i

ANALISIS PENGARUH SUKU BUNGA (BI RATE), FINANCING TO

DEPOSIT RATIO DAN PENDAPATAN BAGI HASIL TERHADAP

JUMLAH SIMPANAN DEPOSITO MUḌĀRABAH PADA

BANK UMUM SYARIAH TAHUN 2013-2015

SKRIPSI

Diajukan untuk memenuhi Tugas dan Syarat-Syarat Guna Memperoleh

GelarSarjana Ekonomi (SE) Pada Program Ilmu Ekonimi Studi Pembangunan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis dan Sarjana Hukum (SH) Pada Program Studi

Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhamadiyah

Surakarta

Disusun Oleh :

SINTYA RAHMA WARDANI B 300 132 053 / I 000 132 053

PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN DAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DAN AGAMA ISLAM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2018

v

MOTTO

“Barang siapa merintis jalan mencariilmu maka Allah akan Memudahkan baginya jalan ke surga”

(H.R Muslim)

“Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan, maka apabila kamu telah selesai disuatu urusan kerjakanlah sungguh-sungguh urusan yang lain dan hanya

kepada Tuhanlah hendaknya kamu berharap.”

(Q.S. Al-Insyirah, 6-8)

vi

PERSEMBAHAN

Dengan mengucap syukur atas kehadirat Allah SWT atas rahmat

dan karunia-Nya, hingga terselesaikan skripsi ini, sebuah karya ini penulis

persembahkan untuk:

1. Allah SWT, yang senantias amencurah kanrahmat, nikmat serta

hidayah-Nya sehingga tulisan ini dapat terselesaikan dengan lancer

tanpa halangan suatu apapun.

2. Rasulullah SAW, semog asholawat dan salam selalu tercurahkan

kepada Beliau Nabi Muhammad SAW yang telah menjadi suri

tauladan bagi seluruh umat Islam.

3. Allah SWT atas semua limpahan rahmat dan kasih sayang-NYA

sertajalan keluar dari semua permasalahan yang dihadapi oleh hamba-

NYA ini.

4. Ibunda Dasmiati dan Bapak parlan tersayang, terima kasih atas semua

pengorbanan, perjuangan, cintadan kasih sayang sertadoa-doayang

indah yang selalu engkau panjatkan.

5. Kakakku tercinta Teguh Kurniawan yang selalu memberi nasihat serta

motivasi yang selalu mendukung dan mendoakan.

6. Kawan-kawan seperjuanganku (Twining Ekonomi Syariah 2013)

7. Almamaterku tercinta Universitas Muhammadiyah Surakarta, tempat

dimana aku banyak belajar,dari yang tidak tahu menjadi tahu.

vii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wa rahmatullahi Wa barakatuh

Alhamdulilahirabbil’alamin, segala puji bagi Allah SWT, Rabb yang maha

pemurah lagi maha penyayang. Shalawat serta salam semoga senantiasa

tercurahkan kehariban nabi Muhammad SAW beserta keluarga NYA, sahabat

serta seluruh pengikutny ahingga akhirzaman. Atas limpahan nikmat serta kasih

sayang dari Allah SWT akhirnya penulis dapat menyelesaikan karya tulis ini

dengan tepat waktu, denganjudul: “ANALISIS PENGARUH SUKU BUNGA

(BI RATE),FINANCING TO DEPOSITRATIO DAN PENDAPATAN BAGI

HASIL TERHADAP JUMLAH SIMPANAN DEPOSITO MU ĀRABAH

PADA BANK UMUM SYARIAH TAHUN 2013-2015”.

Skripsi ini disusun dengan maksud untuk memenuhi salah satu syarat

dalam rangka menyelesaikan program pendidikan pada Fakultas Ekonomi &

Bisnis dan Fakultas Agama Islam (Twinning Program) Universitas Muhamadiyah

Surakarta.

Tentunya selama penulisan skripsi ini, penulis tidak luput dari

bantuan dan bimbingan dari beberapa pihak sebagai apresiasi yang tinggi,

penulis ingin mengucapkan terimakasih kepada:

1. Bapak Dr. Sofyan Anif, M.Si, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah

Surakarta;

viii

2. Bapak Dr. Syamsudin, MM selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Muhammadiyah Surakarta;

3. Bapak Dr . S ya msu l H ida ya t , M. Ag . selaku Dekan Fakultas Agama

Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta;

4. Ibu Ir. Maulidiyah Indira Hasmarini, M.S, selaku Ketua Program Studi Ilmu

Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas

Muhammadiyah Surakarta;

5. Bapak Dr. Imron Rosyadi, M.Ag, selaku Ketua Program Studi Hukum

Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam Universitas

Muhammadiyah Surakarta;

6. Bapak Dr. Daryono Soebagyo, M. Ec, selaku Sekretaris Program Studi Ilmu

Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas

Muhammadiyah Surakarta;

7. Ibu E n i S e t yo w at . , SE . , M S i sebagai Pembimbing I skripsi ini, saya

ucapkan terimakasih atas bimbingannya dan telah meluangkan waktu, tenaga,

pikiranserta arahan dan keikhlasan mulai dari tahap awals ampai dengan tahap

akhir sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.

8. Bapak Nurul Huda., MAg sebagai Pembimbing II skripsi ini,saya ucapkan

terimakasih atas bimbingannya dan telah meluangkan waktu, tenaga, pikiran,

bantuan, ketelitian serta arahan sampai skripsi ini terselesaikan.

ix

9. Bapak Drs. Yuni Prihadi Utomo, MM.Selaku dosen. Terimakasih atas

bimbingan, keterbukaan dan kesediaan waktu, tenaga dan pikirannya dalam

memberikan berbagai masukan sampai dengan terselesainya skripsi ini;

10. Bapak dan Ibu dosen Program Studi Ilmu Ekonomi Pembangunan Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta;

11. Bapak dan Ibu dosen Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas

Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta;

12. Ibunda Dasmiati dan Bapak parlan tercinta, terimakasih atas kasih sayang

yang selalu diberikan dan semua bentuk dukungan yang selalu diberikan

kepada anakmu ini serta doa yang tak henti-hentinya yang selalu engkau

panjatkan sehinggadapat terselesaikan skripsi ini;

13. Mas Jihad lap IESP, teima kasih atas kesabarannya untuk mengajari dan

memberikan masukan kepada penulis dalam kemudahan proses mencari dan

mengolah data sehingga terselesaikan skripsi ini;

14. Sahabatku tercinta dan tersayang yang telah mewarnai cerita

kemahasiswaanku dengan kepedulian, kebaikan, kelucuanyang selalu engkau

beriakan (Fika,Heni, Arina, Anisa, Nuril).

15. Temen-temen seperjuangan Twinning Programangkatan 2013.

16. Semua pihak yang telah membantu yang tidak dapat disebutkan satu persatu,

semoga Allah membalas semua kebaikankalian. Amiin;

x

Penulis menyadari dalam penulisan skripsi ini masih terdapat banyak

kekurangan karena keterbatasan pengetahuan dan pengalaman. Untuk itu kritik

dan saran sangat penulis harapkan demi perbaikan dan kesempurnaan skripsi ini

agar dapat menghasilkan karya yang lebih baik di masa mendatang. Penulis

berharap skripsi inidapat memberikan manfaat bagi pihak-pihak yang

berkepentingan.

Wassalamu’alaikum Wa Rahmatullahi Wa Barakatuh

Surakarta, 07 April 2018

Penulis

Sintya Rahma Wardani

xi

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL .............................................................................. i

HALAMAN PERSETUJUAN ................................................................ ii

HALAMAN PENGESAHAN ................................................................. iii

HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI ............................. iv

HALAMAN MOTTO ............................................................................. v

HALAMAN PERSEMBAHAN .............................................................. vi

KATA PENGANTAR ............................................................................ vii

DAFTAR ISI .......................................................................................... xi

DAFTAR TABEL ................................................................................... xiv

DAFTAR GAMBAR .............................................................................. xv

DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................... xvi

ABSTRAK .............................................................................................. xvii

BAB I PENDAHULUAN ................................................................. 1

A. Latar Belakang .................................................................. 1

B. Rumusan Masalah ........................................................... 6

C. Tujuan Penelitian ............................................................. 7

D. Manfaat Penelitian ........................................................... 7

E. Metodologi Penelitian ....................................................... 8

F. Sistematik Penulisan ......................................................... 11

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ........................................................ 13

A. Landasan Teori.................................................................. 13

1. Deposito Muḍārabah .................................................. 13

2. Suku Bunga................................................................. 15

3. Financing to Deposit Ratio ......................................... 18

xii

4. Pendapatan Bagi Hasil ................................................ 21

5. Hubungan Suku Bunga BI Rate dengan jumlah

Simpanan Deposito Muḍārabah .................................. 24

6. Hubungan Financing to Deposit Ratio dengan Jumlah

Simpanan Deposito Muḍārabah .................................. 27

7. Hubungan Pendapatan Bagi Hasil dengan Jumlah

Simpanan deposito muḍārabah ................................... 30

B. Penelitian Terdahulu ........................................................ 33

C. Kerangka Berfikir ............................................................. 39

D. Hipotesis ........................................................................ 40

BAB III METODE PENELITIAN........................................................ 43

A. Lokasi Penelitian ............................................................... 43

B. Jenisdan Sumber Data ...................................................... 43

C. Variabel Penelitian ............................................................ 44

D. Definisi Operasional Variabel ........................................... 44

E. Metode Analisis Data ....................................................... 45

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ...................... 53

A. Hasil Estimasi ................................................................... 53

B. Pemilihan Model Estimasi Terbaik .................................... 54

C. Uji Kebaikan Model Terpilih ............................................. 58

D. Uji Validitas Pengaruh Variabel Independen Model

Terpilih ............................................................................. 59

E. Interpretasi PengaruhVariabel Independen Model Terpilih 60

F. Interpretasi Ekonomi ......................................................... 61

BAB V PENUTUP ............................................................................. 69

A. Kesimpulan ...................................................................... 69

xiii

B. Saran ................................................................................. 70

C. Keterbatasan Penelitian ..................................................... 71

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xiv

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Perkembangan Jaringan Kantor Bank Umum Syariah ........ 2

Tabel 1.2 Perkembangan Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK), Bank Umum Syariah ......................................................... 3

Tabel 1.3 Perkembangan Deposito Muḍārabah, Bank Umum Syariah 2012-2016 ........................................................... 4

Tabel 4. 1. Hasil Regresi Data Panel ................................................... 54

Tabel 4. 2. Hasil Estimasi Data Panel dengan Uji Chow ..................... 55

Tabel 4. 3. Hasil Estimasi Data Panel dengan Uji Hausman ................ 56

Tabel 4. 4. Model Estimasi Random Effect ........................................ 57

Tabel 4. 5. Efekdan Konstanta Cross Section Random Effect ............. 57

Tabel 4. 6. Efekdan Konstanta Cross Section Random Effect Setelah Diurutkan .......................................................................... 58

Tabel 4. 7. Hasil Uji Validitas Pengaruh Variabel Independen ............ 60

xv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1. Kerangka Pemikiran........................................................ 39

xvi

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Data Penelitian

Lampiran 2 Estimasi Model PLS

Lampiran 3 Estimasi Model FEM

Lampiran 4 Estimasi Model REM

Lampiran 5 Uji Chow

Lampiran 6 Uji Hausman

xvii

ABSTRACT

The objective of this research is to evaluate and analyze the influence of interest rate (BI Rate), financing to deposit ratio and revenue sharing to the amount of Deposits of Muḍārabah Deposits at Sharia Commercial Bank in 2013-2015 period. This research is quantitative with data taken from the annual report of Sharia Commercial Bank in 2013-2015. The data used in this research is time series data taken from Sharia Public Bank as its population. This study uses multiple linear regression analysis tool using panel data model. The result of the research shows that the variable of interest rate and revenue sharing have a significant influence on the amount of deposits of muḍārabah deposit at Sharia (BUS) with 5% significance level, while the financing to deposit ratio proved to have no significant effect on the amount of deposits of muḍārabah deposit at Bank General Sharia (BUS).

Keywords: interest rate, financing to deposit ratio, profit sharing, muḍārabah deposit..

ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk mengevaluasi dan menganalisis pengaruh suku bunga (BI Rate), financing to deposit ratio dan pendapatan bagi hasil terhadap jumlah Simpanan Deposito Muḍārabah pada Bank umum Syariah pada periode 2013-2015. Penelitian ini bersifat kuantitatif dengan data yang diambil dari annual report Bank Umum Syariahtahun 2013-2015. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data time series yang diambil dari Bank Umum Syariah sebagai populasinya. Penelitian ini menggunakan alat analisis Regresilinier berganda dengan menggunakan model data panel. Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel suku bunga dan pendapatan bagi hasil memiliki pengaruh signifikan terhadap jumlah simpanan deposito muḍārabah pada Bank Umum Syariah (BUS) dengan tingkat signifikansi 5%, adapun financing to deposit ratio terbukti tidak memberikan pengaruh yang signifikan terhadap jumlah simpanan deposito muḍārabah pada Bank Umum Syariah (BUS).

Kata kunci: suku bunga, financing to deposit ratio, bagi hasil, deposito muḍārabah.