bni

Upload: ramazi-archipelago

Post on 11-Oct-2015

98 views

Category:

Documents


12 download

DESCRIPTION

simponi

TRANSCRIPT

  • Simpanan Pensiun BNI

    Apapun Profesi Anda

    Pasti Bisa Mendapat

    Pensiun

    (Simponi)

    Dana Pensiun Lembaga Keuangan

    PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.

  • Inti Program Pensiun

  • Undang Undang No. 11 Tahun 1992

    (tentang Dana Pensiun)

  • Kelembagaan

    Pendiri & Pengurus

    Didirikan oleh

    PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. tanggal 5 Juli 1994.

    Pengurus : Direksi BNI Dewan Pengawas : Komisaris BNI Operasional : Pegawai BNI

    Nama Produk

    BNI Simponi (Simpanan Pensiun BNI)

    Nama Lembaga

    Dana Pensiun Lembaga Keuangan

    PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.

    (DPLK BNI)

  • Peraturan

  • Profil Bisnis

  • Fitur BNI Simponi

    1. Program Pensiun Individu & Kelompok

    4. Setoran Iuran Fleksibel

    5. Persyaratan Mudah

    6. Pengelolaan Dana Transparan

    7. On-line System

    8. Kemudahan Transaksi & Proses Pensiun

    2. Mirip dengan Tabungan

    3. Usia Pensiun Min. 45 Tahun

  • Paket Investasi & Biaya / Fee

    Pilihan Paket Investasi yang ditawarkan kepada Peserta yaitu :

    -Paket 01 : 75% (Deposito & Pasar Uang); 25% (Obligasi)

    -Paket 04 : 65% (Deposito & Pasar Uang); 35% (Obligasi)

    -Paket 06 : 50% (Deposito & Pasar Uang); 50% (Obligasi)

    -Paket 10 : 100% (Deposito & Pasar Uang)

    -Paket 11 : 70% (Deposito & Pasar Uang); 30% (Obligasi dan/atau Saham)

    -Paket 13 : 100% (Deposito Syariah, Pasar Uang Syariah dan/atau Obligasi Syariah)

    Pilihan Paket Investasi dapat diubah setiap 6 bulan

    Biaya-biaya yang dikenakan kepada Peserta Individu adalah :1. Biaya Administrasi Rp. 1.500,- per bulan atau Rp. 18.000,- per tahun

    2. Biaya Pengelolaan Dana 0,85 % p.a. dari Total Dana peserta

    Biaya-biaya yang dikenakan kepada Peserta Kelompok adalah :1. Biaya Administrasi Rp. 1.000,- per bulan atau Rp. 12.000,- per tahun

    2. Biaya Pengelolaan Dana 0,75 % p.a. dari Total Dana peserta

    Biaya-biaya tersebut didebet langsung dari rekening Peserta setiap tahun (sesuai tgl buka)

  • Jenis-Jenis Manfaat Pensiun

    Pensiun Normal

    Manfaat pensiun

    diterima saat peserta

    memasuki usia

    pensiun yang dipilih

    Pensiun Dipercepat

    Manfaat pensiun

    diterima 10 (sepuluh)

    tahun lebih cepat dari usia pensiun

    yang dipilih

    Pensiun Meninggal

    Manfaat pensiun

    diterima oleh ahli waris jika

    peserta meninggal

    dunia

    Pensiun Cacat

    Manfaat pensiun

    diterima saat peserta

    mengalami cacat

    permanen

  • Realisasi Return Investasi DPLK BNI 2010

    Bulan

    Januari

    Pebruari

    Maret

    April

    Mei

    Juni

    Juli

    Agustus

    September

    Oktober

    Nopember

    Desember

    Return Rata-rata Simponi

    9.76

    10.00

    9.33

    9.41

    9.11

    9.25

    8.89

    8.90

    9.05

    8.80

    9.25

    8.56

    Rate DepositoPasar

    6.08

    6.00

    6.00

    6.00

    6.00

    5.90

    5.90

    5.90

    5.90

    5.90

    5.90

    5.90

    Margin

    3.68

    4.00

    3.35

    2.99

    3.00

    3.15

    2.90

    3.35

    3.33

    3.41

    3.11

    2.66

  • Realisasi Return Investasi DPLK BNI 2011

    Bulan

    Januari

    Pebruari

    Maret

    April

    Mei

    Juni

    Juli

    Agustus

    September

    Oktober

    Nopember

    Desember

    Return Rata-rata Simponi

    8.78

    9.28

    8.78

    8.94

    8.77

    8.89

    8.70

    8.62

    8.70

    8.50

    8.51

    8.21

    Rate DepositoPasar

    5.90

    5.90

    5.90

    5.90

    5.90

    5.88

    5.88

    5.88

    5.88

    5.88

    5.88

    5.88

    Margin

    2.88

    3.38

    3.01

    2.82

    2.74

    2.82

    2.62

    2.88

    3.04

    2.87

    2.63

    2.33

  • Realisasi Return Investasi DPLK BNI 2012

    Bulan

    Januari

    Pebruari

    Maret

    April

    Mei

    Juni

    Juli

    Agustus

    September

    Oktober

    Nopember

    Desember

    Return Rata-rata Simponi

    8.08

    Rate DepositoPasar

    5.83

    Margin

    2.25

  • 12.13

    8.97

    10.13

    6.78

    10.21

    6.28

    11.39

    6.28

    9.20

    5.95

    8.73

    5.89

    0

    2

    4

    6

    8

    10

    12

    14

    2006 2007 2008 2009 2010 2011

    Return DPLK

    Return Pasar

    Realisasi Return Investasi DPLK BNI 2006 - 2011

  • Perkembangan Peserta & Dana

    0

    100.000

    200.000

    300.000

    400.000

    500.000

    600.000

    2006 2007 2008 2009 2010 Okt-11

    364.309384.583

    411.234

    437.204

    477.274

    509.701

    PESERTA

    0

    1.000

    2.000

    3.000

    4.000

    5.000

    6.000

    2006 2007 2008 2009 2010 Okt-11

    2.467

    2.944

    3.566

    4.271

    4.973

    5.782DANA (dlm milyar Rp)

  • Asset DPLK BNI Dibandingkan Pesaing Desember 2010

    4.976

    4.310

    2.151

    1.4041.075

    0.681 0.575 0.5430.506

    0.0000.5001.0001.5002.0002.5003.0003.5004.0004.5005.000

    DPLK BNI DPLK Manulife DPLK AIG DPLK BRI DPLK

    Winterthur Life

    Indonesia

    DPLK

    JIWASRAYA

    DPLK ALLIANZ

    Indonesia

    DPLK TUGU

    MANDIRI

    DPLK INDOLIFE

    PENSIUNTAMA

    Jumlah DanaDalam Milyar Rupiah

  • Asset DPLK BNI Dibandingkan Pesaing November 2011

    5.812

    4.745

    2.455

    1.7451.075

    0.764 0.744 0.543 0.506

    0.000

    1.000

    2.000

    3.000

    4.000

    5.000

    6.000

    DPLK BNI DPLK Manulife DPLK AIA DPLK BRI DPLK

    Winterthur Life

    Indonesia

    DPLK

    JIWASRAYA

    DPLK ALLIANZ

    Indonesia

    DPLK TUGU

    MANDIRI

    DPLK INDOLIFE

    PENSIUNTAMA

    Jumlah DanaDalam Milyar Rupiah

  • Peserta DPLK BNI Dibandingkan Pesaing Desember 2010

    437.204

    236.889

    113.69871.616 54.578 51.723 41.445 37.918 35.563

    0

    100

    200

    300

    400

    500

    DPLK BNI DPLK Manulife

    Indonesia

    DPLK BPD

    JATENG

    Indolife DPLK

    Pensiontama

    DPLK AIG LIPPO DPLK Jiwasraya DPLK BRI DPLK Beringin

    Jiwa Sejahtera

    DPLK PT BANK

    MUAMALAT

    Jumlah Peserta

  • Keunggulan BNI Simponi

    1. Penyelenggara DPLK Terbesar (Market Leader)

    2. Dikelola Oleh Bank Milik Pemerintah (Go Public)

    3. Transparan Dalam Pengelolaan Dana

    4. Hasil Investasi Optimal

    5. Jaringan Cabang Luas & On-line System

    6. Biaya Ringan

  • Syarat & Prosedur Menjadi Peserta BNI Simponi

  • Keputusan MenKeu No. 91/PMK.05/2005

    (tentang Pembayaran Manfaat Pensiun)

    Rp 100 juta

    Manfaat Pensiun dapatdibayarkan sekaligus

    Manfaat Pensiun dapat dibayarkansecara bulanan (melalui pembelian

    Anuitas di Asuransi Jiwa)

    atau

    Rp 100 juta

    Manfaat Pensiun yang dapatdibayarkan tunai

    maks. 20% dr total dana

    Jika yang 80% masih di atas Rp 100 juta, maka Manfaat Pensiun wajib

    dibayarkan secara bulanan (melalui

    pembelian Anuitas di Asuransi Jiwa)

  • Nilai Tambah Program Pensiun

    Bagi Peserta Kelompok / Kolektif

    Perusahaan dapat bekerjasama secara langsung dengan DPLK BNI dalam menjalankan Program Pensiun, tanpa harusmendirikan Dana Pensiun sendiri.

    Dengan telah dijalankannya Program Pensiun, perusahaan dapat mendaftarkan diri sebagai Perusahaan yang telah mendirikanProgram Pensiun untuk para pegawainya ke Departemen Keuangan RI.

    Besarnya iuran bersifat fleksibel, sehingga dapat disesuaikan dengan kondisi keuangan perusahaan.

    Usia pensiun dapat ditetapkan sesuai dengan peraturan perusahaan.

    Pembayaran iuran Program Pensiun karyawan perusahaan dapat mengurangi pajak badan.

    Perusahaan dapat memupuk loyalitas para pegawainya, serta dapat mempertahankan dan merekrut pegawai yang berkualitas.

    Perusahaan akan menerima laporan hasil pengelolaan Program Pensiun secara periodik dari DPLK BNI.

    Perusahaan yang memberikan kontribusi iuran bagi para pegawainya dapat mengajukan permohonan blokir rekening, agartujuan Program Pensiun dapat tercapai secara optimal.

    Dapat dijadikan pencadangan pesangon bagi para karyawannya

    Bagi Peserta Individu / Perorangan

    Program kesejahteraan bagi masyarakat yang tidak mempunyai program pensiun

    Sebagai benefit pensiun tambahan, jika seseorang sudah memiliki dana pensiun

  • SETELAH 2 (DUA) TAHUN MENJADI

    PESERTA DPLK BNI

    PESERTA DAPAT MELAKUKAN PENARIKAN DENGAN KETENTUAN :

    1. 10% DARI TOTAL IURAN

    2. 4X PENARIKAN PER TAHUN

    3. JARAK PENARIKAN 1 (SATU) BULAN

    4. Pajak (UU Republik Indonesia No.36 Tahun 2008

    Tentang PPh Pasal 17)

  • Siklus Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP)

    Fase 2

    Asuransi Jiwa

    Fase 1

    DPLK

    pencapaian

    usia

    pensiun

    normal

    maks.

    usia 65

    tahun

  • Pengenaan Pajak

    Penarikan Saldo Iuran

    (UU Republik Indonesia No.36 Tahun 2008 Tentang PPh Pasal 17)

    Klaim Penutupan Simponi / Pensiun Dipercepat atau Pensiun Normal

    (Peraturan Pemerintah Nomor 68 Tahun 2009)

    Jumlah Dana Tarif Pajak

    s/d Rp 50 juta 0 % (tdk kena pajak)

    > Rp 50 juta 5 %

    Jumlah Dana Tarif Pajak

    s/d Rp 50 juta 5 %

    > Rp 50 juta s/d Rp 250 juta 15 %

    > Rp 250 juta s/d Rp 500 juta 25 %

    > Rp 500 juta 30 %

  • Tips Mencari Penyelenggara DPLK

  • Proses Pencairan

  • Manfaat Anuitas Dana Utama (Asuransi Jiwa BNI Life)

    Contoh :

    Usia Pensiun Peserta 55 tahunMisalkan Dana Pembelian Anuitas Rp 200.000.000,- (sudah Nett)

    Asumsi Pensiun perbulan dibayarkan kepada peserta Rp 826.000,- (tarif yang berlaku di BNI Life saatini) dibayarkan seumur hidup.Pensiun Janda/Duda sebesar 60% x PHT = Rp 495.600,-/bln dibayarkan seumur hidup.

    Pensiun anak-anak, untuk anak yang terkecil di bawah usia 25 th, belum menikah atau belum bekerjasebesar 60% x PHT = Rp 495.600,-/bln.

    Kelebihan :Pengembalian seluruh dana Anuitas sebesar Rp 200 juta pada saat peserta (pensiunan) berusia 65tahun, AtauPeserta (pensiunan) meninggal dunia sebelum mencapai usia pensiun 65 tahun, maka :Pengembalian dana Anuitas diberikan kepada ahli waris sebesar Rp 200 juta

  • Manfaat Anuitas Swadana (Asuransi Jiwa BNI Life)

    Contoh :

    Usia Pensiun Peserta 55 tahunMisalkan Dana Pembelian Anuitas Rp 200.000.000,- (sudah Nett)

    Asumsi Pensiun perbulan dibayarkan kepada peserta Rp 1.438.000,- (tarif yg berlaku di BNI Life saatini) dibayarkan seumur hidup.Pensiun Janda/duda sebesar 60% x PHT = Rp 862.800,-/bln dibayarkan seumur hidup.

    Pensiun anak-anak, untuk anak yang terkecil dibawah usia 25 tahun, belum menikah atau belumbekerja sebesar 60% x PHT = Rp 862.800,-/bln.

    JIKA PESERTA MENINGGAL DUNIATidak ada pengembalian dana Anuitas setelah usia 65 tahun.Pengembalian kepada ahli waris jika pensiunan meninggal sebelum usia 65 tahun, yaitu Rp 200 Jutadikurangi jumlah Manfaat Pensiun yang sudah dibayarkan.