pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan …

PENGARUH LITERASI KEUANGAN DAN INKLUSI KEUANGAN

TERHADAP KEPUTUSAN PENGAMBILAN KREDIT

PADA PEER-TO-PEER (P2P) LENDING DI DKI JAKARTA

AFIFAH

NIM: 4517030025

Skripsi yang Ditulis untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan

untuk Memperoleh Gelar Sarjana Terapan Administrasi Bisnis

PROGRAM STUDI ADMINISTRASI BISNIS TERAPAN

JURUSAN ADMINISTRASI NIAGA

POLITEKNIK NEGERI JAKARTA

2021

i

ABSTRAK

AFIFAH. Pengaruh Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan terhadap Keputusan

Pengambilan Kredit pada Peer-to-Peer (P2P) Lending di DKI Jakarta. Jurusan

Administrasi Niaga Politeknik Negeri Jakarta 2021.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis pengaruh secara parsial

dan simultan antara literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap keputusan

pengambilan kredit pada peer-to-peer lending di DKI Jakarta. Penelitian ini

merupakan penelitian asosiatif kausal dengan pendekatan kuantitatif. Metode

pemilihan sampel menggunakan purposive sampling dengan total perhitungan

sampel menggunakan rumus Slovin sebanyak seratus responden. Penelitian ini

memenuhi syarat distribusi normal yaitu 0,200 > 0,05. Model persamaan regresi Y

= - 6,780 + 0,336 X1 + 0,848 X2 + e menunjukkan penelitian layak untuk digunakan.

Berdasarkan hasil korelasi parsial, variabel literasi keuangan memberikan pengaruh

terhadadap keputusan pengambilan kredit sebesar 51,40%, sedangkan variabel

inklusi keuangan memberikan pengaruh terhadap keputusan pengambilan kredit

sebesar 67,40%. Hasil analisis koefisien determinasi (R2) sebesar 71,2% keputusan

pengambilan kredit dipengaruhi oleh literasi keuangan dan inklusi keuangan

sedangkan sisanya 28,8% dipengaruhi oleh variabel lainnya yang tidak dibahas

pada penelitian ini seperti kebutuhan, kemudahan, tingkat suku bunga, demografi,

dan lain sebagainya. Hasil uji hipotesis menunjukkan terdapat pengaruh positif

signifikan antara variabel literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap

keputusan pengambilan kredit baik secara parsial maupun simultan. Hal tersebut

menandakan bahwa variabel literasi keuangan dan inklusi keuangan dapat

digunakan untuk meminimalisasi tingkat wanprestasi dan memaksimalkan

pengambilan kredit melalui peer-to-peer lending.

Kata kunci: Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Keputusan Pengambilan Kredit

ii

ABSTRACT

AFIFAH. The Influence of Financial Literacy and Financial Inclusion on Credit

Making Decisions in Peer-to-Peer (P2P) Lending in DKI Jakarta. Department of

Business Administration State Polytechnic of Jakarta 2021.

This study aims to determine and analyze the partial and simultaneous effect of

financial literacy and financial inclusion on credit decisions in peer-to-peer lending

in DKI Jakarta. This research is a causal associative research with a quantitative

approach. The sample selection method used purposive sampling with a total

sample calculation using the Slovin formula of one hundred respondents. This study

meets the requirements of a normal distribution of 0.200 > 0.05. The regression

equation model Y = -6,780 + 0,336 X1 + 0,848 X2 + e indicates the research is

worth to use. Based on the results of the partial correlation, the financial literacy

variable has an influence on credit decisions of 51,40%, while the financial

inclusion variable has an influence on credit decisions of 67,40%. The results of

the analysis of the coefficient of determination (R2) of 71.2% credit decisions are

influenced by financial literacy and financial inclusion while the remaining 28.8%

is influenced by other variables not discussed in this study such as needs,

convenience, interest rates, demographics, etc. The results of the hypothesis test

show that there is a significant positive effect between the variables of financial

literacy and financial inclusion on credit decisions, either partially or

simultaneously. This indicates that financial literacy and financial inclusion

variables can be used to minimize default rates and maximize credit taking through

peer-to-peer lending.

Keyword: Financial Literacy, Financial Inclusion, Credit Making Decision

iii




LEMBAR PERSETUJUAN

Nama : Afifah

NIM : 4517030025

Program Studi : Administrasi Bisnis Terapan (D4)

Judul : Pengaruh Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan

terhadap Keputusan Pengambilan Kredit pada Peer-to-Peer

(P2P) Lending di DKI Jakarta

Depok, 07 September 2021

Pembimbing II Pembimbing I

Erlyn Rosalina, S.Hum., M.Pd Tuti Hartati, S.E., M.Si

NIP 198711122019032011 NIP 195705311988122001

iv




LEMBAR PENGESAHAN

Nama : Afifah

NIM : 4517030025

Program Studi : Administrasi Bisnis Terapan

Judul : Pengaruh Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan terhadap

Keputusan Pengambilan Kredit pada Peer-to-Peer (P2P)

Lending di DKI Jakarta

Telah berhasil dipertahankan di hadapan Tim Penguji dan diterima sebagai bagian

persyaratan yang diperlukan untuk memperoleh gelar Sarjana Terapan Administrasi

Bisnis pada Program Studi Administrasi Bisnis Terapan, Jurusan Administrasi

Niaga, Politeknik Negeri Jakarta pada:

Hari : Rabu

Tanggal : 01 September 2021

Waktu : 08.00 – 09.00 WIB

TIM PENGUJI

Ketua Sidang : Tuti Hartati, S.E., M.Si

NIP 195705311988122001 ........………………………

Penguji 1 : Titik Purwinarti, S.Sos., M.Pd

NIP 196209121988032003 ........………………………

Penguji 2 : Dr. Nidia Sofa, S.Pd.I., M.Pd

NIP 198310222015042001 ........………………………

v

PERNYATAAN ORISINALITAS

Dengan ini saya menyatakan bahwa:

1. Skripsi ini merupakan karya asli dan belum pernah diajukan untuk

mendapatkan gelar akademik Sarjana Terapan Administrasi Bisnis, baik di

Politeknik Negeri Jakarta maupun di Perguruan Tinggi lain.

2. Skripsi ini belum dipublikasikan, kecuali secara tertulis dengan jelas

dicantumkan sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan nama pengarang

dan dicantumkan dalam daftar pustaka.

3. Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian hari

terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran, maka saya bersedia menerima

sanksi akademik berupa pencabutan gelar yang telah diperoleh, serta sanksi

lainnya sesuai dengan norma yang berlaku di Politeknik Negeri Jakarta.


Yang Membuat Pernyataan,

Afifah

NIM 4517030025

vi

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT, karena atas rahmat dan

karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Pengaruh

Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan terhadap Keputusan Pengambilan

Kredit pada Peer-to-Peer (P2P) Lending di DKI Jakarta” sebagai syarat untuk

menyelesaikan Program Sarjana Terapan pada Program Studi Administrasi Bisnis

Terapan Jurusan Administrasi Niaga Politeknik Negeri Jakarta.

Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan skripsi ini banyak pihak yang terlibat

dan membantu penulis baik secara moril ataupun material untuk menyelesaikan

skripsi ini dengan baik. Oleh karena itu, penulis mengucapkan terima kasih kepada:

1. Dr. sc. H. Zainal Nur Arifin, Dipl-Ing. HTL, M.T. selaku Direktur Politeknik

Negeri Jakarta.

2. Dr. Dra. Iis Mariam, M.Si. selaku Ketua Jurusan Administrasi Niaga Politeknik

Negeri Jakarta.

3. Husnil Barry, S.E., M.S.M. selaku Kepala Program Studi Administrasi Bisnis

Terapan.

4. Tuti Hartati, S.E., M.Si. selaku dosen pembimbing 1 yang telah meluangkan

waktunya untuk membimbing penulis, memberikan bantuan, dan motivasi

kepada penulis dalam penyelesaian penulisan dalam penyusunan skripsi ini.

5. Erlyn Rosalina, S.Hum., M.Pd. selaku dosen pembimbing 2 yang telah

meluangkan waktunya untuk membimbing penulis, memberikan bantuan, dan

motivasi kepada penulis dalam penyelesaian penulisan dalam penyusunan

skripsi ini.

6. Bapak dan Ibu Dosen Politeknik Negeri Jakarta khususnya Jurusan

Administrasi Niaga yang telah memberikan ilmu pengetahuan kepada penulis

selama masa perkuliahan.

vii

7. Kedua orang tua dan kakak yang telah memberikan dukungan baik moril

maupun material selama penulis melaksanakan dan menyusun skripsi.

8. Keluarga besar Administrasi Bisnis Terapan Angkatan 2017 dan teman-teman

ABT 8B 2017 yang selalu mendukung dan memberikan semangat kepada

penulis untuk menyelesaikan skripsi ini.

9. Seluruh responden yang telah bersedia meluangkan waktu untuk membantu

kelancaran penelitian dan penyusunan tugas akhir.

10. Seluruh pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu yang telah

memberikan bantuan dalam penyusunan skripsi ini.

Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan skripsi ini masih banyak

kekurangan. Oleh karena itu, penulis mengharapkan adanya kritik dan saran yang

bersifat membangun sebagai bahan evaluasi untuk menyempurnakan skripsi ini.

Akhir kata, semoga laporan skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi penulis

maupun pembaca.


Penulis

Afifah

viii

DAFTAR ISI

ABSTRAK .............................................................................................................. i

LEMBAR PERSETUJUAN ................................................................................ iii

LEMBAR PENGESAHAN ................................................................................. iv

PERNYATAAN ORISINALITAS ....................................................................... v

KATA PENGANTAR .......................................................................................... vi

DAFTAR ISI ....................................................................................................... viii

DAFTAR GAMBAR ............................................................................................ xi

DAFTAR TABEL ............................................................................................... xii

DAFTAR GRAFIK ............................................................................................ xiii

DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xiv

BAB I PENDAHULUAN ...................................................................................... 1

1.1 Latar Belakang Masalah............................................................................. 1

1.2 Identifikasi Masalah ................................................................................... 4

1.3 Pembatasan Masalah .................................................................................. 4

1.4 Rumusan Masalah ...................................................................................... 4

1.5 Tujuan Penelitian ....................................................................................... 5

1.6 Manfaat Penelitian ..................................................................................... 5

BAB II LANDASAN TEORI ............................................................................... 7

2.1 Literasi Keuangan ...................................................................................... 7

2.2.1 Pengertian Literasi Keuangan .......................................................... 7

2.2.2 Tujuan dan Manfaat Literasi Keuangan .......................................... 8

2.2.3 Tingkat Literasi Keuangan .............................................................. 9

2.2.4 Indikator Literasi Keuangan ............................................................ 9

2.2 Inklusi Keuangan ..................................................................................... 10

2.2.1 Pengertian Inklusi Keuangan ......................................................... 10

2.2.2 Tujuan Inklusi Keuangan .............................................................. 10

2.2.3 Indikator Inklusi Keuangan ........................................................... 11

ix

2.3 Kredit ....................................................................................................... 11

2.3.1 Pengertian Kredit ........................................................................... 11

2.3.2 Unsur-unsur Kredit ........................................................................ 11

2.3.3 Tujuan dan Fungsi Kredit .............................................................. 12

2.3.4 Jenis-jenis Kredit ........................................................................... 13

2.4 Keputusan Pengambilan Kredit ............................................................... 15

2.4.1 Pengertian Keputusan .................................................................... 15

2.4.2 Proses Keputusan Konsumen ........................................................ 15

2.2.3 Keputusan Pengambilan Kredit ..................................................... 16

2.2.4 Indikator Keputusan Pengambilan Kredit ..................................... 17

2.5 Peer-to-Peer (P2P) Lending..................................................................... 17

2.6 Hasil Penelitian/Jurnal yang Relevan ...................................................... 18

2.7 Deskripsi Kontekstual .............................................................................. 22

2.8 Perumusan Hipotesis ................................................................................ 23

BAB III METODOLOGI PENELITIAN ......................................................... 24

3.1 Waktu dan Tempat Penelitian .................................................................. 24

3.1.1 Waktu Penelitian ........................................................................... 24

3.1.2 Tempat Penelitan ........................................................................... 24

3.2 Metode Penelitian .................................................................................... 24

3.2.1 Populasi dan Sampel...................................................................... 25

3.2.2 Teknik Pengumpulan Data ............................................................ 26

3.2.3 Teknik Pengolahan Data................................................................ 28

3.2.4 Teknik Analisis Data ..................................................................... 28

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ................................... 33

4.1 Waktu dan Tempat Penelitian .................................................................. 33

4.1.1 Gambaran Umum Objek Penelitian............................................... 33

4.2 Hasil Uji Instrumen .................................................................................. 34

4.2.1 Uji Validitas Pre-Test .................................................................... 34

4.2.2 Uji Reliabilitas Pre-Test ................................................................ 34

4.3 Hasil Analisis Data .................................................................................. 35

x

4.2.1 Karakteristik Responden ............................................................... 35

4.2.2 Analisis Tanggapan Responden .................................................... 41

4.2.3 Analisis Uji Asumsi Klasik ........................................................... 77

4.2.4 Analisis Uji Hipotesis .................................................................... 81

4.4 Pembahasan .............................................................................................. 88

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN .............................................................. 94

5.1 Kesimpulan .............................................................................................. 94

5.2 Saran ........................................................................................................ 95

DAFTAR PUSTAKA .......................................................................................... 96

LAMPIRAN ......................................................................................................... 99

CURRICULUM VITAE ..................................................................................... 133

xi

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1. 1 Indeks Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan ............................... 3

Gambar 2. 1 Deskripsi Kontekstual ...................................................................... 22

Gambar 4. 1 Distribusi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin........................... 35

Gambar 4. 2 Distribusi Responden Berdasarkan Domisili ................................... 36

Gambar 4. 3 Distribusi Responden Berdasarkan Usia .......................................... 37

Gambar 4. 4 Distribusi Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir................. 37

Gambar 4. 5 Distribusi Responden Berdasarkan Pekerjaan.................................. 38

Gambar 4. 6 Distribusi Responden Berdasarkan Penghasilan .............................. 39

Gambar 4. 7 Distribusi Responden Berdasarkan Aplikasi Pinjaman Online ........ 40

Gambar 4. 8 Distribusi Responden Berdasarkan Besar Pinjaman ........................ 41

xii

DAFTAR TABEL

Tabel 1. 1 Kualitas Pinjaman Peer-to-Peer Lending .............................................. 2

Tabel 2. 1 Hasil Penelitian Terdahulu ................................................................... 18

Tabel 3. 1 Waktu Penelitian .................................................................................. 24

Tabel 4. 1 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Pengetahuan ................... 42

Tabel 4. 2 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Keterampilan .................. 44

Tabel 4. 3 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Keyakinan ...................... 47

Tabel 4. 4 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Sikap .............................. 49

Tabel 4. 5 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Perilaku .......................... 52

Tabel 4. 6 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Akses .............................. 54

Tabel 4. 7 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Ketersediaan Produk dan

Layanan Jasa Keuangan........................................................................ 57

Tabel 4. 8 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Penggunaan Produk dan

Layanan Jasa Keuangan........................................................................ 59

Tabel 4. 9 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Kualitas .......................... 62

Tabel 4. 10 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Persepsi Melihat Kinerja

Karyawan .............................................................................................. 64

Tabel 4. 11 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Kepuasan Akan Kredit yang

Ditawarkan............................................................................................ 67

Tabel 4. 12 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Penyediaan Informasi pada

Saat Diminta ......................................................................................... 69

Tabel 4. 13 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Jarak Antara Rumah ke

Lembaga Keuangan .............................................................................. 72

Tabel 4. 14 Rekapitulasi Jawaban Responden Indikator Pertimbangan Pelayanan74

Tabel 4. 15 Hasil Uji Normalitas Kolmogorov-Smirnov ...................................... 77

Tabel 4. 16 Hasil Uji Multikolonieritas ................................................................ 80

Tabel 4. 17 Hasil Uji Regresi Linier Berganda ..................................................... 82

Tabel 4. 18 Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ................................................ 83

Tabel 4. 19 Hasil Uji Korelasi Secara Parsial ....................................................... 84

Tabel 4. 20 Hasil Uji Signifikansi Parsial T ......................................................... 85

Tabel 4. 21 Hasil Uji Signifikansi Simultan F ...................................................... 87

xiii

DAFTAR GRAFIK

Grafik 4. 1 Grafik Histogram ................................................................................ 78

Grafik 4. 2 P-Plot of Regression Standardilized Residual .................................... 79

Grafik 4. 3 Grafik Scatterplot ............................................................................... 81

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Kuesioner Penelitian .......................................................................... 99

Lampiran 2 Data Tabulasi Pre-Test Literasi Keuangan (X1) .............................. 110

Lampiran 3 Data Tabulasi Pre-Test Inklusi Keuangan (X2) ............................... 111

Lampiran 4 Data Tabulasi Pre-Test Keputusan Pengambilan Kredit (Y) .......... 112

Lampiran 5 Data Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas Pre-Test Variabel Literasi

Keuangan (X1) dan Inklusi Keuangan (X2) terhadap Keputusan

Pengambilan Kredit (Y) pada Peer-to-Peer Lending di DKI Jakarta113

Lampiran 6 Tabel R Uji Validitas Pre-Test ........................................................ 117

Lampiran 7 Data Tabulasi Final Literasi Keuangan (X1) ................................... 118

Lampiran 8 Data Tabulasi Final Inklusi Keuangan (X2) .................................... 121

Lampiran 9 Data Tabulasi Final Keputusan Pengambilan Kredit ...................... 124

Lampiran 10 Output SPSS Uji Asumsi Klasik dan Uji Hipotesis ...................... 127

Lampiran 11 Tabel T ........................................................................................... 131

Lampiran 12 Tabel F ........................................................................................... 132

1

BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah

Pada era globalisasi ini, perkembangan teknologi membuat perubahan di

berbagai bidang. Salah satu perkembangan dalam bidang keuangan adalah

financial technology (fintech). Menurut Bank Indonesia, financial technology

adalah penggunaan teknologi dalam sistem keuangan yang menghasilkan produk,

layanan, teknologi, dan/atau model bisnis baru serta dapat berdampak pada

stabilitas moneter, stabilitas sistem keuangan, dan/atau efisiensi, kelancaran,

keamanan, dan keandalan sistem pembayaran. Perkembangan teknologi finansial

membawa manfaat bagi konsumen, pelaku usaha, maupun perekonomian nasional.

Namun, di sisi lain teknologi finansial memiliki potensi risiko yang apabila tidak

dimitigasi dengan baik dapat mengganggu sistem keuangan.

Financial technology terbagi menjadi empat jenis, salah satu jenis financial

technology adalah peer-to-peer lending. Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK),

peer-to-peer lending adalah layanan pinjam meminjam uang dalam mata uang

rupiah secara langsung antara kreditur/lender (pemberi pinjaman) dan

debitur/borrower (penerima pinjaman) berbasis teknologi informasi. Kehadiran

peer-to-peer lending sangat membantu dalam meningkatkan akses masyarakat

terhadap produk jasa keuangan melalui daring (dalam jaringan).

Kemudahan syarat untuk meminjam uang tanpa perlu memiliki agunan berupa

tanah atau bangunan (fixed asset) sebagai jaminan menjadikan masyarakat yang

memiliki kendala finansial mengambil pinjaman online melalui peer-to-peer

lending dibandingkan dengan meminjam ke bank konvensional.

Berdasarkan data Bank Indonesia, tercatat pengguna kartu kredit meningkat dari

12 juta pada 2009 menjadi 17,61 Juta pada Februari 2020. Sementara itu, peer-to-

peer lending juga mengalami pertumbuhan signifikan dengan jumlah kreditur

sebanyak 594.257 dan 49.189.302 pemilik komitmen utang (debitur) pada Februari

2021.

2

Tabel 1. 1 Kualitas Pinjaman Peer-to-Peer Lending

Sumber : Otoritas Jasa Keuangan, 2021

Berdasarkan tabel 1.1, dapat diidentifikasi bahwa terdapat peningkatan dan

penurunan jumlah pada pinjaman tidak lancar (30-90 hari) dan pinjaman macet (>

90 hari) baik pinjaman yang diambil oleh perseorangan maupun badan usaha

melalui peer-to-peer lending. Hal ini menunjukkan adanya ketidakstabilan antara

kesadaran dan pemahaman tentang produk keuangan yang digunakan (literasi

keuangan) dan pemanfaatan yang baik atas ketersediaan akses dalam menggunakan

produk keuangan (inklusi keuangan). Sehingga dengan meningkatnya penggunaan

peer-to-peer lending dapat pula menaikkan atau menurunkan angka pinjaman tidak

lancar (30-90 hari) dan pinjaman macet (>90 hari).

Menurut Xu dan Zia (2012), literasi keuangan merupakan kesadaran dan

pengetahuan tentang produk-produk keuangan, lembaga keuangan,dan konsep

mengenai keterampilan dalam mengelola keuangan. Menurut Sarma (2012), Inklusi

keuangan sebagai sebuah proses yang memudahkan akses, ketersediaan, dan

manfaat dari sistem keuangan formal bagi seluruh pelaku ekonomi.

3

Gambar 1. 1 Indeks Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan

Sumber : Otoritas Jasa Keuangan, 2019

Berdasarkan gambar 1.1, dapat diidentifikasi bahwa, persentase inklusi

keuangan sebesar 76,19% sedangkan untuk persentase literasi keuangan sebesar

38,03% pada tahun 2019. Dengan begitu, terdapat selisih sebesar 38,16% antara

inklusi keuangan dan literasi keuangan. Hal ini menunjukkan bahwa ketersediaan

akan layanan lembaga keuangan di Indonesia sudah cukup baik, akan tetapi tidak

diimbangi dengan pengetahuan tentang lembaga keuangan yang digunakan.

Terkadang, lembaga keuangan menciptakan produk keuangan dengan fitur

yang kompleks untuk menarik lebih banyak konsumen. Namun, banyak masyarakat

yang masih tidak memiliki pemahaman yang memadai dalam menggunakan produk

dan layanan keuangan. Kemampuan masyarakat untuk memahami produk dan

layanan keuangan tertinggal jauh dari perkembangan produk-produk pembiayaan.

Hal itu membuat terjadinya kesenjangan yang semakin melebar antara kompleksitas

produk dan layanan keuangan dengan kemampuan konsumen untuk memahami apa

yang mereka beli.

Sebagaimana yang sudah dijelaskan, penulis tertarik untuk meneliti penulisan

tentang pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap keputusan

4

pengambilan kredit pada peer-to-peer lending. Pada penelitian ini, penulis memilih

judul “Pengaruh Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan terhadap

Keputusan Pengambilan Kredit pada Peer-to-Peer (P2P) Lending di DKI

Jakarta”.

1.2 Identifikasi Masalah

Berdasarkan latar belakang yang telah diuraikan, dapat diidentifikasi beberapa

masalah sebagai berikut:

a. Pengaruh literasi keuangan secara parsial terhadap keputusan pengambilan

kredit pada peer-to-peer (P2P) lending?

b. Pengaruh inklusi keuangan secara parsial terhadap keputusan pengambilan


c. Pengaruh kebutuhan secara parsial terhadap keputusan pengambilan kredit

pada peer-to-peer (P2P) lending?

d. Pengaruh financial technology secara parsial terhadap keputusan pengambilan


e. Pengaruh kemudahan secara parsial terhadap keputusan pengambilan kredit

pada peer-to-peer (P2P) lending?

1.3 Pembatasan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah dan identifikasi masalah yang telah penulis

paparkan di atas, perlu adanya pembatasan masalah sehingga pembatasan masalah

dalam penelitian lebih terfokus, jelas, dan terarah. Oleh karena itu, peneliti hanya

menganalisis Pengaruh Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan terhadap

Keputusan Pengambilan Kredit pada Peer-to-Peer (P2P) Lending di DKI Jakarta.

1.4 Rumusan Masalah

Mengacu pada latar belakang dan identifikasi masalah yang telah dipaparkan,

maka rumusan masalahnya adalah sebagai berikut:

a. Bagaimana pengaruh literasi keuangan secara parsial terhadap keputusan

pengambilan kredit pada peer-to-peer (P2P) lending di DKI Jakarta?

5

b. Bagaimana pengaruh inklusi keuangan secara parsial terhadap keputusan

pengambilan kredit pada peer-to-peer (P2P) lending di DKI Jakarta?

c. Bagaimana pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan secara simultan

terhadap keputusan pengambilan kredit pada peer-to-peer (P2P) lending di

DKI Jakarta?

1.5 Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah di atas, maka tujuan penelitian ini adalahh

sebagai berikut:

a. Untuk mengetahui pengaruh literasi keuangan terhadap keputusan

pengambilan kredit pada peer-to-peer (P2P) lending di DKI Jakarta.

b. Untuk mengetahui pengaruh inklusi keuangan terhadap keputusan

pengambilan kredit pada peer-to-peer (P2P) lending di DKI Jakarta.

c. Untuk mengetahui pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan secara

simultan terhadap keputusan pengambilan kredit pada peer-to-peer (P2P)

lending di DKI Jakarta.

1.6 Manfaat Penelitian

Dengan dilakukan penelitian ini diharapkan dapat berguna dan bermanfaat bagi

seluruh pihak, di antaranya :

a. Bagi debitur peer-to-peer (P2P) lending, hasil penelitian ini dapat menjadi

salah satu pertimbangan untuk mengambil kredit secara online melalui fintech

peer-to-peer (P2P) lending.

b. Bagi akademisi, penelitian ini dapat menjadi bahan referensi untuk penelitian-

penelitian selanjutnya yang berkaitan dengan literasi keuangan dan inklusi

keuangan pada keputusan pengambilan kredit peer-to-peer (P2P) lending.

c. Bagi penulis dan pembaca, dapat menjadi sarana untuk mengembangkan

wawasan mengenai literasi keuangan dan inklusi keuangan pada keputusan

pengambilan kredit peer-to-peer (P2P) lending.

6

d. Bagi perusahaan, dapat menjadi acuan untuk membuat peraturan atau

keputusan terhadap calon debitur yang akan mengambil kredit melalui fintech

peer-to-peer (P2P) lending agar calon debitur dapat membayar kewajiban tepat

pada waktunya dan tidak terlilit hutang karena menggunakan fintech peer-to-

peer (P2P) lending.

94

BAB V

KESIMPULAN DAN SARAN

5.1 Kesimpulan

Berdasarkan hasil penelitian tentang literasi keuangan dan inklusi keuangan

terhadap keputusan pengambilan kredit pada pengguna peer-to-peer lending di

wilayah DKI Jakarta, maka dapat disimpulkan sebagai berikut:

a. Berdasarkan hasil pengujian signifikansi nilai t untuk variabel literasi

keuangan, diperoleh nilai thitung untuk variabel literasi keuangan (X1) 3,596 >

ttabel 1,984 dengan nilai signifikansi dibawah 0,05 tersebut menunjukkan bahwa

literasi keuangan (X1) memiliki pengaruh terhadap keputusan pengambilan

kredit (Y). Hal ini berarti semakin tinggi literasi keuangan pada pengguna peer-

to-peer lending, maka semakin tinggi tingkat kematangan dalam keputusan

pengambilan kredit.

b. Berdasarkan hasil pengujian signifikansi nilai t untuk variabel inklusi

keuangan, diperoleh nilai thitung untuk variabel inklusi keuangan (X2) 8,149 >

ttabel 1,988 dengan nilai signifikansi dibawah 0,05 tersebut menunjukkan bahwa

inklusi keuangan (X2) memiliki pengaruh terhadap keputusan pengambilan

kredit (Y). Hal ini berarti semakin tinggi inklusi keuangan, maka semakin

tinggi tingkat keputusan pengambilan kredit pada pengguna peer-to-peer

lending di wilayah DKI Jakarta.

c. Berdasarkan hasil pengujian uji F, menunjukkan nila Fhitung 119,794 > Ftabel

3,09 dan nilai signifikansi sebesar 0,000 < 0,05. Dengan nilai signifikansi

dibawah 0,05 menunjukkan bahwa secara bersama-sama literasi keuangan (X1)

dan inklusi keuangan (X2) mempunyai pengaruh secara simultan terhadap

keputusan pengambilan kredit (Y) pada pengguna peer-to-peer lending di

wilayah DKI Jakarta.

95

5.2 Saran

Berdasarkan hasil penelitian, literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap

keputusan pengambilan kredit pada pengguna peer-to-peer lending di wilayah DKI

Jakarta, hal ini dapat dilihat dari jawaban responden yang mayoritas berada pada

interval skor penelitian sangat setuju dan setuju. Untuk terus menjaga serta

meningkatkan literasi keuangan dan inklusi keuangan pada pengguna peer-to-peer

lending di DKI Jakarta, saran yang dapat diberikan oleh peneliti adalah sebagai

berikut:

a. Berdasarkan hasil penelitian variabel literasi keuangan, ada beberapa indikator

literasi keuangan yang harus diperhatikan. Indikator tersebut meliputi

keyakinan dan sikap. Seharusnya keyakinan terhadap layanan peer-to-peer

lending diperhatikan, agar pengguna dapat merasa aman dalam menggunakan

produk dan layanan lembaga jasa keuangan. Selain itu, sikap juga perlu

diperhatikan agar seseorang dapat mengetahui dengan pasti tujuan keuangan

yang dibutuhkan agar dapat memakai produk dan layanan jasa keuangan

dengan benar.

b. Berdasarkan hasil penelitian variabel inklusi keuangan, terdapat indikator

inklusi keuangan yang harus diperhatikan. Indikator tersebut meliputi kualitas.

Seharusnya kualitas pengguna layanan peer-to-peer lending diperhatikan, hal

ini agar pengguna pinjaman dapat merasakan manfaat secara maksimal kepada

masyarakat dalam menggunakan produk dan layanan jasa keuangan. Dengan

begitu, produk keuangan peer-to-peer lending diharapkan mampu

menyejahterakan masyarakat.

c. Bagi peneliti selanjutnya disarankan untuk melakukan penelitian dengan

variabel lain yang tidak masuk dalam penelitian ini seperti halnya kebutuhan,

kemudahan, tingkat suku bunga, demografi, dan lain sebagainya. Sehingga,

diharapkan hasil penelitian tersebut nantinya menjadi sumbangan pemikiran

dan bahan pertimbangan agar dapat meminimalisasi tingkat wanprestasi atau

gagal bayar pada peminjam peer-to-peer lending.

96

DAFTAR PUSTAKA

Buku

Firmansyah, M. Anang. 2018. Perilaku Konsumen (Sikap dan Perilaku).

Yogyakarta: Deepublish.

Ghozali, Imam. 2018. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS

25. Semarang: Universitas Diponegoro.

Ismanto, Hadi dkk. 2019. Perbankan dan Literasi Keuangan. Yogyakarta:

Deepublish.

Kasmir. 2014. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Depok: Raja Grafindo

Persada.

Kotler, Philip dan Gary Armstrong. 2012. Principles of Marketing. USA: Prentice

Hall.

Kotler, Philip dan Gary Armstrong. 2008. Prinsip-prinsip Pemasaran. Jakarta:

Erlangga.

Masnita, Yolando dkk. 2019. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya: Tinjauan

Manajemen Inklusi Keuangan. Jakarta: Universitas Trisakt.

Roestanto, Apriliani. 2017. Literasi Keuangan. Yogyakarta: Istana Media.

Soetiono, Kusumaningtuti S. & Cecep Setiawan. 2018. Literasi dan Inklusi

Keuangan Indonesia. Depok: Rajawali Pers.

Sugiyono. 2015. Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatf,

dam R&D. Bandung: Alfabeta.

Sumarwan, Ujang. 2014. Perilaku Konsumen. Bogor: Ghalia Indonesia.

OJK. 2019. Lembaga Jasa Keuangan Lainnya. Jakarta: Otoritas Jasa Keuangan.

OJK. 2017. Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia (Revisit 2017). Jakarta:

Otoritas Jasa Keuangan.

Jurnal

Aziz, Fauzan, Hersusetiyati, dan Mita Aryanti. 2019. Mengukur Dampak Literasi

Keuangan dan Keuangan Inklusif terhadap Keputusan Wirausaha Baru Kota

Bandung dalam Menggunakan Kredit.

97

Darmawan, Akhmad dan Dini Fatiharani. 2019. Literasi Keuangan, Faktor

Demografi, dan Akses Permodalan Pengaruhnya terhadap Keputusan

Pengambilan Kredit Usaha Sektor Informal. Jurnal Manajemen Bisnis, Vol

10. No.1, Maret 2019.

Prabowo, Hary, Eliada Herwiyanti, dan Umi Pratiwi. 2020. Pengaruh Literasi

Keuangan, Tingkat Suku Bunga, Kualitas Pelayanan dan Jaminan terhadap

Pengambilan Kredit Perbankan oleh UKM. Jurnal Akuntansi & Perpajakan,

Volume 2, No. 1, Juli 2020

Sarma, M. 2012. Index of Financial Inclusion - A Measure of Financial Inclusion

Sector Inclusiveness. Berlin Working Papers on Money, Finance, Trade and

Development.

Surya Dwi Puspasari , Lukmanul Hakim, Putri Reno Kemalasari . 2020. Pengaruh

Literasi Keuangan dan Inklusi Keyangan Terhadap Keputusan Pengambilan

Kredit Petani Jagung Desa Jotang Pada BRI Vol. 05, No. 01 pp.1-3

Tsalitsa, Alina Tsalitsa dan Yanuar Rachmansyah. 2016. Analisis Pengaruh Literasi

Keuangan dan Faktor Demografi terhadap Pengambilan Kredit pada PT

Cabang Kudus. Media Ekonomi dan Manajemen. Vol. 31 No. 1 Januari

2016.

Xu, L dan Zia, B. 2012. Financial Literacy Around The World – An Overview Of

The Evidence With Practical Suggestions For The Way Forward. The

World Bank: Finance And Private Sector Development.

Skripsi

Aryani, Desti. 2020. Pengaruh Literasi dan Inklusi Keuangan terhadap Keputusan

Pengambilan Kredit.

Khosasi, Aksanul. 2017. Pengaruh Literasi Keuangan Syariah dan Pemasaran

terhadap Pengambilan Keputusan Nasabah Melakukan Pembiayaan Mikro

di Bank Syariah Bukopin Sidoarjo.

Peraturan dan Undang-Undang

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 76/PJOK.07/2016 tentang Peningkatan

Literasi dan Inklusi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan Bagi Konsumen

dan/atau Masyarakat.

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 77/PJOK.01/2016 tentang Layanan

Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi.

98

Undang-undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan.

Website

Bank Indonesia. 2017. “Apa itu Teknologi Finansial (Fintech)?”.

(https://www.bi.go.id/ diakses 13 Maret 2021)

Otoritas Jasa Keuangan. “Financial Technology - P2P Lending”.

(https://www.ojk.go.id/ diakses 12 Maret 2021)

Otoritas Jasa Keuangan. 2013. “Literasi Keuangan”. (https://www.ojk.go.id/

diakses 18 Mei 2021)

Otoritas Jasa Keuangan. 2020. “Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan

2019”. (https://www.ojk.go.id/ diakses 12 Maret 2021)

Otoritas Jasa Keuangan. 2021. “Statistik Fintech Lending Periode Maret 2021”.

(https://www.ojk.go.id/ diakses 18 Mei 2021)

Otoritas Jasa Keuangan. 2021. “Statistik Fintech Lending Periode April 2021”.

(https://www.ojk.go.id/ diakses 20 Juni 2021)

Otoritas Jasa Keuangan. 2021. “Penyelenggara Fintech Lending Terdaftar dan

Berizin di OJK per 27 Juli 2021”. (https://www.ojk.go.id/ diakses 23

Agustus 2021)

ResponsiBank. 2020. “Risiko Keterlilitan Utang Rumah Tangga di Tengah

Pandemi COVID-19”. (https://responsibank.id/ diakses 13 Maret 2021)

https://www.bi.go.id/

https://www.ojk.go.id/






https://responsibank.id/

99

LAMPIRAN

Lampiran 1 Kuesioner Penelitian

IDENTITAS RESPONDEN

Nama:

Jenis Kelamin:

Laki-laki

Perempuan

Domisili Tempat Tinggal:

Jakarta Barat

Jakarta Pusat

Jakarta Selatan

Jakarta Timur

Jakarta Utara

Usia:

18 – 25 tahun

26 – 35 tahun

36 – 45 tahun

KUESIONER

Pertanyaan di bawah ini dalam rangka penelitian skripsi ini dengan judul:

Analisis Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan terhadap Keputusan

Pengambilan Kredit Peer-to-peer (P2P) Lending di DKI Jakarta

Petunjuk pengisian:

1. Jawablah pertanyaan ini dengan benar dan jujur.

2. Berilah tanda () pada salah satu jawaban yang paling benar.

3. Pertanyaan atau pernyataan harus dijawab sama.

4. Pilihan jawaban yang tersedia:

SS : Sangat Setuju TS : Tidak Setuju

S : Setuju STS : Sangat Tidak Setuju

N : Netral

100

45 – 55 tahun

> 55 tahun

Pendidikan Terakhir:

SMA

D3

S1

S2

Pekerjaan:

Mahasiswa

Ibu Rumah Tangga

Wirausaha

Pegawai Negeri Sipil

Karyawan Swasta

Freelancer

Penghasilan (per bulan)

< Rp1.500.000

Rp1.600.000 – Rp2.500.000

Rp2.600.000 – Rp3.500.000

Rp3.600.000 – Rp4.500.000

Rp4.600.000 – Rp5.500.000

> Rp6.000.00

Aplikasi Pinjaman Online

Akulaku

Gopay Later

Kredivo

Julo

Shopeepay Later

Besar Pinjaman

< Rp1.500.000

Rp1.600.000 – Rp3.000.000

Rp3.100.000 – Rp4.500.000

Rp4.600.000 – Rp6.000.000

Rp6.100.000 – Rp7.500.000

> Rp7.500.000

101

DAFTAR PERTANYAAN

I. Literasi Keuangan (X1)

No. Pernyataan Jawaban

STS TS N S SS

Pengetahuan

1. Pengetahuan tentang keuangan merupakan hal

yang penting dalam kehidupan sehari-hari.

2.

Saya memiliki pengetahuan yang baik tentang

lembaga keuangan (asuransi, bank, dan lembaga

pensiun).

3. Saya memiliki pengetahuan yang baik dalam

mengelola keuangan.

4. Saya mengetahui tentang layanan, manfaat, dan

risiko dalam pinjaman online.

5. Saya mengetahui bunga dan denda apabila

terlambat membayar pinjaman online.

6. Pengetahuan tentang keuangan membantu saya

dalam mengambil keputusan keuangan.

7. Saya mengetahui tentang lembaga keuangan

yang digunakan.

Keterampilan

8.

Keterampilan dalam mengelola keuangan

merupakan hal yang penting dalam kehidupan

sehari-hari.

9. Saya memiliki keterampilan yang baik dalam

mengelola keuangan.

10. Saya memiliki keterampilan yang baik dalam

mengelola uang pinjaman online.

102

11. Saya mampu menerapkan pengetahuan keuangan

dalam kehidupan sehari-hari.

12. Saya mengelola keuangan berdasarkan

pengetahuan keuangan yang dimiliki.

13. Keterampilan tentang keuangan membantu saya

dalam mengelola keuangan.

14. Saya menggunakan pengetahuan serta keahlian

dalam mengelola keuangan.

Keyakinan

15.

Keyakinan terhadap lembaga keuangan

(asuransi, bank, dan lembaga pensiun)

merupakan hal yang penting.

16.

Saya memiliki keyakinan yang baik terhadap

lembaga keuangan (asuransi, bank, dan lembaga

pensiun).

17. Saya memiliki keyakinan yang baik terhadap

lembaga pinjaman online.

18.

Saya menggunakan produk layanan keuangan

(bank, asuransi (contoh: BPJS), ataupun

pinjaman online) dalam kehidupan sehari-hari.


produk dan layanan pinjaman online.

20. Keyakinan terhadap lembaga keuangan membuat

saya menggunakan produk keuangan.


lembaga keuangan yang digunakan.

Sikap

22.

Sikap yang baik terhadap pengelolaan keuangan


sehari-hari.

103

23. Saya memiliki sikap yang baik dalam mengelola

keuangan.

24. Saya mampu mengelola dan merencanakan

keuangan dengan baik.

25. Saya merencanakan dengan matang sebelum

mengambil kredit melalui pinjaman online.

26. Saya mempertimbangkan aspek keuangan

sebelum membeli suatu barang.

27. Sikap dalam keuangan yang baik membuat

pengelolaan keuangan saya menjadi lebih baik.

28. Saya melakukan evaluasi terhadap pengelolaan

keuangan.

Perilaku

29.

Perilaku yang baik dalam mengelola keuangan


sehari-hari.

30. Saya memiliki perilaku yang baik dalam

mengelola keuangan.

31.

Saya menyisihkan uang untuk membayar

pinjaman online agar tepat pada waktu jatuh

tempo.

32. Saya membelanjakan uang untuk hal yang

berguna.

33. Saya mengelola penghasilan dengan sebaik

mungkin agar semua kebutuhan dapat terpenuhi.

34. Perilaku dalam keuangan yang baik membuat

pengelolaan keuangan saya menjadi lebih baik.

35. Saya memiliki kebiasaan yang baik dalam

membelanjakan uang.

104

II. Inklusi Keuangan (X2)


STS TS N S SS

Akses

1.

Kemudahan dalam mengakses layanan jasa

keuangan (bank, asuransi, lembaga pensiun, dan

pinjaman online) merupakan hal penting.

2.

Saya merasa mudah dalam mengakses layanan

jasa keuangan (bank, asuransi ataupun pinjaman

online)

3. Saya dapat menjangkau layanan jasa keuangan

(bank, asuransi ataupun pinjaman online)

4. Saya merasa mudah dalam mengakses layanan

pinjaman online.

5.

Adanya Bank, ATM, dan m-Banking

memudahkan saya dalam mendapatkan atau

membayar pinjaman online.

6. Saya merasa infrastruktur untuk mengakses

layanan jasa keuangan sudah baik.

7. Saya merasa akses dalam mendapatkan produk

dan layanan jasa keuangan sudah baik.

Ketersediaan Produk dan Layanan Jasa Keuangan

8. Ketersediaan produk dan layanan jasa keuangan

merupaka hal yang penting.

9. Ketersediaan layanan jasa keuangan membantu

saya dalam kehidupan sehari-hari.

10.

Saya merasa layanan jasa keuangan (bank,

asuransi, dan pinjaman online) tersedia dengan

baik.

105

11.

Saya mampu memanfaatkan produk dan

layanan jasa keuangan sesuai dengan

kebutuhan.

12. Pinjaman online tersedia di manapun saat saya

butuhkan.

13. Produk dan layanan jasa keuangan sudah

tersedia dengan baik.

14. Saya menggunakan produk dan layanan jasa

keuangan yang tersedia secara maksimal.

Pengunaan Produk dan Layanan Jasa Keuangan

15. Dapat menggunakan produk dan layanan jasa

keuangan merupakan hal yang penting.

16. Saya dapat menggunakan produk dan layanan

jasa keuangan dengan baik.

17.

Menggunakan produk dan layanan jasa

keuangan dapat membantu untuk

menyejahterakan hidup saya.

18.

Adanya produk dan layanan jasa keuangan

memudahkan saya dalam mengelola dan

merencanakan uang.

19.

Adanya pinjaman online memudahkan saya

dalam mendapatkan uang dengan cepat ketika

membutuhkan uang.

20.

Produk dan layanan jasa keuangan yang saya

gunakan membantu dalam kehidupan sehari-

hari.

21. Penggunaan produk dan layanan jasa keuangan

memudahkan saya dalam mengatur keuangan.

Kualitas

106

22. Kualitas produk dan layanan jasa keuangan

meupakan hal yang penting.

23. Kualitas produk dan layanan jasa keuangan

sudah baik.

24. Kualitas kredit melalui pinjaman online sudah

baik.

25.

Saya mendapatkan manfaat dengan

menggunakan produk dan layanan jasa

keuangan.

26. Saya mendapatkan manfaat dengan

menggunakan pinjaman online.

27.

Saya merasa layanan perbankan/asuransi/dana

pensiun yang digunakan sudah memberikan

kualitas secara maksimal.

28. Saya merasa pinjaman online yang digunakan

sudah memberikan kualitas secara maksimal.

III. Keputusan Pengambilan Kredit (Y)


STS TS N S SS

Persepsi Melihat Kinerja Karyawan

1.

Kinerja karyawan merupakan hal yang penting

agar produk dan layanan jasa keuangan berjalan

lancar.

2.

Kinerja karyawan yang baik membuat proses

peminjaman lebih mudah membuat saya

memutuskan untuk mengambil kredit melalui

pinjaman online.

107

3. Produk dan layanan jasa keuangan sudah

membuat saya puas dengan kinerjanya.

4.

Layanan pinjaman online melalui platform

digital sudah membuat saya puas dengan

kinerjanya.

5.

Saya memutuskan untuk memakai suatu

produk dan layanan jasa keuangan dengan

melihat performa lembaganya.

6. Respon yang diberikan karyawan dalam

penyelesaian masalah sudah baik.

7. Layanan pengaduan pinjaman online melalui

sosial media maupun e-mail sudah baik.

Kepuasan Akan Kredit yang Ditawarkan

8. Kepuasan kredit yang ditawarkan kepada

konsumen merupakan hal yang penting.

9. Kredit yang diberikan oleh pinjaman online

membantu dalam memenuhi kebutuhan.

10.

Persyaratan dan proses yang mudah membuat

saya memutuskan untuk mengambil kredit

melalui pinjaman online.

11. Saya merasa puas dengan produk dan layanan

yang diberikan oleh pinjaman online.

12.

Penggunaan teknologi (tidak adanya tatap

muka saat transaksi) dalam pinjaman online

membuat saya memutuskan untuk mengambil

kredit.

13.

Tidak adanya jaminan harta benda dalam

pinjaman online membuat saya memutuskan

untuk mengambil kredit.

108

14.

Bunga yang ditawarkan oleh pinjaman online


kredit.

Penyediaan Informasi pada Saat Diminta

15.

Informasi yang jelas merupakan hal yang

penting ketika mengambil suatu kredit atau

pinjaman.

16. Saya merasa informasi yang disampaikan

mengenai pinjaman online sudah jelas.

17. Penyediaan informasi tentang pinjaman online

pada saat diminta sudah baik.

18. Informasi mengenai tata cara pinjaman online

pada aplikasi sudah baik.

19. Informasi mengenai jatuh tempo pinjaman

online pada aplikasi sudah baik.

20. Informasi mengenai pinjaman online pada

media sosial ataupun e-mail sudah baik.

21.

Platform pinjaman online yang saya gunakan

sudah menyediakan informasi dengan baik

pada saat diminta.

Jarak Antara Rumah ke Lembaga Keuangan

22. Jarak antara rumah ke lembaga keuangan


23.

Jarak yang tidak terbatas membuat saya

memutuskan mengambil kredit melalui

pinjaman online.

24.

Saya menggunakan layanan jasa pinjaman

online karena tidak adanya jarak dalam

mengurus dokumen untuk persyaratan kredit

(dapat diakses melalui smarthphone).

109

25.

Tidak terbatasnya jarak pada pinjaman online


kredit (dapat meminjam di manapun).

26. Tidak terbatasnya jarak dalam pinjaman online

membantu saya dalam mengambil kredit.

27.

Pemanfaatan teknologi dalam layanan

pinjaman online membuat saya memutuskan

untuk mengambil kredit.

28.

Proses kredit tanpa adanya tatap muka secara

langsung membuat saya memutuskan untuk

mengambil kredit.

Pertimbangan Pelayanan

29. Pelayanan dalam lembaga jasa keuangan


30. Pelayanan melalui aplikasi yang diberikan oleh

pinjaman online sudah baik.

31.

Pelayanan yang diberikan oleh pinjaman

online, sebelum mengambil kredit sampai

dengan proses pengkreditan membuat saya

memutuskan untuk mengambil kredit.

32. Pelayanan pinjaman online dalam

mengaktivasi akun sudah baik.

33. Saya merasa puas dengan pelayanan dalam

mengambil kredit melalui pinjaman online.

34. Pelayanan pinjaman online dalam memberikan

pinjaman sudah baik.

35.

Pelayanan pinjaman online dalam memberitahu

jatuh tempo dan mengembalikan pinjaman

sudah baik.

110

Lampiran 2 Data Tabulasi Pre-Test Literasi Keuangan (X1)

111

Lampiran 3 Data Tabulasi Pre-Test Inklusi Keuangan (X2)

112

Lampiran 4 Data Tabulasi Pre-Test Keputusan Pengambilan Kredit (Y)

113

Lampiran 5 Data Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas Pre-Test Variabel

Literasi Keuangan (X1) dan Inklusi Keuangan (X2) terhadap Keputusan

Pengambilan Kredit (Y) pada Peer-to-Peer Lending di DKI Jakarta

a. Hasil Uji Validitas Pre-Test

Hasil Uji Validitas Pre-Test Literasi Keuangan (X1)

114

Hasil Uji Validitas Pre-Test Inklusi Keuangan (X2)

115

Hasil Uji Validitas Pre-Test Keputusan Pengambilan Kredit (Y)

116

b. Hasil Uji Reliabilitas Pre-Test

Hasil Uji Reliabilitas Pre-Test Literasi Keuangan (X1)

Hasil Uji Reliabilitas Pre-Test Inklusi Keuangan (X2)

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha N of Items

.964 28

Hasil Uji Reliabilitas Pre-Test Keputusan Pengambilan Kredit (Y)



.965 35

Case Processing Summary

N %

Cases Valid 30 100.0

Excludeda 0 .0

Total 30 100.0

a. Listwise deletion based on all

variables in the procedure.



.972 35

117

Lampiran 6 Tabel R Uji Validitas Pre-Test

df = (N-2)

Tingkat signifikansi untuk uji satu arah

0.05 0.025 0.01 0.005 0.0005

Tingkat signifikansi untuk uji dua arah

0.1 0.05 0.02 0.01 0.001

1 0.9877 0.9969 0.9995 0.9999 1.0000

2 0.9000 0.9500 0.9800 0.9900 0.9990

3 0.8054 0.8783 0.9343 0.9587 0.9911

4 0.7293 0.8114 0.8822 0.9172 0.9741

5 0.6694 0.7545 0.8329 0.8745 0.9509

6 0.6215 0.7067 0.7887 0.8343 0.9249

7 0.5822 0.6664 0.7498 0.7977 0.8983

8 0.5494 0.6319 0.7155 0.7646 0.8721

9 0.5214 0.6021 0.6851 0.7348 0.8470

10 0.4973 0.5760 0.6581 0.7079 0.8233

11 0.4762 0.5529 0.6339 0.6835 0.8010

12 0.4575 0.5324 0.6120 0.6614 0.7800

13 0.4409 0.5140 0.5923 0.6411 0.7604

14 0.4259 0.4973 0.5742 0.6226 0.7419

15 0.4124 0.4821 0.5577 0.6055 0.7247

16 0.4000 0.4683 0.5425 0.5897 0.7084

17 0.3887 0.4555 0.5285 0.5751 0.6932

18 0.3783 0.4438 0.5155 0.5614 0.6788

19 0.3687 0.4329 0.5034 0.5487 0.6652

20 0.3598 0.4227 0.4921 0.5368 0.6524

21 0.3515 0.4132 0.4815 0.5256 0.6402

22 0.3438 0.4044 0.4716 0.5151 0.6287

23 0.3365 0.3961 0.4622 0.5052 0.6178

24 0.3297 0.3882 0.4534 0.4958 0.6074

25 0.3233 0.3809 0.4451 0.4869 0.5974

26 0.3172 0.3739 0.4372 0.4785 0.5880

27 0.3115 0.3673 0.4297 0.4705 0.5790

28 0.3061 0.3610 0.4226 0.4629 0.5703

29 0.3009 0.3550 0.4158 0.4556 0.5620

30 0.2960 0.3494 0.4093 0.4487 0.5541

31 0.2913 0.3440 0.4032 0.4421 0.5465

32 0.2869 0.3388 0.3972 0.4357 0.5392

33 0.2826 0.3338 0.3916 0.4296 0.5322

34 0.2785 0.3291 0.3862 0.4238 0.5254

118

Lampiran 7 Data Tabulasi Final Literasi Keuangan (X1)

No. X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X1.5 X1.6 X1.7 X1.8 X1.9 X1.10 X1.11 X1.12 X1.13 X1.14 X1.15 X1.16 X1.17 X1.18 X1.19 X1.20 X1.21 X1.22 X1.23 X1.24 X1.25 X1.26 X1.27 X1.28 X1.29 X1.30 X1.31 X1.32 X1.33 X1.34 X1.35 Total

1 5 2 3 4 4 4 2 5 4 4 3 4 3 2 4 2 3 4 4 4 3 4 4 4 3 5 4 3 4 3 3 3 3 3 3 122

2 5 5 5 5 2 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 164

3 5 3 4 5 1 3 4 5 3 5 4 3 3 4 1 1 1 2 2 2 2 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 129

4 5 3 4 5 5 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 3 3 3 4 4 4 4 4 4 5 5 3 5 4 4 4 4 4 4 144

5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 141

6 5 4 2 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 4 3 4 5 4 4 5 5 4 4 158

7 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

8 5 4 4 5 5 5 4 5 3 4 3 3 5 4 4 4 4 3 4 5 3 5 3 3 5 5 4 3 5 3 4 4 4 4 3 141

9 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

10 5 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 142

11 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 173

12 5 3 3 3 3 3 3 3 4 4 2 3 3 3 3 4 3 3 3 3 2 4 3 2 3 3 2 3 2 3 3 2 3 3 3 105

13 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

14 5 4 4 4 5 4 4 5 3 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 5 5 5 5 3 148

15 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 159

16 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 158

17 5 2 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 2 4 4 5 4 4 4 3 5 4 4 4 4 135

18 5 3 3 4 5 5 4 3 3 3 3 3 3 3 4 4 4 2 2 3 3 3 3 3 5 5 5 5 4 5 5 3 4 5 5 132

19 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 4 3 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 159

20 5 4 4 4 3 4 3 5 3 4 4 4 4 4 4 4 3 1 2 3 3 3 3 3 4 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 131

21 5 4 3 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 3 5 5 3 3 3 3 4 3 3 3 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 146

22 5 4 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 5 4 152

23 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 4 3 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 154

24 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 3 141

25 5 2 3 5 1 5 5 5 3 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 159

26 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 139

27 5 3 3 5 5 3 3 5 5 3 5 5 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 147

28 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 170

29 5 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 171

30 5 3 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 3 148

31 5 3 4 4 4 4 3 5 4 3 4 4 4 4 3 2 3 4 4 4 4 5 4 4 5 5 5 5 4 4 4 3 4 4 3 138

32 5 4 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 4 4 3 4 4 5 4 5 5 5 4 4 5 5 3 144

33 5 4 4 5 5 4 4 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 142

34 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 154

Literasi Keuangan

119


35 4 4 3 4 5 3 5 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 3 4 4 4 4 4 4 3 139

36 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 3 5 3 5 3 4 3 5 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 151

37 5 5 3 4 4 4 5 5 2 1 1 3 2 4 5 5 3 5 5 5 5 5 5 2 3 4 4 4 5 5 5 5 5 5 3 141

38 5 5 4 4 4 5 3 5 3 4 5 4 3 4 4 3 3 5 4 4 4 5 3 3 5 5 4 3 4 3 4 4 4 4 3 139

39 4 4 4 3 4 4 4 4 5 4 3 5 4 3 4 5 4 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 5 4 4 149

40 5 4 4 4 5 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 144

41 4 3 3 1 3 5 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 3 1 2 2 5 4 2 4 3 2 3 4 3 3 131

42 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

43 5 4 3 5 5 4 4 5 2 4 2 3 4 2 4 4 4 5 4 4 4 4 2 2 4 5 2 1 4 1 5 3 3 2 1 120

44 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 5 4 4 4 5 5 4 4 151

45 5 4 4 4 4 5 3 5 3 4 4 5 5 3 5 5 2 5 2 2 3 5 3 3 5 5 5 5 5 3 5 3 5 5 3 142

46 5 4 4 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 4 2 4 4 4 5 5 4 5 3 5 4 5 4 5 4 5 5 4 156

47 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 4 5 4 3 3 5 4 4 3 4 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 151

48 5 4 3 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 3 5 4 5 5 5 5 5 161

49 5 5 5 4 5 5 4 4 4 5 4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 165

50 5 4 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 2 4 4 4 148

51 3 2 2 5 5 3 5 3 3 5 3 4 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 2 1 4 2 4 1 4 2 5 2 2 5 1 114

52 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 4 5 3 4 4 4 4 5 5 5 5 5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 158

53 5 3 3 5 5 5 5 5 3 4 4 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 159

54 5 3 4 5 5 5 5 5 3 5 3 5 4 4 5 3 5 3 3 3 3 4 4 3 3 1 5 2 5 3 5 3 2 3 2 131

55 5 4 4 5 5 5 4 5 5 5 4 4 4 4 3 3 3 4 3 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 151

56 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 174

57 5 4 4 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 3 3 4 3 4 5 5 4 5 5 5 4 3 5 4 4 3 4 4 3 146

58 5 2 4 4 4 5 3 5 4 3 3 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 5 3 2 4 2 4 2 5 3 4 4 3 4 4 129

59 5 3 4 4 4 4 5 5 3 3 4 4 4 4 5 4 3 5 4 3 4 4 4 4 4 3 5 5 5 4 4 4 4 4 4 142

60 5 3 4 4 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 3 3 4 3 4 2 5 5 5 5 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 154

61 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

62 5 4 3 4 5 4 4 4 3 4 3 3 3 3 5 3 2 4 2 3 4 4 3 3 5 3 5 3 5 3 4 2 4 4 2 125

63 4 3 4 5 5 5 5 5 3 5 4 4 5 5 3 3 3 4 3 4 5 5 4 4 5 4 4 3 4 3 5 5 5 5 3 146

64 5 5 5 5 5 4 4 5 3 4 4 4 4 4 5 3 3 4 4 4 4 3 5 4 5 4 4 3 4 4 5 4 3 4 4 144

65 5 4 4 5 4 5 5 3 4 4 4 4 4 3 5 3 3 4 3 4 4 5 3 2 4 5 5 5 5 5 5 3 4 4 3 142

66 5 4 4 5 5 5 3 5 4 4 5 5 4 5 5 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 1 5 5 2 150

67 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3 3 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 164

Literasi Keuangan

120


68 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 3 2 3 3 3 4 4 3 3 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 153

69 5 4 4 4 5 5 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 2 5 2 5 5 5 4 4 5 4 5 3 4 4 5 2 5 5 5 151

70 5 5 4 5 5 4 4 4 4 3 4 3 5 4 4 5 3 3 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3 4 3 150

71 4 2 4 4 4 4 5 4 5 4 4 5 5 5 5 5 3 3 4 3 5 5 5 5 3 5 5 4 4 5 4 4 5 4 4 149

72 5 4 4 5 5 4 4 5 4 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 3 4 4 4 4 5 5 5 4 4 3 5 4 5 5 5 154

73 5 4 3 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 3 3 5 152

74 5 3 4 5 5 5 4 4 3 3 3 4 4 4 5 3 3 4 4 4 3 4 4 3 4 5 4 5 5 4 4 5 4 4 3 140

75 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 3 5 5 5 5 5 4 5 5 4 4 161

76 5 4 4 4 4 4 5 5 3 5 4 4 4 4 4 5 2 5 3 5 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 5 5 4 148

77 5 3 5 5 5 3 3 4 4 5 4 4 4 4 4 5 3 5 3 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 152

78 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 3 3 3 3 4 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 5 5 158

79 5 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 4 5 4 4 5 5 5 3 3 3 3 4 4 4 4 4 5 4 4 5 3 5 141

80 5 3 5 4 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 3 4 4 4 4 4 3 3 3 5 5 3 3 3 5 5 5 4 4 143

81 5 3 3 4 5 5 4 5 4 4 4 3 4 4 4 5 3 5 5 5 4 5 4 4 5 4 4 2 4 4 5 4 4 5 3 145

82 5 3 4 5 5 5 3 5 3 3 5 5 5 5 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 3 5 3 5 5 5 5 5 148

83 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 5 5 2 2 2 2 4 4 4 4 5 5 5 2 5 5 5 4 5 5 4 148

84 5 3 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 3 5 5 5 5 5 4 5 5 4 4 160

85 5 3 4 4 5 5 5 5 5 5 4 3 4 3 4 5 5 5 5 5 4 5 4 4 5 5 4 4 5 4 5 5 5 5 5 158

86 5 4 5 5 5 4 4 4 4 3 3 3 3 3 5 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 140

87 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 136

88 5 4 4 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 3 3 3 3 3 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 137

89 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 2 2 3 3 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 157

90 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

91 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 4 4 4 5 5 4 4 5 5 5 5 149

92 5 5 5 5 5 5 5 5 2 3 5 2 2 3 5 5 4 5 5 5 5 5 3 2 5 4 3 1 5 2 5 3 3 5 2 139

93 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 172

94 5 4 3 4 5 4 4 4 3 4 3 3 3 3 5 3 2 4 2 3 4 4 3 3 5 3 5 3 5 3 4 2 4 4 2 125

95 5 3 2 3 3 5 2 5 2 1 3 3 4 2 5 4 1 5 1 1 4 5 2 2 2 4 4 3 5 3 4 1 3 4 3 109

96 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

97 5 3 2 4 4 3 3 5 3 2 3 3 2 3 2 1 1 3 2 3 2 4 3 2 2 3 3 4 4 2 3 3 3 3 3 101

98 5 3 2 3 3 5 2 5 2 1 3 3 4 2 5 4 1 5 1 1 4 5 2 2 2 4 4 3 5 3 4 1 3 4 3 109

99 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 101

100 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 1 1 2 95

Literasi Keuangan

121

Lampiran 8 Data Tabulasi Final Inklusi Keuangan (X2)

No. X2.1 X2.2 X2.3 X2.4 X2.5 X2.6 X2.7 X2.8 X2.9 X2.10 X2.11 X2.12 X2.13 X2.14 X2.15 X2.16 X2.17 X2.18 X2.19 X2.20 X2.21 X2.22 X2.23 X2.24 X2.25 X2.26 X2.27 X2.28 Total

1 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 111

2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 2 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 136

3 5 5 5 5 5 1 5 1 3 3 3 5 2 2 5 5 1 1 5 1 1 5 1 1 3 3 1 1 84

4 4 4 4 4 5 3 3 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 104

5 5 4 4 4 4 3 3 4 5 5 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 96

6 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 132

7 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 140

8 5 4 4 3 5 4 4 5 4 4 3 4 4 4 5 3 3 5 3 4 3 5 4 4 4 4 4 4 112

9 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 140

10 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 113

11 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 140

12 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 2 2 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 83

13 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 140

14 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 4 5 4 5 130

15 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 128

16 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 126

17 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 3 4 4 4 4 4 111

18 5 4 5 5 5 4 4 3 3 4 3 3 4 5 5 5 5 4 3 3 4 4 3 3 5 5 2 3 111

19 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 3 3 113

20 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 2 3 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3 3 3 121

21 4 4 4 4 5 3 3 5 4 3 5 3 3 4 5 5 4 4 3 3 4 3 3 3 4 4 3 3 105

22 3 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 115

23 5 5 5 3 4 4 4 4 3 3 5 2 3 4 3 4 4 5 3 2 2 4 1 1 2 2 2 2 91

24 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 113

25 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 140

26 5 4 4 5 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 117

27 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 99

28 4 4 5 5 5 3 3 4 5 4 5 4 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 127

29 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 140

30 4 4 4 4 5 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 109

31 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 3 4 4 4 3 4 115

32 4 3 3 3 4 3 3 3 4 3 5 3 3 3 4 4 4 4 5 4 4 4 4 3 4 4 3 4 102

33 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 3 2 107

34 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 114

Inklusi Keuangan

122


35 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 3 4 4 4 5 4 3 4 4 4 4 4 4 113

36 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 5 127

37 5 5 5 5 5 2 4 4 4 5 4 5 5 5 4 4 2 5 4 5 5 5 3 4 4 3 1 3 115

38 5 4 4 4 3 3 4 5 4 4 5 3 2 4 5 4 3 4 3 4 5 4 3 3 3 2 3 2 102

39 4 3 3 4 4 4 3 5 5 4 4 4 5 3 3 5 4 4 4 4 4 5 3 4 4 5 4 4 112

40 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 106

41 1 3 3 3 2 5 4 3 2 3 3 2 2 5 4 4 3 4 5 3 4 3 3 4 4 2 3 4 91

42 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 4 4 136

43 5 4 5 5 5 2 2 3 4 4 3 5 4 3 4 3 5 4 4 5 4 4 3 3 5 5 4 4 111

44 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 3 4 4 5 5 4 5 4 4 4 5 5 4 5 120

45 5 5 5 4 5 5 5 3 5 5 5 3 4 2 2 3 3 3 1 2 2 4 4 3 3 2 4 4 101

46 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 3 4 4 3 4 2 3 4 4 4 5 4 4 3 3 4 4 108

47 5 5 5 5 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 135

48 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 139

49 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 130

50 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 4 3 4 5 4 4 4 3 3 4 4 3 3 106

51 4 5 5 5 5 4 4 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 5 5 4 4 5 5 5 5 4 4 126

52 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 3 4 4 5 4 4 5 5 120

53 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 136

54 3 3 3 3 4 3 3 4 4 2 2 3 3 3 4 3 2 3 3 3 3 3 2 2 2 2 2 3 80

55 3 3 4 4 5 5 5 3 3 4 4 5 5 4 3 4 3 3 3 3 3 5 4 3 3 5 2 3 104

56 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 3 133

57 5 5 5 5 5 5 5 3 4 4 3 3 4 3 4 4 4 3 4 4 2 5 5 4 5 4 4 4 115

58 5 5 5 5 5 2 3 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 124

59 5 5 5 5 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 2 5 5 4 4 4 4 3 4 4 126

60 4 3 4 4 3 3 4 4 4 4 5 3 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 123

61 5 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 115

62 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 3 5 4 4 4 3 4 5 4 4 4 4 3 4 4 3 4 118

63 4 4 3 3 4 3 4 5 5 5 5 3 5 1 5 5 4 4 5 5 4 5 4 3 4 3 3 3 111

64 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 3 4 4 3 5 4 3 4 4 3 3 121

65 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 5 4 4 5 4 3 4 3 4 4 111

66 3 4 4 5 5 5 5 4 5 3 4 4 3 4 5 2 2 3 4 4 2 4 4 4 4 4 4 5 109

67 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3 4 4 132

Inklusi Keuangan

123


68 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 121

69 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 4 5 5 2 5 5 2 5 130

70 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 128

71 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 3 5 5 5 5 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 133

72 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 5 5 5 3 5 4 4 5 4 5 4 126

73 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 136

74 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 3 4 4 4 5 5 5 5 5 3 5 118

75 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 136

76 4 4 4 4 5 3 4 5 5 5 5 4 2 2 5 5 4 3 5 4 4 4 4 5 4 4 4 5 116

77 5 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 135

78 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 3 4 3 130

79 5 5 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3 4 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 122

80 3 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 3 4 3 3 4 4 4 5 4 3 4 3 2 4 115

81 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 5 4 4 3 3 3 4 3 3 109

82 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 5 3 3 4 4 3 3 114

83 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 5 3 4 5 5 5 5 5 5 5 5 125

84 4 4 3 4 5 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 2 5 4 3 2 121

85 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 3 5 4 4 4 4 5 5 127

86 5 4 4 3 3 3 4 5 5 5 5 3 3 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 117

87 4 4 4 4 4 3 3 4 3 4 4 3 4 4 4 4 3 3 4 3 3 4 3 3 4 4 3 3 100

88 5 4 4 4 5 3 3 4 4 3 4 4 3 3 4 4 1 3 4 4 4 5 3 3 4 4 2 2 100

89 4 4 3 4 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 3 5 3 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 126

90 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 140

91 3 5 5 5 5 4 4 4 4 3 4 4 4 5 5 5 5 3 3 3 3 4 4 4 3 3 4 3 111

92 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 2 5 4 5 5 5 3 3 5 5 2 5 4 4 5 5 4 5 126

93 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 3 5 4 3 5 5 5 4 4 5 5 131

94 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 3 5 4 4 4 3 4 5 4 4 4 4 3 4 4 3 4 118

95 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 4 3 5 5 3 5 3 1 3 1 5 1 117

96 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 140

97 2 2 3 3 3 2 2 3 3 2 2 2 2 3 2 2 2 2 3 3 2 3 2 1 2 1 3 1 63

98 2 3 3 3 3 5 4 3 2 3 3 2 2 5 4 4 3 4 5 3 4 3 4 4 5 2 3 4 95

99 1 3 3 3 2 5 4 3 2 3 3 2 2 5 4 4 3 4 5 3 4 3 3 4 4 2 3 3 90

100 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 2 2 4 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 85

Inklusi Keuangan

124

Lampiran 9 Data Tabulasi Final Keputusan Pengambilan Kredit

No. Y.1 Y.2 Y.3 Y.4 Y.5 Y.6 Y.7 Y.8 Y.9 Y.10 Y.11 Y.12 Y.13 Y.14 Y.15 Y.16 Y.17 Y.18 Y.19 Y.20 Y.21 Y.22 Y.23 Y.24 Y.25 Y.26 Y.27 Y.28 Y.29 Y.30 Y.31 Y.32 Y.33 Y.34 Y.35 Total

1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 140

2 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 2 2 5 2 5 4 2 5 5 5 5 5 5 5 159

3 5 5 1 1 5 1 1 5 3 3 5 1 1 1 1 3 3 5 5 5 5 5 5 5 5 1 3 3 5 5 5 5 5 5 2 124

4 4 4 3 3 4 3 3 5 4 4 3 4 3 4 5 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 135

5 5 3 5 4 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 118

6 4 4 5 3 4 5 3 4 4 4 5 5 5 4 4 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 155

7 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

8 5 5 4 4 4 4 5 5 5 5 5 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 5 5 5 5 4 5 4 4 5 150

9 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

10 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 140

11 5 5 5 5 5 5 3 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 169

12 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 4 5 4 106

13 5 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 166

14 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 5 159

15 5 4 5 5 5 4 4 5 5 4 5 5 5 5 4 4 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 166

16 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 4 5 158

17 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 2 3 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 133

18 3 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 5 5 4 5 4 3 3 150

19 4 4 5 4 5 3 1 3 4 4 4 4 5 3 5 3 3 4 4 3 3 5 4 5 5 5 4 4 5 3 3 4 2 3 3 133

20 5 5 4 2 5 3 4 4 3 3 1 3 3 1 5 3 4 3 4 3 4 5 3 3 3 1 5 3 4 5 3 3 3 2 2 117

21 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 106

22 5 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 4 4 4 5 3 5 4 5 4 4 4 5 5 4 4 5 5 4 4 5 154

23 4 2 2 2 3 2 3 3 3 3 2 2 1 1 3 4 3 3 2 2 4 2 2 3 3 3 4 4 4 4 3 3 3 4 4 100

24 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 140

25 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

26 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 144

27 5 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 5 3 3 3 4 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 113

28 5 5 5 4 5 3 3 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 5 4 5 3 3 5 5 5 4 5 5 4 4 5 158

29 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

30 5 4 3 3 2 3 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 132

31 5 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 140

32 4 4 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 4 3 3 4 4 3 4 4 4 3 3 4 3 4 3 4 3 4 4 4 4 4 3 137

33 4 4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 4 133

34 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 4 4 146

Keputusan Pengambilan Kredit

125


35 5 4 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 5 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 3 138

36 5 4 5 4 5 5 5 4 4 5 4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 3 5 3 1 5 5 149

37 5 3 3 4 4 4 1 2 3 5 5 3 5 4 4 2 3 4 1 1 3 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 4 4 135

38 5 5 2 2 3 3 4 4 3 2 3 4 2 1 4 2 3 4 4 3 3 1 4 4 4 4 5 3 5 2 3 4 2 4 3 114

39 5 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 5 4 148

40 5 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 132

41 4 2 3 3 3 4 3 2 4 4 4 2 3 3 3 4 3 4 3 4 3 3 4 3 3 2 4 5 4 5 2 3 3 2 3 114

42 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 3 5 5 4 4 4 3 5 3 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 142

43 5 4 4 4 5 3 2 5 5 5 4 5 5 2 5 3 4 4 4 2 3 1 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 2 3 2 139

44 4 5 4 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 4 5 4 4 4 5 4 4 3 4 4 3 4 4 4 5 4 4 4 5 4 5 151

45 5 3 4 3 4 4 5 5 3 2 3 3 3 3 5 4 5 5 5 5 5 5 2 1 1 1 1 1 4 4 3 5 3 4 5 124

46 4 4 3 3 4 3 4 4 3 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 3 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 156

47 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5 4 3 4 154

48 5 5 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 172

49 4 4 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 5 4 4 4 155

50 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 3 4 5 1 5 4 4 4 3 3 4 3 2 3 2 3 4 4 5 4 3 3 3 3 2 122

51 3 3 3 5 5 3 4 3 3 3 4 4 5 3 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 116

52 4 4 5 5 4 3 4 4 3 3 4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 4 3 5 4 4 4 5 5 5 5 5 143

53 5 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 167

54 3 3 4 4 3 3 5 3 4 3 5 5 4 3 2 3 3 2 3 4 4 2 2 4 3 4 3 3 3 3 3 3 4 3 4 117

55 3 3 3 5 4 5 2 3 4 5 4 5 5 3 4 4 4 5 5 5 3 1 4 5 4 3 3 4 5 4 3 4 3 4 5 136

56 5 5 4 4 5 4 4 5 5 3 4 5 5 1 5 4 4 4 4 4 4 2 5 4 4 4 5 5 5 5 4 4 5 4 4 148

57 4 3 4 4 5 3 3 5 5 4 4 4 5 2 4 4 4 4 4 4 4 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 150

58 5 4 4 4 4 4 4 5 3 4 4 4 3 3 5 4 3 5 5 3 3 4 4 4 4 4 4 4 5 4 3 2 4 4 4 137

59 4 4 4 4 4 4 4 5 3 5 3 5 5 1 5 5 5 5 5 5 5 2 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 150

60 5 5 5 5 5 5 2 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 156

61 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 144

62 3 3 3 3 4 3 5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 2 4 5 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 3 128

63 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 3 4 3 5 3 3 3 3 4 4 3 3 3 4 4 5 4 4 4 4 146

64 5 5 5 5 5 3 1 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 5 4 4 5 2 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 145

65 3 3 4 4 5 3 3 4 4 4 4 4 4 4 5 5 3 4 4 2 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 131

66 5 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 2 2 2 3 1 1 4 1 1 2 3 5 1 4 5 5 5 5 2 5 5 4 4 4 125

67 4 4 4 4 4 3 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 160


126


68 4 4 4 4 4 3 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 161

69 4 3 5 4 3 5 5 5 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 3 3 5 5 2 5 4 4 4 2 5 4 4 4 4 4 4 142

70 4 4 3 3 4 4 4 4 3 3 4 3 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 5 5 2 5 5 147

71 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 4 3 4 4 167

72 5 5 4 5 5 5 4 4 4 3 3 4 5 5 5 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 162

73 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 166

74 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 5 5 5 5 2 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 152

75 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 164

76 5 3 3 4 3 5 2 5 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 2 2 4 4 3 3 2 4 4 4 4 4 4 4 129

77 5 5 4 4 4 4 3 5 2 5 4 2 5 2 5 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 3 5 5 5 5 5 5 5 143

78 5 4 4 4 5 5 2 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 3 4 4 3 3 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 140

79 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 164

80 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 3 4 3 5 3 3 4 5 5 5 5 4 4 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 156

81 5 5 4 3 4 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 4 3 4 3 4 4 156

82 5 5 4 4 4 4 4 5 2 5 5 2 2 2 4 4 4 4 4 4 4 2 4 4 5 4 5 4 3 5 4 4 4 4 4 137

83 5 5 4 4 5 5 5 5 4 5 4 5 5 3 4 4 4 4 4 4 4 3 2 2 2 3 3 4 5 2 5 5 4 3 1 136

84 5 3 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 4 3 4 4 4 4 4 3 5 4 4 4 4 4 146

85 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 3 3 5 5 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 160

86 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 3 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 165

87 3 4 3 3 4 3 3 4 3 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 118

88 5 5 2 2 4 3 3 4 4 3 2 3 3 1 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 4 3 3 4 3 3 3 112

89 4 4 4 5 5 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 2 3 4 2 4 3 4 5 4 4 5 4 4 147

90 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

91 3 3 3 3 3 3 4 5 3 3 3 3 3 3 3 1 1 3 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 4 105

92 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 168

93 5 5 5 4 5 5 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 5 5 5 5 5 4 4 4 3 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 161

94 3 3 3 3 4 3 5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 2 4 5 5 4 4 5 3 5 4 5 4 4 4 132

95 5 5 5 1 5 1 1 5 1 5 1 5 5 3 5 1 1 1 1 1 1 5 5 5 5 5 5 5 5 1 4 1 1 1 1 108

96 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 175

97 3 2 2 2 3 2 1 3 3 3 2 3 3 3 4 2 2 2 2 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 1 1 2 85

98 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 102

99 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 1 1 2 95

100 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 2 3 3 3 4 2 2 2 2 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 1 1 2 90


127

Lampiran 10 Output SPSS Uji Asumsi Klasik dan Uji Hipotesis

1. Uji Asumsi Klasik

a. Uji Normalitas

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized Residual

N 100

Normal Parametersa,b Mean .0000000

Std. Deviation 11.31018499

Most Extreme Differences Absolute .073

Positive .041

Negative -.073

Test Statistic .073

Asymp. Sig. (2-tailed) .200c,d

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

c. Lilliefors Significance Correction.

d. This is a lower bound of the true significance.

128

b. Uji Multikolonieritas

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Collinearity

Statistics

B

Std.

Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) -6.780 10.120 -.670 .504

Literasi

Keuangan (X1)

.336 .093 .276 3.596 .001 .504 1.986

Inklusi

Keuangan (X2)

.848 .104 .626 8.149 .000 .504 1.986

a. Dependent Variable: Keputusan Pengambilan Kredit (Y)

c. Uji Heterokedastisitas

129

2. Uji Hipotesis

a. Analisis Regresi Linier Berganda

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Collinearity

Statistics

B

Std.


1 (Constant) -6.780 10.120 -.670 .504

Literasi

Keuangan (X1)

.336 .093 .276 3.596 .001 .504 1.986

Inklusi

Keuangan (X2)

.848 .104 .626 8.149 .000 .504 1.986


b. Uji Koefisien Determinasi (R2)

Model Summaryb

Model R R Square Adjusted R Square

Std. Error of the

Estimate

1 .844a .712 .706 11.42619

a. Predictors: (Constant), Inklusi Keuangan (X2), Literasi Keuangan (X1)

b. Dependent Variable: Keputusan Pengambilan Kredit (Y)

c. Uji Korelasi Secara Parsial

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

Literasi Keuangan (X1) 146.6900 17.31041 100

Inklusi Keuangan (X2) 117.2200 15.55673 100


(Y)

141.9100 21.06848 100

130

Correlations

Control Variables

Literasi

Keuangan

(X1)

Inklusi

Keuangan

(X2)

Keputusan

Pengambil

an Kredit

(Y)

-none-a Literasi

Keuangan

(X1)

Correlation 1.000 .705 .717

Significance (2-tailed) . .000 .000

df 0 98 98

Inklusi

Keuangan

(X2)

Correlation .705 1.000 .821

Significance (2-tailed) .000 . .000

df 98 0 98

Keputusan

Pengambila

n Kredit (Y)

Correlation .717 .821 1.000

Significance (2-tailed) .000 .000 .

df 98 98 0

a. Cells contain zero-order (Pearson) correlations.

d. Uji Signifikansi Parsial T (Uji Statistik T)

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Collinearity

Statistics

B

Std.


1 (Constant) -6.780 10.120 -.670 .504

Literasi

Keuangan (X1)

.336 .093 .276 3.596 .001 .504 1.986

Inklusi

Keuangan (X2)

.848 .104 .626 8.149 .000 .504 1.986


e. Uji Signifikansi Silmultan F (Uji Statistik F)

ANOVAa

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 31280.082 2 15640.041 119.794 .000b

Residual 12664.108 97 130.558

Total 43944.190 99


b. Predictors: (Constant), Inklusi Keuangan (X2), Literasi Keuangan (X1)

131

Lampiran 11 Tabel T

Pr 0.25 0.10 0.05 0.025 0.01 0.005 0.001

df 0.50 0.20 0.10 0.050 0.02 0.010 0.002

81 0.67753 1.29209 1.66388 1.98969 2.37327 2.63790 3.19392

82 0.67749 1.29196 1.66365 1.98932 2.37269 2.63712 3.19262

83 0.67746 1.29183 1.66342 1.98896 2.37212 2.63637 3.19135

84 0.67742 1.29171 1.66320 1.98861 2.37156 2.63563 3.19011

85 0.67739 1.29159 1.66298 1.98827 2.37102 2.63491 3.18890

86 0.67735 1.29147 1.66277 1.98793 2.37049 2.63421 3.18772

87 0.67732 1.29136 1.66256 1.98761 2.36998 2.63353 3.18657

88 0.67729 1.29125 1.66235 1.98729 2.36947 2.63286 3.18544

89 0.67726 1.29114 1.66216 1.98698 2.36898 2.63220 3.18434

90 0.67723 1.29103 1.66196 1.98667 2.36850 2.63157 3.18327

91 0.67720 1.29092 1.66177 1.98638 2.36803 2.63094 3.18222

92 0.67717 1.29082 1.66159 1.98609 2.36757 2.63033 3.18119

93 0.67714 1.29072 1.66140 1.98580 2.36712 2.62973 3.18019

94 0.67711 1.29062 1.66123 1.98552 2.36667 2.62915 3.17921

95 0.67708 1.29053 1.66105 1.98525 2.36624 2.62858 3.17825

96 0.67705 1.29043 1.66088 1.98498 2.36582 2.62802 3.17731

97 0.67703 1.29034 1.66071 1.98472 2.36541 2.62747 3.17639

98 0.67700 1.29025 1.66055 1.98447 2.36500 2.62693 3.17549

99 0.67698 1.29016 1.66039 1.98422 2.36461 2.62641 3.17460

100 0.67695 1.29007 1.66023 1.98397 2.36422 2.62589 3.17374

101 0.67693 1.28999 1.66008 1.98373 2.36384 2.62539 3.17289

102 0.67690 1.28991 1.65993 1.98350 2.36346 2.62489 3.17206

103 0.67688 1.28982 1.65978 1.98326 2.36310 2.62441 3.17125

104 0.67686 1.28974 1.65964 1.98304 2.36274 2.62393 3.17045

105 0.67683 1.28967 1.65950 1.98282 2.36239 2.62347 3.16967

106 0.67681 1.28959 1.65936 1.98260 2.36204 2.62301 3.16890

132

Lampiran 12 Tabel F

df untuk penyebut

(N2)

df untuk pembilang (N1)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

91 3.95 3.10 2.70 2.47 2.31 2.20 2.11 2.04 1.98 1.94 1.90 1.86 1.83 1.80 1.78

92 3.94 3.10 2.70 2.47 2.31 2.20 2.11 2.04 1.98 1.94 1.89 1.86 1.83 1.80 1.78

93 3.94 3.09 2.70 2.47 2.31 2.20 2.11 2.04 1.98 1.93 1.89 1.86 1.83 1.80 1.78

94 3.94 3.09 2.70 2.47 2.31 2.20 2.11 2.04 1.98 1.93 1.89 1.86 1.83 1.80 1.77

95 3.94 3.09 2.70 2.47 2.31 2.20 2.11 2.04 1.98 1.93 1.89 1.86 1.82 1.80 1.77

96 3.94 3.09 2.70 2.47 2.31 2.19 2.11 2.04 1.98 1.93 1.89 1.85 1.82 1.80 1.77

97 3.94 3.09 2.70 2.47 2.31 2.19 2.11 2.04 1.98 1.93 1.89 1.85 1.82 1.80 1.77

98 3.94 3.09 2.70 2.46 2.31 2.19 2.10 2.03 1.98 1.93 1.89 1.85 1.82 1.79 1.77

99 3.94 3.09 2.70 2.46 2.31 2.19 2.10 2.03 1.98 1.93 1.89 1.85 1.82 1.79 1.77

100 3.94 3.09 2.70 2.46 2.31 2.19 2.10 2.03 1.97 1.93 1.89 1.85 1.82 1.79 1.77

101 3.94 3.09 2.69 2.46 2.30 2.19 2.10 2.03 1.97 1.93 1.88 1.85 1.82 1.79 1.77

102 3.93 3.09 2.69 2.46 2.30 2.19 2.10 2.03 1.97 1.92 1.88 1.85 1.82 1.79 1.77

103 3.93 3.08 2.69 2.46 2.30 2.19 2.10 2.03 1.97 1.92 1.88 1.85 1.82 1.79 1.76

104 3.93 3.08 2.69 2.46 2.30 2.19 2.10 2.03 1.97 1.92 1.88 1.85 1.82 1.79 1.76

105 3.93 3.08 2.69 2.46 2.30 2.19 2.10 2.03 1.97 1.92 1.88 1.85 1.81 1.79 1.76

106 3.93 3.08 2.69 2.46 2.30 2.19 2.10 2.03 1.97 1.92 1.88 1.84 1.81 1.79 1.76

107 3.93 3.08 2.69 2.46 2.30 2.18 2.10 2.03 1.97 1.92 1.88 1.84 1.81 1.79 1.76

108 3.93 3.08 2.69 2.46 2.30 2.18 2.10 2.03 1.97 1.92 1.88 1.84 1.81 1.78 1.76

109 3.93 3.08 2.69 2.45 2.30 2.18 2.09 2.02 1.97 1.92 1.88 1.84 1.81 1.78 1.76

110 3.93 3.08 2.69 2.45 2.30 2.18 2.09 2.02 1.97 1.92 1.88 1.84 1.81 1.78 1.76

111 3.93 3.08 2.69 2.45 2.30 2.18 2.09 2.02 1.97 1.92 1.88 1.84 1.81 1.78 1.76

112 3.93 3.08 2.69 2.45 2.30 2.18 2.09 2.02 1.96 1.92 1.88 1.84 1.81 1.78 1.76

113 3.93 3.08 2.68 2.45 2.29 2.18 2.09 2.02 1.96 1.92 1.87 1.84 1.81 1.78 1.76

114 3.92 3.08 2.68 2.45 2.29 2.18 2.09 2.02 1.96 1.91 1.87 1.84 1.81 1.78 1.75

115 3.92 3.08 2.68 2.45 2.29 2.18 2.09 2.02 1.96 1.91 1.87 1.84 1.81 1.78 1.75

116 3.92 3.07 2.68 2.45 2.29 2.18 2.09 2.02 1.96 1.91 1.87 1.84 1.81 1.78 1.75

117 3.92 3.07 2.68 2.45 2.29 2.18 2.09 2.02 1.96 1.91 1.87 1.84 1.80 1.78 1.75

118 3.92 3.07 2.68 2.45 2.29 2.18 2.09 2.02 1.96 1.91 1.87 1.84 1.80 1.78 1.75

119 3.92 3.07 2.68 2.45 2.29 2.18 2.09 2.02 1.96 1.91 1.87 1.83 1.80 1.78 1.75

120 3.92 3.07 2.68 2.45 2.29 2.18 2.09 2.02 1.96 1.91 1.87 1.83 1.80 1.78 1.75

121 3.92 3.07 2.68 2.45 2.29 2.17 2.09 2.02 1.96 1.91 1.87 1.83 1.80 1.77 1.75

122 3.92 3.07 2.68 2.45 2.29 2.17 2.09 2.02 1.96 1.91 1.87 1.83 1.80 1.77 1.75

123 3.92 3.07 2.68 2.45 2.29 2.17 2.08 2.01 1.96 1.91 1.87 1.83 1.80 1.77 1.75

124 3.92 3.07 2.68 2.44 2.29 2.17 2.08 2.01 1.96 1.91 1.87 1.83 1.80 1.77 1.75

125 3.92 3.07 2.68 2.44 2.29 2.17 2.08 2.01 1.96 1.91 1.87 1.83 1.80 1.77 1.75

126 3.92 3.07 2.68 2.44 2.29 2.17 2.08 2.01 1.95 1.91 1.87 1.83 1.80 1.77 1.75

127 3.92 3.07 2.68 2.44 2.29 2.17 2.08 2.01 1.95 1.91 1.86 1.83 1.80 1.77 1.75

128 3.92 3.07 2.68 2.44 2.29 2.17 2.08 2.01 1.95 1.91 1.86 1.83 1.80 1.77 1.75

129 3.91 3.07 2.67 2.44 2.28 2.17 2.08 2.01 1.95 1.90 1.86 1.83 1.80 1.77 1.74

130 3.91 3.07 2.67 2.44 2.28 2.17 2.08 2.01 1.95 1.90 1.86 1.83 1.80 1.77 1.74

133

CURRICULUM VITAE

pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan …

Documents