perjanjian kredit modal usaha dengan jaminan fidusu...

PERJANJIAN KREDIT MODAL USAHA DENGAN JAMINAN FIDUSU PADA BANK SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG

(SUMSEL BABEL) CABANG SUNGSANG

SKRIPSI Diajukan Gnna Memenuhi Salah Satu Satu Syarat

Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Program Studi Hmu Hukum

Oleh BAYUDIN 502012016

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PALEMBANG FAKULTAS HUKUM

2016

1


PERSETUJUAN DAN PENGESAHAN

Judul Skripsi :PERJANJIAN KREDIT MODAL DENGAN JAMINAN FIDUSIA PADA BANK SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BEUTUNG (SUMSEL BABEL) CABANG SUNGSANG

f Nama : Bayndin Nim : 50 2012 016 Program Studi : Ihnu Hokum Program Kekhususao: Hakam Perdata

Pembimbing Rusniati SE.^H,.MH (

Palemba^, Agustus 2016 PERSETUJUAN OLEH TIM PENGUJI: / y f

Ketua : DrArief Wisnu Wardliana,SH.,M^UM (

Anggota: 1. H. SamsulHadi, SH., MH

2. Mulyadi Tanzili, SH., MH

DISAHKAN OLEH

ii

'*Aku tidak m c m b e b a D i seseorang melainkan sesuai kesanggupan.** (QS.AI.Baqanih :286)

KU PERSEMBAHKAN SKRIPSI INI KEPADA: ^ Almarhum ibnkn HJ Asnawati yang telah melahirkanku dan

membesarkaBlni dengan pennh fccsatNiniD dan keikhlasan serta memberikan bantnan spiritual dan moril sehingga akn dapat mcmpcrtegnh kcynldnankn hingga saat ini.

*> Bnpakkn H. Zainal Abidin yang telah memberikan bantuan spiritual

dan moril sehingga akn dapat menyelesaikan jenjang pendidikan yang katcmpnh saat iak

^ Ayaadakn tereiati Ynliaaa Safitri. ^ Kakandaktt terciata Indra Jaya.

^ Adik-adikn tercinta YnsaHa sari, Andre Pratama Putra dan Nadia FtbiyaatL

*> Sahabat k n Rofi'ah yaag telah menemaniku dan selalu memberikan semangat o n t u k k a .

*> Untuk temen-ttmca seperjuangan angkatan 2012. ^ Untnk temen-tCBta Knliah Kerja Nyata(KKN) posko 253 *> Untnk almamaterkebanggaankn.

i i i

A B S T R A K

Y a n g m e n j a d i pe rmasa lahan ada lah : 1. B a g a i m a n a pe r j an j i an k r e d i t m o d a l usaha dengan j a m i n a n fidusia pada b a n k

sumate ra se la tan b a n g k a B e l i t u n g ( s u m s e l babe l ) cabang ? 2 . A p a h a m b a t a n y a n g t e r j a d i d a l a m pengajuan k r e d i t m o d a l usaha dengan

j a m i n a n fidusia pada b a n k sumate ra selatan bangka B e l i t u n g ( s u m s e l babe l ) cabang sungsang ?

Selaras dengan t u j u a n y a n g b e r m a k s u d m e n e l u s u r i p r i n s i p - p r i n s i p h u k u m t e r u t a m a y a n g b e r k a i t a n dengan pe rmasa lahan , m a k a j e n i s p e n e l i t i a n t e r g o l o n g d a l a m p e n e l i t i a n h u k u m s o s i o l o g i s {Empiris) y a n g bers i fa t D e s k r i t i f ( m e n g g a m b a r k a n ) dan t i d a k t e r m a s u k m e n g u j i h ipo tesa .

T e k n i k p e n g u m p u l a n da ta d i l a k u k a n m e l a l u i : 1 . P e n e l i d a n kepus takaan {library research), d a l a m r a n g k a u n t u k m e n d a p a t k a n data

skunder dengan cara m e n y u s u n k e r a n g k a t e o r i t i s dan k o n s e p t u a l dengan cara m e n e l a h bahan-bahan h u k u m s e p e r t i :

2 . P e n e l i t i a n L a p a n g a n {field research), guna m e m p e r o l e h data p r i m e r d i l a k u k a n dengan cara pengamatan w a w a n c a r a secara l angsung dengan p i h a k B a n k S u m s e l B a b e l cabang Sungsang d e n g a n prosedur y a n g b e r l a k u .

Bedasa rkan pene lu su ran dan bas i l p e n e l i t i a n , s k r i p s i i n i m e n a r i k suatu k e s i m p u l a n sebagai b e r i k u t :

1 . Pe laksanaan p e r j a n j i a n k r e d i t m o d a l usaha y a n g d i b e r i k a n p i h a k bank sangat m e m b a n t u d a l a m m e n u n j a n g p e r e k o n o m i a n m a s y a r a k a t , sehingga m e n i n g k a t k a n d a y a b e l i masya raka t . D i d a l a m pe r j an j i an k r e d i t tersebut m e m b u a t m a s y a r a k a t l e b i h m e n g e t a h u i ta ta cara a tau prosedur u n t u k m e l a k u k a n p i n j a m a n k e B a n k . T e t a p i m a s y a r a k a t y a n g hendak m e l a k u k a n p i n j a m a n ha rus m e m e n u h i a tau m e l e n g k a p i pe r sya ra tan y a n g d i b e r i k a n p i h a k bank . A d a p u n persyara tan y a n g d i b e r i k a n p i h a k B a n k antara l a i n , surat p e r m o b o n a n ca lon deb i tu r y a n g d i t anda t a n g a n i secara lengkap dan sah, daf ta r i s i a n y a n g d i sed iakan ha rus d i i s i o l e h c a l o n debi tur .

2 . A d a p u n k e n d a l a - k e n d a l a d a l a m pelaksanaan pe r j an j i an k r e d i t m o d a l usaha dengan j a m i n a n F i d u s i a pada B a n k S u m s e l B a b e l Cabang Sungsang y a i t u t i d a k m e m i l i k i surat k e p e m i l i k a n atas benda y a n g d i j a m i n k a n , j u m l a h k r e d i t y a n g d i se tu ju i t i d a k sesuai dengan j u m l a h k r e d i t y a n g d i i n g i n k a n , j a m i n a n d a l a m keadaan be rmasa lah , deb i tu r t i d a k dapat m e n y e d i a k a n b i a y a penca i ran , dan c a l o n k r e d i t u r a tau deb i tu r t i d a k dapat had i r saat penanda tanganan d a l a m pe r j an j i an .

i v

K A T A P E N G A N T A R

A s s a l a m u ^ a l a i k u m Wr. Wb.

A l h a m d u l i l l a h dengan m e n g u c a p k a n p u j i dan s y u k u r kepada A l l a h S W T , dan

t i d a k l u p a p e n u l i s m e m a n j a t k a n s a l a w a t ser ta sa l am kepada j u n j u n g a n k i t a N a b i

M u h a m m a d S A W , para ke lua rga , sahabat , p e n g i k u t n y a h i n g g a a k h i r z a m a n . P e n u i i s

a k h i r y a dapat m e n y e l e s a i k a n p e n u l i s a n s k r i p s i i n i , dengan j u d u l

« P E R J A N J I A N K R E D I T M O D A L U S A H A D E N G A N J A M I N A N F I D U S I A

P A D A B A N K S U M A T E R A S E L A T A N B A N G K A B E L I T U N G ( S U M S E L

B A B E L ) C A B A N G S U N G S A N G "

S k r i p s i i n i d i t u l i s sebagai salah sa tu syara t u n t u k m e n e m p u h u j i a n sar jana

H u k u m pdda F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s M u h a m m a d i y a h P a l e m b a n g . P e n u l i s

m e n y a d a r i b a h w a d a l a m p e n u l i s a n s k r i p s i i n i banyak k e k u r a n g a n dan m a s i h j a u h d a r i

s e m p u m a sebagaimana m e s z t i n y h a p e n u a n g a n t u l i s a n i l m i a h , o l e h sebab i t u p e n u l i s

sangat m e n g h a r a p k a n saran dan k r i t i k y a n g s i f a t n y a m e m b a n g u n bagi k e s e m p u m a a n

m a t e r i s k r i p s i i n i , s e la in i t u j u g a p e n u i i s m e n g h a r a p k a n sk r ip s i i n i dapat be rmanfaa t

b a n g i penge tahuan i l m u H u k u m , k h u s u s n y a y a n g berhubungan dengan H u k u m

Perda ta .

D a l a m m e n y e l e s a i k a n p e n u l i s s k r i p s i i n i , penu l i s banyak mendapat b i m b i n g a n

naseha t d a n saran bagi berbagai p i h a k , u n t u k i t u p e n u l i s dengan segala k e t u l u s a n dan

k e r e n d a h a n h a t i dengan mengucapkan t e r i m a k a s i h dan rasa h o r m a t kepada :

1 . B a p a k D r . A b i d D j z u l i , S e , . M . M , s e l a k u R e k t o r U n i v e r s i t a s M u h a m m a d i y a h

P a l e m b a n g

2 . I b u S r i S u a t m i a t i S H . , M . H u m s e l a k u D e k a n F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s

M u h a m m a d i y a h P a l e m b a n g .

3. B a p a k / I b u W a k i l D e k a n I , I I , I I I , I V F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s


4 . B a p a k M u l y a d i T a n z i l i , S H . , M H , s e l aku K e t u a B a g i a n H u k u m Perdata d i

U n i v e r s i t a s M u h a m m a d i y a h P a l e m b a n g

5 . B a p a k H . S y a m s u d d i n , S H . , M H s e l a k u Penaseha t A k a d e m i k y a n g ba ik dan

i k h l a s m e m b i m b i n g p e n u l i s .

6. I b u R u s n i a t i , S E . , S H . , M H s e l a k u p e m b i m b i n g s k r i p s i y a n g t e l ah banyak

m e m b a n t u p e n u l i s d a l a m m e n y e l e s a i k a n s k r i p s i i n i .

7 . B a p a k / I b u dosen berserta s t a f k a r y a w a n / t i F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s


8. I b u , a y a h , a y u k , k a k a k m a u p u n a d i k - a d i k k u s e k a l i a n y a n g t e l ah m e m b e r i k a n

semangat , ser ta d u k u n g a n m o r i l dan se la lu m e n d o a k a n k u u n t u k m e n j a d i

o r a n g t e r b a i k .

9. O r a n g - o r a n g t e r d e k a t k u y a n g t e l a h m e n d u k u n g dan m e n e m a n i k u h ingga

s k r i p s i i n i se lesa i .

10 . T e m a n - t e m a n A n g k a t a n 2 0 1 2 F a k u l t a s H u k u m U n i v e r s i t a s M u h a m m a d i y a h

P a l e m b a n g .

U . S e m u a p i h a k y a n g t i d a k dapat penu l i s sebu tkan sa tu persa tu .

P e n u l i s m e n y a d a r i b a h w a sk r ip s i i n i m a s i h j a u h d a r i ka t a s e m p u m a h , m a k a

saran dan k r i t i k y a n g k o n s t r u k t i f dar i s emua p i h a k sanagt d iha rapkan d e m i

p e n y e m p u m a a n s e l a n j u t n y a .

v i

A k h i m y a h a n y a kepada A l l a h S W T k i t a k e m b a l i k a n s e m u a u r u s a n dan

s e m o g a s k r i p s i i n i dapat b e r m a n f a a t bag i s emua p i h a k , k h u s u s n y a bag i p e n u l i s dan

pembaca pada u m u m y a , s e m o g a A l l a h S W T m e r i d h o i dan dicata t sebagai ibadah

d i s i s i n y a , A m i n .

W a s s a l a m u ' a l a i k u m W r . W b

P a l e m b a n g , agus tus 2 0 1 6

P e n u l i s ,

B a y u d i n

v i i

D A F T A R I S I H a t a m a n

H A L A M A N J U D U L » H A L A M A N P E R S E T U J U A N i i H A L A M A N M O T T O D A N P E R S E M B A H A N i i i A B S T R A K i v K A T A P E N G A N T A R v

D A F T A R I S I v i i B A B I P E N D A H U L U A N

A . L a t a r B e l a k a n g 1 B . Pe rmasa l ahan 7

C . R u a n g L i n g k u p dan T u j u a n 7 D . D e f l n i s i O p e r a s i o n a l 8

E . M e t o d e P e n e l i t i a n 9 F . S i s t e m a t i k a P e n u l i s a n 13

B A B U T I N J A U A N P U S T A K A A . Penger t i an Pe r j an j i an 15

B . Penge r t i an K r e d i t 2 4

C . Penge r t i an M o d a l U s a h a 3 2 D . Penge r t i an J a m i n a n F i d u s i a 3 4 E . Dasa r H u k u m J a m i n a n F i d u s i a 3 6

B A B H I P E M B A H A S A N

A . Pe r j an j i an k r e d i t m o d a l usaha d e n g a n j a m i n a n fidusia pada B a n k sumate ra selatan B a n g k a b e l i t u n g ( s u m s e l babel) cabang sungsang 3 9

B . H a m b a t a n - h a m b a t a n d a l a m p e r j a n j i a n k r e d i t m o d a l usaha dengan j a m i n a n fidusia pada bank s u m a t e r a selatan B a n g k a B e l i t u n g ( s u m s e l babel) cabang sungsang 4 4

v i i i

B A B I V P E N U T U P

A . K e s i m p u l a n 46 B . Sa ran 47

D A F T A R P U S T A K A

L A M P I R A N

i x

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

D a l a m k e h i d u p a n s e h a r i - h a r i m a n u s i a t i d a k lepas d a r i k e b u t u h a n y a n g

b e r m a c a m - m a c a m . U n t u k m e m e n u h i k e b u t u h a n t e r sebu t m a k a m a n u s i a ha rus

be ru saha d e n g a n c a r a b e k e r j a . B e k e r j a dapat d i l a k u k a n s e n d i r i t a n p a h a r u s b e k e i j a

pada o r a n g l a i n , m i s a l n y a d e n g a n be rdagang d a n n e l a y a n . U n t u k be rdagang dan

n e l a y a n d i b u t u h k a n m o d a l k e r j a . U n t u k m e n d a p a t k a n m o d a l k e r j a te rsebut ada

berbaga i ca ra y a n g dapat d i t e m p u h , d i a n t a r a n y a a d a l a h d e n g a n m e m i n j a m kepada

p i h a k l a i n .

A d a n y a h u b u n g a n p i n j a m m e m i n j a m tersebut d i a w a l i d e n g a n p e m b u a t a n

ke sepaka t an a n t a r a p e m i n j a m ( d e b i t u r ) d a n y a n g m e m i n j a m ( k r e d i t u r ) y a n g

d i t u a n g k a n d a l a m b e n t u k p e r j a n j i a n . P e r j a n j i a n d i a t u r d a l a m b u k u I I I

K U H P e r d a t a , p e r j a n j i a n t e r s ebu t t e r b u k a d e n g a n s i a p a p u n sesua i d e n g a n s a l ah

s a t u asasnya y a i t u k e b e b a s a n b e r k o n t r a k y a n g m e n g a n d u n g a r t i b a h w a set iap

o r a n g bebas u n t u k m e l a k u k a n p e r j a n j i a n apa saja sepan jang t i d a k b e r t e n t a n g a n

d e n g a n u n d a n g - u n d a n g d a n k e t e r t i b a n u m u m . A s a s k e b e b a s a n b e r k o n t r a k i n i

te rdapat d i d a l a m passa l 1 3 3 8 a y a t ( 1 ) K U H P e r d a t a . K e t e n t u a n i n i ber i s i : " S e m u a

pe r se tu juan y a n g d i b u a t secara sah b e r l a k u sebagai u n d a n g - u n d a n g bag i m e r e k a

y a n g m e m b u a t n y a " . P e r j a n j i a n a t a u K o n t r a k m e r u p a k a n s u a t u p e r i s t i w a d i m a n a

seseorang a t au s a t u p i h a k b e r j a n j i k e p a d a seorang a tau p i h a k I a i n a t a u d i m a n a dua

o r a n g a t au d u a p i h a k i t u s a l i n g b e r j a n j i u n t u k m e l a k s a n a k a n s u a t u h a l (pasa l 1313

K i t a b U n d a n g - u n d a n g H u k u m P e r d a t a I n d o n e s i a ) . O l e h k a r e n a n y a , p e r j a n j i a n i t u

1

2

b e r l a k u sebagai s u a t u u n d a n g - u n d a n g b a g i p i h a k y a n g s a l i n g m e n g i k a t k a n d i r i ,

s e r t a m e n g a k i b a t k a n t i m b u l n y a s u a t u h u b u n g a n an ta ra d u a o r a n g a t a u d u a o r a n g

p i h a k te r sebu t y a n g d i n a m a k a n p e r i k a t a n . P e r j a n j i a n i t u m e n e r b i t k a n sua tu

per ika tan^ an ta ra d u a o r a n g a t a u d u a p i h a k y a n g m e m b u a t n y a . D a l a m b e n t u k n y a ,

p e r j a n j i a n i t u b e r u p a s u a t u r a n g k a i a n p e r k a t a a n y a n g m e n g a n d u n g j a n j i - j a n j i a t au

k e s a n g g u p a n y a n g d i u c a p k a n a t a u d i t u l i s .

P e r j a n j i a n j u g a m e r u p a k a n s u a t u " p e r b u a t a n " , y a i t u p e r b u a t a n h u k u m ,

p e r b u a t a n y a n g m e m p u n y a i a k i b a t h u k u m . P e r j a n j i a n j u g a d i b i l a n g sebagai

p e r b u a t a n u n t u k m e m p e r o l e h sepe rangka t h a k d a n k e w a j i b a n , y a i t u a k i b a t - a k i b a t

h u k u m y a n g m e r u p a k a n k o n s e k w e n s i n y a . P e r b u a t a n h u k u m d a l a m p e i j a n j i a n

m e r u p a k a n p e r b u a t a n - p e r b u a t a n u n t u k m e l a k s a n a k a n sesua tu , y a i t u m e m p e r o l e h

seperangl ' . t h a k d a n k e w a j i b a n y a n g d i sebu t p res tas i . P r e s t a s i i t u m e i i p u t i

p e r b u a t a n - p e r b u a t a n :

a. M e n y e r a h k a n s e sua tu , m i s a l n y a m e l a k u k a n p e m b a y a r a n h a r g a ba rang

d a l a m p e r j a n j i a n j u a l b e l i ba rang .

b . M e l a k u k a n sesua tu , m i s a l n y a m e n y e l e s a i k a n p e m b a n g u n a n j e m b a t a n

d a l a m p e r j a n j i a n p e m b o r o n g a n p e k e r j a a n .

c. T i d a k m e l a k u k a n sesua tu , m i s a b y a t i d a k b e k e r j a d i t e m p a t I a i n s e l a in

pe ru sahaan t e m p a t n y a b e k e r j a d a l a m p e r j a n j i a n k e r j a .

A r g u n a n a d a l a h j a m i n a n t a m b a h a n d i s e r a h k a n na sabah d e b i t u r kepada

b a n k d a l a m r a n g k a m e n d a p a t k a n f a s i l i t a s k r e d i t a t au p e m b i a y a a n bedasa rkan

p r i n s i p s y a r i a h . A g u n a n d a l a m k o n t r u k s i i n i m e r u p a k a n j a m i n a n t a m b a h a n

3

( accesso i r ) . T u j u a n a r g u n a n a d a l a h u n t u k m e n d a p a t f a s i l i t a s d a r i b a n k . J a m i n a n

i n i d i s e r a h k a n o l e h d e b i t u r k e p a d a b a n k .

J a m i n a n a t a u a g u n a n a d a l a h aset p i h a k p e m i n j a m y a n g d i j a n j i k a n kepada

p e m b e r i p i n j a m a n j i k a p e m i n j a m t i d a k dapat m e n g e m b a l i k a n p i n j a m a n tersebut .

J i k a p e m i n j a m gaga l , p i h a k p e m b e r i p i n j a m a n dapat m e m i l i k i a g u n a n te rsebut .

D a l a m p e n i n g k a t a n k r e d i t , j a m i n a n s e r i n g m e n j a d i f a k t o r u n t u k m e n i n g k a t k a n

n i l a i k r e d i t p e r s e o r a n g a n a t a u p u n pe rusahaan . B a h k a n d a l a m p e r j a n j i a n k r e d i t

g a d a i , j a m i n a n m e r u p a k a n s a t u - s a t u n y a f a k t o r y a n g d i n i l a i d a l a m m e n e n t u k a n

b e s a m y a p i n j a m a n .

F i d u s i a m e n u r u t a s a l k a t a n y a berasa l d a r i bahasa r o m a w i y a n g b e r a r t i

k e p e r c a y a a n . D a l a m t e r m o n o l o g i b e l a n d a i s t i l a h i n i s e r i n g d i s e b u t secara l e n g k a p

y a i t u Fiduciare Eigendom Overdracht ( F . E . O ) . y a i t u p e n y e r a h a n h a k m i l i k secara

k e p e r c a y a a n . S e d a n g k a n d a l a m i s t i l a h bahasa i n g g r i s d i s e b u t Fiduciary Transfer

of Ownership.

F i d u s i a m e r u p a k a n i s t i l a h y a n g s u d a h c u k u p l a m a d i k e n a l d a l a m bahasa

I n d o n e s i a . B e g i t u p u l a i s t i l a h i n i d i g u n a k a n d a l a m U n d a n g - u n d a n g N o m o r 4 2

T a h u n 1 9 9 9 t e n t a n g J a m i n a n F i d u s i a . P e n g e r t i a n fidusia a d a l a h p e n g a l i h a n h a k

k e p e m i l i k a n sua tu benda a tas dasar k e p e r c a y a a n d e n g a n k e t e n t u a n b a h w a benda

y a n g b e r h a k k e p e m i l i k a n n y a d i a l i h k a n te tap d a l a m penguasaan p e m i l i k benda.

S e b e l u m b e r l a k u n y a U n d a n g - u n d a n g N o m o r 4 2 T a h u n 1 9 9 9 t e n t a n g j a m i n a n

f i d u s i a terdapat be rbaga i p e n g a t u r a n m e n g e n a i fidusia d i a n t a r a n y a a d a l a h

U n d a n g - u n d a n g N o m o r 16 T a h u n 1 9 8 5 t e n t a n g

')Hs. Salim, Perkembangan HukumJjaminan di I n d o n e s i a , 2014,hlm 21

4

R u m a h s u s i i n t e l a h m e m b e r i k a n k e d u d u k a n fidusia sebagai l e m b a g a j a m m a n y a n g

d i a k u i u n d a n g - u n d a n g . P a d a p a s a l 12 U n d a n g - u n d a n g t e r s e b u t d i n y a t a k a n

b a h w a , ,

1 . R u m a h s u s u n b e r i k u t t a n a h t e m p a t b a n g u n a n i t u b e r d i r i se r t a b e n d a l a i n n y a

y a n g m e r u p a k a n sa tu k e s a t u a n d e n g a n t a n a h t e r sebu t dapat d i j a d i k a n j a m i n a n

u t a n g d e n g a n :

a. D i b e b a n i h i p o t i k , j i k a t a n a h n y a h a k m i l i k d a n H G B .

b . D i b e b a n i fidusia, j i k a t a n a h n y a h a k p a k a i atas t a n a h nega ra .

c. H i p o t e k a t a u fidusia dapa t j u g a d i b e b a n k a n atas t a n a h s e b a g i m a n a

d i m a k s u d d a l a m a y a t ( l ) be se r t a r u m a h s u s u n y a n g a k a n d i b a n g u n sebagai

j a m i n a n p e l u n a s a n k r e d i t y a n g d i m a k s u d k a n u n t u k m e m b i a y a i

p e l a k s a n a a n p e m b a n g u n a n r u m a h s u s u n y a n g d i r e n c a n a k a n d i a tas t a n a h

y a n g b e r s a n g k u t a n d a n y a n g p e m b e r i a n k r e d i t n y a d i l a k u k a n secara

be r t ahap sesua i d e n g a n p e l a k s a n a a n p e m b a n g u n a n r u m a h s u s u n t e r sebu t .

B a n k m e r u p a k a n b a g i a n d a r i s i s t e m k e u a n g a n d a n s i s t e m p e m b a y a r a n

s u a t u negara , b a h k a n pada e r a g l o b a l i s a s i s e k a r a n g i n i , b a n k j u g a t e l a h m e n j a d i

b a g i a n d a r i s i s t e m k e u a n g a n d a n s i s t e m p e m b a y a r a n d u n i a . M a k a b a n k t e l a h

m e m p e r o l e h i z i n b e r d i r i d a n b e r o p e r a s i d a r i o t o r i t a s m o n e t e r n e g a r a y a n g

b e r s a n g k u t a n , b a n k t e r s ebu t m e n j a d i m e m i l i k i m a s y a r a k a t . O l e h k a r e n a i t u ,

e k s i s t e n s i n y a b u k a n saja h a r u s d i j a g a o l e h p a r a p e m i l i k b a n k i t u s e n d i r i , t e t a p i

j u g a o l e h m a s y a r a k a t n a s i o n a l d a n g loba l .^*

)̂Sutedi Adrian, Hukum P e r b a n k a n , Sinar Grafika,Jakarta,2010,hlm 1

5

B a n k a d a l a h s u a t u l e m b a g a k e u a n g a n y a n g e k s i s t e n s i n y a t e r g a n t u n g

m u t l a k pada k e p e r c a y a a n m u t l a k d a r i p a r a nassabah y a n g m e m p e r c a y a k a n dana

d a n j a sa - j a sa l a i n y a n g d i l a k u k a n m e r e k a m e l a l u i b a n k pada k h u s u s n y a d a n d a r i

m a s y a r a k a t l uas pada u m u m n y a . O l e h k a r e n a i t u , b a n k sangat b e r k e p e n t i n g a n

aga r m e n d a p a t k e p e r c a y a a n d a r i m a s y a r a k a t , y a n g s u d a h m a u p u n y a n g a k a n

m e n y i m p a n d a n a n y a , m a u p i m y a n g t e l a h a t a u a k a n m e n g g i m a k a n j a s a - j a s a b a n k

l a i n n y a t e r p e l i h a r a d e n g a n b a i k d a l a m t i n g k a t y a n g t i n g g i . M e n g i n g a t b a n k a d a l a h

b a g i a n d a r i s i s t e m k e u a n g a n d a n s i s t e m p e m b a y a r a n , m a s y a r a k a t l uas

b e r k e p e n t i n g a n atas k e s e h a t a n d a r i s i s t e m - s i s t e m tersebut . A d a p u n k e p e r c a y a a n

m a s y a r a k a t k e p a d a b a n k m e r u p a k a n u n s u r p a l i n g p o k o k d a r i e k s i s t e n s i s u a t u b a n k

s e h i n g g a t e r p e l i h a r a n y a k e p e r c a y a a n m a s y a r a k a t k e p a d a p e r b a n k a n g u n a u n t u k

k e p e n t i n g a n m a s y a r a k a t b a n y a k .

K r e d i t m o d a l u saha a t a u y a n g l e b i h k i t a k e n a l K r e d i t U s a h a R a k y a t ( K U R )

m e r u p a k a n p r o g r a m p e m e r i n t a h a n y a n g b e k e r j a s a m a d a l a m b a n k n a s i o n a l n e g e r i

s ebaga i s a r anan m e l a n c a r k a n U s a h a M i k r o d a n I n v e s t a s i k e c i l p e d e s a n d a n

p e r k o t a a r . P e n g e r t i a n K U R a t a u K r e d i t U s a h a R a k y a t a d a l a h k r e d i t y a n g

d i t u n j u k a n u n t u k p e m b i a y a a n u s a h a p r o d u k t i f d e n g a n s e g m e n t b i s n i s m i k r o ,

u s a h a k e c i l , b i s n i s m e n e n g a h , d a n s e m u a b e n t u k k o p e r a s i y a n g d i a n g g a p l a y a k

a t a u f ea s ib l e n a m u n s a m p a i s e k a r a n g b e l u m b a n k a b l e . P e m b i a y a a n i n i m e r u p a k a n

s e b u a h l a y a n a n y a n g d i p a k a i u n t u k m o d a l k e r j a a t a u

B a n k a d a l a h s u a t u l e m b a g a k e u a n g a n y a n g e k s i s t e n s i n y a t e r g a n t u n g

m u t l a k b i s a j u g a sebagai k r e d i t i n v e n t a s i . U m u m n y a K U R d i k u n c u r k a n m e l a l u i

p o l a s i s t e m p e m b i a y a a n l a n g s u n g d a n t i d a k l a n g s u n g ( a t au l i n g k a g e ) . K u r s e n d i r i

6

d i j a m i n o l e h sebuah l e m b a g a p e n j a m i n k r e d i t A s a l k a n para k r e d i t u r m e m e n u h i

k r e t e r i a sebagai b e r i k u t :

1 . K r e d i t u r t i d a k sedang m e n e r i m a p r o g r a m k r e d i t d a r i p e r b a n k a n m a u p u n d a r i

p e m e r i n t a h .

2 . N a m u n U M K M K y a n g saat i n i s edang m e n e r i m a k r e d i t k o n s u m t i f s e m i s a l :

k r e d i t p e m i l i k a n r u m a h ( K P R ) , k r e d i t k e n d a r a a n b e r m o t o r ( K K B ) , p u n y a k a r t u

k r e d i t , d a n k r e d i t k o n s u m t i f l a i n n y a m a s i h d i p e r b o l e h k a n u n t u k m e n g a j u k a n

d a n m e n e r i m a d a n a K U R .

3 . U n t u k s k a l a k e c i l m e n e g a h P l a f o n d k r e d i t K U R m a x i m a l s a m p a i 5 0 0 j u t a .

S e h i n g g a d a r i p e n j e l a s a n d i a t a s m a s y a r a k a t desa sungsang dapat

m e n g a j u k a n p e m i n j a m a n m o d a l u n t u k m e l a n j u t k a n usaha y a n g d i j a l a n k a n seper t i

b e r d a g a n g d a n n e l a y a n . M e l i h a t k e n y a t a a n y a n g t e r j a d i , m a k a p e n u l i s h a r u s

m e n c a r i p e n y e l e s a i a n t e n t a n g p e r j a n j i a n k r e d i t m o d a l u saha d e n g a n j a m i n a n

fidusia pada b a n k s u m s e l b a b e l c a b a n g sungsang . T a n p a h a r u s m e m b u a t

m a s y a r a k a t m e n j a d i b i n g g u n g k e t i k a a k a n m e n g a j u k a n k r e d i m y a .

B e r d a s a r k a n u r a i a n - u r a i a n d ia ta s , m a k a p e n u l i s m e r a s a p e r l u u n t u k

m e n g a n g k a t p e r m a s a l a h a n - p e r m a s a l a h a n t e r s ebu t m e n j a d i s e b u a h p e n e l i t a n y a n g

b e r j u d u l " P E R J A N J I A N K R E D I T M O D A L U S A H A D E N G A N J A M I N A N

H D U S I A P A D A B A N K S U M A T E R A S E L A T A N B A N G K A B E L I T U N G

( S U M S E L B A B E L ) C A B A N G S U N G S A N G "

7

B. Permasalahan

1 . B a g a i m a n a k a h P e r j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a D e n g a n J a m i n a n F i d u s i a

P a d a B a n k S u m a t e r a S e l a t a n B a n g k a B e l i t u n g ( S u m s e l B a b e l ) C a b a n g

S u n g s a n g .

2 . A p a k a h H a m b a t a n - h a m b a t a n D a l a m P e r j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a

D e n g a n J a m i n a n F i d u s i a P a d a B a n k S u m a t e r a S e l a t a n ( S u m s e l B a b e l )

C a b a n g S u n g s a n g .

C. Ruang Lingkup dan Tujuan

A g a r p e r m a s a l a h a n d a l a m s k r i p s i i n i t i d a k t e r l a l u m e l u a s d a n l e b i h t e r a r a h ,

m a k a p e n u l i s m e m b a t a s i p e r m a s a l a h a n d a n p e m b a h a s a n n y a h a n y a m e n g e n a i

m a s a l a h P e r j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a D e n g a n J a m i n a n F i d u s i a D a n u n t u k

m e n g e t a h u i H a m b a t a n - H a m b a t a n D a l a m P e r j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a D e n g a n

J a m i n a n F i d u s i a P a d a B a n k S u m a t e r a S e l a t a n b a n g k a B e l i t u n g ( S u m s e l B a b e l )

C a b a n g S u n g s a n g .

A d a p u n t u j u a n d a r i p e n e l i t i a n i n i a d a l a h u n t u k m e n g e t a h u i d a n m e n j e l a s k a n

t e n t a n g :

1 . P e r j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a D e n g a n J a m i n a n F i d u s i a P a d a B a n k

S u m a t e r a S e l a t a n B a n g k a B e l i t u n g ( S u m s e l B a b e l ) C a b a n g S u n g s a n g .

2 . H a m b a t a n - h a m b a t a n Y a n g T e r j a d i D a l a m P e n g a j u a n K r e d i t M o d a l

U s a h a D e n g a n J a m i n a n F i d u s i a P a d a B a n k S u m a t e r a S e l a t a n B a n g k a

B e l i t u n g ( S u m s e l B a b e l ) C a b a n g S u n g s a n g .

8

D. Definisi Operasional

D e f i n i s i O p e r a s i o n a l d i m a k s u d k a n u n t u k m e n g h i n d a r i k e s a l a h a n

p e m a h a m a n d a n pe rbedaan p e n a f e i r a n y a n g b e r k a i t a n d e n g a n i s t i l a h - i s t i l a h d a l a m

j u d u l s k r i p s i . S e s u a i d e n g a n j u d u l p e n e l i t i a n y a i t u : " P e r j a n j i a n K r e d i t M o d a l

U s a h a D e n g a n J a m i n a n fidusia p a d a B a n k s u m a t e r a se la tan B a n g k a B e l i t u n g

( S u m s e l B a b e l ) C a b a n g S u n g s a n g " M a k a d e f i n i s i o p e r a s i o n a l y a n g p e r l u

d i j e l a s k a n y a i t u :

1 . P e r j a n j i a n K r e d i t

P e r j a n j i a n k r e d i t m e r u p a k a n p e r j a n j i a n k o n s e n s u i l an t a ra D e b i t u r d e n g a n

K r e d i t u r ( d a l a m h a l i n i b a n k ) y a n g m e l a h i r k a n h u b u n g a n h u t a n g p i u t a n g , d i m a n a

D e b i t u r b e r k e w a j i b a n m e m b a y a r k e m b a l i p i n j a m a n y a n g d i b e r i k a n o l e h K r e d i t u r ,

d e n g a n b e r d a s a r k a n syara t d a n k o n d i s i t e l a h d i s e p a k a t i o l e h pa ra p i h a k . D a l a m

B u k u I I I K U H Pe rda t a t i d a k t e rdapa t k e t e n t u a n y a n g k h u s u s m e n g a t u r p e r i h a l

P e r j a n j i a n K r e d i t . N a m u n d e n g a n b e r d a s a r k a n asas kebebasan b e r k o n t r a k , p a r a

p i h a k bebas u n t u k m e n e n t u k a n i s i d a r i p e r j a n j i a n k r e d i t sepan jang t i d a k

b e r t e n t a n g a n d e n g a n u n d a n g - u n d a n g , k e t e r t i b a n u m u m , k e s u s i l a a n , d a n

k e p a t u t a n . D e n g a n d i s e p a k a t i d a n d i t a n d a t a n g a n i n y a p e r j a n j i a n k r e d i t t e r s e b u t

o l e h p a r a p i h a k , m a k a se jak d e t i k i t u p e r j a n j i a n l a h i r d a n m e n g i k a t pa ra p i h a k

y a n g m e m b u a t n y a sebagai u n d a n g - u n d a n g .

2 . M o d a l U s a h a

M o d a l U s a h a m e r u p a k a n s u a t u p i n j a m a n y a n g d i b e r i k a n o l e h se seo rang ,

p e n g u s a h a , d a n b a n k u n t u k m e m u l a i u s a h a y a n g a k a n d i j a l a n k a n k e p a d a o r a n g

y a n g m e n e r i m a p i n j a m a n m o d a l t e r sebu t . M o d a l U s a h a b i sa j u g a b e r b e n t u k u a n g

9

d a n a t a u b a r a n g y a n g d i g u n a k a n u n t u k u s a h a t e r t e n t u d e m i m e n d a p a t k a n

k e i m t u n g a n . S e n j u m l a h u a n g a t a u b a r a n g y a n g d i b e l i dengan u a n g te r sebu t u n t u k

m e n g h a s i l k a n s u a t u p r o d u k y a n g d i g u n a k a n u n t u k m e m p r o d u k s i barang s e n d i r i

agar u s a h a y a n g d i j a l a n k a n a t a u d i k e l o l a h b i s a m e n g h a s i l k a n k e u n t u n g a n y a n g

besar.

3 . J a m i n a n F i d u s i a

F i d u s i a M e n u r u t P a s a l 1 a y a t ( 1 ) U n d a n g - U n d a n g N o m o r 4 2 T a h u n 1 9 9 9

t e n t a n g F i d u s i a a d a l a h P e n g a l i h a n h a k k e p e m i l i k a n s u a t u benda atas dasar

k e p e r c a y a a n d e n g a n k e t e n t u a n b a h w a b e n d a y a n g h a k k e p e m i l i k a n n y a y a n g

d i a d a k a n t e r s e b u t t e t ap d a l a m p e n g u a s a a n p e m i l i k benda . J a m i n a n F i d u s i a a d a l a h

h a k j a m i n a n a tas benda b e r g e r a k b a i k y a n g b e r w u j u d m a u p u n y a n g t i d a k

b e r w u j u d d a n b e n d a y a n g t i d a k b e r g e r a k k h u s u s n y a b a n g u n a n y a n g t i d a k dapat

d i b e b a n i H a k t a n g g u n g a n s e b a g a i m a n a y a n g d i m a k s u d d a l a m U n d a n g - U n d a n g

N o m o r 4 T a h u n 1 9 9 6 t e n t a n g H a k T a n g g u n g a n y a n g te tap berada d a l a m

p e n g u a s a a n p e m b e r i F i d u s i a , sebagai a g u n a n b a g i p e l u n a s a n u t a n g t e r t e n t u , y a n g

m e m b e r i k a n k e d u d u k a n y a n g d i u t a m a k a n k e p a d a p e n e r i m a F i d u s i a t e rhadap

k r e d i t u r l a i n n y a .

£. Metode Penelitian

M e t o d e a d a l a h proses , p r i n s i p - p r i n s i p d a n t a t a ca ra m e m e c a h k a n s u a t u

m a s a l a h , s e d a n g k a n p e n e l i t i a n m e r u p a k a n s u a t u k e g i a t a n i l m i a h y a n g b e r k a i t a n

d e n g a n a n a l i s i s d a n k o n t r u k s i y a n g d i l a k u k a n seca ra m e t o d o l o g i s , s i s t ema t i s , d a n

k o n s i s t e n . D a n m e t o d e p e n e l i t i a n y a n g d i g u n a k a n d a l a m p e n u l i s a n m a t e r i s k r i p s i

i n i a d a l a h s e b a g a i b e r i k u t :

10

1 . M e t o d e P e n d e k a t a n

P e n e l i t i a n i n i t e r m a s u k d a l a m k a t e g o r i P e n e l i t i a n Y u r i d i s S o s i o l o g i s d a n

d i d u k u n g d e n g a n d a t a N o r m a t i f . P e n e l i t i a n y u r i d i s s o s i o l o g i s y a i t u p e n e l i t i a n

y a n g b e r d a s a r k a n k e p a d a p e n e l i t i a n l a p a n g a n d e n g a n m e l a k u k a n w a w a n c a r a

t e rhadap p i h a k - p i h a k y a n g b e r h u b u n g a n d e n g a n p e r j a n j i a n k r e d i t m o d a l u saha

d a n da ta n o n n a t i f b e r u p a b u k u - b u k u d a n p e r a t u r a n p e r u n d a n g - u n d a n g a n y a n g

t e r k a i t d e n g a n p e r m a s a l a h a n .

2 . S u m b e r D a t a y a n g d i g u n a k a n d a l a m p e n e l i t i a n i n i a d a l a h :

a. D a t a P r i m e r

D a t a p r i m e r m e r u p a k a n da t a a t a u f a k t a - f a k t a y a n g d i p e r o l e h l a n g s u n g

m e l a l u i p e n e l i t i a n d i l a p a n g a n t e r m a s u k k e t e r a n g a n d a r i r e s p o n d e n y a n g

b e r h u b u n g a n d e n g a n o b j e k p e n e l i t i a n d a n p r a t i k y a n g dapat d i l i h a t ser ta

b e r h u b u n g a n d e n g a n o b j e k p e n e l i t i a n . A d a p u n y a n g t e r m a s s u k d a l a m data p r i m e r

d a l a m p e n e l i t i a n i n i a d a l a h h a s i l w a w a n c a r a t e r h a d a p M a s y a r a k a t se t empa t y a n g

m e l a k u k a n p e r j a n j i a n t e r sebu t ser ta p i h a k y a n g m e m b e r i k a n p i n j a m a n kepada

M a s y a r a k a t D e s a S u n g s a n g .

b . D a t a S e k u n d e r

D a t a S e k u n d e r m e r u p a k a n data y a n g seca ra t i d a k l a n g s u n g y a n g

m e m b e r i k a n b a h a n k a j i a n p e n e l i t i a n d a n b a h a n h u k u m y a n g be rupa d o k u m e n ,

a r s ip , p e r a t u r a n p e r u n d a n g - u n d a n g a n d a n b e r b a g a i l i t e r a t u r l a i n n y a . D a t a

s e k i m d e r d i p e r o l e h d a r i :

11

1 . B a h a n H u k u m P r i m e r

B a h a n H u k u m P r i m e r a d a l a h bahan y a n g be r s i f a t m e n g i k a t d a n

m e n d a s a r i d a r i b a h a n h u k u m l a i n n y a , y a n g t e r d i r i d a r i :

a. K i t a b U n d a n g - U n d a n g H u k u m Pe rda t a

b . U n d a n g - U n d a n g R e p u b l i k I n d o n e s i a N o m o r 4 T a h u n 1 9 9 6 T e n t a n g H a k

T a n g g u n g a n

c. U n d a n g - U n d a n g R e p u b l i k I n d o n e s i a N o m o r 4 2 T a h u n 1 9 9 9 T e n t a n g

J a m i n a n F i d u s i a

2 . B a h a n H u k u m S e k u n d e r

B a h a n H u k u m S e k u n d e r a d a l a h b a h a n y a n g m e m b e r i k a n p e t i m j u k d a n

p e n j e l a s a n m e n g e n a i b a h a n h u k u m p r i m e r . B a h a n h u k u m s e k u n d e r t e r d i r i d a r i :

a. S k r i p s i

b. B u k u - b u k u (text book)

3 . B a h a n H u k u m T e r s i e r

B a h a n H u k u m T e r s i e r a d a l a h s e m u a b a h a n y a n g m e m b e r i k a n p e t u n j u k

m a u p u n p e n j e l a s a n t e rhadap b a h a n h u k u m p r i m e r d a n b a h a n h u k u m sekunder ,

s e p e r t i :

a, K a m u s B e s a r B a h a s a I n d o n e s i a

3 . M e t o d e P e n g u m p u l a n D a t a

T e k n i k p e n g u m p u l a n da t a y a n g d i g u n a k a n d a l a m p e n e l i t i a n i n i d i a n t a r a n y a

t e r j u n l a n g s u n g k e l a p a n g a n , a t a u w a w a n c a r a , d a n a t a u s t u d i ka sus k e p u s t a k a a n .

12

a. P e n e l i t i a n L a p a n g a n ( W a w a n c a r a )

P e n e l i t i a n l a p a n g a n m e r u p a k a n p e n e l i t i a n y a n g d i l a k u k a n secara l a n g s u n g

k e p a d a o b j e k y a n g d i t e l i t i s e h i n g g a m e m p e r o l e h da ta p r i m e r d i p e r o l e h m e l a l u i

p e n e l i t i a n d e n g a n ca ra m e l a k u k a n w a w a n c a r a k e p a d a p i h a k - p i h a k y a n g

m e n g e t a h u i d a n m e m a h a m i p e r m a s a l a h a n y a n g d i t e l i t i d i d a l a m p e n e l i t i a n i n i .

1 . L o k a s i P e n e l i t i a n

P e n e l i t i a n i n i d i l a k u k a n d e n g a n m e n g a m b i l l o k a s i d i D e s a S u n g s a n g I I

K e c a m a t a n K a b u p a t e n B a n y u a s i n I I .

2 . N a r a s u m b e r

D a l a m h a l i n i n a r a s u m b e r d i p e r o l e h d a r i h a s i l w a w a n c a r a t e rhadap

M a s y a r a k a t D e s a S u n g s a n g 1 .

b . S t u d i K e p u s t a k a a n

S t u d i k e p u s t a k a a n y a i t u cara u n t u k m e m p e r o l e h da t a d e n g a n m e m p e l a j a r i

da ta d a n m e n g a n a l i s a atas k e s e l u r u h a n i s i p u s t a k a d e n g a n m e n g a i t k a n pada

p e r m a s a l a h a n y a n g ada . A d a p u n p u s t a k a y a n g m e n j a d i a c u a n a d a l a h b u k u - b u k u ,

su ra t kabar , k a m u s , p e r a t u r a n p e r u n d a n g - u n d a n g a n , m a u p u n d o k u m e n - d o k u m e n

y a n g b e r h u b u n g a n d e n g a n p e r m a s a l a h a n d a l a m p e n u l i s a n h u k u m i n i .

4 . T e k n i k A n a l i s i s D a t a

D a t a y a n g d i p e r o l e h d a r i k e g i a t a n p e n e l i t i a n i n i s e l a n j u t n y a d i a n a l i s i s

secara tepa t u n t u k m e m e c a h k a n s u a t u m a s a l a h h u k u m y a n g t e l a h d i t e l i t i . A n a l i s i s

da ta y a n g d i g u n a k a n d a l a m p e n e l i t i a n i n i ada lah a n a l i s i s da t a k u a l i t a t i f , y a i t u d a r i

da ta y a n g d i p e r o l e h k e m u d i a n d i s u s u n secara s i s t e m a t i s y a n g k e m u d i a n d i a n a l i s i s

secara k u a n t i t a t i f u n t u k m e n c a p a i k e j e l a s a n m a s a l a h y a n g d i b a h a s .

13

D a t a d a l a m p e n e l i t i a n i n i d i a n a l i s i s dengan m e n g u n a k a n m e t o d e k u a n t i t a t i f

e m p i r i s , d i m a n a a n a l i s i s s u d a h d i l a k u k a n b e r s a m a dengan p roses p e n g u m p u l a n

da t a s e l a n j u t n y a t e r u s s a m p a i d e n g a n w a k t u p e n u l i s a n l a p o r a n dengan

m e n j a b a r k a n da ta-data y a n g d i p e r o l e h be rdasa rkan n o r m a h u k u m a t a u k a i d a h

h u k u m ser ta d o k t r i n h u k u m y a n g a k a n d i k a i t k a n d e n g a n p e r m a s a l a h a n I n i .

F. Sistematika Penulisan

U n t u k m e n d a p a t g a m b a r a n y a n g j e l a s d a n secara k e s e l u r u h a n t e n t a n g h a l

y a n g d i u r a i k a n d a l a m s k r i p s i i n i , m a k a d i b a w a h i n i a k a n d i u r a i k a n s i s t e m a t i k a

p e n u l i s a n sebagai b e r i k u t :

BAB I PENDAHULUAN

D a l a m bab 1 i n i d i u r a i k a n t e n t a n g l a t a r b e l a k a n g , p e r m a s a l a h a n , r u a n g

l i n g k u p d a n t u j u a n , d e f i n i s i o p e r a s i o n a l , m e t o d e p e n e l i t i a n d a n s i s t e m a t i k a

p e n u l i s a n .

BAB H TINJAUAN PUSTAKA

D a l a m bab i n i d i u r a i k a n t e n t a n g p e n g e r t i a n p e r j a n j i a n , p e n g e r t i a n

p e r j a n j i a n k r e d i t , P e n g e r t i a n J a m i n a n F i d u s i a , Asas-asas H u k u m J a m i n a n ,

P r i n s i p - p r i n s i p P e r j a n j i a n , D a s a r H u k u m P e r j a n j i a n F i d u s i a

BAB m PEMBAHASAN

D a l a m bab i n i a k a n d i j e l a s k a n m e n g e n a i h a s i l p e n e l i t i a n d a r i l a p a n g a n d a n

k a j i a n p u s t a k a y a n g d i p e r o l e h p e n e l i t i . D a l a m bab i n i a k a n d i u r a i k a n t e n t a n g

P e r j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a D e n g a n J a m i n a n F i d u s i a D a n H a m b a t a n -

H a m b a t a n Y a n g T e r j a d i D a l a m P e r j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a D e n g a n J a m i n a n

14

F i d u s i a P a d a B a n k S u m a t e r a S e l a t a n B a n g k a B e l i t u n g ( S u m s e l B a b e l ) C a b a n g

S u n g s a n g .

BAB IV PENUTUP

D a l a m bab i n i a k a n d i k e m u k a k a n t e n t a n g k e s i m p u l a n d a n b a s i l p e n e l i t i a n

d a n s a r a n y a n g r e l e v a n .

B A B n

TINJAUAN PUSTAKA

A. Pengertian-pengertian

a. P e n g e r t i a n P e r j a n j i a n ( k o n t r a k )

P e n g e r t i a n i s t i l a h k o n t r a k a t au p e r s e t u j u a n ( c o n c t r a e t o f f a g r e e m e n t ) y a n g

d i a t u r d a l a m b u k u k e I I I B a b d u a k i t a b K U H P e r d a t a ( B W ) Indones i a , s ama saja

d e n g a n p e n g e r t i a n p e r j a n j i a n . M e n u r u t R . s u b e k t i , " p e r j a n j i a n a d a l a h s u a t u

p e r i s t i w a d i m a n a ada seo rang b e r j a n j i k e p a d a o r a n g a t a u dua o r a n g i t u s a l i n g

u n t u k m e l a k s a n a k a n s u a t u h a l " . H u b u n g a n k e d u a o r a n g y a n g b e r s a n g k u t a n

m e n g a k i b a t k a n t i m b u l n y a s u a t u i k a t a n y a n g b e r u p a h a k dan k e w a j i a b a n k e d u a

b e l a h p i h a k a tas s u a t u prestasi .^ S e m e n t a r a i t u , m e n u r u t M . Y a h y a H a r a h a p ,

" s u a t u p e r j a n j i a n a d a l a h sua tu h u b u n g a n h u k u m k e p e r c a y a a n d u a o r a n g a t a u l e b i h

y a n g m e m b e r i k a n kekua te in k e p a d a s u a t u p i h a k u n t u k m e m p e r o l e h pres tas i d a n

s e k a l i g u s m e w a j i b k a n pada p i h a k I a i n u n t u k m e l a k s a n a k a n p r e s t a s i " /

D a r i b e b e r a p a pendapa t p a k a r h u k u m t e n t a n g p e n g e r t i a n k o n t a k / p e r j a n j i a n

d ia ta s , dapat d i p a h a m i b a h w a k o n t a k b e r i s i k a n j a n j i - j a n j i y a n g s e b e l u m n y a t e l a h

d i s e t u j u i , y a i t u b e r u p a h a k d a n k e w a j i a b a n y a n g m e l e k a t pada para p i h a k y a n g

m e m b u a t n y a d a l a m b e n t u k t e r t u l i s m a u p u n l i s a n . J i k a d i b u a t secara t e r t u l i s

k o n t a k i t u a k a n l e b i h b e r f u n g s i u n t u k m e n j a m i n k e p a s t i a n h u k u m .

^R. Subekti, A n e k a P e r j a n j i a n , PT. Alumni, Bandung, 1984, him I *M.. Yahya Harahap, Segi-segi Hukum P e r i k a t a n , PT. Alumni, Bandung, 1982, him 3

15

16

b. O b j e k p e r j a n j i a n ( k o n t r a k )

S e p e r t i t e l a h d i u t a r a k a n d i m u k a , sasaran p o k o k sua tu pe r se tu juan a t a u

p e r j a n j i a n a d a l a h s u a t u pres tas i . M e n u r u t k i t a b u n d a n g - u n d a n g h u k u m perda ta

I n d o n e s i a , p r e s t a s i dapat b e r u p a m e m b e r i k a n s e sua tu , be rbua t sesuatu , d a n t i d a k

b e r b u a t sesua tu . B e r b u a t sesuatu a d a l a h se t iap p re s t a s i u n t u k m e l a k u k a n sesua tu

y a n g b u k a n b e r u p a m e m b e r i k a n sesua tu , m i s a l n y a m e m b u a t n a s k a h b u k u u n t u k

d i t e r t i b k a n o l e h p e n e r b i t a n g g o t a I K A P l d i B a n d u n g . S e m e n t a r a i t u , t i d a k be rbua t

sesua tu , m i s a l n y a p i h a k pene rb i t besar a n g g o t a I K A P I i t u t i d a k be r sed ia

m e n e r b i t k a n s e b u a h n a s k a h b u k u .

S e h u b u n g a n d e n g a n h a l t e r s ebu t d i atas, agar s u a t u k o n t r a k / p e r j a n j i a n i t u

sah, o b j e k s u a t u k o n t r a k ha rus m e m e n u h i bebe rapa pe r sya ra t an , y a i t u o b j e k n y a

h a r u s t e r t e n t u a t a u dapat d i p e r b o l e h k a n m e n u r u t p e r a t u r a n , p e r u n d a n g - u n d a n g a n

y a n g b e r l a k u d a n t i d a k be r t en t angan k e t e r t i b a n u m u m d a n t a t a sus i l a . S e m e n t a r a

i t u , p r e s t a s i n y a h a r u s bena r -bena r r i l l ( b u k a n sepe r t i m e n j u a l k e r b a u y a n g berada

d i padang r u m p u t s e h i n g g a k u r a n g j e l a s p e m i l i k s e b e n a m y a ) agar bena r -bena r

dapat d i l a k s a n a k a n .

c. S u b j e k H u k u m P e r j a n j i a n

D a l a m m e n g a d a k a n s u a t u k o n t r a k , se t i ap s u b j e k h u k u m ha rus m e m e n u h i

s u a t u k o n d i s i t e r t e n t u agar dapat m e n g i k a t p a r a p i h a k y a n g m e m b u a t n y a . J i k a

s u b j e k h u k u m n y a a d a l a h o r a n g {natuurlijke persoon) o r a n g te r sebu t ha rus s u d a h

deswas . N a m u n , j i k a s u b j e k n y a badan h u k u m ( r e c h t p e r s o o n ) harus m e m e n u h i

syara t f o r m a l b a d a n h u k u m . K e d u a j e n i s sub jek h u k u m te r sebu t m e m i l i k i h a k d a n

k e w a j i b a n y a n g s a m a d a l a m m e l a k u k a n k o n t r a k . O l e h k a r e n a i t u , d a l a m h u k u m

17

p e r j a n j i a n , y a i t u dapat m e n j a d i sub jek h u k u m n y a a d a l a h i n d i v i d u d e n g a n

i n d i v i d u a t a u p r i b a d i d e n g a n p r i b a d i , badan h u k u m d e n g a n b a d a n h u k u m .

d. P r i n s i p d a n k l a u s a l d a l a m h u k u m p e r j a n j i a n

D a l a m m e n y u s u n s u a t u k o n t r a k a t au p e r j a n j i a n , b a i k p e r j a n j i a n i t u be r s i f a t

b i l a t e r a l d a n m u l t i l a t e r a l m a u p u n p e r j a n j i a n d a l a m l i n g k u p n a s i o n a l , r e g i o n a l , d a n

i n t e m a s i o n a l , h a r u s d idasa r i pada p r i n s i p h u k u m d a n k a l u s a l t e r t e n t u / D a l a m

h u k u m p e r d a t a d i k e n a l beberapa p r i n s i p dasar y a n g h a r u s d i t e r a p k a n d a l a m

p e n y u s u n a n k o n t r a k s eh ingga a k a n t e r h i n d a r d a r i u n s u r - u n s u r y a n g dapat

m e r u g i k a n p a r a p i h a k p e m b u a t s u a t u k o n t r a k y a n g m e r e k a sepaka t i . P r i n s i p d a n

k l a u s a l d a l a m k o n t r a k d i m a k s u d a d a l a h sebagai b e r i k u t .

a. A s a s k e b e b a s a n b e r k o n t r a k

B e r d a s a r k a n p r i n s i p i n i , pa ra p i h a k b e r h a k m e n e n t u k a n apa saja y a n g

i n g i n m e r e k a s e p a k a t i , s e k a l i g u s u n t u k m e n e n t u k a n apa saja y a n g t i d a k i n g i n

d i c a n t u m k a n d i d a l a m n a s k a h p e r j a n j i a n , t e t a p i b u k a n b e r a r t i t anpa batas. D a l a m

K U H pe rda ta asas kebebasan b e r k o n t r a k i n i d i a t u r d a l a m pasal 1338 y a n g

d i r u m u s k a n sebaga i b e r i k u t .

1. S e m u a p e r s e t u j u a n y a n g d i b u a t secara sah b e r l a k u sebagai u n d a n g - u n d a n g

bag i m e r e k a y a n g m e m b u a t n y a .

2 . P e r s e t u j u a n i t u t i d a k dapat d i t a r i k k e m b a l i s e l a i n d e n g a n kesepaka tan k e d u a

b e l a h p i h a k , a t a u k a r e n a a lasan-a lasan y a n g o l e h u n d a n g - u n d a n g d i n y a t a k a n

c u k u p u n t u k i t u .

3. P e r s e t u j u a n - p e r s e t u j u a n h a r u s d i l a k s a n a k a n d e n g a n i t i k a d b a i k .

'joni Emirzon, Dasar-dasar dan Teknik Penyusiman K o n t r a k . Universitas Sriwijaya, Inderalaya, 1998, him 19.

18

b. A s a s k o n s e n s u a l i t a s

S u a t u p e r j a n j i a n t i m b u l a p a b i l a t e l a h ada consensus a t au pe rsesua ian

k e h e n d a k a n t a r a p a r a p i h a k . D e n g a n k a t a l a i n , s e b e l u m t e r c a p a i n y a k a t a sepakat ,

p e r j a n j i a n t i d a k m e n g i k a t . C o n s e n s u s t e r sebu t t i d a k p e r l u d i t a a t i apab i l a sa lah sa tu

p i h a k m e n g g u n a k a n paksaan,penipuan, a t a u p u n kekeliruan a k a n o b j e k k o n t r a k .

c. A s a s k e b i a s a a n

S u a t u p e r j a n j i a n t i d a k m e n g i k a t h a n y a u n t u k h a l - h a l y a n g d i a t u r secara

tegas saja d a l a m p e r u n d a n g - u n d a n g a n , y u r i s p r u d e n s i , d a n sebagainya , t e t ap i j u g a

h a l - h a l y a n g m e n j a d i k e b i a s a a n y a n g d i i k u t i m a s y a r a k a t u m u m . Jad i , sesuatu y a n g

m e n u r u t s i f a t p e r s e t u j u a n d i h a r u s k a n o l e h kepatutan. D e n g a n ka t a I a i n , h a l - h a l

y a n g m e n u r u t k e b i a s a a n s e l a m a n y a d i p e r j a n j i k a n d i a n g g a p secara d i a m - d i a m

d i m a s u k a n d a l a m p e r s e t u j u a n , m e s k i p u n t i d a k d e n g a n tegas d i n y t a k a n .

d. A s a s p e r a l i h a n r e s i k o

D a l a m s i s t e m h u k u m I n d o n e s i a , b e r a l i h n y a s u a t u r e s i k o atas k e r u g i a n

y a n g t i m b u l m e r u p a k a n s u a t u p r i n s i p y a n g b e r l a k u u n t u k j e n i s - j e n i s p e r j a n j i a n

t e r t e n t u seper t i pada p e r s e t u j u a n j u a l b e l i , t u k a r m e n u k a r , p i n j a m p a k a i , s e w a

m e n y e w a , p e m b o r o n g a n p e k e r j a a n , d a n l a i n sebaga inya . W a l a u p i m t i d a k p e r l u

d i c a n t u m k a n d a l a m p e r j a n j i a n y a n g b e r s a n g k u t a n . M e s k i p u n d e m i k i a n , para p i h a k

b o l e h m e n g a t u m y a s e n d i r i m e n g e n a i p e r a l i h a n r e s i k o i t u , sepanjang t i d a k

b e r t e n t a n g a n d e n g a n u n d a n g - u n d a n g , k e s u s i l a a , d a n k e t e r t i b a n u m u m .

e. A s a s g a n t i k e r u g i a n

P e n e n t u a n g a n t i k e r u g i a n m e r u p a k a n tugas p a r a p e m b u a t p e r j a n j i a n u n t u k

m e m b e r i k a n m a k n a n y a ser ta ba tasan g a n t i k e r u g i a n t e r s ebu t k a r e n a p r i n s i p g a n t i

m g i d a l a m s i s t e m h u k u m I n d o n e s i a m u n g k i n b e r b e d a d e n g a n g a n t i k e r u g i a n

19

m e n u r u t s i s t e m h u k u m a s i n g . D a l a m K U H P e r d a t a I n d o n e s i a , p r i n s i p g a n t i

k e r u g i a n i n i d i a t u r d a l a m pasa l 1 3 6 5 , y a n g m e n e n t u k a n :"set iap pe rbua t an

m e l a n g g a r h u k u m y a n g m e m b a w a k e r u g i a n kepada o r a n g l a i n m e w a j i b k a n o r a n g

y a n g k a r e n a s a l a h n y a m e n i m b u l k a n k e r u g i a n t e r sebu t" . D e n g a n d e m i k i a n , u n t u k

se t i ap p e r b u a t a n y a n g m e l a w a n h u k u m k a r e n a k e s a l a h a n m e n g a k i b a t k a n o r a n g

l a i n d i r u g i k a n , m a k a i a h a r u s m e n g g a n t i k e r u g i a n y a n g d i d e r i t a o r a n g l a i n , t e t a p i

h a r u s d i b u k t i k a n a d a n y a h u b u n g a n sebab a k i b a t a n t a r a p e r b u a t a n m e l a w a n h u k u m

d e n g a n k e r u g i a n d i m a k s u d sebab t i d a k a k a nada k e r u g i a n j i k a t i d a k terdapat

h u b u n g a n a n t a r a p e r b u a t a n m e l a w a n h u k u m y a n g d i l a k u k a n o l e h si p e l a k u

d e n g a n t i m b u l n y a k e r u g i a n te r sebut .

f. A s a s k e p a t u t a n ( e q u i t y p r i n c i p l e )

P r i n s i p k e p a t u t a n i n i m e n g h e n d a k i b a h w a apa saja y a n g a k a n d i t u a n g k a n

d i d a l a m n a s k a h s u a t u p e r j a n j i a n ha rus m e m p e r h a t i k a n p r i n s i p k e p a t u t a n

( k e l a y a k a n / s e i m b a n g ) , sebab m e l a l u i t o l a k k e l a y a k a n i n i h u b u n g a n h u k u m y a n g

d i t i m b u l k a n o l e h s u a t u p e r s e t u j u a n i t u d i t e n t u k a n j u g a o l e h rasa k e a d i l a n d a l a m

m a s y a r a k a t . D e n g a n b e g i t u , se t i ap pe r se tu juan t i d a k h a n y a m e n g i k a t u n t u k h a l - h a l

y a n g secara tegas d i m u a t d a l a m n a s k a h p e r j a n j i a n , t e t a p i j u g a u n t u k segala

sesua tu y a n g m e n u r u t s i f a t p e r s e t u j u a n d i h a r u s k a n o l e h " k e p a t u t a n " , keb i a saan

a t a u u n d a n g - u n d a n g .

g. A s a s k e t e p a t a n w a k t u

S e t i a p k o n t r a k , apa p u n b e n t u k n y a , h a r u s m e m i l i k i batas w a k t u

b e r a k h i r n y a , y a n g s e k a l i g u s m e r u p a k a n u n s u r e k e p a s t i a n pe l aksanaan sua tu

pres tas i ( o b j e k k o n t r a k ) . P r i n s i p i n i s anga t l ah p e n t i n g d a l a m k o n t r a k - k o n t r a k

t e r t e n t u , m i s a l n y a k o n t r a k - k o n t r a k y a n g b e r h u b u n g a n d e n g a n p r o y e k k o n s t r u k s i

20

d a n p r o y e k k e u a n g a n , d i m a n a se t i ap k e g i a t a n y a n g t e l a h d i sepaka t i ha rus

d i s e l e s a i k a n tepa t WEik tu . P r i n s i p i n i p e n t i n g u n t u k m e n e t a p k a n batas w a k t u

b e r a k h i r n y a s u a t u k o n t r a k . D a l a m se t iap n a s k a h k o n t r a k h a r u s d i m u a t secara tegas

batas w a k t u p e l a k s a n a a n k o n t r a k . J i k a pres tas i t i d a k d i l a k s a n a k a n sesuai dengan

batas w a k t u y a n g t e l a h d i s e p a k a t i , s a l a h sa tu p i h a k t e l a h w a n p r e s t a s i dan t e l a h

m e l a k u k a n c i d e r a j a n j i y a n g m e n j a d i k a n p i h a k l a i n y a b e r h a k u n t u k m e n u n t u t

p e m e n u h a n p res tas i a t a u p u n g a n t i k e r u g i a n .

h . A s a s k e a d a a n d a r u r a t ( fo rce m a j e u r e )

F o r c e m a j e u r e p r i n c i p l e i n i m e r u p a k a n s a l a h s a t u p r i n s i p y a n g a m a t

p e n t i n g d i c a n t u m k a n d a l a m se t iap n a s k a h k o n t r a k , b a i k y a n g b e r k a l a n a s i o n a l ,

r e g i o n a l , m a u p u n k o n t r a k i n t e m a s i o n a l . H a l i n i p e n t i n g u n t u k m e n g a n t i s i p a s i

s i t u a s i d a n k o n d i s i y a n g m e l i n g k u p i o b j e k k o n t r a k . J i k a t i d a k d i m u a t d a l a m

n a s k a h s u a t u k o n t r a k , m a k a b i l a t e r j a d i h a l - h a l y a n g b e r a d a d i l u a r k e m a m p u a n

m a n u s i a , seper t i b e n c a n a a l a m , m i s a l n y a g e m p a b u m i , b a n j i r , a n g i n t o p a n ,

g u n u n g m e l e t u s , d a n I a i n s ebaga inya , s iapa y a n g b e r t a n g g u n g j a w a b atas s e m u a

k e r u g i a n y a n g d i t i m b u l k a n o l e h bencana a l a m i t u .

i . K l a u s a l p i l i h a n h u k u m ( c h o i c e o f l a w )

D a l a m p r a t i k h u k u m s e h a r i - h a r i , s e r i n g k a l i k i t a m e l i h a t b a h w a pa ra p i h a k

y a n g m e n g a d a k a n s u a t u k o n t r a k y a n g be r s i f a t i n t e m a s i o n a l m e m i l i h h u k u m da r i

nega ra t e r t e n t u . P i l a h a n h u k u m d a r i negara b e r s a n g k u t a n i n i m e m p u n y a i t u j u a n

y a n g t e l a h d i k e h e n d a k i o l e h p a r a p i h a k be r sangku tan . P i l i h a n h u k u m i n i d i a d a k a n

u n t u k m e n g h i n d a r k a n k e t e n t u a n - k e t e n t u a n d a r i s e sua tu n e g a r a y a n g d ianggap

k u r a n g m e n g u n t u n g k a n m e r e k a . ^

^Sudargo Gautama, A n e k a M a s a l a h Hukum Perdata intemasional, PT,Alumni, Bandung, 1985, him 1

21

D a l a m p e n y u s u n a n k o n t r a k i n t e m a s i o n a l , p i l i h a n h u k u m m e n j a d i p e n t i n g

k a r e n a t i d a k s e m u a p i h a k a s i n g m e r a s a senang b i l a p e r s e t u j u a n n y a d i a t u r dan

d i t a f s i r k a n m e n u r u t h u k u m I n d o n e s i a . O l e h k e r e n a i t u , s e b e l u m para p i h a k

m e n y e p a k a t i n k e t e n t u a n - k e t e n t u a n p e r j a n j i a n y a n g l a i n , h a r u s d i s e l e s a i k a n

t e r l e b i h d a h u l u p i l i h a n h u k u m y a n g m e r e k a g u n a k a n d a l a m m e l a k s a n a k a n k o n t r a k

te r sebut . P i l i h a n h u k u m dapat. ̂

a. D i l a k u k a n p i l i h a n secara tegas, y a i t u d e n g a n m e n y a t a k a n n y a d a l a m k a t a -

k a t a k a l i m a t y a n g d i c a n t u m k a n d a l a m k o n t r a k te r sebut .

b . D i l a k u k a n p i l i h a n secara d i a m - d i a m , p i l i h a n h u k u m s e m a c a m i n i dapat

d i s i m p u l k a n d a r i k e t e n t u a n - k e t e n t u a n d a n f a k t a - f a k t a y a n g ada pada

p e r j a n j i a n i t u s e n d i r i .

B i l a ada p i l i h a n h u k u m , m a k a y a n g b e r l a k u bag i k o n t r a k t e r sebu t a d a l a h

h u k u m y a n g t e l a h d i p i l i h o l e h para p i h a k te rsebut . M e s k i p u n d e m i k i a n , t e rhadap

p i l i h a n h u k u m i n i b e r l a k u pemba ta san -pemba ta san b e r i k u t ;

a. T i d a k b o l e h m e n g g a n g u k e t e r t i b a n u m u m

b. B i l a p e m e r i n t a h t e l a h m e n g a d a k a n p e r a t u r a n k h u s u s y a n g b e r s i f a t i m p e r a t i v e

( m e m a k s a ) t e n t a n g o b j e k k o n t r a k apa y a n g d i p e r j a n j i k a n te r sebu t , m i s a l n y a

saja ada l a r a n g a n i m p o r k e n d a r a a n b e r m o t o r d a l a m k e a d a a n " 6 w / W u p "

d i i n d o n e s i a , p e r j a n j i a n k e r j a s a m a p r o y e k m o b i l n a s i o n a l a n t a r a P T T i m o r

p u t e r a d a n H y u d a i c o o r p e r a t i o n l t d ( k o r s e l ) t i d a k dapat d i b e n a r k a n .

c. P i l i h a n h u k u m i n i h a n y a d i p e r b o l e h k a n d a l a m b i d a n g h u k u m p e r j a n j i a n

( k o n t r a k ) .

'Pumadi Purbacaraka dan Agus Brotosusilo, Sendisendi H u k u m Perdata I n t e m a s i o n a l : Suatu Orentasi, CV. Rajawali, Jakarta, 1983, him 29

22

d. P a d a u m u m n y a t e l a h d i t e r i m a sua tu p r i n s i p b a h w a p a r a p i h a k bebas

m e m i l i h h u k u m n e g a r a k e t i g a , a s a l k a n y a n g d i p i l i h b u k a n m e r u p a k a n

h u k u m y a n g s a m a s e k a l i t i d a k ada h u b u n g a n n y a d e n g a n k o n t r a k y a n g

b e r s a n g k u t a n .

j . K l a u s u l p e n y e l e s a i a n p e r s e l i s i h a n .

S e t i a p p e r s e t u j u a n a t a u k o n t r a k t e r t u l i s ha rus m e m u a t s u a t u k l a u s u l

p e n y e l e s a i a n p e r s e l i s i h a n d i a n t a r a para p i h a k . H a l i n i p e n t i n g u n t u k m e n e t u k a n

f o r u m pane l w a s h ( a r b i t r a s e ) a t a u l e m b a g a p e r a d i l a n y a n g m e m i l i k i y u r i s d i k s i

u n t u k m e n y e l e s a i k a n p e r s e l i s i h a n a p a b i l a p e r s e l i s i h a n m e r e k a t i d a k dapat

d i s e l e s a i k a n s e n d i r i o l e h k e d u a b e l a h p i h a k .

e. S y a r a t s a h n y a s u a t u p e r j a n j i a n

S u a t u k o n t r a k d i a n g g a p sah d a n m e n g i k a t a p a b i l a k o n t r a k i t u t e l a h

m e m e n u h i s e m u a p e r s y a r a t a n seper t i y a n g t e l a h d i t e t a p k a n o l e h pasa l 1 3 2 0 K U H

P e r d a t a , y a i t u sebagai b e r i k u t .

1. S e p a k a t m e r e k a y a n g m e n g i k a t k a n d i r i n y a

S y a r a t a d a n y a k e s e p a k a t a n an ta ra pa ra p i h a k t e n t a n g i s i p e r j a n j i a n y a n g

a k a n m e r e k a l a k s a n a k a n m a k s u d n y a t i m b u l n y a k a t a sepaka t tidak b o l e h

d i s e b a b k a n a d a n y a u n s u r p a k s a a n (pasa l 1 3 2 4 K U H - P e r d a t a ) , u n s u r p e n i p u a n

(pasa l 1 3 2 8 K U H - P e r d a t a ) , d a n u n s u r k e k e l i r u a n (pasa l 1 3 2 2 K U H - P e r d a t a ) . J i k a

t e r b u k t i b a h w a k o n t r a k t e r s e b u t d i b u a t atas dasar sa lah s a t u u n s u r t e r sebu t , m a k a

k o n t r a k t e r sebu t dapat d i b a t a l k a n .

2 . K e c a k a p a n u n t u k m e m b u a t s u a t u p e r i k a t a n

P a d a saat p e n y u s u n a n s u a t u k o n t r a k , para p i h a k secara h u k u m ha rus sudah

d e w a s a a t a u cakap be rbua t . j i k a s a l ah sa tu p i h a k d e w a s a , i a dapa t d i w a k i l i o l e h

23

w a l i n y a . N a m u n , d a l a m p r a k t i k , k a d a n g k a l a u m u r y a n g m e n j a d i t o l a k u k u r

a p a k a h s e o r a n g i t u s u d a h d e w a s a a t a u b e l u m d e w a s a t i d a k d i c a n t u m k a n d a l a m

k o m p a r a s i n a s k a h k o n t r a k . A k a n t e t a p i , u s i a para p i h a k j i k a t i d a k d i s e b u t k a n ,

m a k a dapat d i a s u m s i k a n b a h w a pa ra p i h a k sudah dewasa .

3. M e n g e n a i s u a t u h a l t e r t e n t u ( O b j e k k o n t r a k )

Seca ra y u r i d i s se t i ap p e r j a n j i a n / p e r s e t u j u a n / k o n t r a k h a r u s m e n c a n t u m k a n

secara j e l a s d a n tegas apa y a n g m e n j a d i o b j e k n y a sebab b i l a t i d a k d i b u a t secara

r i n c i , dapat m e n i m b u l k a n k e t i d a k p a s t i a n a t au k e k e l i r u a n .

4 . S u a t u sebab y a n g h a l a l .

S e t i a p k o n t r a k y a n g d i b u a t o l e h pa ra p i h a k y a n g t e l a h m e m e n u h i k e t i g a

u n s u r e d ia tas h a r u s j u g a m e m u a t alasan/sebab k e n a p a k o n t r a k i t u d ibuat .

M i s a l n y a sebagai b e r i k u t .

" B a h w a p i h a k p e r t a m a ( p e m i l i k s h o w r o o m ) t e l a h m e n c a r t e r k a n kepada

p i h a k k e d u a ( p e n c a r t e r ) d a n p i h a k k e d u a t e l a h m e n c a r t e r d a r i p i h a k p e r t a m a sa tu

u n i t m o b i l j e n i s m i n i b u s m e r e k k i j a n g , k e l u a r a a n t a h u n ] 9 9 8 , w a m a h i j a u

m e t a l i k " .

D a r i k e e m p a t sya r a t d i a t a s , secara a k a d e m i s dapat d i k a t a k a n b a h w a syara t

p e r t a m a d a n k e d u a d i s e b u t sya r a t s u b j e k t i f y a i t u sya ra t y a n g m e n y a n g k u t s u b j e k

h u k u m p e m b u a t k o n t r a k . A p a b i l a k e d u a sya ra t i n i d i l a n g g a r , m a k a k o n t r a k

t e r s ebu t dapat d i m i n t a k a n p e m b a t a l a n . S e m e n t a r a i t u , sya ra t k e t i g a d a n k e e m p a t

m e r u p a k a n syara t o b j e k t i f y a i t u m e n y a n g k u t o b j e k d a n i s i k o n t r a k . A p a b i l a

sya ra t - sya ra t t e r sebu t t i d a k t e r p e n u h i , m a k a k o n t r a k t e r sebu t b a t a l d e m i h u k u m .

24

B . P e n g e r t i a n K r e d i t

D a l a m bahasa s e h a r i - h a r i k a t a k r e d i t s e r i n g d i a r t i k a n m e m p e r o l e h barang

d e n g a n m e m b a y a r c i c i l a n a t a u a n g s u r a n d i k e r a u d i a n h a r i a t a u m e m p e r o l e h

p i n j a m a n u a n g y a n g p e m b a y a r a n n y a d i l a k u k a n d i k e m u d i a n h a r i d e n g a n c i c i l a n

a t a u a n g s u r a n sesua i d e n g a n p e r j a n j i a n . A r t i n y a k r e d i t dapat b e r b e n t u k ba rang

a t a u b e r b e n t u k u a n g . B a i k k r e d i t b e r b e n t u k b a r a n g m a u p u n k r e d i t b e r b e n t u k u a n g

d a l a m h a l p e m b a y a r a n n y a d e n g a n m e n g g u n a k a n m e t o d e a n g s u r a n a t a u c i c i l a n

t e r t e n t u .

K a t a " k r e d i t " b e r a s a l d a r i bahasa l a t i n creditus y a n g m e r u p a k a n b e n t u k

past participle d a r i k a t a credere ( l i h a t p u l a credo d a n credium, y a n g b e r a r t i to

trust a t au faith. K a t a trust i t u s e n d i r i b e r a r t i kepercayaan . D a p a t d i k a t a k a n d d a l a m

h u b u n g a n i n i b a h w a k r e d i t o r ( y a n g m e m b e r i k r e d i t b a n k ) d a l a m h u b u n g a n

p e r k r e d i t a n d e n g a n d e b i t u r ( n a s a b a h a t au p e n e r i m a k r e d i t ) m e m p u n y a i

k e p e r c a y a a n , b a h w a d e b i t u r d a l a m w a k t u d a n dengan sya ra t - sya ra t y a n g t e l a h

d i s e t u j u i b e r s a m a , dapat m e n g e m b a l i k a n ( m e m b a y a r k e m b a l i ) k r e d i t y a n g

b e r s a n g k u t a n .

D a l a m k a m u s besar bahasa I n d o n e s i a , k a t a k r e d i t a n t a r a l a i n d i a r t i k a n

p e r t a m a , p i n j a m a n u a n g d e n g a n p e m b a y a r a n p e n g e m b a l i a n secara m e n g a n g s u r ,

d a n k e d u a p i n j a m a n s a m p a i ba tas j u m l a h t e r t e n t u y a n g d i i z i n k a n o l e h b a n k a t au

b a d a n l a i n . A d a p u n k a t a u t a n g , d a l a m k a m u s besar bahasa I n d o n e s i a a n t a r a I a i n

d i a r t i k a n u a n g y a n g d i p i n j a m d a r i o r a n g l a i n , j a d i , i s t i l a h l a i n d a r i k r e d i t a d a l a h

p i n j a m a n ( u a n g ) a t a u u t a n g /

^Djoni S. Gazali, Op.cithlm 263 'ibid him 264

25

Secara y u r i d i s U n d a n g - u n d a n g N o m o r 7 T a h u n 1 9 9 2 s e b a g a i m a n a t e l a h

d i u b a h d e n g a n U n d a n g - u n d a n g N o m o r 10 T a h u n 1 9 9 8 m e n g g u n a k a n d u a i s t i l a h

y a n g berbeda , n a m u n m e n g a n d u n g m a k n a y a n g s a m a u n t u k p e n g e r t i a n k r e d i t .

K e d u a i s t i l a h i t u , y a i t u p e r t a m a k a t a k r e d i t , i s t i l a h y a n g d i g u n a k a n pada b a n k

k o n v e n s i o n a l d a l a m m e n j a l a n k a n k e g i a t a n usahanya , d a n k e d u a , k a t a p e m b i a y a a n

b e r d a s a r k a n p r i n s i p s y a r i a h , i s t i l a h y a n g d i g u n a k a n pada b a n k s y a r i a h .

P e n g g u n a a n k e d u a i s t i l a h t e r s e b u t t e r g a n t u n g k e p a d a k e g i a t a n usaha y a n g

d i j a l a n k a i i o l e h b a n k , a p a k a h b a n k d a l a m m e n j a l a n k a n k e g i a t a n u s a h a n y a secara

k o n v e n s i o n a l a t a u b e r d a s a r k a n p r i n s i p s y a r i a h .

I s t i l a h k r e d i t b a n y a k d i p a k a i d a l a m s i s t e m p e r b a n k a n k o n v e n s i o n a l y a n g

be rbas i s pasar b u n g a {interest based), s edangkan d a l a m h u k u m p e r b a n k a n s y a r i a h

l e b i h d i k e n a l dengan i s t i l a h p e m b i a y a a n {financing) y a n g berbas i s pada

k e u n t u n g a n riil y a n g d i k e h e n d a k i {margin) a t a u p u n bag i h a s i l {profit sharing).

P e n g e r t i a n k r e d i t d i s e b u t k a n d a l a m k e t e n t u a n pasal I a n g k a 11 U n d a n g -

U n d a n g N o m o r 7 T a h u n 1 9 9 2 s e b a g a i m a n a t e l a h d i u b a h d e n g a n U n d a n g - U n d a n g

N o m o r 10 T a h u n 1 9 9 8 , y a i t u ;

K r e d i t a d a l a h p e n y e d i a a n u a n g a t au t a g i h a n y a n g dapat d i p e r s a m a k a n

d e n g a n i t u , b e r d a s a r k a n p e r s e t u j u a n a t a u k e s e p a k a t a n p i n j a m m e m i n j a m an ta ra

b a n k d e n g a n p i h a k l a i n y a n g m e w a j i b k a n p i h a k m e m i n j a m u n t u k m e l u n a s i

u t a n g n y a s e t e l a h j a n g k a w a k t u t e r t e n t u dengan p e m b e r i a n bunga .

S e m e n t a r a i t u p e n g e r t i a n p e m b i a y a a n d i s e b u t k a n d a l a m k e t e n t u a n pasal 1

a n g k a 12 U n d a n g - U n d a n g N o m o r 7 T a h u n 1992 s e b a g i m a n a t e l a h d i u b a h d e n g a n

U n d a n g - U n d a n g N o m o r 10 T a h u n 1 9 9 8 , y a i t u :

26

P e m b i a y a a n b e r d a s a r k a n p r i n s i p s y a r i a h ada lah p e n y e d i a a n u a n g a tau

t a g i h a n y a n g d i p e r s a m a k a n d e n g a n i t u be rda sa rkan pe r se tu juan a t au k e s e p a k a t a n

a n t a r a b a n k d e n g a n p i h a k l a i n y a n g m e w a j i b k a n p i h a k y a n g d i b i a y a i u n t u k

m i e n g e m b a l i k a n u a n g a t au t a g i h a n t e r sebu t se te lah j a n g k a w a k t u t e r t e n t u dengan

i m b a l a n a t a u b a g i h a s i l . K e m u d i a n p e n g e r t i a n p e m b i a y a a n t e r sebu t t e l a h

d i p e r j e l a s l a g i d a l a m k e t e n t u a n pasa l 1 a n g k a 3 p e r a t u r a n b a n k I n d o n e s i a n o m o r

9 / 1 9 / P B I / 2 0 0 7 y a n g m e n y a t a k a n sebaga i b e r i k u t ;

P e m b i a y a a n a d a l a h p e n y e d i a a n dana a t a u t a g i h a n / p i u t a n g y a n g dapat

d i p e r s a m a k a n d e n g a n i n i d a l a m :

a. T r a n s a k s i i n v e s t a s i y a n g d i d a s a r k a n an ta ra I a i n t a g i h a n / p i u t a n g y a n g

d h a r a b a h dan /a t au m u s y a r a k a h .

b . T r a n s a k s i s e w a y a n g d i d a s a r k a n a n t a r a l a i n atas a k a d i j a r a h a t a u a k a d i j a r a h

d e n g a n o p s i p e r p i n d a h a n h a k m i l i k ( i j a r a h m u n t a h i y a h b i t t a m l i k ) .

c. T r a n s a k s i j u a l b e l i y a n g d i d a s a r k a n a n t a r a l a i n atas a k a d m u r a b a h a h , s a l a m ,

d a n i s t i s h n a .

d. T r a n s a k s i p i n j a m a n y a n g d i d a s a r k a n atas l a i n a k a d a k a d q a r d h d a n

e. T r a n s s a k s i m u l t i j a s a y a n g d i d a s a r k a n a n t a r a l a i n atas a k a d i j a r a h a t a u k a f a l a h .

P e n g e r t i a n y a n g s a m a k e m b a l i j u g a d i r u m u s k a n d a l a m k e t e n t u a n pasa l 1

a n g k a 2 5 u n d a n g - u n d a n g n o m o r 2 1 t a h u n 2 0 0 8 , y a i t u :

P e m b i a y a a n a d a l a h p e n y e d i a a n d a n a a t a u t a g i h a n y a n g d i p e r s a m a k a n d e n g a n i t u

b e r u p a :

a. T r a n s a k s i bag i h a s i l d a l a m b e n t u k m u d h a r a b a h dan m u s y a r a k a h

b. T r a n s a k s i s e w a - m e n y e w a d a l a m bentulc i j a r a h a t a u s e w a b e l i d a l a m b e n t u k

i j a r a h m u n t a h i y a h b i t t m l i k

27

c. T r a n k s a k s i j u a l b e l i d a l a m b e n t u k p i u t a n g m u r a b a , s a l a m , d a n i s t i s h n a

d. T r a n s a k s i p i n j a m - m e m i n j a m d a l a m b e n t u k p i u t a n g q a r d h ; dan

e. T r a n s a k s i s e w a - m e n y e w a j a s a d a l a m b e n t u k i j a r a h u n t u k t r a n s a k s i m u l t i j a s a .

B e r d a s a r k a n p e r s e t u j u a n a t a u ke sepaka t an an ta ra b a n k s y a r i a h dan /a t au

U U S d a n p i h a k l a i n y a n g m e w a j i b k a n p i h a k y a n g d i b i a y a i dan /a t au d i b e r i f a s i l i t a s

d a n a u n t u k m e n g e m b a l i k a n d a n a t e r s e b u t s e t e l ah j a n g k a w a k t u t e r t e n t u d e n g a n

i m b a l a n u j r a h , t a n p a i m b a l a n , a t a u b a g i h a s i l .

D a l a m r u m u s a n k e d u a i s t i l a h k r e d i t d a n p e m b i a y a a n te rsebut , pe rbedaanya

t e r l e t a k pada b e n t u k k o n t r a p r e s t a s i n y a y a n g a k a n d i b e r i k a n nasabah p e m i n j a m

d a n a ( d e b i t u r ) kepada b a n k ( k r e d i t o r ) atas p e m b e r i a n k r e d i t a t au p e m b i a y a a n .

P a d a b a n k k o n v e n s i o n a l , k o n t r a p r e s t a s i n y a b e r u p a b u n g a sebagai k e u n t u n g a n ,

s e d a n g k a n pada b a n k s y a r i a h , k o n t r a p r e s t a s i n y a dapat be rupa i m b a l a n u j r a h , bag i

h a s i l a t a u b a h k a n t anpa i m b a l a n sesua i d e n g a n pe r se tu juan a t a u k e s e p a k a t a n

b e r s a m a b a n k s y a r i a h d e n g a n d e b i t u m y a . B a i k k r e d i t m a u p u n p e m b i a y a a n , s a m a -

s a m a m e r u p a k a n p e n y e d i a a n d a n a a t a u t a g i h a n / p i u t a n g y a n g n i l a i n y a d i u k u r

d e n g a n u a n g . K e m u d i a n a d a n y a p e r s e t u j u a n a t a u ke sepaka t an b e r s a m a an ta ra

p i h a k b a n k ( k r e d i t o r ) dan p i h a k l a i n nasabah p e m i n j a m dana ( d e b i t u r ) , d e n g a n

p e r j a n j i a n y a n g t e l a h d i b u a t n y a . D a l a m p e r j a n j i a n k r e d i t i t u m e n g c a k u p

k e w a j i b a n nasabah p e m i n j a m d a n a a t a u p i h a k y a n g d i b i a y a i m e l u n a s i u t a n g n y a

a t a u m e n g e m b a l i k a n p i n j a m a n n y a b e s e r t a dengan bunga , i m b a l a n , a t a u b a g i h a s i l

d a l a m t e n g g a n g w a k t u y a n g d i s e p a k a t i be r sama .

D a l a m p e r b a n k a n k o n v e n s i o n a l p e n y a l u r a n dana kepada na sabah s e l a l u

d a l a m b e n t u k u a n g y a n g k e m u d i a n t e r s e r ah bagi nasabah d e b i t u r u n t u k

m e m a k a i n y a . A r t i n y a u a n g y a n g d i k i c u r k a n o l e h b a n k dapat d i p a k a i u n t u k

28

k e g i a t a n p r o d u k t i f m a u p u n k o n s u m t i f t a n p a m e n g h i r a u k a n j e n i s t r a n s a k s i t e r sebu t

d i b e n a r k a n secara a g a m a m a u p u n t i d a k . B a t a s a n h a n y a m e n g a c u pada k e t e n t u a n

h u k u m p o s i t i f y a n g b e r l a k u . s e d a n g k a n d a l a m p e r b a n k a n s y a r i a h b i a s a n y a b a n k

m e n y e d i a k a n p e m b i a y a a n d a l a m b e n t u k p e n y e d i a a n ba rang n y a t a ( a s se t ) , b a i k

y a n g d i d a s a r k a n pada k o n s e p j u a l b e l i , s e w a m e n y e w a , a t a u p u n b a g i h a s i l .

D e n g a n d e m i k i a n , t r a n s a k s i - t r a n s a k s i y a n g t e r j ad i d i d a l a m p e r b a n k a n s y a r i a h

a d a l a h t r a n s a k s i y a n g bebas d a r i r i b a a t a u b u n g a k a r e n a s e l a l u te rdapa t t r a n s a k s i

p e n g g a n t i a t au p e n y e i m b a n g ( u n d e r l y i n g t r a n s a c t i o n ) , y a i t u t r a n s a k s i b i s n i s a t au

k o n v e r s i a l y a n g m e l e g i t i m a s i s u a t u p e n a m b a h a n h a r t a k e k a y a a n secara a d i l .

D a r i p e n g e r t i a n y u r i d i s k r e d i t d a n p e m b i a y a a n s e b a g a i m a n a d i s e b u t k a n

d a l a m u n d a n g - u n d a n g n o m o r 7 t a h u n 1 9 9 2 sebagai m a n a t e l a h d i u b a h d e n g a n

u n d a n g - u n d a n g n o m o r 10 t a h u n 1 9 9 8 , d i k e t a h u i b a h w a p e m b e r i a n k r e d i t a t au

p e m b i a y a a n o l e h b a n k d i d a s a r k a n k e s e p a k a t a n a t au p e r j a n j i a n p i n j a m m e m i n j a m

( u a n g ) y a n g d i l a k u k a n an ta ra b a n k d e n g a n p i h a k I a i n nasabah p e m i n j a m dana.

P e r j a n j i a n p i n j a m m e m i n j a m ( u a n g ) i t u d i b u a t atas dasar k e p e r c a y a a n b a h w a

n a s a b a h p e m i n j a m dana d a l a m t e n g g a n g w a k t u y a n g t e l a h d i t e n t u k a n , a k a n

m e l u n a s i a t a u m e n g e m b a l i k a n p i n j a m a n u a n g a t a u t a g i h a n i t u k e p a d a b a n k

d i s e r t a i p e m b a y a r a n s e j u m l a h b u n g a , i m b a l a n , a t a u p e m b a g i a n h a s i l k e u n t u n g a n

sebaga i i m b a l j a s a n y a .

P a d a u m u n y a , d a l a m p e r j a n j i a n p i n j a m m e m i n j a m ( u a n g ) i t u a k a n

d i t e k a n k a n k e w a j i b a n nasabah p e m i n j a m d a n a u n t u k m e m e n u h i k e w a j i b a n n y a

m e l u n a s i a t au m e n g e m b a l i k a n d e n g a n ca ra m e n g a n g s u r a t au m e n c i c i l u t a n g

p o k o k n y a , d i t a m b a h dengan b u n g a , i m b a l a n , a t a u bag i h a s i l k e u n t u n g a n n y a sesua i

d e n g a n w a k t u y a n g d i t e n t u k a n b e r s a m a . A n a l i s i s k r e d i t d i b e r i k a n , u n t u k

29

m e n y a k i n k a n b a n k b a h w a n a s a b a h b e n a r - b e n a r dapat d ipe rcaya , m a k a s e b e l u m

k r e d i t d i b e r i k a n b a n k t e r l e b i h d a h u l u m e n g a d a k a n a n a l i s i s k r e d i t . A n a l i s i s k r e d i t

m e n g c a k u p l a t a r b e l a k a n g n a s a b a h a t a u pe rusahaan , p ro spek u sahanya , j a m i n a n

y a n g d i b e r i k a n , ser ta f a k t o r - f a k t o r l a i n n y a , t u j u a n a n a l i s i s i n i a d a l a h agar b a n k

y a k i n b a h w a k r e d i t y a n g d i b e r i k a n bena r -bena r a m a n d a l a m a r t i u a n g y a n g

d i s a l u r k a n p a s t i k e m b a l i . K a r e n a p e m b e r i a n k r e d i t t a n p a ana l i s i s t e r l e b i h d a h u l u

a k a n sanga t m e m b a h a y a k a n b a n k .

N a s a b a h d a l a m h a l i n i d e n g a n m u d a h m e m b e r i k a n data fiktif, s e h i n g g a

k r e d i t t e r s ebu t s e b e n a m y a t i d a k l a y a k u n t u k d i b e r i k a n . A k i b a m y a j i k a s a l ah

d a l a m m e n g a n a l i s i s , m a k a k r e d i t y a n g d i s a l u r k a n a k a n s u l i t u n t u k d i t a g i h ( m a c e t ) .

N a m u n f a k t o r s a l ah a n a l i s i s i n i b u k a n l a h m e r u p a k a n penyebab u t a m a k r e d i t m a c e t

w a l a u p u n sebag ian te rbesar k r e d i t m a c e t d i a k i b a t k a n sa lah d a l a m m e n g a d a k a n

a n a l i s i s , penyebab l a i n n y a m u n g k i n d i s e b a b k a n o l e h m u s i b a h seper t i b e n c a n a

a l a m y a n g m e m a n g t i d a k dapat d i b i n d a r i o l e h nasabah , seper t i m i s a l n y a

k e b a n j i r a n a t a u g e m p a b u m i a t a u dapat p u l a k e s a l a h a n d a l a m p e n g e l o l a a n . J i k a

k r e d i t y a n g d i s a l u r k a n m e n g a l a m i k e m a c e t a n , m a k a l a n g k a h y a n g d i l a k u k a n o l e h

b a n k a d a l a h b e r u p a y a u n t u k m e n y e l a m a t k a n k r e d i t t e r sebu t d e n g a n be rbaga i c a r a

t e r g a n t u n g d a r i k o n d i s i nasabah a t a u p e n y e b a b k r e d i t t e r sebu t macet .

A p a b i l a m e m a n g m a s i h b i s a d i b a n t u , m a k a t i n d a k a n b a n k m e m b a n t u

n a s a b a h d e n g a n m e n a m b a h j u m l a h k r e d i t a t a u d e n g a n m e m p e r p a n j a n g j a n g k a h

w a k t u n y a . N a m u n j i k a m e m a n g s u d a h t i d a k dapat d i s e l a m a t k a n k e m b a l i , m a k a

t i n d a k a n t e r a k h i r b a n k i a l a h d e n g a n m e n y i t a j a m i n a n y a n g t e l a h d i j a m i n k a n o l e h

na sab ah . A p a b i l a d i t e l u s u r i p e n g e r t i a n k r e d i t i t u l e b i h l a n j u t , m a k a dapa t

d i t e m u k a n u n s u r - u n s u r y a n g t e r k a n d u n g d a l a m m a k n a k r e d i t te rsebut , y a i t u :

30

1. K e p e r c a y a a n , y a i t u a d a n y a k e y a k i n a n d a r i p i h a k b a n k atas pres tas i y a n g

d i b e r i k a n n y a kepada nasabah p e m i n j a m dana y a n g a k a n d i l u n a s i n y a sesua i

d e n g a n p e r j a n j i a n pada w a k t u t e r t e n t u .

2 . W a k t u , y a i t u a d a n y a j a n g k a w a k t u t e r t e n t u an t a ra p e m b e r i a n dan p e l u n a s a n

k r e d i t n y a , j a n g k a w a k t u t e r s ebu t s e b e l u m n y a t e r l e b i h d a h u l u d i s e t u j u i a t a u

d i s e p a k a t i b e r s a m a an ta ra p i h a k b a n k d a n nasabah p e m i n j a m dana;

3. P r e s t a s i d a n k o n t r a p r e s t a s i , y a i t u a d a n y a o b j e k t e r t e n t u be rupa pres tas i dan

k o n t r a p r e s t a s i pada saat t e r c a p a i n y a p e r s e t u j u a n a t au ke sepaka t an p e m b e r i a n

k r e d i t y a n g d i t u a n g k a n d a l a m p e r j a n j i a n k r e d i t an ta ra b a n k dan na sabah

p e m i n j a m dana , y a i t u b e r u p a u a n g a t a u t a g i h a n y a n g d i u k u r dengan u a n g d a n

b u n g a a t a u i m b a l a n , a t a u b a h k a n t a n p a i m b a l a n bag i b a n k s y a r i a h .

4 . R e s i k o , y a i t u a d a n y a r e s i k o y a n g m u n g k i n a k a n t e r j ad i s e l a m a j a n g k a w a k t u

a n t a r a p e m b e r i a n d a n p e l u n a s a n k r e d i t t e rsebut , s eh ingga u n t u k

m e n g a m a n k a n p e m b e r i a n k r e d i t d a n m e n u t u o k e m u n g k i n a n t e r j a d i n y a

w a n p r e s t a s i d a r i nasabah p e m i n j a m dana , d i a d a k a n l a h p e n g i k a t a n j a m i n a n

( a g u n a n ) .

T e r d a p a t beberapa j e n i s k r e d i t d i a n t a r a n y a sebagai b e r i k u t :

1 . K r e d i t I n v e s t a s i

K r e d i t j a n g k a m e n e n g a h d a n p a n j a n g u n t u k i n v e s t a s i b a r a n g m o d a l s e p e r t i

p e m b a n g u n a n p a b r i k , p e m b e H a n m e s i n .

2 . K r e d i t M o d a l K e r j a

K r e d i t j a n g k a pendek a t a u m e n e n g a h y a n g d i b e r i k a n u n t u k

p e m b i a y a a n / p e m b e l i a n b a h a n b a k u p r o d u k s i .

31

3 . K r e d i t K o n s u m s i

K r e d i t u n t u k p e r o r a n g a n u n t u k p e m b i a y a a n ba rang-ba rang p r i b a d i seper t i

r u m a h ( K P R - K r e d i t P e m i l i k a n R u m a h ) , k e n d a r a a n ( K K B - K r e d i t

K e n d a r a a n B e r m o t o r ) , I a i n - l a i n s epe r t i K r e d i t t anpa agunan .

4 . K r e d i t U s a h a T a n p a A g u n a n

K r e d i t i n i d i s e d i a k a n k h u s u s u n t u k u s a h a k e c i l d a n m e n e n g a h . K r e d i t

s e m a c a m i n i sangat m e r i n g a n k a n b a g i pengusaha n a m u n tahapan s e l e k s i

p e n c a i r a n n y a sangat ke t a t , s epe r t i K r e d i t U s a h a R a k y a t ( K U R ) .

K r e d i t m o d a l u saha a t a u y a n g l e b i h k i t a k e n a l K r e d i t U s a h a R a k y a t

( K U R ) m e r u p a k a n p r o g r a m p e m e r i n t a h a n y a n g b e k e r j a s a m a d a l a m b a n k n a s i o n a l

n e g e r i sebagai sa ranan m e l a n c a r k a n U s a h a M i k r o d a n I n v e s t a s i k e c i l pedesan d a n

p e r k o t a a n . P e n g e r t i a n K U R a t a u K r e d i t U s a h a R a k y a t a d a l a h k r e d i t y a n g

d i t u n j u k a n u n t u k p e m b i a y a a n u s a h a p r o d u k t i f d e n g a n s egmen t b i s n i s m i k r o ,

u s a h a k e c i l , b i s n i s m e n e n g a h , d a n s e m u a b e n t u k k o p e r a s i y a n g d i anggap l a y a k

a t a u f e a s i b l e n a m u n s a m p a i s e k a r a n g b e l u m b a n k a b l e . P e m b i a y a a n i n i m e r u p a k a n

s e b u a h l a y a n a n y a n g d i p a k a i u n t u k m o d a l k e r j a a t a u b isa j u g a sebagai k r e d i t

i n v e n t a s i . U m u m n y a K U R d i k u n c u r k a n m e l a l u i p o l a s i s t e m p e m b i a y a a n l a n g s u n g

d a n t i d a k l a n g s u n g ( l i n g k a g e ) . K u r s e n d i r i d i j a m i n o l e h sebuah l e m b a g a

p e n j a m i n k r e d i t A s a l k a n sang k r e d i t u r m e m e n u h i k r e t e r i a sebagai b e r i k u t :

1 . K r e d i t u r t i d a k sedang m e n e r i m a p r o g r a m k r e d i t d a r i p e r b a n k a n m a u p u n d a r i

p e m e r i n t a h .

2 . N a m u n U M K M K y a n g saat i n i s edang m e n e r i m a k r e d i t k o n s u m t i f s e m i s a l :

k r e d i i p e m i l i k a n r u m a h ( K P R ) , K r e d i t k e n d a r a a n b e r r a o t o r ( K K B ) , P u n y a

32

k a r t u k r e d i t , d a n k r e d i t k o n s u m t i f l a i n n y a m a s i h d i p e r b o l e h k a n u n t u k

m e n g a j u k a n d a n m e n e r i m a dana K U R .

3 . U n t u l ; s k a l a k e c i l m e n e g a h P l a f o n d k r e d i t K U R m a x i m a l s a m p a i 5 0 0 j u t a .

S e h i n g g a d a r i pen je lasan d ia tas m a s y a r a k a t desa sungsang dapat

m e n g a j u k a n p e m i n j a m a n m o d a l u n t u k m e l a n j u t k a n usaha y a n g d i j a l a n k a n sepe r t i

B e r d a g a n g d a n N e l a y a n . M e l i h a t k e n y a t a a n y a n g t e r j a d i , m a k a p e n u l i s ha rus

m e n c a r i p e n y e l e s a i a n t e n t a n g p e r j a n j i a n k r e d i t m o d a l usaha dengan j a m i n a n

f i d u s i a pada b a n k s u m s e l babe l c abang sungsang . t a n p a harus m e m b u a t

m a s y a r a k a t m e n j a d i b i n g g u n g k e t i k a a k a n m e n g a j u k a n k r e d i t n y a .

C. Pengertian Modal Usaha

M o d a l u saha a d a l a h sesua tu y a n g d i g u n a k a n u n t u k m e n d i r i k a n a t a u

m e n j a l a n k a n s u a t u usaha. M o d a l i n i b i sa b e r u p a u a n g dan tenaga ( k e a h l i a n ) .

M o d a l u a n g b i a s a d i g u n a k a n u n t u k m e m b i a y a i be rbaga i k e p e r l u a n usaha , s epe r t i

b i a y a p r a i n v e s t a s i , p e n g u r u s a n i z i n , b i a y a i n v e s t a s i u n t u k m e m b e l i aset, h i n g g a

m o d a l k e r j a . S e d a n g k a n m o d a l k e a h l i a n a d a l a h k e p i a w a i a n seseorang d a l a m

m e n j a l a n k a n s u a t u usaha.

J e n i s - j e n i s m o d a l ada 3 , an t a ra I a i n :

1 . M o d a l i n v e s t a s i a w a l

M e r u p a k a n j e n i s m o d a l y a n g h a r u s A n d a m i i i k i d i a w a l usaha A n d a d a n

b i a s a n y a d i g u n a k a n u n t u k j a n g k a p a n j a n g . C o n t o h n y a a n t a r a l a i n b a n g u n a n ,

p e r a l a t a n k o m p u t e r , k e n d a r a a n d inas , p e r a b o t a n k a n t o r , d a n berbaga i b a r a n g -

b a r a n g y a n g d i b u t u h k a n u n t u k j a n g k a p a n j a n g . M o d a l i nves t a s i a w a l

u m u m n y a n i l a i n y a c u k u p besar d a n n i l a i n y a a k a n m e n y u s u t d a r i w a k t u k e

w a k t u .

33

2 . M o d a l k e r j a

M o d a l k e r j a m e i i p u t i u a n g kas d a n su ra t b e r h a r g a y a n g d a l a m j a n g k a pendek

b i s a s ege ra d i u a n g k a n , p i u t a n g , d a n j u g a pe r sed iaan . M o d a l k e r j a s e n d i r i b i s a

d i b a g i l a g i m e n j a d i 2 , y a i t u m o d a l k e r j a p e r m a n e n dan t e m p o r e r . M o d a l k e r j a

p e r m a n e n a d a l a h m o d a l k e r j a y a n g s e l a l u ada sepanjang w a k t u , t a n p a

t e r p e n g a r u h m u s i m p e n j u a l a n , s e d a n g k a n m o d a l k e r j a b e r s i h ( n e t w o r k i n g

c a p i t a l ) a d a l a h s e l i s i h a k t i v a l a n c a r d e n g a n h u t a n g lancar . M o d a l k e r j a b e r s i h

d i g u n a k a n sebagai i n d i k a s i b a h w a b i s n i s k i t a m e m i l i k i a k t i v a l anca r y a n g

c u k u p u n t u k m e m b a y a r h u t a n g j a n g k a p e n d e k n y a .

3 . M o d a l o p e r a s i o n a l

M o d a l o p e r a s i o n a l a d a l a h j e n i s m o d a l y a n g h a r u s A n d a b a y a r k a n u n t u k

k e p e n t i n g a n b i a y a ope ras i b u l a n a n b i s n i s A n d a . C o n t o h n y a an ta ra l a i n ga j i

p e g a w a i , p u l s a t e l e p o n , a i r , P L N , ser ta r e t r i b u s i . I n t i n y a , m o d a l o p e r a s i o n a l

a d a l a h u a n g y a n g ha rus A n d a k e l u a r k a n u n t u k m e m b a y a r pos-pos b i a y a d i

l u a r b i s n i s A n d a d a n b i a s a n y a d i b a y a r b u l a n a n .

J e n i s m o d a l m e n u r u t w u j u d an ta ra l a i n sebagai b e r i k u t :

1 . M o d a l k o n k r e t

M o d a l y a n g b e r u p a ba rang-ba rang a t a u benda -benda y a n g w u j u d n y a dapat

k i t a l i h a t y a n g d i g u n a k a n d a l a m proses p r o d u k s i , an t a ra I a i n m e s i n , p a b r i k ,

g u d a n g , se r t a b a h a n b a k u .

2 . M o d a l a b s t r a k

M o d a l y a n g t i d a k dapat k i t a l i h a t n a m u n m e m b e r i m a n f a a t bag i k e g i a t a n

p r o d u k s i k i t a , a n t a r a I a i n h a k p e n d i r i a n d a n h a k c ip t a .

34

S e d a n g k a n j e n i s m o d a l m e n u r u t f u n g s i a n t a r a I a i n sebagai b e r i k u t :

1. M o d a l P e r s e o r a n g a n

M o d a l y a n g be rasa l d a r i p e r s e o r a n g a n dan dapat m e m b e r i k e u n t u n g a n bag i

m e r e k a y a n g m e m i l i k i n y a , a n t a r a l a i n s a h a m , d e p o s i t o , r u m a h a t au m o b i l

y a n g d i s e w a k a n .

2 . M o d a l S o s i a l

M o d a l y a n g d i m i l i k i o l e h m a s y a r a k a t dan d i g u n a k a n b e r s a m a - s a m a u n t u k

k e p e n t i n g a n p r o d u k s i d a l a m m a s y a r a k a t , an t a ra l a i n j a l a n r aya , j e m b a t a n ,

p e l a b u h a n , pasar d a n l a i n sebaga inya .

D. Pengertian Jaminan Fidusia

J a m i n a n a d a l a h s u a t u y a n g d i b e r i k a n k e p a d a k e p a d a k r e d i t u r u n t u k

m e n i m b u l k a n k e y a k i n a n b a h w a d e b i t u r a k a n m e m e n u h i k e w a j i b a n y a n g dapat

d i n i l a i d e n g a n u a n g y a n g t i m b u l d a r i sua tu p e r i k a t a n .

H u k u m J a m i n a n a d a l a h k e s e l u r u h a n d a r i k a i d a h - k a i d a h h u k u m y a n g m e n g a t u r

h u b u n g a n h u k u m a n t a r a p e m b e r i d a n p e n e r i m a j a m i n a n d a l a m k a i t a n n y a d e n g a n

p e m b e b a n a n j a m i n a n u n t u k m e n d a p a t k a n f a s i l i t a s / k r e d i t .

A z a s - a z a s y a n g t e rdapa t d a l a m h u k u m j a m i n a n y a i t u :

1. asas p u b l i c i t e t : asas b a h w a s e m u a h a k , b a i k h a k t a n g g u n g a n , h a k fidusia, d a i i h i p o t i k h a m s d i d a f t a r k a n .

2 . asas spec i a l i t e t : b a h w a h a k t a n g g u n g a n , h a k fidusia, d a n h a k h i p o t i k h a n y a dapat d i b e b a n k a n atas p e r c i l a t au atas b a r a n g - b a r a n g y a n g sudah

t e rda f t a r atas n a m a o r a n g t e r t e n t u . 3 . asas t a k dapat d i b a g i - b a g i : asas dapat d i b a g i n y a h u t a n g t i d a k dapat

m e n g a k i b a t k a n dapat d i b a g i n y a hak t a n g g u n g a n , h a k fidusia, h i p o t i k , d a n h a k gada i w a l a u p u n t e l a h d i l a k u k a n p e m b a y a r a n sebag ian .

4 . asas i n b e z i t t s t e l l i n g y a i t u b a r a n g j a m i n a n ( gada i ) h a r u s berada pada p e n e r i m a gada i .

5. asas h o r i z o n t a l y a i t u b a n g u n a n d a n t a n a h b u k a n m e m p a k a n sa tu ke sa tuan . ' ^

"te.Salim, Op, cit him 9

35

J a m i n a n ada 2 ( d u a ) y a i t u :

1. J a m i n a n u m u m y a i t u j a m i n a n d a r i p i h a k d e b i t u r y a n g t e r j a d i a t au t i m b u l d a r i

u n d a n g - u n d a n g , y a i t u b a h w a se t iap ba rang be rge rak a t a u p u n t i d a k bergerak

m i l i k d e b i t u r m e n j a d i t a n g g u n g a n u t a n g n y a kepada k r e d i t u r . M a k a apabi la

d e b i t u r w a n p r e s t a s i m a k a k r e d i t u r dapat m e m i n t a p e n g a d i l a n u n t u k m e n y i t a

d a n m e l e l a n g s e l u r u h h a r t a deb i tu r .

2 . J a m i n a n k h u s u s y a i t u b a h w a se t i ap j a m i n a n u t a n g y a n g b e r s i f a t k o n t r a k t u a l ,

y a i t u y a n g t e r b i t d a r i p e r j a n j i a n t e r t e n t u , b a i k y a n g k h u s u s d i t u j u k a n te rhadap

benda-benda t e r t e n t u m a u p u n o r a n g t e r t en tu .

O r a n g l e b i h m e m i l i h J a m i n a n K h u s u s k a r e n a :

1 . E k s e k u s i b e n d a j a m i n a n n y a l e b i h m u d a h , sede rhana d a n cepat j i k a d e b i t u r

m e l a k u k a n w a n p r e s t a s i

2 . K r e d i t u r j a m i n a n k h u s u s d i d a h u l u k a n d i b a n d i n g k e r e d i t u r j a m i n a n u m u m

d a l a m p e m e n u h a n p i u t a n g n y a .

J a m i n a n K h u s u s ada 2 ( d u a ) y a i t u :

1) J a m i n a n k e b e n d a a n a d a l a h j a m i n a n y a n g b e r u p a h a k m u t l a k atas s u a t u

benda , m e m p u n y a i h u b u n g a n l a n g s u n g atas b e n d a t e r t e n t u deb i tu r , dapat

d i p e r t a h a n k a n t e r h a d a p s i apapun , s e l a l u m e n g i k u t i b e n d a n y a ( d r o i t de

s u i t e ) d a n dapat d i p e r a l i h k a n ( c o n t o h : H i p o t i k , gada i d l l ) .

2 ) J a m i n a n i m m a t e r i a l ( p e r o r a n g a n ) ada lah j a m i n a n y a n g m e n i m b u l k a n

h u b u n g a n l a n g s u n g p a d a p e r o r a n g a n t e r t e n t u , h a n y a dapa t d i p e r t a h a n k a n

t e rhadap d e b i t u r t e r t e n t u , t e rhadap h a r t a k e k a y a a n d e b i t u r u m u m n y a

( C o n t o h b o r g t o c h t )

37

d i s a j i k a n b e r i k u t i n i :

1 . A r r e s t H o g e R a a d 1 9 2 9 , t e r t a n g g a l 2 5 j a n u a r i 1 9 2 9 t e n t a n g B i e r b r o u w e r i j

A r r e s t ( n e g e r i b e l a n d a ) ;

2 . A r r e s t H o g g e r e c h t s h o f 18 agus tus 1 9 3 2 t e n t a n g B P M - C l y n e t A r r e s t

( I n d o n e s i a ) ;

3 . U n d a n g - u n d a n g N o m o r 4 2 T a h u n 1 9 9 9 t en t ang J a m i n a n F i d u s i a .

D i d a l a m k o n s i d e r a n y a , t e l a h d i s e b u t k a n b a h w a p e r t i m b a n g a n

d i t e t a p k a n n y a u n d a n g - u n d a n g n o m o r 4 2 t a h u n 1 9 9 9 t e n t a n g j a m i n a n f i d u s i a

a d a l a h :

1. B a h w a k e b u t u h a n y a n g sangat besar d a n t e ru s m e n i n g k a t bag i d u n i a

u saha atas t e r s e d i a n y a dana , p e r l u d i i m b a n g i d e n g a n a d a n y a k e t e n t u a n

h u k u m y a n g j e l a s d a n l e n g k a p y a n g m e n g a t u r m e n g e n a i l e m b a g a

j a m i n a n ;

2 . B a h w a j a m i n a n f i d u s i a sebagai sa lah sa tu b e n t u k l e m b a g a j a m i n a n

m a s i h d i d a s a r k a n pada y u r i s p r u d e n s i d a n b e l u m d i a t u r d a l a m p e r a t u r a n

p e r u n d a n g - u n d a n g a n secara l e n g k a p d a n k o m p r e n s i f ;

3. B a h w a u n t u k m e m e n u h i k e b u t u h a n h u k u m y a n g dapat l e b i h m e m a c u

p e m b a n g u n a n n a s i o n a l d a n u n t u k m e n j a m i n k e p a s t i a n h u k u m ser ta

m a m p u m e m b e r i k a n p e r l i n d u n g a n h u k u m b a g i p i h a k y a n g

b e r k e p e n t i n g a n , m a k a p e r l u d i b e n t u k k e t e n t u a n y a n g l e n g k a p m e n g e n a i

j a m i n a n f i d u s i a d a n j a m i n a n te r sebu t p e r l u d i d a f t a r k a n d i k a n t o r

penda f t a r an fidusia.

38

4 . B a h w a b e r d a s a r k a n p e r t i m b a n g a n s e b a g a i m a n a y a n g d i m a k s u d d a l a m

h u r u f a, b , c d i p a n d a n g p e r l u m e m b e n t u k u n d a n g - u n d a n g j a m i n a n

fidusia.

U n d a n g - u n d a n g N o m o r 4 2 T a h u n 1 9 9 9 t e r d i r i atas 8 bab dan 4 1 pasal .

H a l - h a l y a n g d i a t u r d a l a m u n d a n g - u n d a n g i n i , m e i i p u t i h a l b e r i k u t i n i .

1 . K e t e n t u a n u m u m ( P a s a l 1) D i d a l a m pasa l i n i d i a t u r t e n t a n g p e n g e r t i a n fidusiajaminan f i d u s i a , p i u t a n g , b e n d a , p e m b e r i fidusia, p e n e r i m a fidusia, u t a n g , k r e d i t u r , d e b i t u r , d a n o r a n g ;

2 . R u a n g l i n g k u p ( P a s a l 2 s a m p a i d e n g a n pasa l 3 ) U n d a n g - u n d a n g i n i b e r l a k u t e r h a d a p s e t i a p p e r j a n j i a n y a n g b e r t u j u a n u n t u k m e m b e b a n i benda d e n g a n j a m i n a n f i d u s i a . U n d a n g - u n d a n g N o m o r 4 2 T a h u n 1 9 9 9 t i d a k b e r l a k u te rhadap: a. H a k t a n g g u n g a n y a n g b e r k a i t a n d e n g a n t a n a h dan b a n g u n a n ,

s e p a n j a n g p e r a t u r a n p e r u n d a n g - u n d a n g a n y a n g b e r l a k u m e n e n t u k a n j a m i n a n atas benda t e r sebu t w a j i b d i d a f t a r k a n ;

b . H i p o t e k atas k a p a l l a u t y a n g t e r d a f t a r d e n g a n i s i k o t o r b e r u k u r a n 2 0 m 3 a t a u l e b i h ;

c. H i p o t e k atas p e s a w a t t e r b a n g ; d a n d. G a d a i (pasa l 3 u n d a n g - u n d a n g n o m o r 4 2 t a h u n 1 9 9 9 t en t ang j a m i n a n

fidusia). 3 . P e m b e b a n a n , pendaf t a ran , p e n g a l i h a n d a n h a p u s n y a j a m i n a n fidusia

( p a s a l 4 s a m p a i d e n g a n pasa l 2 6 u n d a n g - u n d a n g n o m o r 4 t a h u n 1 9 9 9 ) ; 4 . H a k m e n d a h u l u i ( p a s a l 2 7 s a m p a i d e n g a n pasa l 2 8 u n d a n g - u n d a n g n o m o r

4 t a h u n 1 9 9 9 ) ; 5. E k s e k u s i j a m i n a n fidusia ( pasa l 2 9 s a m p a i dengan pasal 3 4 u n d a n g -

u n d a n g n o m o r 4 t a h u n 1 9 9 9 ) ; 6. K e t e n t u a n p i d a n a ( pasal 3 5 s a m p a i d e n g a n pasa l 3 6 u n d a n g - u n d a n g

n o m o r 4 t a h u n 1 9 9 9 ) ; 7 . K e t e n t u a n p e r a l i h a n ( pasal 3 7 s a m p a i d e n g a n pasal 3 8 u n d a n g - u n d a n g

n o m o r 4 2 t a h u n 1 9 9 9 ) ; 8. K e t e n t u a n p e n u t u p ( pasal 3 9 s a m p a i d e n g a n pasa l 4 1 u n d a n g - u n d a n g

n o m o r 4 2 t a h u n 1999)*^;

'^ibid, him, 62

BABIU

PEMBAHASAN

A. Perjanjian Kredit Modal Usaha Dengan Jaminan Fidusia Pada Bank Sumatera

Selatan Bangka Belitung (Sumsel Babel) Cabang Sungsang

p e r j a n j i a n y a n g t e l a h d i b u a t secara s ah h a r u s sesua i k e t e n t u a n k i t a p u n d a n g - u n d a n g

h u k u m p e r d a t a p a s a l 1 3 2 0 . S y a r a t s a h n y a s u a t u p e r j a n j i a n y a i t u sepakat , cakap , h a l

t e r t e n t u , k a u s a l y a n g h a l a l m a k a p a r a p i h a k y a n g m e l a k u k a n p e r j a n j i a n ha rus m e m a t u h i

k e t e n t u a n pasa l t e r s e b u t .

I t i k a d b a i k y a n g t e r k a n d u n g d i d a l a m pasa l 1 3 3 8 a y a t ( 3 ) K U H P e r d a t a m e r u p a k a n

u k u r a n o b j e k t i f u n t u k m e n i l a i p e l a k s a n a a n p e r j a n j i a n h a r u s m e m a t u h i n o r m a - n o r m a

k e s o p a n a n d a n k e s u s i l a a n . S a l a h s a t u n y a u n t u k m e m p e r o l e h h a k m i l i k . P e l a k s a n a a n

p e r j a n j i a n m e r u p a k a n p e m e n u h a n h a k d a n k e w a j i b a n y a n g t e l a h d i s e p a k a t i h a k d a n

k e w a j i b a n y a n g t e l a h d i s e p a k a t i o l e h p a r a p i h a k d a l a m p e r j a n j i a n . P e r j a n j i a n i t u

m e m p u n y a i k e k u a t a n dapat m e n g i k a t p a r a p i h a k u n t u k m e m e n u h i k e w a j i b a n m a s i n g -

m a s i n g y a n g t e l a h d i t e n t u k a n d i d a l a m p e r j a n j i a n d a n p e r j a n j i a n t e r sebu t t i d a k b o l e h d i a t u r

a t a u d i b a t a l k a n seca ra s e p i h a k saja.

M a k a d a l a m m e m b e r i k a n k r e d i t n y a b a n k w a j i b m e l a k u k a n ana l i s i s t e rhadap

k e m a m p u a n d e b i t u r u n t u k m e m b a y a r k e m b a l i k e w a j i b a n n y a . S e t e l a h k r e d i t d i b e r i k a n ,

b a n k p e r l u m e l a k u k a n p e m a m t a u a n t e rhadap p e n g u n a k r e d i t ser ta k e m a m p u a n d a n

k e p a t u t a n d e b i t u r d a l a m m e m e n u h i k e w a j i b a n n y a . S e l a i n i t u , b a n k j u g a d i t u i l tU i Uiltillv

m e l a k u k a n p e n i n j a u a n , p e n i l a i a n , d a n p e n g i k a t a n t e r h a d a p j a m i n a n y a n g d i t e r i m a d a l a m

m e m e n u h i p e r s y a r a t a n k e t e n t u a n y a n g b e r l a k u .

39

40

S e s u a i d e n g a n k e t e n t u a n p e r a t u r a n p e r b a n k a n pasa l 8 N o m o r 10 T a h u n 1 9 9 8

t e n t a n g p e r u b a h a n a tas U n d a n g - u n d a n g N o m o r 7 T a h u n 1 9 9 2 m e n g e n a i p e r j a n j i a n k r e d i t

m o d a l u s a h a d e n g a n j a m i n a n fidusia, y a i t u :

1 . U p a y a p e n g a j u a n p e r j a n j i a n k r e d i t

D a l a m p r a k t e k n y a , u n t u k m e n d a p a t k a n k r e d i t , s e o r a n g d e b i t u r (nasabah) h a r u s

m e n g a d a k a n p e r j a n j i a n d e n g a n k r e d i t u r ( b a n k ) sebaga i p e m b e r i k r e d i t , h a l i n i m e r u p a k a n

b e n t u k p e r j a n j i a n y a n g b e r l a k u pada u m u m n y a . U n t u k m e n d a p a t k a n k r e d i t d e n g a n

j a m i n a n fidusia, s e o r a n g d e b i t u r h a r u s m e n e m p u h p r o s e d u r y a n g t e l a h d i t e n t u k a n .

P r o s e d u r t e r s e b u t d i a w a l i d e n g a n m e n g i s i a p l i k a s i a t a u sura t p e r m o h o n a n k r e d i t

y a n g t e r s e d i a d i b a n k , t e r d i r i d a r i :

a. S u r a t p e r m o h o n a n c a l o n d e b i t u r y a n g d i t a n d a t a n g a n i secara l e n g k a p d a n sah .

b . D a f t a r i s i a n y a n g d i s e d i a k a n o l e h b a n k secara s e b e n a m y a d a n l e n g k a p d i i s i o l e h c a l o n d e b i t u r , y a n g b e r i s i n a m a d a n a l a m a t p e m o h o n , b i d a n g u s a h a , t u j u a n a t a u j e n i s p e n g g u n a a n k r e d i t .

c. D a f t a r l a m p i r a n l a i n y a n g d i p e r l u k a n , a n t a r a l a i n : j a n g k a w a k t u f a s i l i t a s k r e d i t y a n g d i p e r l u k a n , j e n i s j a m i n a n y a n g d i s e r a h k a n , j a m i n a n t a m b a h a n l a i n b i l a ada, ada a t a u t i d a k t u n g g a k a n d a r i p i n j a m a n y a n g l a l u , ada a t au t i d a k n y a l e m b a g a k e u a n g a n a t a u b a n k l a i n y a n g j u g a t e l a h m e m b e r i k a n p i n j a m a n k r e d i t .

S e t e l a h s u r a t p e r m o h o n a n d i t e r i m a o l e h p i h a k b a n k , m a k a b a n k a k a n m e l a k u k a n

p e n y e l i d i k a n d e n g a n m e n c a r i i n f o r m a s i p a d a b a n k - b a n k l a i n , a p a k a h c a l o n d e b i t u r

m e m p u n y a i t u n g g a k a n d i t e m p a t t e r sebut . j u g a m e n y e l i d i k i s i f a t d a r i c a l o n d e b i t u r , a p a k a h

j u j u r , t aa t , t i d a k b o r o s , d a n I a i n sebaga inya .

S e t e l a h m e n g e t a h u i h a s i l p e n y e l i d i k a n d i a tas , m a k a b a n k s e l a n j u t n y a m e m b e r i k a n

p e n i l a i a n , a p a k a h p e r m o h o n a n nasabah te r sebu t l a y a k u n t u k d i k a b u l k a n . D i d a l a m

p e n i l a i a n k r e d i t , b a n k m e m i l i k i p e d o m a n m e l a l u i p e r t i m b a n g a n l i m a fac tor y a n g l a z i m

d i k e n a l 5 C o f C r e d i t , y a i t u :

Wawancara dengan bapak Rachmadi, pimpinan cabang pembantu, Bank Sumsel Babel tg! 26 juli 2016

41

1 . C h a r a c t e r ( W a t a k ) Y a i t u f a k t o r - f a k t o r y a n g b e r h u b u n g a n d e n g a n k e a m a n a n c a l o n d e b i t u r u n t u k m e m b a y a r k e m b a l i h u t a n g - h u t a n g n y a an ta ra l a i n m e n e l i t i apakah c a l o n deb i tu r t e n n a s i i k d a l a m daf ta r k r e d i t mace t , l anca r d a l a m p e m b a y a r a n - p e m b a y a r a n h u t a n g n y a k e p a d a b a n k a t a u s i f a t a t a u k e b i a s a a n p r i b a d i d a r i c a l o n deb i tu r t e r sebu t .

2 . C a p a c i t y ( K e m a m p u a n ) D a l a m h a l i n i d i p e r h a t i k a n a p a k a h p e m o h o n k r e d i t a tau c a l o n d e b i t u r m e m p u n y a i k e c a k a p a n d a l a m m e n g e n d a l i k a n a t a u m e n g e l o l a f a s i l i t a s k r e d i t y a n g a k a n d i b e r i k a n o l e h b a n k , d e n g a n b a i k d a n m e n g u n t u n g k a n , d e n g a n m e m p e r h a t i k a n r e p u t a s i , p e n g a l a m a n ser ta k e c a k a p a n t e k n i s p e m o h o n k r e d i t t e r sebut .

3 . C a p i t a l ( M o d a l ) P e n y e l i d i k a n t e r h a d a p k e m a m p u a n p e m o h o n k r e d i t dapat d i l i h a t d a r i ne raca d a n daf ta r p e r h i t u n g a n l a b a dan r u g i pada w a k t u - w a k t u y a n g l a l u d i s a m p i n g p e n g h a s i l a n y a n g d i h a r a p k a n .

4 . C o n d i t i o n ( K e a d a a n ) Y a n g d i t e l i t i d a l a m h a l i n i an t a ra l a i n a p a k a h u s a h a y a n g a k a n d i b i a y a i t e r sebu t l a y a k a t a u t i d a k , m e m p u n y a i p r o s p e k y a n g c u k u p a t a u t i d a k , d i s a m p i n g i t u sesua i a t a u t i d a k d e n g a n k e b i j ^ a n p e m e r i n t a h d a n p e r a t u r a n p e m e r i n t a h y a n g b e r l a k u .

5 . C o l l a t e r a l ( J a m i n a n ) B a n k m e m e r l u k a n j a m i n a n k r e d i t , j a m i n a n d i s i n i d i a r t i k a n k e k a y a a n p e m o h o n k r e d i t y a n g dapa t d i i k a t sebagai j a m i n a n g u n a k e p a s t i a n p e l u n a s a n d i k e m u d i a n h a r i k a l a u p e n e r i m a t i d a k m e l u n a s i h u t a n g n y a .

B e r d a s a r k a n h a s i l p e n i l a i a n t e r sebu t , m a k a p i h a k b a n k m e n g a m b i l s u a t u k e p u t u s a n

atas p e r m o h o n a n k r e d i t c a l o n d e b i t u r . K e p u t u s a n i t u ada d u a k e m u n g k i n a n , y a i t u

p e m o h o n a n k r e d i t d i t o l a k a t a u p e r m o h o n a n t e r sebu t d i s e t u j u i u n t u k d iproses l e b i h l a n j u t .

A p a b i l a p i h a k b a n k m e m b e r i k a n p e n i l a i a n b a h w a p e r m o h o n a n c a l o n d e b i t u r j e l a s t i d a k

m e m e n u h i sya ra t u n t u k dapat d i t e r i m a , b a n k a k a n m e m b e r i t a h u k a n p u t u s a n p e n o l a k a n

te r sebu t secara t e r t u l i s k e p a d a c a l o n d e b i t u r d i s e r t a i a l a s a n p e n o l a k a n , t e t a p i j i k a

p e r m o h o n a n c a l o n d e b i t u r d i n i l a i l a y a k d i k a b u l k a n , m a k a b a n k a k a n m e m b e r i k a n

pe r se tu juan . K e m u d i a n p i h a k b a n k m e m b u a t p e r j a n j i a n k r e d i t y a n g h a r u s d i t a n d a t a n g a n i

o l e h p i h a k b a n k d a n p i h a k p e m o h o n k r e d i t . Se j ak d i t a n d a t a n g a n i p e r j a n j i a n t e r sebu t m a k a

p i h a k b a n k d a n p i h a k p e n e r i m a k r e d i t ha rus m e m e n u h i h a k d a n k e w a j i b a n y a n g t e r c a n t u m

d a l a m p e r j a n j i a n t e r s e b u t .

42

2 . U p a y a p e m b e r i a n j a m i n a n f i d u s i a

P e r j a n j i a n f i d u s i a d i t u a n g k a n d a l a m s u a t u a k t a t e r s e n d i r i , y a i t u A k t a J a m i n a n

F i d u s i a d a n m e r u p a k a n b a g i a n y a n g t a k t e r p i s a h k a n d a r i p e r j a n j i a n p o k o k n y a , y a i t u

p e i j a n j i a n k r e d i t . D e n g a n a d a n y a a k t a j a m m a n f i d u s i a i n i , p e m b e r i f i d u s i a ( d e b i t u r ) h a r u s

m e n y e r a h k a n j a m i n a n k e p a d a p e n e r i m a f i d u s i a ( k r e d i t u r ) , t e t a p i h a k m i l i k n y a saja y a n g

d i s e r a h k a n s e d a n g k a n b e n d a n y a m a s s i h d i k u a s i o l e h p e m b e r i f i d u s i a . P a d a p e r j a n j i a n

t e r sebu t p i h a k p e n e r i m a f i d u s i a m e n g u a s a i su ra t - su ra t k e p e m i l i k a n secara f i s i k

m e n y a n g k u t b a r a n g - b a r a n g j a m i n a n , m i s a l n y a :

a. B u k t i k e p e m i l i k a n k e n d a r a a n m o t o r

b . B u k t i k e p e m i l i k a n k e n d a r a n m o b i l

c. S u r a t k e p e m i l i k a n m e s i n p a b r i k , d a n l a i n s e b a g a i n y a .

D a l a m p e m b e r i a n b e n d a d e n g a n j a m i n a n f i d u s i a d i b u a t d e n g a n A k t a N o t a r i s y a n g

d i h a d i r i o l e h p e n e r i m a f i d u s i a . D i d a l a m a k t a j a m i n a n f i d u s i a s e b a g a i m a n a d i m a k s u d d a l a m

pasa l 6 U U N o . 4 2 T a h u n 1 9 9 9 , h a r u s m e m u a t :

1 . I d e n t i t a s p i h a k p e m b e r i d a n p e n e r i m a f i d u s i a 2 . D a t a p e i j a n j i a n p o k o k y a n g d i j a m i n f i d u s i a 3 . U r a i a n m e n g e n a i b e n d a y a n g m e n j a d i o b j e k j a m i n a n f i d u s i a 4 . N i l a i p e n j a m i n a n

5. N i l a i benda y a n g m e n j a d i o b j e k j a m i n a n f i d u s i a .

P a d a f i d u s i a b e n d a j a m i n a n te tap berada d i t a n g a n p e m b e r i f i d u s i a , o l e h ka rena i t u

d a l a m p e r j a n j i a n f i d u s i a sanga t p e r l u d i c a n t u m k a n s u a t u k e t e n t u a n y a n g m e r u p a k a n

p e m b a t a s a n t e rhadap p e r b u a t a n - p e r b u a t a n p e m b e r i f i d u s i a y a n g m u n g k i n dapat

m e r u g i k a n p e n e r i m a f i d u s i a . K e t e n t u a n t e r s ebu t dapat b e r u p a p e r y a t a a n k e w e n a n g a n

m e n g u a s a i benda d a r i p e m b e r i f i d u s i a .

43

P e r y a t a a n t e r s ebu t t e rdapa t d a l a m k l a u s a l y a n g m e n y e b u t k a n a n t a r a l a i n ;

1 . B a h w a d e b i t u r a t a u p e m b e r i f i d u s i a a d a l a h bena r m e m i l i k i secara sah benda y a n g d i p a k a i s ebaga i j a m i n a n .

2 . B a h w a b e n d a t e r s e b u t p e m b e r i f i d u s i a ( d e b i t u r ) j a d i k a n j a m i n a n u n t u k p e r m i n t a a n p i n j a m a n p a d a b a n k ( d a l a m h a l i n i S u m s e l B a b e l )

3 . B a h w a benda t e r s e b u t t i d a k m e n j a d i j a m i n a n u n t u k s e s u a t u p i n j a m a n l a i n . 4 . J a m i n a n t e r sebu t t i d a k a k a n d e b i t u r p i n d a h k a n h a k k e p i m i l i k a n n y a kepada

o r a n g l a i n s e l a m a b e n d a t e r sebu t m e n j a d i j a m i n a n b a n k .

S u r a t p e i j a n j i a n i n i sanga t b c r g u n a b a g i p e n e r i m a f i d u s i a a t a u p i h a k b a n k , k a r e n a

p e n e r i m a f i d u s i a t i d a k m e m p u n y a i w a k t u y a n g c u k u p u n t u k m e n y e l i d i k i t e r l e b i h d a h u l u

a p a k a h p e m b e r i fidusia b e n a r - b e n a r p e m i l i k benda y a n g d i j a m i n k a n i t u . S e l a k u p e m m j a m

p a k a i atas s u a t u benda , p e m b e r i fidusia secara u m u m b e r k e w a j i b a n m e m e l i h a r a benda

j a m i n a n te r sebut .

U n t u k m e n j a g a k e a m a n a n k r e d i t y a n g d i s a l u r k a n d a n b e n d a y a n g d i j a m i n k a n ,

d i d a l a m a k t e p e r j a n j i a n fidusia d i c a n t u m k a n k l a u s a l t e n t a n g p e m e l i h a r a a n ba rang-ba rang

y a n g d i j a m i n k a n t e r sebu t . p e m b e r i fidusia d i l a r a n g m e n y e w a k a n , m e m i n j a m k a n pada

o r a n g l a i n ser ta m e n g g a n t i b a g i a n - b a g i a n y a n g r u s a k a t au h i l a n g a tas ba rang -ba rang y a n g

d i j a m i n k a n t e r sebu t . D a l a m a k t a t e r sebu t dapat p u l a d i c a n t u m k a n k l a u s a l u n t u k

m e n g a s u r a n s i k a n b a r a n g - b a r a n g j a m i n a n i t u . B i a s a n y a d i l a k u k a n o l e h p e n e r i m a fidusia,

s e d a n g k a n b i a y a n y a d i t a n g g u n g o l e h p e m b e r i f i d u s i a .

P i h a k b a n k a t a u k u a s a n y a se t i ap w a k t u b e r h a k k e t e m p a t p e n y i m p a n a n b a r a n g y a n g

d i j a m i n k a n t e r sebu t u n t u k m e l a k u k a n p e n g a w a s a n d a l a m r a n g k a p e n g a m a n a n ba rang -

b a r a n g j a m i n a n te r sebu t , t e r m a s u k p e m e r i k s a a n p e m b u k a a n s u a t u p e r u s a h a a n . Jadi p i h a k

b a n k dapat m e m e r i k s a b u k u - b u k u p e r u s a h a a n d a n b a r a n g j a m i n a n y a n g ada h u b u n g a n n y a

d e n g a n k r e d i t y a n g d i t e r i m a o l e h p e m b e r i fidusia. D a l a m fidusia, d e b i t u r te tap m e n g u a s a i

b a r a n g j a m i n a n n y a t e r s ebu t t e t a p i h a k m i l i k d i s e r a h k a n k e p a d a p i h a k fidusia. P e m b e r i

fidusia d i sebu t j u g a p e m m j a m p a k a i .

44

P e n g u a s a a n atas benda j a m i n a n t e r s e b u t dapa t d i b a g i m e n j a d i d u a s i s t e m :

a. U n t u k b a r a n g - b a r a n g i n v e n t a r i s , p e m b e r i f i d u s i a m e n g u a s a i b a r a n g j a m i n a n atas

dasar p e i j a n j i a n p i n j a m p a k a i d e n g a n p e n e r i m a fidusia. P a d a b e n t u k p i n j a m p a k a i

i n i p e m b e r i f i d u s i a t i d a k d i b e r i k e k u a s a a n u n t u k m e n g a l i h k a n a t a u m e n j u a l

b a r a n g j a m i n a n , sebab b a r a n g i n v e n t a r i s d i p e r l u k a n o l e h p e m b e r i fidusia u n t u k

m e n j a l a n k a n u s a h a n y a m i s a l n y a m o b i l , m e s i n p a b r i k d a n s ebaga inya .

b . U n t u k b a r a n g dagangan , p e m b e r i fidusia m e n g u a s a i b a r a n g j a m m a n atas dasar

k o n s i n y a s i a t a u p e n i t i p a n . P a d a b e n t u k p e n i t i p a n i n i p e m b e r i f i d u s i a d i b e r i k u a s a

i m t u k m e n g a l i h k a n a t a u m e n j u a l b a r a n g j a m i n a n .

B. Hambatan-Hambatan Dalam Perjanjian Kredit Modal Usaha Dengan Jaminan

Fidusia Pada Bank Sumatera Selatan Bangka Belitung (Sumsel Babel) Cabang

Sungsang

B e r d a s a r k a n h a s i l p e n e l i t i a n dapa t d i k e t a h u i b a h w a h a m b a t a n - h a m b a t a n d a l a m

p e l a k s a n a a n p e r j a n j i a n k r e d i t m o d a l u s a h a d e n g a n j a m i n a n fidusia pada b a n k s u m s e l babe l

c abang s u n g s a n g d i s e b a b k a n o l e h be rbaga i f a k t o r s e p e r t i :

1 . T i d a k m e m i l i k i sura t k e p e m i l i k a n a tas k e n d a r a a n u n t u k m e n d a p a t k a n p i n j a m a n

d a r i p i h a k b a n k

2 . J u m l a h k r e d i t y a n g d i s e t u j u i t i d a k sesua i d e n g a n j u m l a h k r e d i t y a n g d i

i n g i n k a n o l e h p e m o h o n .

3 . S e t e l a h d i l a k u k a n p e n g e c e k a n j a m i n a n sedang d a l a m k e a d a a n b e r m a s a l a h

m a k s u d n y a d i s i n i d a l a m k e a d a a n s e n g k e t a d e n g a n p i h a k l a i n .

4 . C a l o n d e b i t u r t i d a k dapat m e n y e d i a k a n b i a y a p e n c a i r a n .

45

5. C a l o n d e b i t u r b e l u m c a k a p u n t u k m e l a k u k a n p e r b u a t a n h u k u m sesuai d e n g a n

sya r a t s a h n y a s u a t u p e r j a n j i a n pasa l 1 3 2 0 K U H - P e r d a t a y a i t u p o i n k e d u a y a i t u

c akap m e l a k u k a n p e r b u a t a n h u k u m a p a b i l a sya r a t t e r s e b u t t i d a k d i p e n u h i

b e r a r t i p e r j a n j i a n t e r s e b u t t i d a k m e m e n u h i sya r a t s u b j e k t i f d i d a l a m p e r j a n j i a n

m a k a p e i j a n j i a n dapa t d i b a t a l k a n . M e n u r u t pasa l 1 3 3 0 o r a n g - o r a n g y a n g t i d a k

cakap d a l a m m e l a k u k a n p e r b u a t a n h u k u m a d a l a h sebagai b e r i k u t :

a. O r a n g y a n g b e l u m d e w a s a pada u m u m n y a o r a n g y a n g d i k a t a k a n cakap

m e l a k u k a n p e r b u a t a n h u k u m t e n n a s u k p u l a m e m b u a t p e i j a n j i a n i a l a h

b i l a i a s u d a h d e w a s a y a i t u b e r u m u r 2 1 t a h u n m e n u r u t K H U P e r d a t a .

b . O r a n g t e r s e b u t t i d a k d a l a m cacat m e n t a l a t a u g i l a .

c. O r a n g - o r a n g p e r e m p u a n d a l a m h a l - h a l y a n g t e l a h d i t e t e p k a n o l e h

u n d a n g - u n d a n g d a n pada u m u m n y a s e m u a o r a n g k e p a d a s iapa u n d a n g -

u n d a n g t e l a h m e l a r a n g m e m b u a t p e r j a n j i a n t e r t e n t u . K h u s u s p o i n k e 3

m e n g e n a i p e r e m p u a n d a l a m y a n g t e l a h d i t e t a p k a n d a l a m u n d a n g - u n d a n g

s e k a r a n g t i d a k d i p a t u h i l a g i k a r e n a h a k p e r e m p u a n d a n h a k l a k i - l a k i

d i s a m a k a n d a l a m h a l m e m b u a t p e r j a n j i a n .

6 . C a l o n k r e d i t u r a t a u d e b i t u r t i d a k dapat h a d i r saat p e n a n d a t a n g a n a n p e r j a n j i a n

te r sebut .

D e n g a n d e m i k i a n b a n y a k n y a h a m b a t a n - h a m b a t a n a t a u k e n d a l a - k e n d a l a y a n g

d a t a n g n y a d a r i p i h a k p e m i n j a m , m a k a p i h a k b a n k t i d a k b i s a m e m e n u h i k e i n g i n a n d a r i

p e m i n j a m u n t u k m o d a l u s a h a , s e h i n g g a p i h a k b a n k t i d a k dapat m e m p e r t a n g g u n g j a w a b k a n

a p a b i l a p i h a k b a n k t i d a k dapa t m e n c a i r k a n dana a t a u k r e d i t k e p a d a p e m i n j a m .

^^^Wawancara dengan Bapak Rachmadi, P i m p i n a n Cabang Pembantu, B a n k Sumsel Babel, tgl 2 8 J u l i 2 0 1 6

BAB IV

PENUTUP

B e d a s a r k a n apa y a n g t e l a h d i u r a i k a n d a l a m bab-bab t e r d a h u l u , m a k a dapat

d i a m b i l d a r i beberapa k e s i m p u l a n d a n s a r a n sebagai b e r i k u t :

A . Kesimpulan

1. P e l a k s a n a a n p e r j a n j i a n k r e d i t m o d a l u saha y a n g d i b e r i k a n p i h a k

b a n k sangat m e m b a n t u d a l a m m e n u n j a n g p e r e k o n o m i a n

m a s y a r a k a t , s eh ingga m e n i n g k a t k a n d a y a b e l i m a s y a r a k a t . D i

d a l a m p e r j a n j i a n k r e d i t t e r sebu t m e m b u a t m a s y a r a k a t l e b i h

m e n g e t a h u i t a t a cara a t a u p r o s e d u r u n t u k m e l a k u k a n p i n j a m a n k e

B a n k . T e t a p i m a s y a r a k a t y a n g h e n d a k m e l a k u k a n p i n j a m a n h a r u s

m e m e n u h i a t a u m e l e n g k a p i p e r s y a r a t a n y a n g d i b e r i k a n p i h a k b a n k .

A d a p u n p e r s y a r a t a n y a n g d i b e r i k a n p i h a k B a n k an ta ra l a i n , su ra t

p e r m o h o n a n c a l o n d e b i t u r y a n g d i t a n d a t a n g a n i secara l e n g k a p

d a n sah , daf ta r i s i a n y a n g d i s e d i a k a n ha rus d i i s i o l e h c a l o n

deb i tu r .

2 . A d a p u n k e n d a l a - k e n d a l a d a l a m p e l a k s a n a a n p e r j a n j i a n k r e d i t

m o d a l usaha d e n g a n j a m i n a n F i d u s i a pada B a n k S u m s e l B a b e l

C a b a n g S u n g s a n g y a i t u t i d a k m e m i l i k i surat k e p e m i l i k a n atas

b e n d a y a n g d i j a m i n k a n , j u m l a h k r e d i t y a n g d i s e t u j u i t i d a k sesuai

d e n g a n j u m l a h k r e d i t y a n g d i i n g i n k a n , j a m i n a n d a l a m k e a d a a n

b e r m a s a l a h , d e b i t u r t i d a k dapat m e n y e d i a k a n b i a y a p e n c a i r a n a n

c a l o n k r e d i t u r a t a u d e b i t u r t i d a k dapat h a d i r saat penanda t a n g a n a n

d a l a m pe r j an j i an .

46

DAFTAR PUSTAKA

D j o n i S Ga2ali,Ramacli U s m a n , 2 0 1 0 . Hukum perbankan, S i n a r G r a f i k a , Jaka r t a

E m i r s o n , J o n i , \99Z.dasar-dasar dan teknik penyusunan kontrak, u n i v e r s i t a s

s r i w i j a y a , i n d e r a l a y a .

G a u t a m a , S u d a r g o . 1 9 8 5 . Aneka Masalah Perdata intemasional, P T , A l u m n i ,

B a n d u n g

H a r a h a p , M , Y a h y a . 1 9 8 4 . Segi-segi Hukum Perikatan. P T A l u m n i ; B a n d u n g

K i t a b U n d a n g - U n d a n g H u k u m P e r d a t a

P u r b a c a k a , P u m a d i d a n B r o t o s u s i l o , A g u s . l 9 8 3 . s e n d i - j e w < ^ / hukum perdata

internasionaLCW.Rajawali, J a k a r t a

R a c h m a d i , U s m a n . 2 0 0 8 . H i d c u m J a m i n a n K e p e r d a t a a n . S i n a r G r a f i k a ; J aka r t a

S a l i m H S , Perkembangan Hhukum Jaminan Diindonesia, P T R a j a G r a f i n d o

Pe r sada , Jaka r t a 2 0 1 4

S u b e k t i , R . 1 9 8 4 . Aneka Perjanjian. P T . A l u m n i ; B a n d u n g

S u t a n R e m m y S j a t e n i . 1 9 9 3 . kebebasan Berkontrak dan Perlindungan yang Seimbang

Bagi Para Pihak Dalam Perjanjian Kredit Bank Indonesia ; J aka r t a

S u t e d i A r d i a n . 2 0 1 0 . Hukum Perbankan, S i n a r G r a f i k a ; J a k a r t a

U n d a n g - u n d a n g R e p u b l i k I n d o n e s i a N o m o r 4 2 T a h u n 1 9 9 9 T e n t a n g J a m i n a n F i d u s i a

U n d a n g - u n d a n g R e p u b l i k I n d o n e s i a N o m o r 4 T a h u n 1 9 9 6 T e n t a n g H a k T a n g g u n g a n

H t q ) // w w w . L e g a l a k s e s . c o m / p e r j a n j i a n d i akses pada 2 / 6 / 2 0 1 6

http://www.Legalakses.com/


P R O G R A M S . l S T A T U S D I S A M A K A N D I D E P A R T E M E N D I K B U D / T E R A K R E D I T A S I

S K N O . 3 2 9 / D I K T l / K E P / 1 9 9 2 T G L . 11 A G U S T U S 1 9 9 2 - N O . 2 0 D I K T I / K E P / 1 9 9 3 T G L . 2 1 J A N U A R I 1 9 9 3 T E R A K R E D I T A S l : B A N P T : S K . B A N - P T N O . 0 1 3 / B A N - P T / A K R E D / S / 1 / 2 0 1 5

A l a m a t : J l . J e n d e r a l A . Y a n i 1 3 U l u T e l p . 0 7 1 1 - 5 1 2 2 6 6 F a x . 0 7 1 1 - 5 1 3 5 1 4 P a i e m b a n g 3 0 2 6 3

^ l o m o r : / F H . U M P / V I I / 2 0 1 6 19 J u l i 2 0 1 6 ' .^ampiran : -i*r ihal : I z i n M e n g a d a k a n P e n e l i t i a n

d a n W a w a n c a r a .

Cepada : Y t h . P i m p i n a n B a n k S u m s e l B a b e l C a b a n g S u n g s a n g d i -

T e m p a t

V s s a l a m u ' a l a i k u m W r . W b . ) e n g a n h o r m a t , b e r s a m a i n i k a m i m o h o n kepada K e t u a / K e p a l a / P i m p i n a n / D i r e k t u r k i r a n y a i e r k e n a n m e m b e r i k a n i z i n P e n e l i t i a n d a n W a w a n c a r a k e p a d a m a h a s i s w a k a m i a t a s : N a m a N I M P r o g r a m S t u d i P r o g r a m K e k h u s u s a n

B a y u d i n 5 0 2 0 1 2 0 1 6 I l m u H u k u m H u k u m P e r d a t a

f n t u k m e n g a d a k a n P e n e l i t i a n d a n W a w a n c a r a d i ; B a n k S u m s e l B a b e l C a b a n g S u n g s a n g

L i n a m e n g u m p u l k a n da t a d a l a m r a n g k a p e n y u s u n a n s k r i p s i y a n g b e r j u d u l : P e i j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a d e n g a n J a m i n a n F i d u s i a pada B a n k S u m s e l B a b e l C a b a n g S u n g s a n g "

l a p u n da ta y a n g d i p e r o l e h s e m a t a - m a t a a k a n d i p e r g u n a k a n u n t u k b a h a n p e n u l i s a n k a r y a m i a h / S k r i p s i d a n t i d a k u n t u k d i p u b l i k a s i k a n d i l u a r k a m p u s . e m i k i a n l a h atas p e r h a t i a n d a n k e r j a s a m a n y a y a n g b a i k d i u c a p k a n t e r i m a k a s i h . ^ a b i l l a h i t t a u f i q w a l h i d a y a h . ' a s s a l a m u ' a l a i k u m W r . W b .

BANK SUMSELBABEL M i t r a a n d a m e m b a n g u n d a e r a h

S u n g s a n g , 1 5 A g u s t u s 2 0 1 6

N o m o r L a m p i r a n P e r i h a l

1 2 2 / S N G / 3 / B / 2 0 1 6

Wawancara

K e p a d a D e k a n I F a k u l t a s H u k u m M u h a m m a d i y a h P a l e m b a n g d l -

Palembana

U/ p. Dekan I Fakultas Hukum

M e n a n g a p i s u r a t S a u d a r a t a n g g a l 2 1 j u l i 2 0 1 6 P e r i h a l p a d a p o k o k s u r a t t e r s e b u t d i a t a s , d e n g a n i n i k a m i s a m p a i k a n h a l - h a l s e b a g a i b e r i k u t :

• M a h a s i s w a / i s a u d a r a d e n g a n n a m a s e b a g a i b e r i k u t :

N o N a m a N I M P r o g r a m S t u d y 1 B a y u d i n 5 0 . 2 0 1 2 . 0 1 6 H u k u m P e r d a t a

T e l a h m e l a k u k a n w a w a n c a r a d i B a n k S u m s e l B a b e l C a p e m S u n g s a n g p a d a h a r l k a m i s t a n g g a l 2 1 J u l i 2 0 1 6 . W a w a n c a r a y a n g t e l a h d i l a k u k a n t i d a k m e n y a n g k u t r a h a s i a b a n k .

D e m i k i a n a g a r s a u d a r a m a k l u m .

P T . B a n k P e m b a n g u n a n D a e r a h S u m a t e r a S e l a t a n d a n B a n g k a B e l i t u n g C a b a n g P e m b a n t u S u n g s a n g

P e r f i m p i n

Pembangunan Daerah Sumatera Selatan dan Bangka Belitung

S u n g s a n g : J l . M e r d e k a S u n g s a n g I I K e c . B a n y u a s i n I I T e l p . ( 0 7 1 1 ) 8 9 8 6 1 9 4

SURAT PERNYATAAN ORISINALITAS SKRIPSI

Y a t i g bc r t i J i da t a n g a i i d i b a w a h i n i ; N a m a : B a y u d i n N i m : 5 0 2 0 1 2 0 1 6 P r o g r a m s t u d i : I l m u H u k u m P r o g r a m k e k h u s u s a n : H u k u m Perda ta

M e n y a t a k a n b a h w a k a r y a i l m i a h / s k r i p s i saya y a n g b e r j u d u l :

" P E R J A N J I A N K R E D I T M O D A L U S A H A D E N G A N J A M I N A N F I D U S I A P A D A B A N K S U M S E L B A B E L C A B A N G S U N G S A N G "

A d a l a h b u k a n m e r u p a k a n k a r y a t u l i s o r a n g l a i n , b a i k sebag ian m a u p u n k e s e l u r u h a n , k e c u a l i d a l a m b e n t u k k u t i p a n y a n g t e l a h saya s e v u t k a n s u m b e m y a .

D e m i k i a n sura t p e r h y a t a a i i i n i saya buat dengan s e b e n a r - b e n a m y a dan apabi la p e m y a t a a n i n i t i d a k benar , saya bersedia m e n d a p a t k a n s a n k s i a k a d e m i k .

P a l e m b a n g , agustus 2 0 1 6

x i

PERJANJIAN KREDIT MODAL USAHA DENGAN JAMINAN FIDUSIA PADA BANK SUMATERA SELATAN BANGKA BELITUNG ( SUMSEL BABEL) CABANG SUNGSANG

P E R M A S A L A H A N 1. B a g a i a m a n a P e r j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a D e n g a n J a m i n a n F i d u s i a Pada B a n k

sumate ra se la tan B a n g k a B e l i t u n g ( S u m s e l B a b e l ) C a b a n g Sungsang ? 2 . A p a k a h H a m b a t a n - H a m b a t a n D a l a m Pe r j an j i an K r e d i t M o d a l U s a h a D e n g a n

J a m i n a n F i d u s i a P a d a B a n k sumate ra selatan B a n g k a b e l i t u n g ( S u m s e l B a b e l ) Cabang Sungsang ?

B A B I : P E N D A H U L U A N A . L a t a r B e l a k a n g B . P e r m a s a l a h a n C . R u a n g L i n g k u p D a n T u j u a n D . D e f i n i s i O p r a s i o n a l E . M e t o d e P e n e l i t i a n F . S i s t e m a t i k a P e n u l i s a n

B A B I I : T I N J A U A N P U S T A K A A . P e n g e r t i a n Pe r j an j i an B . P e n g e r t i a n K r e d i t C . P e n g e r t i a n m o d a l usaha D . P e n g e r t i a n h u k u m j a m i n a n E . D a s a r H u k u m per j an j i an F i d u s i a

B A B I I I : P E M B A H A S A N A . P e r j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a D e n g a n J a m i n a n F i d u s i a Pada

B a n k s u m a t e r a selatan B a n g k a B e l i t u n g ( S u m s e l Babe! ) Cabang S u n g s a n g .

B . A p a H a m b a t a n Y a n g T e r j a d i D a l a m P e n j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a D e n g a n J a m i n a n F i d u s i a Pada B a n k sumate ra selatan B a n g k a B e l i t u n g ( S u m s e l B a b e l ) C a b a n g Sungsang .

B A B I V : P E N U T U P A . K e s i m p u l a n B . S a r a n

D A F T A R P U S T A K A L A M P I R A N

X


R E K O M E N D A S l D A N P E M B I M B I N G A N S K R I P S I

N a m a : B a y u d i n N I M : 5 0 2 0 1 2 0 1 6 P r o g r a m S t u d i : I l m u H u k u m P r o g r a m K e k h u s u s a n : H u k u m P e r d a t a J u d u l : P e i j a n j i a n K r e d i t M o d a l U s a h a d e n g a n J a m i n a n F i d u s i a

p a d a B a n k S u m s e l babe l C a b a n g S u n g s a n g

1. R e k o m t n d a s i K e t u a P r o d i I l m u H u k u m a. R e k o m e n d a s i

b . U s u i P e m b i m b i n g : . f U S i W ^ E : . . ^ : M . ^ ^

P a l e m b a n g , ' ' N o v e m b e r 2 0 1 5 P i t . K e t u a P r o d i I l m u H u k u m ,

MULYADI TANZILI, SH., MH.

n. P e n a t o p a n P e m b i m b i n g S k r i p s i o l e h D e k a n

.r^'jjf^.. >fF^Jfr^ MH-,


L a m p i r a n : O u t l i n e S k r i p s i P r i h a l : P e n u l i s a n S k r i p s i K e p a d a : Y t h . K e t u a P r o d i I l m u H u k u m U M P

D i P a l e m b a n g

A s s a l a m u ' a l m k u m w r . w b .

S a y a y a n g b e r t a n d a t a n g a n d i b a w a h i n i N a m a : B a y u d i n N I M : 5 0 2 0 1 2 0 1 6 P r o g r a m S t u d i : H m u H u k u m P r o g r a m K e k h u s u s a n : H u k u m P e r d a t a

P a d a s e m e s t e r g a n j i l t a h u n k u l i a h 2 0 1 5 - 2 0 1 6 sudah m e n y e l e s a i k a n beban s t u d i y a n g m e i i p u t i M P K , M K K , M K B , M P B , M B B ( 1 3 5 S K S ) .

A . D e n g a n i n i m e n g a j u k a n p e r m o h o n a n u n t u k P e n u l i s a n S k r i p s i d e n g a n j u d u l :

PERJANJIAN KREDIT MODAL USAHA DENGAN JAMINAN FIDUSU PADA BANK SUMSEL BABEL

CABANG SUNGSANG. Demikianlah atas perkenan Bapak diucapkan terima kasih. Wassalam

P a l e m b a n g N o v e m b e r 2 0 1 5


KARTU AKTIVITAS BIMBINGAN SKRIPSI

NAMA MAHASISWA BAYUDIN

P E M B I M B I N G RUSNIATI,SE.,SH,.MH

N O M O R I N D U K M A H A S I S W A 502012016

P R O G R A M I L M U S T U D I ILMU HUKUM

P R O G R A M K E K H U S U S A N HUKUM PERDATA

JUDUL SKRIPSI: "PERJANJIAN KREOrr MODAL USAHA DENGAN JAMINAN FIDUSIA PADA BANK SUMSEL BABEL CABANG SUNGSANG"

N O i A N G G A L M A T E R I Y A N G T A N D A T A N G A N K E T K O N S U L T A S I D I B i M B I N G P E M B I M B I N G

I

I T . ff<S^ & c e . t

N O T A N G G A L K O N S U L T A S I

M A T E R I Y A N G G D I B I M B I N G

T A N D A T A N G A N P E M B I M B I N G

K E T

w

7

1 /

1 ^ — — ^

7

7 %•

•X

<ityP

}

7s

C A T A T A N M O H O N D I B E R I W A K T U M E N Y E L E S . A I K A N S K R I P S I B U L A N S E J A K T A N G G A L D I K E L U A R K A N D I T E T A P K A N

D I K E L U A R K A N D I P A L E M B . A N G P A D A T A N G G A L ; ^ ^ J- 7 a 7 h K E T U A P R O D I I L M U H U K U M ,

MULYADI TANZILI, SH^ MH

perjanjian kredit modal usaha dengan jaminan fidusu...

Documents