RUMUS MENGELOLA KEUANGAN

BAGI KARYAWAN

prepared for Sharing via WhatsApp (SWAP)

@bppkkemenkeu

diskartes.com

PROFESI

o Penulis buku INVESTORY o Editor in chief diskartes.como Kementerian Keuangan

PENDIDIKAN FORMAL

o S-2 Universitas Mercubuanao S-1 Perbanaso D-3 STAN Jakarta

PENDIDIKAN NON FORMAL

o Blockchain Economic Forum, Singapura

. . . sekilas tentang ANDHIKA DISKARTES . . .

. . . lengkapnya, kita ngobrol saja . . .

1. Mengelola Penghasilan (Pemasukan dan Pengeluaran)

2. Investasi yang bisa dilakukan karyawan

3. Jerat Utang dan Kartu Kredit

4. Mempersiapkan Pensiun

OUTLINE

PERMASALAHAN KARYAWAN ERA SEKARANG

Gaji habistengah bulan

Tabungan?Hmm. . .

Apa kabar investasi untuk hari tua?

APATUJUAN KEUANGAN

ANDA SAAT INI?

1. Mencukupi kebutuhansehari-hari

2. Menjaga nilaikekayaan

3. Ingin Jauh lebih kaya

4. Punya alasan lain? Ceritakan!

PENGELUARAN MENJADI LEBIH BESAR DARI PENGHASILAN TERJADI KARENA

PILIHAN

TERPAKSA

• Terlalu sering menggunakan kartu kredit TANPA SADAR• Mencicil barang yang tidak diperlukan• Tidak mengalokasikan budget untuk pesiar, namun travelling

terlalu sering• Dan pengeluaran semacamnya

• Penghasilan yang dimiliki masih dibawah upah minimum• Kenaikan biaya sekolah anak yang belum dipersiapkan

SOLUSI PILIHANNYA TERBATAS PADA MENCARI PEMASUKAN TAMBAHAN ATAU MENGURANGI BELANJA

BANYAK TERJADI SESEORANG TIDAK MENGETAHUI APA SAJA KEBUTUHAN MEREKA, HINGGA AKHIRNYA MENGELUARKAN UANG SECARA SEMBRONO. KETIKA SADAR, TERNYATA TABUNGANNYA SUDAH LUDES.

*

terkadang

Pada dasarnya setiap orang/ keluarga memiliki style mengelola uang yang berbeda-beda tergantungkondisi sekeliling mereka. Oleh karena itu, seorang finplanner pasti melakukan financial check upterlebih dahulu untuk mengetahui situasi klien sebelum memberi sebuah rekomendasi.

Karyawan memiliki gaji tetap dalam kurun waktu tertentu, ditambah bonus yang “mungkin” akanditerima setiap tahun. Ada pula sebagian mencari tambahan dengan membuka bisnis. Tapi dalamkonteks ini akan kita pisahkan dulu.

PENGHASILAN = GAJI + BONUS + PENGHASILAN LAIN DARI KANTOR

Sementara kunci dari pengelolaan keuangan karyawan adalah BUDGETING. Menganggarkanpengeluaran secara garis besar dalam periodik tertentu merupakan hal yang paling mendasar.

Elemen Pengeluaran• Investasi• Dana Darurat• Pengeluaran rutin setiap bulan (bayar cicilan, konsumsi, transportasi, sekolah anak, dll)• Pengeluaran rutin setiap tahun (bayar pajak, bayar asuransi tahunan, bayar kontrakan, biaya

kuliah, dll)• Penyertaan modal untuk usaha/bisnis (modal yang disiapkan sampai bisnis bisa jalan dan

menghasilkan)• Liburan & Hadiah• Zakat atau pengeluaran keagamaan lain

PENGELUARAN = SEMUA Pengeluaran dalam satu periode

Sudah terima Gaji, bagaimana prioritaspenggunaan yang BIJAK?

BAYAR UTANG

INVESTASI

MENABUNG

KONSUMSI SETELAH KEBUTUHAN DASAR TERPENUHI

Setelah dikurangi alokasi untuk memenuhi kebutuhan primer, maka skala prioritas yang harus dibereskan adalah

Dibuat oleh diskartes.com menggunakan aplikasi Toondo.com

Investasi Nilai Kekayaan• Saham• Reksadana• Properti• Emas• Aset fisik maupun aset digital

lain

Investasi SDM (PengembanganDiri)

• Upgrade skill• Kuliah biaya sendiri• Mempelajari bisnis baru• Kelas kebugaran• Belajar tata krama, dll

Investasi merupakan bagian dari pengeluaran, akan lebih disiplin dan praktis jikadilakukan secara periodik, misalnya perbulan.

Kenapa harus ada pengembangan diri sendiri?Investasi SDM penting karena menunjang kemampuan kita dalam berhubungandengan orang, meningkatkan soft skill, bahkan berpeluang menghasilkan tambahanpendapatan bagi diri kita. Lakukan juga secara periodik untuk mendapatkan hasiloptimal.

Berapa nilai INVESTASI optimal?

Berinvestasilah SEMAMPU kalian, bukan SEMAUNYA.

Investasi bukan memaksakan dan harus sesuaikemampuan. Bisa dibilang, pengembangan diri adalahyang paling utama

Perhitungkan secara rasional berapa kebutuhan primer yang wajib dipenuhi, kemudian sisihkan dana untuk investasi secarakonsisten, sementara sisanya bisa Anda nikmati.

Semua orang berbeda, tidakbisa sama rata berpatokan 20% dari gaji, 30% dari gaji dansemacamnya.

RAGAM INVESTASI EMAS PROPERTI REKSADANA SAHAMlainnya

Properti Emas Reksadana Saham

Modal Modal Awal Besar Modal Awal Tidak terlaluBesar

Modal Awal Sedikit Modal Awal Sedikit

Jangka Waktu untuk Profit

di atas 1 tahun di atas 1 tahun di atas 1 tahun Bisa kurang dari 1 tahun – di atas 1 tahun

Risiko Rendah Rendah Menengah Menengah – Tinggi (Tergantung jenissaham)

Setiap orang diberkahi “gift” yang berbeda. Ada yang memiliki keberuntungan di property namun tidak di saham, ada juga yang bisa untung banyak di saham namun selalu rugi ketika beli emas. So, temukan!

Jika tujuannya untuk menjaga nilaikekayaan, maka pilihan investasilebih mudah karena inflasisemakin menurun. Bahkan dalam3 tahun terakhir dibawah 5%.

Ibaratnya, sambal merem terusnunjuk model investasi masih bisatercapai.

Namun apabila tujuannya adalah untukmemenuhi kebutuhan hidup, makaperlu diperhitungkan ulang berapa nilaiyang musti dicapai.

Dengan demikian Anda bisa memilihopsi yang sesuai.

Pernah mendengar

Eendragt Maakt Magt?

Inti dari reksadana adalah mengumpulkan uang dan membagi risiko.

Jadi uang dari masyarakat akan dikelola oleh Manajer Investasi ke dalam berbagai instrumen investasi.

1 2

3

4

5

Tahukah Anda, cara beli reksadana yang tepat?

1st

REKSADANA

PANTANGAN

1. Berutang untuk beli saham2. Terlalu bergantung pada orang

lain untuk stock pick (pemilihansaham)

3. Tidak tahu menahu bisnis yang dilakukan perusahaan yang sahamnya dibeli

4. Ingin cepet untung dan mudah(Saham bukan tempat yang pas kalau mau cepat kaya dengansantai!)

1. Mempersiapkan Dana “Praktek”

2. Mencari Perusahaan Efek

3. Buka Rekening Efek

4. Belajar Analisis sebelum eksekusi

5. Menentukan saham

6. Evaluasi Portofolio Berkala

Cara mulai BISNIS SAHAM

Dalam jangka panjang trend IHSG akan naik

Namun salah pilih perusahaan bisa fatal

BUMI turun dari harga 8.000 tahun 2008 sampai 200 perak tahun 2018

Bolehkah UTANG untukinvestasi?

Etika Berutang1. Tanya ke diri sendiri, bagaimana

lifestyle Anda?2. Merencanakan dengan matang3. Berutang ketika membutuhkan4. Membayar sesuai perjanjian5. Ucapkan TERIMA KASIIIIHHH

UTANGApakah salah orang berutang?

Tidak salah apabila benar-benar membutuhkan.

TETAPIAnda harus memiliki perencanaan yang matang sebelum memutuskan pinjam uangdari pihak lain.

Berutang untuk ekspansi usaha bisa menjadiblunder jika tidak dimitigasi dengan baik.Jadi tanyakan sekali lagi ke diri Anda:

BAHKAN

Apakah Anda benar-benar membutuhkannya?

Sumber utang:✓ Bank✓ Investor professional✓ Lembaga Pinjaman✓ TEMAN

Apa Yang Harus dipersiapkan Sebelum PENSIUN ?

✓Menabung dari sekarang!✓Ketika pensiun kelak, apakah Anda menerima penghasilan dari kantor sekali atau setiap bulan?✓Pastikan sudah tidak memiliki utang✓Mengetahui perkiraan pengeluaran perbulan ketika masa pensiun tiba.✓Paham yang “mungkin” dibutuhkan.✓Memiliki Dana Darurat✓Memiliki investasi sebelum pensiun

Yang “Mungkin” Akan terjadi di Masa Mendatang▪ Biaya hidup meningkat▪ Anak kita yang sekarang “lucu”, kelak akan lebih sibuk dibanding kita sekarang.

MENCUKUPI DIRI SENDIRI

Angka HarapanHidup di BeberapaNegara di DUNIA

Apabila sudah pensiun, maka hindari mengambil INVESTASI berisiko tinggi!

Pensiun merupakan momen ketika investasi telah MEMBERIKAN HASIL yang cukup!

QUOTE

An investment in knowledge pays the best interest – Benjamin Franklin

Risk comes from not knowing what you’re doing – Warren Buffet

Financial security and independence are like three legged stool resting on savings, insurance, and investments – Brian Tracy

TERIMA KASIH

DISKARTES.COM

ANDHIKA@DISKARTES.COM