pengelolaan keuangan untuk tenaga kerja luar negeri (tkln) : panduan pelatihan untuk pelatih

PENGELOLAANKEUANGAN

UNTUKTENAGA KERJA LUAR NEGERI

Panduan untuk Pelatih

A A S A NY Y

IOM-International Organization for MigrationIOM Organisasi Internasional untuk Migrasi

PENGELOLAAN KEUANGAN Panduan untuk Pelatih

Modul Pengelolaan Keuangan untuk Tenaga Kerja Luar Negeri i

PENGANTAR DARI YAYASAN TIFA

Pembuatan modul pengelolaan keuangan ini merupakan salah satu kegiatan dalam ‘Program Pemberdayaan Buruh Migran dan Keluarganya di Daerah Asal’ dari Badan Nasional Penempatan dan Perlindungan Tenaga Kerja Indonesia (BNP2TKI). Program ini didukung oleh Pemerintah Australia melalui Australia Nusa Tenggara Assistance for Regional Autonomy (ANTARA-AusAID), di mana Yayasan TIFA terpilih sebagai pelaksana programnya. Wilayah kerja program mencakup dua kabupaten di provinsi Nusa Tenggara Timur (NTT) yakni di kabupaten Flores Timur dan Kupang serta dua kabupaten di provinsi Nusa Tenggara Barat (NTB) yakni kabupaten Lombok Timur dan Sumbawa.

Materi dari modul pengelolaan keuangan ini dikembangkan dari hasil temuan baseline survey yang dilakukan Yayasan TIFA di empat wilayah program. Modul juga mengacu pada hasil Focus Group Discussion yang dikelola bersama antara Yayasan TIFA dan International Organization for Migration (IOM). Beberapa modul sejenis yang dibuat oleh beberapa pihak lainnya turut pula menjadi sumber rujukan yang memperkaya isi modul.

Hasil beberapa penelitian yang pernah dilakukan oleh para pihak pemerhati isu migrasi, serta hasil survey dan Diskusi terpimpin (FGD) yang dilakukan di dalam kerangka program, jelas menunjukkan adanya kebutuhan untuk dukungan pelatihan tentang pengelolaan keuangan bagi Tenaga Kerja Luar Negeri (TKLN) dan keluarganya, dan khususnya untuk meningkatkan pengelolaan remitansi agar menjadi lebih produktif. Berdasarkan hasil berbagai penelitian, data hasil survey dan FGD itulah kemudian oleh Yayasan MICRA -selaku konsultan dalam program ini- disusun dan dirangkum menjadi modul pelatihan ini.

Modul pelatihan ini ditujukan untuk membantu para fasilitator di desa-desa yang termasuk dalam wilayah program. Modul ini dikembangkan untuk memudahkan rekan-rekan fasilitator dalam menjalankan perannya di tengah-tengah masyarakat desa dampingan, dan khususnya dalam upaya meningkatkan pengetahuan masyarakat tentang tata cara pengelolaan uang, cara membuat anggaran, pentingnya menabung, serta produk–produk jasa keuangan dan remitansi. Suatu upaya yang mendukung adanya akses masyarakat, khususnya TKLN dan keluarganya, pada jasa dan layanan keuangan (access to finance).

Modul Pengelolaan Keuangan bagi TKLN ini terdiri dari dua bagian, yaitu Panduan Pelatihan untuk Pelatih (Training for Trainers, TOT Manual) dan Panduan untuk Pelatih. Adapun materi yang dibahas di dalam dua modul ini meliputi:

Panduan Pelatihan untuk Pelatih (TOT Manual)A. Pengenalan Modul Pengelolaan KeuanganPrinsip-prinsip pembelajaran orang dewasaPengenalan prinsip-prinsip pengelolaan keuanganPedoman pembahasan materi dan latihan mengajarPembahasan studi kasusKiat-kiat memodifikasi modul

Panduan untuk PelatihB. Pengenalan program pelatihan pengelolaan keuangan untuk TKLNMengelola uang secara bijakMembuat anggaranMenabung untuk masa depanProduk-produk jasa keuanganPenyedia jasa remitansi


Modul Pengelolaan Keuangan untuk Tenaga Kerja Luar Negeri ii

Modul pengelolaan keuangan ini adalah hasil kerjasama dari berbagai pihak, dan karenanya akan tetap terbuka untuk mendapatkan saran dan masukan dari sidang pembaca dan para penggunanya, demi penyempurnaan isi dan juga metode pelatihannya.

Pada kesempatan ini Yayasan Tifa mengucapkan terima kasih kepada Ifdol Mahyudin, Rini Radikun, Zulkarnain Rifai dari Yayasan MICRA yang telah bekerja keras dalam menyelesaikan modul penting ini, kepada Hendra Adi dari ILO yang telah bekerjasama dalam penyelenggaraan FGD, kepada Abdullah Syakir beserta staf dari PT. Barfo Mahdi atas dukungannya untuk pelaksnaan pre test modul, dan secara khusus kepada rekan Endang Suyatin, selaku Project Officer Access to Finance yang selain memfasilitasi proses penyusunan modul ini, juga sekaligus menjadi editor dari buku panduan ini.

Kami juga mengucapkan terima kasih kepada Ibu Lisna Yoeliani Poeloengan (Direktur Penempatan BNP2TKI), Bapak Esnawan Budisantoso (Program Officer, ANTARA), Ibu Tita Naovalitha (Konsultan ANTARA), serta rekan-rekan ANTARA lainnya di NTT dan NTB yang telah memberikan arahan, bantuan dan dukungan bagi penyelesaian modul pengelolaan keuangan ini. Tanpa kerjasama rekan-rekan mitra dan lembaga pemerintah terkait di Kupang, Flores Timur, Lombok Timur dan Sumbawa, modul ini juga tidak akan dapat diujicobakan, dan untuk itu diucapkan banyak terima kasih.

Semoga modul pengelolaan keuangan ini tidak hanya bermanfaat bagi masyarakat di empat wilayah kerja Program Pemberdayaan Buruh Migran dan Keluarganya di Daerah Asal, namun juga bermanfaat bagi masyarakat dan keluarga tenaga kerja luar negeri di daerah lainnya, serta bagi para pihak lain yang peduli dengan pemberdayaan masyarakat di daerah kantong-kantong asal tenaga kerja luar negeri Indonesia.

Jakarta, Maret 2010

Tri NugrohoDirektur Eksekutif


Modul Pengelolaan Keuangan untuk Tenaga Kerja Luar Negeri iii

DAFTAR ISI

HalamanKata Pengantar iDaftar Isi iiiDaftar Singkatan ivModul 1

Bagaimana Menggunakan Panduan Pelatihan Untuk Pelatihv 1Pengenalan Program Pelatihan Pengelolaan Keuangan Untuk TKLN 4Lampiran Modul 1: Bahan Presentasi : PK1 - OH1 sampai dengan PK1 - OH7

Bahan untuk Peserta : PK1 - HO1 sampai dengan PK1 - HO2

9

Modul 2Mengelola Uang Secara Bijak 11Catatan Teknis 19Lampiran Modul 2:

Material : PK2 - M1.a sampai dengan PK2 - M5.mBahan Presentasi : PK2 - OH1 sampai dengan PK2 - OH7 Bahan untuk Peserta: PK2 - HO1 sampai dengan PK2- HO6

21

Modul 3Panduan Membuat Anggaran 23Catatan Teknis 28Lampiran Modul 3:

Material : PK3 - M1Bahan Presentasi: PK3 - OH1 sampai dengan PK3 - OH7Bahan untuk Peserta : PK3 - HO1 sampai dengan PK3 - HO2q

29

Modul 4Menabung Untuk Masa Depan 31Lampiran Modul 4:

Material : PK4-M1.a sampai dengan PK4-M1.eBahan Presentasi: PK4 - HO1 sampai dengan PK4 - HO5 Bahan untuk Peserta : PK4 - OH1 sampai dengan PK4 - OH5

39

Modul 5

Produk-Produk Jasa Keuangan 41Catatan Teknis 45Lampiran Modul 5:

Material: PK5 - M1 sampai dengan PK5 - M8.q Bahan Presentasi: PK5 - OH1 sampai dengan PK5 - OH10Bahan untuk Peserta : PK5 - HO1.a sampai dengan PK5 - HO3.b

47

Modul 6

Kiat Memodifikasi Modul 49Catatan Teknis 54Lampiran Modul 6:

Material: PK6 - M1.a sampai dengan PK6 - M3Bahan Presentasi: PK6 - OH1 sampai dengan PK6 - OH5Bahan untuk Peserta : PK6 - HO1 sampai dengan PK6 - HO3

55

Daftar Pustaka 57


Modul Pengelolaan Keuangan untuk Tenaga Kerja Luar Negeri iv

DAFTAR SINGKATAN

TKLN : Tenaga Kerja Luar Negeri

PPTKIS : Pelaksana Penempatan Tenaga Kerja Indonesia Swasta

TOT : Training of Trainers

PK : Pengelolaan Keuangan

HO : Hand Out

OH : Over Head

OHP : Over Head Projector

CS : Customer Service

KTP : Kartu Tanda Penduduk

SIM : Surat Izin Mengemudi

BNP2TKI : Badan Nasional Penempatan dan Perlindungan Tenaga Kerja Indonesia

MODUL 1.PENGENALAN PROGRAM PELATIHAN PENGELOLAAN KEUANGAN UNTUK TENAGA KERJA LUAR NEGERI

MODUL 1: PENGENALAN PROGRAM Panduan untuk Pelatih

Modul Pengelolaan Keuangan untuk Tenaga Kerja Luar Negeri 1

BAGAIMANA MENGGUNAKAN PANDUAN UNTUK PELATIH

Panduan untuk Pelatih (Trainer’s Guide) ini menyiapkan Anda untuk mengajar tenaga kerja luar negeri dalam topik pengelolaan keuangan. Secara ringkas isi dari panduan ini bisa dilihat di tabel berikut:

Panduan untuk Pelatih (Trainer’s Guide)

Tujuan Menyediakan bahan-bahan pelatihan bagi calon pelatih untuk memberikan pelatihan Pengelolaan Keuangan

Lama Pelatihan 2 hari

Target Peserta Tenaga kerja luar negeri (TKLN) dan keluarganya

Isi Modul 1: Pengenalan program pelatihan pengelolaan keuangan untuk tenaga kerja luar negeri

Modul 2: Mengelola uang secara bijakModul 3: Membuat anggaranModul 4: Menabung untuk masa depanModul 5: Produk-produk jasa keuanganModul 6: Penyedia jasa remitansi

Hal penting mengenai Panduan untuk Pelatih:

Tolong perhatikan “Catatan untuk Pelatih” yang tersebar di dalam modul, catatan ini dibuat untuk menjelaskan hal-hal yang perlu ditekankan dalam materi pelatihan.Tolong berikan perhatian khusus pada Studi Kasus dan cara membahasnya.Hal-hal penting akan ditaruh dalam kotak ( box) atau dicetak tebal dan miring (bold and italic).

Jadwal PelatihanDalam membawakan pelatihan, harap perhatikan jadwal dan lama waktu untuk masing-masing modul. Dalam membawakan pelatihan “Pengelolaan Keuangan untuk Tenaga Kerja Luar Negeri”, ada dua pilihan waktu penyelenggaraan:

Pilihan 1: 2 (dua) hari penuhPilihan 2: 4 (empat) hari, dengan lama waktu setengah hari untuk masing-masing sesi

Tampilan Overhead PK1-OH2 dan OH3 harus disesuaikan sesuai dengan pilihan jadwal pelatihan di bawah ini.



Pilihan 1: Jadwal pelatihan dan modul yang digunakan (2 hari penuh)

Hari 1

Jam Acara Lama Waktu

8.30-10.00 Modul 1: Pengenalan Program Pelatihan Pengelolaan Keuangan untuk TKLN

60 menit

Modul 2: Mengelola Uang Secara Bijak 45 menit

10.00-10.15 Istirahat 15 menit

10.15-12.15 Modul 2: Mengelola Uang Secara Bijak, lanjutan 120 menit

12.15-13.15 Istirahat makan siang 60 menit

13.15-15.15 Modul 3: Membuat Anggaran 120 menit


15.30-17.30 Modul 4: Menabung Untuk Masa Depan 120 menit

Hari 2


8.30-10.30 Modul 5: Produk-Produk Jasa Keuangan 120 menit


10.45-12.00 Studi Kasus dan Latihan Menggunakan Jasa Bank 75 menit

12.00-13.00 Istirahat makan siang 60 menit

13.00-15.00 Modul 6: Penyedia Jasa Remitansi 120 menit


15.15-16.15 Studi Kasus 60 menit

16.15-16.45 Rencana Tindak Lanjut : Perencanaan Keuangan 30 menit16.45-17.00 Penutup 15 menit



Pilihan 2: Jadwal pelatihan dan modul yang digunakan (4 hari dengan masing-masing sesi setengah hari)

Hari 1


8.30-10.00 Modul 1: Pengenalan Program Pelatihan Pengelolaan Keuangan untuk TKLN

60 menit

Modul 2: Mengelola Uang Secara Bijak 45 menit


10.15-12.15 Modul 2: Mengelola Uang Secara Bijak, lanjutan 120 menit

Hari 2


8.30-10.30 Modul 3: Membuat Anggaran 120 menit


10.45-12.45 Modul 4: Menabung Untuk Masa Depan 120 menit

Hari 3


8.30-10.30 Modul 5: Produk-Produk Jasa Keuangan 120 menit


10.45-12.00 Studi Kasus dan Latihan Menggunakan Jasa Bank 75 menit

Hari 4


8.30-10.30 Modul 6: Penyedia Jasa Remitansi 120 menit


10.45-11.45 Studi Kasus 60 menit

11.45-12.15 Rencana Tindak Lanjut : Perencanaan Keuangan 30 menit

12.15-12.30 Penutup 15 menit



MODUL 1: PENGENALAN PROGRAM PELATIHAN PENGELOLAAN KEUANGAN UNTUK TENAGA KERJA LUAR NEGERI

Sebelum sesi dimulai, bagikan embar harapan peserta PK1-HO1 (jika peserta tidak dapat membaca dan menulis, maka minta peserta lain untuk membantu mengisi atau tanyakan langsung kepada setiap peserta) dan PK1-HO2 (sebelum dan sesudah pelatihan), minta para peserta langsung mengisi lembar tersebut sambil menunggu peserta yang lain datang. Tayangkan PK1- OH1 agar peserta dapat melihat topik pelatihan.

1.1. Selamat datang dan Perkenalan (40 menit)

(1. 5 menit) Ucapkan selamat datang kepada para peserta. Perwakilan dari sponsor organisasi diminta untuk memberikan kata sambutan dan membuka acara pelatihan.

(2. 5 menit) Perkenalkan para fasilitator. Beritahu peserta bahwa pelatihan ini mengambil topik pengelolaan keuangan agar peserta bisa belajar mengelola uang secara lebih baik dan meningkatkan taraf hidup.

(3. 5 menit) Tampilkan PK1-OH2 dan terangkan jadwal pelatihan. Pelatihan akan dilaksanakan selama dua hari (jika waktu pelatihan yang dipilih adalah empat hari, jelaskan berdasarkan jadwal 4 hari) yang mencakup topik pengelolaan keuangan, terdiri dari lima bagian: Mengelola Keuangan, Membuat Perencanaan dan Anggaran, Menabung, Jasa Keuangan, dan Jasa Pengiriman Uang.

Lalu tampilkan PK1-OH3 dan bacakan agenda secara menyeluruh agar para peserta dapat mempelajari jadwal lengkap pelatihan dua hari.

(4. 5 menit) Tampilkan PK1-OH4 untuk menjelaskan tujuan pelatihan. Jika peserta banyak yang buta huruf, tetap tayangkan dan beri penjelasan singkat dan jelas serta pastikan bahwa mereka memahaminya. Pada intinya tujuan pelatihan adalah membantu peserta mempelajari cara-cara yang lebih baik untuk mengelola uang dan meningkatkan pengetahuan mereka mengenai remitansi. Dengan demikian diharapkan tenaga kerja luar negeri dan keluarganya dapat memperoleh manfaat sepenuhnya dari remitansi.

Tujuan Pelatihan Di akhir sesi, peserta diharapkan dapat:

Memahami latar belakang dan tujuan program pelatihan pengelolaan keuanganMemahami manfaat pelatihanMemikirkan cara untuk meningkatkan taraf hidup melalui pengelolaan keuangan yang lebih baik

Waktu60 menit

MaterialBahan-bahan yang dibutuhkan

Kertas metaKertas warnaPapan tulis / Flip charts

Bahan Peraga (Overhead)PK1-OH1 Halaman judul PK1-OH2 Jadwal: Hari ke 1PK1-OH3 Jadwal: Hari ke 2PK1-OH4 Tujuan pelatihanPK1-OH5 Aturan pelatihanPK1-OH6 Metode pembelajaranPK1-OH7 Pelatihan untuk tenaga kerja

luar negeri

HandoutPK1-HO1 Harapan pesertaPK1-HO2 Lembar evaluasi diri peserta

Catatan untuk pelatih: Lembar harapan peserta penting untuk membantu peserta mencari tahu apa tujuan dari pelatihan ini.



MODUL 1: PENGENALAN PROGRAM, lanjutan(5. 15 menit) Minta peserta untuk memperkenalkan diri masing-masing dan apa yang mereka harapkan dari program ini. Mohon lihat ke lembar harapan peserta yang telah dibagikan di awal, dan minta mereka untuk menjelaskan bagaimana mereka dapat meningkatkan taraf hidup mereka dengan mengikuti pelatihan ini. Minta para peserta untuk melakukannya satu-persatu dan menjelaskannya dalam kalimat singkat.

Ketika mereka selesai dengan perkenalan, bagikan kertas warna dan minta mereka untuk menuliskan nama di kertas tersebut untuk dijadikan tanda nama (name tag). Kemudian minta mereka melipat kertas dan meletakkan di depan meja agar orang lain dapat mengetahui nama mereka.

Pilihan lain dalam memperkenalkan diri:Cara lain yang bisa digunakan untuk memperkenalkan diri mereka (pilih satu yang Anda anggap paling sesuai):

Anda dapat meminta mereka untuk memperkenalkan diri dengan cara yang lucu. Sebagai contoh, Anda dapat meminta mereka untuk memilih warna favorit mereka untuk tanda nama (name tag) dan menjelaskan pada peserta lain kenapa mereka memilih warna tersebut. Atau Anda juga bisa meminta mereka untuk menggambar sesuatu yang lucu pada kertas yang mewakili jati diri mereka, jadi orang lain dapat mengetahui lebih banyak tentang mereka.

Anda juga dapat meminta mereka memperkenalkan nama dan menyebutkan siapa yang bekerja sebagai TKLN dan apa yang sudah mereka dapatkan dari hasil bekerja tersebut.Jika suasana lebih serius, Anda bisa meminta mereka untuk berbagi pengalaman yang tak terlupakan di dalam hidup mereka atau di tempat kerja atau sebagai tenaga kerja luar negeri dan lain-lain.

(6. 5 menit) Sekarang dengan suasana lebih santai dan para peserta telah mengenal satu sama lain, kita dapat membahas logistik dan peraturan permainan. Tanya mereka apa yang harus menjadi peraturan dan biarkan mereka melontarkan jawaban-jawaban. Tulis jawaban-jawaban itu apa adanya di papan tulis / flip chart dan buat kesepakatan bahwa aturan itu menjadi peraturan pelatihan.

Contoh aturan pelatihan:

Mulai tepat waktuSetiap orang harus aktif berpartisipasiTanyakan jika ada yang kurang jelas Tidak boleh merokok Hanya satu orang yang berbicara, yang lain menunggu giliranTidak ada pertanyaan yang bodohTidak boleh ada telepon selular atau dibuat ke mode diam (jika sesuai situasi)Peraturan lain sesuai keperluan

Catatan untuk pelatih:Sangat penting untuk membuat peserta berani bicara. Usahakan berbagai cara agar semua orang aktif berbicara dan berpartisipasi.

Jika peserta kesulitan menulis, maka bantu menuliskan namanya sehingga semua orang tetap dapat saling mengenal.



Tayangkan PK1-OH5 (Aturan Pelatihan) untuk menyimpulkan aturan pelatihan.

Akhirnya, beritahukan mereka tentang Tempat Penampungan Pertanyaan (parking lot), yaitu lembaran untuk menampung pertanyaan-pertanyaan yang tidak bisa di jawab karena keterbatasan waktu atau belum mendapatkan jawabannya akan yang akan didiskusikan lain waktu. Tulis “Tempat Penampungan Pertanyaan” (parking lot) di kertas flip chart dan rekatkan pada dinding agar orang-orang dapat mengingatnya.

1.2. Pengenalan Modul Pengelolaan Keuangan untuk tenaga kerja luar negeri (10 menit) (7. 5 menit) Jelaskan bahwa proyek ini adalah program BNP2TKI yang didanai oleh ANTARA-AUSAID dan diimplementasikan oleh Yayasan TIFA. Dari survey yang dilakukan oleh Yayasan TIFA dan Focus Group Discussion yang dilakukan bersama-sama dengan IOM diketahui adanya kebutuhan pelatihan keuangan untuk tenaga kerja luar negeri terutama dalam pengelolaan keuangan. Tenaga kerja luar negeri telah menyumbangkan pendapatan dalam jumlah besar kepada keluarga dan juga pada pendapatan nasional. Sejauh ini mereka tidak mendapatkan hasil yang maksimal dari jerih payahnya mengumpulkan uang dengan bekerja di luar negeri.

(8. 5 menit) Pertanyaan dan Jawaban. Berikan kesempatan pada peserta untuk bertanya atau memperoleh kejelasan mengenai program pembuatan modul ini dan berikan jawaban sejelas mungkin. Pastikan bahwa mereka memahami semua yang perlu diketahui tentang modul.

1.3. Metode Pembelajaran (10 menit)(9. 5 menit) Tayangkan PK1-OH6 (Metode Pembelajaran) untuk membahas metode yang digunakan dalam menyelenggarakan pelatihan ini. Metode ini intinya menjabarkan bagaimana sesi-sesi pelatihan akan dijalankan.

Pengajaran teori mengenai latar belakang dan topik pembahasan: memberikan gambaran umum dan prinsip dasar untuk membantu peserta memperoleh pemahaman secara keseluruhan.

Latihan dengan menggunakan lembar kerja: dengan latihan-latihan semacam ini, peserta akan memperoleh pengalaman langsung dalam menghitung pendapatan, pengeluaran dan hal-hal lain terkait dengan pengelolaan keuangan yang baik.

Temuan dari survey baseline antara lain:

Pelatihan oleh PPTKIS belum mencakup topik mengelola keuanganTenaga kerja luar negeri belum semuanya memantau penggunaan uang yang dikirimkan ke keluargaTenaga kerja luar negeri banyak yang tidak memiliki rekening tabungan sendiriKebanyakan tenaga kerja luar negeri ingin mendapatkan pelatihan mengelola keuangan

Catatan untuk pelatih: Selalu dorong peserta untuk bertanya kapan saja selama sesi berlangsung setiap kali mereka belum memahami materi yang disampaikan. Hal ini sangat penting untuk memastikan bahwa mereka memahami pokok pembahasan secara menyeluruh.



Studi kasus: membantu menerapkan pelajaran yang didapat ke dalam kehidupan nyata sehari-hari

Permainan dan selingan (ice-breakers): memastikan bahwa semua sesi dibawakan secara menarik dan menyenangkan. Hal ini penting untuk menjaga agar peserta tidak merasa bosan dan mengantuk selama belajar.

Gambar-gambar atau cerita: alat bantu visual yang digunakan untuk membantu peserta memperoleh gambaran yang lebih jelas mengenai topik pembahasan.

(10. 5 menit) Kesimpulan. Tutup sesi dengan menayangkan PK1-OH7 (Pelatihan untuk tenaga kerja luar negeri) agar peserta memperoleh gambaran yang lebih baik mengenai jalannya pelatihan.



HALAMAN INI DENGAN SENGAJA DIKOSONGKAN



lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran lampiran

Lampiran Modul 1

MODUL 1: PENGENALAN PROGRAM Bahan Presentasi

Modul Pengelolaan Keuangan untuk Tenaga Kerja Luar Negeri

PEMBUKAAN

Pengelolaan Keuangan untuk Tenaga Kerja Luar Negeri (TKLN)

Modul 1: Pembukaan PK1-OH1

Jadwal Pelatihan

HARI 2008.30-10.30 Produk-produk jasa keuangan 10.30-10.45 Istirahat10.45-12.00 Studi Kasus Latihan menggunakan jasa bank12.00-13.00 Istirahat makan siang13.00-15.00 Penyedia jasa remitansi15.00-15.15 Istirahat15.15-16.15 Studi kasus16.15-17.00 Rencana tindak lanjut


Aturan Pelatihan

Mulai tepat waktu• Setiap orang harus aktif berpartisipasi• Tanyakan jika ada yang kurang jelas • Tidak boleh merokok • Bicara satu persatu• Tidak ada pertanyaan yang bodoh atau salah• Tidak boleh ada telepon selular atau dibuat • ke mode diam (jika sesuai situasi)……. (• peraturan lain sesuai keperluan)


Jadwal Pelatihan

HARI 108.30-10.00 Pembukaan Mengelola uang secara bijak 10.00-10.15 Istirahat10.15-12.15 Mengelola uang secara bijak 12.15-13.15 Istirahat makan siang13.15-15.15 Membuat anggaranv15.15-15.30 Istirahat15.30-15.30 Menabung untuk masa depan


Tujuan Pelatihan

Meningkatkan pengetahuan tenaga kerja luar • negeri tentang pengelolaan remitansi Membuat tenaga kerja luar negeri dan • keluarganya mampu mengatur keuangan mereka Membuat TKLN dan keluarganya dapat • membuat perencanaan keuangan


Metode Pembelajaran

Pengajaran teori mengenai latar belakang dan • topik pembahasanLatihan dengan menggunakan lembar kerja • Studi kasus• Latihan menggunakan jasa keuangan•


MODUL 1: PENGENALAN PROGRAM Bahan Presentasi


Materi Pelatihan untuk Tenaga Kerja Luar Negeri

• 2 hari (2 hari penuh atau 4 hari masing- masing setengah hari) • 5 topik:

– Mengelola uang secara bijak – Membuat anggaran– Menabung untuk masa depan– Produk-produk jasa keuangan– Penyedia jasa remitansi

• 3 Studi kasus • Simulasi penggunaan jasa bank


MODUL 1: PEMBUKAAN Bahan untuk peserta


Pelatihan “Pengelolaan Keuangan”Lombok, xx November 2009

HARAPAN PESERTA

Dengan mengikuti sesi Pengelolaan Keuangan ini, kami berharap bisa mempelajari:

Hasil yang diharapkan dapat diterapkan dalam kehidupan saya:

PK1-HO1

MODUL 1: PEMBUKAAN Bahan untuk peserta


Lembar Evaluasi Diri Untuk Pelatihan Pengelolaan Keuangan

Nama : ____________________________

Alamat : ____________________________

Tanggal : ___________________________

Menurut Anda, seberapa besar pengetahuan Anda mengenai hal berikut ini:

Topik Sangat Kurang Kurang Cukup Baik Sangat

Baik

Pengetahuan Tentang:

Cara Mengelola Keuangan Rumah Tangga

Cara Membuat Anggaran Keuangan Rumah Tangga yang baik

Jenis-jenis Tabungan

Jenis-jenis Pinjaman

Lembaga-Lembaga Keuangan Mikro dan Bank

Perencanaan Keuangan:

Ya Tidak

Apakah saat ini anda sudah memiliki rencana pengelolaan keuangan

Komentar:________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

PK1-HO2

MODUL 2.MENGELOLA UANG SECARA BIJAK

MODUL 2: MENGELOLA UANG SECARA BIJAK Panduan untuk Pelatih


MODUL 2: MENGELOLA UANG SECARA BIJAK

Sesi ini merupakan lanjutan dari Modul TOT PK4 Pedoman Pembahasan Materi (Pelatihan untuk Pelatih) atau Modul PK1 Pembukaan (Pelatihan untuk Tenaga Kerja Luar Negeri).

2.1. Pendahuluan (3 menit)(1. 3 menit) Buka sesi dengan mengatakan: ”Sekarang kita memasuki sesi Mengelola Uang Secara Bijak, yang merupakan sesi pertama dalam pembahasan materi modul pengelolaan keuangan.”

Katakan:

“Dalam kenyataan sehari-hari kebanyakan dari kita tidak dapat membeli semua yang kita inginkan dan yang kita butuhkan karena kita tidak memiliki cukup uang untuk itu. Sehingga kita harus memilih yang mana yang akan kita beli dan yang mana yang tidak. Kita harus menyadari seberapa besar uang atau pemasukan kita dapat menutupi kebutuhan-kebutuhan penting kita. Ini adalah pekerjaan yang tidak gampang. Pada sesi ini kita akan membahas hal-hal yang berkaitan dengan bagaimana mengelola uang dengan bijak. Termasuk yang akan kita bahas adalah sumber-sumber pemasukan dan jenis-jenis pengeluaran. Kita juga akan membahas bagaimana membuat rencana keuangan agar tidak terjadi defisit (pengeluaran lebih besar dari pemasukan). Terakhir kita juga akan membicarakan jika kita memerlukan dana tambahan bagaimana cara meminjam dan menjadi peminjam yang baik”.


Menyebutkan dari mana dan untuk apa uang mereka.Menyebutkan jenis-jenis pemasukan keluarga merekaMerinci jenis-jenis pengeluaranMembuat perencanaan agar pemasukan lebih besar dari pengeluaran Menjelaskan bagaimana menjadi peminjam yang baik

Waktu:165 Menit

Material:PK2-M1 Jenis-jenis pengeluaranPK2-M2 Jenis-jenis pemasukanPK2-M3 Uang mainan PK2-M4 Panduan pengisian PK2-HO5PK2-M5 Role Play & GambarKomik Kertas plano dan spidolSelotip kertasHadiah bagi peserta – coklat, permen, pulpen, dan lain-lain.

Bahan Peraga (Over Head)PK2-OH1 Halaman JudulPK2-OH2 Jenis-jenis pengeluaranPK2-OH3 Jenis-jenis pemasukanPK2-OH4 Pentingnya mengelola keuanganPK2-OH5 Kiat agar pengeluaran lebih kecil dari pada

pemasukan PK2-OH6 Peminjam yang baikPK2-OH7 Keuntungan menjadi peminjam yang baik

Bahan untuk pesertaPK2-HO1 Jenis pengeluaranPK2-HO2 Jenis PemasukanPK2-HO3 Penjelasan tentang pengeluaran dan

pemasukan PK2-HO4 Hal-hal penting dalam pengaturan keuanganPK2-HO5 Pinjaman yang baik dan burukPK2-HO6 Peminjam yang baik dan keuntungannya

Catatan TeknisPersiapan kertas planoJenis-jenis pengeluaranJenis-jenis pemasukan



MODUL 2: MENGELOLA UANG SECARA BIJAK, lanjutan

2.2. Untuk apa uang Anda dan dari mana? (15 menit)(2. 15 menit) Latihan untuk melihat bagaimana peserta menggunakan uang mereka. Ikuti langkah-langkah berikut:

Bagikan potongan PK2-M1. Minta peserta untuk menempel di papan tulis atau kertas plano, apa saja yang akan dibeli jika mereka memiliki uang. Jumlahkan berapa besar uang yang dibutuhan untuk membeli barang-brang yang mereka inginkan. Periksa proses pengisian oleh peserta, pastikan peserta mengisi dengan benar. Bagikan PK2-M2 minta peserta untuk menempel dan menuliskan berapa besar pemasukan mereka sesuai dengan gambar yang mereka pilih.Setelah peserta selesai menempelkan pengeluaran dan pemasukan, bagikan PK2-M3. Katakan: “Sekarang Anda saya beri uang sebesar Rp 1 Juta dan anggaplah ini merupakan pemasukan Anda pada bulan ini”Kemudian minta peserta melihat gambar barang yang akan mereka beli yang telah ditempel, tanyakan apakah uang Rp 1 Juta tersebut cukup untuk membeli keinginan mereka.Tanyakan apakah ada diantara peserta yang total harga dari barang-barang yang diinginkannya kurang dari Rp 1 Juta, jika ada minta mereka melakukan tukar pikiran dengan peserta yang lain. Tanyaka apa yang mereka lakukan sehingga pemasukan mereka lebih banyak dari pengeluaran. Jika tidak ada, minta beberapa peserta untuk berbagi cerita dengan peserta lain apa yang terjadi dengan keputusan mereka dalam memilih barang yang mereka inginkan. Selanjutnya minta peserta yang pengeluarannya lebih dari Rp 1 Juta untuk mengeluarkan pengeluaran yang mereka anggap tidak perlu, sampai jumlah pengeluarannya lebih kecil atau sama dengan pemasukan yakni Rp 1 Juta.Minta peserta tetap menjaga gambar-gambar PK2-M1 dan PK2-M2 agar tidak rusak atau sobek karena akan digunakan untuk kegiatan berikutnya.

Catatan:Pesan yang akan disampaikan adalah bahwa pengeluaran jumlahnya besar sekali dan kebanyakan lebih besar dari pemasukan. Sering kali kita tidak membuat prioritas kebutuhan mana yang lebih penting dan mendesak untuk dipenuhi.

2.3. Mengelompokkan pemasukan dan pengeluaran (45 menit)(3. 15 menit) Tugas kelompok. Bagi peserta dalam kelompok kecil yang terdiri dari 3 sampai 5 orang per kelompok. Jika dimungkinkan, bagi kelompok berdasarkan pekerjaannya, misalnya petani dengan petani, peternak dengan peternak, dan seterusnya.

Tugas kelompok:

Bagikan dua kertas kosong atau kertas plano kepada masing-masing kelompok. Jika memungkinkan kertas tersebut berbeda warna.

Minta setiap kelompok mengelompokkan jenis-jenis pengeluaran mereka (PK2-M1) menjadi tiga kelompok besar yakni:

Pengeluaran yang mendesak- Pengeluaran yang penting - Pengeluaran untuk kesenangan-



Tayangkan PK2-OH2 (jenis-jenis pengeluaran) agar peserta mendapatkan gambaran yang lebih jelas.

Lanjutkan tugas kelompok dengan mengelompokkan pemasukan mereka (dari guntingan gambar PK2-M2 sebelumnya, jika ada tambahan minta mereka menulis atau menggambarnya) menjadi dua kelompok besar yakni:

Pemasukan Utama- Pemasukan Tambahan atau Sampingan-

Tayangkan PK2-OH3 (Jenis-jenis pemasukan) agar peserta mendapatkan gambaran yang lebih jelas.

Lihat Catatan Teknis untuk pembahasan mengenai jenis-jenis pengeluaran dan pemasukan.

(4. 15 menit) Tugas perorangan. Setelah mengerjakan secara kelompok, bagikan PK2-HO1 dan PK2-H02 dan minta seluruh peserta secara individu mengelompokkan pemasukan dan pengeluaran mereka sesuai dengan form yang dibagikan. Perhatikan dan bantu proses pengerjaan dan juga tanyakan apakah mereka mengalami kesulitan atau ada hal-hal yang kurang jelas.

Catatan untuk pelatih:

Tekankan pada peserta PEMASUKAN UTAMA adalah pemasukan yang sifatnya rutin dan tingkat kepastiannya tinggi. Jika ada pemasukan yang belum pasti, masukkan ke dalam kategori pemasukan tambahan. Pemasukan seperti ini sebaiknya dialokasikan untuk menambah harta yang produktif (investasi) yang akan menambah pemasukan Anda. Pemasukan seperti ini misalnya adalah pemasukan dari kiriman keluarga yang kerja di luar negeri yang nominalnya cukup besar akan tetapi sifatnya tidak rutin. Pemasukan dari remitansi tidak pernah boleh dianggap sebagai pemasukan utama, karena sifatnya hanya sementara (hanya dalam kurun waktu tertentu saja) bukan selamanya. Untuk itu perlu dibuat perencanaan yang matang agar remitansi dapat dikelola untuk kemudian dapat menjadi modal untuk mendapatkan pemasukan utama.

Tujuan dari penekanan ini adalah untuk menyadarkan kepada peserta jika ada kiriman yang jumlahnya cukup besar dari saudara yang bekerja di luar negeri, agar dialokasikan pada hal-hal yang produktif. Biasanya pekerjaan di luar negeri itu sifatnya kontrak dengan jangka waktun antara 1-2 tahun. Setelah itu belum tentu bisa bekerja lagi. Untuk mengantisipasi agar hasil dari bekerja di luar negera dapat optimal sebaiknya mereka saat ini mulai harus berpikir untuk investasi (tidak konsumtif) untuk menambah pemasukan. Misalnya membeli sepeda motor untuk ojek, lahan pertanian, hewan ternak, buka warung, pendidikan anak dan lain-lain. Dengan demikian diharapkan agar pada saat sudah tidak bekerja lagi di luar negeri, mereka tetap memiliki pemasukan tambahan.



ISTIRAHAT (15 menit)

(15 menit)5. Lanjutkan dengan mengajak peserta untuk diskusi lebih dalam (brainstorming). Untuk mendorong diskusi, tanyakan hal-hal berikut:

Apa yang anda pelajari dari kegiatan tadi? Sebagian peserta (kemungkinan sebagian besar) memiliki keinginan untuk membeli sesuatu yang nilainya lebih besar dari pemasukannya, kenapa ini terjadi?Seharusnya seperti apa?Bagaimana jika pemasukan terbatas sedangkan kebutuhan melebihi pemasukan?

Jawaban yang diinginkan atau pesan yang harus disampaikan antara lain adalah:

Pada dasarnya manusia memiliki - kebutuhan dan keinginan misalnya manusia butuh pakaian sebanyak 10 buah akan tetapi biasanya dia akan menginginkan lebih dari 10, atau manusia butuh satu rumah untuk tempat tinggal namun dia ingin rumah yang lebih besar dan lebih dari satu. Keinginan manusia sangatlah banyak sedangkan pemasukan biasanya terbatas.Karena keinginan manusia sangat banyak padahal pemasukan terbatas seringkali kita sulit untuk - menentukan prioritas yang mana yang harus didahulukan.Untuk menghindari perilaku yang kurang baik seperti membelanjakan pemasukan kepada hal-- hal yang kurang mendesak dikarenakan keinginan semata adalah dengan menyusun rencana.Perilaku menyisihkan pemasukan untuk tabungan dan kebutuhan mendesak sangatlah - dianjurkan.

Setelah ini kita akan membicarakan bagaimana merencanakan pengeluaran agar tidak terjadi defisit (pengeluaran lebih besar dari pemasukan).

2.4. Memastikan pemasukan lebih besar daripada pengeluaran (30 menit)(6. 15 menit) Awali diskusi dengan membahas pentingnya mengelola uang. Minta peserta mendiskusikan pentingnya mengelola uang dengan peserta yang ada di sebelah mereka.Tema diskusi:

Pengalaman mereka selama ini dalam mengelola uang. Termasuk kendala-kendala yang dihadapi, kejadian-kejadian (pengalaman) menarik yang pernah dialami, dan pengalaman baik yang dapat diteladai.

Pada saat uang yang dimiliki tidak pernah dikelola apa yang terjadi.

Minta satu atau dua peserta maju ke depan kelas untuk berbagi pengalaman hasil diskusi mereka.

Setelah selesai rangkum ide-ide mereka dan pastikan ide-ide tersebut meliputi:

Membantu dalam membuat prioritas pengeluaran1. Melatih kedisiplinan dalam pengeluaran dan menabung2. Membantu menghindar dari pengeluaran tak terduga yang dapat menyebabkan 3. defisitMembantu memperkecil tingkat stress akibat keuangan 4. Menyadari bagaimana agar uang yang dimiliki dapat mencukupi untuk hal-hal yang 5. diperlukanDapat mengecek pengeluaran secara berkala6. Dapat mengontrol uang (rencana dan anggaran)7. Dapat dengan cepat mengetahui jika uang Anda hilang atau dicuri.8.



Tayangkan PK2-OH4 (Pentingnya Pengelolaan Keuangan) agar peserta mengingat poin-poin yang penting.

(5 menit) 7. Lanjutkan diskusi dengan menjelaskan bahwa sangatlah penting memisahkan antara uang untuk keperluan usaha (pembayaran pinjaman, membeli peralatan, bahan baku, dan lain-lain) dengan uang untuk pengeluaran rumah tangga.

Kalau kita bicara tentang perencanaan keuangan, maka kita akan berbicara tentang uang masuk dan uang keluar. Tanyakan:“Siapa yang pernah membuat rencana keuangan atau tahu cara membuat rencana keuangan?” Jika ada yang tahu minta dia untuk bertukar pikiran. Jika tidak ada, katakan: “Setelah sesi ini kita akan membahas bagaimana cara membuat rencana keuangan atau bahasa populernya ANGGARAN”.

(10 menit)8. Rangkuman. Katakan “Sebelum kita melanjutkan materi berikutnya saya akan bagikan kertas yang merangkum apa yang telah kita bahas agar ini bisa digunakan sebagai bahan untuk diingat ketika kita berada di rumah dan kita ingin menerapkan apa yang telah kita pelajari.

Bagikan PK2-HO3. Katakan: “Hal-hal yang penting dari sesi ini ada dikertas yang saya bagikan (PK2-HO3). Pada kertas tersebut ada beberapa kalimat yag belum lengkap karena itu kita harus melengkapinya dengan cara mengisi titik-titik dengan kata yang tepat. Untuk itu marilah kita sama-sama melengkapinya.”Bimbinglah mereka melengkapi titik-titik yang ada pada PK2-HO3 dengan pedoman jawaban ada pada PK2-M3 dan M4. Huruf tebal pada PK2-M3 dan M4 adalah kata untuk mengisi titik pada PK2-HO3.Bagikan PK2-HO4, minta mereka mengisinya dan bahas bersama-sama berdasarkan penjelasan materi yang telah diberikan sebelumnya. Setelah selesai proses pengisian pastikan semua peserta sudah melengkapinya dan tanyakan apakah ada kendala, ada yang tidak mengerti, ada kesulitan dan seterusnya. Bantulah mereka agar mereka betul-betul menyadari pentingnya materi ini.

2.5. Membuat perencanaan (35 menit)(10 menit)9. Tanyakan pada peserta: “Apakah diantara Anda, ada yang mengalami bahwa seluruh keinginannya sudah didapatkan atau terpenuhi? Dan apakah uang yang Anda miliki mencukupi seluruh keinginan Anda?”.Jawaban yang diharapkan:

“Tidak ada satu pun.”

Lanjutkan dengan mengatakan:” Jika ada yang merasa seluruh uangnya sudah cukup untuk memenuhi semua keinginannya,harap menceritakan kepada peserta lainnya”. Hal ini dimaksudkan agar kita dapat memastikan bahwa peserta tersebut tidak salah memahami pertanyaan yang diajukan. Hal ini mungkin saja terjadi pada saat ada peserta yang merasakan hal seperti itu dikarenakan sudah tidak memiliki ambisi keduniaan sehingga dia mensyukuri saja apa yang sudah dia terima. Jawaban seperti ini jangan disalahkan (karena beda dengan yang lain / tidak umum) tapi harus dihargai sebagai suatu prinsip yang dia anut.

Tanyakan lagi : “Siapa diantara Anda yang pernah merasakan atau sering merasakan pemasukan sering tidak mencukupi untuk membiayai kebutuhan keluarga?”. Jika ada yang tunjuk tangan, tanyakan kepada 1 atau 2 orang yang tunjuk tangan, apa yang mereka lakukan jika pemasukannya tidak cukup. Dengarkan jawaban mereka.



(15 menit) 10. Tugas kelompok. Setelah mendengarkan jawaban mereka, minta mereka bekerja dalam kelompok kecil (kelompok yang sebelumnya telah dibentuk). Minta mereka menulis kiat-kiat yang mereka lakukan jika suatu saat terjadi pemasukan lebih kecil dari pengeluaran. Pantau proses diskusi agar semua anggota berpartisipasi aktif.

Setelah selesai minta masing-masing kelompok menceritakan langkah-langkah yang mereka tempuh. Catat hal-hal penting seperti ide-ide atau kiat-kiat yang sangat baik dan bisa ditiru oleh yang lain. Masukkan juga hal tersebut sebagai hal-hal yang dapat dilakukan dalam membuat perencanaan keuangan.

(5 menit) 11. Setelah selesai kerja kelompok, jelaskan kiat-kiat agar pemasukan lebih besar dari pengeluaran seperti yang telah dibahas kelompok.

Penjelasan tersebut harus mencakup hal-hal sebagai berikut:

Anda harus menyadari bahwa pemasukan kita terbatas dan tidak mudah untuk 1. meningkatkan pemasukan dengan cepat. Kita harus mensyukurinya karena masih banyak orang yang lebih susah dari kita.Harus menyadari bahwa kebutuhan kita tidak sebanyak keinginan kita. Keinginan 2. kita sangatlah banyak, bahkan hampir tidak terbatas. Kebutuhan ada yang besifat mendesak dan ada juga yang bersifat “penting” tapi belum mendesak. Itulah pentingnya membuat perencanaan dan prioritas.Berlaku “konservatif” yaitu jika ada rencana pemasukan yang belum pasti 3. maka pemasukan itu tidak dimasukkan dalam daftar pemasukan. Tetapi untuk pengeluaran, jika belum pasti, harus dianggap akan terjadi sehingga harus diatisipasi dengan memasukkannya dalam daftar pengeluarang.Sesuaikan kebutuhan dengan pemasukan yang akan diterima, prioritaskan 4. pengeluaran berdasarkan kategori “mendesak” kemudian “penting”.

Tayangkan PK2-OH5 (kiat agar pemasukan lebih besar dari pengeluaran) untuk menyimpulkan.

(5 menit)12. Rangkuman. Katakan: “Kita telah membahas beberapa hal. Untuk mengingat kembali tolong sebutkan apa saja yang telah kita bahas?”. Minta beberapa peserta untuk menjawab.Setelah mereka menjawab, ingatkan satu hal yang sangat penting:

“Jika kita telah menyusun prioritas dalam pengeluaran dan ternyata pemasukan masih tidak cukup juga dan tidak mendapatkan sumber pemasukan tambahan, dan satu-satunya jalan adalah harus meminjam kepihak lain, maka jadilah peminjam yang baik. Pada pembahasan berikut kita akan membicarakan hal ini”.

Catatan untuk pelatih:Tekankan pentingnya pembuatan prioritas. Jika kita telah mencoba menyesuaikan kebutuhan, terutama memprioritaskan hal-hal yang “mendesak”. Namun pemasukan yang ada tetap tidak dapat mencukupi, maka kita harus mencari sumber pemasukan tambahan.Pemasukan tambahan dapat berupa pekerjaan tambahan jika tidak berhasil maka jalan keluar terakhir adalah mencari pinjaman.



2.6. Bagaimana menjadi peminjam yang baik (35 menit)(10 Menit)13. Latihan. Bagikan 2 helai kertas kosong kepada peserta, minta peserta mengisi 1 kertas kosong dengan alasan untuk apa merek meminjam uang dan kertas yang satu lagi diisi dengan kemana mereka akan meminjam uang, jika kondisi mengharuskan mereka meminjam uang.

Siapkan tempat menempel jawaban peserta di dinding yang terkait dengan alasan kenapa mereka pinjam uang, buatlah klasifikasi menjadi 4 sebagai berikut:

A. Membeli harta untuk usahaB. Modal usahaC. Kebutuhan pokok keluargaD. Keperluan daruratE. Konsumtif

Siapkan juga tempat menempel jawaban kepada siapa mereka pinjam uang dengan mengelompokkannya sebagai berikut:

A. Saudara / KeluargaB. Lembaga keuangan resmi (Koperasi, BPR, Bank)C. Perkumpulan …..D. RentenirE. Lainnya…

Cari jawaban yang paling banyak (mayoritas) baik alasan meminjam maupun tempat mereka meminjam. Beri komentar: “Bahwa di sini mayoritas pinjaman digunakan untuk …….. dan pinjamnya kepada …….. ……”.

(5 menit)14. Rangkuman. Jelaskan ciri-ciri jenis pinjaman yang baik dan yang buruk. Bagikan PK2-HO5. Bahas PK2-HO5 satu persatu. Tanyakan apakah sudah jelas atau ada yang membingungkan. Katakan: “Dari penjelasan ini harap diperhatikan bahwa tidak ada keuntungan meminjam uang untuk memenuhi kebutuhan keluarga, maka berhati-hatilah dalam hal ini. Bijaklah dalam meminjam uang dan perhatikan kegunaannya dan sesuaikan dengan kemampuan Anda.”

Katakan hal-hal sebagai berikut:

Pinjamlah uang untuk keperluan usaha (baik membeli harta maupun modal usaha) kepada lembaga resmi dan ukurlah kemampuan Anda. Jika memang dibutuhkan dan membuat usaha Anda lebih berkembang kenapa tidak.Pinjamlah kepada keluarga atau kerabat jika memerlukan pinjaman untuk keperluan darurat atau kebutuhan pokok untuk keluarga. Jika tidak dalam keadaan terpaksa dan ada lembaga resmi yang mau meminjamkan uang untuk keperluan ini, jangan pernah meminjam kepada rentenir.Berhati-hatilah meminjam untuk kebutuhan konsumtif, seperti untuk membeli peralatan rumah tangga, lemari es, TV, motor, dan lain-lain. Jika Anda sangat memerlukan barang tersebut hitung dengan hati-hati kemampuan Anda dalam membayar.

(15. 10 menit) Membaca komik. Bagikan komik PK2-M5, minta mereka membaca komik dari mulai gambar 1 sampai gambar 8 kemudian bagi peserta menjadi kelompok kecil dan minta kelompok menjawab pertanyaan-pertanyaan dibawah ini dan mempresentasikannya di depan kelas:



Siapa Pak Agus- jawabannya adalah orang yang memberikan pinjaman kepada Pak Budi dan Pak Herman sejak 3 bulan yang lalu Siapa Budi - Jawabannya adalah seorang peminjam yang baik Siapa Herman- jawabannya dalah seorang peminjam yang burukJika Anda jadi Agus kira-kira kalau pinjam lagi siapa yang akan di beri pinjaman, apakah - Budi atau Herman. Bagaimana perasaan Agus berhadapan dengan Budi dan Herman.Apa cirri-ciri peminjam yang baik dan keuntungan menjadi peminjam yang baik?-

Setelah kelompok mempresentasikan hasil diskusi mereka bahas dengan menunjukkan PK2-OH6 dan PK2-OH7.

(16. 10 menit) Membaca komik (lanjutan). Minta mereka melanjutkan membaca komik dari mulai gambar 8 sampai gambar 12 minta peserta tetap dalam kelompok kecil dan minta kelompok menjawab pertanyaan-pertanyaan dibawah ini dan mempresentasikannya di depan kelas:

Siapa Pak Doni- Jawabannya adalah peminjam ke rentenir

Siapa Edi - Jawabannya adalah peminjam ke bank

Kenapa orang sampai pinjam ke rentenir-

Jawabannya antara lain: prosesnya cepat, tidak punya akses ke pihak lain, persyaratannya mudah

Lebih baik pinjam ke bank atau rentenir? Apa keuntungan dan kerugiannya? -

Jawabannya antara lain:

Keuntungan dan kerugian lihat di PK2-HO

(2 Menit)17. Tutup sesi dengan memeriksa kembali apa yang telah dipelajari pada sesi ini dengan cara tanya jawab. Siap-siap untuk melanjutkan sesi berikutnya setelah istirahat makan siang.

ISTIRAHAT MAKAN SIANG (60 menit)



CATATAN TEKNIS

Persiapan Kertas Plano Kertas plano telah ditulis sebagai berikut:

Kiat-kiat mengatur pemasukan dan pengeluaran1. Menyadari pemasukan kita terbatas2. Menyadari keinginan kita sangat banyak melebihi kebutuhan, karena itu perlu ada

PRIORITAS.3. Berlaku “konservatif”

Pemasukan jika belum pasti anggaplah tidak ada, Biaya walaupun belum pasti anggaplah akan terjadi

Prioritaskan kebutuhan berdasarkan kategori “mendesak” kemudian “penting”. Jika tidak cukup juga cari pemasukan tambahan.

Jenis-jenis pengeluaranPenjelasan mengenai pengeluaran mendesak, pengeluaran penting, dan pengeluaran untuk senang-senang dapat dijabarkan sebagai berikut:

Pengeluaran mendesak- adalah pengeluaran yang segera harus dibayar dalam waktu dekat, misalnya:

Kebutuhan rumah tangga sehari-hari (beras, minyak tanah, gas elpiji, bumbu dapur, bayar listrik, dan lain-lain)Membayar biaya sekolah anak yang jatuh tempoMembayar hutang yang jatuh tempoMembeli bibit untuk bercocok tanam yang sifatnya musimanBiaya untuk mendaftar dan mengurus kerja, misalnya menjadi TKI di luar negeri

Pengeluaran penting- adalah pengeluaran untuk kebutuhan yang waktunya tidak terlalu mendesak, namun sangat penting untuk disiapkan (diantisipasi) dari jauh-jauh hari, karena pengeluaran ini biasa sudah dapat diprediksi. Pengeluaran penting ini jika sudah jatuh tempo sudah menjadi pengeluaran yang mendesak. Adapun pengeluaran penting ini misalnya:

Membayar kepentingan upacara agamaSumbangan pernikahan saudaraSumbangan kematianMenabung untuk uang masuk sekolah anakMenabung untuk pernikahan Membangun atau menabung untuk membeli rumahMenabung atau membeli kebunMembeli atau menabung untuk membeli ternakMenambah modal usaha

Pengeluaran untuk senang-senang- adalah pengeluaran untuk kepentingan kesenangan belaka seperti untuk menghilangkan stress, untuk pergaulan. contohnya:

RekreasiMembeli jajananNonton (film, pertunjukan, dan lain-lain)



Jenis-jenis pemasukanPenjelasan mengenai pemasukan utama dan pemasukan tambahan dapat dijabarkan sebagai berikut:

Pemasukan utama- adalah pemasukan yang didapat dari pekerjaan utama misalnya: Petani pemasukan utamanya adalah hasil panenPeternak pemasukan utamanya hasil penjualan ternakPedagang pemasukan utamanya adalah keuntungan dari menjual barang daganganPekerja (pegawai, tenaga kerja luar negeri) pemasukan utamanya adalah upah yang diterima

Pemasukan tambahan- adalah pemasukan yang didapat dari bukan pekerjaan utama misalnya: Petani pada saat tidak ada musim mengolah lahan pertanian maka petani tersebut mencari pekerjaan menjadi kuli bangunan maka pemasukan dari upah menjadi kuli bangunan adalah pemasukan tambahanAtau nelayan ketika musim ombak besar tidak bisa melaut maka untuk mencari pemasukan dia berjualan rokok asongan di pasar maka pemasukan berdagang rokok ini adalah penghasian tambahanKiriman dari keluarga yang bekerja diluar negeri yang sifatnya tidak rutin




Lampiran Modul 2

MODUL 2: MENGELOLA UANG SECARA BIJAK Material


Handphone

Rp 1.500.000,-

Uang sekolah Anak

Rp 250.000,-

PENGELUARAN

Gunting pada garis putus-putus!

PK2-M1.a



Rumah

Rp 100.000.000,-

Pakaian

Rp 100.000,-

PK2-M1.b



Motor

Rp 10.000.000,-

Mobil

Rp 100.000.000,-

Cincin Emas

Rp 3.000.000,-

PK2-M1.c



Hewan ternak (kambing, sapi)

Rp 2.000.000,-

Makanan Pokok

Rp 10.000,-

PK2-M1.d



Jajan (bakso, es campur)

Rp 30.000,-

Bayar Listrik dan atau Air

Rp 50.000,-

PK2-M1.e



Minyak tanah, gas, kayu bakar

Rp 40.000,-

Bayar Hutang (bank, koperasi, saudara, teman dan lain-lain)

Rp 150.000,-

PK2-M1.f



Menabung

Rp 50.000,-

Sepatu

Rp 50.000,-

PK2-M1.g



Hasil Panen

Ternak Sapi atau Kambing

PEMASUKAN

Gunting pada garis putus-putus!

PK2-M2.a



Terima Gaji

Keuntungan jualan

PK2-M2.b



UANG SEJUMLAH Rp 1.000.000,-

PK2-M3



PANDUAN PENGISIAN PENGISIAN PK2 –HO5

JENIS-JENIS PENGELUARAN RUMAH TANGGA

Pengeluaran MENDESAK1. adalah pengeluaran yang segera harus dibayar dalam waktu dekat misalnya:

1) Untuk kebutuhan rumah tangga sehari-hari (beras, minyak tanah, gas elpiji, bumbu dapur, bayar listrik, dan lain-lain)

2) Bayaran sekolah anak jatuh tempo3) Bayar hutang yang jatuh tempo4) Membeli bibit untuk bercocok tanam yang sifatnya musiman5) Membayar kepentingan upacara agama6) Sumbangan pernikahan saudara7) Sumbangan kematian8) Biaya untuk mendaftar dan mengurus kerja misalnya menjadi tki di luar negeri

Pengeluaran PENTING 2. Tapi Tidak Mendesak adalah pengeluaran untuk kebutuhan yang yang waktunya tidak terlalu mendesak namun sangat penting untuk disiapkan (diantisipasi) dari jauh-jauh hari karena pengeluaran ini biasa sudah dapat diprediksi. Pengeluaran penting ini jika sudah jatuh tempo sudah menjadi pengeluaran yang mendesak. Adapun pengeuaran penting ini misalnya:

1) Membayar uang masuk sekolah anak2) Pernikahan 3) Membangun rumah4) Membeli kebun5) Membeli ternak6) Modal usaha

Pengeluaran Untuk SENANG-SENANG3. adalah pengeluaran untuk kepentingan kesenangan belaka misalnya untuk menghilangkan stress, untuk pergaulan. Misalnya untuk:

1) Rekreasi2) Membeli jajanan3) Nonton (film, pertunjukan, dan lain-lain)

PK2-M4.a



JENIS-JENIS PEMASUKAN RUMAH TANGGA

1. Pemasukan UTAMA adalah pemasukan yang didapat dari pekerjaan utama misalnya:

1) Petani pemasukan utamanya adalah hasil panen2) Peternak pemasukan utamanya hasil penjualan ternak3) Pedagang pemasukan utamanya adalah keuntungan dari menjual barang dagangan4) Pekerja (pegawai, buruh migrant) pemasukan utamanya adalah upah yang diterima.

Pemasukan TAMBAHAN2. adalah pemasukan yang didapat dari bukan pekerjaan utama misalnya:

1) Petani pada saat tidak ada musim mengolah lahan pertanian maka petani tersebut mencari pekerjaan menjadi kuli bangunan maka pemasukan dari upah menjadi kuli bangunan adalah pemasukan tambahan,

2) Atau nelayan ketika musim ombak besar tidak bisa melaut maka untuk mencari pemasukan dia berjualan rokok asongan di pasar maka pemasukan berdagang rokok ini adalah pemasukan tambahan,

3) Kiriman dari keluarga yang bekerja di luar negeri yang sifatnya tidak rutin.

PK2-M4.b



Keinginan

Kebutuhan

HAL-HAL PENTING DALAM MENGATUR UANG

MEMBELI APA YANG DIINGINKAN

Kita membeli sesuatu karena - KEBUTUHAN atau KEINGINAN kita. Menyadari seberapa besar uang kita yang dapat digunakan untuk membeli yang kita mau- Upayakan untuk mengalokasikan sebagian uang untuk - TABUNGAN dan KEADAAN DARURAT.

MANFAAT MENGATUR UANGMembantu kita menentukan − PRIORITAS (mendesak, penting, atau untuk bersenang-senang) dalam membelanjakan uang kitaMembuat kita − DISIPLIN dalam membelanjakan dan MENABUNGTerhindar (mengurangi) dari kebutuhan uang yang tak terduga secara tiba-tiba−MENYADARI− kemampuan keuangan kita

APA YANG TERJADI JIKA KITA DAPAT MENGATUR KEUANGANKita tahu berapa besar uang - MASUK dan KELUAR Kita dapat - MENGECEK secara berkala PENGELUARAN KITAKita dapat - MENGONTROL uang kitaKita segera menyadari jika uag kita - HILANG atau DICURI

MEMISAHKAN UANG UNTUK USAHA DENGAN KEBUTUHAN RUMAH TANGGA

Jika rumahtangga memilihi usaha yang merupakan pekerjaan utama atau pekerjaan tambahan maka HARUS DIPISAHKAN antara uang untuk USAHA dengan uang untuk keperluan RUMAHTANGGA.

PK2-M4.c

KEINGINAN• adalah sesuatu yang tidak selalu kita butuhkan untuk kehidupan kita sehari-hari

KEBUTUHAN • adalah segala kebutuhan dasar yang harus tersedia untuk kehidupan kita sehari-hari.

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

iPEM

INJA

M Y

ANG

BAI

K AT

AU B

URU

K?

Pak

Agus

tela

h m

emin

jam

kan

uang

mas

ing-

mas

ing

sebe

sar R

p 1

Juta

kep

ada

Pak

Budi

dan

Pak

Her

man

tiga

bul

an y

ang

lalu

unt

uk k

eper

luan

dar

urat

. •

Pak

Budi

mem

inja

m u

ntuk

mem

baya

r ua

ng m

asuk

sek

olah

ked

ua a

nakn

ya, s

edan

gkan

Pak

Her

man

unt

uk m

emba

yar

biay

a ru

mah

sak

it ka

rena

ora

ng t

uany

a •

saki

t.

Hari

ini a

dala

h ha

ri se

haru

snya

mer

eka

mem

baya

r ang

sura

n ya

ng k

e tig

a.

•

Kare

na sa

mpa

i sia

ng ti

dak

ada

kaba

r dar

i ked

ua o

rang

ini,

mak

a Pa

k Ag

us b

erin

isiati

f unt

uk m

enda

tang

i rum

ah m

erek

a.•

Pak

Budi

sela

ma

ini ti

dak

pern

ah m

enun

ggak

dan

Pak

Agu

s ken

al b

aik

deng

an b

elia

u.•

Pak

Herm

an b

aru

men

gang

sur

pinj

aman

nya

baru

sat

u ka

li, a

ngsu

ran

kedu

a tid

ak d

ia b

ayar

dan

seti

ap d

itagi

h se

lalu

ada

saj

a al

asan

nya

untu

k tid

ak m

emba

yar

•ke

waj

iban

nya.

Har

i ini

Pak

Agu

s ber

kunj

ung

ke P

ak B

udi l

alu

ke ru

mah

Pak

Her

man

PK2-

M5.

a

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

Di ru

mah

Pak

Bud

i ter

jadi

suas

ana

sepe

rti d

i baw

ah in

i :

PK2-

M5.

b

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

Sete

lah

bera

mah

tam

ah s

ejen

ak,

Pak

Budi

per

misi

keb

elak

ang.

Kem

udia

n Pa

k Bu

di k

emba

li la

gi d

enga

n se

gela

s ko

pi p

anas

dan

m

enyi

lahk

an P

ak A

gus u

ntuk

min

um k

opi t

erse

but.

Lalu

terja

di la

gi d

ialo

g se

baga

i ber

ikut

:

PK2-

M5.

c

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

Kem

udia

n Pa

k Ag

us d

an P

ak B

udi t

erlib

at o

brol

an y

ang

asyi

k da

ri m

ulai

kea

daan

kel

uarg

a m

aupu

n ya

ng la

inny

a.

PK2-

M5.

d

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

Sete

lah

bera

pa s

aat,

Pak

Budi

per

misi

mas

uk k

e da

lam

kam

ar d

an ta

k la

ma

kem

udia

n be

liau

tela

h ke

mba

li de

ngan

mem

baw

a am

plop

ber

isi u

ang,

ke

mud

ian

terja

di d

ialo

g se

baga

i ber

ikut

:

PK2-

M5.

e

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

Pada

saat

Pak

Agu

s ber

ada

diru

mah

Pak

Her

man

, Pak

Agu

s men

getu

k pi

ntu

rum

ahny

a da

n ke

luar

lah

anak

nya

Pak

Herm

an.

PK2-

M5.

f

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

Kem

udia

n Pa

k Ag

us p

ura-

pura

pul

ang,

tapi

Pak

Agu

s dud

uk d

i war

ung

kopi

did

epan

rum

ahny

a Pa

k He

rman

PK2-

M5.

g

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

Dari

war

ung

ters

ebut

Pak

Agu

s m

eman

tau

kead

aan

rum

ah P

ak H

erm

an. T

erny

ata

tak

lam

a ke

mud

ian

kelu

arla

h Pa

k He

rman

sam

bil

dudu

k-du

duk

sant

ai d

i dep

an ru

mah

nya.

PK2-

M5.

h

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

Mel

ihat

ini P

ak A

gus

cepa

t-cep

at k

e ru

mah

Pak

Her

man

dan

men

angk

ap b

asah

Pak

Her

man

dan

Pak

Her

man

tida

k da

pat m

eghi

ndar

. Te

rjadi

lah

perc

akap

an se

baga

i ber

ikut

:

PK2-

M5.

i

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

iMEM

INJA

M D

ARI R

ENTE

NIR

ATA

U B

ANK?

Sete

lah

dari

rum

ah P

ak H

erm

an d

enga

n ha

ti ke

sal,

kare

na P

ak H

erm

an y

ang

belu

m m

emba

yar

huta

ngny

a. A

khirn

ya P

ak

Agus

mem

utus

kan

untu

k p

ulan

g ke

rum

ah. N

amun

dite

ngah

jala

n di

a m

ende

ngar

sua

ra p

angg

ilan.

Sua

ra te

rseb

ut te

rasa

ak

rab

di te

linga

nya,

suar

a itu

dat

ang

dari

sebu

ah ru

mah

yan

g di

depa

nnya

suda

h ad

a du

a or

ang

lela

ki y

ang

tern

yata

ada

lah

saha

batn

ya p

ada

wak

tu d

i sek

olah

dul

u.

PK2-

M5.

j

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

PK2-

M5.

k

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

PK2-

M5.

l

MO

DUL

2: M

ENGE

LOLA

UAN

G SE

CARA

BIJA

KM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

PK2-

M5.

m

MODUL 2: MENGELOLA UANG SECARA BIJAK Bahan Presentasi


MENGELOLA UANGSECARA BIJAK


Modul 2: Mengelola Keuangan secara Bijak PK2-OH1

Jenis-Jenis Pemasukan

Pemasukan utama• Pemasukan tambahan atau sampingan•


Kiat agar Pengeluaran Lebih Kecildaripada Pemasukan

Sadari penghasilan terbatas• Kebutuhan tidak sebanyak keinginan• Penting membuat perencanaan dan prioritas• Penuh pertimbangan dalam belanja• Sesuaikan kebutuhan dengan penghasilan•


Jenis-Jenis Pengeluaran

Pengeluaran yang mendesak• Pengeluaran yang penting• Pengeluaran untuk kesenangan•


Pentingnya Pengelolaan Keuangan

Membuat prioritas• Melatih disiplin• Menghindari pengeluaran tak terduga• Memperkecil stress akibat keuangan• Bagaimana uang dapat mencukupi• Mengecek pengeluaran• Mengontrol uang• Cepat mengetahui jika uang hilang atau dicuri•


Peminjam Yang Baik

Menggunakan Pinjaman sesuai dengan• tujuan pinjaman;• Dapat membayar tepat waktu;• Memberikan informasi yang benar kepada • pemberi pinjaman;Tidak menghindar ketika terjadi kesulitan • keuangan.


MODUL 2: MENGELOLA UANG SECARA BIJAK Bahan Presentasi


Keuntungan Menjadi Peminjam Yang Baik

Meningatkan kepercayaan dari pihak luar;• Kemungkinan mendapat pinjaman berikutnya • yang lebih besar;Kemungkinan mendapatkan jaringan usaha dari • nasabah pemberi pinjaman;Mendapatkan solusi pada saat kesulitan • keuangan;Kemunginan mendapatkan potongan biaya atau • hadiah dari pemberi pinjaman


MODUL 2: MENGELOLA UANG SECARA BIJAK Bahan untuk Peserta


JENIS-JENIS PENGELUARAN

Pengeluaran mendesak1.

………………………………………………………………………………………1)

………………………………………………………………………………………2)

………………………………………………………………………………………3)

………………………………………………………………………………………4)

………………………………………………………………………………………5)

………………………………………………………………………………………6)

………………………………………………………………………………………7)

………………………………………………………………………………………8)

Pengeluaran Penting2.

………………………………………………………………………………………1)

………………………………………………………………………………………2)

………………………………………………………………………………………3)

………………………………………………………………………………………4)

………………………………………………………………………………………5)

………………………………………………………………………………………6)

………………………………………………………………………………………7)

………………………………………………………………………………………8)

Pengeluaran Untuk Senang-senang3.

………………………………………………………………………………………1)

………………………………………………………………………………………2)

………………………………………………………………………………………3)

………………………………………………………………………………………4)

………………………………………………………………………………………5)

………………………………………………………………………………………6)

………………………………………………………………………………………7)

PK2-HO1



JENIS-JENIS PEMASUKAN

Pemasukan Utama1.

………………………………………………………………………………………1)

………………………………………………………………………………………2)

………………………………………………………………………………………3)

………………………………………………………………………………………4)

………………………………………………………………………………………5)

………………………………………………………………………………………6)

………………………………………………………………………………………7)

………………………………………………………………………………………8)

………………………………………………………………………………………9)

………………………………………………………………………………………10)

Pemasukan Tambahan2.

………………………………………………………………………………………1)

………………………………………………………………………………………2)

………………………………………………………………………………………3)

………………………………………………………………………………………4)

………………………………………………………………………………………5)

………………………………………………………………………………………6)

………………………………………………………………………………………7)

………………………………………………………………………………………8)

………………………………………………………………………………………9)

………………………………………………………………………………………10)

PK2-HO2



JENIS-JENIS PENGELUARAN RUMAH TANGGA

Pengeluaran ……………………1. adalah pengeluaran yang segera harus dibayar dalam waktu dekat misalnya:

untuk kebutuhan rumah tangga sehari-hari (beras, minyak tanah, gas elpiji, bumbu 1) dapur, bayar listrik, dll)bayaran sekolah anak jatuh tempo2) bayar hutang yang jatuh tempo3) membeli bibit untuk bercocok tanam yang sifatnya musiman4) membayar kepentingan upacara agama5) sumbangan pernikahan saudara6) sumbangan kematian7) Biaya untuk mendaftar dan mengurus kerja misalnya menjadi TKI di luar negeri8)

Pengeluaran ……………………2. Tapi Tidak Mendesak adalah pengeluaran untuk kebutuhan yang yang waktunya tidak terlalu mendesak namun sangat penting untuk disiapkan (diantisipasi) dari jauh-jauh hari karena pengeluaran ini biasa sudah dapat diprediksi. Pengeluaran penting ini jika sudah jatuh tempo sudah menjadi pengeluaran yang mendesak. Adapun pengeuaran penting ini misalnya:

Membayar uang masuk sekolah anak1) Pernikahan 2) Membangun rumah3) Membeli kebun4) Membeli ternak5) Modal usaha6)

Pengeluaran Untuk ……………………3. adalah pengeluaran untuk kepentingan kesenangan belaka misalnya untuk menghilangkan stress, untuk pergaulan. Misalnya untuk:

Rekreasi1) Membeli Jajanan2) Nonton (film, pertunjukan, dll)3)

PK2-HO3.a



JENIS-JENIS PEMASUKAN RUMAH TANGGA

Pemasukan ……………………1. adalah pemasukan yang didapat dari pekerjaan utama misalnya:

Petani pemasukan utamanya adalah hasil panen1) Peternak pemasukan utamanya hasil penjualan ternak2) Pedagang pemasukan utamanya adalah keuntungan dari menjaul barang dagangan3) Pekerja (pegawai, buruh migrant) pemasukan utamanya adalah upah yang diterima.4)

Pemasukan ……………………2. adalah pemasukan yang didapat dari bukan pekerjaan utama misalnya:

Petani pada saat tidak ada musim mengolah lahan pertanian maka petani tersebut 1) mencari pekerjaan menjadi kuli bangunan maka pemasukan dari upah menjadi kuli bangunan adalah pemasukan tambahan,

Atau nelayan ketika musim ombak besar tidak bisa melaut maka untuk mencari 2) penghasilan dia berjualan rokok asongan di pasar maka pemasukan berdagang rokok ini adalah pemasukan tambahan,

Kiriman dari keluarga yang bekerja di luar negeri yang sifatnya tidak rutin.3)

PK2-HO3.b



HAL-HAL PENTING DALAM MENGATUR UANG

MEMBELI APA YANG DIINGINKANKita membeli sesuatu karena - …………………… atau …………………… kita. Menyadari seberapa besar uang kita yang dapat digunakan untuk membeli yang kita mau- Upayakan untuk mengalokasikan sebagian uang untuk TABUNGAN dan KEADAAN DARURAT.-

PK2-HO4.a

KEINGINAN• adalah sesuatu yang tidak selalu kita butuhkan untuk kehidupan kita sehari-hari

KEBUTUHAN • adalah segala kebutuhan dasar yang harus tersedia untuk kehidupan kita sehari-hari.

Keinginan

Kebutuhan

Saya ingin: @#$%^&*@#$%@#$%^&*@#$%@#$%^&*@#$%

Saya butuh:Pupuk, bibit, cangkul, makan, baju, dll



MANFAAT MENGATUR UANGMembantu kita menentukan − …………………… (mendesak, penting atau untuk bersenang-senang) dalam membelanjakan uang kita;Membuat kita DISIPLIN dalam membelanjakan dan − ……………………Terhindar (mengurangi) dari kebutuhan uang yang tak terduga secara tiba-tiba−……………………− kemampuan keuangan kita.

APA YANG TERJADI JIKA KITA DAPAT MENGATUR KEUANGANKita tahu berapa besar uang - …………………… dan …………………… kitaKita dapat MENGECEK secara berkala - …………………………Kita dapat MENGONTROL uang kita- Kita segera menyadari jika uag kita - …………………… atau ……………………

MEMISAHKAN UANG UNTUK USAHA DENGAN KEBUTUHAN RUMAH TANGGA

Jika rumahtangga kita punya usaha baik untuk mendapatkan peghasilan tambahan maupun sebagai pekerjaan …………………… maka …………………… …… antara uang untuk …………………… dengan uang untuk keperluan …………………….

PK2-HO4.b



PINJAMAN YANG BAIK DAN BURUK

Tujuan Pinjaman Pinjaman Yang Baik Pinjaman Yang Buruk

Membeli Harta untuk Usaha

Diakhir masa pinjaman •harta masih dimiliki peminjam

Penghasilan dari •Harta tersebut dapat membiayai biaya pinjaman

Diakhir masa pinjaman •harta sudah rusak atau sudah tdk dapat dipakai karena sudah kuno

Penghasilan dari Harta •tersebut lebih kecil dari biaya pinjaman

Modal Usaha Pinjaman dapat •meningkatkan usaha sehingga penghasilannya cukup atau lebih besar dari angsuran dan biaya pinjaman

Pinjaman membantu •anda menambah uang anda dalam bentuk persediaan sehingga dapat meningkatkan pendapatan (pemasukan)

Peningkatan usaha •tidak sebanding dengan angsuran pinjaman

Menanggung biaya •tambahan yakni biaya pinjman

Tidak mendapatkan •pinjaman pada saat yang tepat karena Anda menjadi kehilangan peluang

Kebutuhan Pokok Keluarga Pinjaman tetap ada ada setelah pinjaman digunakan

Pinjaman tidak menambah penghasilan tambahan

Keperluan Darurat Pinjaman dapat mengatasi kebutuhan darurat anda dan tidak menambah persoalan baru yang lebih rumit.

Pinjaman terlalu mahal•

Pinjaman yang tidak •mungkin anda bisa membayarnya

Konsumtif (barang, jasa) Dapat memperlancar •kegiatan keluarga (nilai tambah bagi keluarga)

Biaya yang wajar dan •masih dapat ditanggung oleh penghasilan Anda

Barang atau jasa •yang tidak diperukan (keinginan saja)

Tidak memiliki nilai •tambah bagi keluarga

Hanya untuk mengikuti •trend dan gengsi

PK2-HO5



CIRI-CIRI PEMINJAM YANG BAIK

Menggunakan Pinjaman sesuai dengan tujuan pinjaman;1.

Dapat membayar tepat waktu;2.

Memberikan informasi yang benar kepada pemberi pinjaman;3.

Tidak menghindar ketika terjadi kesulitan keuangan.4.

KEUNTUNGAN MENJADI PEMINJAM YANG BAIK

Meningatkan kepercayaan dari pihak luar;1.

Kemungkinan mendapat pinjaman berikutnya yang lebih besar;2.

Kemungkinan mendapatkan jaringan usaha dari nasabah pemberi pinjaman;3.

Mendapatkan solusi pada saat kesulitan keuangan;4.

Kemunginan mendapatkan potongan biaya atau hadiah dari pemberi pinjaman.5.

Pinjam Uang Ke Bank

Keuntungan Kerugian

Bunga relatif murah Proses lama dibandingkan dengan rentenir

Besar angsuran pengembalian jelas Pada umumnya mempersyaratkan agunan

Ketentuannya jelas

Pinjam Uang Ke Rentenir

Keuntungan Kerugian

Proses Cepat Bunga tinggi

Persyaratan mudah Biaya denda mahal

Tidak perlu agunan Ketentuan tidak jelas

Rentenir sering mengintimidasi ( menakut-nakuti)

PK2-HO6

MODUL 3.MEMBUAT ANGGARAN

MODUL 3: MEMBUAT ANGGARAN Panduan untuk Pelatih


MODUL 3: MEMBUAT ANGGARAN

Sesi ini merupakan lanjutan dari Modul PK2 Mengelola Uang secara Bijak.

3.1 Apa yang dimaksud dengan anggaran (25 menit)(1. 5 menit) Buka sesi dengan mengatakan: ”Pada sesi ini Anda akan belajar membuat anggaran, yang merupakan lanjutan dari sesi Mengelola Uang Secara Bijak dalam pelatihan pengelolaan keuangan bagi tenaga kerja luar negeri.”

(2. 5 menit). Katakan pada peserta: “Kita sering mendengar kata anggaran, anggaran sering digunakan baik dalam bekerja maupun dalam kegiatan sehari-hari. Mari kita cari tahu apa yang dimaksud dengan anggaran.” Tayangkan PK3-OH2 untuk memberi gambaran pada peserta. Jika peserta belum pernah atau jarang mendengar kata anggaran, berikan penjelasan lebih jauh bahwa anggaran itu mirip dengan pembukuan (lihat catatan untuk pelatih).

Untuk menjelaskan anggaran, gunakan PK3-OH2 dan mulai dengan membaca yang tertulis di layar. “Anggaran adalah rencana yang menjabarkan apa yang akan Anda lakukan dengan uang Anda.” Jelaskan pada peserta bahwa anggaran merupakan alat yang sederhana yang bisa digunakan oleh orang kaya dan orang miskin dalam mengelola uang mereka. Anggaran memberikan perencanaan ke depan. Anggaran memberikan arah yang membantu Anda untuk mencapai tujuan ke depan. Tujuan keuangan bisa jangka pendek, seperti membayar hutang, memenuhi kebutuhan sehari-hari tanpa berhutang, membayar uang sekolah, atau menabung untuk keperluan atau keinginan khusus. Tujuan keuangan bisa juga jangka panjang, seperti membeli rumah atau rencana pensiun. Anggaran membantu Anda mengalokasikan sumber daya untuk mencapai tujuan-tujuan keuangan Anda.


Memahami bagaimana membuat anggaranMemahami bagaimana mengajarkan topik kepada peserta

Waktu120 menit

MaterialUang-uangan senilai Rp1.5 jutaPK3-M1 Jenis pendapatan dan

pengeluaran

Bahan Peraga (Over Head)PK3-OH1 Halaman judulPK3-OH2 Apa yang dimaksud dengan

anggaranPK3-OH3 Kegunaan anggaranPK3-OH4 Tujuan keuanganPK3-OH5 AnggaranPK3-OH6 Langkah-langkah untuk

membuat anggaran PK3-OH7 Prioritas dalam pengeluaran

Handout:PK3-HO1 Kisah AlwinaPK3-HO2 Lembar kerja membuat

anggaran

Catatan TeknisTujuan Keuangan

Catatan untuk pelatih:Sebagian dari peserta mungkin belum terlalu paham makna dari Anggaran. Untuk itu perlu dijelaskan bahwa anggaran secara sederhana bisa digambarkan sebagai pencatatan uang masuk atau uang keluar, mirip dengan pembukuan. Tetapi Anggaran juga mencakup perencanaan, jadi lebih dari pembukuan. Dalam pembahasan ini, kita akan tetap menggunakan istilah Anggaran agar peserta mulai terbiasa dengan istilah ini.



MODUL 3: MEMBUAT ANGGARAN, lanjutan

(15 menit)3. Lanjutkan dengan mengatakan: “Membuat anggaran bisa menjadi alat yang berguna untuk mengelola keuangan rumah tangga. Tapi sayangnya tidak banyak orang yang tahu apa itu anggaran dan kenapa membuat anggaran itu penting. Dengan demikian kita harus memikirkan cara yang kreatif supaya orang mau mulai membuat anggaran.”

Pada saat berdiskusi, pastikan bahwa peserta mendapatkan kesimpulan berikut. Anggaran:

Membantu Anda mengalokasikan pemasukan untuk jenis pengeluaran yang berbeda-bedaMembantu Anda membuat keputusan mengenai pengeluaran dan kegiatan menabungMendorong Anda menjadi lebih berhati-hati dan disiplin dalam mengeluarkan uangMembuat Anda mampu mengendalikan keadaan keuangan Membantu Anda mengatur dan mengelola uang secara efektifMembantu Anda merencanakan masa depan dan mencapai tujuan-tujuan keuangan

Tayangkan PK3-OH3 untuk menyimpulkan.

3.2 Membuat anggaran 3.2.1 Pemasukan dan pengeluaran (20 menit)

(5 menit) 4. Tanyakan pada peserta apakah mereka membuat anggaran di rumah tangga mereka. Gali lebih lanjut, apakah mereka pernah membuat perencanaan untuk keuangan mereka. Dengarkan jawaban mereka.

(5 menit)5. Di sesi ini, Anda ingin memastikan peserta bisa mencari sumber pemasukan yang lain. Tanya pada peserta dari mana saja sumber pemasukan mereka. Minta 2 atau 3 orang untuk menjawab. Bantu mereka untuk berani berbicara.

(10 menit)6. Minta mereka menyebutkan pengeluaran apa saja yang biasa terjadi dalam keluarga mereka. Minta peserta untuk berpikir dan mendiskusikan bersama tentang apa saja pengeluaran mereka sehari-hari.

3.2.2 Tujuan Keuangan (10 menit)

(5 menit)7. Sebelum melanjutkan ke sesi berikutnya, tanyakan pada peserta: “Apa yang dimaksud dengan tujuan keuangan?” Biarkan mereka melontarkan jawaban dan catat jawaban mereka di papan tulis / flip chart.

Catatan untuk pelatih:Pastikan bahwa peserta memahami penggunaan anggaran. Tanyakan mengapa membuat anggaran itu perlu. Minta mereka berdiskusi di antara mereka sendiri dan kemudian simpulkan.



Catatan untuk pelatih:Kembali ingatkan peserta bahwa kita telah membahas tujuan keuangan di sesi sebelumnya dan kita akan membahas lebih jauh karena perencanaan keuangan atau tujuan keuangan mencakup banyak aspek seperti anggaran, menabung, dll.

Tujuan keuangan adalah target yang dibuat berdasarkan kebutuhan masa depan. Beberapa tujuan keuangan yang umum dibuat orang adalah: menabung untuk pensiun dengan nyaman, menabung untuk menyekolahkan anak ke universitas, mengelola uang supaya bisa membeli rumah, dll.

Tayangkan PK3-OH4 (tujuan keuangan) untuk membahas lebih lanjut. Anda bisa mengacu pada Catatan Teknis untuk pembahasan.

(5 menit)8. Simpulkan sesi dengan mengatakan: “Setelah memahami tujuan keuangan Anda untuk jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang, Anda bisa mulai menggunakan tujuan tersebut sebagai dasar untuk membuat anggaran dalam kehidupan Anda sehari-hari.”

3.2.3 Latihan membuat anggaran (25 menit)(5 menit)9. Beritahu peserta bahwa ada banyak cara untuk membuat anggaran. Tayangkan PK3-OH5 tentang beberapa hal yang harus diingat dalam membuat anggaran:

Semakin Anda tahu pemasukan serta pengeluaran dalam suatu waktu tertentu, akan semakin mempermudah anda untuk membuat suatu anggaranJabarkan tujuan-tujuan keuangan Anda untuk mengarahkan pengeluaran dari tabungan dan keputusan berinvestasiRencanakan untuk mencapai tujuan-tujuan Anda tanpa melebihi kemampuan Anda dalam membayar

(20 menit)10. Latihan. Kerja kelompok. Bagikan PK3-HO1 dan minta peserta bekerja dalam kelompok untuk membahas kasus tersebut dan menjawab pertanyaan-pertanyaannya.

Tayangkan PK3-OH6 untuk membantu peserta memahami langkah-langkah menyusun anggaran.

Catatan untuk pelatih:Di sesi sebelumnya kita telah membahas bagaimana mengelola dan merencanakan keuangan. Ingatkan peserta bahwa untuk mencapai tujuan dalam perencanaan keuangan, mereka perlu:

Mengetahui jumlah pemasukan dan pengeluaran untuk keperluan mendasar sehari-hariMenentukan jumlah uang yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan keuanganMembuat keputusan jumlah uang yang harus ditabung, membayar hutang, dan yang ditanamkan untuk usahaMenentukan waktu kapan tujuan-tujuan tersebut ingin dicapai sehingga mereka dapat menghitung pemasukan, pengeluaran, dan dapat mencapai tujuan-tujuan tersebut

Ingatkan peserta untuk memastikan bahwa tujuan keuangan mereka realistis dan bisa dicapai. Sarankan kepada mereka untuk mulai dari tujuan yang kecil dan pelan-pelan membuat tujuan yang lebih besar.



3.2.4 Menghitung kelebihan / kekurangan (surplus/defisit) uang (37 menit)(5 menit)11. Ingatkan peserta bahwa anggaran adalah sebuah rencana yang menjabarkan apa yang akan Anda lakukan dengan uang Anda. Anggaran menggambarkan perkiraan pemasukan dan bagaimana pemasukan tersebut akan dialokasikan dalam jangka waktu tertentu. Pembuatan anggaran yang baik membantu Anda mampu memenuhi kebutuhan-kebutuhan Anda dan menabung untuk meraih apa yang diinginkan dalam kehidupan.

(30 menit)12. Langkah selanjutnya: latihan. Tanyakan kepada peserta apakah mereka telah membuat perencanaan untuk anggaran mereka. Bagikan PK3-HO2 dan minta mereka mengisi lembar kerja untuk membuat anggaran. Beri waktu 15 menit. Untuk mempermudah mereka, bagikan PK3-M1 untuk membayangkan jenis pengeluaran mereka. Setelah itu bagikan alat bantu berupa uang-uangan sejumlah Rp. 1,500,000,- , andaikan itu adalah pemasukan mereka setiap bulan, sehingga mereka bisa langsung menghitung apa yang harus mereka lakukan dengan uang mereka.

Setelah latihan dengan mengisi lembar kerja, tunjukkan pada peserta bahwa selisih antara jumlah pemasukan (semua pemasukan Anda) dan jumlah pengeluaran bisa lebih atau kurang (surplus atau defisit).

Kelebihan uang (surplus) adalah jumlah uang yang tersisa setelah digunakan atau ketika kebutuhan kita telah terpenuhiKekurangan uang (defisit) adalah kurangnya uang untuk memenuhi kebutuhan

Tanyakan pada peserta:

Apa yang bisa Anda lakukan kalau ternyata kita masih memiliki sisa uang? (jawaban yang diharapkan: menabung, membayar hutang)Apa yang bisa Anda lakukan kalau ternyata kita tidak memiliki sisa uang atau justru uang yang ada kurang untuk membayar pengeluaran? (jawaban yang diharapkan: mengurangi pengeluaran, mencari cara untuk memperoleh pemasukan lain sampai situasi terkendali)

Dalam 10 menit terakhir, lakukan hal yang sama dengan mengandaikan bahwa mereka menjadi keluarga yang menerima kiriman uang dari para tenaga kerja luar negeri tersebut. Lakukan dengan mengacu pada alokasi dana kiriman yang ada pada lembar sebelumnya.

Catatan untuk pelatih:Sambil membantu peserta mengingat poin penting ini, tekankan bahwa suatu anggaran menjabarkan pemasukan dan pengeluaran yang berbeda-beda.

Catatan untuk pelatih:Daftar pemasukan dan pengeluaran di PK3-HO2 dapat disesuaikan dengan kondisi masyarakat dampingan. Sehingga akan lebih nyata dalam menggambarkan keadaan mereka sehari-hari.

Tujuan anggaran dibuat dua jenis, yaitu untuk TKLN dan keluarganya. Hal ini untuk melihat hubungan antara perencanaan dan pengelolaan keuangan keluarga tersebut.



(2 menit)13. Simpulkan diskusi dengan menayangkan PK3–OH7 (prioritas dalam pengeluaran) untuk menekankan pada mereka pentingnya membuat prioritas dalam pengeluaran.

3.3 Penutup (3 menit)(3 menit)14. Akhiri sesi dengan mengingatkan peserta mengenai pentingnya anggaran dan kegunaannya dengan menelaah dan mensarikan kembali pelajaran sesi ini. Minta 1 atau 2 orang peserta untuk berbicara dan menyimpulkan. Minta mereka memberikan contoh-contoh lain.

Tayangkan kembali PK3–OH3 (kegunaan anggaran) untuk menyimpulkan.

Catatan untuk pelatih: Ingatkan peserta bahwa mereka perlu membuat prioritas dalam menentukan pengeluaran:

Membayar hutang1. Memenuhi kebutuhan sehari-hari2. Menabung untuk tujuan dan kebutuhan masa depan3.



CATATAN TEKNIS

Tujuan KeuanganTujuan Keuangan jangka pendek:• adalah tujuan yang ingin dicapai dalam waktu dekat – dalam satu minggu, satu bulan, atau kurang dari 1 tahun. Contoh, kita perlu menabung Rp 500,000 untuk membeli buku sekolah.

Tujuan Keuangan jangka menengah:• adalah tujuan yang ingin dicapai dalam waktu 1-3 tahun Contoh: memasukkan anak ke sekolah atau universitas

Tujuan Keuangan jangka panjang:• adalah tujuan yang ingin dicapai dalam jangka waktu lebih dari 5 tahun. Contoh: membeli rumah atau rencana pensiun




Lampiran Modul 3

MO

DUL

3: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Mat

eria

l

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

MO

DUL 3

: MEM

BUAT

AN

GGAR

AN

Mat

eria

l M

odul

Pen

gelo

laan

Keu

anga

n un

tuk

Tena

ga K

erja

Lua

r Neg

eri

Bel

anja

seha

ri ha

ri Pu

lsa te

lpon

D

itabu

ng d

i ban

k

Hu

tang

unt

uk b

iaya

keb

eran

gkat

an k

e Ja

kart

a

Di

kirim

ke

rum

ah (k

elua

rga)

Hu

tang

ke

spon

sor u

ntuk

bia

ya k

eber

angk

atan

Bel

anja

G

aji

PK3-

M1

PK

3-M

1

MODUL 3: MEMBUAT ANGGARAN Bahan Presentasi


MEMBUAT ANGGARAN


Modul 3: Anggaran PK3-OH1

Jadwal Pelatihan

Mengalokasikan pemasukan untuk jenis • pengeluaran yang berbeda-bedaMembuat keputusan mengenai pengeluaran • dan kegiatan menabungMendorong lebih berhati-hati dan disiplin • dalam mengeluarkan uangMengendalikan keuangan • Mengatur dan mengelola uang secara efektif• Merencanakan masa depan dan mencapai • tujuan-tujuan keuangan Anda


Anggaran

Semakin anda tahu berapa pemasukan dan • pengeluaran anda, semakin baik rencana anggaran anda.Tentukan tujuan keuangan agar anda dapat • mengatur keputusan. Tujuan harus sewajarnya jangan melebihi • kemampuan membayar


Apa yang dimaksud dengan Anggaran


Tujuan Keuangan

Jangka pendek• adalah - dalam satu minggu, satu bulan atau kurang dari 1 tahun. Jangka menengah • adalah - 1-3 tahunJangka panjang• adalah- di atas 5 tahun.


Langkah-langkah Untuk Membuat Anggaran

Apa tujuan anda• Perkirakan jumlah pemasukan• Buat daftar semua pengeluaran• pengeluaran anda TIDAK BOLEH melebihi • pemasukan andaRencana keuangan fleksibel dan bisa berubah • tetapi usahan untuk patuh anggaran


“Suatu rencana yang menggam-barkan apa yang akan Anda per-buat dengan uang Anda”

MODUL 3: MEMBUAT ANGGARAN Bahan Presentasi


Anggaran

Bayar • HUTANGKebutuhan pokok sehari hari• MENABUNG• untuk tujuan dan rencana masa depan


MODUL 3: MEMBUAT ANGGARAN Bahan untuk Peserta


KELUARGA ALWINA

Alwina membuat anggaran. Alwina tidak lancar baca dan tulis, tetapi dia tahu bagaimana cara membuat suatu anggaran. Inilah yang dilakukannya.

Dia berpikir mengenai keadaan keluarganya. Dia berpikir tentang berapa banyak uang yang akan masuk atau diterima setiap bulan dari setiap sumber pemasukan, pekerjaan sebagai buruh tani, kiriman putrinya di luar negeri. Dia juga mulai berpikir mengenai berapa banyak uang yang akan mereka belanjakan dalam satu bulan ke depan, dia mempunyai pengeluaran sehari-hari, biaya sekolah anaknya serta cicilan hutang. Karena ia tidak bisa membaca dan menulis maka dia meminta seorang anggota keluarganya untuk menuliskan apa yang terpikirkan olehnya, termasuk pemasukan dan pengeluaran yang akan terjadi di bulan depan atau bulan-bulan berikutnya.

Kemudian Alwina meyakinkan dirinya bahwa dia tidak memiliki rencana untuk mengeluarkan uang lebih daripada pemasukan yang akan diterimanya. Dia juga memutuskan berapa banyak uang untuk disimpannya. Dia benar-benar memperhatikan pemasukan dan pengeluaran setiap saat guna membandingkan apa yang direncanakan, dengan apa yang benar-benar terjadi. Dia merubah perkiraan perhitungannya untuk bulan berikutnya sesuai dengan apa yang dia pelajari dari bulan sebelumnya.

Pertanyaan: Apa yang Alwina lakukan untuk membuat suatu anggaran?

PK3-HO1.a

MO

DUL

3: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n un

tuk

Pese

rta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

PK3-

HO1

MODUL 3: MEMBUAT ANGGARAN Bahan untuk Peserta


MENGISI KERTAS KERJA ANGGARAN

Tugas:

Jelaskan sumber-sumber dari pemasukan Anda dan tuliskan seluruhnya pada kolom pertama yang terletak di bawah “pemasukan”. Beberapa dari sumber-sumber yang ada ini mungkin hanya dapat menyediakan pemasukan dalam saat-saat tertentu di tahun tersebut.

Perkirakan pemasukan yang terduga menurut bulan dari masing-masing sumber dan tuliskan ke dalam kotak yang sesuai pada kertas kerja. Beberapa dari pemasukan Anda mungkin masuk secara tidak teratur dalam jumlah yang besar. Untuk mengetahui berapa besar pemasukan tidak tetap setiap bulan dari pemasukan tidak tetap yang diterima tidak secara bulanan, dapat dilakukan dengan cara menghitung berapa banyak Anda menerimanya setiap tahun dan bagi angka tersebut dengan 12 , kemudian masukkan hasilnya ke setiap bulan yang ada di ke kertas kerja anggaran.

PK3-HO2.a

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

No

Bula

n1

23

45

67

89

1011

121

PEM

ASU

KAN

2Pe

mas

ukan

Uta

ma:

3G

aji/

Upa

h

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,50

0,00

0

1,5

00,0

00

1,5

00,0

00

1,5

00,0

00

4 5Su

b To

tal P

emas

ukan

Uta

ma

(Tot

al

baris

3 s

/d b

aris

4)

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,

500,

000

1,50

0,00

0

6Pe

mas

ukan

Lai

n-la

in:

7Bo

nus/

Tips

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200,

000

200

,000

200

,000

200

,000

8Su

b To

tal

Pem

asuk

an L

ain-

lain

(ju

mla

h ba

ris 7

)

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

200

,000

2

00,0

00

20

0,00

0

200,

000

9TO

TAL

PEM

ASU

KAN

(Bar

is 5

+ b

aris

8

)

1,7

00,0

00

1

,700

,000

1,7

00,0

00

1

,700

,000

1,7

00,0

00

1

,700

,000

1,7

00,0

00

1

,700

,000

1,70

0,00

0

1,7

00,0

00

1,7

00,0

00

1,7

00,0

00

10PE

NG

ELU

ARAN

11Ke

butu

han

Uta

ma

12Ba

yar H

utan

g

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

5

0,00

0

50,

000

50,0

00

50,0

00

13Ke

perl

uan

seha

ri h

ari

300

,000

3

00,0

00

300

,000

3

00,0

00

300

,000

3

00,0

00

300

,000

3

00,0

00

300,

000

300

,000

300

,000

300

,000

14M

enab

ung

1

,000

,000

1,0

00,0

00

1

,000

,000

1,0

00,0

00

1

,000

,000

1,2

50,0

00

1

,500

,000

1,0

00,0

00

1,

000,

000

1

,000

,000

1

,750

,000

1

,000

,000

15Tr

ansp

orta

si

20,

000

2

0,00

0

20,

000

2

0,00

0

20,

000

2

0,00

0

20,

000

2

0,00

0

2

0,00

0

20,

000

20,0

00

20,0

00

16Se

wa

Rum

ah

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

5

0,00

0

50,

000

50,0

00

50,0

00

17Li

stri

k/Ai

r

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

18La

in-l

ain

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

19Su

b Ju

mla

h Ke

butu

han

Uta

ma

(jum

lah

baris

12

s/d

18)

1

,420

,000

1,4

20,0

00

1

,420

,000

1,4

20,0

00

1

,420

,000

1,6

70,0

00

1

,920

,000

1,4

20,0

00

1,4

20,0

00

1

,420

,000

2,

170,

000

1,42

0,00

0

20Bu

kan

Kebu

tuha

n U

tam

a

21N

onto

n/Ja

lan-

jala

n

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

5

0,00

0

50,

000

50,0

00

50,0

00

22M

akan

di R

esta

uran

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

50,

000

5

0,00

0

50

,000

50

,000

23La

in-l

ain

1

0,00

0

10,

000

1

0,00

0

10,

000

1

0,00

0

10,

000

1

0,00

0

10,

000

10,

000

1

0,00

0

10

,000

10

,000

24Su

b Ju

mla

h Pe

ngel

uara

n Bu

kan

Kebu

tuha

n U

tam

a (j

umla

h ba

ris 2

1 s/

d 23

)

110

,000

1

10,0

00

110

,000

1

10,0

00

110

,000

1

10,0

00

110

,000

1

10,0

00

1

10,0

00

110

,000

110,

000

11

0,00

0

25JU

MLA

HPE

NG

ELU

ARAN

(bar

is19

+ b

aris

24)

1

,530

,000

1,5

30,0

00

1

,530

,000

1,5

30,0

00

1

,530

,000

1,7

80,0

00

2

,030

,000

1,5

30,0

00

1,

530,

000

1

,530

,000

2

,280

,000

1

,530

,000

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

b

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

26Si

sa U

ang

(Tot

al P

emas

ukan

bar

is 9

di

kura

ngTo

tal

Peng

elua

ran

baris

25)

190

,000

1

90,0

00

190

,000

1

90,0

00

190

,000

1

90,0

00

190

,000

190

,000

1

90,0

00

190

,000

190

,000

190

,000

27Si

sa U

ang

Bula

n in

i

1

90,0

00

380

,000

5

70,0

00

760

,000

9

50,0

00

1

,140

,000

1,3

30,0

00

1,5

20,0

00

1

,710

,000

1,9

00,0

00

2,0

90,0

00

2,2

80,0

00

28Ta

bung

an (

Sisa

Tab

unga

n bu

lan

lalu

Bar

is 3

0 +

Men

abun

g di

bar

is 1

4)1,

000,

000

2

,000

,000

3,0

00,0

00

1

,000

,000

2,0

00,0

00

3

,250

,000

1,7

50,0

00

2,7

50,0

00

3

,750

,000

1,7

50,0

00

3,5

00,0

00

4,5

00,0

00

29Ki

rim

an U

ang

3,00

0,00

0

3,

000,

000

3,00

0,00

0

30

Sisa

Tab

unga

n Se

tela

h di

kura

ngi K

irim

an U

ang

(bar

is

28 -

bari

s 29

)1,

000,

000

2,00

0,00

0

-

1,

000,

000

2,00

0,00

0

25

0,00

0

1,75

0,00

0

2,

750,

000

750,

000

1,

750,

000

3,50

0,00

0

4,

500,

000

31Si

sa U

ang

dan

Tabu

ngan

Bul

an In

i (b

aris

27

+ ba

ris 3

0)1,

190,

000

2,38

0,00

0

57

0,00

0

1,76

0,00

0

2,

950,

000

1,39

0,00

0

3,

080,

000

4,27

0,00

0

2,

460,

000

3,65

0,00

0

5,

590,

000

6,78

0,00

0

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

c

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

No

Bula

n13

1415

1617

1819

2021

2223

241

PEM

ASU

KAN

2Pe

mas

ukan

Uta

ma:

3G

aji/

Upa

h

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,50

0,00

0

1,5

00,0

00

1,5

00,0

00

1,5

00,0

00

4 5Su

b To

tal P

emas

ukan

Uta

ma

(Tot

al

baris

3 s

/d b

aris

4)

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,5

00,0

00

1,5

00,0

00

1

,500

,000

1,

500,

000

1,50

0,00

0

6Pe

mas

ukan

Lai

n-la

in:

7Bo

nus/

Tips

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200,

000

200

,000

200

,000

200

,000

8Su

b To

tal

Pem

asuk

an L

ain-

lain

(ju

mla

h ba

ris 7

)

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

200

,000

2

00,0

00

20

0,00

0

200,

000

9TO

TAL

PEM

ASU

KAN

(Bar

is 5

+ b

aris

8

)

1,7

00,0

00

1

,700

,000

1,7

00,0

00

1

,700

,000

1,7

00,0

00

1

,700

,000

1,7

00,0

00

1

,700

,000

1,70

0,00

0

1,7

00,0

00

1,7

00,0

00

1,7

00,0

00

10PE

NG

ELU

ARAN

11Ke

butu

han

Uta

ma

12Ba

yar H

utan

g

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

5

0,00

0

50,

000

50,0

00

50,0

00

13Ke

perl

uan

seha

ri h

ari

300

,000

3

00,0

00

300

,000

3

00,0

00

300

,000

3

00,0

00

300

,000

3

00,0

00

300,

000

300

,000

300

,000

300

,000

14M

enab

ung

1

,000

,000

1,0

00,0

00

1

,500

,000

1,0

00,0

00

1

,500

,000

1,0

00,0

00

1

,500

,000

1,0

00,0

00

1,

000,

000

1

,500

,000

1

,000

,000

1

,000

,000

15Tr

ansp

orta

si

20,

000

2

0,00

0

20,

000

2

0,00

0

20,

000

2

0,00

0

20,

000

2

0,00

0

2

0,00

0

20,

000

20,0

00

20,0

00

16Se

wa

Rum

ah

20,

000

2

0,00

0

20,

000

2

0,00

0

20,

000

2

0,00

0

20,

000

2

0,00

0

2

0,00

0

20,

000

20,0

00

20,0

00

17Li

stri

k/Ai

r

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

18La

in-l

ain

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

19

Sub

Jum

lah

Kebu

tuha

n U

tam

a (ju

mla

h ba

ris 1

2 s/

d 18

)

1

,390

,000

1,3

90,0

00

1

,890

,000

1,3

90,0

00

1

,890

,000

1,3

90,0

00

1

,890

,000

1,3

90,0

00

1,3

90,0

00

1

,890

,000

1,

390,

000

1,39

0,00

0

20Bu

kan

Kebu

tuha

n U

tam

a

21N

onto

n/Ja

lan-

jala

n

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

5

0,00

0

50,

000

50,0

00

50,0

00

22M

akan

di R

esta

uran

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

50,

000

5

0,00

0

50

,000

50

,000

23La

in-l

ain

1

0,00

0

10,

000

1

0,00

0

10,

000

1

0,00

0

10,

000

1

0,00

0

10,

000

10,

000

1

0,00

0

10

,000

10

,000

24Su

b Ju

mla

h Pe

ngel

uara

n Bu

kan

Kebu

tuha

n U

tam

a (j

umla

h ba

ris 2

1 s/

d 23

)

110

,000

1

10,0

00

110

,000

1

10,0

00

110

,000

1

10,0

00

110

,000

1

10,0

00

1

10,0

00

110

,000

110,

000

11

0,00

0

25JU

MLA

HPE

NG

ELU

ARAN

(bar

is19

+ b

aris

24)

1

,500

,000

1,5

00,0

00

2

,000

,000

1,5

00,0

00

2

,000

,000

1,5

00,0

00

2

,000

,000

1,5

00,0

00

1,

500,

000

2

,000

,000

1

,500

,000

1

,500

,000

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

d

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

26Si

sa U

ang

(Tot

al P

emas

ukan

bar

is 9

di

kura

ngTo

tal

Peng

elua

ran

baris

25)

200

,000

2

00,0

00

(300

,000

)

2

00,0

00

(300

,000

)

2

00,0

00

(300

,000

)

2

00,0

00

200,

000

(300

,000

)

200

,000

200

,000

27Si

sa U

ang

Bula

n in

i

2,4

80,0

00

2

,680

,000

2,3

80,0

00

2

,580

,000

2,2

80,0

00

2

,480

,000

2,1

80,0

00

2

,380

,000

2,58

0,00

0

2,2

80,0

00

2,4

80,0

00

2,6

80,0

00

28Ta

bung

an (

Sisa

Tab

unga

n bu

lan

lalu

Bar

is 3

0 +

Men

abun

g di

bar

is 1

4)5,

500,

000

6

,500

,000

8,0

00,0

00

6

,000

,000

7,5

00,0

00

8

,500

,000

7,0

00,0

00

8

,000

,000

9,00

0,00

0

7,5

00,0

00

8,5

00,0

00

9,5

00,0

00

29Ki

rim

an U

ang

3,00

0,00

0

3,

000,

000

3,00

0,00

0

30Si

sa T

abun

gan

Sete

lah

diku

rang

i Kir

iman

Uan

g (b

aris

28

- ba

ris

29)

5,50

0,00

0

6,

500,

000

5,00

0,00

0

6,

000,

000

7,50

0,00

0

5,

500,

000

7,00

0,00

0

8,

000,

000

6,00

0,00

0

7,50

0,00

0

8,

500,

000

9,50

0,00

0

31

Sisa

Uan

g da

n Ta

bung

an B

ulan

Ini

(bar

is 2

7 +

baris

30)

7,98

0,00

0

9,

180,

000

7,38

0,00

0

8,

580,

000

9,78

0,00

0

7,

980,

000

9,18

0,00

0

10

,380

,000

8,

580,

000

9,

780,

000

10,9

80,0

00

12

,180

,000

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

e

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

No

Bul

an1

23

45

67

89

1011

12

1PE

MA

SUK

AN

2Pe

mas

ukan

Uta

ma:

3G

aji

/Up

ah

4 5Su

b To

tal P

emas

ukan

Uta

ma

(Tot

al

bari

s 3

s/d

bari

s 4)

6Pe

mas

ukan

Lai

n-la

in:

7B

on

us/

Tip

s

8

Sub

Tota

l Pe

mas

ukan

Lai

n-la

in

(jum

lah

bari

s 7)

9

TOTA

L PE

MA

SUK

AN

(B

aris

5 +

bar

is

8 )

10PE

NG

ELU

AR

AN

11K

ebut

uhan

Uta

ma

12B

aya

r H

uta

ng

13Ke

pe

rlu

an

se

ha

ri h

ari

14M

en

ab

un

g

15Tr

an

spo

rta

si

16Se

wa

Ru

ma

h

17Li

stri

k/A

ir

18La

in-l

ain

19Su

b Ju

mla

h Ke

butu

han

Uta

ma

(jum

lah

bari

s 12

s/d

18)

20B

ukan

Keb

utuh

an U

tam

a

21N

on

ton

/Ja

lan

-ja

lan

22M

aka

n d

i R

est

au

ran

23La

in-l

ain

24

Sub

Jum

lah

Peng

elua

ran

Buk

an

Kebu

tuha

n U

tam

a (

jum

lah

bari

s 21

s/

d 23

)

25JU

MLA

HPE

NG

ELU

AR

AN

(bar

is19

+ b

aris

24)

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

f

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

26

Sisa

Uan

g (T

otal

Pem

asuk

an b

aris

9

diku

rang

Tota

lPe

ngel

uara

nba

ris25

)

27Si

sa U

ang

Bula

n in

i28

Tabu

ngan

(Si

sa T

abun

gan

bula

n la

lu B

aris

30

+ M

enab

ung

di b

aris

14)

29Ki

rim

an U

ang

30Si

sa T

abun

gan

Sete

lah

diku

rang

i Kir

iman

Uan

g (b

aris

28

- ba

ris

29)

31Si

sa U

ang

dan

Tabu

ngan

Bul

an In

i (b

aris

27

+ ba

ris 3

0)

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

g

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

No

Bul

an13

1415

1617

1819

2021

2223

241

PEM

ASU

KA

N

2Pe

mas

ukan

Uta

ma:

3G

aji

/Up

ah

4 5Su

b To

tal P

emas

ukan

Uta

ma

(Tot

al

bari

s 3

s/d

bari

s 4)

6Pe

mas

ukan

Lai

n-la

in:

7B

on

us/

Tip

s

8Su

b To

tal

Pem

asuk

an L

ain-

lain

(j

umla

h ba

ris

7)

9TO

TAL

PEM

ASU

KA

N (

Bar

is 5

+ b

aris

8

)

10PE

NG

ELU

AR

AN

11K

ebut

uhan

Uta

ma

12B

aya

r H

uta

ng

13Ke

pe

rlu

an

se

ha

ri h

ari

14M

en

ab

un

g

15Tr

an

spo

rta

si

16Se

wa

Ru

ma

h

17Li

stri

k/A

ir

18La

in-l

ain

19

Sub

Jum

lah

Kebu

tuha

n U

tam

a (j

umla

h ba

ris

12 s

/d 1

8)20

Buk

an K

ebut

uhan

Uta

ma

21N

on

ton

/Ja

lan

-ja

lan

22M

aka

n d

i R

est

au

ran

23La

in-l

ain

24Su

b Ju

mla

h Pe

ngel

uara

n B

ukan

Ke

butu

han

Uta

ma

(ju

mla

h ba

ris

21

s/d

23)

25JU

MLA

HPE

NG

ELU

AR

AN

(bar

is19

+ b

aris

24)

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

h

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

26Si

sa U

ang

(Tot

al P

emas

ukan

bar

is 9

di

kura

ngTo

tal

Peng

elua

ran

baris

25)

27Si

sa U

ang

Bula

n in

i28

Tabu

ngan

(Si

sa T

abun

gan

bula

n la

lu B

aris

30

+ M

enab

ung

di b

aris

14)

29Ki

rim

an U

ang

30Si

sa T

abun

gan

Sete

lah

diku

rang

i Kir

iman

Uan

g (b

aris

28

- ba

ris

29)

31Si

sa U

ang

dan

Tabu

ngan

Bul

an In

i (b

aris

27

+ ba

ris 3

0)

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

i

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

No

Kete

rang

an1

23

45

67

89

1011

12

1PE

MA

SUKA

N

2Pe

mas

ukan

Uta

ma:

3G

aji/

Upa

h

5

00,0

00

500

,000

5

00,0

00

500

,000

5

00,0

00

500

,000

5

00,0

00

500

,000

5

00,0

00

500

,000

5

00,0

00

500

,000

4Bo

nus/

Tips

5H

asil

Saw

ah

4,0

00,0

00

4

,000

,000

6H

asil

Kebu

n

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

7H

asil

Tern

ak

8Su

b To

tal P

emas

ukan

Uta

ma

(Tot

al

bari

s 3 s/

d ba

ris 7

)

5

50,0

00

550

,000

5

50,0

00

550

,000

5

50,0

00

4,

550,

000

550

,000

5

50,0

00

550

,000

5

50,0

00

550

,000

4,55

0,00

0

9Pe

mas

ukan

Lai

n-la

in:

10Re

mit

ansi

-

-

3

,000

,000

-

-

3,0

00,0

00

-

-

3

,000

,000

-

-

-

11Su

b To

tal

Pem

asuk

an L

ain-

lain

(bar

is

10)

-

-

3,

000,

000

-

-

3,

000,

000

-

-

3,

000,

000

-

-

-

12TO

TAL

PEM

ASU

KAN

(Bar

is 8

+ b

aris

11)

550

,000

5

50,0

00

3

,550

,000

5

50,0

00

550

,000

7,5

50,0

00

550

,000

5

50,0

00

3

,550

,000

5

50,0

00

550

,000

4,5

50,0

00

13PE

NG

ELU

ARA

N

14Ke

butu

han

Uta

ma

15Ba

yar H

utan

g

2,0

00,0

00

2

,000

,000

2,0

00,0

00

2

,000

,000

16Ke

perl

uan

seha

ri h

ari

400

,000

3

00,0

00

300

,000

3

00,0

00

300

,000

3

00,0

00

300

,000

3

00,0

00

300

,000

3

00,0

00

300

,000

3

00,0

00

17M

enab

ung

1

,000

,000

-

-

3,0

00,0

00

-

-

1

,000

,000

-

-

1,0

00,0

00

18Tr

ansp

orta

si

19Se

wa

Rum

ah

20Bi

aya

Seko

lah

2

5,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

21Li

stri

k/Ai

r

25,

000

2

5,00

0

25,

000

2

5,00

0

25,

000

2

5,00

0

25,

000

2

5,00

0

25,

000

2

5,00

0

25,

000

2

5,00

0

22La

in-la

in

23Su

b To

tal K

ebut

uhan

Uta

ma

(jum

lah

bari

s 15

s/d

22)

450

,000

3

75,0

00

3,

375,

000

375

,000

3

75,0

00

5,

375,

000

375

,000

3

75,0

00

3,

375,

000

375

,000

3

75,0

00

3,

375,

000

24Bu

kan

Kebu

tuha

n U

tam

a

25N

onto

n/Ja

lan-

jala

n

26M

akan

di R

esta

uran

27La

in-la

in

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

28Su

b To

tal P

enge

luar

an B

ukan

Ke

butu

han

Uta

ma

(jum

lah

bari

s 25

s/d

27)

50

,000

50,0

00

50

,000

50,0

00

50

,000

50,0

00

50

,000

50,0

00

50

,000

50,0

00

50

,000

50,0

00

29TO

TAL

PEN

GEL

UA

RAN

(bar

is23

+ba

ris

28)

500

,000

4

25,0

00

3

,425

,000

4

25,0

00

425

,000

5,4

25,0

00

425

,000

4

25,0

00

3

,425

,000

4

25,0

00

425

,000

3,4

25,0

00

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

j

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

30Si

sa U

ang (

Baris

12

- Bar

is 29

)

50,

000

125

,000

1

25,0

00

125

,000

1

25,0

00

2,

125,

000

125

,000

1

25,0

00

125

,000

1

25,0

00

125

,000

1,12

5,00

0 31

Tabu

ngan

Bul

an in

i ( B

aris

17)

-

-

1

,000

,000

-

-

3,0

00,0

00

-

-

1

,000

,000

-

-

1,0

00,0

00

32Si

saUa

ng+

Tabu

ngan

(bar

is30

+ba

ris31

)

50,

000

125

,000

1,12

5,00

0

1

25,0

00

125

,000

5,12

5,00

0

1

25,0

00

125

,000

1,12

5,00

0

1

25,0

00

125

,000

2,12

5,00

0

33Si

saUa

ngda

nTa

bung

anSa

mpa

ibul

anin

i ( B

aris

32 +

Baris

37

bula

n la

lu)

5

0,00

0

1

75,0

00

1,

300,

000

1

,425

,000

1,5

50,0

00

6

,675

,000

6,8

00,0

00

925

,000

2,05

0,00

0

2,1

75,0

00

2

,300

,000

4,4

25,0

00

34Pe

ngel

uara

n M

odal

Usa

ha

-

6,0

00,0

00

35M

embe

li As

et P

rodu

ktif

-

36To

talP

enge

luar

anM

odal

+be

liAs

et(b

aris

34+b

aris

35)

-

-

-

-

-

-

6

,000

,000

-

-

-

-

-

37Si

sa A

khir

Uang

dan

Tabu

ngan

(bar

is 33

- b

aris

36)

5

0,00

0

1

75,0

00

1,

300,

000

1

,425

,000

1,5

50,0

00

6

,675

,000

8

00,0

00

925

,000

2,05

0,00

0

2,1

75,0

00

2

,300

,000

4,4

25,0

00

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

k

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

No

Kete

rang

an13

1415

1617

1819

2021

2223

241

PEM

ASU

KAN

2Pe

mas

ukan

Uta

ma:

3G

aji/

Upa

h

5

00,0

00

500

,000

5

00,0

00

500

,000

5

00,0

00

500

,000

5

00,0

00

500

,000

5

00,0

00

500

,000

5

00,0

00

500

,000

4Bo

nus/

Tips

5H

asil

Saw

ah

4,0

00,0

00

4

,000

,000

6H

asil

Kebu

n

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

7H

asil

Tern

ak

8Su

b To

tal P

emas

ukan

Uta

ma

(Tot

al

bari

s 3 s/

d ba

ris 7

)

5

50,0

00

550

,000

5

50,0

00

550

,000

5

50,0

00

4,

550,

000

550

,000

5

50,0

00

550

,000

5

50,0

00

550

,000

4,55

0,00

0

9Pe

mas

ukan

Lai

n-la

in:

10Re

mit

ansi

-

-

3

,000

,000

-

-

3,0

00,0

00

-

-

3

,000

,000

-

-

-

11Su

b To

tal

Pem

asuk

an L

ain-

lain

(bar

is

10)

-

-

3,

000,

000

-

-

3,

000,

000

-

-

3,

000,

000

-

-

-

12TO

TAL

PEM

ASU

KAN

(Bar

is 8

+ b

aris

11)

550

,000

5

50,0

00

3

,550

,000

5

50,0

00

550

,000

7,5

50,0

00

550

,000

5

50,0

00

3

,550

,000

5

50,0

00

550

,000

4,5

50,0

00

13PE

NG

ELU

ARA

N

14Ke

butu

han

Uta

ma

15Ba

yar H

utan

g

16Ke

perl

uan

seha

ri h

ari

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

200

,000

2

00,0

00

17M

enab

ung

1

,000

,000

5,0

00,0

00

3

,000

,000

3,5

00,0

00

18Tr

ansp

orta

si

1

00,0

00

100

,000

1

00,0

00

100

,000

1

00,0

00

100

,000

1

00,0

00

100

,000

1

00,0

00

100

,000

1

00,0

00

100

,000

19Se

wa

Rum

ah

20Bi

aya

Seko

lah

7

5,00

0

75,

000

7

5,00

0

75,

000

7

5,00

0

75,

000

7

5,00

0

75,

000

7

5,00

0

75,

000

7

5,00

0

75,

000

21Li

stri

k/Ai

r

22La

in-la

in

23Su

b To

tal K

ebut

uhan

Uta

ma

(jum

lah

bari

s 15

s/d

22)

375

,000

3

75,0

00

1,

375,

000

375

,000

3

75,0

00

5,

375,

000

375

,000

3

75,0

00

3,

375,

000

375

,000

3

75,0

00

3,

875,

000

24Bu

kan

Kebu

tuha

n U

tam

a

25N

onto

n/Ja

lan-

jala

n

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

26M

akan

di R

esta

uran

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

27La

in-la

in

25,

000

2

5,00

0

25,

000

2

5,00

0

25,

000

2

5,00

0

25,

000

2

5,00

0

25,

000

2

5,00

0

25,

000

2

5,00

0

28Su

b To

tal P

enge

luar

an B

ukan

Ke

butu

han

Uta

ma

(jum

lah

bari

s 25

s/d

27)

125

,000

1

25,0

00

125

,000

1

25,0

00

125

,000

1

25,0

00

125

,000

1

25,0

00

125

,000

1

25,0

00

125

,000

1

25,0

00

29TO

TAL

PEN

GEL

UA

RAN

(bar

is23

+ba

ris

28)

500

,000

5

00,0

00

1

,500

,000

5

00,0

00

500

,000

5,5

00,0

00

500

,000

5

00,0

00

3

,500

,000

5

00,0

00

500

,000

4,0

00,0

00

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

l

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

30Si

sa U

ang

(Bar

is 1

2 - B

aris

29)

5

0,00

0

50,

000

2

,050

,000

50,

000

5

0,00

0

2,0

50,0

00

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

50,

000

5

0,00

0

5

50,0

00

31Ta

bung

an B

ulan

ini (

Bar

is 1

7)

-

-

1,0

00,0

00

-

-

5

,000

,000

-

-

3,0

00,0

00

-

-

3

,500

,000

32Si

saU

ang

+Ta

bung

an(b

aris

30+

bari

s31

)

50,

000

5

0,00

0

3,0

50,0

00

5

0,00

0

50,

000

7

,050

,000

50,

000

5

0,00

0

3,0

50,0

00

5

0,00

0

50,

000

4

,050

,000

33Si

saU

ang

dan

Tabu

ngan

Sam

paib

ulan

ini (

Bar

is 3

2 +

Bari

s 37

bula

n la

lu)

4

,475

,000

4,5

25,0

00

7

,575

,000

7,6

25,0

00

7

,675

,000

1

4,72

5,00

0

7

75,0

00

825

,000

3,8

75,0

00

3

,925

,000

3,9

75,0

00

8

,025

,000

34Pe

ngel

uara

n M

odal

Usa

ha

7,0

00,0

00

35M

embe

li As

et P

rodu

ktif

14,

000,

000

-

36To

tal

Peng

elua

ran

Mod

al+

beli

Ase

t(b

aris

34+

bari

s 35)

-

-

-

-

-

14,

000,

000

-

-

-

-

-

7

,000

,000

37Si

sa A

khir

Uan

g da

n Ta

bung

an (b

aris

33

- bar

is 3

6)

4,4

75,0

00

4

,525

,000

7,5

75,0

00

7

,625

,000

7,6

75,0

00

725

,000

7

75,0

00

825

,000

3,8

75,0

00

3

,925

,000

3,9

75,0

00

1

,025

,000

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

m

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

NoKe

tera

ngan

12

34

56

78

910

1112

1PE

MAS

UKAN

2Pe

mas

ukan

Uta

ma:

3Ga

ji/Up

ah

4Bo

nus/

Tips

5Ha

sil S

awah

6Ha

sil K

ebun

7Ha

sil T

erna

k

8Su

b To

tal P

emas

ukan

Uta

ma

(Tot

al b

aris

3 s/

d ba

ris 7

)

9Pe

mas

ukan

Lain

-lain

:

10Re

mita

nsi

11Su

b To

tal P

emas

ukan

Lain

-lain

(b

aris

10)

12TO

TAL

PEM

ASUK

AN(B

aris

8+

baris

11)

13PE

NGEL

UARA

N

14Ke

butu

han

Utam

a

15Ba

yar H

utan

g

16Ke

perlu

an se

hari

hari

17M

enab

ung

18Tr

ansp

orta

si

19Se

wa

Rum

ah

20Bi

aya

Seko

lah

21Li

strik

/Air

22La

in-la

in

23Su

b To

tal K

ebut

uhan

Uta

ma

(jum

lah

baris

15

s/d

22)

24Bu

kan

Kebu

tuha

n Ut

ama

25No

nton

/Jal

an-ja

lan

26M

akan

di R

esta

uran

27La

in-la

in

28Su

b To

tal P

enge

luar

an B

ukan

Ke

butu

han

Utam

a (j

umla

h ba

ris

25 s/

d 27

)29

TOTA

LPE

NGEL

UARA

N(b

aris

23+

baris

28)

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

IPK

3-HO

2.n

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

30Si

sa U

ang (

Baris

12

- Bar

is 29

)

31Ta

bung

an B

ulan

ini (

Bar

is 1

7)

32Si

saUa

ng+

Tabu

ngan

(bar

is30

+ba

ris 3

1)

33Si

saUa

ngda

nTa

bung

anSa

mpa

ibu

lan

ini

(Ba

ris32

+Ba

ris37

bula

n la

lu)

34Pe

ngel

uara

n M

odal

Usa

ha

35M

embe

li As

et P

rodu

ktif

36To

tal

Peng

elua

ran

Mod

al+

beli

Aset

(bar

is 34

+bar

is 35

)

37Si

saAk

hir

Uang

dan

Tabu

ngan

(bar

is 33

- bar

is 36

)

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

o

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

No

Kete

rang

an13

1415

1617

1819

2021

2223

241

PEM

ASU

KAN

2Pe

mas

ukan

Uta

ma:

3G

aji/

Upa

h

4Bo

nus/

Tips

5H

asil

Saw

ah

6H

asil

Kebu

n

7H

asil

Tern

ak

8Su

b To

tal P

emas

ukan

Uta

ma

(Tot

al b

aris

3 s/

d ba

ris 7

)

9Pe

mas

ukan

Lai

n-la

in:

10Re

mit

ansi

11Su

b To

tal

Pem

asuk

an L

ain-

lain

(b

aris

10)

12TO

TAL

PEM

ASU

KAN

(Bar

is8

+ba

ris 1

1)

13PE

NG

ELU

ARA

N

14Ke

butu

han

Uta

ma

15Ba

yar H

utan

g

16Ke

perl

uan

seha

ri h

ari

17M

enab

ung

18Tr

ansp

orta

si

19Se

wa

Rum

ah

20Bi

aya

Seko

lah

21Li

stri

k/Ai

r

22La

in-la

in

23Su

b To

tal K

ebut

uhan

Uta

ma

(jum

lah

bari

s 15

s/d

22)

24Bu

kan

Kebu

tuha

n U

tam

a

25N

onto

n/Ja

lan-

jala

n

26M

akan

di R

esta

uran

27La

in-la

in

28Su

b To

tal P

enge

luar

an B

ukan

Ke

butu

han

Utam

a (j

umla

h ba

ris

25 s/

d 27

)29

TOTA

LPE

NG

ELU

ARA

N(b

aris

23+

bari

s 28)

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

p

MO

DUL

2: M

EMBU

AT A

NGG

ARAN

Baha

n u

ntuk

pes

erta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

30Si

sa U

ang (

Baris

12

- Bar

is 29

)

31Ta

bung

an B

ulan

ini (

Bar

is 1

7)32

Sisa

Uang

+Ta

bung

an(b

aris

30+

baris

31)

33Si

saUa

ngda

nTa

bung

anSa

mpa

ibu

lan

ini

(Ba

ris32

+Ba

ris37

bula

n la

lu)

34Pe

ngel

uara

n M

odal

Usa

ha

35M

embe

li As

et P

rodu

ktif

36To

tal

Peng

elua

ran

Mod

al+

beli

Aset

(bar

is 34

+bar

is 35

)

37Si

saAk

hir

Uang

dan

Tabu

ngan

(bar

is 33

- bar

is 36

)

CON

TOH

KERT

AS K

ERJA

AN

GGAR

AN 1

– U

NTU

K TK

I

PK3-

HO2.

q

MODUL 4.MENABUNG UNTUK MASA DEPAN

MODUL 4: MENABUNG UNTUK MASA DEPAN Panduan untuk Pelatih


MODUL 4: MENABUNG UNTUK MASA DEPAN

Sesi ini merupakan lanjutan dari Modul PK3 Membuat Anggaran.

4.1 Apakah yang dimaksud dengan menabung? (30 menit)

(1. 5 menit) Awali sesi dengan bertanya pada peserta: “Apakah Anda menabung?“ Biarkan peserta menjawab dengan jawaban apapun dan dengarkan mereka. Kemudian minta peserta menjabarkan apa yang dimaksud dengan menabung. Katakan: “Sekarang, kita akan coba mendefinisikan kegiatan menabung.” Tayangkan PK4-HO2 untuk membahas apa yang dimaksud dengan menabung. Baca apa yang tertulis di layar dan katakan bahwa kita akan membahas lebih jauh maksud dari menabung dalam sesi-sesi selanjutnya.

(10 menit) 2. Kerja kelompok. Bagi peserta menjadi kelompok yang terdiri dari 3 atau 5 orang. Bagikan sebuah kertas plano (flip chart) kosong dan spidol kepada masing-masing kelompok.

Jelaskan tugas kelompok:

Masing-masing kelompok memiliki waktu 3 menit untuk menuliskan pada kertas plano (flip chart) manfaat menabung. Pada saat saya mengatakan ‘Mulai!’ semua kelompok harus membuat daftar keuntungan menabung dan tulis sebanyak mungkin jawaban. Ketika saya katakan “Stop” Anda akan berhenti menulis.

Minta masing-masing kelompok membacakan jawaban mereka. Setelah semua kelompok membacakan jawaban mereka, bandingkan satu sama lain dan simpulkan garis besarnya. Katakan pada mereka: “Sekarang Anda telah melihat sendiri pentingnya menabung. Jadi, mulai hari ini, apakah Anda sudah siap untuk menabung secara teratur?”


Memahami aspek-aspek menabungMemahami caramenabung dalam kehidupan sehari-hari

Waktu120 menit MaterialPK4-M1 Cerita Gambar (Story Board) untuk

menabungUang mainanSpidol, OHP (proyektor), papan tulis atau kertas plano (flip chart)

Bahan Peraga (Over Head)PK4-OH1 Halaman judulPK4-OH2 Apa yang dimaksud dengan

tabungan PK4-OH3 Mengapa kita perlu menabung PK4-OH4 Aturan dalam menabungPK4-OH5 Langkah untuk menetapkan

rencana menabung

Bahan untuk pesertaPK4–HO1 Lembar kerja perencanaan

menabungPK4–HO2 Keluarga Surti (a,b)PK4–HO3 Bentuk-bentuk tabunganPK4–HO4 Penyedia jasa tabunganPK4–HO5 Skenario

Catatan untuk pelatih:Banyak orang yang tidak yakin bisa menabung, sebagian besar karena mereka mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan hidup. Menabung bagi mereka kelihatannya seperti suatu tujuan yang tidak dapat dicapai. Dalam sesi ini kita akan menunjukkan kepada mereka bahwa menabung itu sangat mungkin untuk dilakukan dan penting bagi mereka. Kita perlu membangkitkan semangat mereka untuk menabung!



MODUL 4: MENABUNG UNTUK MASA DEPAN, lanjutan

(15 menit) 3. Permainan: “Apa yang Anda lakukan dengan uang Anda?” Jalankan permainan seperti instruksi di bawah ini:

Permainan:

Berikan uang mainan dalam nominal pecahan yang bermacam-macam (Rp.1,000, Rp.5,000, Rp.10,000, Rp.50,000). Total keseluruhannya berjumlah Rp 500,000 kepada masing-masing pesertaBagikan kertas meta plan kepada para peserta – sebanyak yang mereka mauMinta mereka untuk menuliskan di tiap kertas meta tersebut apa yang akan mereka lakukan dengan uang tersebut – sesuai tujuannya masing-masing – satu tujuan ditulis di satu kertasLalu minta mereka untuk mengalokasikan uang untuk masing-masing tujuanTuliskan angka nominal pada masing-masing kertas (masing-masing tujuan)Tanya masing-masing peserta mengenai rencana pengeluaran/ pembelanjaan uang mereka, lalu ambil kertas meta plan dan lalu tempelkan Bedakan kertas meta plan tersebut berdasarkan kategori

Berdasarkan jawaban yang tertulis di meta plan, bagi berdasarkan kategori:

Produktif (untuk tujuan yang sifatnya investasi, yaitu untuk menghasilkan uang kembali. Misalnya: sekolah, membeli motor untuk keperluan bekerja, menjalankan bisnis, dsb.)Tidak produktif (untuk tujuan yang sifatnya sekali pakai)Untuk kategori yang produktif, tinjau lagi berapa bagian yang ditujukan untuk menabung.

Simpulkan kategori tersebut pada kertas plano (flip chart) sebagai pengingat di selama latihan berlangsung.

4.2 Tujuan dari Menabung (10 menit)(5 menit) 4. Kembalikan diskusi pada tujuan menabung. Katakan pada peserta: “Tadi kita telah membahas manfaat menabung. Apajah ada yang bisa menyimpulkan sekali lagi apa tujuan kita menabung?” Biarkan peserta melontarkan jawaban apapun dan dengarkan jawaban mereka.

Catatan untuk pelatih:Tujuan dari permainan ini adalah untuk melihat kecenderungan peserta untuk menabung. Berdasarkan hasil yang didapat, lihat kecenderungan mereka dan berikan komentar sebagai berikut:

Jika porsi menabung sedikit (kurang dari 10% atau tidak ada): “Kelihatannya ♦Anda perlu meningkatkan kebiasaan untuk menabung. Tapi tidak apa-apa karena itulah yang akan kita pelajari di sesi ini, bagaimana kita bisa menabung.”Jika porsi menabung cukup baik (lebih dari 10%): “Bagus sekali, Anda sudah ♦memiliki kesadaran menabung. Dalam sesi ini kita akan belajar bagaimana kita dapat menabung dengan lebih terencana lagi.”

Ingat! Tujuan kita adalah untuk membangkitkan semangat mereka untuk menabung.



Jawaban yang diharapkan:

Mempersiapkan kejadian tidak terduga Menyiapkan rencana keluargaMembeli aset atau harta benda

Jika jawaban di atas belum disebutkan, tambahkan pada jawaban mereka untuk menyimpulkan.

(5 menit) 5. Tayangkan PK4-OH3 untuk menyimpulkan dan menjelaskan mengapa kita perlu menabung, berikan pengajaran bahwa setiap individu atau rumah tangga memiliki alasan-alasan berbeda untuk menabung. Menabung membantu kita untuk melindungi kita dari keadaan-keadaan yang tidak terduga di masa yang akan datang, merencanakan masa depan dan membangun aset. Menabung juga membantu kita untuk menikmati hidup. Minta kepada para peserta Anda untuk menambahkan lagi tujuan menabung.

4.3 Bagaimana cara menabung (40 menit)

(10 menit)6. Minta para peserta Anda untuk bekerja secara berpasangan dan diskusikan pertanyaan-pertanyaan ini, “Mengapa sulit untuk menyimpan atau menabung uang?” Minta satu atau dua kelompok untuk mempresentasikan pendapat mereka di depan kelas.Katakan pada peserta:“Dengan sulitnya untuk mencoba dan menambah tabungan Anda, kita tahu bahwa menabung adalah kerja keras. Menabung saat Anda hanya punya sedikit uang, dan untuk memulainya dibutuhkan pengorbanan. Dalam rangka menabung, Anda suka tidak suka harus mengorbankan sesuatu yang penting. Hal ini memerlukan kedisiplinan.”

Tanyakan: “Dalam situasi yang seperti itu, apa yang dapat dilakukan untuk mengatasi kesulitan-kesulitan dalam menabung?”

(5 menit)7. Tanyakan kepada peserta: “Apa yang dapat Anda lakukan untuk bisa menyisihkan uang lebih banyak lagi?” Catat jawaban mereka di papan tulis atau kertas plano (flip chart).

Catatan untuk pelatih:Dalam membahas pentingnya menabung, katakan bahwa modul pengelolaan keuangan ini dimulai dengan pelajaran mengelola uang melalui perencanaan dan anggaran. Menabung adalah untuk masa depan. Sekarang, apa yang akan kita butuhkan untuk masa depan? Bisa berupa hal-hal sederhana, seperti misalnya membeli pakaian atau melakukan sesuatu yang kita suka, tetap kita tidak dapat memilikinya saat ini karena kita tidak mempunyai uang. Tetapi kita juga ingin mempersiapkan sesuatu yang lebih serius, kita ingin memiliki kehidupan yang lebih baik, kita mau hidup di dalam kehidupan yang layak. Kita ingin membeli rumah atau kendaraan, kita ingin menikah, memiliki anak, dan mempersiapkan segala sesuatunya untuk anak-anak kita. Bagaimana pun merencanakan masa depan bisa jadi untuk sesuatu yang tidak menyenangkan, seperti misalnya mempersiapkan pemakaman orang tua kita atau untuk menutupi biaya pengeluaran rumah sakit, atau jika saja terjadi hal-hal yang buruk. Dengan menabung, kita bisa menyiapkan diri agar tidak terjadi pengalaman yang menyakitkan dalam menghadapi masa-masa sulit.



(5 menit )8. Katakan kepada para peserta:“Pikirkan tentang tujuan Anda menabung bagi keluarga Anda sendiri. Apa yang Anda perlu tabung untuk jangka pendek (kurang dari satu tahun), jangka menengah (1-3 tahun), dan tujuan jangka panjang di masa depan (lebih dari 5 tahun)? Sudahkah Anda memiliki tujuan-tujuan keuangan? Untuk mencapai tujuan-tujuan keuangan Anda, Anda perlu membuat rencana yang menyatakan tiap tujuan, jumlah uang yang akan Anda tabung setiap minggu, atau setiap bulan dalam jangka waktu tertentu. Untuk membuat rencana ini Anda perlu melihat pemasukan Anda, seberapa banyak yang Anda bisa tabung, dan tentukan prioritas Anda.”

(10 menit)9. Latihan. Bagikan PK4-HO1 dan minta para peserta untuk mengisinya berdasarkan tujuan menabung masing-masing berdasarkan apa yang mereka inginkan. Jalanlah berkeliling untuk melihat jawaban peserta, bantu mereka seperlunya.

(10 menit)10. Latihan lanjutan. Setelah peserta selesai dengan latihan sebelumnya, bagikan PK4-HO2a dan minta mereka untuk membaca tentang Keluarga Surti. Minta peserta untuk bekerja berpasangan untuk menjawab pertanyaan. Beri mereka waktu 5 menit untuk berdiskusi. Setelah mereka berdiskusi, minta beberapa peserta untuk mempresentasikan hasil diskusi mereka di depan kelas.

Bagikan PK4-HO2b untuk membahas bagaimana membuat perencanaan menabung untuk keluarga Surti dan hal-hal yang harus mereka tambahkan dalam jawaban mereka.

4.4 Tantangan dan solusi untuk menabung (35 menit)(20 menit)11. Tugas kelompok. Bagi peserta dalam kelompok yang terdiri dari 3 atau 4 orang. Katakan: “Menabung tidaklah mudah bagi mereka yang pemasukannya terbatas. Coba diskusikan bagaimana cara menjawab pertanyaan ini dan tuliskan jawaban Anda pada secarik kertas.”

Pertanyaan untuk diskusi kelompok:

Sebutkan 5 tantangan yang dihadapi oleh orang yang berpenghasilan terbatas dalam menabung.

Beri mereka waktu 5 menit untuk berdiskusi. Setelah 5 menit, tanyakan pada kelompok pertama untuk menyebutkan 1 tantangan. Minta kelompok berikutnya untuk menambahkan satu tantangan lainnya yang berbeda dari yang telah disampaikan oleh kelompok pertama. Tuliskan ide-ide tersebut ke dalam flip chart dengan judul “Tantangan-Tantangan dalam Menabung”. Terus lanjutkan pertanyaan yang sama sampai semua peserta kehabisan ide.

Lalu tugaskan satu tantangan untuk masing-masing kelompok, setiap kelompok memiliki tantangan yang berbeda.

Tugas:

Diskusikan di dalam kelompok Anda solusi yang tepat untuk mengatasi tantangan yang Anda miliki, berdasarkan tugas yang telah dibagikan. Nanti masing-masing kelompok mempresentasikan solusi melalui gambar atau suatu demonstrasi.

Catatan untuk pelatih:Bagamana cara menabung?

Menetapkan sebagian dari pemasukan untuk ditabung♦Mengurangi pengeluaran (pengeluaran rumah tangga, pembayaran hutang)♦



Beri mereka waktu 5 menit untuk mempersiapkan diri. Setelah itu, masing-masing kelompok memiliki waktu 1 menit untuk menjelaskan jawaban mereka. Setelah masing-masing kelompok mengemukakan jawaban mereka, tanyakan pada para peserta:

Apa yang Anda pikirkan tentang solusi ini?Apakah ada usulan yang dapat Anda tambahkan?

Biarkan peserta menjawab apapun dan dengarkan mereka. Untuk mengakhiri diskusi, tanyakan kepada para peserta:

Hal-hal penting apa yang telah Anda pelajari dalam aktivitas ini?

Catat jawaban mereka di papan tulis atau kertas plano (flip chart) untuk mengingatkan mereka pelajaran yang telah didapat.

(10 menit)12. Diskusi bagaimana cara meningkatkan tabungan. Tanya pada peserta: “Apa yang dapat dilakukan orang agar dapat menabungkan uangnya lebih banyak lagi?

Jawaban yang diharapkan:

Mengurangi pengeluaranMenyisihkan sebagian pemasukan Anda segera setelah menerima uangMenanamkan uang pada aset atau usaha (menginvestasikan uang) dan memanfaatkan sisanya Mengurangi hutangLainnya

Biarkan peserta melontarkan jawaban dan simpulkan jawaban mereka. Buatlah poin-poin berikut, tambahkan pula dengan ide-ide dari para peserta.

Memutuskan untuk menabung lebihMemutuskan berapa jumlah yang ingin Anda simpan setiap hari atau minggunyaMencari cara untuk bisa mengeluarkan sedikit mungkin uang dan menyimpan uang untuk hal-hal yang lebih pentingPisahkan sebagian dari pemasukan atau barang-barang sebagai tabungan AndaBelajar tentang jasa tabungan di lingkungan AndaMembuat persetujuan dengan anggota keluarga lainnya untuk saling membantu dan menabung secara teratur

Cari di antara peserta yang menabung dan tanyakan kepada mereka bagaimana caranya agar dapat menabung lebih banyak lagi.

(5 menit) 13. Simpulkan diskusi dengan mengatakan: “Menabung sangat penting dalam kehidupan kita, tetapi untuk mulai menabung merupakan usaha yang sulit. Kita telah membahas banyak kesulitan dalam menabung dan sangatlah mudah untuk mencari alasan tidak memiliki uang untuk ditabung. Kita semua menyadari bahwa sangatlah sulit untuk mendorong diri kita sendiri untuk menyisihkan uang sedikit demi sedikit untuk ditabung setiap hari atau setiap minggunya, walaupun hanya satu rupiah. Kita memerlukan niat, disiplin, serta mengikuti aturan dasar untuk menabung.”



Tayangkan PK4-OH4 (aturan dalam menabung) untuk mengakhiri diskusi.Aturan dalam menabung:

Keluarkan lebih sedikit dari yang Anda dapat atau atur sedemikian rupa agar pengeluaran lebih kecil daripada pemasukanMenabung setiap hari atau minggu

.

4.5 . Dimana dan bagaimana cara untuk menabung (10 menit)(5 menit)14. Jelaskan kepada peserta bahwa ada beberapa metode menabung. Katakan: “Anda dapat menabung dalam banyak cara, tunai atau non tunai, dan di tempat-tempat yang berbeda. Anda bisa menyimpannya di rumah atau di bank, atau di tempat-tempat lainnya, baik lembaga resmi maupun tidak resmi. Tabungan non-tunai termasuk aset seperti seperti emas, perhiasan, atau ternak. Tanah atau harta adalah termasuk harta yang bisa kita jadikan sebagai bentuk tabungan. Namun jika kita ada dalam keadaan darurat, bentuk tabungan berupa simpanan uang di bank jauh lebih berguna daripada harta non tunai kita”.

Bagikan PK4–HO3 dan minta para peserta Anda untuk membacanya selama 5 menit.

(5 menit)15. Lanjutkan pembahasan dengan tempat menabung. Katakan: “Ada beberapa pilihan metode menabung dan itu akan mempengaruhi di mana Anda akan menabung. Pertama kita harus melihat apa yang ada di sekitar kita. Tanya pada peserta: “Lembaga keuangan apa saja yang ada di lingkungan kita untuk menabung?” Bagikan PK4-HO4 (penyedia jasa tabungan) dan beri mereka 5 menit untuk membaca. Diskusikan pilihan dimana mereka menabung dan tambahkan keuntungan dan kerugian dari masing-masing tempat menabung. Bagikan PK4-HO5 tentang berbagai skenario untuk menabung agar mereka mendapatkan gambaran yang lebih jelas.

Catatan untuk pelatih:Ada berbagai faktor yang mempengaruhi kemampuan seseorang untuk menabung. Tuliskan dalam kertas plano (flip chart) faktor-faktor di bawah ini untuk memperkaya diskusi:

Tempat yang aman untuk menabungRencana menabung yang baikDisiplinDukungan dari keluarga terhadap keputusan untuk menabungMotivasi untuk memenuhi tujuan-tujuan pribadi: rumah, pernikahan, pendidikan, dan sebagainyaKemudahan menabung (lokasi dekat dengan rumah,persyaratan administrasi yang mudah)Bunga tabunganKemampuan untuk menolak keinginan dan godaan untuk membeli barang-barang mewahKemampuan untuk menabung sesuai penghasilanKeinginan untuk mengurangi pengeluaranKemampuan atau kesempatan untuk memperoleh penghasilan lebih



4.6. Penutup (5 menit)(5 menit)16. Tutup sesi ini dengan menanyakan:”Apa yang telah kita pelajari?” Biarkan peserta menjawab apapun dan dengarkan jawaban mereka. Tanyakan jika masih ada pertanyaan atau pembahasan yang belum jelas dan jawab pertanyaan-pertanyaan mereka. Jika sudah tidak ada pertanyaan,akhiri dengan menayangkan PK4-OH5 (langkah untuk membuat rencana menabung). Katakan bahwa untuk membuat rencana menabung, kita perlu:

Membuat tujuan keuangan1. Menyebutkan jumlah untuk masing-masing tujuan2. Menyebutkan waktu kapan akan mewujudkan tujuan tersebut3. Memikirkan cara untuk mencapai tujuan-tujuan tersebut (seberapa banyak jumlah 4. yang Anda perlu tabung)Memilih di mana harus menabung5.

Bagikan PK4-M1 Cerita Gambar (Story Board) untuk menabung untuk membantu peserta memperoleh gambaran yang lebih jelas mengenai proses menabung. Katakan bahwa mereka dapat menggunakan bahan tersebut sebagai bahan bacaan di rumah. Kemudian ucapkan terimakasih atas perhatian mereka dan selamat mengikuti sesi selanjutnya.




Lampiran Modul 4

MODUL 4: MENABUNG UNTUK MASA DEPAN Material


CERITA GAMBAR (STORY BOARD) : MENGAPA KITA PERLU MENABUNG

Gambar 1Amin dan Nina adalah sahabat karib. Mereka sering menghabiskan waktu bersama dan pergiberdua dengan sepeda motor.

Gambar 2Suatu hari mereka berencana pergi bersama ke pantai. Namun naas bagi mereka, merekamendapat kecelakaan.

Gambar 3Nina dan Amin mendapat luka yang cukup serius dan harus dirujuk ke rumah sakit.

Gambar 4Saat mereka diizinkan pulang, Amin berpikir keras bagaimana cara membayar biaya rumahsakit. Dia tidak memiliki uang dan simpanan apapun. Nina lebih beruntung karena ia memilikitabungan untuk keperluan darurat.

PK4 – M1.a

MO

DUL

4: M

ENAB

UN

G U

NTU

K M

ASA

DEPA

NM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

PK4

– M

1.b



CERITA GAMBAR (STORY BOARD) UNTUK PEMBUKAAN REKENING TABUNGAN

Sebelum pergi ke bank untuk membuka rekening tabungan, pastikan bahwa Anda sudah 1. membawa:a. KTP atau SIM yang berlaku dan tidak kadaluarsab. Siapkan uang sejumlah setoran awal (ini bisa berbeda untuk setiap bank)Pergilah ke bank terdekat dengan rumah Anda, bisa BRI, Mandiri,BNI,atau bank lainnya.2. Ketika di bank biasanya kita akan didatangi petugas keamana. Tidak perlu takut, biasanya mereka 3. akan bertanya, “Ada yang bisa dibantu, atau ada keperluan apa bapak atau ibu?” Kita jawab saja bahwa kita ingin membuka rekening tabungan.Petugas keamanan akan mengantar kita ke bagian customer service (CS). Petugas CS akan dengan 4. senang hati menyambut dan membantu kita untuk membuat rekening tabungan.Petugas CS akan bertanya rekening apa yang ingin kita buka, serta menerangkan untung dan 5. ruginya dari produk tabungan tersebut. Kita dapat memilih produk mana yang akan kita buka. K emudian petugas akan memberikan formulir pembukaan rekening yang harus kita isi dengan sebenar benarnya. Jika mengalami kesulitan, jangan ragu untuk bertanya kepada petugas dan minta mereka membantu Anda.Jangan lupa untuk membubuhkan tandatangan yang sesuai dengan kartu identitas Anda. Tanda-6. tangan Anda harus sama, jika tidak, Anda tidak akan bisa mengambil kembali uang anda. Setelah mengisi formulir, petugas CS akan meminta Anda ke kasir atau teller untuk menyetorkan sejumlah uang sebagai setoran awal kepada bank.Petugas teller akan menerima dan mencatat setoran Anda, kemudian Anda akan menerima bukti 7. setoran bahwa uang Anda telah masuk ke bank. Setelah itu Anda dipersilahkan kembali ke petugas CS untuk menerima buku tabungan yang sudah berisi catatan bahwa uang Anda sudah tersimpan dengan aman di bank. Proses pembukaan rekening sudah selesai, dan Anda sudah memiliki rekening, buku tabungan, dan uang anda pun tersimpan dengan aman.

PK4 – M1.c



1. Sebelum pergi ke bank untuk membuka rekening tabungan, pastikan bahwa anda sudah membawa:

a. KTP atau SIM yang masih berlaku dan tidak kadaluarsa

b. Siapkan sejumlah uang untuk setoran awal (jumlahnya bisa berbeda untuk setiap bank)

2. Pergilah ke bank terdekat dengan rumah anda, bisa BRI, Mandiri,BNI, BCA,atau bank lainnya

3. Ketika di bank biasanya kita akan didatangi petugas keamanan, tidak usah takut mereka akan bertanya: “ Ada yang bisa dibantu, atau ada keperluan apa bapak atau ibu?” Kita jawab saja bahwa kita ingin membuka rekening tabungan. Petugas keamanan akan mengantar kita ke bagian customer servis (CS).

4. Petugas CS akan bertanya rekening apa yang ingin kita buka, serta menerangkan untung dan ruginya dari produk tabungan tersebut. Kita bisa memilih produk mana yang akan kita buka. Kemudian petugas akan memberikan formulir pembukaan rekening yang harus kita isi dengan sebenar benarnya. Jika mengalami kesulitan jangan ragu untuk bertanya kepada petugas dan minta mereka membantu Anda.

PK4 – M1.d



5. Jangan lupa untuk membubuhkan tandatangan yang sesuai dengan kartu identitas Anda, dan harus sama. Jika tidak Anda tidak akan bisa mengambil kembali uang Anda. Setelah mengisi formulir, petugas CS akan meminta Anda ke kasir atau teller untuk menyetorkan sejumlah uang sebagai setoran awal kepada bank

6. Petugas teller akan menerima dan mencatat setoran Anda, Anda akan menerima bukti setoran bahwa uang Anda telah masuk ke bank. Setelah itu anda dipersilahkan kembali ke petugas CS untuk menerima buku tabungan yang sudah berisi catatan bahwa uang Anda sudah tersimpan dengan aman di bank.

7. Proses pembukaan rekening sudah selesai, dan Anda sudah memiliki rekening, buku tabungan, dan uang Anda pun tersimpan dengan aman.

8. Semua transaksi Anda akan tercatat dengan rapi pada buku tabungan dan uang Anda terjamin aman

PK4 – M1.e

MODUL 4: MENABUNG UNTUK MASA DEPAN Bahan untuk Peserta


Tujuan Menabung dan Lembar Kerja Perencanaan

Tujuan-tujuan menabung

Uang yang diperlukan

Alasan mengapa perlu

Jumlah tabungan yang diperlukan

setiap minggu atau bulan

Prioritas

Jangka pendek

Jangka menengah

Jangka panjang

Jumlah total tabungan yang diperlukan

PK4–HO1



Keluarga Surti

Surti dan suaminya Joko tinggal di luar kota utama. Dia memiliki sebuah warung makan di pinggir jalan dan dia bekerja sebagai buruh harian di sebuah peternakan yang besar. Mereka mempunyai 4 orang anak: Kirana berusia 19 tahun (bekerja sebagai tenaga kerja luar negeri), Keenan berusia 13 tahun, Kanti berusia 8 tahun, Kukuh bayi berusia 14 bulan. Mereka bekerja keras untuk membeli makanan dan membayar uang sewa. Mereka berjuang untuk membayar biaya sekolah untuk Keenan dan Kanti pada bulan Mei dan Januari. Di musim hujan, November – Februari, kebutuhan akan bahan bakar meningkat. Bisnis mereka tidak berjalan lancar pada saat ini. Surti mengambil pinjaman dari koperasi setiap tahunnya di awal Desember. Dia sering meminjam dari kelompok wanitanya untuk membayar pinjamannya dari koperasi yang digunakan untuk membayar biaya sekolah atau kebutuhan darurat. Pinjaman dari koperasi jatuh tempo setiap bulannya. Dia terkadang memakai pinjaman yang satu untuk membayar pinjaman yang lainnya sejak puteri tertua mereka hanya bisa mengirimkan uang kepada keluarga mereka satu kali setiap 4 atau 5 bulan. Joko bekerja sebagai buruh tani hanya di awal musim hujan sekitar September hingga Oktober, dan juga bekerja di restoran mereka. Warung makan tersebut tidak begitu ramai selama musim kemarau. Adalah tradisi bagi keluarganya untuk membeli pakaian baru dan menyelenggarakan pesta besar seperti perayaan Idul Fitri dan tahun baru.

Pertanyaan:

Apa tujuan menabung bagi keluarga Surti? (dana untuk keperluan darurat, biaya sekolah, mampu bertahan melalui musim dingin, investasi dalam bisnis guna mengurangi pinjaman yang diperlukan)Apa yang terpenting, yang penting berikutnya (dan seterusnya) Kapan dan bagaimana keluarga Surti dapat menabung

PK4–HO2.a



Pastikan jawaban mencakup poin-poin berikut:

Menabung selama musim kemarau ketika warung sedang lancarMengurangi pengeluaran pada saat hari libur dan sebaliknya menabung uang tersebutMengurangi jumlah pinjamanAmbil sejumlah kecil dari pendapatan warung selama musim kemarau dan selama liburanMulai bisnis lainnya selama saat musim sepi dan menggunakan uang yang mereka terima dari kiriman puteri mereka, serta menabung sebagian dari pemasukan merekaBeli makanan dan persediaan dalam jumlah besar ketika ada uang untuk menghemat pengeluaran.

PK4–HO2.b



Cara menabung dan bentuk tabungan

Tabungan dalam bentuk non tunai biasanya berupa aset, seperti perhiasan, barang-barang yang tahan lama, atau ternak yang secara cepat dan mudah dapat ditukarkan ke dalam bentuk uang tunai yang secara umum nilainya bertahan. Tanah juga merupakan aset, selain tahan lama juga nilainya akan naik, tetapi tidak dapat cepat dicairkan seperti ternak.

Tabungan non formal adalah tabungan dalam bentuk uang atau barang berharga yang disimpan di rumah. Menabung dengan cara ini dapat dengan mudah diakses dan tidak perlu mengeluarkan biaya, seperti jika anda menyimpan tabungannya di lembaga keuangan yang formal. Menabung secara formal dan non formal memiliki dua kerugian yang signifikan, yaitu godaan untuk membelanjakan uang dan resiko kecurian. Jika menabung secara non formal Anda memerlukan disiplin yang amat kuat untuk menghindari pengeluaran dari uang yang sudah ditabung. Selanjutnya, uang yang disimpan atau ditabung di rumah tidak akan menghasilkan bunga. Tabungan dalam bentuk lainnya (emas, ternak atau tanah) adalah bentuk lain dari tabungan yang non formal.

Tabungan semi formal meliputi pengumpul tabungan dan mekanisme tabungan kelompok, termasuk asosiasi simpanan dan kredit bergulir, bank desa, kelompok solidaritas, dan kelompok swadaya masyarakat (KSM). Cara-cara tersebut sudah lazim dilakuan. Mekanisme kelompok mendorong munculnya kedisiplinan, ketentraman, dan adanya motivasi diantara para anggota.

Lembaga keuangan formal tempat untuk menabung yang termasuk di dalamnya antara lain, bank, credit unions, koperasi, kantor pos atau lembaga keuangan mikro yang biasanya menawarkan berbagai jenis tabungan tunai sesuai dengan kebutuhan keuangan yang berbeda. Menabung di institusi/ lembaga keuangan ini pada umumnya aman dan menghasilkan bunga. Untuk membuka tabungan di lembaga formal ada persyaratan-persyaratan yang harus dipenuhi dan biaya-biaya yang harus dibayar, seperti adanya surat identitas yang masih berrlaku, adanya ketentuan saldo minimum, biaya administrasi dan lain sebagainya.

PK4–HO3



Penyedia Jasa Tabungan

Penyedia Jasa Tabungan Keuntungan Kerugian Tingkat Resiko

Formal

Bank-bankKantor PosCredit UnionLKM

Pilihan teraman•Godaan untuk •menarik uang untuk dibelanjakan lebih sedikitBisa mendapat bunga•Akses ke produk-•produk tabungan lebih luas (deposito berjangka, giro, dana pensiun, dan lain-lain)Bantuan untuk •mengelola uangDapat menghemat •waktu dalam melakukan pambayaran-pembayaran terhadap tagihan

Pengembalian yang •rendahTabungan minimum •yang diperlukan untuk membuka rekening mungkin akan menjadi hambatanMungkin biaya-biaya •yang dikenakanAntrian yang panjang •dan penundaan di dalam bankBisa membingungkan•Kurang bisa diakses •oleh kaum yang kurang mampu dan mereka yang tidak bisa baca dan tulis

Semi Formal

Tabungan dalam Kelompok (bank desa, asosiasi simpanan dan kredit non regulasi, dan sebagainya.)

Mudah diakses•Tabungan seringkali •berkaitan dengan kreditMungkin •menghasilkan deviden pada pinjaman yang dibuat dengan tabunganAturan kelompok •mengenai frekuensi dan jumlah dukungan simpananDisiplin•

Keamanan tidak •terjaminBisa atau tidak bisa •menghasilkan bungaMungkin memiliki •akses terbatas atau tidak ada sama sekali terhadap pinjamanAkses terbatas •terhadap tabungan atau penarikan

Non formal

Di rumah (uang tunai)

Mudah diakses• Tidak aman•Terlalu mudah untuk •dibelanjakan

Sejenis tabungan (emas, perhiasan, ternak, tanah, dsb)

Ada nilainya, •meningkat setiap waktunya Harus dijual agar •dapat uang tunai – mengurangi godaan

Sulit dicairkan apabila •ada kejadian daruratNilai dapat berkurang •sewaktu-waktuResiko kecurian atau •kematian (dalam hal ini untuk hewan)

PK4–HO4.a



Kartu skenario: tabungan apa yang tepat untuk situasi di bawah ini?

Skenario 1.Aminah ingin menabung untuk pernikahan puterinya tahun depan. Saat ini, dia hampir tidak punya apapun untuk ditabung. Tetapi jika dia menyisihkan Rp, 5,000 setiap hari dalam setahun, maka dia akan memiliki sejumlah uang untuk memenuhi sebagian biaya pernikahan tersebut. Tetapi dia ingin menabung ditempat yang sulit untuk diambil, sehingga dia tidak tergoda untuk mengambil tabungannya untuk hal-hal lainnya.

Jawaban: Rekening Tabungan yang berjangka atau berdasarkan kontrak.

Skenario2.Syarifah baru saja menerima Rp. 4,000,000 dari anak lelakinya yang bekerja di luar negeri. Dia bisa membelanjakan uang ini untuk bermacam-macam kebutuhan yang tidak penting. Tetapi dia ingin menyisihkannya untuk biaya pendidikan puterinya ke perguruan tinggi. Meskipun puterinya belum akan masuk universitas sampai dengan 3 tahun kedepan, tetapi Syarifah tahu bahwa dia akan membutuhkan uang yang banyak pada saat putrinya masuk universitas.

Jawaban: Karena Syarifah tidak memiliki rencana untuk membelanjakan uangnya selama 3 tahun, sebuah deposito berjangka akan menghasilkan bunga yang tertinggi dan menjaga uangnya dari godaan untuk membelanjakannya untuk hal-hal lain. Hal yang harus diperhatikan adalah adanya biaya pinalti atau denda jika pencairan deposito dilakukan sebelum jatuh tempo.

Skenario 3.Nina perlu tempat untuk menyisihkan penghasilan dari berjualan baju di tokonya. Dia perlu menabung untuk membayar pengiriman barang yang dilakukan setiap bulan ke tokonya. Untuk itu dia ingin bisa menabung setiap minggu dan menarik sejumlah yang dia perlukan tiap bulannya untuk membeli pakaian baru.

Jawaban: Rekening tabungan yang berfungsi selayaknya giro untuk tabungan atau penarikan biasa. Rekening ini biasanya mendapatkan suku bunga yang amat rendah.

Skenario 4.Elis baru saja menyelesaikan pelajaran tentang menabung. Sekarang dia memutuskan untuk menabung setiap bulannya, walaupun dia hanya mampu menabung dalam jumlah kecil. Dia belum tahu untuk kebutuhan apa tabungan tersebut akan dibelanjakan. Tetapi dia tidak mau jika jatuh sakit atau mendapatkan kecelakaan yang tidak diharapkan akan merepotkan keluarganya.

Jawaban: Rekening tabungan yang dapat diambil dalam jumlah kecil kapan saja dan dia bisa menarik uangnya kapanpun diperlukan.

PK4–HO5

MODUL 4: MENABUNG UNTUK MASA DEPAN Bahan Presentasi


MENABUNG UNTUK MASA DEPAN

Pengelolaan Keuangan untuk Tenaga Kerja Luar Negeri

Modul 4: Menabung Untuk Masa Depan PK4-OH1

Mengapa Kita Perlu Menabung


Langkah untuk Menetapkan Rencana Menabung

Sebutkan jumlah dari masing-masing tujuan• Sebutkan waktu saat di mana kita ingin • mewujudkannya (dengan menyebutkan kapan)Mengembangkan cara untuk mencapai • tujuan-tujuan tersebut (berapa besar yang anda perlu tabung)Memilih di mana Anda akan menabung•


Apa yang dimaksud dengan tabungan?


Tujuan Keuangan

Pengeluaran lebih sedikit daripada penghasilan!

Tabunglah seberapa pun jumlahnya setiap hari atau setiap minggu!!


Uang yang dipisahkan oleh • pribadi atau rumah tangga untuk digunakan di masa depanInvestasi dalam bentuk • perhiasan/ barang-barang berharga, hewan, atau tanah yang bisa dijual pada saat Anda membutuhkan uang tunaiSuatu cara membangun aset-aset•

Kejadian tidak terduga di masa yang akan datang

Kejadian yang terencana di masa yang akan datang

Pengeluaran pilihan

Membangun aset

Sakit• Pemakaman• Keadaan • daruratKecurian•

Pernikahan• Pendidikan • anakPensiun• Libur di hari-• hari besar/Idul FitriMusim/saat • pendapatan rendah

Liburan• Renovasi • rumahHadiah/ kado• Perhiasan•

Rumah• Motor• Sepeda• Mobil• Bisnis•

TagihanRumah Sakit

MODUL 5.PRODUK-PRODUK JASA KEUANGAN

MODUL 5: PRODUK-PRODUK JASA DAN KEUANGAN Panduan untuk Pelatih


MODUL 5: PRODUK-PRODUK JASA KEUANGAN

Sesi ini merupakan lanjutan dari Modul PK4 Menabung untuk Masa Depan. Sesi ini dilengkapi dengan Latihan Menggunakan Jasa Bank dan pembahasan Studi Kasus di akhir sesi.

5.1. Tipe-tipe Pelayanan Jasa Keuangan (25 menit) (5 menit)1. Diskusi awal. Mulai sesi dengan mengatakan pada peserta: “Pelayanan Jasa keuangan mengacu kepada pelayanan-pelayanan yang disediakan oleh suatu lembaga keuangan. Bahkan di dalam kegiatan sehari-hari kita juga menggunakan jasa-jasa tersebut. Dalam sesi ini, kita akan membahas mengenai jenis-jenis jasa keuangan yang tersedia di sekitar kita. Sekarang pertanyaan berikutnya adalah, apakah Anda memerlukan suatu tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda? Apakah Anda perlu mengirimkan uang untuk kerabat Anda di kota atau negara lain? Jika jawaban Anda ya, maka Anda memerlukan suatu lembaga keuangan yang formal. Pada sesi ini kita juga akan melihat beberapa pilihan pada lembaga keuangan dan bagaimana cara menggunakannya”.

(2. 10 menit) Bagi peserta dalam kelompok dengan 3 atau 5 orang. Minta mereka berdiskusi untuk topik berikut:

Tuliskan berbagai jenis produk keuangan yang Anda ketahui yang ada di lingkungan Anda atau tempat lainnya?

Minta peserta menulis atau menggambarkan pada kertas kertas plano (flipchart). Beri mereka waktu 5 menit. Kemudian minta 1 kelompok untuk mempresentasikan di depan.


Memahami produk-produk jasa keuanganMemahami bagaimana produk-produk jasa keuangan dapat membantu mengelola uang secara lebih baik

Waktu225 menit, terdiri dari:

120 menit pembahasan materi65 menit latihan menggunakan jasa bank40 menit studi kasus

MaterialPK5-M1 Lembaga penyedia jasa keuanganPK5-M2 Pilihan untuk menabung di penyedia

layanan keuangan formalPK5-M3 Pilihan untuk kreditPK5-M4 Formulir aplikasi pembukaan rekening

baruPK5-M5 Slip setoranPK5-M6 Kartu gambar penyedia jasa keuanganPK5-M7 Produk-produk tabunganPK5-M8 Formulir bank

Bahan Peraga (Over Head)PK5-OH1 Halaman judulPK5-OH2 Jasa keuangan (1)PK5-OH3 Jasa keuangan (2)PK5-OH4 Jasa keuangan (3)PK5-OH5 Lembaga-lembaga penyedia jasa

keuanganPK5-OH6 Jenis penyedia jasa keuangan PK5-OH7 Perbedaan antara penyedia jasa keuangan

yang aman dan tidak aman PK5-OH8 Apa yang kita perlukan dalam pembukaan

sebuah rekening tabunganPK5-OH9 Apa yang diperlukan untuk menarik uang

di tabunganPK5-OH10 Istilah yang digunakan di dalam rekening

tabungan

Bahan untuk pesertaPK5-HO1 Studi Kasus

Catatan TeknisJenis-jenis tabungan Jenis-jenis pinjaman / kredit



(3. 10 menit) Simpulkan sesi dengan membandingkan jawaban peserta PK5-OH1 sampai OH4 (tabungan, pinjaman, asuransi, giro, jasa pembayaran). Bahas masing-masing produk. Berikan dorongan kepada peserta untuk menambahkan pada daftar yang Anda miliki.

5.2. Lembaga Keuangan (30 menit)(10 menit)4. Tugas kelompok. Bagi peserta menjadi dua kelompok besar kemudian bagikan PK5-M1 yang telah ditulis di kertas plano (flipchart) ke masing-masing kelompok. Sebelum memulai, katakan bahwa dalam transaksi pelayanan keuangan akan melibatkan penyedia layanan jasa keuangan atau biasa disebut lembaga keuangan, baik yang resmi maupun tidak resmi. Kemudian minta mereka berdiskusi dan mengisi kertas plano (flipchart) untuk topik berikut:

Apa saja contoh penyedia layanan keuangan yang resmi dan yang tidak resmi?

(10 menit)5. Permainan. Bagikan kembali PK5–M1 yang kosong dan kartu gambar PK5-M6 ke masing-masing kelompok. Sekarang kelompok yang sama mendapatkan tugas menempelkan gambar tersebut di kertas plano (flipchart) yang sudah tersedia. Setelah selesai bandingkan kedua kelompok dan minta mereka untuk menjelaskan secara singkat perbedaannya.

(5 menit)6. Tayangkan PK5-OH5 (penyedia jasa keuangan) dan PK5_OH6 untuk menyimpulkan diskusi. Minta para peserta untuk membandingkan jawaban mereka dan membahas perbedaan-perbedaan tersebut. Tayangkan PK5-OH7 (perbedaan aman dan tidak aman) untuk menjelaskan bahwa penyedia jasa keuangan yang resmi lebih aman dibandingkan dengan yang tidak resmi.

(5 menit) 7. Katakan pada peserta: ”Dalam mengelola uang secara bijak, kita akan lebih fokus pada lembaga keuangan yang aman, khususnya pada bank-bank dan produk-produk mereka. Sekarang kita akan melihat lebih dekat lagi pilihan-pilihan apa yang ditawarkan dan apa saja fungsi dari bank-bank tersebut.”

Catatan untuk pelatih:Di awal latihan, kita telah membedakan penyedia jasa keuangan yang resmi dan tidak resmi. Selanjutnya katakan bahwa penyedia jasa keuangan yang resmi adalah yang aman dan yang tidak resmi adalah tidak aman. Hal ini dilakukan untuk menekankan pentingnya menggunakan penyedia jasa keuangan yang resmi dalam pengelolaan keuangan yang lebih baik.

Perbedaan utama antara penyedia jasa layanan keuangan yang aman dan tidak aman antara lain, yang tidak aman tidak diatur oleh hukum/ peraturan perbankan atau keuangan. Yang tidak aman peraturan seringkali hanya dibuat dan ditetapkan oleh para anggotanya dan dalam menjalankan operasionalnya didasarkan pada rasa percaya. Sedangkan yang aman diatur dan diawasi oleh hukum, sehingga memberikan perlindungan tertentu bagi nasabah mereka, termasuk keamanan atas tabungan-tabungan nasabah.

Catatan untuk pelatih:Bank dan lembaga keuangan menawarkan jasa dengan tipe-tipe rekening tabungan dan pinjaman yang disusun untuk memenuhi kebutuhan klien yang bermacam-macam. Anda juga dapat membeli asuransi melalui bank, mengirimkan uang kepada kerabat yang jauh dari tempat Anda tinggal, dan membayar tagihan-tagihan tetap melalui bank dengan mengurangi saldo tabungan Anda. Bagi mereka yang memiliki uang lebih, bank juga menawarkan berbagai produk untuk investasi.



5.3. Produk-Produk Jasa Keuangan (20 menit)(8. 15 menit) Lanjutkan pembahasan tentang produk-produk jasa keuangan dengan meminta peserta berdiskusi dengan rekan di sebelahnya. Tanyakan : “Apakah jenis-jenis tabungan yang pada umumnya ditawarkan sebuah bank?”

Jenis-jenis tabungan yang sebagian besar ditawarkan oleh bank antara lain adalah rekening tabungan yang didasarkan pada tujuan-tujuan menabung yang berbeda-beda, jangka pendek, menengah, dan panjang. Bagikan PK5-M2 kepada peserta sebagai bahan diskusi mereka.

Lihat Catatan Teknis untuk menjelaskan jenis-jenis tabungan.

(5 menit)9. Katakan: ”Mari kita lihat bentuk pelayanan lainnya yang disediakan oleh penyedia jasa keuangan yang resmi.” Kemudian katakan: ”Salah satu sumber pendapatan bank dan LKM berasal dari bunga atas dana tabungan yang pinjamkan. Untuk itu mereka berusaha untuk menarik nasabah peminjam sebanyak mungkin dengan cara menawarkan berbagai produk pinjaman agar sesuai dengan kebutuhan peminjam.”

Bagikan PK5-M3 kepada peserta untuk menyimpulkan produk-produk pinjaman yang ditawarkan oleh bank.

Lihat Catatan Teknis untuk menjelaskan jenis-jenis pinjaman.

5.4. Bagaimana menggunakan jasa keuangan (40 menit)(15 menit)10. Sekarang adalah pembahasan mengenai cara menabung melalui rekening tabungan. Mulai pembahasan dengan bertanya kepada peserta: “Berapa banyak dari Anda yang memiliki rekening tabungan di bank atau di institusi keuangan lainnya? Apakah Anda masih ingat bagaimana cara membuka sebuah rekening tabungan?” Biarkan mereka menjawab dengan jawaban apapun yang terlintas di benak mereka. Kemudian bagi mereka yang memiliki pengalaman membuka rekening tabungan, minta untuk berbagi pengalaman pada saat membuka sebuah rekening tabungan.

(10 menit)11. Katakan: ”Dari diskusi kita, sekarang kita mengentahui apa diperlukan untuk membuka sebuah rekening tabungan.” Tayangkan PK5-OH8 untuk memberi mereka gambaran yang jelas mengenai langkah-langkah membuka rekening tabungan. Bagikan PK5-M4 dan PK5-M5 untuk memberikan gambaran situasi yang sebenarnya kepada mereka.

(5 menit)12. Lanjutkan diskusi dengan proses menarik tabungan. Tayangkan PK5-OH9 untuk menjadi bahan diskusi. Kemudian tayangkan PK5-OH10 untuk menjelaskan istilah-istilah yang digunakan dalam tabungan. Awali dengan menanyakan:”Istilah-istilah apa saja yang sering digunakan dalam rekening tabungan?”

Bagikan PK5-M7 untuk menyimpulkan diskusi mengenai produk-produk tabungan.

(10 menit)13. Katakan: “Langkah yang sama juga dilakukan jika kita ingin mendapatkan sebuah pinjaman dari bank atau lembaga keuangan lainnya. Kita harus mendaftar ke institusi tersebut dan memiliki proposal pinjaman. Petugas kredit (loan officer) akan mengumpulkan informasi mengenai kemampuan kita membayar pinjaman. Setelah itu kita akan menerima pemberitahuan dari bank apakah mereka menyetujui proposal pinjaman kita atau tidak. Tanyakan pada peserta jika mereka pernah memiliki pengalaman meminjam dan minta mereka membagi pengalaman secara sukarela. Jika tidak ada yang pernah meminjam, ceritakan pengalaman Anda (fasilitator) atau pengalaman orang lain yang pernah Anda dengar mengenai proses pengajuan pinjaman.



5.5 Penutup pembahasan materi (5 menit)(5 menit)14. Tutup sesi ini dengan menanyakan: Apa yang telah kita pelajari? Jawaban yang diharapkan :

Perbedaan antara jasa keuangan yang aman dan tidak amanPenyedia dan produk-produk jasa keuanganProses membuka rekening tabungan

Tanyakan jika masih ada pertanyaan atau pembahasan yang belum jelas dan jawab pertanyaan-pertanyaan mereka. Jika sudah tidak ada pertanyaan ucapkan terimakasih dan beritahu bahwa mereka akan mendapatkan kesempatan belajar menggunakan jasa bank di sesi selanjutnya.

ISTIRAHAT (15 menit)

5.6 Latihan menggunakan jasa bank(60 menit) 15. Dalam sesi ini peserta belajar mengenali dan memahami cara pengisian formulir aplikasi tabungan dari salah satu bank (ada beberapa contoh formulir yang disediakan). Bagikan PK5-M8 untuk mereka pelajari dan mereka isi seperti sedang mengajukan permohonan pembukaan rekening tabungan.

(5 menit)16. Tanyakan jika masih ada pertanyaan atau pembahasan yang belum jelas dan jawab pertanyaan-pertanyaan mereka. Jika sudah tidak ada pertanyaan, beritahu mereka bahwa agenda selanjutnya adalah pembahasan studi kasus.

5.7 Studi Kasus(40 menit) 17. Bagikan PK5-HO1 Studi Kasus untuk dibaca. Tugas mereka adalah membuat perencanaan keuangan menggunakan lembar kerja yang telah dibahas dalam sesi-sesi sebelumnya. Gunakan TOT PK5 Pembahasan Studi Kasus (Panduan Pelatihan untuk Pelatih) sebagai acuan. Sesuaikan waktu dengan alokasi waktu yang ada. Jika waktu tidak mencukupi lanjutkan pembahasan tentang lembar perencanaan keuangan yang telah diisi sesudah sesi PK6 Penyedia Jasa Remitansi, atau ajarkan di luar waktu pelatihan.



CATATAN TEKNISJenis-Jenis Tabungan

Tabungan jangka pendek. Bagi mereka yang menginginkan suatu sarana untuk membuat simpanan tetap dan penarikan yang teratur dapat memilih rekening tabungan. Rekening tabungan yang seperti itu memiliki penawaran yang terbatas. Rekening tersebut memberikan suku bunga yang sangat rendah. Dengan rekening tabungan akan mencegah terjadinya resiko jika harus membawa uang tunai dalam jumlah besar dan membantu Anda mengelola pengeluaran. Tipe rekening ini adalah yang terbaik untuk transaksi keuangan yang sifatnya rutin.

Tabungan jangka menengah – dan panjang. Jika Anda memiliki tujuan-tujuan keuangan jangka panjang dengan cara menabung, bank menawarkan beberapa jenins rekening simpanan. Rekening ini dirancang untuk meningkatkan simpanan dan mengurangi penarikan. Bunga yang dibayarkan biasanya lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa dan juga terkadang besarnya meningkat pada saat jumlah yang disimpan juga meningkat. Persyaratan umum dari rekening tabungan jenis ini meliputi:

Jumlah minimum saldo yang mendapatkan bungaJumlah minimum saldo yang tidak terkena biaya layananFrekuensi penarikan terbatasBiaya penalti/ denda pada penarikan-penarikan dalam waktu tertentu

Jenis-Jenis Pinjaman / Kredit

Pinjaman pribadi diperuntukkan bagi tujuan-tujuan pribadi, keluarga atau rumah tangga – renovasi rumah, perjalanan, perbaikan mobil, dan pembayaran hutang. Agar bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman seperti ini Anda harus membuktikan kalau Anda memiliki kemampuan untuk membayar dan menyediakan beberapa barang berharga sebagai jaminan.

Pinjaman Bisnis dapat membiayai usaha yang baru mulai atau perluasan usaha. Bank dapat menawarkan kredit untuk modal kerja yang dapat diberikan dalam jangka waktu tertentu yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan usaha tersebut. Untuk jenis pinjaman ini, bank biasanya memberikan pinjaman hanya kepada usaha yang memiliki badan hukum, usaha layak, serta memiliki suatu rencana bisnis yang bagus.

Syarat-syarat Umum Pengajuan Pinjaman

Bank Koperasi

Persyaratan Usaha dinilai layak dibiayaiKeterangan dari Lurah/Kepala Desa setempatIdentitas

Manjadi anggotaIdentitas

Jangka waktu pengajuan

2 minggu 1 minggu

Keuntungan Persyaratan jelasJumlah lebih besar

Harus menjadi anggotaJumlah terbatas

Kerugian Memerlukan jaminan Pinjaman tertentu tidak memerlukan jaminan




Lampiran Modul 5

MODUL 5: PRODUK-PRODUK JASA DAN KEUANGAN Material


Catatan: buat dalam flip chart.

LEMBAGA PENYEDIA JASA KEUANGAN

RESMI TIDAK RESMI

PK5–M1



PILIHAN UNTUK MENABUNG DI PENYEDIA JASA KEUANGAN YANG RESMI

Tabungan jangka pendek. Bagi mereka yang menginginkan suatu sarana untuk membuat simpanan tetap dan penarikan yang teratur dapat memilih rekening tabungan. Rekening tabungan yang seperti itu memiliki penawaran yang terbatas. Rekening tersebut memberikan suku bunga yang sangat rendah. Dengan rekening tabungan akan mencegah terjadinya resiko jika harus membawa uang tunai dalam jumlah besar dan membantu Anda mengelola pengeluaran. Tipe rekening ini adalah yang terbaik untuk transaksi keuangan yang sifatnya rutin.

Tabungan jangka menengah – dan panjang. Jika Anda memiliki tujuan-tujuan keuangan jangka panjang dengan cara menabung, bank menawarkan beberapa jenins rekening simpanan. Rekening ini dirancang untuk meningkatkan simpanan dan mengurangi penarikan. Bunga yang dibayarkan biasanya lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa dan juga terkadang besarnya meningkat pada saat jumlah yang disimpan juga meningkat. Persyaratan umum dari rekening tabungan jenis ini meliputi:

Jumlah minimum saldo yang mendapatkan bungaJumlah minimum saldo yang tidak terkena biaya layananFrekuensi penarikan terbatasBiaya penalti/ denda pada penarikan-penarikan dalam waktu tertentu

PK5–M2



KREDIT: BERBAGAI TIPE PINJAMAN

Beberapa Pelayanan kredit disediakan oleh lembaga keuangan yang resmi.

Pinjaman pribadi diperuntukkan bagi tujuan-tujuan pribadi, keluarga atau rumah tangga – renovasi rumah, perjalanan, perbaikan mobil, dan pembayaran hutang. Agar bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman seperti ini Anda harus membuktikan kalau Anda memiliki kemampuan untuk membayar dan menyediakan beberapa barang berharga sebagai jaminan.

Pinjaman Bisnis dapat membiayai usaha yang baru mulai atau perluasan usaha. Bank dapat menawarkan kredit untuk modal kerja yang dapat diberikan dalam jangka waktu tertentu yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan usaha tersebut. Untuk jenis pinjaman ini, bank biasanya memberikan pinjaman hanya kepada usaha yang memiliki badan hukum, usaha layak, serta memiliki suatu rencana bisnis yang bagus.

Syarat-syarat Umum Pengajuan Pinjaman

Bank Koperasi

Persyaratan Usaha dinilai layak dibiayaiKeterangan dari Lurah/Kepala Desa SetempatIdentitas

Manjadi anggotaIdentitas

Jangka waktu pengajuan 2 minggu 1 minggu

Keuntungan Persyaratan jelasJumlah lebih besar

Harus menjadi anggotaJumlah terbatas

Kerugian Memerlukan jaminan Pinjaman tertentu tidak memerlukan jaminan

PK5-M3



MODUL 5: PRODUK-PRODUK JASA KEUANGAN Material

____________________________________________________________________________________


FORMULIR PERMOHONAN PEMBUKAAN REKENING

CABANG : Nomor Nasabah : ________________ Nomor Rekening : ________________

NASABAH PERORANGAN

Nama lengkap : ............................................................................................................................ Nama alias : ............................................................................................................................ Tempat& tanggal lahir : ............................................................................................................................ Jenis kelamin : Laki-laki Perempuan Alamat tempat Tinggal : ............................................................................................................................ Telepon Rumah : ............................................................................................................................ Telepon Seluler : .... ........................................................................................................................ E-Mail : ................................................................................................................................ Alamat sesuai KTP : ............................................................................................................................ ................................................................. Kode Pos :.......................................... Tanda pengenal : KTP SIM Paspor KITAS/KITAP Kartu Pelajar Lainnya........ Nomor tanda pengenal: ................................................................. Masa Berlaku : ............................................ Agama : Islam Kristen Katholik Hindu Budha Khonghucu Lainnya ................. Jenis rekening : Simpeda Sutera Sutera Emas Tunas Shafa Deposito Giro Kredit Lainnya ................. NPWP : Ada , Nomor : .......................................... ............................................ Tidak Ada Surat dikirim ke : Kantor Rumah Ambil Sendiri Status pemohon : Pribadi Kuasa Hubungan dengan bank : Terkait Tidak Terkait Nama kontak : ......................................................... Hubungan : ............................................. Alamat nama kontak : ............................................................................ Telepon : .............................. Pekerjaan : Pelajar/Mhs PNS Karyawan Swasta TNI/POLRI Kary. BUMN/D Profesional Pensiunan Wiraswasta Ibu rumah tangga Lainnya Jabatan : ............................................................................................................................ Surat penunjukan : .............................................................................................. (untuk kelompok) Alamat pekerjaan : ............................................................................................................................ Status pernikahan : Lajang Menikah Janda/Duda

PK5 – M4.a

PK5 – M4

PK5 – M4.a




____________________________________________________________________________________


Pendidikan terakhir : SD SLTP SLTA D-1 D-2 D-3 S-1 S-2 S-3 Status gelar : ................................................................................................ (misal : SH, Ir, SE, dll)

PK5-M4.b Penghasilan per bulan : dibawah Rp.5 jt >Rp.5 Jt s/d Rp.15 jt >Rp.15 jt s/d Rp.25

jt diatas Rp. 25 jt Sumber dana : Gaji/Upah Usaha Lainnya ................ Penggunaan dana : Simpanan Penerimaan Gaji Kebutuhan Rumah Tangga Transaksi Usaha Lainnya Nama gadis ibu kandung : ........................................................................................................... Nama pengampu *) : ...........................................................................(foto copy identitas terlampir)

Bersama ini saya/kami menyatakan bahwa: 1. Semua data isian diatas adalah benar. 2. Menyetujui serta tunduk pada ketentuan dan syarat umum yang berlaku pada

pembukaan rekening di Bank BPD DIY. 3. Dana yang saya setorkan dan pergunakan tidak berasal dari / untuk tujuan money

laundering atau pencucian uang. Tanda tangan Tanda tangan Petugas Penerima : Pemohon :

DIISI OLEH BANK Dengan ini Bank BPD DIY menyetujui / menolak **) permohonan pembukaan rekening nasabah tersebut diatas berupa rekening : Simpeda / Sutera / Sutera Emas / Tunas / Shafa / Deposito / Giro / Kredit / Lainnya **) dengan Rekening Nomor : ……………………………… …………………. , ……………………… Tanda tangan Pejabat :

Memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 5/21/PBI/2003 tanggal 17 Oktober 2003 Catatan : Isilah Tanda √ pada kotak pilihan yang sesuai/dikehendaki *) Nama Pengampu diisi apabila pembukaan rekening untuk nasabah yang dianggap belum cakap hukum **) Coret yang tidak perlu

PK5-M4.b


____________________________________________________________________________________


Pendidikan terakhir : SD SLTP SLTA D-1 D-2 D-3 S-1 S-2 S-3 Status gelar : ................................................................................................ (misal : SH, Ir, SE, dll)

PK5-M4.b Penghasilan per bulan : dibawah Rp.5 jt >Rp.5 Jt s/d Rp.15 jt >Rp.15 jt s/d Rp.25

jt diatas Rp. 25 jt Sumber dana : Gaji/Upah Usaha Lainnya ................ Penggunaan dana : Simpanan Penerimaan Gaji Kebutuhan Rumah Tangga Transaksi Usaha Lainnya Nama gadis ibu kandung : ........................................................................................................... Nama pengampu *) : ...........................................................................(foto copy identitas terlampir)

Bersama ini saya/kami menyatakan bahwa: 1. Semua data isian diatas adalah benar. 2. Menyetujui serta tunduk pada ketentuan dan syarat umum yang berlaku pada

pembukaan rekening di Bank BPD DIY. 3. Dana yang saya setorkan dan pergunakan tidak berasal dari / untuk tujuan money

laundering atau pencucian uang. Tanda tangan Tanda tangan Petugas Penerima : Pemohon :

DIISI OLEH BANK Dengan ini Bank BPD DIY menyetujui / menolak **) permohonan pembukaan rekening nasabah tersebut diatas berupa rekening : Simpeda / Sutera / Sutera Emas / Tunas / Shafa / Deposito / Giro / Kredit / Lainnya **) dengan Rekening Nomor : ……………………………… …………………. , ……………………… Tanda tangan Pejabat :

Memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 5/21/PBI/2003 tanggal 17 Oktober 2003 Catatan : Isilah Tanda √ pada kotak pilihan yang sesuai/dikehendaki *) Nama Pengampu diisi apabila pembukaan rekening untuk nasabah yang dianggap belum cakap hukum **) Coret yang tidak perlu



KETENTUAN DAN PERSYARATAN UMUM PRODUK DANA

KETENTUAN DAN PERSYARATAN GIROI. Giro Bank BPD DIY diperuntukkan bagi nasabah Perorangan, Badan Usaha dan Pemerintah.1. Nasabah Giro Bank BPD DIY menyerahkan contoh tanda tangan Pemegang rekening / orang 2. yang memiliki hak dan wewenang untuk mewakili disertai penjelasan tertulis.Penyetoran dan penarikan Giro dapat dilakukan saat selama jam buka kas pada kantor 3. pelayanan Bank BPD DIY.Penarikan hanya dilayani apabila tanda tangan pada cek / bilyet giro sesuai / cocok dengan 4. speciment.Ketentuan bunga dihitung berdasarkan ketentuan yang berlaku.5. Saldo minimal diatur sesuai ketentuan yang berlaku.6. Nasabah Giro Bank BPD DIY dikenakan / dibebani biaya pengelolaan rekening dan biaya lainnya 7. sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

KETENTUAN DAN PERSYARATAN TABUNGANII. Tabungan Simpeda, Sutera dan Tunas Bank BPD DIY diperuntukkan bagi penabung Perorangan, 1. Badan Usaha dan Organisasi. Tabungan Sutera Emas dan Shafa Bank BPD DIY diperuntukkan bagi penabung Perorangan.2. Penyetoran dan penarikan Tabungan Simpeda, Sutera dan Tunas dapat dilakukan selama jam 3. buka kas pada semua kantor pelayanan Bank BPD DIY. Khusus untuk Tabungan Simpeda dan Sutera penarikan dapat dilakukan melalui ATM.Penyetoran Tabungan Sutera Emas dan Tabungan Shafa dapat dilakukan selama jam buka kas 4. pada semua kantor pelayanan Bank BPD DIY.Penarikan hanya dilayani apabila tanda tangan pada slip penarikan sesuai / cocok dengan 5. speciment.Bank berhak meminta kepada nasabah buku tabungan dan nasabah wajib untuk menunjukkan 6. identitasnya dalam setiap transaksi penarikan dan penyetoran.Penarikan tunai di loket teller dapat dikuasakan dengan dilengkapi Surat Kuasa yang sah dari 7. penabung dan disertai dengan foto copy identitas yang masih berlaku dari pemilik rekening.Apabila terdapat perbedaan saldo tabungan antara buku tabungan dengan saldo yang tercatat 8. pada pembukuan Bank, maka yang dipergunakan adalah saldo yang tercatat pada pembukuan Bank kecuali dapat dibuktikan sebaliknya.Bank BPD DIY dibebaskan dari segala tuntutan dan kerugian yang timbul karena kehilangan/9. pemalsuan dan atau penyalahgunaan buku tabungan kecuali dapat dibuktikan sebaliknya.Dalam hal Buku Tabungan hilang penabung wajib melaporkan secara lisan terlebih dahulu 10. di kantor penerbit buku tabungan untuk segera dilakukan blokir rekening dan diikuti dengan laporan tertulis ke bank dilengkapi dengan surat keterangan dari kepolisian.Jika penabung meninggal dunia, maka saldo tabungan akan dibayarkan kepada ahli warisnya 11. yang sah menurut hukum.Tabungan Simpeda, Sutera dan Sutera Emas, bunga dihitung berdasarkan saldo harian, dengan 12. jumlah hari per tahun 365 hari, diperhitungkan setiap akhir bulan dan akan ditambahkan / dikreditkan ke rekening penabung pada akhir bulan yang sama.Tabungan Tunas, bunga dihitung berdasarkan saldo terendah dalam satu bulan dan akan 13. ditambahkan / dikreditkan ke rekening penabung pada akhir bulan yang sama.Tabungan Shafa, jasa manfaat dihitung berdasarkan atas saldo harian, dengan jumlah hari per 14. tahun 365 hari, diperhitungkan setiap akhir bulan dan akan ditambahkan / dikreditkan ke rekening penabung pada akhir bulan yang sama.Transaksi yang belum dicetak pada buku tabungan akan muncul pada buku tabungan dan 15. posisi saldo akan terkoreksi pada saat penabung melakukan transaksi.

PK5-M4.c



Tabungan Simpeda, Sutera, Sutera Emas dan Tunas dapat dijadikan jaminan kredit di Bank 16. BPD DIY.Saldo minimal tabungan diatur sesuai ketentuan yang berlaku.17. Nasabah tabungan Simpeda dan Sutera dikenakan biaya pengelolaan rekening sesuai 18. ketentuan yang berlaku.

KETENTUAN DAN PERSYARATAN DEPOSITOIII. Deposito Bank BPD DIY diperuntukkan bagi nasabah Perorangan, Badan Usaha, Pemerintah 1. dan Bank.Jangka waktu deposito berjangka adalah 1 (satu) bulan, 3 (tiga) bulan, 6 (enam) bulan dan 12 2. (dua belas) bulan.Sebagai bukti pemilikan deposito berjangka, Bank menerbitkan bilyet deposito berjangka.3. Besarnya bunga deposito berjangka diatur sesuai ketentuan yang berlaku.4. Bunga Deposito berjangka dibayarkan setiap bulan sesuai tanggal jatuh tempo. Apabila jatuh 5. tempo bertepatan dengan hari libur, maka bunga dan atau nominal deposito berjangka akan dibayarkan pada hari kerja berikutnya.Pencairan deposito berjangka sebelum jatuh tempo dikenakan denda (6. penalty) sesuai ketentuan yang berlaku.Deposito berjangka dapat dijadikan jaminan kredit di Bank BPD DIY7.

LAIN-LAINIV. 1. Dana masyarakat yang disimpan di Bank BPD DIY dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan.2. Suku bunga Giro, Tabungan dan Deposito ditentukan oleh Bank dan diinformasikan kepada nasabah.3. Bank BPD DIY berhak mengubah ketentuan dan persyaratan umum produk dana.

Dengan ini kami menyetujui dan tunduk pada ketentuan dan persyaratan umum produk dana yang berlaku pada saat ini berikut perubahan-perubahannya dan Bank telah menjelaskan karakteristik Produk Bank secara utuh dan kami telah mengerti dan memahami penjelasan mengenai karakteristik Produk Bank dimaksud.

................, ........................

TANDA TANGAN NAMA

PK5-M4.c




____________________________________________________________________________________


PK5–M5

SLIP SETORAN

Jenis Rekening: …….. Tanggal: …./…/…

Sumber Dana: Tunai cek/giro

No Rekening tujuan:

Nama Pemilik rekening

Nama Penyetor:

Berita:_______________

Jumlah Rupiah:

…………………………………………….

Terbilang:

…………………………………………………………………………………………………………………………………………………

…………………………………

Tanda tangan penyetor Tanda tangan Teller

___________________ _________________

PK5-M4.c

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA D

AN K

EUAN

GAN

Mat

eria

l

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA K

EUAN

GAN

M

ater

ial

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja L

uar N

eger

i

PK5–

M6.

a

REN

TENIR

MEN

ABU

NG

DI

BAW

AH K

ASUR

PK5–

M6.

a

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA D

AN K

EUAN

GAN

Mat

eria

l

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA K

EUAN

GAN

M

ater

ial

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja L

uar N

eger

i

PK

5–M

6.b

PK5–

M6.

b

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA D

AN K

EUAN

GAN

Mat

eria

l

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA K

EUAN

GAN

M

ater

ial

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja L

uar N

eger

i

PK5–

M6.

c

ARI

SAN I

BU-I

BU

PE

NGI

RIM

AN U

ANG

DARI

MALA

YSIA

JASA

PEN

GIRI

MAN U

ANG

CE

LENGA

N D

I RU

MAH

PK5–

M6.

c

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA D

AN K

EUAN

GAN

Mat

eria

l

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA K

EUAN

GAN

M

ater

ial

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

____

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja L

uar N

eger

i

PK5–

M6.

d

JASA P

ENGI

RIM

AN U

ANG

PERH

IASA

N U

NTUK

DIS

IMPA

N D

I RU

MAH

JASA P

ENGI

RIM

AN U

ANG

TABU

NGA

N D

I KO

PERA

SI

PK5–

M6.

d




____________________________________________________________________________________


PK5–M7.a

Ada 2 macam Tabungan harian yang tersedia di BNI, BNITKI dan BNI Taplus BNI TKI

o Setoran awal Rp. 10,000,- o Saldo minimal mengendap Rp. 10,000,- o Membawa surat pengantar dari PPTKIS o Membawa identitas yang berlaku

(KTP/SIM) o Biaya administrasi ringan (lima ribu

rupiah/bulan) dan mendapat bunga o Mendapat buku tabungan, tapi tidak

memiliki fasilitas ATM dan SMS banking BNI TAPLUS

o Setoran awal Rp.250,000,- o Saldo minimum yang mengendap Rp.

150,000,- o Membawa identitas yang berlaku

(KTP/SIM) o Biaya administrasi ringan(sembilan ribu

rupiah/bulan) dan bunga bersaing o Fasilitas ATM digunakan pada ATM BNI,

ATM bersama jaringan ATM Link dan serta jaringan ATM berlogo Cirrus di seluruh dunia.

o Fasilitas sms banking untung melakukan transaksi melalui SMS.

Ada beberapa tabungan yang bisa digunakan antara lain, Tabungan Ummat dan Tabungan shar-e Tabungan Ummat:

o Setoran awal Rp. 50.000,- o Setoran lanjutan minimal Rp. 25.000,- o Saldo minimal yang mengendap

Rp.500,000,- o Membawa identitas yang berlaku

(KTP/SIM) o Biaya admin Rp. 7.500,-/bulan. o Biaya pencetakan kartu Rp. 7.500,- o Kartu ATM : akses di seluruh mesin ATM

dalam Jaringan ATM BCA dan ATM Bersama diseluruh Indonesia dan jaringan MEPS Malaysia 24 jam non-stop

o Bagi hasil sangat menarik, otomatis ditambahkan di rekening tabungan setiap bulan.

Tabungan Shar-e:

o cukup membeli paket Shar-E di kantor pos online terdekat di seluruh Indonesia. Selanjutnya Anda dapat melakukan penyetoran tabungan investasi Anda melalui seluruh kantor pos online.

o Membeli paket perdana Shar-E seharga Rp. 125.000,-

o Mengisi formulir pembelian Shar-E o Membawa kartu identitas (KTP/SIM)


____________________________________________________________________________________


PK5–M7.a

Ada 2 macam Tabungan harian yang tersedia di BNI, BNITKI dan BNI Taplus BNI TKI

o Setoran awal Rp. 10,000,- o Saldo minimal mengendap Rp. 10,000,- o Membawa surat pengantar dari PPTKIS o Membawa identitas yang berlaku

(KTP/SIM) o Biaya administrasi ringan (lima ribu

rupiah/bulan) dan mendapat bunga o Mendapat buku tabungan, tapi tidak

memiliki fasilitas ATM dan SMS banking BNI TAPLUS

o Setoran awal Rp.250,000,- o Saldo minimum yang mengendap Rp.

150,000,- o Membawa identitas yang berlaku

(KTP/SIM) o Biaya administrasi ringan(sembilan ribu

rupiah/bulan) dan bunga bersaing o Fasilitas ATM digunakan pada ATM BNI,

ATM bersama jaringan ATM Link dan serta jaringan ATM berlogo Cirrus di seluruh dunia.


Ada beberapa tabungan yang bisa digunakan antara lain, Tabungan Ummat dan Tabungan shar-e Tabungan Ummat:

o Setoran awal Rp. 50.000,- o Setoran lanjutan minimal Rp. 25.000,- o Saldo minimal yang mengendap

Rp.500,000,- o Membawa identitas yang berlaku

(KTP/SIM) o Biaya admin Rp. 7.500,-/bulan. o Biaya pencetakan kartu Rp. 7.500,- o Kartu ATM : akses di seluruh mesin ATM

dalam Jaringan ATM BCA dan ATM Bersama diseluruh Indonesia dan jaringan MEPS Malaysia 24 jam non-stop


Tabungan Shar-e:

o cukup membeli paket Shar-E di kantor pos online terdekat di seluruh Indonesia. Selanjutnya Anda dapat melakukan penyetoran tabungan investasi Anda melalui seluruh kantor pos online.

o Membeli paket perdana Shar-E seharga Rp. 125.000,-

o Mengisi formulir pembelian Shar-E o Membawa kartu identitas (KTP/SIM)

Ada 2 macam Tabungan harian yang tersedia di BNI, BNITKI dan BNI Taplus• BNI TKI

o Setoran awal Rp. 10,000,-o Saldo minimal mengendap Rp. 10,000,-o Membawa surat pengantar dari PPTKISo Membawa identitas yang berlaku (KTP/SIM)o Biaya administrasi ringan (lima ribu

rupiah/bulan) dan mendapat bungao Mendapat buku tabungan, tapi tidak

memiliki fasilitas ATM dan SMS banking

• BNI TAPLUSo Setoran awal Rp.250,000,-o Saldo minimum yang mengendap Rp. 150,000,-o Membawa identitas yang berlaku (KTP/SIM)o Biaya administrasi ringan(sembilan

ribu rupiah/bulan) dan bunga bersaingo Fasilitas ATM digunakan pada ATM

BNI, ATM bersama jaringan ATM Link dan serta jaringan ATM berlogo Cirrus di seluruh dunia.


Ada beberapa tabungan yang bisa digunakan antara lain, Tabungan Ummat dan Tabungan shar-e• Tabungan Ummat:

o Setoran awal Rp. 50.000,-o Setoran lanjutan minimal Rp. 25.000,- o Saldo minimal yang mengendap

Rp.500,000,-o Membawa identitas yang berlaku

(KTP/SIM)o Biaya admin Rp. 7.500,-/bulan.o Biaya pencetakan kartu Rp. 7.500,-o Kartu ATM : akses di seluruh mesin

ATM dalam Jaringan ATM BCA dan ATM Bersama diseluruh Indonesia dan jaringan MEPS Malaysia 24 jam non-stop


• Tabungan Shar-e:o o cukup membeli paket Shar-E di

kantor pos online terdekat di seluruh Indonesia. Selanjutnya Anda dapat melakukan penyetoran tabungan investasi Anda melalui seluruh kantor pos online.

o Membeli paket perdana Shar-E se-harga Rp. 125.000,-

o Mengisi formulir pembelian Shar-Eo Membawa kartu identitas (KTP/SIM)

PK5–M7.a



Ada macam-macam tabungan yang tersedia di BRI. Kali ini kita akan membahas 2 macam tabungan saja, yaitu tabungan Simpedes dan BRITAMA.• Britama:

o Setoran Awal Rp.200,000,-o Membawa kartu identitas (KTP/SIM)o Biaya admin bulanan dan bunga

menurut ketentuan banko Mendapatkan kartu ATM yang dapat

digunakan di ATM BRI, ATM bersama, ATM BCA dan semua ATM berlogo Cyrus.

o Mendapat kesempatan ikut undian berhadiah

Tabungan yang akan kita bahas adalah Tabun-gan Mandiri:

o o Setoran awal hanya Rp. 50,000,-o Membawa kartu identitas (KTP/SIM)o Ada biaya admin bulanano Mendapatkan bunga menurut keten-

tuan banko Mendapatkan kartu ATM yang dapat

digunakan di ATM Mandiri, ATM bersa-ma, ATM link dan semua ATM berlogo VISA



____________________________________________________________________________________


PK5–M7.b

Ada macam-macam tabungan yang tersedia di BRI. Kali ini kita akan membahas 2 macam tabungan saja, yaitu tabungan Simpedes dan BRITAMA. Britama:

o Setoran Awal Rp.200,000,- o Membawa kartu identitas (KTP/SIM) o Biaya admin bulanan dan bunga menurut

ketentuan bank o Mendapatkan kartu ATM yang dapat



Tabungan yang akan kita bahas adalah Tabungan Mandiri:

o Setoran awal hanya Rp. 50,000,- o Membawa kartu identitas (KTP/SIM) o Ada biaya admin bulanan o Mendapatkan bunga menurut


digunakan di ATM Mandiri, ATM bersama, ATM link dan semua ATM berlogo VISA



____________________________________________________________________________________


PK5–M7.b

Ada macam-macam tabungan yang tersedia di BRI. Kali ini kita akan membahas 2 macam tabungan saja, yaitu tabungan Simpedes dan BRITAMA. Britama:

o Setoran Awal Rp.200,000,- o Membawa kartu identitas (KTP/SIM) o Biaya admin bulanan dan bunga menurut




Tabungan yang akan kita bahas adalah Tabungan Mandiri:

o Setoran awal hanya Rp. 50,000,- o Membawa kartu identitas (KTP/SIM) o Ada biaya admin bulanan o Mendapatkan bunga menurut


digunakan di ATM Mandiri, ATM bersama, ATM link dan semua ATM berlogo VISA


PK5–M7.b



PK5-M8 .a

FORMULIR BANK



PK5-M8 .b



PK5-M8 .c



PK5-M8 .d




____________________________________________________________________________________


PK5-M8 .e

PK5-M8 .e




____________________________________________________________________________________


PK5-M8 .f

PK5-M8 .f



PK5-M8 .g



PK5-M8 .h



PK5-M8 .i



PK5-M8 .j



PK5-M8 .k



PK5-M8 .l



PK5-M8 .m



PK5-M8 .n



PK5-M8 .o



PK5-M8 .p



PK5-M8 .q

MODUL 5: PRODUK-PRODUK JASA DAN KEUANGAN Bahan Presentasi


PRODUK-PRODUK JASA KEUANGAN


Modul 5: Produk-produk Jasa Keuangan PK5-OH1

Jasa Keuangan (2)

Asuransi: sebuah jasa perlindungan • terhadap suatu keadaan atau kondisi yang diakibatkan oleh kecelakaan atau kehilangan dan kerusakan. Nasabah harus melakukan pembelian atau pembayaran premi untuk mendapatkan jasa tersebut


Lembaga-lembagaPenyedia Jasa Keuangan


Jasa Keuangan (1)

Tabungan: uang yang sengaja disisihkan oleh • seseorang atau keluarga untuk keperluan di masa yang akan datangPinjaman: uang yang dipinjamkan kepada • nasabah untuk berbagai kebutuhan


Jasa Keuangan (3)

TGiro: Jasa simpanan yang penarikannya dilakukan • setiap saat dengan menggunakan cek, surat perintah pembayaran lainnya atau dengan pemindahbukuanJasa pembayaran: Bank mengirimkan uang dari • rekening nasabah ke penerima yang dituju seperti:

Pengiriman uang dalam mata uang asing dari • luar negeri(remittance) ke anggota keluarga yang ada di dalam negeri Pembayaran tagihan (listrik, telepon)•


Jenis Penyedia Jasa Keuangan


BankDiberikan den-• gan persyaratan tertentuMemerlukan • jaminanJumlah lebih besar•

KoperasiHarus menjadi anggota• Pinjaman tertentu • tidak memerlukan jaminanJumlah tertentu•

Resmi (Aman)

Tidak Resmi (Tidak Aman)

Bank• Kantor Pos• Credit Union• Koperasi• Lembaga keuangan • mikro, BMT

Arisan (simpan pinjam)• Rentenir• Menabung di rumah (ce-• lengan, di bawah kasur, . . . )

MODUL 5: PRODUK-PRODUK JASA DAN KEUANGAN Bahan Presentasi


Perbedaan Antara Penyedia Jasa Keuangan yang Aman dan Tidak Aman


Apa yang Diperlukan Untuk Menarik Uang dari Rekening Tabungan?

Persyaratan:Membawa identitas (KTP/SIM) dan buku • tabunganMengisi formulir penarikan tabungan• Menandatangani formulir sesuai dengan • tandatangan yang ada di KTP/SIM.


Apa yang Diperlukan Untuk Membuka Rekening Tabungan?

Kartu identitas (KTP)• Mengisi formulir aplikasi/ permohonan • pembukaan rekening tabunganMembayar simpanan minimum yang telah • ditentukan oleh lembaga tersebut


Istilah yang digunakan di dalam Rekening Tabungan

Bunga• : jika kita menabung akan mendapat tambahan pendapatan dari bunga bank yang dihitung berdasarkan ketentuan bank tersebut.Setoran awal• : jumlah uang minimum yang diperlukan untuk membuka sebuah rekening tabungan.Biaya admin• : biaya administrasi untuk jasa penyimpanan uang.


Resmi (Aman)

Tidak Resmi (Tidak Aman)

Lebih aman dan dijamin • oleh pemerintahTidak bisa sembaran-• gan karena diatur oleh pemerintah melalui peraturan terkaitMemerlukan jumlah • simpanan minimum

Berdasarkan rasa percaya di • antara anggotanyaTidak perlu jumlah simpanan • tertentuKurang aman, resiko kecurian, • dan sebagainya

MODUL 5: PRODUK-PRODUK JASA DAN KEUANGAN Bahan untuk Peserta


STUDI KASUS

Aminah bertemu Amir

Aminah sedang gundah karena tidak memiliki penghasilan sementara ke dua orang-tuanya sudah tua dan mulai sakit-sakitan. Aminah ingin sekali bisa membantu kebutuhan hidup keluarganya, terutama untuk adik-adiknya yang masih kecil, tetapi ia tidak tahu caranya. Waktu sedang duduk gundah datanglah Amir, tetangga yang sudah lama tidak berjumpa karena pergi merantau. Dalam keadaan suka cita bertemu teman lama, Amir bercerita tentang kisahnya merantau ke Malaysia bekerja di perkebunan sawit. Aminah sangat tertarik dengan cerita Amir sehingga timbullah keinginan Aminah untuk merantau. Aminah berencana untuk merantau ke Saudi Arabia untuk bekerja sebagai piñata laksana rumah tangga.

Amir lalu menemani Aminah mendaftar ke PPTKIS. Kesulitan pertama yang timbul adalah dari mana mendapatkan uang untuk biaya keberangkatan. Amir langsung memperingatkan Aminah untuk tidak meminjam uang ke rentenir. Amir lalu menceritakan pengalaman buruknya meminjam dari rentenir, uang hasil bekerja di rantau habis untuk membayar hutang pada rentenir karena bunganya yang sangat tinggi. Akibatnya sekarang Amir tidak punya banyak uang tersisa untuk keperluan lain. Agar Aminah tidak mengalami hal yang sama yang dialami oleh Amir, Amir mengajak Aminah untuk meminjam uang di bank atau lembaga keuangan yang terdapat di sekitar tempat tinggal mereka. Akhirnya untuk keperluan merantau, Aminah mendapat pinjaman Rp 2 juta dari Koperasi dengan bunga 3% per bulan.

Pertanyaan:Apa perbedaan meminjam dari rentenir dan meminjam dari lembaga keuangan, apa kelebihan dan kekurangan dari masing-masing?Apa yang harus dilakukan Aminah untuk mendapatkan pinjaman dari koperasi, dan persyaratan apa saja yang harus dipenuhi?

PK5-HO1.a

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA D

AN K

EUAN

GAN

Baha

n un

tuk

Pese

rta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

PK5-

HO1.

b

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA D

AN K

EUAN

GAN

Baha

n un

tuk

Pese

rta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

PK5-

HO1.

c



Amir dan Aminah pergi merantau

Aminah kemudian berangkat ke Saudi Arabia. Amir, yang diam-diam menaruh hati pada Aminah, memutuskan untuk kembali merantau agar bisa mengumpulkan uang untuk membeli mas kawin bagi Aminah dan juga menabung untuk masa depan membangun keluarga. Waktu berangkat, Amir dan Aminah berjanji untuk tetap berhubungan satu sama lain.

Karena kesepian di negeri orang dan rindu satu sama lain, Amir dan Aminah sering salin menelpon. Mereka baru sadar setelah di akhir bulan ke dua, mereka kehabisan uang karena pemasukan mereka habis untuk menelphon. Amir yang sudah memiliki pengalaman buruk berhutang pada rentenir, bertekat kali ini harus bisa menabung. Karena itu Amir mencoba menghubungi Budi, salah satu teman tenaga kerja luar negerinya yang berhasil, untuk meminta nasihat. Dari hasil bekerja di luar negeri, Budi dapat membeli rumah dan sekarang sedang membangun usaha peternakan kecil-kecilan.

Setelah mendengarkan nasihat dari Budi, Amir dan Aminah sepakat untuk membuat rencana bersama, yaitu untuk menikah, membeli rumah dan mengumpulkan uang untuk modal kerja. Semua rencana itu akan diwujudkan dalam waktu 2 tahun (24 bulan), atau setelah kontrak kerja mereka selesai. Di samping itu, Amir dan Aminah juga berniat menyisihkan uang untuk mengirim uang pada keluarga mereka untuk membantu kebutuhan hidup keluarga. Sejauh ini, Amir dan Aminah sama-sama memperoleh pemasukan sebesar Rp 2 juta setiap bulannya.

Dalam proses memujudkan rencana keuangannya, Amir menghadapi masalah. Pada saat Amir sedang mengumpulkan uang untuk membeli mas kawin untuk Aminah, adiknya menelpon meminta kiriman segera untuk membeli sepeda motor.

Pertanyaan:

Apa yang dinasihatkan Budi kepada Amir?Bagaimana Amir dan Aminah dapat membuat rencana mereka untuk menabung?Apa yang harus dilakukan Amir dan Aminah agar biaya remitansi yang dikeluarkan murah?Apa yang harus dilakukan Amir, untuk memenuhi permintaan adiknya untuk membelikan motor?

TOT PK5-HO2.a

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA D

AN K

EUAN

GAN

Baha

n un

tuk

Pese

rta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

TOT

PK5-

HO2.

b



Amir dan Aminah berumah tangga

Amir dan Aminah telah kembali ke tanah air setelah bekerja di luar negeri selama 2 tahun. Dengan keberhasilan mereka menabung, mereka bisa menyelenggarakan pesta pernikahan secara sederhana. Disamping itu, mereka juga akan menggunakan tabungannya untuk rencanamasa depan. Rencana pertama adalah membeli sebidang tanah untuk kemudian membangun rumah sederhana di atasnya. Selain itu mereka juga ingin membuka usaha. Amir membuat peternakan dan Aminah membuka warung, sehingga mereka bisa memperoleh pemasukan untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari. Mereka juga berencana menabung untuk pendidikan anak-anak mereka nanti, bahkan mereka juga ingin memastikan bisa menikmati hari tua (pensiun) yang nyaman.

Pertanyaan:Apa yang harus dilakukan oleh Amir dan Aminah untuk mulai membuka usaha?• Jika Amir dan Aminah membutuhkan dana tambahan dalam memulai usahanya, apa yang harus • dilakukan untuk memperoleh pinjaman dari bank?Bagaimana Amir dan Aminah bisa membuat perencanaan untuk menabung bagi masa depan • mereka?

TOT PK5-HO3.a

MO

DUL

5: P

RODU

K-PR

ODU

K JA

SA D

AN K

EUAN

GAN

Baha

n un

tuk

Pese

rta

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

TOT

PK5-

HO3.

b

MODUL 6.PENYEDIA JASA REMITANSI

MODUL 6: PENYEDIA JASA REMITANSI Panduan untuk Pelatih


MODUL 6: PENYEDIA JASA REMITANSI

Sesi ini merupakan lanjutan dari Modul PK5 Produk-Produk Jasa Keuangan.

6.1 Apa yang dimaksud Remitansi (5 menit)

(5 menit)1. Awali diskusi dengan menanyakan kepada para peserta apakah ada anggota keluarga atau tetangga mereka yang bekerja sebagai tenaga kerja luar negeri. Jika ada, berapa banyak? Apakah mereka terbiasa mendengar istilah remitansi? Jelaskan kepada peserta bahwa pada dasarnya semua uang yang ditransfer dari luar negeri disebut remitansi.

Remitansi adalah penghasilan dari bekerja di luar negeri yang dikirim dari negara tempat bekerja ke negara asal orang tersebut.

Tayangkan PK6-OH2 untuk menyimpulkan.

6.2 Mengelola remitansi (20 menit)

(5 menit)2. Lanjutkan dengan tujuan sesi ini dengan mengatakan: “Dalam sesi ini, kita akan membahas tentang bagaimana membuat prioritas pengeluaran sebagai cara untuk menghindari ketergantungan yang terlalu besar pada remitansi guna membantu kita melangkah maju dalam tahapan-tahapan proses bekerja di luar negeri. Sebagian besar dari kita harus membuat keputusan-keputusan yang cukup sulit, sehingga harus menjual barang-barang. Terutama pada saat penghasilan tidak dapat memenuhi pengeluaran. Tidak ada pilihan yang sempurna pada saat menentukan prioritas pengeluaran-pengeluaran. Akan tetapi ada beberapa panduan umum yang dapat digunakan sebagai acuan. Setelah kita belajar mengelolan pemasukan dan


Memahami siapa saja penyedia jasa remitansiMemahami bagaimana menerapkan jasa remitansi dalam kehidupan mereka sehari-hari

Waktu120 Menit

MaterialPK6–M1 Kartu gambar jasa remitansiPK6–M2 Contoh cekPK6–M3 Role play Aminah dan Siti Spidol, OHP (Proyektor), papan tulis, kertas meta plan

Bahan Peraga (Over Head)PK6–OH1 Halaman judulPK6–OH2 RemitansiPK6–OH3 Pilihan untuk menerima remitansi PK6–OH4 Konsekuensi ketergantungan pada remitansiPK6–OH5 Saran-saran untuk mengurangi ketergantungan

pada remitansi

Bahan untuk pesertaPK6–HO1 Penyedia jasa remitansiPK6–HO2 Keuntungan mengirim uang melalui jasa

remitansiPK6–HO3 Sikap / perilaku penerima remitansi

Catatan TeknisPenyedia sasa remitansi resmi dan tidak resmiKeuntungan pengiriman remitansi melalui penyedia jasa remitansi yang resmi

Catatan untuk pelatih: Sebagian besar dari peserta mungkin belum terbiasa dengan istilah remitansi. Intinya remitansi adalah pengiriman uang dari luar negeri. Dalam pelatihan ini kita tetap akan menggunakan istilah remitansi agar peserta terbiasa dengan istilah tersebut.



pengeluaran, dalam sesi kali ini kita akan belajar mengelola remitansi.”

(15 menit)3. Latihan. Bagikan kertas meta plan. Minta peserta untuk berpasangan dengan rekan di sebelahnya dan diskusikan: “Apa yang biasanya dilakukan oleh orang setelah mereka menerima remitansi?” Beri mereka 5 menit untuk berdiskusi. Setelah itu katakan: “Tuliskan jawaban Anda pada kertas meta plan”. Bagikan kertas meta plan. Tempelkan kertas jawaban masing-masing di papan tulis / dinding dan golongkan berdasarkan jawaban yang serupa.

6.3. Pilihan-pilihan untuk remitansi (35 menit)(20 menit)4. Permainan. Dalam permainan ini, peserta akan belajar membedakan penyedia jasa remitansi resmi dan tidak resmi. Bagi peserta dalam kelompok yang terdiri dari 3-4 orang. Bagikan kartu gambar PK6-M1 kepada masing-masing kelompok. Katakan kepada para peserta: “Sekarang kita akan mengenal beberapa pilihan penyedia jasa remitansi, ada yang resmi dan ada yang tidak resmi. Coba perhatikan di tempat tinggal Anda, biasanya bagaimana keluarga berpendapatan rendah menerima remitansi?”

Sediakan lembar kosong kertas plano (flip chart) dengan tulisan “resmi” dan “tidak resmi” dan bagikan kepada masing-masing kelompok. Minta peserta mengelompokkan kartu-kartu gambar penyedia jasa remitansi yang telah dibagikan ke dalam kategori tersebut.

Tayangkan PK6-OH3 untuk membandingkan dengan hasil pengelompokkan yang dilakukan peserta dan menyimpulkan diskusi. Bahas seperlunya.

(5 menit)5. Tanyakan kepada para peserta: “Sepengetahuan Anda, apa sajakah penyedia jasa remitansi yang biasa Anda temui di daerah Anda?” Jawabannya bisa bermacam-macam. Jelaskan kepada mereka, bahwa orang memilih penyedia jasa remitnasi untuk mengirim dan menerima uang didasarkan pada berbagai faktor . Diantaranya adalah kenyamanan, keamanan, biaya, dan jarak dari tempat tinggal. Orang yang menerima remitansi dapat mempengaruhi keputusan pengiriman remitansi jika mereka mengetahui pilihan-pilihan mereka dan keuntungannya dengan menggunakan jasa remitansi yang resmi.

(10 menit)6. Latihan. Lanjutkan tugas kelompok. Minta kelompok untuk menyebutkankeuntungan dan kerugian dari penggunaan penyedia jasa remitansi yang resmi dan tidak resmi.

Kemudian, minta satu kelompok untuk mempresentasikan dan minta kelompok lainnya untuk menambahkan apa yang sudah dipresentasikan oleh kelompok tersebut.

Bagikan PK6-HO1 dan minta peserta membandingkan hasilnya.

Catatan untuk pelatih:Dalam latihan ini kita melihat penggunaan remitansi berdasarkan jenis-jenis pengeluaran. Dengan mengklasifikasikan pengeluaran kita sesuai dengan kebutuhan dan keinginan, maka kita dapat mengatur pengeluaran. Hal ini akan membantu kita menabung dan memastikan bahwa kita memiliki penghasilan yang cukup serta memiliki sumber-sumber penghasilan lain selain remitansi untuk mencukupi kebutuhan-kebutuhan hidup.



6.4 Biaya ketergantungan atas remitansi (30 menit)(15 menit)7. Role Play. Tanyakan pada para peserta: ”Berapa banyak dari Anda yang pernah menerima remitansi dari keluarga yang bekerja di luar negeri?” Minta dua orang relawan untuk memainkan permainan peran dan bagikan PK6-M3 pada ke dua orang tersebut untuk memahami peran mereka. Minta kepada para peserta lainnya untuk benar-benar memperhatikan permainan peran antara tokoh Aminah dan Siti.

Berikan waktu 10 menit untuk melakukan role play.

Ucapkan terima kasih kepada para sukarelawan dan minta mereka untuk melihat PK6-OH4 dan minta mereka menambahkan titik-titik yang ada di sana, berdasarkan hasil pengamatan dari permainan peran yang telah diperagakan.

(15 menit)8. Minta peserta melanjutkan diskusi dengan pasangan mereka tentang bagaimana cara mengurangi ketergantungan terhadap remitansi.

Apa yang terjadi pada Siti ketika suaminya diberhentikan dan tidak dapat mengirimkan uang lagi kepadanya? (jawabannya bermacam-macam)Apa perbedaan antara Siti dan Aminah ketika kerabat mereka tidak dapat mengirimkan uang lagi kepada mereka? (jawabannya beragam)

Setelah 10 menit, minta 4 atau 5 peserta untuk menuliskan jawabannya dan menempelnya di depan ruang kelas. Tayangkan PK8-OH5 untuk menyimpulkan diskusi.

6.5. Perilaku penerima remitansi (25 menit)(10 menit)9. Tugas kelompok. Bagi peserta menjadi kelompok yang terdiri dari 3 atau 5 orang. Bagikan kertas kertas plano (flip chart) kosong dan tuliskan judul “Perilaku Penerima Remitansi” di atas lembaran tersebut. Gambarkan 2 kolom pada kertas plano (flip chart). Tuliskan sub-judul “Perilaku saat ini” pada sisi sebelah kiri lembaran tersebut.

Catatan untuk peserta:Tekankan pada peserta bahwa penyedia jasa remitansi yang resmi, relative aman dan yang tidak resmi tidak aman.Secara umum bahas mengenai cek, sebagai salah satu alat pembayaran gaji dari bekerja sebagai TKLN. Tunjukkan PK6-M2 (contoh cek). Katakan bahwa sebaiknya mereka tidak menerima gaji dalam bentuk cek dengan alasan:

Kemungkinan hilang dalam perjalananJika menerima cek harus sangat berhati-hati, karena ada kemungkinan cek tersebut tidak dapat diuangkan di Indonesia, tetapi harus diuangkan di negara asal. Setelah cek dicairkan, mereka harus membawa tunai dan hal ini sangat tidak aman.Ada kemungkinan cek tidak bisa diuangkan karena tidak ada dana yang tersedia di rekening tabungan pemberi cek (cek kosong).Jika ceknya adalah cek atas nama, dan namanya tidak sesuai dengan nama di kartu identitas, maka cek tersebut tidak dapat diuangkan serta pencairannya harus di bank yang ditunjukJika ceknya adalah cek tunai, maka cek ini sangat tidak aman karena bisa diuangkan oleh orang lain. Hal ini bisa terjadi jika cek tersebut jatuh dan ditemukan oleh orang lain



Kertas plano (flip chart) harus tampil seperti di bawah ini:

Tugas kelompok:

Bagaimana perilaku orang di lingkungan Anda saat menerima, menggunakan, dan mengelola remitansi?

Beri waktu 10 menit untuk berdiskusi. Masing-masing kelompok akan mencatat jawaban mereka pada kertas plano (flip chart) masing-masing. Setelah 10 menit, minta satu atau dua kelompok untuk mempresentasikan jawaban mereka.

(5 menit)10. Bagikan PK6-HO3 dan minta satu peserta untuk membaca jawaban yang ada di kertas plano (flip chart) dan membandingkan dengan hasil penelitian. Minta peserta menambahkan atau memberi masukan mengenai pengalaman yang ada di lingkungan mereka.

(10 menit)11. Tugas kelompok lanjutan. Tuliskan ‘Perilaku yang diinginkan’ pada sisi sebelah kanan kertas plano (flip chart) yang ada di depan. Katakan pada peserta: “Tugas kita selanjutnya adalah menetapkan sikap / perilaku yang diinginkan yang perlu didorong dari penerima remitansi setelah mengikuti Pelatihan Pengelolaan Keuangan”. Minta kelompok yang sama untuk berdiskusi dan mencatat jawaban mereka di kolom sebelah kanan kertas plano (flip chart).

Tugas kelompok:Untuk Perilaku saat ini yang telah dituliskan, sikap seperti apa yang harpkan dan perlu Anda dorong dari penerima remitansi?

Kertas plano (flip chart) akan terlihat seperti ini:

Minta peserta untuk membandingkan perilaku saat ini dengan perilaku yang diharapkan dan secara bersama-sama membahas bagaimana cara membuat dan membantu penerima remitansi untuk merubah perilakunya dan memiliki perilaku yang diharapakan seperti apa yang telah didiskusikan.

Perilaku Penerima Remitansi

Perilaku saat ini

Sikap / Perilaku Penerima Remitansi

Perilaku saat iniMenganggap remitansi sebagai sumber pemasukan utama dan tetap. Tidak memikirkan bahwa penerimaan remitansi suatu saat bisa terhenti.

Perilaku-perilaku yang harapkanMengetahui remitansi sebagai pemasukan yang sementara dan aliran pemasukan yang tidak tetapMemiliki alternatif atau rencana untuk berjaga-jaga setelah tidak menerima remitansi



6.6 Penutup

(5 menit)12. Tutup sesi ini dengan menanyakan: “Apa yang telah kita pelajari?” Jawaban yang diharapkan :

Pilihan-pilihan penyedia jasa remitansiBahaya ketergantungan pada remitansi

Tanyakan jika masih ada pertanyaan atau pembahasan yang belum jelas dan jawab pertanyaan-pertanyaan mereka. Jika sudah tidak ada pertanyaan tutup dengan mengucapkan terima kasih atas perhatian mereka dan selamat mengikuti sesi selanjutnya.



CATATAN TEKNIS

Penyedia jasa remitansi resmi dan tidak resmiPenyedia jasa remitansi resmi:

Lembaga ini menyediakan beberapa tipe transaksi atau jasa keuangan, termasuk transfer uang/ remitansi, pinjaman, simpanan, dan asuransi. Lembaga keuangan yang termasuk tipe penyedia jasa layanan ini adalah bank pedesaan, LKM, koperasi dan credit unions.

Penyedia jasa remitansi tidak resmi:Penyedia jasa ini menyediakan transaksi keuangan hanya berupa pengirima transfer uang atau remitansi. Yang termasuk tipe penyedia jasa layanan ini adalah operator pengiriman/ transfer uang, toko / warung, dan kurir.

Keuntungan pengiriman remitansi melalui penyedia jasa remitansi yang resmiDengan menggunakan penyedia jasa remitansi yang resmi:

Anda dapat menyimpan sebagian dari remitansi dalam sebuah rekening tabungan yang akan •menghasilkan bunga dan menjadi tidak terlalu tergoda untuk membelanjakannya.Anda memiliki akses terhadap produk-produk lainnya seperti pinjaman atau asuransi•Lebih aman daripada penyedia layanan yang tidak resmi karena pencuri belum tentu •mengetahui Anda menerima uang dari remitansiBiasanya dikenakan biaya transaksi yang lebih rendah dan juga lebih murah dari penyedia jasa •tidak resmiAnda bisa menerima remitansi melalui kartu debet, kartu pra bayar, atau ATM, sehingga lebih •cepat, seringkali lebih murah, dan lebih nyaman.Sebuah penyedia layanan remitansi yang resmi memiliki produk-produk yang bisa memenuhi •tujuan-tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang sesuai dengan kebutuhan setiap orangRemitansi tersebut dapat disimpan langsung ke dalam rekening tabungan•Anda dapat memperoleh rekening koran yang mencatat seluruh transaksi Anda termasuk •simpanan atau remitansi, penarikan, dan saldo akhir. Ini dapat membantu Anda untuk mengelola remitansi dengan lebih baik lagi.




Lampiran Modul 6

MO

DUL

6: P

ENYE

DIA

JASA

REM

ITAN

SIM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

MO

DUL

6: JA

SA R

EMIT

ANSI

MAT

ERIA

L

PK6–

M1.

a

PK6-

M1.

a

MO

DUL

6: P

ENYE

DIA

JASA

REM

ITAN

SIM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

MO

DUL

6: JA

SA R

EMIT

ANSI

MAT

ERIA

L

PK6–

M1.

b

PK6-

M1.

b

MO

DUL

6: P

ENYE

DIA

JASA

REM

ITAN

SIM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

MO

DUL

6: JA

SA R

EMIT

ANSI

MAT

ERIA

L

PK6–

M1.

c

KOPE

RASI

W

arun

g

Te

man

Kurir

PK6-

M1.

c

MO

DUL

6: P

ENYE

DIA

JASA

REM

ITAN

SIM

ater

ial

Mod

ul P

enge

lola

an K

euan

gan

untu

k Te

naga

Ker

ja Lu

ar N

eger

i

MODUL 6: JASA REMITANSI MATERIAL

PK6–M2

CONTOH CEK

PK6-

M2.

d

MODUL 6: PENYEDIA JASA REMITANSI Material


ROLE PLAY

Aminah : Hai Siti, apa kabar?

Siti : Aminah, sangat senang bertem u dengan kamu. Kabar saya baik, bagaimana dengan kamu?

Aminah : Saya baik-baik saja, saya dengar suamimu sedang bekerja di Malaysia?

Siti : Ya, benar. Dia pergi ke Malaysia karena kami percaya bahwa keluarga kami akan memiliki kondisi keuangan yang lebih baik jika dia bekerja di sana. Kerena tidak ada yang bisa dia lakukan di sini. Dia mengirim sebagian dari penghasilannya kepada kami, sehingga kami bisa menyekolahkan anak-anak dan menyisihkan sejumlah uang untuk ditabung. Sementar itu saya membuka kios kecil di depan rumah, untuk membayar kebutuhan-kebutuhan kami sehari-hari.

Aminah : Bagus itu, seperti yang kamu ketahui puteri kami juga bekerja di Malaysia dan dia juga mengirimkan sebagian dari penghasilannya kepada kami. Saya menggunakannya untuk membeli meubel baru dan satu set televisi baru.

Siti : Wow.. bagus itu. Jadi saya harus mampir ke rumahmu dan mencoba televisi barumu.. (sambil tersenyum).

Aminah : Tentu, mengapa tidak.. kami beruntung karena puteri kami selalu mengirim kami uang lebih.

Siti : Wah, itu bagus untukmu. Saya harus pergi, Saya mau ke bank dulu.

Aminah : Oke, Sampai bertemu lagi.

Katakan kepada para peserta:Inilah yang terjadi ketika Aminah dan Siti bertemu lagi setelah 3 tahun kemudian.

Siti : Aminah, apakah itu kamu? Sedang apa kamu di sini?

Aminah : Siti??

Siti : Ya, Saya mau pergi menghadiri acara kelulusan putera saya. Dia lulus dari sekolah menengah atas hari ini. Hei, apa yang terjadi padamu, apakah kamu menangis?

Aminah : Saya.. Saya baru saja kembali dari tempat pegadaian, saya terpaksa menjual semua perabotan/ meubel saya dan semua yang saya miliki. Anak saya diberhentikan dan dia tidak memiliki uang untuk pulang sehingga kami harus mengirimkan uang kepadanya agar dia bisa pulang kembali. Sementara itu di sisi lain kami tidak punya sumber pemasukan lainya untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari.

Siti : Saya turut sedih mendengarnya, suami saya juga diberhentikan tetapi untungnya kami masih memiliki kios dan simpanan dari penghasilannya. Apa yang bisa saya lakukan untuk membantumu Aminah?

Aminah : Sebenarnya saya sedang mencari pekerjaan agar bisa mendapatkan uang untuk membeli makanan, bolehkah saya bekerja di kiosmu Siti?

Siti : Oke, sebenarnya saya memang perlu seseorang untuk membantu saya mengurus kios saya

Aminah : Terima kasih Siti, terima kasih banyak, saya akan datang ke sana besok pagi.

PK6-M3

MODUL 6: PENYEDIA JASA REMITANSI Bahan untuk Presentasi


PENYEDIA JASA REMITANSI


Modul 6: Penyedia Jasa Remitansi PK6-OH1

Pilihan untuk Menerima Remitansi


Saran-saran untuk Mengurangi Ketergantungan pada Remitansi

Berlakulah seakan-akan Anda tidak akan • mendapat remitansi bulan depan.Pikirkan sumber-sumber pemasukan lainnya • (bisnis kecil-kecilan, pekerjaan yang bergaji).Biayai kebutuhan sehari-hari dari usaha atau • sumber pemasukan tetap.Anggap remitansi sebagai sumber • pemasukan yang terpisah.


Remitansi

Pengiriman uang dari pekerja Indonesia yang berada di luar negeri.


Konsekuensi dari Ketergantungan padaRemitansi

Tidak memiliki rencana untuk berjaga-jaga• Tidak punya pendapatan lain, terlalu • menggantungkan diri pada remitansi. . . . . . . . . . . . . .•


Penyedia Jasa Remitansi yang Resmi

Penyedia Jasa Remitansi yang Tidak Resmi

Koperasi Operator Transfer Uang (MTO)

Credit union Kurir

Bank Toko / Warung

Lembaga Keuangan Mikro

Wisatawan

MODUL 6: PENYEDIA JASA REMITANSI Bahan untuk Peserta


Penyedia jasa remitansi Keuntungan Kerugian

Resmi Keamanan (uang aman)Kemudahan Pencairan (untuk tabungan)Dapat menjadi pertimbangan pengajuan pinjaman Biaya jelasDapat diandalkan/ terjaminBersifat pribadi karena tidak diketahui oran lain.Ada Pendapatan dari bunga Pilihan produk jasa keuangan lain tersedia

Bisa jadi jauh bagi penduduk di daerah pedesaanJam operasional yang terbatas Antrian yang panjang menghabiskan waktuHarus menyediakan bukti identitas diri

Tidak resmi Biasanya dekat dengan pedesaanJam-operasional fleksibelTidak perlu menyediakan bukti identitas diriCepat

Tidak menawarkan layanan-layanan keuangan Tidak aman Biaya tidak jelasRawan terhadap resiko kehilanganWaktu penerimaan tidak tentuTidak dapat dituntut kalau uang tidak diterima

PK6-HO1



Keuntungan mengirim uang melalui jasa remitansi

menghasilkan bunga dan menjadi tidak terlalu tergoda untuk membelanjakannya.•Anda memiliki akses terhadap produk-produk lainnya seperti pinjaman atau •asuransiLebih aman daripada penyedia layanan yang tidak resmi karena pencuri belum tentu •mengetahui Anda menerima uang dari remitansiBiasanya dikenakan biaya transaksi yang lebih rendah dan juga lebih murah dari •penyedia jasa tidak resmiAnda bisa menerima remitansi melalui kartu debet, kartu pra bayar, atau ATM, •sehingga lebih cepat, seringkali lebih murah, dan lebih nyaman.Sebuah penyedia layanan remitansi yang resmi memiliki produk-produk yang bisa •memenuhi tujuan-tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang sesuai dengan kebutuhan setiap orangRemitansi tersebut dapat disimpan langsung ke dalam rekening tabungan•Anda dapat memperoleh rekening koran yang mencatat seluruh transaksi Anda •termasuk simpanan atau remitansi, penarikan, dan saldo akhir. Ini dapat membantu Anda untuk mengelola remitansi dengan lebih baik lagi.

PK6-HO2



Hasil penelitianPerilaku penerima remitansi saat ini:

Melihat remitansi sebagai suatu sumber pendapatan tetap dan utama. Tidak berpikir mengenai apa yang akan terjadi jika mereka berhenti menerima remitansi tersebutMenggunakan remitansi untuk pengeluaran keperluan rumah tangga sehari-harinyaTidak jelas akan tujuan penggunaan remitansiTidak menyadari manfaat remitansi untuk jangka panjangTidak mengetahui keuntungan menerima remitansi melalui lembaga resmiTidak mengetahui bagaimana membuat keputusan yang tepat dalam mengelola remitansi

Perilaku Penerima Remitansi

Perilaku saat iniMenganggap remitansi sebagai sumber pemasukan utama dan tetap. Tidak memikirkan bahwa penerimaan remitansi suatu saat bisa terhenti.

Perilaku-perilaku yang harapkanMengetahui remitansi sebagai pemasukan yang sementara dan aliran pemasukan yang tidak tetapMemiliki alternatif atau rencana untuk berjaga-jaga setelah tidak menerima remitansi

PK6-HO3


DAFTAR PUSTAKA

Training Module of Financial Education for Families of Working Children, International Labor Organi-zation, Cambodia, 2006

Young People: Your Future, Young Money, Candace Nelson, Global Financial Education Program, Washington DC, 2008

SAVINGS: You Can Do It, MICROFINANCE OPPORTUNITIES, Financial Education for the Poor Project Washington DC, 2006

BUDGETTING: Use Your Money Wisely, MICROFINANCE OPPORTUNITIES, Financial Education for the Poor Project Washington DC, 2006

BANK SERVICES: Know Your Options, MICROFINANCE OPPORTUNITIES, Financial Education for the Poor Project Washington DC, 2006

REMITTANCES: Make the Most of Them, OPPORTUNITIES, Financial Education for the Poor Project Washington DC, 2008

A A S A NY Y

IOM-International Organization for MigrationIOM Organisasi Internasional untuk Migrasi

pengelolaan keuangan untuk tenaga kerja luar negeri (tkln) : panduan pelatihan untuk pelatih

Documents