PENGARUH LDR, IPR, LAR, NIM, NPL, IRR, BOPO, dan FACR TERHADAP Return On Asset (ROA) PADA BANK UMUM

SWASTA NASIONAL GO PUBLIC

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu

Jurusan Manajemen

OLEH :

NURKITI FITRIA 2009210429

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA

2013

ii

iii

iv

v

MOTTO SeSali maSa lalu

karena

ada kekecewaan dan

kesalahan-kesalahan

tetapi,

jadikan penyesalan itu

sebagai senjata untuk

masa depan agar tidak

terjadi kesalahan tadi

vi

HALAMAN PERSEMBAHAN

Skripsi ini saya persembahkan kepada semua orang yang telah membantu

dan mensupport saya dalam menyelesaikan skripsi ini.

Allah SWT yang telah memberi kemudahan sampai terselesaikannya

tugas akhir saya .

Kedua orang tua Ayah H. SUBEKI dan Ibu Hj.KUSMIYATI tersayang

terima kasih atas doa, dukungan,perjuangan dan pengorbanan yang

telah diberikan selama ini

Terima kasih Eyang dan kakak- kakakku MOCH Imron dan LULUK

FARIDA atas dukungan dan doanya selama ini kadang banyak

merepotkan aku.

Teruntuk kedua keponakan dan malaikat kecilku FIRYAL FIDELA

DANISWARA (IYAL), NAIA, AFLAH (Siresek), NADJWA dan

MUHAMMAD LUTFI (OTONG) terima kasih sudah menjadi penghiburku

selama ini dan menemani q mengerjakan skripsi waktu malam hari

meskipun kadang rewel Si Otong.

Terima kasih untuk semua keluarga besarku om,tante serta sepupuku

terima kasih atas doanya.

Terima kasih untuk semua keluarga besarku MALANG

Bapak,MAMA,om,tante, serta Mas Dian terima kasih atas doanya

Untuk Andrew YUDHA PRASETYA terima kasih atas

dukungan,perhatian dan pengertiannya selama ini yang jarang

komunikasi sama-sama sibuk,setiap menemani mengerjakan skripsi

selalu ketiduran, dicuekin saat lihat bola dan setia .

Ibu Hj. Anggareini,S.E,M.si, selaku dosen pembimbing yang telah

memberikan bimbingan dengan sabar mulai awal sampai akhir

penyelesaian skripsi ini.

Ibu Linda Purnama Sari, S.E, M.Si, selaku dosen wali saya.

vii

Semua dosen S1 Manajemen Perbankan : Pak didik, Ibu Sri Haryati, Pak

Herizon, Pak Supriyono, Ibu Anggie, Pak Hartono, Pak Widiadi, Pak

Kosim, Pak Nanang, Pak Edi. Terima kasih atas ilmu yang telah

diberikan.

Terima kasih untuk teman – teman seperjuangan GeNk Horok-Horok

Rininta<Dita,Anggie,Juwita (wita),Rifayanti (Linda). Terima kasih atas

bantuan dan kerjasamanya selama ini. Bakalan kangen kalian semua.

Bakalan Kangen moment2 saat kumpul bareng- bareng dan ngerjain

skripsi bareng.

Teman kosan Ijo dan teman kuliah : Pipit, Riza, Meila, Fitri, Lia. dan ,

terima kasih telah menampung dan menerima saya dengan baik

meskipun saya bukan anak kos situ. Terima kasih atas dukungan,

candaan dan hiburananya disaat lagi down dalam pengerjaan skripsi.

Pokoknya terima kasih untuk segalanya yang telah kalian berikan

kepada saya selama ini. Bakalan kangen candaan dan tingkah laku

konyol kalian semua.

Terima kasih untuk teman- teman kerja kelompok bareng

Dita,RinintA,Anggie,wita,linda,simon,yuda,adi atas bantuan dan

informasinya selama ini.

Terima kasih untuk Dwi retno, SE (nenok),Amalina ,SE(lina),Ghea, SE,

dan lia, SE yang udah lulus terima kasih informasi,dukungan dan

Doanya ya.......dan Teman-teman angkatan 2009 yang gak bisa disebutin

satu-satu terima kasih sudah memberikan dukungan,bantuan dan

doanya.

Dan terakhir untuk semua pihak yang sudah berjasa memberikan

dukungan serta do’anya untuk saya.

viii

KATA PENGANTAR

Dengan mengucap syukur Alhamdulilah, puji-syukur kehadiran Allah

SWT atas segala berkat dan tuntunan-Nya, seingga penulis dapat menyelesaikan

skripsi ini dengan judul “PENGARUH LDR, IPR, LAR, NIM, NPL, IRR,

BOPO,dan FACR TERHADAP Return On Asset (ROA) PADA BANK

UMUM SWASTA NASIONAL GO PUBLIC”.

Dengan penulisan ini tentu tidak akan berhasil tanpa adanya bantuan dan

dukungan dari berbagai pihak yang telah banyak membantu. Untuk itu pada

kesempatan ini penulis menyampaikan terima kasih yang sebesar-besarnya

kepada:

1. Hj. Anggraeni, S.E.,M.si selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan

arahan serta bimbingannya hingga terselesaikannya skripsi ini.

2. Ibu Mellyza Silvy, S.E., M.Si. Selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE

Perbanas Surabaya yang telah memberikan pengarahan kepada penulis dalam

setiap pemrograman mata kuliah setiap semester.

3. Ibu Prof. Dr Dra. Psi. Hj. Tatik Suryani, M.M., selaku Pimpinan Sekolah

Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya.

4. Ibu Linda Purnama sari S.E, M.Si, selaku dosen wali yang telah

,mengarahkan dan membantu selama proses program studi.

5. Bapak dan Ibu dosen penguji yang telah memberikan tambahan atas

kekurangan-kekurangan yang ada dalam skripsi ini.

ix

6. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas

Surabaya yang telah banyak memberikan pengetahuan kepada penulis selama

masa kuliah.

7. Seluruh staf Perpustakaan Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas Surabaya,

serta semua pihak yang telah membantu baik secara langsung maupun tidak

langsung.

Akhirnya penulis mengucapkan banyak terima kasih atas segala

dukungannya yang telah diberikan.

Surabaya, Agustus 2013

Penyusun

x

DAFTAR ISI

Halaman HALAMAN JUDUL ......................................................................................... i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP UJI ........................................................... ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI .............................................................. iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ............................................................. iv HALAMAN MOTTO ........................................................................................ v HALAMAN PERSEMBAHAN ......................................................................... vi KATA PENGANTAR .......................................................................................viii DAFTAR ISI ..................................................................................................... x DAFTAR TABEL ............................................................................................. xii DAFTAR GAMBAR .........................................................................................xiv DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xv ABSTRAK ........................................................................................................xvi BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang ............................................................................ 1 1.2 Perumusan Masalah .................................................................... 8 1.3 Tujuan Penelitian ........................................................................ 9 1.4 Manfaat Penelitian ...................................................................... 10 1.5 Sistematika Penulisan Skripsi ...................................................... 11 BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penelitian Terdahulu ................................................................... 13 2.2 Landasan Teori............................................................................ 16 2.3 Kerangka Pemikiran .................................................................... 35 2.4 Hipotesis Penelitian ..................................................................... 35 BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Rancangan Penelitian ................................................................. 37 3.2 Batasan Penelitian ...................................................................... 37 3.3 Identifikasi Variabel ................................ ……………………… 37 3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel............................ 38 3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ..................... 40 3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ........................................... 42 3.7 Teknik Analisis Data ................................................................... 43 BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN 4.1 Gambaran Subyek Penelitian ...................................................... 51 4.2 Analisis Data .............................................................................. 58 BAB V PENUTUP

xi

5.1 Kesimpulan ................................................................................. 87 5.2 Keterbatasan Penulisan................................................................ 90 5.3 Saran ........................................................................................ 90 DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN

xii

DAFTAR TABEL

Halaman Tabel 1.1 Perkembangan Return On Asset (ROA) BankUmum Swasta Nasional yang Go Public …………………………………………… 3 Tabel 2.1 Perbedaan Antara Penelitian Terdahulu Dengan Penelitian Sekarang ......................................................................................... 15 Tabel 3.1 Total Aset Bank Umum Swasta Nasional Go Public ........................ 41 Tabel 3.2 Sampel Berdasarkan Total Asset Bank Umum Swasta Nasional yang Go Public Berdasarkan Kriteria Per Desember 2012................ 42 Tabel 4.1 Posisi LDR Bank Swasta Nasional Go Public Periode Periode I

2009 – Periode IV 2012 ................................................................... 60 Tabel 4.2 Posisi IPR Bank Swasta Nasional Go Public Periode Periode I

2009 – Periode IV 2012 ................................................................... 61 Tabel 4.3 Posisi LAR Bank Swasta Nasional Go Public Periode Periode I

2009 – Periode IV 2012 ................................................................... 62 Tabel 4.4 Posisi NIM Bank Swasta Nasional Go Public Periode Periode I

2009 – Periode IV 2012 ................................................................... 63 Tabel 4.5 Posisi NPL Bank Swasta Nasional Go Public Periode Periode I

2009 – Periode IV 2012 ................................................................... 64 Tabel 4.6 Posisi IRR Bank Swasta Nasional Go Public Periode Periode I

2009 – Periode IV 2012 ................................................................... 65 Tabel 4.7 Posisi BOPO Bank Swasta Nasional Go Public Periode Periode I

2009 – Periode IV 2012 ................................................................... 66 Tabel 4.8 Posisi FACR Bank Swasta Nasional Go Public Periode Periode I

2009 – Periode IV 2012 ................................................................... 67 Tabel 4.9 Posisi ROA Bank Swasta Nasional Go Public Periode Periode I

2009 – Periode IV 2012 ................................................................... 68 Tabel 4.10 Analisis Regresi Linier Berganda .................................................... 69 Tabel 4.11 Hasil Uji Parsial (Uji t) .................................................................... 75

xiii

Tabel 4.12 Rangkuman Hasil Hipotesis ............................................................. 81

xiv

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran ...................................................................... 35 Gambar 3.1 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 uji F ................................... 45 Gambar 3.2 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 uji-t dua sisi ....................... 48 Gambar 3.3 Daerah Penolakan dan Penerimaan H0 uji satu sisi kanan ............... 48 Gambar 3.4 Daerah Penolakan Dan Penerimaan H0 Uji-t satu sisi kiri .............. 49 Gambar 4.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 untuk Uji F ........................ 73

Gambar 4.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 LDR .................................. 76 Gambar 4.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 IPR .................................... 76 Gambar 4.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 LAR .................................. 77 Gambar 4.5 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 NIM ................................... 77 Gambar 4.6 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 NPL ................................... 78 Gambar 4.7 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 IRR .................................... 79 Gambar 4.8 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 BOPO ................................ 79 Gambar 4.9 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 FACR ................................ 80

xv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Perhitungan LDR

Lampiran 2 Perhitungan IPR

Lampiran 3 Perhitungan LAR

Lampiran 4 Perhitungan NIM

Lampiran 5 Perhitungan NPL

Lampiran 6 Perhitungan IRR

Lampiran 7 Perhitungan BOPO

Lampiran 8 Perhitungan FACR

Lampiran 9 Perhitungan ROA

Lampiran 10 Output SPSS

Lampiran 11 Tabel uji F

Lampiran 12 Tabel uji t

xvi

“The Influence of LDR, IPR, LAR, NIM, NPL, IRR, BOPO, and FACR toward Return On Asset on Go Public Private National Banks”

ABSTRACT

This research aims to analyze whether the LDR, IPR, LAR, NPL, NIM,

BOPO, IRR, and has a significant influence on FACR simultaneously for ROA on national private commercial banks Go public. The samples are the three banks, namely: PT. Bank Victoria International Tbk, PT Bank Mutiara, Tbk, and PT Bank Sinarmas, Tbk. Data and methods of collecting data in this study is secondary data taken from the financial statements of the national private commercial banks Go public. The Bank began the period of the first quarter of 2009 up to the four-quarter period in 2012. Descriptive analysis of the data using the technique, multiple linear regression, F test and analyze test T.

The results showed that the LDR, IPR, LAR, NPL, NIM, BOPO IRR,

FACR, and have a significant influence on the Public simultaneously national private Banks Go public against ROA. Variables and the NPL LDR have significant positive influence, IPR and variable FACR has insignificant positive, variable.

Key word : Return On Assets, Go Public Private National Banks,LDR ,

IPR, LAR, NIM, NPL, IRR, BOPO, FACR.