Analisis Tingkat Kecukupan Modal Bank

Yang Listing Dibursa Efek Indonesia (BEI)

2007 - 2009

SKRIPSI

Oleh :

Mega Putri Ayomi

(09630059)

JURUSAN ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN

FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS MUHAMMDIYAH MALANG

2011

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Alhamdulillah, puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang

telah melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya serta memberikan kesempatan bagi

penulis untuk dapat menyelesaikan Skripsi ini dengan judul “ Analisis Tingkat

Kecukupan Modal Bank Yang Listing di Bursa Efek Indonesia (BEI) Tahun 2007-

2009“.

Penulisan Skripsi ini bertujuan untuk memenuhi salah satu persyaratan

memperoleh gelar Sarjana Ilmu Ekonomi Study Pembangunan Fakultas Ekonomi

Universitas Muhammadiyah Malang. Penulis menyadari bahwa dalam

penyusunan Skripsi ini masih terdapat kelemahan maupun kekurangannya, oleh

karena itu suatu kebanggaan bagi penulis apabila kritik maupun saran-saran yang

ditujukan kepada penulis untuk dijadikan bekal guna melangkah kepada hasil

yang lebih sempurna.

Dalam penyusunan Skripsi ini, penulis banyak mendapat bimbingan,

dorongan serta bantuan dari berbagai pihak hingga terselesaikannya Skripsi ini.

Oleh karena itu dalam kesempatan ini penulis ingin mengucapkan rasa terima

kasih yang sebesar-besarnya kepada :

1. Bapak Drs. H. Muhajir Effendy, M.AP selaku Rektor UMM yang telah

menyediakan segala fasilitas hingga selesainya studi penulis di Universitas

Muhammadiyah Malang.

2. Bapak Dr. H. Nazzarudin, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas

Muhammadiyah Malang.

3. Ibu Ida Nuraini, SE, M.Si selaku Ketua Jurusan Ilmu Ekonomi Study

Pembangunan.

4. Ibu Dr. Idah Zuhroh, M.M selaku Dosen Pembimbing I yang telah

membimbing penulis selama menyusun Skripsi sehingga Skripsi penulis bisa

selesai dengan baik dan tepat waktu.

5. Bapak Syamsul Hadi, SE, M.Si selaku Dosen Pembimbing II yang dengan

penuh kesabaran memberikan bimbingan dan pengarahan selama ini.

6. Ayahanda “ Suyitno ” dan Ibunda “ Badriyah “, yang sudah membesarkanku

dan menuruti segala yang kuinginkan, do’a dan dukungan yang tak pernah

berhenti kapanpun dan dimanapun.

7. Semua staff karyawan dan karyawati Program Study Ilmu Ekonomi Study

Pembangunan.

8. Teman-temanku Ilmu Ekonomi Study Pembangunan serta semua temanku

yang tidak mungkin penulis sebutkan satu per satu, terima kasih atas

dukungannya.

Hanya do’a yang dapat penulis panjatkan semoga Allah SWT senantiasa

membalas kebajikan dan melimpahkan hidayah-Nya kepada kita semua. Amin.

Akhir kata, penulis berharap semoga Skripsi ini dapat memberikan

manfaat bagi para pembaca pada umumnya dan bagi penulis khususnya. Selain itu

penulis juga berharap Skripsi ini berguna dalam proses belajar mengajar di

lembaga pendidikan Universitas Muhammadiyah Malang. Atas perhatianya

penulis sampaikan terimakasih.

Malang, Mei 2011

Penulis

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL .................................................................................................. i

HALAMAN PERSETUJUAN ................................................................................... ii

SURAT PERNYATAAN........................................................................................... iii

KARTU KENDALI KONSULTASI ......................................................................... iv

KATA PENGANTAR ............................................................................................... v

ABSTRAK ................................................................................................................. vi

DAFTAR ISI .............................................................................................................. vii

DAFTAR TABEL ..................................................................................................... xii

DAFTAR LAMPIRAN .............................................................................................. xiii

BAB I. PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Penelitian ................................................................... 1

B. Rumusan Masalah ............................................................................... 4

C. Batasan Masalah.................................................................................. 4

D. Tujuan dan Manfaat Penelitian ........................................................... 4

1. Tujuan Penelitian .......................................................................... 4

2. Manfaat Penelitian ........................................................................ 5

BAB II. TINJAUAN PUSTAKA

1. Tinjauan Penelitian Terdahulu ............................................................ 6

2. Tinjauan Teori ..................................................................................... 7

a. Jenis-Jenis Bank ............................................................................ 7

b. Fungsi Bank .................................................................................. 12

c. Aturan Kesehatan Bank................................................................. 13

d. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank ............................................... 14

e. Permodalan Bank .......................................................................... 22

3. Hipotesis .............................................................................................. 24

BAB III. METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian .................................................................................... 25

B. Jenis dan Sumber Data ........................................................................ 25

C. Definisi Operasional Variabel ............................................................. 25

D. Populasi dan Sampel ........................................................................... 26

E. Teknik Pengumpulan Data .................................................................. 27

F. Teknik Analisis Data ........................................................................... 27

BAB IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Obyek Penelitian .................................................... 29

1. PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. .................................. 29

2. PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk. ................................................. 30

3. Bank Central Asia, Tbk. ................................................................ 30

4. PT. Bank Negara Indonesia, Tbk. ................................................. 31

5. PT. Bank Danamon, Tbk. .............................................................. 32

6. PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk .................................. 32

7. PT. Bank Mega, Tbk ..................................................................... 33

8. PT. Bank Permata, Tbk ................................................................. 33

9. PT. Bank Pan Indonesia, Tbk ........................................................ 33

B. Pembahasan .......................................................................................... 34

C. Perhitungan Kecukupan Modal Bank Yang Listing di Bursa

Efek Indonesia ..................................................................................... 36

4.1 Kecukupan Modal Bank Yang Mempunyai Asset

Tertinggi .............................................................................................. 36

4.1.1 Perkembangan Permodalan ........................................................ 36

A. Komposisi Permodalan Bank-Bank Asset Tertinggi ..................... 36

1. PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. ...................... 36

2. PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk. ..................................... 36

3. Bank Central Asia, Tbk. .................................................... 37

B. Kelompok Bank Yang Memiliki Asset Sedang ............................. 38

1. PT. Bank Negara Indonesia, Tbk. ..................................... 38

2. PT. Bank Danamon, Tbk. .................................................. 39

3. PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk ...................... 40

C. Kelompok Bank Yang Memiliki Asset Rendah ............................. 41

1. PT. Bank Mega, Tbk ......................................................... 41

2. PT. Bank Permata, Tbk ..................................................... 42

3. PT. Bank CIMB Niaga (Persero), Tbk .............................. 43

4.1.1 Perkembangan Total Aktiva Tertimbang Menurut

Risiko .................................................................................................. 45

A. Total Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Bank-Bank

Asset Tertinggi .............................................................................. 45

1. PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. ...................... 45

2. PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk. ..................................... 46

3. Bank Central Asia, Tbk. .................................................... 46

B. Kelompok Bank Yang Memiliki Asset Sedang ............................. 47

1. PT. Bank Negara Indonesia, Tbk. ..................................... 47

2. PT. Bank Danamon, Tbk. .................................................. 48

3. PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk ...................... 49

C. Kelompok Bank Yang Memiliki Asset Rendah ............................. 49

1. PT. Bank Mega (Persero), Tbk ......................................... 50

2. PT. Bank Permata (Persero), Tbk ..................................... 50

3. PT. Bank CIMB Niaga (Persero), Tbk .............................. 51

D. Hasil Analisis Capital Adequacy Ratio (CAR) .................................... 51

1. Kelompok Bank Yang Memiliki Asset Tinggi ............................... 51

a. PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. ............................ 52

b. PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk. ........................................... 53

c. Bank Central Asia, Tbk. .......................................................... 54

2. Kelompok Bank Yang Memiliki Asset Sedang ............................. 55

a. PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. ........................... 55

b. PT. Bank Danamon Indonesia (Persero), Tbk. ....................... 56

c. PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk ............................ 57

3. Kelompok Bank Yang Memiliki Asset Rendah .............................. 57

a. PT. Bank Mega (Persero), Tbk ............................................... 58

b. PT. Bank Permata (Persero), Tbk ........................................... 59

c. PT. Bank CIMB Niaga (Persero), Tbk .................................... 59

D. Hasil Uji Beda .................................................................................... 65

BAB V. KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan ......................................................................................... 69

B. Saran .................................................................................................... 70

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

T-Test Kelompok Bank Asset Besar dan Asset Menengah

T-Test Kelompok Bank Asset Menengah dan Asset Kecil

Paired Samples Statistics

9.66244 18 2.123570 .500530

1.50 18 .514 .121

Kelompok Bank

Berdasarkan Aset

Y

Pair

1

Mean N Std. Deviation

Std. Error

Mean

Paired Samples Correla tions

18 .001 .997Kelompok Bank

Berdasarkan Aset & Y

Pair

1

N Correlation Sig.

Paired Samples Test

8.162444 2.184549 .514903 7.076094 9.248795 15.852 17 .000Kelompok Bank

Berdasarkan Aset - Y

Pair

1

Mean Std. Deviat ion

Std. Error

Mean Lower Upper

95% Confidence

Interval of the

Difference

Paired Differences

t df Sig. (2-tailed)

Paired Samples Statistics

9.93928 18 2.700266 .636459

2.50 18 .514 .121

X1

Y

Pair

1

Mean N Std. Deviat ion

Std. Error

Mean

Paired Samples Correlations

18 .105 .679X1 & YPair 1

N Correlation Sig.

Paired Samples Test

7.439278 2.695371 .635305 6.098901 8.779654 11.710 17 .000X1 - YPair 1

Mean Std. Deviation

Std. Error

Mean Lower Upper

95% Confidence

Interval of the

Difference

Paired Differences

t df Sig. (2-tailed)

DAFTAR PUSTAKA

Hanafi, Mamduh M dan Abdul Halim, 2003, Analisis Laporan Keuangan, Edisi

Revisi, Penerbit UPP AMP YKPN: Yogyakarta.

Kuncoro, Mudrajad dan Suhardjono. 2002. Manajemen Perbankan. Edisi

pertama. Yogyakarta: BPFE.

Manurung, Mandala dan Prathama, Rahardja. 2004. Uang, Perbankan, dan

Ekonomi Moneter. Jakarta: Penerbit Lembaga Penerbitan Fakultas

Ekonomi Universitas Indonesia.

Mulyono, Teguh Pudjo. 1993. Manajemen Perkreditan Bagi Bank Komersil.

Yogyakarta: BPFE.

Nopiran, 2000, Ekonomi Moneter, Penerbit BPFE-Yogyakarta Anggota IKAPI.

N. Gregory Mankiw, 2003, Teori Makroekonomi, Edisi Kelima, PT. Gelora

Aksara Pratama.

Simorangkir. 1991. Seluk Beluk Bank Komersial. Edisi Revisi. Jakarta: Aksara

Persada Indonesia.

Siamat, Dahlan. 2001. Manajemen Lembaga Keuangan. Edisi Kedua. Jakarta:

Penerbit Lembaga Penerbitan Fakultas Ekonomi Universitas

Indonesia.

Sutojo, Siswanto. 1997. Manajemen Terapan Bank. Jakarta: Pustaka Binaman

Pressindo.