observasi hukum asuransi sinar mas.pdf
DESCRIPTION
Observasi persuahaan asuransi Sinar MasTRANSCRIPT
![Page 1: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/1.jpg)
OBSERVASI ASURANSI SINAR MAS
DI KANTOR WILAYAH SEMARANG
Henggar Budi Prasetyo 8111411122
Amri Yuda Aditya 8111411302
Romy Adiyanto 8111411298
UNIVERSITAS NEGERI SEMARANG
2013
![Page 2: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/2.jpg)
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Peningkatan pertumbuhan perekonomian di Indonesia, menghasilkan
pertumbuhan kelas ekonomi menengah meningkat. Hal ini berimplikasi pada daya
beli masyarakat, Ekspetasi masyarakat terhadap kebutuhan hidup semakin tinggi.
Begitu juga dengan alat transportasi, masyarakat berekspetasi memperoleh alat
transportasi pribadi dan nyaman, yang berimplikasi pada peningkatan permintaan
kendaraan bermotor.
Semakin tinggi jumlah kendaraan yang digunakan masyarakat, tentu
menimbulkan berbagai problematika : kecelakaan, kerusakan mesin, dan hal kejadian
berisiko lainnya.
Peran asuransi sebagai pengambil alih resiko, merupakan sebuah potensi yang
sangat dibutuhkan, untuk mengambil alih resiko. Hal ini tentu menimbulkan pengaruh
terhadap jumlah nasabah perusahaan asuransi di ungaran.
B. Rumusan Masalah
a. Apa saja produk asuransi yang ditawarkan Sinar Mas ?
b. Bagaimana tata cara pendaftaran polis ?
c. Bagaimana Hasil observasi ?
C. Tujuan
a. Menjadi bahan diskuji untuk menelaah usaha perasuransian secara lebih
mendalam.
b. Menjadi referensi untuk observasi, berikutnya.
![Page 3: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/3.jpg)
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA
A. Difinisi Asuransi kendaraan bermotor
Dalam pasal 246 KUHD memberikan batasan perjanjian asuransi sebagai
berikut; Asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian, dengan mana seorang
penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan menerima suatu
premi, untuk memberikan penggantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan,
kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan dideritanya karena
suatu peristiwa yang tidak tertentu.
Jadi asuransi kendaraan bermotor merupakan suatu jasa yang kegiatannya
mengalihkan resiko dari tertanggung kepada dirinya sesuai dengan perjanjian, dengan
menggunakan iuran (premi) yang dibayarkan tertanggung kepada perusahaan, untuk
diinvestasikan sampai tertanggung membutuhkan dana tersebut yang berkaitan
dengan resiko dalam penggunaan kendaraan bermotor.
Syarat untuk melakukan penutupan asuransi :
a. Harus terjadi peristiwa yang tidak tentu yang diasuransikan
b. Pihak tertanggung harus menderita kerugian
c. Ada hubungan sebab akibat antara peristiwa dan kerugian
B. Resiko yang dijamin
a. Kerusakan atau kerugian kendaraan bermotor yang dipertanggung jawabkan
b. Berbagai sebab seperti :
i. Tabrakan
ii. Perbuatan jahat orang lain
iii. Kebakaran
iv. Petir
v. Penyebrangan feri
c. Kerusakan roda
d. Biaya wajar yang disebarluaskan untuk menjaga atau mengangkut ke bengkel
atau tempat lain dengan maksud mengurangi kerugian kerusakan
![Page 4: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/4.jpg)
e. Tanggung gugat adalah tanggung jawab tertanggung terhadap pihak ketiga
akibat berkaitan dengan penggunaan kendaraan bermotor yang
dipertanggungkan.
i. Kehilangan keuntungan upah, berkurangnya nilai atau kerugian
keungan akibat tidak digunakannya kendaraan bermotor yang
dipertanggungkan
ii. Kerusakan atau kehilangan peralatan tambahan yang tidak disebut
dalam pertanggungan
iii. Kerusakan atau kehilangan kendaraan yang dipertanggungkan baik
sebagian atau seluruhnya akibat penggelapan
C. Kerugian yang tidak ditanggung
a. Kerugian akibat perbuatan jahat tertanggung, suami atau istri, anak, pekerjaan
tertanggung, orang yang disuruh tertanggung, orang yang seizin tertanggung,
orang yang tinggal bersama tertanggung
b. Kerugian kerusakan karena digunakan untuk menarik kendaraan lain dan
sejenisnya, kelebihan muatan, dijalankan dalam kondisi rusak, dikemudikan
saat kecelakaan orang yang tidak punya surat izin mengemudi, melewati
daerah terlarang, reaksi atau radiasi barang-barang yang sedang dimuat
c. Kerugaian kerusakan baik langsung maupun tidak langsung sebagai akibat
gempa bumi, gunung berapi, badai, genangan air dan gejala meteorologi
lainnya, perang sejenisnya dan kerusuhan (gangguan ketertiban).
d. Kerusakan karena salah penggunaan
e. Kerugian pihak ketiga akibat kendaraan yang dipertanggungkan
f. Cedera badan atau kematian
D. Syarat-syarat pertanggungan
a. Pembayaran premi
b. Premi harus dibayar lunas saat persetujuan pertanggunagn ditutup, kecuali
atas persetujuan keduanya.
c. Pemberitahuan kecelakaan, bisa tertulis maupun lisan dengan batasan
maximal 3 hari.
d. Jika ada tuntutan pihak ketiga, wajib dilaporkan selambatnya 3 hari sejak
tuntutan ada, segera menyerahkan dokumen, tidak boleh janji, atau memberi
keterangan yang berkesan mengakui tanggung gugatnya dan tertanggung
menguasa kan kepada pe-nanggung urusan ganti rugi pihak ke-3.
![Page 5: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/5.jpg)
e. Ganti rugi diberikan berdasar harga sebenarnya sesaat sebelum kerusakan atau
jika atas tuntutan pihak ke-3 setinggi-tingginya sejumlah yang disetujui minus
co insurer yang tercantum dalam ikhtisar pertanggungan.
f. Jika tuntutan pihak ke-3 berupa tuntutan pidana, penanggung harus
diberitahu selambat-lambatnya 3 hari sejak tuntutan diadukan, dan berhak
penanggung menunjuk penasihat hukum yang wajib digunakan oleh
tertanggung untuk menangani perkaranya.
g. Kerugian total, yaitu kerugian atau kerusakan dengan perkiraan biaya
perbaikan 75 % dari harag sebenarnya kendaraan tersebut, atau 60 hari hilang
tanpa dapat ditemukan.
h. Jika ada pertanggungan rangkap dan jumlah pertanggungan lebih dari harga
kendaraan yang bersangkutan, maka jumlah yang dipertanggung- kan
untuk masing-masing penanggung seimbang dengan pertanggungan
terhadap harga sebenarnya.
i. Jika harga kendaraan yang di-pertanggungkan pada saat terjadinya
kerugian/kerusakan lebih besar dari pertanggungan, penanggung akan
mengganti berdasar hitungan bagian yang dipertanggungkan saja.
j. Tertanggung wajib melakukan segala usaha yang patut guna menjaga dan
memelihara kendaraaan bermotor yang dipertanggungkan.
k. Hak subrogasi setelah pembayaran ganti rugi, dan berlaku dengan sendirinya
tanpa perlu surat kuasa khusus dari tertanggung.
l. Jika saat terjadi kerugian/ kerusakan, dengan sengaja tertanggung memberi
laporan tidak benar, maka ia tak berhak memperoleh ganti rugi.
m. Hak mendapat ganti rugi hilang jika tertanggung : tidak memenuhi ke-
wajibannya, tidak menuntut ganti rugi sampai 12 bulan sejak terjadinya
kerugian/kerusakan, tak mengajukan keberatan atau pe-nyelesaian hukum
dalam waktu 6 bulan sejak pemberitahuan tertulis dari penanggung bahwa
tertanggung tak berhak mendapat ganti rugi.
n. Harga sebenarnya kendaraan yang dipertanggung- kan adalah hasil penjualan
yang dapat diperoleh jika penjualan dilakukan dengan bebas.
o. Penanggung berhak setiap saat memeriksa kendaraan yang
dipertanggungkan.
p. Pertanggungan berakhir bila terjadi: pembatalan polis, peralihan hak milik,
terjadi total loss, berakhir jangka waktu pertanggungan.
![Page 6: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/6.jpg)
q. Arbitrase
r. Lain-lain.
E. Endorsmen Kerusuhan
Perluasan jaminannya endorsemen ini meliputi kerugian/kerusakan karena :
a. Kerusuhan g. Huru hara
b. Pemogokan h. Pembangkitan rakyat
c. Penghalangan kerja i. Revolusi
d. Perbuatan jahat j. Makar
e. Terorisme k. Pencegahan
f. Sabotase l.Penjarahan selama kerusuhan
Kedua endorsemen tersebut dapat dibatalkan setiap saat oleh penanggung
dengan pemberitahuan tertulis kepada tertanggung, 3x24 jam setelah pengiriman surat
kepada tertanggung pukul 12 siang, penanggung bebas dari segala kewajiban dan
wajib mengembalikan premi tambahan untuk jangka waktu yang belum habis.
![Page 7: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/7.jpg)
BAB III
HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Produk Asuransi Sinar Mas untuk kendaraan bermotor
a. SinarMas Motor
Simas motor adalah produk asuransi kendaraan bermotor dari PT Asuransi
Sinar Mas yang memberikan perlindungan khusus untuk kendaraan roda dua.
Jaminannya adalah Total Loss Only ( TLO) yaitu jika kerusakan dan atau
kerugian pada kendaraan bermotor yang dipertanggungan karena suatu
peristiwa yang dijamin oleh polis nilai perbaikan , penggantian atau pemulihan
ke keadaan semula seperti sesaat sebelum terjadinya kerugian sama dengan
atau lebih tinggi dari harga sebenarnya kendaraan bermotor yang
dipertanggungkan atau hilang karena pencurian sebagaimana yang dijamin
didalam polis. Tidak. Kendaraan roda dua yang dapat diasuransikan dalam
simas motor adalah kendaraan roda dua yang digunakan untuk keperluan
pribadi/dinas. Maksimum usia kendaraan 10 tahun. Kendaraan yang akan
diasuransikan harus disurvei, kecuali untuk kendaraan baru (Brand New).
Nilai Pertanggungan didasarkan pada harga sebenarnya kendaraan atau harga
pasar pada saat penutupan atau harga perolehan kendaraan sesuai faktur
(khusus untuk kendaraan baru). Produk simas motor dapat dibeli melalui
beberapa cara :
Secara online melalui website www.sinarmas.coid, Melalui Call Center
kami di nomor 021 5050 9999, atau Datang langsung ke kantor cabang
Asuransi Sinar Mas terdekat.
Resiko sendiri untuk simas motor adalah sebesar 10% dari Nilai
pertanggungan, minimal Rp 750.000,-. Premi dapat dikembalikan secara short
period / penalty apabila periode pertanggungan belum mencapai 8 bulan sejak
awal periode polis. Tidak ada pengembalian premi untuk polis yang sudah
berjalan lebih dari 8 bulan atau untuk polis yang sudah mengajukan klaim.
Mengapa motor saya perlu diasuransikan ? Sebagaimana diketahui bahwa saat
ini sepeda motor menjadi salah satu alat transportasi yang cukup banyak
digunakan karena lebih efisien dalam segi waktu. Tingginya arus lalu lintas
sangat memungkinkan terjadinya kecelakaan yang tidak kita harapkan. Risiko
kehilangannya juga sangat tinggi dibandingkan kendaraan roda empat.
![Page 8: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/8.jpg)
Namun jangan khawatir, kami telah menghadirkan asuransi simas motor yaitu
produk asuransi kendaraan bermotor dari Asuransi Sinar Mas yang akan
memberikan perlindungan bagi motor Anda. Dengan membeli polis asuransi
motor adalah salah satu cara untuk mengantisipasi risiko kerusakan akibat
kecelakaan dan risiko kehilangan.
Fitur Produk : Menjamin kerusakan atau kerugian karena peristiwa yang
dijamin polis dimana biaya perbaikan, penggantian atau pemulihan ke keadaan
semula sesaat sebelum terjadinya kerugian dan atau kerusakan sama dengan
atau lebih tinggi dari harga sebenarnya kendaraan bermotor yang
dipertanggungkan. Jaminan ini juga menjamin kehilangan karena pencurian.
b. SinarMas Mobil Hemat
simas mobil hemat adalah produk asuransi kendaraan bermotor dari PT.
Asuransi Sinar Mas yang memberikan manfaat premi lebih hemat dan gratis
premi 1 tahun. da 3 pilihan paket untuk produk simas mobil hemat yaitu :
i. Paket A meliputi Jaminan gabungan ( comprehensive) + huru-hara +
bencana alam + TJH hingga Rp 100 juta + Asuransi kecelakaan diri
hingga Rp 50 juta.
ii. Paket B meliputi Jaminan gabungan ( comprehensive) + huru-hara +
bencana alam + TJH hingga Rp 20 juta + asuransi kecelakaan diri
hingga Rp 10 juta.
iii. Paket C meliputi Jaminan gabungan ( comprehensive) + TJH hingga
Rp 5 juta + asuransi kecelakaan diri hingga Rp 5 juta.
Kelebihan Simas mobil hemat memiliki banyak kelebihan antara lain :
i. Membeli asuransi periode 2 tahun gratis 1 tahun asuransi Kerugian
Total ( TLO ) + jaminan perluasannya.
ii. Membeli asuransi periode 3 tahun gratis 1 tahun asuransi dengan
paket yang sama.
iii. Gratis biaya ambulance.
iv. Limit Tanggung Jawab Hukum Terhadap Pihak ketiga hingga Rp
100 juta.
v. Lapor klaim cukup dengan menghubungi 24-Hour Customer Care
kami di (021) 235 67 888 atau (021) 5050 7878 atau langsung datang
ke kantor cabang kami yang terdekat.
![Page 9: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/9.jpg)
vi. Gratis kartu diskon SimasCard yang dapat digunakan diseluruh
merchant Sinar Mas. Untuk informasi merchant dapat dilihat di
www.simascard.com
c. SinarMas Mobil Exclusive
Simas mobil exclusive merupakan salah satu produk asuransi
kendaraan bermotor dari PT.Asuransi Sinar Mas yang memberikan
kenyamanan yang exclusive bagi pemilik polis. Manfaat jaminannya
terlengkap meliputi jaminan gabungan ( comprehensive) atau total loss (
TLO*) dan dilengkapi dengan jaminan lain seperti huru hara, bencana alam,
tanggung jawab hukum hingga Rp 100 juta, asuransi kecelakaan diri hingga
Rp 50 juta, biaya pengobatan akibat kecelakaan, penggantian biaya
transportasi, biaya ambulance dan masih banyak lagi keuntungan lainnya.
Ada 5 (lima) pilihan paket produk simas mobil exclusiveyaitu :
1. Paket A : Jaminan Gabungan ( Comprehensive) + Rp. TPL 100 juta +
Huru-Hara + Bencana Alam + Kecelakaan diri Rp. 50 juta + Biaya
Pengobatan Rp. 1 juta.
2. Paket B : Jaminan Gabungan ( Comprehensive) + Rp. TPL 20 juta +
Huru-Hara + Kecelakaan diri Rp. 10 juta.
3. Paket C : Jaminan Gabungan ( Comprehensive) + Rp. TPL 5 juta +
Kecelakaan diri Rp. 5 juta.
4. Paket D : Jaminan Gabungan ( Comprehensive)
5. Paket E : Jaminan Kerugian Total ( TLO*)
Jenis kendaraan bermotor yang dapat diasuransikan adalah sedan, jeep, st.
wagon dan minibus dengan ketentuan penggunaan kendaraan sebagai pribadi/
dinas. Tidak. Kendaraan yang dapat diasuransikan dalam simas mobil
exclusive adalah kendaraan yang penggunaannya untuk keperluan
pribadi/dinas Maksimal usia 10 tahun untuk jaminan Gabungan (
Comprehensive) dan 20 tahun untuk jaminan Kerugi an Total ( TLO*)
Semua kendaraan yang akan diasuransikan dalam simas mobil exclusiveharus
disurvei kecuali kendaraan baru (Brand New).
![Page 10: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/10.jpg)
Nilai Pertanggungan didasarkan pada harga sebenarnya kendaraan atau
harga pasar pada saat penutupan atau harga perolehan kendaraan sesuai faktur
(khusus untuk kendaraan baru).
Premi periode polis yang belum berjalan dapat dikembalikan dan
diperhitungankan secara short period. Polis yang sudah berjalan 8 bulan tidak
dapat dilakukan pengembalian premi.
Klaim tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga adalah kerugian
yang diderita oleh pihak ketiga , yang secara langsung disebabkan oleh
kendaraan bermotor yang dipertanggungkan sebagai akibat risiko yang
dijamin dalam polis, berupa kerusakan atas harta benda, biaya pengobatan ,
cidera badan dan atau kematian.
Pelaporan klaim dapat menghubungi 24-Hour Customer Care kami di
(021) 235 67 888 atau (021) 5050 7878 atau langsung datang ke kantor cabang
kami yang terdekat. Tertanggung wajib melaporkan klaim selambat-lambatnya
5 hari kalender sejak terjadinya kecelakaan atau adanya tuntutan dari pihak
ketiga secara lisan diikuti dengan laporan secara tertulis, email atau datang
langsung ke kantor cabang/ pemasaran terdekat di seluruh Indonesia.
Dokumen yang harus dibawa saat claim :
1. Copy STNK dan SIM pengemudi saat kejadian.
2. Identitas tertanggung sesuai nama di polis/ surat kuasa ( jika pelapor
bukan tertanggung yang tercantum di polis).
3. Surat keterangan lapor kepolisian ( bila ada unsur tindak kejahatan).
Claim dapat dikuasakan, selama melampirkan kartu identitas asli dari
pemegang polis serta mengetahui kejadian secara detail
Risiko Sendiri ( OR ) adalah jumlah kerugian yang menjadi tanggung
jawab tertanggung apabila terjadi klaim.
![Page 11: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/11.jpg)
B. Hasil Observasi
a. Asas Sub-brogasi
Dalam observasi yang kami lakukan di perusahaan Asuransi Sinar Mas kantor
wilayah Semarang. Kami menemukan beberapa fakta yang sangat berbeda dari
kajian yang kami dapat dalam kelas hukum asuransi. Asas subrogasi
(keuntungan tertanggung tidak boleh melebihi dari kerugian yang dia dapat).
Dalam paparan yang disampaikan oleh customer service Sinar Mas, dalam
sebuah kasus kecelakaan kendaraan bermotor atas kerugian yang diderita
tertanggung apabila tertanggung telah mendapat ganti rugi dari pelaku yang
menyebabkan kerugian tersebut maka perusahaan asuransi tidak mengeluarkan
uang claim. Tapi dari paparan customer service dinyatakan bahwa tertanggung
walaupun telah mendapat ganti rugi dari tertanggung perusahaan asuransi
masih mengeluarkan uang claim. Tanpa mempedulikan keuntungan yang
berlipat dari tertanggung.
Dalam pengajuan claim, perusahaan asuransi hanya sampai sebatas
mengetahui kronologis, tanpa melakukan pengujian terhadap pengajuamn
claim. Misal dalam kasus kelecetan pada mobil, perusahaan asuransi dapat
menerima claim dan melakukan penggantian walaupun hal itu dilakukan oleh
tertanggung. Permasalahan ini timbul dikarenakan pembuktian yang sulit.
Sehingga dalam claim yang bernominal dibawah margin perusahaan tidal
dilakukan penelitian lebih lanjut. Untuk meminimalkan biaya penelitian.
![Page 12: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/12.jpg)
BAB III
PENUTUP
A. Kesimpulan
Hasil observasi yang kami lakukan di perusahaan asuransi Sinar Mas,
memperlihatkan bahwa tertanggung dalam kedudukannya. Bisa mendapatkan claim
atas kerugian yang dilakukan oleh tertanggung sendiri. Hal ini merupakan suatu
bahasan yang menarik untuk ditelusuri lebih lanjut mengenai fungsi dan motif
perusahaan asuransi.
![Page 13: Observasi Hukum Asuransi Sinar Mas.pdf](https://reader035.vdokumen.com/reader035/viewer/2022081807/54a34a61ac7959fb598b469e/html5/thumbnails/13.jpg)
Daftar Pustaka
1. www.sinarmas.go.id
2. www.asuransi-motor.blogspot.com
3.