wakaf manfaat asuransi & manfaat investasi biaya fasilitas … · 2019. 1. 29. · biaya •...
Post on 26-Oct-2020
11 Views
Preview:
TRANSCRIPT
Biaya
Biaya Akuisisi di Tahun Polis ke-• Biaya Akusisi
% dari Kontribusi Dasar Berkala
% dari Kontribusi Top Up Berkala
1 2 3
% dari Kontribusi Top Up Sekaligus
4 5 6
- Maksimum Kontribusi Dasar Berkala adalah 80% dari total Kontribusi- Minimum Kontribusi Top Up Berkala adalah 20% dari total Kontribusi
5%
3%
100% 60% 15% 15% 15% 0%
• Biaya Asuransi/Biaya Asuransi Tambahanbesarnya sesuai dengan usia Peserta dan Manfaat Asuransi/ Manfaat Asuransi yang akan ditarik secara bulanan dari Nilai Polis:- Besarnya Tabarru’ adalah 70% dari Biaya Asuransi/ Biaya Asuransi Tambahan-�Besarnya�Ujrah�Pengelolaan�Risiko�adalah�30%�dari�Biaya�Asuransi/�Biaya�Asuransi�Tambahan
• Biaya Administrasi sebesar Rp30.000 per bulan, yang akan ditarik dari Nilai Polis
• Ujrah Pengelolaan Investasi
• Biaya Pengalihan Dana Investasi. Pengalihan Dana Investasi (switching) dapat dilakukan dengan bebas Biaya untuk 4 kali switching dalam satu Tahun Polis. Selebihnya akan dikenakan Biaya Pengalihan Dana Investasi sebesar Rp100.000 per transaksi.
• Biaya lainnya sebagaimana diatur oleh Generali Indonesia dan tercantum dalam ketentuan Polis.
Jenis Dana Investasi
Generali Money Market Syariah
Biaya Pengelolaan Investasi per Tahun
Generali Equity Syariah
Maksimum 2.0%
Maksimum 2.2%
Risiko Investasi
• Risiko LikuiditasPenyerahan Nilai Polis pada saat Penebusan Polis (Surrender) atau Penarikan Dana Investasi (Withdrawal) tergantung kepada likuiditas dari portofolio Dana Investasi unit link Generali Indonesia.
• Risiko Berkurangnya Harga Unit PenyertaanFluktuasi Harga Unit penyertaan Dana Investasi unit link Generali Indonesia disebabkan antara lain:a. Perubahan tingkat suku bunga pasar yang mengakibatkan �uktuasi tingkat pengembalian pada instrumen pasar uang;b. Fluktuasi nilai saham/ obligasi yang menjadi underlying asset Dana Investasi unit link Generali Indonesia;c. Terjadi wanprestasi (default) dan force majeure yang dialami oleh pihak-pihak yang terkait dalam pengelolaan Dana Investasi Generali Indonesia.
• Risiko OperasionalRisiko ini timbul karena kurangnya kontrol internal, misalnya akibat kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan risiko eksekusi serta kejadian-kejadian lainnya.
• Risiko Perubahan Kondisi Ekonomi dan PolitikPerubahan kondisi perekonomian dan politik di dalam maupun di luar negeri atau perubahan undang-undang, kebijakan dan peraturan pemerintah yang berkaitan dengan dunia usaha dapat mempengaruhi harga suatu efek. Hal ini berdampak pada berkurangnya Nilai Aktiva Bersih (NAB) penyertaan Anda.
Generali IndonesiaPT Asuransi Jiwa Generali Indonesia merupakan bagian dari Generali Group yang beroperasi di Indonesia sejak tahun 2009. Generali Indonesia mengembangkan bisnis melalui jalur multi distribusi yaitu asuransi kesehatan grup, Keagenan dan Bancassurance yang tersebar pada lebih dari 40 kota di Indonesia.
Generali Indonesia mencatat perolehan Kontribusi melebihi Rp 2 triliun pada tahun 2015. Pada tahun 2011 Generali Indonesia menciptakan �tur Auto Risks Management System (ARMS) yang bekerja secara otomatis sebagai perisai penga-man dana yang diinvestasikan pada produk Unit link sehingga perlindungan �nansial terjaga pada jangka panjang. Berkat kinerja unit link yang baik, Generali Indonesia mendapatkan predikat ‘SANGAT BAGUS’ pada Infobank Unit Link Awards 2016. PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Generali GroupGenerali Group merupakan salah satu penyedia asuransi terbesar di dunia dengan total pendapatan Kontribusi melebihi €70 milyar di tahun 2016. Didukung oleh 74.000 karyawan yang tersebar di lebih dari 60 negara, Generali Group adalah salah satu pemimpin pasar di Eropa Barat dan semakin pesat menempati posisi penting pada pasar Eropa Timur dan Asia. Pada tahun 2015, Generali adalah satu-satunya perusahaan asuransi yang terpilih sebagai salah satu dari 50 perusahaan tercerdas di dunia, menurut MIT Technology Review.
Catatan Penting1. Kinerja Dana Investasi tidak dijamin dan kinerja Dana Investasi dimasa lalu bukan merupakan indikasi kinerja dimasa yang akan datang.2. Nilai Polis dapat ber�uktuasi setiap saat tergantung pada kinerja Dana Investasi dan faktor lain yang mempengaruhi nilai polis tersebut.3. Membeli produk Unit Link merupakan komitmen jangka panjang. Jika dilakukan penghentian Polis selama masa Asuransi, dapat menyebabkan Nilai Polis yang diperoleh kurang dari Kontribusi yang telah diserahkan.4. Informasi dalam dokumen ini bukan merupakan kontrak dengan PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia. Informasi, syarat dan ketentuan mengenai produk iPLAN Syariah yang lebih lengkap dan terperinci mengacu pada Polis Asuransi iPLAN Syariah Anda. Apabila ada pertanyaan dan keluhan terkait dengan produk dan/atau layanan kami, silakan menyampai kan pertanyaan dan keluhan Anda kepada kami. Untuk informasi lebih lanjut mengenai prosedur penanganan keluhan nasabah, silakan mengunjungi website kami di www.generali.co.id
Kontak Agen Generali
Untuk mewujudkan niat wakaf anda atau mengetahui info layanan dan keluhan hubungi:Care Generali 15000 37 atau email care@generali.co.id
PT Asuransi Jiwa Generali IndonesiaGenerali Tower, Lantai 7Gran Rubina Business ParkKawasan Rasuna EpicentrumJl. H.R. Rasuna Said Kavling C-22, Jakarta 12940
www.generali.co.id
Wujudkan Amanah untuk Keluarga dan Sesama dengan Berkah Tiada Hentigenerali.co.id
PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia merupakan perusahaan asuransi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
OTORITASJASAKEUANGAN
KEUNTUNGAN LAIN:1. Bebas Biaya fasilitas ARMS, sehingga dapat mempermudah perencanaan keuangan pribadi.2. Fasilitas Penarikan Dana Investasi (withdrawal) dan Top Up yang dapat dilakukan setiap saat.3. Fasilitas untuk melakukan Pengalihan Dana Investasi (switching) dan Perubahan Penempatan Alokasi Jenis Dana Investasi (redirection).
KETERANGAN LAIN:1. Laporan transaksi Pemegang Polis akan diberikan secara berkala.2. Harga Unit dihitung secara harian. Pihak yang bertanggung jawab untuk melakukan valuasi Unit secara harian dan menyampaikan laporan transaksi kepada Pemegang Polis adalah PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia.
Fasilitas Investasi Auto Risk Management System (ARMS)
AutoRebalancing
Sebagai cruise control investasi, bekerja menjaga pergerakaninvestasi tetap stabil dan tidak melewati batas toleransi atasunsur saham yang sudah ditentukan sebelumnya.
Bounce Back
Fasilitas investasi untuk mengalokasikan kembali Nilai Polis ke Jenis Dana Investasi yang ditentukan oleh Pemegang Polis melalui fasilitas Auto Trading dalam suatu periode danparameter tertentu yang ditentukan oleh Pengelola.
Auto Trading
Sebagai rem yang berfungsi menjaga investasi dalam batastoleransi risiko yang dapat ditanggung dan menguncikeuntungan yang diperoleh dari naik atau turunnya hargaportofolio.
Auto Re-EntrySebagai automatic gear investasi yang dapat digunakan untukberinvestasi kembali secara otomatis ketika harga unit lebihrendah sesuai dengan yang ditetapkan oleh nasabah.
Illustrasi iPlan Syariah dengan menggunakanWakaf Manfaat Asuransi & Manfaat Investasi
Calon Peserta : Pria/ usia 35 tahunKontribusi Dasar Berkala : Rp1.250.000/bulanKontribusi Top Up Berkala : Rp1.250.000/bulanRencana Masa Bayar Kontribusi : 20 TahunPersentase Wakaf Kontribusi Top Up Berkala : 30% Kontribusi Top Up BerkalaPersentase Wakaf Manfaat Asuransi : 45% Manfaat Meninggal Dunia Asuransi Tambahan Term life-PLAN 99 SyariahManfaat Meninggal Dunia iPLAN Syariah : Rp1.000.000.000,-Manfaat Meninggal Dunia Term Life-PLAN 99 Syariah : Rp2.000.000.000,-Manfaat�Excellent�Care�Syariah� : Rp500.000/hari
* Estimasi Nilai Polis merupakan nilai pada akhir tahun dengan proyeksi pertumbuhan Dana Investasi 12% per tahun. Estimasi Nilai Polis yang diperoleh hanya bertujuan untuk ilustrasi saja dan bukan merupakan acuan untuk perhitungan tetap Nilai Polis di waktu yang akan datang.
Tabel Perkembangan Nilai Polis
707
48,758
172,743
356,210
627,838
1,255,576
1,575,069
1,868,642
1,972,672
1,545,667
Ringkasan Transaksi
15.000
15.000
15.000
15.000
15.000
-
-
-
-
-
Kontribusi Top Up Berkala Tahunan
(Rp000)
Estimasi Nilai
Polis* (Rp000)
15.000
15.000
15.000
15.000
15.000
-
-
-
-
-
Kontribusi Dasar Berkala Tahunan
(Rp000)UsiaTahun
35
39
44
49
54
65
70
75
80
85
1
5
10
15
20
31
36
41
46
51
0
22,303
44,605
66,908
89,210
-
-
-
-
-
Akumulasi NilaiWakaf yang telah
ditunaikan(Rp000)
Apabila peserta meninggal dunia setelah usia 85 Tahun, maka total Manfaat Asuransi yang diterima oleh�Termaslahat�adalah�sebesar�Rp.�3.400.000.000�ditambah�dengan�Nilai�Polis.
Berikut adalah rincian yang diterima calon peserta sesuai kontribusi diatas :Manfaat Asuransi iPLAN Syariah Rp1.000.000.000
Bonus 85 Rp1.000.000.000
Manfaat Asuransi Asuransi Tambahan Term Life-PLAN 99 Syariah Rp1.100.000.000
Manfaat�Excellent�Care�Syariah�tahunan Rp300.000.000
Total Rp3.400.000.000
Wakaf Manfaat Asuransi yang akan ditunaikan melalui Lembaga Wakaf : Rp900.000.000
Generali Balanced Fund Syariah Maksimum�2.0%
Generali i ed Income Syariah Maksimum�2.1%F x
Pilihan Jenis Dana Investasi Jenis DanaInvestasi
PeriodeInvestasi
MataUang
TingkatRisiko
Instrumen Investasi Alokasi AssetInvestasi
GeneraliMoney MarketSyariah
GeneraliEquity Syariah
Pasar Uang Syariah; DepositoBerjangka Syariah, Serti�katDeposito Syariah, SBIS, SuratPengakuan Hutang Syariah,Surat Berharga Komersial Syariah,Sukuk yang jatuh tempo kurang dari1 tahun, dan efek syariah sejenislainnya
Saham�Syariah;�Pasar�Uang�Syariah�dan/atau
JangkaPendek
JangkaPanjang
Rupiah
Rupiah
Rendah
Tinggi
100%Pasar Uang Syariah
Kinerja Dana Investasi Tahun
Jenis Dana Investasi
Generali Money Market Syariah*20152013 2014 2016
Generali Equity Syariah
Catatan: Kinerja investasi di atas merupakan hasil underlying asset iPLAN Syariah pada tahun-tahunsebelumnya. Hasil pada saat mendatang tidak dijamin. Perkembangan hasil investasi selengkapnyadapat diakses melalui www.generali.co.id
1.18% 1.19%
10.20%
20174.08%
1.28%-9.86%16.14%0.51%
--
Pedoman Pengajuan Asuransi
Usia Masuk Peserta(Usia pada Ulang Tahun terdekat)
30 hari - 70 tahun
Manfaat Meninggal Dunia
Masa Asuransi &Masa Pembayaran Kontribusi
Pembayaran KontribusiKontribusi �eksibel & terjangkau
dimulai dari Rp300.000,-
Jumlah Manfaat Meninggal Duniadisesuaikan dengan Usia masuk
Peserta dan Kontribusiyang diserahkan
Hingga Peserta berusia 99 tahun
Asuransi Tambahan/Rider
CI Protector Syariah
CI Protector Plus Syariah
Excellent Care Syariah
Global Medical PLAN 2 Syariah
Manfaat atas perawatan dan pembedahandi Rumah Sakit
Asuransi Tambahan ini juga tersedia untuk Pasangan dan/atau Anak dari Peserta.
Keterangan Tambahan
:
Pemegang Polis diberikan waktu selama 14 hari kalender sejak tanggal Pemegang Polis menerima Polis untuk dapat mempelajari syarat-syarat dan ketentuan Polis.
Manfaat iPLAN Syariah
Manfaat Meninggal Duniaa. Dalam Masa Asuransi sebelum Tanggal Terbit Polis, atau maksimal selama 60 hari kalender sejak Tanggal Berlaku Asuransi: i. Peserta Meninggal Dunia akibat Kecelakaan, akan diserahkan Manfaat Meninggal Dunia, maksimal sebesar Rp25.000.000 serta 100% Kontribusi pertama yang telah dibayarkan. ii. Peserta Meninggal Dunia bukan akibat Kecelakaan, akan diserahkan Kontribusi pertama yang telah dibayarkan.b. Dalam Masa Asuransi sejak Tanggal Terbit Polis, Peserta Meninggal Dunia karena sebab apapun, akan diserahkan Manfaat Meninggal Dunia.
Manfaat InvestasiNilai Polis akan diserahkan dalam hal:a. Peserta Meninggal Dunia dalam Masa Asuransi sejak Tanggal Terbit Polis; ataub. Peserta mencapai usia 99 tahun; atauc. Penarikan Dana Investasi atau Penebusan Polis; ataud. Pembatalan Polis
Usia PesertaSaat Meninggal Dunia*
Persentase dari Manfaat Meninggal yang diserahkan
< 1 tahun
1 tahun s.d < 2 tahun
2 tahun s.d < 3 tahun
3 tahun s.d < 4 tahun
4 tahun atau lebih
20%
40%
60%
80%
100%
Bonus 85 akan diberikan pada Ulang Tahun Polis saat Peserta mencapai usia 85 tahun.
Bonus 85
Minimum 10 tahun
Minimum 15 tahun
Minimum 20 tahun
50%
75%
100%
Masa Pembayaran Kontribusisejak Tanggal Terbit Polis
Persentase dariManfaat Meninggal Dunia
* Jika Meninggal Dunia bukan karena kecelakaan “lien clause”
Jangan Tunda Wakaf AndaJenis wakaf uang dapat ditunaikan melalui produk asuransi syariah, bertujuan meningkatkan pahala dan manfaat hingga berlipat ganda tanpa waktu tunggu hingga memiliki dana yang besar. Memungkinkan Anda menyalurkan wakaf dengan lebih cepat dimulai sejak sekarang di iPLAN Syariah dari Generali yang bekerjasama dengan Dompet Dhuafa sebagai lembaga wakaf terpercaya.
iPLAN Syariah memastikan manfaat wakaf uang diserahkan dari manfaat hidup dan meninggal dunia (Wakaf Manfaat Asuransi & Investasi). Peserta menyisihkan sebagian dari kontribusi untuk ibadah abadi, yaitu bentuk perwujudan amanah untuk keluarga dan sesama dengan berkah tiada henti. iPLAN Syariah mendapat persetujuan dari Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang merupakan anggota dari Dewan Syariah Nasional (DSN) - MUI dan IKNB Syariah - OJK.
Salah satu cara manusia meraih surga yaitu dengan berwakaf. Contoh di atas menggambarkan proses peserta berwakaf dengan kontrak akad iPLAN Syariah, yang akan disalurkan setiap saat atau kumulatif per lima tahun secara otomatis disalurkan ke rekening lembaga wakaf apabila peserta mengambil wakaf manfaat investasi .
Apabila peserta tutup usia maka manfaat akan diserahkan sesuai kontrak akadnya, yaitu:- Keluarga sebagai termaslahat, yaitu jaminan kelangsungan hidup keluarga yang ditinggalkan- Lembaga wakaf sebagai ibadah abadi yang dipergunakan bagi kepentingan umat banyak
30 35 40 45 50 55 60 65 70Kontrak
Akad
Rp
Wakaf Manfaat Asuransi
Ibadah Abadi
Keluarga
Wakaf Manfaat Investasi
Apabilatutup usiadi usia 65
75 80 85 90 95 99
Rp
Apabilamasih hidup
di usia 85
AkhirKontrak
Rp
Nilai PolisApabila
masih hidupdi usia 99
Bonus 85
Keunggulan iPLAN Syariah● Berwakaf dengan sebagian dari jumlah kontribusi untuk mendapat berkah selama hidup dan setelah tutup usia Berkah mengalir dan harta terjaga yang disalurkan langsung melalui Dompet Dhuafa.● Bonus 85, Bonus Hidup Sehat sebesar Manfaat Meninggal Dunia di usia 85 tahun.● Fasilitas investasi “Auto Risk Management System”● Fleksibilitas untuk menentukan target total Manfaat Asuransi hingga dua kali Manfaat Meninggal Dunia, ditambah dengan hasil investasinya.
IPlan Syariah adalah produk Generali yang berbasis kaidah islam yang memudahkan Anda untuk berwakaf sesuai kemampuan dengan pembayaran berkala. iPlan Syariah memberikan kepastian untuk melindungi Anda dan keluarga serta menjamin kelangsungan hidup orang yang Anda cintai apabila terjadi risiko yang tak terduga. IPlan Syariah memastikan Anda mendapatkan proteksi saat ini dan di masa depan dengan pahala yang terus mengalir.
Dengan membagi sedikit dari kontribusi, maka anda akan meraih 5 (lima) manfaat utama dari berwakaf yaitu:
1. Memadamkan panas kubur bagi pelakunya “Sesungguhnya orang mukmin kelak di hari kiamat hanyalah bernaung dalam naungan sedekahnya.” (H.R. Thabrani.)2. Amalan abadi yang terus berjalan walaupun pelakunya telah tutup usia3. Membantu orang lain yang mendapat kesulitan4. Meningkatkan jiwa sosial dan menyebarkan kebaikan bagi sesama5. Mendorong pembangunan di semua bidang ilmu
Manfaat berwakaf
Keunggulan iPlan Syariah
Dari satu langkahtumbuh tujuh ratus pahala
Tahukah Anda bahwa harta yang diwakafkan oleh pemberi wakaf (wakif) dan disalurkan dengan tepat maka dapat memperluas manfaatnya? Oleh karena itulah wakaf memberi nilai sosial yang tinggi serta berkah yang terus menerus kepada pemberi wakaf, karena harta yang diwakafkan tetap utuh meskipun harta yang diwakafkan bernilai kecil.
Harta bisa bernilai kecil namun besar manfaatdan tiada henti berkahnya.
Menyalurkan harta di jalan Allah SWT dinilai sebagai kebaikan yang manfaatnya dirasakan lebih lama oleh lebih banyak orang. Pilihan menyalurkan kebaikan manusia termasuk diantaranya adalah melalui wakaf, suatu cara memperbesar manfaat sesuai kemampuan pemberi wakaf. Dimana Wakaf adalah bagian dari sedekah jariyah yakni menahan harta benda dari urusan jual beli, pewarisan, hibah dan wasiat untuk kebaikan manusia dalam mendekatkan diri kepada Allah SWT.
Keutamaan dari menyalurkan harta di jalan Allah SWT adalah akan dilipatgandakan pahalanya menjadi tujuh ratus kali. Perumpamaan ini ada dalam Al-Qur’an yang menjelaskan apabila manusia menanam benih di dunia, maka Allah SWT akan melipatgandakan pahala hingga mencapai tujuh ratus kali. Dengan demikian, satu langkah kebaikan Anda dapat menumbuhkan tujuh ratus pahala yang terus mengalir.
Berdasarkan Fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia NO: 106/DSN-MUI/X/2016 tentang Wakaf Manfaat Asuransi dan Manfaat Investasi Pada Asuransi Jiwa Syariah, “Mewakafkan manfaat asuransi dan Manfaat Investasi pada asuransi jiwa syariah hukumnya boleh dengan mengikuti ketentuan yang terdapat dalam fatwa ini.”
700x
Perlindungan terhadap 66 Penyakit Kritis. Penyerahan manfaatnya merupakan percepatan atas penyerahan Manfaat Meninggal Dunia Asuransi Dasar
Perlindungan terhadap 66 Penyakit Kritis. Manfaat CI Protector Plus Syariah menambahkan manfaat Asuransi Dasar
Manfaat perlindungan kesehatan komprehensif terhadap Biaya Perawatan kesehatan
Term Life-PLAN Syariah Manfaat tambahan Meninggal Dunia yangjuga dapat diberikan sebagai Wakaf Manfaat Asuransi.
GeneraliBalanced FundSyariah
JangkaPanjang
Rupiah Menengah Min�5%�-�Maks�50%Pasar�Uang�SyariahMin�5%�-�Maks�50%
Tinggi
Pasar�Uang�Syariah;
Pendapatan�TetapSyariahMin�50%�-�Maks�90%Saham�Syariah
Generali Balanced Fund Syariah 11.00% 4.50%-2.60%15.10%-
GeneraliFixed Income
Pendapatan Tetap Syariah;Pasar�Uang�Syariah dan/atau
JangkaMenengah
Rupiah Menengah Min�80%�instrumenPendapatan�TetapSyariahSyariah
Min�80%�instrumenSahamSyariah
Generali Fixed Income Syariah 5.73% 8.77% 6.98%- 5.49%
Saham Syariah
Pendapatan Tetap Syariah
Pendapatan Tetap Syariah dan/atau
Saham Syariah
top related