obyek pembiayaan konsumen dgn jaminan yudisia

7/18/2019 Obyek Pembiayaan Konsumen Dgn Jaminan Yudisia

1/40

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang dan Perumusan Masalah

Sepeda motor adalah sarana transportasi yang banyak diminati oleh

masyarakat, baik masyarakat perkotaan maupun masyarakat pedesaan.

Disamping irit dan cepat, sepeda motor merupakan kendaraan yang

mudah didapat dan murah, karena kemudahan dan murahnya harga

sepeda motor membuka peluang bagi perusahaan pembiayaan konsumen

untuk menyediakan pembiayaan sepeda motor secara kredit bagi

masyarakat yang daya belinya masih kurang, dengan memberikan

fasilitas kredit dengan atau tanpa uang muka dalam bentuk pembiayaan

konsumen.

Untuk memberikan jaminan dan kepastian hukum, maka sejak tahun

1988, pemerintah Indonesia telah memberikan payung hukum bagi

lembaga pembiayaan maupun bagi konsumen untuk melakukan kegiatan

pembiayaan konsumen. al tersebut dimulai sejak dikeluarkannya

!eraturan !residen nomor "1 tahun 1988 tentang #embaga !embiayaan,

kemudian dicabut dan terakhir diganti dengan !eraturan !residen nomor

9 tahun $%%9 tentang #embaga !embiayaan, dimana lembaga

pembiayaan diatur dalam !asal 1 angka 1 yang dimaksud dengan

#embaga !embiayaan adalah badan usaha yang melakukan kegiatan

pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal. &adan

1


2/40

2

usaha yang dimaksud dalam !asal 1 angka 1, diatur dalam !asal 1 angka

$ yaitu badan usaha yang khusus didirikan untuk melakukan se'a guna

usaha, anjak piutang, pembiayaan konsumen, dan(atau usaha kartu

kredit, yang ditindak lanjuti dengan !eraturan )enteri *euangan +omor

8(!)*.%1$($%%" -entang !erusahaan !embiayaan, dimana perusahaan

pembiayaan diatur dalam !asal 1 huruf b yaitu perusahaan pembiayaan

adalah badan usaha di luar bank dan lembaga keuangan bukan bank

yang khusus didirikan untuk melakukan kegiatan yang termasuk dalam

bidang usaha lembaga pembiayaan. Sedangkan pembiayaan konsumen

consumers finance/ diatur dalam peraturan presiden nomor 9 tahun $%%9

tentang lembaga pembiayaan, !asal 1 angka 0 yaitu pembiayaan

konsumen consumers finance/ adalah kegiatan pembiayaan untuk

pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen dengan

pembayaran secara angsuran, dan dijelaskan lebih lanjut dalam peraturan

menteri keuangan nomor 8(!)*.%1$($%%" tentang perusahaan

pembiayaan, !asal 1 huruf g pembiayaan konsumen consumer finance/

adalah pembiayaan untuk pengadaan barang berdasarkan kebutuhan

konsumen dengan pembayaran secara angsuran yang dalam !asal " ayat

1 dijelaskan bah'a kegiatan pembiayaan konsumen dilakukan dalam

bentuk penyediaan dana untuk pengadaan barang berdasarkan

kebutuhan konsumen dengan pembayaran secara angsuran. *ebutuhan

konsumen tersebut dijelaskan lebih rinci dalam !asal " ayat $ yaitu


3/40

3

kebutuhan konsumen sebagaimana dimaksud pada ayat 1/ antara lain

meliputi

a. !embiayaan kendaran bermotor

b. !embiayaan alat2alat rumah tangga

c. !embiayaan barang2barang elektronik

d. !embiayaan perumahan

Dalam setiap kegiatan usaha pembiayaannya, perusahaan

pembiayaan selalu mengadakan hubungan kontraktual dengan pihak2

pihak yang berkepentingan, dimana hal tersebut tidak terlepas dari syarat

sahnya perjanjian yang diatur dalam !asal 13$% *U!erdata, yaitu

supaya terjadi persetujuan yang sah, perlu dipenuhi empat syarat

a. *esepakatan mereka yang mengikatkan dirinya

b. *ecakapan untuk membuat suatu perikatan

c. Suatu pokok persoalan tertentu

d. Suatu sebab yang terlarang

dan tidak terlepas juga dari asas kebebasan berkontrak yang diatur dalam

!asal 1338 *U!erdata yaitu semua persetujuan yang dibuat sesuai

dengan undang2undang berlaku sebagai undang2undang bagi mereka

yang membuatnya. !ersetujuan itu tidak dapat ditarik kembali selain

dengan kesepakatan kedua belah pihak, atau karena alasan2alasan yang

ditentukan undang2undang. !ersetujuan harus dilaksanakan dengan itikad

baik. Sehingga dalam menuangkan kehendak para pihak tersebut, maka

1


4/40

4

dibuat dalam bentuk tertulis berupa rumusan perjanjian yang menetapkan

hak dan ke'ajiban para pihak.

)enurut 4bdulkadir )uhammad dan 5ilda )urniati, unsur2unsur

dalam pembiayaan konsumen, yaitu1

1. Subyek pembiayaan konsumen terdiri dari

a. perusahaan pembiayaan kreditor/ adalah badan usaha yang

khusus didirikan untuk melakukan se'a guna usaha, anjak piutang,

pembiayaan konsumen dan(atau usaha kartu kredit

b. *onsumen debitor/ adalah setiap orang pemakai barang dan(atau

jasa yang tersedia dalam masyarakat, baik bagi kepentingan diri

sendiri, keluarga, orang lain, mapun makhluk hidup lain dan tidak

untuk diperdagangkan.

c. !enyedia barang (supplier) adalah pihak penjual barang kepada

konsumen atas pembayaran oleh pihak ketiga perusahaan

pembiayaan konsumen/

2. 6byek adalah barang bergerak keperluan konsumen yang akan

dipakai untuk keperluan hidup atau keperluan rumah tangga. )enurut

!eraturan )enteri *euangan +omor 8(!)*.%1$($%%" -entang

!erusahaan !embiayaan, !asal " ayat $ kebutuhan konsumen

sebagaimana di maksud pada ayat 1/, antara lain meliputi

a. !embiayaan kendaraan bermotor



1


5/40

5


3. !erjanjian adalah perbuatan persetujuan pembiayaan yang diadakan

antara perusahaan pembiayaan konsumen dan konsumen, serta jual

beli antara pemasok dan konsumen.

4. ubungan ke'ajiban dan hak, yaitu

a. !erusahaan pembiayaan

2 )embiayai harga pembelian barang keperluan konsumen

2 )embayar tunai supplier

b. *onsumen membayar harga barang secara angsuran kepada

perusahaan pembiayaan

c. Supplier menyerahkan barang kepada konsumen

5. 7aminan, yaitu terdiri atas jaminan utama, pokok, tambahan. 7aminan

utama berupa kepercayaan terhadap konsumen debitor/, jaminan

pokok secara fidusia berupa barang yang dibiayai oleh perusahaan

konsumen dimana semua dokumen kepemilikan barang dikuasai oleh

perusahaan pembiayaan konsumen fiduciary transfer of ownership/.

4dapun jaminan tambahan berupa pengakuan hutang promissory

notes/ dari konsumen.

6. !embayaran angsuran, yaitu pihak konsumen membayar harga

kepada perusahaan pembiayaan konsumen secara angsuran sampai

lunas$.

Dalam praktek seringkali dijumpai bah'a pihak perusahaan

pembiayaan menjadi pihak yang tidak aman dalam memperoleh haknya,

2


6/40

6

misalnya konsumen dapat se'aktu2'aktu mengalihkan obyek

pembiayaan konsumen kepada orang lain tanpa sepengetahuan

perusahaan pembiayaan atau konsumen tidak mau mengembalikan obyek

pembiayaan konsumen secara baik2baik, 'alaupun konsumen telah

'anprestasi, dan berbagai masalah lainnya. *arena sadar akan resiko

yang mungkin akan dihadapi oleh perusahaan pembiayaan, maka dalam

praktek dibutuhkan juga jaminan. Sehingga diharapkan kedudukan

perusahaan pembiayaan benar2benar terjamin. !ada prinsipnya jaminan

diberikan terhadap pinjaman, kredit atau kontrak lainnya, tetapi dapat juga

diberikan terhadap transaksi pembiayaan konsumen. Dimana pembiayaan

konsumen juga memerlukan jaminan2jaminan tertentu agar dana yang

telah dikeluarkan oleh perusahaan pembiayaan ditambah dengan

keuntungan2keuntungan tertentu dapat diterima kembali oleh perusahaan

pembiayaan.

7aminan merupakan terjemahan dari istilah zekerheid atau cautie,

yaitu kemampuan debitor untuk memenuhi atau melunasi perutangannya

kepada kreditor, yang dilakukan dengan cara menahan benda tertentu

yang bernilai ekonomis sebagai tanggungan atas pinjaman atau utang

yang diterima debitor terhadap kreditornya. 7aminan pembiayaan

konsumen pada prinsipnya sama dengan jaminan terhadap perjanjian

kredit yang diberikan oleh bank, yaitu


7/40

7

a. 7aminan Utama, yaitu kepercayaan dari perusahaan pembiayaan

kreditor/ kepada konsumen debitor/ bah'a pihak debitor dapat

dipercaya dan sanggup membayar hutang2hutangnya.

b. 7aminan pokok, yaitu barang yang dibeli oleh konsumen debitor/

dengan dana dari pembiayaan konsumen dijadikan jaminan dalam

pembiayaan konsumen tersebut. 7aminan tersebut dalam bentuk

fiduciary transfer of ownership fidusia/. Dimana seluruh dokumen

yang berkenaan dengan kepemilikan barang yang bersangkutan akan

dipegang oleh perusahaan pembiayaan kreditor/ hingga kredit lunas.

c. 7aminan -ambahan, yaitu berupa pengakuan hutang promissory

notes/, kuasa menjual barang cessie/ dan dari asuransi, juga jaminan

berupa persetujuan istri(suami untuk konsumen perusahaan, sesuai

ketentuan anggaran dasarnya.

Dalam pembiayaan konsumen, 7aminan yang dibuat dalam bentuk

fidusia yaitu penyerahan hak milik secara kepercayaan, dalam istilah

&elanda disebut Fiduciare Eigendoms Overdracht, sedangkan dalam

bahasa Inggris disebut fiduciary transfer of ownership fidusia/. idusia

berasal dari kata fiduciair atau fides yang artinya kepercayaan, yakni

penyerahan hak milik atas benda secara kepercayaan sebagai jaminan

agunan/ bagi pelunasan piutang kreditor3. Di Indonesia jaminan secara

fidusia diatur dalam Undang2undang nomor $ -ahun 1999 tentang

7aminan idusia, !asal 1 angka 1, fidusia adalah pengalihan suatu benda

atas dasar kepercayaan dengan ketentuan bah'a benda yang hak

3


8/40

8

kepemilikannya dialihkan tersebut tetap dalam penguasaan pemilik benda.

Sedangkan jaminan fidusia diatur dalam !asal 1 angka $, yang dimaksud

dengan jaminan fidusia adalah hak jaminan atas benda bergerak baik

yang ber'ujud maupun yang tidak ber'ujud dan benda tidak bergerak

khususnya bangunan yang tidak dapat dibebani hak tanggungan

sebagaimana dimaksud dalam Undang2Undang nomor tahun 199"

tentang hak tanggungan yang tetap berada dalam penguasaan pemberi

fidusia, sebagai agunan bagi pelunasan utang tertentu, yang memberikan

kedudukan yang diutamakan kepada penerima fidusia terhadap kreditor

lainnya. Dalam pembiayaan konsumen, jaminan pokok berupa fidusia atas

obyek pembiayaan konsumen, diatur dalam !eraturan )enteri *euangan

5epublik Indonesia +omor 13%(!)*.%1%($%1$ -entang !endaftaran

7aminan idusia &agi !erusahaan !embiayaan ang )elakukan

!embiayaan *onsumen Untuk *endaraan &ermotor Dengan

!embebanan 7aminan idusia, dimana pada !asal 1 disebutkan bah'a

perusahaan pembiayaan yang melakukan pembiayaan konsumen untuk

kendaraan bermotor dengan pembebanan jaminan fidusia 'ajib

mendaftarkan jaminan fidusia dimaksud pada *antor !endaftaran idusia,

sesuai undang2undang yang mengatur mengenai jaminan fidusia.

!eraturan tersebut dimaksudkan tentunya dengan harapan agar apabila

konsumen 'anprestasi, obyek pembiayaan konsumen tersebut dapat

dieksekusi dengan cara fidusia.


9/40

9

4dapun permasalahan2permasalahan yang penulis angkat dalam

penulisan ini adalah sebagai berikut

1. &agaimana penerapan pengikatan obyek pembiayaan konsumen

yang diikuti dengan jaminan fidusia:

2. &agaimanakah eksekusi terhadap obyek pembiayaan konsumen yang

diikat dengan jaminan fidusia:

B. Manfaat Penulisan

!enulisan skripsi ini dapat dimanfaatkan untuk menambah 'a'asan

ilmu pengerahuan khususnya bagi para sarjana hukum di Indonesia

mengenai perikatan obyek pembiayaan konsumen dengan jaminan fidusia

pada perusahaan pembiayaan dan manfaat bagi penulis sebagai upaya

untuk melatih diri dan membandingkan antara teori yang diperoleh dari

bangku perkualiahan dengan praktek di masyarakat, serta dapat

dimanfaatkan oleh masyarakat umum sebagai 'a'asan dan ja'aban

dalam menyelesaikan masalah perikatan obyek pembiayaan konsumen

secara jaminan fidusia dan eksekusi dengan jaminan fidusia apabila

debitor lalai.


10/40

10

C. Tinjauan Pustaka

1. Pembiayaan !nsumen

!embiayaan *onsumen dalam bahasa Inggris disebut dengan istilah

consumer finance, yaitu kegiatan pembiayaan untuk pengadaan barang

berdasarkan kebutuhan konsumen dengan pembayaran secara

angsuran. 4da dua macam pembiayaan konsumen, yaitu

a. 7ual &eli dengan ;icilan

7ual &eli dengan cicilan dalam bahasa &elanda dikenal dengan istilah

koop op afbetaling, dan dalam bahasa Inggris dikenal dengan istilah

credit saleyaitu perjanjian dimana barang seketika diserahkan dalam

miliknya si pembeli, namun harganya boleh dicicil. Istilah 7ual beli

dengan cicilan pertama kali diatur dalam *eputusan )enteri

!erdagangan dan *operasi +omor 3(*!(II(8% -entang !eri


11/40

11

Se'a beli pertama kali dikenal di &elanda pada tahun 193" yang

dikenal dengan nama huurkoopyang artinya se'a beli dan di Inggris di

kenal dengan nama hire purchase. )enurut )ichael 5 !urba,

huurkoopadalah se'a beli, jual beli dengan perjanjian bah'a harga

dibayar secara diangsur, barang diserahkan pada 'aktu perjanjian

ditutup sebagai =dise'a> oleh si pembeli dan hak milik baru beralih

pada 'aktu pembayaran angsuran yang terakhir.?!engertian se'a beli

secara yuridis di Indonesia tidak diatur dalam perumusan formal, tetapi

dapat kita jumpai dalam praktek. !erumusan se'a beli pertama kali

diatur dalam keputusan menteri perdagangan dan koperasi nomor

3(*!(II(8% tentang peri


12/40

12

tahun/, yang dari segi perekonomian nasional merupakan suatu

metode baru untuk menambah modal kerja.

Se'a &eli merupakan pembiayaan konsumen yang dipakai dalam

pemberian pembiayaan kendaraan bermotor, dimana dalam melakukan

setiap kegiatan se'a beli, perusahaan pembiayaan selalu melakukan

perikatan dalam bentuk perjanjian, dimana pranata hukum perjanjian

pembiayaan konsumen tidak disebutkan dalam *U!erdata dan

merupakan jenis perjanjian baru. )enurut sistem perdata di Indonesia ada

dua perjanjian menurut namanya, yaitu

a. !erjanjian bernama benoemd/, yaitu perjanjian khusus yang

mempunyai nama sendiri, yang diatur oleh pembentuk undang2

undang

b. !erjanjian tidak bernama onbenoemde overeenkomst/ yaitu

perjanjian yang tidak mempunyai nama tertentu dan jumlahnya tidak

terbatas, yang disesuaikan dengan kebutuhan pihak2pihak yang

mengadakannya."

Dalam perjanjian tidak bernama, perjanjian pembiayaan konsumen

didasarkan pada asas kebebasan berkontrak yang diatur dalam !asal

13$% juncto !asal 1338 *U!erdata. !asal 13$% *U!erdata mengatur

tentang syarat yang harus dipenuhi untuk sahnya suatu kontrak, yaitu

a. Sepakat mereka yang mengikatkan dirinya de toestemming van

degenen die zich verbinden/

6, 2010, h.232


13/40

13

b. *ecakapan untuk membuat perikatan de bekwaamheid om eene

verbintenis aan te gaan/

c. Suatu hal tertentu een bepaald onderwerp/

d. Suatu sebab yang halal atau diperbolehkan eene geoorloofde

oorzaak/

sedangkan !asal 1338 1/ *U!erdatayang menyatakan bah'a semua

perjanjian yang di buat secara sah berlaku sebagai undang2undang bagi

mereka yang membuatnya.

2. Perusahaan Pembiayaan

#embaga !embiayaan terdiri dari dua kata, yaitu

a. #embaga adalah badan atau pranata yang bermaksud melakukan

sesuatu penyelidikan keilmuan atau melakukan sesuatu usaha

b. !embiayaan adalah perbuatan untuk membiayai baik perorangan

maupun bentuk perusahaan.

sehingga lembaga pembiayaan adalah badan usaha yang melakukan

kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal

yang termasuk salah satu dari #embaga 7asa *euangan.

#embaga pembiayaan meliputi

a. !erusahaan !embiayaan

!erusahaan pembiayaan adalah badan usaha di luar badan dan

lembaga keuangan bukan bank yang khusus didirikan untuk

melakukan kegiatan yang termasuk dalam bidang usaha lembaga

pembiayaan, dimana kegiatan pembiayaannya dalam bentuk


14/40

14

penyediaan dana atau barang modal dengan tidak menarik dana

secara langsung dari masyarakat. !erusahaan pembiayaan diatur

dalam !eraturan !residen +omor 9 -ahun $%%9 tentang #embaga

!embiayaan, !asal 1 angka $, yaitu perusahaan pembiayaan adalah

badan usaha yang khusus didirikan untuk melakukan se'a guna

usaha, anjak piutang, pembiayaan konsumen, dan atau usaha kartu

kredit.

b. !erusahaan )odal @entura

c. !erusahaan !embiayaan Infrastruktur

perusahaan2perusahaan tersebut diatas dalam menjalankan kegiatannya

harus berbentuk perseroan terbatas atau koperasi.

Untuk menjamin kedudukan perusahaan pembiayaan tetap aman

dalam memberikan pembiayaan konsumen, dan agar dana yang

dikeluarkan oleh perusahaan pembiayaan ditambah dengan keuntungan2

keuntungan tertentu dapat diterimanya kembali, maka diperlukan jaminan.

7aminan2jaminan dalam pembiayaan konsumen pada prinsipnya tidak

jauh berbeda pada jaminan perjanjian kredit di perbankan. dimana ada

jaminan tambahan pada consumers finance agreement yaitu berupa

fidusia, yang diatur dalam undang2undang nomor $ tahun 1999 tentang

7aminan idusia dan diatur juga dalam peraturan )enteri *euangan

nomor 13%(!)*.%1%($%1$ tentang !endaftaran 7aminan &agi !erusahaan

!embiayaan ang )elakukan !embiayaan *onsumen Untuk *endaraan

&ermotor Dengan !embebanan 7aminan idusia, yang dijelaskan pada


15/40

15

!asal 1 ayat 1 yaitu perusahaan pembiayaan yang melakukan

pembiayaan konsumen untuk kendaraan bermotor dengan pembebanan

jaminan fidusia 'ajib mendaftarkan jaminan fidusia dimaksud pada *antor

!endaftaran idusia, sesuai undang2undang yang mengatur mengenai

jaminan fidusia. !endaftaran jaminan fidusia memberikan hak yang

didahulukan preferen/ kepada penerima fidusia terhadap kreditor lainnya.

!erjanjian jaminan fidusia memberikan hak kepada pihak pemberi fidusia

untuk tetap menguasai benda yang menjadi obyek jaminan fidusia

berdasarkan kepercayaan, maka diharapkan sistem pendaftaran yang

diatur dalam undang2undang ini dapat memberikan jaminan kepada

penerima fidusia dan pihak yang berkepentingan terhadap benda tersebut.

6leh karena dalam kontrak perjanjian pembiayaan konsumen yang

dipermasalahkan adalah jaminan atas barang yang difidusia2kan yang

memungkinkan benda bergerak sebagai jaminan, tetapi benda tersebut

tetap berada dalam tangan dan tetap dipakai untuk usaha si pemberi

jaminan.

3. "aminan #idusia

7aminan fidusia yaitu penyerahan hak milik secara kepercayaan,

dalam istilah &elanda disebut Fiduciare Eigendoms Overdracht,

sedangkan dalam bahasa Inggris disebut fiduciary transfer of

ownershipfidusia/. idusia berasal dari kata fiduciairatau fidesyang

artinya kepercayaan, yakni penyerahan hak milik atas benda secara

kepercayaan sebagai jaminan agunan/ bagi pelunasan piutang


16/40

16

kreditor0. Di Indonesia jaminan secara fidusia diatur dalam Undang2

undang nomor $ -ahun 1999 tentang 7aminan idusia, !asal 1

angka 1, fidusia adalah pengalihan suatu benda atas dasar

kepercayaan dengan ketentuan bah'a benda yang hak

kepemilikannya dialihkan tersebut tetap dalam penguasaan pemilik

benda. Sedangkan jaminan fidusia diatur dalam !asal 1 angka $,

yang dimaksud dengan jaminan fidusia adalah hak jaminan atas

benda bergerak baik yang ber'ujud maupun yang tidak ber'ujud dan

benda tidak bergerak khususnya bangunan yang tidak dapat dibebani

hak tanggungan sebagaimana dimaksud dalam Undang2Undang

nomor tahun 199" tentang hak tanggungan yang tetap berada

dalam penguasaan pemberi fidusia, sebagai agunan bagi pelunasan

utang tertentu, yang memberikan kedudukan yang diutamakan

kepada penerima fidusia terhadap kreditor lainnya

idusia mempunyai unsur2unsur, yaitu A

a. Unsur kepercayaan dari pemberi fidusia

b. Unsur kepercayaan dari penerima fidusia

c. ak )endahului preferen/

d. Sifat!ccessoir

4. Eksekusi $byek Pembiayaan !nsumen %e&ara "aminan #idusia

7Rachmadi Usman,Hukum Jaminan Keperdataan, Sinar Grafika, Jakarta, 2009, h. 151


17/40

17

Bksekusi terhadap benda yang menjadi obyek jaminan fidusia

menurut Undang2Undang nomor $ -ahun 1999 -entang 7aminan

idusia dapat dilakukan dengan cara sebagai berikut

1. Bksekusi berdasarkan grosse Sertifikat 7aminan idusia atau title

eksekutorial secara fiat eksekusi/ yang terdapat dalam Sertifikat

7aminan idusia yang dilakukan oleh penerima fidusia.

Sesuai ketentuan Undang2undang nomor $ -ahun 1999 -entang

7aminan idusia, !asal 1? ayat $ yaitu sertifikat jaminan fidusia

sebagaimana dimaksud dalam ayat 1/ mempunyai kekuatan

eksekutorial yang sama dengan putusan pengadilan yang telah

memperoleh kekuatan hukum tetap, juncto !asal $9

2 ayat 1 yaitu apabila debitor atau pemberi fidusia cidera janji,

eksekusi terhadap benda yang menjadi obyek jaminan fidusia

dapat dilakukan dengan cara

a. pelaksanaan title eksekutorial sebagaimana dimaksud dalam

!asal 1? ayat $/ oleh penerima fidusia.

Sertifikat jaminan fidusia tersebut dapat dieksekusi tanpa

menunggu fiat eksekusi dari pengadilan, sebab kekuatannya sama

dengan sebuah putusan pengadilan yang mempunyai kekuatan

hukum tetap. 4tas dasar inilah obyek jaminan fidusia dapat

dieksekusi tanpa menunggu adanya surat perintah putusan/ dari

pengadilan.

2. Bksekusi berdasarkan pelaksanaan parate eksekusi melalui

pelelangan umum oleh penerima fidusia.

Bksekusi diatas diatur dalam undang2undang nomor $ tahun 1999

tentang jaminan fidusia, !asal 1? ayat 3 yaitu apabila debitor cidera


18/40

18

janji, penerima fidusia mempunyai hak untuk menjual benda yang

menjadi obyek jaminan fidusia atas kekuasaannya sendiri. )aka

berdasarkan ketentuan tersebut kreditor penerima fidusia/

diberikan hak untuk melakukan penjualan obyek jaminan fidusia

melalui pelelangan umum kantor lelang/ tanpa memerlukan

persetujuan dari debitor, yaitu dengan cara meminta bantuan

*antor #elang untuk melakukan penjualan secara lelang.

3. Bksekusi secara penjualan di ba'ah tangan oleh kreditor pemberi

fidusia sendiri.

Bksekusi dengan cara penjualan diba'ah tangan oleh kreditor

dapat dilakukan sepanjang terdapat kesepakatan antara pemberi

fidusia dan penerima fidusia, hal tersebut dimungkinkan untuk

memenuhi kepentingan para pihak dalam perjanjian penjaminan

fidusia, sesuai dengan undang2undang nomor $ tahun 1999tentang jaminan fidusia, !asal $9

2 ayat 1 huruf c yaitu penjualan diba'ah tangan yang dilakukan

berdasarkan *esepakatan pemberi dan penerima fidusia jika

dengan cara demikian dapat diperoleh harga tertinggi yang

menguntungkan para pihak.

2 4yat $, yaitu pelaksanaan penjualan sebagaimana dimaksud

dalam ayat 1/ huruf c dilakukan setelah le'at 'aktu 1 satu/

bulan sejak diberitahukan secara tertulis oleh pemberi dan atau

penerima fidusia kepada pihak2pihak yang berkepentingan dan

diumumkan sedikitnya dalam $ dua/ surat kabar yang tersebar

di daerah yang bersangkutan.


19/40

19

adapun persyaratan pelaksanaan eksekusi dengan cara penjualan

di ba'ah tangan adalah sebagai berikut8

a. Dilakukan berdasarkan kesepakatan antara pemberi dan

penerima fidusia

b. Dapat diperoleh harga tertinggi yang menguntungkan para

pihak

c. Diberitahukan secara tertulis oleh pemberi dan(atau penerima

fidusia kepada pihak2pihak yang berkepentingan

d. Diumumkan sedikitnya dalam $ dua/ surat kabar yang beredar

di daerah yang bersangkutanA dan

e. !elaksanaan penjualan diba'ah tangan tersebut, dilakukan

setelah le'at 'aktu 1 satu/ bulan sejak diberitahukan secara

tertulis.

D. Met!de Penelitian

Dalam !enyusunan skripsi ini, penulis mengumpulkan bahan2

bahan yang diperlukan atau mencari data yang terdapat dalam peraturan

perundang2undangan dan dalam praktek, yang meliputi

1. )etode !endekatan

)etode pendekatan yang digunakan dalam pembahasan skripsi ini

adalah pendekatan yuridis2normatif, maka pendekatan yang dilakukan

adalah pendekatan perundang2undangan statue approach/.

8Rachmadi Usman, Op.Cit


20/40

20

!endekatan perundang2undangan statue approach/ dilakukan

dengan menelaah semua undang2undang dan regulasi yang

bersangkut paut dengan isu hukum yang sedang ditangani, dimana

pendekatan undang2undang membuka kesempatan untuk

mempelajari adakah konsistensi dan kesesuaian antara suatu

undang2undang dengan undang2undang lainnya atau antara undang2

undang dan Undang2Undang Dasar atau antara regulasi dan undang2

undang9.

2. &ahan ukum

Data atau bahan yang digunakan dalam penulisan skripsi ini ada tiga

data yaitu

a. &ahan ukum !rimer

&ahan hukum yang bersifat autoritatif yang artinya mempunyai

otoritas, yang terdiri dari perundang2undangan, catatan2catatan

resmi atau risalah dalam pembuiatan perundang2undangan dan

putusan2putusan hakim1%, yaitu

1. *itab Undang2Undang ukum !erdata *U!erdata/

2. er


21/40

21

5. *eputusan )enteri !erdagangan dan *operasi +omor

3(*!(II(8% -entang !eri


22/40

22

masalah. Sedangkan bahan hukum sekunder dilakukan dengan

mencari dan mempelajari literatur yang berhubungan dengan

perjanjian pembiayaan konsumen dan jaminan fidusia

4. 4nalisa &ahan ukum

4nalisa bahan hukum yang digunakan dalam penulisan skripsi ini

adalah analisa deduktif yaitu menganalisa peraturan perundang2

undangan dan perjanjian sebagai pernyataan umum untuk mengambil

kesimpulan terhadap hal2hal khusus. Setelah itu diuraikan secara

kualitatif, sehingga memperoleh suatu kesimpulan.

E. Pertanggungja'aban %istematika

Untuk memudahkan pemahaman atas penulisan ini, maka

pertanggungja'aban sistematika secara teratur yang semuanya

mempunyai hubungan erat satu sama lainnya.

Sistematika atau gambaran isi tersebut dibagi dalam beberapa bab

dan diantara bab2bab ini terdiri pula atas sub bab. Suatu penulisan ilmiah

perlu dibatasi ruang lingkupnya, agar hasil yang akan diuraikan terarah

dan data yang diperoleh relean untuk menggambarkan keadaan yang

sebenarnya dan menghindari data yang membias. 4dapun gambaran isi

atau sistematika tersebut adalah sebagai berikut


23/40

23

&4& I !B+D4U#U4+

&ab ini menguraikan tentang landasan dan dasar pemikiran

bagi penulisan, baik mengenai #atar &elakang dan

!erumusan )asalah, -ujuan !enelitian, )anfaat !enulisan,

-injauan !ustaka, )etode !enelitian, !ertanggungja'aban

Sistematika.

&4& II !B+B54!4+ !B+CI*4-4+ 6&B* !B)&I444+

*6+SU)B+ SB;454 74)I+4+ IDUSI4

&ab ini menguraikan tentang pembiayaan konsumen,

jaminan fidusia, ke'enangan perusahaan pembiayaan

menjaminkan obyek pembiayaan konsumen

&4& III !B+B54!4+ B*SB*USI 6&B* !B)&I444+

*6+SU)B+ SB;454 74)I+4+ IDUSI4

&ab ini menguraikan tentang 'anprestasi dan akibat

hukumnya, eksekusi obyek pembiayaan konsumen secara

jaminan fidusia

&4& I@ !B+U-U!

&ab ini merupakan bab penutup yang didalamnya diberikan

*esimpulan dan Saran.


24/40

24


25/40

25

BAB II

PENE(APAN PEN)IATAN $B*E PEMBIA*AAN $N%UMEN

%E+A(A "AMINAN #IDU%IA

A. Pembiayaan !nsumen

!embiayaan konsumen merupakan salah satu pembiayaan yang

dilakukan oleh suatu perusahaan finansial. !embiayaan *onsumen

consumer finance/ adalah kegiatan pembiayaan untuk pengadaan barang

berdasarkan kebutuhan konsumen dengan pembayaran secara angsuran,

yang tergolong dalam sale credit, karena konsumen tidak menerima cash,

tetapi hanya menerima barang yang dibeli dengan kredit tersebut untuk

tujuan konsumtif. )enurut !eraturan !residen nomor 9 tahun $%%9

tentang #embaga !embiayaan, !asal 1 angka 0 yang dimaksud dengan

pembiayaan konsumen consumers finance/ adalah kegiatan pembiayaan

untuk pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen dengan

pembayaran secara angsuran, dan dijelaskan lebih lanjut dalam peraturan

)enteri *euangan nomor 8(!)*.%1$($%%" tentang !erusahaan

!embiayaan, !asal 1 huruf C yang dimaksud dengan pembiayaan

konsumen consumers finance/ adalah kegiatan pembiayaan untuk

pengadaan barang berdasarkan kebutuhan konsumen dengan

pembayaran secara angsuran. Dimana dalam !asal " ayat $ disebutkan

lebih lanjut tentang kebutuhan konsumen, antara lain


2#

2#


26/40

26



d. !embiayaan perumahan.

!embiayaan konsumen ada dua macam, yaitu

1. "ual beli Dengan +i&ilan

7ual beli dengan cicilan dalam bahasa &elanda dikenal dengan istilah

koop op afbetaling dan dalam bahasa Inggris dikenal dengan istilah

credit sale yaitu perjanjian dimana barang seketika diserahkan dalam

miliknya si pembeli, namun harganya boleh dicicil. Dengan demikian

maka si pembeli seketika sudah menjadi pemilik mutlak dari

barangnya dan tinggallah ia mempunyai hutang kepada si penjual

berupa harga atau sebagian dari harga yang belum dibayarnya. Dan

begitu pembeli menerima barangnya, maka ia bebas untuk

menjualnya lagi karena itu sudah barang miliknya11. Sedangkan

menurut *eputusan )enteri !erdagangan dan *operasi nomor

3(*!(II(8% tentang !eri


27/40

27

milik atas barang tersebut beralih dari penjual kepada pembeli pada

saat barangnya diserahkan oleh penjual kepada pembeli.

2. %e'a Beli

Se'a &eli dalam bahasa &elanda dikenal dengan nama huurkoopdan

di Inggris dikenal dengan hire purchase adalah suatu macam jual beli,

dimana selama harga belum dibayar lunas, si pembeli menjadi

penye'a dahulu dari barang yang ingin dibelinya. Dengan

dijadikannya penye'a, penyerahan hak milik baru akan dilakukan

pada 'aktu di bayarnya angsuran yang terakhir, penyerahan mana

dapat dilakukan dengan suatu pernyataan saja karena barangnya

sudah berada dalam kekuasaan si pembeli dalam kedudukannya

sebagai penye'a. ;ara penyerahan ini dinamakan traditio brevi manu

)enurut *eputusan )enteri !erdagangan dan *operasi nomor

3(*!(II(8% tentang !eri


28/40

28

Se'a beli sebenarnya adalah suatu macam jual beli, setidak2

tidaknya ia lebih mendekati jual beli dari pada se'a menye'a,

meskipun ia merupakan suatu campuran dari kedua2duanya dan

diberikan judul =se'a menye'a>1$.

!embiayaan konsumen dengan cara se'a beli Hire Purchase/

adalah salah satu bentuk usaha yang digunakan dalam pembiayaan

kendaraan bermotor, disamping hal tersebut memberikan jalan keluar bagi

calon2calon pembeli yang tidak mampu membayar harga barang2barang

sekaligus, yang oleh karenanya diperlukan suatu perusahaan pembiayaan

untuk membiayai kegiatan konsumsi dalam bentuk penyediaan dana atau

barang modal, juga sebagai jalan keluar diketemukannya suatu perjanjian,

dimana harga belum dibayar lunas oleh konsumen maka konsumen

dianggap sebagai penye'a dahulu dari barang yang ingin dibelinya.

Dengan dijadikannya penye'a, konsumen terancam oleh hukum pidana

penggelapan/, apabila konsumen sampai berani menjual barangnya. al

tersebut memberikan keuntungan pada kedua belah pihak, dimana di satu

sisi konsumen dapat membeli barang dengan cara mengangsur sekaligus

menikmati barangnya, sedangkan perusahaan pembiayaan merasa aman

karena barangnya tidak akan dihilangkan oleh konsumen selama harga

belum dibayar lunas.

Unsur2unsur dalam pembiayaan konsumen tersebut, antara lain

7. Subyek pembiayaan konsumen terdiri dari

d. !erusahaan pembiayaan

12R.


29/40

29

)enurut !eraturan !residen nomor 9 tahun $%%9 tentang #embaga

!embiayaan !asal 1 angka $, yang dimaksud dengan perusahaan

pembiayaan adalah badan usaha yang khusus didirikan untuk

melakukan se'a guna usaha, anjak piutang, pembiayaan

konsumen, dan(atau usaha kartu kredit.

e. *onsumen debitor/

*onsumen menurut Undang2undang nomor 8 tahun 1999 tentang

perlindungan konsumen, !asal 1 angka $, yang dimaksud dengan

konsumen adalah setiap orang pemakai barang dan(atau jasa yang

tersedia dalam masyarakat, baik bagi kepentingan diri sendiri,

keluarga, orang lain, maupun makhluk hidup lain dan tidak untuk

diperdagangkan.

f. !enyedia barang(supplier)

"upplier adalah pihak penjual barang kepada konsumen atas

pembayaran oleh pihak ketiga perusahaan pembiayaan

konsumen/

8. 6bjek adalah barang kebutuhan konsumen yang menurut peraturan

)enteri *euangan nomor 8(!)*.%1$($%%" tentang !erusahaan

!embiayaan, !asal " ayat $ kebutuhan konsumen sebagaimana di

maksud pada ayat 1/, antara lain meliputi





30/40

30


9. !erjanjian adalah perbuatan persetujuan pembiayaan yang diadakan

antara perusahaan pembiayaan konsumen dan konsumen, serta jual

beli antara pemasok dan konsumen

10. ubungan ke'ajiban dan hak, yaitu

a. !erusahaan pembiayaan

!erusahaan pembiayaan konsumen menyediakan jasa kepada

konsumen dalam bentuk pembayaran harga barang secara tunai

kepada supplier. Dimana sebelumnya ada kontrak pembiayaan

konsumen antara perusahaan pembiayaan konsumen dengan

konsumen yang sifatnya pemberian kredit.

b. *onsumen

*onsumen membayar harga barang secara angsuran kepada

perusahaan pembiayaan sesuai dengan kontrak pembiayaan

konsumen

c. Supplier

Supplier menyerahkan barang kepada konsumen.

d. !embayaran angsuran yaitu pihak konsumen membayar harga

barang kepada perusahaan pembiayaan konsumen secara

angsuran sampai lunas13

4dapun perbedaan pembiayaan konsumen se'a beli/ dengan se'a

guna usaha finance lease/ adalah sebagai berikut

13%hmad !&iadi,Hukum Lembaga Pembiayaan, %kademia, Jakarta, 2013, h.122


31/40

31

a. !ada pembiayaan konsumen, pemilikan barang(obyek

pembiayaan berada pada konsumen yang kemudian diserahkan

secara fidusia, kepada perusahaan pembiayaan konsumen.

Sedangkan pada se'a guna usaha pemilik barang(obyek

pembiayaan berada pada lessor

b. !ada pembiayaan konsumen, tidak ada batasan 'aktu

pembiayaan, sedangkan se'a guna usaha jangka 'aktu

angsuran diatur sesuai dengan umur ekonomis obyek(barang

modal yang dibiayai oleh lessor

c. !ada pembiayaan konsumen tidak membatasi pembiayan

kepada calon konsumen yang telah mempunyai +omor !okok

Eajib !ajak +!E!/, sedangkan pada se'a guna usaha calon

lessee diharuskan mempunyai kegiatan usaha dan(atau

pekerjaan bebas, dan +omor !okok Eajib !ajak +!E!/

d. !ada se'a guna usaha dimungkinkan terjadinya sale and lease

back# sedangkan pada pembiayaan konsumen hal tersebut

belum diatur.

pembiayaan konsumen sama dengan se'a guna usaha dengan hak opsi

untuk perorangan, sehingga dalam prakteknya obyek pembiayaan

konsumen dijadikan pengganti se'a guna usaha dengan hak opsi.

Sedangkan transaksi pembiayaan konsumen yang bisa dilakukan adalah

direct finance lease# dimana debitor belum pernah memiliki barang

kebutuhan konsumen yang akan menjadi obyek pembiayaan konsumen.


32/40

32

Dengan demikian kreditor atas nama debitor akan membeli barang

kebutuhan konsumen tersebut langsung kepada supplier dengan

menggunakan nama debitor sebagai pemilik.

Dalam praktek seringkali dijumpai bah'a pihak perusahaan

pembiayaan menjadi pihak yang tidak aman dalam memperoleh haknya,

misalnya konsumen dapat se'aktu2'aktu mengalihkan objek pembiayaan

konsumen kepada orang lain tanpa sepengetahuan perusahaan

pembiayaan atau konsumen tidak mau mengembalikan objek pembiayaan

konsumen secara baik2baik, 'alaupun konsumen telah 'anprestasi, dan

berbagai masalah lainnya. *arena sadar akan resiko yang mungkin akan

dihadapi oleh perusahaan pembiayaan, maka dalam praktek dibutuhkan

juga jaminan. Sehingga diharapkan kedudukan perusahaan pembiayaan

benar2benar terjamin, dengan dikeluarkannya !eraturan )enteri

*euangan nomor 13%(!)*.%1%($%1$ tentang !endaftaran 7aminan

idusia &agi !erusahaan !embiayaan ang )elakukan !embiayaan

*onsumen Untuk *endaraan &ermotor Dengan !embebanan 7aminan

idusia. ang diatur dalam !asal 1, yaitu

1. !erusahaan yang melakukan pembiayaan konsumen untuk


mendaftarkan jaminan fidusia dimaksud pada *antor !endaftaran

idusia, sesuai undang2undang yang mengatur mengenai jaminan

fidusia


33/40

33

2. *e'ajiban pendaftaran jaminan fidusia sebagaimana dimaksud pada

ayat 1/ berlaku pula bagi perusahaan pembiayaan yang melakukan

a. !embiayaan konsumen kendaraan bermotor berdasarkan prinsip

syariah, dan(atau

b. !embiayaan konsumen kendaraan bermotor yang pembiayaannya

berasal dari pembiayaan penerusan channeling/ atau pembiayaan

bersama $oint financing/

B. "aminan #idusia

a. "aminan

!ada prinsipnya jaminan diberikan terhadap pinjaman, kredit atau

kontrak lainnya, tetapi dapat juga diberikan terhadap transaksi

pembiayaan konsumen. Dimana pembiayaan konsumen juga memerlukan

jaminan2jaminan tertentu agar dana yang telah dikeluarkan oleh

perusahaan pembiayaan ditambah dengan keuntungan2keuntungan

tertentu dapat diterima kembali oleh perusahaan pembiayaan.

7aminan ada tiga macam, yaitu

d. 7aminan Utama, yaitu kepercayaan dari perusahaan pembiayaan

kreditor/ kepada konsumen debitor/ bah'a pihak debitor dapat

dipercaya dan sanggup membayar hutang2hutangnya.

e. 7aminan pokok, yaitu barang yang dibeli oleh konsumen debitor/

dengan dana dari pembiayaan konsumen dijadikan jaminan dalam

pembiayaan konsumen tersebut. 7aminan tersebut dalam bentuk


34/40

34

fiduciary transfer of ownership fidusia/. Dimana seluruh dokumen

yang berkenaan dengan kepemilikan barang yang bersangkutan akan

dipegang oleh perusahaan pembiayaan kreditor/ hingga kredit lunas.

f. 7aminan -ambahan, yaitu berupa pengakuan hutang promissory

notes/, kuasa menjual barang cessie/ dan dari asuransi, juga jaminan

berupa persetujuan istri(suami untuk konsumen perusahaan, sesuai

ketentuan anggaran dasarnya.

7aminan dalam pembiayaan konsumen termasuk dalam jaminan

fidusia, dimana pengaturannya diatur dalam Undang2Undang nomor $

tahun 1999 tentang jaminan fidusia !asal 1 angka $, yang dimaksud

dengan jaminan fidusia adalah hak jaminan atas benda bergerak baik

yang ber'ujud maupun yang tidak ber'ujud dan benda tidak bergerak

khususnya bangunan yang tidak dapat dibebani hak tanggungan

sebagaimana dimaksud dalam Undang2Undang nomor tahun 199"

tentang hak tanggungan yang tetap berada dalam penguasaan pemberi

fidusia, sebagai agunan bagi pelunasan utang tertentu, yang memberikan


lainnya. !ada umumnya dalam suatu kontrak pembiayaan konsumen,

konsumen di'ajibkan untuk memberikan juga jaminan tambahan berupa

fidusia atas obyek pembiayaan konsumen, yang diatur dalam peraturan

menteri keuangan republik Indonesia nomor 13%(!)*.%1%($%1$ tentang

pendaftaran jaminan fidusia bagi perusahaan pembiayaan yang

melakukan pembiayaan konsumen untuk kendaraan bermotor dengan


35/40

35

pembebanan jaminan fidusia, dimana pada !asal 1 disebutkan bah'a

perusahaan pembiayaan yang melakukan pembiayaan konsumen untuk


mendaftarkan jaminan fidusia dimaksud pada *antor !endaftaran idusia,

sesuai undang2undang yang mengatur mengenai jaminan fidusia.

!eraturan tersebut dimaksudkan tentunya dengan harapan agar apabila

konsumen 'anprestasi, obyek pembiayaan konsumen tersebut dapat

dieksekusi dengan cara fidusia.

Istilah jaminan merupakan terjemahan dari istilah zekerheid atau

cautie, yaitu kemampuan debitor untuk memenuhi atau melunasi

perutangannya kepada kreditor, yang dilakukan dengan cara menahan

benda tertentu yang bernilai ekonomis sebagai tanggungan atas pinjaman

atau utang yang diterima debitor terhadap kreditornya. Sedangkan dalam

Undang2Undang +omor 1% -ahun 1998 -entang !erubahan 4tas Undang2

Undang +omor 0 -ahun 199$ -entang !erbankan, istilah jaminan diberi

arti lain yaitu agunan sebagaimana ketentuan dalam !asal 1 angka $3

diartikan sebagai agunan adalah jaminan tambahan yang diserahkan

nasabah debitor kepada bank dalam rangka pemberian fasilitas kredit

atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. )enurut )ariam Darus

&adrul


36/40

36

debitor kepada kreditor untuk menimbulkan keyakinan bah'a debitor akan

memenuhi ke'ajiban yang dapat dinilai dengan uang yang timbul dari

suatu perikatan1.

7aminan diperlukan untuk menjamin pemenuhan ke'ajiban yang

dapat dinilai oleh uang, sehingga apabila debitor 'anprestasi, maka

kreditor dapat menguangkan benda2benda jaminan dan mengambil

penguangan benda jaminan yang menjadi hak dari kreditor. 6leh karena

itu barang yang dapat dijadikan jaminan haruslah suatu benda atau suatu

hak yang boleh dialihkan kepada orang lain kreditor/ yang dapat

dinilaikan ke dalam uang. 7aminan kebendaan dapat berupa benda

bergerak dan benda tidak bergerak.

b. "aminan #idusia

idusia atau lengkapnya fiduciaire eigendoms overdrachtberasal dari

kata fiduciairatau fidesyang artinya kepercayaan, yakni penyerahan hak

milik atas benda secara kepercayaan sebagai jaminan agunan/ bagi

pelunasan piutang kreditor. Dalam Undang2Undang +omor $ -ahun 1999

-entang 7aminan idusia !asal 1 angka 1 menyatakan bah'a fidusia

adalah pengalihan hak kepemilikan suatu benda atas dasar kepercayaan

dengan ketentuan bah'a benda yang hak kepemilikannya dialihkan

tersebut tetap dalam penguasaan pemilik benda. idusia mempunyai

unsur2unsur, yaitu A

e. Unsur kepercayaan dari pemberi fidusia

14Rachmadi Usman, Op.Cit


37/40

37

Debitor percaya bah'a benda fidusia yang diserahkan tidak benar2

benar dimiliki oleh kreditor penerima jaminan tetapi hanya sebagai

jaminan saja dan hanya akan menggunakan ke'enangan yang

diperolehnya untuk melindungi kepentingan kreditor dan akan

dikembalikan kepada debitor apabila hutang dilunasi.

f. Unsur kepercayaan dari penerima fidusia

!enerima fidusia percaya bah'a jaminan akan dipelihara(dira'at oleh

pemberi fidusia.

g. ak )endahului preferen/

sebagaimana diatur dalam Undang2undang +omor $ -ahun 1999

-entang 7aminan idusia, !asal 1 angka ", yaitu penerima fidusia

adalah orang perseorangan atau korporasi yang mempunyai piutang

yang pembayarannya dijamin dengan jaminan fidusia, mempunyai

hak mendahului preferen/ sebagaimana diatur diatas, !asal $0 ayat 1

yaitu penerima fidusia memiliki hak yang didahulukan terhadap

kreditor lainnya.

h. Sifat!ccessoir

!erjanjian jaminan fidusia adalah perjanjian ikutan yang dibentuk oleh

perjanjian lain yaitu perjanjian utama atau perjanjian pokok

dimana mempunyai prinsip2prinsip dasar yang ada dalam sebuah jaminan,

yaitu

a. 4sas kepastian hukum, yaitu jaminan fidusia diatur dalam undang2

undang nomor $ tahun 1999 tentang jaminan fidusia.


38/40

38

b. 4sas publisitas, yaitu pengumuman kepada masyarakat mengenai

status kepemilikan

c. 4sas *eseimbangan, yaitu asa yang menghendaki kedua belah pihak

memenuhi dan melaksanakan perjanjian

d. 4sas menampung kebutuhan praktek, yaitu bah'a setiap orang dapat

mengadakan perjanjian apapun juga, baik yang telah diatur dalam

undang2undang, maupun yang belum diatur dalam undang2undang

e. 4sas tertulis otentik, yaitu akta jaminan fidusia, harus dibuat secara

tertulis dan dibuat dihadapan +otaris dalam bentuk akta otentik.

f. 4sas pemberian kedudukan yang kuat kepada kreditor, yaitu kreditor

penerima fidusia mempunyai hak prefen didahulukan/ dari kreditor

lainnya.

sedangkan untuk menjamin benda atau hak tersebut, maka dibentuklah

suatu lembaga jaminan, yang dalam hal benda bergerak lembaga jaminan

fidusia adalah lembaga yang ber'enang untuk menjamin kebendaan

bergerak. #embaga fidusia ini dikenal dengan nama fiducia cum creditore

contractajanji kepercayaan yang dibuat kreditor/, yaitu janji kepercayaan

yang dibuat dengan kreditor bah'a debitor konsumen/ akan mengalihkan

kepemilikan atas suatu benda kepada kreditor sebagai jaminan atas

utangnya dengan kesepakatan bah'a kreditor akan mengalihkan kembali

kepemilikan tersebut kepada debitor apabila utangnya sudah dibayar

dengan lunas, dimana debitor tetap akan menguasai secara fisik benda

tersebut.


39/40

39

!enyerahan dan pemindahan dalam kepemilikan atas suatu benda

yang dilakukan atas dasar fiduciairdengan syarat bah'a benda yang hak

kepemilikannya tersebut diserahkan dan dipindahkan kepada penerima

fidusia tetap dalam penguasaan pemilik benda pemberi fidusia/. 4dapun

cara penyerahan dan pemindahan kebendaan fidusia dilakukan secara

constitutum possessorium yaitu kebendaan objek/ fidusia yang akan

diserahkan dan dipindahtangankan tetap berada dalam penguasaan

pemilik asal pemberi fidusia/. Dalam *U!erdata tidak dikenal

penyerahan secara constitutum possessorium melainkan penyerahan

secara nyata seperti pada !asal "1$ *U!erdata yaitu penyerahan

barang2barang bergerak, kecuali yang tidak bertubuh dilakukan dengan

penyerahan yang nyata oleh atau atas nama pemilik, atau dengan

penyerahan kunci2kunci bangunan tempat barang2barang itu berada.

!enyerahan tidak diharuskan, bila barang2barang yang harus diserahkan,

dengan alasan hak lain, telah dikuasai oleh orang yang hendak

menerimanya. akan tetapi penyerahan constitutum possessorium tetap

dapat dilakukan karena asas pacta sunservandayaitu setiap perjanjian

menjadi hukum yang mengikat bagi para pihak yang melakukan perjanjian

!enyerahan hak kepemilikan atas kebendaan jaminan fidusia ini

mempunyai pengertian bah'a selama debitor pemberi fidusia/ belum

melunasi utangnya, selama itu pula kreditor mempunyai hak untuk

menjual kebendaan objek/ fidusia yang dijaminkan kepadanya. Selain itu

dalam Undang2Undang +omor $ -ahun 1999 -entang 7aminan idusia


40/40

40

!asal 1 angka $ dijelaskan bah'a yang dimaksud dengan 7aminan

idusia adalah hak jaminan atas benda bergerak baik yang ber'ujud

maupun yang tidak ber'ujud dan benda tidak bergerak khususnya

bangunan yang tidak dapat dibebani hak tanggungan sebagaimana

dimaksud dalam Undang2Undang +omor -ahun 199" tentang ak

-anggungan, yang tetap berada dalam penguasaan pemberi fidusia,

sebagai agunan bagi pelunasan utang tertentu, yang memberikan


lainnya.

C. e'enangan Perusahaan Pembiayaan Menjaminkan $byek

Pembiayan !nsumen

1. Perusahaan Pembiayaan

2. e'ajiban Perusahaan Pembiayaan Mendaftarkan $byek

Pembiayaan !nsumen %e&ara "aminan #idusia

obyek pembiayaan konsumen dgn jaminan yudisia

Documents