operasional bank - hmvkpfeunsil.files.wordpress.com
Post on 01-Jan-2022
10 Views
Preview:
TRANSCRIPT
OPERASIONAL BANKDOSEN : IR. WURSAN, MM
KEUANGAN & PERBANKAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SILIWANGI
CAKUPAN OPERASIONAL BANK (1)
1. Back office operation
2. Credit operation & administration
3. Operation policy & prosedure
CAKUPAN OPERASIONAL BANK (2)
4. Trade Finance
5. Treasury Operations
BAGIAN SATU
BACK OFFICE OPERATION
RUANG LINGKUP & AKTIVITASBACK OFFICE
5
BACK OFFICE
Mendukung operasional front office
• Memastikan proses yg telah dilakukan front office
• Menindaklanjuti transaksi/aktivitas front office
Kliring
Kartu debit/kredit
Pengaduan nasabah
Trx terkait biaya & pendapatan, dlsb
A. AKTIVITAS BACK OFFICE OPERATION
1. Mengidentifikasi Kebijakan & procedure aktivitas Back Office operations
2. Melakukan Validasi thd transaksi nasabah
3. Melakukan Konfirmasi atas transaksi nasabah/trx tertentu
4. Meneruskan trx ke bank lain (kliring)
5. Menerbitkan kartu debet/atm
6. Administrasi persediaan
7. Melakukan Proses rekonsiliasi & settlement
8. Proses penyelesaian pengaduan nasabah
B. PROSES END OF PERIOD
1. Pengertian : Proses akhir suatu periode (EOD, EOM, EOY) merupakan proses yang harusdijalankan bank sebagai proses lanjutan dari berbagai aktivitas operasionalyang terjadi di bank yang dilaksanakan secara periodeik (harian, bulanan, tahunan).
2. Proses End of Period di Front Office• Seluruh Transaksi (tunai/non tunai) dan sattlement telah dibukukan
• Tidak terdapat selisih kas pada teller
3. Proses End of Period di Front Office• Merupakan proses akhir periode (D/M/Y) yang dijalankan pada core
system bank. Laporan
• Merupakan kelanjutan dari proses yg telah dilakukan di Front office
C. PELAPORAN
HARIAN
• Pasar Uang Antar Bank (rupiah/Valas)
• Transaksi TOD/TOM/SPOT
• Transaksi Forward/Swap/Option
• Transaksi Derivatif lainnya
• Laporan proyeksi Arus Kas (Rp & Valas)
• Pos-pos tertentu Neraca Gabungan
• Posisi Dana Usaha Kantor CabangAsing
• Suku Bunga Penawaran
• Suku Bunga Dasar Kredit
• Suku Bunga Depositio Berjangka
• Laporan Giro Wajib Minimum
• Laporan BMPK, dll
MINGGUAN
• Laporan Transaksi Derivatif
• Laporan Proyeksi Arus harianMaturity
• Laporan Pos-pos Neraca Mingguan
• Laporan Pemantauan GWM
• Laporan Dana Pihak Ketiga
• Laporan DPK milik Pemerintah
BULANAN
• Laporan Transaksi Structured Produck
• Laporan SLIK (Sistem LayananInformasi Keuangan) / iDEB
• Laporan Restrukturisasi Kredit
• Laporan Alat Pembayaran dg Kartu
• Laporan Penyediaan Dana
• Laporan Maturity Profile
• Laporan Market Risk
• Laporan Lalu Lintas Devisa
• Laporan KPPM dg , memperhitungkan pasar
• Laporan Daftar Hitam Nasabah(DHN)
• Laporan Bank Umum, dll
8
C. PELAPORAN
TRIWULANAN
• Penilaian tingkat kesehatan
• Laporan Risk Profile
• Laporan Realisasi RBB
• Laporan Profile Resiko scrKonsolidasi
• Laporan Penanganan PengaduanNasabah
• Laporan Keuangan Publikasi Bank
• Laporan Bagi Hasil bagi Nasabah
• dll
SEMESTERAN
• Laporan Sumber dan PenggunaanDana Qardh, dan penggunaan ZIS
• Laporan Pengawasan DewanKomisaris tentang RBB
• Laporan Pelaksanaan Tugas DirekturKepatuhan
• Laporan Pelaksanaan Rencana Kerja
• Laporan Pelaksanaan dan Pokok-pokok Hasil Audit Intern
• dll
TAHUNAN
• Laporan Kerja BPR
• Laporan Rencana Bisnis Bank
• Laporan Teknologi Sistem Informasi
• Laporan Pelaksanaan GCG
• Laporan Kaji Ulan Pihak Eksternal
• Laporan Tahunan lainnya
9
PRODUK & JASA PERBANKAN
PRODUK PERBANKAN TERKAIT DPK
1. GiroSimpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat denganmenggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, ataudengan pemindahbukuan
2. TabunganSimpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarattertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyetgiro, dan atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu
3. DepositoSimpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktutertentu berdasarkan perjanjian Nasabah Penyimpan dengan bank
CONTOH : BILYET GIRO BNI
12
CONTOH : CEK BNI
13
TABUNGAN
14
Contoh :
BILYET DEPOSITO
JASA PERBANKAN TERKAIT DPK
34
1. Internet BankingJenis Transaksi : Transfer dana, Informasi saldo, mutasi rekening, informasi nilai tukar, Pembayaran tagihan (kredit, listrik, telephone dll), Pembelian (pulsa, dll).
2. Mobile Banking / Phone Banking & SMS BankingLayanan perbankan yang dapat diakses langsung melalui telephonseluler/HP.
Jenis Transaksi : Transfer dana, Pembayaran & Pembelian
3. Elektonik Money(atau uang digital) adalah uang yang digunakan dalam transaksiInternet dengan cara elektronik.
36
Bank Garansi adalah jaminan pembayaran dari Bank yangdiberikan kepada pihak penerima jaminan (bisaperorangan maupun perusahaan dan biasa disebutBeneficiary) apabila pihak yang dijamin (biasanya nasabahbank penerbit dan disebut Applicant) tidak dapatmemenuhi kewajiban atau cidera janji (Wanprestasi).
37
38
39
40
BAGIAN DUA
CREDIT OPERATIONS & ADM
ORGANISASI PERKREDITAN
47
Merupakan bagian dari organisasi bank dengan prinsip kehati-hatian(prudential banking).
ORGANISASI KREDIT
Prinsip Organisasi Kredit :
1. Pemisahan fungsi dalam pemutusan kredit (four eyes principles)
2. Pemisahan fungsi antara Bisnis/sales/marketing, Risk Management dan Processing/Credit Operation
3. Pemisahan fungsi pembuat ketentuan/prosedur kredit denganpemutus kredit, serta supporting unit/processing terkait kredit
48
1. Operating under a sound credit granting process
2. Establishing an oppropriate credit risk environment
3. Maintaning an oppropriate credit admistration, measurenmentand monitoring process
4. Ensuring adequate controls over credit risk.
THE BASEL COMMITTEE
1. Beroperasi Dalam suatu proses pemberian kredit yang sehat2. Membangun lingkungan risiko kredit yang tepat3. Mempertahankan admistrasi kredit yang tepat, pengukuran dan pemantauan proses 4. memastikan pengendalian yang memadai terhadap risiko kredit.
49
Fungsi Bisnis/ Pemasaran
• Sbg Credit officer/CRM
• Mencari calondebitur
• Menganalisa/memproses kredit
• Memonitor kredit
• Memaintanancedebitur
Fungsi Risk Management
• Analis resiko kredit
• Four eye dalamPengambilanKeputusan kredit
• Anggota komitepemutus kredit
F. Credit Opr & Credit Adm
• Bertanggungjwb dlmkelengkapan & kelayakan dokumenkredit
• Pembuat PK dantrutannya(penutupan ass & pengikatan jaminan.
• Monitoring dokkredit
F. Kebijakan & Pengawasan
• Penyusun kebijakan/ ketentuan kredit
• Audit internal & eksternal
FUNGSI-FUNGSI ORGANISASI PERKREDITAN
MENGENAL PRODUK KREDIT
51
BENTUK KREDIT
CASH LOAN
KREDIT MODAL KERJA
KMK REK KORAN
K.AFLOPEND/ BERJANGKA
CLEANUP SYSTEM LOAN
KREDIT INVESTASI
KREDIT KONSUMER
KPR, KKB, KMG
NON CASH LOAN
BANK GARANSI
LETTER of CREDIT
SKBDN
KREDIT KONSUMER
KARTU KREDIT
PRODUK KREDIT
52
JENIS GARANSI BANK
• Bid Bond /Tender Bond
• Performance Bond
• Advance Payment Bond
• Retention Bond
• Purchasing Bond
• Payment Bond
• Custom Bond
JENIS LETTER of CREDIT (L/C)
• Transferable L/C
• Back to Back L/C
• Revolving L/C
• Red Clouse L/C
• Usance Payment at Sight (UPAS)
CREDIT OPERATIONS
PENGETAHUAN PROSES KREDIT
54
PERMOHONAN KREDIT
• Permohonan baru
• Permohonan tambahan
• PermohonanPerpanjangan
DATA & INFORMASI
• Identitas Pemohon
• Legalitas Usaha
• Agunan
• Feasibilitas Study
• Data Keuangan,dll
VERIVIKASI DATA
• Interview
• OTS/Kunjungan setempat
• Credit Checking
• Trade Checking
• Market Checking
ANALISA KREDIT
• Analisa Kualitatif
• Aspek Legalitas, Manajemen, Teknisproduksi, Pemasaran & Lingk
• Analisis Kuantitatif
• Analisa LaporanKeuangan
ANALISA KREDIT
55
An
alis
aK
ual
itat
if •AspekLegalitas
•AspekManajemen,
•AspekTeknisproduksi,
•AspekPemasaran & Lingksocial.
An
alis
isK
uan
tita
tif •Analisa
LaporanKeuangan
•RasioLikuiditas
•RasioSolvabilitas
•RasioRentabilitas
•RasioAktivitas
•Rasiolainnya
An
alis
aA
gun
an •Memilikinilai ek
•Kepemilikannyadapatdipindahtangankan
•MemilikinilaiYuridis
Pen
etap
anSt
rukt
ur
Kre
dit • Jeniskredit
•KeperluanKredit
• Jumlahkredit
• Jangkawaktu
•Dll
Per
setu
juan
dan
Pe
rjan
jian
Kre
dit • SKK (Surat
Keputusan Kredit)
•PK (Perjanjian Kredit)
•Pengikatan Agunan
•Penutupankerugian, dll
Pen
cair
anK
red
it(D
isb
urs
em
en
t) • Seluruhpersyaratan telahterpenuhi
Pe
man
tau
anK
red
it •Menganalisalaporankeuangansecaraberkala
•Menjagakomunikasi dengandebitur
•Memonitor mutasirekeningdebitur
•Memahami tanda2 dari pihakketiga
Pen
anga
nan
Kre
dit
Be
rmas
alah •Proses
pelunasan
•Pengalihan Kredit
•Cessie
• Likuidasiagunan
•Penyelesaianmelaluipihakketiga(Lelang)
INFORMASI DEBITUR/CALON DEBITUR
56
INFO DEBITUR MELALUI BI
• Melalui unit Adm klredit
• Melalui Unit kredit
• Melalui Website BI
INFORMASI ANTAR BANK
• Informasi oleh unit bisnis(lisan)
• Pengajuan tertulis
• Informasi al :
• Data Debitur, Pengurus, Agunan, Coll terakhir danJml fasilitas
INFORMASI DARI PIHAK KETIGA
• Melalui Supplier
• Pelanggan
• Distributor
• Asosiasi kredit, dll
PENILAIANAGUNANKREDIT
57
Prinsip Penilaian
• Independensi, Jujur, Objektif, Profesional
Kriteria Objek Penilaian
• Marketable, Ascertainability, Stability of value, Transferability, and Legality
Ketentuan Penilaian
• Hasil penilaian merupakan pendapat dari suatu waktu tertentu dan merupakan pendapat penilai padasaat penilaian
Penilaian Fixed Asset
• Penetapan nilai pasar agunan
Penilaian Agunan berupa Persediaan
Laporan Penilaian
58
PERJANJIAN KREDIT (PK)
59
SYARAT SAHNYA PERJANJIAN KREDIT
SISTEMATIKA PERJANJIAN KREDIT
60
PENGUASAAN DAN PENGIKATAN AGUNAN KREDIT
1. Perolehan hak Preferent
2. Sebagai factor pengurangPencadangan Aktiva (PPA)
3. Objek Pengikatan
a. Tanah
b. Bangunan
c. Kendaraan
d. Mesin/Peralatan/Alat Berat
e. Persediaan (Stock barang)
61
PENGUASAAN BUKTIPEMILIKAN AGUNAN 1. Pengikatan atas hak kebendaan :
(Hak Tanggungan, Hipotek, Gadai, Fidusia, Hak Jaminan atas resigudang).
2. Pengikatan atas Hak Perorangan
(Jaminan pribadi, JaminanPerusahaan
PENGIKATAN AGUNAN
ADMINISTRASIKREDIT
62
Administrasi PembiayaanSindikasi
Administrasi PembiayaanClub Deal
Administrasi PembiayaanChanneling
Administrasi PenyelesaianKredit Bermasalah
HUKUM BIDANG PERKREDITAN
64
HUKUM BIDANGPERKREDITAN
65
LegilitasDebitur
SKK
PK
Bentuk & LegalitasJaminanKredit
66
Covernote Notaris
RISIKO DAN MITIGASI RISIKO
JENIS-JENIS RISIKO BANK
Risiko perbankan adalah risiko yangdialami oleh sector bisnis perbankansebagai bentuk dari berbagaikeputusan yang dilakukan dalamberbagai bidang, seperti keputusanpenyaluran kredit, penerbitan kartukredit, valuta asing, inkaso, danberbagai bentuk keputusan financiallainnya, dimana itu telah menimbulkankerugian
68
PENGERTIAN
RESIKO PERBANKAN
Risiko kredit (credit risk) didefinisikansebagai risiko kerugian yang terkaitdengan kemungkinan kegagalancounterparty memenuhi kewajibannya;atau risiko bahwa debitur tidakmembayar kembali utangnya.
RISIKO KREDIT
Risiko hukum adalah risiko yang timbulkarena ketidakmampuan manajemenperusahaan dalam mengelolamunculnya permasalahan hukum yangdapat menimbulkan kerugian ataukebangkrutan bagi perusahaan.
69
RISIKO HUKUMRisiko pasar (Bahasa Inggris: marketrisk) adalah suatu risiko yang timbulkarena menurunnya nilai suatuinvestasi karena pergerakan padafaktor-faktor pasar. Empat faktorstandar risiko pasar adalah risikomodal, risiko suku bunga, risiko matauang, dan risiko komoditas.
RISIKO PASAR
Risiko likuiditas adalah risiko yangmuncul akibat kesulitan menyediakanuang tunai dalam jangka waktutertentu. Misalnya : jika suatu pihaktidak dapat membayar kewajibannyayang jatuh tempo secara tunai. ...
Risiko likuiditas merupakan suaturisiko keuangan karena adanyaketidakpastian likuiditas.
70
RISI LIKUIDITASRisiko Reputasi adalah risiko akibatmenurunnya tingkat kepercayaanstakeholder yang bersumber daripersepsi negatif terhadap Bank. Risikoreputasi dapat timbul dari adanyapublikasi negatif yang terkait dengankegiatan usaha bank atau persepsinegatif mengenai Bank.
RISIKO REPUTASI
Risiko kepatuhan adalah risiko yangdisebabkan bank tidak mematuhi atautidak memenuhi atau tidakmelaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yangberlaku, seperti risiko yang terkaitdengan Kewajiban Pemenuhan ModalMinimum (KPMM), Kualitas AktivaProduktif, Pembentukan PenyisihanAktiva Produktif
71
RISIKO KEPATUHAN
Risiko operasional (operational risk)adalah risiko kerugian yang diakibatkanoleh kegagalan atau tidak memadainyaproses internal, manusia dan sistem,atau sebagai akibat dari kejadianeksternal.
RISIKO OPERASIONAL
MITIGASI RISIKO
Pengertian mitigasi adalah serangkaianupaya untuk mengurangi resikobencana, baik melalui pembangunanfisik maupun penyadaran danpeningkatan kemampuan menghadapiancaman bencana.
72
MITIGASI RISIKO
LANGKAH-LANGKAH
BAGIAN TIGA
OPERATION POLICY & PROCEDURE
STANDAR OPERASIONAL PROSEDURE (SOP)
75
Standar Operasional Prosedur (SOP) adalah dokumen yang berkaitandengan prosedur yang dilakukan secara kronologis untuk menyelesaikansuatu pekerjaan yang bertujuan untuk memperoleh hasil kerja yangpaling efektif dari para pekerja dengan biaya yang serendah-rendahnya.
PENGERTIAN
76
Menurut penjelasan menteri pendayagunaan aparatur negara (Permenpan No.PER/21/M-PAN/11/2008), manfaat SOP secara umum bagi organisasi adalah:
1. Sebagai standarisasi cara yang dilakukan pegawai dalam menyelesaikan pekerjaan khusus, mengurangi kesalahan dan kelalaian.
2. SOP membantu staf menjadi lebih mandiri dan tidak tergantung pada intervensi manajemen, sehingga akan mengurangi keterlibatan pimpinan dalam pelaksanaan proses sehari-hari.
3. Meningkatkan akuntabilitas dengan mendokumentasikan tanggung jawab khusus dalammelaksanakan tugas.
4. Menciptakan ukuran standar kinerja yang akan memberikan pegawai. cara konkret untukmemperbaiki kinerja serta membantu mengevaluasi usaha yang telah dilakukan.
5. Menciptakan bahan-bahan training yang dapat membantu pegawai baru untuk cepat melakukantugasnya.
6. Menunjukkan kinerja bahwa organisasi efisien dan dikelola dengan baik.
7. Menyediakan pedoman bagi setiap pegawai di unit pelayanan dalam melaksanakan pemberianpelayanan sehari-hari.
8. Menghindari tumpang tindih pelaksanaan tugas pemberian pelayanan.
9. Membantu penelusuran terhadap kesalahan-kesalahan prosedural dalam memberikan pelayanan. Menjamin proses pelayanan tetap berjalan dalam berbagai situasi.
MANFAAT/TUJUAN SOP
77
1. Membuat Susunan Kerja
2. Merencanakan Alur Proses
3. Lakukan Wawancara
4. Tulis, Bahas & Sosialisasikan
5. Adakan Pelatihan
6. Evaluasi
LANGKAH PEMBUATAN SOP
78
SIMBOL YG SERING DIGUNAKAN DALAM FLOWCHART
79
CONTOH FLOWCHART PEMBUKAAN
REKENING
top related