ANALISAPENYALURAN KREDIT PERBANKAN

DI INDONESIA PERIODE TAHUN 2010-2012

SKRIPSI

Diajukan untuk memenuhi sebagian persyaratan

dalam memperoleh gelar Sarjana Ekonomi

Disusun oleh:

Bayu Wibisono

201020180312182

JURUSAN EKONOMIKA PEMBANGUNAN

KONSENTRASI KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

2014

SURAT PERNYATAAN

Yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Bayu Wibisono

NIM : 201020180312182

Jurusan : Ekonomi Pembangunan

Menyatakan bahwa karya tulis/laporan tugas akhir yang berjudul “Analisa

Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia Periode Tahun 2010-2012” bukan

merupakan karya tulis milik orang lain, baik sebagian maupun keseluruhan, kecuali

dalam bentuk kutipan yang telah disebutkan sumbernya.

Demikian surat pernyataan dibuat dengan sebenar-benarnya dan apabila

pernyataan ini tidak benar, maka kami bersedia mendapatkan sanksi akademis.

Malang, 30 Januari 2014

Yang Menyatakan;

(Bayu Wibisono)

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Alhamdulillah, atas berkat rahmat dan hidayah dari Allah SWT, penulis

dapat menyelesaikan penyusunan skripsi dengan judul “Analisa Penyaluran Kredit

Perbankan di Indonesia Periode Tahun 2010-2012” dengan baik sebagai salah satu

persyaratan untuk mencapai derajat gelar sarjana ekonomi. Sholawat serta salam

semoga tetap terlimpahkan kepada baginda Nabi Muhammad SAW yang

mengajarkan kita untuk selalu berdoa dalam meraih kebahagiaan dunia dan akhirat.

Dalam penulisan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan, bimbingan,

dan dorongan dari berbagai pihak. Melalui kesempatan ini tidak lupa penulis

mengucapkan terima kasih yang tulus kepada:

1. Bapak Dr. H. Muhadjir Effendi, M.AP selaku Rektor Universitas

Muhammadiyah Malang.

2. Dr. Nazaruddin Malik, M.Si,selaku Dekan Fakulas Ekonomi Universitas

Muhammadiyah Malang dan selaku Dosen Pembimbing I yang telah

memberikan bimbingan, arahan dan nasehat.

3. Dra. Ida Nuraini, SE, M.Si selaku Ketua Jurusan Ilmu ekonomi Studi

Pembangunan Universitas Muhammadiyah Malang.

4. Dra. Dwi Susilowati, MM, selaku Dosen Pembimbing II yang telah

memberikan bimbingan, arahan dan nasehat.

5. Para Dosen Penguji, Dosen Pengajar, dan Karyawan Fakultas Ekonomi yang

telah memberikan ilmu dan bantuannya.

6. Kedua Orang Tua saya, Bapak Sumadji dan Ibu Istiyawati yang selalu

memberikan kasih sayang, dukungan,do’a, & semangat yang tak ternilai

harganya.

7. Serta semua pihak yang belum sempat tertulis pada lembar kertas ini, terima

kasih banyak atas bantuan yang telah diberikan.

Akhirnya saya tidak lupa mohon maaf yang sebesar-besarnya selama

perkuliahan ini terutama terhadap kekurangan yang ada dalam penelitian ini. Kami

tetap berharap adanya kritik dan saran dari semua pihak demi perbaikan penelitian

ini. Semoga penelitian ini bermanfaat, Amiin..

Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

Malang, 30 Januari 2014

Penulis

ABSTRAK

Judul “Analisa Penyaluran Kredit Perbankan di Indonesia Periode Tahun 2010-

2012”.

Tujuan disusunnya skripsi ini ialah untuk mengetahui perkembangan kredit

di indonesia periode 2010-2012 dan mengetahui simpanan deposito, apakah suku

bunga SBI dalam periode 1 bulan serta tingkat inflasi di indonesia berpengaruh

terhadap kredit di indonesia dengan menggunakan metode penelitian kuantitatif dan

sumber data yang digunakan adalah data sekunder, berupa data dari tahun 2010-

2012 yang telahdiolahdanditerbitkanoleh bank Indonesia yang telah

sesuaidenganpokokmasalah penelitian.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa: (1) Perkembanganpenyalurankredit

di Indonesiasecara simultan mempunyai pengaruh yang signifikanterhadap kredit

bank umum di Indonesia yaitu sebesar 18,30% , (2) Variabel suku bunga SBI 1

bulan sebesar 18,03% dansecaraparsial tidak mempunyai pengaruh yang signifikan

terhadap kredit bank umum di Indonesia. Yang berarti setiap kenaikan atau

sebaliknya dari variabel tersebut belum atau tidak mempunyai pengaruh kredit bagi

pihak bank.

Kata kunci: Inflasi,Kredit,Suku Bunga SBI

ABSTRACT

Title,“Analysis of Bank Lending in Indonesia Year Period 2010-2012”.

The objective of this thesis is to determine the development of credit in the

period 2010-2012 Indonesia and knowing deposits, whether the SBI rate in period

1 month and the inflation rate in Indonesia effect on credit in Indonesia by using

quantitative research methods and data sources used are secondary data, data from

the years 2010-2012 in the form has been processed and issued by Indonesian banks

which are in accordance with the subject matter of research.

The results showed that : (1) The development lending in Indonesia

simultaneously have a significant impact on commercial bank credit in Indonesia

at 18.30%, (2) The variable interest rate for 1-month SBI by 18.03% and partially

not have a significant effect on commercial bank credit in Indonesia. Which means

any increase or otherwise of these variables have not or do not have influence to

the bank loan.

Keywords: Inflation, Credit, Interest Rates

DAFTAR ISI

LEMBAR PENGESAHAN ..................................................................................... i

KATA PENGANTAR ........................................................................................... ii

PERNYATAAN ORISINALITAS ........................................................................ iii

DAFTAR ISI ......................................................................................................... iv

ABSTRAK ............................................................................................................. vi

ABSTRACT .......................................................................................................... vii

BAB I. PENDAHULUAN ..................................................................................... 1

1.1 Latar Belakang ........................................................................................... 1

1.2 Perumusan Masalah ................................................................................... 5

1.3Batasan Masalah .......................................................................................... 6

1.4Tujuan Penelitian ......................................................................................... 6

1.5Manfaat Penelitian ....................................................................................... 6

BAB II. LANDASAN TEORI ............................................................................... 7

2.1Penelitian Terdahulu .................................................................................... 7

2.2Usaha Bank .................................................................................................. 7

2.3Jenis Bank .................................................................................................. 10

2.4Sumber-sumber Dana Bank ....................................................................... 12

2.5Kredit ......................................................................................................... 15

2.5.1Pengertian Kredit ................................................................................ 15

2.5.2 Jenis-Jenis Kredit .............................................................................. 17

2.6Suku Bunga ................................................................................................ 19

2.7Tingkat Bunga Sertifikat Bank Indonesia (SBI) ........................................ 20

2.8Pendekatan Teori ....................................................................................... 22

2.8.1Teori Tingkat Bunga .......................................................................... 22

2.8.2 Teori Permintaan dan Penawaran Kredit .......................................... 24

2.8.3 Teori Inflasi ....................................................................................... 26

2.9Pengaruh Suku Bunga Sertifikat Bank Indonesia (SBI) terhadap Kredit

Perbankan ................................................................................................... 31

2.10Hipotesis .................................................................................................. 32

BAB III METODE PENELITIAN ..................................................................... 33

3.1Ruang Lingkup Penelitian .......................................................................... 33

3.2Jenis dan Sumber Data ............................................................................... 33

3.2.1Jenis Data ........................................................................................... 33

3.2.2 Sumber Data ...................................................................................... 33

3.3MetodeAnalisa ........................................................................................... 34

3.4Definisi Operasional Variabel .................................................................... 34

3.5Identifikasi Variabel ................................................................................... 36

3.6Analisa Data dengan Metode Statistik ....................................................... 36

BAB IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ................................... 43

4.1Gambaran Umum Industri Perbankan di Indonesia ................................... 43

4.2Deskripsi Hasil Penelitian .......................................................................... 45

4.2.1Kredit pada Bank Umum di Indonesia ............................................... 45

4.2.2 Simpanan Deposito pada Bank Umum di Indonesia ......................... 47

4.2.3 Suku Bunga SBI 1 bulan dan Tingkat Inflasi di Indonesia ............... 48

4.3Hasil Analisa Statistik ................................................................................ 50

4.3.1Uji F (pengujian secara simultan) ..................................................... 50

4.3.2 Uji Autokorelasi ................................................................................ 52

4.3.3 Uji Normalitas ................................................................................... 52

4.3.4 Uji Heteroskedastisitas ...................................................................... 53

4.3.5 Uji t (pengujian secara parsial) .......................................................... 56

4.4Pembahasan Hasil Pengujian Secara Simultan .......................................... 56

4.4.1Uji parsial antara simpanan deposito bank umum terhadap kredit bank

umum .................................................................................................... 57

4.4.2 Uji parsial antara suku bunga SBI 1 bulan terhadap kredit bank umum

............................................................................................................... 57

4.4.3 Uji parsial antara tingkat inflasi terhadap kredit bank umum .......... 52

4.4.4 Pengujian variabel yang paling dominan .......................................... 59

BAB V.KESIMPULANDAN SARAN ................................................................ 60

5.1Kesimpulan ................................................................................................ 60

5.2Saran .......................................................................................................... 61

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

DAFTAR PUSTAKA

Ali, Hasymi, 1995.Dasar-Dasar Operasi Bank, PT. Rineka Cipta,

Anggrahini, Dewi. 1994. Analisis Faktor - Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran

Kredit Perbankan pada Bank Umum di Indonesia Periode 1994.1 – 2003.

Atmaja Lukas Setia.2009. Statistika Untuk Bisnis dan Ekonomi, Penerbit Andi.

Badan Pusat Statistik. 2002. Sistem Neraca Sosial Ekonomi Indonesia Tahun. 2000.

Bank Indonesia, 1999, Pedoman Penyusunan Laporan Bulanan Bank Perkreditan.

Rakyat, Jakarta.

Boyd, Walker, Larreche. 2000. Manajemen Pemasaran. Alih Bahasa : Imam.

Nurmawan. 2005. Jakarta : Erlangga.

Budiawan. 2008. Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit

pada Bank Perkreditan Rakyat (Studi Kasus pada BPR di Wilayah Kerja BI

Banjarmasin). Tesis Program Studi Magister Manajemen Universitas Diponegoro

Semarang

Dendawijaya, Lukman, 2005. Manajemen Perbankan, Edisi Kedua, Cetakan.

Kedua, Ghalia Indonesia, Bogor Jakarta.

Goeltom, Miranda S, 2001. Perubahan struktural sektor keuangan di indonesia:

visi dan tantangan, CSIC .

Gujarati, D. 1991. Ekonometrika Dasar. Penerbit Erlangga.

Hasibuan Malayu S. P.. 1996. Manajemen Dasar, Pengertian dan. Masalah.

Jakafia : PT Gunung Agung.

Kasmir, 2000. Analisis Laporan Keuangan, PT. Raja Grafindo. Persada,Jakarta,

Kiryanto, Ryan. 2007, Langkah Terobosan Mendorong Ekspansi Kredit, Economic

Review No.208 Juni 2007

Muchdarsyah Sinungan, 1994, Strategi Manajemen Bank Menghadapi Tahun

2000,. PT. Rineka Cipta, Jakarta.

Lestari, Indah. 2005. Analisis Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR) dan Non

Performing Loan (NPL) terhadap Tingkat Penyaluran Kredit pada Bank - Bank

Umum di Indonesia

Nopirin. 2000. Ekonomi Moneter. Buku II. Edisi ke 1. Cetakan Kesepuluh. BPFE.

Purna, I., Hamidi, dan Prima E. 2009. Peningkatan Produksi Kedelai dan

Revitalisasi Industri Gula.

www.setneg.go.id/index.php?option=com_content&task=view&id=4150&Itemid

=29 (diakses 5 Januari 2014)

Roger Le Roy Miller, 1989, Teori Mikro Ekonomi Intermediate. Jakarta; PT. Raja

Grafindo.

Sentausa, Sentot A. 2009. Perbankan Minta BI Mempermudah Aturan.

Kompas.com.

Siamat, Dahlan. 1995. Manajemen Lembaga Keuangan. Jakarta: Intermedia.

Simorangkir, 1983. Dasar-dasar dan Mekanisme Perbankan.. Jakarta; Aksara

Persada.

Sugema, Imam. 2010. BI Masih Pertahankan Bunga SBI. Kontan. 8 Januari 2010

Uma Sekaran. 2007. Research Methods For Business, Salemba Empat. Jakarta.

Widyastuti, Tri. 2009. Pengaruh Karakteristik Perusahaan Terhadap Manajemen

Laba dan Dampaknya pada Return Saham. Akuntabilitas, Volume 7, No.1

UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan

Undang-Undang Nomor.7 tahun 1992 tentang perbankan