Branch Offices.

d.. Recommending service quality improvement that the

Bank may reach better service quality level.

Compliance with the Regulation

Throughout 2012, the Bank delivered effort to maintain

compliance to applicable law and regulations, as well as other

compliance standards implemented internally, Good Corporate

Governance regulations and agreed commitment compliance,

especially to every operational working unit by performing

periodic review regarding operational and non-operational

working units majority compliance.

Thus, there are several aspects need to be improved,

regarding employees’ disciplinary understanding towards

applicable regulations both internal or external as well as

controlling system of respected regualtions implementation,

that continuous improvement can be performed that the

Good Corporate Governance principle implementations firmly

attached to daily working activity.

Geneally, compliance practive has been appropriately

implemented in line with improvement on prudent principle

implementation, acceleration on compliance assessment with

policy and procedures draft settlement, external regulation

impacto to Bank’s internal policy analysis within better system

and frequency as well as decreasing non-compliance issue on

the compliance assessment on business decision draft.

Obligation in Anti Money Laundering and Terrorism

Financing Prevention Program Implementation

Anti Money Laundering (APU) and Terrorism Financing

Prevention (PPT) program implementation is one of Bank NTT’s

efforts in implementing prudent principle.






Pelaksanaan program APU dan PPT dilakukan di Kantor Pusat, kantor Cabang Bank dan Cabang Pembantu Bank NTT.

Dikantor Pusat Bank, pelaksanaan program APU dan PPT dibawah koordinasi Divisi Kepatuhan, sementara untuk Kantor Cabang dilakukan oleh manajer operasional/asisten manajer operasional, CS dan teller.

Dalam rangka optimalisasi dan efektivitas penerapan APU dan PPT, Bank telah melakukan penerapan APU dan PPT sesuai Peraturan Bank Indonesia Nomor: 11/28/PBI/2009 tanggal 01 Juli 2009 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum yang merupakan penyempurnaan dari Peraturan Bank Indonesia Nomor: 5/21/PBI/2003 tanggal 17 Oktober 2003 tentang Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah.

Bank NTT selama tahun 2012 juga telah melakukan beberapa pencapaian dan aktivitas lanjutan yang telah diprogram pada tahun sebelumnya antara lain:

1. Pelaksanaan dan penerapan BPP Anti Pencucian Uang dan pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) sebagaimana tertuang didalam Surat Keputusan Direksi Bank Nomor: 52 Tahun 2010 tanggal 15 Juni 2010, kepada seluruh kantor Bank NTT.

2. Penyempurnaan sistem PMN didalam Sistem Bank NTT dengan menambah 3 (tiga) menu baru untuk pemantauan transaksi, yaitu:

a. STR (Suspecious transaction)/transaksi mencurigakan.

b. CTR (Cash transaction report)/transaksi keuangan tunai.

c. WIC (Walk In Customer).

3. Melakukan Sosialisasi Pedoman Anti Pencucian Uang (APU) dan pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT).

4. Melakukan rencana pengkinian data dan realisasi pengkinian data sesuai dengan Pedoman Anti Pencucian Uang (APU) dan pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT).

Penerapan Fungsi Audit Intern

Di dalam Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum, diatur bahwa Bank wajib menerapkan fungsi audit intern sebagaimana yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dalam Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern.

Untuk memastikan bahwa Bank telah melaksanakan dan menerapkan ketentuan perundang-undangan yang berlaku dan prosedur kerja internal (Buku Pedoman Perusahaan/BPP) yang menjadi pedoman kegiatan operasional. Dengan telah dijalankannya prosedur kerja tersebut dengan baik dapat memberi nilai tambah (value added) bagi Bank, sehingga dengan

The APU and PPT program implementation was conducted at Bank

NTT’s Head Office, Branch Office and Supporting Branch Office.

In the Head Office, APU and PPT program implementation is

under the coordination of Compliance Division while for Branch

Office held by operational manager, /operational manager

assisstant, CS and teller.

To optimize and conduct effective APU and PPT implementation,

the Bank has performed APU and PPT implementation pursuant

to Bank Indonesia Regulation No. 11/28/PBI/2009 dated July 1st,

2009 regarding Anti Money Laundering and Terrorism Financing

Prevention program implementation for Commercial Banks

that becomes the amendment of Bank Indonesia Regulation No.

5/21/PBI/2003 dated October 17th, 2003 regarding Know Your

Customers principle implementation.

Throughout 2012, Bank NTT also carried several advance

activity and accomplishment that had been planned in previous

years, such as:

1. Anti Money Laundering (APU) and Terrorism Financing

Prevention (PPT) program implementation as stated on the

Bank’s Board of Directors Decre No. 52 of 2012 dated June

15th, 2012 addressed to every Bank NTT’s offices.

2. PMN system refinement in the Bank NTT’s system by

appending 3 (three) new menu for transaction monitoring,

such as:

1. STR (Suspecious transaction)

2. CTR (Cash transaction report)

3. WIC (Walk In Customer)

3. Performing Anti Money Laundering (APU) and Terrorism

Financing Prevention (PPT) program guideline dissemination.

4. Performing data update plan and realization referring to

Anti Money Laundering (APU) and Terrorism Financing

Prevention (PPT) program guideline.

Internal Audit Function Implementation

As stated in Bank Indonesia Regulation No. 1/6/1999 regarding

Compliance Director Assignment and Internal Audit Function

Standard Implementation for Commercial Banks, regulated

that the Bank is obligated to implement internal audit function

as regulated by Bank Indonesia on Internal Audit Function

implementation standard.

To ensure that the Bank has complied with applicable

regulations as well as internal working procedure (Company

Manual Book) that become operational activity guideline. Within

the implementation of the working procedure appropriately, will

provide added value to the Bank that the Board of Directors and

Board of Commissioners are confident that the internal audit





demikian Direksi dan Dewan Komisaris yakin bahwa sistem pengendalian intern telah di implementasikan dengan baik.

Peraturan sistem pengawasan dan pengendalian internal berbasis risiko berdasarkan BPP Pengawasan Berbasis Risiko yang disusun dengan mengacu kepada Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) dan Pedoman Audit Internal (PAI) yang ditetapkan berdasarkan keputusan Direksi Nomor: 20 Tahun 2000 tanggal 29 Mei 2000 tentang Pedoman Audit Internal (PAI).

Dalam pelaksanaan tugasnya, penerapan audit intern dijalankan oleh satuan kerja khusus yang membidangi audit intern, yang melaporkan dan bertanggung jawab terkait hasil pemeriksaan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris.

Satuan kerja yang membidangi pelaksanaan audit intern di Bank NTT dilakukan oleh Divisi Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) yang dipimpin oleh seorang Pemimpin Divisi.

Struktur Organisasi Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)

Berdasarkan Struktur Organisasi Bank NTT, Divisi SKAI berada langsung dibawah supervisi Direktur Utama.

Tugas dan Tanggungjawab SKAI

1. Menyusun rencana audit tahunan berdasarkan risiko serta melaporkan realisasinya setiap semester kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris.

2. Melaporkan apabila terjadi penyimpangan realisasi audit dari rencana tahunan kepada Direktur Utama`dan Dewan Komisaris.

3. Melaksanakan proses audit yang telah direncanakan secara efektif dan efisien.

4. Menyampaikan Laporan Hasil Audit kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan.

5. Membantu Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam melaporkan Pelaksanaan dan Pokok-pokok Hasil Audit serta atas setiap permasalahan yang diperkirakan dapat mengganggu kelangsungan usaha Bank kepada Bank Indonesia.

6. Mengajukan Anggaran Tahunan untuk tahun yang akan datang serta melaporkan realisasinya kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris setiap semester.

7. Menyusun (mereview) kebijakan dan prosedur tertulis sebagai pedoman bagi Auditor Intern dalam melaksanakan tugasnya

system has been appropriately implemented.

Risk based internal audit and monitoring system regulation

based on Risk Based Monitoring BPP that was formulated by

referring to Bank’s Internal Audit Function Implementation

Standard and Internal Audit Charter as regulated by Board of

Directors Decree No. 20 of 2000 dated May 29th, 2000 regarding

Internal Audit Charter.

In implementing its duties, internal audit implementation is

carried by particular working unit that supervises internal

audit, directly reporting and holding responsible regarding audit

result to the President Director and Board of Commissioners.

Working unit that supervises internal audit implementation at

Bank NTT is carried by Internal Audit Unit Division (IAU) headed

by a Head Division.

Internal Audit Unit Organization Structure

Based on Bank NTT’s organizational structure, the IAU Division

is directly under the supervision of President Director.

Internal Audit Unit Duites and Responsibilities

1. Preparing annual risk based audit plan and reporting its

realization in every semester to the President Director and


2. Reporting if there is any deviation on the audit realization

from the annual plan to the President Director and Board of

Commissioners.

3. Performing effective and efficient audit process as planned.

4. Disclosing Audit Result Report to the President Director and

Board of Commissioners with the notification to Compliance

Director.

5. Assissting President Director and Board of Commissioners in

reporting Audit Result principal results and implementation

as well as in any issue that predicted may interfere Bank’s

business sustainability to Bank Indonesia.

6. Proposing Annual budget for next fiscal year to the President

Director and Board of Commissioners in every semester.

7. Reviewing written procedure and policy as the guideline for

Internal Auditor in implementing its duties.






Laporan Audit Internal

Sesuai dengan program kerja audit tahunan tahun 2012, selama tahun buku 2012 SKAI telah melakukan Audit Bidang Operasional terhadap 13 (tiga belas) auditee dan Audit Bidang Perkreditan terhadap 13 (tiga belas) auditee dengan sasaran utama ialah Efektif, Efisien dan Ekonomis serta Compliance (Kepatuhan pada peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku).

Hasil pemeriksaan meliputi antara lain, sebagai berikut :

1. Pemeriksaan yang dilakukan SKAI meliputi bidang perkreditan, operasional, BI–RTGS dan Informasi Teknologi di kantor cabang Bank NTT.

2. Kecukupan dan Efektivitas Struktur Pengendalian Intern secara umum dinilai cukup baik, namun masih terdapat beberapa kelemahan dan diperlukan pembinaan lebih lanjut.

3. Kepatuhan terhadap ketentuan dan prosedur telah dilaksanakan, namun masih terdapat beberapa perbedaan dalam penafsiran sehingga perlu dilakukan pembinaan lebih lanjut.

4. Penerapan terhadap prinsip ke hati-hatian dibidang perkreditan telah dilaksanakan dengan baik, namun kemampuan analis kredit dalam menganalisa aspek administrasi kredit dan aspek legal dokumen kredit dari debitur masih perlu ditingkatkan.

5. Secara keseluruhan kualitas sistem pengendalian intern telah menunjukkan hasil yang cukup memadai. Bank terus berupaya untuk meningkatkan sistem pengendalian intern agar dapat dijalankan secara efektif dan efisien, dan prosedur pengawasan dilaksanakan tanpa pengecualian, serta mempertahankan lingkungan yang menunjang dalam upaya pengendalian intern.

Penanganan Kasus Yang Berpotensi Merugikan Bank

Setiap pegawai Bank NTT tidak diperbolehkan melakukan perbuatan yang melanggar terhadap ketentuan yang berlaku atau melakukan perbuatan yang mendorong terjadinya pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku . Bank juga mendorong agar setiap pegawai menyampaikan laporan jika terjadi kasus (setiap permasalahan yang terjadi di Bank NTT yang kemungkinan dapat menimbulkan tuntutan dari pihak ketiga dan/atau menimbulkan kerugian bagi Bank namun tidak terbatas pada permasalahan yang berhubungan dengan sistem transaksi perbankan).

Setiap pegawai Bank NTT wajib menginformasikan secara lisan kepada atasannya / Pemimpin Unit Kerja dan pegawai juga dapat langsung menyampaikan informasi tersebut secara tertulis langsung kepada Direktur Kepatuhan cq. Divisi Kepatuhan dengan tembusan kepada SKAI. Informasi atau

Internal Audit Report

Referring to annual audit working program 2012, throughout

fiscal year 2012 the IAU performed Operational unit audit on 13

(thirteen) auditee and Credit Audit on 13 (thirteen) auditee with

key objectives are Effective, Efficient and Economical as well as

Compliance (towards applicable law and regulation).

The Assessment Result was including several aspects, as follows:

1. Assessment performed by IAU is including credit,

operational, BI-RTGS and Information Technology aspects

at Bank NTT Branch Offices.

2. Internal Audit Structure Adequacy and Effectiveness is

generally assessed apprpriate but there were still several

weaknesses that need further improvement.

3. Compliance to applicable regulations and procedures has

been carried but there were still several differences on the

interpretation that needs further development.

4. Prudent principle implementation in credit aspect has

been appropriately performed but credit analyst ability in

analyzing loan administrative and legal document aspects

from the debtros need to be enhanced.

5. Generally, internal audit system quality indicated

appropriate result. The Bank is continously committed to

improve internal audit system to be implemented in effective

and efficient manners as well as the supervisory procedur

is conducted without any exception, as well as preserving

conducive condition that supports internal audit practice.

Potentially Loss-Issues Settlement

Every Bank NTT’s employees are not allowed to conduct any

activity that violates applicable regulation or may encourage the

violation towards applicable regulation. The Bank also promotes

every employees to report if there is any case (any issue occured

in Bank NTT that may cause lawsuit or litigation from third party

and/or bring loss to the Bank but with not limited to particular

issue related to banking transaction system).

Every Bank NTT’s employees are obligated to orally inform

to their supervisors/Head of Unit as well as directly addess

the report in written report to the Compliance Director cq.

Compliance Division with notificaiton to the IAU. Summary or

information of the issue report has to be delivered the latest





ringkasan laporan kejadian tersebut disampaikan selambat-lambatnya dalam waktu 1 (satu) hari kerja. Temuan dan pelaporan kasus, Tindak Lanjut Laporan Final, Penghapusan dan Pembukuan Kerugian, Monitoring Perkembangan Proses Hukum serta Monitoring dan Data Base Kasus.

Bank akan melindungi identitas pegawai yang telah melaporkan adanya tindakan atau potensi terjadinya kasus. Bank memberikan sanksi terhadap pegawai apabila terdapat pelanggaran/kesalahan dan/atau keterlibatan pegawai unit kerja, dan memberikan penghargaan terhadap pegawai unit kerja yang berhasil mencegah terjadinya kasus.

Pengembangan Audit Internal

Sejalan dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum, Bank NTT telah melakukan pemutakhiran Internal Audit Charter (Audit Charter) Bank NTT dan telah disahkan oleh Direktur Utama Bank NTT dan disetujui oleh oleh Komisaris Utama Bank NTT pada tanggal 23 Desember 2011, Internal Audit Charter (Audit Charter) ini memuat visi dan misi, tujuan, ruang lingkup kegiatan, independensi dan obyektifitas, tugas pokok, wewenang, tanggung jawab SKAI kepada Dewan Komisaris dan Direksi dalam mendukung efektifitas internal audit.

Tugas dan tanggung jawab Unit Audit Internal adalah mengacu pada Audit Charter, dan untuk Tugas Satuan Kerja Audit Internal meliputi hal-hal sebagai berikut :

1. Melakukan audit sesuai dengan rencana tahunan yang telah disetujui oleh Direktur Utama dan Dewan Komisaris atas seluruh sumber daya Bank NTT, termasuk organisasi lain yang terafiliasi dengan Bank NTT, yang ditetapkan dengan mempertimbangkan tingkat risikonya (risk based).

2. Melakukan audit terhadap hal-hal diluar rencana yang dimaksud pada butir 1 atas dasar permintaan pihak internal maupun eksternal yang berwenang atau atas dasar inisiatif Divisi SKAI yang disetujui oleh Direktur Utama Bank.

3. Melakukan audit sesuai permintaan Direksi, Komisaris atau sebagai tindak lanjut hasil audit umum terhadap suatu obyek atau peristiwa yang mengandung indikasi fraud.

4. Memberikan jasa konsultasi kepada pihak intern Bank NTT untuk memberikan nilai tambah (value added) sepanjang sumber daya yang kompeten dan memadai telah tersedia serta tidak mempengaruhi independensi dan objektivitas Divisi SKAI.

within 1 (one) working day. Any case report or finding, Final

Report Follow-up, Loss Write-off or administration, Legal

Process Progress as well as Case Database Monitoring

The Bank will protect employees’ confidentiality that have been

reported in any issue orc case potential and/or working unit

involvement and/or unit’s employee involvement and awarding

reward to the working unit that succeeds in preventing the case

occurance.

Audit Internal Development

In line with Bank Indonesia Regulation No. 1/6/PBI/1999

dated September 20th, 1999 regarding Compliance

Director Assignment and Internal Audit Function Standard

Implementation for Commercial Banks, Bank NTT has

performed Internal Audit Charter update and has been

authorized by the President Director as well as approved by

President Commissioners of Bank NTT on December 23rd,

2011, the Internal Audit Charter discloses vision and mission,

objectives, activity scope, independency and objectivity,

authority as well as responsibility of Internal Audit Unit to the

Board of Commissioners and Board of Directors in supporting

internal audit effectivenes.

Internal Audit’s duties and responsibilities are referring to the

Internal Audit Charter and regarding the duties of Internal Audit

Unit is including following aspects, as of:

1. Conducting audit referring to annual plan approved by

the President Director and Board of Commissioners on

every Bank NTT’s resource, including other organizations

affiliated with Bank NTT, that is implemented by considering

its risk level (risk based).

2. Performing audit on extraordinary events as mentioned

on number 1 on behalf of authorized internal or external

parties appeal or based in initiative from Internal Audit Unit

approved by the President Director of the Bank.

3. Performing audit based on Board of Director and/or Board

of Commissioners request or as the follow-up of general

audit result towards respective object or event that

contained fraud indication.

4. Providing consultancy service to Bank NTT’s internal

party to provide added value as long as the competent and

adequate resource is available and not exceeding Internal

Audit Division’s independency as well as objectivity.






Sistem Pengendalian Internal

Bank NTT selalu menyempurnakan sejumlah aturan untuk memperkuat good corporate governance dalam melindungi kepentingan nasabah dan operasional Bank NTT. Manajemen selalu menyempurnakan kontrol internal yang efektif, ketersediaan standard operational procedure yang memadai dan mendorong pengawasan aktif dari direksi dan komisaris.

Selain itu, Manajemen selalu menyempurnakan pengawasan dengan penguatan fungsi Direksi Kepatuhan yang lebih optimal dan satuan kerja audit internal dan manajemen risiko yang dapat beroperasi secara independen.

Bank NTT memandang perlunya Sistem pengendalian intern untuk memastikan:

– Kesesuaian dengan aturan perundang-undangan serta Kesesuaian dengan kebijakan dan peraturan perusahaan.

– Tersedianya informasi keuangan dan informasi manajemen lainnya

– Efektivitas dan efisiensi operasi

– Efektivitas budaya risiko dalam organisasi

Evaluasi Sistem Pengendalian Internal

Bank NTT senantiasa melakukan evaluasi terhadap efektivitas system pengendalian internal Perusahaan, evaluasi tersebut mencakup pada beberapa hal diantaranya :

1. Kesesuaian antara sistem pengendalian intern dengan jenis dan tingkat risiko yang melekat pada kegiatan usaha Bank;

2. Penetapan jalur pelaporan dan pemisahan fungsi yang jelas dari satuan kerja operasional kepada satuan kerja yang melaksanakan fungsi pengendalian;

3. Pelaporan keuangan dan kegiatan operasional yang akurat dan tepat waktu;

4. Kecukupan prosedur untuk memastikan kepatuhan Bank terhadap ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku,

5. Dokumentasi secara lengkap dan memadai terhadap cakupan, prosedur-prosedur operasional, temuan audit, serta tanggapan pengurus Bank berdasarkan hasil audit;

6. Verifikasi dan review secara berkala dan berkesinambungan terhadap penanganan kelemahan-kelemahan Bank yang bersifat material dan tindakan pengurus Bank untuk memperbaiki penyimpanganpenyimpangan yang terjadi.

Internal Audit System

Bank NTT always refines several regulations to enhance Good

Corporate Governance in preserving Bank NTT customers

and operational’s interest. The management will continuously

improve effective internal control, provide adequate standard

operational procedure and encourage active supervision from

the Board of Commissioners and Board of Directors.

Besides, the Management also refines supervision by

strengthening more optimum Compliane Director’s function

aas well as indepdently operated risk management and internal

audit unit.

Bank NTT perceives the importance of Internal Audit System

to ensures:

- Conformity with applicable regulations as well as Company’s

policy and procedures.

- Availability of Financial and other management’s

information.

- Operational effectiveness and efficiency

- Risk Culture effectiveness in the organization

Internal Audit System Evaluation

Bank NTT always evaluates the Company’s internal audit system

effectiveness, including several aspects, as follows:

1. Conformity between internal audit system with inherent risk

level and type on the Bank’s business activity.

2. Reporting channel determination as well as clear function

separasion from the operational working unit to other units

that implements audit function.

3. Financial and operational activity reporting in accurate and

timely manners.

4. Adequacy on procedures to ensure Bank’s compliance

towards applicable law and regulations.

5. Comprehensive and adequate documentation towards

scope, operational procedures, audit finding as well as

Bank’s management response based on audit result.

6. Verifying and reviewing periodically and continuously

towards Bank’s material and Bank’s management activity

weaknesses settlement to mitigate occured deviations.





Eksternal Audit

Laporan keuangan Bank NTT 2012 diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Drs J. Tanzil & Rekan dengan total biaya sebesar Rp. 600.000.000,- (Enam Ratus Juta Rupiah) dengan rincian persemester Rp. 300.000.000. Kantor Akuntan Publik Drs J. Tanzil & Rekan tidak memberikan jasa lain selain audit keuangan Bank NTT.

Penerapan Fungsi Audit Ekstern

Salah satu keputusan RUPS 2011, antara lain memberikan persetujuan kepada Dewan Komisaris untuk menunjuk KAP sebagai auditor ekstern yang independen untuk memeriksa laporan keuangan Bank NTT tahun 2011. Penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) yang terdaftar di Bank Indonesia dilakukan berdasarkan hasil rekomendasi dari Komite Audit.

Berdasarkan persetujuan tersebut, Dewan Komisaris sesuai dengan rekomendasi Komite Audit menunjuk Kantor Akuntan Publik Drs. J. Tanzil & Rekan untuk melakukan audit laporan keuangan Bank NTT untuk tahun buku 2011.

Penunjukan KAP Drs. J.Tanzil & Rekan dilakukan sesuai ketentuan yang berlaku, antara lain bahwa KAP tersebut merupakan entitas yang terdaftar di Bank Indonesia dan BAPEPAM-LK, tidak memberikan jasa lain kepada Bank NTT pada tahun tersebut sehingga terhindar dari kemungkinan benturan kepentingan, dan tidak melakukan pekerjaan audit atas Laporan Keuangan Bank NTT lebih dari 5 (lima) tahun berturut-turut.

Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk telah menyampaikan hasil audit dan management letter kepada Bank tepat waktu, mampu bekerja secara independen, memenuhi standar profesional akuntan publik dan perjanjian kerja serta ruang lingkup audit yang ditetapkan.

Hasil audit Laporan Keuangan Bank NTT Tahun Buku 2012 yang telah disampaikan Kantor Akuntan Publik Drs. J. Tanzil & Rekan tanggal 21 Maret 2013 dengan mendapat opini “Wajar Tanpa Pengecualian”.

Penerapan Manajemen Risiko

Organisasi Manajemen Risiko

Organisasi dalam pengelolaan manajemen risiko di Bank NTT dipimpin oleh seorang Direktur yang bertanggungjawab dalam pengelolaan risiko, yaitu Direktur Kepatuhan.

Dalam pelaksanaan tugasnya Direktur Keptuhan dibantu oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR), yaitu Divisi Manajemen Risikio yang bertanggung jawab kepada Direksi, Bank juga membentuk Komite Manajemen Risiko (KMR) untuk melakukan fungsi evaluasi pengelolaan risiko secara

External Audit

Bank NTT Annual Report 2012 was audited by Drs. J. Tanzil &

Partners Public Accountant Office with total budget reached

Rp. 600.000.000 (six hundred million Rupiah) with detail of

persemester fee amounted to Rp. 300 million. The Drs. J. Tanzil

& Partners Public Accountant Office did not provide other service

except Bank NTT’s financial audit service.

External Auditor Function Implementation

One of the GMS 2011 decisions, such as to provide approval to

the Board of Commissioners to appoint Public Accountant Office

as independent external auditor to audit Bank NTT’s financial

statement 2011. The appointement of Public Accountant Office

that is registered in Bank Indonesia is conducted referring to

recommendation from the Audit Committee.

Based on the approval, the Board of Commissioners, referring

to recommendation from the Audit Committee, appointed Drs.

J. Tanzil & Partners Public Accountant Office to perform Bank

NTT financial statement audit for fiscal year 2011.

The appointment of Drs. J. Tanzil & Partners Public Accountant

Office was considered has complied the applicable regulations,

such as that the Public Accountant Office is registered entity

in Bank Indonesia and Bapepam-LK in respective year that is

prevented from conflict of interest potential and not performing

audit on Bank NTT’s financial statement in more than 5 (five)

consecutive yeras.

The Public Accountant and Public Accountant Office appointed

has delivered audit result and management letter to the Bank

in timely manner, able to work independently, complying public

accountant professional standard as well as working agreement

and impelemented audit scope.

The audit result of Bank NTT Financial Statement Fiscal Year

2012 delivered by Drs. J. Tanzil & Partners Public Accountant

Office on March 21st, 2013 with “Unqualified” opinion.

Risk Management Implementation

Risk Management Organization

The organization on risk management at Bank NTT is headed

by a Director that holds responsibility on the risk management,

that is Compliance Director.

In carrying his/her duties, the Compliance Director is assissted

by Risk Management Units that are Risk Management Division

that is repsonsible to the Board of Directors, the Bank also

established Risk Management Committee to carry risk

management evaluation and function independently. The KMR






independen. KMR beranggotakan Direksi dan Divisi-Divisi yang ada di Bank. Keanggotaan Komite Manajemen Risiko diatur di dalam Suatu Keputusan Direksi tentang Komite Manajemen Risiko yang bersifat keanggotaan tetap dan tidak tetap sesuai kebutuhan Bank.

Susunan keanggotaan Komite Manajemen Risiko sebagaimana diatur didalam SK Direksi Nomor: 58 Tahun 2009 tanggal 22 Juni 2009, adalah sebagai berikut:

Komite Manajemen Risiko memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut :

1. Sebagai lembaga yang berfungsi memberikan rekomendari kepada Direksi, Komite Manajemen Risiko bertangung jawab membantu Direksi dalam:

a. Menyusun kebijakan, strategi dan Pedoman penerapan manajemen risiko;

b. Melakukan perbaikan atau penyempurnaan pelaksanaan manajemen risko berdasarkan hasil evaluasi yang dilakukannya.

c. Menetapkan hal-hal yang berkaitan dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal.

Komite Manajemen Risiko melalui Satuan Kerja Manajemen Risiko bertanggung jawab terhadap pelaksanaan harian manajemen risiko Bank, berdasarkan strategi manajemen risiko yang telah dimintakan persetujuan kepada Direksi.

2. Sebagai lembaga yang berfungsi membantu Direksi, Komite Manajemen Risiko bertanggung jawab untuk:

a. Menjelaskan kepada Direksi mengenai Eksposur risiko yang berpengaruh terhadap modal.

b. Melaksanakan strategi manajemen risiko global Bank yang telah mendapat persetujuan dari Direksi secara konsisten.

c. Menghitung potensi kerugian finansial akibat risiko-risiko yang ada, dan menghitung besarnya nilai modal yang harus disediakan untuk menutup kerugian tersebut.

d. Membangun sistem pengendalian risiko yang handal.

e. Menetapkan limit risiko untuk setiap eksposur, per group dan per individu nasabah, per aktivitas bisnis dan per produk bank.

is consisted of Directors and several Divisions in the Bank. Risk

Management Committee memebrship is regulated under Board

of Directors Decree regarding Risk Management Committee

that the membership is permanent and non-permanent

referring to Bank’s necessity.

Risk Management Committee’s membeship structure as

regulated in Board of Directors Decree No. 58 of 2009 dated

June 22nd, 2009 is as follows:

The Risk Management Committee holds duties and

responsibilities as follows:

1. As an institution that holds function in providing recomendation

to the Board of Directors, Risk Mangement Committee is

responsible in assissting the Board of Directors to:

a. Prepare risk management policy, strategy and

implementation guideline.

b. Perform risk management implementation

improvement and refinement based on the evaluation

result performed.

c. Implement several aspects related to business decision

that deviates from normal procedure.

The Risk Management Committee through Risk Management

unit is responsible on Bank’s risk management daily practive,

referring to risk management strategy approved by the Board

of Directors.

2. As an institution that holds responsibility to assisst the Board

of Directors, Risk Management Committee is responsible to:

a. Explain to the Board of Directors regarding risk

exposure that may affect capital.

b. Implement bank’s global risk management strategy

that has been approved by the Board of Directors

consistently.

c. Calculating financial loss potential caused by ineherent

risk as well as calculating amount of capital that has to

be provided to cover the loss.

d. Establish reliable risk management system.

e. Implement risk limit for every exposure, per group

and per person customers, per business activity or per

bank’s product.

Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Bank NTTBank NTT Risk Management Committee’s Membeship Structure

N a m a

N a m aJabatan Position

Direktur Utama Ketua merangkap Anggota Ketua merangkap Anggota

Direksi Anggota Anggota

Kepala Divisi Manajemen Risiko Sekretaris Sekretaris

Seluruh Kepala Divisi Anggota Anggota





f. Memantau pelaksanaan strategi dan kebijakan manajemen risiko agar tetap, sesuai dengan ketentuan.

g. Memantau pelaksanaan dan kinerja kontrol intern.

h. Melaporkan kondisi risiko dan perubahan-perubahannya secara rutin kepada Direksi.

i. Mengendalikan perencanaan dan investasi jangka panjang bank dengan tetap memperhatikan kebijakan manajemen risiko.

j. Menempatkan unit pengelola risiko di setiap unit bisnis, agar fungsi pengendalian risiko bersifat aktif.

k. Pengelolaan Capital at Risk.

Sepanjang tahun 2012 Komite Manajemen Risiko belum mengadakan rapat/pertemuan guna membahas hal-hal terkait dengan pemantauan dan pengendalian risiko Bank.

Laporan Profil Risiko

Trend laporan profil risiko Bank sepanjang tahun 2012 relatif stabil dengan peringkat risiko inheren Low To Moderate dan sistem pengendalian intern pada posisi Satisfactory, sehingga menghasilkan peringkat risiko komposit secara keseluruhan adalah Moderate.

Dari 8 (delapan) risiko inheren yang terdapat didalam laporan profil risiko Bank yang patut untuk mendapat perhatian adalah, sebagai berikut:

f. Monitor risk management’s policy and strategy to be

complied with regulation.

g. Monitor internal audit practice and performance.

h. Report risk condition as well as its progress periodically

to the Board of Directors.

i. Controlling bank’s long-term investment and plan by

considering the risk management policy.

j. Place risk management unit in very business that the

risk management function is active.

k. Capital at Risk management.

Throughout 2012, ther Risk Management Committee had not

hold any meeting to discuss related aspect on Bank’s risk

monitoring and management.

Risk Profile Report

Bank’s risk profile report trend throughout 2012 was relatively

stable with inherent risk level at Low to Moderate and the

internal audit system at Satisfactory level, that produced overall

composite risk level was Moderate.

From 8 (eight) ineherent risk mentioned on Bank’s risk profile,

several aspects need to be concerned, as follows:

NoJenis Risiko

Risk Type

Periode IV/Desember 2011

4th Period/December 2011

Periode IV/Desember 2012

4th Period/December 2012

Risiko Inheren

Inherent Risk

Sistem

Pengendalian

Risiko

Risk

Management

System

Risiko Komposit

Composite Risk

Risiko Inheren

Inherent Risk

Sistem

Pengendalian

Risiko

Risk Management

System

Risiko Komposit

Composite Risk

1.Risiko Kredit

Credit Risk Moderate Fair Moderate Low To Moderate Satisfactory Low To Moderate

2.Risiko Pasar

Market RiskLow to Moderate Satisfactory Low to Moderate Low To Moderate Satisfactory Low To Moderate

3.Risiko Liquiditas

Liquidity RiskModerate Fair Moderate Low To Moderate Satisfactory Low To Moderate

4.Risiko Opersional

Operational RiskModerate Marginal Moderat to High Low To Moderate Satisfactory Low To Moderate

5.Risiko Hukum

Legal RiskLow to Moderate Fair Low to Moderate Low To Moderate Satisfactory Low To Moderate

6.Risiko Reputasi

Reputation RiskLow to Moderate Fair Low to Moderate Low To Moderate Satisfactory Low To Moderate

7.Risiko Strategik

Strategic RiskModerat to High Fair Moderat to High Moderate Satisfactory Moderate

8.Risiko Kepatuhan

Compliance RIskModerate Marginal Moderat to High Moderate Satisfactory Moderate

Peringkat Risiko

Keseluruhan

Overall Risk level

Moderate Fair Moderate Low To Moderate Satisfactory Moderate






1. Risiko kredit dengan peringkat risiko Low To Moderate dan Tidak stabil/Menurun.

a. Terjadi pada aktivitas perkreditan yang disalurkan Bank pada sektor tertentu yaitu pada kredit konsumtif yang terdiri dari debitur Pegawai Negeri Sipil Otonom dan Vertikal.

b. Tidak tertagihnya pinjaman yang diberikan untuk kredit produktif sangat tinggi, karena Sumber Daya Manusia bank khususnya analis kredit serta penagihan terhadap kredit berjalan masih kurang baik.

c. Non Performing Loan Kredit Mikro cukup tinggi dikarenakan lemahnya analisa debitur, monitoring dan pemasarannya.

2. Risiko likuiditas dengan peringkat risiko risiko Low To Moderate dengan trend Stabil/Tetap.

a. Adanya kecenderungan penurunan gap antara dana yang jatuh tempo 1 bulan dan kredit jatuh tempo 1 bulan.

b. Kualitas Aktiva Produktif yang memburuk akan meningkatkan tingkat event risiko likuiditas yang disebabkan karena kegagalan kredit. Bank telah berupaya melakukan penagihan kredit hapus buku untuk memperbaiki event risiko likuiditas dimaksud serta menjaga kualitas kredit berada pada performing loan yang rendah.

c. Dalam hal ini yang perlu mendapat perhatian adalah ratio tenor kredit yaitu perbandingan maksimum kredit dengan sisa jangka waktu di atas 1 (satu) tahun terhadap sumber dana yang dimiliki dengan sisa jangka waktu di atas 1 (satu) tahun, karena hal ini akan mempengaruhi likuidtas Bank dalam memenuhi kewajiban jangka pendek yang akan jatuh tempo.

d. Pada aktivitas perkreditan penilaian dilakukan pada rasio kemampuan likuiditas Bank yang terdiri dan' SBI, Giro bank lain dan Money Market Line dalam mengcover komitmen kepada debitur.

e. Pada aktivitas treasury dan investasi, penilaian pada rasio maturity mismatch 1 (satu) bulan yang masih bernilai negatif, dan rasio LDR yang mengalami kenaikan dibanding periode sebelumnya. Peningkatan LDR ini disebabkan oleh pertumbuhan kredit. Hingga saat ini simpanan dana pihak ketiga Bank NTT masih didominasi oleh dana Pemerintah Daerah baik dalam bentuk Giro maupun Deposito yaitu. sebesar 50,93

Pada aktivitas pendanaan Bank memiliki kelonggaran tarik “credit line” yang sangat kecil sehingga kurang dapat mengantisipasi kebutuhan pendanaan.

1. Credit risk with Low to Moderata and non-stable/decreasing

level

a. Occured at loan disbursed by the bank to particular

sector that was consumer loan consists of Autonomy

and Vertical Public Servant debtros.

b. Non-performing loan due to high productive loan

disbursement, because bank’s human resource

especially the credit analyst and collection officer were

perceivded not optimum.

c. Micro Non-performing Loan was relatively high due

to debtor analysis, loan monitoring as well as its

marketing weaknesses.

2. Liquidity Risk with Low to Moderat risk level and Stable/

Fixed trend.

a. Gap decreasing trend between the fund mature in 1

month and loan that matures in also 1 month.

b. Worseing earning asset quality will raise liquidity risk

event level due to non-performing loan. The bank has

try to conduct loan write-off collection to irmprove raise

liquidity risk event level as well as maintaining loan

quality at low performing loan.

c. Regarding this condition, loan tenure ratio is need to be

thoroghly considered that is comparison between loan

maximum with maturity balance more than 1 (one) year

towards acquired fund resource with maturity more

than 1 (one) year, because this condition will affect the

Bank’s liquidity in fulfilling its shor-term liability that

wiill be matured.

d. On the credit activity, the assessment was performed to

Bank’s liquidity ability ration consisted of SBI, Current

Accounts with other banks and Money Market Line in

covering commitment to the debtors.

e. On treasury and investment activities, maturity

mismatch 1 evaluation was valued negative while the

LDR ratio that preceededly experienced growth was due

to increasing loan. Currently, Bank NTT’s third party

fund’s balance was still dominated by Regional Office’s

fund both inform of Current Accounts or Time Deposits,

that contributed 50.93%.

On the financing activity, the Bank holds withdrawal

allowance “credit line” program that is very low that not

adequte in covering funding necessity.





3. Risiko Operasional dengan peringkat Low to Moderat.

a. Operasional Loss, diakibatkan adanya kegagalan sistem untuk aktivitas perkreditan dan human error penggunaan teknologi & informasi, serta administrasi BO dalam rangka pendanaan dan instrumen Utang. Kerugian akibat stratgic failure untuk TSI dan SIM system aplikasi Manajemen Risiko, LOS, dan MIS yang belum digunakan secara efektif. Pada bidang treasury adanya hambatan operasional khususnya sistem BI-SSSS, BI-RTGS dan SKBDN.

b. Risk Control System, terdapat kelemahan yaitu beberapa Standard Operasional Prosedur yang mengatur kegiatan operasional Bank belum seluruhnya dilakukan pemutakhiran sesuai kompleksitas usaha dan belum disosialisasikan kepada unit-unit kerja.

4. Risiko strategik dengan peringkat Moderate.

Kondisi ini disebabkan oleh faktor kesesuaian kebijakan Bank dengan pelaksanaannya dalam rangka mencapai sasaran yang telah ditetapkan sesuai dengan rencana kerja yang secara umum belum mencapai kondisi yang diharapkan.

5. Risiko Kepatuhan dengan peringkat Moderat.

a. Adanya temuan pemeriksa intern untuk tahun 2010 yang belum selesai ditindaklanjuti atau baru ditindaklanjuti sebanyak 92,98% dan untuk tahun buku 2011 telah diselesaikan sebanyak 75,32%.

b. Berkaitan dengan opini Kepatuhan masih terdapat beberapa pelanggaran terhadap ketentuan internal maupun eksternal di bidang Sumber Daya Manusia, Sistem Informasi & Teknologi, Operasional dan Akuntansi dan UMKM & Konsumer, serta pelaporan.

Pengelolaan Risiko

Sepanjang tahun 2012 Bank telah melakukan upaya dan melakukan evaluasi yang cukup dalam mengelola risiko yang dihadapi. Upaya pengelolaan risiko tersebut dilakukan dalam bentuk:

1. Bank terus meningkatkan kemampuan manajemen risiko likuiditas secara keseluruhan melalui sistem ALMA yang dimiliki saat ini walaupun belum secara berkala.

2. Bank juga terus memantau kerangka neraca secara harian.

3. Bank menganalisa kembali penggunaan MIS Likuiditas untuk tujuan analisa yang lebih mendalam.

4. Melakukan review pada kebijakan operasional dan key processes, serta meningkatkan control operasional untuk meminimalkan kejadian / kerugian operasional.

3. Operational Risk with Low to Moderate level.

a. Operational Loss, due to system failure on credit activity

as well as human error in information and technology

impelemntation, and Branch Office administration in

term of funding and debt instrument. The loss caused

by strategic failure for TSI and MIS that has not been

utilized effectively. In the treasury aspect, there was

operational burden such as BI-SSSS, BR - RTGS and

SKBDN.

b. Risk Control System, held weakness that several

Standarad Operational Procedure That regulates bank’s

operational activity has not comprhensively update

4. Strategic Risk with Moderate Level

The condition was due to Bank’s policy and its implementation

comformity to realize implemented objectives referring to

working plan that is generally not on the expected position.

5. Compliance Risk with Moderate Level

a. Internal audit finding for fiscal year 2012 that has not

been settled or on progress amounting to 92.98% and

for fiscal year 2011 has been settled amounting to

75.32%.

b. Regarding Compliance opinion, there were still few

fraud on internal and external regulations at Human

Resources, Information and Technology System,

Operational and Accounting, SME and Consumer as

well as reporting aspects.

RIsk Mitigation

Throughout 2012, the Bank performed adequate effort and

evaluation in mitigating any risk occured. The risk mitigation

efforts were conducted in form of several actions, as follows:

1. The Bank continuously enhances liquidity risk management

capability comprehensively through existing ALMA system

though not yet in periodic manner.

2. The bank also continuously monitor balance sheet in daily

period.

3. The bank re-analyzed Liquidity MIS utilization to conduct

deeper analysis.

4. Performing review on operational and key processes

policy as well as improving operational control to minimize

operational issue/loss.






5. Melakukan analisa Kejadian dan Penyebab atas data kejadian / kerugian (risk / loss events) operasional untuk kemudian memberikan rekomendasi perbaikan kepada Manajemen serta pimpinan Unit terkait.

6. Melakukan perhitungan likuiditas secara harian untuk menghitung rasio likuiditas dan menyampaikan kepada Direksi, sehingga dapat segera diambil langkah-langkah untuk mencari sumber dana jangka panjang untuk meningkatkan likuiditas Bank dan dalam upaya merubah komposisi dana pihak ketiga.

7. Memonitoring dan mengidentifikasi risiko terhadap portfolio kredit yang diberikan setiap bulannya serta memberikan laporan secara rutin kepada Direksi.

8. Melakukan kajian terhadap fasilitas (produk dan aktivitas baru) dan melaporkan hasil kajian tersebut kepada Direksi serta melakukan pemantauan sesuai dengan maksimum fasilitas yang diberikan dan memperhatikan jangka waktu dalam memitigasi risiko pasar.

9. Menetapkan limit dan toleransi risiko pada setiap aktivitas fungsional dengan memperhatikan risk appetite Bank agar setiap unit dalam pelaksanaan kegiatan operasionalnya mempertimbangkan kemampuan permodalan Bank serta risiko yang mungkin dihadapi.

10. Melakukan evaluasi terhadap proses manajemen risiko secara triwulan yang dikomunikasikan kepada masing-masing Direksi, Dewan Komisaris serta setiap Divisi melalui Laporan Profil Risiko guna dijadikan salah satu dasar dalam melakukan analisis, review dan pengambilan keputusan.

11. Melakukan review terhadap kebijakan dan prosedur produk simpanan yang bertujuan untuk memastikan kecukupan kebijakan dan prosedur yang digunakan sebagai pedoman dalam pengelolaan produk simpanan sehingga di harapkan dapat meminimalisir risiko operasional, risiko hukum dan risiko reputasi dalam pengelolaan produk Bank.

Hasil dari evaluasi dipergunakan sebagai dasar untuk menyempurnakan sistem pengelolaan risiko yang ada. Keberhasilan pengelolaan risiko menuntut adanya sistem pengendalian internal yang mampu memberikan peringatan dini terhadap tingkat risiko yang tidak bisa ditolerir di setiap aspek bisnis Bank dan selanjutnya memformulasi langkah-langkah untuk mitigasi risiko-risiko tersebut.

Proses Manajemen Risiko

Sampai dengan tahun 2012 tahapan-tahapan manajemen risiko yang telah dilakukan Bank NTT terkait dengan Sistem Pengendalian Risiko antara lain :

1. Budaya risiko bagi petugas/pejabat yang mengelola exposure risiko (aktivitas perkreditan, treasury), seperti kepedulian terhadap risiko yang melekat (inherent risk) pada aktivitas fungsional bank.

5. Performing Operational event/Issue and Cause analysis on

the issue data/loss (risk/loss events) to be later providing

recovery recommendation to the Management and

respective Head Unit.

6. Performing daily liquidity measurement to calculate liquidity

ratio and deliver it to the Board of Directors to immediately

take several necessary actions to pursue long-term fund

resource to increase Bank’s liquidity and as an effort to

transform third party fund composition.

7. Monitoring and identifying risk towards disbursed loan

portfolio in every month as well as deliver periodic report to

the Board of Directors.

8. Performing review on new facilities (products and activities)

and reporting the review result to the Board of Directors as

well as peforming monitoring referring to maximum facility

provided and considering time limit in mitigating market

risk.

9. Determining risk limit and tolerance in every functional

activity by considering Bank’s risk appetite that every units

in its operational activities implementation always considers

Bank’s capital capability as well as potential risk that may

occur.

10. Performing evaluation on risk management proces

quarterly that is later communicated to each Director, Board

of Commissioners and every Division through Risk Profile

Report to be placed as one of principlas in conducting policy

decision, analysis and review.

11. Performing review on savings product procedure and policy

aiming to ensure the adequacy of procedures and policy

applied as the guideline in savings product management

that is expected to minimize operational risk, legal risk and

reputation risk on the Bank’s product management.

Result of the evaluation process is utilzied as the foundation to

refine existing risk management system. The succeed of risk

managment requires internal audit system that able to provide

early warning towards intollerable risk level in every Bank’s

business aspect and later formulate the risks mitigations plan.

Risk Management Process

As of 2012, risk management stages has been implemetned by

Bank NTT related to Risk Management system, as follows:

1. Risk culture for every Executive Officers/Staff that manages

risk exposure (credit and treasury activities), such as

inherent risk awareness on bank’s functional activity.





2. Mengkampanyekan budaya risiko untuk seluruh jenjang pegawai.

3. Sosialisasi Penerapan Kebijakan Manajemen Risiko yang terkait dengan Laporan Profil Risiko pada pertemuan intern SKAI, sehingga dapat meningkatkan pengetahuan Internal Kontrol bagaimana melakukan audit berbasis risiko dan memberikan tanggapan dalam Profil Risiko sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia.

4. Menyiapkan kuesioner bagi Dewan Komisaris, Direksi serta jajaran Pejabat Eksekutif Bank NTT terkait dengan penilaian Sisitem Pengendalian Risiko (SPR) dalam profil risiko.

5. Melakukan review BPP mengenai Manajemen Risiko dan BPP Risiko Strategik, Risiko Hukum, Risiko Kepatuhan dan Risiko Reputasi sesuai dengan PBI Nomor : 11/25/PBI/2009 mengenai Manajemen Risiko.

Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi

Dewan Komisaris belum memiliki pedoman yang jelas atas tugas dan tanggungjawabnya, antara lain melakukan penilaian secara berkala, mengevaluasi kebijakan manajemen risiko dan memberikan rekomendasi tentang risiko serta penerapan manajemen risiko di Bank NTT serta mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko.

Direksi sudah memiliki pedoman yang jelas atas tugas dan bertanggungjawab atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko dan eksposur risiko yang diambil oleh Bank secara keseluruhan, termasuk mengevaluasi dan memberikan arahan strategi manajemen risiko berdasarkan laporan yang disampaikan oleh Divisi Manajemen Risiko dan menyampaikan laporan tersebut kepada Dewan Komisaris dalam bentuk laporan Profil Risiko.

Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit

Bank telah memiliki kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko. Sistem Informasi Manajemen Risiko yang ada cukup mampu secara efektif mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko Bank. Sistem pengendalian intern yang memadai telah diterapkan secara menyeluruh. Kecukupan kebijakan dan prosedur yang digunakan tersebut telah dipastikan dalam bentuk dilakukannya review dan pengujian terhadap kebijakan dan produk Bank.

Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan,

dan Pengendalian Risiko Serta Sistem Informasi Manajemen

Risiko.

Identifikasi risiko dilakukan Bank dengan melakukan kajian dan review terhadap setiap produk Bank guna memberikan gambaran terkait risiko-risiko yang dapat terjadi dikemudian hari. Pengukuran dan pemantauan risiko dilakukan dalam bentuk risk self assesment disetiap kantor cabang yang

2. Campaigning risk culture for every employee level.

3. Risk Management policy implementation dissemination

related to Risk Profile Report at Internal Audit Unit’s

internal meeting that will be able to append Internal

Control knowledge such as conducting risk based audit

and providing respond on the Risk Profile referring to Bank

Indonesia Regulation.

4. Preparing questionnaire to the Board of Commissioners,

Board of Directors and other Bank NTT’s Executive Officers

within Risk Mangement System Assessment in the risk

profile.

5. Conducting BPP review about Risk Management and BPP

Strategic Risk, Legal Risk, Compliance Risk and Reputation

Risk referring to PBI No. 11/25/PBI/2009 regarding Risk

Management.

Board of Commissioners and Board of Directors Active

Supervision

The Board of Commissioners has not hold clear guideline

regarding its duties and responsibilities, such as conducting

periodic assessment, evaluating risk management policy and

providing recommendation related to risk and risk management

implementation in Bank NTT as well as evaluating Board of

Commissioners’ accountability on Risk Management Policy

Implementation

The Board of Directors already holds clear duties and

responsibilities guideline on risk management and risk exposure

policy implementation applied by the Bank generally, including

evaluating and providing risk management strategy direction

based on report delivered by Risk Management Division as well

as delivering the report to the Board of Commissioners in form

of Risk Profile Report.

Policy, Procedure and Limit Determination Adequacy

The Bank already holds risk limit determination policy and

procedure. Existing Risk Management Information System is

able to effectively identify, assess, monitor and mitigat Bank’s

risks. The adequate internal audit system has been implemented

comprehensively. The policy and procedure adequacy has been

verified in form of review and assessment of Bank’s policy and

products implementation.

Risk Identification, Assessment, Monitoring and Mitigation

Process Adequacy as well as Risk Management Information

System

Risk identification is conducted by the Bank using review and

observation towards every Bank’s product to provide illustration

relatd to potential risks that may occur in the future. The risk

monitoring and assessment is carried in form of risk self-






selanjutnya disampaikan kepada Divisi Manajemen Risiko secara manual, sebagai bahan monitoring seluruh cabang dan evaluasi manajemen dalam penetapan kebijakan manajemen risiko, selanjutnya hasil monitoring risk self assesment tersebut dianalisa dan dibuat laporan oleh Divisi Manajemen Risiko secara triwulanan dan menyampaikan laporan tersebut ke Unit kerja terkait, Direksi dan Komisaris termasuk kepada pihak eksternal terkait lainnya seperti Bank Indonesia.

Bank telah memiliki proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko namun belum memiliki sistim informasi manejemen risiko.

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan

Penyediaan Dana Besar

Bank sangat berhati-hati dalam melakukan penyediaan dana kepada pihak terkait, sehingga porsi kredit kepada pihak terkait dalam total kredit yang diberikan Bank relatif sedikit.

Prinsip kehati-hatian dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar yang dilakukan Bank sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 dan Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/3/PBI/2005 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum (BMPK) sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/13/PBI/2006.

Bank memiliki kebijakan, sistem dan prosedur yang tertulis serta jelas dan secara berkala melakukan evaluasi dan mengkinikan kebijakan tersebut sehingga sesuai dengan ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku.

Sepanjang tahun 2012, Bank tidak pernah melanggar atau melampaui BMPK. Bank telah menyampaikan laporan secara berkala kepada Bank Indonesia perihal BMPK dimaksud di atas secara konsekwen dan tepat waktu.

Tabel di bawah ini menjelaskan penyediaan dana kepada pihak terkait maupun debitur individu dan grup di Bank NTT selama tahun 2012:

assessment in every branch office that later delivered to the

Risk Management Division manually, as monitoring material

from every branch office as well as management’s evaluation in

implementing risk management policy, that later the risk self-

assessment monitoring result is analyzed and formulated in a

report by Risk Management Division quarterly and delivered to

the related units, Board of Commissioners, Board of Directors

including to other external parties such as Bank Indonesia.

The Bank already holds risk identification, assessment,

monitoring and mitigation process but has not supported yet by

Risk Management Information System.

Fund Provision To Related Party and Large

Exposures

Bank is highly prudent in performing fund provision to related

party that the loan proportion to related party compared with

total loan disbursed is very limited.

Prudent principle on fund provision to related party and

large exposures complies to Bank indonesia Regulation


Implementation for Commercial Banks as amended by Bank

Indonesia Regulation No. 8/14/PBI/2006 and Bank Indonesia

Regulation No. 7/3/PBI/2005 tegarding Legal Lending Limit for

Commercial Banks as amended by Bank Indonesia Regulation

No. 8/13/PBI/2006.

The Bank holds written and clear policy, system and procedure

as well as periodically performs evaluation and sohphistication

on those policies that will always comply with applicable law

and regulation.

Throughout 2012, the Bank never violated or exceeded Legal

Lending Limit. The Bank disclosed report to Bank Indonesia

periodically regarding the Legal Lending Limit in consistent and

timely manner.

Following are the detail of Fund Provision for Related Party

or Large Exposures both personal or group in Bank NTT

throughout 2012:

N o. Penyediaan Dana

Jumlah

TotalFund Provision

Debitur

Debtor

Nominal (jutaan Rp.)

Nominal (million Rp.)

1 Kepada Pihak Berelasi 81 10.219 To Related Party

2

Kepada Debitur Inti:

a. Individu

b. Group

25

23

2

314.404

294.328

20.076

To Main Debtor:

a. Individual

b. Group





Rencana Strategis Bank

Rencana Jangka Pendek Tahun 2013

Beberapa faktor penting yang menjadi perhatian dalam pengembangan bisnis di tahun 2012 adalah :

1. Potensi stabilnya suku bunga, volatilitas nilai tukar dan gejolak perubahan harga minyak;

2. Perlambatan pertumbuhan ekonomi yang berdampak pada perlambatan pertumbuhan kredit;

3. Potensi meningkatnya kredit bermasalah;

4. Persaingan pasar perbankan yang semakin ketat.

Memperhatikan hal tersebut, pengembangan usaha yang akan dijadikan strategi Bank NTT jangka pendek difokuskan pada peningkatan profitabilitas dan infrastruktur yang kuat sehingga mendukung ekspansi bisnis dan meningkatkan efisiensi melalui inisiatif yang diarahkan pada:

1. Melanjutkan pertumbuhan penyaluran kredit secara selektif pada sektor produktif dengan fokus kepada segmen UMKM dan konsumer.

2. Pertumbuhan Dana Pihak ketiga (DPK) difokuskan pada dana non Pemda.

3. Mengembangkan Teknologi Informasi (TI) untuk mendukung pertumbuhan bisnis dan peningkatan pelayanan.

4. Meningkatkan kemampuan atau kualitas pegawai dengan penekanan pada peningkatan profesionalisme, produktifitas dan integritas Sumber Daya Manusia.

5. Memperhatikan tingkat produktifitas dengan memperbaiki rasio pendapatan dan biaya.

6. Penyempurnaan pengawasan risiko kredit dan berkonsentrasi pada penagihan dan perbaikan struktur (collection and recovery).

7. Penyempurnaan organisasi dan manual internal perusahaan yang berhubungan dengan produk dan organisasi.

8. Implementasi GCG.

9. Pelaksanaan program perubahan yang penting secara bertahap dan berkesinambungan.

Rencana Jangka Menengah Tahun 2012

1. Finansial

a. Meningkatkan pertumbuhan aset 10%

b. Meningkatkan Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga minimum 10%

c. Meningkatkan pertumbuhan kredit sebesar 23,75%

Bank Strategic Plan

Short-term Plan 2013

Several key factors that become the consideration in business

development in 2012, such as:

1. Interest rate stability, exchange rate volatility and oil price

fluctuation turbulence potentials.

2. Economic growth slow-down that affected loan growth

stagnacy.

3. Increasing non-performing loan potential.

4. Tighter banking industry competition.

Considering those aspects, business development that will be

placed as Bank NTT’s short-term strategy will be focused on

profitability improvement as well as strong infrastructure that

will support business expansion and enhance efficiency through

several initiatives directed to:

1. Continue loan disbursement growth selectively on

productive sector focusing on SME and consumer segments.

2. Increase Third party fund focused on non-Local Government

fund.

3. Develop Information Technology (IT) to support business

growth and service improvement.

4. Enhance employees’ quality and capability by emphasizing

on Human Resources professionalism, productivity and

integrity improvement.

5. Consider productivity level by improving income and

expense ratio.

6. Refine credit risk supervision and concentrate on collection

and recovery.

7. Refine Company’s organizaion and manual related to

product and organization.

8. Implement GCG

9. Perform transformational key program gradually and

continuously.

Middle-term Plan 2012

1. Financial

a. Enhancing asset growth to 10%

b. Enhancing Third Party Fund Growth minimum of 10%

c. Enhancing loan growt to 23.75%






d. Mengendalikan risiko kredit dengan mempertahankan NPL ≤ 2%

e. Memelihara kecukupan modal bank dengan rasio CAR > 20%

f. Meningkatkan Pencapaian hasil ( return) dengan rasio ROE 33% dan ROA 3%

g. Meningkatkan spread hasil bunga dengan rasio NIM normatif 8%

h. Pengendalian biaya dalam rangka efisiensi, rasio BOPO rata -rata 75%

i. Meningkatkan kontribusi pendapatan fee based income terhadap total pendapatan operasional 3%

j. Menjaga LDR pada rasio sebesar 78% - 100%

2. Nasabah

a. Meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah :

Prime customer khususnya pemerintah daerah yang up to date.

dengan prime customer (prime customer gathering) diseluruh cabang.

b. Menjadikan Bank sebagai pilihan utama masyarakat dalam transaksi perbankan.

c. Mengajak nasabah turut mempromosikan produk dan jasa layanan perbankan Bank NTT.

d. Meningkatkan rasio cross selling produk Bank NTT

e. Meningkatkan program pemasaran produk dan jasa Bank.

3. Internal

a. Meningkatkan kualitas standar pelayanan nasabah.

b. Tingkat pertumbuhan yang berimbang.

c. Meningkatkan kecepatan proses operasional banking diseluruh jaringan kantor Bank.

d. Menekan tingkat risiko operasional usaha Bank melalui perbaikan proses kerja, review BPP/SOP dan meninjau kembali kebijakan manajemen.

e. Melakukan sistem audit secara terencana dan selalu melakukan folow up atas hasil setiap temuan yang ada.

f. Merespon terhadap setiap ketentuan baru yang dikeluarkan oleh regulator sehingga sistem operasional bank selalu memenuhi regulasi yang berlaku.

g. Pertumbuhan kredit diarahkan pada portfolio kredit dengan ATMR rendah.

d. Controlling credit risk by maintaining NPL � 2%

e. Maintaining bank’s capital adequacy with CAR > 20%

f. Enhancing return accomplishment with ROE 33% and ROA

3%

g. Increasing interest income spread with NIM normative ratio

8%

h. Controlling expense on behalf of efficiency, with Operating

Expense to Operating Income ratio averagely 75%

i. Increasing fee-based income contribution to total operating

income of 3%

j. Control LDR at ratio around 78% - 100%

2. Customers

a. Enhancing customers’ satisfaction and loyalty:

- Adjustment of Up to date Current Accounts and Time

Deposits interest rate for Prime Customer especially

Local Government.

- Increasing meeting intensity and quality with Prime

Customer (prime customer gathering) in every Branch

Office)

b. Placing the Bank as main society’s preferrence on banking

transaction

c. Inviting the customers to participate in promoting Bank

NTT’s banking products and services

d. Enhancing Bank NTT’s products cross selling ratio

e. Enhancing Bank’s products and services marketing

program

3. Internal

a. Improving customers’ service quality standard

b. Balance growth level

c. Accelerating operational banking process speed in every

Bank’s office network.

d. Controlling Bank’s business operational risk level through

working process improvement, BPP/SOP review and

management’s policy review

e. Performing well-planned audit system and follow-up of

every finding

f. Respondign every new regulation issued by the regulator

that the Bank’s operational system always complies with

applicable regulations.

g. Loan growth is directed to low ATMR loan portfolio





4. Organisasi

a. Menjadikan organisasi yang fleksibel dalam merespon keinginan pasar dan perubahan lingkungan dengan didukung oleh sistem kerja dan teknologi informasi yang mengacu pada GCG.

b. Memiliki budaya kerja yang unggul dan budaya pengelolaan risiko yang kompeten serta berkualitas dalam pelayanan.

5. Karyawan

a. Melakukan revitalisasi manajemen SDM Bank NTT mencakup pengukuran kinerja/goal setting dan Redesain Human Resources Management System berbasis Balance Score Card & Key Performance Indicator’s.

b. Menyusun strategi obyektivitas dan key performance indicator yang sesuai bagi setiap level dan setiap individu.

c. Mendisain kompetensi model dan memberikan rekomendasi untuk system assessment kompetensi.

Transparansi Kondisi Keuangan dan Non

Keuangan Bank

Bank telah melakukan transparansi terhadap kondisi keuangan dan non keuangan kepada para Stakeholders termasuk laporan keuangan publikasi dan telah menyampaikan laporan tersebut kepada pihak-pihak terkait seperti Bank Indonesia dan para Stakeholders sesuai ketentuan yang berlaku. Bank telah menyusun dan menyajikan laporan keuangan dan non keuangan dengan tata cara, jenis dan cakupan sebagaimana diatur di dalam Peraturan Bank Indonesia tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank.

Bentuk-bentuk penyampaian informasi kondisi keuangan dan non keuangan Bank, adalah sebagai berikut:

1. Laporan Tahunan Bank telah disusun dan disajikan sesuai Peraturan Bank Indonesia tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank.

2. Bank telah mempublikasikan Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Publikasi secara tepat waktu.

3. Bank telah menyampaikan Laporan GCG tahun 2010 kepada Bank Indonesia, pihak independen sesuai ketentuan Bank Indonesia dan disajikan pada Home Page Bank NTT.

4. Bank telah menyusun Buku Pedoman Penerapan Anti Pencucian Uang (APU) termasuk melakukan implementasi kepada seluruh Cabang dan Cabang Pembantu.

5. Penyempurnaan sistem PMN didalam Sistem Bank Vision Bank NTT dengan menambah 3 (tiga) menu baru untuk pemantauan transaksi.

4. Organization

a. Establishing flexible organization in responding market

demand and environment changes supported by working

system and information technology that refers to GCG

principles.

b. Holding excellent corporate culture and competent risk

management culture as well as deliver qualified services.

5. Employees

a. Performing Bank NTT’s HR management revitalization

includes goal setting/performance assessment and

Redisigning Human Resources Management System based

on Balance Score Card and Key Performance Indicators.

b. Preparing objectiveness and Key Performance Indicators

strategy that is applicable for every level and person.

c. Designing model competency and providing recommendation

for competency assessment system.

Bank’s Financial and Non-Financial Information Disclosure

The Bank disclosed financial and non-dinancial information

transparency to the Stakeholders including published financial

report and has delivered those reports to the related parties

such as Bank Indonesia and other stakeholders complying to

applicable regulations. The Bank also prepared and presented

financial and non-financial reports under procedure, type and

scopes as regulated by Bank Indonesia Regulation about Bank’s

Financial Condition Disclosure.

Bank’s Financial and Non-financial information disclosure are

as follows:

1. Bank’s Annual Report has been prepared and disclosed

based on Bank Indonesia Regualtion regarding Bank’s

Financial Condition Disclosure.

2. Bank published Annual Report and published Financial

Statement in timely manner.

3. Bank delivered GCG Report fiscal year 2010 to Bank

Indonesia, Independent Party referring to Bank Indonesia

Regulation and also published at Bank NTT official website.

4. The Bank has prepared Anti Money Laundering Manual

Book including the implementation in every Branch and

Supporting Branch Offices.

5. PMN system refinement in the Bank Vision System of Bank

NTT with appending 3 (three) new menus for transaction

monitoring.






6. Bank telah melakukan sosialisasi Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah dan Anti Pencucian Uang.

7. Bank melakukan pengkinian data nasabah.

Kepemilikan Saham dan Shares Option

Untuk periode sampai dengan Per 31 Desember 2012, anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank NTT tidak memiliki saham pada Bank NTT, Bank lain, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan perusahaan lainnya yang berkedudukan baik di dalam maupun di luar daerah Propinsi NTT.

Selama periode tahun pelaporan 2012 Bank NTT tidak terdapat opsi untuk membeli saham oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang diberikan kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank.

Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga

Anggota Dewan Komisaris dan Direksi.

a. Hubungan Keuangan

memiliki hubungan keuangan dengan Pemegang Saham Pengendali Bank karena pada saat ini posisi yang bersangkutan adalah sebagai Sekretaris Daerah Provinsi NTT.

Komisaris Independen yang tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris lainnya, Direksi, Pemegang Saham Pengendali dan dari Perusahaan yang Pemegang Saham Pengendalinya adalah Dewan Komisaris lainnya dan/atau Direksi Bank.

hubungan keuangan dalam hal menerima penghasilan, bantuan keuangan, atau pinjaman dari Pemegang Saham Pengendali Bank.

b. Hubungan Keluarga

Dewan Komisaris dan Direksi PT. Bank NTT tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua antara sesama anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Pengendali.

Paket/Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas

Lain Bagi Dewan Komisaris dan Direksi

Paket / kebijakan remunerasi dan fasilitas lain bagi Dewan Komisaris dan Direksi meliputi remunerasi dalam bentuk non natura (gaji, penghasilan tetap lainnya, antara lain tantiem, dan bentuk remunerasi lainnya) selama tahun 2012 sebesar

6. The Bank performed Know Your Customer principle and

Anti Money Laundering implementation dissemination

7. The Bank updated customers’ data

Shareownership and shares option

For the period as of December 31st, 2012, Bank NTT’s Board

of Commissioners and Board of Directors members do not

hold share ownership at Bank NTT, other Banks, Non-banks

Financial Institutions and other companies located both insider

or outside NTT Province area.

Throughout 2012 reporting period, Bank NTT did not perform

any option to purchase shares for member of Board of

Commissioners, Board of Directors and Executive Officers

conducted both by shares offerng or shares option to provide

compensation to the Bank’s member of Board of Commissioners,

Board of Directors and Executive Officers.

Financial and Family Relationship Between Member Of Boc and BOD

a. Financial Relationship

- PT Bank NTT’s President Commissioner directly holds

financial relationship with Controlling Shareholders due

to respected position is also served as Regional Secretary

(Sekda) of East Nusa Tenggara Province.

- Every Member of PT Bank NTT’s Board of Commissioners

that are Independent Commissioners do not hold financial

relationship with other member of BOC, BOD, Controlling

shareholders and form any Company that its Controlling

Shareholders is other members of BOC and/or BOD of the

Bank.

- Every Member of PT Bank NTT’s Board of Directors does not

hold financial relationsip in term of receiving salary, financial

grant or loan from Bank’s Controlling Shareholders.

b. Family Relationship

PT Bank NTT’s Board of Commissioners and Board of Directors

do not hold family until second heirs between other member of

BOC, BOD and Controlling Shareholders.

Boc and Bod Remuneration Package and Other

Facilities

Remuneration package and other facilities to the Board

of Commissioners and Board of Directors are including

remuneration in non-natura form (wage, other permanent

salary, such as tantieme and other remunerations) in 2012





Rp16.376.378.438,- sedangkan fasilitas lain dalam bentuk natura (fasilitas tidak tetap lainnya termasuk tunjangan untuk perumahan, transportasi, kesehatan dan fasilitas lainnya) selama tahun 2012 sebesar Rp730.338.817,- sebagaimana tabel berikut:

Jumlah anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang menerima paket remunerasi dalam 1 (satu) tahun yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan, sebagai berikut:

Penyimpangan Internal (Internal Fraud)

Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, bahwa yang di maksud dengan internal fraud adalah penyimpangan/kecurangan yang dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap (honorer dan outsourcing) terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional Bank yang mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara signifikan yaitu apabila dampak penyimpangannya lebih dari Rp100.000.000 (Seratus juta rupiah).

Sepanjang tahun 2012 permasalahan penyimpangan internal yang dilakukan oleh pengurus/ pegawai/pegawai tidak tetap dengan total kerugian/penyimpangan yang telah dilakukan lebih dari Rp100.000.000,- (seratus juta Rupiah) adalah berjumlah 2 (dua) orang.

Jumlah Diterima dalam 1 Tahun

Amount Received in 1 Year

N o.Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain

Type of Remuneration and Other Facilities

Dewan Komisaris

BOC

Direksi

BOD

Org

Person

Nominal (Rp)

Nominal (Rp)

Org

Person

Nominal (Rp)

Nominal (Rp)

1

Remunerasi dalam bentuk non natura (gaji dan penghasilan

tetap lainnya, antara lain tantiem, dll)

Remuneration in non-natura form (salary and other fixed

remuneration, such as tantiem, etc.)

4 4.551.576.767 5 11.824.801.617

2

Fasilitas lain dalam bentuk natura/non natura (fasilitas tidak tetap

lainnya antara lain perumahan, transportasi, asuransi kesehatan,

dll) yang tidak dapat dimiliki

Other facilities in natura/non-natura forms (other non-fixed facilities

such as housing, transportation, health insurance, etc) that can not

be owned2 234.305.376 3 496.033.441

1. Dapat Dimiliki 1. Can be owned

2. Tidak dapat dimiliki 2. can not be owned

amounted to Rp16.376.378.438 while other facilities in natura

form (non permanent facilities including housing, transportation

and health allowances as well as other facilities) in 2012

amounted to Rp730.338.817,- as described on the table below:

Number of Board of Commissioners and Board of Directors

members that received remuneration package throughout 2011

and classified on the salary level, as described on following table:

Internal Fraud

Complying to Bank Indonesia regulation, any action considered

as internal fraud is vilation/fradu acted by management,

permanent and non-permanent (honorary and outsourcing)

employees related to the Bank’s working process and

operational activity that significantly affects Bank’s financial

condition that if the fraud impact is more than Rp100.000.000

(one hundred million Rupiah).

Throughout 2012, internal fraud issue acted by management,

permanent and non-permanent (honorary and outsourcing)

employees with fraud impact is more than Rp100.000.000 (one

hundred million Rupiah) amounted to 2 (two) employees.

Jumlah Remunerasi per Orang

dalam 1 tahun*)

Jumlah Direksi

Number of Directors

Jumlah Komisaris

Number of Commissioner

Remuneration package nominal classification

per year *)

Di atas Rp 2 miliar 3 2 Above Rp 2 billion

Di atas Rp 1 miliar s.d 2 miliar 1 - Above Rp 1 billion to Rp 2 billion

Di atas Rp 500 juta s.d Rp 1 miliar 1 1 Above Rp 500 million to to Rp 1 billion

Rp 500 juta ke bawah - 1 Rp 500 juta or less

*) diterima secara tunai*) received in cash






Penyimpangan/kecurangan Internal yang dilakukan oleh Pegawai dalam bentuk perbuatan (fraud) berupa penarikan sejumlah rekening nasabah tanpa hak, dengan total kerugian Bank mencapai Rp845.349.241,10,- total kerugian tersebut belum diselesaikan oleh pegawai yang bersangkutan dan Bank telah memberikan sanksi berupa pemberhentian kepada yang bersangkutan dari Jabatannya.

Jumlah penyimpangan internal dapat dilihat pada tabel sebagai berikut:

Permasalahan Hukum

Jumlah permasalahan hukum yang dihadapi Bank dan telah diajukan melalui proses hukum, selama periode tahun 2012 adalah sebagai berikut :

Permasalahan hukum yang terjadi terkait dengan perkara- perkara yang masih dalam proses penyelesaian adalah:

1. Perkara perlawanan dimana atas kredit macet bank melalui KPNL melakukan lelang, keputusan lelang yang berkekuatan tetap atas eksekusi agunan tersebut, bank didudukan sebagai tergugat 3.

The internal fraud was performed by the employees in form of

fraud of unauthorized customers’ account balance withdrawal

with Bank’s total loss reached to Rp845.349.241,10,- the total

loss has not been realized yet with the respective employees

and the Bank’s has imposed sanction in form of dischage of

respected employees’ position.

Total internal fraud can be inferred from below table:

Litigation

Number of litigation issue faced by the Bank and has been

appealed on legal process throughout 2012 period are as

folows:

The litigation happened were related to cases that are currently

on progress are:

1. Appeal Litigation on bank’s non-performing loan through

KNPL conducted auction, the auction decision holds

permanent force on the collateral execution, the bank is

placed as third defendant.

Internal Fraud

dalam 1 tahun

Internal Fraud

In 1 year

Jumlah kasus yang dilakukan oleh

Number of Case performed by

Pengurus

Management

Pegawai Tetap

Permanent Employee

Pegawai Tidak Tetap

Non-Permanent Employee

Tahun

sebelumnya

Previous Year

Tahun

Berjalan

Current Year

Tahun

sebelumnya

Previous Year

Tahun

Berjalan

Current Year

Tahun

sebelumnya

Previous Year

Tahun

Berjalan

Current Year

Total Fraud

Total Fraud2 2

Telah diselesaikan

Has been Settled2 2

Dalam proses penyelesaian di

internal Bank

Currently on Bank’s Internal Settlement

Process

Belum diupayakan penyelesaiannya

Has not been Settled

Telah ditindaklanjuti melalui proses

hukum

Followed-up through legal

mechanism

Jumlah

Number of Case

Permasalahan HukumPHI

PHI

Perdata

Civil

Pidana

CrimeLitigation

Telah selesai (telah mempunyai kekuatan

hukum yang tetap/upaya perdamaian1 1 -

Has been settled (Holds permanent legal forecs/

reconciliation)

Dalam proses penyelesaian 1 2 1 On settlement process

Total 1 3 1 Total





2. Perkara wanprestasi atas pelunasan kredit pada Koperasi Obor Mas, perkara memasuki tahap replik dimana debitur bank menjadi tergugat dan bank didudukan sebagai tergugat III. Perkara pada tahap mediasi.

Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi Bank

Pemegang Saham telah menyetujuinya yang tertuang di dalam Akta RUPS.

back obligasi yang diterbitkan oleh bank.

Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment Pelaksanaan

Good Corporate Governance.

Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 berikut perubahannya No. 8/14/PBI/2006 ditegaskan bahwa Bank wajib melaksanakan Self Assessment terhadap penerapan GCG. Dari hasil Self Assessment yang dilakukan Bank NTT, dapat disampaikan ringkasan perhitungan peringkat masing -masing faktor sebagai berikut:

1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris : peringkat 1

Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku, mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan anggaran dasar perseroan. Rapat yang diselenggarakan efektif dan efisien dan telah dituang di dalam dokumen rapat, dan dalam penyelenggaraan rapat sudah cukup maksimal. Aspek transparansi anggota Dewan Komisaris cukup baik. Terdapat anggota Komisaris yang masih merangkap jabatan sebagai Pegawai Negeri Sipil.

Kehadiran fisik anggota Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris berdasarkan BPP GCG telah terpenuhi, tercermin pada tingkat kehadirannya telah sesuai BPP GCG.

2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi : peringkat 2

Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Direksi sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank serta telah memenuhi ketentuan yang berlaku. Anggota Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen serta melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara efektif. Rapat Direksi telah diselenggarakan secara efektif dan efisien. Aspek transparansi anggota Direksi cukup baik dan tidak pernah melanggar ketentuan/perundangan yang berlaku.

2. Event of Default on loan settlement to Obor Mas Cooperative,

the case entered Reply phase where the bank’s debtor

become the defendant and the bank is placed as third

defendant. The case is now currently under mediation

process.

Bank’s Shares Buyback and Bonds Buyback

- The Bank issued Bonds in 2012

- Related to the Bonds issuane, the GMS has apporved as

stated on the GMS Deeds

- The Bank has not performed buy back on shares and bonds

issued by the Bank

Summary of Good Corporate Governance Implementation

Self-Assessment

Pursuant to Bank Indonesia Regulation No. 8/4/PBI/2006 as

amended with PBI No. 8/14/PBI/2006 emphasized that the

Bank is obligated to conduct self-assesment towards the GCG

implementation. From the result of Self-Assessment carried

by Bank NTT, disclosed below the summary of each indicators

rank, as follows:

1. Board of Commissioners’ Duties and Responsibilities

Implementation: 1st rank

Number, compsition, integrity and competency of Board of

Commissioners members have complied with applicable

regulation, as well as acting and taking decision independently.

The duties and responsibilities implementation complies with

the Article of Association. The meeting held is considered

effective and efficient as well as stated on the minutes of

meetings, and the meeting implementation is considered

optimum. Transparency of the Board of Commissioners

members is relatively good. There is Board of Commissioners’

member that currently also serves as Public Servant.

The BOC’s Physical attendance on the Board of Commissioners

meeting complies with GCG BPP also fulfilled reflecting from

the attendance level that complies to GCG BPP.

2. Board of Directors’ Duties and Responsibilities

Implementation: 2nd rank

Number, compsition, integrity and competency of Board of

Directors members have complied with Bank’s business

complecxity as well as applicable regulation. The Board

of Directors members is abke to act and take decision

independently as well as effectively implement its duties

and responsibilities. The Board of Directors meetings held in

effective and efficient manners. The transparency of Board

of Directors members is considered good and never violated







3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite : peringkat 2

Komposisi dan kompetensi anggota Komite-Komite telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung jawab Komite telah diatur secara tegas di dalam Pedoman Good Corporate Governance. Rekomendasi Komite-Komite bermanfaat dan dapat dipergunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris.

Penyelenggaraan rapat Komite-Komite telah berjalan sesuai dengan pedoman GCG perusahaan Bank NTT dan namun penyelenggaraannya belum secara efektif.

4. Penanganan Benturan Kepentingan : peringkat 3

Bank telah cukup memiliki kebijakan, sistem dan prosedur penyelesaian benturan kepentingan yang diatur di dalam Buku Pedoman Perusahan Good Corporate Governance, dan cukup mampu menghindari potensi terjadinya benturan kepentingan.

5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank : peringkat 2

Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank oleh Direktur Kepatuhan termasuk Satuan Kerja Kepatuhan (Divisi Kepatuhan) telah dijalankan secara efektif dan independen. Direktur Kepatuhan dan serta Satuan Kerja Kepatuhan telah melakukan review dan pengujian atas setiap kebijakan internal sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Bank NTT telah berupaya menyempurnakan Pedoman, sistem dan prosedur seluruh jenjang organisasi yang sesuai dengan ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku.

6. Penerapan Fungsi Audit Intern : peringkat 2

Pelaksanaan fungsi audit intern telah berjalan efektif (independen dan obyektif) dan pedoman intern sebagai acuan pemeriksaan telah memenuhi standar minimum yang ditetapkan SPFAIB. SKAI menjalankan fungsinya secara independen.

Secara keseluruhan kualitas sistem pengendalian intern telah menunjukkan hasil yang cukup memadai. Bank terus berupaya untuk meningkatkan sistem pengendalian intern agar dapat dijalankan secara efektif dan efisien, dan prosedur pengawasan dilaksanakan tanpa pengecualian, serta mempertahankan lingkungan yang menunjang dalam upaya pengendalian intern.

7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern : peringkat 2

Penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) Independen sesuai dengan keputusan RUPS.

Dalam pelaksanaan auditnya Kantor Akuntan Publik (KAP) Independen telah efektif dan memenuhi kriteria yang ditetapkan, mampu bekerja secara independen dan profesional. Kualitas dan cakupan hasil audit Akuntan Publik baik.

3. Committee’s dutie implementation and adequacy: 2nd rank

The Committees’ member composition and competency

have complied with applicable regulation. The Committees’

duties and responsibilities implementation has been firmly

regulated ont the Good Corporate Governance Manual Book.

The Committees’ recommendation is useful and may be

utilized as a reference of Board of Commissioners decision.

The implementation of Committees’ meetings has complied

with Bank NTT GCG Manual Book but the practice has not

been effective yet.

4. Conflict of Interest Handling: 3rd rank

The Bank has hold adequate Conflict of Interest policy,

system and procedure as regulated on the GCG Manual Book

and considered fairly able to prevent Conflict of Interest

potential.

5. Bank’s Compliance Function Implementation: 2nd rank

Bank’s Compliance Function Implementation by Compliance

Director including Compliance working unit (Compliance

Division) has been effectively and independently performed.

The Compliance Director and Compliance working unit had

performed review and assessment in every internal policy

complying with applicable regulation. Bank NTT is also

committed to refine the policy, system and procedure in

every organizational level referring to applicable law and

regulation.

6. Internal Audit Function Implementation: 2nd rank

Internal Audit Function Implementation has been effective

(independent and objective) and the internal charter as

the audit reference has complied with minimum standard

regulated by SPFAIB. The Internal Audit Unit implements its

duties independently.

Generally, internal audit system quality has indicated

adequate result. The Bank is always committed to enhance

internal audit system that can be effectively and efficiently

implemented, as well as the supervisory procedure is

performed without discrimination, and preserving conducive

condition regarding the internal audit effort.

7. External Audit Function Implementation: 2nd rank

Independent Public Accountant Office appointement is referring

to GMS Decision. In its audit implementation, the Public

Accountant Office has effectively complies with the

implemented criteria, able to work independently and

professionally. The Public Accountant’s audit result scope

and quality is good.





8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern : peringkat 3

Penerapan Manajemen Risiko telah dilaksanakan sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia. Pengendalian dan pemantauan risiko Bank berjalan dengan cukup efektif. Terhadap laporan profil risiko Bank NTT telah menyampaikan laporan profil risiko setiap per triwulan sesuai waktu yang ditetapkan.

9. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait ( Related Party) dan Debitur Besar (Large Eksposure): peringkat 2

Bank belum memiliki kebijakan tertulis yang mengatur tentang penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar. Tidak ditemukan adanya pelanggaran dan pelampauan BMPK serta selalu memperhatikan prinsip kehati-hatian. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan debitur besar telah dilakukan sesuai ketentuan Bank Indonesia dimana sampai dengan saat ini tidak terdapat pelampauan maupun pelanggaran BMPK.

Dalam pengambilan keputusan terkait penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar dilakukan oleh manajemen secara independen dan Diversifikasi penyediaan dana cukup merata.

10. Tranparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan GCG dan Laporan Internal : peringkat 2

Dalam penyampaian informasi keuangan Bank dan non keuangan Bank baik pada laporan publikasi maupun laporan tahunan, Bank telah melakukan penyampaian secara transparansi sesuai ketentuan yang berlaku. Bank NTT telah menyampaikan laporan pelaksanaan Good Corporate Governance dan hasil Self Assessment GCG kepada Bank Indonesia setempat dan pihak tertentu secara tepat waktu. Belum tersedianya petugas Bank yang bertugas/ditugaskan secara khusus untuk memaksimalkan portal/website Bank NTT.

11. Rencana Strategis Bank : peringkat 3

Rencana Bisnis Bank (bussiness plan) sesuai dengan visi dan misi Bank serta Rencana Korporasi (corporate plan) Bank yang disusun dengan memperhatikan seluruh faktor-faktor yang dapat mempengaruhi kelangsungan usaha Bank. Rencana strategis Bank dibuat dengan memperhatikan rencana jangka pendek dan menengah. Realisasi rencana bisnis Bank cukup sesuai dengan rencana bisnis Bank.

Dari hasil perhitungan peringkat masing-masing faktor di atas, dan untuk memenuhi ketentuan Peraturan Bank Indonesia tentang Penerapan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum berikut perubahannya, Bank telah melakukan Assessment terhadap 11 faktor penilaian dengan hasil bahwa secara keseluruhan penerapan GCG pada Bank NTT termasuk kedalam predikat “Baik” dengan nilai Komposit sebesar 2.125.

8. Risk Management and Internal Audit Function

Implementation: 3rd rank

Risk Management implementation has complie to Bank

Indonesia Regulation. The Bank’s risk monitoring and

mitigation has been effectively implemented. Regarding

Bank NTT’s risk profile report, the Bank has delivered

risk profile report within every quarter accodint to the

implemented schedule.

9. Fund Provision to Related Party and Large Exposures: 2nd

Rank

The Bank has not hold wirtten statement that regulates fund

provision to related party and large exposures. There is no

violation or Legal Lending Limit exceeds as well as always

complies with prudent principle. Fund provision to related

party and large exposures has been performed referring to

Bank Indonesia Regulation where to the present, thre is no

violation or Legal Lending Limit exceeds.

In taking any decision related to fund provision to related

party and large exposures carried by the management

independently and the fund provision diversification was

relatively even.

10. Bank’s Financial and Non-financial Information, GCG Report

and Internal Report Disclosure: 2nd rank

In disclosing Bank’s financial and non-financial information,

both regarding published report or the annual report, the

Bank delivers transparent disclosure referring to applicable

regulation. Bank NTT also delviers Good Corporate

Governance and GCG Self-Assessment Result Report to

Bank Indonesia office in the region and other related parties

in timely manner. The abscence of Bank’s officer that is

specially assigned to maximize Bank NTT’s official website.

11. Bank’s Strategic Plan: 3rd rank

Bank Business Plan adheres to Bank’s vision and mission

as well as corporate plan formualted by considering every

factor that may affect Bank’s business sustainability. The

Bank’s strategic plan is made by notifying long-term and

middle-term plan. The realizaation of Bank Business Plan

is relatively complied with the Bank business plan.

From each member rank calculation of every indicators, and

to comply with Bank Indonesia Regulation regarding Good

Corporate Governance Implementation for Commercial

Banks and its amendment, the Bank has conducted

Assessment on 11 assessed factors with the result that

generally the GCG implementation at Bank NTT is at “Good”

predicate with composite score of 2.125.






Rincian hasil Self Assessment per-masing-masing aspek dapat tergambar di dalam tabel di bawah ini:

Pedoman Perilaku (Code Of Conduct)Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Bank NTT senantiasa mendorong penerapan pedoman perilaku (code of conduct) untuk menunjang implementasi GCG pada seluruh jajaran Manajemen dan karyawan. Keberadaan code of conduct ditujukan antara lain untuk menerapkan nilai-nilai Perseroan ke dalam perilaku pegawai dan etika bisnis yang sesuai dengan tujuan Perseroan serta menerapkan secara rinci standar perilaku yang harus ditunjukkan oleh seluruh insan Bank NTT dalam melakukan kegiatan usaha Perseroan.

Sosialisasi dan Pelaksanaan Pedoman Perilaku

Sosialiasi pedoman perilaku Bank NTT dilakukan melalui proses internalisasi berkala yang diiktui oleh seluruh karyawan Bank NTT dari seluruh tingkat organisasi yang ada. Selain sosialisasi.

Bank NTT menerapkan standar etika dalam melakukan seluruh aktivitas bisnis berdasarkan prinsip-prinsip Good Corporate Governance yang termaktub dalam Kebijakan Perusahaan.

Detail of Self-Assessment result per indicators as described

on following table (terpisah)

Code Of Conduct

In carrying its activity, Bank NTT always promotes code of

conduct implementation to support GCG implementation

to every Management and Employees. The code of conduct

existence is aimed to internalize corporate values to employees

attitude as well as business ethics that complies to Company’s

vision by comprehensively implementign code of conduct that

has to be reflected by every Bank NTT’s people in carrying

Company’s business activity.

Code of Conduct Dissemination and Implementation

Bank NTT’s code of conduct dissemination is performed

through periodic internalization process participated by all of

Bank NTT’s employees from every organization level.

Bank NTT implements code of conduct in carrying business

activity based on Good Corporate Governance principles stated

on the Article of Association.

NoAspek Yang Dinilai

Assessed Aspects

Bobot

Weight

Peringkat

Rank

Nilai

Score

1.Pelaksanaan tugas dan tanggungjawab Dewan Komisaris

Board of Commissioners’ Duties and Responsibilities Implementation10 % 1 0,10

2.Pelaksanaan tugas dan tanggungjawab Direksi

Board of Directors’ Duties and Responsibilities Implementation20 % 2 0,40

3.Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite

Committee Adequacy and Duties Implementation10 % 2 0,20

4.Penanganan Benturan Kepentingan

Conflict of Interest Handling10 % 3 0,30

5.Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank

Bank Compliance Function Implementation5 % 2 0,10

6.Penerapan Fungsi Audit intern

Internal Audit Function Implementation5 % 2 0,10

7.Penerapan Fungsi Audit Ekstern

External Audit Function Implementation5 % 2 0,10

8.Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern

Risk Management and Internal Audit Implementation7,5 % 3 0,225

9.

Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Debitur Besar

(Large Eksposure)

Fund Provision to Related Party and Large Exposure

7,5 % 2 0,15

10.

Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan GCG

dan Laporan Internal

Financial and Non-financial condition, GCG implementation report and

internal reporting transparency

15 % 2 0,3

11.Rencana Strategis Bank

Bank Strategic Plan5 % 3 0,15

Nilai Komposit

Composite Score100 % 2,125

Predikat Komposit

Composite Predicate

BAIK

GOOD





Seluruh unit kerja di Kantor Pusat dan Kantor Cabang diwajibkan melakukan sosialisasi Etika Kerja muntuk mempertahankan kejujuran, integritas dan keadilan dalam seluruh aktivitas bisnis di lingkungan kerja masing-masing.

Bank NTT melarang seluruh jajaran yang terdiri atas Dewan Komisaris, Direksi, seluruh unit kerja, Kantor cabang serta pihak yang terkait melakukan transaksi yang bertentangan dengan hukum dan prinsip-prinsip Good Corporate Governance.

Bank NTT menerapkan fungsi pengawasan menggunakan audit berdasarkan prinsip-prinsip yang benar dan berlaku umum serta senantiasa mengupayakan agar pelanggaran atas norma-norma dan peraturan yang berlaku dapat dikenai sanksi sesuai ketentuan, baik administrasi maupun hukum. Setiap unit kerja berkewajiban untuk senantiasa menindaklanjuti setiap temuan hasil audit yang disampaikan oleh fungsi pengawasan.

Pelaporan Pelanggaran

Keberadaan dan Mekanisme whistleblowing System

Sebagai bentuk penegakan prinsip tata kelola perusahaan yang baik, Bank NTT menyediakan mekanisme whistleblowing system sebagai saluran pelaporan pelanggaran.Pihak Manajemen memberikan keleluasaan kepada pihak-pihak internal Perseroan untuk melakukan pengawasan dan melaporkannya. Pelaporan tersebut dapat ditujukan kepada divisi Satuan Kerja Audit Intern.

Every working unit at the Head and Branch Offices is obligated

to perform Code of Conduct dissemination to maintain honesty,

integrity and fairness in every business activity at each working

neighborhood.

Bank NTT prohibits every management consists of Board of

Commissioners, Board of Directors and every working units,

Branch Offices as well as related parties to perform any

transaction that may violate law or Good Corporate Governance

principles.

Bank NTT implements supervisory function using audit based

on appropriate and generally applied principles as well

as always strive that every violation on applicable law and

regulation can be charged referring to applicable regulation,

both administratively or legally. Every working unit is obligated

to follow-up every audit result finding that is delivered by

supervisory function.

Whistleblowing System

Whsitleblowing System Existence and Mechanism

As form of Good Corporate Governance principles

implementation, Bank NTT provides whistleblowing mechanism

as fraud reporting channel. The management delegates

discretion to Company’s internal party to conduct supervision

and reporting any fraud. The report may be addressed to the

Internal Audit Division.






Direktorat KepatuhanCompliance Directorate





TINJAUAN PEMASARANDAN PELAYANANMARKETING AND SERVICE REVIEW





TINJAUAN PEMASARAN DAN PELAYANANTinjauan Pemasaran Pelayanan

Di Bank NTT, kami focus terhadap Customer dengan memberikan pelayanan lebih sunguh untuk menghadirkan pengalaman perbankan yang terbaik dan berbeda dari bank-bank lainAt Bank NTT, our focus to the Customers is carried by delivering more dedicated services to deliver best banking experience distinctive from peer banks

Di tahun 2012, Peningkatan Kualitas Pelayanan merupakan salah satu langkah strategis Manajemen Bank NTT dalam rangka memaksimalkan pencapaian target bisnis bank.

Divisi Kualitas Pelayaan yang dibentuk di tahun 2011 merencanakan 3 (tiga) program strategis dalam Rencana Binis Bank Tahun 2012-2014 yaitu :

In 2012, Service Quality Improvement became one of Bank NTT’s

Management’s strategic actions in maximixing bank’s business

target achievement.

Service Quality Division established in 2011 has planned 3

(three) strategic programs on Bank Business Plan for 2012-

2014 period, as of:

Tahun

Year

Program

Program

Uraian

Description

Realisasi

Realization

2012Service

Foundation

1. Penanaman nilai pelayanan unggul Service Excellence) kepada seluruh pegawai Bank NTT terutama Front

Office (Security, Teller, Customer Service Dana, Customer Service Kredit).

Penanaman nilai-nilai pelayanan unggul telah dilakukan dengan melakukan training ke seluruh kantor

operasional Bank NTT

2. Nilai-Nilai Service Excellence yang menjadi standart Bank NTT adalah :

a. Aspek Fisik yaitu : ATM, Peralatan Banking Hall, Kenyamanan Banking Hall dan Toilet.

b. Aspek SDM yaitu : Sikap, Ketrampilan dan Penampilan dari Security, Teller, Customer Service Dana, Customer

Service Kredit.

1. Service Excellence service quality value internalization to every Bank NTT’s employees especially the Front Office

(Security, Teller, Fund Customer Service, Loan Customer Service).

Service Excellence service quality value internalization has been carried by performing training to entire Bank

NTT’s operational offices.

2. Service Excellence Values as Bank NTT standards are as follows:

a. Physical Aspect, as of: ATM, Banking Hall Equipment, Banking Hall Comfort and Toilet.

b. HR Aspect, as of : Attitude, Expertise and Appearance of Security, Teller, Customer Fund Service, Loan Customer

Service.

100 %






Tahun

Year

Program

Program

Uraian

Description

Realisasi

Realization

2013Service

Culture

Nilai-nilai service Excellence diupayakan menjadi budaya pelayanan Bank NTT.

Upaya Manajemen Bank NTT untuk menjadikan Service Excellence menjadi Budaya pelayanan adalah sebagai

berikut :

a. Melakukan monitoring, evaluasi dan penilaian cabang setiap triwulan terhadap implementasi Service

Excellence.

b. Perlombaan Service Excellence Award seperti Sevice Excellence Branch of The Year dan Front Office

Exccellence.

c. Melakukan survey tingkat kepuasan nasabah dengan menggunakan survey elektronis menggunakan

aplikasi computer real time on line berbasis web base di kantor operasional.

d. Penunjukan Officer Pelayanan Cabang.

e. Bekerjasama dengan MRI (Marketing Research Indonesia) dan ASBANDA melakukan pengukuran kualitas

layanan BPD

f. Mengupayakan Penerapan ISO 9001 : 2008 Quality Management System terhadap Front Office (Teller,

Customer Service, Security dan pelayana IT)

Service Excellence Values is dedicated to be Bank NTT’s Service Culture.

Bank NTT’s management effort to promote Service Excellence as Service Culture are as follows:

a. Performing quarter monitoring, evaluation and assessment of every branch offices towards Service Excellence

implementation.

b. Service Excellence Award competition such as Service Excellence Branch of The Year and Front Office Excellence.

c. Performing customers’ satisfaction level survey by using web-based electronic real-time online computerized

survey application at the operational offices.

d. Branch Service Officer appointment.

e. Establish partnership with MRI (Marketing Research Indonesia) and ASBANDA in assessing RDB Service Quality.

f. Promoting ISO 9001 : 2008 Quality Management System implementation towards Front Office (Teller, Customer

Service, Security and IT service)

Dalam

Proses

On Progress

2014Focus On

Customer

Diharapkan jika program ini dijalankan secara konsisten maka tahun 2014 Bank NTT diharapkan telah menjadi

bank yang “focus kepada nasabah” baik dari aspek people, process dan product,

Expected that if the program is consistently implemented that in 2014, Bank NTT will be the bank with “focus to

customers” both from people, process and products aspects.

10 %





2012 2013 2014Service Foundation Service Culture Customer Focus

Product Excellence

Process Excellence

People Excellence

Perlindungan Konsumen

• Pusat Pengaduan Konsumen

1. Divisi Kualitas Pelayanan

2. Card Center

Bank NTT Kantor Pusat Jl. W.J. Lalamentik no. 102 Kupang, 0380-840555 ext 170 dan card center 0380-840569.

• Upaya Tindak lanjut Terhadap Pengaduan

Customers Protection

• Customers’ Complaints Center

1. Service Quality Division

2. Card Centre

Head Office of Bank NTT, Jl. W.J. Lalamentik no. 102

Kupang, 0380-840555 ext 170 and card centre at 0380-

840569.

• Follow-up on Customers’ Complaints

Program

Program

Uraian

Description

Realisasi

Realization

Rabu, 4 Januari 2012

Wednesday, January 4th, 2012

Penarikan tunai pada tanggal 30 desember 2011 pada Kantor Cabang

Ruteng

Cash withdrawal at December 30th, 2011 at Ruteng Branch Office

Teguran berupa surat dari Direksi

Warning in form of Board of Directors

Letters



Penggunaan inventaris kantor untuk urusan pribadi pada Kantor Cabang

Kefa

Office Inventory utilization for private interest at Kefa Branch Office



Letters

Jumat, 13 Januari 2012

Friday, January 13th, 2012

Nasabah tidak dilayani selama 3-4 hari pada Kantor Cabang Atambua

Customers were neglected during 3 -4 days at Atambua Branch Office



Letters

Kamis, 23 Februari 2012

Thursday, February 23rd, 2012

Proses transaksi pada ATM Kantor Cabang Lewoleba lambat

ATM Transaction Process at Lewoleba Branch Office was slow

Koordinasi dengan Divisi IT

Coordination with IT Division

Jumat, 2 Maret 2012

Friday, March 2nd, 2012

Operasional kas, kliring dan ATM mengalami gangguan pada KCU Kupang

Cash, Clearing and ATM operational disturbance at Kupang Main Branch Office

Koordinasi dengan Divisi IT

Coordination with IT Division

Rabu, 1 Agustus 2012

Wednesday, August 1st, 2012

Terdapat uang palsu pada ATM Kantor Cab. Larantuka

Fake Money finding at ATM of Larantuka Branch Office

Konfirmasi dengan Cabang

Larantuka

Confirmation with Larantuka Branch

Office


Wednesday, August 15th,

2012

Pemberian rekening koran fiktif oleh petugas Kantor Cabang Bajawa kepada

Pemda

Fake Demand Deposit Account provision by officer at Bajawa Branch Office to

the Local Government

Ditangani Divisi Terkait (Divisi

Pengawasan & SKAI, Divisi

Perencanaan & Corsec)

Handled by related Division (Audit

& IAU Division, Planning Division &

Corsec)

Selasa, 16 Oktober 2012 &

Jumat, 19 Oktober 2012

Tuesday, October 16th, 2012 &

Friday, October 19th, 2012

Kehilangan uang 10 juta pada Kantor Cabang Khusus saat akan menyetor

Rp10 million cash loss at Special Branch Office

Ditangani oleh Kantor Cabang

Khusus

Handled by Special Branch Office






• Customers’ Complaints Settlement Level

• Customers Service Improvement Program

1. Service Excellence Socialization and Branch Office Visit

2. Service Standard Operational Procedure Book Formulation

3. Monitoring and assessment to the Branch Offices towards

Service Excellence Implementation

• Tingkat Penyelesaian Pengaduan Yang Diterima

• Program Peningkatan Layanan Kepada Konsumen

1. Sosialisasi Service Excellence dan Bedah Cabang

2. Pembuatan Buku Saku Standar Layanan Operasional

3. Monitoring dan Penilaian Kantor Cabang terhadap Pelaksanaan Service Excellence

Program

Program

Uraian

Description

Realisasi

Realization



Penarikan tunai pada tanggal 30 desember 2011 pada Kantor Cabang Ruteng

Cash withdrawal at December 30th, 2011 at Ruteng Branch Office

Selesai

Finished



Penggunaan inventaris kantor untuk urusan pribadi pada Kantor Cabang Kefa

Office Inventory utilization for private interest at Kefa Branch Office

Selesai

Finished

Jumat, 13 Januari 2012

Friday, January 13th, 2012

Nasabah tidak dilayani selama 3-4 hari pada Kantor Cabang Atambua

Customers were neglected during 3 -4 days at Atambua Branch Office

Selesai

Finished

Kamis, 23 Februari 2012

Thursday, February 23rd, 2012

Proses transaksi pada ATM Kabtor Cabang Lewoleba lambat

ATM Transaction Process at Lewoleba Branch Office was slow

Selesai

Finished

Jumat, 2 Maret 2012

Friday, March 2nd, 2012

Operasional kas, kliring dan ATM mengalami gangguan pada KCU Kupang

Cash, Clearing and ATM operational disturbance at Kupang Main Branch Office

Selesai

Finished


Wednesday, August 1st, 2012

Terdapat uang palsu pada ATM Kantor Cab. Larantuka

Fake Money finding at ATM of Larantuka Branch Office

Selesai

Finished


Wednesday, August 15th, 2012

Pemberian rekening koran fiktif oleh petugas Kantor Cabang Bajawa kepada Pemda

Fake Demand Deposit Account provision by officer at Bajawa Branch Office to the Local

Government

Dalam Proses

On Progress

Selasa, 16 Oktober 2012 &

Jumat, 19 Oktober 2012

Tuesday, October 16th, 2012 &

Friday, October 19th, 2012

Kehilangan uang 10 juta pada Kantor Cabang Khusus saat akan menyetor

Rp10 million cash loss at Special Branch Office

Selesai

Finished

Foto bersama Direksi pada Pelatihan T3 Building Service Excellence & Training Service Excellence For Operation Manager Bank NTT di Kupang tanggal 21 s.d. 24 Februari 2012

Board of Directors Group Photo at T3 Building Service Excellence & Training Service Excellence For Operation

Manager Training of Bank NTT in Kupang at February 21st-24th , 2012





LAPORAN CSRCSR Reports





LAPORAN TANGGUNG JAWAB SOSIALCORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY REPORT

Komitmen Bank NTT untuk berperan serta dalam pembangunan berkelanjutan guna meningkatkan kualitas kehidupan dan lingkungan yang bermanfaat, baik bagi Bank NTT, maupun masyarakat Nusa Tenggara Timur serta masyarakat secara luas.Bank NTT is committed to participate in sustainable development to enhance beneficiary living and environment quality, both for Bank NTT, society of East Nusa Tenggara as well as general society.

Komitmen ini adalah wujud implementasi dari Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 Pasal 74 dan kepedulian Bank NTT terhadap komunitas maupun masyarakat secara luas. Sebagai wujud komitmen dalam penerapan tanggung jawab sosial perusahaan yang berdaya nilai, sepanjang Tahun 2012 dilaksanakan upaya-upaya menempatkan posisi tanggung jawab sosial perusahaan pada level yang strategis dalam mendukung operasi dan memperkuat basis hubungan masyarakat untuk meningkankan pelayanan.

Program CSR ini dilakukan berdasarkan Keputusan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Nusa Tenggara Timur Nomor 156 Tahun 2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial

Program CSR ditujukankan agar terjalin hubungan serasi antara perusahaan dengan masyarakat, yang didasari dengan nilai, norma, dan budaya masyarakat, selain menerapkan fungsi intermediasi bank ditengah-tengah masyarakat. Untuk itulah, Bank NTT memasukkan program CSR sebagai bagian dari proses bisnis perusahaan dan mencantumkannya dalam sasaran strategis perusahaan serta merupakan bagian dari bentuk Good Corporate Governance.

CSR ini dilaksanakan tidak hanya untuk memenuhi tanggungjawab sosial, tetapi menjadi bagian dari strategi bisnis perusahaan, bukan sebagai beban, dan perlu bersinergi dengan bisnis inti perusahaan serta berorientasi pada pembangunan berkelanjutan.

The Commitment is also the realization of Law No. 40 of 2007

article 74, implementation and Bank NTT’s concern towards

community and general society. As form of our commitment

in implementing added-value corporate social responsibility,

throughout 2012 has been implemented several activities to

promote corporate social responsibilities to strategic level

in supporting operational as well as strengthening society

relationship basis to enhance services.

The CSR Program is carried pursuant to PT Bank Pembangunan

Daerah Nusa Tenggara Timur’s Board of Directors Decree No.

156 of 2012 regarding Corporate Social Responsibility Guidance.

The CSR Program is dedicated to establish harmonious

relationship between the Company and society, based on value,

norms and community culture, besides implementing bank’s

intermediary function among the society. Therefore, Bank

NTT includes the CSR Program as part of Company’s business

process and stating it on the corporate strategic plan as well as

integrated part of Good Corporate Governance implementation.

The CSR is carried by not only complying corporate social

responsibility but also as integrated part on Company’s

business strategy, not as a burden, and has to establish synergy

with Company’s core business as well as oriented to sustainable

development.






Tanggung Jawab Sosial dilaksanakan dengan menempatkan Bank NTT sebagai bagian yang berpadu tak terpisahkan dengan lingkungannya untuk memberikan nilai tambah bagi para pemangku kepentingan.

Fokus tanggung jawab sosial perusahaan diaplikasikan dalam bentuk kegiatan dengan pendekatan Pemberdayaan Masyarakat dan pengembangan kehidupan sosial serta Pemeliharaan dan Pelestarian Lingkungan.

Pemberdayaan Masyarakat berorientasi pada pemberdayaan melalui tiga kebutuhan dasar untuk peningkatan hidup yang lebih baik yaitu Ekonomi, Pendidikan dan Kesehatan. Adapun aktivitas perhatian terhadap lingkungan hidup adalah gerakan hijau untuk menjaga kelestarian bumi dan program berorientasi kepedulian dan kemanusiaan.

Sepanjang tahun 2012, Bank NTT telah melakukan kegiatan CSR dengan total jumlah dana sebesar Rp. 2.062.212.000,- (dua miliar enam puluh dua juta dua ratus dua belas ribu Rupiah)

Pemberdayaan Masyarakat

Kegiatan Pemberdayaan Masyarakat adalah bentuk keberpihakan Bank NTT terhadap para pelaku usaha kecil dan masyarakat kecil.

The Corporate Social Responsibility is carried by placing Bank

NTT as an integrated part of its neighborhood to provide added-

value for the stakeholders.

Focus of Company’s CSR program is applied in form of

several activities within Community Empowerment and

Social Development as well as Environment Protection and

Preservation approaches.

The Community Empowerment is oriented to empowerment

through three basic necessity to enhance better living condition

such as Economy, Education and Health. Several environment

preservation activities are carried through green movement

to preserve earth sustainability and programs oriented to

humanity and awareness.

Throughout 2012, Bank NTT performed CSR activity supported

with budget allocation amounted to Rp. 2.062.212.000 (two

billion sixty two million two hundred and twelve thousand

Rupiah).

Community EmpowermentCommunity Empowerment activity is realization of Bank NTT’s

partisanship towards small business as well as marginal

society.

Education





N o. Kegiatan CSR Pemberdayaan MasyarakatBiaya

BudgetCSR Activity on Community Empowerment Aspect

1.Bantuan Bibit, Pupuk, Bahan Bakar Minyak dan Oli kepada

Masyarakat Rote Ndao75.000.000

Seeds, Fertilizer, Fuel and Lubricants Donation to Rote Ndao

Society

2.Bantuan CSR berupa Pompa Air untuk Masyarakat Tani Wanita

Provinsi NTT879.600

CSR Donation in form of Water Pump for Female Agriculture

Society NTT Province

Total 75.879.600

N o. Kegiatan CSR Pemberdayaan PendidikanBiaya

BudgetCSR Activity on Education

1.

Pemberian Penghargaan kepada Siswa/i dan Guru Berprestasi

Baik di Bidang Akademik dan Non Akademik Tahun Ajaran

2011 - 2012

24.000.000Scolarship award for excellent academic and non-academic

students and teachers for 2011-2012 academic year

2. Pemberian Bantuan Pendidikan kepada Universitas Flores 25.000.000 Education donation to Universitas Flores

3. Dana SMPK Wataone di Witihama 75.000.000 Fund Support to Wataone Junior High School at Witihama

4. Bantuan Dana SMPS Palugodam di Witihama 50.000.000 Fund Support to SMPS Palugodam at Witihama

5.

Biaya CSR Seragam Sekolah untuk 306 orang siswa/siswi

Sekolah Putra Fajar Timur di Haitimuk, terdiri dari:

a. 296 orang Siswa/siswi SD

b. 8 orang Siswa/siswi SMP

c. 2 orang Siswa/siswi SMA

20.620.000

School Uniform CSR Program for 306 students at Putra Fajar

Timur School at Haitimuk, consisted of:

a. 296 Elementary School Students

b. 8 Junior High School Students

c. 2 High School Students

6.Bantuan kepada TK Binaan dan Beasiswa kepada siswa/i SD,

SMP, SMA dan Mahasiswa Berprestasi tapi tidak mampu22.000.000

Donation to fostered Kindergarten and Scholarships to

Excellent but less-advantage Elementary School , Junior

High School, High School and University Students

7.Bantuan dana pendidikan Kepada SD Lewopulo Witihama

Adonara25.000.000

Education allowance support to Lewopulo Witihama

Adonara Elementary School

8.Bantuan kepada TK Binaan dan Beasiswa kepada siswa/i SD,

SMP, SMA dan Mahasiswa Berprestasi tapi tidak mampu1.800.000

Donation to fostered Kindergarten and Scholarships to

Excellent but less-advantage Elementary School , Junior

High School, High School and University Students

9.Bantuan Dana Rintisan Anak Usia Dini Kepada PAUD-TK Kristen

Benih Bangsa, Kab. Rote Ndao2.500.000

Cash Donation Support for Toddlers Pilot Project to PAUD-TK

Kristen Benih Bangsa, Rote Ndao, Regent

10.Bantuan CSR Pembangunan sarana umum berupa rumah

pendidikan anak usia dini (PAUD)30.888.000

CSR Donation on general infrastructures construcion in form

of toddlers worship facility

Total 276,808,000 Total

Usaha mikro tenun tradisional Usaha mikro petani rumput laut

Pendidikan Health






N o. Aktivitas CSR di bidang KesehatanBiaya

BudgetCSR Activity on Community Empowerment Aspect

1. Bantuan Biaya Operasi Katarak 50.000.000 Cataract Operation Treatment Costs Support

Kesehatan

Pengembangan Budaya dan Kehidupan Sosial

Kemasyarakatan

Budaya

Sosial Kemasyarakatan

Social Community and Culture Empowerment

Culture

Social Community

N o.Pengembangan Budaya dan Kehidupan Sosial Kemasyarakatan

CSR Activity on Social Community and Culture Empowerment Aspect

Biaya

Cost

1.

Bantuan Dana pada Acara Pameran Kerajinan Lokal, Seminar Seni Budaya dan Pembangunan serta Pementasan naskah

Ratu Balonita

Fund Support to Local Handicraft Exhibition, Art & Culture Seminar and Ratu Balonita project and staging performance

12.500.000

2.Bantuan Dana pada Acara Alor & Timor Best Tallent

Fund Support in Alor & Timor Best Talent Event30.000.000

3.Sponsorship Putri Indonesia Tingkat NTT di APPI Tingkat Nasional 2012 / 2013

Putri Indonesia Event Sponsorship for NTT Provincial Level at APPI National Level 2012 / 20135.000.000

TOTAL TOTAL 47,500,000.00



Biaya

Cost

1Bantuan CSR Natal

Christmas CSR Donation15.000.000

2.Bantuan CSR Paskah untuk Perayaan Paskah Jemaat Ebenhaezer Kupang

Christmas CSR Donation 20115.000.000

3.Bantuan Bencana Alam untuk masyarakat Kabupaten Flores Timur

CSR Easter Donation for Ebenhaezer Kupang Church Parish Easter Celebration75.000.000

4.Beasiswa untuk Mejelis Sinode GMIT Kupang

Natural Disaster Relief for Flores Timur Regent society20.000.000

5.Bantuan Bencana Alam untuk masyarakat Kabupaten Manggarai Timur

Scholarship for Mejelis Sinode GMIT Kupang100.000.000

6.Bantuan Bencana Alam untuk masyarakat Kabupaten Manggarai

Natural Disaster Relief for Manggarai Timur Regent society75.000.000

7.Bantuan Yubelium 100 Tahun Gereja Katholik

Yubelium 100th years Catholic Church Anniversary Donation100.000.000

8.Pemberian Tanda Kasih kepada Para Pensiunan Pegawai Bank NTT

Reward for Bank NTT Retiree 300.000.000

9.Bantuan Bencana Alam untuk masyarakat Kabupaten Manggarai Barat

Natural Disaster Relief for Manggarai Barat Regent society69.600.000

10.Biaya Tanda Kasih untuk Pensiunan Bank NTT atas nama Donatus Sae

Reward for Bank NTT Retiree on behalf of Donatus Sae5.000.000

11.Biaya untuk Terbit Buku Pendeta Woly

Woly Books Publication Fund Support15.000.000

12.

Bantuan CSR untuk beberapa Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun di Kabupaten Nagekeo, Sikka, Kalabahi,

Ngada, Sumba Barat Daya

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary at Nagekeo, Sikka, Kalabahi, Ngada, Sumba Barat

Daya Regents

50.000.000

13.Bantuan CSR Rumah Ibadah untuk Gereja GMIT Pniel Kelapa Tinggi dan Gereja GMIT Sonaf Mole Uiasa

CSR Fund Support for worship places GMIT Pniel Church, Kelapa Tinggi and GMIT Sonaf Mole Uiasa Church10.000.000







Biaya

Cost

14.

Bantuan CSR untuk beberapa Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun di Kabupaten Sumba Timur, Manggarai Barat,

Ende, Sumba Tengah, Rote

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary at Sumba Timur, Manggarai Barat, Ende, Sumba

Tengah, Rote Regents

50.000.000

15.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada Gereja St. Fransiskus BTN Kolhua Kupang

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary to St. Fransiskus BTN Church, Kolhua Kupang15.000.000

16.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada Gereja St. Familia Sikumana

Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada Gereja St. Familia Sikumana15.000.000

17.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada Gereja GMIT Betel Nitneo Kupang Barat

Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada Gereja GMIT Betel Nitneo Kupang Barat5.000.000

18.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada GMIT Kisbaki Kota Kupang

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary to GMIT Kisbaki Kota Kupang5.000.000

19.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada GMIT Ebenhaezer Sumlili Kupang Barat

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary to GMIT Ebenhaezer Sumlili Kupang Barat5.000.000

20.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun di Kabupaten Belu

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary at Belu Regent10.000.000

21.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada Gereja St. Maria Fatimah

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary to. Maria Fatimah Chruch10.000.000

22.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT di Kabupaten Manggarai

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary at Manggarai Regent10.000.000

23.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada Gereja GPDI Menara Kesaksian Kota Kupang

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary to GPDI Menara Kesaksian Church Kota Kupang15.000.000

24.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada Gereja GPDI Sion Pariti

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary to GPDI Sion Pariti Church5.000.000

25.

Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada Gereja GMIT Dalek Esa Pua'anak Kupang

Barat

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary to GMIT Dalek Esa Pua’anak Church Kupang Barat

5.000.000

26.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada Masjid Al Hikmah Namosain

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary to Al Hikmah Namosain Mosque10.000.000

27.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT kepada Parisada Hindu Dharma Indonesia

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary to Parisada Hindu Dharma Indonesia10.000.000

28.Sumbangan Pembangunan Masjid Al - Ijtihad Nangaroro

Al - Ijtihad Nangaroro Construction Donation10.000.000

29.Sumbangan Gereja GMIT Sonaf

GMIT Sonaf Church Donation10.000.000

30.Sponsor Sidang MPL PGI

MPL PGI Assembly Sponsorship100.000.000

31.Biaya Bantuan Dana Pelatihan Internasional Tanggap Bencana yang dilaksanakan oleh Radio Suara Kupang

Disaster Response International Training Fund Support held by Radio Suara Kupang5.000.000

32.CSR CIY Riung Ngada

CSR CIY Riung Ngada1.000.000

33.Bantuan CSR Rumah Ibadah dalam rangka HUT 50 Tahun Bank NTT

CSR Fund Support for several worship places to celebrate 50th anniversary10.000.000

34.

Sumbangan dalam rangka Kegiatan Konser Amal untuk 50 Tahun Asrama Pewarta Injil Redemptoris St. Yohanes

Pembaptis, Waingapu

Donation in Charity Concert for 50th anniversary Pewarta Injil Redemptoris St. Yohanes Pembaptis Dormitory, Waingapu

5.000.000

35.Biaya CSR Rote untuk 2 (dua) Rumah Ibadah

CSR Support at Rote for 2 (two) worship places7.500.000

36.Bantuan Dana Baksos Remaja Masjid Al-Baitul Qodim Aimata Kupang

Fund Support for Al-Baitul Qodim Aimata Kupang Teen Social Charity1.000.000

37.Bantuan CSR Rumah Ibadah Kab. Sabu

Worship Place CSR Donation at Sabu Regent65.000.000

38.Dana untuk buat pagar dan terali Biara CIJ St. Gregorius Kupang

Fund for constructing fence at CIJ St. Gregorius Monastery Kupang10.000.000






Olah Raga

Lingkungan Hidup

Meskipun kegiatan operasional Bank NTT tidak berdampak langsung terhadap lingkungan, Kepedulian Bank NTT terhadap perubahan iklim global dan pelestarian alam tetap menjadi bagian aktivitas CSR yang direalisasikan Bank NTT dengan mengaplikasikan program-program tanggung jawab sosial yang berfokuskan pada upaya-upaya pemeliharaan dan pelestarian lingkungan sebagai berikut :

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terhadap Karyawan

Dalam mengelola SDM perusahaan berupaya meningkatkan kompetensi karyawan agar tercipta keunggulan kompetetif yang akan berdampak terhadap peningkatan produktifitas perusahaan.

Sport

Environtment

Though Bank NTT’s operational activity does not directly affect

the environment, Bank NTT’s awareness towards global climate

change and natural preservation becomes part of CSR activity

realized by Bank NTT by carrying several corporate social

responsibility programs focusing on environment protection

and preservation initiatives, as follows:

Corporate Social Responsibility Towards The Employees

In managing the HR, the Company is always committed to

enhance employees competencies to establish competitive

advantages that will positively affect Company’s productivity

enhancement.

N o. Aktivitas CSR di bidang LingkunganBiaya

BudgetCSR Activity on Environment Aspect

1. Penanaman 10.000 Pohon di Kabupaten Ende 10.000.000 10.000 tree seeds plantation support at Ende Regent



Biaya

Cost

39.Bantuan CSR kepada Panti Asuhan Kristen yang Berlokasi di Sikumana & Lasiana dalam rangka Natal Tahun 2012

CSR Support for Christian Orphanage located at Sikumana & Lasiana to celebrate Christmas in 201210.000.000

40.Sumbangan Pembangunan GMIT Mata Jemaat Anugerah Dainao, Sabu

GMIT Mata Jemaat Anugerah Dainao Construction Donation, Sabu10.000.000

TOTAL TOTAL 1.254.100.000



Biaya

Cost

1.Sponsor Gelar Tinju Profesional (Friendly Fight Indonesia vs Timor Leste Championship)

Professional Boxing Competition (Friendly Fight Indonesia vs Timor Leste Championship) Sponsorship30.000.000

2.Batuan CSR untuk Atlet PON

CSR Support for PON athlete5.000.000

3.Sumbangan untuk Atlet NTT yang Juara dalam rangka PON

Donation for NTT athletes that became the winner at PON78.750.000

4.Sumbangan Juara PON RIAU

Donation for PON RIAU winner81.250.000

5.CSR FORKI Kupang

CSR FORKI Kupang85.000.000

6.Sumbangan Atlet NTT PON RIAU

Donation for NTT PON RIAU athletes5.000.000

7.Sumbangan Atlet NTT PON RIAU

Donation for NTT PON RIAU athletes15.000.000

8.Sumbangan Atlet NTT PON RIAU, asal Waingapu

Donation for NTT PON RIAU athletes from Waingapu10.000.000

9.CSR FORKI Kupang

CSR FORKI Kupang22.924.400

TOTAL TOTAL 332,924,400





Kegiatan Donor Darah dalam rangka HUT Bank NTT

Blood Transfussion event to celebrate Bank NTT anniversary

Bantuan CSR di Desa Botin Leobele - Kab. Belu

CSR Donation in Botin Leobele Village - Belu Regent






Through the competency enhancement, it is expected that the

Company always be ready in overcoming every transformation

that may affect Company’s performance.

More comprehensive explanation regarding Bank NTT’s

corporate social responsibility towards the employees is

disclosed at Human Resources Development chapter at page 60

on this Annual Report.

Corporate Social Responsibility Towards

the Customers

In performing its business, Bank NTT’s key business is the

customers, that the Company always preserve harmonious

relationship with the customers as well as holding corporate

social responsibility towards the customers. Bank NTT always

firmly adheres to the regulation in providing qualified and

secure products and services as well as it implementation

(services), providing excellent and fair without discrimination

service as well as promoting products in correct and

appropriate manners.

More comprehensive explanation regarding Bank NTT’s

corporate social responsibility towards the customers is

disclosed at Service Review at page 212 on this Annual Report.

Melalui peningkatan kompetensi diharapkan karyawan senantiasa siap menghadapi perubahan-perubahan yang mempengaruhi kinerja perusahaan.

Secara lebih detil uraian tanggung jawab sosial Bank NTT terhadap Karyawan terdapat dalam pembahasan Pengembangan Sumberdaya manusia pada hal 60 Annual Report ini.

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Terhadap Pelanggan

Dalam menjalankan Usaha, fokus utama Bank NTT adalah pelanggan atau Nasabah, maka dari itu perusahaan senantiasa memelihara hubungan baik dengan nasabah dan perusahaan mempunyai tanggung jawab sosial terhadap nasabah tersebut. Bank NTT selalu berpegang pada ketentuan dalam menyediakan produk dan jasa yang berkualitas dan aman dalam penggunaannya (transaksi), memberikan pelayanan yang baik dan berlaku adil tanpa pilih kasih kepada nasabah serta mempromosikan produk secara baik dan benar.

Secara lebih detil uraian tanggung jawab sosial Bank NTT terhadap Pelanggan dan Nasabah terdapat dalam pembahasan Tinjauan Pelayanan pada hal 212 Annual Report ini.





INFORMASITAMBAHANAdditional Information





ALAMAT KANTOR PUSAT DAN KANTOR CABANGHEAD OFFICE AND BRANCH OFFICE ADDRESS

KANTOR PUSAT HEAD OFFICE

NO NAMA NAME ALAMAT ADDRESS TELP. / FAX

1 Kantor Pusat Jl. W. J. Lalamentik 102 Kupang (0380) 840555 - Fax 840567

KANTOR CABANG UTAMA DAN CABANG KHUSUS

1 Kantor Cabang Utama Kupang Jl. Dr. Moh. Hatta, No. 56 (0380) 833212 - Fax 832177

2 Kantor Cabang Utama Surabaya Jl. Panglima Sudirman, No. 74 (0383) 840578, 840580, Fax 840556

3 Kantor Cabang Khusus Jl. W. J. Lalamentik No. 102 (0380) 840555 - Fax. 840567

KANTOR CABANG

1 Kantor Cabang Maumere Jl. Nong Meak, No. 1 (0382) 21644,21440 Fax. 21122

2 Kantor Cabang Atambua Jl. Jend. Sudirman, No. 43 (0389) 21178,21263,21460 fax 21014

3 Kantor Cabang Ende Jl. Dr. Moh. Hatta, No. 60 (0381) 21671,21672,21673 fax 21132

4 Kantor Cabang Waingapu Jl. Ahmad Yani, No. 18 (0387) 63000,63009,61696 fax 61695

5 Kantor Cabang Ruteng Jl. Katedral (0385) 21262,21433,21914, fax 21995

6 Kantor Cabang Lewoleba Jln. Trans Lembata (0383) 41439,61695, fax 41267

7 Kantor Cabang Bajawa Jl. Gajah Mada, No. 1 (0384) 21680,21717,21525 fax 21496

8 Kantor Cabang Larantuka Jl. Yoakhim L.B. de Rosari, No. 27 (0383) 21603, fax 21562

9 Kantor Cabang Kefamenanu Jl. Jend. Sudirman Kefamenanu (0388) 31133, 31261 - Fax. 31297

10 Kantor Cabang Waikabubak Jl. Gajah Mada, No. 10 (0387) 21184,21215, fax 21503

11 Kantor Cabang Kalabahi Jl. Dr. Sutomo No. 1 (0386) 21500,21720 fax 21741

12 Kantor Cabang SoE Jl. Dipanegoro No. 01 (0388) 21885,21887, fax 21014

13 Kantor Cabang Rote - Ndao Jl. Gereja, No. 1 (0380) 87185, 87186, 87187, fax 871381

14 Kantor Cabang Betun Jl. Kateri No. 4 (0868) 812117562

15 Kantor Cabang Labuan Bajo Jl. Raya Labuan Bajo (031) 5350352, Fax. (031) 5467638

16 Kantor Cabang Mbay Jl. Raya Mbay - Aingela -------

17 Kantor Cabang Waitabula Jl. Raya Waitabula - Waikabubak (0387) 24218, Fax (0387) 24219

18 Kantor Cabang Borong Jl. Raya Ruteng - Borong -------

19 Kantor Cabang Anakalang Jl. Raya Waibakul - Kab. Sumba Tengah 081337172084

20 Kantor Cabang Sabu Jl. Pelabuhan Sabu Kab. Kupang (0380) 861199






KANTOR CABANG PEMBANTU SUPPORTING BRANCH OFFICE


1 Cabang Pembantu Wali Kota Jl. Perintis Kemerdekaan Kupang (0380) 825755

2 Cabang Pembantu Oesao Jl. Timor Raya Km. 28 Oesao - Kupang (0380) 8080470, 8080645

3 Cabang Pembantu Baun Jl. Raya Kupang - Baun Kab. Kupang (0382) 23270

4 Cabang Pembantu Takari Jl. Timor Raya Kab. Kupang -

5 Cabang Pembantu Wolowaru Jln. Raya Ende-Maumere Kab. Ende (0381) 41070

6 Cabang Pembantu Maurole Jln Raya Pasar Maurole 086812131677

7 Cabang Pembantu Melolo Jl. Raya Melolo Kab. Sumba Timur -

8 Cabang Pembantu Lewa Jl. Raya Waingapu-Waikabubak 08113819676

9 Cabang Pembantu Waiwerang Jl. Kebun Raya Kab. Flores Timur (0383) 24111, 24112

10 Cabang Pembantu Niki-Niki Jl. Timor raya Niki-Niki Kab. TTS (0388) 81111, 81232

11 Cabang Pembantu Oinlasi Jl. Stanis Banunaek - Niki-Niki 08113819541

12 Cabang Pembantu Kewapante Jl. Maumere - Larantuka Kab. Sikka -

13 Cabang Pembantu Balauring Jl. Balauring Kab. Lembata 08113819690

14 Cabang Pembantu Reo Jl. Raya Reo Kab. Manggarai (0385) 61371

15 Cabang Pembantu Atapupu Jln. Raya Motaain - Atapupu 086812131677

16 Cabang Pembantu Weluli Jl. Atambua - Weluli 08113819704

17 Cabang Pembantu Pante Baru Jln. Raya Pantai Baru - Ba'a 08113819698

18 Cabang Pembantu Aimere Jl. Raya Bajawa - Ruteng Kab. Ngada 085230234929, 08113819696

19 Cabang Pembantu Oelolok Jl Timor Raya Kab. TTU 08113819547

20 Cabang Pembantu Lembor Jl. Nangalili - Lembor 08113819702

21 Cabang Pembantu Kapan Jl. Kapan - SoE - Kapan, Kab. TTS 08113819543

22 Cabang Pembantu Mena Jl. Trans Mena - Atapupu, Kab. TTU 08113819706

23 Cabang Pembantu Waemoro Jl. Waemoro - Ruteng Kab. Manggarai 08113819708

24 Cabang Pembantu Iteng Jl. Iteng - Ruteng Kab. Manggarai 08113819710

25 Cabang Pembantu Elopada Jl. Raya Elopada - Waetabula 08113819714

26 Cabang Pembantu Paga Jl. Raya Maumere - Ende 08113819716

27 Cabang Pembantu Boawae Jl. Raya Trans Ende - Bajawa 081339456488

KANTOR KAS CASH OFFICE

1 Kantor Kas RSUD. Prof. Dr. W. Z. JohanesJln. Moh. Hatta 19, Kupang (kompleks RSUD W. J.

Johanes)(0380) 833147

2 Kantor Kas Oepura Jln. Soeharto - Oepura Kupang (0380) 829825

3 Kantor Kas Gubernur NTTJln. Polisi Militer Kupang (lt. 1) Aula Eltari (Kom. Kntr.

Gub. NTT)(0380) 832407 Fax 828755

4 Kantor Kas Oeba Jln. Alor Oeba Kupang (0380) 820626

5 Kantor Kas Merdeka Jln. Ahmad Yani, Merdeka - Kupang (0380) 829101

6 Kantor Kas Bupati Kupang Jln. Timur Raya Oelamasi - Kab. Kupang 081339000726

7 Kantor Kas Universitas Kristen Artha Wacana Jln. Adi Sucipto - Oesapa Kupang 081339231986





KANTOR CABANG PEMBANTU SUPPORTING BRANCH OFFICE


8 Kantor Kas RSUD TC. Hilers MaumereJln. Wairklau - Maumere Kab. Sikka (Komp. RSUD

TC. Hilers)(0382) 23853

9 Kantor Kas Universitas Flores Jln. Sam Ratulangi - Ende (0381) 23173

10 Kantor Kas Kantor Bupati Ende Jln. Eltari (Kom. Kantor Bupati Ende) (0381) 21167

11 Kantor Kas RSUD Umbu Raha Meha Jln. Adam Malik 54 - Waingapu -

12 Kantor Kas Pahunga Lodu / Mangili Jln. Raya Mangili - Sumba Timur -

13 Kantor Kas RSK. Lindimara Jln. Prof. Dr. W. J. Johanes No. 4 Waingapu -

14 Kantor Kas RSUD. Larantuka Jln. Herman Fernandez - Larantuka (0383) 21259

15 Kantor Kas STKIP Ruteng Jln. Ahmad Yani No.10 - Ruteng -

16 Kantor Kas Kantor Bupati Ruteng Jln. Motang Rua No. 1 Kota Ruteng -

17 Kantor Kas RSUD Ruteng Jln. Dr. Sutomo No. 1 Kota Ruteng -

18 Kantor Kas RSUD Atambua Jln. Dr. Soetomo 2, Atambua -

19 Kantor Kas Bupati Rote NdaoKom. Perkantoran Bumi Ti’i Langga Permai Kantor

Bupati Rote-

20 Kantor Kas Kantor Bupati Alor Jln. El Tari 1, Kalabahi -

21 Kantor Kas RSUD Kalabahi Jln. Dr. Soetomo 8, Kalabahi -

22 Kantor Kas RSUD Lewoleba Jln. Trans Lembata - Lewoleba -

23 Kantor Kas Bupati Sumba Barat Jln. Wae Karou (Kom. Kantor Bupati Sumba Barat) -

24 Kantor Kas RSUD Bajawa Jln. Diponegoro (Kom. RSUD Bajawa) -

25 Kantor Kas Oesapa Jln. Timor Raya

26 Kantor Kas Kampung Ujung Jln. Cumi-Cumi Labuan Bajo

27 Kantor Kas Pagal Jln. Raya Cibal Ruteng

28 Kantor Kas Bupati Belu Jln. El Tari No. 1 Atambua

29 Kantor Kas Manggarai Timur Jln. Toka Kota Borong

30 Kantor Kas RSUD Kefamenanu Jln. Letjen Suprapto Kefamenanu

31 Kantor Kas Wolowaru Jln. Negara Trans Ende - Maumere

PAYMENT POINT


1 SAMSAT Kota Jln. R. Suprapto - Oeba Kupang ----

2 SAMSAT Sumba Barat Daya Jln. Waebakul - Waikabubak ----

3 SAMSAT Sumba Tengah Jln. Poma - Waetabula ----

4 SAMSAT Ende Jln. Melati - Ende ----

5 SAMSAT Flores Timur Jln. Ahmad Yani - Larantuka ----

6 SAMSAT Manggarai Timur Jln. Kompleks Pasar Borong - Manggarai Timur ----

7 SAMSAT Timor Tengah Selatan Jln. Gunung Mollo - SoE ----






UNIT SIMPAN PINJAM DESA (USPD) VILLAGE LOAN AND SAVINGS UNIT


1 USPD Oe’Ekam Amanuban Timur, Kab. Timor Tengah Selatan ----------------------

2 USPD Panite Amanuban Selatan, Kabupate Timor Tengah selatan ----------------------

3 USPD Bukapiting Alor Timur Laut, Kab Alor -----------------------

4 USPD Kokar Alor Barat Laut, Kab.Alor ----------------------

5 USPD Moru Alor Barat Daya, Kab. Alor ----------------------

6 USPD Boru Wulangitang, Kab. Flores Timur ----------------------

7 USPD Hinga Kalobalogit, Kab. Flores Timur ----------------------

8 USPD Kota Baru Kota Baru, Kab. Ende -----------------------

9 USPD Detusoko Setusoko, Kab. Ende ----------------------

10 USPD Nangapanda Nangapanda, Kab. Ende ----------------------

11 USPD Wajewa Barat Wajewa Barat, Kab. Sumba Barat Daya ---------------------

12 USPD Kodi Utara Kodi Utara, Kab. Sumba Barat Saya ---------------------

13 USPD Hadakewa Lebatukan, Kab. Lembata ---------------------

14 USPD Wairiang Buyasuri, Kab. Lembata ---------------------

15 USPD Bola Bola, Kab, Sikka ---------------------

16 USPD Talibura Talibura, Kab. Sikka --------------------

17 USPD Nita Nita, Kab. Sikka ---------------------

18 USPD Mauponggo Mauponggo, Kab Nagekeo ---------------------

19 USPD Nangaroro Nagaroroo, Kab. Nagekeo ---------------------

20 USPD Golewa Golewa, Kab. Ngada ---------------------

21 USPD So’a So’a Kab. Ngada ---------------------

22 USPD Riung Riung, Kab. Ngada ----------------------

23 USPD Satarmese Barat Satarmese Barat, Kab. Manggarai ----------------------

24 USPD Kuwus Kuwus, Manggarai Barat ---------------------

25 USPD Papela Papela Rote Timur, Kab, Rote Ndao ---------------------

26 USPD Tanarighu Tanarighu, Kab. Sumba Barat ---------------------





UNIT SIMPAN PINJAM DESA (USPD) VILLAGE LOAN AND SAVINGS UNIT


27 USPD Lamboya Lamboya, Kab. Sumba Barat ---------------------

28 USPD Nggaha Ori Angu Nggaha Ori Angu, Kab. Sumba Timur ---------------------

29 USPD Noemuti Noemuti, Kab. Timur Tengah Utadra ---------------------

30 USPD Hailulik Tasefeto Barat, Kab. Belu ---------------------

31 USPD Pasar Baru Kota Atambua, Kab. Belu ---------------------

32 USPD Kobalima Kobalima, Kab. Belu ---------------------

33 USPD Camplong Fatuleu, Kab. Kupang ---------------------

34 USPD Oekabiti Amarasi, Kab. Kupang ---------------------

35 USPD Sabu Timur Sabu Timur, Kab. Sabu Raijua ---------------------






PERTANGGUNGJAWABAN LAPORAN TAHUNAN 2012Responsibility of Annual Reporting 2012

Dewan Komisaris dan Direksi bertangung jawab penuh atas kebenaran dari Laporan Tahunan ini berikut laporan keuangan dan informasi lain yang terkait.

Dewan KomisarisBoard of Commissioners

DireksiDirectors

The Board of Commisioners and the Board of Directors hereby

declare to take full responsibility of the truth of the contents

of this Annual Report including the financial report and other

relevant financial information

Fransiskus Salem, SH, M.SiKomisaris Utama


Prof. Ir. Fredrik Lukas Benu, M.Si, Ph.DKomisaris Independen




Daniel P.M.D Tagu Dedo, SE

Direktur Utama

President Director



Tomy Jeferson NdoluDirektur PemasaranMarketing Director

Eduardus Bria Seran, SEDirektur KepatuhanCompliance Director







LAPORAN KEUANGAN BANK NTTBANK NTT FINANCIAL REPORT

IKHTISAR UTAMAMAIN HIGHLIGHTS


INFORMASI PEMEGANG SAHAMSHAREHOLDER INFO

LAPORAN MANAJEMENMANAGEMENT REPORT







ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMENAnalis dan Pembahasan Manajemen

LAPORAN GOOD CORPORATE GOVERNANCELaporan Good Corporate Governance

laporan csr informasi tambahan laporan … · bank ntt laporan tahunan annual report 2012 1 tata...

Documents