annual report 2017 · ekspektasi bagi hasil dpk. tantangan berikutnya datang dari bank umum yang...

Laporan Tahunan 2017

of 38

DAFTAR ISI

MISI;...............................................................................................................................................................3VISI;................................................................................................................................................................3SEJARAH PERSEROAN;...................................................................................................................................3PENGHARGAANMAJALAH INFOBANK TAHUN 2017.................................................................................... 4DEWAN PENGURUS PT. BPRS HARTA INSAN KARIMAH CIBITUNG...............................................................5TAHUN 2017..................................................................................................................................................5STRUKTUR ORGANISASI TAHUN 2017...........................................................................................................6LAPORAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH...................................................................................................... 7LAPORAN DEWAN KOMISARIS.................................................................................................................... 10LAPORAN DIREKSI........................................................................................................................................15KINERJA TAHUN BUKU 2017....................................................................................................................... 17

NERACA....................................................................................................................................................17LABA RUGI............................................................................................................................................... 18PERMODALAN......................................................................................................................................... 18NERACA TAHUN 2017.............................................................................................................................19LABA RUGI TAHUN 2017.........................................................................................................................20RASIO KEUANGAN PENTING TAHUN 2017.............................................................................................20

PENGELOLAAN USAHA PERSEROAN............................................................................................................211. BISNIS...............................................................................................................................................212. NON - BISNIS....................................................................................................................................23

JARINGAN KANTOR........................................................................................................................ 23SUMBER DAYA MANUSIA (SDM) ;..................................................................................................25SENTRA OPERASI............................................................................................................................ 27PENUNJANG PEMBIAYAAN............................................................................................................ 28SKAI.................................................................................................................................................29CORPORATE AFFAIR........................................................................................................................29

MOMENTUM KEGIATAN PERSEROAN TAHUN 2017...................................................................................30PENUTUP..................................................................................................................................................... 33HIGHLIGHT PERKEMBANGAN USAHA......................................................................................................... 34


of 38


of 38

MISI; Menjalankan usaha perbankan yang sehat dan amanah

Memberikan layanan yang terbaik dan islami

Berperan aktif dalam pengembangan dunia usaha dan peningkatankesejahteraan masyarakat

Meningkatkan kemakmuran pemegang saham, pengurus dan karyawan

VISI;“Terwujudnya Bank Syariah yang Unggul dan Terpercaya”

SEJARAH PERSEROAN;PT. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Harta Insan Karimah Cibitung (d/h PT. Bank SyariahSaleh Artha) selanjutnya disebut perseroan berkedudukan di Bekasi dengan aktapendirian No. 201 tanggal 24 Agustus 1993 dihadapan Ashar Alia, Sarjana Hukum,Notaris di Jakarta. Akta pendirian tersebut telah mendapat pengesahan Kemenkumhammelalui keputusan Menteri Kehakiman Republik Indonesia nomor C2-1055.HT.01.01.-TH.1993 tanggal 24 Februari 1993. Berdasarkan Akta No.1 tertanggal 6 September 2011dari Notaris Siti Yulia Irfany Syarifuddin, SH. MKn terdapat perubahan susunanpemegang saham perseroan dan perubahan nama dari PT. BPRS Saleh Artha menjadi PT.Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Harta Insan Karimah Cibitung, selanjutnya disebutperseroan, telah disahkan Kemenkumham Republik Indonesia melalui KeputusanMenteri Nomor: AHU-03305.AH.01.02.Tahun 2014 tanggal 19 Januari 2014.

Tahun 2017 terdapat penambahan modal sehingga menjadi Rp 17 Milyar sertaperubahan susunan pemegang saham dan perubahan pengurus perseroan, melaluiperubahan akta terakhir No.6 tanggal 19 Maret 2017, yang dibuat di hadapan RisnaMufida, S.H., M.Kn., Notaris kota bekasi, dan telah disahkan oleh KemenkumhamRepublik Indonesia melalui Keputusan Menteri Nomor: AHU-0048840.AH.01.11.Tahun2017 tanggal 13 April 2017.


of 38

PENGHARGAANMAJALAH INFOBANK TAHUN 2017

Tingginya tingkat kepercayaan terhadapPengelolaan perusahaan dengantercapainya perhargaan The Best SyariahRural Banking dari majalah Infobanksebanyak lima kali berturut-turut, sejaktahun 2012

Tahun 2013 Tahun 2014 Tahun 2015 Tahun 2016 Tahun 2017


of 38

DEWAN PENGURUS PT. BPRS HARTA INSAN KARIMAH CIBITUNGTAHUN 2017

Susunan pengurus sesuai Akta RUPS No.6 tanggal 19 Maret 2017, adalah sebagai berikut


of 38

STRUKTUR ORGANISASI TAHUN 2017

Berlaku efektif sejak tanggal 1 Februari 2017

Berlaku efektif sejak tanggal 1 Februari 2017


of 38

Laporan Dewan Pengawas SyariahBismillahirrahmaannirrahiim,

Bismillahirrahmaannirrahiim,Assalamu’alaikumWarahmatullahiWabarokatuh

Yang terhormat.Para Pemegang Saham,Dewan Komisaris,Dewan Direksi,Seluruh Jajaran Karyawan,Masyarakat, danPara Pemangku Kepentingan Lainnya.

Puji syukur kepada Allah SWT yang telah melimpahkan segala nikmat dan karuniaNya. Shalawatdan Salam senantiasa kita sampaikan kepada Nabi Muhammad SAW, keluarga dan Sahabatnya.

Allah SWT berfirman:“Dan Allah telah menghalalkan Jual beli dan mengharamkan riba” (QS.Al-Baqarah: 275 )

Sebagaimana disebutkan dalam Undang Undang No.21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariahpasal 33 butir (3) Dewan Pengawas Syariah bertugas memberikan nasehat dan saran kepadaDireksi dan mengawasi kegiatan bank agar sesuai dengan Prinsip Syariah. Dalam menjalankantugas pokok dan fungsinya, Dewan Pengawas Syariah mendasarkan pada ketentuan danperaturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), serta Fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) - MajelisUlama Indonesia (MUI).

LANDASAN OPERASIONAL

Berdasarkan Undang Undang Nomor. 21 tahun 2008, tentang Perbankan Syariah Nomor danPOJK nomor 3/POJK.03/2016, tentang Bank Pembiayaan Rakyat Syariah, bahwa BPRS dapatmelakukan kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupaTabungan dan Investasi berupa Deposito berdasarkan akad mudharabah dan Tabunganberdasarkan akad Wadiah atau mudharabah. BPRS juga melakukan kegiatan pembiayaanmasyarakat dengan sistem bagi hasil berdasarkan akad mudharabah atau musyarakah danpembiayaan jual beli berdasarkan akad murabahah, ijarah multijasa dan akad lainnya.Selain kedua usaha di atas, BPRS juga dapat menempatkan dana pada Bank Syariah lain dalambentuk akad wadiah atau investasi berdasarkan akad mudharabah dan memindahkan uang,


of 38

baik untuk kepentingan internal bank, maupun untuk kepentingan nasabah melalui rekeningBank Pembiayaan Rakyat Syariah yang ada di Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah (UUS)berdasarkan akad wadiah.

Dalam melakukan usaha di atas, bank wajib menerapkan prinsip Mengenal Nasabah (KnowYour Customer) dan Mengedukasi Nasabah untuk lebih mengenal LKS sebagai mana diaturdalam PBI No.3/10/PBI/2007 tentang Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam KegiatanPenghimpunan Dana dan Penyaluran Dana.

PENGAWASAN SYARIAH

Selama tahun 2017 Dewan Pengawas Syariah menilai bahwa perseroan telah melakukankegiatan penghimpunan dana masyarakat dan penyaluran dana kepada masyarakat, dalambentuk pembiayaan berdasarkan akad yang telah ditetapkan dalam Undang-Undang danPeraturan Bank Indonesia, serta Fatwa Dewan Syariah Nasional MUI. Dewan Pengawas Syariahmenilai bahwa akad-akad yang digunakan perseroan pada tahun 2017, telah sesuai denganfatwa-fatwa Dewan Syariah Nasional MUI, walaupun sebagian kelengkapan akad-akad tersebut,masih belum memenuhi 100% kriteria syariah.Dalam kegiatan pengarahan, DPS secara teratur mengikuti rapat Direksi dan Dewan Komisaris(Radikom) disamping rapat-rapat khusus DPS yang mengawasi kinerja Perseroan. Dengan caraini DPS secara langsung memberikan pendapat dan arahan dalam memperbaiki kinerja bank,khususnya dari aspek syariah.

LAPORAN KEUANGAN PER 31 DESEMBER 2017

Sesuai ketentuan, BPRS wajib membuat laporan periodik dan dipublikasikan untuk diketahuipara pihak yang berkepentingan. DPS meneliti dan mengamati dokumen dan data nasabahBank dan juga Laporan Keuangan Publikasi berupa Neraca, Perhitungan Laba Rugi, Komitmendan Kontijensi, Perhitungan Kualitas Aktiva Produktif, Daftar Pemegang Saham dan SusunanPengurus BPRS.Berdasarkan penelitian dan pengamatan dokumen serta laporan di atas, maka DPSberpendapat, bahwa secara umum operasi perbankan perseroan tidak bertentangan denganfatwa-fatwa Dewan Syariah Nasional MUI.

Dalam laporan singkat ini, DPS perseroan memberikan apresiasi yang tinggi atas kinerja dankeberhasilan Direksi, yang memberikan bukti nyata mampu mempertahankan prestasiperseroan sebagai BPRS “Sangat Bagus” selama 5 (lima) tahun terakhir menurut kriteriapenilian Info Bank, alhamdulillah. DPS juga memberikan penghargaan kepada Dewan Komisarisperseroan atas kerja samanya dalam mengawasi dan mengembangkan perseroan dengan tulusdan profesional.


of 38

Demikian laporan pengawasan Dewan Pengawas Syariah tahun 2017. Agar menjadi maklum.

Wassalamu’alaikumWarohmatullahiWabarokatuhu

Bekasi, 1 Februari 2018PT BPR SYARIAH HARTA INSAN KARIMAH CIBITUNG

Dewan Pengawas Syariah,

Dr. H. Khairan Muhammad Arif, M.EdKetua DPS


of 38

Laporan Dewan KomisarisBismillahirrahmaannirrahiim,

Assalamu’alaikumWarahmatullahiWabarokatuh

Pemegang saham yang terhormat

Puji syukur kami panjatkan ke hadiratAllah SWT atas segala nikmat, rahmatdan karunia yang dilimpahkan kepadakita semua, maka bersama ini kamiselaku Dewan Komisarismenyampaikan Laporan Pengawasanoperasional perseroan tahun 2017.

UMUM

Berdasarkan data dari CIMB Niaga, GDP Indonesia tahun 2017 tumbuh sedikit membaik biladibandingkan dengan tahun 2016 yaitu dari 4,79% menjadi 5,04%. Sektor Keuangan danAsuransi juga tumbuh sedikit membaik dari 7,72% menjadi 8,53%. Berdasarkan statistik OJK perNovember 2017, aset perseroan secara nasional tumbuh sebesar 19,96%. ROA dan ROE perNovember 2017 masing-masing sebesar 2,34% dan 16,83%, sedikit membaik dibandingkanperiode yang sama tahun 2016 yang pada posisi 2,15% dan 14,46%. Namun NPF perseroansecara nasional justru memburuk dari 9,69% pada bulan November 2016 menjadi 10,13% padabulan yang sama tahun 2017.

Kami selaku Dewan Komisaris yang mempunyai fungsi pengawasan dan pemberiansaran/nasihat menilai bahwa kinerja direksi perseroan pada tahun buku 2017 sangatmenggembirakan. Aset tumbuh sebesar 37,1% berbanding aset industri yang hanya tumbuhsebesar 19,96%. NPF terjaga dengan sangat baik pada besaran 2,03% dibanding industri yanghampir 5 kali lebih besar pada posisi 10,13%. Di sisi laba bersih tahun ini perseroan mencatatlaba sebesar Rp.13,54 milyar, atau tumbuh sebesar 35,9% dibandingkan tahun lalu yangberjumlah Rp 9,96 milyar.

Kinerja perseroan juga diakui oleh majalah keuangan terkemuka, Info Bank, yang memberikanpenghargaan sebagai BPRS dengan kinerja keuangan sangat bagus selama 5 (lima) tahunberturut-turut sejak tahun 2013, 2014 2015, 2016 dan 2017. Bahkan beberapa kali kita beradadiperingkat pertama BPRS secara nasional dengan kinerja keuangan sangat bagus. Laporanlebih rinci berkenaan dengan kinerja tahun 2017 akan disampaikan oleh Direksi.


of 38

Tantangan berat yang dihadapi industri BPR dan BPRS tahun 2017 hingga hari ini adalahprogram pemerintah berupa KUR untuk Bank Umum ternyata menyasar segmen pasarpembiayaan BPR dan BPRS, yang dengan bunga hanya 9% p.a., jauh lebih rendah dariekspektasi bagi hasil DPK. Tantangan berikutnya datang dari Bank Umum yang juga mulaimemberikan pembiayaan kepada para PNS guru dengan syarat memiliki sertifikasi pendidikyang biasa disebut sebagai pembiayaan sergur. Selain itu beberapa BPR/BPRS pesaingmemberikan pembiayaan sergur dengan tenor sampai 7 (tujuh) tahun, dimana perseroanhanya berani memberikan tenor paling lama 6 (enam) tahun. Sejak tahun 2016 perseroanmemasuki bisnis pembiayaan kelompok khusus untuk ibu rumah tangga dengan pola tanggungrenteng (grameen bank). Saat ini bisnis pembiayaan kelompok menghadapi tantangan beratkarena BTPN (konvensional maupun syariah) juga masuk dalam pasar ini. Selain itu parapemain menerapkan persyaratan yang lebih mudah bagi debitur dalam rangka meningkatkandaya saingnya, antara lain dengan meniadakan kegiatan kumpulan yang sebenarnyamerupakan pra-syarat adanya tanggung-renteng.

Dewan Komisaris senantiasa memberikan nasihat kepada Dewan Direksi dan pejabat terkaityang kami pandang perlu melalui diskusi-diskusi yang intensif, baik pada rapat rutin (RADIKOM),rapat khusus (pembahasan materi tertentu), maupun dalam berbagai kesempatan pertemuandengan manajemen perseroan. Pelaksanaan pengawasan Dewan Komisaris dengan caramelakukan pemeriksaan dan pengarahan termasuk meminta berbagai laporan keuangan,laporan-laporan tertentu, informasi dari bagian tertentu, laporan internal auditor, dan lain-laindengan rincian antara lain seperti di bawah ini.

LAPORAN KEUANGAN

1. Meminta laporan keuangan bulanan setiap bulan dan melakukan evaluasi dan analisis ataslaporan keuangan tersebut.

2. Melakukan rapat manajemen bulanan antara Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah,dan Direksi serta pejabat terkait lainnya.

3. Memeriksa dan mengevaluasi pencapaian di bawah sasaran, penyimpangan anggaran, ataukesalahan laporan keuangan dan kejadian yang mengganggu jalannya perseroan.

4. Mengevaluasi dan memberi penilaian atas kinerja Perseroan.

5. Memberikan teguran kepada Direksi bila terjadi penyimpangan atau kebijakan yang tidaktepat.

6. Memberikan saran untuk perbaikan yang terkait dengan masalah-masalah laporankeuangan misalnya tentang kesesuaian dengan standar akuntansi keuangan, kebijakanakuntansi, kesalahan-kesalahan akun, kekurangan laporan keuangan, dan lain-lain.

7. Meneliti kebenaran angka-angka laporan, kesalahan/keanehan dan konsistensi laporan danmemberikan arahan.


of 38

PERPAJAKAN

1. Menganalisis laporan keuangan, terutama yang terkait dengan obyek-obyek perpajakan danmemberikan rekomendasi perlakuan pajak atas transaksi keuangan.

2. Memberikan saran dan pembelajaran tax planning agar diperoleh cara-cara yangmemberikan efisiensi dalam bidang perpajakan.

3. Memberikan informasi tentang peraturan perpajakan terkait hal-hal tertentu maupunperkembangan terakhir.

PENDANAAN

1. Membantu mencarikan DPK lewat calon-calon nasabah agar dapat menempatkan dananyadi Perseroan.

2. Memberikan informasi tentang sumber-sumber pendanaan.

3. Memberikan kritik dan saran atas fitur-fitur produk pendanaan.

4. Mendorong manajemen untuk meningkatkan sumber-sumber dana murah khususnyamelalui tabungan.

PEMBIAYAAN

Hal lain yang dilakukan Dewan Komisaris terkait Pembiayaan adalah:

1. Memberi saran dan persetujuan prinsip atas usulan pemberian pembiayaan.

2. Mengevaluasi status kualitas aktiva produktif, besar NPF, nasabah bermasalah, danmemberi saran penyelesaian.

3. Melakukan kajian yang ketat atas usulan penghapus-bukuan pembiayaan bermasalah tahun2017

4. Merekomendasikan bidang usaha dan geografis yang akan dibiayai.

5. Menginisiasi pelaksanaan kajian daya saing produk pembiayaan khususnya “sergur”berbasiskan Blue Ocean Strategy, dengan melibatkan direksi dan pejabat satu tingkatdibawah direksi.

SOP & PEDOMAN SISTEM AKUNTANSI

1. Memberi arahan dalam Updating kebijakan akuntansi, kode akun, formulir dan formatlaporan keuangan dan laporan manajemen.

2. Memberi arahan dalam penyusunan Standard Operating Procedure (SOP) Perseroan agarmeningkatkan penilaian dari Bank Indonesia.


of 38

INTERNAL CONTROL & GOOD CORPORATE GOVERNANCE

1. Membantu meningkatkan internal control system yang baik dan good corporategovernance untuk meningkatkan efisiensi, mengamankan kekayaan/aset perseroandengan mengevaluasi perangkapan jabatan, mengusulkan rotasi atau mutasi pejabat,menganjurkan the best practice atau sound practice yang harus dilakukan manajemen,melakukan benchmarking dengan studi banding dan merujuk kepada Perusahaan lain.

2. Membantu meningkatkan transparansi dan akuntabilitas serta auditabilitas laporan-laporan keuangan dan laporan manajemen lainnya.

3. Membantu kelengkapan sistem informasi akuntansi, sistem informasi keuangan, sisteminformasi manajemen dan sistem informasi teknologi.

AUDIT

1. Menunjuk independen / eksternal auditor untuk mengaudit laporan keuangan Perseroan.

2. Melakukan koordinasi dengan ahli IT dari BPRS HIK lain untuk melakukan audit ataskeandalan daripada sistem IT yang dipakai Perseroan.

3. Melakukan koordinasi dengan auditor dari HIK Induk tentang skala prioritas rencana auditdan tindak lanjut temuan-temuan auditor.

SUMBER DAYA MANUSIA (SDM)

1. Memberikan saran dan arahan dalam membantu merancang struktur organisasi, uraian-jabatan pejabat kunci, dan KPI berbasis balanced scorecards untuk direksi dan pejabat satutingkat dibawah direksi.

2. Memotivasi karyawan agar bekerja baik dan ikhlas.

3. Menganjurkan karyawan dan direksi untuk meningkatkan kompetensi melalui pelatihan /pendidikan dan/atau penugasan-penugasan khusus.

RAPAT & KOORDINASI

1. Mengadakan rapat pembahasan dengan direksi dan pejabat satu tingkat di bawah direksitentang rencana kerja strategis perseroan baik jangka pendek, jangka menengah maupunjangka panjang

2. Melakukan rapat koordinasi dan konsultasi dengan Induk HIK dan perwakilan pemegangsaham.

3. Menghadiri pertemuan yang diadakan Otoritas Jasa Keuangan.


of 38

4. Memonitor dengan ketat pelaksanaan perbaikan/koreksi sebagai tindak lanjut hasil temuanPemeriksa OJK, Internal Audit PT Induk HIK ataupun KAP.

5. Aktif membahas kebijakan HIK Induk untuk kepentingan perseroan

6. Mengadakan RUPS tahun buku 2016 dan RUPSLB perihal komposisii Pemegang Saham.

7. Menyampaikan laporan semesteran ke OJK.

8. Memberikan saran dan pendapat dalam rangka rencana pembukaan cabang-cabang baruperseroan.

UCAPAN TERIMA KASIHPengharagaan yang tinggi dan terima kasih yang sebesar-besarnya kami tujukan kepadapemegang saham dan pemangku kepentingan atas kepercayaan dan dukungannya kepada kamidalam menjalankan roda organisasi selama ini. Selain itu ucapan terima kasih juga kamisampaikan kepada Dewan Pengawas Syariah atas bimbingan dan pengarahan yang telahdiberikan kepada manajemen sehingga Perseroan dapat berjalan dalam koridor kepatuhanpada ketentuan perbankan syariah yang sesuai.

Pengharagaan yang tinggi juga kami berikan kepada seluruh jajaran Direksi, karyawan, sertamitra kerja yang turut berpartisipasi dan mendukung Perseroan untuk terus tumbuh danberkembang secara berkesinambungan.

Semoga Allah SWT memberikan kemudahan dan keberkahan bagi kita semua dalammewujudkan harapan yang kita cita-citakan bersama. Amin.

Billahi taufik wal hidayah Wassalamu’alaikumWarohmatullahhi Wabarokatuhu

Bekasi, 1 Februari 2018PT. BPR SYARIAH HARTA INSAN KARIMAH CIBITUNG

Helmi M. ZenKomisaris Utama


of 38

Laporan DireksiBismillahirrahmaannirrahiim,

Assalamu’alaikumWarahmatullahiWabarokatuh

NAMA DAN DOMISILI

Anggaran Dasar PT. Bank PembiayaanRakyat Syariah Harta Insan KarimahCibitung selanjutnya disebut perseroan,telah mengalami beberapa kaliperubahan, terakhir dengan akta nomor6 tanggal 19 Maret 2017 dari notarisRisna Muvida, SH, Mkn, perihalpenambahan modal ditempatkan dan disetor perseroan serta pengalihan saham danperubahan susunan pengurus.

Perubahan akta telah mendapat pengesahan dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi manusiaRepublik Indonesia dengan surat Nomor: AHU-AH.01.03.0127122 tanggal 13 April 2017.

Perseroan beralamat di jalan Teuku Umar No.15 Kelurahan Cibuntu, Kecamatan Cibitung,Kabupaten Bekasi, Propinsi Jawa Barat. Selain kantor pusat, saat ini perseroan hanyamempunyai satu kantor definitif lain, yaitu Kantor Kas yang beralamat di Pasar Modern BekasiTown Square Jalan Cut Meutia. Namun demikian perseroan telah membuka beberapa kantoryang berfungsi memfasilitasi kegiatan bisnis, khususnya penyaluran dana kepada debitur yangberada di sekitar kantor. Kantor-kantor tersebut antara lain Purwakarta, Sukabumi Cicantayan,Sukabumi Parungkuda dan Ciamis.

KEPENGURUSAN

Tahun 2017 perseroan dikelola oleh 5 orang pengurus yang terdiri dari 2 Komisaris, 2 Direksidan 1 orang DPS. Saat ini perseroan masih menunggu persetujuan OJK atas :

1. Komisaris atas nama Masrokan Nasuha, pengganti komisaris sebelumnya atas nama M.Rowi Qohar, yang saat ini masih dalam proses Uji Kepatutan.

2. Anggota DPS atas nama Hari Susanto, pengganti DPS sebelumnya atas nama MuhammadAbdul Rahman (alm), yang sudah diajukan sejak 7 Juni 2017, dan saat ini masih dalamproses di OJK, dengan pengkinian dokumen terakhir dilakukan pada tanggal 16 Januari 2018.

KEPEMILIKAN SAHAM


of 38

Perseroan dimiliki oleh satu lembaga, yaitu PT. Induk HIK dan 53 perorangan yang sudahditempatkan dan disetor sebagaimana rincian berikut ini.

DAFTAR SUSUNAN PEMEGANG SAHAMPT. BPRS HARTA INSAN KARIMAH CIBITUNG

SESUAI AKTA PERUBAHAN TERAKHIR NO. 6 / 2017


of 38

KINERJA TAHUN BUKU 2017

NeracaKinerja keuangan perseroan yang berakhir tanggal 31 Desember 2017 memberikan hasil yangsangat menggembirakan. Hal ini tercermin dari jumlah aset yang mencapai Rp.283,77 milyar,meningkat Rp.76,75 milyar atau naik 37,07%. Pencapaian ini melampaui sasaran RKAP 2017,yaitu sebesar 107,9% (Rp.283,77 M vs Rp.262,99 M).

Jumlah Aktiva terdiri dari :

1) Aset Produktif mencapai Rp.284,26 milyar, meningkat sebesar Rp.77,753 milyar (37,65%).Pencapaian dari sasaran RKAP 2017 adalah 109,43%, yang terdiri dari :

a. Pembiayaan yang diberikan mencapai Rp.213,87 milyar, meningkat sebesar Rp.55,03milyar (34,64%). Pencapaian sasaran tahun 2017 adalah 100,25%.

b. Penempatan pada bank lain mencapai Rp.70,39 milyar, naik Rp.22,73 milyar (47,68%).Pencapaian sasaran RKAP 2017 adalah 151,62%.

c. Cadangan PPAP tahun 2017 adalah Rp 4,65 Milyar, naik Rp 1,5 Milyar (48%) pencapaiansasaran tahun 201 adalah 98,6 %.

Dari pembiayaan yang diberikan, alhamdulillah perseroan mampu menjaga dan bahkanmemperbaiki kualitas pembiayaan dari 2,05% pada tahun lalu menjadi 2,03%. Pembiayaanbermasalah tahun 2017 adalah sebesar Rp.4,35 milyar.

2) Aset Tetap berjumlah Rp.2.719 juta, meningkat sebesar Rp.198 juta (7,85%).

Peningkatan aset tetap terbesar adalah penambahan 2 kendaraan operasional (KDO)dengan nilai perolehan Rp.388 juta dan peralatan inventaris kantor.

Jumlah Passiva terdiri dari :

1) Dana pihak ketiga (DPK) adalah Rp.235,18 milyar, meningkat Rp.65,06 milyar (38,23%).Pencapaian sasaran RKAP 2017 adalah sebesar 109,8%. Komposisii DPKmeliputi :

a. Tabungan Rp.42,11 milyar, meningkat Rp.10,11 milyar (31,61%) dibanding tahun 2016yang sebesar Rp.31,99 milyar;

b. Deposito Rp.87,86 milyar, meningkat Rp.26,94 milyar (44,22%), dibanding tahun 2016yang sebesar Rp.60,92 milyar; dan

c. Pembiayaan diterima (linkage) sebesar Rp.105,21 milyar, meningkat Rp.28 milyar(36,27%), dibanding tahun 2016 yang sebesar Rp.77,21 milyar.


of 38

2) Kewajiban segera dan kewajiban lain adalah sebesar Rp.14,15 milyar yang terdiri dari :

a. Kewajiban segera meliputi pajak, tantiem yang belum dibayarkan sebesar Rp.7,18milyar.

b. Titipan lain dan kewajiban lainnya sebesar Rp.6,97 milyar meliputi pendapatanadministrasi belum diakui sebesar Rp.5,85 milyar, cadangan Penghargaan Pengurussebesar Rp.422 juta, dan sisanya adalah pos lainnya.

c. Ekuitas perseroan adalah Rp.34,43 milyar, yang terdiri dari (1) modal disetor Rp.17milyar, dimana baru disetujui OJK sebesar Rp.3,05 milyar, (2) cadangan umum Rp.3,28milyar, dimana jumlah ini merupakan 19,28% dari modal disetor, (3) saldo laba yangterdiri dari laba ditahan sebesar Rp.122 juta dan laba tahun berjalan Rp.13,54 milyar,dan (4) agio saham sebesar Rp.493 juta.

Laba RugiLaba perseroan yang dicapai sampai dengan tanggal 31 Desember 2017 adalah Rp.13,54 milyar,meningkat Rp.3,58 milyar atau naik 35,9%. Pencapaian ini melampaui sasaran RKAP 2017, yaitusebesar 102,7% (Rp.13,54 M vs Rp.13,19 M).

1) Penyaluran dana melalui Pembiayaan Yang Diberikan (PYD) dan Penempatan Pada BankLain adalah sebesar Rp.59,54 milyar, naik Rp.16,78 milyar (39,2%). Pencapaian sasaranRKAP 2017 adalah sebesar 102,4%.

2) Pendapatan Usaha Lainnya adalah sebesar Rp.3,45 milyar, meningkat Rp.761 juta (28,3%).Pencapaian sasaran RKAP 2017 sebesar 114,7%.

3) Beban Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil adalah sebesar Rp.21,18 milyar, naik Rp.5,98 milyar(39,3%). Pencapaian sasaran RKAP 2017 sebesar 103,1%.

4) Bagi Hasil Milik Bank adalah sebesar Rp.38,36 milyar, naik Rp.10,8 milyar (39,2%).Pencapaian sasaran RKAP 2017 adalah sebesar 102%.

5) Laba Usaha Utama adalah sebesar Rp.41,81 milyar, naik Rp.11,56 milyar (38,2%).Pencapaian sasaran RKAP 2017 adalah sebesar 103%.

6) Beban Usaha adalah sebesar Rp.22,31 milyar, naik Rp.5,98 milyar (36,6%). Pencapaiansasaran RKAP 2017 adalah sebesar 99,6%.

7) Laba Bersih Setelah Zakat Dan Pajak adalah sebesar Rp.13,54 milyar, naik Rp.3,58 milyar(35,9%). Pencapaian sasaran RKAP 2017 adalah sebesar 102,7%.

PermodalanSesuai keputusan rapat umum pemegang saham tanggal 12 Maret 2017 (Akta Notaris nomor 6tanggal 19 Maret 2017), modal dasar perseroan sebesar Rp.35 milyar yang terbagi atas 350 ribu


of 38

lembar saham, masing-masing saham bernilai nominal Rp.100 ribu,-. Dari jumlah modaltersebut telah ditempatkan dan disetorkan sebesar Rp.17 milyar. Sampai dengan tahun 2017modal disetor yang telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah Rp.3.04 milyar.

Berikut ikhtisar laporan keuangan perseroan (neraca, laba rugi, dan rasio keuangan penting)yang berakhir tanggal 31 Desember tahun 2017.

NERACA TAHUN 2017


of 38

LABA RUGI TAHUN 2017

RASIO KEUANGAN PENTING TAHUN 2017

*) : Sesuai SEBI No. 9/29/DPbs tanggal 7 Desember 2007

*)


of 38

PENGELOLAAN USAHA PERSEROANDalam mengelola usaha, dirumuskan beberapa Inisiatif Strategi dan Kebijakan Perseroan,antara lain adalah :

1. BISNIS

Identifikasi Masalah dan Upaya Perbaikan,Dalam pengelolaan bisnis baik pendanaan maupun pembiayaan, perseroan menghadapibeberapa kendala yang perlu ditindaklanjuti untuk mengurangi risiko finansial yang akanterjadi. Adapun kendala-kendala yang ditemukan adalah sebagai berikut :

1. Perseroan masih memiliki kendala pada ketersediaan jaringan kerja. Sampai denganakhir tahun 2017 jaringan kerja definitif sama dengan tahun sebelumnya, yaitu : Kantorpusat merangkap sebagai kantor cabang dan kantor kas. Upaya perseroan untukmemperoleh status cabang definitif bagi kantor di Sukabumi dan Purwakarta masihmenunggu persetujuan OJK. Oleh karenanya perseroan masih mengandalkanpenghimpunan dana pihak ketiga dari (1) Tabungan nasabah sergur yang diblokir 3 kaliangsuran setiap kali pencairan tunjangan sertifikasi pendidik, (2) Deposito yangsebagian besar diperoleh dengan cara layanan pick up, dan (3) Pembiayaan yangditerima dari BUS/UUS (linkage), bukan DPK ritel yang diperoleh melalui kantor-kantorcabang perseroan (walk in customer). Portofolio DPK per 31 Desember 2017 adalahTabungan Rp.42,1 milyar (17,9%), Deposito Rp.87,9 milyar (37,4%), dan Pembiayaanyang diterima Rp.105,2 milyar (44,7%). Upaya perseroan agar penghimpunan DPKberhasil baik adalah dengan cara; (1) tetap menjaga pertumbuhan positif pembiayaansergur, (2) mempertahankan bagi hasil deposito yang kompetitif, dan (3) pro aktifmenjaga hubungan dengan BUS / UUS pemberi pembiayaan linkage.

Catatan penting dari strategi menyediakan kebutuhan dana untuk ekspansi bisnisadalah dengan menjaga kecukupan likuiditas perseroan. Bahkan perseroan konsistendengan kebijakan memelihara likuiditas yang berlebih di akhir tahun untuk memastikanketersediaan dana pada kebutuhan likuiditas pada kwartal pertama tahun berikutnya.

2. Pada semester kedua tahun 2017 pertumbuhan pembiayaan sergur cenderungmenurun, yang diperkirakan karena kejenuhan pertumbuhan pasar. Selain itu terjadipertumbuhan NPF yang makin memburuk. Hasil penyelidikan menemukan adanyapemalsuan dokumen, penggandaan pembiayaan, penggandaan kartu atm dan bukutabungan nasabah, serta mulai marak kegiatan mafia sergur, yaitu pihak-pihak yangmerekayasa proses pembiayaan sergur melalui para agen dan atau AO dan atau pihakguru itu sendiri, sehingga manipulasi data nasabah menjadi sangat intensif. Kasuspembiayaan sergur fiktif di Bandung Raya yang dialami salah satu BPR mencapai potensi


of 38

kerugian sebesar Rp.34 milyar, yang saat ini sedang dalam proses penanganankepolisian. Jauh sebelum kasus fiktif ini menghebohkan, perseroan telah lebih dinimelakukan antisipasi untuk mengurangi risiko pembiayaan dengan melakukan antaralain :

a) Tim Kantor Pusat turun langsung ke lapangan untuk membantu menyelesaikan pembiayaanbermasalah sekaligus menyelidiki penyebab terjadinya pembiayaan bermasalah tersebut.

b) Melakukan pembatasan pertumbuhan, dengan mengevaluasi kinerja seluruh agen,termasuk membekukan booking baru, kecuali yang bersangkutan mampu membantumenyelesaikan nasabah bermasalah yang menjadi tanggung jawabnya.

c) Mendorong para AO memperoleh nasabah secara langsung sambil mengurangi peran paraagen, walaupun fakta menunjukkan hasilnya kurang menggembirakan.

d) Meningkatkan proses monitoring nasabah DPD (due past date), dan proses penagihan yanglebih proaktif, khususnya kepada nasabah DPD ini.

e) Memeriksa kelengkapan dan ketersediaan dokumen pembiayaan sergur serta memastikantidak ada nasabah yang tidak dipasang asuransi penjaminannya.

f) Reinforcement karyawan terkait proses pembiayaan dalam hal disiplin pemenuhan syaratdan ketentuan pembiayaan serta disiplin pemenuhan prosedur baku.

3. Pembiayaan kelompok organik (pembiayaan mikro kepada ibu rumah tangga denganpola kumpulan dan tanggung renteng yang menggunakan tenaga AO sendiri) belumberhasil baik.Pembiayaan kelompok organik yang telah diinisiasi sejak pertengahan tahun 2016sempat mengalami pertumbuhan yang baik (lebih dari Rp.5,5 milyar dengan jumlahnasabah lebih dari 2.500 orang), namun mengalami penurunan kualitas pembiayaansehingga pada kwartal ketiga tahun 2017 outstanding pembiayaan sekitar Rp.2,3 milyardengan jumlah nasabah 1.600 orang, serta NPF sektoral mencapai 40% lebih. Perseroanmenyadari bahwa bisnis ini masih membutuhkan banyak waktu dan pengalaman untukmenyesuaikan dan memperbaiki proses operasi dan bisnisnya. Sementara itu perseroanmelihat ada beberapa lembaga keuangan yang berhasil baik menjalankan bisnis ini.

Didasari pada adanya peluang pasar yang masih tinggi dan dinilai memberikankeuntungan sangat baik, perseroan menjalankan pembiayaan kelompok non organikmelalui kemitraan dengan lembaga keuangan yang mempunyai rekam jajak bagus dantelah berpengalaman lama untuk bekerja sama dalam pembiayaan channeling(penerusan).

Oleh karenanya pada kwartal keempat 2017 perseroan mulai menyalurkan pembiayaannon organik melalui kerja sama dengan Koperasi Karya Usaha Mandiri Syariah (KKUMS).Plafon pembiayaan sebesar Rp.20 milyar yang dicairkan bertahap masing-masing Rp.5milyar sejak bulan September sampai dengan Desember 2017. Sebagai catatan KKUMS


of 38

telah memiliki pengalaman lebih dari 25 tahun (didirikan tahun 1992), dan mampumenjaga kualitas pembiayaan dengan NPF 0%. Saat ini pembiayaan yang disalurkanKKUMS mencapai Rp.425 milyar dengan 41 jaringan kantor cabang dan 700 lebihkaryawan.

4. Kebutuhan peningkatan portofolio pembiayaan non sergur.Sehubungan dengan keinginan para pemegang saham agar perseroan mendiversifikasiproduk pembiayaan dalam rangka mengurangi risiko konsentrasi usaha maka di akhirtahun 2017 perseroan mulai mempersiapkan peluncuran beberapa produk pembiayaannon sergur, sehingga diharapkan portofolio pembiayaan sergur turun dari 83% menjadi72% akhir 2018. Selain akan memperbesar portofolio pembiayaan mikro non organik,beberapa produk pembiayaan yang sudah siap diluncurkan adalah Pembiayaan UKMProperti, Pembiayaan UMKM Non Properti, dan Pembiayaan Pensiun Platinum.

5. Perseroan melakukan hapus buku sebesar Rp.1,08 milyar meliputi Rp.534,64 jutanasabah pembiayaan UPTD, Rp.214,44 juta nasabah pembiayaan Sergur, dan Rp328,10juta nasabah pembiayaan Kumpulan (Grameen Bank Concept), dan Rp3,92 juta nasabahpembiayaan Swasta.

2. NON - BISNIS

JARINGAN KANTORHingga akhir tahun 2017, jaringan kantor perseroan adalah sebagai berikut :

Kantor Pusat merangkap Kantor Cabang ;Jl.Teuku Umar No.15, Desa Cibuntu,Kec.Cibitung, Kab. Bekasi (lokasi di depanPasar Induk Cibitung)

Kantor KasRuko Bekasi Town Square (BETOS),Blok A No.3, Jalan Cut Meutia, Bekasi Timur –Kota Bekasi


of 38

Sampai dengan tahun 2016 ada perseroan memiliki 6 jaringan kantor termasuk unitkerja Parungkuda Sukabumi, pada tahun 2017 perseroan memindahkan kantor ciamis(relokasi) ke lokasi yang lebih strategis, dan akhir tahun 2017 perseroan menambah 1unit fungsional di wilayah bandung raya, sehingga jumlah saat ini ada 7 kantor layanan,namun 5 unit kantor kerja yang sudah ada hingga akhir tahun 2017, 2 Kantor masihdalam proses menunggu persetujuan ke OJK, dan 3 kantor lainnya akan diajukanpermohonan ijin ke OJK.

Kantor Ciamis :(Akan diajukan Permohonan Ijin OJK)Jl. Jendral Sudirman No. 357, Kabupaten Ciamis

Kantor Parungkuda – Sukabumi ;(Akan diajukan Permohonan IjinOJK)Parungkuda, Kp. Babakan, Peundeuy RT/RW001/002, Desa Bojong kokosan, KecamatanParungkuda, Sukabumi

Kantor Purwakarta(Proses Permohonan Ijin OJK)Jl.Veteran No.118 Purwakarta(lokasi di depan Koramil Purwakarta).

Kantor Cicantayan - Sukabumi(Proses Permohonan Ijin OJK)Jl.Raya Cibadak–Sukabumi, Kp.PondokLeungsir RT 20 RW 06, Ds.Cisande,Kec.Cicantayan, Kab. Sukabumi


of 38

Untuk memperluas layanan kepada para nasabah, di akhir tahun 2017 perseroan telahmenambah 1 kantor yang berlokasi di Bandung Raya :

Penundaan pengadaan lahan untuk kantor pusat yang sudah diamanahkan pada RUPS tahun2016 dan 2017 karena perseroan hingga kini masih menunggu kepastian dari OJK terkaitpermohonan perseroan atas wilayah kerja sesuai POJK no. 03 / tahun 2016, Bab VII pasal 46ayat 1 perihal “BPRS hanya dapat melakukan pembukaan Kantor Cabang dalam wilayah provinsiyang sama dengan kantor pusat BPRS”, untuk diubah kembali sebagaimana ketentuan padaPBI 11/23/PBI/2009 Bab VI pasal 35 ayat 2 – 3 perihal “pembukaan lokasi kantor cabang dapatdilakukan dalam 1 (satu) wilayah propinsi yang sama dengan kantor pusatnya dan wilayahjabodetabek”.Keputusan akhir yang diambil oleh perseroan adalah mengikuti ketentuan POJK no. 03 / tahun2016, maka pada tahun 2018 perseroan akan merelokasi kantor pusat ke wilayah Karawang.

SUMBER DAYA MANUSIA (SDM) ;1) Selama tahun 2017 jumlah karyawan di luar pengurus bertambah 11 orang sehingga

menjadi 89 karyawan, naik 16,09 % dari tahun sebelumnya. Komposisi karyawan tahun 2017terdiri dari 34 karyawan bisnis (38,20 %), dan 55 karyawan Support (61,80 %).

2) Beberapa inisiatif strategis yang telah dilakukan di bidang manajemen SDM adalah :

Unit Fungsional :(Co-Work Space, untuk team pembiayaan Pensiun Platinum)Graha Musmar Muin Group (MMG).Jln. Telaga Bodas No. 40 (Ruang 103), Malabar, Lengkong -Bandung


of 38

a. Menyusun Struktur Organisasi Baru untuk menyesuaikan dengan volume pekerjaan ditahun-tahun mendatang, dan pengkinian dokumen Daftar Uraian Jabatan (DUJ).

b. Melakukan rekrutmen karyawan baru untuk memenuhi pemekaran Struktur Organisasibaru.

c. Menerapkan sistem manajemen kinerja (SMK) yaitu penilaian karya (performanceappraisal) berdasarkan KPI yang menggunakan komponen Balance Scorecard.

d. Mengakomodir implementasi konsep Blue Ocean Strategy (BOS), untuk produkpembiayaan.

e. Mengadakan pelatihan Internal dan mengikuti pelatihan eksternal / workshop di PTInduk HIK, OJK, dan ASBISINDO.

f. Menyelenggarakan kegiatan kerohanian dan budaya kerja melalui briefing pagi,pengajian mingguan, kultum ramadhan dan peringatan hari besar Islam lainnya.

g. Melaksanakan kegiatan employee engagement berupa outing dan team building.

Kegiatan PelatihanPembiayaan Tahun 2017


of 38

SENTRA OPERASITugas pembukuan transaksi front office, back office, dan operasi pembiayaan; mengelola kasdan bank; menyusun anggaran biaya operasi dan pengendaliannya; perpajakan; mengelolaoperasi sistem teknologi informasi; serta pelaporan keuangan internal maupun eksternalmenjadi tanggung jawab departemen ini.

Beberapa hal yang telah berhasil dilakukan tahun 2017 adalahsebagai berikut.

1) Aplikasi virtual account (VA).

2) Proses desentralisasi EDC

3) Aplikasi Scanner dan Barcode

4) Penambahan modul aplikasi IBA sesuai change request yangdiajukan unit kerja terkait.

5) Pembukuan dan dokumentasi transaksi keuangan bankinghall maupun back office dengan tingkat kesalahan tidakmelampaui standar minimal.

6) Proses end of month (EOM) sudah dapat dilakukan mandiri,

Pelatihan Akuntansi Syariah, 2017


of 38

tanpa melibatkan vendor lagi.

7) Proses data cleansing untuk seluruh deposan di semua kantor jaringan kerja.

8) Pelaporan labul dan perpajakan sesuai dengan tenggat waktu yang telah ditetapkan.

9) Pembuatan Sistem Informasi Manajemen (SIM) keuangan untuk pengurus dan OJK.

PENUNJANG PEMBIAYAANMenjalankan administrasi pembiayaan, memastikan dokumen legal terpenuhi, menjadisekretaris komite kebijakan pembiayaan, serta pelaporan pembiayaan internal maupuneksternal.

Banyak hal yang telah dilakukan untuk memperbaiki layanan yang menunjang pertumbuhanbisnis perseroan, antara lain :

1) Melakukan perbaikan SLA dalam prosespencairan pembiayaan dengan cara; (1)kesepakatan cut off time (COT), (2)kesepakatan standar dokumen pencairan, dan(3) pengawalan proses yang ketat olehpetugas khusus bidang monitoring.

2) Perubahan penyusunan dan pelaporan SIDmenggunakan program SLIK (sistem layananinformasi keuangan).

3) Proses data cleansing untuk seluruh debitur disemua kantor jaringan kerja.

4) Penerapan modul DPD (due past date) pada aplikasi IBA untuk membantu monitoringpembayaran angsuran debitur sehingga memudahkan para AO dalam proses penagihan.

a) Perbaikan proses monitoring TBO Dokumen, dengan merekrut tenaga tersendiri.

b) Perbaikan proses monitoring polis asuransi dan memastikan semua debitur terpasangasuransi penjaminan atau jiwanya.

c) Sentralisasi proses penyimpanan dokumen jaminan dengan menambah petugas sertalemari dan ruang penyimpanan.

d) Desentralisasi proses pencairan pembiayaan kepada kantor cabang dengan pengadaanserta pembinaan tenaga verifikator dan ADP cabang.

e) Pelaporan kualitas pembiayaan sesuai tenggat waktu yang disepakati meliputipembagian kolektibilitas berdasarkan AO, produk, dan cabang termasuk pergerakannya.


of 38

SKAIMenindaklanjuti hasil pemeriksaan OJK yang merekomendasikan pembentukan SKAI yangdinilai sudah mendesak maka pada akhir kwartal keempat 2017 perseroan telah mengadakanunit kerja SKAI setingkat bagian dibawah supervisi Direktur Utama. Adapun beberapa kegiatanpersiapan pemeriksaan yang telah dilaksanakan adalah sebagai berikut ;

1) Surat Keputusan Penempatan Kepala Bagian SKAI dan staff audit (ICU) dilengkapi denganDUJ masing-masing.

2) Menerbitkan pedoman audit operasional dan pembiayaan.

3) Penyusunan jadwal pemeriksaan tahun 2018

4) Melakukan kegiatan awal sebagai warning up pada akhir tahun 2017, dengan melakukanpemeriksaan verifikasi dokumen pembiayaan dan proses pencairan pembiayaan nasabahmikro channeling (Non Organik) di semua kantor cabang Koperasi Karya Usaha Mandiri(KKUMS), mitra perseroan dalam menyalurkan pembiayaan mikro skema channelingtermasuk exit meeting dan pelaporannya.

CORPORATE AFFAIRBeberapa tugas pokok dan fungsi yang telah diselesaikan selama tahun 2017 adalah sbb :

1) Pelaksanaan Kick Off RKAP tahun 2017.

2) Penyusunan dan pelaporan RKAP 2018 serta RBB 2018 – 2022

3) Pelaksanaan Pra RUPS & RUPS tahun buku 2016.

4) Acara korporasi perseroan, penyelenggaran MILAD ke-24, pelaksanaan Radikom dan Radisi,rapat-rapat khusus pengurus, serta layanan protokoler perjalanan dinas pengurus .

5) Pembentukan panitia tetap ZIS perseroan dan perolehan SK BAZNAS nomor 168/2017 yangmenetapkan perseroan menjadi UPZ (unit penyalur zakat).

6) Pengkinian data legalitas perseroan, dan pelaporan ke OJK

7) Laporan APU-PPT ke PPATK dan OJK

8) Menyalurkan dana zakat kepada beberapa nasabah mikro organik yang tergolong sebagaigharimin.

9) Pelaksanaan Penyembelihan hewan kurban, pembagian sembako, dan tajil gratis “on theroad”.


of 38

Momentum Kegiatan Perseroan Tahun 2017(Employee Engagement, Garthering, Team Building, dan kegiatan lainnya)

Kegiatan Team Building : Agustus 2017 Kegiatan Team Building : Agustus 2017

Kegiatan UPZ – Nasabah GhoriminKantor Cabang Sukabumi

Pelaksanaan RADIKOM setiap bulannya

RUPS Tahun buku 2016 Infobank Award Tahun 2017


of 38

Milad BPRS HIK Cibitung ke -24, Agustus 2017Kantor Cabang Cibitung

Idul Adha 1438 H, Santunan Daging Hewan QurbanCicantayan - Sukabumi

Ramadhan 1438 HTakjil On The Road

Tarhiban Ramadhan 1438 H,Pemberian Santunan Anak Yatim Piatu

Ramadhan 1438 HBuka Puasa Bersama Anak Yatim Piatu

Milad BPRS HIK Cibitung ke -24, Agustus 2017Kantor Cabang Purwakarta


of 38

KICK OFF RKAP Tahun 2017 – Putri DuyungCottagePaparan Direktorat Bisnis

Milad BPRS HIK Cibitung ke -24, Agustus 2017Pertandingan Futsal HIK Group – GOR Kirana, Bekasi

Milad BPRS HIK Cibitung ke -24, Agustus 2017Pertandingan Futsal HIK Group – GOR Kirana, Bekasi

Pergantian Pengurus - Oktober 2017Pisah Sambut dari Bapak Rowi M. Qohar kepadaBapak Masrokan Nasuha.

Pergantian Pengurus - Oktober 2017Pisah Sambut dari Bapak Rowi M. Qohar kepadaBapak Masrokan Nasuha.

KICK OFF RKAP Tahun 2017 – Putri DuyungCottagePaparan Direktorat Utama


of 38

PENUTUPPertumbuhan industri perbankan syariah tahun 2017, khususnya BPRS mengalami masa sulit.Pertumbuhan aset rendah, BOPO tinggi, dan NPF tinggi. Alhamdulillah, perseroan bukan sajasurvive, bahkan mencatat pencapaian sangat baik. Beberapa indikator pertumbuhan kinerjadicapai melebihi sasaran RKAP yang ditetapkan. Pertumbuhan aset perseroan adalah sebesar37,1% vs industri yang hanya sebesar 5,9%, tingkat NPF bruto hanya 2,03% vs industri yangsebesar 10,5%, serta laba perseroan naik 35,9% atau mencapai 102,7% dari sasaran. BOPOperseroan hanya 53,4%, suatu pencapaian luar biasa dibandingkan dengan prestasi industriyang sebesar 87,9%.

Pencapaian ini merupakan hasil kerjasama seluruh jajaran pengurus dan seluruh karyawan.Sinergi yang kuat antar semua pihak membuahkan hasil membanggakan patut disyukuri.Namun demikian tantangan ke depan cukup besar. Perseroan harus dipersiapkan dengan baik,serius dan kerja keras. Tahun 2018 menjadi ujian berikut bagi perseroan, apakah semuasasaran yang telah dituangkan dalam RKAP 2018 dapat dicapai.

Perseroan akan menjalankan usaha dengan komitmen penuh, profesional, dan penuh integritasyang baik. Semoga lancar, dan memperoleh ridho Allah Subhanahu Wata’ala. Amin YRA.Insya Allah.

Bekasi, 1 Februari 2018PT. BPR SYARIAH HARTA INSAN KARIMAH CIBITUNG

Direksi,

Heriyakto S. HartomoDirektur Utama

Yetti ZulmartiazmiDirektur Bisnis


of 38

HIGHLIGHT PERKEMBANGAN USAHATAHUN 2012 - 2017


of 38

Berdasarkan Jenis Pembiayaan Berdasarkan Jenis Akad


of 38

HIGHLIGHT PERKEMBANGAN USAHATAHUN 2012 - 2017


of 38

annual report 2017 · ekspektasi bagi hasil dpk. tantangan berikutnya datang dari bank umum yang...

Documents