jumlah pembiayaan baru...museum lampung, danau ranau, taman nasional bukit barisan, area...

Sepeda Motor Mobil Durables & lainnya

Piutang Pembiayaan Dikelola Berdasarkan Segmen(Rp Triliun)

Total Aset (Rp Triliun)

Ekuitas Neto (Rp Triliun)

8,0

4,4

20192018201720162015

5,0

5,7

7,0

35,1

27,7

20192018201720162015

27,629,5

31,5

54,8

46,4

2019

26,2

28,1

0,4

2018

24,1

26,7

0,5

2017

21,4

23,3

2016

21,3

22,8

2015

22,8

44,4 45,2

51,3

23,5

Jumlah Pembiayaan Baru (Rp Triliun)

37,9

30,5

20192018201720162015

30,932,7

38,2

Jumlah Pembiayaan BaruBerdasarkan Segmen (Rp Triliun)


Piutang Pembiayaan DikelolaBerdasarkan Sumber Pendanaan (Rp Triliun)

Joint-Financing Self-Financing

54,8

46,4

2019

31,5

23,3

2018

29,3

22,0

2017

27,2

18,0

2016

26,6

17,8

2015

26,0

20,4

44,4 45,2

51,3

0,3

2019

21,5

15,8

2018

20,5

16,9

2017

18,1

13,8

2016

17,2

13,0

2015

17,6

0,70,8

0,8

12,7

0,2 0,4 0,5

0,6

LAPORAN MANAJEMEN 30Laporan Dewan Komisaris 32Laporan Direksi 40Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan

52

DATA PERUSAHAAN 54Identitas Perusahaan 57Sekilas Adira Finance 60Jejak Langkah 64Bidang Usaha 66Produk dan Jasa 67

ADVANCING CUSTOMER EXPERIENCE THROUGH IMPLEMENTING CUSTOMER CENTRIC AND DIGITAL TRANSFORMATION

1

5 tahun Kesinambungan Laporan Tahunan

2

Provinsi Lampung 4

Pokok-pokok Kinerja 2019 6

Ikhtisar Kinerja 2019 8

Ikhtisar Keuangan 10

Ikhtisar Saham 12

Aksi Korporasi 13

Penghentian Sementara Perdagangan Saham (Suspension) dan/atau Penghapusan Pencatatan Saham (Delisting)

13

Ikhtisar Obligasi dan Sukuk Mudharabah Adira Finance

14

Peristiwa Penting 22

Penghargaan 26

30

Struktur Organisasi ADMF 68Visi dan Misi 70Strategi Bisnis 2019 70Budaya dan Nilai Perusahaan 71Makna Logo 72Brand dan Logo 72Kepribadian Brand 73Pemegang Saham Afiliasi, Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama

74

Kronologi Penerbitan Saham 77Kronologi Penerbitan/Pencatatan Efek Lainnya

81

Nama dan Alamat Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal

83

Informasi Website Perusahaan 84Pendidikan dan Pelatihan Manajemen

85

Profil Dewan Komisaris 88Profil Komite Audit 94Profil Komite Manajemen Risiko 96Profil Komite Nominasi dan Remunerasi 98Profil Komite Tata Kelola Perusahaan 100Profil Direksi 102Profil Dewan Pengawas Syariah 107Profil Sekretaris Perusahaan 110Profil Kepala Audit Internal 111Profil Kepala Unit Kepatuhan 112Profil Pejabat Senior 113Testimoni 140

ANALISIS DAN PEMBAHASANMANAJEMEN

142

Tinjauan Makroekonomi dan Industri

146

Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha

150

Pembiayaan Sepeda Motor 152Pembiayaan Mobil 156Pembiayaan Barang Durable 160Tinjauan Operasi Per Wilayah 162

Pemasaran 164Operasional 170Sumber Daya Manusia 176Teknologi Informasi 188Analisis Kinerja Keuangan 193

54

142

Informasi Material Lainnya 208Ikatan yang Material untukInvestasi Barang Modal

212

Investasi Barang Modal Tahun Buku Terakhir

212

Komitmen dan Kontinjensi 213Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Laporan Akuntan

213

Perbandingan Target dan Realisasi 2019

214

Proyeksi 2020 214Kebijakan Dividen 215Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

216

Program Kepemilikan Saham oleh Manajemen dan/atau Pegawai

216

Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/ Peleburan Usaha, Akuisisi, dan Restrukturisasi Utang/Modal

216

Transaksi Benturan Kepentingan dan Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi

217

Perubahan Peraturan dan Perundangundangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan

219

Perubahan Kebijakan Akuntansi 221Ketaatan Membayar Pajak 222

TATA KELOLA PERUSAHAAN 202Laporan Tata Kelola Perusahaan 228Struktur Tata Kelola Perusahaan 231Kebijakan Tata Kelola Perusahaan 231Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

233

Dewan Komisaris 254Direksi 266Hubungan Dewan Komisaris dan Direksi

294

Rapat Dewan Komisaris 294Rapat Gabungan 296Rapat Direksi 288Keberagaman Komposisi dewan Komisaris dan Direksi

291

Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi

292

Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi

296

Hubungan Afiliasi antara Anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Mayoritas atau Pengendali

300

Organ Penunjang Dewan Komisaris 303Sekretaris Dewan Komisaris 303Komite Audit 304Komite Manajemen Risiko 314Komite Nominasi dan Remunerasi 319Komite Tata Kelola 324Sekretaris Perusahaan 328Audit Internal 332Unit Kepatuhan 337Pengadaan Barang dan Jasa 344Akuntan Publik 345Kebijakan Dividen 347Kontribusi kepada Negara 348Etika Perusahaan 350Kebijakan Anti Korupsi 354Whistleblowing Sistem 354Akses Informasi dan Data Perusahaan

365

Manajemen Risiko 372Laporan Tata Kelola Syariah 396

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN

408

Landasan Pelaksanaan 414Operasi yang Adil 420Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Penerapan Hak Asasi Manusia (HAM)

422

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Bidang Lingkungan Hidup

424

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

428

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Bidang Tanggung Jawab Terhadap Konsumen/Pelanggan

432

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Bidang Pengembangan Sosial Kemasyarakatan

438

DATA PENUNJANG PERUSAHAAN

440

Wilayah Operasi 442Alamat Jaringan Usaha Perusahaan 444

LAPORAN KEUANGAN TAHUNAN

460

224 408

ADVANCING CUSTOMER EXPERIENCE THROUGH IMPLEMENTING CUSTOMER CENTRIC AND DIGITAL TRANSFORMATIONDi era digital, membangun Customer Experience berbasis teknologi tak dapat terhindarkan dalam mengakuisisi hingga meretensi sebuah produk, karena masyarakat saat ini senantiasa bersentuhan dengan internet. Di sisi lain, Customer Experience juga telah menjadi bagian penting dalam strategi pemasaran. Pengalaman menjadi tahapan penting bagi kami dalam merebut hati nasabah. Pada tahap ini, kami merangkul nasabah dengan tidak hanya menyediakan berbagai informasi yang dibutuhkan, tapi juga nasabah dapat merasakan dan mengalami sendiri journey menggunakan produk maupun layanan dari Adira Finance.

Melalui tema Advancing Customer Experience through Implementing Customer Centric and Digital Transformation, kami mengimplementasikan strategi bisnis dan operasional perusahaan yang berorientasi kepada pelanggan (customer-oriented). Transformasi tersebut diharapkan dapat meningkatkan efisiensi dan efektivitas bisnis Perusahaan dalam menciptakan Customer Experience yang berkualitas. Kami yakin, semangat transformasi digital mampu memberikan Customer Experience yang cepat dan responsif dalam melayani kebutuhan seluruh nasabah.

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Laporan Tahunan 20192

5 tahun Kesinambungan Laporan Tahunan

Landasan Kokoh untuk Pertumbuhan dan Hubungan yang Baik

Perusahaan berhasil memanfaatkan momentum yang penuh tantangan ini dengan tetap memperhatikan berbagai kebutuhan konsumen. Adira Finance juga memperkuat fundamental Perusahaan melalui pengembangan teknologi informasi, implementasi prinsip GCG dan manajemen risiko, serta berbagai pelatihan untuk meningkatkan kompetensi SDM.

Strategi Perusahaan juga difokuskan untuk melakukan

operasional, meningkatkan produktivitas, dan memperkuat jaringan sehingga mampu mendukung pertumbuhan yang berkelanjutan dan hubungan yang baik dengan pemangku kepentingan.

2015Mengelola Tantangan Menuju Kinerja Berkelanjutan

Mengelola tantangan secara positif sudah menjadi bagian dari proses bisnis di lingkungan Adira. Manajemen meyakini, dengan cara pandang seperti itu, kinerja bisnis Perusahaan akan berkelanjutan dalam memberikan manfaat positif kepada pemegang saham, konsumen, Insan Adira, serta para pemangku kepentingan lainnya.

2016Driving Innovation and Growth

Terobosan inovasi digital merupakan langkah strategis Adira Finance untuk terus mengembangkan dan mempertahankan eksistensi bisnis Perusahaan di industri pembiayaan. Dengan memanfaatkan teknologi digital, ke depan Adira Finance akan terus berkembang menjadi

produktif, serta mampu bersaing sehingga mampu memberikan pertumbuhan yang optimal dan berkelanjutan bagi para pemegang saham.

2017

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Laporan Tahunan 2019 3

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan

Analisis dan Pembahasan Manajemen

Tata Kelola Perusahaan

TanggungJawab SosialPerusahaan

Data PenunjangPerusahaan

LaporanKeuanganTahunan

Bab

01

Pem

bu

ka

Growing through Customer Centric & Digital Transformation

Selama lebih dari 28 tahun, Adira Finance terus menunjukkan kemampuannya untuk bertahan dan meningkatkan kinerja dalam industri pembiayaan. Di tahun 2018, industri pembiayaan nasional mengalami pertumbuhan yang sedikit melambat dibandingkan pada pertumbuhan tahun sebelumnya. Menghadapi tantangan ini, pada awal tahun 2018, Adira Finance telah menerapkan berbagai langkah strategis yang dibutuhkan guna meraih berbagai peluang serta membukukan kinerja yang terus bertumbuh.

Dengan mengusung tema Growing through Customer Centric & Digital Transformation, Adira Finance memberikan layanan terbaik untuk meningkatkan

dan efektivitas yang dibutuhkan dalam operasional bisnis Perusahaan melalui implementasi transformasi digital. Perusahaan juga akan terus melakukan

yang memungkinkan untuk melakukan digitalisasi, otomasi dan sentralisasi (terpusat), yang pada akhirnya akan meningkatkan layanan kepada seluruh pelanggan.

Melalui Growing through Customer Centric & Digital Transformation, Adira Finance semakin mengokohkan komitmen untuk senantiasa bekerja keras membangun dan mempertahankan reputasi demi kepuasan pelanggan serta kemudahan pembiayaan. Kesetiaan dan kebanggaan dalam berfokus pada pelanggan dibuktikan dengan memberikan layanan kualitas terbaik dan penerapan transformasi digital terkini. Perusahaan semakin memantapkan langkah untuk terus memberikan nilai lebih bagi seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya serta menyongsong tantangan industri pembiayaan yang membentang dengan penuh percaya diri pada masa mendatang.

Laporan Tahunan 2018

Growing through Customer Centric & Digital Transformation

2018ADVANCING CUSTOMER EXPERIENCE THROUGH IMPLEMENTING CUSTOMER CENTRIC AND DIGITAL TRANSFORMATION

Di era digital, membangun Customer Experience berbasis teknologi tak dapat terhindarkan dalam mengakuisisi hingga meretensi sebuah produk, karena masyarakat saat ini senantiasa bersentuhan dengan internet. Di sisi lain, Customer Experience juga telah menjadi bagian penting dalam strategi pemasaran. Pengalaman menjadi tahapan penting bagi kami dalam merebut hati nasabah. Pada tahap ini, kami merangkul nasabah dengan tidak hanya menyediakan berbagai informasi yang dibutuhkan, tapi juga nasabah dapat merasakan dan mengalami sendiri journey menggunakan produk maupun layanan dari Adira Finance.

Melalui tema Advancing Customer Experience through Implementing Customer Centric and Digital Transformation, kami mengimplementasikan strategi bisnis dan operasional perusahaan yang berorientasi kepada pelanggan (customer-oriented). Transformasi tersebut diharapkan dapat meningkatkan efisiensi dan efektivitas bisnis Perusahaan dalam menciptakan Customer Experience yang berkualitas. Kami yakin, semangat transformasi digital mampu memberikan Customer Experience yang cepat dan responsif dalam melayani kebutuhan seluruh nasabah.

2019


Provinsi LAMPUNG

LAMPUNGDikenal sebagai tempat berhembusnya angin

selatan, Lampung terletak di bagian paling selatan Pulau Sumatera. Provinsi ini terlihat datar dan dikelilingi oleh bukit barisan berupa gunung

berapi non aktif serta pemandangan pantai yang mempesona. Bandar Lampung adalah ibukota provinsi, yang awalnya merupakan dua kota

terpisah yaitu Tanjungkarang dan pelabuhan Teluk Betung. Namun, setelah letusan gunung Krakatau

tertutup abu vulkanik, dan seiring berjalannya waktu, kedua kota tersebut menjadi sebuah kota

bernama Bandar Lampung.


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

Salah satu produk terkenal dari Lampung adalah kain Tapis, yaitu kain tenun yang dibuat dari benang katun

dengan motif dekoratif emas dan perak dengan sistem bordir. Tapis diproduksi oleh para pengrajin dalam berbagai motif sehingga menjadi komoditas yang

memiliki nilai ekonomi tinggi.

Komoditas paling ekonomis yang

menjadi andalan dari Lampung berasal dari perkebunan

kopi robusta, kakao, kelapa, dan cengkeh.

Banyak destinasi potensial di Lampung yang dapat menjadi tujuan wisata, seperti

Way Kambas, Pantai Gigi Hiu, Bukit Randu, Pasir Timbul, Andreas Resort Pahawang, Museum Lampung, Danau Ranau, Taman Nasional Bukit Barisan, area Megalitikum, serta tempat bersejarah Gunung Krakatau,

dan banyak lainnya.

yW

P


Rp37,9Pembiayaan Baru

triliun

Rp11,3Pendapatan

triliun

Rp35,1Total Aset

triliun

29,2%

Rasio Laba (Rugi) terhadap Ekuitas sebesar

13,7%

Marjin Bunga Bersih

1,6%

NPL(Non Performing Loan)

Rp54,8Piutang yang Dikelola

triliun

Rp2,1Laba Tahun Berjalan

triliun

Rp27,0Total Liabilitas

triliun

6,3%

Rasio Laba (Rugi) terhadap Aset sebesar

Rp11,3PendapatanOperasional

triliun

Rp8,1Total Ekuitas

triliun

01Pertumbuhan penjualan nasional mobil baru turun sebesar

10,5%

Pertumbuhan pembiayaan mobil baru ADMF turun sebesar

%%

02Pertumbuhan penjualan nasional sepeda motor baru naik sebesar

1,6%

Pertumbuhan pembiayaan sepeda motor baru ADMF naik sebesar

%

Pokok-pokokKinerja 2019


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

453

2,9juta

17,7ribu

Pangsa Pasar untuk Sepeda Motor

Konsumen Aktif di Seluruh Indonesia

Jumlah Karyawan

Jumlah Jaringan Bisnis(termasuk 40 Kantor Cabang Syariah)

Pangsa Pasar untuk Mobil

37,9 TriliunRp

4,4%

11,8%

Pembiayaan Baru


54,8

46,4

2019

31,5

23,3

2018

29,3

22,0

2017

27,2

18,0

2016

26,6

17,8

2015

26,0

20,4

44,4 45,2

51,3


IKHTISAR KINERJA 2019


Piutang Pembiayaan Dikelola Berdasarkan Segmen(Rp Triliun)

Total Aset (Rp Triliun)

Ekuitas Neto (Rp Triliun)

8,0

4,4

20192018201720162015

5,0

5,7

7,0

35,1

27,7

20192018201720162015

27,629,5

31,5

54,8

46,4

2019

26,2

28,1

0,4

2018

24,1

26,7

0,5

2017

21,4

23,3

2016

21,3

22,8

2015

22,8

44,4 45,2

51,3

23,5

Jumlah Pembiayaan Baru (Rp Triliun)

37,9

30,5

20192018201720162015

30,932,7

38,2

Jumlah Pembiayaan BaruBerdasarkan Segmen (Rp Triliun)



54,8

46,4

2019

31,5

23,3

2018

29,3

22,0

2017

27,2

18,0

2016

26,6

17,8

2015

26,0

20,4

44,4 45,2

51,3

0,3

2019

21,5

15,8

2018

20,5

16,9

2017

18,1

13,8

2016

17,2

13,0

2015

17,6

0,70,8

0,8

12,7

0,2 0,4 0,5

0,6


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

3

4

2

1

1

2

3

4

Pembiayaan Baru

Jumlah pembiayaan baru sepeda motor

Jumlah pembiayaan baru mobil

Jumlah pembiayaan baru peralatan rumah tangga (durables) dan lainnya

Rp37,9triliun

Rp21,5triliun

triliunRp15,8

miliarRp625

2019

miliarRp54,8

Piutang Pembiayaan yang Dikelola

Total Aset

TotalEkuitas

JumlahPendapatan

Rasio Laba (Rugi) Terhadap Ekuitassebesar

Konsumen Aktif di Seluruh Indonesia

Rp

triliun triliun triliun jutaRp35,1 Rp8,1 Rp11,3 29,2% 2,9


LABA (RUGI) DAN PENDAPATANKOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN

Keterangan(Dalam Miliar Rupiah)

2015 2016 2017 2018 2019

Laba (Rugi) yang dapat diatribusikan

Pemilik entitas induk 664,8 1.815,3 2.108,7Kepentingan non pengendaliJumlah 664,8 1.009,4 1.409,2 1.815,3 2.108,7

Penghasilan komprehensif tahun berjalan

Pemilik entitas induk 723,1 1.266,5Kepentingan non pengendaliJumlah 723,1 948,9 1.266,5 1.987,3 1.958,6

LAPORAN POSISI KEUANGAN:ASET, LIABILITAS & EKUITAS

Keterangan(Dalam Miliar Rupiah) 2015 2016 2017 2018 2019

ASET

Kas dan kas di bank 1.060,0 2.221,7 3.122,5

dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai 15.065,3 23.260,4 26.802,2

Piutang pembiayaan murabahah setelahdikurangi cadangan kerugian penurunan nilai 4.370,5 2.822,2

Piutang sewa pembiayaan setelah dikurangicadangan kerugian penurunan nilai 881,4

Investasi dalam saham, pihak berelasi 0,7 0,7 0,7 0,7 0,7

penyusutan 243,4 225,0 208,4 245,5 266,1

akumulasi amortisasi 74,0 80,4 106,0 160,5

1.447,1 1.075,0 1.057,5 1.652,0Total Aset 27.744,2 27.643,1 29.492,9 31.496,4 35.116,8

LAPORAN (LABA RUGI) DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN


PENDAPATANPembiayaan konsumen 8.350,7Marjin murabahah 877,4 1.604,3 2.356,1 1.545,4 872,3Sewa pembiayaan 264,4 44,8 35,6

1.721,5 1.726,7Total pendapatan 8.066,2 8.413,1 9.136,9 10.183,8 11.337,7BEBANGaji dan tunjangan (1.585,3) (1.731,7) (2.031,4)Beban bunga dan keuangan (1.737,7)Penyisihan kerugian penurunan nilai (1.778,1) (1.652,4) (1.661,4)Umum dan administrasi (1.055,7) (1.062,2) (1.106,8) (1.362,6) (1.522,1)Bagi hasil sukuk mudharabah (57,3) (37,4) (40,3) (60,4) (56,6)

(517,7) (743,2) (775,8)Total beban (7.165,7) (6.697,0) (7.014,9) (7.699,2) (8.458,6)Laba sebelum beban pajak penghasilan 900,5 1.716,1 2.122,0 2.484,6 2.879,1Beban pajak penghasilan (235,7) (706,7) (712,8) (770,4)Laba tahun berjalan 664,8 1.009,4 1.409,2 1.815,3 2.108,7Penghasilan komprehensif lain setelah pajak 58,3 (60,5) (142,7) 172,0 (150,1)Total penghasilan komprehensif tahun berjalan 723,1 948,9 1.266,5 1.987,3 1.958,6Laba per saham - dasar/delusian

(dalam nilai Rupiah penuh)665 1.009 1.409 1.815 2.109

IKHTISAR KEUANGAN


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

RASIO KEUANGAN PENTING & INFORMASI LAINNYA

2015 2016 2017 2018 2019

RASIO KEUANGAN PENTING

Rasio laba (rugi) terhadap aset (ROA) (%)* 2,3% 3,7% 5,0% 6,0% 6,3%Rasio laba (rugi) terhadap ekuitas (ROE) (%)* 15,3% 21,6% 26,5%Rasio laba (rugi) terhadap pendapatan 8,2% 12,0% 15,4% 17,8% 18,6%Piutang pembiayaan bermasalah/NPL

(termasuk ) 1,6% 1,5% 1,6% 1,7% 1,6%

sukuk mudharabah/ Total Aset (X) 0,8 0,7 0,7 0,7 0,7

Rasio pinjaman/ekuitas (gearing ratio) (X) 4,1 3,7 3,1 2,8Rasio piutang pembiayaan neto/total aset 87,8% 88,5% 85,2Rasio lancar (X) 1,0 1,2 1,1 1,2 1,2Rasio liabilitas terhadap ekuitas (X) 5,4 4,6 4,1 3,5 3,3Rasio liabilitas terhadap aset (X) 0,8 0,8 0,8 0,8 0,8INFORMASI LAINNYA

Investasi pada entitas asosiasi (Rp miliar)Modal kerja bersih (Rp miliar) 4.360,8 5.745,4 7.028,2 8.078,8Jumlah saham yang beredar (juta lembar) 1.000,0 1.000,0 1.000,0 1.000,0 1.000,0Dividen per saham (nilai rupiah penuh)

atas laba tahun sebelumnya 332,5 505,0 704,5

Jumlah konsumen aktif (ribuan) 3.280,4 3.042,1 2.852,8 2.885,0 2.910,2

Jumlah jaringan usaha (termasuk cabang Syariah)

558 523 463 440 453

Jumlah karyawan 21.351 20.087 18.854 19.098 17.677Keterangan:

LAPORAN POSISI KEUANGAN:ASET, LIABILITAS & EKUITAS


LIABILITAS

Pinjaman yang diterima 11.388,4 10.544,2 11.778,1 11.850,18.433,0

Sukuk mudharabah 831,0 701,0 768,0 637,02.423,4 2.741,1 2.500,2 4.152,3

Total Liabilitas 23.383,4 22.665,9 23.747,5 24.468,2 27.038,1

EKUITAS

Modal saham (ditempatkan dan disetor) dan tambahan modal disetor 100,0 100,0 106,8 106,8 106,8

Saldo laba & keuntungan (kerugian) kumulatifatas instrumen derivatif untuk lindung nilai arus 4.260,8 4.877,2 5.638,6

Ekuitas - neto 4.360,8 4.977,2 5.745,4 7.028,2 8.078,8

Total liabilitas dan ekuitas 27.744,2 27.643,1 29.492,9 31.496,4 35.116,8


Ikhtisar Saham Adira Finance

Pada tahun 2019, jumlah saham PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk yang beredar dengan kode saham ADMF adalah sebanyak 1.000.000.000 lembar. Dari sisi harga, saham Perusahaan bergerak pada kisaran harga terendah senilai Rp8.600 dan tertinggi senilai Rp11.175. Volume transaksi rata-rata adalah 4.222 ribu lembar transaksi per bulan sepanjang tahun 2019.

Jumlah transaksi pada saham ADMF relatif kecil ketimbang saham perusahaan lain. Hal ini terjadi karena jumlah saham ADMF yang beredar hanya 7,9 juta lembar saham dan sebagian besar investor atau pemegang saham ADMF lebih berorientasi pada investasi jangka panjang.

Informasi perdagangan saham bulanan ADMF sepanjang tahun 2019 sebagai berikut:

BulanHarga Saham/Lembar (Rp) Peredaran Saham di Pasar Reguler Jumlah Saham

Tercatat (Lembar Saham)

KapitalisasiPasar

(Rp Miliar)Tertinggi

(Rp)Terendah

(Rp)Penutupan

(Rp)

Volume Perdagangan(Unit Lembar)

Nilai (Rp Jutaan)

Frek (X)

Januari 10.000 8.600 5.235.200 48.422 1.582 1.000.000.000Februari 11.175 10.625 3.766.300 1.526 1.000.000.000 10.625Maret 11.100 10.100 1.708 1.000.000.000April 11.000 10.025 4.130.600 3.051 1.000.000.000 10.025Mei 10.100 3.740.000 37.022 1.370 1.000.000.000Juni 3.075.000 30.187 767 1.000.000.000Juli 10.550 4.576.200 46.260 1.566 1.000.000.000 10.550Agustus 11.150 10.100 10.550 4.618.400 1.261 1.000.000.000 10.550September 11.100 10.300 10.600 42.433 838 1.000.000.000 10.600Oktober 10.800 10.125 10.700 4.365.600 763 1.000.000.000 10.700November 10.725 10.350 10.400 5.617.500 1.000.000.000 10.400Desember 10.500 10.300 10.400 30.173 840 1.000.000.000 10.400

Ringkasan Perdagangan Saham Triwulanan Tahun 2015-2019:

Tahun TriwulanHarga Saham/Lembar (Rp) Jumlah Saham

Beredar (Lembar Saham)

Volume Transaksi

(Unit)

KapitalisasiPasar

(Rp Miliar)Tertinggi TerendahHarga

Penutupan

2015

I 7.225 6.150 6.300 1.000.000.000 1.228.100 6.300II 6.425 4.500 1.000.000.000 2.142.100III 3.760 3.760 1.000.000.000 1.478.800 3.760IV 4.000 3.400 3.470 1.000.000.000 2.848.600 3.470

2016

I 3.500 2.885 3.235 1.000.000.000 3.235II 5.075 3.150 4.400 1.000.000.000 4.551.400 4.400III 6.700 4.250 6.150 1.000.000.000 6.150IV 6.750 5.850 6.750 1.000.000.000 3.532.300 6.750

2017

I 7.700 6.050 6.875 1.000.000.000 6.875II 6.175 6.800 1.000.000.000 6.800III 7.250 6.450 7.250 1.000.000.000 7.867.600 7.250IV 7.425 6.875 7.125 1.000.000.000 6.577.700 7.125

2018

I 7.100 1.000.000.000II 7.750 8.000 1.000.000.000 7.741.000 8.000III 8.525 7.800 8.400 1.000.000.000 8.400IV 8.000 1.000.000.000

2019

I 11.175 8.600 1.000.000.000 13.427.000II 11.000 1.000.000.000 24.610.000III 11.150 10.600 1.000.000.000 37.781.000 10.600IV 10.800 10.125 10.400 1.000.000.000 12.882.800 10.400

IKHTISAR SAHAM


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

Sepanjang tahun 2019, Perusahaan tidak melakukan aksi korporasi seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus, serta melakukan perubahan nilai nominal saham.

AKSI KORPORASI

Pada tahun 2019 dan 2018, Adira Finance tidak mengalami penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting) di Bursa.

PENGHENTIAN SEMENTARA PERDAGANGAN SAHAM (SUSPENSION) DAN/ATAU PENGHAPUSAN PENCATATAN SAHAM (DELISTING)

Jan-18 Apr-18 Jul-18 Okt-18 Jan-19 Apr-19 Jul-19 Okt-19 Des-190

300

200

100

400

600

700

800

90012.000

11.000

10.000

9.000

7.000

6.000

5.000

Harga Saham(Rp)

Jumlah Transaksi Harian(Ribuan Saham)Harga Saham (Rp)Jumlah Transaksi (Ribuan Saham)


Adira Finance aktif menerbitkan obligasi maupun sukuk mudharabah di Bursa Efek Indonesia sebagai salah satu sumber pendanaan Perusahaan. Berikut merupakan ringkasan obligasi dan sukuk mudharabah yang masih beredar pada akhir tahun 2017, 2018 dan 2019.

Obligasi dan Sukuk Mudharabah Perusahaan yang masih beredar hingga tanggal 31 Desember 2017

No.Nama Obligasi

dan Sukuk Mudharabah

Seri

Jumlah Pokok

(Rp Miliar)

Tingkat Bunga/Nisbah

Bagi Hasil

Jangka Waktu

Tanggal Efektif

Tanggal Jatuh Tempo

Pelunasan Pokok

Terutang

Pembayaran Bunga/

Bagi Hasil(Rp Miliar)*

Jumlah Pokok

Terutang(Rp Miliar)

Peringkat Obligasi

1. Obligasi Berkelanjutan I Adira Finance Tahap III

C 673 8,75% 60 bulanDesember

2011

27 September

2017

44idAAA

2. Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I

D 851 60 bulan 21 Februari 2013

01 Maret 2018

76 851idAAA

3. Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II

C 11,00% 60 bulan 21 Februari 2013

24 Oktober 2018

54 idAAA

4. Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap III

B 363 10,50% 36 bulan 21 Februari 2013

14 Mei 2017idAAA

C 450 10,75% 60 bulan 48 450idAAA

5. Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap IV

B 808 10,50% 36 bulan 21 Februari 2013

12 November 2017

85idAAA

C 88 10,75% 60 bulan 12 November 88 idAAA

6. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap II

B 45 87,50% (Setara dengan

10,50% per tahun)

36 bulan 21 Februari 2013

12 November 2017

5idAAA(sy)

7. Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap I

A 741 36 bulan 25 Juni 2015

30 Juni 2018 70 741idAAA

B 238 10,25% 60 bulan 30 Juni 2020 24 238idAAA

8. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I

B(Setara dengan

tahun)

36 bulan 25 Juni 2015

30 Juni 2018 6idAAA(sy)

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II

B 668 36 bulan 25 Juni 2015

25 Agustus 2018

63 668idAAA

C 277 10,25% 60 bulan 25 Agustus 2020

28 277 idAAA

10. Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III

A 73 8,75% 370 hari 25 Juni 2015

12 Maret 2017

idAAA

B 330,5 36 bulan 02 Maret 31 330,5idAAA

C 10,25% 60 bulan 02 Maret 2021

71 idAAA

11. Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV

A 835 370 hari 25 Juni 2015

06 Agustus 2017

idAAA

B 434 8,75% 36 bulan 38 434 idAAAC 431 60 bulan 26 Juli 2021 40 431 idAAA

IKHTISAR OBLIGASI DAN SUKUK MUDHARABAH ADIRA FINANCE


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

No.Nama Obligasi

dan Sukuk Mudharabah

Seri

Jumlah Pokok

(Rp Miliar)


Bagi Hasil

Jangka Waktu

Tanggal Efektif

Tanggal Jatuh Tempo

Pelunasan Pokok

Terutang

Pembayaran Bunga/


Jumlah Pokok

Terutang(Rp Miliar)

Peringkat Obligasi

12. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II

A 30 65,83% (Setara dengan

tahun)

370 hari 25 Juni 2015

06 Agustus 2017

2idAAA(sy)

B 42(Setara dengan

8,75% per tahun)

36 bulan 4 42idAAA(sy)

C 14 77,08% (Setara dengan

tahun)

60 bulan 26 Juli 2021 1 14idAAA(sy)

13. Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap V

A 7,50% 370 hari 25 Juni 2015

02 April 2018 51idAAA

B 860 8,60% 36 bulan 22 Maret 2020

55 860idAAA

C 241 60 bulan 22 Maret 2022

16 241idAAA

14. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap III

A 274 62,50% (Setara dengan 7,50%

pertahun

370 hari 25 Juni 2015

02 April 2018 15 274 idAAA(sy)

B 105 71,67% (Setara dengan 8,60%

pertahun

36 bulan 22 Maret 2020

7 105idAAA(sy)


pertahun)


0 7idAAA(sy)

15. Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap VI

A 251 7,10% 370 hari 25 Juni 2015

24 Juli 2018 4 251idAAA

B 450 8,10% 36 bulan 14 Juli 2020 450idAAA

C 68 8,40% 60 bulan 14 Juli 2022 1 68idAAA

16. Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap I

A 316 6,15% 370 hari 04 Desember

2017

22 Desember 2018

316idAAA

B 7,45% 36 bulan 12 Desember 2020

idAAA

C 7,55% 60 bulan 12 Desember 2022

idAAA

17. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap I

A 51,25% (Setara dengan 6,15%

pertahun)

370 hari 04 Desember

2017

22 Desember 2018

idAAA(sy)

B 55 62,08% (Setara dengan 7,45%

pertahun)

36 bulan 12 Desember 2020

55idAAA(sy)

C 55(Setara dengan 7,55%

pertahun)


55idAAA(sy)

Jumlah Efek Utang & Sukuk Mudharabah Pada Tanggal 31 Desember 2017 10.480

* Pembayaran bunga/bagi hasil sepanjang tahun 2017.



No.Nama Obligasi dan Sukuk Mudharabah

Seri

Jumlah Pokok

(Rp Miliar)

Tingkat Bunga/

Nisbah Bagi Hasil

Jangka Waktu

Tanggal Efektif

Tanggal Jatuh Tempo

Pelunasan Pokok

Terutang

Pembayaran Bunga/


Jumlah Pokok

Terutang(Rp Miliar)

Peringkat Obligasi

1. Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I

D 851 60 bulan 21 Februari 2013

01 Maret 2018 idAAA

2. Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II

C 11,00% 60 bulan 21 Februari 2013

24 Oktober 2018

54 idAAA

3. Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap III

C 450 10,75% 60 bulan 21 Februari 2013

73 450 idAAA

4. Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap IV

C 88 10,75% 60 bulan 21 Februari 2013

12 November 88 idAAA


A 741 36 bulan 25 Juni 2015 30 Juni 2018 35 idAAA

B 238 10,25% 60 bulan 30 Juni 2020 24 238 idAAA

6. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I

B(Setara dengan

tahun)

36 bulan 25 Juni 2015 30 Juni 2018 3 idAAA(sy)

7. Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II

B 668 36 bulan 25 Juni 2015 25 Agustus 2018

48 idAAA

C 277 10,25% 60 bulan 25 Agustus 2020

28 277 idAAA


B 330,5 36 bulan 25 Juni 2015 31 330,5 idAAA

C 10,25% 60 bulan 02 Maret 2021 71 idAAA

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV

B 434 8,75% 36 bulan 25 Juni 2015 38 434 idAAA

C 431 60 bulan 26 Juli 2021 40 431 idAAA


B 42(Setara dengan

8,75% per tahun)

36 bulan 25 Juni 2015 4 42 idAAA(sy)


tahun)

60 bulan 26 Juli 2021 1 14 idAAA(sy)


A 7,50% 370 hari 25 Juni 2015 02 April 2018 idAAA

B 860 8,60% 36 bulan 22 Maret 2020 74 860 idAAA

C 241 60 bulan 22 Maret 2022 21 241 idAAA


A 274 62,50% (Setara dengan 7,50%

pertahun

370 hari 25 Juni 2015 02 April 2018 6 idAAA(sy)

B 105 71,67% (Setara dengan 8,60%

pertahun

36 bulan 22 Maret 2020 105 idAAA(sy)


pertahun)

60 bulan 22 Maret 2022 1 7 idAAA(sy)



Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

No.Nama Obligasi dan Sukuk Mudharabah

Seri

Jumlah Pokok

(Rp Miliar)

Tingkat Bunga/

Nisbah Bagi Hasil

Jangka Waktu

Tanggal Efektif

Tanggal Jatuh Tempo

Pelunasan Pokok

Terutang

Pembayaran Bunga/


Jumlah Pokok

Terutang(Rp Miliar)

Peringkat Obligasi


A 251 7,10% 370 hari 25 Juni 2015 24 Juli 2018 14 idAAA

B 450 8,10% 36 bulan 14 Juli 2020 36 450 idAAA

C 68 8,40% 60 bulan 14 Juli 2022 6 68 idAAA


A 316 6,15% 370 hari 04 Desember 2017

22 Desember 2018

20 idAAA

B 7,45% 36 bulan 12 Desember 2020

67 idAAA

C 7,55% 60 bulan 12 Desember 2022

7 idAAA



pertahun)

370 hari 04 Desember 2017

22 Desember 2018

6 idAAA(sy)


pertahun)


4 55 idAAA(sy)

C 55(Setara dengan 7,55%

pertahun)


4 55 idAAA(sy)

16. Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap II

A 836 6,10% 370 hari 04 Desember 2017

38 836 idAAA

B 80 6,70% 24 bulan 21 Maret 2020 4 80 idAAA

C 552 7,40% 36 bulan 21 Maret 2021 31 552 idAAA

D 162 7,50% 60 bulan 21 Maret 2023 162 idAAA

17. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II


pertahun)


18 idAAA(sy)


pertahun)

36 bulan 21 Maret 2021 3 62 idAAA(sy)

C 62,50% (Setara dengan 7,50%

pertahun)

60 bulan 21 Maret 2023 2 idAAA(sy)

18. Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III

A 7,50% 370 hari 04 Desember 2017

26 Agustus 13 idAAA

B 8,00% 24 bulan 16 Agustus 2020

2 idAAA

C 715,5 8,50% 36 bulan 16 Agustus 2021

15 715,5 idAAA

D 268,5 48 bulan 16 Agustus 2022

6 268,5 idAAA

E 460,75 60 bulan 16 Agustus 2023

11 460,75 idAAA





NoNama Obligasi

dan SukukMudharabah

SeriJumlah Pokok

(Rp Miliar)


Bagi Hasil

JangkaWaktu

TanggalEfektif

Bapepam/OJK

Tanggal Jatuh Tempo

Pelunasan Pokok

Terutang

PembayaranBunga/Bagi

Hasil (Rp Miliar)

Jumlah Pokok

Terutang(Rp Miliar)

Peringkat Obligasi


B 238 10,25% 60 bulan 25 Juni 2015

30 Juni 2020

24 238 idAAA


C 277 10,25% 60 bulan 25 Juni 2015

25 Agustus 2020

28 277 idAAA


C 698 10,25% 60 bulan 25 Juni 2015

02 Maret 2021

71 698 idAAA


C 431 9,25% 60 bulan 25 Juni 2015

26 Juli 2021 40 431 idAAA


C 14 77,08% (setara dengan 9,25%

per tahun)


26 Juli 2021 1 14 idAAA(sy)


B 860 8,60% 36 bulan 25 Juni 2015

22 Maret 2020

74 860 idAAA

C 241 8,90% 60 bulan 21 241 idAAA


B 105 71,67% (setara dengan 8,60%

per tahun)


22 Maret 2020

9 105 idAAA(sy)


per tahun)


1 7 idAAA(sy)


B 450 8,10% 36 bulan 25 Juni 2015

14 Juli 2020 36 450 idAAAC 68 8,40% 60 bulan 14 Juli 2022 6 68 idAAA


B 893 7,45% 36 bulan 04 Desember

2017

12 Desember

2020

67 893 idAAA

C 91 7,55% 60 bulan 12 Desember

2022

7 91 idAAA


B 55 62,08% (setara dengan 7,45%

per tahun)

36 bulan 04 Desember

2017

12 Desember

2020

4 55 idAAA(sy)


per tahun)


2022

4 55 idAAA(sy)



2017

21 Maret 2020

5 80 idAAA

C 552 7,40% 36 bulan 21 Maret 2021

41 552 idAAA

D 162 7,50% 60 bulan 21 Maret 2023

12 162 idAAA



Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

NoNama Obligasi

dan SukukMudharabah

SeriJumlah Pokok

(Rp Miliar)


Bagi Hasil

JangkaWaktu

TanggalEfektif

Bapepam/OJK

Tanggal Jatuh Tempo

Pelunasan Pokok

Terutang


Hasil (Rp Miliar)

Jumlah Pokok

Terutang(Rp Miliar)

Peringkat Obligasi



per tahun)


2017

21 Maret 2021

5 62 idAAA(sy)


per tahun)


2 29 idAAA(sy)



2017

16 Agustus 2020

10 119 idAAA

C 716 8,50% 36 bulan 16 Agustus 2021

61

716 idAAA

D 269 9,00% 48 bulan 16 Agustus 2022

24

269 idAAA

E 461 9,25% 60 bulan 16 Agustus 2023

43

461 idAAA

14. Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap IV


2017

3 Februari 2020

14 232 idAAA

B 58 9,00% 36 bulan 23 Januari 2022

4 58 idAAA

C 328 9,50% 60 bulan 23 Januari 2024

23 328 idAAA

15. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III

A 127 67,08% (setara dengan 8,05%

per tahun)


2017

3 Februari 2020

8 127 idAAA(sy)


per tahun)

36 bulan 23 Januari 2022

4 55 idAAA(sy)


per tahun)


2 32 idAAA(sy)

16. Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap V

A 1.105 7,75% 370 hari 04 Desember

2017

26 April 2020

43 1.105 idAAA

B 287 8,60% 36 bulan 16 April 2022

12 287 idAAA

C 608 9,15% 60 bulan 16 April 2024

28 608 idAAA

17. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV

A 72 64,58% (setara dengan 7,75%

per tahun)


2017

26 April 2020

3 72 idAAA(sy)


per tahun)

36 bulan 16 April 2022

0 10 idAAA(sy)


per tahun)

60 bulan 16 April 2024

1 14 idAAA(sy)

18. Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap VI


2017

14 Oktober 2020

- 299 idAAA

B 703 7,80% 36 bulan 4 Oktober 2022

- 703 idAAA

C 190 8,10% 60 bulan 4 Oktober 2024

- 190 idAAA



Pencatatan Obligasi dan Sukuk Mudharabah Sepanjang Tahun 2019

Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap IV Tahun 2019Pada tanggal 23 Januari 2019, Perusahaan mencatatkan Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap IV Tahun 2019 di BEI sebesar Rp618 miliar, terbagi 3 seri, yaitu seri A, B, dan C.

Obligasi ini ditawarkan dengan nilai 100,00% (seratus per seratus) dari jumlah pokok obligasi. Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan, sesuai dengan tanggal pembayaran bunga obligasi. Pembayaran bunga obligasi pertama masing-masing seri dilakukan pada tanggal 23 April 2019, sedangkan pembayaran bunga obligasi terakhir sekaligus jatuh tempo obligasi adalah pada tanggal 03 Februari 2020 untuk Seri A, 23 Januari 2022 untuk Seri B, dan 23 Januari 2024 untuk Seri C yang merupakan tanggal pelunasan masing-masing seri pokok obligasi.

Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III Tahun 2019Pada tanggal 23 Januari 2019, Perusahaan mencatatkan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III Tahun 2019 di BEI sebesar Rp214 miliar, terbagi 3 seri, yaitu Seri A, B, dan C.

Sukuk mudharabah ini ditawarkan dengan nilai 100,00% (seratus perseratus) dari jumlah dana sukuk mudharabah. Pendapatan bagi hasil sukuk mudharabah dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan sesuai dengan tanggal pembayaran pendapatan bagi hasil sukuk mudharabah. Tanggal pembayaran pendapatan bagi hasil sukuk mudharabah pertama dilakukan pada tanggal 23 April 2019, sedangkan pembayaran pendapatan bagi hasil sukuk mudharabah terakhir sekaligus jatuh tempo sukuk mudharabah adalah pada tanggal 3 Februari 2020 untuk Seri A, 23 Januari 2022 untuk Seri B, dan 23 Januari 2024 untuk Seri C yang juga merupakan tanggal pembayaran kembali dana sukuk mudharabah dari masing-masing seri sukuk mudharabah.

Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap V Tahun 2019Pada tanggal 19 April 2019, Perusahaan mencatatkan Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap V Tahun 2019 di BEI sebesar Rp2.000 miliar, terbagi 3 seri, yaitu seri A, B, dan C.

Obligasi ini ditawarkan dengan nilai 100,00% (seratus per seratus) dari jumlah pokok obligasi. Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan, sesuai dengan tanggal pembayaran bunga obligasi. Pembayaran bunga obligasi pertama masing-masing seri dilakukan pada tanggal 16 Juli 2019, sedangkan pembayaran bunga obligasi terakhir sekaligus jatuh tempo obligasi adalah pada tanggal 26 April 2020 untuk Seri A, 16 April 2022 untuk Seri B, dan 16 April 2024 untuk Seri C yang merupakan tanggal pelunasan masing-masing seri pokok obligasi.

Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2019Pada tanggal 19 April 2019, Perusahaan mencatatkan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2019 di BEI sebesar Rp96 miliar, terbagi 3 seri, yaitu seri A, B, dan C.

Sukuk mudharabah ini ditawarkan dengan nilai 100,00% (seratus perseratus) dari jumlah dana sukuk mudharabah. Pendapatan bagi hasil sukuk mudharabah dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan sesuai dengan tanggal pembayaran pendapatan bagi hasil sukuk mudharabah. Tanggal pembayaran pendapatan bagi hasil sukuk mudharabah pertama dilakukan pada tanggal 16 Juli 2019, sedangkan pembayaran pendapatan bagi hasil sukuk mudharabah terakhir sekaligus jatuh tempo sukuk mudharabah adalah pada tanggal 26 April 2020 untuk Seri A, 16 April Maret 2022 untuk Seri B dan 16 April 2024 untuk Seri C, yang juga merupakan tanggal pembayaran kembali dana sukuk mudharabah dari masing-masing seri sukuk mudharabah.

adA, 16 April M

2024 untuk Seri C, yaggal pembayaran kembali dan

arabah dari masing-masing seri sukukabah.



Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap VI Tahun 2019Pada tanggal 04 Oktober 2019, Perusahaan mencatatkan Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap VI Tahun 2019 di BEI sebesar Rp1.192 miliar, terbagi 3 seri, yaitu seri A, B, dan C.

Obligasi ini ditawarkan dengan nilai 100,00% (seratus per seratus) dari jumlah pokok obligasi. Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan, sesuai dengan tanggal pembayaran bunga obligasi. Pembayaran bunga obligasi pertama masing-masing seri akan dilakukan pada tanggal 4 Januari 2020, sedangkan pembayaran bunga obligasi terakhir sekaligus jatuh tempo obligasi adalah pada tanggal 14 Oktober 2020 untuk Seri A, 04 Oktober 2022 untuk Seri B, dan 04 Oktober 2024 untuk Seri C yang merupakan tanggal pelunasan masing-masing seri pokok obligasi.


PERISTIWA PENTING

30April 03

Mei

Telecenter merupakan salah satu channel Adira Finance. Peresmian ini di hadiri oleh Direktur Utama Adira Finance,

Adira Finance meluncurkan program #BebaasKlik untuk pembelian mobil bekas di platform on-line momobil.id. Program #BebaasKlik ini bertujuan untuk memberikan fasilitas dan promo yang menguntungkan kepada calon konsumen yang ingin membeli mobil bekas berkualitas.

09Januari

12

Gathering bersama seluruh dealer mobil bekas secara nasional dan pemberian penghargaan kepada dealer yang telah berkontribusi terhadap Adira Finance.

Acara RUPS Adira Finance yang bertujuan untuk menentukan arah kebijakan dan langkah strategis perusahaan dalam mengambil keputusan untuk kelangsungan bersama. Dilanjutkan dengan kegiatan public expose, yaitu pemaparan di depan media.

31Januari

29Maret

Adira Finance melakukan penandatangan perjanjian fasilitas pinjaman sindikasi sebesar USD350 juta di Singapura.

Adira Finance memberikan apresiasi kepada seluruh sponsor & mitra yang terlibat dalam pelaksanaan Festival Pesona Lokal 2018. Dilakukan untuk menjaga hubungan baik dengan pihak-pihak tersebut.

April


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

Adira Finance menandatangani perjanjian kerja sama dengan

memfasilitasi pembiayaan bagi masyarakat yang ingin memiliki usaha waralaba

Februari- Agustus

Adira Finance melakukan pengundian program Harcilnas yang di hadiri oleh Kemensos RI, Dinsos DKI, Notaris dan Kepolisian.

14Maret

26April

Adira Finance mengadakan kompetisi inovasi internal yang bertujuan untuk mencari inovasi-inovasi baru yang dapat diterapkan secara nasional untuk kemajuan perusahaan.

Adira Finance menandatangani perjanjian kerja sama dengan Electronic City.08

Agustus


Peristiwa Penting

Agustus- November

14Oktober

15November

Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang bertujuan memutuskan pergantian komisaris utama Adira Finance.

Adira Finance menggelar konferensi pers dalam rangka hari ulang tahun Adira Finance yang ke 29 tahun dimana dihadiri oleh rekan-rekan media dan bloggers, Direktur Utama Adira

Festival Pesona Lokal merupakan program CSR yang diadakan dalam rangka ulang tahun ke-29 Adira Finance. Kegiatan ini diisi dengan Karnaval Budaya, Lomba Tari Khas Lokal Kontemporer, Lomba Lukis Motif Khas Lokal, Pasar Rakyat dan panggung hiburan.


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

03November

Dalam rangka menyambut HUT yang ke-29, Adira Finance memperkenalkanFestival Pasar Rakyat (FPR) yang merupakan program CSR Sahabat Lokal Adira Finance berkolaborasi dengan Yayasan Danamon Peduli.

Dalam rangka Hari Pelanggan Nasional, jajaran direksi Adira Finance melayani konsumen di cabang Tebet. Dalam kegiatan tersebut, Ibu Swandajani Gunadi bertemu dan melayani langsung konsumen yang hadir.

04September


PENGHARGAAN

25Juli

Obsession Awards 2019 dengan kategori Best CEO.

SWA Best Wealth Creator 2019 dengan kategori The Best Public Companies Based on WAI (overall)

Financials Category.

25Januari

10April

Millennial’s Top Brand Award 2019 dengan kategori Millennial’s Choice in Vehicle Financing Product Category dan Millennial’s Choice in Electronic & Furniture Loans Category.

Leader Award 2019 dengan kategori Best Leader with Digitalization Program.

06Maret

15Maret

Indonesia HR Excellence Award 2019 dengan kategori Learning and Development Strategy, HR Transformation dan HR Technology.

Warta Ekonomi Indonesia Corporate PR Award 2019 sebagai Top 3 Perusahaan Pembiayaan Terpopuler 2019.

26Juli


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

WOW Brand Festive Day 2019 dengan memperoleh Silver Champion Category Motorcycle Leasing.

Indonesia Good Corporate Governance Award sebagai Best Indonesia GCG

Company.

09July

13Maret

iCIO Awards 2019 dengan kategori Most Inspiring CEO.

14Maret

23Agustus

16Mei

Infobank Digital Brand Award 2019 dengan Kategori Perusahaan

Beraset Rp.10 Triliun Ke Atas

Service Quality Award 2019 dengan kategori Financing Automotive Category.

31Juli

SWA Indonesia Original Brand 2019 sebagai Top 250 Indonesia Original Brands 2019 Kategori Pembiayaan Mobil.


Penghargaan

11Desember11

December

25October

Stellar Workplace Award 2019 in Employee Commitment and Employee Satisfaction.

Top 20 Financial Institutions 2019 dengan kategori The Best Performing

Most Admired CEO 2019 Kategori Excellent Leadership for

Best of The Best 2019 from Forbes Indonesia sebagai Best of The Best 50 High Performing Public Listed Companies.

30October

11October

Indonesia

Award VII 2019 dengan kategori 1st Indonesia

Company - Kategori Public Company


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

01

Pem

bu

ka

14October

Millennial’s Choice Financial Award 2019 sebagai Millennial’s Best Brand in Service Quality dan Millennial’s Best Brand in Brand Awareness.

IICD CG Conference & Award sebagai Top 50 Emiten BigCap - The Best Disclosure & Transparancy

Indonesia PR of The Year 2019 dengan kategori Best of The Best Corporate Communication Team of The Year 2019.

12December

05December


LAPORANMANAJEMEN

02

Daftar IsiLaporan Dewan Komisaris 32Laporan Direksi 40Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 52


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

Bukit RanduDari ketinggian 200 meter di atas permukaan laut, pemandangan Bukit Randu menyuguhkan lanskap kota Bandar Lampung yang mempesona. Di utara, menyajikan keindahan pelayaran teluk biru, sementara di sebelah barat terlihat hamparan hijau nan indah Bukit Barisan.


P ara pemegang saham yang terhormat,Merupakan suatu kehormatan bagi kami untuk menyampaikan laporan ini kepada Anda atas nama Dewan Komisaris Adira

Finance. Pada kesempatan ini, perkenankan kami memberikan kajian singkat mengenai kinerja Perseroan selama tahun 2019 dan juga kinerja Manajemen, serta rencana Perseroan ke depan dalam konteks strategi jangka panjang serta dinamika pasar.

TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI PADA 2019 Pada tahun 2019, beberapa faktor ekonomi menjadi kendala terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia. Secara eksternal, ketegangan global, khususnya dampak perang dagang antara Cina dan Amerika Serikat, telah menciptakan hambatan pada pertumbuhan ekspor, terutama ekspor komoditas yang merupakan kontributor utama bagi perekonomian Indonesia, terlebih ekonomi daerah di luar Jawa. Di dalam negeri, semester pertama tahun ini banyak terjadi penundaan keputusan bisnis dan investasi karena menunggu hasil pemilihan Presiden.

Terlepas dari itu, secara umum fundamental makroekonomi dalam negeri masih tetap kuat. Inflasi tetap terkendali pada level 2,7% y/y dan nilai tukar mata uang tetap stabil, bahkan menguat menjelang akhir tahun. Sementara, suku bunga acuan Bank Indonesia (7Days Reverse Repo Rate) turun menjadi 5 persen setelah mengalami empat kali pemangkasan yang agresif sepanjang tahun 2019. Sayangnya, terlepas dari stabilitas ini, baik bisnis maupun konsumen tetap menunda pengeluaran pada semester kedua tahun ini disebabkan ketidakpastian akibat ketegangan domestik dan global.

Keragu-raguan dalam pengeluaran belanja tersebut juga tercermin pada penjualan kendaraan baru, baik mobil maupun motor, yang mengalami tekanan pada tahun 2019. Tekanan tersebut menciptakan tantangan bagi semua pemain industri, terutama ketika likuiditas semakin ketat di pasar. Penjualan sepeda motor baru tumbuh sebesar 1,6% y/y, menurun dari pertumbuhan sebesar 8,4% pada tahun 2018. Sementara, penjualan mobil baru menurun sebesar 10,5% y/y pada tahun 2019, setelah sempat tumbuh sebesar 6,6% pada tahun sebelumnya.

DEWAN KOMISARIS

LaporanDEWAN KOMISARIS MENYAKINI BAHWA ADIRA FINANCE TELAH MENGAMBIL LANGKAH-LANGKAH TEPAT UNTUK MENGHADAPI BERBAGAI TANTANGAN KE DEPAN MELALUI PENGELOLAAN RISIKO PERSEROAN SECARA BERHATI-HATI, MELANJUTKAN FOKUS PADA NASABAH (CUSTOMER CENTRIC), PERINGKAT KREDIT YANG SANGAT BAIK, SERTA PRAKTEK KEPATUHAN YANG BAIK.


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

Yasushi ItagakiKomisaris Utama


KINERJA ADIRA FINANCE DAN DIREKSI Di tengah kondisi pasar yang menantang, Adira Finance menunjukkan kinerja yang solid dan dapat mempertahankan pangsa pasarnya sebesar 11,8% pada segmen penjualan sepeda motor baru dan 4,4% pada segmen penjualan mobil baru serta mencatatkan profitabilitas yang kuat. Seluruh indikator juga mencerminkan struktur keuangan bisnis yang sehat dengan ROAA dan ROEA masing-masing sebesar 6,3% dan 29,2% pada tahun 2019. Rasio gearing juga tetap stabil mencapai 2,8x pada tahun 2019, menurun dari 3,1x di tahun 2018. Angka tersebut juga masih dalam batas ketentuan minimum sebesar 10x.

Dewan Komisaris memberikan apresiasi atas kemajuan nyata dalam transformasi digital Perseroan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan (customer experience), sebagai bagian dari rencana Perseroan untuk menjadi organisasi yang memiliki pola pikir digital yang secara komprehensif pada seluruh aspek organisasi.

Pada tahun 2019, jumlah pembiayaan baru Adira Finance relatif stagnan dengan sedikit penurunan sebesar 1% y/y menjadi Rp37,9 triliun. Penurunan yang tipis ini disebabkan oleh pertumbuhan pembiayaan sepeda motor baru sebesar 6% y/y yang diimbangi oleh penurunan penjualan mobil sebesar 7% selama tahun 2019.

Secara keseluruhan, meskipun pertumbuhan pembiayaan baru relatif , Perseroan mampu mencapai peningkatan laba 16,2% y/y menjadi sebesar Rp2,1 triliun dibandingkan dengan tahun sebelumnya, yang menunjukkan bahwa manajemen berhasil mencapai pertumbuhan profitabilitas yang kuat. Manajemen juga mampu menumbuhkan piutang yang dikelola sebesar 7% menjadi Rp54,8 triliun di tahun 2019, pencapaian yang solid di tengah kondisi pasar yang menantang.

Sepanjang tahun, Manajemen terus berupaya meningkatkan bisnis dengan memanfaatkan teknologi digital menuju peningkatan efisiensi, otomatisasi, dan kualitas layanan. Pada saat yang sama, proses bisnis juga dipermudah dan disederhanakan sehingga Perseroan dapat bergerak lebih gesit dalam industri yang semakin kompetitif. Dengan melakukan itu, Perseroan dapat memproses aplikasi dan informasi dengan lebih cepat, dan memungkinkan sumber daya Perseroan untuk tetap fokus pada kegiatan bernilai tambah tinggi, seperti retensi pelanggan (customer centric).

Kami juga mendukung langkah Manajemen untuk membangun saluran digital sebagai sarana untuk terhubung secara langsung dengan pelanggan dan pelanggan potensial. Selain memposisikan merek Adira Finance di ruang digital, inisiatif yang berfokus pada pelanggan ini secara kreatif dapat memberikan peningkatan kenyamanan kepada pelanggan dengan aplikasi selular yang memungkinkan mereka mengelola akun mereka sendiri. Inisiatif ini juga dapat menarik pelanggan yang lebih luas, misalnya dengan menggabungkan produk pembiayaan dengan penjualan kendaraan di platform penjualan kendaraan digital milik Perseroan, yaitu www.momotor.id dan www.momobil.id.

Semua pencapaian ini menunjukkan kemajuan yang signifikan dalam meningkatkan pengalaman pelanggan dengan mengimplementasikan transformasi digital yang berfokus pada pelanggan.

Laporan Dewan Komisaris


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

PROSPEK USAHASecara umum, pertumbuhan Perseroan akan sangat dipengaruhi oleh bagaimana kinerja ekonomi Indonesia pada tahun 2020. Ketegangan perdagangan antara Amerika Serikat dan Tiongkok juga berkontribusi timbulnya ketidakpastian. Selain itu, para ahli memperkirakan bahwa pelemahan harga komoditas dapat menyebabkan pertumbuhan stagnan terhadap PDB Indonesia pada level 5 persen di tahun 2020. Meski demikian, fundamental ekonomi Indonesia tetap solid dan masih memiliki prospek yang kuat untuk pertumbuhan jangka panjang.

Sisi positifnya, kontraksi pasar jangka pendek semacam ini, didukung dengan penyaluran kredit yang lebih hati-hati di pasar, justru berpotensi menguntungkan Adira Finance berkat posisi pasar yang kuat dan akses yang baik ke pendanaan. Dalam kondisi ini, perusahaan dengan likuiditas yang baik memiliki peluang untuk memperkuat posisi mereka dan meraih lebih banyak pelanggan.

Dalam melakukan strategi tersebut, Adira Finance didukung oleh Bank Danamon selaku perusahaan induk dan anggota Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG). Khususnya, pada awal tahun 2019, Adira Finance berhasil memperoleh peringkat internasional ( ), Baa2 dan BBB, masing-masing dari Moody’s dan Fitch, peringkat yang setara dengan sovereign rating Indonesia. Pencapaian ini memungkinkan Perseroan untuk memanfaatkan pasar modal global dan memberi keuntungan yang kuat bagi Perseroan dibandingkan dengan perusahaan sejenis lainnya.

Secara keseluruhan, Dewan Komisaris meyakini bahwa Direksi telah mengambil langkah yang tepat dalam menghadapi tantangan ke depan dengan berhati-hati menjaga eksposur risiko Perseroan, terus berfokus pada customer centric untuk pertumbuhan jangka panjang, mendiversifikasi penawaran produk Perseroan, dan mempertahankan peringkat kredit yang sangat baik, didukung oleh praktik kepatuhan yang ketat. Karenanya, Dewan Komisaris meyakini bahwa Adira Finance memiliki prospek jangka panjang yang baik di tengah tantangan saat ini.

TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Perseroan berkomitmen untuk terus memastikan penerapan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik (GCG) di dalam organisasi, sejalan dengan keyakinan bahwa penerapan GCG dapat menambah nilai nyata bagi para pemegang saham.

Secara keseluruhan, Dewan Komisaris percaya bahwa Manajemen telah melakukan pekerjaan yang sangat baik dalam menerapkan praktik GCG. Dibandingkan dengan pesaing, praktik risiko dan kepatuhan sesuai standar bank telah menempatkan Perseroan di atas rata-rata industri, sehingga kami bertekad untuk mempertahankannya sebagai bagian dari komitmen Adira Finance untuk mempertahankan keunggulan. Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD), pihak ketiga independen yang melakukan penilaian atas praktik GCG di Perseroan, menilai penerapan GCG untuk tahun 2019 masuk kategori “Baik” berdasarkan ASEAN Corporate Governance Scorecard. Penilaian tersebut memberikan konfirmasi lebih lanjut tentang kualitas praktik GCG di Perseroan.

Selain itu, Perseroan juga telah menerapkan sistem whistleblowing yang memungkinkan pemangku kepentingan Adira Finance, pihak independen, dan pihak ketiga untuk menyampaikan laporan terkait dengan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik.

Dalam melaksanakan tugas pengawasan selama tahun 2019, Dewan Komisaris dibantu oleh empat komite, yaitu Komite Audit, Komite Manajemen Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi, dan Komite Tata Kelola. Masing-masing komite tersebut melaksanakan sejumlah tugas dan tanggung jawab yang sudah dimandatkan dan memberikan masukan kepada Dewan Komisaris.


KOMITE MANAJEMEN RISIKO Komite Manajemen Risiko secara aktif memberikan masukan berkenaan dengan potensi risiko yang dapat muncul dari kegiatan pembiayaan, operasi, risiko kredit serta perkembangan pasar terbaru, termasuk setiap kebijakan baru yang diberlakukan oleh regulator yang dapat berdampak pada kegiatan bisnis Perseroan.

KOMITE AUDIT Komite Audit memantau dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan temuan audit internal Perseroan, serta menindaklanjuti laporan audit. Komite Audit juga membahas dan menilai laporan keuangan Perseroan, di mana setiap temuan penting akan diteruskan kepada Dewan Komisaris untuk dipertimbangkan lebih lanjut.

KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASIKomite Nominasi dan Remunerasi memenuhi fungsinya dalam mengajukan kandidat anggota Dewan Komisaris, termasuk menetapkan kriteria dan kompetensi yang diperlukan untuk menjadi anggota Dewan Komisaris. Selain itu, Komite juga mengeluarkan rekomendasi tentang paket remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi.

KOMITE TATA KELOLAKomite Tata Kelola terus melakukan tinjauan dan evaluasi terhadap kerangka kerja dan kebijakan Perseroan yang terkait dengan praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG). Selain itu, Komite juga memantau penerapan prinsip-prinsip GCG dalam kegiatan usaha Perseroan.

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Sebagai pemimpin di industri pembiayaan dengan jaringan nasional yang luas, Adira Finance terus menjalankan berbagai program tanggung jawab sosial yang bertujuan untuk memberdayakan masyarakat lokal, sejalan dengan konsep dasar Perseroan, yaitu “Menciptakan Nilai Bersama (Creating Shared Value).” Di antara inisiatif yang dilakukan Perseroan adalah dengan menyelenggarakan Festival Pesona Lokal (FPL), sebuah gerakan yang didukung oleh Kementerian Pariwisata dan Badan Ekonomi Kreatif (Bekraf) untuk mempromosikan tujuan wisata lokal di tujuh kota di Indonesia.

Kegiatan-kegiatan ini, yang bertujuan untuk meningkatkan ekonomi lokal di tingkat akar rumput, dilengkapi dengan berbagai inisiatif lainnya, seperti bantuan bencana alam sepanjang tahun, sebagai cerminan kepedulian Adira Finance terhadap masyarakat lokal, yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari pertumbuhan Perseroan.

Laporan Dewan Komisaris

PPPPT APT APTPT APT APPPTPPT AT AT ATT AT AT AT ATTTTPTT AT AAAAPT AAAAAAT AAAT AAPT AAAT AT APPT APT APPPPT APPT APTPT ATTT AT APT APT APTT ATPTT AAPT APT AAAAAAAAPT AAT APT AAAAPTPTPPPT APT APT APTPPT ATTTTTT APTPTTPTPTT AAAAAPT AAAAT AAAAAAPPPPTPT APT APPTPT AT AT AT ATTT ATTTT ATT AT APT AAAAAAAPT AAAAPT APT APPPPPPT APPPPPT ATT AT ATT AT ATTPTT ATTPTPT AT AAAAT AAAAAAT APPPPPPT APPPPT AT AT AT ATTTTT ATPT ATPTT AT AAAAAPT AAAAAAAAPPPPTPPPT APTTTTTTTTTTTT APT AAPT AAAPT AAAAAAPPPPTPPTTTTTTT AT AAAAPT APT AAAAAAPTTTTTTTT ATT APT AAPT AAAAAAAPPPPPPPPTTTTTPTPTT APT AAAAAAAAAPPPPTPPPT APPT ATTPTTTT APT AAT AAAAT APPPPTTTPT AAAAPPPTPPPPTTTTTTTTPTT AAAAAPPPPTTTTTT AAAAAPPPPTTTTTTPT AAAAT AAPPPPPPPTTTTTTT APT AAAAAAT APPPPTTTT AAAAAPPPTTTTTT AAPPPPTTTTTT AAAdddiradirdiradddiradddiradiradiraddiradiradidirairdiradiradiradirrradiradiraradiradirairadirairadiraddidiradiradiradiraddiraddididiidirariradiradiraraadiddddiradiraddiradiidiiradirradiraraddiradddiddiraddiirdirarridiraradiradiddiradddiraddirdiraradiradirddiddddddiraiiirrrrrrrrdiradirairaaaaaddiradddiraddddiirrdirrrradiraraaradiraddiraddddddirirararrdirraraaddddiradddiirararrrrrrrdiraaaaadddddiradirrrrrrdiraaaddirdddddd raaaadiraadddddddiirrrraaaddddddddiiirrraaaaaddddddddirrrraaadiraddddddidididiraiiiirrrraaaaddddiiirrraaaadiraaaradddddddiirrraaaaaddddddddii aaaaaaaaadddddddirrraaaaaaa DDinDDiDinDDinDinDinDinDDinDDDDiiniiinDinnnDinDiiDinDDiDDDDinDiDDDDDiiiinDininDininDinDinDDinDDDinDDDDDDininiinDinnnnDinDDDDiDinDDDDDDinDDiiinDinDinDinDDinDDDDinDDiDDinDDininiDinnDiDDinDDDDinDDiiinnnnnnDDDDDDDDDinDinDinDDiniininnnnnnDDiDDDinDDDiDiDDiniiiinnnDinnnnnDinDiDDDDiDDiDinDDiiniinnnnnnnnDDiDiDinDDDDDinnnnnnnnnDinDDiDDDDinDDinnnnnnnnnnDinDDDDDDDDDDDinnnnnDinnnDDDDDDDDDDDDDininnnDinnnnnnDDDDDDDDDDiinnnnnnDDiDDDDDDDinnnnnnDiDDDDDDDDDiinnnnnnDDDDDDDDDDinnnnDinDDDDDDDinnnnDDDDDDDDD nnnnnamikamiamikamikamikamiamikamikammmimikamikmmikmikmikimimimimikmikkamikikkikkmikkkikamikamiaamikamikamikamikmikamikmiammmikmikmikmiiiimimikkkamikkkkkmikkkamikamikamikamikaamamamimammikamikmikmmikiiiiamikkmikamikkkkkkamamikamikamikmikmikmikmmmiamiimikkamikkkkamikamikamamamimmikmikamimiamiiimikmikmikkamikaaamamikaamikaaammmmmmmikmmmmmmiiiiamikkmikkkkmikaaaaaammikmmmmmikmmmmammmammmiamiamikmikkikkkkaamaaaammmmmmmmmmmmmmmammiiamiamikikkkkkkamikaamaaamaammmmmmmmmmmamamimimiiamikamikamikkamiamaaaamaamaammmmmmmmmmmamamimiimikkkkkikamamaamaaammmmmikmmammammmimikkmikkkamamaamammmmimmmmmmmmikkkkkkamiaaaaammmmmmmmmmmmmikkkkkkkkkaaaammamammammmmmmmmmmam kkkkkikkaaaamammmmmmmmmmamamiikkkkkkkaaaaaaammmmmimmmmikkkkkkkkkaaaaaammmmmmm kkkkkaaaaaammmmmm kkkkkaaammmmmiikka Mua Ma Muaa Mua Mua MuMMMMa MMMMMMMMuMuMuMMMuMMuMMua MuMMua Ma Muaa Mua Mua Mua MuMMMMMMMMMMMMMMMMuMMuMMua MuMua Ma Ma Maaaa Muaa MuMMaa MMMMMuMa MMMMMMuMMMMua MuMuMua Maaa MMMMMMa Ma MMuMMMMMMMMMuMuaa Mua Maa MMMMa MMMMa Ma MMa MMMMa MMua Muaaaaaaaaa MMMMuMMuMMMMMMMMMMMMMuuuaaaaaaa MuMMuMMMMMMMMMMMMMMuMMuMuuMuuuuuuaaa Maaaa MMMMMMMMMMMa MMMMuMuuuua Muuuaaaaaaaaa MMMMMMMMMMMa MMMMMa MuuuMua Muaaaaaa MMMMMMMMMMMMMMuMMuMMuua MuuuuuuMua aaaa MMMMMMMMa MMMMMMuMuua MuuuMuuuaaaaaa Mua MuMMMMMMMMMMuMMMuuuuaa a Maaaaaaa MMMMMMMMMMMMMMa MMua Muuuuuaaaa MMMMMMMMMMMa MMa MMuMuuuuaa Muaaaaa MMMMMMMMMMMMMuuuuaaaaaa MuMMMMMMa MMMMMMuuuuuuaaaaaaaaa M MMMMMMMMMMMMMuuuuuuuaaaaaaaaa MMMMMMMMMuuaaaaaaa MMMMMMMMuuuuuulltltiiiitiltllttittiiilttttttttttiiittttttttiiiilttttttttiilltlttttttttitiiiiillltttttttttitilltttttttiiilllttttttttitiiilltittttttttitiiitilltlttttttttiiiilllttttttttiiitilltttltttlttttiillttttttiiitiilltttiiiillttiiiiiiiiltltttiii FFiFFFinaFinaFinFiFFFinaFFFinaFinaiiinFinFinanFinFinninnFinanaFinaFinainainaFinaFinaFinFinaFiFFFinFinaFFFFFFinainaiiiiFinFinnFinFinaFininFinaFinaFinaFinaFinaFFinaFFFFinaFiiFinanFinFinnanininaFi ainaFinaFFFFFinFFFFFFinaFinaiFinaiFiiinininFinaFinanaFFFinFinaFFFFFinaFFFinaFinaFiiFinanaaFinainaaaFinaFinFFFFinaFiFiinaFinFinanFinnnnnaaaaaaanaFinaFinaFFFinainiinainanninninnaaaaaaaFinaFFFFFinFinFinnanannnninaFinaanaaaaaFFFFinFFFFinaFinnnFinnnaaaaaFinaaFinaFinaFFFFFFinaFiiFinannaaaaaaaaFFFFininannnaaanaaaaaaaaFFFinaFFFFininiinannaaaanaaaaaaaFinaFinaFFFiiiinnnnaaaaaaaFinaFFFFFFiinnnnnnaaaaaaaFFFFFFiinnnnnaaaaaaaaaFFFFinaFFinnnnaaaaaanaFFinaFiiinnnnaaaaFinaFinainnnaaaFFFinnnaaaancencencencencncncncccencencecenceencecencencncennnnncencenncececencecccecencnceceece ceeenceeenncncencncenncccecncececcecnccenceccceeeeeeenceeenncenncencencceccecceeeeeeeennnnncnncence nnccecenccceeeeceeeeeeennnnncncenncccncceeeeennnnnnnncececcecece eeeennnnnnncccceeceeennnnnncccceccceeennnnnnnncecccccceceennnnnccccceeennnnnnnccccceeeeeennnnnnnnnceccccceeeeeennnnnnnnncnccccenceennnnnnncccccceee TbTTTTbkTbTTTTbTTTTbbbbbbbkbkbbTbbkkkkTbkkkkkkkTbkTbkTTbTTTbTbkTTTTbTbTTbkTbkbTbkbbTbkbTbTbTbTbkkkkbkkkkkkkTbTTTbTTbTbTTTbkTbkTTbkTbkbkbTbTbbkTbkTbkbbkTbkbbkTbkkTbkkTbkkkkkkkkTbkTbTbTbkTTTTTTbkTbTbkbbTbbkbkbkkkTbkkkkbkTTbkTbkTbTTTTTTTbbTbTbbbTbbbTbTbkbkbkTbkkbkkkTTTTTTTTTbbbkbTbbTbbkkkTbkkkkkTTTTTTTTTTbkbkbbbbbbbkTbkkkkkkbkTbkTTbkTTTTbbbbbbbbkkkbkTbkkkTbkTbTTTbTbbbkbbkbkbTbbbbbkkbkkbkkkkTTTbTTbTTTTbbbTbbbbbTbkkkkkkbkTbkTbkTTTTTTbbTbkkkkkTbkTTTTbkbbTbkkkkkbkTTTTTTTbbbbbkkkkkkkkkkTTbkTTTbbTbbbbbkkkkkkkkkkTTbkTTbbbbkkkkkkkkkTTbkTbTTTTTTTTbbbbbbkkkkkbkkkkkkTTTTTbkTTTTTTbbbbbkbkkkkkkTTTTTTTTTbbbbbbbbbbkkTTTTTTTbkTTbbbbbbkkkkkkk LLLLLLLLLaLLLLapoapoLapoLapoapoapopoLapoappopoLapLapLapooLapoLapoLapoapoLapoLaLLLLaLLLLLLLLaLapopLappoLapapLapLapoLapoapoLapoLLLLLLaLLLapLapLapapaLapoapoLaLapopoLaLapopoLapLapLapoLappopoLLLaLLLLLLaLLapoLappLapopoLappLappoapLappoLapoopoLLLLLLLLapLLLaapapoaapoaapLappLapoapoLapoooLapoopoLapoLLLaLLLLapoLLLLaLapoaapaaaapapoppLapLapppapppppoapooLapoooooLLapLapoLLLLLapoLaLaaaaapoaaapoapoaLapppoppppopoooooooooLLLapLaLLaLLapoaapaaaapoLapopppLappppapoLapLapoooapooapooopoLLLLLLapoapoaaaaaaaaapoppppppppoppoLapapoLapooLapooopoLapooLapoLapoLaapoapoapoaapoLapopopappoppppppppoooooLapoLapoLapLapLLLLaaaapoaapoppappppppopoppooooLLLaaaaaaappppppppppoLapooooooLLaLLLapoLapaaaaappppppppappppoooooooLapLLLaaaapoaLaLapppappppoooLapoooLLLLLLaaaapoaapppppappLapopoooooLLLLapLaaaaaaapoaaappppppppooooooLLLaaaaaappppoooooLapooooLLLaaaaaappppoooooooLapoLLLLLLaaaaaaaaaaapppooooooopppppppppppppppppppp rararanranranrraranranaannranannanan rrararanrraaaaaaaaaaranannnnnnnnranranrarararranraraaaaaaaaranaarannnnnnnnnnnrarrarrranraaaaaanaraanranrannnnnnnnnnnrrrrrraraaanaaanaaararaannnnnnnnnrrarraaaanaaaannnnnnnnnrararraaaaaaaaannnnnnnnrrraaaaaanannnnnnnrrrraaanaaannannnnnrrrrraaaaraarannnnnnnnrrrrrraaaaaanannnnnnnnnnnrrrraaaaaaannnnnnannrrrrraanaaaannnnnnnnrrrrrran aaaannnnrrrrrraaaannnn TahuTahuTahuTaTahTTTahuTTTTahuTTahuTaTahuahuTahTahahuhhhhhhhhhhhhahuahTaTahuTahuTahuTahuTaTahTTTahTahuTTTTahahuTahuTaahuahhhhhhhhhTahuhuhuTahuhahuTahuTahuTahuTahuTaTahuTTTahuTTTaTahTahuhTahhhhahhahuTahhuahuahuTahuahuTahuTahTahTahTahTTahuTTTTaTTahaahuTaTahhhhhhahTahuhuahuhuTahTahTTTahTTaTTTTaTaahTaTaTaTahahhhhhuTahTTahuTTTahTTahuTTTaTaaTaaaahuahuhuhhhahhhhhhTahuTahuhuTahuTahuTahuTTTTahuTTahuTTahTaTTTaTaaTahuaaaaahuahhhahhhhhuuuuTahuTahuTTahuTTTTTTTahuTahuaaaaahhuhhhhhhTahuahuuuuTahuTTTTTTTTTaaaaaaTahuTahuhhhhhuhuuuTahuuuuuTTTTahuTTTTTTTTaTaTaaahaaahTahuhTahuhuuahuuhuuuTTTTahTTTaTaaaaaaahhhhhuuuuuuuuTTTTTTTTahuTTTTaTaTaaaaaaaaa uuTahuuuTTTahTahuTTTTTahuTTaTaTaaaaaaaahuTahhhTahuuuTahuuuTTTTTaTaaaaaaahhuhhuuuuuuhuuTTTTahuTTTahuTTTTaTaaaahhuhuTahuTTTTTTTTaaahuaaaahhuuhuTahuTTTTTTTahuaaahhhuTahuuuuTTTTTTahaahTahhhhhuuuuTTTTaaahhhhhuuunnannannanaanananananannannannnnnnnnnnnnnaanaananananaaaanannannnnnannnnnnnnnnnnnnnnaaanaananaanaannnanananannnnannnannnnnnnnnnnaananaaaaannnnnnnnnnnnannnannnnnnnnnanaaaanaaaannnnnnnnnnnnannnnnaaaaaaannnannnnannnnnnnnnnnaanaaannnnnnnnnnnnnnnannnnnaaaaaanaaannnnnnnannnnnnnnnnnaaaaanaaaanannnnnnnnnnnnnnnnnaaaanaaaaannnnnnnnnnnnnnnnaananaaaannnnnnnannnnnnnannnnnaaaaaaaaannnnnnnnnnnnnnnaaaaaaannnnnnnnnnnnnnnnnnaaaaaaannnnnnannnnnnnnnaaaaaaaaanannnnnnnn 20112022020202 10191012019201019920192019019202019220201922222000000019000002019111111019919999990192019222220202201901900000019000002020190101120120191120101999199999992019202220192019202220201902019002019000190019019111111920199999920199999902012222202019220020190000192019201901019201911201201901999999992222022222000200190000190019019001111111199992019919920199202222222222000190019000019111999999990199122222222220190000000019111201919999999912222222220192001000012011111190190199992019922022202012220002000011112019999201999192222222000001119999201919222200000202019120191192019901999222010000190000020120111999999922200001111199992222200000000020111999999922222201900000201111999999992222220200000011120111999992222220000000019999992222000000000001111999999336633633336363363663336663363363333636336363636366636366663666663333636333636363663636663363633636333666663666663336333333666363663636363666633363363333636636366363333333366666363633633333633366666636636363333333333636663666666336363333336363666333636363333336636666663636333363333333336666666666333333363336636666663333366663333366366666333333333666636666633333333333636366666633333333333363636666666666333333333636666666666666333333336366666666663663333333666666666633333333666666666663333333333666666666666633333333336666666633333333333366666


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARISPada 24 Oktober 2019, Adira Finance menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) untuk menerima pengunduran diri Bapak Sng Seow Wah dari jabatannya sebagai Komisaris Utama karena pensiun. Kami mengucapkan terima kasih atas kontribusi beliau dan berharap yang terbaik untuk beliau di masa depan.

Pada kesempatan yang sama dalam RUPSLB, saya merasa terhormat ditunjuk sebagai Presiden Komisaris baru Adira Finance, efektif setelah lulus uji kelayakan dan kepatutan OJK. Bersama dengan kolega lainnya, saya berharap dapat mengarahkan Perseroan dan menunjukkan kemampuan terbaik kami untuk kebaikan semua pemangku kepentingan.

APRESIASIMewakili Dewan Komisaris, kami mengucapkan terima kasih kepada Direksi dan semua karyawan atas upaya mereka dalam meningkatkan profitabilitas Perseroan di tengah situasi bisnis yang penuh dengan tantangan. Ucapan terima kasih juga kami sampaikan kepada para pelanggan, mitra, dan pemangku kepentingan Adira Finance lainnya yang telah berkontribusi pada kesuksesan Perseroan. Bersama-sama, kami berharap bahwa Perseroan akan terus tumbuh dan berkembang di tahun-tahun mendatang.

Yasushi Itagaki Komisaris Utama*

* Efektif setelah lulus uji kelayakan dan kepatutan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

PPT APPPT APTPPT APPPPTPT ATTTTTPTPTPTTTTPTTTPTPT AAT AT AAAPT AAAT AAT AT AAT APT APT APPPT APPPT APT APPPPPT ATPTTTPTPTTPTTTTTTT AAAAPT AAPT APT AAAAT AT AT AT AT AAAPPPT APPPPT APT APPPPPTPTTTTTPTPTTPTTTTPTPTTT AT APT APT AAAAAT AT AAAPT AAAAPT APPPT APT APPTPPPPT APPTPTTPTTTTTTPTPT AT AT AT AAAAAAAT AAT APT APPPT APPPPPPPPTT APT ATTTTTTTTPTTT AT APT AT AAT AAAAT AAAPPPT APT APPPPPPTT AT ATTT ATTTTT AAT AAAAT AAAAAAAAPPPPPPPPTTT ATT ATTTT APT AT AAAAAAAAAAPPPPPPPPPTT AT ATT ATT APT AT AAAAAT AAAAAAAPPPPPPPPPT ATTTT ATTTTPTT AAAPT AAAT AAAAPPPPPPPPPTT ATT ATTT AAAAPT AAAAPPPPPPTTTTTT ATT ATT AAAAAT APPPPPPPTTTTTTT AAAPPPPPPTTTTTTTTTT AAAAAAAAAPT APPPPPPTTTT ATPTT ATTT AAAAAAAPPPPPPPPTTTTTTTTTT AAAAT AAAAPPPPPPPPTTTTTTTT AAAAAAAAAPT APPPPPTTTTTTPT AAAAAAAAAAAAPPPPPTTTTTTTTT AAAAAAAAAAAAAPPPT PPPT APTT AAAAAAAAAAdiraddiradiradirdiradddddirdidiraiiidirdirdiradiradiradirairadiraddiradiradiradddiradirdidiraiididiraradirdiradddiradddiraddiradirddirairaiiiidirarairaraddiradddddiradddiradiraiiiirairdirararaadddddiradddiraiiiriraididirairaaairadiddiraddidddddidiidirrrrirraaaaaaaaadiradiradddiraddirddidiraiiirrdirrdirrdirraaaadiraraaaaairaddddddddddiraiirrrdirrrdiraairaaaaaadiraddiraddddirddiriiiiirrrrrarraadiraadiraddddddirdddiriirrrrrarararaaadddddiirrraaaaadddddddddiraiiirrarraaadddddddiriiirrrrarradddddddddiirrrrraaairaadiradddiriiradirrrrrrrraaadddddddiriiirrrrrraaaaaaadddddirrrrradiraaaaaddddddiiiirrrrraaaaadddddiiiirrrrrra DDDDDDDiDDDDDinDDiDiniDiiiiDinDDDDDDinDiDDDDDDDiiininDininDinDDiDDiDDiDinDiDDinDDDiniDinDiDinDininDDDDDinDDDDinDDDiDinDinDiinininninDinDDinDDinDDinDDDDiinDinDinDinnnnDinDDinDDDDinDDDiniinDinnDinnnnnnDiDDDDinDiDDDDDDiDiininnnDininDinninnnDiDDDDDiDDDDDDDininnDinnnnDDDDDDDDDininninnnDDDDinDDDDDDinDininDinnDDDDDDinDinDinDDDininnnDinnDinDDiDinDDDDDinDinDDinnnDinnnDDDDDDDDDDDDiniiDinDDDDDDDDDDDDDinnnDDDDDDDDDDDDD nnnnDDDDDDDDDDDinnnnnnDDDDDDDDiiinnnnDDDDDDDDDDiinDinnnnDDDDDDDDDDiiinnnnnnnaamiamamiamikamikamamamikmikmmikammikamikamikmikmikmimamikmikiamikkmikamikkkkikmikaamamamikamikamamikmikmiamikamikmmamiamiamikamikmimmikikkmikkmikmikamamiamikaamikmikamamikamikmammikmikmiammikimikmikamikkkikamikkamamamikamiamikaamikmamiamikamamammmimikmikmimikamikmikkmikmikmikamiamiamamamiammimikikamikmikmikmikkmikkamikamaaaaaaaaaammmmmmmamikmmikmiikiikmimikamikkmikamaamikaaamikaaaamikmmmmmmmamimmikmmikmiamikkmikkkkaaaamikaaammmmmmmimikmikmikikamikkamiaamikamikaaaamikmmmmmmamikkkkkkamiamikaaammmmmmmikkikamikkkkkkkaammmmmmamikkamikkkkkaaamikmmmmmikmmmmiamikkkkkkkaammmmmmmmiikkkkkkkaaamikmmmmimmmmiamikkkkkkkaaaaaaaammmmm kkkkkaaaaaamikammmmmmmmiikkkkkkkaaaaaaaammmmmmiikkkkkkkaaaammikmmm kkkaaaaaaaammmmmmiikkkka Ma Ma Ma Mua Ma MM MuMa Ma MMuM MuMMMMMuMuMMMMuMMMMMMMMMa Mua Mua Mua Mua Mua Mua Mua MuMua Muaa Ma Ma Ma a MMa MuMa MMMMMMMMMMMMMMMMMMa Mua Mua MuMua Mua Ma MMa Ma Ma Ma MuMMuMua MMuMMMMMMMMMMua MuMuMuMua Ma Mua Ma M MMMMMuMMMua MuMMMMMuMua MuMuMua Muuua Mua Ma MMMMMMMMMa MuM Mua MMMuMuuua Muua aaaaa MMua Ma MMMMMMMMua MMMa Muua Mua Mua Muaaaa Mua Ma MMMMa MMMuMuuuuuuuuuua Mua Maaaa MuMMMMMMMMuMMa Muuuuuua MuuuMuaa Muaaaaa a MMMMMMua MMa MMuuua Mua Muuuuua Maaaa MuMMMMMMMMMua Muuua Muuuuuaa Mua Muaaaaaa MMMMMMuMMMuuuuuua Mua Mua Muaaaaaa MMMMMMMMMuMMMuuuuuuuuaaaaaaa Muaa MMMMMMMMMMuuuuuuaaaaaaa MMa MMMMMa Muuuuaaaaa MMMMMMMMuuuuaaaaaaa MMMMMMMuuuuuuaaa MMMMMuuuuuua MMuuuuaa MMMuuuulltititttltiltiltitiltiiltltilti ltltiiltiltlllltitttltitiititillltitttitttitilti lltttttlttitillllltitltltttlttltitilltttttttitiiltilltttttttititillttttttitiillltttttttiiltiillltttiiiillttiltlttttiiiitlttttiiittttilttlttttiiiittiitttiiiitii FFFFFFFFFinFiFiiiinanananainaaaaFFFFFFFFFFinFiiinaiFinFinnnanannanaaFiFinFFFFFFFinaFFFiiinnaaaaFinaFinanaFFFFFFFFFinaFinainiinaini aaaaFFinaFFFFFinFinaFinFiniiFinninanaanaFFFFFFFinaFinaFFinaiiinainanannnannnnnnnnaaaanaaaFFiFFFFFFFFiiiinFiFinnnnnninnnnnanaaaaFinFiFFFFFFFFFiniiiinnnnFinnnnnnnaaFinananaanaaFinaFFFFFFFFiiiinnnnnninnininnaaaaaaFiFFFFFFFinaFinFiiniiFiFinnnnnnnnnaaaaaaaFinFFFFFiniinFinnnnnnaaanaaaaFFinaFinFFFFFFFFiniiinFinnnnnnnnnnanaaaaFFFFFFFFFinFiiinnnnnnnaaaaaFFFFinFFFinaFFiniiiinnnnnnaaaaaaaaaFFFFinFiFiinnnFinnnnnaaaaanaaFFFFFFiiinnnnnnnaaaaaaaaFFFFFFFiniiinnnininnaaaaaaFFFFFFFiiinnnnnaaaaaaaaFFFinnnaaaaaaancenncncencenncncncncnccencenceencencencenncncennncnnnnnncecccccccncnceccceeeeeenceennnncennnncnceccccccncccccceeeeeeeeeencenncnnnnnncecccccccccceeeeeeeeeeencennnncnnnncnncccceccccccceceeeeeeeeeennnnncnnncccccecceccceeeeeeceeeeennnnnnnncccccececeeenceenceeeennnnncnnccceccceceeeeeeeeennnncnnnncccccccccccceeeeeennnnnnnnccccccccceeeceeeeenncnnnnnnncccccccccceeeennnnnnnnnncccccccccceeeeeeennnnnnnncccccceeeeennnnncccccceeeeeennnnnccccccee TTTTbTTTbTbTTTbkTTTTbbTbbbbkbbkbbTbbTbkkkkkTbkkkTbkkTTbTTTTTbkTTTbTTbbTbTbbbbbkbbbbTbTbkTbkkkkkkkkTbkTbTTTTbkTbTbkTbbkbbbbbTbbTbkTbkkkkkTbTTTTTbkTbTbTTbbbTbbbbbTbkkkkkkkkkTbkTTTbkTTTTbbbbTbbTbbbTbkkkkkTbkkkTTTbkTTTbkTTbbbbbbTbbTbbbkkkTbkkkkTbkkTbkTTTTTTbbbbbbbbbbTbTbkbTbkkkkkkTbkkTbkbkkTbTbTTTTTbbbbbbbbbkTbbkbkbkTbkkkkkkTTbkTTTTTTTbbbbTbbbkbbTbkkkbkkkTTbkTTTTTTTTTTbbbbbkbbbTbkkbkbkkkkkTTTTbTTTTTbbbTbbbbbbbkkkbkkkkkTbkTTTTTTTTTTbbbbbkTbbkbkTbkTbkkkkkkkkTTTTTTTTbTbbbbbbbbkTbkkkkkkkTTTTTTTTTbbbbbbkkkkkkkkkTTTTTTTTbbbbbkkkkkkkTTTTTTTTTbbbbbbbbkkkkkkkkkkTTTbkTbTTTTTbbbbbkkTbkkkkTTTTTTbbbbbbbbkkkkkkTTTTTTTTTTbbbbbbbbbkkkkkk LLapLLaLapoLapLaLapLaLapoLapoLapoLapLapoapoapoaapapopLapLapapopoLapopoapLapoapoLapoLapoLapoLapooapoLLLapLapLLaLLapoLapoLaapoapoapopoLapoapoLapoLapLappoapLapopoLapoopoLapopopoLLLapLLapoLLapLapLapapoLapoLaaapLapappaLapLapopopoLapoapLapapoapopoLLLLLapoLapLapLLapapoLapaLapoLaLapoLapoLapoapoLapoLLapLapoLapLLLapoLaapoapoLaLapLapoLapLappopoLapooLLLLapoapaapoapoaaaaaapLapppppppoopopopoLLaaaaaaaapppppopLappLappLapooooooapoLapoLaLapoLaaapapoaaaaaaaLapppappppppppoooooLLLLaaaaaaapppLappppoapooooLLaLLaLLaLaaapaaapppapppopppoooooapoLLapLaaLappppapoooooLaLapLLapoLapoLaapaapppppapppppooooooLLLLLaaaapppppopooooooooLapLLLLLaaaaaaappppppppoooooLapoLLLLaapaaapappppppLapoooLapLLLapoLaaaappLappppooooLLapoLaaaaaaLappppapppoooapoLLLLLLLaapLaLapppapppoooooLLapLLLLLLLaapaapappppoppppppoooppppppppppppppppppppppppp ranranrananaaaraanraraarananrannrananrrrrranrrananraaaaraaaaraannnnnnnanananrrrrrranranaraanraaaannnnnnrannranrrrrraaraaanaaaannnnnnnnnnranranrranrraraanaaaraaaraarannnnnnnanranranrrraaaaaaaaannnnnnnnnnnrarrrranaraanaanranannnrannnnnrrrraaannnnnnnnrraaaaaannnnnnrarrranraraaannnnnnrrrrraraaaannnnnrrraraaaaannnnnnnnrrraaaaaraannnnnnrraaaannnnnnnnnnrraaaaannnnnn TTTTTTTahuTTahTahTTTTahTTahTahTahTahahTahTaTahhuTahhhhT hhTahhhuTahahuhuhuhuTahuTahuhuhuTahuTahuTTahuTahTTTTTTTTahTahTahuhTahahT hTahhahuahuhuTahTahTTTaTahTahTahTahTaTahTahTahhhuhuhuahuahuahuahuTahuTahuTahuTaTaTTaTahTTahTaahhhuhuhuTahuahuTahuahuahuahuTahTTTTaTTT hahhahuTahuTahuahuTTTahTTahTTahuTaTahhuahTahuhuTahuTTTTTTTTTahTahuTTTahaTahaaahuuuuuahuhuuTTTTaTahuTTahahuaaahTahuuuuuuuTahTTTahTTaTTTTTaTaaaaaahuuuahuuuhuhuTTTahTTTTaTaaaaahhuahuhuuahuuuhuhuTahTTTTahTTTTaTaahuaaaTahhhhhuuhuhuTahuuuuTTTTaaaaahTahhhTahuuuuuuuuhuTTTahaaaahhhTahuuuuuTahuuuTTaTTaaaaaahhhhuuuuuuuuuuTaaaaaahhhhhhhahuuuuuuahuTTTTaaaaaahuaahhhhuuuuuuuuuTTTaaaaTaaahuuuuuuuuahuTahaaaaahhahuuuuuTTTahuTaTaaaaahhuuuunnannnannnnaananaananaannanannnannnnnnnnnanaaaaaaaaaaaaannnannnnannnnnnnannnnaaaaaaaaaaannannnnnannnnnnnaaaaaaaaaaaanannnnnnnannnnannnnnnnaanaaaaaaaaannannnnnnnnnnnannnnnanaaaaaaaanaaaannnnnnnannnnnanaaaaaaaaaaanannnannnnnnnnnnnnaaaaaaaaaannannnnnnnnnnnnnnnnnnaaaaaaaannnnnnnnnnnnnnnnnnnnaaaanaaannnannnnnnnnnnnnnnnnaaaaaaaaannnnnnannannnnannnnnnaaaaaaaaannnnnnannnnnnnnnnnnaaaaaaaannannnnannnnnnnnnaaaaanaaaannnnnnnnnnnnnnaaaaananaannnnnnnn 20101992019201990192019201901201920192 92020199201201920192019019201920199920192019999122012019201920192019201922019201920190010190000001910120192019019120192019190192201922012019202019019001900020191111201010190192019201920192019920199920201920192020192019201901901000201912011120192019019999920192020192019019201901000000120111201919201001900020111920190199992201200190019200000111011199992222200200110111120192019201920192012020200000011019119999992222019201900002019000101190199999922020222019000000000199999992201922019200000001911999922200001999190199222200 99992222000 992200000 9992222200000 992200000 99922222200000 3737337373737737373737737337737733373733373737373777377373777377733333737373377777377373333337373773777773733333333337373777777733333333373773737777777373333337377777777333333337337377737377733333337333333777777377733333373333777737777777733333333337777377777373777733333333373777377737773737333373337373777773777773733733333377773737377737737737333377737777733333733333777773737373337373333333377737373337333333777373333377733333737373333337777333337777333777333777333333


DEWAN KOMISARIS


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

* Efektif setelah lulus uji kelayakan dan kepatutan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Yasushi Itagaki* Komisaris Utama

Muliadi Rahardja Komisaris

Eng Heng Nee Philip Komisaris

Krisna Wijaya Komisaris merangkap Komisaris Independen

Willy Suwandi Dharma Komisaris

Djoko Sudyatmiko Komisaris merangkap Komisaris Independen


P ara Pemegang Saham yang Terhormat,Beberapa tahun terakhir merupakan periode yang sangat dinamis bagi industri multifinance di Indonesia, dengan berbagai

perubahan yang terjadi karena pergeseran dalam ekonomi global dan domestik serta perubahan perilaku konsumen Indonesia yang terjadi akibat transformasi digital.

Jauh sebelumnya, Adira Finance telah mengantisipasi berbagai perubahan ini dan secara konsisten melanjutkan transformasi bisnisnya untuk menjadi organisasi digital yang berpusat pada pelanggan (customer centric). Kami percaya bahwa rencana tersebut mulai membuahkan hasil, yang terlihat dari keberhasilan Adira Finance untuk meningkatkan laba dan menjaga tingkat piutang pembiayaan di tengah berbagai tantangan lingkungan usaha. Pembahasan lebih rinci kami paparkan di bawah ini.

TINJAUAN MAKROEKONOMI

Laju aktivitas ekonomi global pada 2019 masih mengalami perlambatan karena meningkatnya ketegangan perdagangan dan geopolitik yang berdampak pada kepercayaan bisnis, keputusan investasi, dan perdagangan global. Menurut Bank Dunia, pertumbuhan ekonomi global diproyeksikan melambat menjadi 2,6% pada tahun 2019 dari proyeksi sebesar 3,0% pada tahun 2018. Perlambatan tersebut tidak hanya berdampak pada negara-negara maju tetapi juga negara berkembang.

Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2019 mengalami sedikit penurunan menjadi 5,02% dari 5,17% pada tahun 2018. Penurunan tersebut antara lain dipengaruhi oleh penurunan harga komoditas seperti minyak kelapa sawit dan batubara, industri manufaktur yang melemah, dan defisit perdagangan yang melebar, yang keseluruhannya diperburuk oleh penurunan nilai ekspor akibat ketegangan perdagangan global.

DIREKSILaporanADIRA FINANCE TETAP BERFOKUS PADA PERCEPATAN TRANSFORMASI BISNIS DIGITAL YANG MENEKANKAN TERCAPAINYA PENINGKATAN JANGKAUAN DAN PENGALAMAN PELANGGAN (CUSTOMER EXPERIENCE). KAMI PERCAYA BAHWA RENCANA TERSEBUT MULAI MEMBUAHKAN HASIL, YANG TERLIHAT DARI KEBERHASILAN ADIRA FINANCE MENINGKATKAN PROFITABILITAS DAN MENJAGA TINGKAT PIUTANG YANG DIKELOLA.


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

Hafid HadeliDirektur Utama


Meskipun demikian, investasi modal asing pada triwulan IV 2019 terus meningkat. Sejalan dengan kinerja neraca pembayaran Indonesia yang positif, nilai tukar Rupiah juga menguat terhadap Dolar AS setelah sempat merosot selama 2018. Apresiasi tersebut juga didukung oleh pelonggaran moneter sepanjang tahun. Dalam upaya meningkatkan momentum pertumbuhan ekonomi domestik, Bank Indonesia memangkas suku bunga acuan sebanyak total 100 basis poin hingga level 5%, terendah sejak Mei 2018, sambil mempertahankan inflasi yang terkendali dalam batasan target 3,0%± 1%.

Likuiditas masih relatif ketat, dengan ketersediaan dana bank (likuiditas) untuk memenuhi kredit atau Loan to Deposit Ratio (LDR) yang mencapai 93,6%. Sektor perbankan mencatat pertumbuhan pinjaman sebesar 6,08% y/y di tahun 2019 dibandingkan dengan 11,8% y/y di tahun sebelumnya. Rasio Non-Performing Loan (NPL) tercatat di tingkat 2,53% per akhir tahun 2019 dibandingkan dengan 2,37% pada 2018, terutama dikontribusikan oleh industri manufaktur dan perdagangan.

Tinjauan Industri OtomotifKondisi ekonomi nasional secara umum tentu saja memengaruhi kepercayaan konsumen dan bisnis, yang kemudian juga berdampak pada pertumbuhan industri otomotif yang stagnan. Berdasarkan data Asosiasi Industri Sepeda Motor Indonesia (AISI) dan Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (Gaikindo), penjualan kendaraan secara keseluruhan mengalami tekanan sepanjang tahun 2019. Penjualan sepeda motor baru meningkat tipis sebesar 1,6% y/y atau 6,5 juta unit, sementara penjualan mobil baru menurun sebesar 0,5% y/y menjadi 1,0 juta unit di tahun 2019. Pelemahan ini disebabkan oleh konsumsi yang relatif melemah dan harga komoditas batubara dan minyak sawit yang menurun sehingga berdampak terhadap penjualan industri.

Kondisi ini jelas memberi tekanan pada Adira Finance dan pemain lainnya di bidang pembiayaan otomotif. Dengan pasar yang stagnan dan tekanan pada penjualan otomotif, persaingan menjadi semakin intensif sementara peluang pertumbuhan tetap tertekan.

Strategi dan Inisiatif pada 2019Menghadapi kondisi tersebut, Adira Finance tetap berfokus pada percepatan transformasi bisnis digital yang menekankan tercapainya peningkatan pengalaman pelanggan.

Pada tahun 2019, Perseroan menghasilkan kemajuan yang pesat dalam upayanya untuk lebih berfokus pada pelanggan dan meningkatkan efisiensinya melalui penggabungan teknologi digital dan pola pikir digital, demi tercapainya peningkatan pengalaman pelanggan.

Melanjutkan tren tahun-tahun sebelumnya, Perseroan terus melakukan penyempurnaan, penyederhanaan, dan otomatisasi proses back-end, yang sebelumnya dilakukan secara manual di banyak lokasi. Strategi ini memberi dampak pada meningkatnya efisiensi operasional dan berkurangnya biaya, sambil memungkinkan karyawan-karyawan kami di lini depan untuk tetap fokus pada kegiatan bernilai tambah yang lebih tinggi dengan mengakuisisi pelanggan baru dan mempertahankan pelanggan yang sudah ada.

Kami juga meningkatkan upaya kami dalam customer melalui penggunaan saluran digital,

antara lain dengan memperbarui aplikasi seluler Adira Finance untuk para pelanggan kami, yaitu AKSES, dan mengganti namanya menjadi Adiraku. Adiraku memungkinkan pelanggan untuk mengelola akun mereka dan melakukan pembayaran cicilan dengan mudah, sekaligus juga berfungsi sebagai jalur komunikasi langsung Perseroan dengan pelanggan serta secara langsung meningkatkan pengalaman pelanggan dengan Adira Finance. Strategi ini sangat penting untuk memperkuat loyalitas pelanggan dan membedakan Adira Finance dari para pesaing di pasar yang semakin ramai.

Pada saat bersamaan, Perseoran juga terus mengoptimalkan akses utamanya ke sumber pendanaan. Didukung oleh perusahaan induknya, yaitu Bank Danamon – anggota Mitsubishi UFJ Financial Group, Adira Finance merupakan satu di antara sedikit perusahaan di Indonesia yang memperoleh peringkat internasional ( ), setara dengan peringkat negara Indonesia, sehingga Adira Finance dapat memperoleh tingkat biaya pendanaan yang kompetitif. Kepercayaan investor juga tercermin dari kemampuan Perseroan untuk mendapatkan fasilitas

Laporan Direksi


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

pinjaman sindikasi 3 tahun senilai USD350 juta. Penerbitan pinjaman sindikasi ini mengalami kelebihan permintaan (oversubscribed) hampir 2 kali lipat oleh investor asing yang kebanyakan berasal dari Singapura, Taiwan, dan Jepang.

Secara keseluruhan, upaya ini memungkinkan Perseroan untuk mencapai target yang telah ditetapkan sebagai berikut:

KINERJA USAHA TAHUN 2019

Keterangan Unit Target Realisasi

Pendanaan Baru Dalam triliunan Rupiah 37,3 37,9

Piutang Pembiayaan yang Dikelola Dalam triliunan Rupiah Sekitar 54 54,8

Laba Bersih Dalam triliunan Rupiah Di atas 2 2,1

Rasio Pinjaman Bermasalah (termasuk Pembiayaan Bersama)

% Piutang Pembiayaan yang Dikelola

Di bawah 2% 1,6%

Pangsa Pasar Mobil % Penjualan Lokal Di atas 4% 4,4%

Pangsa Pasar Sepeda Motor % Penjualan Lokal Di atas 11% 11,8%

Kinerja KeuanganSepanjang tahun 2019, Perseroan secara proaktif mengelola biaya operasional dan biaya pendanaan untuk mengkompensasi lambatnya pertumbuhan piutang. Sebagai hasilnya, Perseroan dapat meningkatkan pendapatan operasional sebesar 11,2% y/y dari Rp7,5 triliun menjadi Rp8,3 triliun dengan pertumbuhan laba bersih di atas pasar sebesar 16,2% y/y atau sebesar Rp2,1 triliun di tahun 2019. Dengan capaian tersebut, Perseroan mampu mempertahankan dividen sebesar 50% dari laba bersih yang diperoleh pada tahun 2018 sebesar Rp908 per saham.

Sejalan dengan capaian tersebut di tahun 2019, biaya operasional Perseroan naik 7,9% y/y menjadi Rp3,7 triliun. Peningkatan tersebut lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan biaya operasional pada tahun 2018 sebesar 13,2% y/y. Komponen utama peningkatan adalah penyesuaian upah dan penyesuaian persyaratan sumber daya manusia, termasuk pelatihan yang berjalan sesuai kebutuhan.

Tingkat biaya pendanaan pada tahun 2019 naik tipis sebesar 10 basis poin dari total biaya bunga mencapai 9,1%, lebih tinggi dari tingkat biaya pendanaan sebesar 9,0% pada tahun 2018, sejalan dengan kenaikan suku bunga yang berlangsung sejak semester kedua 2018. Oleh karena itu, pendapatan bunga bersih meningkat sebesar 8,5% y/y menjadi Rp7,2 triliun di tahun 2019. Perseroan mengeluarkan beban bunga sebesar Rp4,8

triliun pada tahun 2019 dibandingkan dengan Rp4,2 triliun pada tahun 2018. Sementara, pendapatan bunga mencapai Rp12,0 triliun di tahun 2019 dibandingkan dengan capaian Rp10,9 triliun pada tahun sebelumnya. Di sisi lain, biaya kredit meningkat sebesar 11,8% y/y mencapai Rp1,7 triliun di tahun 2019.

Sejalan dengan pencapaian tersebut, rasio imbal hasil terhadap aset (ROAA) Perseroan juga meningkat dari 6,0% menjadi 6,3% di tahun 2019. Sedangkan rasio imbal hasil terhadap ekuitas (ROAE) meningkat menjadi 29,3% pada tahun 2019 dari 29,0% pada tahun 2018, sejalan dengan peningkatan laba bersih. Total ekuitas meningkat menjadi Rp8,1 triliun pada akhir tahun 2019 dari Rp7,0 triliun pada akhir tahun 2018 sejalan dengan penambahan signifikan pada akun laba ditahan.

Kualitas aset Perseroan tetap berada dalam batas sehat, di mana kredit bermasalah tercatat sebesar 1,6% pada tahun 2019 dibandingkan 1,7% pada tahun 2018. Gearing ratio (GR) juga tercatat sebesar 2,8x, jauh di bawah ambang batas sebesar 10x yang ditentukan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 29/POJK.05/2014 tentang penyelenggaraan usaha pembiayaan. Dengan demikian, Perseroan memiliki ruang yang cukup guna memperoleh penambahan dana untuk pertumbuhan di masa depan.


Pembiayaan BaruSebagaimana pembahasan di atas, pasar pembiayaan menghadapi kondisi yang sangat menantang di tahun 2019. Kondisi tersebut tercermin dari lambatnya pertumbuhan pembiayaan baru. Penjualan sepeda motor baru di industri tumbuh tipis sebesar 1,6% y/y menjadi 6,5 juta unit di tahun 2019. Sementara, penjualan mobil baru menurun 10,5% y/y menjadi 1,0 juta unit di tahun 2019. Dalam lingkungan yang kompetitif ini, pangsa pasar pembiayaan sepeda motor baru Adira Finance tidak mengalami perubahan dari capaian tahun 2018 yaitu sebesar 11,8%, sedangkan pangsa pasar pembiayaan mobil baru turun sebesar 40 bps menjadi 4,4%.

Meski menghadapi pertumbuhan pembiayaan kendaraan yang lebih lambat di tengah tekanan pasar industri otomotif, sebuah strategi berhasil membantu Adira Finance mempertahankan pembiayaan barunya. Perseroan membukukan total pembiayaan baru sebesar Rp37,9 triliun pada tahun 2019, di mana mayoritas terdiri dari pembiayaan konvensional sebesar 92%, dan sisanya sebesar 7% merupakan pembiayaan syariah. Pembiayaan baru konvensional menurun 3,9% y/y menjadi Rp34,9 triliun, sementara pembiayaan syariah tumbuh sebesar 56,1% y/y menjadi Rp2,7 triliun di tahun 2019.

Dari jumlah tersebut, proporsi pembiayaan baru untuk kendaraan roda empat, sepeda motor dan masing-masing terdiri 41%, 57%, dan 2% pada tahun 2019, dibandingkan dengan proporsi tahun 2018 masing-masing sebesar 44%, 54%, dan 2%. Dalam hal unit, proporsi pembiayaan baru selama tahun 2019 terbagi menjadi 1.376 ribu unit sepeda motor dan 115 ribu unit kendaraan roda empat, dengan nilai masing-masing sebesar Rp21,5 triliun dan Rp15,7 triliun. Sementara, pembiayaan menyumbang sisanya sebesar Rp625 miliar dalam pembiayaan baru.

Pembiayaan baru kendaraan roda empat baru menurun sebesar 15,5% y/y menjadi Rp8,5 triliun, sementara penjualan sepeda motor baru tumbuh 7,1% y/y menjadi Rp15,0 triliun di tahun 2019. Sementara itu, pembiayaan baru untuk mobil dan sepeda motor bekas masing-masing tumbuh sebesar 6,5% y/y dan 3,7% y/y menjadi Rp7,2 triliun dan Rp5,2 triliun di tahun 2019. Segmen mobil penumpang mencatat pertumbuhan sebesar 3,2% y/y menjadi Rp10,0 triliun,

sedangkan segmen mobil komersial terkontraksi sebesar 20,0% y/y menjadi Rp5,7 triliun di tahun 2019. Kondisi tersebut mencerminkan iklim dunia usaha yang tidak kondusif.

Pertumbuhan pembiayaan baru didukung oleh kombinasi upaya jangkauan digital dan non-digital. Perseroan terus meningkatkan jaringan bisnis di sekitar 450 outlet, ditambah dengan saluran penjualan lainnya, termasuk kemitraan dengan pihak ketiga dan agen serta berbagai saluran digital, termasuk aplikasi seluler Adiraku serta pasar portal digital milik Adira Finance, yaitu momobil dan momotor. Manajemen juga meluncurkan program dealer yang tersegmentasi dan meningkatkan segmentasi pelanggan, serta agar menjadi lebih efektif, sambil terus mengeksplorasi berbagai penawaran produk baru bagi pelanggan.

Secara geografis per 2019, 57% dari total pembiayaan baru dialokasikan ke Jawa, sementara 43% lainnya disalurkan ke luar Jawa. Jika dirinci berdasarkan pembagian regional, wilayah Jabodetabekser menyerap 27%, Jawa (tidak termasuk Jabodetabekser) menyerap 30%, Sumatera 18%, Sulawesi 14%, Kalimantan 7%, dan Bali Nusa Tenggara 5%. Distribusi ini menunjukkan jangkauan nasional Adira Finance serta kesungguhan upaya Perseroan untuk mendorong pembangunan daerah dan menjangkau konsumen di seluruh Indonesia menuju pertumbuhan inklusif.

Piutang yang DikelolaSepanjang tahun 2019, portofolio piutang yang dikelola Perseroan terus mengalami pertumbuhan, terutama didorong oleh pertumbuhan pembiayaan baru selama beberapa tahun terakhir. Melanjutkan tren tahun-tahun sebelumnya, upaya untuk menumbuhkan portofolio pembiayaan mobil mencatatkan keberhasilan dan menghasilkan portofolio piutang yang dikelola yaitu 51% pembiayaan mobil, 46% pembiayaan sepeda motor, dan sisanya pembiayaan .

Perseroan memasukkan komponen biaya keuangan dan biaya transaksi yang secara langsung timbul dari perolehan piutang pembiayaan ke dalam perhitungan piutang yang dikelola. Secara keseluruhan, piutang yang dikelola tumbuh 6,7% y/y menjadi Rp54,8 triliun pada tahun 2019, sebuah rekor baru bagi Perseroan.

Laporan Direksi


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

Dari jumlah tersebut, sebesar Rp23,3 triliun atau 42% dari total piutang yang dikelola didanai oleh skema pembiayaan bersama ( ) dengan Bank Danamon, sementara 58% sisa piutang pembiayaan didanai oleh pinjaman dan ekuitas Perseroan sendiri yang mencapai Rp31,5 triliun untuk tahun 2019.

Kegiatan PendanaanSalah satu keuntungan terbesar Perseroan adalah kemampuannya untuk mengakses dana dari berbagai sumber dengan harga yang sangat kompetitif. Sejak perusahaan induknya, Bank Danamon, menjadi anggota Mitsubishi UJF Financial Group, keunggulan ini semakin diperkuat dalam skala global.

Pada awal tahun 2019, untuk pertama kalinya, Perseroan memperoleh peringkat yaitu Baa2 oleh Moody’s dan BBB oleh Fitch, dengan beberapa pertimbangan sebagai berikut, antara lain posisi domestik Perseroan yang sudah solid, diversifikasi portofolio, serta modal dan profitabilitas yang kuat. Peringkat tersebut juga mencerminkan sinergi yang kuat antara Perseroan dengan perusahaan induk, Bank Danamon, dan tentunya dukungan dari Danamon dan perusahaan induknya, yaitu Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. pada saat dibutuhkan. Peringkat ini secara signifikan memperkuat kemampuan Perseroan untuk mengakses sumber pendanaan baru di dalam negeri maupun di luar negeri, termasuk beragam investor dari berbagai negara, meliputi Jepang, Singapura, dan Taiwan. Secara keseluruhan, tingkat beban pendanaan rata-rata selama tahun 2019 relatif stabil pada level 9%, meskipun terdapat kenaikan suku bunga yang signifikan di tahun-tahun sebelumnya.

Total pinjaman mencapai Rp22,9 triliun pada tahun 2019, tumbuh 4,2% y/y dari Rp22,0 triliun pada tahun 2018, di mana 52% atau Rp11,9 triliun terdiri dari pinjaman bank. Pinjaman bank ini diperoleh dari bank domestik sebesar 21% dan 31% dari pendanaan luar negeri. Sisanya sebesar 48% bersumber dari penerbitan obligasi domestik, yaitu sebesar 45% dari obligasi konvensional dan sukuk mudharabah sebesar 3%. Dibandingkan tahun 2018, pendanaan yang berasal dari pinjaman bank tumbuh 0,6% y/y, sementara pinjaman yang bersumber dari obligasi dan sukuk mudharabah meningkat sebesar 8,3% y/y. Investor terus menunjukkan ketertarikan yang kuat untuk tiga penerbitan obligasi yang dilakukan oleh

Perseroan selama tahun 2019 yang berjumlah Rp4,12 triliun. Selain itu, seperti disebutkan sebelumnya, sindikasi pinjaman ketujuh Perseroan pada tahun 2019 sebesar USD350 juta secara signifikan mengalami kelebihan permintaan ( ), di mana sebagian besarnya berasal dari investor asing.

Semua fasilitas pinjaman luar negeri dilakukan lindung nilai sepenuhnya ( ) untuk mengurangi risiko nilai tukar mata uang asing dan volatilitas suku bunga. Perseroan juga mempertahankan pinjaman dalam negeri berupa pinjaman bank dalam mata uang lokal sekitar 21%, sebagai bentuk diversifikasi pendanaan.

KINERJA OPERASIONAL

Transformasi digital Perseroan semakin dipercepat pada tahun 2019, dengan penekanan pada implementasi inisiatif yang berfokus pada pelanggan yang secara konkret dapat meningkatkan pengalaman pelanggan di tahun-tahun mendatang. Inisiatif ini bertujuan untuk memperkuat kehadiran dan pengakuan merek Adira Finance di pasar, menghadirkan keunggulan layanan kepada pelanggan, dan memanfaatkan teknologi digital untuk efisiensi dan kinerja. Manajemen berkeyakinan bahwa semua aspek ini sangat penting agar Perseroan dapat bersaing dalam jangka panjang.

Memperkuat Kehadiran PasarPer 31 Desember 2019, Adira Finance melayani lebih dari 2,9 juta pelanggan, didukung oleh 17.677 karyawan dan 453 outlet di seluruh pelosok negeri. Pada saat yang sama, Perseroan juga membangun kehadiran digital yang terus berkembang. Kombinasi jangkauan pelanggan on-line dan ini turut membantu Perseroan untuk memperoleh dan mempertahankan pelanggan baru, didukung oleh kemitraan dengan pihak ketiga serta sinergi dengan perusahaan induk, Bank Danamon, dan perusahaan afiliasi, Adira Insurance.

Perseroan menggunakan berbagai target pemasaran dan promosi selama tahun 2019 untuk menjangkau komunitas tertentu, termasuk berbagai acara yang dirancang untuk menarik pelanggan milenial sebagai generasi berikutnya. Perseroan juga mengambil langkah untuk memperkuat hubungan dengan dealer sebagai mitra penting.


Sejalan dengan komitmen Perseroan untuk memberdayakan masyarakat setempat, Adira Finance juga terus mendukung program saluran penjualan Keday. Adira Finance Keday menawarkan peluang bagi pengusaha lokal untuk bergabung dengan Adira Finance sebagai mitra lokal di masyarakat dan mulai menjual produk dan layanan Adira serta menerima cicilan dari konsumen yang ada dan bahkan mengidentifikasi konsumen potensial yang baik.

Oleh karena pembiayaan kendaraan merupakan bisnis inti Perseroan, Adira Finance membina hubungan dengan berbagai situs e-commerce untuk memperkuat kehadiran merek digital Perseroan dan memperluas bisnis dan multiguna. Platform digital Perseroan, yaitu www.momobil.id dan www.momotor.id, juga terus tumbuh, sehingga semakin memperluas jangkauan Perseroan.

Menuju Kepuasan Pelanggan yang Lebih TinggiSelama tiga tahun terakhir, Perseroan secara mendasar telah mengubah dan mengotomatisasi proses back-end. Hasilnya, pada tahun 2019, Perseroan dapat memproses aplikasi kredit dengan lebih cepat dan akurat untuk kepuasan pelanggan yang lebih tinggi. Manajemen juga dapat memanfaatkan sistem Customer Relationship Management (CSM) yang telah diperbarui untuk memantau dan menganalisis informasi pelanggan pada berbagai tingkat yang lebih rinci, termasuk menganalisis jenis produk dan layanan yang mungkin menarik bagi setiap pelanggan.

Sepanjang tahun 2019, aplikasi seluler bagi pelanggan Adira Finance, Adiraku, terus ditingkatkan dengan fitur-fitur baru dan tampilan yang lebih kontemporer sehingga menarik bagi konsumen yang lebih muda. Aplikasi mobile yang baru ini merupakan saluran langsung kepada pelanggan yang berharga dan Perseroan berupaya untuk mengelolanya dengan hati-hati sehingga dapat menawarkan lebih banyak manfaat kepada pengguna dan menjaga mereka untuk tetap dekat dengan Perseroan.

Sebagai bagian dari tujuan untuk memberikan konsumen lebih banyak pilihan dan membuat mereka tetap tertarik, Perseroan terus mengeksplorasi produk dan merek baru yang dapat ditambahkan ke dalam penawaran utama Perseroan. Langkah ini juga memiliki

manfaat tambahan, yaitu untuk mendiversifikasi sumber pendapatan Perseroan dan berpotensi membuka pasar yang baru bagi Perseroan.

Terakhir, Manajemen akan selalu melakukan perbaikan di semua touchpoints pelanggan, baik online maupun

, untuk mencapai kepuasan pelanggan yang lebih tinggi di seluruh siklus hidup pelanggan.

Teknologi Digital untuk Peningkatan

Di tengah tekanan tahun 2019, Manajemen mendorong perampingan proses internal Perseroan untuk menghemat waktu dan sumber daya. Pada saat yang sama, pemantauan eksposur secara hati-hati dan pemeriksaan penipuan ( ) dan risiko lainnya menjadi sangat penting dibandingkan dengan sebelumnya. Untungnya, sistem digital yang telah diterapkan Perseroan mampu menjaga kenaikan biaya operasi seminimal mungkin, tanpa mengorbankan kinerja dan manajemen risiko. Faktanya, sistem digital Perseroan mampu meningkatkan kinerja dan manajemen risiko, sehingga memberikan peningkatan efisiensi dan kinerja secara keseluruhan. SUMBER DAYA MANUSIA

Perseroan mengakui bahwa sumber daya manusia (SDM) merupakan aset yang penting. Untuk mengoptimalkan SDM dalam konteks transformasi digital, Perseroan telah menerapkan berbagai inisiatif yang berfokus untuk membantu karyawan memperoleh kompetensi yang tepat dalam rangka mendukung keberhasilan transformasi Perseroan menjadi organisasi yang berfokus pada pelanggan yang mampu memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik.

Setelah perubahan divisi pada tahun 2018 dari Divisi Penjualan menjadi Divisi Penjualan, Layanan dan Distribusi, pada tahun 2019, Manajemen terus mendorong peningkatan dalam penjualan, layanan dan kemampuan distribusi dengan tujuan mempertahankan dan meningkatkan pelanggan untuk jangka panjang. Upaya tersebut didukung oleh proses digitalisasi yang sedang berlangsung dan sentralisasi proses back-end tertentu, sehingga SDM dapat fokus pada peningkatan penjualan dan layanan secara terkoordinasi, sejalan dengan tujuan Perseroan

Laporan Direksi


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

untuk meningkatkan pengalaman pelanggan. Indikator Kinerja Utama (Key Performance Indicators/KPI) dan

telah disesuaikan dengan baik, serta memastikan bahwa karyawan mendapat insentif untuk bertindak sesuai dengan tujuan perusahaan.

Secara paralel, Manajemen telah membuat penyesuaian pada struktur organisasi, dengan mempertimbangkan kebutuhan bisnis dan bagaimana kebutuhan tersebut dapat dipenuhi dengan cara paling efisien, baik melalui teknologi digital maupun dengan menawarkan pelatihan. Bekerja sama dengan bisnis unit terkait, Komite SDM telah menyusun strategi pengembangan bakat yang komprehensif bagi karyawan, yang mencakup pelatihan, belajar mandiri, pembinaan dan bimbingan, serta pengalaman kerja. Karyawan juga dapat mengakses materi pembelajaran langsung dari DigiLearn, sebuah aplikasi seluler yang dikembangkan oleh Adira Finance Corporate University yang dapat diunduh melalui Google Playstore.

TATA KELOLA PERUSAHAAN DAN MANAJEMEN RISIKO YANG KUAT

Tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/GCG) merupakan prioritas utama Manajemen, yang mana dengan dukungan para pemegang saham, Manajemen terus berupaya meningkatkan dan memperkuat praktik-praktik GCG dengan mengacu pada praktik terbaik dan standar internasional. Untuk tahun ketiga berturut-turut, penilaian mandiri ( ) Perseroan atas praktik-praktik GCG-nya, yang didasarkan pada SEOJK15/SEOJK.05/2016, mencapai skor sempurna. Selain itu, Perseroan juga memenangkan penghargaan The Best Disclosure Transparency 2019 dan Indonesia GCG Award 2019 untuk Kategori 1, Multifinance.

Untuk tujuan tersebut, Perseroan telah membentuk kerangka kerja manajemen risiko yang secara komprehensif memantau dan menilai semua aspek operasional. Hasil penilaian tersebut kemudian dibagikan kepada sejumlah komite yang berfungsi membantu Direksi dalam mengawasi tata kelola perusahaan dan manajemen risiko Perseroan, yaitu Komite Manajemen Risiko, Komite Kredit, Komite Aset dan Kewajiban (ALCO).

Seluruh Komite tersebut menjalankan tugasnya dengan baik sepanjang tahun 2019 sebagai berikut:

Komite Manajemen Risiko bertanggung jawab untuk menilai paparan risiko Perusahaan secara keseluruhan. Di tahun 2019 Komite Risiko menjalankan tugasnya ini dan melakukan perbaikan sesuai kebutuhan sejalan dengan perubahan kebutuhan bisnis. NPL dan metrik penting lainnya semua berhasil dijaga dalam batas yang wajar. Sebagai anak perusahaan dari sebuah bank, Perusahaan telah menerapkan praktik manajemen risiko berdasarkan standar perbankan perusahaan induknya yang sangat ketat.

Pada tahun 2019 Komite Kredit melakukan tugasnya untuk mengevaluasi dan mengoptimalkan proses yang terkait dengan penayaluran pembiayaan dengan terus melakukan penyederhanaan dan digitalisasi pada proses persetujuan kredit, seiring itu mengamankan Perusahaan dari fraud dan memastikan kualitas pinjaman yang baik di bisnis pembiayaan otomotif maupun di bisnis pembiayaan non-otomotif yang tengah berkembang.

Komite Aset-Liabilitas (ALCO) bertanggung jawab untuk menjaga keseimbangan antara risiko likuiditas Perusahaan dan tingkat pengembalian optimal secara hati-hati. Pada tahun 2019, Komite ALCO mengevaluasi dan membahas Aset dan Kewajiban Perusahaan dalam pertemuan rutin, dan mengambil keputusan sebagaimana perlu untuk mendukung pengelolaan likuiditas serta penerapan strategi diversifikasi pendanaan, yang yang efektif dan selanjutnya juga memberikan masukan pada suku bunga pembiayaan.

Selain itu, Perseroan juga menganut berbagai mekanisme manajemen risiko yang telah diadaptasi dari praktik manajemen risiko Bank Danamon sebagai induk dari Perseroan yang sejalan dengan Peraturan Bank Indonesia No.8/6/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang Penerapan Manajemen Risiko secara Konsolidasi bagi Bank yang Melakukan Pengendalian terhadap Perusahaan Anak.


Di sisi sumber daya manusia, sebagai bagian dari upaya Perseroan untuk membangun GCG yang kuat yang merupakan bagian dari budaya perusahaan, sejak tahun 2005, Perseroan telah menerapkan dan menegakkan nilai bahwa semua karyawan harus mematuhi kode etik perusahaan yang mengandung prinsip-prinsip GCG tersebut. Semua karyawan, termasuk Direktur dan Komisaris, diharapkan dapat mengikuti kode etik ini, di mana pelanggaran terhadap kode etik akan mendapatkan hukuman, mulai dari hukuman ringan hingga hukuman berat, termasuk pemutusan hubungan kerja.

Sementara itu, untuk melindungi diri dari meningkatnya risiko serangan siber, Perseroan juga telah menerapkan fungsi dan kontrol teknologi informasi (TI) yang ketat yang didasarkan pada standar perbankan,

(COBIT), , dan PBI 9/15/PBI/2007 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Teknologi Informasi yang Digunakan Bank Umum. Kerangka kerja ini membantu Manajemen untuk mendeteksi potensi risiko bisnis dan mengambil langkah-langkah mitigasi, memastikan bahwa bisnis dikelola secara hati-hati dengan memperhatikan kebaikan semua pemangku kepentingan saat Perseroan melaksanakan transformasi digitalnya.

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN

Fokus Perseroan untuk memanfaatkan jangkauan online dan untuk memperoleh keuntungan maksimum yang tercermin dalam program CSR selama tahun 2019. Bekerja bersama dengan ekosistem Adira Finance, termasuk karyawan, pelanggan, dealer dan mitra lainnya, serta bekerja sama dengan Kementerian Pemerintah terkait, Adira Finance menggunakan saluran dan online untuk mempromosikan tujuan wisata lokal dan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) yang menjanjikan. Untuk melakukan hal tersebut, inisiatif pemasaran tradisional dan kegiatan

digabungkan dengan kompetisi dan aktivitas digital, sehingga dapat menjangkau khalayak yang lebih luas dan meningkatkan keterlibatan. Adira Finance berkomitmen untuk memberikan kontribusi kepada negara dengan bekerja sama dengan Kementerian Pariwisata dan RCTI sebagai

bagian dari program CSR bersama untuk mengadakan Festival Pesona Lokal. Festival Pesona Lokal adalah bagian dari program promosi untuk potensi budaya, pariwisata, dan kearifan lokal di wilayah Indonesia yang diadakan di beberapa kota.

Selain itu, bersama dengan Yayasan Bank Danamon Peduli, Adira Finance juga bergerak membantu para korban bencana alam sepanjang tahun 2019 di komunitas tempat Perseroan hadir sebagai wujud dari komitmen Perseroan kepada masyarakat Indonesia.

Terakhir, Adira Finance Corporate University menjangkau di tingkat akar rumput untuk menginspirasi anak muda Indonesia, melalui pemberian beasiswa hingga kompetisi ide bisnis digital yang dikenal dengan Innocamp 2019. Pada tahun keempatnya, Innocamp 2019 menarik sekitar 15 tim untuk bersaing dengan tema “Meningkatkan Pembiayaan Digital dan Fokus Pelanggan.”

PENGHARGAAN

Seiring dengan kemajuannya, Perseroan dianugerahi banyak penghargaan pada tahun 2019, di antaranya penghargaan The Best Indonesia Multifinance Company 2019 pada kategori Perusahaan Publik (Aset> 10 Triliun) dari majalah Economic Review, penghargaan Silver Champion dari WOW Brand sebagai merek yang sangat direkomendasikan oleh konsumen, penghargaan Top Brand dari majalah Warta Ekonomi sebagai Millenial’s Choice untuk kategori produk Pembiayaan Kendaraan dan Millennial’s Choice untuk kategori pinjaman elektronik dan furniture. Perseroan juga meraih tiga penghargaan pada perhelatan Indonesia HR Excellence Award yang diselenggarakan oleh SWA untuk kategori Strategi Pembelajaran dan Pengembangan, Transformasi SDM dan Teknologi SDM.

Selain itu, Perseroan juga memenangkan Best Leader dengan Program Digitalisasi pada kegiatan Multifinance Top Leader Award 2019 untuk kategori Kinerja Presiden Direktur dan penghargaan CEO Terbaik pada acara Obsession Awards 2019. Perseroan juga dianugerahi The Best Disclosure Transparency 2019 oleh The Indonesia Institute for Corporate Directorship dan penghargaan Indonesia GCG Award 2019 untuk Kategori 1, Mulfinance oleh Economic Review.

Laporan Direksi


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

PROSPEK USAHA

Para ahli, termasuk Bank Dunia, memprediksi bahwa pertumbuhan ekonomi global akan meningkat dari 2,6% pada tahun 2019 menjadi sekitar 2,7% pada tahun 2020. Selain itu, terdapat potensi pemulihan siklus pada komoditas-komoditas utama, seperti batubara, yang tentunya akan menguntungkan Indonesia sebagai negara eksportir utama batubara. Namun secara keseluruhan, Indonesia tetap rentan terhadap arus keluar modal dan ketegangan perdagangan. Akibatnya, perkiraan pertumbuhan PDB Indonesia pada tahun 2020 masih berkisar pada tingkat 5%.

Akibat kondisi tersebut, AISI dan Gaikindo memperkirakan bahwa pertumbuhan penjualan kendaraan masih akan stagnan, tergantung pada peningkatan PDB. Namun, masih ada potensi untuk naik, terutama karena persyaratan untuk pembayaran uang muka kendaraan telah dilonggarkan oleh Bank Indonesia. Diharapkan kebijakan ini akan memacu konsumen, terutama calon kelas menengah, untuk membeli lebih banyak.

Manajemen percaya bahwa dengan inovasi yang telah diterapkan sejauh ini, Adira Finance akan mampu mengatasi kondisi ini, yang memengaruhi semua pemain di industri, dan bahkan merebut pangsa pasar. Manajemen memiliki kepercayaan kuat bahwa populasi Indonesia yang muda dan terus bertambah, bersama dengan ekonomi yang masih bertumbuh, mampu mendukung pertumbuhan pasar industri multifinance yang sehat dalam jangka panjang, terutama karena sejumlah besar konsumen Indonesia masih tidak dapat mengakses kredit dari lembaga formal serta rendahnya tingkat penetrasi kepemilikan mobil di Indonesia. Kesenjangan inilah yang menjadi salah satu layanan yang disiapkan oleh Adira Finance.

Oleh karena itu, Perseroan akan tetap fokus untuk mempercepat digitalisasi, memperkuat pengalaman dan retensi pelanggan, dan terus melakukan diversifikasi berbagai produknya pada tahun 2020. Perseroan berharap dapat mencapai target pertumbuhan pembiayaan sekitar 4-7% di tahun 2020. Di samping itu, Manajemen tentu saja akan melindungi margin, memantau biaya, dan memastikan pertumbuhan yang sehat dengan pengawasan risiko yang kuat.

PERUBAHAN DALAM KOMPOSISI DIREKSI Tidak ada perubahan dalam Direksi pada tahun 2019 dan komposisi Direksi saat ini telah disahkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada tanggal 20 April 2018. Kami berterima kasih kepada para pemegang saham atas kepercayaan mereka dan berkomitmen untuk memajukan Perseroan.

PENUTUP

Kami sangat berterima kasih atas kepercayaan pelanggan kami, serta dukungan karyawan, mitra bisnis, dan pemegang saham kami. Pencapaian Adira Finance pada tahun 2019 dapat tercapai karena peran semua pihak. Kami juga menyampaikan terima kasih kepada regulator dan Dewan Komisaris atas masukan dan bimbingan mereka.

Yakinlah bahwa kami terus bekerja keras untuk meningkatkan produk dan layanan kami dan mengoptimalkan model bisnis kami. Meskipun ada banyak tantangan ke depan, kami akan terus fokus pada pertumbuhan jangka panjang yang berkelanjutan untuk kebaikan bagi semua pemangku kepentingan.

Direktur Utama


DIREKSI


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

Swandajani Gunadi Direktur merangkap Direktur Independen

Ho Lioeng Min Direktur

Niko Kurniawan Bonggowarsito Direktur

I Dewa Made Susila Direktur

Direktur Utama


SURAT PERNYATAANDEWAN KOMISARIS

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk tahun 2019 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

Jakarta, 18 Februari 2020Dewan Komisaris

Djoko SudyatmikoKomisaris merangkap Komisaris Independen

Krisna WijayaKomisaris merangkap Komisaris Independen

Eng Heng Nee PhilipKomisaris

Muliadi RahardjaKomisaris

Willy Suwandi DharmaKomisaris

Yasushi Itagaki *Komisaris Utama

Keterangan:

* Yasushi Itagaki akan efektif menjabat sebagai Komisaris Utama setelah dinyatakan lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

02

Lap

ora

n M

an

aje

men

SURAT PERNYATAANDIREKSI

Jakarta, 18 Februari 2020Direksi

Direktur Utama

Ho Lioeng MinDirektur

I Dewa Made SusilaDirektur

Swandajani GunadiDirektur merangkap Direktur Independen

Niko Kurniawan BonggowarsitoDirektur

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk tahun 2019 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.


DATA PERUSAHAAN

03


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Pantai Gigi HiuTerletak di Desa Pegadungan, Lampung, Pantai Hiu Gigi memiliki pemandangan bebatuan yang menjulang tinggi secara artistik dan tersebar secara alami di sepanjang pesisirnya. Keindahan pemandangan pantai yang mempesona dan suara debur ombak yang memecah karang menawarkan suasana yang menenangkan di saat matahari terbit dan terbenam.


Daftar IsiIdentitas Perusahaan 57Sekilas Adira Finance 60Jejak Langkah 64Bidang Usaha 66Produk dan Jasa 67Struktur Organisasi ADMF 68Visi dan Misi 70Strategi Bisnis 2019 70Budaya dan Nilai Perusahaan 71Makna Logo 72Brand dan Logo 72Kepribadian Brand 73Pemegang Saham Afiliasi, Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama

74

Kronologi Penerbitan Saham 77Kronologi Penerbitan/Pencatatan Efek Lainnya 81Nama dan Alamat Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal 83Informasi Website Perusahaan 84Pendidikan dan Pelatihan Manajemen 85Profil Dewan Komisaris 88Profil Komite Audit 94Profil Komite Manajemen Risiko 96Profil Komite Nominasi dan Remunerasi 98Profil Komite Tata Kelola Perusahaan 100Profil Direksi 102Profil Dewan Pengawas Syariah 107Profil Sekretaris Perusahaan 110Profil Kepala Audit Internal 111Profil Kepala Unit Kepatuhan 112Profil Pejabat Senior 113Testimoni 140


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Informasi Umum Perusahaan

Nama Perusahaan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk

Bidang Usaha Pembiayaan Konsumen

Tanggal Pendirian 13 November 1990

Perubahan Nama Tidak Terdapat Perubahan Nama Perusahaan

Dasar Hukum Pendirian Akta Pendirian No. 131 tanggal 13 November 1990, dibuat di hadapan Misahardi Wilamarta, S.H, Notaris di Jakarta, dan mendapat pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. C2-19.HT.01.01.TH.91 tanggal 8 Januari 1991, dan didaftarkan di Kantor Kepaniteraan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan di bawah No. 34/Not.1991/PN.JKT.SEL pada tanggal 14 Januari 1991, serta diumumkan dalam Tambahan No. 421 Berita Negara Republik Indonesia No. 12 tanggal 8 Februari 1991.

Modal Dasar 4.000.000.000 saham atau sebesar Rp400 miliar

Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.067.500.000 saham atau sebesar Rp106,75 miliar

Bursa Efek PT Bursa Efek Indonesia

Pencatatan Saham 31 Maret 2004

Kode Saham ADMF

ISIN Code IDA0000930D4

Komposisi Pemegang Saham 2018

Alamat Lengkap Gedung Millennium Centennial Center Lantai 53, 56-61Jalan Jenderal Sudirman Kav. 25Jakarta Selatan 12920IndonesiaTelp. : (62-21) 3973-3322/3232Faks. : (62-21) 3973-4949E-mail : [email protected] : www.adira.co.id

Kode Obligasi dan Sukuk Perusahaan

No BondID Nama ObligasiKode

PenerbitTanggal Jatuh

TempoRating

1 ADMF03BCN1Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap I Tahun 2015 Seri B

ADMF 30 Jun 2020 idAAA

2 ADMF03BCN5Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap V Tahun 2017 Seri B

ADMF 22 Mar 2020 idAAA

3 ADMF03BCN6Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap VI Tahun 2017 Seri B

ADMF 14 Jul 2020 idAAA

4 ADMF03CCN2Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II Tahun 2015 Seri C

ADMF 25 Ags 2020 idAAA

5 ADMF03CCN3Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III Tahun 2016 Seri C


6 ADMF03CCN4Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2016 Seri C


7 ADMF03CCN5Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap V Tahun 2017 Seri C


8 ADMF03CCN6Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap VI Tahun 2017 Seri C


9 ADMF04ACN5Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap V Tahun 2019 Seri A

ADMF 26 Apr 2020 idAAA

10 ADMF04ACN6Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap VI Tahun 2019 Seri A

ADMF 14 Okt 2020 idAAA

11 ADMF04BCN1Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap I Tahun 2017 Seri B

ADMF 12 Des 2020 idAAA

IDENTITAS PERUSAHAAN


No BondID Nama ObligasiKode

PenerbitTanggal Jatuh

TempoRating

12 ADMF04BCN2Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap II Tahun 2018 Seri B


13 ADMF04BCN3Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III Tahun 2018 Seri B


14 ADMF04BCN4Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap IV Tahun 2019 Seri B

ADMF 23 Jan 2022 idAAA

15 ADMF04BCN5Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap V Tahun 2019 Seri B


16 ADMF04BCN6Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap VI Tahun 2019 Seri B


17 ADMF04CCN1Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap I Tahun 2017 Seri C

ADMF 12 Des 2022 idAAA

18 ADMF04CCN2Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap II Tahun 2018 Seri C


19 ADMF04CCN3Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III Tahun 2018 Seri C


20 ADMF04CCN4Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap IV Tahun 2019 Seri C

ADMF 23 Jan 2024 idAAA

21 ADMF04CCN5Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap V Tahun 2019 Seri C


22 ADMF04CCN6Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap VI Tahun 2019 Seri C


23 ADMF04DCN2Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap II Tahun 2018 Seri D


24 ADMF04DCN3Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III Tahun 2018 Seri D


25 ADMF04ECN3Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III Tahun 2018 Seri E


26 SMADMF02BCN3Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap III Tahun 2017 Seri B

ADMF 22 Mar 2020 idAAA(sy)

27 SMADMF02CCN2Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II Tahun 2016 Seri C

ADMF 26 Jul 2021 idAAA(sy)

28 SMADMF02CCN3Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap III Tahun 2017 Seri C


29 SMADMF03ACN4Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2019 Seri A

ADMF 26 Apr 2020 idAAA(sy)

30 SMADMF03BCN1Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap I Tahun 2017 Seri B

ADMF 12 Des 2020 idAAA(sy)

31 SMADMF03BCN2Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II Tahun 2018 Seri B


32 SMADMF03BCN3Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III Tahun 2019 Seri B

ADMF 23 Jan 2022 idAAA(sy)

33 SMADMF03BCN4Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2019 Seri B


34 SMADMF03CCN1Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap I Tahun 2017 Seri C

ADMF 12 Des 2022 idAAA(sy)

35 SMADMF03CCN2Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II Tahun 2018 Seri C


36 SMADMF03CCN3Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III Tahun 2019 Seri C

ADMF 23 Jan 2024 idAAA(sy)

37 SMADMF03CCN4Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2019 Seri C


Identitas Perusahaan


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Histori Penerbitan Efek Bersifat Hutang dan Sukuk Mudharabah Perusahaan

Efek Hutang dan Sukuk MudharabahTanggal

Pernyataan Efektif

Nomor SuratJumlah

Skedul Pembayaran Bunga/ Bagi

HasilObligasi Adira Dinamika Multi Finance I Tahun 2003 23 April 2003 No. S-839/PM/2003 500.000 Triwulan

Obligasi Adira Dinamika Multi Finance II Tahun 2006 24 Mei 2006 No. S-137/BL/2006 750.000 Triwulan

Obligasi Adira Dinamika Multi Finance III Tahun 2009 4 Mei 2009 No. S-3485/BL/2009 500.000 Triwulan

Obligasi Adira Dinamika Multi Finance IV Tahun 2010 21 Oktober 2010 No. S-9564/BL/2010 2.000.000 Triwulan

Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun 2011 18 Mei 2011 No. S-5474/BL/2011 2.500.000 Triwulan

Medium-Term Notes I Adira Dinamika Multi Finance Tahun 2011

- - 400.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap I Tahun 2011

9 Desember 2011 No. S-13197/BL/2011 2.523.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap II Tahun 2012


Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap III Tahun 2012


Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I Tahun 2013 21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 2.000.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II Tahun 2013 21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 2.092.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap III Tahun 2014 21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 1.500.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap IV Tahun 2014 21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 1.503.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap I Tahun 2015 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 979.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II Tahun 2015 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 1.437.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III Tahun 2016 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 1.101.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2016 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 1.700.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap V Tahun 2017 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 2.014.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap VI Tahun 2017 25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 769.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap I Tahun 2017 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 1.300.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap II Tahun 2018 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 1.630.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III Tahun 2018 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 2.260.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap IV Tahun 2018 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 618.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap V Tahun 2019 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 2.000.000 Triwulan

Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap VI Tahun 2019 4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 1.192.000 Triwulan

Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap I Tahun 2013

21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 379.000 Triwulan

Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira Finance Tahap II Tahun 2014

21 Februari 2013 No. S-37/D.04/2013 133.000 Triwulan

Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I Tahun 2015

25 Juni 2015 No. S-279/D.04/2015 500.000 Triwulan

Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II Tahun 2016


Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap III Tahun 2017


Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap I Tahun 2017

4 Desember 2017 No. S-458/D.04/2017 200.000 Triwulan

Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II Tahun 2018


Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III Tahun 2018


Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2019



RIWAYAT SINGKAT

PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK ATAU

ADIRA FINANCE (PERUSAHAAN) BERDIRI PADA

TAHUN 1990 DAN MULAI BEROPERASI PADA

TAHUN 1991. PERUSAHAAN BERGERAK DI SEKTOR

PEMBIAYAAN KONSUMEN YANG MELAYANI

PENDANAAN BERBAGAI MEREK SEPEDA MOTOR

DAN MOBIL, BAIK BARU MAUPUN BEKAS. SEJAK

AWAL PENDIRIAN, PERUSAHAAN SENANTIASA

BERKOMITMEN UNTUK MENJADI PERUSAHAAN

PEMBIAYAAN TERBAIK DAN TERKEMUKA DI

INDONESIA.

SekilasADIRA FINANCE


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03


penyediaan produk dan layanan yang beragam sesuai siklus kehidupan konsumen serta memberikan pengalaman yang menguntungkan konsumen.

Hingga pada akhir tahun 2019, Adira Finance berhasil memiliki dan mengoperasikan sebanyak 413 kantor cabang di seluruh Indonesia, dimana 40 kantor cabang diantaranya juga memiliki izin sebagai Kantor Cabang Unit Syariah, dengan didukung oleh lebih dari 17 ribu karyawan, untuk melayani 2,9 juta konsumen dengan jumlah piutang yang dikelola lebih dari Rp54,8 triliun. Di samping itu, Perusahaan juga terus melakukan transformasi bisnis dan inovasi layanan dalam memenuhi tuntutan pasar. Untuk itu, Adira Finance memiliki layanan berbasis digital dalam rangka memenuhi kebutuhan konsumen dalam bertransaksi dengan kemudahan layanan yang lebih praktis, cepat, tepat dan efisien melalui aplikasi pelayanan konsumen berbasis internet yaitu AdiraKu.

Informasi Perubahan Anggaran DasarAnggaran Dasar Perusahaan telah diubah seluruhnya sebagaimana termaktub dalam Akta Pernyataan Keputusan Seluruh Pemegang Saham PT Adira Dinamika Multi Finance No.13 tanggal 26 Januari 2004, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang telah disetujui oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusannya No. C-02207 HT 01.04 TH 2004 tanggal 29 Januari 2004 dan telah dilaporkan kepada Menteri yang sama sebagaimana dinyatakan dari Surat Penerimaan Laporan Akta Perubahan Anggaran Dasar PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk No. C-02208 HT 01.04 TH 2004 tanggal 29 Januari 2004, serta didaftarkan pada tanggal 6 Februari 2004 dalam Daftar Perusahaan pada Suku Dinas Perindustrian dan Perdagangan Kodya Jakarta Selatan selaku Kantor Pendaftaran Perusahaan Daerah Tingkat II dengan No. Agenda Pendaftaran 112 RUB.09.03/II/2004 dan No. TDP 09.03.1.66.10384, dan diumumkan dalam Tambahan No. 1990 Berita Negara Republik Indonesia No. 16 tanggal 24 Februari 2004.

Sehubungan dengan Penawaran Umum Saham Perusahaan pada tahun 2004 tersebut, Perusahaan telah mendapatkan pernyataan efektif dari Ketua Bapepam melalui Surat No. S-657/PM/2004 tanggal 23 Maret 2004 untuk melakukan Penawaran Umum

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk atau Adira Finance (Perusahaan) didirikan pada tahun 1990 dan mulai beroperasi pada tahun 1991. Perusahaan berdiri berdasarkan Akta Pendirian No. 131 tanggal 13 November 1990, dibuat di hadapan Misahardi Wilamarta, S.H, Notaris di Jakarta, dan telah mendapat pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusannya No. C2-19.HT.01.01.TH.91 tanggal 8 Januari 1991, dan didaftarkan dalam register untuk maksud itu yang berada di Kantor Kepaniteraan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan di bawah No. 34/Not.1991/PN.JKT.SEL pada tanggal 14 Januari 1991, serta diumumkan dalam Tambahan No. 421 Berita Negara Republik Indonesia No. 12 tanggal 8 Februari 1991. Perusahaan telah memperoleh izin dalam kegiatan usaha Lembaga Pembiayaan dari Menteri Keuangan Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 253/KMK.013/1991 tanggal 4 Maret 1991.

Sejak awal pendiriannya, Adira Finance berkomitmen untuk menjadi perusahaan pembiayaan terbaik dan terkemuka di Indonesia. Adira Finance senantiasa hadir bagi seluruh konsumennya untuk melayani beragam pembiayaan berbagai merek sepeda motor dan mobil, baik baru maupun bekas.

Pada tahun 2004, melihat berbagai peluang bisnis di dalam negeri, Perusahaan melakukan penawaran umum saham pada tahun 2004 dan Bank Danamon

Melalui beberapa aksi korporasi, saat ini Bank Danamon memiliki kepemilikan saham sebesar

Pada tahun 2012, Perusahaan menambah ruang lingkup kegiatannya dengan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. Perusahaan pun mulai menyediakan produk pembiayaan durables bagi konsumen, guna memberikan pengalaman layanan pembiayaan yang maksimal.

Adira Finance senantiasa berupaya untuk memberikan kontribusi kepada bangsa dan negara Indonesia. Melalui identitas dan janji “Sahabat Setia Selamanya”, Adira Finance berkomitmen untuk menjalankan misi yang berujung pada peningkatan kesejahteraan masyarakat Indonesia. Hal tersebut dilakukan melalui

Sekilas Adira Finance


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

atas 100.000.000 (seratus juta) lembar saham dengan nilai nominal Rp100 (seratus Rupiah) per lembar saham, yang merupakan saham yang dimiliki oleh para pemegang saham Perusahaan pada waktu itu (saham divestasi). Pada tanggal 31 Maret 2004, seluruh saham Perusahaan telah tercatat di Bursa Efek Indonesia (dahulu Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya). Lebih lanjut, pada tahun yang sama, PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon) melakukan pengambilalihan Perusahaan melalui mekanisme direct placement atas 750.000.000 lembar

keseluruhan saham yang diterbitkan oleh Perusahaan berdasarkan Conditional Sale and Purchase Agreement (CSPA) antara Theodore Permadi Rachmat dan Stanley Setia Atmadja selaku pihak penjual dan Bank Danamon selaku pihak pembeli pada tanggal 26 Januari 2004. Pada tahun 2009, Bank Danamon memperbesar kepemilkannya atas Perusahaan

saham dari Mega Value Profits Limited. Pada awal tahun 2016, Bank Danamon melepas 29,2 juta lembar

Dengan demikian, kepemilikan saham Bank Danamon

Anggaran Dasar Perusahaan beberapa kali mengalami perubahan di mana perubahan terakhir sebagaimana termaktub dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk No. 19 tanggal 21 Mei 2015 yang dibuat di hadapan Pahala Sutrisno Amijoyo Tampubolon, S.H., Notaris di Jakarta, dan telah (i) mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-0935663 AH. 01.02 Tahun 2015 tanggal 22 Mei 2015, (ii) diberitahukan kepada dan telah diterima oleh Direktur Jenderal Administrasi Hukum Umum Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia serta dicatat pada tanggal 22 Mei 2015 dalam Database Sisminbakum berdasarkan Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar Perusahaan No. AHU.AH.01.03-0933929; dan (iii) didaftarkan dalam Daftar Perusahaan No. AHU-3508102.AH.01.11 Tahun 2015 tanggal 22 Mei 2015 oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan mana RUPS Luar Biasa Perusahaan yang diselenggarakan pada tanggal 21 Mei 2015, telah menyetujui:

1. Perubahan beberapa pasal dalam Anggaran Dasar Perusahaan, yang merupakan penyesuaian dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan mulai berlaku sejak tanggal diterbitkannya surat persetujuan perubahan Angaran Dasar dan sejak tanggal diterbitkannya surat penerimaan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dimaksud dalam pasal 23 ayat 1 dan ayat 2 UUPT, yaitu; Pasal 3, Pasal 11 ayat 5, Pasal 12 ayat 9, Pasal 13 ayat 11,Pasal 14 ayat 6, Pasal Pasal 15 ayat 4, Pasal 15 ayat 7, Pasal 15 ayat 9, Pasal 16 ayat 11, Pasal 17 ayat 3 huruf a, Pasal 21, Pasal 22, Pasal 23, Pasal 24, Pasal 25 ayat 2, Pasal 25 ayat 5, Pasal 27 ayat 6, Pasal 28 ayat 1, Pasal 29 ayat 7, dan Pasal 29 ayat 8.

2. Menyatakan kembali seluruh pasal-pasal Anggaran Dasar dan ayat-ayat Anggaran dasar yang tidak diubah dalam rapat ini, yang telah terlebih dahulu berlaku sejak diterbitkannya surat persetujuan perubahan Anggaran Dasar dan tanggal diterbitkannya surat penerimaan pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar sesuai Pasal 23 ayat 1 dan ayat 2 UUPT.


1990 Perusahaan didirikan tahun 1990 dan dimulai beroperasi pada tahun 1991.

2003 Piutang dikelola sebesar Rp3,9 triliun dengan 120 jaringan usaha.

2008 Laba bersih menembus Rp1 triliun, tertinggi untuk perusahaan pembiayaan. Jaringan usaha bertambah 2 kali lipat dalam waktu 5 tahun menjadi 300 jaringan usaha.

2010 Jumlah piutang dikelola Rp30,8 triliun. Piutang pembiayaan segmen mobil mencapai Rp10 triliun setara 33% total aset.

2012 Jumlah piutang dikelola Rp45,8 triliun. Komposisi aset segmen sepeda motor: mobil adalah 56%: 44%.2013.

2004 Penawaran Umum Perdana. Akusisi PT Bank Danamon Indonesia Tbk sebesar 75%.

2009 PT Bank Danamon Indonesia Tbk menambah persentase kepemilikan ADMF menjadi 95%.

2011 Memproses penerbitan Obligasi Berkelanjutan I senilai Rp6 triliun.

2013 Jumlah piutang dikelola Rp48,3 triliun. Laba bersih Rp1,7 triliun.

JEJAK LANGKAH


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

2016 Penyaluran pembiayaan baru sejumlah Rp30,9 triliun dan laba bersih mencapai Rp1,0 triliun.





KEGIATAN USAHA ANGGARAN DASAR TERAKHIR DAN KEGIATAN USAHA PADA TAHUN BUKU Berdasarkan Anggaran Dasar Perusahaan yang terakhir dan termuat dalam akta No. 19 tanggal 21 Mei 2015 yang dibuat oleh Pahala Sutrisno Amijoyo Tampubolon, S.H., Notaris di Jakarta, telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-0935663AH.01.02 Tahun 2015 tanggal 22 Mei 2015, dilaporkan ke OJK pada tanggal 8 Juni 2015 dan dicatat oleh OJK pada tanggal 7 Januari 2016, maksud dan tujuan dari Perusahaan adalah bergerak di bidang (i) Perusahaan Pembiayaan (ii) Pembiayaan Syariah yang merupakan Unit Usaha Syariah. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, maka Perusahaan dapat melaksanakan kegiatan usaha sebagai berikut:

1. Pembiayaan investasi;2. Pembiayaan modal kerja;3. Pembiayaan multiguna;4. Kegiatan usaha pembiayaan lain berdasarkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan;5. Sewa operasi (operating lease) dan/atau kegiatan berbasis fee sepanjang tidak bertentangan dengan

peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan.

1. Pembiayaan jual beli;2. Pembiayaan investasi; dan3. Pembiayaan jasa.

Hingga akhir tahun 2019, Perusahaan telah menjalankan kegiatan usaha berdasarkan perubahan Anggaran Dasar terakhir tersebut di atas.

BIDANG USAHA


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Adira Finance adalah perusahaan pembiayaan terkemuka di Indonesia yang menawarkan kemudahan bagi seluruh pelanggan guna memiliki kendaraan bermotor (baru maupun bekas), produk durables, serta kebutuhan lainnya dengan persyaratan pembiayaan yang mudah, tenor yang panjang, penyediaan layanan informasi Dering Adira 1500 511, jaringan pelayanan di lebih dari 400 jaringan usaha di seluruh Indonesia serta sistem penyimpanan BPKB yang aman. Selain itu, Adira Finance juga menawarkan dua sistem pembiayaan yang dapat dipilih oleh pelanggan (konvensional dan syariah). Keseluruhan hal tersebut menjadikan Adira Finance selalu hadir dengan menyediakan produk dan layanan yang beragam sesuai siklus kehidupan konsumen dan memberikan pengalaman yang menguntungkan untuk seluruh Sahabatnya.

Adira Finance menawarkan produk dan jasa dalam rangka memenuhi kebutuhan pelanggan meliputi:

Furniture

PRODUK DAN JASA


STRUKTUR ORGANISASI ADMF

Chief

Head of Operation & CREM

Suang Siang Susanto

Head of Corporate Planning &

ProcurementSylvanus Gani

Mendrofa

Head of Credit

& CollectionDenny Riza

Farib

Head of KedayVacant

Head of Operation Support

Miranti Hidajat

Head of Collection

Henrick Kusno Sujarwadi

Head of Procurement

Didik Sukarmadi

Head of Operation Risk ManagementAchmad Komara

Head of Risk Analytic & MIS

Pramono Pranoto

Head of Accounting & Tax

Lindawati Soetopo

Head of National

Fleet SalesAgus Hamid Arief

Head of SNDSystem SolutionVacant

Head of SyariahYusron

Head of National Non

Dealer Channel, Retention &

DurableAntonius Danny

Hendarko

Chief of Portfolio Sales

Harry Latif

Chief of Sales, Service &

DistributionNiko Kurniawan Bonggowarsito

Chief of Business Aliance Strategy

Vacant

Chief of Operation

Ho Lioeng Min

Chief of Financial

I Dewa Made Susila

Chief of Risk

Ho Lioeng Min

Head of Retail Mcy Financing

Andy Sutanto

Head of National Used

NmcySugianto

Head of Dealer ManagementRudy Widjaja

Head of National Suzuki & Multibrand Nmcy

Vacant

Head of SSD Support

Head of National

Honda NmcyChandra

Hermanto

Head of SSDManagement

Head of Load &Asset recovery

Riyantono

Head of legal Ingrid

Setiadharma

Head of Finance & Cash

ManagementMaria Sari Dewi

Kusuma

Head of Corp Secretary &

Investor RelationPerry Barman

Slangor

Head of Funding and Capital Market

Perry Barman Slangor

Head of Quality Assurance

Ingrid Sri Komala Dewi

Head of Regional SSD

Suwanto, Insan Anshari,

Sugeng Hariadi,Krisdianto, Irfan

Budianto

Head of National New

Car 1Dwi Prasetiyo

Head of Business Aliance Strategy

Vacant

Head of National

Yamaha NmcyTrianto Subekti

Head of Non Dealer Channel

& RetentionVacant

Head of National New

Car 2Andy Teguh

Head of Credit

Novriady Sjarifuddin

Head of Credit

Hendarto Nugroho

Head of Corporate Finance

Santo Linarso

Head of National Used Car

Ronald Donna


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Chief of ITDodi Yuliarso

Soewandi

Head of Digital Center of

ExcellenceManuel D.

Irwanputera

Head of IT Control

& ComplianceBien Constan

Chief of Strategy &

Transformation

I DewaMade Susila

Chief of HC Mangement &

Swandajani Gunadi

Chief of

Swandajani Gunadi

Head of HCGATri Evita Aryani

Chief of Operation& CREM

Suang Siang Susanto

Head of CREM

Head of ITInfrastructure Management

Ricky Mas Basuardi

Head of IT Operation

ManagementTantri Hariadi

Head of IT Business

ApplicationsBudi Pranoto

Head of Digital Business Non Automotive

Head of IT Enterprise & Frontend

Applications

Head of Digital & Frontend Application

Head of Digital Product &

EngineeringIyan Waer

Head of Central Change

ManagementVacant

Head of Transformation Mgt & SupportGale Sumara

Sulaiman

Head of IT Business Support

Edy Salim

Head of Digital Business

Automotive

Head of Business Analytic

Andreas Burhan Tasmaan

Head of Brand & Communication

Wirdati Handayani

Head of Marketing Strategy & Customer

ExperienceTania Endah

Budhi

Head of Corporate University

Novitri Diah Lista W.

Head of Compliance &

AML UnitAndreas Dwi Kurniawan

Head of Internal Audit

Haryadwi Saputra Kartawidjaja


Visi

Misi

Menciptakan nilai bersama untuk meningkatkan kesejahteraan.

Menyediakan beragam solusi keuangan sesuai dengan kebutuhan pelanggan melalui sinergi dengan ekosistem.

StrategiBisnis 2019

a) Meningkatkan dealer value proposition dan segmen konsumen untuk meningkatkan market share;

b) Mengembangkan produk baru untuk meningkatkan volume pembiayaan;

c) Mengembangkan saluran distribusi baru Keday dan kemitraan (Indomaret dan Alfamart);

d) Meningkatkan sinergi dengan induk perusahaan/meningkatkan cross sell;

e) Meningkatkan sisi operasional melalui digitalisasi proses untuk mengoptimalkan layanan konsumen dan dealer.


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Accountable (Akuntabilitas)Menyampaikan sesuatu berlandaskan pada data fakta; dan Keterbukaan yang obyektif dan bijaksana.

Teamwork (Kerja sama)Sinergi; Bersedia berkorban satu sama lain; dan Tidak saling menyalahkan satu sama lain.

Obsessed (Motivasi Tinggi)Bekerja dengan proses yang benar dan berorientasi pada hasil yang optimal; Motivasi yang tinggi dalam bentuk bersedia melakukan pekerjaan lebih dan bersikap proaktif; Meningkatkan keahlian; dan Saling menjaga atau memelihara satu sama lain.

Professional (Profesional)Berorientasi kepada konsumen; Kemampuan memimpin yang handal; dan Mempunyai jiwa kewirausahaan yang mampu mengkalkulasikan risiko, inovatif dan kreatif.

Advance (Keunggulan)Satu langkah lebih baik dan lebih cepat dibandingkan orang lain pada umumnya atau pesaing; Mempunyai gambaran ke depan yang jelas dan terarah; dan Handal mengambil keputusan dengan cepat dan tepat dalam segala keadaan.

Discipline (Disiplin)Mengarah kepada sesuatu yang lebih baik melalui proses perencanaan, pelaksanaan, pengawasan dan perbaikan secara terus-menerus; Cara berpikir dan cara bersikap yang sesempurna mungkin; dan Bersikap disiplin sesuai dengan norma organisasi.

Integrity (Integritas)Berkomitmen yang disertai dengan sikap yang konsisten; Dapat dipercaya (jujur dan tulus); Dapat menjaga etika usaha; Mempunyai rasa memiliki yang tinggi; dan Menjadi panutan bagi karyawan lainnya.

Reliable (Dapat Diandalkan)Mempunyai mental seorang juara, yang tercermin dari perilaku yang senantiasa berpikir positif dan cerdas; dan Rasa tanggung jawab yang penuh terhadap segala sesuatu yang dilakukan.

......ADIRA TOP selalu menjadi bagian dari nilai-nilai pribadi setiap karyawan Adira Finance, dan merupakan suatu budaya yang menggerakkan aktivitas bisnis Perusahaan......

BudayaDAN NILAI PERUSAHAAN


PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun 2014 telah memperkenalkan logo dan tagline baru, yaitu “Sahabat Setia Selamanya”. Tagline ini bermakna sebagai komitmen Perusahaan untuk membangun hubungan kerja sama jangka panjang dengan konsumen dan mitra bisnis.

Identitas logo baru tersebut juga merupakan manifestasi dari strategi bisnis jangka panjang yang diyakini mampu mendukung kinerja berkelanjutan.

Melalui identitas baru, Adira Finance ingin melayani konsumen di seluruh aspek kehidupannya, sehingga akan terbentuk sebuah hubungan jangka panjang atau customer for life. Adira Finance ingin agar konsumen merasakan kehadiran Adira Finance sebagai sahabat yang mampu memberikan solusi, sekaligus bersinergi dalam konsep “Sahabat Adira.”

“Sahabat” dalam filosofi Perusahaan memiliki makna yang sangat dalam, yaitu nilai-nilai kepribadian yang dicerminkan Adira Finance kepada para konsumen: cerdaS, dipercAya,ramaH, AdirA memBeri kemudahan, mAu peduli, dan komiTmen.

MAKNA LOGO

BRAND DAN LOGO


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

CerdasAdira Finance adalah sahabat yang cerdas. Memberikan solusi dan memecahkan masalah konsumen.

DipercayaAdira Finance merupakan brand yang bisa dipercaya. Adira Finance selalu memberikan rasa aman bagi konsumennya.

RamahAdira Finance brand yang bersahabat. Baik di lingkungan internal maupun eksternal. Adira Finance adalah sahabat Anda semua.

Adira Memberi KemudahanAdira Finance itu simpel, pakai Adira Finance semuanya lebih gampang. Proses cepat dan tidak bertele-tele.

Mau PeduliAdira Finance selalu memperhatikan kebutuhan konsumen. Adira Finance peduli pada kesejahteraan konsumen.

KomitmenKomitmen Adira Finance untuk selalu memberikan yang terbaik kepada konsumen. Selanjutnya, Adira Finance terus berkomitmen untuk menjalankan misi yang berujung pada peningkatan kesejahteraan masyarakat Indonesia, dengan menyediakan produk dan layanan yang beragam sesuai siklus kehidupan konsumen serta memberikan pengalaman yang menguntungkan bagi konsumen.

KEPRIBADIAN BRAND


STRUKTUR GRUP

PEMEGANG SAHAM AFILIASI, ENTITAS ANAK, ENTITAS ASOSIASI DAN VENTURA BERSAMA

7,93%

5,90%

92,07%

94,10%

Publik

Publik

PT Bank DanamonIndonesia Tbk

PT Adira DinamikaMulti Finance Tbk

MUFG Bank, Ltd.(Direct & Indirect)


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM

Pemegang Saham Utama dan PengendaliBerdasarkan keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Nomor: KEP-431/BL/2012 tentang Penyampaian Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik, pemegang saham dengan kepemilikan

menjadi pemegang saham utama dan pengendali Perusahaan. Secara rinci hingga 31 Desember 2019, para pemegang saham Adira Finance sebagai berikut:

Pemegang SahamJumlah Saham

yang Ditempatkan dan Disetor Penuh

Persentase Kepemilikan

Jumlah (Rp)

PT Bank Danamon Indonesia Tbk. 920.700.000 92,07% 92.070.000.000Publik 79.300.000 7,93% 7.930.000.000Jumlah 1.000.000.000 100% 100.000.000.000

Pemegang Saham berdasarkan klasifikasi per 31 Desember 2019, sebagai berikut:

Jumlah Pemegang Saham

Jumlah Saham Persentase

Asing 60 30.290.100 3,03Lokal 1.323 969.709.900 96,97Total 1.383 1.000.000.000 100

Jumlah Pemegang Saham

Jumlah Saham Persentase

Badan 19 941.397.049 94,14Individu 1.364 58.602.951 5,86Total 1.383 1.000.000.000 100

Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan DireksiHingga 31 Desember 2019, Dewan Komisaris dan Direksi tidak ada yang memiliki saham pada Perusahaan, sebagaimana dinyatakan dalam tabel sebagai berikut:

Kepemilikan Saham Dewan Komisaris

No. Nama JabatanJumlah Saham

yang Ditempatkan dan Disetor Penuh


Jumlah (Rp Jutaan)

1. Yasushi Itagaki (* Komisaris Utama 0 0 0

2. Djoko Sudyatmiko Komisaris merangkap Komisaris Independen 0 0 0

3. Krisna Wijaya Komisaris merangkap Komisaris Independen 0 0 0

4. Eng Heng Nee Philip Komisaris 0 0 05. Muliadi Rahardja Komisaris 0 0 06. Willy Suwandi Dharma Komisaris 0 0 0

(* efektif menjabat masih menunggu hasil uji kemampuan dan kepatutan dari OJK

Kepemilikan Saham Direksi

No. NamaJabatan

Jumlah Saham yang Ditempatkan dan Disetor Penuh


Jumlah (Rp Jutaan)

1. Direktur Utama 0 0 02. Ho Lioeng Min Direktur 0 0 03. I Dewa Made Susila Direktur 0 0 0

4. Swandajani Gunadi Direktur merangkap Direktur Independen 0 0 0

5. Niko Kurniawan Bonggowarsito Direktur 0 0 0


PT Bank Danamon Indonesia Tbk

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. (“Danamon”) didirikan pada tahun 1956. Saat ini, Danamon telah tumbuh berkembang menjadi salah satu lembaga keuangan terbesar di Indonesia, dengan mengelola aset sebesar lebih dari Rp194 triliun bersama anak perusahaannya. Pada tahun 2019, saham Danamon

Dengan visi “Kami Peduli dan Membantu Jutaan Orang Mencapai Kesejahteraan”, Danamon melayani seluruh segmen nasabah mulai dari Konsumer, Komersial, termasuk Usaha Kecil dan Menengah, nasabah Mikro, serta Enterprise (Komersial dan Korporasi), dengan rangkaian produk dan jasa perbankan dan keuangan yang komprehensif, termasuk layanan perbankan Syariah. Selain itu, Danamon juga menyediakan pembiayaan otomotif dan barang-barang konsumer melalui Adira Finance.

Danamon mengoperasikan jaringan distribusi yang ekstensif dari Aceh hingga Papua dengan didukung sekitar 960 jaringan kantor cabang konvensional, unit Syariah dan jaringan cabang Adira Finance. Jaringan distribusi Danamon juga didukung oleh platform

e-channel yang mencakup jaringan 1.345 jaringan ATM dan CDM (Cash Deposit Machine) Danamon serta akses ke ATM di jaringan ATM Bersama, ALTO dan Prima yang tersebar di 34 provinsi. Selain jaringan fisik, layanan Danamon juga dapat diakses melalui Danamon Online Banking, aplikasi D-Bank, D-Card, serta SMS Banking dengan fitur dan kapabilitas yang terus ditingkatkan sesuai dengan tuntutan pengguna jasa perbankan di era digital yang semakin mengutamakan kemudahan dan kecepatan bertransaksi. Melalui struktur jaringan Branch Network konsep single captainship, Danamon mampu memberikan penawaran produk secara terintegrasi sehingga meningkatkan kualitas pelayanan terhadap nasabah.

PT Adira Quantum Multifinance atau Adira Kredit, merupakan salah satu perusahaan multifinance terdepan di Indonesia yang bergerak di bidang pembiayaan barang-barang konsumen seperti elektronik, komputer, furnitur dan peralatan rumah tangga. Adira Kredit saat ini masih dalam proses likuidasi dan telah dicabut izin usahanya oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sesuai dengan Surat Keputusan Dewan Komisioner OJK No. KEP-103/D.05/2017 tanggal 21 Desember 2017.

Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan Joint VentureHingga 31 Desember 2019, Perusahaan tidak memiliki Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama.

Pemegang Saham Afiliasi, Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Seluruh Pemegang Saham PT Adira Dinamika Multi Finance No.13 tanggal 26 Januari 2004, yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang telah disetujui dan dilaporkan kepada Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, para pemegang saham Perusahaan pada tanggal 26 Januari 2004 antara lain telah menyetujui: (i) peningkatan modal dasar Perusahaan dari semula sebesar Rp100 miliar menjadi sebesar Rp400 miliar dan (ii) pengubahan nilai nominal saham Perusahaan dari sebesar Rp1.000 setiap saham menjadi sebesar Rp100 setiap saham. Berdasarkan Akta No.13/2004, para pemegang saham Perusahaan pada tanggal 26 Januari 2004 antara lain juga telah menyetujui penjualan saham

lembar saham) kepada investor strategis.

Selanjutnya, berdasarkan Conditional Sale and Purchase Agreement tanggal 26 Januari 2004 (“CSPA”), yang dibuat di bawah tangan oleh Theodore Permadi Rachmat dan Stanley Setia Atmadja, keduanya selaku pihak penjual (“Para Penjual”) dan PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon Indonesia) selaku pihak pembeli (“Pembeli”), segera setelah dicatatkannya saham-saham Perusahaan di Bursa Efek Jakarta (BEJ) dan Bursa Efek Surabaya (BES) dan dipenuhinya prasyarat-prasyarat yang disepakati oleh Para Penjual dan Pembeli (termasuk di antaranya persetujuan Bank Indonesia kepada Pembeli), maka Para Penjual akan mengalihkan sebagian sisa

dari seluruh saham yang telah diambil bagian dan disetor penuh dalam Perusahaan kepada Pembeli melalui mekanisme penjualan secara langsung di luar bursa (Direct Placement). Estimasi nilai pengalihan saham tersebut sesuai dengan CSPA tersebut adalah sebesar Rp850 miliar.

Pada bulan Maret 2004, Perusahaan melakukan Penawaran Umum Saham yaitu sebanyak 100.000.000 lembar

saham yang telah diambil bagian dan disetor penuh. Sesuai dengan Pengumuman BES No.JKT-343/LIST-PENG/BES/III/2004 tanggal 29 Maret 2004, yang merujuk pada surat Perusahaan No.071/ADMF/CS/III/04 tanggal 25 Maret 2004 perihal Pencatatan Saham Perdana dan surat BES No.JKT-028/LIST-EMITEN/BES/III/2004 tanggal 29 Maret 2004 perihal Persetujuan Pencatatan Awal Saham PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, jumlah saham dalam Penawaran Umum Saham yang dicatatkan pada tanggal 31 Maret 2004 dan susunan pemegang saham serta komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan adalah sebagai berikut:

Uraian Jumlah SahamNilai Nominal (Rp Ribuan)

%

Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000Ditempatkan dan Disetor Penuh:- Theodore Permadi Rachmat 810.000.000 81.000.000 81,0- Stanley Setia Atmadja 90.000.000 9.000.000 9,0- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 100.000.000 10.000.000 10,0Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0

Saham Dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000

Saham Perusahaan didaftarkan dan ditawarkan untuk pertama kalinya kepada publik pada tanggal 31 Maret 2004 yang tercatat di BEJ dan BES (dan selanjutnya bergabung menjadi Bursa Efek Indonesia (BEI)) dengan kode Emiten ADMF sebanyak 100.000.000 lembar saham, dengan harga perdana Rp2.325 per saham dari jumlah saham seluruhnya yang diterbitkan sebanyak 1.000.000.000 lembar saham.

KRONOLOGI PENERBITAN SAHAM


Tahun 2004Lebih lanjut, sesuai dengan Pengumuman BES No.JKT-166/LIST-PENG/BES/IV/2004 tanggal 13 April 2004 yang mengumumkan laporan Perusahaan berdasarkan Surat No.080/ADMF/CS/IV/04 tanggal 13 April 2004 perihal Keterbukaan Informasi Sehubungan Dengan Pengambilalihan Saham PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk pada tanggal 8 April 2004, Bank Danamon Indonesia melakukan pengambilalihan melalui mekanisme Direct Placement atas 750.000.000 lembar saham dalam Perusahaan atau seluruhnya bernilai nominal sebesar Rp75.000.000.000

dan Stanley Setia Atmadja berdasarkan CSPA tanggal 26 Januari 2004, sehingga susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan berubah menjadi sebagai berikut:


%

Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000Ditempatkan dan Disetor Penuh:- Bank Danamon Indonesia 750.000.000 75.000.000 75,0- Theodore Permadi Rachmat 135.000.000 13.500.000 13,0- Stanley Setia Atmadja 15.000.000 1.500.000 2,0- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 100.000.000 10.000.000 10,0Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0


Selanjutnya, sesuai Pengumuman BES No.JKT-160/LIST-PENG/BES/I/2005 tanggal 12 Januari 2005 yang mengumumkan laporan Perusahaan berdasarkan Surat No.002/ADMF/CS/I/05 tanggal 10 Januari 2005, Mega Value Profits Limited membeli 150.000.000 lembar saham Perusahaan yang terdiri 135.000.000 lembar saham milik Theodore Permadi Rachmat dan 15.000.000 lembar saham milik Stanley Setia Atmadja, serta mengambil porsi kepemilikan saham masyarakat sebanyak 24.193.500 lembar saham pada tanggal 5 Oktober 2004. Dengan demikian, komposisi susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan pada akhir tahun 2004 menjadi sebagai berikut:


%

Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000

Ditempatkan dan Disetor Penuh:

- Bank Danamon Indonesia 750.000.000 75.000.000 75,0

174.193.500 17.419.350 17,4

- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 75.806.500 7.580.650 7,6

Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0


Kronologi Penerbitan Saham


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Tahun 2009Selama periode 2004-2009, Mega Value Profits Limited menambah kepemilikan atas saham Adira Finance menjadi

susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan di akhir semester satu tahun 2009 berubah menjadi sebagai berikut:


%

Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000Ditempatkan dan Disetor Penuh:- Bank Danamon Indonesia 750.000.000 75.000.000 75,0

200.000.000 20.000.000 20,0- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 50.000.000 5.000.000 5,0Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0


kepemilikan saham Adira Finance atau setara dengan 200.000.000 lembar saham dari Mega Value Profits Limited.

transaksi pembelian saham tersebut sejumlah Rp1.614 miliar (atau Rp8.070 per saham) dengan premi opsi beli atau pembayaran di muka yang telah dibayarkan sebesar Rp187 miliar dan menyebabkan susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan berubah menjadi sebagai berikut:


%

Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000Ditempatkan dan Disetor Penuh:- Bank Danamon Indonesia 950.000.000 95.000.000 95,0- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 50.000.000 5.000.000 5,0Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0



Tahun 2016Pada tanggal 25 Januari 2016, Bank Danamon Indonesia melepas 29,2 juta lembar saham atau setara dengan

dapat memenuhi ketentuan sebagaimana diatur oleh Peraturan Bursa Efek Indonesia No.I-A tentang Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham yang Diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat. Ini menyebabkan susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan berubah menjadi sebagai berikut:


%

Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000Ditempatkan dan Disetor Penuh:- Bank Danamon Indonesia 920.700.000 92.070.000 92,1- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 79.300.000 7.930.000 7,9Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0


Tahun 2017 dan 2018Tidak terdapat transaksi yang berkaitan dengan modal dasar, modal ditempatkan dan modal disetor penuh, kecuali transaksi yang disebutkan di atas dan diperdagangkan secara normal di bursa efek selama tahun 2017 dan 2018. Lebih lanjut, tidak terdapat anggota Dewan Komisaris ataupun Direksi Adira Finance yang memiliki saham Perusahaan.

Tahun 2019Hingga saat Laporan Tahunan 2019 ini diterbitkan, Perusahaan hanya memiliki satu jenis efek saham yang diterbitkan dan dicatat pada BEI.

Kronologi Penerbitan Saham


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Adira Finance aktif dalam menerbitkan obligasi maupun sukuk mudharabah sebagai salah satu alternatif sumber pendanaan Perusahaan di pasar modal. Sampai dengan akhir tahun 2019, obligasi dan sukuk mudharabah yang masih beredar dari awal penerbitan sebagai berikut:

NoNama Obligasi

dan SukukMudharabah

SeriJumlah Pokok

(Rp Miliar)


Bagi Hasil

JangkaWaktu

TanggalEfektifOJK

Tanggal Jatuh Tempo

Pelunasan Pokok

Terutang


Hasil (Rp Miliar)

Jumlah Pokok

Terutang(Rp Miliar)

Peringkat Obligasi


B 238 60 bulan 25 Juni 2015 30 Juni 2020 24 238 idAAA


C 277 60 bulan 25 Juni 2015 25 Agustus 2020

28 277 idAAA


C 698 60 bulan 25 Juni 2015 02 Maret 2021

71 698 idAAA


C 431 60 bulan 25 Juni 2015 26 Juli 2021 40 431 idAAA


C 14 (setara dengan

tahun)

60 bulan 25 Juni 2015 26 Juli 2021 1 14 idAAA(sy)


B 860 36 bulan 25 Juni 2015 22 Maret 2020

74 860 idAAA

C 241 60 bulan 21 241 idAAA


B 105 (setara dengan

tahun)

36 bulan 25 Juni 2015 22 Maret 2020

9 105 idAAA(sy)

C 7 (setara dengan

tahun)


1 7 idAAA(sy)


B 450 36 bulan 25 Juni 2015 14 Juli 2020 36 450 idAAA

C 68 60 bulan 14 Juli 2022 6 68 idAAA


B 893 36 bulan 04 Desember 2017

12 Desember 2020

67 893 idAAA

C 91 60 bulan 12 Desember 2022

7 91 idAAA


B 55 (setara dengan

tahun)


12 Desember 2020

4 55 idAAA(sy)

C 55 (setara dengan

tahun)


4 55 idAAA(sy)



21 Maret 2020

5 80 idAAA

C 552 36 bulan 21 Maret 2021

41 552 idAAA

D 162 60 bulan 21 Maret 2023

12 162 idAAA

KRONOLOGI PENERBITAN/PENCATATANEFEK LAINNYA


NoNama Obligasi

dan SukukMudharabah

SeriJumlah Pokok

(Rp Miliar)


Bagi Hasil

JangkaWaktu

TanggalEfektifOJK

Tanggal Jatuh Tempo

Pelunasan Pokok

Terutang


Hasil (Rp Miliar)

Jumlah Pokok

Terutang(Rp Miliar)

Peringkat Obligasi


B 62 (setara dengan

tahun)


21 Maret 2021

5 62 idAAA(sy)

C 29 (setara dengan

tahun)


2 29 idAAA(sy)



16 Agustus 2020

10 119 idAAA

C 716 36 bulan 16 Agustus 2021

61

716 idAAA

D 269 48 bulan 16 Agustus 2022

24

269 idAAA

E 461 60 bulan 16 Agustus 2023

43

461 idAAA

14. Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap IV

A 232 370 hari 04 Desember 2017

3 Februari 2020

14 232 idAAA

B 58 36 bulan 23 Januari 2022

4 58 idAAA

C 328 60 bulan 23 Januari 2024

23 328 idAAA

15. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III

A 127(setara dengan

tahun)


3 Februari 2020

8 127 idAAA(sy)

B 55(setara dengan

tahun)


4 55 idAAA(sy)

C 32(setara dengan

tahun)


2 32 idAAA(sy)

16. Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap V

A 1.105 370 hari 04 Desember 2017

26 April 2020 43 1.105 idAAA

B 287 36 bulan 16 April 2022 12 287 idAAA

C 608 60 bulan 16 April 2024 28 608 idAAA

17. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV

A 72(setara dengan

tahun)


26 April 2020 3 72 idAAA(sy)

B 10(setara dengan

tahun)

36 bulan 16 April 2022 0 10 idAAA(sy)

C 14(setara dengan

tahun)

60 bulan 16 April 2024 1 14 idAAA(sy)

18. Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap VI

A 299 370 hari 04 Desember 2017

14 Oktober 2020

- 299 idAAA

B 703 36 bulan 4 Oktober 2022

- 703 idAAA

C 190 60 bulan 4 Oktober 2024

- 190 idAAA



Kronologi Penerbitan/Pencatatan Efek Lainnya


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

AUDITOR EKSTERNAL

Kantor Akuntan PublikTanudiredja, Wibisana, Rintis & RekanPlaza 89, Kav. X – 7Jl. HR Rasuna Said No. 08, RT.6/RW.7Karet Kuningan, Kota Jakarta SelatanJakarta 12190 IndonesiaTel: +6221 5212901Fax: +62 21 52905555 / 52905050Website: www.pwc.com/id

BIRO ADMINISTRASI EFEK

PT Adimitra Jasa KorporaKirana Boutique OfficeRukan Kirana Boutique OfficeJl. Kirana Avenue III Blok F3 No. 5Kelapa Gading – Jakarta Utara 14250Tel: +6221 2936 5287/98Fax: +6221 2928 9961Email: [email protected]

PERUSAHAAN PEMERINGKAT EFEK

PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO)Panin Tower – Senayan City Lantai 17Jl. Asia Afrika Lantai 19Jakarta 10270Telp: (62-21) 72782380Fax: (62-21) 72782370Website: www.pefindo.comE-mail: [email protected]

WALI AMANAT OBLIGASI

PT Bank Negara Indonesia (Persero) TbkJl. Jend. Sudirman No. Kav 1, RT.10/RW.11Karet Tengsin, Tanah Abang, Kota Jakarta PusatJakarta 10250Telp: +6221 2511218Fax: +6221 2511221Website: www.bni.co.id

NOTARIS

Kantor Notaris Fathiah Helmi SHGraha Irama, Lantai 6, Suite CJl. HR Rasuna Said Blok X-1 Kav. 1&2Kuningan, Jakarta Selatan 12950 – IndonesiaTelp: +6221 5290 7304/06Fax: +6221 526 1136Website: notaris-fathiahhelmi.com

KUSTODIAN

PT Kustodian Sentral Efek IndonesiaGedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lantai 5Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53,Jakarta Selatan 12190Telp: +6221 515 2855Fax: +6221 5299 1199Bebas Pulsa: 0800 186 5734Website: www.ksei.co.idEmail: [email protected]

NAMA DAN ALAMAT LEMBAGA DAN PROFESI PENUNJANG PASAR MODAL

JASA BERKALA LEMBAGA PROFESI PENUNJANG PASAR MODAL 2019

Profesi Penunjang Jasa

Komisi (fee) dalam Jutaan

Rp(termasuk pajak)

Periode Penugasan

Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis dan Rekan

Audit Laporan Keuangan 2019 876,8 2019

PT Adimitra Jasa Korpora Administrasi Pasar Modal 27 2019

Perusahaan Pemeringkat Efek Pemeringkatan Efek 192,5 2019

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Wali Amanat Obligasi dan Sukuk 1.188 2019

Kustodian Sentral Efek Kustodian 1.078 2019

Notaris & PPAT Fathiah Helmi, SH Notaris Penerbitan Efek 302,5 2019


Di era revolusi industri 4.0, kebutuhan akan akses informasi semakin tinggi termasuk di dalamnya informasi mengenai produk dan jasa Perusahaan. Dalam rangka memenuhi kebutuhan tersebut serta diberlakukannya Peraturan OJK No.8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik, maka Perusahaan menyediakan situs web resmi yang dapat diakses di www.adira.co.id.

Situs web Perusahaan menyajikan dua pilihan bahasa, yakni bahasa Indonesia dan bahasa Inggris yang telah diresmikan sejak tahun 2010. Adira Finance senantiasa memperbaharui konten dalam situs web Perusahaan, selain untuk memenuhi ketentuan otoritas, juga demi memberikan layanan informasi kepada seluruh pemangku kepentingan.

Situs web Perusahaan dibuat dengan memperhatikan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku

serta Peraturan OJK No.8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik, situs web Perusahaan menginformasikan empat bagian utama yang wajib dimuat dalam situs web Perusahaan, yaitu:1. Informasi Umum Emiten atau Perusahaan Publik:

terdiri dari sejarah dan informasi lainnya tentang Perusahaan; Struktur Perusahaan, Grup dan Kepemilikan; serta profil Dewan Komisaris dan Direksi.

2. Informasi bagi Pemodal atau Investor: terdiri dari informasi mengenai Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS); laporan investasi; hasil pemeringkatan dan riset analis; publikasi laporan keuangan; serta hal terkait lainnya.

3. Informasi Tata Kelola Perusahaan: terdiri dari kebijakan penerapan prinsip tata kelola perusahaan yang baik, dan kebijakan Perusahaan terkait dengan manajemen risiko.

4. Informasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan.

INFORMASI WEBSITE PERUSAHAAN


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Dewan Komisaris

Nama Jenis Pelatihan/Workshop/Upskilling Tanggal Lokasi Penyelenggara

Yasushi Itagaki (* Indonesia FinTech Forum 2019 4 September 2019 Jakarta Keluarga Alumni Fakultas Ekonomika dan Bisnis

Universitas Gadjah Mada (KAFEGAMA)

Djoko Sudyatmiko Opportunities and Challenges of the Finance and Leasing Industry in Asia

20 September 2019 Bangkok Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia

(APPI)

Krisna Wijaya Opportunities and Challenges of the Finance and Leasing Industry in Asia


(APPI)

Eng Heng Nee Philip Seminar Internasional Multifinance Indonesia: The Opportunities and Challenges

6 Desember 2019 Jepang Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia

(APPI)

Muliadi Rahardja Opportunities and Challenges of the Finance and Leasing Industry in Asia


(APPI)

Willy Suwandi Dharma Anti Fraud Strategy In Multifinance Industry

21 Februari 2019 Jakarta Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia

(APPI)(* efektif menjabat masih menunggu hasil uji kemampuan dan kepatutan dari OJK

Direksi

Nama Jenis Pelatihan/Workshop/UpskillingTanggal Pelatihan

dan Seminar

Lokasi Pelatihan

dan SeminarPenyelenggara

Hafid Hadeli

Seminar Internasional Multifinance Indonesia: The Opportunities and Challenges


(APPI)

Seminar Nasional: Industri Pembiayaan Di Tengah Gejolak Politik dan Ekonomi

25 Juli 2019 Jakarta Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia

(APPI)

Seminar Nasional: Prospek Ekonomi & Pertumbuhan Kredit Pasca Pemilu 2019

24 April 2019 Jakarta Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO)

Ho Lioeng Min

Seminar: Penegakan Disiplin Perilaku Pelaku Pasar dan Bagaimana Implementasinya di Era Digital

3-4 Oktober 2019 Yogyakarta Otoritas Jasa Keuangan

Seminar : Artificial Intelligence: Implications for Business Strategy

12 Agustus – 29 September 2019

Inggris (online)

MIT Sloan School of Management

Seminar: Cybersecurity for Managers: A Playbook

24 Juni – 11 Agustus 2019

Inggris (online)

MIT Management Executive Education

Seminar: Digital Strategies For Business: Leading The Next - Generation Enterprise

April 2019 Singapura (online)

Emeritus Institute of Management

Seminar Nasional: Prospek Ekonomi & Pertumbuhan Kredit Pasca Pemilu 2019

24 April 2019 Jakarta Pefindo Biro Kredit

Seminar Internasional: Multifinance: Consumer Protection, Risk Management and Fraud Early Warning System in Digital Era

26 April 2019 Bali Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia

(APPI)

NICF - Introdution to Blockchain & DLT for Executive (SF)

8 April 2019 Singapura National University of Singapore

Leveraging FinTech for Business23 – 25 Januari 2019

Singapura National University of Singapore

PENDIDIKAN DAN PELATIHAN MANAJEMEN


Nama Jenis Pelatihan/Workshop/UpskillingTanggal Pelatihan

dan Seminar

Lokasi Pelatihan

dan SeminarPenyelenggara

I Dewa Made Susila

Seminar: PwC’s FinTech Lending in Indonesia Study: Driving Economic Growth Through Financial Inclusion

27 Juni 2019 Jakarta PwC

Seminar: Global and Asia FX Outlook: Global Macro Strategy Trade Tension 2.0

16 Mei 2019 Jakarta UBS AG Singapore Branch

Seminar: Building Personal Brand15 Mei 2019 Jakarta MarkPlus Institute

Corporate

Attended Refreshment Programme Bagi Tim Penilai Kemampuan dan Kepatuhan Pihak Utama Industri Keuangan Non Bank

4 Maret 2019 Jakarta Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

Swandajani Gunadi

Seminar Nasional: Peluang dan Tantangan Tahun 2020

26 November 2019 Jakarta Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia

(APPI)

Seminar: Opportunities and Challenges of the Finance and Leasing Industry in Asia


(APPI)

Silicon Valley Immersion Program: Leading Digital Transformation Program

8 – 12 April 2019 Amerika Serikat

Silicon Valley Innovation Center

Niko Kurniawan Bonggowarsito

Sosialisasi Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 15/SEOJK.05/2019 tentang Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank

13 Agustus 2019 Jakarta Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

Seminar Internasional: Multifinance: Consumer Protection, Risk Management and Fraud Early Warning System in Digital Era

26 April 2019 Bali Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia

(APPI)

Komite Audit


Krisna Wijaya Opportunities and Challenges of the Finance and Leasing Industry in Asia


(APPI)

Richard Steven Dompas

Metode Asesmen dan Banking Competencies Fit in Digital Era

4 Maret 2019 Jakarta Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan

Refreshment Metodologi bagi Asesmen bagi Asesor

13-14 Agustus 2019 Jakarta Badan Nasional Sertifikasi Profesi

Christine Tjen Risk Governance Master Class 4 Desember 2019 Jakarta Center for Risk Manaqement Studies (CRMS)

Pendidikan dan Pelatihan Manajemen


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Komite Manajemen Risiko




(APPI)



(APPI)

Muliadi Rahardja Opportunities and Challenges of the Finance and Leasing Industry in Asia


(APPI)

Komite Nominasi dan Remunerasi




(APPI)



(APPI)

Willy Suwandi Dharma Anti Fraud Strategy In Multifinance Industry

21 Februari 2019 Jakarta Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia

(APPI)

Komite Tata Kelola Perusahaan




(APPI)

Diyah Sasanti Pelatihan Kurator dan Pengurus Tahun 2019 (Angkatan V)

29 Juli - 10 Agustus 2019

Jakarta Himpunan Kurator dan Pengurus Indonesia

Audit Internal


Haryadwi Saputra Kartawidjaja

Refresher LSPP: Strengthening Credit Risk Management

November 2019 Jakarta LSPP

Legal and Practical Pitfalls in Internal Investigation

November 2019 Jakarta KPMG


PROFIL DEWAN KOMISARIS

Kewarganegaraan Jepang

Usia | Tempat & Tanggal Lahir Berusia 56 tahun per 31 Desember 2019 | Osaka, 24 Mei 1964

Riwayat Pendidikan Sarjana Hukum - Universitas Kyoto (1987)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Utama Perusahaan melalui RUPS Luar Biasa tanggal 24 Oktober 2019 namun baru akan efektif menjabat setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari OJK.

- Pengalaman Kerja 1. Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2019-saat ini)2. Direktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2018-2019)3. Berbagai Posisi Senior The Bank of Tokyo Mitshubishi UFJ Ltd (2010-2018)4. Bergabung di Bank of Tokyo, Ltd cabang Marunouchi (1987)

Pendidikan atau Pelatihan untuk

Meningkatkan Kompetensi

- Indonesia FinTech Forum: Keluarga Besar Alumni Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Gadjah Mada (2019)

- Macquarie ASEAN Conference: Macquaries (2019)- JP Morgan Asean Banks Forum: JP Morgan (2019)- Cyber Security Incident Response in Table Top Exercise: Information Risk Management - Bank

Danamon Indonesia (2019)- Changing World of Marketing in the Digital Age "How can we Learn from Disruptors?": IMDSE Pte

Asia Ltd (2019)- Kode Etik: Bank Danamon Indonesia (2019)- APU PPT: Costumer Due Diligence (2019)- MUFG Global Partnership Conference: MUFG (2018)- MUFG Global Advisory Board: MUFG (2018)- Danamon Digital Road Map: Deloitte (2018)- Sertifikasi Manajemen Risiko Level: Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (2018)- Persiapan untuk Sertifikasi Manajemen Risiko: Bankers Association for Risk Management (2018)- Bahasa Indonesia: PT Interlingua Sarana Corpora (2018)

Sertifikasi Sertifikasi Dasar Pembiayaan, PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia, 2019

Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi, namun demikian merupakan Direktur Utama dari pemegang saham utama

Domisili Jakarta

Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham(* efektif menjabat masih menunggu hasil uji kemampuan dan kepatutan dari OJK

Yasushi Itagaki (* Komisaris Utama


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Djoko Sudyatmiko Komisaris merangkap Komisaris Independen

Kewarganegaraan Indonesia

Usia | Tempat & Tanggal Lahir Berusia 75 tahun per 31 Desember 2019 | Pati, 6 April 1944

Riwayat Pendidikan Sarjana Muda Teknik Elektro – Institut Teknologi Bandung (1968)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Perusahaan melalui RUPS Tahunan tanggal 23 Juni 2004 dan terakhir diangkat sebagai Komisaris merangkap Komisaris Independen melalui RUPS Tahunan tanggal 20 April 2018. Diangkat sebagai anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 20 April 2018. Beliau juga memangku jabatan sebagai Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 11 Agustus 2015. Sedangkan diangkat sebagai Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 6 Februari 2015.

- Pengalaman Kerja 1. Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan (2015-saat ini)2. Anggota Komite Audit Perusahaan (2015-2016)3. Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan (2014-saat ini)4. Komisaris ASCO Group (2012-saat ini)5. Komisaris Merangkap Komisaris Independen Perusahaan (2011-saat ini)6. Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan (2011-saat ini)7. Ketua Komite Audit Perusahaan (2011-2015)8. Ketua Komite Audit dan Manajemen Risko Perusahaan (2010-2011)9. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan Perusahaan (2004-2015)10. Komisaris Independen Perusahaan (2004-2011)11. Anggota Komite Audit dan Manajemen Risiko Perusahaan (2004-2010)12. Komisaris PT Pakoakuina – Automotive Wheel Rim Manufacturer (2003-saat ini)13. Komisaris PT Inkoasku – Automotive Wheel Rim Manufacturer (2003-2010)14. Komisaris PT Palingda – Automotive Wheel Rim Manufacturer (2003-2010)15. Komisaris PT Adira Sarana Armada (2003-2009)16. Komisaris PT Asuransi Adira Dinamika (2003-2008)17. Komisaris Utama Perusahaan (2002-2004)18. Komisaris PT Kharaba Unggul/PT Makro Indonesia (1990-2000)19. Komisaris PT Dharma Sarana Perdana (1989-1995)20. Komisaris PT Astra Graphia Tbk (1986-1989)21. Anggota Majelis Permusyawaratan Rakyat RI (1992-1997)22. Anggota Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) dan Majelis Permusyawaratan Rakyat (1971-1992)



- Seminar “Opportunities and Challenges of the Finance and Leasing Industry in Asia”, Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), 20 September 2019

- Industri Pembiayaan di Pasar Modal: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia, 26 Juli 2018- Economic Outlook And Its Impact To Indonesia Multifinance Industry: Prasetiya Mulya, 12 Desember 2018- Understanding Shifting Behavior of the Customer in the Current Market (Refreshment training for

maintaining fit and proper): PPM Management, 13 Desember 2017- Fostering Innovation in The Financial Technology Advancement Era: PPM Management, 5 Desember 2016- Consumer Behaviour on Automotive Expenditure, Multifinance Industry Policies by FSA (OJK), and

Designing Innovative Business Model Using Business Model Canvas, PPM Management, 3 Desember 2015


Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya dan pemegang saham utama

Domisili Jakarta

Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham


Krisna Wijaya Komisaris merangkap Komisaris Independen


Usia | Tempat & Tanggal Lahir Berusia 64 tahun per 31 Desember 2019 | Jakarta, 22 Juli 1955

Riwayat Pendidikan 1. Doktor Studi Antar Bidang – Universitas Gadjah Mada (2009)2. Magister Manajemen Agribisnis – Universitas Gadjah Mada (1990)3. Sarjana Sosial Ekonomi – Institut Pertanian Bogor (1980)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan melaluiRUPS Tahunan tanggal 18 Mei 2016, dan diangkat kembali dalam RUPS Tahunan tanggal 20 April2018. Sedangkan sebagai ketua Komite Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 20 April 2018.

- Pengalaman Kerja 1. Komisaris Merangkap Komisaris Independen Perusahaan (2016-saat ini)2. Ketua Komite Audit Perusahaan (2016-saat ini)3. Direktur Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (2016-saat ini)4. Komisaris Utama/Komisaris Independen PT BNI Life Insurance (2015-2018)5. Komisaris Independen, Ketua Komite Audit, Anggota Komite Manajemen Risiko, Komite Nominasi

dan Remunerasi, serta Credit Review PT Bank Mandiri Tbk (2010-2015)6. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Jaya Proteksi Takaful (2009-2016)7. Komisaris dan anggota Komite Audit PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2008-2010)8. Anggota Komite Audit PT Mahaka Group (2006-2016)9. Anggota Komisioner Lembaga Penjamin Simpanan (2005-2007)10. Komisaris PT Bank Rakyat Indonesia (2005-2007)11. Direktur Usaha Mikro dan Kecil PT Bank Rakyat Indonesia (2003-2005)12. Direktur Operasi PT Bank Rakyat Indonesia (2000-2003)13. Head of Education and Training Division PT Bank Rakyat Indonesia (1996-2000)14. Kepala Cabang Semarang PT Bank Rakyat Indonesia (1994-1995)15. Kepala Cabang Surakarta Sudirman PT Bank Rakyat Indonesia (1992-1994)16. Head of Commercial Business Regional Office BRI Surabaya PT Bank Rakyat Indonesia (1990-

1991)17. Senior Leasing Officer PT Bank Rakyat Indonesia (1983-1987)18. General Staff Candidate PT Bank Rakyat Indonesia (1980)



- Seminar “Opportunities and Challenges of the Finance and Leasing Industry in Asia”: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), 20 September 2019

- Industri Pembiayaan di Pasar Modal: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia, 26 Juli 2018


Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya danpemegang saham utama

Domisili Jakarta


Profil Dewan Komisaris


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Eng Heng Nee Philip Komisaris

Kewarganegaraan Singapura

Usia | Tempat &

Tanggal Lahir

Berusia 73 tahun per 31 Desember 2019 | Singapura, 24 Agustus 1946

Riwayat Pendidikan 1. Akuntansi – Institute of Chartered Accountant, Australia (1971)2. Akuntansi – University of New South Wales (1969)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan

Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Perusahaan melalui RUPS Tahunan tanggal 5 Juni 2007 dan terakhir diangkat kembali sebagai Komisaris Perusahaan melalui RUPS Tahunan tanggal 20 April 2018. Sebagai Ketua Komite Manajemen Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris pada tanggal 20 April 2018. Sedangkan sebagai anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 11 Agustus 2015.

- Pengalaman Kerja 1. Chairman di Frasers Hospitality International Pte. Ltd (2018-saat ini)2. Director di Heliconia Capital Management Pte. Ltd (2011-saat ini)3. Chairman Agency for Healthcare Supply Chain Pte. Ltd (2018-saat ini)4. Chairman Transmex Systems International Pte. Ltd. (2017-saat ini)5. Komisaris Perusahaan (2016-saat ini)6. Director Vanda I Investments Pte. Ltd (2014-saat ini)7. Director Frasers Australand Pty. Ltd (2014-saat ini)8. Director KK Women’s and Children’s Hospital Pte. Ltd., Singapura (2012-2018)9. Director Frasers Centre Point Limited (2013-saat ini)10. Director Ezra Holdings Ltd., Singapura (2012-saat ini)11. Ketua Komite Manajemen Risiko Perusahaan (2011-saat ini)12. Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan (2011-2016)13. Non Executive Director Asia Pacific Breweries Ltd., Singapura (2011-2013)14. Non Executive Director Hup Soon Global Corp. Ltd., Singapura 2010-2013)15. Director Singapore Health Services Pte. Ltd., Singapura (2009-saat ini)16. Director The Hour Glass Ltd., Singapura (2009-saat ini)17. Director Hektar Asset Management Sdn. Bhd., Malaysia (2008-saat ini)18. Independent Non Executive Director merangkap Ketua Komite Audit NTUC Income, Singapura (2008-saat ini)19. Non Executive Director OpenNet Pte. Ltd., Singapura (2008-2013)20. Anggota Komite Audit Perusahaan (2007-2016)21. Komisaris Perusahaan (2007-2011)22. Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan (2007-2011)23. Non Executive Director di Sunrise MCL Land Sdn (2007-2011)24. Director di Frasers Centrepoint Asset Management Ltd., Singapura (2006-saat ini)25. Chairman di mDR Limited, Singapura (2005-saat ini)26. Deputy Chairman di MCL Land Ltd., Singapura (2005-2011)27. Non Executive Director di Chinese Development Assistance Council, Singapura (2004-2014)28. Group Managing Director di Jardine Cycle & Carriage Ltd., Singapura (1996-2005)

Pendidikan atau

Pelatihan untuk

Meningkatkan

Kompetensi

- Industri Pembiayaan Di Tengah Gejolak Politik dan Ekonomi”: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), 25 Juli 2019, Jakarta

- Seminar Internasional APPI “Multifinance Indonesia “The Opportunities and Challenges”: APPI, 6 Desember 2019, Jepang

- Economic Outlook and Its Impact to Indonesia Multifinance Industry: Prasetiya Mulya, 12 Desember 2018- Understanding Shifting Behavior of the Customer in the Current Market (Refreshment training for maintaining fit

and proper): PPM Management, 13 Desember 2017- Fostering Innovation in The Financial Technology Advancement Era: PPM Management, 5 Desember 2016- Consumer Behaviour on Automotive Expenditure, Multifinance Industry Policies by FSA (OJK), and Designing Innovative

Business Model Using Business Model Canvas, PPM Management, 3 Desember 2015



Domisili Singapura

Jumlah Kepemilikan

Saham ADMF

0 saham


Muliadi Rahardja Komisaris


Usia | Tempat & Tanggal Lahir Berusia 60 tahun per 31 Desember 2019 | Tangerang, 10 Mei 1959

Riwayat Pendidikan 1. Master in Business Administration – Massachusetts Institute of Technology, Amerika Serikat (1998)2. Fakultas Ekonomi Akuntansi – Universitas Indonesia (1984)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Komisaris sejak tanggal 17 Mei 2017 berdasarkan Keputusan RUPSTahunan Tahun Buku 2016 dan mulai aktif menjabat sejak tanggal 15 Juni 2017 berdasarkan SuratKeputusan Dewan Komisioner OJK tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No.KEP-36/KDK.05/2017, dan diangkat kembali dalam RUPS Tahunan 20 April 2018.

- Pengalaman Kerja 1. Bendahara Yayasan Atma Jaya, Jakarta (saat ini) 2. Komisaris Perusahaan (2017-saat ini)3. Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan (2017-saat ini)4. Komisaris Independen PT XL Axiata Tbk (2017-saat ini)5. Wakil Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2015-2017)6. Komisaris Perusahaan (2010-2015)7. Direktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk (1999-2015)8. Berbagai Posisi Senior PT Bank Danamon Indonesia Tbk (1989-1999)9. Deputy Group Head PT Bank Lippo Tbk (1988-1989)10. Direktur Keuangan PT Indopanca Garmen (1987-1988)11. Finance Manager PT Asuransi Lippo Life Tbk (1985-1987)12. Manager PT Sepatu Bata Indonesia Tbk (1984-1985)13. MAS Consultant (1983-1984)



- Seminar “Opportunities and Challenges of the Finance and Leasing Industry in Asia”: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), 20 September 2019

- Industri Pembiayaan di Pasar Modal: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia, 26 Juli 2018- Understanding Shifting Behavior of the Customer in the Current Market (Refreshment training for maintaining fit and proper): PPM Management, 13 Desember 2017- Risk Management for Bank: The Risk Forum, School of Finance (2016)- Risk Management for Bank: The Risk Forum, School of Finance (2014)- Risk Management for Bank: The Risk Forum, School of Finance (2012)



Domisili Jakarta


Profil Dewan Komisaris


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Willy Suwandi Dharma Komisaris


Usia | Tempat & Tanggal Lahir Berusia 63 tahun per 31 Desember 2019 | Jakarta, 29 Agustus 1956

Riwayat Pendidikan 1. Fakultas Ekonomi – Universitas Terbuka (1992)2. Fakultas Pertanian – Institut Pertanian Bogor (1981)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Komisaris sejak tanggal 17 Mei 2017 berdasarkan Keputusan RUPS Tahunan TahunBuku 2016 dan mulai aktif menjabat sejak tanggal 15 Juni 2017 berdasarkan Surat Keputusan DewanKomisioner OJK tentang Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan No.KEP-37/KDK.05/2017, dandiangkat kembali dalam RUPS Tahunan 20 April 2018.

- Pengalaman Kerja 1. Komisaris Perusahaan (2017-saat ini)2. Anggota Komite Nominasi & Remunerasi Perusahaan (2017-saat ini)3. Komisaris PT Asuransi Adira Dinamika (2012-saat ini)4. Presiden Direktur Perusahaan (2012-2017)5. Presiden Direktur PT Asuransi Adira Dinamika (2002-2012)6. Presiden Direktur KPMG Siddharta Consulting (1999-2002)7. Astra Group, terakhir Presiden Direktur PT Asuransi Astra Buana (1982-1999)



- Seminar Nasional “Anti Fraud Strategy In Multifinance Industry”: APPI, Jakarta (Hotel Indonesia Kempinski), 21 Februari 2019

- Industri Pembiayaan di Pasar Modal: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia, 26 Juli 2018- Understanding Shifting Behavior of the Customer in the Current Market (Refreshment training for maintaining fit and proper): PPM Management, 13 Desember 2017- Fostering Innovation in The Financial Technology Advancement Era: PPM Management, 5

Desember 2016- Executive Shared Value Delivering Positive Impact in Indonesia: Palladium International, 31 Mei

2016- BOD/BOC Executive Training for Adira Finance: PPM Management, 3 Desember 2015- Culture Retreat Top Team: ESQ, 6 November 2015- Certified of OJK Regulation & Refreshment Training – PPM Institute, 2015- Consumer Behaviour on Automotive Expenditure, Multifinance Industry Policies by FSA (OJK), and Designing Innovative Business Model Using Business Model Canvas, PPM Management, 3

Desember 2015- Certified Wealth Management, 2001

Sertifikasi - Sertifikasi Ahli Pembiayaan, PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia, 2015- Sertifikasi Manajemen Risiko Bagi Perusahaan Pembiayaan – BSMR, 2016- Sertifikat Manajemen Risiko Perusahaan Perasuransian – AAMAI, 2015

Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya danpemegang saham utama.

Domisili Jakarta



PROFIL KOMITE AUDIT

Richard Steven Dompas Anggota Komite Audit

Krisna Wijaya Ketua Komite Audit

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Ketua Komite Audit Perusahaan berdasarkan keputusan Dewan Komisaris tanggal 20 April 2018.


Usia | Tempat & Tanggal Lahir 60 tahun per 3 Desember 2019 | 3 Desember 1959

Riwayat Pendidikan Bachelor of Science in Business Administration - The American University Washington, DC, USA (1983).

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris pada tanggal 20 April 2018.

- Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Audit PT Bank ICBC Indonesia (2016-saat ini)2. Anggota Komite Audit Perusahaan (2016-saat ini)3. Direktur Banking Profession Certification Institute di bawah Indonesian Banker Association (2011-saat ini)4. Senior Vice President Head of Internal Audit PT Bank Permata Tbk (2006-2011)5. Division Head of Head Office for Centralised Operation and Branches PT Bank Danamon Indonesia Tbk

(2001-2006)6. Senior Vice President Badan Penyehatan Perbankan Nasional (1999-2001)7. Assistant Vice President The Chase Manhattan Cabang Jakarta (1990-1999)8. Internal Audit Supervisor PT Huffco Indonesia (1984-1990)

Pendidikan atau Pelatihan

untuk


- Metode Asesmen dan Banking Competencies Fit in Digital Era: Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan Jakarta, 4 Maret 2019

- Refreshment Metodologi bagi Asesmen bagi Asesor: Badan Nasional Sertifikasi Profesi Jakarta, 13-14 Agustus 2019

Sertifikasi

Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Anggota Dewan Komisaris, Anggota Direksi dan pemegang saham utama.

Domisili Jakarta

Jumlah Kepemilikan Saham

ADMF

0 saham


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Christine Tjen Anggota Komite Audit


Usia | Tempat & Tanggal Lahir 41 tahun per 31 Desember 2019 | 3 Agustus 1978

Riwayat Pendidikan 1. Sarjana Akuntansi - Universitas Indonesia (2000)2. Master of International Taxation - University of Sidney (2006)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris pada tanggal 20 April 2018.

- Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Audit Perusahaan (2016-saat ini)2. Wakil Direktur Administrasi & Keuangan LPSM FEB Universitas Indonesia (2015-saat ini)3. Anggota Komite Audit PT. Perusahaan Perdagangan Indonesia (Persero) (2011-2015)4. Anggota Komite Manajemen Risiko PT. Bank Agroniaga Tbk (2012-2015)5. Dosen Mata Kuliah Perpajakan dan Akuntansi Universitas Indonesia (2006-saat ini)6. Relationship Representative World Vision, Australia (2005-2006)7. Corporate Taxation Supervisor KPMG Siddharta & Harsono (2003-2005)8. Senior Tax Consultant International Executive Service (2001-2004)9. Asisten Dosen Perpajakan dan Akuntansi Universitas Indonesia (2001-2004)



Risk Governance Master Class, Center for Risk Management Studies (CRMS), Jakarta, 4 Desember 2019

Sertifikasi

Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Anggota Dewan Komisaris, Anggota Direksi dan pemegang saham utama.

Domisili Jakarta



PROFIL KOMITE MANAJEMEN RISIKO

Eng Heng Nee Philip Ketua Komite Manajemen Risiko

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Ketua Komite Manajemen Risiko Perusahaan berdasarkan keputusan Dewan Komisaris pada tanggal 28 April 2011, dan diangkat kembali pada tanggal 20 April 2018.

Djoko Sudyatmiko Anggota Komite Manajemen Risiko

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan berdasarkan keputusan Dewan Komisaris pada tanggal 28 April 2011, dan diangkat kembali pada tanggal 20 April 2018.


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Muliadi Rahardja Anggota Komite Manajemen Risiko

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan berdasarkan keputusan Dewan Komisaris pada tanggal 20 April 2018.


PROFIL KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI

Djoko Sudyatmiko Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 11 Agustus 2015 dan diangkat kembali pada tanggal 22 Agustus 2017.

Eng Heng Nee Philip Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 11 Agustus 2015 dan diangkat kembali pada tanggal 22 Agustus 2017.


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Willy Suwandi Dharma Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 22 Agustus 2017.


PROFIL KOMITE TATA KELOLA PERUSAHAAN

Djoko Sudyatmiko Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan berdasarkan keputusan Dewan Komisaris tanggal 6 Februari 2014.


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Diyah Sasanti Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan


Usia | Tempat & Tanggal Lahir 53 tahun per 31 Desember 2019 | 13 Juli 1966

Riwayat Pendidikan 1. Magister Kenotariatan, Universitas Padjadjaran, Bandung, 20092. Magister Hukum Bisnis, Universitas Padjadjaran Bandung, 20063. Master of Business Administration, Newport, University, California, 19984. Sarjana Hukum, Universitas Jember, 1989

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris pada tanggal 6 Februari 2014.

- Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan (2015-saat ini)2. Komisaris PT DISA (2011-saat ini)3. Anggota Komite Audit Perusahaan (2011-2016)4. Legal Counsel Agritrade International Pte Ltd (2010-saat ini)5. Advisor WSJ International SDN BHD (2010-2017)6. Advisor PT Total Sinergy International (2010-saat ini)7. Anggota Komite Audit dan Manajemen Risiko Perusahaann (2008-2011)8. Direktur PT Darmex Agro (2008-2010)9. Advisor PT Pembangunan Perumahan (2007-2008)10. Advisor PT Lippo E-Net Tbk (2006-2007)11. Sekretaris Perusahaan PT Lippo E-Net Tbk (dahulu PT Lippo Life Tbk) (2000-2006)12. Direktur PT Asuransi AIG Lippo (1998-1999)13. Sekretaris Perusahaan dan Kepala Divisi Legal PT Lippo Life Tbk (1997-1998)14. Kepala Divisi Legal PT Lippo Life Tbk (1994-1996)15. Staff Sekretaris Perusahaan PT Bank Lippo Tbk (1991-1994)16. Internal Audit PT Bank Lippo Tbk (1990-1991)17. Account Officer PT Bank Lippo Tbk (1989-1990)



Pelatihan Kurator dan Pengurus Tahun 2019 (Angkatan V), Himpunan Kurator dan Pengurus Indonesia, Jakarta, 29 Juli - 10 Agustus 2019

Sertifikasi

Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Anggota Dewan Komisaris, Anggota Direksi dan Pemegang Saham Perusahaan.

Domisili Bogor



PROFIL DIREKSI

Direktur Utama


Usia | Tempat & Tanggal Lahir Berusia 56 tahun per 31 Desember 2019 l Jakarta, 23 Agustus 1963

Riwayat Pendidikan Sarjana Akuntansi dari Universitas Trisakti (1988)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Direktur pada tanggal 21 Juni 2006. Diangkat sebagai Direktur Utama sejak tanggal 17 Mei 2017 berdasarkan Keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku 2016, dan diangkat kembali dalam RUPS Tahunan tanggal 20 April 2018.

- Pengalaman Kerja 1. Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan Perusahaan (2017-saat ini)2. Direktur Pemasaran Pembiayaan Perusahaan (2012-2017)3. Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil Perusahaan (2010-2012)4. Direktur Keuangan dan Corporate Secretary Perusahaan (2006-2010)5. Direktur PT Broadband Multimedia Tbk (2002-2005)6. Wakil Direktur Utama di PT Bank Lippo Tbk (2001-2002)7. Berbagai posisi senior di Citibank, N.A., Jakarta (1988-2001)8. Auditor di Arthur Andersen & Co. (1985-1988)


untuk Meningkatkan

Kompetensi

- Seminar Internasional Multifinance Indonesia "The Opportunities and Challenges”: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), Jepang, 6 Desember 2019

- Seminar Nasional “Industri Pembiayaan Di Tengah Gejolak Politik dan Ekonomi”: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), Jakarta, 25 Juli 2019

- Seminar Nasional “Prospek Ekonomi & Pertumbuhan Kredit Pasca Pemilu 2019” oleh PEFINDO di Jakarta, 24 April 2019

- Digitalization as Multifinance’s New Era: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia 21 September 2018- Leading Digital Business Transformation Program: IMD Business School, 8-12 Oktober 2018- Digital Strategy Program: IMD Business School, 15-17 Oktober 2018- Leading in the Digital Age Program: IMD Business School, 17-19 Oktober 2018- Economic Outlook and Its Impact to Indonesia Multifinance Industry: Prasetiya Mulya, 27 April 2018- Understanding Shifting Behavior of the Customer in the Current Market (Refreshment training for

maintaining fit and proper): PPM Management, 13 Desember 2017- Team Building Speed of Trust: Dunamis, 25-26 Oktober 2017- Pendampingan dan Pelatihan Communication Skill Untuk CEO ADMF: Irakoesno Communications, 1 April

2017 – 1 Juni 2017- Building Trust Culture: Dunamis, 18 April 2017- Culture Session: HCGA PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 1 Desember 2016- Fostering Innovation in The Financial Technology Advancement Era: PPM Management, 5 Desember 2016- Consumer Behaviour on Automotive Expenditure, Multifinance Industry Policies by FSA (OJK), and


- General Management Leadership Program: Columbia University - Graduate School of Business, Juni 2013

Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan, PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia, 2016.


Domisili Jakarta


ADMF

0 saham


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Ho Lioeng Min Direktur

Kewarganegaraan IndonesiaUsia | Tempat &

Tanggal Lahir

Berusia 51 tahun per 31 Desember 2019 | Jakarta, 17 April 1968

Riwayat Pendidikan 1. Magister Manajemen – Universitas Gadjah Mada (2006)2. Sarjana Teknik – Universitas Indonesia (1992)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan

Pertama kali diangkat sebagai Direktur pada tanggal 1 April 2009. Diangkat kembali melalui RUPS Tahunan pada tanggal 20 April 2018.

- Pengalaman Kerja 1. Direktur Manajemen Risiko, Operasi dan Legal Perusahaan (2016-saat ini)2. Direktur Manajemen Risiko Perusahaan (2009-2016)3. Wakil Direktur Manajemen Risiko Perusahaan (2006-2009)4. Head of Credit Perusahaan (2004-2006)5. Head of Finance Perusahaan (2002-2004)6. Berbagai posisi senior di PT Bank Prima Express (1994-2002)

Pendidikan atau

Pelatihan untuk

Meningkatkan

Kompetensi

- Seminar "Penegakan Disiplin Perilaku Pelaku Pasar dan Bagaimana Implementasinya di Era Digital": Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Yogyakarta 3-4 Oktober 2019

- Seminar “Artificial Intelligence : Implications for Business Strategy”: MIT Management Sloan School, September 2019

- Seminar “Cybersecurity for Managers : A Playbook”: MIT Management Executive Education, Juli 2019 - Seminar “Digital Strategies For Business : Leading The Next-Generation Enterprise” : Emeritus Institute of

Management, April 2019 - Seminar Nasional “Prospek Ekonomi & Pertumbuhan Kredit Pasca Pemilu 2019”, Jakarta 24 April 2019 - Peserta Seminar Internasional “Multifinance: Consumer Protection, Risk Management and Fraud Early Warning

System in Digital Era” Bali, 26 April 2019- Peserta “NICF-Introdution to Blockchain & DLT for Executive (SF)” : University of Singapore (NUS), Singapore, 08

April 2019 - Peserta “Leveraging FinTech for Business”: National University of Singapore (NUS), Singapore 23-25 Januari 2019- Executive Leadership Development: Stanford University, 14 Januari 2018 dan 27 April 2018- Perusahaan Pembiayaan di Mata Perbankan: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia, 8 Mei 2018- Introduction to FinTech (Online): HKUx, 20 Juni 2018- FinTech Financial Inclusion Forum 2018: International Finance Corporation, 31 Juli 2018- Economic Outlook And Its Impact To Indonesia Multifinance Industry: Prasetiya Mulya, 12 Desember 2018- Understanding Shifting Behavior of the Customer in the Current Market (Refreshment training for maintaining fit

and proper): PPM Management, 13 Desember 2017)- Analytics Leaders Summit - Two Days Conference: ENIGMA CG, 28-29 November 2017- Team Building Speed of Trust : Dunamis, 25-26 Oktober 2017- International Seminar APPI – Finance Companies and its Issues in Asia: APPI, 25 Agustus 2017- Seminar Nasional Menyongsong Era Konsumen Keuangan Digital: APPI, 25 April 2017- Building Trust Culture: Dunamis, 18 April 2017- World Class Marketing US Certified Marketing Manager (CMM): PT Husin Intelligence Group, 8-10 Maret 2017- Fostering Innovation in The Financial Technology Advancement Era: PPM Management, 5 Desember 2016- Consumer Behaviour on Automotive Expenditure, Multifinance Industry Policies by FSA (OJK), and Designing

Innovative Business Model Using Business Model Canvas, PPM Management, 3 Desember 2015- Automotive Industry’s Trend, and Responsibility of BOC & BOD (Executive Learning Institute): Prasetiya Mulya

Business School, 20 November 2014- In House training ASEAN Corporate Governance Scorecard: Indonesian Institute for Corporate Directoship (IICD), 3

September 2014.Sertifikasi - Sertifikasi Ahli Pembiayaan, PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia, 2016

- Manajemen Risiko Program Eksekutif, Daya Makara UI, 2016Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya dan pemegang saham

utamaDomisili TangerangJumlah Kepemilikan

Saham ADMF

0 saham


I Dewa Made Susila Direktur


Usia | Tempat & Tanggal Lahir Berusia 49 tahun per 31 Desember 2019 | Bali, 25 Desember 1970

Riwayat Pendidikan 1. Chartered Financial Analyst (CFA) - Association Investment Management and Research (2003)2. Fakultas Ekonomi Magister Manajemen – Sekolah Tinggi Manajemen PPM (1998)3. Sarjana Agribisnis – Institut Pertanian Bogor (1993)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Direktur pada tanggal 7 April 2010. Diangkat kembali melalui RUPSTahunan pada tanggal 20 April 2018.

- Pengalaman Kerja 1. Direktur Kepatuhan dan Corporate Secretary Perusahaan (2011-2017)2. Direktur Keuangan (2010-saat ini)3. Kepala Divisi Investor Relations & Subsidiary Support PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2004-2010)4. Wakil Kepala Divisi Corporate Affair PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2001-2003)5. Senior Investment Officer di Asset Management Investment Unit Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) (1999-2001)6. Manager Divisi Pemeringkatan Lembaga Keuangan & Berbagai Posisi Senior PT Pemeringkat Efek

Indonesia (1995-1999)



- Seminar “PwC’s FinTech Lending in Indonesia Study : Driving Economic Growth Through Financial Inclusion, Jakarta, 16 Mei 2019

- Seminar “Global and Asia FX Outlook : Global Macro Strategy Trade Tension 2.0”, Jakarta, 27 Juni 2019

- Seminar “Building Personal Brand” MarkPlus Institute Corporate+Public Training, Jakarta 15 Mei 2019

- Certificate of Attended from OJK, "Attended Refreshment Programme Bagi Tim Penilai Kemampuan dan Kepatuhan Pihak Utama Industri Keuangan Non Bank", Jakarta (Wisma Mulia2) 4 Maret 2019

- FinTech Financial Inclusion Forum 2018: International Finance Corporation, 31 Juli 2018- Digitalization as Multifinance’s New Era: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia, 21 September

2018- Peluang & Tantangan Tahun 2019: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia, 15 November 2018- Economic Outlook And Its Impact To Indonesia Multifinance Industry: Prasetiya Mulya, 12

Desember 2018- Understanding Shifting Behavior of the Customer in the Current Market (Refreshment training for

maintaining fit and proper): PPM Management, 13 Desember 2017- Team Building Speed of Trust: Dunamis, 25-26 Oktober 2017- Building Trust Culture: Dunamis, 18 April 2017- Fostering Innovation in The Financial Technology Advancement Era: PPM Management, 5

Desember 2016- Culture Session: HCGA PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 1 Desember 2016 - Training TTT OCHI

& EES: HCGA PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 23 Januari 2016- Consumer Behaviour on Automotive Expenditure, Multifinance Industry Policies by FSA (OJK),

and Designing Innovative Business Model Using Business Model Canvas, PPM Management, 3 Desember 2015

Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan, PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia, 2016.

Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dangan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya dan pemegang saham utama

Domisili Jakarta


Profil Direksi


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Swandajani Gunadi Direktur


Usia | Tempat & Tanggal Lahir Berusia 47 tahun per 31 Desember 2019 | Pekalongan, 4 Agustus 1972

Riwayat Pendidikan Sarjana Agronomi – Institut Pertanian Bogor (1995)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Direktur pada tanggal 17 Mei 2013. Diangkat kembali melalui RUPSTahunan pada tanggal 20 April 2018.

- Pengalaman Kerja 1. Direktur Sumber Daya Manusia, CREM dan Marketing Perusahaan (2017-saat ini)2. Direktur Sumber Daya Manusia Perusahaan (2013-2017)3. Wakil Direktur Sumber Daya Manusia dan Bagian Umum Perusahaan (2010-2013)4. Kepala Divisi Sumber Daya Manusia dan Bagian Umum Perusahaan (2003-2010)5. Kepala Departemen Remunerasi dan Pengembangan Sumber Daya Manusia Perusahaan (2002-2003)6. Remuneration Senior Analyst PT Sumalindo Lestari Jaya Tbk (Group PT Astra International Tbk) (2000-

2002)7. HR Corporate Manager Orang Tua Group (2000)8. Remuneration Senior Analyst di PT Astra International Tbk – Automotive Division (1997-2000)9. Personal Administration Section Head PT Astra International Tbk – Automotive Division (1996-1997)10. People Development & Management Officer PT Astra International Tbk – Automotive Division (1996)


untuk Meningkatkan

Kompetensi

- Seminar Nasional “Peluang dan Tantangan Tahun 2020”: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), 26 November 2019

- Seminar "Opportunities and Challenges of the Finance and Leasing Industry in Asia": Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI), 20 September 2019

- Peserta Silicon Valley Immersion Program “Leading Digital Transformation Program”: USA, 08-12 April 2019

- Perusahaan Pembiayaan di Mata Perbankan: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia, 8 Mei 2018- Digitalization as Multifinance’s New Era: Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia, 21 September 2018- Economic Outlook And Its Impact To Indonesia Multifinance Industry: Prasetiya Mulya, 12 Desember 2018- Understanding Shifting Behavior of the Customer in the Current Market (Refreshment training for

maintaining fit and proper): PPM Management, 13 Desember 2017)- Team Building Speed of Trust: Dunamis, 25-26 Oktober 2017- Seminar Nasional Menyongsong Era Konsumen Keuangan Digital: APPI, 25 April 2017- Building Trust Culture: Dunamis, 18 April 2017- Training NPL Krisna Murti: Krisna Murti, 24-27 Agustus 2017- World Class Marketing US Certified Marketing Manager (CMM): PT Husin Intelligence Group, 8-10 Maret

2017- Fostering Innovation in The Financial Technology Advancement Era: PPM Management, 5 Desember 2016- Culture Session: HCGA PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 1 Desember 2016- Training TTT OCHI & EES: HCGA PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 23 Januari 2016- Core Training For Professional Coaching: Coach Master Academy, 29 Maret 2016- Consumer Behaviour on Automotive Expenditure, Multifinance Industry Policies by FSA (OJK), and


- Danamon – Insead Leadership Academy, Insead – The Business School for The World, Singapore, 2007

Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan, PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia, 2017


Domisili Jakarta


ADMF

0 saham


Niko Kurniawan BonggowarsitoDirektur


Usia | Tempat & Tanggal Lahir Berusia 48 tahun per 31 Desember 2019 l Lampur, 14 Februari 1971

Riwayat Pendidikan Sarjana Bisnis/Manajemen - Institut Bisnis Indonesia (1994)

Riwayat Jabatan

- Pengalaman Kerja Pertama kali diangkat sebagai Direktur Perusahaan melalui RUPS Tahunan tanggal 20 April 2018 dandan mulai aktif menjabat sejak tanggal kelulusan Hasil Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dariOJK yaitu pada tanggal 5 Juni 2018.

- Pengalaman Kerja 1. Direktur Sales, Service & Distribution Perusahaan (2018-saat ini)2. Deputy Director Sales, Service & Distribution Perusahaan (2017-2018)3. Deputy Director Retail Car Financing Perusahaan (2010-2017)4. Head of Retail Car Financing Perusahaan (2008-2010)5. Regional Head of East Java Perusahaan (2004-2005)6. Head of Suzuki & Used Motorcycle Financing Perusahaan (2003-2008)7. Direktur Utama di PT Mandiri Pakar Sakti (2001-2002)8. Sales Manager di PT Sinar Galesong Pratama (1996-2001)9. Area Supervisor Indonesia bagian Timur di PT Indomobil Suzuki International (1993-1996)10. Product Officer di PT Bank Umum Nasional (1992-1993)



- Peserta “Sosialisasi Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 15/SEOJK.05/2019 tentang Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank”: Jakarta, 13 Agustus 2019

- Peserta Seminar Internasional “Multifinance : Consumer Protection, Risk Management and Fraud Early Warning System in Digital Era”: Bali, 26 April 2019

- Economic Outlook And Its Impact To Indonesia Multifinance Industry: Prasetiya Mulya, 12 Desember 2018

- General Manager Development Program, Prasetiya Mulya Institut Bisnis Jakarta, 2014- Senior Executive Development Program (Management Strategic), INSEAD Business School

Singapore, 2007

Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan, PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia, 2018

US Certified Marketing Manager (CMM), American Certification Institute, 2015


Domisili Jakarta


Profil Direksi


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH

Prof. Dr. H. Fathurrahman Djamil, MA Ketua Dewan Pengawas Syariah


Usia | Tempat & Tanggal Lahir 59 tahun per 31 Desember 2019 | 7 November 1960

Riwayat Pendidikan 1. Ph.D on Islamic Legal Theory – McGill University, Kanada (1994)2. Magister Agama – Institut Agama Islam Negeri Jakarta (1987)3. Sarjana Syariah – Institut Agama Islam Negeri Jakarta (1981)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perusahaan melalui RUPS Luar Biasatanggal 4 September 2012 dan diangkat kembali melalui RUPS Tahunan pada tanggal 20 April 2018.

- Pengalaman Kerja 1. Wakil Ketua Badan Pengawas Pelaksana Harian (BPH) Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) periode (2015-2020)

2. Ketua Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2012-saat ini)3. Ketua Dewan Pengawas Syariah BCA Syariah (2010-saat ini)4. Ketua Dewan Pengawas Syariah Sun Life Financial Syariah (2010-saat ini)5. Ketua Dewan Pengawas Syariah PT AIA Financial Syariah (2009-saat ini)6. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank CIMB Niaga Tbk (2008-saat ini)7. Guru Besar Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta (1999-saat ini)8. Dosen Universitas Muhammadiyah Jakarta (1985-saat ini)9. Dosen Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta (1982-saat ini)

Sertifikasi Izin sebagai Ahli Syariah Pasar Modal melalui Surat Keputusan Dewan Komisioner Otoritas JasaKeuangan No. KEP-12/D.04/ASPM-P/2016.

Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Anggota Dewan Komisaris, Anggota Direksi dan pemegangsaham utama.

Domisili Tangerang

Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham am ADMF 0 s


Dr. H. Noor Achmad, MA Anggota Dewan Pengawas Syariah


Usia | Tempat & Tanggal Lahir 62 tahun per 31 Desember 2019 | 10 Februari 1957

Riwayat Pendidikan 1. Guru Besar dalam Bidang Hukum Islam – Universitas Wahid Hasyim, Semarang 2. Doktor dalam Aqidah Filsafat – Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga, Yogyakarta (2006)3. Magister Agama – Institut Agama Islam Negeri Sunan Kalijaga, Yogyakarta (1998)4. Sarjana Syariah – Institut Agama Islam Negeri Walisongo, Semarang (1989)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan melalui RUPS LuarBiasa tanggal 4 September 2012 dan diangkat kembali melalui RUPS Tahunan pada tanggal 20 April2018

- Pengalaman Kerja 1. Ketua Umum Yayasan Nadzir Bondo Masjid Agung Semarang (2015 -saat ini)2. Sekretaris Umum Dewan Pertimbangan Majelis Ulama Indonesia Pusat (2015 - saat ini) 3. Anggota Badan Pengawas Pelaksana Harian (BPH) Bidang Pasar Modal Dewan Syariah Nasional -

Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) (2015-2020)4. Ketua Lembaga Pengembangan Tilawatil Qur'an Jawa Tengah (2015-2023) 5. Ketua Umum Badan Pengelola Masjid Agung Jawa Tengah (2014-saat ini) 6. Anggota Dewan Perwakilan Rakyat Republik Indonesia Komisi X (2014-2019) 7. Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2012-saat ini)8. Ketua Umum Yayasan Wahid Hasyim Semarang (2010 - saat ini)9. Pengajar Program Pascasarjana dan Doktoral Universitas Wahid Hasyim Semarang (2010-saat ini)10. Ketua Badan Wakaf Indonesia Jawa Tengah (2010 - saat ini) 11. Ketua Pembina Majelis Khidmah Asmaul Husna Pusat (2010-saat ini) 12. Ketua Umum Asosiasi Perguruan Tinggi Nahdlatul Ulama Indonesia (2010-2015) 13. Wakil Sekretaris Jenderal Majelis Ulama Indonesia Pusat (2010 - 2015) 14. Pengurus Wakil Ketua Asosiasi Perguruan Tinggi Swasta Indonesia Jawa Tengah (2010-2015)15. Ketua Asosiasi Rektor dan Perguruan Tinggi Nahdlatul Ulama se-Indonesia (2008 - 2013) 16. Ketua Umum Lembaga Pengembangan Perguruan Tinggi NUPBNU (2008-2015) 17. Wakil Ketua Asosiasi Perguruan Tinggi Swasta Indonesia Jawa Tengah (2005-2014)18. Rektor Universitas Wahid Hasyim, Semarang (2000-2015) 19. Dosen Institut Agama Islam Negeri Walisongo, Semarang (1983-2001) 20. Anggota Dewan Perwakilan Rakyat Daerah Jawa Tengah (1997-1999, 1999-2004, dan 2004-2009)

Sertifikasi Izin sebagai Ahli Syariah Pasar Modal melalui Surat Keputusan Dewan Komisioner Otoritas JasaKeuangan No. KEP-03/D.04/ASPM-P/2017

Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Anggota Dewan Komisaris, Anggota Direksi dan pemegangsaham utama

Domisili Semarang

Profil Dewan Pengawas Syariah


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Dr. Oni Sahroni, MA Anggota Dewan Pengawas Syariah


Usia | Tempat & Tanggal Lahir 44 tahun per 31 Desember 2019 | 26 November 1975

Riwayat Pendidikan 1. Doktor dalam Fikih Muqaran – Universitas Al-Azhar, Kairo (2009)2. Magister Agama – Universitas Al-Azhar, Kairo (2005)3. Sarjana Syariah – Universitas Al-Azhar, Kairo (2000)

Riwayat Jabatan

- Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan melalui RUPS LuarBiasa tanggal 4 September 2012 dan diangkat kembali melalui RUPS Tahunan pada tanggal 20 April2018

- Pengalaman Kerja 1. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank Muamalat Tbk (2017-saat ini)2. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Maybank Indonesia Tbk (2017-saat ini)3. Pengasuh Yayasan Rumah Wasathia (2017-saat ini)4. Tim Ahli Syariah ISRA Bank Negara Malaysia (2015-2018)5. Direktur SIBER-C Syariah Economic & Banking Institute (2013-saat ini)6. Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2012-saat ini)7. Anggota Badan Pengawas Pelaksana Harian (BPH) Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) (2011-saat ini)8. Pengasuh Rubrik Konsultasi Syariah di Harian Republika

Sertifikasi Izin sebagai Ahli Syariah Pasar Modal melalui Surat Keputusan Dewan Komisioner Otoritas JasaKeuangan No. KEP-04/PM.22/ASPM-P/2017.

Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Anggota Dewan Komisaris, Anggota Direksi dan PemegangSaham Perusahaan.

Domisili Depok


PROFIL SEKRETARIS PERUSAHAAN

Perry Barman Slangor Sekretaris Perusahaan

Usia

49 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Jakarta Selatan

Pendidikan Terakhir

- Bachelor of Business Administration- Master of Business Administration

University of Wisconsin, Milwaukee, 1993Cleveland State University, Ohio, 1995

Pekerjaan Terakhir

- PT Toba Bara Sejahtera Tbk- PT Adaro Energy Tbk- PT Bank International Indonesia Tbk- PT Bank Danamon Indonesia Tbk- Badan Penyehatan Perbankan Nasional- PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO)

Sebagai Corporate Secretary (General Manager)Sebagai Manager Corporate ReportingSebagai Department Head of Investor RelationsSebagai Assistant Vice President Corporate Secretary DivisionSebagai Manager Corporate Planning & Strategic StudiesSebagai Manager Corporate Communication

Pelatihan yang diikuti

- Training Legal & Corporate Secretary- Diskusi Panel “Mencari Juara Sejati GCG Indonesia”- Training Amazing Service- Sustainable Service Quality GM Batch 3- ASEAN Corporate Governance Scorecard- Menghitung Tingkat Risiko Rendah-Sedang, Rendah- Team Building Speed of Trust- Sertifikasi SPPI Managerial- Workshop Sentralisasi For SSD- Annual Report Sharing Session

Bank Danamon, 2013PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2014PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2014PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2014Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD), 2014PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2015Dunamis, 2017PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2017PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2017Maksimedia, 2018

Sertifikasi

Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI) SPPI, 2017


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

PROFIL KEPALA AUDIT INTERNAL

Haryadwi Saputra Kartawidjaja Head of Internal Audit

Usia

40 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Jakarta

Pendidikan terakhir

Sarjana Akuntansi dan Finance Wright State University Amerika Serikat (2002)

Pekerjaan Terakhir

- Citibank NA - PT Bank ANZ Indonesia- PT Bank Danamon Indonesia Tbk - PT Bank HSBC - KPMG

Vice President Divisi Internal AuditVice President Divisi Internal AuditAssistant Vice President Divisi Internal AuditAssistant Manager divisi Internal AuditSenior Auditor


- Refresher LSPP: Strengthening Credit Risk Management - Legal and Practical Pitfalls in Internal Investigations

LSPP, November 2019KPMG, November 2019

Sertifikasi

Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) Level 3 LSPP


Andreas Dwi Kurniawan Head of Compliance Unit & AML

Usia

48 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Tangerang

Pendidikan terakhir

Sarjana Hukum Universitas Padjadjaran (1995)

Pekerjaan Terakhir

- PT Broadband Multimedia Tbk- PT Linknet- Badan Penyehatan Perbankan Nasional- PT Bank Tata International

Legal OfficerLegal OfficerLegalLegal Officer


- Sharing Session Annual Report - “Pelatihan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Berbasis Risiko”- Diklat Ujian Sertifikasi SPPI Managerial- Mencari Juara Sejati GCG Indonesia- Workshop Global Reporting Initiative G4- Workshop Corporate Secretary- Pendidikan Dasar Pembiayaan Syariah- Comprehensive Preparation To Win Annual Report Award- Growing People Workshop- “Peran & Tanggung Jawab Perusahaan Pembiayaan Dalam

Membangun Era” - Anti Pencucian Uang- Implementing GCG Prinsiples and Its Challenges- Cyber Law Course- Seminar Sehari Mengenai Peraturan Kebangkrutan di Indonesia- Officer Development Program II

Maksimedia, 2018OJK, 2017

Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia, 2016Komite Nasional Kebijakan Governance, 2013National Center for Sustainability Reporting, 2013PT Bank Danamon Indonesia Tbk, 2013Adira Finance dan Karim Business Consulting, 2012Lex Mundus Training and Consultancy, 2010Adira Finance, 2010APPI dan PPATK, 2008

PT Bank Danamon Indonesia Tbk, 2008PT Bank Danamon Indonesia Tbk, 2007Fakultas Hukum-UI, 2000Kementerian Hukum, 1999PT Bank Tata International, 2016

Sertifikasi

- Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI) - Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI)

SPPI, 2019SPPI, 2016

PROFIL KEPALA UNIT KEPATUHAN


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

PROFIL PEJABAT SENIOR

Suang Siang Susanto Deputy Director Head of Operation

Usia

54 tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Akuntansi, Universitas Tarumanagara (1991)

Pekerjaan Terakhir

PT Giri Asih Jaya Finance Controller

PT Inti Salim Corpora Internal Audit Salim Group


- Leader As Coach- Risk Based Audit Training - Peranan Internal Audit dalam Meningkatkan Kinerja Perusahaan- Danamon - Insead Leadership Academy- Global Overview on Islamic Financing Training - Adira General Manager Development Program- Training Pengenalan Lean Six Sigma- Applied Project Management - Leadership in Project Management

Transforma Consulting, 2003 & 2005PricewaterhouseCoopers, 2004YPIA, 2006Insead the Business School for the World, 2008Karim Business Consulting, 2012PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 20142014Australian Institute Management, 2015Avenu Indonesia, 2018

Sertifikasi



Profil Pejabat Senior

Ingrid Sri Komala Dewi Head of Quality Assurance

Usia

48 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Jakarta Utara

Pendidikan terakhir

Sarjana Akuntansi Universitas Tarumanagara (1995)

Pekerjaan Terakhir

- Kantor Akuntan Publik Ernst & Young- Kantor Akuntan Public Deloitte Touche Tohmatsu

Senior AuditorAudit Supervisor


- Training Prinsip Dasar Internal Audit, Teknik Interview dan Deteksi Fraud- Risk Based Audit Training- Team Mate Programme Training - Team Mate Programme Training- Know Your Customer - Adira Finance Training- Fraud Mitigation & Investigation Training- Inspirational Sharing, AMDP 12 - PROSDEM BATCH 2 dan FISH!

Phylosophy Audit Training - Training AGMDP BATCH 1- Amazing Service Training, Operational Excellence Training dan Training

Tutorial Sertifikasi CIA- Fraud Investigation, Fraud Investigation Course - Digital Forensic Course –

Lanjutan,Training Kinerja Keuangan, TTT Durable Goods Batch 1, Training Team Mate Versi 11 dan Culture Retreat Top Team

- Amnesty Tax, Training Fraud Investigation- Audit Report & Investigation Report Writing Training- Digital Awareness RIS Consulting- Sharing Digital Transformation “Strugling in Digital Era and Helping Others

to Succeed”- Inspirational Sharing “Innovation In Digital Era”- Mari Perangi Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme- Mini Sharing Harmony in Life with Family- Customer Centric- Happy Employee Awareness

Yayasan Pendidikan Internal Audit, 2005Bright Consulting, 2005PricewaterhouseCoopers, 2005PricewaterhouseCoopers, 2006PT Bank Danamon Indonesia Tbk, 2006PT Bank Danamon Indonesia Tbk, 2007PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2013

Prasetiya Mulya, 2013PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, Universitas Indonesia, 2014PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Centria, 2015,

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, 2016PT Bank Danamon Indonesia Tbk, 2017Alamanda (Ex VP Gojek & Founder of Binar Academy)

Arief Must'ain, 2019PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2019PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2019PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2019PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk dan Prasetiya Mulya, 2019

Sertifikasi

- CIA Try Out- Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI)

Adira Trade Centre (ATC), 2014SPPI, 2016 dan 2019


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Miranti Hidajat Head of Operations Support

Usia

51 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Akuntansi Universitas Atma Jaya, 1990

Pekerjaan Terakhir

Maxxi Securities Manager Operasi


- Adira General Manager Development Program- Danamon Leadership Academy – Senior Management Program- Digital Marketing – Integrating Online & Offline Strategy & Tactic- Service Quality Management- Organizational Change

Prasetiya Mulya Business School INSEAD SingaporeThe Marketing Institute of IrelandService Quality CenterRick Wilmot (Executive Wisdom Consulting)

Sertifikasi


Denny Riza Farib Deputy Director-Head of Credit & Collection

Usia

47 Tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Cibubur

Pendidikan terakhir

Sarjana Matematika Universitas Padjadjaran Bandung, 1996

Pekerjaan Terakhir

PT Astra Sedaya Finance Account Acquisition Head, Account Service Head, Fleet Commercial Finance Account Management Head


- Adira General Manager Development Program- Man Management Astra- Astra Supervisory Management Program- Astra Basic Training Program

Prasetiya Mulya - 2014Astra Management Development Institute - 2004Astra Management Development Institute - 2001Astra Management Development Institute - 1996

Sertifikasi

- Program Eksekutif Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Perusahaan Pembiayaan

- Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI)

BSMR, 2016SPPI, 2015


Novriady SjarifuddinHead of Credit

Henrick Kusno SujarwadiHead of Collection

Usia

40 tahunBerkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di TangerangPendidikan terakhir

Sarjana Teknik Elektro Universitas Gadjah Mada, 2002Pekerjaan Terakhir

PT Astra Sedaya Finance Fleet Credit Admnistration HeadPelatihan yang diikuti

- Mediation for Solving Conflict - Training Leader As Coach, ASMDP

2014Prasetiya Mulya, 2014

Sertifikasi

- Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI) - Sertifikasi Manajemen Risiko (Daya Makara)

SPPI, 2015, 2018Daya Makara, 2017


Usia

43 Tahun Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di BekasiPendidikan terakhir

Magister Manajemen E-Business Universitas Bina Nusantara, 2004Pekerjaan Terakhir

PT Astra Credit Companies (ACC) Fleet Account Management Departement HeadPelatihan yang diikuti

- ESQ Basic Program- Mentor Training to Build Leadership- Managing People Effectively- Consultative Selling- ACC Business Manner- Basic of Credit Analysis for Account Officer- Leadership Development Program- Quality and Standardization- Apprisal of Used Car- IBOT – Management Trainee- Astra Basic Management Program-Management Trainee Program

Adira Finance, 2011Adira Finance, 2010ACC, 2008ACC, 2007ACC, 2007ACC, 2006ACC, 2005ACC, 2004ACC, 2004ACC, 2004ACC, 2004

Sertifikasi



Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Hendarto Nugroho Regional Collection Head Kalimantan

Usia

47 Tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Bekasi

Pendidikan terakhir

Sarjana Bisnis Administrasi Universitas Negeri Brawijaya, 1995

Pekerjaan Terakhir

Bank Bali Operation Support


- Adira Manajemen Development Program- Short Manajemen- Adira Senior Management Development Program

ADMF, 2001Prasetiya Mulya & ADMF, 2015Prasetiya Mulya, 2002

Sertifikasi


Riyantono Head of Loan & Asset Recovery

Usia

49 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Akuntansi Universitas Borobudur, 1994

Pekerjaan Terakhir

PT Surya Inti Perdana Sebagai Accounting Supervisor


-

Sertifikasi

- Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI)- Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Perusahaan Pembiayaan (BSMR)

SPPI, 2016

BSMR, 2016



Ingrid Setiadharma Head of Legal

Usia

52 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Jakarta Barat

Pendidikan terakhir

- Sarjana Hukum- Pendidikan Profesi Advokat

Universitas Tarumanagara, 1990Perhimpunan Advokat Indonesia, 2009

Pekerjaan Terakhir

- PT U Finance Indonesia- The Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ, Ltd, Jakarta Branch

Senior Manager Legal/ ComplianceSenior Assistant Manager Legal/ Compliance

Sertifikasi

- Sertifikasi Manajemen Risiko- Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI)

Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR), 2017SPPI, 2019


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Achmad KomaraHead of Operational Risk & Management

Usia

44 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Bogor

Pendidikan terakhir

- Sarjana Ekonomi- Magister Management

Universitas Indonesia (1998)Institut Pertanian Bogor (2015)

Pekerjaan Terakhir

KAP Haryanto Sahari & Rekan (PricewaterhouseCoopers) Audit Manager


- Training Audit Technique and Methodology - Training Fraud Policy, Risk Management and Independence - Adira Senior Management Development Program (ASMDP)- Service Quality for GM - Global Overview on Islamic Financing Training Karim Business

Consulting- Problem Solving and Decision Making Business Growth- Training and Try Out of Certified Internal Auditor (CIA) - Adira General Management Development Program (AGMDP)

PricewaterhouseCoopers, 2001PricewaterhouseCoopers, 2005Prasetiya Mulya Business School, Adira Finance, 2015Service Quality Center, Adira Finance, 2014Adira Finance, 2012

Adira Finance, 2013PPA FEB UI, Adira Finance, 2015Prasetiya Mulya Business School, Adira Finance, 2019

Sertifikasi

- Chartered Accountant (CA) - Bersertifikat Akuntan Publik (BAP) - Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI) - Sertifikat Manajemen Risiko

IAI, 2015IAI, 2003SPPI, 2016, 2019BSMR, 2019


Pramono PranotoHead of MIS & Analytics Center of Excellence

Usia

41 tahun


Pendidikan Terakhir

- Master of Industrial Management & Master of Advanced Statistics - Sarjana Teknik Industri

Katholieke Universiteit Leuven, Belgia, 2004Universitas Trisakti, 2001


- SPSS Indonesia - Acorn Marketing Consultant

Senior ConsultantSenior Consultant

Sertifikasi

- Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI) - Sertifikasi Manajemen Risiko

SPPI, 2017Daya Makara UI, 2017


Sylvanus Gani Kukuh MendrofaHead of Corporate Financial and Procurement

Usia

43 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Jakarta Pusat

Pendidikan terakhir

- Sarjana Ekonomi - Master of Management

Universitas Indonesia (1994)Australian National University (ANU) (2014-2015)

Pekerjaan Terakhir

- PT Natrindo Telepon Seluler (Axis) - PT First Media Tbk - PricewaterhouseCoopers

Sebagai Head of Network FinanceSebagai General Manager Financial Planning & ControlSebagai Financial Advisory Associate


- Digital Transformation training- Digital Future of Procurement - Project Management Course - Preparatory Program Certified Financial Analyst

IBM, Deloitte Consulting, 2018-2019SAP, 2017Accenture, 2016Bank Danamon Indonesia, 2012

Sertifikasi

- Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI) - Sertifikasi Profesi Akuntan Publik

SPPI, 2017IAI, 2010


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Lindawati SoetopoHead of Accounting & Tax

Usia

49 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Jakarta Timur

Pendidikan terakhir

Sarjana Ekonomi Universitas Atmajaya Jakarta, 1992

Pekerjaan Terakhir

- PT Bank Akita- PT Asco Dinamika Mobilindo- PT Tempo Group Tbk- PT Mitracorp Pacific Nusantara Holding Company

Sebagai MIS ManagerSebagai Finance & Accounting ManagerSebagai Internal Audit SupervisorSebagai Budget Control


- Pendidikan Dasar Pembiayaan Syariah - Adira General Manager Development Program - Update New PSAK

Karim Consulting , 2012Prasetiya Mulya, 2013-2014PWC, 2019

Sertifikasi


Maria Sari Dewi Kusuma Head of Finance & Cash Management

Usia

49 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Ekonomi Akuntansi (S1) Universitas Katolik Widya Mandala, Surabaya, 1996

Pekerjaan Terakhir

Bank Hastin Internasional Sebagai Account Officer (AO)


- Business Development Executive Training- Adira Senior Management Development Program

Prasetiya Mulya Business School, 2004Prasetiya Mulya, 2014

Sertifikasi

Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia SPPI, 2019



Dodi Yuliarso Soewandi Deputy Director IT

Usia

54 tahun


Pendidikan terakhir

Bachelor of Electrical Engineering Doubled Major Telecommunication Northeastern University Boston Massachusettes USA (1989)

Pekerjaan Terakhir

- PT Suzuki Finance Indonesia - PT Bank ICB Bumiputera Tbk- HSBC Indonesia - PT Bank Universal Tbk

Sebagai Direktur IT & OperationSebagai SVP / Head Of ITSebagai VP / Head of ITSebagai VP / IT Infrastructure


BSMR Basic Sertifikasi Management Risiko level 1- level3 GARP International, 2009, 2010,2011

Sertifikasi

- Sertifikasi COBIT - Sertifikasi Pembiayaan SPPI - Sertifikasi IT Infrastructure Library (ITIL V4 Foundation)

Certified COBIT 5, 2015SPPI, 20192019

Budi Pranoto Head of IT Business Applications

Usia

41 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Teknik Informatika Bina Nusantara University, 2001

Pekerjaan Terakhir

- PT Suzuki Finance Indonesia- PT Mega Central Finance

IT General ManagerIT Division Head


-

Sertifikasi

- COBIT 5 Foundation Certified- Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI)

APMG InternationalSPPI


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Tantri HariadiHead of IT Operation Management

Usia

55 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Jakarta Pusat

Pendidikan Terakhir

- Sarjana Matematika- Magister of Startegic Management

Institut Teknologi Bandung, 1988Univesitas Indonesia, 2014


- Pengenalan Produk dan Teknologi Baru- Service Quality- Managing Change- Business Process Engineering

Oracle Inc, 2011SQC – Indonesia, 2014Accenture – Singapore Management University Change College, 2014NUS – Institute of System Science, 2015

Sertifikasi



Profil Pejabat SeniorProfil Pejabat Senior

Manuel D. Irwanputera Head of Digital Center of Excellence

Usia

44 tahun


Pendidikan terakhir

Fakultas Teknik, Jurusan Teknik Elektro Universitas Atma Jaya, 1997

Pekerjaan Terakhir

- PT KerjaKu Inti Sejahtera- PT Kreatif Media Karya

Co-Founder & CEOChief Operating Officer


- Salesmanship - Manajemen Proyek - Marketing Mix - Financial for Non Financial Manager - How To Be an Effective Manager - Total Success Community Congress - Lifer Revolution - Business Revolution Mars & Venus, At Workplace & At Home

AcademiaPusat Pelatihan ManajemenMarkPlus (Hermawan Kertajaya)(FINON) Pusat Pelatihan ManajemenAcademiaJames Gwee, Tung Desem Waringin & Andri WongsoGray (Writer of Men are from Mars & Women are from Venus),Tung Desem Waringin & AA Gym

Sertifikasi

-


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Iyan Waer Head of Digital Product and Engineering

Usia

40 tahun


Pendidikan terakhir

- Magister Manajemen - Sarjana Teknik Elektro

Universitas Atma Jaya, Jakarta, 2003Universitas Atma Jaya, Jakarta, 2001

Pekerjaan Terakhir

- COO & Co-founder - Product Owner - Senior Managing Consultant - Research & Development Manager

Swipecrypto Pte. LtdMcKinsey DigitalPhintraco ConsultingVerint Systems


-

Sertifikasi


Edwin Kartawinata Head of Digital Business

Usia

36 tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Komunikasi Universitas Bina Nusantara, 2005

Pekerjaan Terakhir

- PT Liputan Enam.com- PT Kreatif Media Karya - PT Kreatif Media Karya - PT Monstermob Indonesia (Kapanlagi.com)- PT Monstermob Indonesia (Kapanlagi.com)

VP Marketing, 2018GM Marketing & Social Media Operations (2014 - 2017)Senior Product Development Manager (2013)Senior Business Development Manager (2009 - 2013)Senior Business Development (2007 - 2009)

Pelatihan Yang Diikuti

Sertifikasi



Tri Evita Aryani Head of Human Capital & General

Usia

48 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Manajemen Universitas Indonesia,1994

Pekerjaan Terakhir

- Grup Gunung Steel- PT Tunas Ridean Tbk- PT Heinz ABC Indonesia- PT Mattel Indonesia

Sebagai Vice President of Group Human Capital DivisionSebagai Vice President of Group Human Resource DivisionSebagai General Manager Human ResourceCompensation, Benefits & Recruitment Manager


- 2nd Asia Performance & Reward Workshop - Training on Succession Planning and Performance Appraisal - Job Evaluation Workshop - Problem Solving, Creative Thinking and Innovation Internal Training- Internal Training (Balance Scorecard, GE Way Implementation, Six

Sigma)

William M. Mercer, 2000Mattel, 2002Hay Consulting Group, 2002Heinz Leadership Academy, 2004PT Tunas Ridean Tbk, 2005-2009

Sertifikasi



Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Novitri Diah Lista WulandariHead of Corporate University

Usia

47 tahun


Pendidikan terakhir

- Sarjana Elektro Telekomunikasi- Magister Manajemen Teknologi

Universitas Brawijaya ,1996Institut Teknologi Bandung, 1998

Pekerjaan Terakhir

- Engineering Education Development Project- ADB Loan - Basic Education Project –World Bank Loan

Sebagai Assistant Procurement SpecialistSebagai Procurement Specialist


- General Management Program (AGMDP)- Certified Profesional Human Resource (CPHRM) - Organizational Development - Adira Senior Management Development Program (ASMDP) - Short Course – Financial Management Prasetiya Mulya Business

School, 2015- System Thinking Prasetiya Mulya Business School, 2017

Prasetiya Mulya, 2019QQ International, 2007GML, 2012Prasetiya Mulya Business School dan Adira Finance, 2014Prasetiya Mulya Business School, 2015

Prasetiya Mulya Business School, 2017

Sertifikasi



Tania Endah BudhiHead of Marketing Strategy & Customer Experience

Usia

39 tahun


Pendidikan Terakhir

Sarjana Teknik Industri Institut Teknologi Bandung, 2002

Master of Business Administration with Marketing & Strategy Specialization

Nanyang Business School, Nanyang Technological University-Singapore, 2007

Pekerjaan Terakhir

- PT Indonesia AirAsia - PT Johnson & Johnson Indonesia - FMC Technologies Singapore- PT Toyota-Astra Motor

Head of Ground Operations and Customer ManagementFranchise ManagerBusiness AnalystMarketing Planning Executive


- Adira Finance General Management Development Program (AGMDP)

- Agile Scrum Project Management- Design Thinking- Strategic Brand Management- Marketing Excellence - Natural Resources Management

- Advanced Marketing Management

Prasetiya Mulya Executive Learning Center

EkipaIBM, EkipaMarkPlusJohnson & Johnson South East AsiaNorwegian School of Economics & Business Administration, Bergen, NorwayEssec Business School Paris

Sertifikasi




Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Wirdati Handayani Head of Brand & Communication

Usia

53 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Bogor

Pendidikan terakhir

Sarjana Teknik IndustriMagister Manajemen Teknologi

Institut Teknologi Bandung, 1991Institut Teknologi Bandung, 1998

Pekerjaan Terakhir

- PT Coca - Cola Amatil Indonesia- CSSL Indonesia- PT Multipolar Corporation Tbk

General ManagerBusiness Solutions ManagerIndustry Specialist


- Balance Score Card - Digital Marketing – Integrating Online & Offline Strategy- Service Quality- Adira General Manager Development Program- Integrating Finance & Marketing- Customer Relationship Management (CRM)- Leadership Development Program - Supply Chain Excellent - Logistic & Supply Chain Performance Measurement &

Benchmarking - Marketing Research - Oracle 11i modules - Enteprise Resources Planning Modules- AS/400 Control Language & RPG Programming dan Marketing &

Distribution Application School

Cognoscenti Consulting,The Marketing Institute of Ireland, 2014Service Quality Centre, 2014Prasetiya Mulya, 2014MarkPlus Institute, 2013Microsoft Texas, 2011PT Coca - Cola Amatil, 2006ELogistic, 2005ELogistic, 2004

INLINE, 2003Oracle Sydney, 2000Computer Associates & Marcam International, 1997-1998IBM, 1992-1996



Andreas Burhan Tasmaan Head of Business Analytics

Suwanto Head of Regional Sales and Distribution of Jabodetabekser

Usia

48 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Muda AKA Wikajasa, Semarang, 1995

Pekerjaan Terakhir

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Sebagai Credit Marketing Officer


Sertifikasi


Usia

45 Tahujn


Pendidikan terakhir

- Universitas Parahyangan Bandung, 1998

Pekerjaan Terakhir

PT. Bank DBS Indonesia


-

Sertifikasi

BSMR level 1, SPPI Level 1 SPPI


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Insan Anshari Head of Regional Sales and Distribution of West Java

Usia

50 Tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Bandung

Pendidikan terakhir

Sarjana Ekonomi Manajemen Universitas Islam Bandung, 1994

Pekerjaan Terakhir

PT Asuransi Central Asia Sebagai Staf Marketing


- Leader as coach- Global Overview on Islamic Financing Training- Adira General Manager Development Program

Transforma Consulting, 2005Karim Business Consulting, 2012Prasetiya Mulya University, 2013

Sertifikasi


Sugeng Hariadi Head of Regional SSD – JTM

Usia

53 tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Manajemen Infomatika Sekolah Tinggi Manajemen Informatika dan Komputer Budi Luhur, 1991

Pekerjaan Terakhir

BPR Pularta Sebagai Supervisor


- Adira Management Development Program - Adira General Manager Development Program

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2001PT Adira Finance, 2013

Sertifikasi




Krisdianto Head of Regional Sales and Distribution of East Java

Usia

46 Tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Surabaya

Pendidikan terakhir

Diploma 3 STIE Perbanas, 1998

Pekerjaan Terakhir

PT Bumi Kalpataru (Distributor Customer Product) Sebagai Salesman


- Adira General Manager Development Program- TTT Couching n Counselling- BDET- Training Supervisory Skill

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2014PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2009PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2005PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, 2003

Sertifikasi


Irfan Budianto Head of Regional Sales & Distribution JBT

Usia

47 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Ponorogo

Pendidikan terakhir

Sarjana Peternakan Universitas Brawijaya, 1996

Pekerjaan Terakhir

PT Astra Sedaya Finance Risk Management Department Head


- White Belt Certification - Adira Senior Management Development Program

GE Capital Indonesia, 1998Prasetiya Mulya, 2014

Sertifikasi



Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Usia

51 tahun

Berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili di Jakarta Timur

Pendidikan terakhir

- Sarjana Administrasi Niaga - Magister Business Administration- Magister Carnegie Bosch Institute

Universitas Parahyangan, 1987IPMI, 1992Pittsburgh, 1997

Pekerjaan Terakhir

- PT Bank Permata Tbk Kepala Retail Banking

- PT Bank Prima Express Kepala Cabang dan Pengembangan Produk

Sertifikasi


Rudy Widjaja Head of Business Partnership Management

Harry Latif

Usia

47 tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Marketing Management Universitas Katholik Atmajaya, 1995

Pekerjaan Terakhir

- PT Istana Mitra Sendany – Honda Mitra Group President Director

- PT Kirana Megatara Deputy Director of Sales & Marketing


- Organizing Committee 1st WORLD JUNIOR CHAMPIONSHIPS - Seminar Measuring Customer Satisfi cation - Marketing Research for Decision Maker - Astra Total Quality Control, Astra Basic & Supervisory Training

Program, Business Process Re – Engineering

PBSI & IBF,1992PT Matrix Prima Adhitama, 1997ACNELSEN - SRI, 1997Astra Management Development Institute, 1996 - 2000

Sertifikasi




Andi Sutanto Deputy Director-Head of Retail Motorcycle Financing

Dwi Prasetiyo Head of National New Car 1 Marketing

Usia

49 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Ekonomi Universitas Atmajaya, 1995

Pekerjaan Terakhir

PT Bank Bali Tbk Account Officer


Leadership Academy – Senior Manajement Program Insead, Singapore, 2014

Sertifikasi


Usia

44 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Ekonomi Akuntansi Universitas STIE YKPN, 2000

Pekerjaan Terakhir

Astra Credit Companies Sales Head


- ASMDP (Adira Senior Manajement Development Program) Prasetiya Mulya, 2014

Sertifikasi



Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Andy Teguh Head of National New Car 2

Usia

43 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Ekonomi Universitas Trisakti ( 998)

Pekerjaan Terakhir

PT Federal International Finance Sebagai Area Marketing Manager Region Sumbar & Region Nangroe Aceh Darussalam


- ASMDP – Adira Senior Management Development Program - Adira Spiritual Team Sinergy Training - Global Overview on Islamic Financing Training - Man Management Astra- Sun Tzu in Marketing - Trainee For Trainers - Fundamental Leadership Program

Prasetiya Mulya (2014)Adira Finance (2012)Karim Business Consulting (2012)Astra International (2006)James Gwee (2005)PT Federal International Finance (2006)Dale Carnegie Training (2005)

Sertifikasi


Ronald Donna Head of National Used Car

Usia

37 tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Komputer Universitas Dian Nuswatoro, 2004

Pekerjaan Terakhir

PT Astra Credit Companies (ACC) Branch Manager


- Astra Basic Management Program Astra International, 2006

- Managing People Effectively People Sight , 2008

- Adira Senior Manager Development Program Prasetiya Mulya , 2014

Sertifikasi




Agus Hamid Arief Head of National Sales Fleet

Usia

49 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Akuntansi STIE YPKP, 1993

Pekerjaan Terakhir

PT Citra Janesia Persada Sebagai Finance Officer


-

Sertifikasi


Trianto Subekti Head of National Yamaha

Usia

50 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Teknik Perkapalan Institut Teknologi Adhi Tama Surabaya, 1995

Pekerjaan Terakhir

PT Hobart Adi Hutama Assistant Manager


-

Sertifikasi



Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Chandra Hermanto Head of National Honda NMCY

Usia

46 tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Ekonomi Universitas Persada Indonesia YAI, 1997

Pekerjaan Terakhir

Pratama Finance Manager NMCY Division


Adira Senior Management Development Program Prasetiya Mulya, 2014

Sertifikasi


Sugianto Head of National Used Motorcycle

Usia

51 Tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Ekonomi Universitas Tujuh Belas Agustus, 1993

Pekerjaan Terakhir

Astra-Daihatsu Sebagai Marketing


- Key Account Management- Adira General Manager Development Program

Markplus Institute of Marketing, 2008Prasetiya Mulya, 2014

Sertifikasi

- Program Eksekutif Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Perusahaan Pembiayaan

- Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (SPPI)

BSMR, 2016

SPPI, 2017



Antonius Danny HendarkoDeputy Director Head of National Non Dealer Channel Retention and Durable

Usia

49 tahun


Pendidikan terakhir

Sarjana Teknik Manajemen Industri Universitas Surabaya, 1994

Pekerjaan Terakhir

- Lippo Financial Group - PT Bank Lippo Tbk

Corporate Center Group Head Jawa Tengah

Marketing Department Head Kantor Wilayah Jawa Tengah


- Advanced Leadership Seminar- Microsoft Dynamic CRM untuk Sales & Marketing - Leadership Academy – Senior Management Program

ALS, Malaysia, 1997New Horizons, US, 2013Insead, Singapore, 2014

Sertifikasi



Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03


Saya memulai usaha frame ini sekitar 14 tahun yang lalu dengan 1 mobil pribadi yang sekaligus saya jadikan sebagai mobil angkut untuk pengiriman frame hingga ke Bengkulu. Hingga pada tahun 2013, saya memutuskan untuk membeli mobil khusus untuk pengiriman frame, dan saat itu dealer merekomendasikan Adira Finance Lampung.

Disitulah awal mula hubungan baik saya dan Adira Finance dimulai. Adira Finance memberikan saya kemudahan dalam proses pembiayaan hingga pembayaran angsuran yang dapat dilakukan dengan auto debet dari rekening Bank Danamon saya, sehingga alhamdulilah saya tidak pernah terlambat dalam membayar angsuran sekalipun saya sedang sibuk.

Saat ini saya sudah memiliki 2 armada pengangkutan yang keduanya saya miliki melalui Adira Finance.

Maju terus Adira Finance, semoga kedepannya makin banyak membantu pengusaha lain seperti saya untuk terus bertumbuh.

NugrohoExcellent Frame

TESTIMONI


Data

Peru

sah

aan

Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

03

Usaha rumah makan ini dirintis oleh orang tua saya pada tahun 2010 lalu, bermula dari rumah makan sederhana di dekat area pasar hingga kini bisa berada di tepi jalan yang cukup ramai dan saya dipercaya oleh orang tua untuk mengelola usaha ini.

Awal mula saya menjadi nasabah Adira Finance adalah pada tahun 2012 saat saya memutuskan untuk membeli sepeda motor demi menunjang mobilitas saya.

Karena proses yang mudah dan banyaknya produk yang ditawarkan, saya sampai 4 kali mengambil pembiayaan multiguna dan 2 kali mengambil pembiayaan elektronik berupa handphone.

Selama menjadi nasabah, saya selalu membayar angsuran di Kantor Cabang Lampung dan Kantor Pos terdekat. Harapan saya agar pembayaran angsuran di Kantor Cabang bisa dipermudah dan kecepatan proses persetujuan pembiayaan bisa dipertahankan dan ditingkatkan lagi. Terima kasih Adira Finance!!

RyanRumah Makan Padang “Saudaraku”

HerlinaArin Salon & Warung Kelontong

Usaha salon dan warung kelontong ini saya mulai pada tahun 1999 lalu, namun saya baru menjadi nasabah Adira Finance pada tahun 2016. Sampai saat ini, saya telah beberapa kali mengambil pembiayaan elektronik dan multiguna. Sampai dengan saat ini saya merasakan kemudahan apalagi dalam hal pembayaran angsuran yang bisa dilakukan on-line, kantor pos maupun kantor cabang.

Fleksibilitas ini sangat membantu saya yang memiliki mobilitas tinggi. Saya harap Adira Finance semakin maju, semakin mempedulikan usaha kecil seperti milik saya ini agar bisa sama-sama tumbuh. Terima kasih ya Adira!!


ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN

04


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Andreas Resort PahawangDi sini, di Bandar Lampung, Andreas Resort Pahawang menyajikan suasana menakjubkan di pulau yang dikelilingi oleh hutan bakau dan pantai yang indah dengan air biru kristal yang mempesona untuk menikmati matahari terbit atau terbenam.


Daftar IsiTinjauan Makroekonomi dan Industri 146Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha 150

Pembiayaan Sepeda Motor 152Pembiayaan Mobil 156Pembiayaan Barang Durable 160Tinjauan Operasi Per Wilayah 162

Pemasaran 164Operasional 170Sumber Daya Manusia 176Teknologi Informasi 188Analisis Kinerja Keuangan 193Informasi Material Lainnya 208Ikatan yang Material untukInvestasi Barang Modal

212

Investasi Barang Modal Tahun Buku Terakhir 212Komitmen dan Kontinjensi 213Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Laporan Akuntan 213Perbandingan Target dan Realisasi 2019 214Proyeksi 2020 214Kebijakan Dividen 215Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum 216Program Kepemilikan Saham oleh Manajemen dan/atau Pegawai 216Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/ Peleburan Usaha, Akuisisi, dan Restrukturisasi Utang/Modal

216

Transaksi Benturan Kepentingan dan Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi

217

Perubahan Peraturan dan Perundangundangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan

219

Perubahan Kebijakan Akuntansi 221Ketaatan Membayar Pajak 222


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men


DITENGAH KONDISI PENJUALAN OTOMOTIF YANG

MENGALAMI TEKANAN SEPANJANG TAHUN 2019,

ADIRA FINANCE MAMPU MEMPERTAHANKAN

KINERJANYA DENGAN MENCATATKAN KENAIKAN

PIUTANG YANG DIKELOLA SEBESAR 6,7% y/y

MENJADI Rp54151,8 TRILIUN. DARI SISI ASET,

PERUSAHAAN MEMBUKUKAN KENAIKAN SEBESAR

11,5% y/y MENJADI Rp35,1 TRILIUN DI TAHUN 2019.

SELAIN ITU, ADIRA FINANCE MENUTUP TAHUN

2019 DENGAN PEROLEHAN LABA BERSIH

SEBESAR Rp2,1 TRILIUN, NAIK SEBESAR 16,2% y/y

DIBANDINGKAN PADA TAHUN 2018 SEBESAR

Rp1,8 TRILIUN.

2,1 Triliun

Rp

Laba Bersih Adira Finance 2019

37,9 Triliun

Rp

Pembiayaan Baru di tahun 2019


masyarakat yang masih rendah, industri pembiayaan mampu mencatatkan piutang pembiayaan yang masih tumbuh tipis sebesar 2,7% y/y menjadi sebesar Rp620,4 Triliun (termasuk porsi pembiayaan bersama).

TINJAUAN MAKROEKONOMI DAN INDUSTRI

MAKROEKONOMI GLOBALMenurut World Bank, pertumbuhan ekonomi dunia ditahun 2019 diperkirakan mengalami pelemahan menjadi sebesar 2,6% y/y dibandingkan dengan pertumbuhan di tahun 2018 sebesar 3,0% y/y. Hal ini dipengaruhi oleh dampak dari berlanjutnya penurunan volume perdagangan akibat ketegangan hubungan dagang Amerika Serikat (AS)-Tiongkok serta berkurangnya kegiatan produksi di banyak negara. Perekonomian AS tumbuh melambat akibat menurunnya keyakinan pelaku ekonomi dipicu melambatnya ekspor, yang kemudian berkontribusi pada berkurangnya investasi nonresidensial dan konsumsi rumah tangga.

Perkembangan yang sama juga terjadi di perekonomian Eropa, Singapura, Jepang, Tiongkok, dan India. Kondisi ini kemudian berdampak pada kembali menurunnya harga minyak dan komoditas global, yang kemudian menyebabkan tetap lemahnya tekanan inflasi. Rendahnya tingkat inflasi inti, turunnya volume perdagangan global, dan terkontraksinya

semakin memperkuat keyakinan akan perlambatan pertumbuhan ekonomi di negara

(AE). Karena itu, mayoritas bank sentral global mengambil yang lebih akomodatif dan hingga akhir tahun 2019.


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatatkan bahwa berlanjutnya penurunan harga komoditas di tengah masih tingginya tensi perang dagang antara AS-Tiongkok menjadi tambahan yang meliputi potensi pertumbuhan perekonomian ke depan, termasuk di negara-negara (EM). Berbagai negara menanggapi perkembangan ini dengan melonggarkan kebijakan moneter dan memberikan stimulus fiskal. Sementara itu, sedikit meredanya ketidakpastian pasar keuangan global mendorong aliran masuk modal ke negara berkembang.

EKONOMI DOMESTIKPerekonomian dunia yang belum kondusif turut memberikan pengaruh pada pertumbuhan ekonomi domestik di Indonesia. Bank Indonesia mencatat ekonomi dalam negeri 2019 sebesar 5,02% y/y sedangkan pada tahun 2018 tercatat sebesar 5,17% y/y. Meski demikian, ekspor dalam negeri sedikit membaik, meskipun masih mengalami kontraksi, di tengah permintaan global dan harga komoditas global yang menurun. Perbaikan ekspor antara lain dipengaruhi oleh beberapa produk ekspor manufaktur seperti ekspor kendaraan bermotor ke negara ASEAN dan ekspor bijih logam yang tumbuh positif. Net Ekspor memberikan kontribusi positif karena adanya pertumbuhan ekspor pada semester II 2019 dan kontraksi pertumbuhan impor yang besar. Dari sisi lapangan usaha, seluruh sektor tumbuh positif dengan didorong pertumbuhan tinggi sektor jasa-jasa. Pada segmen Investasi, khususnya investasi non bangunan belum kuat, namun pertumbuhan investasi bangunan cukup baik didorong oleh pembangunan proyek strategis nasional. Konsumsi rumah tangga tumbuh stabil didukung oleh inflasi yang rendah dan bantuan sosial pemerintah.

Data Bank Indonesia menyebutkan, pertumbuhan konsumsi rumah tangga cukup stabil yang didukung oleh terjaganya daya beli sejalan dengan inflasi yang terkendali dan kebijakan stimulus fiskal yang tetap berjalan. Meski demikian, hampir seluruh komponen dalam konsumsi rumah tangga mengalami penekanan.

Kinerja pertumbuhan Pembentukan Modal Tetap Bruto (PMTB) tumbuh sebesar 4,5% y/y, sedikit melambat karena terpengaruh oleh kondisi ekonomi global yang belum kondusif dan tren harga komoditas primer yang rendah. Namun, tren pemulihan realisasi penanaman modal menunjukkan keberlanjutan hingga triwulan III 2019. Realisasi penanaman modal pada triwulan IV 2019 mencapai Rp208,3 triliun atau tumbuh sebesar 12,0% y/y. Realisasi Penanaman Modal Dalam Negeri (PMDN) dan Penanaman Modal Asing (PMA) tumbuh masing-masing sebesar 18,5% y/y dan 6,4% y/y.

Sementara itu, Bank Indonesia memutuskan untuk menurunkan BI (BI7DRR) sebesar 25 bps menjadi 5,00%, suku bunga

sebesar 25 bps menjadi 4,25%, dan suku bunga sebesar 25 bps menjadi 5,75% pada Oktober 2019. Kebijakan tersebut konsisten dengan perkiraan inflasi yang terkendali dan imbal hasil investasi keuangan domestik yang tetap menarik, serta sebagai langkah lanjutan untuk mendorong momentum pertumbuhan ekonomi domestik di tengah kondisi ekonomi global yang melambat.

5,02%Pertumbuhan Ekonomi Indonesia 2019


Inflasi tetap terkendali pada level yang rendah dan stabil. Secara tahunan, inflasi 2019 tercatat 2,7% y/y, lebih rendah dibandingkan dengan inflasi 2018 sebesar 3,1% y/y. Inflasi yang terkendali dipengaruhi oleh inflasi inti yang tetap terjaga ditopang ekspektasi inflasi yang baik seiring dengan konsistensi kebijakan Bank Indonesia menjaga stabilitas harga, permintaan agregat yang terkelola baik, nilai tukar yang bergerak sesuai dengan fundamentalnya, dan pengaruh harga global yang minimal.

Di sisi lain, kita mengalami defisit Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) per Desember 2019 mencapai Rp 353 triliun. Nilai defisit itu tembus 2,2 persen terhadap Produk Domestik Bruto (PDB). Konsumsi pemerintah tetap tumbuh positif didorong oleh peningkatan belanja barang terutama di daerah. Peningkatan belanja barang di daerah sejalan dengan realisasi Transfer ke Daerah dan Dana Desa (TKDD), hingga Desember 2019 lebih tinggi dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya. Realisasi Belanja Negara sampai akhir Desember 2019 mencapai Rp2.310 triliun (93,9% dari APBN 2019), meningkat 4,4% y/y jika dibandingkan realisasi pada periode yang sama pada tahun 2018. Realisasi Belanja Negara tersebut terdiri dari realisasi Belanja Pemerintah Pusat sebesar Rp1.498 triliun, naik sebesar 3% y/y dan Transfer ke Daerah dan Dana Desa sebesar Rp811,3 triliun, naik sebesar 7,1% y/y.

Realisasi Belanja Pemerintah Pusat di bulan Desember 2019 mengalami peningkatan sebesar 3% y/y dibandingkan dengan realiasi periode yang sama tahun sebelumnya, dimana terdiri atas belanja Kementerian Lembaga (K/L) sebesar Rp876,4 triliun dan belanja Non Kementerian Lembaga (Non K/L) sebesar Rp622,6 triliun, masing-masing naik sebesar 3,5% y/y dan 2,3% y/y. Pencapaian belanja negara di tahun 2019 ini menunjukkan komitmen nyata pemerintah untuk tetap mempertahankan belanja negara ditengah perekonomian global sedang tidak baik untuk senantiasa menjaga daya beli masyarakat miskin dan rentan dalam mencukupi kebutuhan hidup serta bagian dari upaya untuk mengurangi kesenjangan di Indonesia.

Namun demikian, realisasi penerimaan pemerintah yang diperkirakan lebih rendah akan memengaruhi konsumsi pemerintah. Hal ini antara lain dipengaruhi oleh aktivitas ekonomi dan perdagangan internasional yang melambat seiring perlambatan pertumbuhan ekonomi global, serta penurunan volume perdagangan dan harga komoditas dunia.

Tren nilai tukar Rupiah terus menguat karena adanya arus modal masuk seiring pelonggaran kebijakan moneter guna merespon prospek pelemahan ekonomi negara maju. Nilai Tukar Rupiah terhadap Dolar Amerika Serikat per 31 Desember 2019 tercatat pada level Rp13.901 per Dolar Amerika Serikat. Dengan demikian, Rupiah mengalami apresiasi sebesar 3,9% ytd dibandingkan awal tahun 2019.

Sementara itu, cadangan devisa tetap kuat untuk mendukung ketahanan eksternal. Cadangan devisa hingga akhir Desember 2019 tercatat USD129,2 miliar, meningkat sebesar 7,0% y/y dibandingkan posisi bulan sebelumnya sebesar USD120,7 miliar. Cadangan devisa tersebut tetap memadai dengan didukung stabilitas dan prospek ekonomi yang tetap baik, serta mampu mendukung ketahanan sektor eksternal dan menjaga stabilitas makroekonomi dan sistem keuangan.

INDUSTRI PEMBIAYAANPada tahun 2019, penjualan mobil baru menghadapi tantangan berat dari memanasnya tensi politik terhadap pemilu dan kemerosotan harga komoditas. Keadaan seperti ini berdampak pada daya beli masyarakat dalam menunda pembelian barang mewah seperti mobil. Hingga Desember 2019, penjualan mobil turun 10,5% menjadi 1.030,1 ribu unit dibandingkan periode sama tahun lalu 1.151,2 ribu unit. Penurunan tersebut merupakan dampak perang dagang Amerika Serikat dan Tiongkok, yang menekan nilai tukar Rupiah terhadap Dolar AS sehingga daya beli masyarakat turut menurun. Seiring dengan hal tersebut, Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (Gaikindo) menurunkan target penjualan mobil 2019 dari 1,1 juta unit menjadi 1 juta unit sebagai akibat dari lesunya pasar otomotif di tahun 2019 serta tensi politik terkait pemilihan umum (pemilu) 2019.

Tinjauan Makroekonomi dan Industri


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Sementara penjualan sepeda motor domestik bedasarkan data Asosiasi Industri Sepeda Motor Indonesia (AISI) hingga Desember 2019 dicatatkan sebesar 6.487,4 ribu unit, tumbuh tipis sebesar 1,6% y/y dibadingkan tahun sebelumnya sebanyak 6.383,1 ribu unit. Perlambatan pertumbuhan pada penjualan sepeda motor ini disebabkan karena melemahnya perekonomian daerah akibat penurunan harga komoditas terutama di Sumatera dan Kalimantan.

Industri multifinance secara kesuluruhan mencatatkan Rp620,4 triliun pada piutang pembiayaan (termasuk Pembiayaan Bersama) pada tahun 2019, naik tipis sebesar 2,7% dibandingkan pada tahun 2018 sebesar Rp603,9 triliun. Hal ini antara lain disebabkan penurunan aktivitas pembiayaan sejalan dengan daya beli masyarakat yang tertekan.

Perkembangan piutang pembiayaan selama kurun waktu 2017-2019 sebagai berikut:

Perkembangan piutang pembiayaan selama kurun waktu 2017-2019

Pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah

Investasi

Multiguna

Modal Kerja

Pembiayaan lain berdasarkan persetujuan OJK

Sumber: Otoritas jasa Keuangan (OJK)

452

2019

415

2017 2018

436

4%

61%

6%

30%

4%

59%

6%

31%

7%

59%

6%

29%

Sejalan dengan hal tersebut, total aset industri pembiayaan tumbuh tipis sebesar 2,6% menjadi Rp518,1 triliun di tahun 2019 dibandingkan posisi sebelumnya di tahun 2018 sebesar Rp504,8 triliun. Pendanaan yang diterima perusahaan pembiayaan sebesar Rp358,4 triliun, turun tipis sebesar 1,4% dari pencapaian tahun sebelumnya sebesar Rp363,4 triliun.

Meskipun pertumbuhan melambat pada penjualan sepeda motor baru dan terjadi kontraksi pada penjualan segmen mobil baru, namun secara keseluruhan piutang yang dikelola Adira Finance meningkat 6,7% y/y menjadi Rp54,8 triliun. Pembiayaan baru Perusahaan pada segmen mobil penumpang sedikit naik sebesar 3,2% y/y menjadi Rp10,0 triliun pada akhir tahun 2019. Sementara, segmen komersial Adira Finance tercatat menurun menjadi sebesar Rp5,7 triliun sejalan dengan menurunnya harga komoditas sejak awal tahun 2019. Adapun komposisi antara segmen komersial dan segmen penumpang masing-masing berada di 36%:64% di tahun 2019. Sementara itu, penjualan sepeda motor tumbuh 6,2% y/y menjadi Rp20,2 triliun hingga akhir tahun 2019. Segmen sepeda motor baru naik 7,1% y/y menjadi Rp15,0 triliun, sedangkan segmen sepeda motor bekas tumbuh 3,7% y/y menjadi Rp5,2 triliun.

Pencapaian ini tidak terlepas dari upaya Perusahaan hingga akhir tahun 2019 dalam mengoptimalkan kinerja pembiayaan agar tetap menghasilkan keuntungan. Pada saat yang sama, Adira Finance juga senantisa menyalurkan pembiayaan dengan memerhatikan prinsip kehati-hatian.


Ruang lingkup bidang usaha Perusahaan meliputi pembiayaan investasi, pembiayaan modal kerja, pembiayaan multiguna, kegiatan usaha lainnya serta sewa operasi (operating lease) dan pembiayaan syariah berdasarkan peraturan perundang-undangan dari Otoritas Jasa Keuangan.

TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHA

Adira Finance merupakan salah satu perusahaan pembiayaan terkemuka di Indonesia yang menawarkan kemudahan bagi para Sahabatnya untuk memiliki kendaraan (baru dan bekas) dari berbagai merek dengan persyaratan kredit yang mudah dan cepat, tenor yang panjang, layanan informasi Dering Adira 1500 511, dan jaringan pelayanan di lebih dari 453 jaringan usaha di Indonesia serta sistem penyimpanan BPKB yang aman. Adira Finance pun memiliki dua sistem pembiayaan yang dapat dipilih nasabah (konvensional dan syariah). Adira Finance akan selalu hadir dengan menyediakan produk dan layanan yang beragam sesuai kebutuhan konsumen dan memberikan pengalaman yang menguntungkan untuk Sahabatnya. Disamping itu, Adira Finance juga meluncurkan produk dan layanan digital yang selaras dengan kebutuhan konsumen untuk kendaraan roda empat maupun kendaraan roda dua.

SEGMEN OPERASISegmen operasi merupakan komponen dari perusahaan yang terlibat dalam aktivitas bisnis dan memperoleh pendapatan serta memunculkan beban. Nilai atau perolehan yang didapat dikaji ulang secara regular oleh pengambil keputusan operasional untuk membuat keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, dan informasi keuangan yang tidak dapat dipisahkan. Hasil segmen yang dilaporkan kepada pengambil keputusan operasional termasuk bagian yang dapat diatribusikan secara langsung kepada segmen dan juga yang dapat dialokasikan dengan basis yang wajar.

Adira Finance mengelola kegiatan usahanya dan mengidentifikasi segmen yang dilaporkan berdasarkan jenis produk dan wilayah geografis. Segmen operasi


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

dilaporkan sesuai dengan laporan internal yang disiapkan untuk pengambil keputusan operasional yang bertanggung jawab untuk mengalokasikan sumber daya ke segmen tertentu dan melakukan penilaian atas kinerjanya. Seluruh segmen operasi yang digunakan oleh Adira Finance telah memenuhi kriteria pelaporan berdasarkan PSAK 5 (Revisi 2014).

Adira Finance memiliki tiga pelaporan segmen. Di bawah ini merupakan penjelasan mengenai operasi dari masing-masing pelaporan segmen yang dimiliki oleh Perusahaan sebagai berikut:

dan yang Lainnya

Selain dari segmen operasi, dalam menjalankan kegiatannya Adira Finance dapat ditinjau dari Segmen Geografis yang dapat dibagi sebagai berikut:

Serang (Jabodetabekser)

SEGMEN USAHA ADIRA FINANCEAdira Finance berdiri pada tanggal 13 November 1990, Adira Finance memperoleh izin usaha sebagai perusahaan pembiayaan dari Menteri Keuangan Republik Indonesia yang tertuang di dalam Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.253/KMK.013/1991 tanggal 4 Maret 1991. Seiring dengan ekspansi bisnis Adira Finance dan regulasi industri pembiayaan, Perusahaan melakukan diversifikasi bidang usaha pembiayaan pada sepeda motor dan mobil, yakni pembiayaan syariah. Hal tersebut sesuai dengan Peraturan OJK No.35/POJK.5/2018 tentang penyelenggaraan usaha pembiayaan dan Peraturan OJK No.10/POJK.05/2019 tentang penyelenggaraan usaha perusahaan pembiayaan syariah yang menjadi dasar bagi Perusahaan untuk melakukan diversifikasi usaha pembiayaan.

Ruang lingkup kegiatan usaha Adira Finance berdasarkan anggaran dasar Perusahaan tanggal 21

Mei 2015 adalah bergerak dalam bidang pembiayaan dan pembiayaan syariah yang merupakan Unit Usaha Syariah meliputi pembiayaan investasi, pembiayaan modal kerja, pembiayaan multiguna, kegiatan usaha pembiayaan lain berdasarkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan, sewa operasi dan/atau kegiatan berbasis fee sesuai dengan peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan, pembiayaan jual beli, dan pembiayaan jasa.

Adira Finance fokus pada pembiayaan investasi dan pembiayaan multiguna dalam menjalankan kegiatan usaha utama pembiayaan. Pembiayaan investasi adalah pembiayaan untuk pengadaan barang-barang modal beserta jasa yang diperlukan untuk usaha/investasi, modernisasi, ekspansi atau relokasi tempat usaha/investasi yang diberikan kepada debitur dalam jangka waktu lebih dari 2 (dua) tahun. Pembiayaan multiguna adalah pembiayaan untuk pengadaan barang dan/atau jasa yang diperlukan oleh debitur untuk pemakaian/konsumsi dalam jangka waktu yang diperjanjikan. Sepanjang tahun 2019, Adira Finance telah menerapkan berbagai kebijakan strategis dalam segmen usaha pembiayaan kendaraan bermotor beragam merek. Adira Finance melakukan kegiatan pembiayaan melalui pembelian dengan pembayaran secara angsuran (atau yang seringkali disebut pembiayaan konsumen) dan sewa pembiayaan. Fokus produk pembiayaan Perusahaan adalah pembiayaan untuk kendaraan bermotor beragam merek untuk sepeda motor dan mobil baik baru maupun bekas.

Kemudian, sejak tahun 2015, Adira Finance juga telah melakukan diversifikasi usaha dengan memberikan pembiayaan untuk produk dalam rangka memberikan layanan produk pembiayaan yang lebih komprehensif bagi seluruh pelanggan. Adira Finance juga melakukan pembiayaan untuk barang , seperti komputer, gadget, perabot, dan perlengkapan rumah tangga pada umumnya.

Di tahun 2019, Adira Finance berhasil memperoleh piutang pembiayaan baru dan piutang pembiayaan yang dikelola Perusahaan sebesar Rp37,9 triliun dan Rp54,8 triliun, sedangkan pada tahun 2018 sebesar Rp38,2 triliun dan Rp51,3 triliun. Komposisi pembiayaan baru Adira Finance pada tahun 2019 terdiri dari pembiayaan sepeda motor sebesar 57%, mobil 42% dan 1%.


Pembiayaan Sepeda Motor

DESKRIPSI SEGMEN USAHA PEMBIYAAN SEPEDA MOTORSelama hampir tiga dekade, Adira Finance terus berinovasi dan mengokohkan komitmen untuk kepuasan konsumen serta melakukan pengembangan produk yang dibutuhkan bagi masyarakat terutama pada pembiayaan sektor otomotif. Adira Finance juga memiliki dua sistem pembiayaan yang dapat dipilih nasabah yakni konvensional dan syariah.

Hingga saat ini, komposisi pembiayaan sepeda motor mewakili 57% dari seluruh portofolio perusahaan, lebih besar dibandingkan pembiayaan mobil yang terutama disebabkan oleh beberapa faktor di antaranya harga per unit yang lebih terjangkau untuk seluruh kelas masyarakat, kondisi infrastruktur jalan yang belum memadai dan merata serta tingkat kemacetan lalu lintas yang tinggi di berbagai kota besar di Indonesia.

sensitif terhadap daya beli ketika terjadi perlambatan pertumbuhan ekonomi dan kenaikan harga berbagai komoditas pangan.

Pada tahun 2019, penjualan sepeda motor domestik mencapai 6,5 juta unit, naik tipis sebesar 1,6% y/y dibandingkan pada tahun 2018 yang mencapai 6,4 juta unit. Menghadapi hal ini, Adira Finance menjalankan strategi dan kebijakan untuk senantiasa berusaha memberikan pelayanan terbaik dan menjaga kepercayaan konsumen serta mitra usaha untuk memenuhi kebutuhan sepeda motor, baru maupun bekas. Selain itu, Adira Finance juga melakukan transformasi dalam rangka menyikapi perkembangan teknologi dengan meluncurkan

digital seperti “momotor.id” untuk memberikan layanan kepada konsumen secara digital.

STRATEGI DAN KEBIJAKAN PEMBIYAAN SEPEDA MOTORAdira Finance menyediakan fasilitas pembiayaan terhadap pembelian kendaraan bermotor roda dua untuk menggarap potensi pasar sepeda motor yang cukup besar di Indonesia. Namun di sisi lain, Adira Finance juga menyadari bahwa konsumen pembiayaan segmen sepeda motor lebih

Pangsa pasar sepeda motor baru ditahun 2019.11,8%

Tinjauan Bisnis


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Kinerja Segmen Usaha Pembiayaan Sepeda MotorDalam kondisi pasar yang masih tertekan, Adira Finance telah mencatatkan penyaluran pembiayaan sepeda motor baru dan bekas dalam kurun waktu 2017-2019, sebagai berikut:

Kontribusi Kegiatan Usaha 2017 2018 2019

Sepeda Motor Baru

Jumlah Pembiayaan Baru (Ribuan Unit) 665 756 765

Jumlah Pembiayaan Baru (RpMiliar) 11.700 13.995 14.988

Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 0,8% 19,6% 7,1%

Rata-rata Tingkat Bunga Efektif Tahunan 30-34% 30-34% 30-34%

Sepeda Motor Bekas



Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 14,8% 1,7% (0,4%)


Selain itu, perusahaan juga melakukan diversifikasi portofolio dengan membiayai berbagai merek sepeda motor baik untuk sepeda motor baru maupun sepeda motor bekas. Adapun kinerja Adira Finance selama kurun waktu 2017-2019 adalah sebagai berikut:

Keterangan2017 2018 2019

Ribu Unit Rp Miliar Ribu Unit Rp Miliar Ribu Unit Rp MiliarSepeda Motor Baru

Honda 446 7.375 501 8.581 512 9.270

Yamaha 189 3.537 224 4.567 220 4.777

Suzuki 13 398 6 123 5 104

Kawasaki 7 152 15 459 16 484

Lainnya 10 238 10 264 12 354

Jumlah Sepeda Motor Baru 665 11.700 756 13.995 765 14.988

Jumlah Sepeda Motor Bekas 673 6.407 644 6.518 611 6.490

Jumlah Sepeda Motor 1.338 18.106 1.400 20.513 1.376 21.478

Komposisi sepeda motor baru atas total pembiayaan sepeda motor.

Komposisi sepeda motor bekas atas total pembiayaan sepeda motor.

70% 30%


Adira Finance mencatatkan segmen usaha pembiayaan sepeda motor tahun 2019 sebesar Rp21,5 triliun, naik dibandingkan pada tahun 2018 sebesar Rp20,5 triliun. Pada segmen ini laba periode berjalan hanya tumbuh 5,2% y/y menjadi Rp1,9 triliun dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp1,8 triliun. Total aset segmen usaha pembiayaan sepeda motor tercatat sebesar Rp17,0 triliun tumbuh 8,8% y/y dibandingkan pada tahun 2018 sebesar Rp15,6 triliun. Sementara itu, liabilitas segmen usaha ini mengalami kenaikan sebesar 20,7% y/y menjadi Rp13,4 triliun dari tahun sebelumnya sebesar Rp11,1 triliun.

Perkembangan kinerja segmen usaha pembiayaan sepeda motor dalam kurun waktu 2017-2019 dijelaskan dalam grafik berikut:

Dalam Triliun Rupiah

Aset LiabilitasLaba Tahun Berjalan Pendapatan

Pembiayaan Konsumen

13,4

17,0

11,111,1

15,6

14,0

201920182017

1,8 1,92,6

4,05,1

1,7

Pembiayaan Sepeda Motor

Tinjauan Bisnis


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men


STRATEGI DAN KEBIJAKAN PEMBIAYAAN MOBILMakroekomi global dan domestik tahun 2019 yang kurang menguntungkan turut memberikan pengaruh pada industri otomotif yang diwarnai dengan tekanan. Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (Gaikindo) mencatat, hingga akhir tahun 2019 penjualan mobil domestik turun 10,8% y/y menjadi 1,0 juta unit dibandingkan periode yang sama tahun lalu sebanyak 1,2 juta unit. Walaupun demikian, Adira Finance berhasil mempertahankan pangsa pasar pembiayaan mobil sebesar 4,4% hingga tahun 2019.

Menghadapi tantangan tersebut, pada segmen pembiayaan mobil, Adira Finance menjalankan strategi dan kebijakan pembiayaan yang memperhitungkan kondisi makroekonomi dan domestik 2019 dengan senantisa menyalurkan pembiayaan yang memerhatikan

DESKRIPSI SEGMEN USAHA PEMBIAYAAN MOBILDi tahun 2019, perusahaan terus fokus terhadap inovasi dan pengembangan bisnis. Pada segmen pembiayaan mobil, Adira Finance memberikan layanan dalam pembiayaan mobil penumpang dan komersial, baik baru maupun bekas kepada seluruh masyarakat dan mitra usaha. Adira Finance juga melakukan pembiayaan berbagai merek kendaraan roda dua sehingga Adira mampu untuk mengurangi risiko terjadinya penurunan penjualan pada satu merek tertentu. Disamping itu, Adira Finance juga memiliki dua sistem pembiayaan yang dapat dipilih nasabah yakni konvensional dan syariah.

Pembiayaan Mobil

Tinjauan Bisnis


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

prinsip kehati-hatian. Pada saat yang sama, pembiayaan mobil yang diberikan Perusahaan disertai dengan memberikan pelayanan terbaik dan menjaga kepercayaan konsumen serta mitra usaha untuk memenuhi kebutuhan mobil, baru maupun bekas. Adira Finance juga terus melakukan transformasi proses bisnis yang berbasis digital untuk menunjang proses pemberian kredit agar lebih produktif, efektif dan cepat dalam memberikan layanan terbaik kepada konsumen.

KINERJA SEGMEN USAHA PEMBIAYAAN MOBILDi tengah kondisi industri roda empat yang mengalami penurunan yang cukup dalam hingga di tahun 2019, Adira Finance berusaha terus menerapkan kebijakan dan strategi demi meminimalisir dampak dari pelemahan penjualan roda empat tersebut. Di tahun 2019, Adira Finance mencatatkan total pembiayaan baru pada mobil mencapai Rp15,7 triliun, turun sebesar 6,6% y/y di bandingkan dengan tahun 2018. Adira Finance memberikan pembiayaan kepada mobil penumpang dan mobil komersial dengan kontribusi masing-masing kedua segmen ini sebesar 64% dan 36%.

Sejalan dengan kenaikan piutang pembiayaan mobil, laba periode berjalan segmen pembiayaan mobil tercatat sebesar Rp933,0 miliar, naik tipis sebesar 4,6% y/y dibandingkan sebelumnya sebesar Rp892,3 miliar di tahun 2018. Hal ini juga ditunjang dengan kenaikan pendapatan pembiayaan konsumen tahun 2019 sebesar Rp2,6 triliun tumbuh 20,0% y/y dari tahun 2018 sebesar Rp2,2 triliun. Aset segmen pembiayaan mobil ini tumbuh sebesar 9,3% y/y menjadi Rp11,6 triliun dibandingkan pada tahun 2018 sebesar Rp10,6 triliun. Sedangkan liabilitas juga menunjukkan penurunan sebesar 12,8% y/y menjadi Rp10,1 triliun dibandingkan pada tahun sebelumnya sebesar Rp11,6 triliun.

Pangsa pasar mobil baru.

4,4%


Tabel berikut ini menjelaskan kinerja operasional penyaluran pembiayaan mobil baru dan bekas Adira Finance pada periode 2017-2019:

Kontribusi Kegiatan Usaha 2017 2018 2019

Mobil Baru



Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 7,7% 26,5% (15,4%)


Mobil Bekas



Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 4,5% 16,7% 6,2%


Rincian pembiayaan mobil baru berdasarkan merek pada tahun 2017-2019 adalah sebagai berikut:

Keterangan2017 2018 2019

Ribu Unit Rp Miliar Ribu Unit Rp Miliar Ribu Unit Rp MiliarMobil Baru

Daihatsu 17 2.153 19 2.483 18 2.288

Mitsubishi 10 1.974 12 2.581 7 1.712

Toyota 6 1.123 7 1.196 6 1.132

Suzuki 7 980 9 1.167 6 917

Honda 4 785 3 622 3 506

Lainnya 3 920 6 1.990 6 1.931

Jumlah Mobil Baru 47 7.935 56 10.038 45 8.485

Jumlah Mobil Bekas 62 5.969 68 6.850 70 7.272

Jumlah Mobil 109 13.804 123 16.888 115 15.757

Pembiayaan Mobil

Tinjauan Bisnis


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men



Pembiayaan Konsumen

10,1

11,6

11,610,8 10,6

10,3

201920182017

0,40,9 0,9

1,8 2,22,6

Pertumbuhan penjualan mobil bekas Adira Finance ditahun 2019.

6,2%


DESKRIPSI SEGMEN USAHA PEMBIAYAAN BARANG DURABLESebagai perusahaan pembiayaan yang memberikan ‘One-Stop Solution’ bagi konsumen, Adira Finance memberikan beragam kemudahan melalui produk pembiayaan yang beragam. Sejak bulan Mei 2015, Adira Finance berkomitmen untuk menyalurkan pembiayaan barang (rumah tangga dan elektronik) dengan persyaratan kredit yang mudah, pilihan pembayaran yang banyak, dan layanan informasi yang bersahabat (Dering Adira 1500 511). Pada segmen pembiayaan barang Adira Finance juga menyediakan dua sistem pembiayaan konvensional dan syariah. Pembiayaan ini diperuntukkan bagi Sahabat setia Adira Finance untuk memberikan kenyamanan dan pengalaman yang berkesan bagi konsumen.

STRATEGI DAN KEBIJAKAN PEMBIAYAAN DURABLEDengan berkembangnya kebutuhan nasabah yang semakin beraneka ragam, perusahaan mengeluarkan pembiayaan durables sebagai bentuk dari diversifikasi produk untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Adira Finance menerapkan strategi dan kebijakan pembiayaan dengan memfokuskan target nasabah eksisting, kemudian berlanjut ke nasabah baru. Adira Finance juga memberikan kemudahan syarat pengajuan pembiayaan bagi nasabah eksisting serta kebijakan bunga kredit yang menarik.

KINERJA SEGMEN USAHA PEMBIAYAAN DURABLEPada tahun 2019, Adira Finance menyalurkan pembiayaan baru barang sebesar Rp626 miliar dibandingkan pada tahun 2018 sebesar Rp804 miliar. Komposisi pembiayaan segmen ini terdiri dari komputer dan 43%, perlengkapan rumah tangga 26%, perabot rumah tangga 22%, perangkat audio-video 4% dan peralatan lainnya 4%. Tingkat suku bunga efektif yang dikenakan untuk produk pembiayaan ini per 31 Desember 2019 adalah sekitar 50-54% per tahun.

Pembiayaan Barang Durable

Tinjauan Bisnis


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Pada segmen pembiayaan barang Adira Finance mencatatkan pertumbuhan pendapatan pembiayaan konsumen sebesar Rp630,3 miliar, turun sebesar 6,6% y/y dibandingkan pada tahun sebelumnya sebesar Rp674,8 miliar. Walaupun demikian, laba periode berjalan untuk segmen ini tercatat sebesar Rp347,9 miliar, tumbuh tipis sebesar 1,1% y/y dibandingkan pada tahun sebelumnya sebesar Rp344,1 miliar. Ditunjang dengan peningkatan piutang pembiayaan segmen barang , aset untuk kegiatan usaha ini tercatat sebesar Rp1,4 triliun, turun sebesar 19,2% y/y dibandingkan pada tahun sebelumnya sebesar Rp1,7 triliun. Sementara itu, liabilitas segmen usaha ini mengalami peningkatan sebesar 32,3% y/y menjadi Rp147,9 miliar dari Rp110,1 miliar di tahun sebelumnya.

Perkembangan kinerja segmen usaha pembiayaan barang dalam kurun waktu 2017-2019 adalah sebagai berikut:



Pembiayaan Konsumen

0,1

1,4

0,1

1,6

201920182017

0,40,5

1,7

0,2 0,3

0,70,6

0,3

Penjelasan lebih rinci terkait pendapatan per segmen usaha dapat dilihat di catatan laporan keuangan audit 2019 sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari laporan tahunan.

Komposisi dari barang berupa

perlengkapan rumah tangga.

26%Komposisi dari barang berupa komputer dan .

43%


PENDAPATAN DAN PROFITABILITAS PER SEGMEN Adira Finance mengelola kegiatan usahanya dan mengidentifikasi segmen yang dilaporkan berdasarkan jenis produk dan wilayah geografis. Laba atau rugi dari masing-masing segmen digunakan untuk menilai kinerja masing-masing segmen. Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama disajikan berdasarkan jenis produk pada tahun 2017-2019 sebagai berikut:

UraianSepeda motor Mobil Barang durable dan lainnya

2017 2018 2019 2017 2018 2019 2017 2018 2019Pendapatan Pembiayaan Konsumen

2.633,0 3.955,8 5.104,6 1.829,5 2.236,4 2.615,8 497,7 674,8 630,3

Marjin murabahah 1.904,5 1.199,0 653,7 451,6 346,3 217,9 0,0 0,1 0,7

Pendapatan sewa pembiayaan

4,1 1,5 0,8 95,0 43,3 34,8 - - -

Beban bunga dan keuangan

(865,6) (925,3) (1.111,0) (917,3) (792,3) (858,8) (13,1) (20,1) (7,9)

Bagi hasil sukuk mudharabah

(38,5) (54,7) (44,8) (1,8) (5,8) (11,8) - - -

Laba tahun berjalan

1.666,6 1.761,8 1.853,5 400,8 892,3 933,0 396,4 344,1 347,9

Penyisihan kerugian penurunan nilai

1.077,6 (1.222,0) 1.414,6 (453,0) (425,6) (498,7) (130,9) (116,3) (74,1)

Aset 14.047,5 15.593,2 16.971,2 10.313,8 10.621,8 11.612,6 1.632,6 1.756,3 1.419,3

Liabilitas 11.128,8 11.070,9 13.366,0 10.799,7 11.562,2 10.084,5 247,3 110,1 147,9

Pada akhir tahun 2019, Adira Finance mengelola 453 jaringan usaha (termasuk didalamnya kantor cabang Syariah), termasuk 192 kantor cabang di seluruh Indonesia yang tersebar dalam beberapa wilayah di Indonesia. Adira Finance membagi segmen usaha geografis menjadi beberapa wilayah operasi yang terdiri dari Jabodetabekser, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Sumatera, Kalimantan, Sulawesi, Bali & Nusa Tenggara.

Tinjauan Bisnis

Tinjauan Operasi Per Wilayah


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Tabel berikut menjelaskan kinerja usaha berdasarkan kinerja per segmen wilayah geografis pada tahun 2017-2019:

UraianJawa* Jabodetabekser

2017 2018 2019 2017 2018 2019

Pendapatan usaha** 2.330,0 2.524,7 2.742,2 1.619,5 2.041,4 2.478,6

Beban bunga & keuangan (568,0) (518,3) (617,5) (472,3) (488,9) (508,2)

Laba Periode Berjalan 711,0 861,2 843,6 485,3 726,9 927,6

Aset 8.542,6 8.775,2 9.248,9 6.038,0 7.578,5 8.816,7

Liabilitas 6.916,4 6.239,7 7.116,1 5.559,4 5.869,6 5.977,5

UraianSumatera Kalimantan

2017 2018 2019 2017 2018 2019

Pendapatan usaha** 1.517,9 1.732,2 1.728,9 680,4 756,4 781,6



Aset 5.329,0 5.143,3 4.789,3 1.889,9 1.981,9 1.914,7

Liabilitas 4.048,4 3.957,0 4.375,2 1.700,2 1.543,7 1.455,0

UraianSulawesi Bali dan Nusa Tenggara

2017 2018 2019 2017 2018 2019

Pendapatan usaha** 967,1 1.057,4 1.131,0 300,5 342,8 396,3



Aset 3.731,0 3.735,6 4.204,1 1.065,0 1.229,3 1.414,4

Liabilitas 3.190,1 4.076,9 3.656,1 819,2 1.113,8 1.073,0

Keterangan:* Terdiri atas Jawa Barat, Jawa Tengah, dan Jawa Timur;** Terdiri dari pendapatan pembiayaan konsumen, marjin mudharabah, dan pendapatan sewa pembiayaan

Pulau Jawa (Jawa dan Jabodetabekser) memiliki kontribusi terbesar dari semua wilayah geografis dengan kontribusi pendapatan usaha (56,4%), beban bunga & keuangan (55,0%), laba tahun berjalan (57,1%), aset (59,4%) dan liabilitas (55,4%) di tahun 2019. Kontribusi terbesar dari pulau Jawa tersebut karena peran vital pulau tersebut terhadap perekonomian Indonesia disamping konsentrasi kepadatan penduduk yang paling tinggi dibandingkan dengan pulau-pulau lain di Indonesia sehingga memiliki pasar pembiayaan paling dominan di Indonesia.

Penjelasan lebih rinci terkait pendapatan per wilayah usaha dapat dilihat di catatan laporan keuangan audit 2019 sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari laporan tahunan.


Adira Finance terus berinovasi mengembangkan produk pembiayaan dan layanan pelanggan sejalan dengan proses transformasi bisnis yang berfokus pada konsumen (customer centric).

PEMASARAN

Perlambatan ekonomi global memberikan pengaruh pada ekonomi domestik saat ini. Pada tahun 2019 Ekonomi dalam negeri tercatat hanya tumbuh 5,02% y/y sedikit melambat dibandingkan pertumbuhan pada tahun 2018 sebesar 5,17% y/y. Penurunan pertumbuhan ekonomi tersebut membawa tekanan terhadap penjualan otomotif di pasar domestik sebagai salah satu penopang utama perkembangan industri pembiayaan di Indonesia. Peran strategis industri ini didukung oleh penyediaan fasilitas pembiayaan kendaraan kepada konsumen untuk pembelian beragam produk otomotif baik roda dua maupun empat.

Dalam menghadapi persaingan bisnis di industri pembiayaan yang semakin ketat dan menjawab tuntutan pasar yang dinamis, Perusahaan terus berinovasi guna meningkatkan layanan kepada para konsumen sesuai dengan target pasarnya. Adira Finance mempersiapkan rencana dan strategi pemasaran yang menitik-beratkan pada upaya mencapai kesempurnaan dalam melayani pelanggan, meningkatkan pencapaian kinerja keuangan, memperkuat dan mempertajamkan kemampuan SDM, serta fokus secara penuh berorientasi pada pelanggan ( ). Secara aktif, Adira Finance juga menyediakan berbagai fasilitas pembiayaan yang kompetitif dan membangun serta memelihara hubungan yang berkualitas dengan setiap konsumennya.


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Sepanjang tahun 2019, Adira Finance telah mengoptimalkan fungsi penjualan dan pemasaran dengan jalan mempertajam struktur organisasi. Fungsi pemasaran berkonsentrasi dalam tanggung jawab, antara lain menetapkan strategi dan kebijakan pemasaran, menyiapkan produk-produk dan pendekatan pemasaran baru berdasarkan kebutuhan dan preferensi konsumen, memperkenalkan dan menerapkan konsep ke seluruh Perusahaan, membina hubungan yang erat dengan jaringan dealer, mengembangkan kemitraan baru sebagai jalur penjualan, termasuk kemitraan dengan perusahaan-perusahaan digital, menetapkan strategi brand dan komunikasi Perusahaan, dan melakukan kegiatan data analytics guna mendukung proses pembuatan keputusan. Tujuan akhirnya adalah untuk dapat menyediakan produk jasa dan layanan yang berfokus pada konsumen ( ).

STRATEGI PEMASARANPada tahun 2019, Adira Finance melakukan berbagai inisiatif dan strategi pemasaran yang efektif dalam rangka merespons kebutuhan konsumen, antara lain melalui:

seperti, Grup (Adira Insurance, Bank Danamon & Bank MUFG), Penyelenggaraan

, dan dealer serta melakukan peningkatan perluasan jaringan distribusi;

terhadap produk dan dalam segmen pembiayaan konvensional dan syariah serta distribusi penjualan melalui digital platform (Momobil, Momotor, Adiraku) dan (OLX, Tokopedia);

(Kemitraan Berdaya) untuk menjangkau segmen pasar di daerah pedesaan dan terpencil, serta mendukung inklusi keuangan;

pengembangan berbagai produk kegiatan berbasis imbal jasa, termasuk misalnya produk asuransi seperti bancaassurance;

digital, termasuk di antaranya penerapan kontrak elektronik, membangun aplikasi digital untuk layanan konsumen melalui telepon selular, serta membangun sistem pemrosesan pengajuan kredit secara digital;

dengan meningkatkan kualitas layanan di cabang dan membangun organisasi telesales untuk penjualan langsung ke konsumen;

dengan menambah kantor cabang Syariah.

BIAYA PEMASARAN DAN PANGSA PASARPada tahun 2019, Adira Finance telah membelanjakan biaya pemasaran sebesar Rp769 miliar guna menyelenggarakan seluruh kegiatan pemasaran. Jumlah tersebut mengalami peningkatkan dari tahun sebelumnya sebesar Rp723 miliar. Hasilnya, Adira Finance mampu mempertahankan pangsa pasar yang kuat di segmen pembiayaan sepeda motor baru sebagaimana yang terefleksi dari pangsa pasar Perusahaan yang berkisar 11,8% dari total penjualan sepeda motor baru di tahun 2019.

Pada saat yang sama, Perseroan juga mampu mempertahankan pangsa pasarnya di sektor pembiayaan mobil baru tahun 2019 sebesar 4,4%. Pada akhir 2019, Perseroan mencatatkan piutang yang dikelola sebesar Rp54.8 triliun dan menjadikan Perseroan sebagai perusahaan pembiayaan terbesar di Indonesia. Dengan perolehan piutang yang dikelola tersebut, Perusahaan dapat mempertahankan posisi pasar yang kuat kedepannya dengan dukungan pendanaan maupun pengembangan infrastruktur, jaringan distribusi Perseroan yang luas, dan hubungan yang baik dengan dealer-dealer utama kendaraan bermotor.


Berikut merupakan tabel informasi pangsa pasar Perusahaan pada tahun 2019:

Uraian 2017 2018 2019Aset Industri

(Rp triliun)477,2 504,8 518,1

Adira Finance (Rp triliun)

29,5 31,5 35,1

Pangsa pasar terhadap industri 6,2% 6,2% 6,8%

Piutang Pembiayaan Baru Industri 414,8 436,3 452.2

Adira Finance 32,7 38,2 37,9

Pangsa pasar terhadap industri 7,9% 8,8% 8.4%

Penjualan Motor Baru (ribu unit) Industri 5.886 6.383 6.487

Adira Finance 665 756 765


Penjualan Mobil Baru (ribu unit) Industri 1.080 1.151 1.027

Adira Finance 48 56 45


Pada tahun 2019, aset Perusahaan tercatat sebesar 6,8% terhadap aset pembiayaan industri, sementara piutang pembiayaan Adira Finance membukukan piutang pembiayaan sebesar 8,4% terhadap piutang pembiayaan industri. Pangsa pasar ini terbilang signifikan mengingat terdapat 184 perusahaan pembiayaan yang aktif di Indonesia pada tahun 2019.

Dari sisi pembiayaan produk otomotif, pangsa pasar pembiayaan sepeda motor baru Perusahaan mencapai

11,8% di tahun 2019. Sementara itu, pangsa pasar pembiayaan mobil baru mencapai 4,4%. Pencapaian pangsa pasar pembiayaan kedua produk otomotif tersebut mampu membukukan kinerja yang terjaga dari tahun sebelumnya. Hal ini ditopang dengan berbagai upaya Perusahaan untuk mempertahankan pangsa pasar melalui berbagai strategi dan inovasi dalam pemasaran produk pembiayaan.

Pemasaran


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

TARGET, DAN REALISASI PEMASARAN 2019, SERTA PROYEKSI TAHUN 2020Hingga akhir tahun 2019, Perusahaan berhasil mempertahankan kinerjanya yang solid ditengah tekanan penjualan industri otomotif yang mengalami pelemahan. Pencapaian tersebut didukung rencana dan strategi pemasaran yang tepat dan efektif ditempuh oleh perusahaan sesuai dengan kondisi pasar saat ini. Dengan menerapkan pola pikir “ ”, Adira Finance juga senantiasa memberikan pelayanan terbaik bagi masyarakat untuk mendukung kinerja agar terus tumbuh dengan menyediakan produk-produk yang beragam dan sesuai dengan kebutuhan pelanggan.

Selain itu, Perusahaan juga berkomitmen untuk membangun hubungan kerja sama jangka panjang dengan konsumen dan mitra bisnis melalui logo dan tagline “Sahabat Setia Selamanya”, serta perusahaan menerapkan berbagai macam promosi dan program berkelanjutan seperti Festival Pesona Lokal yang sejalan dengan perusahaan. Hal ini merupakan manifestasi dari strategi bisnis jangka panjang yang diyakini mampu mendukung kinerja berkelanjutan.

Berikut adalah hasil pencapaian kinerja dan proyeksi Adira Finance antara lain:

Uraian Target 2019 Realisasi 2019 Proyeksi 2020Penyaluran Pembiayaan Baru (Rp milliar) 37.300 37.861 5%-10%

Pangsa Pasar Sepeda Motor Baru (%) Diatas 11,0% 11,8% Diatas 11,0%

Penjualan Sepeda Motor Baru (Rp milliar) 21.360 21.478 5%-10%

Pangsa Pasar Mobil Baru (%) Diatas 4,0% 4,4% Diatas 4,0%

Penjualan Mobil Baru (Rp milliar) 15.327 15.757 0%-5%

RENCANA STRATEGIS 2020Pada tahun 2020, rencana strategis dan fokus pemasaran yang akan dikembangkan Perusahaan sebagai berikut:

distribusi digital tambahan melalui serta melakukan kerjasama strategis dengan pihak ketiga yang memiliki platform teknologi yang mendukung proses kredit instan secara digital;

dan ;


dengan mengembangkan kampanye pemasaran berbasis analitik, mengembangkan fungsi telesales, serta membangun

peningkatan terhadap produk dalam segmen pembiayaan konvensional maupun Syariah;

secara sistematik pada tenaga pemasaran di Kantor Cabang untuk meningkatkan retensi dan loyalitas ;

pilar terkait seperti, Grup (Adira Insurance, Bank Danamon & Bank MUFG), Penyelenggaraan

, dan dealer serta melakukan peningkatan perluasan jaringan distribusi;

(Kemitraan Berdaya) untuk menjangkau segmen pasar di daerah pedesaan dan terpencil, serta mendukung inklusi keuangan;

strategis dalam pengembangan berbagai produk kegiatan berbasis imbal jasa, termasuk misalnya produk asuransi seperti bancaassurance;

PROSPEK USAHABank Dunia memproyeksikan pertumbuhan ekonomi global di tahun 2020 berada di 2,7% relative lebih baik seiring dengan pemulihan pada perdagangan dan investasi. Namun tingkat ketidakpastian dan risiko yang membayangi masih sangat tinggi. Dampak dari hubungan dagang AS dan Tiongkok dan risiko geopolitik dapat mempengaruhi pemulihan ekonomi global, serta mempengaruhi pertumbuhan ekonomi domestik dan arus masuk modal asing sebagai penopang stabilitas eksternal.

Bank Indonesia menyatakan bahwa pertumbuhan ekonomi Indonesia, diperkirakan meningkat menuju titik tengah kisaran 5,1-5,5% pada tahun 2020. Inflasi juga diperkirakan berada di bawah titik tengah kisaran sasarannya 3,5±1% dan terjaga dalam kisaran sasaran 3,0±1% pada 2020 yang akan membantu menjaga daya beli konsumen.

Di sisi lain, Kementerian Keuangan memperkirakan perkembangan harga minyak dunia cenderung turun dan diperkirakan pada tahun 2020 sebesar US$63/barel atau lebih rendah dari usulan di dalam RAPBN 2020 sebesar US$65/barel. Sementara itu, Pemerintah dan DPR sepakat bahwa di tahun depan lifting minyak

Pemasaran

dapat dioptimalkan menjadi 755 ribu barel/hari atau lebih tinggi dari usulan RAPBN 2020 sebesar 734 ribu barel/hari. Asumsi dasar ekonomi makro dalam APBN tahun 2020 dapat dilihat pada Tabel berikut.

Indikator 2019 Proyeksi 2020Pertumbuhan Ekonomi (%) 5.02 5,3

Laju Inflasi (%) 2.7 3,1

Nilai Tukar Rupiah (Rp/USD) 13.866 14.400

Tingkat Bunga SPN-3 bulan (%) 5,6 5,4

Harga Minyak Mentah Indonesia (US$ Barel) 62 63

Lifting Minyak Bumi (ribu barel per hari) 746 755

Lifting Gas Bumi (ribu barel setara minyak per hari) 1.060 1.191

Sumber: Kemeterian Keuangan

Anggaran infrastruktur dalam APBN tahun 2020 mencapai Rp423,3 triliun. Alokasi anggaran tersebut antara lain diarahkan untuk mendorong akselerasi pembangunan infrastruktur pendukung transformasi industrialisasi dan guna merespon revolusi Industri 4.0, mendorong pembangunan infrastruktur di perkotaan untuk antisipasi urbanisasi (antara lain transportasi massal perkotaan, air bersih dan sanitasi, dan perumahan yang layak huni), serta mendukung pemerataan pembangunan antarwilayah.

Menghadapi tahun mendatang, kondisi ekonomi global yang masih belum stabil akan berpengaruh pada ekonomi dalam negeri dan pada akhirnya mempengaruhi sektor penjualan industri otomotif 2020. Meski demikian, peluang pertumbuhan bisnis sektor pembiayaan masih terbuka selaras dengan proyeksi pertumbuhan perekonomian


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Indonesia pada tahun 2020. Kebutuhan untuk pembiayaan, terutama pada sektor investasi dan modal kerja, diperkirakan akan meningkat seiring dengan perbaikan laju pertumbuhan ekonomi Indonesia.

Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (GAIKINDO) memproyeksikan penjualan otomotif di tahun 2020 bisa berpotensi tumbuh tipis 5% menjadi 1,05 juta unit pada 2020, dibandingkan estimasi tahun ini sebanyak 1 juta unit. Optimisme ini didasarkan pada kondisi perekonomian dalam negeri tahun depan yang diyakini akan lebih baik dibanding tahun 2019, penurunan suku bunga acuan, serta stabilitas politik.

Perbaikan ekonomi Indonesia akan menyediakan iklim yang lebih kondusif bagi perkembangan sektor bisnis pembiayaan pada tahun 2020. Selain itu, kebijakan-kebijakan pemerintah yang mendukung iklim usaha dan terus berlanjutnya belanja pemerintah untuk infrastruktur diprediksikan akan mendorong tingkat kepercayaan dan konsumsi masyarakat sehingga membantu pertumbuhan industri pembiayaan kendaraan bermotor.

INFORMASI KELANGSUNGAN USAHAHal-hal yang Berpotensi Berpengaruh

Gejolak makroekonomi global yang memberikan tekanan pada ekonomi domestik, menjadi salah satu faktor hal-hal yang berpotensi berpengaruh pada kelangsungan usaha Perusahaan. Pertumbuhan ekonomi Indonesia 2019 tercatat sebesar 5.02% y/y, tingkat suku bunga di 5,00% dan inflasi yang terjaga memberikan pengaruh pada daya beli masyarakat serta membawa efek pada penjualan otomotif dan industri pembiayaan di Indonesia.

Assessment Manajemen untuk Mengelola

terhadap Kelangsungan UsahaManajemen berkeyakinan bahwa indikator-indikator perekonomian sebagaimana yang telah disebutkan diatas mampu dijaga dan dikelola dengan baik oleh Pemerintah. Ditengah tingginya ketidakstabilan ekonomi global, ekonomi dalam negeri mampu tumbuh cukup baik. Pengelolaan sektor fiskal dan moneter yang saling mendukung diharapkan mampu memberikan fundamental perekonomian yang lebih

kuat sekaligus mampu meredam dinamika yang terjadi di perekonomian global. Hal ini diharapkan mampu memperkuat sektor keuangan di Indonesia termasuk industri pembiayaan khususnya dalam menghadapi fluktuasi mata uang Rupiah terhadap US Dolar sebagaimana juga yang dihadapi oleh negara-negara lain.

Dari sisi internal, Adira Finance telah melakukan berbagai upaya yang dibutuhkan dalam mengelola potensi bisnis yang berpengaruh signifikan dalam kelangsungan usaha dengan menyusun dan menerbitkan laporan keuangan konsolidasian berdasarkan Standar Akuntansi Keuangan terkini dan berkelanjutan. Berdasarkan pencapaian kinerja selama tahun 2019, Manajemen menilai bahwa kelangsungan usaha Perusahaan masih sangat bagus.

Kekuatan Perusahaan sebagai salah satu perusahaan pembiayaan terkemuka di Indonesia yang memiliki rekam jejak dan reputasi yang dapat diandalkan diharapkan mampu menjaga kelangsungan bisnis Adira Finance di masa mendatang. Dilengkapi dengan dari pemegang saham yang kuat, fleksibilitas Perusahaan yang tinggi dalam mendapatkan sumber pendanaan perbankan baik dari dalam maupun luar negeri dapat diandalkan. Selain itu, dengan peringkat surat utang “

idAAA”, Perusahaan memiliki cost of yang kompetitif dari pasar modal Indonesia

sehingga diharapkan mampu menopang ekspansi bisnis pembiayaan di masa depan. Perusahaan juga mendapatkan peringkat kredit internasional dari Fitch (BBB) dan Moody’s (Baa2), keduanya merupakan investment grade yang sama dengan peringkat negara Indonesia. Hal ini tentunya diperkuat dengan transformasi bisnis yang berkelanjutan secara digital untuk merespon perkembangan teknologi informasi yang berkembang dengan cepat.

Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam AssessmentAsumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan atas kelangsungan usaha Perusahaan, mempertimbangkan beberapa faktor meliputi makroekonomi global dan domestik, kinerja operasional, kinerja keuangan, tingkat likuiditas dan solvabilitas, tata kelola serta perkara hukum yang sedang dihadapi Perusahaan.


Adira Finance terus berupaya meningkatkan pencapaian kinerja operasional agar dapat mencapai target dan pertumbuhan bisnis yang ditetapkan dengan memperluas jaringan cabang dan jangkauan nasabah diseluruh wilayah Indonesia.

OPERASIONAL

Sepanjang tahun 2019, Adira Finance melalui Direktorat Operasional fokus pada berbagai inisiatif strategis untuk menyempurnakan proses bisnis dan pengembangan teknologi informasi yang sejalan dengan perkembangan zaman. Penyempurnaan proses bisnis dan pengembangan teknologi informasi diarahkan pada dengan menyediakan layanan pembiayaan yang sesuai dengan harapan, kebutuhan, dan keinginan konsumen/nasabah.

Pada prisipnya, Adira Finance menjalankan kegiatan operasional dengan menekankan pada execution, yakni merealisasikan kebijakan Perusahaan dalam proses bisnis secara tepat dan efektif. Hal ini menjadi dasar kegiatan operasional di lingkungan Perusahaan dalam rangka menjadikan konsumen

sebagai prioritas utama. Kegiatan operasional juga senantiasa beradaptasi untuk mendukung kinerja dan kebijakan strategis Perusahaan dengan tujuan untuk mencapai target, pertumbuhan dan kelangsungan usaha yang berkelanjutan pada masa mendatang.

PROSES OPERASIONAL BISNISAdira Finance menjalankan proses operasional layanan finansial yang meliputi proses-proses aplikasi kredit, persetujuan kredit, pembayaran angsuran hingga proses pelunasan kredit. Seluruh operasi layanan menjangkau jutaan nasabah di seluruh Indonesia dengan jaringan pelayanan di lebih dari 450 jaringan usaha di Indonesia.


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Adira Finance juga mengembangkan jaringan pembayaran yang ekstensif guna mendukung seluruh proses operasional kegiatan usaha, yang meliputi jaringan internal yang dimiliki sendiri serta jaringan dari mitra-mitra pihak ketiga. Melalui keseluruhan proses tersebut, konsumen dapat menikmati layanan transaksi pembayaran yang nyaman, akses yang mudah serta cepat.

Verifikasi dan pengumpulan

informasi yang lengkap dari calon konsumen

Persetujuan kredit oleh

Komite KreditPembayaran angsuran

melalui fasilitas yang disediakan

Perusahaan

Pelunasan angsuran oleh

konsumen

Penyerahan BPKB kepada konsumen yang melakukan

pelunasan

Informasi kepada konsumen atas

persetujuan kredit melalui pesan singkat

(short message system/SMS)

Input informasi awal calon konsumen

pada sistem

Calon Konsumen mendatangi

dealer/retailer/jaringan usaha

Perusahaan


Pada tahun 2019, Adira Finance secara berkelanjutan meningkatkan kualitas pelayanan bagi konsumen dan memberikan fasilitas yang dapat dimanfaatkan oleh konsumen antara lain melalui:

1. Automatic Teller Machine (ATM) Adira Finance berkerja sama dengan sejumlah bank

menyediakan jasa pembayaran angsuran melalui ATM. Konsumen dapat melakukan pembayaran melalui jaringan dan mesin-mesin ATM di antaranya melalui jaringan ATM PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon Indonesia), yang merupakan salah satu bank terbesar di Indonesia. Bank Danamon Indonesia sendiri didukung sekitar 460 kantor cabang konvensional, unit syariah, dan lebih dari 60.000 ATM dan CDM, melalui kerja sama dengan ATM bersama, PRIMA dan ALTO yang tersebar di seluruh Indonesia. Selain jaringan fisik, layanan Bank Danamon Indonesia pun dapat diakses melalui Danamon Online Banking, D-Mobile and D-Card mobile application, dan SMS Banking.

2. PT Pos Indonesia (Persero) Kerja sama dengan badan usaha milik negara

PT Pos Indonesia (Persero) dilakukan Perusahaan dalam rangka melayani konsumen yang secara lokasi dapat dijangkau oleh kantor pos, baik secara maupun . Hal itu tergantung pada tersedianya infrastruktur pada wilayah yang bersangkutan.

3. Jaringan Ritel Waralaba Adira Finance juga menjalin kerja sama dengan

jaringan ritel waralaba meliputi Indomaret, Alfamart, Alfamidi dan Dan+Dan (Jabodetabek). Konsumen dapat menikmati kemudahan dalam membayar angsuran dipremis jaringan ritel yang tersebar di berbagai lokasi, dan penerimaan angsuran telah berjalan secara

INISIATIF STRATEGIS DAN PENCAPAIAN 2019Sepanjang tahun 2019, Adira Finance telah mengimplementasikan berbagai inisiatif strategis di bidang operasional dalam rangka mendukung kebijakan strategis Perusahaan secara komprehensif mulai dari sistem, sumber daya manusia, maupun organisasi. Inisiatif strategis Perusahaan dalam bidang operasional dilakukan guna merespon tantangan perkembangan usaha serta meningkatkan daya saing Perusahaan dalam industri pembiayaan.

Beberapa inisiatif yang telah dikembangkan di tahun 2019, antara lain:

berupa aliran data elektronik untuk setiap proses penagihan kepada dealer sebagai Adira yang menjamin keakuratan data & kecepatan proses.

Adira Finance telah melakukan otomasi, sentralisasi dan digitalisasi guna meningkatkan layanan kepada konsumen dan mitra usaha, sehingga dapat meningkatkan kecepatan dan ketepatan dalam pelaksanaan operasional di tiap unit kerja.

Adira Finance terus berupaya dalam meningkatkan kapasitas dan produktivitas sumber daya yang ada dengan perbaikan dan pengembangan yang dilakukan dalam proses operasional. Dengan tingkat persaingan yang semakin ketat dalam industri pembiayaan, kunci keberhasilan suatu Perusahaan terletak pada kemampuan perusahaan dalam memperoleh pangsa pasar, serta dalam efisiensi. Perusahaan menjalankan kedua hal tersebut dan menghasilkan penghematan pada beban usaha.

Direktorat Operasional bekerja sama dengan Direktorat HC & CREM, melakukan pengembangan kapabilitas SDM pada berbagai fungsi untuk mengikuti perubahan pada sistem operasional Perusahaan. Setiap fungsi yang ada, terutama yang berhubungan dengan proses, dibekali dengan pelatihan dan , baik yang dilakukan melalui atasan ataupun melalui

.

Operasional


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

JARINGAN USAHA DAN DISTRIBUSI PENDAPATAN PEMBIAYAAN DAN KONSUMENHingga akhir tahun 2019, Adira Finance memiliki sebanyak 192 kantor cabang, 40 kantor cabang Syariah, serta 220 kantor perwakilan dan 1 kios. Secara keseluruhan, per 31 Desember 2019, Perusahaan membukukan pembiayaan baru sebesar Rp37,9 triliun, turun tipis 0,9% y/y dari periode yang sama pada tahun sebelumya sebesar Rp38,2 triliun. Sementara, dari sisi pendapatan pembiayaan konsumen, Adira Finance berhasil mencatatkan pertumbuhan 21,6% menjadi Rp8,4 triliun dibandingkan pada tahun sebelumnya sebesar Rp6,9 triliun. Adira Finance juga memberikan layanan finansial kepada sekitar 3 juta nasabah aktif.

Jaringan Usaha

Area Cabang KCUS Satellite Kiosk TotalJabodetabekser 33 5 5 1 44

Jabar 20 4 18 0 42

Jateng 22 4 20 0 46

Jatim 25 5 19 0 49

Sumatera Utara 22 5 41 0 68

Sumatera Selatan 20 4 35 0 59

Kalimantan 18 1 25 0 44

Sulawesi 21 10 49 0 80

BNT 11 2 8 0 21

Total 192 40 220 1 453

Distribusi Pendapatan Pembiayaan

WilayahPendapatan Pembiayaan Konsumen (dalam jutaan Rp)

2018 2019 Perubahan ( y/y) Jabodetabekser 1.721.296 2.313.163 34,4%

Jawa Barat 674.745 884.197 31,0%

Jawa Tengah 624.594 763.926 22,3%

Jawa Timur 618.096 707.776 14,5%

Sumatera 1.438.660 1.567.902 9,0%

Kalimantan 650.849 746.883 14,8%

Sulawesi 799.520 976.390 22,1%

Bali & Nusa Tenggara 339.183 390.411 15,1%

Distribusi Kontrak Aktif

WilayahProduk

Mobil Motor Non-Otomotif TotalJabodetabekser 64.237 645.989 4.163 714.389

Jawa Barat 31.681 334.507 10.231 376.419

Jawa Tengah 13.555 336.362 9.747 359.664

Jawa Timur 21.142 290.562 12.888 324.592

Sumatera 74.073 399.503 48.247 521.823

Kalimantan 19.248 189.025 11.157 219.430

Sulawesi 64.976 160.531 55.629 281.136

Bali & Nusa Tenggara 16.398 93.426 2.576 112.400

Fleet 253 40 - 293

Total 305.563 2.449.945 154.638 2.910.146


TARGET, DAN REALISASI OPERASIONAL, SERTA PROYEKSI 2020Adira Finance terus mendukung kegiatan operasional agar dapat mencapai target dan pertumbuhan bisnis yang ditetapkan salah satunya melalui perluasan jaringan dan jangkauan nasabah, serta meningkatkan pengalaman konsumen agar dapat memberikan pelayanan terbaik dan meningkatkan pertumbuhan pasar melalui berbagai kebijakan strategis dalam proses bisnis perusahaan. Selain hal tersebut, perusahaan juga telah menerapkan transformasi bisnis yang berbasis digital sehingga kegiatan operasional sehari-hari seperti dokumen cetak menjadi lebih paperless dan sistem operasional juga sudah lebih terintegrasi.

Selain itu, kemudahkan akses dan jangkauan bagi konsumen terus ditingkatkan demi memberikan pelayanan terbaik seperti kantor cabang yang tersebar di seluruh Indonesia dan jumlah yang semakin beragam seperti melalui PT Pos Indonesia, Indomaret, Alfamart, VA, Adiraku, bank transfer, dan Keday. Dengan demikian perusahaan terus berupaya meningkatkan pencapaian operasionalnya dengan optimal agar mencapai sasaran yang tepat.

Berikut adalah realisasi dan target 2019 serta proyeksi 2020 yang berkaitan dengan kegiatan operasional perusahaan sebagai berikut:

Uraian Target 2019 Realisasi 2019 Proyeksi 2020Kontrak Aktif (ribu) 3.050 2.910 1%-5%

Kantor Cabang 190 192 195

Payment Channel 10 10 12

Operasional


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men


Adira Finance terus mengembangkan kompetensi SDM melalui pendidikan dan pelatihan berkesinambungan demi meningkatkan produktivitas karyawan dan mendukung tercapainya kesuksesan Perusahaan.

SUMBER DAYA MANUSIA

STRATEGI DAN KEBIJAKAN 2019Adira Finance tetap menunjukkan komitmennya untuk terus menjadi perusahaan pembiayaan terkemuka melalui penerapan kerangka pengelolaan Sumber Daya Manusia (SDM) untuk menciptakan kualitas kinerja dan pelayanan yang semakin baik. Secara berkelanjutan, Adira Finance terus melakukan penguatan organisasi, melakukan pembenahan manajemen SDM, pengembangan sistem informasi SDM, manajemen kinerja, sistem rekrutmen, kompensasi dan , pengembangan karir, serta

pengembangan kompetensi SDM melalui pendidikan dan pelatihan yang berkesinambungan.

Menghadapi perkembangan teknologi dan perubahan pada industri pembiayaan, Adira Finance menyadari bahwa pengembangan dan pengelolaan kompetensi SDM menjadi salah satu keunggulan kompetitif dalam mendukung tercapainya kesuksesan Perusahaan. Oleh karena itu, Adira Finance menjalankan strategi dan pengelolaan SDM yang diarahkan pada kebutuhan dan tantangan perkembangan bisnis yang


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

terjadi pada saat ini maupun masa yang akan datang. Adira Finance juga berperan aktif dalam memastikan SDM Perusahaan memiliki kompetensi, keahlian dan komitmen serta responsif terhadap perubahan dengan tetap berperilaku sesuai dengan budaya Perusahaan.

Strategi dan kebijakan Perusahaan dalam bidang SDM sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.28/POJK.05/2014 tentang Perizinan Usaha dan Kelembagaan Perusahaan Pembiayaan. Dalam salah satu pasalnya, regulasi tersebut mengamanatkan adanya kebijakan pengembangan kemampuan dan pengetahuan tenaga kerja di perusahaan pembiayaan.

Pada tahun 2019, Adira Finance mempersiapkan diri untuk beradaptasi dengan segala perubahan serta agar mampu melahirkan inovasi-inovasi baru. Proses perubahan untuk melahirkan inovasi dan beradaptasi dengan lingkungan bisnis yang cepat berubah inilah yang menjadi fokus utama Perusahaan di bidang SDM meliputi Transformasi Teknologi, Transformasi Budaya, Penguatan Integritas dan AntiFraud, serta pengembangan .

a. Fokus pertama: Transformasi Teknologi Menjawab tantangan perubahan era milenial dan

digitalisasi serta selaras dengan transformasi

bisnis yang sedang berjalan, Adira Finance mengembangkan infrastruktur terkait

(HRIS) yang berbasis Digitalisasi proses. Di antara yang dibangun adalah sebagai berikut:

mobile HRIS) Karyawan dapat melakukan seluruh inisiatif

permohonan yang berhubungan dengan transaksi kepersonaliaan melalui dari ( ) masing-masing, seperti: melakukan klaim , perubahan master data, melihat payslip dan absensi

( ). (

) Kandidat, /atasan terkait dan ,

melakukan aktivitas dalam satu aplikasi sistem yang terintegrasi secara nasional dengan sistem dan dapat diakses melalui

dari masing-masing ( ) baik dari kandidat, /atasan terkait dan sendiri. juga akan mengintegrasikan

Perusahaan untuk membentuk kandidat karyawan secara nasional.

Komunikasi yang terjadi antara dan kandidat juga dilakukan melalui sistem ini.


5,3%63% Karyawan yang tergolong kaum milenial

Tingkat turnover karyawan Adira Finance, yang masih tergolong rendah.

Melalui sistem ini juga dikembangkan sebuah strategi baru yaitu

dimana ini bisa diakses kandidat kapan saja, dimana saja

( dan )

Proses pengajuan, verifikasi serta persetujuan permohonan hal-hal kepegawaian dilakukan secara terotomasi ( ) sehingga akan mempercepat SLA, misalnya untuk transaksi pengajuan permintaan tenaga kerja, pengajuan perubahan status karyawan, pengajuan proses promosi karyawan, dan sebagainya.

(by SAP) ke versi terbaru Memungkinkan sistem

(HCM) tersinkronisasi dengan

sistem lain di bisnis yang terkait dengan pengajuan permintaan biaya dan pengelolaan aset yang tersentralisasi melalui aplikasi

(ERP).

(IPASS) IPASS dikembangkan dengan tujuan untuk

merangkum secara individual dalam skala waktu bulanan. Dengan adanya aplikasi ini diharapkan dapat memperkuat budaya yang lebih baik, pengelolaan data dan laporan yang lebih transparan dan tidak hanya terbatas pada faktor kuantitatif namun juga dapat membantu bisnis dalam mengindentifikasi kebutuhan pengembangan sumber daya manusia.

Sumber Daya Manusia


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Gardira Onboarding System merupakan

aplikasi yang digunakan oleh karyawan baru sebagai panduan untuk mendapatkan pengetahuan seputar perusahaan dan pekerjaan sehari-hari. Hari-hari pertama bagi karyawan baru merupakan periode yang sangat penting dalam menentukan performa kerja. Selama masa ini banyak karyawan yang merasa kesulitan untuk menyesuaikan dengan kondisi di Adira Finance yang menjadi hal baru bagi mereka. Aktivitas onboarding diberikan bahkan sebelum karyawan masuk kerja. Hal ini bertujuan agar karyawan dapat lebih mengenal Adira Finance mulai dari budaya perusahaan hingga bisnis yang dijalankan.

Keday DigiLearnKeday Adira Finance adalah aplikasi

yang khusus disiapkan untuk para partner Keday Adira Finance dalam membantu meningkatkan -nya sehingga dapat berkontribusi lebih baik bagi Adira Finance. Para partner Keday Adira Finance akan semakin mudah mendapatkan informasi, tips dan trik, pembekalan baik yang bersifat

maupun , pengenalan produk Adira Finance, dan informasi lainnya untuk menunjang aktivitas harian mereka sebagai partner Keday Adira Finance.

(RPA)

RPA ini dikembangkan dengan tujuan untuk meningkatkan kualitas dan standar kerja karyawan. Dengan RPA, robot dapat mengerjakan pekerjaan yang bersifat operasional dan berulang-ulang dalam skala besar secara otomatis, sedangkan karyawan dapat lebih fokus pada pekerjaan yang bersifat pengembangan.

Corporate university akan terus melakukan pengembangan untuk kebutuhan bagi seluruh karyawan yang dapat diakses dengan mudah diakses kapanpun dan dimanapun melalui . Dengan tampilan baru yang lebih menarik dan informatif diharapkan seluruh karyawan Adira Finance akan mendapatkan pengalaman belajar yang lebih menyenangkan dan mudah.

360 Pengembangan berupa 360

degrees assessment yang digunakan sebagai salah satu penilaian berbasis kompetensi dari atasan, bawahan, dan golongan karyawan yang akan di promosi.

Jumlah Karyawan Berdasarkan Status Kepegawaian (persentase)

Karyawan Tetap Karyawan Tidak Tetap

17,719,118,8

20,121,5

70,471,870,372,5

24,529,628,229,727,5

75,5

2015 2016 2017 2018 2019


dan Merupakan sistem pencatatan kehadiran

secara dan melalui / karyawan. Dimana memungkinkan

karyawan melakukan pencatatan aktifitas kerja tidak hanya di kantor namun juga diluar kantor. Aplikasi ini juga terkoneksi secara dengan sistem cuti/ijin dan perjalanan dinas karyawan.

Aplikasi Fiori ini juga dilengkapi dengan modul yang memungkinkan karyawan melakukan

melalui karyawan untuk semua transaksi yang ada di SAP HCM pada saat beraktifitas diluar kantor.

b. Fokus kedua: Transformasi Budaya Fokus kedua terkait dengan budaya Perusahaan.

Adira Finance secara aktif melakukan kegiatan dan upaya-upaya penguatan budaya Perusahaan secara tematik setiap tahunnya. Di tahun 2019, tema penguatan budaya perusahaan yang diangkat adalah “Budaya Kebhinekaan”.

Seperti halnya Indonesia yang berbeda-beda tetapi tetap satu, karyawan Adira Finance di semua cabang, wilayah dan kantor pusat mempunyai latar belakang berbeda, baik suku bangsa, agama dan ras. Untuk itu dikembangkan satu sikap untuk bisa saling menghargai perbedaan melalui harmonisasi dan melihat perbedaan sebagai sebuah kekuatan untuk menjadi sinergi, saling mengisi dan membantu.

Media yang digunakan untuk kegiatan “Budaya Kebhinekaan” di antaranya WA Blast terkait dengan keragaman yang ada di Adira Finance; pemutaran video film-film terkait Kebhinekaan secara nasional; dan penyelenggaraan beberapa lomba bertema Bhineka Tunggal Ika.

Tahun 2019, adira finance juga melakukan penguatan nilai-nilai integritas karyawan dengan membuat ke semua regional berbarengan dengan Gerakan Management Turun Kebawah (GEMBA) yang akan dilanjutkan programnya sampai dengan tahun 2020.

c. Fokus ketiga: Penguatan Integritas dan Anti Fraud Adira Finance melihat dan memberikan perhatian

yang besar terhadap upaya-upaya menjaga integritas karyawan dan memberikan pemahaman yang mendasar kepada karyawan mengenai prinsip-prinsip integritas dan anti . Pada tahun 2019, Adira Finance telah melaksanakan kegiatan-kegiatan terkait penguatan integritas dan anti , di antaranya Webinar, WA Blast Integrity, Aktivasi Change Agent dan Leader Sharing.

d. Fokus keempat: Pengembangan

Dengan adanya transformasi dan perubahan pada industri yang berlangsung begitu cepat, maka karyawan selalu perlu berkembang secara cepat pula. Untuk itu diperlukan model pembelajaran dimana pengetahuan dan keterampilan dapat dipelajari dengan cepat oleh semua orang, namun tetap efektif. dikembangkan untuk dapat menjawab tantangan tersebut.

Dalam pengembangan kuantitas dan kualitas member Perusahaan dikembangkan, bukan hanya sebagai pengajar, namun juga dan mentor. Selain itu Adira Finance juga mengembangkan segala kanal dan moda pembelajaran agar dapat saling berinteraksi, baik secara maupun .

Program pembelajaran juga diperkaya agar tidak hanya sekedar semata, melainkan juga melaksanakan konsep

yang memadukan berbagai kanal dan metode pembelajaran, serta pembelajaran makro dan mikro. Secara berkala, efektivitas program senantiasa ditingkatkan dengan cara pengaplikasian pembelajaran ke dalam aktivitas lanjutan dan evaluasi pengukuran program.

DATA JUMLAH KARYAWAN Hingga 31 Desember 2019, jumlah karyawan Adira Finance mencapai 17.677 orang, turun 7,4% dari jumlah karyawan pada tahun 2018 sebanyak 19.098 orang. Jumlah karyawan Perusahaan tersebut sejalan dengan kebutuhan bisnis operasional baik dari sisi kuantitas maupun kualitas.

Sumber Daya Manusia


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Jumlah Karyawan Berdasarkan Direktorat

Direktorat 2015 2016 2017 2018 2019Direktorat Kepatuhan 26 24 25 26 34

Direktorat Keuangan 104 97 113 102 101

Direktorat HC Management & CREM 116 145 141 297 316

Direktorat Teknologi Informasi 103 115 131 134 153

Direktorat Marketing, Customer Relationship, Management & Operation

20.466 19.840 - - -

Direktorat Operation - - 7.795 1.289 1.275

Direktorat Sales & Distribution 174 171 - 8.087 7.700

Direktorat Manajemen Risiko 274 254 312 8.775 7.651

Direktorat Portfolio Sales - - 189 185 199

Direktorat Marketing & Digital Business - - 68 118 172

Direktorat Transformasi - 4 7 7 7

Langsung di Bawah Direktur Utama 88 100 73 78 69

Jumlah Karyawan Berdasarkan Status Kepegawaian

Status Kepegawaian 2015 2016 2017 2018 2019Tidak Tetap 5.864 5.976 5.308 5.655 4.325

Tetap 15.487 14.118 13.546 13.443 13.352

Jumlah 21.351 20.094 18.854 19.098 17.677

Jumlah Karyawan Berdasarkan Tingkat Pendidikan

Tingkat Pendidikan 2015 2015 2015 2015 2019Pasca sarjana 70 73 76 85 85

Sarjana 12.875 12.771 12.088 12.349 11.850

Sarjana Muda / D1-D4 4.506 4.149 3.843 3.781 3.527

SLTA 3.891 3.092 2.841 2.878 2.212

SMP 6 6 5 5 3

SD 4 3 1 - -

Jumlah 21.531 20.094 18.854 19.098 17.677

Jumlah Karyawan Berdasarkan Level Jabatan

Level Jabatan 2015 2016 2017 2018 2019Direksi 7 7 5 5 5

Wakil Direktur 4 4 8 9 8

Kepala Divisi 64 68 65 68 72

Manajer 739 685 688 710 729

Supervisor 4.076 3.949 3.835 3.972 4.114

Staf 16.641 15.381 14.253 14.334 12.749

Jumlah 21.531 20.094 18.854 19.098 17.677

Jumlah Karyawan Berdasarkan Usia

Usia 2015 2016 2017 2018 2019<26 tahun 2.533 2.819 1.877 2.167 1.602

26<-<36 tahun 13.987 12.747 11.180 10.695 9.486

36<-<46 tahun 4.594 4.291 5.398 5.737 5.971

46<-<51 tahun 205 208 336 428 522

51<-<55 tahun 28 26 52 70 90

>55 tahun 4 3 1 1 6

Jumlah 21.351 20.094 18.844 19.098 17.677


Jumlah Karyawan Berdasarkan Masa Kerja

Masa Kerja 2015 2016 2017 2018 2019<1 tahun 3.576 4.005 2.958 3.463 1.718

1<x<5 tahun 7.424 4.599 5.893 5.227 6.177

5<x<10 tahun 6.945 7.959 6.905 6.393 5.387

10<x<15 tahun 3.055 3.069 2.680 2.732 2.516

15<x<20 tahun 322 419 379 1.158 1.751

20<x<25 tahun 26 36 32 117 114

>25 tahun 3 7 7 8 14

Jumlah Karyawan Berdasarkan Gender

Gender 2015 2016 2017 2018 2019Laki-laki 18.177 17.032 15.871 15.838 14.307

Perempuan 3.174 3.062 2.983 3.260 3.370

REKRUTMEN DAN PENGEMBANGAN KARIRAdira Finance melalui Divisi HCGA melaksanakan kebijakan sistem rekrutmen karyawan dengan menyeleksi secara ketat dengan syarat-syarat tertentu agar diperoleh kandidat terbaik yang berpotensi, berkualitas, dan unggul sesuai dengan kualifikasi yang dibutuhkan perusahaan. Dengan demikian, Manajemen tetap menjamin objektivitas dalam proses dan hasilnya, karena rekrutmen dilakukan demi mencapai tujuan korporasi dan sebagai upaya memberikan peluang bagi angkatan kerja.

Sepanjang tahun 2019, Perusahaan telah merekrut karyawan baru sebanyak 1.891 orang. Dari jumlah tersebut, sebanyak 176 orang merupakan karyawan tetap sedangkan sebanyak 1.715 orang adalah karyawan tidak tetap. Berdasarkan tingkat pendidikan, 75% karyawan memiliki pendidikan tingkat Sarjana, 14% tingkat Diploma, dan sisanya 11% pasca sarjana, SLTA dan SLTP. Berdasarkan usia, rata-rata karyawan yang direkrut Perusahaan berada di tingkat yang produktif yaitu sekitar 18-25 tahun sebesar 34%, usia 26-35 tahun sebesar 62%, usia 36-55 tahun sebesar 4%, dan sisanya usia di atas 55 tahun hanya sebesar 0%. Perekrutan karyawan pada tahun 2019 bertujuan untuk memenuhi kebutuhan inovasi Perusahaan di bidang digital, mendukung pencapaian target, serta kebutuhan dalam rangka mewujudkan kebijakan strategis Perusahaan.

Pola rekrutmen yang dilakukan ada yang bersifat “jemput bola”, di mana Perusahaan masuk ke kampus-kampus bersamaan dengan sosialisasi bisnis

Perusahaan. Hal ini dilakukan, di antaranya melalui berbagai cara sebagai berikut:1. Melibatkan jajaran di tingkat manajemen untuk

aktif mengajar di kampus-kampus dengan bentuk kegiatan yang dinamakan ‘guest lecture’. Program ini sudah berjalan sejak tahun 2014;

2. Menggelar seminar di berbagai kampus. Dalam seminar tersebut, Adira Finance mengarahkan jajaran Manajemen, termasuk tingkat Presiden Direktur untuk menjadi pembicara. Selain seminar, dilakukan pula kegiatan dengan bentuk ‘ ’ ke kampus yang mendatangkan alumni dari kampus tersebut;

3. Dalam program “Adira Goes to Campus”, Perusahaan memperkuat sistem rekrutmen dengan proses untuk karyawan melalui

yang berada di Departemen Talent Supply Management. tersebut bertugas memastikan calon kandidat karyawan terpilih memiliki kompetensi yang sesuai dengan kebutuhan Perusahaan. Di antaranya dilakukan melalui penerapan tes psikologi terhadap karyawan baru. Pola serupa juga dilakukan bagi karyawan yang akan menjalani proses promosi ke jenjang lebih tinggi;

4. Adia Finance juga memiliki program magang, bekerja sama dengan sejumlah institusi pendidikan, antara lain Universitas Bina Nusantara (BINUS) dan Trisakti School of Management. Dalam program ini, institusi pendidikan terkait akan mengirimkan mahasiswa/i terpilihnya untuk magang di Perusahaan. Selain model “jemput bola”, Perusahaan juga membuka kesempatan secara terbuka bagi para pencari kerja melalui

Sumber Daya Manusia


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

iklan pada sejumlah saluran komunikasi. Misalnya, melalui iklan digital atau lainnya. Divisi HCGA juga masuk ke dunia digital untuk menjaring kandidat-kandidat milenial melalui sehingga jangkauan kandidat lebih luas untuk menarik kandidat milenial.

Sementara dalam pengembangan karir, Adira Finance memberikan kesempatan yang sama bagi setiap karyawan untuk mencapai tingkat jabatan tertinggi berdasarkan kemampuannya. Adira Finance memiliki program pengembangan karir yang tertata serta promosi jabatan didasarkan pada penilaian kinerja dan dilakukan melalui seleksi yang berjenjang.

KESETARAAN DAN KESEMPATAN KERJAAdira Finance terus berkomitmen memberikan kesempatan kerja seluas-luasnya kepada para kandidat terbaik untuk bergabung dan berkarir di Perusahaan. Wujud atas penerapan prinsip-prinsip kesetaraan dan kesempatan kerja diterapkan pada seluruh proses manajemen sumber daya manusia, dari praktik perekrutan, promosi, pengembangan sumber daya manusia, hingga praktik penugasan, evaluasi kinerja dan praktik pemberian kompensasi.

Dalam melakukan perekrutan karyawan, Adira Finance memberikan hak dan kesempatan yang sama kepada semua orang untuk bergabung dan membangun karir tanpa memandang perbedaan agama, etnis, ras, status sosial, warna kulit, , serta karakteristik individual lainnya sejalan dengan ketentuan yang berlaku baik di internal maupun eksternal.

Dalam pengembangan karir, Adira Finance tidak melakukan diskriminasi atas alasan apapun karena mendasarkan keputusannya pada hasil seleksi dan hasil evaluasi terhadap kompetensi. Setiap karyawan dievaluasi berdasarkan potensi, kemampuan dan keahlian masing-masing individu. Setiap karyawan juga diberikan kesempatan yang sama untuk berkontribusi dalam rangka peningkatan kinerja Perusahaan tanpa membeda-bedakan individu.

PELATIHAN DAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI

Adira Corporate UniversityDalam rangka menyediakan kebutuhan kompetensi SDM dalam bisnis Perusahaan, Adira Finance mendirikan Corporate University sejak tahun 2015. Corporate University merupakan salah satu strategi Perusahaan dalam memastikan penyediaan serta pengembangan secara berkelanjutan dan tepat sasaran. Adira Finance memastikan seluruh karyawan memperoleh kesempatan yang sama untuk mencapai tingkat jabatan tertinggi berdasarkan kinerja dan kemampuan potensi karyawan melalui

yang berada di dalam organisasi Corporate University.

Adira Finance Corporate University melalui salah satu pilarnya yaitu mengembangkan SDM secara komprehensif dengan pendekatan dari 3 aspek baik dari sisi IQ, EQ, maupun SQ. Hal itu merupakan framework pengembangan sumber daya manusia Adira Finance yang secara konsisten dilakukan. Sementara untuk strategi pembelajarannya, perusahaan melakukan pendekatan &

untuk memastikan hasil pembelajaran yang lebih . Strategi pembelajaran tersebut terlaksana dengan kerja sama dan koordinasi yang erat antara fungsi

maupun , sehingga memungkinkan juga terciptanya proses antara pendekatan konvensional dengan .

Dalam menjalankan , Corporate University banyak melakukan pengembangan mulai dari UI/UX, integrasi antar ke dalam satu aplikasi, SSO ( ), hingga memasukkan ke dalam Playstore Android dan Apple Store IOS. Untuk pendekatan strategi pembelajaran konvensional, Corporate University bekerja sama dengan partner-partner pendidikan terkemuka membuat sebuah program jangka panjang guna menyiapkan pengajar-pengajar internal ( Adira/FMA) yang saat ini berjumlah 739 orang. Program-program yang dilakukan mulai dari kemampuan mengajar (termasuk menggunakan multimedia), kemampuan melakukan

, kemampuan melakukan , hingga mastery topik-topik menarik seperti

, , dan lainnya. Harapannya, program


tersebut akan menjadikan FMA Adira memiliki kemampuan yang mumpuni dalam melakukan pengembangan sumber daya manusia Adira Finance.

Pengembangan sumber daya manusia ditujukan untuk meningkatkan kompetensi sesuai tuntutan fungsi jabatan masing-masing, mendukung program transformasi bisnis dengan menyelenggarakan program-program peningkatan pemahaman dan keterampilan agar transformasi bisnis berjalan lancar, serta mendukung apa yang sedang dicanangkan oleh manajemen Adira seperti transformasi kultur. Hal lain juga yang terus dilakukan adalah pembekalan untuk para pimpinan dan calon pimpinan untuk terus menjaga kesinambungan perusahaan, mulai dari jajaran paling rendah hingga paling tinggi, melalui program management trainee maupun program pengembangan sesuai dengan level kepangkatan.

Secara keseluruhan jumlah tahun 2019 meningkat 60% dibanding 2018, dari 77.857 training days menjadi 125.951 . Secara komposisi, penggunaan meningkat menjadi 60% dari keseluruhan dibanding dengan tahun 2018 di angka 30%.

Dalam upaya untuk mengembangkan sumber daya manusia, Corporate University juga berperan dalam memunculkan budaya inovasi di dalam perusahaan melalui program tahunan yang dilakukan secara berkesinambungan, yaitu Program Innolimit (program inovasi untuk perbaikan proses bisnis) dan Program Innocamp (program inovasi untuk mendapatkan ide bisnis baru).

Pada tahun 2019, program In-No Limit berhasil mengumpulkan 194 ide perbaikan yang berasal dari 477 peserta. Sementara program Innocamp mengumpulkan 220 peserta pendaftar dari 46 universitas seluruh Indonesia yang menghasilkan 5 ide finalis.

Disamping itu, Adira Finance menyelenggarakan proses pemilihan dan pengembangan talent yang tepat setiap tahun dengan melakukan improvement di beberapa hal. Pada tahun 2019, inisiatif improvement terkait dengan hal tersebut yang dilakukan adalah:

meluncurkan Online Promotion di SAP Portal.

Online Promotion ini akan dilakukan secara bertahap berdasarkan prioritas jumlah transaksi & kebutuhan paling besar, yakni diawali dari promosi pangkat Level Section Head. Online Promotion merupakan salah satu metode digitalisasi yang menjawab kebutuhan bisnis terhadap kecepatan dan kemudahan dalam pemenuhan kebutuhan organisasi melalui proses promosi internal. Selain itu Online Promotion juga meningkatkan transparansi proses promosi karena dapat dimonitoring secara langsung oleh pihak-pihak terkait, termasuk user.

dengan memetakan potensi dan trend kinerja karyawan selama dua tahun terakhir. Metode People Review ini dilakukan sebagai langkah antisipatif Corporate University dalam mempersiapkan kader terbaik dan memperkecil adanya gap kompetensi yang muncul akibat perubahan tuntutan kualitas Sumber Daya Manusia. Selain itu, pemetaan karyawan ke dalam masing-masing kuadran (HAV), berimplikasi pada penyusunan selanjutnya dalam memelihara dan mempertahankan talent yang menjadi . Dengan demikian ketersediaan pada semua business di ADMF dapat tercukupi.

Dalam menerapkan Penilaian Kinerja yang efektif dan tepat sasaran, Adira Finance menerapkan penggabungan penilaian antara pencapaian karyawan terhadap BSC ( ) atau KPI yang menjadi tanggung jawabnya, serta proses yang dilakukan oleh karyawan tersebut dalam mencapainya. Parameter yang dipergunakan dalam proses pencapaian ini menggunakan parameter budaya (ADIRA TOP) sehingga diharapkan karyawan yang telah menghasilkan pencapaian yang dan menerapkan budaya Perusahaan secara efektif akan mendapatkan apresiasi yang sesuai.

Selain pengembangan untuk karyawan, Corporate University juga mendukung visi Adira Finance dalam hal menciptakan nilai bersama bagi kesejahteraan masyarakat Indonesia, melalui kerja sama dengan Kementerian Pendidikan dan Kebudayaan untuk mengembangkan kurikulum industri perusahaan pembiayaan. Program ini dijalankan banyak SMK yang tersebar di beberapa Regional seluruh Indonesia.

Sumber Daya Manusia


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

Disamping pengembangan kurikulum, perusahaan juga memberikan kesempatan untuk para siswa dapat magang di cabang-cabang Adira Finance terdekat, memberikan bantuan beasiswa bagi siswa yang berprestasi, mengembangkan keahlian para guru serta memberikan kesempatan berkarir di Adira Finance bagi peserta didik yang memenuhi persyaratan.

Data Pengembangan Kompetensi

Jenis Pelatihan Tujuan PelatihanJumlah Peserta dan Level Jabatan*

SeniorManagement

MiddleManagement

Junior & NonManagement

Kualifikasi Mempersiapkan kompetensi pemegang jabatan sesuai level kepangkatan tertentu

16 387 1.823

Mandatory Memberikan wawasan dan pengetahuan yang wajib dipahami oleh karyawan agar dapat mengerjakan tugas dan tanggung jawab dengan baik, serta memastikan keberlangsungan usaha melalui tata cara kelola perusahaan yang baik dan mitigasi resiko

111 1.723 39.682

Functional Meningkatkan kompetensi karyawan sesuai fungsi jabatan 1.290 6.156 55.513

Transformasi Mempersiapkan kompetensi karyawan dalam menjalankan program transformasi perusahaan

90 1.059 6.015

Additional Optimalisasi potensi karyawan sehingga menjadi pribadi dan karyawan yang lebih efektif

91 39 1.362

BIAYA/INVESTASI PENGEMBANGAN KOMPETENSISepanjang tahun 2019, Adira Finance telah menyelenggarakan program pelatihan dan pengembangan karyawan sebanyak 191 program pelatihan yang terdiri dari 1.179 kegiatan pelatihan. Kegiatan-kegiatan pelatihan tersebut diikuti oleh 115.358 peserta. Total investasi pengembangan SDM Perusahaan mencapai sebesar Rp 53,4 miliar, naik 10% dari tahun 2018 sebesar Rp48,7 miliar.

Pelatihan Karyawan 2015 2015 2015 2015 2019Jumlah Peserta Pelatihan 32.640 118.010 75.958 129.002 115.358

Investasi Pelatihan dan Pengembangan (Rp miliar)

33,1 36,6 38,8 48,7 53,4

BUDAYA KORPORATAdira Finance menerapkan berbagai

Karyawan sebagai salah satu upaya dalam mempertahankan SDM yang berkualitas, dengan menerapkan prinsip-prinsip sebagai berikut;

pertumbuhan

dengan prestasi dan kontribusi

berkala

kompetitif

perusahaan, antara lain seperti komunitas olah raga, kerohanian, dan lain lain yang dapat membangun semangat kebersamaan, sportifitas dan meningkatkan produktivitas karyawan secara keseluruhan.

Perusahaan telah menyelenggarakan beberapa kegiatan untuk mengaplikasikan nilai-nilai perusahaan dan membangun karyawan, seperti kegiatan Advaganza olahraga, seperti futsal, bulutangkis, basket, yoga, tenis, dan tenis meja; Adira Spiritual; Ulang Tahun Adira; perayaan hari besar keagamaan; buka puasa bersama; Team Building; Kick Off Meeting; Program Integrity; serta perayaan ulang tahun Kemerdekaan Indonesia dan hari besar lainnya.

Pada tahun 2019, beberapa program penghargaan yang diberikan kepada karyawan adalah sebagai berikut:

besar dan tunjangan cuti;

Program (AFI) ;


Remedial Officer, Customer Service, Teller, Security);

Service Star Award.

HUBUNGAN INDUSTRIALAdira Finance berkomitmen untuk membangun dan memelihara hubungan industrial sebagai sebuah sistem hubungan kerja yang sehat dan konstruktif antara karyawan dan Perusahaan, untuk memastikan terwujudnya dan terpenuhinya perlindungan terhadap kepentingan, hak serta kewajiban semua pihak sesuai peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. Adira Finance juga menjamin bahwa seluruh kegiatan Perusahaan melalui Direktorat HC Manajemen telah mematuhi ketentuan dan peraturan ketenagakerjaan yang berlaku, guna mengurangi potensi terjadinya pelanggaran hak asasi dan hubungan industrial.

Tujuan akhir pengaturan hubungan industrial di Perusahaan adalah meningkatkan produktivitas dan kesejahteraan karyawan. Oleh karena itu, Adira Finance juga menempatkan karyawan/perwakilan karyawan sebagai mitra strategis dalam membangun dan memelihara hubungan industrial yang harmonis di lingkungan kerja melalui komunikasi secara berkala dan berkesinambungan.

Secara berkala, Adira Finance bersama perwakilan karyawan melakukan pertemuan baik formal maupun informal. Sepanjang tahun 2019, Adira Finance dan perwakilan karyawan telah melakukan pertemuan formal yang bersifat rutin sebanyak 1 kali setiap bulannya di masing-masing unit bisnis. Dan ada pertemuan-pertemuan tingkat Regional dan Kantor Pusat yang dibuat sebagai bagian dari

seperti: kegiatan di regional, Adikreasi, Festival Pesona Lokal, ADVAGANZA, dan lain sebagainya.

Perwakilan karyawan juga terlibat didalam perumusan perubahan dan pembaharuan Peraturan Perusahaaan setiap 2 tahun sekali.

Melalui serangkaian pertemuan tersebut, diharapkan tercipta hubungan industrial yang harmonis sehingga dapat terbangun lingkungan kerja yang sehat dan konstruktif.

TINGKAT TURNOVER KARYAWANPerusahaan berusaha menjaga agar tingkat karyawan terbaik ( ) berada sekitar 6% dengan capaian pada tahun 2019 sebesar 5,3% sedangkan pada tahun 2018 sebesar 5,2% yang sejalan dengan peningkatan produktivitas dan tingkat kepuasan karyawan atas program-program yang telah dijalankan oleh Perusahaan.

REMUNERASI DAN KESEJAHTERAANAdira Finance menerapkan prinsip kehati-hatian dalam pemberian remunerasi yang bersifat tetap dan variabel, dengan memperhatikan skala dan kompleksitas usaha, , tingkat inflasi, kondisi dan kemampuan keuangan, serta kinerja Perusahaan. Kebijakan remunerasi Perusahaan ditetapkan dengan mempertimbangkan filosofi remunerasi sebagai berikut:

Perusahaan

baik

Adira Finance menerapkan sistem meritokrasi atau penghargaan prestasi kerja atau dan risiko ( ) dengan berpedoman pada kinerja karyawan dan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Dengan sistem tersebut, Adira Finance menghargai karyawan sesuai dengan kinerja tiap individu.

TINGKAT KEPUASAN KARYAWANDalam rangka mendukung suasana kerja yang kondusif agar dapat mendorong produktivitas, Perusahaan juga melakukan survei tingkat kepuasan karyawan melalui (EES) secara berkala dan survei penggajian dan ( ) yang ada di industri secara tahunan, dengan bekerja sama dengan konsultan eksternal. Melalui survei ini, manajemen dapat memahami tingkat kepuasan karyawan, tingkat keterikatan karyawan kepada perusahaan, keinginan untuk mempromosikan Perusahaan kepada orang lain, dan tingkat di pasar.

Perusahaan secara rutin juga melakukan (OCHI) untuk

mengukur tingkat kesehatan budaya organisasi perusahaan. Sehingga perusahaan bisa tetap

Sumber Daya Manusia


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

memastikan tingkat budaya organisasi berada pada kategori index yang Fit untuk menunjang operasional dan meningkatkan produktifitas ditengah-tengah persaingan usaha.

Adira Finance memiliki program kesehatan yang bernama Wellness Program, yaitu berupa program asuransi kesehatan bagi karyawan untuk menunjang kesehatan karyawan di lingkungan Perusahaan. Melalui program ini, Adira Finance menggalakkan

bagi karyawan secara rutin. Sebagai program pendukung kesehatan ini, Adira Finance juga senantiasa melakukan sosialisasi kesehatan untuk membangun budaya hidup sehat, baik melalui program-program , seminar, poster-poster, dan lain-lain.

TARGET DAN REALISASI PENGEMBANGAN SDM DI TAHUN 2019, SERTA PROYEKSI 2020Adira Finance menyadari bahwa Sumber Daya Manusia yang professional dan berkualitas sangatlah penting untuk menunjang proses bisnis perusahaan. Dalam hal ini, perusahaan berperan aktif mempersiapkan SDM sesuai dengan kebutuhan dan kondisi bisnis yang ada. Tercatat di tahun 2019 jumlah tenaga kerja Adira Finance sebesar 17.677 karyawan, jumlah ini disesuaikan dengan pertumbuhan bisnis dan jumlah kebutuhan tenaga kerja masing-masing divisi. Realisasi biaya gaji dan tunjangan di tahun 2019 tercatat sebesar Rp2.139 miliar, lebih rendah dari target sebesar Rp2.321 miliar.

Disamping itu, Adira Finance juga telah melakukan berbagai inisiatif untuk membangun kempetensi pengembangan karyawan sehingga menciptakan SDM terbaik yang berkualitas, memiliki potensi dan unggul sesuai kualifikasi yang dibutuhkan oleh perusahaan. Hingga akhir tahun 2019 jumlah

yang dilakukan perusahaan mencapai 125.951, lebih tinggi dibandingkan dari target yang ditetapkan sebesar 90.028. Meningkatnya

ini untuk mendukung peningkatan pemahaman dan keterampilan SDM agar transformasi bisnis Adira Finance dapat berjalan lancar. Adapun, realiasi biaya investasi pelatihan dan pengembangan yang dilakukan perusahaan sepanjang tahun 2019 berada diangka 2,5% dari MP cost perusahaan sesuai dengan target minimum 2,5%.

Untuk satu tahun ke depan Adira Finance memproyeksikan jumlah tenaga kerja akan stabil dibandingkan tahun 2019, mengingat beragam inisiatif peningkatan produktivitas karyawan yang telah dilakukan perusahaan di tahun 2019. Sementara itu, biaya gaji dan tunjangan di tahun 2020 diperkirakan akan mengalami kenaikan sesuai dengan kenaikan UMR sebagaimana telah ditetapkan oleh Pemerintah Indonesia.

RENCANA STRATEGIS 2020 DAN ROADMAP PENGEMBANGAN SDMDalam rangka menghadapi tantangan dan perubahan yang terjadi akibat di industri pembiayaan, memerlukan perencanaan strategi berbeda. Untuk itu, pada tahun 2020 Adira Finance akan fokus untuk melakukan rencana strategis sebagai berikut:

dengan membuat program-program yang selalu di setiap tahun sesuai dengan strategi bisnis perusahaan, seperti: memberikan melalui program Penghargaan Karyawan Terbaik, Adira Frontliner Idol, serta program monitoring produktivitas karyawan secara rutin melalui implementasi Monitoring Produktivitas Karyawan (IMPK);

untuk karyawan milenial sebagai salah satu upaya meningkatkan engagement mereka pada Perusahaan sekaligus mempersiapkan karyawan menuju organisasi yang lebih ;

(AHA) bertujuan untuk menciptakan , yang kemudian akan menciptakan , sehingga dapat tercapainya ;

beserta pilar-pilarnya seperti FMA atau untuk memperbesar kesempatan belajar bagi setiap pegawai Adira Finance dimanapun mereka berada;

sebagai ‘ ’ bagi Adira Finance agar dapat bertumbuh dan bertransformasi dengan lebih cepat dan tepat;

sebagai dasar bagi perhitungan kinerja yang disesuaikan dengan keadaan yang ada;

terhadap fungsi-fungsi baru maupun fungsi-fungsi yang mengalami perubahan setelah dilakukannya transformasi organisasi.


Adira Finance selalu berinovasi melalui pengembangan teknologi informasi terkini untuk mendukung transformasi bisnis yang berbasis digital demi memberikan kemudahan dan kecepatan layanan bagi konsumen dan mitra usaha.

Teknologi Informasi

Adira Finance menyadari bahwa optimalisasi pemanfaatan Teknologi Informasi (TI) dapat mendorong Perusahaan meraih pertumbuhan bisnis, serta mampu mengakomodir perubahan dalam industri pembiayaan yang semakin kompetitif. Memanfaatkan TI merupakan suatu keniscayaan dalam meningkatkan efisiensi kegiatan operasional dan dalam memberikan mutu pelayanan yang prima kepada konsumen maupun mitra usaha. Adira Finance memanfaatkan TI guna menyediakan layanan terbaik, meminimalisir risiko operasional bisnis yang dihadapi Bank serta menjadi yang terdepan dalam bisnis pembiayaan.

Melalui Direktorat Teknologi Informasi, Adira Finance selalu berinovasi dalam memberikan kemudahan layanan bagi konsumen dan manfaat yang besar bagi para mitra usaha, serta selalu berusaha meminimalisir risiko operasional bisnis. Guna mendukung kebijakan strategis Adira Finance, pengembangan TI secara berkelanjutan terus dilakukan dengan implementasi infrastruktur TI yang handal dan fleksibel, tata kelola TI yang baik, dan didukung organisasi TI yang kompeten.


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

CETAK BIRU TEKNOLOGI INFORMASIAdira Finance memiliki dan memperbaharui Cetak Biru TI secara berkala dalam rangka pengembangan TI di lingkungan Perusahaan serta bertujuan untuk menunjang seluruh proses kegiatan usaha. Cetak Biru TI Adira Finance meliputi pengembangan dan pemeliharaan aplikasi, infrastruktur, layanan teknis setelah peluncuran produk, data, keamanan, organisasi anggaran biaya, serta manajemen risiko. Strategi cetak biru tersebut memetakan seluruh inisiatif yang terkumpul di Adira Finance terkait perkembangan dan ketersediaan TI dalam jangka panjang dan jangka pendek.

Dalam rangka melaksanakan Cetak Biru TI, Adira Finance membangun organisasi yang lengkap dan kuat. Dengan demikian, pengguna jasa dan produk TI dapat menikmati produk dan layanan yang maksimal dalam waktu yang cepat. Adira Finance juga mengadopsi berbagai standar implementasi TI yang diakui industri, termasuk:

(COBIT), , dan POJK Nomor 38/

POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum, yang umumnya berlaku bagi sektor perbankan.


(TOGAF) untuk proses pengembangan dan pengelolaan Arsitektur TI.

INISIATIF STRATEGIS DAN PENCAPAIAN 2019Sepanjang tahun 2019, Adira Finance menjalankan berbagai inisiatif dalam rangka mengembangkan layanan di bidang TI untuk menunjang bisnis Perusahaan, antara lain:

modernisasi sistem TI. ASSIST adalah sistem ERP (Enterprise Resources Planning) untuk keuangan ( ), pengendalian biaya ( ), manajemen aset tetap ( ) dan pengadaan ( );

dan yang mengarah untuk untuk mendukung pengembangan produk dan bisnis Perusahaan;

Devops dan arsitektur layanan digital untuk konsumen, dalam rangka mendukung strategi digital bisnis dalam rangka membangun digital ;

yang mempermudah dan mempercepat pengembangan aplikasi baru dengan standar enterprise dalam menghadapi kebutuhan bisnis yang dinamis;

) dan kebutuhan CRM ( ), untuk membangun loyalitas kepada Adira Finance, serta;

dengan memulai implementasi .

TATA KELOLA TEKNOLOGI INFORMASITata kelola Teknologi Informasi ( ) adalah sebuah proses pengelolaan kepemimpinan, struktur organisasi dan proses-proses yang berkelanjutan, dalam rangka memastikan bahwa organisasi TI Perusahaan selaras dengan strategi dan tujuan bisnis. Adira Finance berinisiatif untuk terus menjadi yang terdepan dalam penerapan digital bisnis dalam industri pembiayaan. Dalam rangka mendukung inisiatif tersebut, Adira Finance terus memperkuat struktur tata kelola dan organisasi TI dengan lebih kuat, solid, dan komprehensif meliputi:

Utama Adira Finance, yang bertanggung jawab menetapkan arah strategis dan proyek-proyek strategis TI;

Teknologi Informasi, yang bertanggung jawab menetapkan arsitektur TI;

Direktur Teknologi Informasi, dengan tanggung jawab antara lain menetapkan perubahan prioritas proyek dan pelaksanaan proyek-proyek TI strategis;

memastikan tata kelola proyek TI yang memadai.

Adira Finance telah menambah standar yang ditetapkan untuk TI yakni

(TOGAF) pada proses pembangunan dan pengelolaan Arsitektur TI Perusahaan. Adira Finance juga telah melengkapi sistem TI dengan mekanisme pemulihan cepat seandainya terjadi gangguan pada sistem. Kerusakan atau bencana dapat terjadi karena bencana alam seperti banjir dan kebakaran atau kerusakan sistem produksi. Potensi terjadinya ancaman dan risiko internal maupun eksternal dapat diidentifikasi sejak dini. Dengan demikian, Adira Finance mampu mengelola risiko dengan lebih memadai serta mampu memitigasi risiko yang dialami Perusahaan dapat lebih cepat.

Teknologi Informasi


Pembuka

Laporan Manajemen

Data Perusahaan






Bab

04

An

alisis

dan

Pem

bah

asan

Man

aje

men

RENCANA STRATEGIS 2020Dalam rangka meningkatkan daya saing dalam industri pembiayaan serta sejalan dengan tren Teknologi Informasi, Adira Finance akan terus melakukan penyesuaian yang dibutuhkan dalam proses bisnis guna mencapai pertumbuhan yang lebih baik. Pada bidang teknologi informasi, Adira Finance telah menyusun rencana pengembangan TI pada tahun 2020 dengan menerapkan kebijakan serta rencana strategis sebagai berikut:

( ) untuk keuangan ( ), pengendalian biaya ( ), manajemen aset tetap ( ) dan pengadaan ( );

( ) untuk melakukan penawaran produk kepada pelanggan ( ) dan pelayanan pelanggan (

);

sistem ECM ( ) secara bertahap untuk pengelolaan dokumen dalam berbagai proses bisnis sehari-hari secara elektronik;

Keuangan (PSAK) 71 pada 1 Januari 2020 atau dikenal dengan istilah IFRS 9;

cabang baik dari aspek ketersediaan dan kinerja dengan melakukan optimalisasi yang ada dan implementasi .

jumlah pembiayaan baru...museum lampung, danau ranau, taman nasional bukit barisan, area...

Documents