pengaruh pertumbuhan dana pihak ketiga, bi rate, …eprints.perbanas.ac.id/2847/2/cover.pdf ·...
TRANSCRIPT
i
PENGARUH PERTUMBUHAN DANA PIHAK KETIGA, BI RATE,
INFLASI DAN INDEKS PRODUKSI INDUSTRI
TERHADAP PERTUMBUHANKREDIT
PADA BANK PEMERINTAH
S K R I P S I
Di Ajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian
Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen
Oleh:
WAHIDATUL AWALIA
NIM : 2013210790
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS
SURABAYA
2017
ii
iii
iv
v
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
Never say impossible, But say Ican do it. Because I try to do my best, hopfully get the best result too.
Skripsi ini saya persembahkan kepada : Yang utama dari segalanya, syukur alhamdulillah kepada Allah SWT
atas karunia serta kekuatan yang engkau berikan sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
Terimakasih yang tiada terhingga untuk kedua orangtua dan dedek tersayang yang telah memberikan kasih sayang, dukungan,membuatku termotivasi,selalu mendoakanku,selalu menasehatiku menjadi lebih baik dan selalu menjadi penopang ketidak mampuanku.
Terimakasih kepada (almh) mamak atas limpahan kasih sayang, didikan , nasehat yang slalu terngiang ditelingaku, membimbingku dengan sabar dan memberikan yang terbaik semasa hidupnya serta rasa rindu yang berarti.Terimakasih buat mbah yai,tante,om,mas dimas,mba feny, p.bambang sutopo atas wejangan supernya.
Buat sahabatku Emmy watumlawar, tifani Qur’aini Amalia, Andriani wulandari, Widya risky apriska dewi, Astutik, Aulia rahmawati, Rista catur Wulandari,Tri ummi ernawati.Terimakasih atas bantuan, nasehat, doa,semangat,traktiran,hiburan yang kalian berikan selama kuliahtak lupa saling menguatkan satu sama lain untuk menyelesaikan pendidikan tinggi,berjuang bersama agar bisa lulus dan pake toga bareng. Tidak terasa kita sudah menyandang gelar Sarjana,tanggung jawab besar akan ilmu dan almamater. Terimakasih phani sudah menjadi partner yang baik dalam melewati kegiatan akademis,makasih andriani sudah menjadi teman istimewa dalam menghadapi liku-liku perjuangan melangkahkan kaki dari satu pintu ke pintu lain hanya untuk sebuah tanda tangan dan coretan.Buat girls of 53 G “Dewi, mba helda,mba umlah,mba zida,dhona,tyra,mulia,aam,aas,ririn,bu nadia bapak sumijanto beserta ibu terimakasih sudah menaburi candaan setiap hari,support,dan doa selama disurabaya”. Buat sahabat karibku “tantra,rhiya,wahyu,chotim,shinta,fatimah,wulan, terimakasih atas dukungan,doa dan segalanya yang diberikan. Terimakasih buat evi,hani,mba eva,mas inggi dan semua teman-teman yang turut membantu selama ini, semoga keakraban ini selalu terjaga.
Thanks for the biggest supportall, semoga allah membalas budi baik kalian.
vi
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala Rahmat, karunia dan
Hidayah-Nya. Alhamdulillah dengan usaha yang dilakukan akhirnya saya dapat
menyelesaikan dengan baik penulisan Salah Satu Syarat Penyelesaian Program
Pendidikan Sarjana di STIE Perbanas Surabaya dengan judul “ PENGARUH
PERTUMBUHAN DANA PIHAK KETIGA, BI RATE, INFLASI DAN INDEKS
PRODUKSI INDUSTRI TERHADAP PENYALURAN KREDIT PADA BANK
PEMERINTAH”
Dengan melalui proses yang cukup lama sehingga penulis bisa memahami
pentingnya arti sebuah pengorbanan serta doa untuk tercapainya tujuan yang
diharapkan. Penulisan skripsi dapat terselesaikan tidak terlepas dari bimbingan
dan nasehat berbagai pihak. Maka pada kesempatan ini dengan hormat penulis
menyampaikan terima kasih kepada :
1. Bapak Dr.Drs.Ec.ABDUL MONGID, M.A selaku dosen pembimbing
dalam penyusunan skripsi ini.
2. Ibu Dr. MUAZAROH, SE.,M.T selaku Ketua Program Studi Sarjana
Manajemen.
3. Bapak Dr. Drs. M. NADJIB USMAN, MM. Selaku dosen wali saya.
4. Segenap dosen STIE Perbanas Surabaya Program Studi Manajemen
yang telah memberikan ilmunya kepada penulis.
5. Staff perpustakaan STIE Perbanas Surabaya yang telah menyediakan
literature yang dapat dijadikan rujukan dalam penulisan skripsi ini.
Penulis berharap semoga Allah senantiasa berkenan melimpahkan segala
vii
rahmat dan Hidayah-Nya kepada semua pihak atas bantuan yang telah diberikan.
Penulis berharap skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak yang
membacanya.
Surabaya, Maret 2017
Penulis
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ......................................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI .................................................................... ii
HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI .......................................................................... iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI .......................................................................... iv
HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN .................................................................... v
KATA PENGANTAR ..................................................................................................... vi
DAFTAR ISI ................................................................................................................. viii
DAFTAR TABEL ............................................................................................................ ix
DAFTAR GAMBAR ........................................................................................................ x
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................................... xi
ABSTRAK ..................................................................................................................... xii
BAB I PENDAHULUAN ........................................................................................ 1
1.1 Latar Belakang Masalah ......................................................................... 1
1.2 Perumusan Masalah................................................................................ 5
1.3 Tujuan Penelitian.................................................................................... 6
1.4 Manfaat Penelitian.................................................................................. 7
1.5 Sistematika Penulisan ............................................................................. 8
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ............................................................................. 10
2.1 Penelitian Terdahulu ............................................................................ 10
2.2 Landasan Teori ..................................................................................... 13
2.3Kerangka Pemikiran Teori .................................................................... 35
2.4Hipotesis Penelitian ............................................................................... 36
BAB III METODE PENELITIAN ........................................................................... 37
3.1 Rancangan Penelitian ........................................................................... 37
3.2 Batasan Penelitian ................................................................................ 37
3.3 Identifikasi Variabel ............................................................................. 38
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ................................... 38
3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel ........................... 40
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ................................................... 40
3.7 Teknik Analisis Data ............................................................................ 41
BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA .......... 50
4.1 Gambaran Subyek Penelitian ............................................................... 50
4.2 Analisis Data ........................................................................................ 63
BAB V PENUTUP .................................................................................................. 97
5.1 Kesimpulan........................................................................................... 97
5.2 Keterbatasan Penelitian ........................................................................ 99
5.3 Saran ................................................................................................... 100
DAFTAR RUJUKAN
LAMPIRAN
ix
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 : Total Pertumbuhan Kredit ......... 4
Tabel 2.1 : Persamaan Dan Perbedaan Dengan Penelitian Sebelumnya ....... 13
Tabel 4.1 : Pertumbuhan Tabungan ....... 63
Tabel 4.2 : Pertumbuhan Deposito ....... 65
Tabel 4.3 : Pertumbuhan Giro ....... 66
Tabel 4.4 : Rata-Rata BIrate ....... 67
Tabel 4.5 : Pertumbuhan Inflasi ....... 68
Tabel 4.6 : Pertumbuhan Indeks Produksi Industri ....... 69
Tabel 4.7 : Pertumbuhan Kredit ....... 71
Tabel 4.8 : Analisis Regresi Linier Berganda ....... 72
Tabel 4.9 : Hasil Perhitungan Uji F ....... 75
Tabel 4.10 : Hasil Uji Parsial ....... 79
Tabel 4.11 : Hubungan Hipotesis Teori Dengan Hasil Uji Parsial ....... 84
x
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar2.1 : Konsep Asimetri Informasi ................................................... 27
Gambar 2.2 : Kerangka Pemikiran . 35
Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji F ..... 43
Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t Sisi Kanan ..... 45
Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t Sisi Kiri ..... 46
Gambar 3.4 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t dua sisi ..... 48
Gambar 4.1 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 ..... 76
Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t (X1) 79
Gambar 4.3 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t (X2) ..... 80
Gambar 4.4 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t (X3) ..... 81
Gambar 4.5 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t (X4) 82
Gambar 4.6 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t (X5) ..... 82
Gambar 4.7 : Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t (X6) 83
xi
DAFTARLAMPIRAN
Lampiran 1 : Pertumbuhan Tabungan
Lampiran 2 : Pertumbuhan Deposito
Lampiran 3 : Pertumbuhan Giro
Lampiran 4 : Rata-Rata BI rate
Lampiran 5 : Pertumbuhan Inflasi
Lampiran 6 : Pertumbuhan Indeks Produksi Industri
Lampiran 7 : Pertumbuhan Kredit
Lampiran 8 : Hasil Output SPSS
Lampiran 9 : Tabel F
Lampiran : Tabel t
xii
THE INFLUENCE GROWTH OF THIRD PARTY FUND, BIRATE,
INFLATION AND INDUSTRIAL PRODUCTION
INDEX TO CREDIT GROWTH OF
GOVERNMENT BANKS.
Wahidatul Awalia
STIE Perbanas Surabaya
ABSTRACT
The purpose of this research are to know the influence of variableare
savings, deposit, demand deposit, BI rate, Inflation and the industrial production
index to credit growth of government banks simultaneously and partially.
The samples of this research is government banks. Data in this research
used secondary data and collecting menthod in this research used documentation
method. The data are taken from published financial report of government banks
begun from first quarter at year 2011 until second quarter at year 2016. The
technique of data analysis used multiple linier regression analysis.
The result research show the growth of savings variable have a significant
positive effect,the growth of deposit has not a significant negative effect,the
growth of demand deposit has not a significant positive effect, BI rate has not
significant negative effect,the growth of inflation has not a significant positive
effect, and the growth ofindustrial production index has not asignificant positive
effect.
Keyword :The growth of third party fund, BI rate, the growth of Inflation, the
growth of industrial production index, Credit growth.
xiii
PENGARUH PERTUMBUHAN DANA PIHAK KETIGA, BI RATE,
INFLASI DAN INDEKS PRODUKSI INDUSTRI TERHADAP
PERTUMBUHAN KREDIT PADA BANK PEMERINTAH
Wahidatul Awalia
STIE Perbanas Surabaya
ABSTRAK
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh antar
variabel yang terdiri dari tabungan,deposito,giro,BI rate, inflasi dan indeks
produksi industri terhadap pertumbuhan kredit pada bank pemerintah baik secara
simultan atau parsial.
Sampel pada penelitian ini adalah bank pemerintah.Data dalam penelitian
ini menggunakan data sekunder dan metode yang digunakan yaitu metode
dokumentasi. Data yang digunakan diambil dari laporan keuangan yang
diterbitkan oleh Bank Pemerintah mulai dari triwulan satu tahun 2011 sampai
dengan triwulan dua tahun 2016. Teknik analisisyang digunakan adalah analisis
regresi liniear berganda.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel pertumbuhan tabungan
memiliki pengaruh positif signifikan, pertumbuhan deposito memiliki pengaruh
negatif tidak signifikan, pertumbuhan giro memiliki pengaruh positif tidak
signifikan, BI rate memiliki pengaruh negatif signifikan, pertumbuhan inflasi
memiliki pengaruh positif tidak signifikan dan pertumbuhan indeks produksi
industri memiliki pengaruh positif tidak signifikan.
Kata Kunci :Pertumbuhan dana pihak ketiga, BI rate, pertumbuhan inflasi,
pertumbuhan indeks produksi industri, pertumbuhan kredit.