002.pedoman teknis pb final wk
Post on 15-Jul-2015
227 Views
Preview:
TRANSCRIPT
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 1/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
BAB I
PENDAHULUAN
Salah satu pilihan masyarakat yang termuat dalam Perencanaan Jangka Menengah (PJM)
Program Penanggulangan Kemiskinan (Pronangkis) adalah memanfaatkan sebagian dana
BLM untuk kegiatan pinjaman bergulir.
Pinjaman Bergulir adalah pinjaman dalam PNPM Mandiri Perkotaan yang diberikan kepada
masyarakat miskin melalui Kelompok Swadaya Masyarakat (KSM) dengan tujuan untuk
meningkatkan pendapatan dan kesejahteraannya
Untuk memberikan panduan kepada pengelola Pinjaman Bergulir (LKM, Pengawas UPK
dan UPK) dalam melaksanakan tugasnya sehari-hari maka perlu disusun Pedoman Teknis
Pinjaman Bergulir ini. Pedoman ini merupakan pedoman kegiatan minimal yang perlu
dilaksanakan oleh pengelola Pinjaman Bergulir. Artinya dalam pelaksanaan di lapangan
selain aturan standard yang ada dalam pedoman ini dapat dilakukan pengembangan
disesuaikan dengan kondisi sosial dan ekonomi masyarakat daerah tersebut asalkan tidak
bertentangan dengan pedoman standard ini.
Pedoman ini mengatur hal-hal mengenai kriteria LKM, UPK dan KSM yang memenuhisyarat untuk mengelola dan menerima Pinjaman Bergulir, skim pinjaman, tahapan dalam
pemberian pinjaman, pembinaan pinjaman dan penyelesaian pinjaman bermasalah.
Laporan Pinjaman Bergulir serta indikator kinerja Pinjaman Bergulir juga diberikan dibagian
akhir Pedoman Teknis ini.
1
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 2/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
BAB 2
KRITERIA LKM, PENGAWAS UPK, UPK
DAN KSM PEMINJAM
Pinjaman Bergulir dalam PNPM Mandiri Perkotaan bisa mencapai sasaran yang ditentukan
apabila semua pelaku baik LKM, Pengawas, UPK dan KSM Peminjam telah memenuhi
persyaratan dan mengikuti ketentuan dalam Pedoman Teknis ini. Berikut adalah kriteria
pokok minimal yang harus dipenuhi oleh LKM, Pengawas UPK, UPK dan KSM dalam
kegiatan Pinjaman Bergulir.
1. LEMBAGA KESWADAYAAN MASYARAKAT (LKM)
LKM yang akan mengelola Pinjaman Bergulir harus memenuhi persyaratan minimal
sebagai berikut :
a. LKM telah terbentuk secara sah sesuai ketentuan PNPM Mandiri Perkotaan
dan memiliki Anggaran Dasar yang menyatakan bahwa kegiatan Pinjaman
Bergulir akan dijalankan sebagai salah satu alat penanggulangan kemiskinan di
wilayahnya, dan telah membuat pernyataan bahwa :
1) Dana Pinjaman Bergulir hanya diperuntukkan untuk kegiatan Pinjaman
Bergulir saja
2) Pendapatan UPK hanya untuk membiayai kegiatan operasional UPK dan
tidak dapat dipergunakan untuk membiayai kegiatan lainnya, termasuk
biaya LKM dan Pengawas. Pengawas hanya bisa dibiayai dari Laba
bersih tahunan UPK . Laba bersih akhir tahun UPK setelah dikurangi
pemupukan modal (minimal 20%) dapat digunakan untuk membiayai
kegiatan non UPK .
b. LKM dengan telah mengangkat Pengawas UPK (2–3 orang) dan petugas UPK
(minimal 2 orang) dan semua telah memperoleh pelatihan rencana usaha,
keorganisasian, pinjaman bergulir, pembukuan, pengelolaan kas, pengawasan,
pengukuran kinerja, review keuangan, pengelolaan ekonomi rumah tangga dankewirausahaan
2
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 3/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
c. LKM dengan persetujuan masyarakat telah membuat aturan dasar Pinjaman
Bergulir yang memuat kriteria KSM dan anggotanya yang boleh menerima
pinjaman, besar pinjaman mula-mula, besar jasa pinjaman, jangka waktupinjaman dan sistem angsuran pinjaman serta ketentuan mengenai tanggung
renteng anggota KSM.
Dalam penetapan jasa pinjaman, penerimaan Jasa Pinjaman minimal harus
cukup untuk menutup seluruh biaya operasional UPK.
d. Untuk kelurahan/desa lama (yang telah menjalankan P2KP) :
1) Kinerja pinjaman bergulir yang dijalankan mencapai kriteria memuaskan;
Peminjam beresiko (LAR) < 10%, pinjaman beresiko (PAR) <10% , rasio
pendapatan biaya (CCr) > 125% dan hasil investasi (ROI) >10%.
2) Bersedia melakukan perbaikan kelembagaan:
• Membentuk pengawas UPK
• LKM telah menerima pelatihan mengenai rencana usaha,
keorganisasian, pinjaman bergulir, pembukuan, pengelolaan kas,
pengawasan, pengukuran kinerja, review keuangan, pengelolaan
ekonomi rumah tangga dan kewirausahaan
• Telah memiliki rekening atas nama LKM dengan kewenangan
menandatangani 3 orang.
2. PENGAWAS UPK
Pengawas UPK yang bertugas mengawasi kegiatan UPK dalam mengelola Pinjaman
Bergulir telah memenuhi kriteria minimal antara lain :
a. Telah diangkat sebanyak 2-3 orang, memenuhi unsur pria dan wanita oleh LKM
dengan persetujuan masyarakat
b. Telah memiliki uraian tugas yang mencakup tugas dan tanggung jawab
pengawas sesuai yang tercantum dalam AD/ART
c. Telah mengikuti pelatihan mengenai Keorganisasian, Rencana Usaha,
Pinjaman Bergulir, Pembukuan, Pengelolaan Kas, Pengawasan, Pengukuran
Kinerja, PERT dan Kewirausahaan.
3
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 4/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
3. UNIT PENGELOLA KEUANGAN (UPK)
Unit Pengelola Keuangan (UPK) yang akan mengelola Pinjaman Bergulir telah
memenuhi kriteria minimal sebagai berikut:
a. Petugas UPK minimal 2 orang (ideal 4 orang) sudah diangkat oleh LKM
b. Telah mengikuti pelatihan mengenai Keorganisasian, Rencana Usaha, Pinjaman
Bergulir, Pembukuan, Pengelolaan Kas, Pengawasan, Pengukuran Kinerja,
PERT dan Kewirausahaan.
c. Telah memiliki uraian tugas dan tanggung jawab
d. Telah memahami aturan dasar Pinjaman Bergulir yang memuat kriteria KSM dan
anggotanya yang boleh menerima pinjaman, besar pinjaman mula-mula, besar
jasa pinjaman, jangka waktu pinjaman, sistem angsuran pinjaman, pembinaan
pinjaman, penyelesaian pinjaman bermasalah serta ketentuan mengenai
tanggung renteng anggota KSM.
e. Telah memiliki rekening atas nama UPK dengan kewenangan penandatangan 3
orang dengan ketentuan:
1) Apabila aset Dana Bergulirnya senilai ≥ Rp. 150 juta dan rata-rta RR ≥
80%, penandatangan 1 orang LKM dan 2 orang UPK (Manajer dan Kasir)
2) Apabila aset Dana Bergulirnya < Rp. 150 juta atau ≥ Rp 150 juta namun
rata-rata RR < 80 %, penandatangan 2 orang LKM dan 1 orang UPK
(Manajer).
f. Telah memiliki Sistem Pembukuan yang berlaku di PNPM Mandiri Perkotaan
g. Untuk kelurahan/desa lama (yang telah menjalankan P2KP dan PNPM Mandiri
Perkotaan):
1) Kinerja pinjaman bergulir yang dijalankan mencapai kriteria memuaskan;
peminjam berisiko (LAR) <10%, pinjaman berisiko (PAR) <10%, ratio
pendapatan biaya (CCr) > 125%, hasil investasi (ROI) >10%.
2) Kinerja Pembukuan UPK minimal memadai
4. KELAYAKAN PEMINJAM
KSM Peminjam dan anggotanya sebagai calon peminjam harus memenuhi kriteriakelayakan yang dipersyaratkan untuk mendapat pinjaman bergulir dari UPK. Hanya
4
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 5/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
KSM dan anggota yang memenuhi kriteria kelayakan yang dapat dilayani oleh
LKM/UPK. Dengan kata lain, KSM Peminjam dan anggotanya yang tidak atau belum
memenuhi kriteria kelayakan tidak dapat dilayani dan harus ada pendampingan
terlebih dahulu sampai KSM Peminjam tersebut memenuhi kriteria kelayakan sebagai
calon peminjam.
a. Kriteria kelayakan KSM
1) KSM peminjam telah terbentuk dan anggotanya adalah warga miskin yang
tercantum dalam daftar PS2 sebagaimana Lampiran 3 serta seluruh
anggota telah memperoleh pembekalan tentang pembukuan KSM,
pinjaman bergulir (persyaratan peminjam, skim pinjaman, tanggung
renteng, dan tahapan peminjaman), PERT, kewirausahaan serta telah
melakukan kegiatan menabung diantara anggota KSM.
2) KSM dibentuk hanya untuk tujuan penciptaan peluang usaha dan
kesempatan kerja serta peningkatan pendapatan masyarakat miskin;
3) KSM dibentuk atas dasar kesepakatan anggota-anggotanya secara
sukarela, demokratis, partisipatif, transparan dan kesetaraan;
4) Anggota KSM termasuk kategori keluarga miskin sesuai kriteria yang
ditetapkan sendiri oleh LKM/Masyarakat.
5) Jumlah anggota KSM minimal 5 orang;
6) Jumlah anggota KSM minimal 30% perempuan
7) Mempunyai pembukuan yang memadai sesuai kebutuhan
8) Semua anggota KSM menyetujui sistim tanggung renteng dan dituangkan
secara tertulis dalam Pernyataan kesanggupan Tanggung Renteng.
9) Semua anggota KSM telah memeproleh pelatihan tentang pinjaman
bergulir, Rencana Usaha, Kewirausahaan dan Pengelolaan Ekonomi
Rumah Tangga (PERT) dari fasilitator dan LKM/UPK
b. Kriteria kelayakan anggota KSM
1) Anggota KSM adalah warga masyarakat dan memiliki kartu tanda
penduduk (KTP) setempat
5
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 6/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
2) Termasuk dalam katagori keluarga miskin sesuai dengan kriteria yang
dikembangkan dan disepakati sendiri oleh masyarakat;
3) Dapat dipercaya dan dapat bekerjasama dengan anggota yang lain.
4) Semua anggota KSM telah mempunyai tabungan minimal 5 % dari
pinjaman yang diajukan dan bersedia menambah tabungannya minimal 5
% selama jangka waktu pinjaman dan tidak akan mengambil tabungan
tersebut sebelum pinjamannya lunas.
5) Memiliki motivasi untuk berusaha dan bekerja atau dapat pula memiliki
usaha mikro dan bermaksud untuk meningkatkan usaha, pendapatan dan
kesejahteraan keluarganya;
6) Belum pernah mendapat pelayanan dari lembaga keuangan yang ada.
Proses pembentukan KSM Peminjam mengacu kepada proses pembentukan
KSM pada umumnya, hanya tujuan KSM Peminjam disini adalah untuk
memperoleh pinjaman bergulir dari UPK.
6
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 7/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
BAB 3
SKIM PINJAMAN BERGULIR
Ketentuan Umum atau Skim Pinjaman bergulir dalam PNPM Mandiri Perkotaan 2008
ditentukan sebagai berikut :
1. Peminjam
Peminjam dalam Pinjaman Bergulir ini adalah Kelompok Swadaya Masyarakat (KSM)
yang telah memenuhi kriteria minimal KSM diatas, bukan individu (perorangan).
Adapun kriteria anggota KSM yang meminjam harus memenuhi kriteria antara lain
sebagai berikut:
• Warga miskin yang tercantum dalam PS2
• Mempunyai usaha atau akan memulai usaha
• Usahanya menguntungkan dan dapat dikembangkan
• Mempunyai motivasi untuk mengembangkan usaha
• Memerlukan tambahan modal kerja
•
Mempunyai kemauan dan kemampuan mengembalikan pinjaman• Mendapat persetujuan keluarga
• Usahanya tidak bertentangan dengan undang-undang, peraturan dan kesusila
an
Bagi anggota KSM yang telah menerima pinjaman sampai batas maksimal (Rp 2 juta
atau 4 kali pinjaman) maka LKM/UPK :
a. Memberikan rekomendasi anggota KSM tersebut ke Lembaga Keuangan
Formal
b. Mengupayakan channeling sebagai sumber dana pinjaman
2. Tujuan Penggunaan Pinjaman
Pinjaman diberikan untuk membantu kegiatan yang bersifat produktif dalam rangka
menciptakan peluang usaha dan kesempatan kerja. Pinjaman dapat juga digunakan
untuk memulai usaha baru yang tidak bertentangan dengan undang-undang,
kesusilaan dan kesopanan dalam rangka meningkatkan pendapatan dan
7
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 8/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
kesejahteraan masyarakat. Pinjaman tidak dapat dipergunakan untuk tujuan
menunjang kegiatan militer dan politik.
Pinjaman untuk pembuatan sertifikat tanah dapat diberikan pada tahap terakhir kali
pinjam dengan tujuan sertifikat yang dibiayai nantinya dapat dipergunakan sebagai
jaminan dalam mengajukan pinjaman ke Lembaga Keuangan lain.
3. Besar Pinjaman
Besar Pinjaman mula-mula ditentukan maksimal Rp. 500.000,- perorang, namun
disesuaikan dengan kemampuan membayar kembali peminjam. Artinya bahwa besar
pinjaman pertama tersebut bisa lebih rendah dari Rp. 500.000,- apabila berdasarkan
penilaian kemampuan membayar kembali yang bersangkutan memang hanya sebesar itu.
Pinjaman berikutnya tergantung pada catatan pembayaran kembali dan kemampuan
dana UPK, dapat diberikan pinjaman yang lebih besar, memperoleh pinjaman kembali
lebih cepat dari daftar tunggu KSM yang lain (karena pembayaran kembalinya lebih
baik), atau diberi jumlah yang sama dengan jasa pinjaman yang lebih rendah.
Kebijakan ini diatur lebih khusus oleh LKM
4. Jasa Pinjaman
Jasa pinjaman sebesar 1,5% sampai dengan 3% perbulan dihitung dari pokok
pinjaman mula-mula ( besar pinjaman yang diterima).
Jasa pinjaman yang ditetapkan UPK dan disetujui Pengawas minimal harus dapat
menutup semua biaya UPK yaitu biaya dana (kalau ada), biaya operasional UPK, biaya
resiko pinjaman, memelihara nilai modal awal (inflasi), serta tingkat keuntungan
tertentu yang dapat digunakan untuk : pemupukan modal, BOP LKM, Dana Lingkungan
dan Dana Sosial dll.
Contoh : Perhitungan untuk menentukan besarnya jasa pinjaman
Biaya dana (= suku bunga simpanan) 0% pertahun
Biaya operasional UPK 6% pertahun
Biaya resiko pinjaman macet 5% pertahun
Keuntungan yang diharapkan 10% pertahun
Jumlah 21%
8
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 9/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Agar bisa menutup biaya-biaya yang mencapai 21% tersebut, maka jasa pinjaman
harus ditentukan minimal sebesar 24% setahun atau 2 % perbulan dihitung dari pokok
pinjaman mula-mula. Mengingat dalam pembayarannya kemungkinan akan terjadi
tunggakan misalnya 10 %, maka jasa 24 % tersebut hanya akan diterima riil sebesar
90% x 24 % = 21,6 %.
Semakin kecil tingkat jasa pinjaman dan semakin besar tunggakan, akan semakin kecil
jasa riil yang kita peroleh. Dampaknya adalah tingkat keuntungan akan semakin kecil,
dan akumulasi/pemupukan modal semakin kecil. Apabila keuntungan yang diperoleh
negatif, berarti terjadi dekapitalisasi atau pengurangan modal awal (dana BLM) yang
lama kelamaan akan habis, yang berarti kegiatan pelayanan UPK tidak bisa
berkelanjutan (sustain). Demikian sebaliknya.
5. Jangka waktu Pinjaman dan Frekuensi Pinjaman
Jangka waktu pinjaman 3-12 bulan disesuaikan dengan kondisi usaha peminjam.
Diharapkan dengan jangka waktu demikian pembelajaran kepada peminjam tentang
pinjaman yang baik akan lebih cepat tercapai.
Frekuensi Pinjaman masing-masing peminjam ditetapkan maksimal 4 kali yang bisa
dibiayai dari dana BLM. Untuk selanjutnya diharapkan LKM bisa mengupayakan
pinjaman untuk pensertifikatan tanah sehingga dapat untuk dijadikan jaminan ke
Lembaga Keuangan lain. Disamping itu LKM diharapkan mengupayakan chaneling
atau mencarikan pinjaman ke Lembaga Keuangan lainnya.
6. Angsuran Pinjaman
Angsuran pinjaman maksimal bulanan, tanpa adanya tenggang waktu (grace period ).
Setiap kali angsuran harus mencakup jasa dan pokok pinjaman. Apabila terjadi jumlah
pembayaran yang tidak mencukupi untuk membayar keseluruhan jumlah angsuran
pokok dan jasa, maka prioritas pembayaran dilakukan menurut urutan : Jasa Pinjaman,
Pokok Pinjaman yang tertunggak, baru untuk pokok saat pembayaran.
Agar skim pinjaman ini diketahui masyarakat umum, perlu ditempel poster atau tulisan yang
besar dan mudah dibaca mengenai Skim Pinjaman ini a.l. sebagai berikut :
9
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 10/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
SKIM PINJAMAN UPK
1. Peminjam adalah warga miskin yang tergabung dalam Kelompok KSM dengan anggotaminimal 5 orang dan minimal 30 %nya adalah wanita.
2. Pinjaman untuk mengembangkan usaha yang tidak melanggar ketentuan, bukan untukmenunjang kepentingan militer atau politik
3. Besar Pinjaman pertama kali maksimal Rp 500.000,- per orang (disesuaikan denganusahanya dan kemampuan bayarnya). Besar pinjaman berikutnya tergantung padapembayaran kembalinya, dan besar pinjaman terakhir maksimal Rp 2 juta.
4. Jasa Pinjaman ditetapkan .... % per bulan, dihitung dari pokok pinjaman semula, dandibayar bersamaan dengan pembayaran angsuran pokok pinjaman.
5. Jangka waktu pinjaman 3 – 12 bulan, disesuaikan dengan kegiatan usaha peminjam.
6. Peminjam hanya bisa meminjam sebanyak-banyaknya 4 kali pinjaman dengan catatanpengembaliannya lancar.
7. Angsuran Pinjaman maksimal bulanan.
Hanya peminjam dengan catatan pengembalian lancar dan memiliki tabungan
sesuai ketentuan yang akan dapat fasilitas pinjaman berikutnya.
10
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 11/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
BAB 4
TAHAPAN PEMBERIAN PINJAMAN
Agar pinjaman yang diberikan memenuhi semua persyaratan yang sudah ditentukan dalam
Pinjaman Bergulir ini, maka prosedur pemberian pinjaman UPK harus melalui tahapan
sebagai berikut :
• Tahap pengajuan pinjaman
• Tahap Pemeriksaan Pinjaman
• Tahap Putusan Pinjaman
• Tahap Realisasi (pencairan) Pinjaman
• Tahap Pembinaan Pinjaman
• Tahap Pembayaran kembali pinjaman
1. Tahap Pengajuan Pinjaman :
Dalam tahap ini kegiatan dilakukan oleh KSM didampingi oleh petugas UPK, relawan
atau fasilitator. Kegiatan yang dilakukan adalah:
a. Masing-masing anggota KSM – dapat dibantu oleh Pengurus KSM, UPK,
relawan atau Fasilitator - mengisi blanko Pengajuan Pinjaman Anggota KSM (PB
01), dan menandatanganinya bersama suami/isteri. Selanjutnya blanko tersebut
diserahkan kepada ketua KSM.
b. Ketua KSM memeriksa kelengkapan dan kebenaran pengisian blanko Pengajuan
Pinjaman Anggota KSM (PB-01) dan menandatangani pada kolom mengetahui
Ketua KSM. Kemudian membuat blanko Permohonan dan Keputusan Pemberian
Pinjaman (PB – 02), dilampiri :
1) Berita Acara Pembentukan KSM
2) Aturan Main KSM
3) Fotocopy KTP masing-masing anggota KSM
4) Blanko Pengajuan Pinjaman Anggota KSM (PB 01) yang sudah diisi
5) Surat Kuasa
c. Pengurus KSM menyerahkan blanko Permohonan dan Keputusan Pemberian
Pinjaman (PB 02) beserta lampirannya kepada petugas UPK.
11
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 12/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
2. Tahap Pemeriksaan Pinjaman:
a. Petugas UPK menerima dan memeriksa kelengkapan dan kebenaran pengisian
blanko Permohonan dan Keputusan Pemberian Pinjaman (PB 02) beserta
lampirannya yang diterima dari Ketua KSM:
1) Blanko Permohonan dan Keputusan Pemberian Pinjaman (PB -02) apakah
sudah diisi dengan lengkap dan benar
2) Fotocopy Berita Acara pembentukan KSM dan Aturan Main
3) Blanko Pengajuan Pinjaman Anggota KSM (PB 01) apakah sudah diisi
dengan lengkap dan benar.
4) Fotocopy KTP masing-masing calon peminjam apakah sudah ada, masih
berlaku dan penduduk setempat.
Apabila semuanya sudah terisi dengan lengkap dan benar, petugas UPK kemudian
menjelaskan ketentuan Pinjaman Bergulir kepada KSM dan anggotanya. Penjelasan
menyangkut hal-hal mengenai (a) skim pinjaman bergulir; (b) Pinjaman bergulir adalah
hutang , yang wajib dibayar kembali, bukan hibah; (c) kewajiban tanggung renteng dan
kewajiban menabung di UPK atau bank lain.Hanya peminjam dengan pengembalian lancar dan memiliki tabungan sesuai
dengan ketentuan yang akan mendapat fasilitas pinjaman berikutnya.
Bila calon peminjam telah memahami penjelasan yang diberikan oleh petugas
UPK kemudian permohonan pinjaman dicatat dalam buku Register Permohonan
Pinjaman.
b. Petugas Pinjaman UPK selanjutnya melakukan pemeriksaan lapangan dan
membuat analisis atas permohonan pinjaman tersebut.
Pemeriksaan lapangan ditujukan untuk mengetahui kelayakan anggota KSM
(miskin/tidak ; punya usaha/tidak) serta untuk memperoleh informasi dasar guna
menganalisis kemauan dan kemampuan calon peminjam dalam mengembalikan
pinjaman
12
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 13/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Hal-hal yang harus dilakukan Petugas Pinjaman UPK dalam rangka analisis
pinjaman :
1) Memeriksa kelayakan KSM dan anggotanya dengan mencocokkan
dokumen dan daftar PS2 dan Berita Acara Pembentukan KSM
2) Mencari informasi dan melakukan analisis pinjaman masing-masing
anggota KSM berdasarkan 5 C (character, condition, capacity, capital dan
collateral) :
a) Character : karakter atau watak calon peminjam dengan
meminta informasi kepada tetangga dan aparat kelurahan setempat
b) Condition : kondisi usaha calon peminjam, apakah baru akan
berdiri, atau sudah berjalan. Bertentangan dengan UU, kesopanan
dan kesusilaan atau tidak. Pesaingnya cukup kuat atau tidak.
Kemungkinan kedepannya mampu bersaing atau tidak. Dengan
demikian bisa dilihat kemungkinan kelanjutan usaha tersebut.
c) Capacity : Kemampuan usaha dalam memperoleh laba.
Bagaimana Penjualannya, Berapa harga pokoknya. Berapa laba
/keuntungan yang diperoleh dalam satu siklus usaha. Berapa biaya
hidup keluarga. Berapa keuntungan bersih. Berapa % rencanapeningkatan usahanya
d) Capital : Berapa modal yang dimiliki, berapa hutang yang
ditanggung. Berapa modal bersih yang ada dalam usaha
e) Collateral :Barang apa yang dijadikan agunan pinjaman. Berapa nilai
jual barang tersebut? Mudah dijual atau tidak. Apa bukti
kepemilikannya. Untuk PNPM Mandiri agunan hanya berupa
tabungan tanggung renteng sedangkan agunan kebendaan lainnya
tidak diperkenankan.
Pada saat melakukan pemeriksaan lapangan petugas UPK wajib menjelaskan
kembali ketentuan umum mengenai skim pinjaman, kewajiban angsuran dan
pelunasan pinjaman, pinjaman bergulir adalah hutang yang wajib dibayar dan bukan
hibah, serta kewajiban tanggung renteng dan kewajiban menyimpan di UPK atau bank
lain.
c. Hasil pemeriksaan dicatat dalam lembar analisis pinjaman (PB 02). Apabilakarakter, kondisi usaha, permodalan dan tabungan tanggung renteng tidak
13
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 14/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
d. bermasalah, petugas Pinjaman UPK kemudian membuat perhitungan perkiraan
kemampuan membayar kembali sebagai dasar menentukan besar pinjaman,
jangka waktu dan jadwal angsuran.
e. Berdasarkan hasil analisis, Petugas UPK membuat usulan kepada
Manajer UPK apakah pinjaman tersebut disetujui atau ditolak, dan
menandatangani dalam kolom tanda tangan usulan pinjaman (PB 02). Dokumen
permohonan pinjaman beserta lembar usulan setelah ditandatangani petugas
Pinjaman UPK diserahkan kepada Manajer UPK untuk disetujui atau ditolak.
Berikut disampaikan contoh analisis usulan pinjaman yang disetujui:
Nama anggota KSM : BajuriUmur : 28 tahunAlamat : Jl. Alas roban 13 RT 03/05 CikopoPinjaman yang diminta : Rp. 1.200.000,-Jangka waktu : 12 bulanJenis angsuran : bulananKeperluan Pinjaman : Untuk menambah modal kerjaAsumsi Jasa Pinjaman : 2 % per bulan dari pokok pinjamanAsumsi hari kerja rata-rata : 30 hari per bulan
Setelah diketahui bahwa karakter, kondisi usaha, permodalan dan agunan tidak ada masalah,maka dibuat analisis untuk menentukan besarnya usulan putusan pinjaman :Penjualan sehari : 150.000,-
Biaya modal sehari : 125.000,-Keuntungan sehari : 25.000,-Keuntungan sebulan : 25.000,- x 30 hari = 750.000,-
Kebutuhan hidup sebulan 550.000,-Penghasilan bersih sebulan 200.000,-
Kemampuan mengangsur (RPC) sebulan = 75 % x 200.000,- = 150.000,-
Besar pinjaman ditambah bunga yang bisa diberikan, maksimal sebesar :Rumus : RPC x (1+i) 100
nDimana : RPC = Repayment Capacity (Kemampuan Mengangsur)
i = jasa pinjaman setahun
n = jangka waktu pinjaman
Perhitungan maksimal pinjaman ditambah bunga yang dapat diberikan kepada Bajuri:= 150.000,- x (1 + 24 %) x 100 / 12 =1.550.000,-
Sementara pinjaman yang diminta ditambah bunga 1 tahun := 1.200.000,- + 24 % x 1.200.000,-= 1.200.000,- + 288.000,-= 1.488.000,-Atau angsuran tiap bulan : 100.000,- + 24.000,- = 124.000,-
Dengan demikian bagi Bajuri bisa diusulkan :Pokok Pinjaman sebesar 1.200.000,-Jasa Pinjaman 2 % per bulan dari pokok pinjaman mula-mulaJangka waktu 12 bulanJenis angsuran bulanan
14
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 15/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
3. Tahap Putusan (Persetujuan/Penolakan) Pinjaman:
a. Manajer UPK kemudian meneliti pengajuan pinjaman KSM beserta usulan
putusan dari Petugas UPK. Hal-hal yang perlu diperhatikan antara lain :
1) Kelayakan KSM sebagai sasaran PNPM Mandiri Perkotaan dan sebagai calon peminjam
2) Hasil analisis Petugas UPK terhadap usaha anggota KSM
3) Usulan putusan dari Petugas UPK.
b. Apabila berdasar hasil penelitian tidak terdapat masalah Manajer UPK
memberikan persetujuan atas usulan petugas UPK dan menandatangani dalam
kolom tanda tangan persetujuannya.
Apabila berdasar hasil penelitian terdapat masalah/keraguan (misalnya omzet,
biaya, pendapatan tidak wajar), Manajer UPK memeriksa ulang pada hal-hal
yang diragukan. Berdasarkan hasil pemeriksaan ulang, Manajer UPK
memutuskan persetujuan atau penolakan.
Apabila berdasar hasil penelitian ternyata dinilai tidak layak untuk diberikan
pinjaman, Manajer UPK memutuskan untuk menolak pemberian pinjaman.
Berkas permohonan pinjaman yang telah diputus kemudian diserahkan kembali
kepada petugas UPK untuk diselesaikan lebih lanjut.
4. Tahap Realisasi/Pencairan Pinjaman
a. Setelah menerima berkas pinjaman yang telah diputus Manajer UPK, Petugas
UPK memberitahu KSM tentang putusan tersebut. Jika ditolak, KSM diberitahu
disertai alasan penolakannya. Jika disetujui, KSM diberitahu mengenai ketentuan
perjanjian pinjaman dan angsurannya.
b. Jika KSM telah memahami dan menyetujui ketentuan perjanjian pinjaman dan
angsuran tersebut, maka UPK menyiapkan dokumen realisasi pinjaman:
1) Surat Perjanjian Pinjaman (PB 03) meterai Rp 6.000,- (1 set)
2) Bukti Kas Keluar UPK (Model 1 B) sebagai tanda penerimaan uang (rangkap
3)
3) Kartu Pinjaman KSM (UPK 04A dan UPK 04B)
15
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 16/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
c.
Sebelum Anggota dan ketua KSM menandatangani dokumen tersebut, PetugasPinjaman UPK wajib menjelaskan kembali mengenai besar pinjaman, tujuan, jangka
waktu, bunga serta cara pengembalian / mengangsurnya. Juga dijelaskan mengenaipinjaman bergulir yang wajib dibayar kembali karena bukan hibah serta kewajibantanggung renteng dan kewajiban menabung di UPK atau bank lain untuk tanggungrenteng tersebut.
Hanya peminjam dengan pengembalian lancar dan memiliki tabungan sesuai ketentuan yang akan mendapat fasilitas pinjaman berikutnya.
d. Setelah KSM beserta anggotanya memahami semua ketentuan pinjaman yang
akan diterimanya, KSM dan anggotanya diminta menandatangani dokumen
Surat Perjanjian Pinjaman (PB 03) dan Bukti Kas Keluar UPK (Model 1B)e. Petugas UPK menyerahkan berkas yang telah ditandatangani KSM beserta
anggotanya tersebut kepada Manajer UPK untuk meminta persetujuan realisasi.
f. Manajer UPK meneliti pengisian Surat Perjanjian Pinjaman (PB 03) beserta
lampirannya dan Bukti Kas Keluar UPK (Model 1B). Keduanya dicocokkan,
selanjutnya memberikan persetujuan dengan menanda tangani pada kolom
tanda tangan di Bukti Kas Keluar UPK (Model 1B), dan menyerahkan berkas
tersebut kepada Pembuku.
g. Pembuku memeriksa pengisian Surat Perjanjian Pinjaman (PB 03) dan Bukti Kas
Keluar UPK (Model 1B). Apabila tidak terdapat masalah, dicatat dalam Buku Kas
Harian UPK (UPK 01), Catatan Uang Keluar (UPK 03), Kartu Pinjaman KSM
(UPK 04A dan UPK 04B), Register Sisa Pijaman (UPK 11) dan menyerahkan
Bukti Kas Keluar UPK (Model 1B) kepada Kasir untuk dibayar. Berkas pinjaman
lainnya diadministrasikan.
h. Kasir memanggil KSM beserta anggotanya, menjelaskan kembali besar
pinjaman dan syarat-syarat pinjaman lainnya termasuk jasa, jangka waktu,
angsuran dan tanggung renteng. Setelah KSM memahami penjelasan, kasir
meminta KSM menandatangani bagian belakang Bukti Kas Keluar UPK (Model
1B) sebagai tanda penerimaan uang. Kemudian Kasir membubuhkan tanda
tangan pada kolom kasir di Bukti Kas Keluar UPK (Model 1B) dan menyerahkan
uang pinjaman kepada KSM beserta duplikat Bukti Kas Keluar (Model 1B). Bukti
Kas Keluar UPK (Model 1B) asli sementara disimpan Kasir sebagai bukti kas.
Pada akhir hari diserahkan kepada Pembuku sebagai bukti pembukuan. Lembar
ketiga lainnya dimasukkan kedalam berkas pinjaman.
16
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 17/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
i. Petugas UPK meneliti kelengkapan isi berkas pinjaman (Copy Bukti Kas
Keluar/Model 1B, Surat Perjanjian Pinjaman/PB 03, blanko Putusan Manajer
UPK/PB 02, blanko Pemeriksaan analisis, Usulan Petugas UPK, dan
Permohonan Pinjaman /PB 02 ; Pengajuan Pinjaman anggota KSM/PB 01, copy
KTP dan BA Pembentukan KSM serta Aturan Main KSM), kemudian menyimpan
secara berurutan berdasarkan nomor rekening pinjaman. Nomor yang paling
kecil berada di bagian paling bawah
17
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 18/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
5. Tahap Pembinaan Pinjaman :
Untuk mencegah terjadinya penyalahgunaan penggunaan pinjaman dan mengingatkan
peminjam akan kewajiban dalam melakukan pembayaran pinjaman, maka Petugas
UPK perlu melakukan pembinaan kepada peminjam.
Bentuk pembinaan dilakukan dengan melakukan kunjungan dan silaturahmi menjaga
hubungan baik kepada peminjam 1 bulan setelah realisasi pinjaman :
a. Kunjungan ketempat usaha peminjam, dengan tujuan :
1) Melihat kondisi usaha masih berjalan atau tidak
2) Melihat perkembangan usaha peminjam, makin berkembang atau makin
menurun
3) Melihat tujuan pinjaman digunakan sesuai dengan permohonan atau
menyimpang
4) Membantu mencarikan jalan keluar apabila terjadi masalah dengan usaha
peminjam
b. Kunjungan ke rumah peminjam, dengan tujuan :
1) Melihat kepastian domisili peminjam
2) Melihat keadaan kesejahteraan peminjam
3) Membantu mencarikan jalan keluar kepada peminjam apabila terjadi masalah
dengan kesejahteraan peminjam yang akan mempengaruhi kelancaran
angsuran pinjamannya.
Dengan kunjungan silaturahmi dan pembinaan kepada peminjam di bulan pertama
setelah realisasi, maka akan lebih awal terdeteksi apabila terjadi penyimpangan dalam
penggunaan pinjaman, atau apabila terdapat masalah pada peminjam.
6. Tahap Pembayaran Kembali Pinjaman:
a. Menjelang 1 atau 2 hari tanggal pembayaran angsuran pinjaman, anggota KSM
menyerahkan uang angsuran dan jasa pinjaman kepada ketua KSM untuk
disetorkan ke UPK.
b. Pengurus dan anggota KSM wajib saling mengingatkan kepada yang belum
menyetorkan uang angsuran pinjamannya, agar segera memenuhi kewajibannya
18
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 19/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
c. Angsuran pinjaman (pokok dan jasa) serta tabungan yang terkumpul, disetor
oleh Pengurus KSM kepada UPK dengan membawa Kartu Pinjaman KSM (UPK
04B) dan Kartu Tabungan (UPK 12B)
d. Kasir menghitung jumlah setoran dari KSM. Apabila jumlahnya sesuai, Kasir
membuat Bukti Kas Masuk UPK (Model 1A), selanjutnya pembuku mencatat
penerimaan setoran dari KSM dalam buku Kas Harian UPK (UPK 01), Kartu
Pinjaman KSM (UPK 04A dan UPK 04B), Catatan Uang Masuk (UPK 02), Kartu
Tabungan KSM (UPK 12A dan 12 B) ,Register Tabungan (UPK 13) dan Buku
Register Pinjaman KSM (UPK 11).
e. UPK menyerahkan kembali Kartu Pinjaman KSM (UPK 04B), Kartu Tabungan
KSM (UPK 12B) milik KSM yang telah diisi dan ditandatangani oleh petugas UPK
kepada penyetor (Pengurus KSM).
f. Pengurus KSM pada kesempatan pertama memberitahukan transaksi penyetor
an pinjaman dan tabungan tersebut kepada anggotanya.
g. Tidak dianjurkan untuk melakukan pembayaran angsuran pinjaman di luar kantor
LKM/UPK dan diluar jam kerja.
h. Apabila pengurus atau anggota KSM mengalami kesulitan untuk membayar
angsuran pinjaman, maka pengurus dan anggota lain wajib mengusahakan
memenuhi kewajiban tersebut terlebih dahulu sebagai bentuk tanggung jawab
kesepakatan tanggung renteng.
19
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 20/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Secara skema tahap pemberian pinjaman dapat digambarkan sebagai berikut :
Tahap: Dokumen Yang digunakan :
1. Pengajuan Pinjaman Blanko Permohonan Pinjaman (PB 02),dilampiri :Blanko Pengajuan Pinjaman (PB 01)Copy KTPBerita Acara Pembentukan KSMAturan Main KSM
2. Pemeriksaan Pinjaman Analisis Pinjaman (BlankoPermohonan Pinjaman / PB 02)Usulan Pinjaman (BlankoPermohonan Pinjaman / PB 02)
3. Putusan Pinjaman
4. Realisasi Pinjaman Surat Perjanjian Pinjaman ( PB 03)Bukti Kas Keluar (Model 1B)Kartu Pinjaman (UPK 04A / UPK 04B)
5. Pembinaan Pinjaman Catatan Hasil Pembinaan Pinjaman (PB-06)
5. Pembayaran PinjamanKartu Pinjaman (UPK 04A/UPK 04B)Bukti Kas Masuk (UPK 1A)Kartu Tabungan (UPK 13A/UPK 13B)
20
Putusan (Persetujun/Penolakan) dariUsulan Pinjaman (PB 02)
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 21/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
BAB 5
MONITORING PINJAMAN BERGULIR
Agar tujuan pemberian pinjaman bergulir ini tercapai dengan kualitas yang baik, maka
monitoring terhadap pemberian pinjaman ini wajib dilakukan secara berkesinambungan dan
terarah. Monitoring dilaksanakan oleh Pengawas dan Petugas UPK secara berkala maupun
insidentil (sewaktu-waktu) menggunakan metode administratif maupun kunjungan lapangan.
Kegiatan monitoring yang dilakukan oleh Pengawas secara rinci dapat dilihat dalam
Pedoman Teknis Pengawasan UPK, sedangkan monitoring yang dilakukan oleh Petugas
UPK dapat dilihat dalam penjelasan berikut yang meliputi monitoring administratif dan
kunjungan ke lapangan (peminjam).
Kegiatan monitoring dilakukan dengan memperhatikan indikator utama kinerja keuangan
Pinjaman Bergulir yang meliputi pinjaman yang tertunggak (Portfolio at Risk/PAR),
peminjam yang menunggak (Loans at Risk/LAR), Pencapaian Laba (Return on
Investment /ROI) dan Efisiensi biaya (Cost Coverage/CCr).
Di samping kinerja keuangan Pinjaman Bergulir, perlu dilihat juga pencapaian sasaran yaitu
masyarakat miskin yang dilayani dan jumlah peminjam perempuan.
1. Monitoring administratif:
Kegiatan monitoring administratif dilakukan oleh Pengawas dan Manajer UPK dengan
mengamati semua “core indicators” atau Indikator Utama yang terdiri dari 4 indikator
kinerja keuangan diatas. Kegiatan ini dilakukan minimal sebulan sekali.
LAR = adalah indikator yang menunjukkan berapa % peminjam yang menunggak
Angka ini diperoleh dari hasil membandingkan antara berapa KSM peminjamyang menunggak > 3 bulan dengan seluruh KSM peminjam yang masih
memiliki saldo pinjaman.
PAR = adalah inidikator yang menunjukkan berapa % pinjaman yang tertunggak
Angka ini diperoleh dari hasil membandingkan antara jumlah pinjaman yang
tertunggak > 3 bulan dengan total realisasi saldo pinjaman di UPK
ROI = adalah kemampuan UPK untuk menghasilkan laba dari modal yang
digunakan untuk pinjaman bergulir.
21
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 22/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Angka ini diperoleh dari hasil membandingkan antara laba yang diperoleh
UPK dengan modal yang digunakan untuk pinjaman bergulir.
CCr = adalah kemampuan UPK untuk menutup biaya dari pendapatan yang
diperolehnya.
Angka ini diperoleh dari hasil membandingkan antara seluruh pendapatan
yang diperoleh UPK dengan seluruh biaya yang dikeluarkan UPK.
Untuk mengisi indikator-indikator tersebut dapat mengambil data dari Register Sisa
Pinjaman (UPK -11) serta Buku Besar dan Neraca Saldo (UPK - 05).
Besar Indikator-indikator utama Kinerja Pinjaman Bergulir untuk kategori memuaskan,
minimal dan ditunda adalah sebagai berikut :
Indikator Rumus Memuaskan Minimal Ditunda
1 LARJumlah KSM menunggak ≥ 3 bl
Jumlah KSM Peminjam< 10 % < 20 % > 20 %
2 PARPinj. tertunggak ≥ 3 bulanRealisasi Saldo Pinjaman
< 10 % < 20 % > 20 %
3 ROILaba Bersih
Modal Investasi> 10 % > 0 % < 0 %
4 CCr Total Pendapatan UPK
Tota Biaya UPK> 125 % > 100 % < 100 %
5 Masy
Miskin
Jumlah anggota KSM yang mempero
leh pinjaman.
100 % 70 %
Apabila dari hasil pemantauan administratif diperoleh data:
• LAR dan PAR tinggi, maka UPK harus mengintensifkan penagihan tunggakan
• ROI rendah maka UPK harus (1) mengintensifkan penagihan tunggakan; (2)
mengevaluasi apakah jasa pinjaman terlalu rendah; (3) mengevaluasi apakah
biaya operasional UPK terlalu tinggi.
Dengan kondisi demikian UPK tidak akan berkelanjutan dan berkembang karenatidak akan terjadi penambahan (akumulasi) modal. Sehingga apabila telah
diketahui penyebab utama dari hasil evaluasi tersebut, maka UPK / LKM
bersama masyarakat perlu menetapkan kebijakan baru dalam pelayanan
pinjaman bergulirnya.
• CCr tinggi, maka UPK perlu mempertahankan, karena berarti UPK telah bisa
mandiri dan pendapatan UPK cukup untuk membiayai semua kegiatan
operasionalnya.
22
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 23/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Pengawas UPK di samping melakukan pemantauan mengenai kinerja Pinjaman
Bergulir dari Laporan Keuangan UPK, juga wajib melakukan pemantauan
administrasi Pinjaman Bergulir antara lain :
• Memantau ketertiban dan kelengkapan berkas pinjaman. Pengawas melakukan
pemeriksaan apakah berkas pinjaman telah diadministrasikan rapi, urut dari
nomor rekening pinjaman 001 sampai dengan pinjaman yang terakhir
• Memantau kelengkapan berkas pinjaman apakah nasing-masing berkas
berisikan dokumen yang diperlukan untuk memberikan pinjaman, misalnya, Bukti
Kas Keluar Model 1B), Surat Perjanjian Pinjaman (PB 03) , Surat Permohonan
utusan Pinjaman, Analisis Pinjaman, Rekomendasi dan Putusan Pinjaman (PB
02), Blanko Pengajuan Pinjaman Anggota KSM (PB 01), Surat Pernyataan
Tanggung Renteng (PB 04), Berita Acara Pembentukan KSM dan Aturan Main
KSM.
• Memantau apakah pembukuan dilaksanakan dengan tertib dan benar serta
didukung bukti-bukti pembukuan yang lengkap. Disamping itu juga perlu
dipantau apakah pembukuan UPK telah dilakukan penutupan setiap hari kerja
dan posting kedalam buku besar juga telah dilaksanakan dengan benar.
2. Monitoring lapangan:
Monitoring lapangan dilakukan oleh Pengawas secara berkala minimal sebulan sekali
dengan uji petik yang mengarah ke seluruh peminjam. Apabila ditemukan kasus atau
penyimpangan maka dilakukan pemeriksaan khusus untuk menyelesaikan kasus
tersebut atau untuk menemukan apakah ada kasus lain disamping yang sudah
diketemukan.
Tujuan monitoring lapangan adalah antara lain :
a. Agar tidak terjadi penyimpangan dalam pemberian pinjaman
b. Untuk mengetahui perkembangan usaha / kesejahteraan peminjam
c. Agar tidak terjadi keterlambatan pembayaran kembali
d. Untuk mengintensifkan penagihan pembayaran kembali bagi yang menunggak
e. Apabila sudah ditemukan kasus, apakah masih ada kasus lain yang serupa atau
berbeda dari yang telah diketemukan.
23
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 24/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Monitoring lapangan dilakukan dengan melakukan kunjungan ke rumah atau ke lokasi
usaha peminjam secara berkala sesuai dengan kebutuhan. Maksudnya apabila dalam
pembinaan ternyata peminjam telah mematuhi ketentuan pinjaman bergulir dengan
baik, maka kunjungan montoring dilakukan agak jarang. Akan tetapi apabila peminjam
menunjukkan gejala menyimpang dari ketentuan pinjaman bergulir yang telah
ditetapkan, maka frekuensi kunjungan sebaiknya ditingkatkan. Demikian juga apabila
terjadi kasus penyimpangan dan tunggakan cenderung naik, maka frekuensi kunjungan
monitoring harus lebih intensif.
Dalam rangka menjalin hubungan baik antara Petugas UPK dengan peminjam, minimal
satu bulan setelah raealisasi pinjaman petugas UPK harus mengunjungi anggota KSM
peminjam. Kunjungan selanjutnya tergantung pada kualitas pembayaran angsuran
pinjaman yang dilakukan oleh peminjam. Apabila terdapat peminjam yang pembayaran
angsuran pinjamannya cenderung memburuk, maka petugas UPK harus sering
mengunjungi peminjam tersebut bersama Pengurus dan anggota KSM lainnya sebagai
perwujudan pelaksanaan tanggung renteng.
Disamping kunjungan lapangan yang dilakukannya sendiri. Pengawas maupun
petugas UPK dapt melakukan kunjungan ke peminjam besama relawan, aparat
kelurahan atau tokoh-tokoh masyarakat lainnya. Kunjungan tersebut bertujuan :
a. Memberikan motivasi kepada peminjam untuk agar membayar angsuran
pinjamannya.
b. Sebagai salah satu sarana minitoring partisipatif yang perlu ditumbuhkan kepada
warga.
24
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 25/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
BAB 6
PENANGANAN PINJAMAN BERMASALAH
Walaupun upaya pencegahan timbulnya pinjaman bermasalah sudah dilakukan sedemikian
rupa, namun bukan tidak mungkin bahwa pinjaman bermasalah tersebut masih saja muncul.
Tindakan yang dapat dilakukan UPK dalam menyelesaikan pinjaman bermasalah tersebut
pada dasarnya bisa dilakukan melalui 3 pendekatan, yaitu :
• Menagih Tunggakan
• Menyelamatkan Pinjaman Bermasalah
• Menagih Melalui Jalur hukum
1. Menagih Tunggakan
Menagih Tunggakan adalah upaya penyelesaian pinjaman bermasalah dengan
melakukan kunjungan penagihan kepada peminjam yang menunggak.
Tahapan penyelesaian pinjaman bermasalah dengan penagihan tunggakan ini adalah:
Kegiatan Administrasi
1) Petugas UPK wajib mengadministrasikan pinjaman secara tertib dan benar
sehingga dengan mudah diketahui data penunggak dan besar tunggakannya
2) Petugas UPK tiap akhir bulan wajib membuat daftar KSM/anggota yang
menunggak dalam Daftar Tunggakan dan membuat Rencana Kerja Penagihan3) Petugas UPK kemudian membuat rencana kerja penagihan tunggakan
kepada KSM yang akan dilaksanakan setiap hari kerja dalam satu minggu.
Kegiatan Kunjungan Penagihan.
1) Membuat skala prioritas kunjungan penagihan
Skala prioritas kegiatan kunjungan didasarkan pada :
a) KSM/anggota yang baru menunggak b) KSM/anggota yang pada kunjungan sebelumnya berjanji akan membayar
25
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 26/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
c) KSM/anggota yang tunggakannya kecil dan ada kemungkinan membayar
d) KSM/anggota yang tunggakannya cukup besar namun usahanya masih
ada
e) KSM/anggota yang tunggakannya cukup besar dan lokasi dekat dengan
UPK dan mudah dijangkau
f) KSM/anggota yang tunggakannya cukup besar dan lokasi cukup jauh.
2) Pelaksana kunjungan
Kunjungan kepada KSM penunggak dilaksanakan oleh Petugas UPK sendiri
dan atau tim (berdua atau bertiga, misalnya; petugas UPK dengan LKM dan
relawan setempat, UPK dengan RT/RW setempat, UPK dengan aparat
Kelurahan/Desa)
3) Mencatat Hasil Kunjungan
Petugas UPK wajib mencatat hasil kunjungannya dalam blanko PB 08.
Apakah KSM penunggak membayar atau hanya berjanji akan membayar.
4) Menginformasikan Janji Penunggak kepada Relawan
Petugas UPK menginformasikan janji penunggak kepada relawan – relawan
untuk diminta bantuan mengingatkan penunggak agar menepati janji.
5) Mengunjungi Kembali
Pada tanggal yang dijanjikan petugas UPK wajib mengunjungi kembali KSM
penunggak untuk menagih janjinya.
6) Memberi Surat Peringatan
Setelah kunjungan kedua dilakukan dan masih belum membuahkan hasil
(masih berupa janji), maka kepada KSM penunggak diberi surat peringatan
(SP) yang isinya agar penunggak menyelesaikan pembayarannya.
• SP I (PB 09) : diberikan bersamaan dengan kunjungan penagihan yang
ketiga
• SP II (PB 09) : diberikan dua minggu setelah SP I diberikan
• SP III (PB 10) : diberikan dua minggu setelah SP II diberikan
7) Mengikutsertakan Aparat Kelurahan/ Desa
Pada saat menyerahkan SP III (PB 10) dapat juga disertai aparat
kelurahan/desa untuk menagih. SP III (PB 10) di samping berisi peringatan
terakhir agar melakukan pembayaran angsuran pinjaman, juga berisikan
peringatan bahwa apabila dalam jangka waktu 1 minggu tidak juga
26
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 27/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
membayar angsuran, maka tabungan tanggung renteng akan digunakan
sebagai angsuran.
8) Mencairkan Tabungan Tanggung Renteng
Pencairan tabungan tanggung renteng (baik tunai maupun pemindahbukuan)
didasarkan pada klausul dalam Surat Perjanjian Pinjaman, dengan
memanfaatkan surat kuasa untuk mencairkan tabungan tanggung renteng
apabila terjadi tunggakan.
c. Penyelesaian Tunggakan melalui Tim Khusus Penagihan Tunggakan
Penagihan tunggakan selain dilakukan sendiri oleh petugas UPK dapat juga
dilakukan dengan membentuk tim khusus penagihan tunggakan, dengan langkah-
langkah sbb:
1) Pembentukan Tim Penagihan Tunggakan
a) LKM bersama masyarakat
membentuk tim penagihan tunggakan. Dalam pembentukan tim juga
diatur mengenai: keanggotaan, tugas-tugas, masa kerja, pembebanan
biaya, pelaporan hasil kegiatan, dsb.
b) LKM membuat surat keputusan
pembentukan tim khusus penagihan tunggakan UPK yang
beranggotakan pengurus LKM, petugas UPK, Relawan dan aparat
kelurahan/ desa. Fasilitator hanya sebagai pendamping dalam kegiatan
pembentukan tim ini.
c) Masa tugas tim disesuaikan
dengan besar kecilnya tunggakan dan permasalahan yang ada.
d) Apabila dengan pembentukan
tim dibutuhkan dana untuk mendukung kegiatan maka perlu disebutkan
besar dan sumber pembiayaannya.
2) Pembekalan kepada Tim oleh Fasilitator
Setelah tim dibentuk, fasilitator memberikan pembekalan kepada tim agar
terjadi persamaan persepsi mengenai tujuan pembentukan tim, pendekatan
permasalahan, upaya penagihan serta pelaporan.
3) Penelusuran administratif KSM penunggak .
27
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 28/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Tim meminta UPK menyediakan informasi daftar KSM penunggak UPK
beserta jumlah dan waktu mulai menunggaknya serta upaya penagihan yang
telah dilakukan dan janji penunggak.
4) Pembuatan skala prioritas penagihan
Tim dibantu oleh petugas UPK membuat skala prioritas penagihan kepada
Penunggak disesuaikan dengan pengalaman petugas dalam menagih.
5) Pembuatan jadwal investigasi dan penagihan
Berdasarkan skala prioritas penagihan, tim dibagi dalam tim kecil dan
masing-masing membuat jadwal investigasi dan penagihan. Dalam kegiatan
penagihan, tim menggunakan blanko penagihan (PB-08) dan
mempersiapkan surat pernyataan tunggakan dan kesanggupan pembayaran
dari penunggak
6) Tindak lanjut hasil investigasi dan penagihan dengan Tim
Setiap minggu setelah penagihan, seluruh anggota tim berkumpul untuk
melaporkan dan mengevaluasi hasil penagihan. Dari hasil penagihan
tersebut diinventarisasi :
a) Nama penunggak dan KSM nya
b) Besar tunggakan pokok dan jasa
c) Penyebab terjadinya tunggakan
d) Janji / pembayaran yang
dilakukan penunggak
e) Jika tunggakan disebabkan oleh
pihak lain, perlu dikonfirmasi ke pihak lain tersebut dan dibuatkan
pernyataan konfirmasi serta janji penyelesaiannya.
Berdasarkan laporan hasil kegiatan Tim Penagihan, LKM melakukan rapat
anggota untuk memutuskan jalan keluar yang harus dilakukan UPK dalam
menyelesaikan tunggakan yang ada. Demikian kegiatan ini dilakukan setiap
minggu sampai dengan masa tugas tim selesai.
7) Pelaporan hasil kegiatan investigasi dan penagihan tunggakan.
Pada akhir masa tugas Tim Penagihan Tunggakan membuat laporan
lengkap kepada LKM dengan tembusan UPK mengenai kegiatan yang telah
dilakukan. Laporan mencakup susunan tim, wilayah kerja tim, daftar awal
penunggak dengan nominal tunggakan, hasil penagihan dan investigasi
28
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 29/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
siapa saja yang menjadi penanggung sisa tunggakan yang ada, tindak lanjut
apa saja yang telah dilakukan terhadap penunggak, daftar nominatif
tunggakan setelah tim selesai menjalankan tugas serta saran-saran
penyelesaian tunggakan selanjutnya.
2. Penyelamatan Pinjaman Bermasalah :
Berdasarkan hasil kunjungan dijumpai peminjam yang bermasalah dan memerlukan
penyelamatan maka perlu upaya penyelamatan pinjaman. Penyelamatan dapat
dilakukan apabila peminjam masih memiliki kemauan dan kemampuan untuk
membayar angsuran pinjamannya.
Tujuan penyelamatan pinjaman adalah :
• Agar pinjaman dapat kembali
• Peminjam masih bisa terus memperoleh akses pinjaman ke UPK.
• Kinerja pinjaman bergulir UPK sehat
Untuk itu penyelamatan pinjaman perlu pembatasan dengan ketentuan:
29
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 30/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
30
• Hanya bisa diberikan sekali saja kepada peminjam
• Hanya diberikan kepada peminja yang usahanya terganggu karena adanya kebijakan
ekonomi makro/kebijakan pemerintah (misalnya karena krisis moneter, penggusurantempat usaha dsb.)
• Peminjam yang bermasalah telah melakukan angsuran pinjaman minimal tiga kali
namun untuk angsuran berikutnya peminjam mengalami kesulitan
• Apabila penyelamatan diberikan kepada peminjam yang baru mengangsur ≥ 3 bulan,
kemudian pelunasan pinjaman penyelamatannya dibayar dengan lancar tanpa
menunggak, maka kepada yang bersangkutan dapat diberikan pinjaman lagi yang
besarnya sama dengan pinjaman yang diselamatkan.
• Apabila penyelamatan diberikan kepada peminjam yang sudah mengangsur ≥ 3 bulan,
kemudian pelunasan pinjaman penyelamatannya dibayar dengan menunggak ≤ 3
bulan, kepada ybs masih dapat diberikan pinjaman lagi sebesar 50% dari pinjaman
yang diselamatkan
• Apabila penyelamatan diberikan kepada peminjam yang sudah mengangsur ≥ 3 bulan,
kemudian pinjaman penyelamatannya dibayar dengan menunggak > 3 bulan, kepada
ybs tidak dapat lagi diberikan pinjaman .
• Bagi peminjam yang telah memperoleh pinjaman berikutnya setelah penyelamatan, jika
kemudian membayar angsuran dan pelunasannya secara tepat waktu, maka pinjaman
berikutnya mengikuti ketentuan perguliran pinjaman secara reguler.
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 31/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Melalui syarat-syarat khusus penyelamatan pinjaman yang harus sudah dimengerti dan
dipahami secara benar oleh UPK, LKM dan KSM beserta anggotanya, baru bisa
dilakukan penyelamatan pinjaman berupa : menjadwal ulang (rescheduling),
mensyaratkan kembali (reconditioning) atau mengatur kembali (restructuring) pinjaman
yang bersangkutan.
a. Rescheduling
Rescheduling atau penjadwalan kembali adalah suatu upaya penyelamatan
pinjaman yang bermasalah dengan melakukan penjadwalan ulang terhadap
pembayaran kembali sisa pinjaman yang masih ada.
Persyaratan untuk melakukan rescheduling :
1) Ada kondisi ekonomi makro yang mempengaruhi usaha peminjam
2) Peminjam masih menunjukkan itikad baik untuk membayar kembali
dibuktikan dengan telah melakukan pembayaran angsuran minimal 3 kali
3) Usaha yang dibiayai dengan pinjaman bergulir masih ada
4) Pengurus KSM dan Anggota lainnya menyetujui tindakan rescheduling ini
5) Jumlah pinjaman baru sama dengan sisa pinjaman lama
6) Jangka waktu pinjaman baru, maksimal sama dengan jangka waktu pinjaman
yang dijadwal ulang.
7) Peminjam merasa kesulitan untuk memenuhi pembayaran kembali sesuai
yang diperjanjikan. Peminjam memiliki tunggakan < 3 bulan dan sanggup
membayar lunas tunggakan tersebut.
8) UPK telah melakukan pemeriksaan (investigasi) terhadap kondisi peminjam
dan usahanya
9) Putusan persetujuan rescheduling dilakukan oleh Manajer UPK
Contoh :
Si A adalah anggota KSM Melati memperoleh pinjaman dari UPK / LKM Mulia
sebesar Rp 500.000,- dengan jasa pinjaman 2% per bulan dihitung dari pokok
semula. Jangka waktu 10 bulan dengan angsuran bulanan. Setelah
mengangsur selama 4 bulan dengan susah payah , A meminta keringanan
angsuran kepada UPK/LKM Mulia. Setelah melihat usahanya yang kemudian
memenuhi syarat rescheduling dan dilakukan negosiasi akhirnya disetujui
diberikan rescheduling kepada si A dengan ketentuan :
31
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 32/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
1) Sisa pinjaman lama sebesar Rp. 300.000,- menjadi pokok pinjaman baru
(dibuatkan Surat Perjanjian Pinjaman baru dan pinjaman lama dilunasi)
Nomor rekening Pinjaman Baru ( No. Rekening Pinjaman dalam Pembinaan)
2) Jangka waktu pinjaman baru 10 bulan (sama dengan jangka waktu pinjaman
lama)
3) Jasa pinjaman tetap 2% perbulan dari pokok pinjaman baru.
Dengan rescheduling ini maka sisa pinjaman lama dilunasi sebesar Rp.
300.000,- muncul pinjaman baru A (nomor rekening Pinjaman dalam
Pembinaan) sebesar Rp. 300.000,- dengan angsuran bulanan sebesar a Rp
30.000,- + jasa Rp 6.000,- selama 10 bulan.
Pembukuan :
1) Jika tidak ada jasa pinjaman yang tertunggak :
D. Pinjaman an A (baru) Rp. 300.000,-
K. Pinjaman an. A (lama) Rp. 300.000,-
2) Jika terdapat jasa pinjaman yang tertunggak (misalnya sebesar Rp. 6.000,-)
D. Kas Rp. 6.000,-
K. Jasa Pinjaman Rp. 6.000,-
D. Pinjaman an. A (baru) Rp. 300.000,-
K. Pinjaman an. A (lama) Rp. 300.000,-
b. Reconditioning:
Reconditioning atau pensyaratan kembali adalah suatu upaya penyelamatan
pinjaman bermasalah dengan melakukan pengaturan kembali mengenai besar pinjaman tanpa merubah jangka waktu pinjaman yang tersisa.
Persyaratan untuk melakukan reconditioning sama dengan persyaratan yang
diperuntukkan pinjaman rescheduling.
Contoh :
B anggota KSM Mawar memperoleh pinjaman dari UPK/LKM Maju sebesar Rp
500.000,- ; jasa pinjaman 2% per bulan dari pokok mula-mula; jangka waktu
pinjaman 10 bulan; dengan angsuran bulanan.
32
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 33/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Setelah melakukan angsuran selama 4 bulan dengan susah payah, si B
mengajukan permohonan keringanan jasa dan cara pembayaran angsuran agar
lebih ringan.
Setelah melakukan pemeriksaan terhadap permohonan, keadaan usaha dan
kondisi rumah tangga B masih memenuhi syarat reconditioning. UPK
memutuskan agar sisa pinjaman B dilakukan reconditioning dengan ketentuan :
1) Sisa Pinjaman lama menjadi sisa pinjaman baru sebesar Rp. 300.000,-
2) Jasa Pinjaman diturunkan menjadi 1,5 % per bulan dari pokok pinjaman baru
3) Jangka waktu pinjaman tetap 6 bulan
4) Angsuran pinjaman dilakukan tiap 2 minggu sekali a Rp 15.000,- + jasa
Dengan reconditioning maka pinjaman B akan diangsur tiap 2 minggu sekali Rp
15.000,- + jasa Rp. 3.000,- selama 6 bulan, dan pinjaman lama dilunasi dengan
pinjaman reconditioning ini
c. Restructuring
Restructuring atau pengaturan kembali adalah suatu upaya penyelamatan
pinjaman bermasalah dengan melakukan pengaturan kembali mengenai besar pinjaman dan jangka waktu pembayaran kembalinya.
Persyaratan untuk melakukan restructuring sama dengan persyaratan untuk
pinjaman rescheduling.
3. Menagih melalui jalur hukum
Penagihan pinjaman melalui jalur hukum bukan merupakan cara penagihan yang
disarankan dalam program pinjaman bergulir ini dengan pertimbangan (a) tidak ada
agunan, (b) biaya terlalu mahal, (c) prosesnya cukup panjang dan memakan waktu,
dan (d) harus didukung dengan bukti-bukti yang cukup.
Oleh karena itu penyelesaian melalui jalur hukum tidak dibahas dalam program
pinjaman bergulir ini.
Jika masyarakat dengan LKM sepakat penyelesaian pinjaman bermasalah melalui jalur
hukum tidak dipermasalahkan.
33
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 34/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
BAB 7
LAPORAN PINJAMAN BERGULIR
1. LAPORAN PINJAMAN BERGULIR
Laporan Pinjaman Bergulir ini adalah Form Pengumpulan Data Pinjaman Bergulir yang
harus dibuat oleh UPK setiap akhir bulan yang akan dipergunakan sebagai input data
dalam Sistem Informasi Manajemen (SIM) PNPM Mandiri. Format laporan adalah
sebagaimana Form Pengumpulan Data Dana Pinjaman Bergulir (PB-07) .Pembuat laporan adalah Petugas Pinjaman UPK didampingi Fasilitator pada setiap
awal bulan, berdasarkan data akhir bulan lalu.
Laporan dikirim ke Korkot melalui Fasilitator untuk diperiksa oleh Askorkot MK dan
Korkot . Apabila hasil pemeriksaan laporan tersebut benar, laporan digabung dan
diteruskan ke KMW. Setelah diverifikasi oleh TA MK dan TL KMW kompilasi laporan
dikirim ke KMP. Selanjutnya seluruh data KMP digabung dalam data SIM PNPM
Mandiri Perkotaan.
2. BLANKO-BLANKO
Blanko-blanko serta Surat Perjanjian Pinjaman yang digunakan dalam Pinjaman
Bergulir ini dapat dilihat dalam Lampiran Blanko Pinjaman Bergulir.
34
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 35/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
LAMPIRAN
BLANKO PINJAMAN BERGULIR OLEH UPK-LKM
BESERTACONTOH PENGISIANNYA
35
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 36/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
PB - 01
PENGAJUAN PINJAMAN ANGGOTA KSMA. IDENTITAS ANGGOTA
Nama : Nama KSM :
Jenis Kelamin : Alamat KSM :Umur : :Status pernikahan : Status dalam KSM :Jml Tanggungan : Modal kerja yg
dibutuhkan: Rp.
Alamat : Kredit yg diajukan : Rp.
: Rencana Angsuran : ……. kali/Mg / Bln*
B. INFORMASI USAHA1. Jenis Usaha : 2. Perputaran Usaha : Harian Mingguan Bulanan Musiman*)3. Rata2 Penjl/Prod : Rp. Rp Rp Rp4. Sistem Penjualan : Pesanan Di Jual langsung Pengecer *).
5. Daerah Pemsran :Saat ini: :Yg direncanakan:.6. Adakah usaha sejenis di wilayah pemasaran tersebut? Ya Tidak *).7. Pengalaman Usaha ( ) Bulan ( ) Tahun *).
C. POSISI KEUANGAN USAHA PERTgl. : Proyeksi (setelah pinjam)
1. Uang Tunai (Kas) Rp.2. Tabungan/Simpanan di lembaga keuangan Rp.3. Persediaan Brg Dagang/Bhn Baku Rp.4. Harta Tetap untuk Usaha
- Peralatan Rp.- Bangunan Rp.- Tanah Rp.
5. Hutang-hutang Rp.6. Modal Sendiri (Jumlah 1 s/d 4 minus 5) Rp.
D. LABA-RUGI USAHA (Rata-rata Per Bulan)
1. Penerimaan (Hasil Penjualan) Rp.Pendapatan lain-lain Rp.
. Jumlah Pendapatan Rp.2. Pengeluaran
- Pembelian Brg Dagang/ Bhn Baku (HPP) Rp.- Biaya-biaya Lain Rp.
- Angsuran Kredit (Jika ada kredit sblmnya ) Rp.3. Laba-Rugi ( Jumlah pendapatan minus jumlah biaya )
Rp.
E. Pendapatan dari sumber lain Rp.F. Biaya untuk keluarga/Rumah Tangga Rp.G.Berapa pendapatan bersih dari usaha dimaksud rata2 per bulan
setelah ada penambahan modal?Rp.
………………………,………………….....200..
Mengetahui, Menyetujui Pemohon,Ketua KSM Suami/Istri
(………………………) (…………..…) ( ………….….)
36
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 37/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
PB - 01
PENJELASAN PENGISIAN BLANKO PENGAJUAN PINJAMAN
ANGGOTA KSM
A. IDENTITAS ANGGOTA1. Nama : diisi nama anggota KSM yang telah memenuhi persyaratan
pengajuan dana bergulir.2. Jenis kelamin dan umur : diisi jenis kelamin dan umur anggota KSM yang
mengajukan pinjaman bergulir.3. Status pernikahan : diisi sudah menikah (ke ...) atau belum , atau janda / duda.4. Jumlah tanggungan : diisi jumlah keluarga yang ditanggung oleh pemohon
pinjaman bergulir 5. Nama dan alamat KSM : diisi nama KSM dan alamat KSM berdomisili6. Status dalam KSM : diisi status pemohon pinjaman pada KSM nya7. Modal kerja yg dibutuhkan : diisi kebutuhan modal kerja berdasarkan perkiraan oleh
pemohon pinjaman8. Kredit yg diajukan : diisi jumlah pinjaman yang ajukan oleh calon peminjam .
9. Rencana angsuran : diisi cara angsuran bulanan/mingguan/harian yang akan dilakukan
B. INFORMASI USAHA 1. Jenis Usaha : diisi jenis usaha yang kan dikembangkan atau jenis usaha
yang ada dan akan mengembangkan usaha2. Putaran Usaha : diisi kecepatan usaha menghasilkan pendapatan
(harian/bulanan/musiman sebutkan semusim berapa bulan)3. Rata2 Produksi / Penjualan : diisi jumlah penjualan / produksi sesuai perputaran usahanya4. Sistem Penjualan : diisi dengan cara pilih salah satu sisten penjualan telah dilakukan
atau akan dilakukan .5. Daerah Pemasaran : diisi daerah pemasaran apakah didesa sendiri atau luar desa atau
kecamatan , kabupatan/kota atau sampai luar kota. Baik saat inimaupun yang direncanakan.
6. Terdapat pesaing diwilayah : diisi pilih salah satu sesuai dengan kondisi sebenarnyapemasarannya
7. Pengalaman usaha : diisi dengan lama pengalaman usaha yang dimiliki pemohon
C. POSISI KEUANGAN USAHA1. Uang Tunai (Kas) : diisi jumlah uang tunai yang dimiliki oleh pemohon pinjaman.2. Tabungan/Simpanan : diisi jumlah saldo tabungan atau sejenisnya di lembaga keuangan
setempat atas nama pemohon pinjaman.3. Hutang : diisi jumlah hutang yang dimiliki oleh pemohon pinjaman4. Persediaan Brg Dagang/ : diisi jumlah nilai barang dagang / bahan baku5. Harta Tetap untuk Usaha : diisi dengan nilai pasar untuk Bangunan dan tanah dan peralatan
berdasarkan harga beli
D. LABA-RUGI USAHA1. Penerimaan (Hasil Penjualan) : diisi jumlah pendapatan usaha2. Pendapatan lain : diisi pendapatan lain yaitu pendapatan non operasional dari
kegiatan usaha misal menyewakan gedung kantor, menyewakanperalatan , memperoleh komisi , dari rental kendaraan dansebagainya
3.Jumlah pendapatan : diisi dengan jumlah pendapatan operasional dan pendapatan nonoperasional
4..Pengeluaran bahan baku : diisi dengan jumlah biaya pembelian bahan bakuHarga Pokok Penjualan / HPP
5. Pengeluaran Lain : diisi dengan biaya operasional (listrik, tenaga kerja,biaya pemasaran.
6. Angsuran Kredit (Jika ada : Jumlah angsuran dari pinjaman pihak lain (yang sedang dinikmati)kredit sblmnya )
37
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 38/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
7. Jumlah pengeluaran : diisi dengan menjumlahkan butir 4 s/d 6. bila terdapat pajakmasukkan kedalam jumlah pengeluaran.
8. Laba/rugi : diisi hasil pengurangan jumlah pendapatan dikurang dengan jumlah pengeluaran
E. Pendapatan dari sumber lain
1. Pendapatan dari sumber lain : diisi dari jumlah rata –rata pendapatan diluar usaha, misal dari gajiatau pendapatan sampingan
2. Biaya untuk keluarga/RT : diisi berdasarkan rata-rata jumlah pengeluaran rumah tanggapemohon pinjaman (rata-rata perbulan)
3. Berapa pendapatan bersih : diisi berdasarkan rencana /perkiraan pendapatan pemohondari usaha dimaksud rata2 pinjaman dengan asumsi bahwapenambahan modal dari pinjaman disetujui meningkatkanpendapatan bersih usaha per bulan setelah ada penambahanmodal?
4. Pendapatan bersih usaha adalah pendapatan dikurangi dengan HPP
38
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 39/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
PB - 02
UPK-LKM “…………………..…..KEL/DESA: ……………….
PERMOHONAN DAN KEPUTUSAN PEMBERIAN PINJAMAN
A. Diisi oleh Ketua KSM Calon PeminjamNomor Urut : ……………………………………………….Nama KSM : ….................…………………………………Nama Ketua KSM : ….................………………..……………….Alamat Desa/Kampung : …….........................................................…Kecamatan :.....................................................................Kota/Kabupaten :.....................................................................
Bertindak untuk dan atas nama seluruh anggota kelompok ”KSM”……...............………………....……Mengajukan permohonan pinjaman/kredit sebesar Rp. ...................……………..................................Terbilang ( ..................................................... ......…………………………………………......................)
Untuk memenuhi kebutuhan tambahan modal usaha sejumlah …......…orang anggota.
Jumlah pinjaman tersebut akan kami kembalikan dalam jangka waktu .....(...............................) Bulan,dengan sistem angsuran mingguan / bulanan pokok beserta jasanya.Bersama ini kami lampirkan:1. Photo copy KTP sejumlah.....(…...........….) orang anggota yang mengajukan pinjaman.2. Pengajuan Pinjaman Anggota KSM3. Pernyataan kesediaan Tanggung Renteng4. Berita Acara Pembentukan KSM “ ….......................….............”
B. Pertimbangan Petugas Pinjaman (Diisi oleh Petugas Pinjaman UPK)
No Nama Penghasilan BiayaKemanpuanmembayar
UsulPinjaman
Jangkawaktu
C. Keputusan Pemberian Pinjaman (Diisi oleh Manajer UPK)
No NamaBesar
PinjamanJangkaWaktu
Jumlah Angsuran Keterangan
Manajer UPK Petugas UPK Ketua KSMTgl……………….. Tgl ……………. Tgl ..................…
( ) ( )
( )
39
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 40/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
PB – 02
PENJELASAN PENGISIAN BLANKO PERMOHONAN DAN KEPUTUSAN
PEMBERIAN PINJAMAN
1. Nomor Urut : diisi berdasarkan nomor urut pengajuan pengajuanpermohonan permohonan pinjaman
2. Nama KSM : diisi nama KSM ekonomi yang mengajukan pinjaman3. Nama Ketua KSM : diisi nama ketua KSM yang mengajukan pinjaman4. Alamat kampung/desa : diisi nama desa/kota lokasi KSM berdomisili5. Kecamatan dan kota : diisi nama kecamatan dan kota/Kabupaten lokasi KSM
berdomisili
6. Mengajukan permohonan : diisi besarnya jumlah pengajuan pinjaman bergulir
pinjaman dari sejumlah pemohon pinjaman7. Memenuhi kebutuhan tambahan :diisi jumlah anggota KSM bersangkutan yang meng
modal usaha sejumlah ajukan pinjaman bergulir 8. Jangka waktu pengembalian : diisi lamanya pengembalian pinjaman dana bergulir 9. Photo copy KTP sejumlah..... : diisi jumlah KTP anggota KSM yang mengajukan pinjaman
bergulir.
Pertimbangan petugas kredit :diisi berdasarkan blanko pengajuan pinjaman dan hasilWawancara dengan pihak calon peminjam
10. Penghasilan : jumlah pendapatan rutin pemohon pinjaman + jumlahpendapatan lain yang bersangkutan atau pendapatan istrinyaperbulan atau perhari
11. Biaya : diisi berdasarkan biaya hidup keluarga pemohonpinjaman bergulir. Perbulan/perhari.
12. Kemampuan membayar pokok: diisi didasarkan hasil analisis antara sisa pendapatanpinjaman + Bunga ((Jumlah pendapatan – jumlah biaya hidup) – angsuran hutang
pihak lain (bila ada)) dengan perkiraan 135% dari jumlahangsuran pokok + jasa pinjaman. bila hal tersebut mencukupimaka dianggap layak disetujui besarnya permohonan pinjaman
13.Usul pinjaman : diisi sesuai permohonan kebutuhan/ tambahan modal kerjausaha peminjam.
14. Jangka waktu : diisi jangka waktu pinjaman yang disetujui
Keputusan Pemberian Pinjaman didasarkan rokumendasi / pertimbangan dari petugas UPK
1.Nama : diisi dengan nama yang mengajukan pinjaman2.Besar pinjaman : diisi besarnya pinjaman sesuai dengan ketentuan dan usulan3.Jangka waktu : diisi jangka waktu pinjaman sesuai usul dan perputaran usaha
4.Jumlah angsuran : diisi dengan jumlah angsuran pokok pinjaman + bungaperbulan/perminggu/permusim5.Keterangan : diisi apabila ada catatan khusus/ penjelasan/atau pertimbang
yang harus ditindak lanjuti
40
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 41/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
PB - 03
SURAT PERJANJIAN PINJAMANNo.: ……/……./ 200…
Pada hari ini: ……………., tanggal:………........................................................(.....-………-.200….), Yang bertanda tangan di bawahini :-------------------------------------------------------------------------------Nama : ……… …………………………Umur : ........tahun Jabatan : Manajer Unit Pengelola Keuangan(UPK) ...................................................Dalam hal ini bertindak untuk dan atas nama UPK selaku pengelola dana bergulir dariLembaga Keswadayaan Masyarakat (LKM) ……………………………........selanjutnya disebut Pihak Pertama,
Nama : …………………………………..
Umur : .........tahun Jabatan : Ketua Kelompok Swadaya Masyarakat (KSM) ...................................Alamat :………………………………………………………………………………………………….
………………………………………………………………………………………………….
Nama : ……………………………………Umur : .........tahun Jabatan : Sekretaris.Alamat :…………………………………………………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………..
Nama : ……………………………………Umur : .........tahun Jabatan : Anggota.Alamat :…………………………………………………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………..
Nama : ……………………………………Umur : .........tahun
Jabatan : Anggota.Alamat :…………………………………………………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………..
Nama : ……………………………………Umur : .........tahun Jabatan : Anggota.Alamat :…………………………………………………………………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………..
41
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 42/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Dalam hal ini bertindak untuk dan atas nama diri sendiri dan anggota kelompok KSM……………………………………..,selanjutnya disebut Pihak kedua.
Para pihak tetap dalam kedudukannya tersebut diatas dengan ini menyatakanbahwa :-------------
- Pihak Pertama telah memberikan Pinjaman Bergulir kepada Pihak Kedua dan PihakKedua menyatakan pula telah menerima uang pinjaman bergulir dari pihakpertama.------------------------------ Para Pihak telah setuju dan sepakat untuk mengadakanperjanjian pinjam meminjam dengan ketentuan-ketentuan dan syarat-sayarat sebagaiberikut:------------------------------------------------------
Pasal 1
Pihak Pertama telah memberikan pinjaman bergulir kepada Pihak Kedua seluruhnya
berjumlah sebesar Pokok Pinjaman Rp……………………………,(..............................................................…………...) dengan perincian pokok pinjamanmasing-masing sebagai berikut :------------------------------------------.............................. sebesar Rp .....................( ...........................................................................).............................. sebesar Rp .....................( ...........................................................................).............................. sebesar Rp .....................( ...........................................................................).............................. sebesar Rp .....................( ...........................................................................).............................. sebesar Rp .....................
( ...........................................................................).............................. sebesar Rp .....................( ...........................................................................).............................. sebesar Rp .....................( ...........................................................................).............................. sebesar Rp .....................( ...........................................................................).............................. sebesar Rp .....................( ...........................................................................)
Pasal 2
1. Pinjaman yang diterima oleh pihak kedua akan dipergunakan untuk kegiatan usaha
dalam rangka meningkatkan pendapatan dan mutu kehidupankeluarga.-----------------------------------------------------
2. Pihak Pertama berkewajiban mendampingi Pihak Kedua agar dapat menggunakandana kreditnya untuk mengembangkan usaha, meningkatkan mutu kehidupan keluargadan memperbaiki pengaturan keuangan rumah tangga. Dengan demikian, kredit dapatdibayar kembali secara lancar sambil tetap memberikan manfaat yang setinggi-tingginya bagi kemajuan ekonomi dan perkembangan seluruh anggota keluarga.
Pasal 3Atas pinjaman tersebut dikenakan jasa …….% tetap per-bulan dihitung dari pokokpinjaman mula-mula.
Pasal 41. Seluruh Pinjaman akan dibayar kembali dalam jangka waktu: …………………….. bulan,terhitung mulai tanggal ..............................sampai dengan tanggal ...............................,
42
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 43/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
dengan cara angsuran bulanan, baik pokok maupun bunganya yaitu pokok pinjamansebesar Rp. ………………… ……………................................................................ ditambah jasa pinjaman, pada setiap tanggal :…………………………….., selambat-lambatnya akhirbulan, sampai pinjaman tersebutlunas.--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Seluruh Pinjaman akan dibayar kembali dalam jangka waktu: …………………….. bulan,dari tanggal.................. sampai dengan tanggal .......................dengan cara angsuranmusiman, sebanyak ............ kali tiap........................... bulan, setiap kali angsuran pokok pinjaman sebesar Rp. ……………… ………………........................................... Pembayaranangsuran pinjaman pada setiap tanggal :…………………………….. bulan angsuran,selambat-lambatnya akhir bulan, sampai pinjaman tersebut lunas, yaitu padatanggal .................................. . Jasa Pinjaman dibayar setiap bulan selama jangka waktu pnjaman.-------------------------------------------------------------------------------------
2. Pihak Kedua diwajibkan untuk membayar angsuran pinjaman secara lancar sesuai jadwal yang telah ditentukan, sebagai cermin ketaatan hukum dan karakter yang baikdari Pihak Kedua.
3. Apabila Pihak Kedua melakukan pembayaran angsuran dalam jumlah dan waktuyang tidak sesuai dengan yang diperjanjikan, maka pembayaran Pihak Kedua tersebutakan diperhitungkan dengan urutan sebagai berikut:------------------------------------------------------------------------------------- pembayaran kewajiban jasa;--------------------------------------------------------------------------------------- pembayarantunggakan pokok;--------------------------------------------------------------------------------- dan barukemudian kewajiban pembayaran pokok untuk bulan yang berjalan.------------------------------
4. Pihak Kedua diharuskan menyetor dana tanggung renteng yang besarnya telahdisepakati dan pembayarannya disatukan dalam pembayaran jasa pinjaman pada setiapkali membayar angsuran pinjaman. Dana tanggung renteng ini berlaku sebagai jaminan
tunai apabila ada anggota yang tidak dapat memenuhi kewajibannya dalam mengangsurpinjamannya. Apabila angsuran dari seluruh anggota kelompok tersebut lancar, makadana tanggung renteng ini akan dikembalikan kepada pihak kedua pada saat setelahpelunasan pembayaran pinjamannya.-----------------------------------------------
5. Pihak Kedua diharuskan menabung secara teratur di lembaga keuangan atau bankterdekat, baik secara individu maupun kelompok, dimana tabungan tersebut juga dapatberfungsi sebagai jaminan tunai apabila ternyata terjadi keterlambatan pembayaranangsuran dari jadwal yang telah disepakati dan dana tanggung renteng tersebut diatastidak mencukupi. Buku Tabungan Pihak Kedua diserahkan kepada Pihak Pertama disertaisurat kuasa dari Pihak Kedua kepada Pihak Pertama untuk menarik sebagian atauseluruh saldo tabungan tersebut dari bank atau lembaga keuangan pengelola tabungantersebut untuk membayar keterlambatan angsuran pinjaman Pihak Kedua.
Pasal 5Apabila terjadi perselisihan berkenaan dengan hak serta kewajiban yang timbul atasperjanjian pinjam meminjam ini, akan diselesaikan secara musyawarah untuk mencapaikata sepakat. Apabila tidak dapat dicapai kata sepakat, maka kedua belah pihak setujuakan diselesaikan di Kantor Paniteraan Pengadilan Negeri Kabupaten / Kota di……………………………..
Demikian ini perjanjian pinjam meminjam ini dibuat dengan penuh kesadaran dan tanpapaksaan dari pihak manapun juga, masing-masing pihak telah membubuhkan tandatangan dalam surat perjanjianini..-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Ditanda-tangani di Kel/Desa……………………….. Tanggal,………………………………….200….
Pihak Pertama Pihak Kedua
43
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 44/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Materai6000
(……………………) (..........................)
Manajer UPK
(..........................)
(..........................)
(..........................)
(..........................)
(..........................)
(..........................)
PB - 03
Penjelasan PengisianSURAT PERJANJIAN PINJAMAN
Penjelasan Surat Perjanjian Pinjaman.
1. No.:……/……./ 200… : diisi dengan nomor urut dari perjanjian pinjaman dibuat2. Nama & jabatan …… : diisi dengan nama dan jabatan UPK yang berwenang
mengambil keputusan pemberian pinjaman/kredit4. Alamat : diisi alamat kantor UPK5. LKM : diisi dengan nama LKM6. Nama,......., Ketua : diisi dengan nama ketua KSM beserta alamatnya7. Nama ......., Sekretaris : diisi dengan nama Sekretaris KSM beserta alamatnya8. KSM ………………………… : diisi nama KSM yang mengajukan permohonan kredit9. hari ini: ……, tanggal:………..200…., : diisi dengan hari, tanggal, bulan dan tahun perjanjian
pinjaman10. sebesar Rp………………… : diisi dengan jumlah pinjaman yang disetujui11. Surat Permohonan Kredit : diisi taggal, bulan dan tahun surat permohonan pinjaman
diajukan12. jasa …….% : diisi dengan besarnya bunga/jasa pinjaman13. Kredit akan dibayar kembali dalam
jangka waktu: ….. bulan : diisi dengan jangka waktu pembayaran14. pokok kredit sebesar Rp. ………,-: diisi dengan jumlah angsuran pokok tiap angsuran15. pada setiap tanggal:…………… : diisi dengan batas tanggal pembayaran perbulan/perminggu
44
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 45/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
PB - 04SURAT PERNYATAAN
KESANGGUPAN TANGGUNG RENTENG
Pada hari ini ……………..(….-…..-20 ), yang bertanda tangan dibawahini:-------------------------------
No Nama Umur Pekerjaan Alamat
Dengan ini menyatakan dengan sesungguhnya dan sanggup diangkat sumpahbahwa :------------------1. Kami menggabungkan diri dalam Kelompok Swadaya Masyarakat
(KSM) ................................. secara sukarela tanpa paksaan dengan tujuan untukmeningkatkan pendapatan dan kesejahteraan sendiri maupun bersama-samamelalui pinjaman bergulir yang disalurkan UPK / LKM ........................
2. Untuk mencapai tujuan bersama tersebut kami sanggup tunduk dan mematuhisemua aturan KSM, termasuk kesanggupan untuk menanggung bersama (tanggungrenteng) atas kerugian anggota kelompok dan atau kewajiban membayar kembaliangsuran pinjaman bergulir yang akan dan atau telah kami terima.
3. Guna mewujudkan kesanggupan kami dalam tanggung renteng, kami telah dan
bersedia menyisihkan pendapatan kami ke dalam tabungan yang dikelolaKSM ............................... di bank/UPK ............................ setiap bulan hinggamencapai jumlah yang ditentukan dalam pemberian pinjaman bergulir. Atas
45
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 46/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
tabungan tersebut dengan ini kami memberikan kuasa khusus tanpa substitusi (hakmengalihkan kuasa) kepada Ketua KSM .......................... untuk mencairkan dandigunakan untuk membayar angsuran pinjaman anggota KSM apabila terdapatkewajiban angsuran anggota KSM yang menunggak.
Demikian pernyataan ini dibuat untuk dipergunakan sebagaimana mestinya.
……………………………,……………………..200..
Kami yang membuat pernyataan dan memberikan kuasa,
No. Nama
JenisSimpanan
/ Bank
NilaiTabungan
Tandatangan
Yangmenerima
KuasaKSM
.......................
(…………………)Ketua
Mengetahui,UPK / LKM ..........................
( )
46
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 47/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Penjelasan Pengisian
SURAT PERNYATAAN KESANGGUPAN TANGGUNG RENTENG
1. anggota kelompok KSM ………… : diisi dengan nama KSM selaku wakil anggotanyayang mengajukan pinjaman.
2. ……..(sebutkan nama bank,jika ada : diisi dengan menulis nama bank dimana kelompok KSMbersangkutan minyimpan dana pada tabel kesanggupantanggung renteng diisi sebagai berikut ;
3. kolom nama : diisi nama–nama anggota yang menyerahkantabungan tanggung renteng.
4.Kolom jaminan : diisi dengan jenis jaminannya5.Kolom Nilai : diisi dengan nilai jaminan atau saldo simpanan dibank6.Tanda tangan : diisi dengan tanda tangan masing masing pemilik jaminan
sebagai bukti menyerahkan jaminan sebagai tanggungrenteng
7.Kolom penanggung jawab kelompok : diisi dengan tanda tangan ketua kelompok anggota KSM
47
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 48/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
PB - 05
SURAT KUASA
Yang bertanda tangan dibawah ini :Nama :Umur :Pekerjaan :Alamat :Yang selanjutnya disebut Pemberi Kuasa
Dengan ini memberi kuasa kepada :Nama :Umur :Pekerjaan :Alamat :Yang selanjutnya disebut Penerima Kuasa
-------------------------------------------------KHUSUS-----------------------------------------------------------------
Untuk dan atas nama pemberi kuasa bertindak memproses pencairan tabungan yangberada di Lembaga keuangan/bank ………..................... nomor rekening ….....................… yang tertulis atas nama .......................... sebesar………………………………………………………………………………………………Guna keperluan tersebut diatas, Penerima Kuasa berhak melakukan tindakan-tindakanyaitu menghadap kepada Pejabat/petugas Lembaga Keuangan/Bank ……., memberikanketerangan-keterangan, menanda tangani surat-surat, menerima uang tabungan, sertamelaksanakan segala tindakan lainnya yang tidak dikecualikan guna tercapainyamaksud pemberian kuasa tersebut.
Demikian surat kuasa ini dibuat dalam keadaan sadar dan tanpa paksaan dari pihakmanapun juga.
……………………., …-…..200….Pemberi Kuasa, Penerima Kuasa,
materai6000
…………………………. …………………………………..
48
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 49/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Berita Acara Pembentukan KSM dan Blanko Pendaftaran KSM
Kota/Kabupaten : Nama KSM :Kecamatan : Alamat Sekretariat :Kelurahan/Desa : Nama Ketua KSM :Nama LKM : Jumlah Anggota KSM : …………… L:
……………..P: ……………
Berdasarkan hasil kesepakatan dan pertemuan warga yang diselenggarakan pada hari ………………, tanggal……,bulan……………, tahun………………, bertempat di……………………., dihadiri oleh ……….orang, ditetapkan pembentukan KSM
bernama ………………………………………, dengan susunan seperti berikut ini:No.
Nama Posisi dalamKSM
Alamat Tempat Tinggal Pekerjaan Tanda Tangan
Pembentukan KSM bernama …………………………………….ini telah didasarkan pada hasil-hasil pemetaan swadaya, PJMPronangkis dan Rencana Tahunan Pronangkis, serta telah disusun kesepaatan-kesepakatan diantara semua anggota KSM untukdijadikan petunjuk bersama diantara anggota yaitu berupa aturan main KSM dan kesepakatan kegiatan rutin KSM dalam bentuk…………………………………(misal; arisan anggota KSM, pertemuan rutin mingguan, dan sebagainya).Apabila pernyataan dimaksud dikemudian hari terbukti tidak benar, maka kami bersedia dan sanggup menerima sertamelaksanakan sanksi yang telah ditetapkan oleh Pedoman-pedoman P2KP maupun LKM.
……………………………………….., tanggal ……, bulan …………………, tahun ………. Yang Menyatakan Pembentukan,
1. Point Verifikasi Keterangan Justifikasi Kelayakan2. Proses pembentukan KSM
dan jumlah anggota KSM(miskin)
Proses Pembentukan, jumlah/Angka3.
4. Aturan main KSM Ada/Tidak
5. Kesepakatan kegiatan rutin Ada/Tidak
6. Nama anggota LKM(verifikasi)
Nama: Ttd:
7. Nama Relawan (yangfasilitasi)
Nama: Ttd:
47
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 50/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
UPK 11
REGISTER SISA PINJAMAN
No Nama
Miskin/Non
Miskin L PTgl.
RealisasiPinjke
PokokPinjaman
Jasa(%)
JangkaWaktu (Bl)
Bulan :………………
M NMAngsu
ranSisa
SehrsnyaSisa Riil Tungga
kanBayar Maju
001 KSM :
Ketua :
Sekretaris :
Anggota :
002 KSM :
Ketua :
Sekretaris :
Anggota :
003 KSM : Ketua :
Sekretaris :
Anggota :
Jumlah
48
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 51/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
PB – 06FORM PENGUMPULAN DATA DANA PINJAMAN BERGULIR
Bulan : ..........................20..Nama Kelurahan / Desa :
Nama Kecamatan :
Nama Kabupaten / Kota :
Kode Nama Rekening Jumlah
Informasi Keuangan
10000 Kas
11000 Bank
12000 Pinjaman KSM
12010 Cadangan Resiko Pinjaman
13000 Pinjaman Lain-lain
14000 Inventaris / Harta Tetap
14010 Akumulasi Penyusutan Inventaris /Harta Tetap
JUMLAH: Aktiva/Kekayaan
20000 Hutang dari pihak III
21000 Tabungan KSM
22000 Alokasi Laba untuk LKM
JUMLAH :Kewajiban
30000 Modal Pinjaman Bergulir
31000 Modal PNPM
32000 Modal dari sumber lain
33000 Pemupukan Modal dari Laba
34000 Laba/Rugi Tahun lalu
34010 Laba/Rugi Tahun Berjalan
JUMLAH: Modal
JUMLAH : Modal dan Kewajiban
Informasi Pendapatan dan Biaya
41000 Jasa Pinjaman
42000 Pendapatan lain dari pinjaman
JUMLAH: Pendapatan Operasional
43000 Bunga Tabungan di Bank
44000 Pendapatan non operasional Lainnya
JUMLAH: Pendapatan Non operasional
JUMLAH : Pendapatan
51010 Biaya Insentif Petugas UPK51020 Biaya Administrasi Kantor
51030 Biaya Transportasi dan Komunikasi
51040 Biaya Rapat
51050 Biaya Cadangan Resiko Pinjaman
51060 Biaya Penyusutan Inventaris dan Harta Tetap
JUMLAH: Biaya Operasional
52000 Biaya Non Operasional
JUMLAH :Biaya
JUMLAH: Laba (Rugi) s/d Bulan ini
Informasi Pinjaman
61000 Realisasi pinjaman bulan ini
61000 Realisasi pinjaman s/d bulan laluJUMLAH : Realisasi Pinjaman s/d bulan ini
49
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 52/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Halaman 2
FORM PENGUMPULAN DATA DANA PINJAMAN BERGULIR
Bulan : ...........................................20..
Kode Nama Rekening Jumlah
Informasi Saldo Pinjaman
70000 Saldo Pinjaman lancar
70010 Saldo Pinjaman yang mengandung tunggakan < 3 bulan
70030 Saldo Pinjaman yang Mengandung Tunggakan 3 s/d 6 bln / kali angsuran
70060 Saldo Pinjaman yang Mengandung Tunggakan > 6 s/d 9 bln / kali angsuran
70090 Saldo Pinjaman yang Mengandung Tunggakan > 9 bln / kali angsuran
JUMLAH : Saldo Pinjaman
70100 Jumlah Saldo Pinjaman yang mengandung Tunggakan > 3 bulan/kali angsuran
Informasi Nilai Tunggakan
71010 Jumlah tunggakan < 3 bulan/kali angsuran
71030 Jumlah tunggakan 3 s/d 6 bln / kali angsuran
71060 Jumlah tunggakan > 6 s/d 9 bln / kali angsuran
71090 Jumlahi tunggakan > 9 bln / kali angsuran
JUMLAH : Tunggakan .
71100 Jumlah tunggakan > 3 bulan/ kali angsuran
71110 Pembayaran tunggakan yang diterima bulan ini
Informasi Peminjam / Nasabah
72010 Jumlah KSM penerima pinjaman pertama bulan ini
72020 Jumlah KSM penerima pinjaman pertama s/d bulan lalu
Jumlah KSM penerima pinjaman pertama s/d bulan ini
72030 Jumlah KSM penerima pinjaman kedua dst bulan ini72040 Jumlah KSM penerima pinjaman kedua dst s/d bulan lalu
Jumlah KSM penerima pinjaman kedua dst s/d bulan ini
72050 Jumlah KSM penerima pinjaman bulan ini
72060 Jumlah KSM penerima pinjaman s/d bulan lalu
Jumlah KSM penerima pinjaman s/d bulan ini
72100 Jumlah KSM pinjaman lancar
72110 Jumlah KSM pinjaman menunggak < 3 bln/kali angsuran
72130 Jumlah KSM pinjaman menunggak 3 s/d 6 bln/kali angsuran
72160 Jumlah KSM pinjaman menunggak 6 s/d 9 bln/kali angsuran
72190 Jumlah KSM pinjaman menunggak >9 bln/kali angsuran
JUMLAH : KSM peminjam (aktif )
72210 Jumlah KSM pinjaman menunggak > 1 bln/kali angsuran72230 Jumlah KSM pinjaman menunggak > 3 bln/kali angsuran
72300 Jumlah KSM yang melunasi pinjaman dan tidak pinjam lagi bulan ini
72310 Jumlah KSM yang melunasi pinjaman dan tidak pinjam lagi s/d bulan lalu
JUMLAH: KSM yang melunasi pinjaman dan tidak pinjam lagi s/d bulan ini
72320 Jumlah KSM yang melunasi pinj. & menabung di Lembaga Keuangan Formal bln ini
72330 Jumlah KSM yang melunasi pinj. & menabung di Lembaga Keuangan Formal s/d bln lalu
Jumlah kSM yg melunasi pinj. & menabung di Lemb. Keuangan Formal s/d bln ini
50
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 53/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
halaman : 3FORM PENGUMPULAN DATA DANA PINJAMAN BERGULIR
Bulan : .................................20..
No.Sandi Nama Rekening Jumlah
Informasi Anggota KSM Peminjam
80000 Jumlah anggota KSM penerima pinjaman pertama s/d bulan ini
80010 - Jumlah anggota KSM perempuan penerima pinjaman pertama s/d bulan ini
80020 - Jumlah anggota KSM miskin penerima pinjaman pertama s/d bulan ini
81000 Jumlah anggota KSM penerima pinjaman kedua dst/d bulan ini
81010 - Jumlah anggota KSM perempuan penerima pinjaman kedua dst s/d bulan ini
81020 - Jumlah anggota KSM miskin penerima pinjaman kedua dst s/d bulan ini
82000 Jumlah anggota KSM penerima pinjaman pertama bulan ini (baru)
82010 - Jumlah anggota KSM perempuan penerima pinjaman pertama bulan ini
82020 - Jumlah anggota KSM miskin penerima pinjaman pertam bulan ini
83000 Jumlah anggota KSM penerima pinjaman kedua dst bulan ini
83010 - Jumlah anggota KSM perempuan penerima pinjaman kedua dst bulan ini83020 - Jumlah anggota KSM miskin penerima pinjaman kedua dst bulan ini
84000 Jumlah anggota KSM penerima pinjaman bulan ini
84010 Jumlah anggota KSM penerima pinjaman s/d bulan lalu
JUMLAH : anggota KSM penerima pinjaman s/d bulan ini
85000 Jumlah anggota KSM pinjaman lancar
85010 Jumlah anggota KSM penjaman menunggak < 3 bln/kali angsuran
85030 Jumlah anggota KSM penjaman menunggak 3 s/d 6 bln/kali angsuran
85060 Jumlah anggota KSM penjaman menunggak >6 s/d 9 bln/kali angsuran
85090 Jumlah anggota KSM penjaman menunggak > 9 bln/kali angsuran
JUMLAH : anggota KSM peminjam (aktif)
51
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 54/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
FORMULIR PEMBINAAN NASABAH PINJAMAN BERGULIR UPK
I. Identitas Nasabaha. Nomor Rekening :
b. N a ma KSM :A l a m a t :
c. Nama Peminjam :A l a m a t :
d. Besar Pinjaman : Rp. ………………Jangka Waktu : ………. bulan, masa tenggang waktu ………bulanAngsuran : Pokok Rp. …………….. Bunga : Rp……………………
e. Sisa Pinjaman : Rp………………. Tunggakan : Rp…………………..
II. Kondisi usaha pada saat diperiksa:
a. Hasil penjualan pokok perhari/minggu/bulan : Rp………………
b.Hasil pendapatan sampingan (bila ada) : Rp… ……………(+)
Jumlah pendapatan :Rp………………
c. Pengeluaran biaya (termasuk biaya pribadi perhari/minggu/bulan :Rp… …………… (-)
Pendapatan bersih :Rp………………
d.Repayment Capacity perhari/minggu/bulan/………(75% x pendapatan bersih) : Rp.
…………….
III. Hal-hal penting yang dikemukakan :
a. Usaha Ymp. berkembang : Ya/Tidak.
b.Penggunaan kredit sesuai dengan tujuan : Ya/Tidak.
c. Kalau tidak, penyimpangannya apa, jelaskan! : ………………………….
V. Kesimpulan dan usul :………………………………………………………………..…………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….
.............,.................20...
Peminjam Pemeriksa
(.......................) ............................
Petugas UPKCatatan : Dibuat rangkap duaAsli untuk nasabah(KSM) , Tindasan untuk UPK.
PB-07
52
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 55/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
PENJELASAN PENGISIANFORMULIR PEMBINAAN NASABAH PINJAMAN BERGULIR UPK
I. Identitas Nasabah
a. Nomor Rekening : diisi nomor rekening pinjaman atas nama KSM yang dikunjungi b. N a ma KSM : diisi nama dan alamat KSM peminjam yang dikunjungi/dibina
A l a m a t :
c. Nama Peminjam : diisi nama dan alamat anggota KSM peminjam yang dibinaA l a m a t :
d. Besar Pinjaman : diisi jumlah pinjaman mula-mula (saat realisasi) atas namaanggota KSM peminjam
Jangka Waktu : diisi jangka waktu pinjaman dan masa tenggang waktukalau ada
tenggang waktuAngsuran : diisi jumlah kewajiban angsuran pokok dan bunga setiap
angsuranSisa Pinjaman : diisi sisa pinjaman saat dikunjungi (termasuk tunggakankalau ada)
II. Kondisi usaha pada saat diperiksa: diisi data saat dikunjungia. Hasil penjualan pokok perhari/minggu/bulan :
Rp………………
b. Hasil pendapatan sampingan (bila ada) :Rp… …………… (+)
c. Jumlah pendapatan : Rp………………
d. Pengeluaran biaya (termasuk biaya pribadi perhari/minggu/bulan :Rp… …………… (-)
e. Pendapatan bersih : Rp………………f. Repayment Capacity perhari/minggu/bulan/………
g. (75% x pendapatan bersih) : Rp.…………….
III. Hal-hal penting yang dikemukakan : diisi dan pilih ya atau tidak sesuai hasil kunjungan
d.Usaha Ymp. berkembang : Ya/Tidak.
e. Penggunaan kredit sesuai dengan tujuan : Ya/Tidak.
f. Kalau tidak, penyimpangannya apa, jelaskan! : ………………………….
VI. Kesimpulan dan usul : diisi kesimpulan dan usulan petugas yang melakukan
pembinaan………………………………………………………………..…………………………………………….
………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
53
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 56/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
UPK/BKM :______________________ KEL/DESA :______________________
FORMULIR KUNJUNGAN KEPADA NASABAH PENUNGGAK I. IDENTITAS NASABAH
a. Nomor Rekening
:__________________________________________________
b. Nama KSM
:__________________________________________________
c. Nama Peminjam
:__________________________________________________
d. Alamat :_______________________________________ ___________
II. DATA PINJAMAN NASABAH
a. BesarnyaPinj.semula:__________________________________________________
b. Jangka Waktu :__________________________________________________
Angsuran :Pokok Rp................. Bunga Rp. ....................
c. Kondisi Pinjaman saat kunjungan:
KeteranganKunjungan Ke :
I II IIISisa Pinjaman
Tunggakan
Pokok
Bunga
Kolektibilitas
III. KUNJUNGAN
Ke Tanggal Bertemu
dengan
Janji BayarPembayaran Tanda Tangan
Nasabah
Paraf
PetugasTanggal Besarnya
1
2
3
IV. KETERANGAN KUNJUNGAN
Tentang :sumber pendapatan, keadaan usaha dan kesimpulan/usul penyelesaian;
Kunjunganke1:_____________________________________________________________
_____________________________________________________________
Kunjunganke2:____________________________________________________________
_____________________________________________________________
Kunjungake3 : ________________________________________________________________ ________________________________________________________________
PB-08
54
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 57/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
PENJELASAN PENGISIANFORMULIR KUNJUNGAN KEPADA NASABAH PENUNGGAK
I. IDENTITAS NASABAH
a. Nomor Rekening : diisi nomor rekening pinjaman atasnama KSM yang
dikunjungib. Nama KSM : diisi nama KSM penunggak yang
dikunjungic. Nama Peminjam : diisi nama
d. Alamat : diisi alamat anggota KSM peminjam yangmenunggak
II. DATA PINJAMAN NASABAH
a. Besarnya Pinj.semula : jumlah pinjaman saat realisasi atas nama anggota KSMpeminjam
Jangka Waktu : diisi jangka waktu pinjaman sesuai perjanjian atasnama KSM peminjam
Angsuran : diisi angsuran pokok dan bunga setiap bayar angsuranKondisi Pinjaman saat kunjungan: diisi jumlah pinjaman (sisa pokok dan bunga saat
Kunjungan (kunjungan ke 1, 2 dan 3 kalau kunjungan pertama
diisi kolom kunjungan ke 1 dst.
KeteranganKunjungan Ke :
I II III
Sisa Pinjaman
Tunggakan
Pokok
Bunga
Kolektibilitas
III. KUNJUNGAN : diisi tanggal, bertemu dengan siapa, janji bayar yangdisepakati,sedangkan pembayaran diisi saat nasabah membayar tunggakan dan
kolom tanda tangan dan paraf petugas diisi saat mengunjungi nasabah penunggak.Ke Tanggal Bertemu
dengan
Janji BayarPembayaran Tanda Tangan
Nasabah
Paraf
Petuga
s
Tanggal Besarnya
1
2
3
IV. KETERANGAN KUNJUNGAN : diisi keterangan mengenai kondisi usaha nasabah dansunber pembayaran setiap kunjungan
55
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 58/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
UPK/LKM :………………………………………KELURAHAN : ………………………………………
………….…,……………20…
No. : Kepada Yth.H a l : Tunggakan Pinjaman
P E R I N G A T A N K E …..
I. Dengan ini diperingatkan bahwa :
a. Pinjaman Sdr. Pada UPK hari ini menunjukkan sisa Rp. ………………..
Sedangkan menurut perjanjian :
b. Sisa akhir bulan ……………………. yl. Seharusnya Rp. …………..…… sehinggapembayaran angsuran Sdr. Menunggak Rp. ……..…………
c. Pada akhir bulan ini, pinjaman Sdr. Harus sudah bersisa Rp. …………………….
II. Berhubung dengan itu, maka demi untuk kepentingan Sdr. sendiri, kami harapdengan sangat :
a. Supaya tunggakan pinjaman Sdr. (ditambah dengan bunga yang diperjanjikan).Sdr. Bayar sebelum tanggal …………………..
b. Hendaklah untuk selanjutnya Sdr. menepati segala perjanjian sebagai manamestinya.
UNIT PENGELOLA KEUANGAN (UPK)
……………………………………………
Manajer
……………………………
Tindasan :
KSM......................................
PB-09
56
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 59/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
UPK/LKM :Kelurahan/Desa :
Nomor : ..…..……………..
KepadaYth. Sdr. …………………..
di
PERINGATAN KE III (TERAKHIR)
Dengan hormat,
Dengan ini kami beritahukan bahwa berdasarkan administrasi kami sisa pinjamanSdr. sampai pada akhir bulan ………………… masih bersisa :
Pokok …………………………………….,,,,,,,,, Rp. ……………..Bunga yang terutang (Tunggakan Bunga)....... Rp. ……………..
Jumlah Tunggakan Pokok + Bunga …… Rp. ……………..
Menurut perjanjian berdasarkan Surat Perjanjian Pinjaman (PB-03) Saudara tandatanganipada tanggal …………… Pinjaman tersebut harus lunas pada bulan : …………………..sehingga pada saat ini pinjaman Saudara sudah menjadi tunggakan seluruhnya.
Berhubung dengan itu kami harap agar tunggakan hutang tersebut dapat Saudaraselesaikan selambat-lambatnya tanggal : …………………
Bilamana sampai pada tanggal tersebut Saudara masih belum menyelesaikannya,maka terpaksa kami akan mencairkan dana tanggung renteng yang disimpan di Bank ........nomor rekening................ sesuai akta penyerahan tanggung rentengtanggal .............................
Perlu kami beritahukan bahwa pencairan dana tanggung renteng tersebut membawarisiko baik bagi Saudara maupun anggota KSM peminjam lainnya. sebagai akibat tidakterselesaikannya hutang Saudara pada waktunya.
Oleh karena itu kami harap agar Saudara dapat menyelesaikannya pada waktu yangsudah ditentukan demi untuk kepentinga Saudara sendiri.
Atas perhatian Saudara kami sampaikan banyak terima kasih.
Unit Pengelola Keuangan (UPK)
(……………………….)
PB-10
57
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 60/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Tindasan :1. KSM ………………………
PETUNJUK PENGISIAN FORMULIR PERINGATAN (PB-09)
No. :diisi nomor surat keluar
Kepada Yth. :diisi nama anggota KSM penunggak yang dikirm surat
peringatan
Peringatan ke :diisi ke 1 atau ke 2 (tergantung surat peringatan yang
dikirim)
I a. Pinjaman sdr menunjukan sisa :diisi saldo pinjaman saat surat dikirim
b. Sisa akhir bulan yl :diisi sisa seharusnya (menurut perjanjian) pada akhir bulan sebelum surat peringatan dikirim
c. Sehingga pembayaran angsuran menunggak :diisi jumlah tunggakan (IIa-IIb)
d. Pada akhir bulan ini pinjaman harus sudah bersisa: diisi sisa pinjaman sesuai
perjanjian pada akhir bulan dibuatnya surat peringatan
II a. Diisi tanggal paling lambat ybs harus melunasi pinjaman (tiga minggu setelah
tanggal surat untuk surat peringatan pertama dan dua minggu setelah surat
peringatan kedua )
PETUNJUK PENGISIAN FORMULIR PERINGATAN (PB-10)
No. : diisi nomor surat keluar Kolom akhir bulan :diisi akhir bulan sebelum surat peringatan terakhir dikirim
dengan jumlah Sisa pokok maupun kewajiban bunga(total tunggakan)
Tanggal.................... :diisi tanggal surat perjanjian pinjaman (PB 03)ditandatangani
Harus lunas pada bulan ........... :diisi akhir bulan sesuai jangka waktu kredit, misalnyapinjaman direalisir tanggal 10 Januari 2007 jangka
waktu 10 bulan maka diisi bulan Oktober 2007Selambat-lambatnya tanggal... :diisi tanggal batas waktu pembayaran (satu minggu
setelah Tanggal surat peringatan terakhir)Di Bank ...... nomor rekening... :diisi bank dan nomor rekening tempat menyimpan
tabungan untuk jaminan tanggung renteng.
58
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 61/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
JASA PINJAMAN
Jenis jasa pinjaman :1. Jasa Pinjaman tetap (flat)2. Jasa Pinjaman menurun3. Jasa Pinjaman annuitas
1. Jasa Pinjaman Tetap (flat)Jasa Pinjaman Tetap : jasa pinjaman dihitung dari pokok pinjaman mula-mula, dandibebankan/dipungut sama dalam setiap kali membayar angsuran
Contoh : A menerima pinjaman sebesar 1.000.000,- jangka waktu 10 bulan, dengan angsuranbulananJasa pinjaman ditetapkan 2% tetap (flat)A wajib membayar angsuran pinjaman tiap bulan – selama 10 bulan – sebesar :
• Pokok Pinjaman = Rp. 100.000,-
• Jasa Pinjaman 2% x Rp. 1.000.000,- = Rp. 20.000,-
• Jumlah = Rp. 120.000,-
Bulan ke Perhitungan jasa pinjamanPembayaran Angsuran
Saldo PinjamanPokok Jasa
0 Realisasi/Pencairan Pinjaman 1.000.000,-
1 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 100.000,- 20.000,- 900.000,-
2 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 100.000,- 20.000,- 800.000,-3 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 100.000,- 20.000,- 700.000,-
4 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 100.000,- 20.000,- 600.000,-
5 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 100.000,- 20.000,- 500.000,-
6 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 100.000,- 20.000,- 400.000,-
7 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 100.000,- 20.000,- 300.000,-
8 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 100.000,- 20.000,- 200.000,-
9 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 100.000,- 20.000,- 100.000,-
10 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 100.000,- 20.000,- lunas
Jumlah 1.000.000,- 200.000,-
2. Jasa Pinjaman Menurun
Jasa Pinjaman Menurun : jasa pinjaman dihitung dari saldo pokok pinjaman yang lalu,dibebankan/dipungut setiap kali membayar angsuran.Contoh : A menerima pinjaman sebesar 1.000.000,- jangka waktu 10 bulan, dengan angsuranbulananJasa pinjaman ditetapkan 2% menurun.A wajib membayar angsuran pinjaman tiap bulan dengan besar pembayaran tiap bulansebagai berikut :
Bulan ke Perhitungan jasa pinjamanPembayaran Angsuran
Saldo PinjamanPokok Jasa
0 Realisasi/Pencairan Pinjaman 1.000.000,-
1 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 100.000,- 20.000,- 900.000,-
2 2% x 900.000,- = 18.000,- 100.000,- 18.000,- 800.000,-3 2% x 800.000,- = 16.000,- 100.000,- 16.000,- 700.000,-
4 2% x 700.000,- = 14.000,- 100.000,- 14.000,- 600.000,-
59
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 62/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
5 2% x 600.000,- = 12.000,- 100.000,- 12.000,- 500.000,-
6 2% x 500.000,- = 10.000,- 100.000,- 10.000,- 400.000,-
7 2% x 400.000,- = 8.000,- 100.000,- 8.000,- 300.000,-
8 2% x 300.000,- = 6.000,- 100.000,- 6.000,- 200.000,-
9 2% x 200.000,- = 4.000,- 100.000,- 4.000,- 100.000,-
10 2% x 100.000,- = 2.000,- 100.000,- 2.000,- lunas
Jumlah 1.000.000,- 120.000,-
3. Jasa Pinjaman AnnuitasJasa Pinjaman Annuitas : jasa pinjaman dihitung terlebih dari saldo pokok pinjamanyang lalu, dijumlahkan seluruh jasa hasil perhitungan tersebut kemudian dibagi denganfrekuensi angsuran. Hasil perhitungan ini ditambah dengan kewajiban angsuran pokok,menjadi jumlah besarnya angsuran yang wajib dibayar setiap kali angsuran.Contoh:
A menerima pinjaman sebesar 1.000.000,- jangka waktu 10 bulan, denganangsuran bulananJasa pinjaman ditetapkan 2% annuitas.Maka angsuran yang dilakukan oleh A adalah sebagai berikut
Bulan ke Perhitungan jasa pinjamanPembayaran Angsuran Saldo Pinjaman (+
jasa pinjaman)Pokok Jasa
0 Realisasi Pokok + Jasa 1.120.000,-
1 2% x 1.000.000,- = 20.000,- 112.000,- 1.008.000,-
2 2% x 900.000,- = 18.000,- 112.000,- 896.000,-
3 2% x 800.000,- = 16.000,- 112.000,- 784.000,-
4 2% x 700.000,- = 14.000,- 112.000,- 672.000,-
5 2% x 600.000,- = 12.000,- 112.000,- 560.000.-
6 2% x 500.000,- = 10.000,- 112.000,- 448.000,-
7 2% x 400.000,- = 8.000,- 112.000,- 336.000,-
8 2% x 300.000,- = 6.000,- 112.000,- 224.000,-
9 2% x 200.000,- = 4.000,- 112.000,- 112.000,-
10 2% x 100.000,- = 2.000,- 112.000,- lunasJumlah 120.000,- 1.120.000,-
Catatan : Apabila menggunakan perhitungan jasa pinjaman annuitas, maka secara administratipseluruh bunga diterima sebagai penerimaan pada waktu realisasi/pencairan, sehingga jasa tersebut ditambahkan kedalam pokok menjadi hutang pokok seluruhnya.
Dasar untuk menetapkan besarnya jasa pinjaman:Besarnya seluruh penerimaan jasa pendapatan (1 tahun) harus dapat menutup seluruhbiaya UPK selama 1 tahun, yang terdiri antara lain :a. Biaya dana (seandainya ada/biaya jasa tabungan) - % pertahunb. Biaya operasional UPK 6 % pertahunc. Biaya cadangan resiko pinjaman 5 % pertahun
d. Keuntungan yang diharapkan 10 % pertahunJumah 21 % pertahun
Pembagian Keuntungan (Laba) Keuntungan (Laba) minimal ditentukan 10 % pertahun. Keuntungan/Laba inilah yangdapat digunakan untuk membiayai kegiatan BKM dan UP-2 lainnya termasukPengawas dan untuk pemupukan modal (disesuaikan dengan aturan yang ada dalamAD.
Contoh peruntukan pembagian Keuntungan (Laba) :a. Pemupukan modal (minimal 20% dari seluruh laba)
60
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 63/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
b. Dana Lingkunganc. Dana Sosiald. BOP BKMe. Biaya Pengawasf. Dll (sesuai AD LKM)
61
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 64/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
BLANKO PENGAJUAN PINJAMAN ANGGOTA KSM
A. IDENTITAS ANGGOTA
Nama : Moch. Siddiq. Nama KSM : Bunga MawarJenis Kelamin : Laki-Laki Alamat KSM : Jalan Mawar
No. 25Umur : 45 tahun Banyu BiruStatus pernikahan : Kawin Status dalam KSM : KetuaJml Tanggungan : 3 (tiga) orang Modal kerja yg dibutuhkan : Rp. 600.000,-Alamat : Jalan Mawar 25
RT.02/RW.04
Kredit yg diajukan : Rp. 600.000,-.
: Banyu Biru Rencana Angsuran : 12. kali/Mg / Bln*
B. INFORMASI USAHA 1. Jenis Usaha : yg ada sekarang:Dagang Bubur
Ayam
yg akan dilakukan:
………………………..2. Putaran Usaha : Harian Mingguan Bulanan Musiman*)3. Rata2 Penjl/Prod : Rp.200.000,- Rp. ………… Rp. …………….. Rp. ………….*).
4. Sistem Penjualan : Pesanan Di Jual langsung Pengecer *).5. Daerah Pemsran :Saat ini: Sekitar SD Mawar 1 :Yg direncanakan: …………………………..
6. Adakah usaha sejenis di wilayah pemasaran tersebut? Ya Tidak *).7. Pengalaman Usaha (……) Bulan 2(dua.) Tahun *).
C. POSISI KEUANGAN USAHA PER Tgl: 15 Pebruari 2008
1. Uang Tunai (Kas) Rp. 50.000,-2. Tabungan/Simpanan di lembaga keuangan Rp. 100.000,-3. Persediaan Brg Dagang/Bhn Baku Rp. 1.000.000,-4. Harta Tetap untuk Usaha
- Peralatan Rp. 1.500.000,-- Bangunan Rp.- Tanah Rp.
5. Hutang-hutang Rp.6. Modal Sendiri (Jumlah 1 s/d 4 minus 5) Rp. 2.650.000,-
D. LABA-RUGI USAHA (Rata-rata Per Bulan)
1. Penerimaan (Hasil Penjualan) Rp.4.000.000,-
Pendapatan lain-lain Rp. –Jumlah Pendapatan Rp.4.000.000,-
2. Pengeluaran
- Pembelian Brg Dagang/ Bhn Baku* Rp.3.200.000,-- Biaya Lain-Lain Rp.250.000,-
- Angsuran Kredit(jika ada kredit Rp.– sebelumnya
3. Laba/Rugi(jml pend. minus biaya Rp.
550.000,-
E. Pendapatan dari sumber lain Rp. 100.000,- (Rata-rata per Bulan)
Form: PB-01
62
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 65/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
F. Biaya untuk keluarga/Rumah Tangga Rp. 500.000,- (Rata-rata per Bulan)
G.Berapa pendapatan bersih dari usaha dimaksud rata2 per bulan setelah adapenambahan modal?
Rp. 220.000,-.
Banyu Biru, 15 Pebruari2008
Mengetahui, Menyetujui Pemohon,Ketua KSM Suami/Istri
(Moch. Siddiq) (Siti Salamah)( Moch.Siddiq)*)coret salah satu
BLANKO PENGAJUAN PINJAMAN ANGGOTA KSMA. IDENTITAS ANGGOTA
Nama : Riana. Nama KSM : Bunga MawarJenis Kelamin : Perempuan Alamat KSM : Jalan Mawar
No. 25Umur : 25 tahun Banyu BiruStatus pernikahan : Tidak Kawin Status dalam KSM : SekretarisJml Tanggungan : - Modal kerja yg dibutuhkan : Rp. 400.000,-Alamat : Jalan Mawar 10
RT.02/RW.04
Kredit yg diajukan : Rp. 400.000,-.
: Banyu Biru Rencana Angsuran : 12. kali/Mg / Bln*
B. INFORMASI USAHA
1. Jenis Usaha : yg ada sekarang:Kriditanpakaian
yg akan dilakukan:………………………..
2. Putaran Usaha : Harian
Mingguan Bulanan Musiman*)
3. Rata2 Penjl/Prod : Rp……….. Rp800.000
Rp. …………….. Rp. …….*).
Sistem Penjualan : Pesanan Di Jual langsung Pengecer *).5. Daerah Pemsran :Saat ini:Wilayah Kelurahan
Banyu Biru:Yg direncanakan: memperluas ke kel.tetangga
6. Adakah usaha sejenis di wilayah pemasaran tersebut? Ya Tidak *).7. Pengalaman Usaha (……) Bulan 1(satu) Tahun ).
C. POSISI KEUANGAN USAHA PER Tgl: 17 Pebruari 2008
1. Uang Tunai (Kas) Rp 100.000,-2. Tabungan/Simpanan di lembaga keuangan Rp. 75.000,-3. Persediaan Brg Dagang/Bhn Baku4. Piutang (Tagihan)
Rp. 1.000.000,-Rp. 1.000.000,-
5. Harta Tetap untuk Usaha
- Peralatan Rp. 200.000,-- Bangunan Rp.- Tanah Rp.
5. Hutang-hutang Rp.6. Modal Sendiri (Jumlah 1 s/d 4 minus 5) Rp. 2.375.000,-
Form: PB-01
63
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 66/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
D. LABA-RUGI USAHA (Rata-rata Per Bulan)
1. Penerimaan (Hasil Penjualan) Rp. 3.200.000,-Pendapatan lain-lain Rp. –
Jumlah Pendapatan Rp. 3.200.000,-2. Pengeluaran
- Pembelian Brg Dagang/ Bhn Baku* Rp. 2.200.000,-- Biaya Lain-Lain Rp. 500.000,-
- Angsuran Kredit(jika ada kredit Rp.– sebelumnya
3. Laba/Rugi(jml pend. minus biaya Rp. 500.000,-
E. Pendapatan dari sumber lain Rp. - (Rata-rata per Bulan)
F. Biaya untuk keluarga/Rumah Tangga Rp. 400.000,- (Rata-rata per Bulan)
G.Berapa pendapatan bersih dari usaha dimaksud rata2 per bulan setelah adapenambahan modal?
Rp. 200.000,-.
Banyu Biru, 17 Pebruari2008
Mengetahui, Menyetujui Pemohon,Ketua KSM Suami/Istri
(Moch. Siddiq) (…………….) ( R i a n a)*)coret salah satu
BLANKO PENGAJUAN PINJAMAN ANGGOTA KSM
A. IDENTITAS ANGGOTA
Nama : Achmad Nama KSM : Bunga MawarJenis Kelamin : Laki-Laki Alamat KSM : Jalan Mawar
No. 25Umur : 35 tahun Banyu BiruStatus pernikahan : Kawin Status dalam KSM : BendaharaJml Tanggungan : 2 (dua) orang Modal kerja yg dibutuhkan : Rp. 500.000,-Alamat : Jalan Mawar 14
RT.02/RW.04
Kredit yg diajukan : Rp. 500.000,-.
: Banyu Biru Rencana Angsuran : 12. kali/Mg / Bln*
B. INFORMASI USAHA 1. Jenis Usaha : yg ada sekarang:Dagang
Bakso yg akan dilakukan:………………………..
2. Putaran Usaha : Harian
Mingguan Bulanan Musiman*)
3. Rata2 Penjl/Prod : Rp.225..000,- Rp. ….. Rp. ………… Rp. …………*).
4. Sistem Penjualan : Pesanan Di Jual langsung Pengecer *).5. Daerah Pemsran :Saat ini: Sekitar SD Mawar 1 :Yg direncanakan: …………………………..
6. Adakah usaha sejenis di wilayah pemasarantersebut?
Ya Tidak *).
7. Pengalaman Usaha (……) Bulan 3(tiga) Tahun *).
C. POSISI KEUANGAN USAHA PER Tgl: 17 pEBRUARIApril 2008
Form: PB-01
64
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 67/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
1. Uang Tunai (Kas) Rp. 150.000,-2. Tabungan/Simpanan di lembaga keuangan Rp. 150.000,-3. Persediaan Brg Dagang/Bhn Baku Rp. 750.000,-4. Harta Tetap untuk Usaha
- Peralatan Rp. 1.700.000,-- Bangunan
Rp. -- Tanah Rp. -5. Hutang-hutang Rp. -6. Modal Sendiri (Jumlah 1 s/d 4 minus 5) Rp. 2.750.000,-
D. LABA-RUGI USAHA (Rata-rata Per Bulan)
1. Penerimaan (Hasil Penjualan) Rp.4.500.000,-
2. Pendapatan lain-lain Rp. –
3. Jumlah Pendapatan Rp.4.500.000,-
4. Pengeluaran- Pembelian Brg Dagang/ Bhn Baku* Rp.
3.600.000,-- Biaya Lain-Lain Rp.
300.000,-- Angsuran Kredit(jika ada kredit Rp.
–sebelumnya
5. Laba/Rugi(jml pend. minus biaya) Rp.600.000,-
E. Pendapatan dari sumber lain Rp. - (Rata-rata per Bulan)F. Biaya untuk keluarga/Rumah Tangga Rp. 450.000,- (Rata-rata per Bulan)
G.Berapa pendapatan bersih dari usaha dimaksud rata2 per bulan setelah adapenambahan modal?
Rp. 275.000,-.
Banyu Biru, 17 Pebruari2008
Mengetahui, Menyetujui Pemohon,Ketua KSM Suami/Istri
(Moch. Siddiq) (S u j i m a h)( Ac h m a d)*)coret salah satu
BLANKO PENGAJUAN PINJAMAN ANGGOTA KSM
A. IDENTITAS ANGGOTA
Nama : Tini. Nama KSM : Bunga MawarJenis Kelamin : Perempuan Alamat KSM : Jalan Mawar No.
25
Umur : 20 Banyu BiruStatus pernikahan : Tidak Kawin Status dalam KSM : AnggotaJml Tanggungan : - Modal kerja yg dibutuhkan : Rp. 400.000,-
Form: PB-01
65
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 68/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Alamat : Jalan Mawar 65RT.03/RW.04
Kredit yg diajukan : Rp. 400.000,-.
: Banyu Biru Rencana Angsuran : 12. kali/Mg / Bln*
B. INFORMASI USAHA 1. Jenis Usaha : yg ada sekarang:Dagang Jamu
dorong
yg akan dilakukan:………………………..
2. Putaran Usaha : Harian
Mingguan Bulanan Musiman*)
3. Rata2 Penjl/Prod : Rp.100.000,- Rp. …… Rp. …………….. Rp. ……….*).
4. Sistem Penjualan : Pesanan Di Jual langsung Pengecer *).5. Daerah Pemsran :Saat ini: Sekitar SD Mawar 1 :Yg direncanakan: Kelurahan
tetangga6. Adakah usaha sejenis di wilayah pemasarantersebut?
Ya Tidak *).
7. Pengalaman Usaha (……) Bulan 2(dua.) Tahun *).
C. POSISI KEUANGAN USAHA PER Tgl: 18 Pebruari 2008
1. Uang Tunai (Kas) Rp. 50.000,-2. Tabungan/Simpanan di lembaga keuangan Rp. 200.000,-3. Persediaan Brg Dagang/Bhn Baku Rp. 600.000,-4. Harta Tetap untuk Usaha
- Peralatan Rp. 500.000,-- Bangunan Rp.- Tanah Rp.
5. Hutang-hutang Rp.6. Modal Sendiri (Jumlah 1 s/d 4 minus 5) Rp. 1.250.000,-
D. LABA-RUGI USAHA (Rata-rata Per Bulan)1. Penerimaan (Hasil Penjualan) Rp.
2.000.000,-Pendapatan lain-lain Rp. –
Jumlah Pendapatan Rp.2.000.000,-2. Pengeluaran
- Pembelian Brg Dagang/ Bhn Baku* Rp.1.400.000,-- Biaya Lain- lain Rp.
200.000,-- Angsuran Kredit(jika ada kredit Rp.
– sebelumnya
3. Laba/Rugi(jml pend. minus biaya Rp.400.000,-
E. Pendapatan dari sumber lain Rp. - (Rata-rata per Bulan)
F. Biaya untuk keluarga/Rumah Tangga Rp. 350.000,- (Rata-rata per Bulan)
G.Berapa pendapatan bersih dari usaha dimaksud rata2 per bulan setelah adapenambahan modal?
Rp. 210.000,-.
Banyu Biru, 18 Pebruari2008
Mengetahui, Menyetujui Pemohon,Ketua KSM Suami/Istri
66
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 69/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
(Moch. Siddiq) (…………..)( T i n i)*)coret salah satu
BLANKO PENGAJUAN PINJAMAN ANGGOTA KSM
A. IDENTITAS ANGGOTA
Nama : B i s r i. Nama KSM : Bunga MawarJenis Kelamin : Laki-Laki Alamat KSM : Jalan Mawar No.
25Umur : 32 tahun Banyu BiruStatus pernikahan : Kawin Status dalam KSM : AnggotaJml Tanggungan : 4(empat) Modal kerja yg dibutuhkan : Rp. 500.000,-Alamat : Jalan Mawar 5
RT.02/RW.04
Kredit yg diajukan : Rp. 500.000,-.
: Banyu Biru Rencana Angsuran : 12. kali/Mg / Bln*
B. INFORMASI USAHA 1. Jenis Usaha : yg ada sekarang:Bengkel
Speda yg akan dilakukan:………………………..
2. Putaran Usaha : Harian
Mingguan Bulanan Musiman*)
3. Rata2 Penjl/Prod : Rp.300.000,- Rp………
Rp. …………….. Rp.……….*).
4. Sistem Penjualan : Pesanan Di Jual langsung Pengecer *).
5. Daerah Pemsran :Saat ini:Wilayah KelurahanBanyu Biru :Yg direncanakan:
6. Adakah usaha sejenis di wilayah pemasaran tersebut? Ya Tidak *).7. Pengalaman Usaha (……) Bulan 3(tiga) Tahun *).
C. POSISI KEUANGAN USAHA PER Tgl: 18 Pebruari 2008
1. Uang Tunai (Kas) Rp 100.000,-2. Tabungan/Simpanan di lembaga keuangan Rp. 175.000,-3. Persediaan Brg Dagang/Bhn Baku4. Piutang (Tagihan)
Rp. 1.000.000,-Rp. 200.000,-
5. Harta Tetap untuk Usaha
- Peralatan Rp. 2.000.000,-
- Bangunan Rp. -- Tanah Rp. -
5. Hutang-hutang Rp. -6. Modal Sendiri (Jumlah 1 s/d 4 minus 5) Rp. 3.475.000,-
D. LABA-RUGI USAHA (Rata-rata Per Bulan)1. Penerimaan (hasil penjualan) Rp. 6.000.000,-
Pendapatan Lain-lain Rp. -Jumlah Pendapatan Rp. 6.000.000,-
2. Pengeluaran
- Pembelian Brg.Dagang/Bhn Baku* Rp. 4.700.000,-- Biaya lain-Lain Rp. 500.000,-
- Angsuran Kredit (jika ada kredit sebelumnya) Rp. –3. Laba/Rugi (Jml.pendapatan minus biaya) Rp. 800.000,-
Form: PB-01
67
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 70/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
E. Pendapatan dari sumber lain Rp. - (Rata-rata per Bulan)
F. Biaya untuk keluarga/Rumah Tangga Rp. 700.000,- (Rata-rata per Bulan)
G.Berapa pendapatan bersih dari usaha dimaksud rata2 per bulan setelah adapenambahan modal?
Rp. 230.000,-.
Banyu Biru, 18 Pebruari
2008Mengetahui, Menyetujui Pemohon,Ketua KSM Suami/Istri
(Moch. Siddiq) (Muksonah) ( B is r i )*)coret salah satu
BLANKO PENGAJUAN PINJAMAN ANGGOTA KSM
A. IDENTITAS ANGGOTA
Nama : B a s r i Nama KSM : Bunga MawarJenis Kelamin : Laki-Laki Alamat KSM : Jalan Mawar No.
25Umur : 45 tahun Banyu BiruStatus pernikahan : Kawin Status dalam KSM : KetuaJml Tanggungan : 2 (dua) orang Modal kerja yg dibutuhkan : Rp. 600.000,-Alamat : Jalan Mawar 100
RT.03/RW.04
Kredit yg diajukan : Rp. 600.000,-.
: Banyu Biru Rencana Angsuran : 12. kali/Mg / Bln*
B. INFORMASI USAHA 1. Jenis Usaha : yg ada sekarang:Reparasi Jam yg akan dilakukan Jual spare
part jam2. Putaran Usaha : Harian Mingguan Bulanan Musiman*)3. Rata2 Penjl/Prod : Rp.150.000,- Rp. ……….. Rp. …………….. Rp.
……….*).4. Sistem Penjualan : Pesanan Di Jual langsung Pengecer *).5. Daerah Pemsran :Saat ini: Pasar Mawar :Yg direncanakan: ………………………….6. Adakah usaha sejenis di wilayah pemasaran tersebut? Ya Tidak *).7. Pengalaman Usaha (……) Bulan 4(empat) Tahun *).
C. POSISI KEUANGAN USAHA PER Tgl: 19 April 2008
1. Uang Tunai (Kas) Rp. 100.000,-2. Tabungan/Simpanan di lembaga keuangan Rp. 100.000,-3. Persediaan Brg Dagang/Bhn Baku Rp. 550.000,-4. Harta Tetap untuk Usaha
- Peralatan Rp. 2.000.000,-- Bangunan Rp. -- Tanah Rp. -
5. Hutang-hutang Rp. -6. Modal Sendiri (Jumlah 1 s/d 4 minus 5) Rp. 2.750.000,-
Form: PB-01
68
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 71/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
D. LABA-RUGI USAHA (Rata-rata Per Bulan)1. Penerimaan (Hasil Penjualan) Rp. 1.500.000,-
Pendapatan lain-lain (penj. Onderdil) Rp. 1.500.000,-
Jumlah Pendapatan Rp. 3.000.000,-2. Pengeluaran
- Pembelian Brg Dagang/ Bhn Baku*Rp. 1.200.000,-- Biaya Lain-Lain (sewa tempat dll) Rp. 1.200.000,-
- Angsuran Kredit(jika ada kredit Rp. – sebelumnya
3. Laba/Rugi(jml pend. minus biaya Rp. 600.000,-
E. Pendapatan dari sumber lain Rp. - (Rata-rata per Bulan)
F. Biaya untuk keluarga/Rumah Tangga Rp. 500.000,- (Rata-rata per Bulan)
G.Berapa pendapatan bersih dari usaha dimaksud rata2 per bulan setelah adapenambahan modal?
Rp. 265.000,-.
Banyu Biru, 19 Pebruari
2008Mengetahui, Menyetujui Pemohon,Ketua KSM Suami/Istri
(Moch. Siddiq) (Nurjanah)( B a s r i)*)coret salah satu
UPK-LKM “BANYU BIRU”
KEL/DESA: BANYU BIRU
BLANKO PERMOHONAN DAN KEPUTUSAN PEMBERIAN PINJAMAN
A. Diisi oleh Calon Debitur Nomor Urut : 001KSM : Bunga MawarNama Ketua KSM : Moch. SiddiqAlamat Desa/Kampung : Jalan Mawar No.25 RT.02/RW.03 Banyu BiruKecamatan : Batu Karang.Kota/Kabupaten :.Serang
Bertindak untuk dan atas nama seluruh anggota kelompok ”KSM”BungaMawar.===============
Mengajukan permohonan pinjaman/kredit sebesar Rp.3.000.000,-
==========================.
Terbilang ( =========Tiga juta rupiah=============================================.) Untuk memenuhi kebutuhan tambahan
modal usaha sejumlah 6 (enam) orang anggota.
Jumlah pinjaman tersebut akan kami kembalikan dalam jangka waktu 12 .(.duabelas=======) Bulan, dengan sistem angsuran pokok beserta jasanya.
Bersama ini kami lampirkan:
1. Photo copy KTP sejumlah.6.( enam ) orang anggota yang mengajukan pinjaman.
2. Blanko Pengajuan Pinjaman Anggota KSM3. Pernyataan kesediaan Tanggung Renteng4. Berita Acara Pembentukan KSM “Bunga Mawar”
Form: PB-02
69
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 72/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
B. Pertimbangan Petugas Kredit (Diisi oleh Petugas Pinjaman UPK)
No Nama Penghasilan BiayaKem
ampuanmembayar
UsulPinjaman
Jangkawaktu
1. Moch. Siddiq Rp.
700.000,-
Rp.
500.000,-
Rp.
200.000,-
Rp.
500.000,-
10
bulan2. Riana Rp.
500.000,-Rp.
350.000,-Rp.
150.000,-Rp.
400.000,-10
bulan
3. Achmad Rp.700.000,-
Rp.500.000,-
Rp.200.000,-
Rp.500.000,-
10bulan
4. Tini Rp.450.000,-
Rp.350.000,-
Rp.100.000,-
Rp.400.000,-
10bulan
5. Bisri Rp.800.000,-
Rp.600.000,-
Rp.200.000,-
Rp.400.000,-
10bulan
6. Basri Rp.750.000,-
Rp.600.000,-
Rp.150.000,-
Rp.400.000,-
10bulan
C. Keputusan Pemberian Pinjaman (Diisi oleh Manajer UPK)
No NamaBesar
PinjamanJangkaWaktu
AngsuranPokok
AngsuranBunga
Keterangan
1. Moch.Siddiq
Rp.500.000,-
10bulan
Rp.50.000,-
Rp.10.000,-
Wajibmenabung
2. Riana Rp.400.000,-
10bulan
Rp.40.000,-
Rp.8.000,-
Wajibmenabung
3. Achmad Rp.500.000,-
10bulan
Rp.50.000,-
Rp.10.000,-
Wajibmenabung
4. Tini Rp.300.000,-
10bulan
Rp.30.000,-
Rp.6.000,-
Wajibmenabung
5. Bisri Rp.400.000,-
10bulan
Rp.40.000,-
Rp.8.000,-
Wajibmenabung
6. Basri Rp.400.000,-
10bulan
Rp.40.000,-
Rp.8.000,-
Wajibmenabung
Jumlah Rp. 2.500.000,-.
Rp.250.000,-
Rp.50.000,-
Manajer UPK Petugas Pinjaman UPK Ketua KSMTgl 28 Pebruari 2008 Tgl 25 Pebruari 2008
Tgl 19 Pebruari 2008
( Abdul Rodjak ) ( Zulkarnaen )
( Moch. Siddiq )
SURAT KUASA
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : Moch. SiddiqUmur : 45 tahunPekerjaan : Pedagang Bubur Ayam
Alamat : Jalan Mawar 25 RT.02/RW.04 Yang selanjutnya disebut Pemberi Kuasa
Form: PB-04
70
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 73/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Dengan ini memberi kuasa penuh kepada :
Nama : Abdul Rodjak Umur : 50 TahunPekerjaan : Manajer UPK Banyu BiruAlamat : Jalan Banyu Biru No. 125, Banyu Biru, Kec..Batu
Karang Kab.Serang., Banten
Yang selanjutnya disebut Penerima Kuasa-------------------------------------------------KHUSUS-----------------------------------------------------------------Untuk dan atas nama pemberi kuasa bertindak untuk memproses pencairan tabunganyang berada di Lembaga keuangan/bank Jabar Cabang Serang nomor rekening
0045-08-2272.5 yang tertulis atas nama Moch. Siddiq sebesar Rp. 25.000,-(dua puluh lima ribu rupiah=============================)Guna keperluan tersebut diatas, Penerima Kuasa berhak melakukan tindakan-tindakan
yaitu menghadap kepada Pejabat/petugas Lembaga Keuangan/Bank Jabar CabangSerang., memberikan keterangan-keterangan, menanda tangani surat-surat, menerimauang tabungan, serta melaksanakan segala tindakan lainnya yang tidak dikecualikan
guna tercapainya maksud pemberian kuasa tersebut.
Demikian surat kuasa ini dibuat dalam keadaan sadar dan tanpa paksaan dari pihakmanapun juga.
Banyu Biru, 15 Pebruari 2008.Pemberi Kuasa, Penerima Kuasa,
Moch. Siddiq Abdul Rodjak
SURAT KUASA
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : R i a n aUmur : 25 tahunPekerjaan : Dagang Kreditan Pakaian
Form: PB-04
71
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 74/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Alamat : Jalan Mawar 10 RT.02/RW.04 Yang selanjutnya disebut Pemberi Kuasa
Dengan ini memberi kuasa penuh kepada :
Nama : Abdul Rodjak Umur : 50 TahunPekerjaan : Manajer UPK Banyu BiruAlamat : Jalan Banyu Biru No. 125, Banyu Biru, Kec..Batu
Karang Kab.Serang., Banten
Yang selanjutnya disebut Penerima Kuasa-------------------------------------------------KHUSUS-----------------------------------------------------------------Untuk dan atas nama pemberi kuasa bertindak untuk memproses pencairan tabunganyang berada di Lembaga keuangan/bank Jabar Cabang Serang nomor rekening 0045-
08-2276.5 yang tertulis atas nama Riana sebesar Rp. 20.000,- (dua puluh riburupiah=============================)Guna keperluan tersebut diatas, Penerima Kuasa berhak melakukan tindakan-tindakan
yaitu menghadap kepada Pejabat/petugas Lembaga Keuangan/Bank Jabar Cabang
Serang., memberikan keterangan-keterangan, menanda tangani surat-surat, menerimauang tabungan, serta melaksanakan segala tindakan lainnya yang tidak dikecualikanguna tercapainya maksud pemberian kuasa tersebut.
Demikian surat kuasa ini dibuat dalam keadaan sadar dan tanpa paksaan dari pihakmanapun juga.
Banyu Biru, 17 Pebruari 2008.Pemberi Kuasa, Penerima Kuasa,
R i a n a Abdul Rodjak
SURAT KUASA
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : A h m a d
Form: PB-04
72
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 75/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Umur : 35 tahunPekerjaan : Pedagang Bakso
Alamat : Jalan Mawar 14 RT.02/RW.04 Yang selanjutnya disebut Pemberi Kuasa
Dengan ini memberi kuasa penuh kepada :
Nama : Abdul Rodjak Umur : 50 TahunPekerjaan : Manajer UPK Banyu BiruAlamat : Jalan Banyu Biru No. 125, Banyu Biru, Kec..Batu
Karang Kab.Serang., Banten
Yang selanjutnya disebut Penerima Kuasa-------------------------------------------------KHUSUS-----------------------------------------------------------------Untuk dan atas nama pemberi kuasa bertindak untuk memproses pencairan tabunganyang berada di Lembaga keuangan/bank Jabar Cabang Serang nomor rekening 0045-
08-2284.5 yang tertulis atas nama Ahmad sebesar Rp. 25.000,- (dua puluh lima
ribu rupiah=============================)Guna keperluan tersebut diatas, Penerima Kuasa berhak melakukan tindakan-tindakan
yaitu menghadap kepada Pejabat/petugas Lembaga Keuangan/Bank Jabar CabangSerang., memberikan keterangan-keterangan, menanda tangani surat-surat, menerimauang tabungan, serta melaksanakan segala tindakan lainnya yang tidak dikecualikanguna tercapainya maksud pemberian kuasa tersebut.
Demikian surat kuasa ini dibuat dalam keadaan sadar dan tanpa paksaan dari pihakmanapun juga.
Banyu Biru, 17 Pebruari 2008.Pemberi Kuasa, Penerima Kuasa,
A h m a d Abdul Rodjak
Form: PB-04
73
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 76/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
SURAT KUASA
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : T i n iUmur : 20 tahunPekerjaan : Pedagang Jamu Dorong
Alamat : Jalan Mawar 65 RT.03/RW.04 Yang selanjutnya disebut Pemberi Kuasa
Dengan ini memberi kuasa penuh kepada :
Nama : Abdul Rodjak Umur : 50 TahunPekerjaan : Manajer UPK Banyu BiruAlamat : Jalan Banyu Biru No. 125, Banyu Biru, Kec..Batu
Karang Kab.Serang., Banten
Yang selanjutnya disebut Penerima Kuasa-------------------------------------------------KHUSUS-----------------------------------------------------------------Untuk dan atas nama pemberi kuasa bertindak untuk memproses pencairan tabungan
yang berada di Lembaga keuangan/bank Jabar Cabang Serang nomor rekening 0045-08-2295.5 yang tertulis atas nama T i n i sebesar Rp. 15.000,- (lima belasribu rupiah=============================)Guna keperluan tersebut diatas, Penerima Kuasa berhak melakukan tindakan-tindakan
yaitu menghadap kepada Pejabat/petugas Lembaga Keuangan/Bank Jabar CabangSerang., memberikan keterangan-keterangan, menanda tangani surat-surat, menerimauang tabungan, serta melaksanakan segala tindakan lainnya yang tidak dikecualikanguna tercapainya maksud pemberian kuasa tersebut.
Demikian surat kuasa ini dibuat dalam keadaan sadar dan tanpa paksaan dari pihak
manapun juga.
Banyu Biru, 18 Pebruari 2008.Pemberi Kuasa, Penerima Kuasa,
T i n i Abdul Rodjak
Form: PB-04
74
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 77/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
SURAT KUASA
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : B i s r iUmur : 32 tahunPekerjaan : Bengkel Speda
Alamat : Jalan Mawar 5 RT.02/RW.04 Yang selanjutnya disebut Pemberi Kuasa
Dengan ini memberi kuasa penuh kepada :
Nama : Abdul Rodjak Umur : 50 TahunPekerjaan : Manajer UPK Banyu BiruAlamat : Jalan Banyu Biru No. 125, Banyu Biru, Kec..Batu
Karang Kab.Serang., Banten
Yang selanjutnya disebut Penerima Kuasa-------------------------------------------------KHUSUS-----------------------------------------------------------------Untuk dan atas nama pemberi kuasa bertindak untuk memproses pencairan tabungan
yang berada di Lembaga keuangan/bank Jabar Cabang Serang nomor rekening 0045-08-2262.5 yang tertulis atas nama B i s r i sebesar Rp. 20.000,- (dua puluhribu rupiah=============================)Guna keperluan tersebut diatas, Penerima Kuasa berhak melakukan tindakan-tindakan
yaitu menghadap kepada Pejabat/petugas Lembaga Keuangan/Bank Jabar CabangSerang., memberikan keterangan-keterangan, menanda tangani surat-surat, menerimauang tabungan, serta melaksanakan segala tindakan lainnya yang tidak dikecualikanguna tercapainya maksud pemberian kuasa tersebut.
Demikian surat kuasa ini dibuat dalam keadaan sadar dan tanpa paksaan dari pihakmanapun juga.
Banyu Biru, 18 Pebruari 2008.Pemberi Kuasa, Penerima Kuasa,
B i s r i Abdul Rodjak
75
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 78/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
SURAT KUASA
Yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : B a s r iUmur : 45 tahunPekerjaan : Reparasi JamAlamat : Jalan Mawar 100 RT.03 RW.04 Yang selanjutnya disebut Pemberi Kuasa
Dengan ini memberi kuasa penuh kepada :
Nama : Abdul Rodjak Umur : 50 Tahun
Pekerjaan : Manajer UPK Banyu BiruAlamat : Jalan Banyu Biru No. 125, Banyu Biru, Kec..Batu
Karang Kab.Serang., Banten
Yang selanjutnya disebut Penerima Kuasa-------------------------------------------------KHUSUS-----------------------------------------------------------------Untuk dan atas nama pemberi kuasa bertindak untuk memproses pencairan tabunganyang berada di Lembaga keuangan/bank Jabar Cabang Serang nomor rekening
0045-08-2275.5 yang tertulis atas nama B a s r i sebesar Rp. 20.000,- (duapuluh ribu rupiah=============================)Guna keperluan tersebut diatas, Penerima Kuasa berhak melakukan tindakan-tindakan
yaitu menghadap kepada Pejabat/petugas Lembaga Keuangan/Bank Jabar CabangSerang., memberikan keterangan-keterangan, menanda tangani surat-surat, menerimauang tabungan, serta melaksanakan segala tindakan lainnya yang tidak dikecualikanguna tercapainya maksud pemberian kuasa tersebut.
Demikian surat kuasa ini dibuat dalam keadaan sadar dan tanpa paksaan dari pihakmanapun juga.
Banyu Biru, 19 Pebruari 2008.Pemberi Kuasa, Penerima Kuasa,
B a s r i Abdul Rodjak
Form: PB-04
76
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 79/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
SURAT PERNYATAAN
Pada hari ini Senin, tanggal tiga bulan Maret tahun dua ribu delapan (03.-03.-20008), yang bertanda tangan dibawah ini:-------------------------------
Nama : Abdul Rodjak Umur : 50 TahunPekerjaan : Manajer UPK Banyu BiruAlamat : Jalan Banyu Biru No. 125, Banyu Biru, Kec..Batu
Karang Kab.Serang., Banten
Dengan ini menyatakan dengan sesungguhnya dan sanggup diangkat supahbahwa :-------------------
Saya akan melakaksanakan dan bertanggung jawab atas surat kuasayang diberikan oleh anggota KSM Bunga Mawar(terlampir) , untuk menghadap dan menandatangani aplikasi pencairan tabungan dariBank Jabar Cabang Serang dan selanjutnya dana tersebut disetorkan keUPK untuk membayar tunggakan pinjaman para anggota KSM BungaMawar.
Demikian pernyataan ini dibuat untuk dpergunakan sebagaimana mestinya.
Banyu Biru , 3 Maret 2008 Yang menyatakan
(Abdul Rodjakd)
Banyu Biru, 03Maret 2008
No.
Nama Jaminan Nilai jaminanatau saldosimpanan
Tandatangan
Penanggung jawab
Kelompok
materai6000
(Moch.Siddiq)Ketua
1. Moch. Siddiq Tabungan
Rp.25.000,-
2. Riana Tabungan
Rp.20.000,-
3. Achmad Tabungan
Rp .25.000,-
4. Tini Tabungan
Rp.15.000,-
5. Bisri Tabungan
Rp.20.000,-
6. Basri Tabungan
Rp.20.000,-
Rp 125 .000,-
Form: PB-05
77
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 80/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Unit Pengelola Keuangan (UPK) : Banyu BiruKel./Desa : BanyubiruKab./Kota : SerangPropinsi : Banten
KMW : DKI
SURAT PERJANJIAN PINJAMANNo.:001/UPK/03/ 2008
Pada hari ini: Senin…., tanggal: tiga bulan Maret tahun dua ribudua....................(03-03-2008), Yang bertanda tangan di bawahini :-------------------------------------------------------------------------------
Nama : Abdul Rodjak Umur : 50 tahun Jabatan : Manajer Unit Pengelola Keuangan (UPK) BanyuBiru.......................................Dalam hal ini bertindak untuk dan atas nama UPK selaku pengelola dana bergulir dari
Badan Keswadayaan Masyarakat (BKM) Banyu Biru………........selanjutnya disebut Pihak Pertama,
Nama : Moch. Siddiq.
Umur : 45 tahun Jabatan : Ketua Kelompok Swadaya Masyarakat (KSM) BungaMawarAlamat : Jalan Mawar Nomor 25 RT.02/RW.04, Desa Banyu Biru,
Kecamatan Batu Karang, Kabupaten Serang, Propinsi
Banten……………………………….......................Nama : RianaUmur : 25 tahun Jabatan : Sekretaris.Alamat : Jalan Mawar Nomor 10 RT.02/RW.04, Desa Banyu Biru,
Kecamatan Batu Karang
Kabupaten Serang, PropinsiBanten………………………………......................
Nama : AchmadUmur : 35 tahun Jabatan : Bendahara.Alamat : Jalan Mawar Nomor 14 RT.02/RW.04, Desa Banyu Biru,
Kecamatan Batu Karang
Kabupaten Serang, PropinsiBanten………………………………......................
Nama : T i n iUmur : .20.tahun
Jabatan : Anggota.Alamat : Jalan Mawar Nomor 65 RT.03/RW.04, Desa Banyu Biru,
Kecamatan Batu Karang
Form: PB-03
78
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 81/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
Kabupaten Serang, PropinsiBanten………………………...………………….
Nama : B i s r iUmur : 32 tahun Jabatan : Sekretaris.
Alamat : Jalan Mawar Nomor 5 RT.02/RW.04, Desa Banyu Biru,Kecamatan Batu Karang
Kabupaten Serang, Propinsi Banten…………………………...……..............................
Nama : B a s r iUmur : 45 tahun Jabatan : Anggota.Alamat : Jalan Mawar Nomor 100 RT.03/RW.04, Desa Banyu Biru,
Kecamatan Batu KarangKabupaten Serang, Propinsi
Banten………………………...................................
Nama :.....................................................iUmur : ...... tahun Jabatan : Anggota.Alamat : .............................................................................................................
......………………………........
…………………………….....................................................
Dalam hal ini bertindak untuk dan atas nama diri sendiri dan anggota kelompok KSMBungaMawar.................................................................................................................................………..,
selanjutnya disebut Pihak kedua.
Para pihak tetap dalam kedudukannya tersebut diatas dengan ini menyatakanbahwa :-------------- Pihak Pertama telah memberikan Pinjaman Bergulir kepada Pihak Kedua dan Pihak
Kedua menyatakan pula telah menerima uang pinjaman bergulir dari pihakpertama.-------------------------
- Para Pihak telah setuju dan sepakat untuk mengadakan perjanjian pinjam meminjamdengan ketentuan-ketentuan dan syarat-sayarat sebagaiberikut:----------------------------------------------------
Pasal 1
Pihak Pertama telah memberikan pinjaman bergulir kepada Pihak Kedua seluruhnyaberjumlah sebesar Pokok Pinjaman Rp2.500.000,-----------------------------------------------------------------(……………………………………………Dua jula lima ratus riburupiah.........................................………c ), dengan perincian pokok pinjaman masing-masing sebagai berikut :------------------------------------------
1. Moch. Siddiq sebesar Rp 500.000,-. ( ...................Lima ratus riburupiah...........................)2. R i a n a sebesar Rp 400.000,-. ( ...................Empat ratus riburupiah.........................)3. A h m a d sebesar Rp 500.000,-. ( ...................Lima ratus
ribu rupiah............................)4. T i n i sebesar Rp 300.000,-. ( ...................Tiga ratus riburupiah............................)
79
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 82/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
5. B i s r i sebesar Rp 400.000,-. ( ...................Empat ratusribu rupiah.........................)6.B a s r i sebesar Rp 400.000,-. ( ...................Empat ratusribu rupiah.........................)............................... sebesar Rp .................( ..............................................................................)............................... sebesar Rp .................( ..............................................................................)............................... sebesar Rp .................( ..............................................................................)............................... sebesar Rp .................( ..............................................................................)
Pasal 2
1. Pinjaman yang diterima oleh pihak kedua akan dipergunakan untuk kegiatan usahadalam rangka meningkatkan pendapatan dan mutu kehidupankeluarga.-----------------------------------------------------
2. Pihak Pertama berkewajiban mendampingi Pihak Kedua agar dapat menggunakandana kreditnya untuk mengembangkan usaha, meningkatkan mutu kehidupan keluargadan memperbaiki pengaturan keuangan rumah tangga. Dengan demikian, kredit dapatdibayar kembali secara lancar sambil tetap memberikan manfaat yang setinggi-tingginya bagi kemajuan ekonomi dan perkembangan seluruh anggota keluarga.
Pasal 3Atas pinjaman tersebut dikenakan jasa 2% tetap per-bulan dihitung dari pokok pinjamanmula-mula.
Pasal 4
1. Seluruh Pinjaman akan dibayar kembali dalam jangka waktu: 10 (sepuluh)…………………….. bulan, terhitung mulai tanggal 3 Maret 2008..........sampai
dengan tanggal 3 Januari 2009........................, dengan cara angsuran bulanan,baik pokok maupun bunganya yaitu pokok pinjaman sebesar Rp. 250.000,-(..............dua ratus lima puluh ribu rupiah...............) ditambah jasa
pinjaman, pada setiap tanggal : 3 (tiga), selambat-lambatnya akhir bulan, sampaipinjaman tersebut lunas.--------------
Seluruh Pinjaman akan dibayar kembali dalam jangka waktu: …………………….. bulan,dari tanggal.................. sampai dengan tanggal .......................dengan cara angsuranmusiman, sebanyak ............ kali ........................... bulan, setiap kali angsuran pokok pinjaman sebesar Rp. ……………… ………………........................................... Pembayaranangsuran pinjaman pada setiap tanggal :…………………………….. bulan angsuran,selambat-lambatnya akhir bulan, sampai pinjaman tersebut lunas, yaitu pada
tanggal .................................. . Jasa Pinjaman dibayar setiap bulan selama jangka waktu pnjaman.------------------------------------------------------------------------------
2. Pihak Kedua diwajibkan untuk membayar angsuran pinjaman secara lancar sesuai jadwal yang telah ditentukan, sebagai cermin ketaatan hukum dan karakter yang baikdari Pihak Kedua.
3. Apabila Pihak Kedua melakukan pembayaran angsuran dalam jumlah dan waktuyang tidak sesuai dengan yang diperjanjikan, maka pembayaran Pihak Kedua tersebutakan diperhitungkan dengan urutan sebagai berikut:-------------------------------------------------------------------------------------pembayaran kewajiban jasa;-----------------------------------------------------------------------------------------pembayaran
tunggakan pokok;--------------------------------------------------------------------------------- dan barukemudian kewajiban pembayaran pokok untuk bulan yang berjalan.-----------------------------
80
5/13/2018 002.Pedoman Teknis PB Final Wk - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/002pedoman-teknis-pb-final-wk 83/83
Pedoman TeknisPINJAMAN BERGULIR
4. Pihak Kedua diharuskan menyetor dana tanggung renteng yang besarnya telahdisepakati dan pembayarannya disatukan dalam pembayaran jasa pinjaman pada setiapkali membayar angsuran pinjaman. Dana tanggung renteng ini berlaku sebagai jaminantunai apabila ada anggota yang tidak dapat memenuhi kewajibannya dalam mengangsurpinjamannya. Apabila angsuran dari seluruh anggota kelompok tersebut lancar, makadana tanggung renteng ini akan dikembalikan kepada pihak kedua pada saat setelah
pelunasan pembayaran pinjamannya.-----------------------------------------------
5. Pihak Kedua diharuskan menabung secara teratur di lembaga keuangan atau bankterdekat, baik secara individu maupun kelompok, dimana tabungan tersebut juga dapatberfungsi sebagai jaminan tunai apabila ternyata terjadi keterlambatan pembayaranangsuran dari jadwal yang telah disepakati dan dana tanggung renteng tersebut diatastidak mencukupi. Buku Tabungan Pihak Kedua diserahkan kepada Pihak Pertama disertaisurat kuasa dari Pihak Kedua kepada Pihak Pertama untuk menarik sebagian atauseluruh saldo tabungan tersebut dari bank atau lembaga keuangan pengelola tabungantersebut untuk membayar keterlambatan angsuran pinjaman Pihak Kedua.
Pasal 4
Apabila terjadi perselisihan berkenaan dengan hak serta kewajiban yang timbul atasperjanjian pinjam meminjam ini, akan diselesaikan secara musyawarah untuk mencapaikata sepakat. Apabila tidak dapat dicapai kata sepakat, maka kedua belah pihak setujuakan diselesaikan di Kantor Paniteraan Pengadilan Negeri Kabupaten / Kota diSerang……………………………..
Demikian ini perjanjian pinjam meminjam ini dibuat dengan penuh kesadaran dan tanpapaksaan dari pihak manapun juga, masing-masing pihak telah membubuhkan tandatangan dalam surat perjanjianini..-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Ditanda-tangani di Kel/Desa Banyu Biru. Tanggal, 3 Maret .2008.
Pihak Pertama Pihak Kedua
Materai6000
(Abdul Rodjak) ( Moch. Siddiq.)
Manajer UPK
( R i a n a) ( B i s r i)
( A h m a d) ( B a s r i )
( T i n i)
81
top related