DAMPAK PENURUNAN PRODUKSI SEKTOR PERTAMBANGAN

TERHADAP PEMBIAYAAN PADA BNI SYARIAH

KANTOR CABANG BANJARMASIN

Skripsi

OLEH

RABIATUL HUSNA

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI ANTASARI

BANJARMASIN

2018 M/1439 H

v

ABSTRAK

Rabiatul Husna, 2018. Dampak Penurunan Produksi Sektor Pertambangan

Terhadap Pembiayaan Pada BNI Syariah Kantor Cabang Banjarmasin. Skripsi,

Jurusan Perbankan Syariah, Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Isam. Pembimbing (I)

Dra. Naimah, MH, Pembimbing (II) Hj.Zulfa Makiah, M.Ag.

Kata Kunci: Dampak, Penurunan, dan Pembiayaan

Penelitian ini dilatarbelakangi dari penurunan produksi pertambangan

sehingga berdampak terhadap pembiayaan. Pembiayaan yang dilakukan oleh

pihak tambang adalah pembiayaann produktif dengan akad mudhārabah. Dampak

yang terjadi terhadap pembiayaan apabila produksi tambang menurun adalah

pada tahun 2015 Non Performing Financing (NPF) mengalami peningkatan

sebesar 11,26%. Non Performing Financing(NPF) adalah kredit yang

berklasifikasi kurang lancar, diragukan dan macet. Termin NPF diperuntukan

untuk bank syariah. Hal ini menyebabkan pembiayaan banyak yang mengalami

masalah, dan NPF pada bank melonjak naik.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana dampak penurunan

produksi sektor pertambangan terhadap pembiayaan dan mengetahui uapaya apa

yang dilakukan pihak bank dalam meminimalisir kerugian tersebut agar tidak

berdampak terhadap bank dan pembiayaan lain.

Penelitian ini merupakan penelitian lapangan (field research), yang

bersifat kualitatif dengan menggunakan teknik observasi dan wawancara. Subjek

penelitian ini adalah Bapak Panji Arraohman sebagai SME Head Financing yang

dapat memberikan informasi mengenai dampak apa yang terjadi jika penurunan

produksi tambang terjadi. Objek dalam penelitian ini adalah mengenai Dampak

dari penurunan produksi pertambang terhadap pembiayaan, sedangkan analisisnya

menggunkan teknik analisis deskriptif dengan mengacu pada landasan teori yang

ada.

Hasil yang diperoleh dalam penelitian ini yaitu, dampak yang

diakibatkan dari penurunan produksi pertambangan terhadap pembiyaan adalah

adanya kenaikan yang cukup besar terhadap NPF Bank, dan dampak ini juga

berimbas bagi karyawan seperti 1). Mental, jatuhnya moral bankir dan karyawan,

seperti hilangnya rasa percaya diri, saling menyalahkan, cuci tangan bagi sebagian

orang dan mencari kambing hitam. 2). Karir, rusaknya karier pegawai, sehingga

dapat merusak masa depan mereka. 3). Waktu dan Tenaga, Bertambahnya

pekerjaan bagi karyawan dan bankir karena harus menyisihkan waktu dan tenaga

guna menghadapi kredit bermasalah. Upaya BNI Syariah dalam meminimalisir

kerugian terhadap pembiayaan dengan memperkuat analisa terhadap nasabah,

dengan cara melihat kategori nasabah extisting kalau tidak nasabah kalau tidak

nasabah referal paling tidak ada yang merekomendasikan. Kalau ada calon

nasabah baru yang ingin melakukan pembiayaan, maka akan diperketat lagi

analisa terhadap calon nasabah tersebut.

vii

KATA PERSEMBAHAN

Alhamdulillah atas Ridho-Mu Ya Allah skripsi ini telah selesai, sebuah langkah

usai sudah. Namun ini bukan akhir dari perjalanan melainkan awal dari sebuah

perjalanan yang lain.

Skripsi ini ku persembahkan

Untuk:

Orang yang paling banyak menginspirasi dalam hidupku, yang paling mendukung

setiap langkahku dan yang senantiasa selalu mencurahkan kasih sayangnya

padaku, terutama mama dan abah yang tak akan pernahku lupakan semua

pengorbanan dan jerih payah yang engkau berikan untukku sehingga ku dapat

raih kesuksesan ini. Keinginanku kelak adalah membahagiakan dirimu hingga

akhir hayatmu, Aamiin...

Buat kaka dan adik-adikku yang selalu memotivasi dan menginspirasiku, yang

selalu memberiku senyum dan tawa semoga kesuksesan selalu senantiasa

menemani kalian....

Untuk para guruku yang selalu memberikan ilmu untukku cahaya dalam gelapku

petunjuk di kala ketidaktahuanku nasehat ketika khilafku semoga jasa-jasamu

berbuah pahala dari Allah SWT. Amiin....

Untuk sahabat-sahabat seperjuanganku Rini, Yaya, Zatil, Rina, Dayah, Rabi,

Afni, Yulia, Rina Sop, Nayya, Nufus, Asmah dan anak-anak Perbankan Syariah

khususnya angkatan 2014 lokal F dan E yang telah memberi dukungan semangat

dan terima kasih karena selalu mewarnai hari-hariku....

Semoga Allah senantiasa mencurahkan rahmat, kasih sayang dan keridhoan-Nya

untuk kita semua. Amiin..

vii

MOTTO

HARI INI

BERJUANG, BESOK

RAIH

KEMENANGAN

“maka sesungguhnya bersama kesulitan ada

kemudahan. Sesungguhnya bersama kesulitan ada

kemudahan. Maka apabila engkau telah selesai

(dari sesuatu urusan), tetaplah bekerja keras

(untuk urusan yang lain). Dan hanya kepada

Tuhanmu lah engkau berharap.” (Qs. Al-

Insyirah,6-8)

viii

PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-INDONESIA

Berdasarkan Surat Keputusan Bersama Menteri Agama RI dan Menteri

pendidikan dan Kebudayaan RI Nomor 158/1987 dan 0543 b/U/1987, tanggal 22

Januari 1988, sebagai berikut:

A. Konsonan Tunggal

Huruf Arab Nama Huruf Latin Keterangan

Alif اTidak

dilambangkan Tidak dilambangkan

Ba’ B Be ة

Ta’ T Te ث

Sa’ Ś es (dengan titik di atas) ث

Jim J Je ج

Ḥa ḥ حha (dengan titik di

bawah)

Kha Kh Ka dan ha خ

Dal D De د

Ża Ż ذzet (dengan titik di

atas)

Ra R Er ر

Zai Z Zet ز

Sin S Es ش

Syin Sy es dan ye ش

Ṣad Ṣ صes (dengan titik di

bawah)

Ḍad ḍ ضde (dengan titik di

bawah)

Ṭa Ṭ طte (dengan titik di

bawah)

Ẓa ẓ ظzet (dengan titik di

bawah)

ix

Ain ‘ Koma terbalik di atas‘ ع

Gain G Ge غ

Fa F Ef ف

Qaf Q Qi ق

Kaf K Ka ك

Lam L ‘el ل

Mim M ‘em و

Nun N ‘en

Waw W We و

Ha’ H Ha

Hamzah ‘ Apostrof ء

Ya’ Y Ye ى

B. Konsonan rangkap karena syaddah ditulis rangkap

Ditulis Muta’aqqidin يتعقدي

Ditulis ‘iddah عدة

C. Ta’ marbutah

1. Apabila dimatikan ditulis h

.

Ditulis Hibbah هبت

Ditulis Jizyah جسيت

(ketentuan ini tidak diperlukan bagi kata-kata Arab yang sudah terserap kedalam

bahasa Indonesia, seperti shalat, zakat dan sebagainya, kecuali apabila

dikehendaki lafal aslinya).

x

Bila diikuti dengan kata sandang “al” serta bacaan kedua itu terpisah, maka ditulis

dengan h.

’Ditulis Karāmah al auliyā كريت األونيبء

2. Apabila ta’ marbutah hidup atau dengan harakat, fathah, kasrah dan

dhammah ditulis t.

Ditulis Zakātul-fiṭri زكبة انفطر

D. Vokal pendek

Kasrah Ditulis I

fatḥah Ditulis A

ḍammah Ditulis U

E. Vokal panjang

1 Fathah + alif

جبههيتDitulis

Ā

Jāhiliyyah

2 Fathah + ya’ mati

يسعيDitulis

Ā

yas’ā

3 Kasrah + ya’ mati

كريىDitulis

Ī

Karīm

4 Dhammah + wawu mati

فروضDitulis

Ū

Furūd

F. Vokal rangkap

1 Fathah + ya’ mati

بيكىDitulis

Ai

Bainakum

2 Fathah + wawu mati

قولDitulis

Au

Qaulun

xi

G. Vokal pendek yang berurutan dalam satu kata dipisahkan dengan

apostrof

Ditulis A’antum أأتى

Ditulis U’iddat أعدث

Ditulis La’in syakartum نئ شكرتى

H. Kata sandang alif + lam

1. Apabila diikuti huruf qamariyyah ditulis dengan menggunakan huruf “al”

Ditulis al-qur’ān انقرأ

Ditulis al-qiyās انقيبش

2. Apabila diikuti huruf syamsiyyah ditulis dengan menggunakan huruf

syamsiyyah yang mengikutinya, dengan menghilangkan huruf “al” nya.

Ditulis as-samā انسبء

Ditulis asy-syams انشص

I. Penulisan kata-kata dalam rangkaian kalimat

Ditulis żawī al-furūd ذو انفروض

Ditulis ahl as-Sunnah أهم انست

xii

KATA PENGANTAR

بسم اهلل الر حن الر حيم ال م على ا شر ف األ نبياء و المر المد لله رب العا لمي والصال ة والس

ا ب عد ، ا م د و على اله وصحبه اجعي سلي سيد نا مم

Dengan memanjatkan puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah

melimpahkan taufiq dan hidayah-Nya. Shalawat dan salam semoga tercurah

kepada junjungan kita Nabi Muhammad saw, beserta keluarga, sahabat dan para

pengikut beliau hingga akhir zaman, sehingga penulis dapat menyelesaikan

penelitian dan penulisan skripsi yang berjudul: Dampak Penurunan Produksi

Sektor Pertambangan Terhadap Pembiayaan Pada BNI Syariah Kantor Cabang

Banjarmasin.

Untuk itu dalam kesempatan ini penulis menyampaikan ucapan terima

kasih kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan, terutama kepada yang

terhormat:

1. Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Antasari Banjarmasin

2. Ketua Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN

Antasari Banjarmasin.

3. Ibu Dra. Naimah, MH dan Ibu Hj. Zulpa Makiah, M.Ag selaku pembimbing

I dan pembimbing II, yang telah banyak memberikan bimbingan dan petunjuk

serta koreksi dalam rangka menyelesaikan penyusunan skripsi ini.

xiii

4. Seluruh Dosen yang telah memberikan ilmu pengetahuan selama peneliti

berstudi di Jurusan Perbankan Syariah pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam UIN Antasari Banjarmasin.

5. Kepala Perpustakaan UIN Antasari Banjarmasin dan Kepala Perpustakaan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam yang telah memberikan pelayanan yang

baik dalam peminjaman buku-buku yang diperlukan dalam pembuatan skripsi

ini.

6. Kepada BNI Syariah Kantor Cabang Banjarmasin telah memberikan izin riset,

waktu dan data yang diperlukan, sehingga penelitian yang dilakukan peneliti

bisa menjadi sebuah skripsi.

7. Kepada informan yang telah bersedia memberikan data yang diperlukan

dalam penelitian ini dan berbagai pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu

persatu yang telah membantu penulis, baik secara langsung maupun tidak

langsung dalam penyusunan dan penyelesaian skripsi ini.

Semoga Allah SWT. melimpahkan rahmat, karunia-Nya dan ganjaran

yang berlipat ganda dari kebaikan mereka semua. Skripsi ini dibuat dengan usaha

yang semaksimal mungkin oleh penulis. Akhirnya penulis berharap, semoga

skripsi ini dapat bermanfaat bagi para pembacanya. Amin Ya Rabbal ‘alamin.

Banjarmasin, 2018

Penulis

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL............................................................................................i

HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ................................... ii

HALAMAN PERSETUJUAN .......................................................................... iii

HALAMAN PENGESAHAN ............................................................................ iv

ABSTRAK .......................................................................................................... v

KATA PERSEMBAHAN .................................................................................. vi

MOTTO .............................................................................................................. vii

PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN..............................................viii

KATA PENGANTAR ........................................................................................ xii

DAFTAR ISI ...................................................................................................... xv

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang ........................................................................................ 1

B. Rumusan Masalah .................................................................................... 11

C. Tujuan Penelitian ..................................................................................... 11

D. Definisi Operasional................................................................................. 11

E. Signifikasi Penelitian ............................................................................... 13

F. Sistematika Penulisan .............................................................................. 14

G. Kajian Pustaka .......................................................................................... 15

BAB II LANDASAN TEORI

A. Pembiayaan

1. Pengertian Pembiayaan ...................................................................... 18

2. Jenis-Jenis Pembiayaan ..................................................................... 22

3. Tujuan Pembiayaan ........................................................................... 22

4. Fungsi Pembiayaan ........................................................................... 25

5. Prinsip-prinsip Pembiayaan .............................................................. 28

B. Pertambangan Batu Bara

1. Pengertian Pertambangan ................................................................... 32

2. Jenis-jenis Pembiayaan ...................................................................... 35

3. Karakteristik Perusahaan tambang ..................................................... 37

4. Fungsi Tambang ................................................................................. 39

C. Mudharabah

1. Pengertian Mudharabah ..................................................................... 39

2. Landasan Syariah Akad Mudharabah ............................................... 41

3. Fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) ............................................. 43

BAB III METODE PENELITIAN

A. Jenis dan Pendekatan Penelitian......................................................... 46

B. Lokasi Penelitian ................................................................................ 47

C. Subjek dan Objek Penelitian .............................................................. 47

D. Data dan Sumber Data ...................................................................... 47

E. Teknik Pengumpulan Data ................................................................. 48

F. Tahapan Pengolahan Data dan Analisis Data .................................... 50

G. Tahapan Penelitian ............................................................................. 51

BAB IV PENYAJIAN DAN ANALISIS DATA

A. Gambaran Umum

1. Sejarah Umum BNI Syariah .......................................................... 53

2. Visi dan Misi ................................................................................... 56

3. Budaya Kerja ................................................................................. 57

4. Produk-produk BNI Syariah .......................................................... 58

5. Struktur Organisasi dan Job Description ........................................ 59

B. Penyajian Data................................................................................... 66

C. Analisis Data ..................................................................................... 76

BAB V PENUTUP

A. Simpulan ........................................................................................... 84

B. Saran .................................................................................................. 85

DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................... 86

LAMPIRAN-LAMPIRAN

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

xvii

DAFTAR TABEL

No Uraian

1.1 Data Tenaga Kerja Sektor Tambang Tahun 2014-2015 ............................. 5

1.2 Produksi Batu Bara Provinsi Kal-Sel Tahun 2012-2016 ........................... 6

4.1 NPF Pembiayaan Produktif BNIS Tahun 2012-2017 ................................. 65