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DERECHO BANCARIODERECHO BANCARIO

 Y SISTEMA FINANCIERO Y SISTEMA FINANCIERO

ABG. LEONCIO CHAMBILLA

MANDAMIENTO.

DOCENTE – UANCV.

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  SISTEMA FINANCIERO Y EMPRESASSISTEMA FINANCIERO Y EMPRESAS

QUE LO FORMAN.QUE LO FORMAN.

  DEFINICION.-DEFINICION.- Es el conjunto deEs el conjunto deEmpresas que debidamente autorizadasEmpresas que debidamente autorizadasoperan en la intermediación fnanciera.operan en la intermediación fnanciera.

  Es el conjunto de Empresas autorizadasEs el conjunto de Empresas autorizadaspor el Estado para realizar la laborpor el Estado para realizar la laboreconómica de intermediación fnanciera,económica de intermediación fnanciera,entendida como la posibilidad de captarentendida como la posibilidad de captar

recursos del publico, aportar su propiorecursos del publico, aportar su propiocapital y luego prestarlo para obtenercapital y luego prestarlo para obteneruna ganancia o dierencial.una ganancia o dierencial.

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EMPRESS !"E #$%&$RM% E' S(S)EMEMPRESS !"E #$%&$RM% E' S(S)EM&(%%#(ER$.&(%%#(ER$.

.* EMPRESS +E $PER#($%ES M"')(P'ES..* EMPRESS +E $PER#($%ES M"')(P'ES. Empresa ancaria.Empresa ancaria.

Empresa &inanciera.Empresa &inanciera.

#aja Municipal de a-orro y crdito.#aja Municipal de a-orro y crdito. #aja Municipal de crdito popular.#aja Municipal de crdito popular.

Entidad de desarrollo a la peque/a y microEntidad de desarrollo a la peque/a y microempresa 0Edpyme1.empresa 0Edpyme1.

#ooperati2a de a-orro y crdito autorizadas#ooperati2a de a-orro y crdito autorizadaspara captar recursos del publico.para captar recursos del publico.

#aja rural de a-orro y crdito#aja rural de a-orro y crdito

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  B.- EMPRESAS ESPECIALIZADAS.B.- EMPRESAS ESPECIALIZADAS.

  Empresas de capitalización inmobiliaria.Empresas de capitalización inmobiliaria.  Empresas de arrendamiento fnanciero.Empresas de arrendamiento fnanciero.

  Empresas de actoring.Empresas de actoring.

  Empresas afanzadoras y de garant3a.Empresas afanzadoras y de garant3a.

  Empresas de ser2icios fduciarios.Empresas de ser2icios fduciarios.

  Empresas administradoras -ipotecarias.Empresas administradoras -ipotecarias.

  C.- BANCOS DE INVERSIONC.- BANCOS DE INVERSION..

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  DOBLE ASPECTO DEL DERECHOBANCARIO, entre normas que aectan a la

institución bancaria es decir a los bancoscomo sujetos de aquella acti2idad queaectan a la acti2idad misma que el bancodesarrolla.

  EL PRIMER aspecto, regido

predominantemente por normas de +erec-oPublico dministrati2o, corresponde elestudio del concepto jur3dico de banco y delejercicio de la proesión de banquero.

  EL SEGUNDO aspecto, regidopredominantemente por normas de +erec-oPri2ado, se refere a las operacionesbancarias entre el banco y sus clientes.

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  DIFERENCIAS ENTRE EL DERECHODIFERENCIAS ENTRE EL DERECHOBANCARIO Y EL DERECHO FINANCIERO.BANCARIO Y EL DERECHO FINANCIERO.

  El derec-o &inanciero se refereEl derec-o &inanciero se referee4clusi2amente a la acti2idad del Estado,e4clusi2amente a la acti2idad del Estado,a las fnanzas publicas5 en cambio ela las fnanzas publicas5 en cambio el+erec-o ancario se refere a la cti2idad+erec-o ancario se refere a la cti2idadancaria entre un anco y un particular.ancaria entre un anco y un particular.

  El derec-o fnanciero es la rama delEl derec-o fnanciero es la rama delderec-o publico interno que organiza losderec-o publico interno que organiza losrecursos constituti2os de la -acienda delrecursos constituti2os de la -acienda delEstado y de las restantes entidadesEstado y de las restantes entidades

publicas5 en cambio el +erec-o ancariopublicas5 en cambio el +erec-o ancariose tiene normas de derec-o publicose tiene normas de derec-o publicoadministrati2o y normas de derec-oadministrati2o y normas de derec-opri2ado.pri2ado.

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  FUENTES DEL DERECHOFUENTES DEL DERECHO

BANCARIO.BANCARIO.  6.* 'a legislación.6.* 'a legislación.

  7.* "sos bancarios y la7.* "sos bancarios y la

costumbre.costumbre.  8.* 'a jurisprudencia.8.* 'a jurisprudencia.

  9.* 'a doctrina.9.* 'a doctrina.

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MARCO CONSTITUCIONALMARCO CONSTITUCIONAL

El marco #onstitucional se encuentraEl marco #onstitucional se encuentra

regulado en los art3culos :8 al :; deregulado en los art3culos :8 al :; dela #onstitución dentro del Rgimenla #onstitución dentro del RgimenEconómico 'iberal5 as3 tenemos

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ART. 84. BANCO CENTRAL DEART. 84. BANCO CENTRAL DE

RESERVA.RESERVA.

El anco #entral de Reser2a esEl anco #entral de Reser2a espersona jur3dica de derec-o publico.persona jur3dica de derec-o publico.

 )iene autonom3a dentro del marco de )iene autonom3a dentro del marco de

su ley org>nica.su ley org>nica.

FINALIDAD.-FINALIDAD.- Es preser2ar laEs preser2ar laestabilidad monetaria.estabilidad monetaria.

FUNCIONES.-FUNCIONES.- Es regular la moneda yEs regular la moneda yel crdito del sistema fnanciero5el crdito del sistema fnanciero5administrar las reser2asadministrar las reser2asinternacionales y las dem>s uncionesinternacionales y las dem>s unciones

que se/ala la ley.que se/ala la ley.

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EL BCREL BCR  (norma al pa3s, e4acta y(norma al pa3s, e4acta yperiódicamente sobre el estado deperiódicamente sobre el estado delas fnanzas nacionales, bajolas fnanzas nacionales, bajoresponsabilidad de su directorio.responsabilidad de su directorio.

EL BCREL BCR Esta pro-ibido de concederEsta pro-ibido de conceder

fnanciamiento al erario nacional,fnanciamiento al erario nacional,sal2o la compra, en el mercadosal2o la compra, en el mercadosecundario, de 2alores emitidos porsecundario, de 2alores emitidos por

el tesoro publico, dentro del limiteel tesoro publico, dentro del limiteque se/ala su ley org>nicaque se/ala su ley org>nica

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ART. 85 OPERACIONES YART. 85 OPERACIONES Y

CONVENIOS QUE EFECTUA EL BCR.CONVENIOS QUE EFECTUA EL BCR.

El #R puede eectuar operaciones yEl #R puede eectuar operaciones ycelebrar con2enios de crdito paracelebrar con2enios de crdito paracubrir desequilibrios transitorios en lacubrir desequilibrios transitorios en la

posición de las reser2asposición de las reser2asinternacionales.internacionales.

Requiere autorización por ley cuandoRequiere autorización por ley cuando

el monto de tales operaciones oel monto de tales operaciones ocon2enios supera el limite se/aladocon2enios supera el limite se/aladopor el presupuesto del sector publico,por el presupuesto del sector publico,con cargo de dar cuenta al congreso.con cargo de dar cuenta al congreso.

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ART. 86 DIRECTORIO DEL BCR.ART. 86 DIRECTORIO DEL BCR.

E BCRE BCR es gobernado por un directorio de ?;es gobernado por un directorio de ?;

miembros. El Poder Ejecuti2o designa a 9,miembros. El Poder Ejecuti2o designa a 9,entre ellos al Presidente. El #ongreso ratifcaentre ellos al Presidente. El #ongreso ratifcaa este y elige a los 8 restantes, con laa este y elige a los 8 restantes, con lamayoria absoluta del numero legal de susmayoria absoluta del numero legal de susmiembros.miembros.

 )odos los +irectores del #R son nombrados )odos los +irectores del #R son nombradospor el periodo constitucional que correspondepor el periodo constitucional que correspondeal Presidente de la Rep=blica. %o representanal Presidente de la Rep=blica. %o representana entidad ni inters particular. El #ongresoa entidad ni inters particular. El #ongresopuede remo2erlos por alta gra2e. En caso depuede remo2erlos por alta gra2e. En caso deremoción los nue2os +irectores completan elremoción los nue2os +irectores completan elcorrespondiente periodo constitucional.correspondiente periodo constitucional.

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ART. 8! EL ESTADO FOMENTA Y GARANTIZA ELART. 8! EL ESTADO FOMENTA Y GARANTIZA EL

AHORRO.AHORRO.

'a ley establece las obligaciones y limites de las'a ley establece las obligaciones y limites de las

empresas que reciben a-orro del publico, asi como elempresas que reciben a-orro del publico, asi como elmodo y alcances de dic-a garant3a. 'a S=permodo y alcances de dic-a garant3a. 'a S=per(ntendencia de anca, Seguros y dministradora(ntendencia de anca, Seguros y dministradoraPri2adas de &ondos de Pensiones ejerce el control dePri2adas de &ondos de Pensiones ejerce el control delas Empresas ancarias, de Seguros, delas Empresas ancarias, de Seguros, de

dministración de &ondo de Pensiones, de las dem>sdministración de &ondo de Pensiones, de las dem>sque reciben depósitos del publico y de aquellas queque reciben depósitos del publico y de aquellas quepor realizar operaciones cone4as o similarespor realizar operaciones cone4as o similaresdetermine la ley.determine la ley.

'a ley establece la organización y la autonom3a'a ley establece la organización y la autonom3auncional de la S=per (ntendencia de anca y Seguros.uncional de la S=per (ntendencia de anca y Seguros.

El Poder Ejecuti2o designa al S=per (ntendente de laEl Poder Ejecuti2o designa al S=per (ntendente de laanca, por el plazo correspondiente al periodoanca, por el plazo correspondiente al periodoconstitucional. El #ongreso lo ratifca.constitucional. El #ongreso lo ratifca.

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LA BANCA.LA BANCA.

Se denomina a la acti2idad que realizan losSe denomina a la acti2idad que realizan losbancos comerciales y se desarrollan en lasbancos comerciales y se desarrollan en lasdierentes modalidades que conorma eldierentes modalidades que conorma elsistema bancario y constituyensistema bancario y constituyen

instituciones de intermediación fnanciera.instituciones de intermediación fnanciera.Esto es que admiten dinero en orma deEsto es que admiten dinero en orma dedeposito, otorgando por ello un intersdeposito, otorgando por ello un inters0tasa pasi2a1 para, posteriormente en unión0tasa pasi2a1 para, posteriormente en unión

de recursos propios, conceder crditos,de recursos propios, conceder crditos,descuentos y otras operaciones fnancierasdescuentos y otras operaciones fnancieraspor las cuales cobra un inters 0tasapor las cuales cobra un inters 0tasaacti2a1, comisiones y gastos en su caso.acti2a1, comisiones y gastos en su caso.

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EL DINERO.EL DINERO.

'a palabra dinero pro2iene del'a palabra dinero pro2iene dellatino denarius y se entiendelatino denarius y se entiendecomo todo medio decomo todo medio de

intercambio com=n yintercambio com=n ygeneralmente aceptado por unageneralmente aceptado por unasociedad5 por lo tanto para sersociedad5 por lo tanto para ser

califcado como dinero un dinerocalifcado como dinero un dinerodebe satisacer los siguientesdebe satisacer los siguientescriterios

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DEBE SER INTERCAMBIABLE.DEBE SER INTERCAMBIABLE.

#uando un bien es requerido con#uando un bien es requerido conel solo propósito de usarlo parael solo propósito de usarlo paraser intercambiado por otrasser intercambiado por otras

cosas, se constituye por sucosas, se constituye por suunción dinero. Por ejemplo pocasunción dinero. Por ejemplo pocaspersonas conser2an billetes comopersonas conser2an billetes comocolección5 en cambio la mayor3acolección5 en cambio la mayor3alos conser2a con la posibilidad delos conser2a con la posibilidad deintercambiarlos cuando lo deseenintercambiarlos cuando lo deseenpor otros bienes.por otros bienes.

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DEBE SER UNIDAD CONTABLE.DEBE SER UNIDAD CONTABLE.

#uando el 2alor de un bien es utilizado#uando el 2alor de un bien es utilizadocon recuencia para medir y compararcon recuencia para medir y compararel 2alor de otros bienes para denominarel 2alor de otros bienes para denominardeudas se dice que el bien posee estadeudas se dice que el bien posee esta

propiedad. Por ejemplo si gente de unapropiedad. Por ejemplo si gente de unacultura se inclina por medir el 2alor decultura se inclina por medir el 2alor delas cosas en reerencia a la cantidad delas cosas en reerencia a la cantidad delas cabras que poseen, las cabraslas cabras que poseen, las cabrasserian la principal unidad contable. "nserian la principal unidad contable. "ncaballo podr3a costar 6? cabras y unacaballo podr3a costar 6? cabras y unacaba/a unas 9@ cabras.caba/a unas 9@ cabras.

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DEBE CONSERVAR EL VALOR.DEBE CONSERVAR EL VALOR.

#uando un bien es adquirido con el objeti2o#uando un bien es adquirido con el objeti2o

de conser2ar el 2alor comercial para uturode conser2ar el 2alor comercial para uturointercambio, entonces se dice que esintercambio, entonces se dice que esutilizado como dinero. En el caso anterior,utilizado como dinero. En el caso anterior,una cabra tendr3a un problema a la -ora deuna cabra tendr3a un problema a la -ora de

ser2ir como dinero, y es que es un bienser2ir como dinero, y es que es un bienperecedero, dado que la cabra con el tiempoperecedero, dado que la cabra con el tiempomuere. $tros materiales como el oro y lamuere. $tros materiales como el oro y laplata conser2an su 2alor a pesar del paso delplata conser2an su 2alor a pesar del paso del

tiempo. El bien escogido como medio detiempo. El bien escogido como medio deacumulación debe ser siempre algo queacumulación debe ser siempre algo quepueda guardarse durante largos periodos sinpueda guardarse durante largos periodos sinque se deteriore o pierda. Es el dinero.que se deteriore o pierda. Es el dinero.

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EL DINERO.EL DINERO.

Aan e4istido muc-as discusionesAan e4istido muc-as discusiones

-istóricas acerca de la combinación de-istóricas acerca de la combinación delas unciones del dinero. lgunoslas unciones del dinero. lgunosafrman que necesitan mas separaciónafrman que necesitan mas separacióny que una =nica unidad es insufcientey que una =nica unidad es insufcientepara manejarlas a todas.para manejarlas a todas.

'a moneda en papel es, tal 2ez, la'a moneda en papel es, tal 2ez, laorma mas com=n de dinero en laorma mas com=n de dinero en la

actualidad. Sin embargo bienes comoactualidad. Sin embargo bienes comoel oro, la plata y las piedras preciosas,el oro, la plata y las piedras preciosas,mantienen aun las propiedadesmantienen aun las propiedadesesenciales del dinero.esenciales del dinero.

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CREACION DEL DINERO.CREACION DEL DINERO.

Es creado por dos procedimientos

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RESPALDO DEL DINERO.RESPALDO DEL DINERO.

Se considera que el 2alor del dineroSe considera que el 2alor del dinero

debe estar respaldado en metalesdebe estar respaldado en metalespreciosos 0oro,plata, etc1 o en di2isaspreciosos 0oro,plata, etc1 o en di2isase4tranjeras5 sin embargo ninguno dee4tranjeras5 sin embargo ninguno de

estos mtodos es seguro, considerandoestos mtodos es seguro, considerandoque su 2alore esta sujeto a la oerta yque su 2alore esta sujeto a la oerta ydemanda, y nadie puede garantizar quedemanda, y nadie puede garantizar quede repente no se descubra grandesde repente no se descubra grandes

reser2as minerales del metal o sereser2as minerales del metal o segenere una aplicación que aumente sugenere una aplicación que aumente sudemanda. 'o mismo sucede con lasdemanda. 'o mismo sucede con las

di2isas.di2isas.

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+e -ec-o, el +(%ER$ es el resultado de un+e -ec-o, el +(%ER$ es el resultado de unpacto social, donde todos aceptan entregarpacto social, donde todos aceptan entregarsus bienes o ser2icios a otros, a cambio desus bienes o ser2icios a otros, a cambio delos s3mbolos monetarios 0billete, monedas,los s3mbolos monetarios 0billete, monedas,etc.1, por lo tanto el respaldo del dinero es laetc.1, por lo tanto el respaldo del dinero es lasuma de los bienes y ser2icios de lasuma de los bienes y ser2icios de lapoblación, ósea, el Producto ruto (nterno opoblación, ósea, el Producto ruto (nterno oconocido tambin como P(.conocido tambin como P(.

'os controles del Cobierno deben impedir'os controles del Cobierno deben impedirque el agregado monetario sea superior alque el agregado monetario sea superior al

P(. Es >cil para el Cobierno imprimir masP(. Es >cil para el Cobierno imprimir masbilletes para usarlos en obras publicas ybilletes para usarlos en obras publicas ysociales a fn de obtener el a2or de lasociales a fn de obtener el a2or de lapoblación, a tra2s de la inDación y lapoblación, a tra2s de la inDación y la

de2aluación de su moneda.de2aluación de su moneda.

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+(%ER$ E% E&E#)($.+(%ER$ E% E&E#)($.

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