0

PENGARUH PEMBIAYAAN KUR MIKRO iB SYARIAH

TERHADAP TINGKAT PENDAPATAN NASABAH BANK BRI

SYARIAH KANTOR CABANG PEMBANTU BANJARBARU

SKRIPSI

OLEH:

PUTRI WAHYU NINGSIH

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI ANTASARI

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

JURUSAN PERBANKAN SYARIAH

BANJARMASIN

2019 M/1440 H

1

PENGARUH PEMBIAYAAN KUR MIKRO iB SYARIAH

TERHADAP TINGKAT PENDAPATAN NASABAH BANK BRI

SYARIAH KANTOR CABANG PEMBANTU BANJARBARU

SKRIPSI

Diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

untuk Memenuhi Sebagian Syarat

Guna Mencapai Gelar Sarjana

dalam Ilmu Ekonomi

Oleh:

Putri Wahyu Ningsih

1501160200

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI ANTASARI

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

PRODI PERBANKAN SYARIAH

BANJARMASIN

2019 M/1440 H

2

PERNYATAAN KEASLIAN TUL

Saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Putri Wahyu Ningsih

NIM : 1501160200

Tempat/Tgl. Lahir : Banjarmasin, 22 November 1997

Jurusan : Perbankan Syariah

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

Menyatakan dengan sebenarnya bahwa skripsi yang saya tulis ini benar-

benar merupakan karya saya sendiri, bukan merupakan pengambil alihan tulisan

atau pikiran orang lain yang saya akui sebagai tulisan atau pikiran saya sendiri.

Jika di kemudian hari terbukti ia merupakan duplikat, tiruan, plagiat, atau dibuat

oleh orang lain secara keseluruhan atau sebagian besar, maka skripsi dan gelar

yang diperoleh karenanya batal demi hukum.

Banjarmasin,

Yang membuat pernyataan,

Tanda tangan

Putri Wahyu Ningsih

3

PERSETUJUAN

Skripsi yang berjudul :Pengaruh Pembiayaan Kur Mikro iB Syariah

Terhadap Tingkat Pendapatan Nasabah Bank BRI

Syariah Kantor Cabang Pembantu Banjarbaru

Ditulis oleh : Putri Wahyu Ningsih

N I M : 1501160200

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

Program : Strata Satu (S-1)

Prodi : Perbankan Syariah

Tahun Akademik : 2018/2019

Tempat dan tanggal lahir : Banjarmasin, 22 November 1997

Alamat : Jl Rawasari, Gg Rawasari 14 Jalur 4

Setelah diteliti dan diadakan perbaikan seperlunya, kami dapat menyetujuinya

untuk dipertahankan di depan Sidang Tim Penguji Skripsi Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam UIN Antasari Banjarmasin.

Banjarmasin,

Pembimbing I, Pembimbing II,

Dr. Mahmud Yusuf, MSI. Ansharullah, S.Ag., M. Fil. I.

NIP. 197901262006041002 NIP. 197506092000031003

Mengetahui

Ketua Jurusan Perbankan Syariah

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

UIN Antasari Banjarmasin

Haris Faulidi Asnawi, Lc., M. SI.

NIP. 197904102005011010

4

PENGESAHAN

Skripsi yang berjudul : “Pengaruh Pembiayaan Kur Mikro iB Syariah Terhadap

Tingkat Pendaopatan Nasabah Bank BRI Syariah Kantor Cabang Pembantu

Banjarbaru “, ditulis oleh Putri Wahyu Ningsih, telah diujikan dalam Sidang Tim

Penguji Skripsi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Antasari Banjarmasin

pada:

Hari :

Tanggal :

Dinyatakan LULUS dengan predikat :

Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

UIN Antasari Banjarmasin

Dr. H. Fathurrahman Azharo, M.H.I

NIP: 196006091988031003

Tim Penguji

Nama Tanda Tangan

1. 1.

(Ketua)

2. 2.

(Anggota)

3. 3.

(Anggota)

4. 4.

(Anggota)

5

ABSTRAK

Putri Wahyu Ningsih. 2018. Pengaruh Pembiayaan KUR Mikro iB Syariah

Terhadap Tingkat Pendapatan Nasabah Bank BRI Syariah Kantor Cabang

Pembantu Banjarbaru. Skripsi, Jurusan Perbankan Syariah, Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam. Pembimbing: (I) Dr. Mahmud Yusuf, MSI. (II)

Ansharullah, S.Ag., M. Fil. I.

Kata Kunci: Pembiayaan Kur Mikro iB Syariah, Tingkat Pendapatan,

Nasabah.

Pembiayaan Kur Mikro iB Syariah merupakan pembiayaan yang diberikan

kepada nasabah yang memerlukan dana sebagai modal kerja maupun investasi

dengan maksimal pemberian plafon Rp 25.000.000. Dengan adanya pembiayaan

ini diharapkan nasabah mampu melakukan perkembangan dan peningkatan usaha

salah satunya pada tingkat pendapatan. Namun, pada prakteknya masih ada

nasabah yang belum bisa memaksimalkan pembiayaan yang diberikan sehingga

belum mampu melakukan perkembangan dan peningkatan usaha salah satunya

pada tingkat pendapatan.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah ada pengaruh

pembiayaan Kur Mikro iB Syariah terhadap tingkat pendapatan nasabah Bank

BRI Syariah Kantor Cabang Pembantu Banjarbaru. Penelitian ini merupakan

penelitian field reseach (penelitian lapangan) dengan menggunakan metode

kuantitatif. Data diperoleh langsung dari nasabah Bank BRI Syariah Kantor

Cabang Pembantu Banjarbaru yang melakukan pembiayaan Kur Mikro iB Syariah

sebagai subjek penelitian dengan metode penyebaran kuesioner. Metode

pengambilan sampel dengan sampel acak sederhana (Sample random sampling),

dimana penulis mengambil 84 nasabah sebagai responden. Hasil ini didapatkan

dari perhitungan menggunakan rumus slovin.

Adapun teknik analisis yang digunakan adalah analisis regresi linier

sederhana dengan bantuan aplikasi komputer SPSS 22 for windows. Hasil dalam

penelitian ini yaitu, terdapat pengaruh positif dan signifikan antara pembiayaan

Kur Mikro iB Syariah terhadap tingkat pendapatan nasabah Bank BRI Syariah

Kantor Cabang Pembantu Banjarbaru dengan hasil regresi yang mana diperoleh

nilai t hitung (5,530) > t tabel (1,66342) dengan sig (0,000) < (0,05) maka Ha

diterima. Koefisien determinasi R2 sebesar 0,274 (27,4%) mengandung arti

tingkat pengaruh dari pembiayaan Kur Mikro iB Syariah terhadap tingkat

pendapatan nasabah Bank BRI Syariah Kantor Cabang Pembantu Banjarbaru.

Sisanya 72,6% dipengaruhi oleh faktor lain diluar penelitian ini.

6

MOTO

“Allah Always With Me”

7

KATA PERSEMBAHAN

Segala puji syukur kehadirat Allah Swt atas rahmat-Nya lah penulis

diberikan kesehatan dan kemudahan sehingga dapat menyelesaikan skripsi ini.

Shalawat serta salam semoga selalu tercurah kepada Nabi Besar Muhammad saw.

Atas ridho dari Allah Swt saya persembahkan karya yang sangat sederhana ini

untuk mereka yang istimewa dalam hidupku.

Teruntuk kedua orang tua saya yang sangat berarti dalam hidup saya,

mama dan bapak adalah orang yang selalu menyertai, mendidik, menasihati,

mendoakan, memotivasi,dan yang telah banyak berjuang untuk saya, semoga

selalu diberikan kesehatan, dirahmati dan selalu dalam lindungan Allah swt.

Teruntuk kakak-kakak saya yang terus berada disamping saya memberikan

segenap usaha yang bisa diberikan untuk saya agar saya bisa menyelesaikan

skripsi ini

Teruntuk kedua keponakan saya yang telah hadir memberikan canda tawa

dalam hari-hari saya.

Teruntuk seluruh dosen yang telah memberikan ilmu, dan membuka

pikiran untuk menembus batas-batas pengetahuan mengenai banyak hal untuk

dipelajari. Semoga apa yang kalian berikan dibalas Allah Swt dengan sebaik-

baiknya pahala.

Teruntuk kawan-kawan dan sahabat-sahabat seperjuangan, anak-anak

Perbankan Syariah 2015 terkhususkan B. PS Angkatan 2015, yang telah banyak

membantu dan selalu memberikan motivasi, memberi kesan dan kenangan yang

tak terlupakan. Semoga waktu bukan menjadi penghalang untuk kita menjalin

8

silaturrahmi, dan kedepannya kita bisa sukses bersama-sama, semoga selalu dapat

memberikan karya terbaik dan mengharumkan nama almamater UIN Antasari

Banjarmasin di kancah banua maupun nasional. Amiin.

Teruntuk kawan-kawan RIMB, KOMORA, TIMSES dan seseorang yang

selalu berusaha ada, yang telah hadir dalam kehidupan saya menghadirkan banyak

canda dan tawa dan telah banyak memberikan bantuan, memotivasi,

mengingatkan dalam kebaikan serta senantiasa mendoakan.

Semoga Allah senantiasa mencurahkan rahmat, kasih sayang dan

keridhaan-Nya untuk kita semua, Amiin.

9

PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN

Fonem konsonan Bahasa Arab yang dalam sistem tulisan Arab

dilambangkan dengan huruf, dalam transliterasi ini sebagian dilambangkan

dengan huruf dan sebagian dilambangkan dengan tanda, dan sebagian lagi dengan

huruf dan tanda sekaligus.

Berdasarkan Surat Keputusan Bersama Menteri Agama RI dan Menteri

Pendidikan dan Kebudayaan RI Nomor 158/1987 dan 0543 b/U/1987, tanggal 22

Januari 1988, sebagai berikut:

1. Konsonan Tunggal

Huruf

Arab Nama Huruf Latin Keterangan

Alif - Tidak dilambangkan ا

Baˋ B Be ب

Taˋ T Te ت

ṡaˋ ṡ es (dengan titik di atas) ث

Jim J Je ج

Haˋ ḥ ha (dengan titik di bawah) ح

Khaˋ Kh ka dan ha خ

Dal D De د

Ża Ż Zet (dengan titik di atas) ذ

Ra R Er ر

Zai Z Zet ز

Sin S Es س

Syin Sy Es dan ye ش

Şad ṣ es (dengan titik di bawah) ص

ḍad ḍ de (dengan titik di bawah) ض

Ţa ṭ te (dengan titik di bawah) ط

ẓa ẓ Zet (dengan titik di bawah) ظ

Ain ‘ Koma terbalik di atas‘ ع

Gain G Ge غ

Fa F Ef ف

10

Qaf Q Qi ق

Kaf K Ka ك

Lam L ‘el ل

Mim M ‘em م

Nun N ‘en ن

Waw W We و

Haˋ H Ha ه

Hamzah ‘ Apostrof ء

Yaˋ Y Ye ى

2. Konsonan rangkap karena syaddah ditulis rangkap

Ditulis muta’aqqidin متعقدين

ةعد Ditulis ‘iddah

3. Ta’marbutah

a) Apabila dimatikan ditulis h.

Ditulis Hibah هبة

Ditulis Jizyah جزية

(Ketentuan ini tidak diperlukan bagi kata-kata Arab yang sudah terserap ke

dalam bahasa Indonesia, seperti shalat, zakat, dan sebagainya, kecuali

apabila dikehendaki lafal aslinya).

Bila diikuti dengan kata sandang “al” serta bacaan kedua itu terpisah,

maka ditulis dengan h.

مةاألولياءاكر Ditulis Karāmah al auliyā’

b) Apabila ta’ marbūtah hidup atau dengan harakat, fathah, kasrah dan

dammah ditulis t.

Ditulis Zakāt al fiṭri زكاةالفطر

4. Vokal Pendek

11

ــ Kasrah Ditulis I ـ

ــ Fathah Ditulis a ـ

ــ Dammah Ditulis u ـ

5. Vokal Panjang

1 Fathah + alif

Ditulis ā – jāhiliyyah جاهلية

2 Fathah + ya’ mati

Ditulis ā - yas‘ā يسعى

3 Kasrah + ya’ mati

Ditulis ī – karīm كرمي

4 Dammah + wawu mati

Ditulis ū – furūd فروض

6. Vokal Rangkap

1 Fathah + ya’ mati

Ditulis ai – Bainakum بينكم

2 Fathah + wawu mati

Ditulis au – Qaulun قول

7. Vokal pendek yang berurutan dalam satu kata dipisahkan dengan

apostrof ( ′ )

Ditulis a’antum أأنتم

Ditulis u’ iddat أعدت

Ditulis la’in syakartum لئنشكرمت

8. Kata sandang alif + lam

a) Apabila diikuti huruf Qomariyyah ditulis dengan menggunakan huruf “al”.

Ditulis al-Qurān القرأن Ditulis al-Qiyās القياس

b) Apabila diikuti huruf Syamsiyyah, ditulis dengan menggunakan huruf

Syamsiyyah yang mengikutinya, dengan menghilangkan huruf “al”nya.

12

Ditulis as-Samā السماء

Ditulis asy-Syams الشمس

9. Penulisan kata-kata dalam rangkaian kalimat

Ditulis ذويالفروضŻawi al- furūd atau

Żawil furūd

Ditulis أهلالسنةahl as-sunnah atau

ahlussunnah

13

KATA PENGANTAR

بسمهللاالرحنالرحيم

و العلمي رب ممدوعلىآلهشرفاألنبياءوالمرسليسي دنوالسالمعلىأالصالةالمدللجعي،اماب عدوصحبهأ

Segala puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah swt atas berkat

rahmat dan karunia-Nya yang diberikan kepada penulis. Shalawat serta salam

penulis haturkan kepada baginda nabi besar Muhammad saw. beserta para

sahabat, kerabat serta orang-orang yang istiqomah mengikuti petunjuknya hingga

akhir zaman.

Alhamdulillah penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul

“Pengaruh Pembiayaan KUR Mikro iB Syariah Terhadap Tingkat Pendaoatan

Nasabah Bank BRI Syariah Kantor Cabang Pembantu Banjarbaru” dengan baik

dan sesuai dengan harapan. Skripsi ini sebagai bentuk perwujudan tugas akhir

penulis untuk memenuhi syarat guna memperoleh gelar sebagai Sarjana Ekonomi

di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Antasari Banjarmasin.

Dalam kesempatan ini penulis ingin mengungkapkan rasa terima kasih

yang sebesar-besarnya atas segala bantuan, bimbingan serta perhatian yang

penulis terima selama pembuatan skripsi ini. Ucapan terima kasih ini terutama

penulis haturkan kepada yang terhormat:

1. Bapak Dr. H. Fathurrahman Azhari, M.H.I selaku Dekan Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Islam UIN Antasari Banjarmasin yang berkenan menerima dan

menyetujui judul skripsi ini.

14

2. Bapak Haris Faulidi Asnawi, Lc., MSI selaku Ketua Jurusan Perbankan

Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Antasari Banjarmasin.

3. Bapak Dr. Mahmud Yusuf, MSI selaku pembimbing I dan Bapak

Ansharullah, S.Ag., M. Fil. I selaku pembimbing II yang telah banyak

memberikan bimbingan dan arahan yang berharga serta koreksi dalam

penulisan skripsi ini.

4. Seluruh dosen yang telah berjasa memberikan ilmu, mendidik, serta

membimbing penulis selama perkuliahan hingga dapat menyelesaikan studi di

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam ini.

5. Kepala Perpustakaan UIN Antasari Banjarmasin dan Kepala Perpustakaan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Antasari Banjarmasin, beserta

seluruh Staf yang telah memberikan pelayanan dan peminjaman sejumlah

literatur yang diperlukan dalam penyusunan skripsi ini.

6. Kepala bagian tata usaha Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam serta Stafnya

yang telah memberikan pelayanan yang baik, sehingga memudahkan penulis

dalam hal administrasi menyangkut penelitian ini.

7. Pimpinan BRI Syariah Kantor Cabang Pembantu Banjarbaru beserta seluruh

karyawan yang telah mengizinkan penulis untuk melakukan penelitian.

8. Semua responden yang telah bersedia memberikan data yang diperlukan

dalam penelitian ini. Semua pihak yang telah membantu.

Penulis berharap semoga skripsi ini memberikan manfaat bagi semua

pihak. Dan atas segala bantuan dan bimbingan tersebut semoga Allah swt

15

melimpahkan rahmat, karunia-Nya dan ganjaran yang berlipat ganda. Amin Ya

Rabbal ‘Alamin.

Banjarmasin,

Penulis

16

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN........................................................ ii

HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... iii

HALAMAN PENGESAHAN ......................................................................... iv

ABSTRAK ...................................................................................................... v

MOTTO............................................................................................................ vi

KATA PERSEMBAHAN ................................................................................ vii

PEDOMAN TRANSLITERASI ...................................................................... ix

KATA PENGANTAR ..................................................................................... xiii

DAFTAR ISI .................................................................................................... xvi

DAFTAR TABEL ............................................................................................ xviii

DAFTAR GAMBAR ....................................................................................... xxi

DAFTAR BAGAN .......................................................................................... xxii

BAB I : PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ............................................................. 1

B. Rumusan Masalah ....................................................................... 8

C. Tujuan Penelitian ........................................................................ 9

D. Signifikansi Penelitian ................................................................ 9

E. Definisi Operasional ................................................................... 9

F. Kerangka Pemikiran ................................................................... 11

G. Hipotesis .................................................................................... 11

H. Kajian Pustaka ............................................................................ 12

I. Sistematika Penulisan ................................................................. 15

BAB II : PEMBIAYAAN DAN PENDAPATAN

A. Pembiayaan ................................................................................ 19

1. Pengertian Pembiayaan .......................................................... 22

17

2. Unsur Pembiayaan ................................................................. 23

3. Tujuan Pembiayaan ............................................................... 25

4. Fungsi Pembiayaan ............................................................... 27

5. Akad-akad Pembiayaan .......................................................... 29

6. Analisis Kelayakan Penyaluran Pembiayaan ........................ 34

B. Pendapatan ................................................................................. 39

1. Pengertian Pendapatan ........................................................... 39

2. Unsur-unsur Pendapatan ........................................................ 39

3. Sumber-sumber Pendapatan ................................................... 40

4. Biaya yang Harus Dikeluarkan .............................................. 41

BAB III : METODE PENELITIAN

A. Jenis dan Pendekatan Penelitian ................................................. 44

B. Lokasi Penelitian ......................................................................... 44

C. Populasi dan Sampel ................................................................... 44

D. Data dan Sumber Data ............................................................... 46

E. Teknik Pengumpulan Data ......................................................... 47

F. Desain Pengukuran .................................................................... 47

G. Instrumen Penelitian .................................................................. 48

H. Teknik Pengolahan dan Pengumpulan Data .............................. 49

I. Tahapan Penelitian ..................................................................... 54

BAB IV : PENYAJIAN DATA DAN ANALISIS DATA

A. Data Penelitian ............................................................................ 55

1. Profil Bank BRI Syariah KCP Banjarbaru ............................ 58

2. Pembiayaan KUR Mikro iB Syariah ..................................... 59

3. Karakteristik Responden ....................................................... 65

4. Hasil Persepsi Responden ..................................................... 68

B. Pengujian Hipotesis ................................................................... 83

C. Pembahasan ................................................................................ 92

BAB V : PENUTUP

A. Simpulan ..................................................................................... 95

B. Saran ........................................................................................... 95

DAFTAR PUSTAKA ..................................................................................... 97

LAMPIRAN

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

18

DAFTAR TABEL

Tabel 3. 1 Skala Pengukuran ...................................................................... 49

Tabel 3. 2 Instrumen Penelitian .................................................................. 49

Tanel 4. 1 Data Responden Berdasarkan Usia ............................................ 67

Tabel 4. 2 Data Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir .................. 68

Tabel 4. 3 Data Responden Berdasarkan Jenis Usaha ................................ 68

Tabel 4. 4 Data Responden Berdasarkan Pendapatan Perbulan .................. 69

Tabel 4. 5 Jawaban Responden Bahwa Disiplin Harus Dimiliki Oleh Setiap

Orang, Karena Dalam Pelaksanaan Kerja Usaha Keuangan Akan

Menjadi Lancar .......................................................................... 70

Tabel 4. 6 Jawaban Responden Bahwa Mereka Orang Yang Senang Bekerja

Keras Dan Berwirausaha ........................................................... 71

Tabel 4. 7 Jawaban Responden Bahwa Watak Yang Baik Dan Kedisiplinan

Membuat Pelanggan Setia Sama Mereka .................................. 71

Tabel 4. 8 Jawaban Responden Tentang Adanya Pembiayaan KUR Mikro iB

Syariah Untuk Membuka Peluang Usaha Tidak Membebani Mereka

.................................................................................................... 72

Tabel 4. 9 Jawaban Responden Tentang Margin Yang Didapatkan Dalam

Pembiayaan Kur Mikro iB Syariah Tidak Terlalu Tinggi ........ 73

Tabel 4. 10 Jawaban Responden Terhadap Proses Pembiayaan KUR Mikro iB

Syariah Di Bank BRI Syariah KCP Banjarbaru Mudah ............ 73

Tabel 4. 11 Jawaban Responden Bahwa Pembiayaan Yang Diberikan Cukup

Untuk Menambah Modal Mereka .............................................. 74

19

Tabel 4. 12 Jawaban Responden Bahwa Mereka Memberikan Jaminan Sesuai

Dengan Kriteria Bank BRI Syariah KCP Banjarbaru Untuk

Pembiayaan KUR Mikro iB Syariah ......................................... 75

Tabel 4. 13 Jawaban Responden Tentang Jaminan Pada Produk Pembiayaan

KUR Mikro iB Syariah Membuat Proses Mudah ...................... 76

Tabel 4. 14 Jawaban Responden Bahwa Jika Usaha Tidak Bisa Berkembang

Setelah Melakukan Pembiayaan KUR Mikro iB Syariah di Bank BRI

Syariah KCP Banjarbaru Dan Tidak Bisa Mengembalikan Uang

Tersebut, Maka Jaminan Menjadi Hak Milik Perusahaan ......... 76

Tabel 4. 15 Jawaban Responden Bahwa Setelah Mendapatkan Pembiayaan KUR

Mikro iB Syariah aset Mereka Bertambah ................................ 77

Tabel 4. 16 Jawaban Responden Bahwa Lebih Dari 50% Produk Yang Mereka

Jual Diminati Konsumen ........................................................... 78

Tabel 4. 17 Jawaban Responden Tentang Pendapatan Yang Didapatkan Cukup

Untuk Memenuhi Kebutuhan Yang Tidak Terduga .................. 78

Tabel 4. 18 Jawaban Responden Bahwa Pendapatan Yang Mereka Dapatkan

Mampu Membayar Angsuran Pembiayaan KUR Mikro iB Syariah

.................................................................................................... 79

Tabel 4. 19 Jawaban Responden Tentang Pendapatan Yang Diterima Sesuai

Dengan Produksi Yang Mereka Hasilkan .................................. 80

Tabel 4. 20 Jawaban Responden Bahwa Pembiayaan KUR Mikro iB Syariah

Yang Mereka Peroleh Dapat Mengingkatkan Kualitas Dan

20

Menambah Jumlah Barang Yang Mereka Pasarkan Sehingga

Pendapatan Dari Hasil Produksi Mereka Mingkat ..................... 80

Tabel 4. 21 Jawaban Responden Bahwa Selain Pendapatan Dari Hasil Produk

Yang Mereka Jual, Mereka Juga Memperoleh Pendapatan Dari Luar

.................................................................................................... 81

Tabel 4. 22 Jawaban Responden Tentang Kualitas Produk Yang Mereka Jual

Meningkatkan Pendapatan Mereka ............................................ 82

Tabel 4. 23 Jawaban Responden Bahwa Setelah Menyisihkan Dana Untuk

Kebutuhan Pokok Sehari-hari Masih Ada Pendapatan Yang Tersisa

.................................................................................................... 82

Tabel 4. 24 Jawaban Responden Bahwa Dari Pendapatan Yang Diperoleh

Mereka Sisihkan Untuk Menabung ........................................... 83

Tabel 4. 25 Jawaban Responden Bahwa Dari Pendapatan Yang Diperoleh

Mereka Sisihkan Untuk Bersedekah .......................................... 84

Tabel 4. 26 Jawaban Responden Bahwa Biaya Produksi Setiap Bulannya

Didapatkan Dari Pendapatan Setiap Bulannya .......................... 84

Tabel 4. 27 Hasil Uji Validitas Instrumen Data ............................................ 86

Tabel 4. 28 Hasil Uji Reliabilitas Pembiayaan KUR Mikro iB Syariah ....... 87

Tabel 4. 29 Hasil Uji Reliabilitas Tingkat Pendapatan Nasabah .................. 87

Tabel 4. 30 Hasil Uji Autokorelasi ............................................................... 89

Tabel 4. 31 Model Summary ........................................................................ 91

Tabel 4. 32 Hasil Uji Regresi Sederhana ...................................................... 92

Tabel 4. 33 Hasil Uji Signifikansi ................................................................. 9

21

DAFTAR GAMBAR

Gambar 4.1 Histogram Uji Normalitas Dengan SPSS .................................. 88

Gambar 4. 2 Grafik Normal P-P Plot Uji Normalitas Dengan SPSS ............. 88

Gambar 4 3 Hasil Uji Heteroskedastisitas (scatterplot) .................................. 90

22

DAFTAR BAGAN

Bagan 1. 1 Kerangka Pemikiran .................................................................. 11

Bagan 4. 1 Struktur Organisasi Bank BRI Syariah KCP Banjarbaru .......... 60