TINJAUAN ATAS PROSEDUR

PEMBERIAN KREDIT MIKRO

UTAMA PADA BANK BJB

KANTOR CABANG CIANJUR

Nama : Lucky S.A.M

Npm : 34209877

Program studi : Manajemen keuangan

Latar Belakang Masalah

1. Setiap perorangan atau badan usaha memiliki banyak kebutuhan baik untuk

menjalankan kegiatan usahanya maupun untuk memenuhi kebutuhan sehari-harinya

2. Salah satu faktor yang menjadi penghambat pemenuhan kebutuhan-kebutuhan

tersebut yaitu faktor ekonomi

3. Pelaku usaha harus menguasai dana dalam jumlah yang memadai agar mampu

menghadapi persaingan yang semakin ketat

Salah satu lembaga yang dapat memfasilitasi dan mempermudah para pengguna kebutuhan

dana tersebut adalah BANK

TUJUAN

1. Mengetahui gambaran umum mengenai perkreditan di Bank BJB

2. Mengetahui prosedur pengambilan kredit mikro utama pada Bank BJB

3. Mengetahui aspek-aspek penilaian dalam analisa kredit di Bank BJB

4. Mengetahui metode perhitungan bunga yang digunakan pada kredit mikro utama di

Bank BJB

HASIL DAN PEMBAHASAN • Kredit Mikro Utama Bank BJB Kredit mikro utama adalah kredit yang diberikan dengan sasaran pelaku usaha perorangan dalam

sektor ekonomi produktif untuk tujuan modal kerja dan/ atau investasi

Kredit mikro utama ini ditujukan untuk pelaku usaha UMKM (usaha mikro kecil dan menegah

Usaha mikro

Memiliki kekayaan bersih paling banyak Rp 50.000.000

Memiliki penjualan pertahun paling ng banyak Rp 300.000.000

Usaha kecil

Memiliki kekayaan bersih lebih dari Rp 50.000.000 sd Rp 500.000.00

Memiliki hasil penjualan pertahun lebih dari Rp 300.000.00 sd Rp 2.500.000.000

Usaha menegah

Memiliki kekayaan bersih paling banyak Rp 500.000.000 sd Rp 10.000.000.000

Memiliki hasil penjualan pertahun lebih dari Rp 2.500.000.000 sd Rp 50.000.000.000

Kredit Mikro Utama memberikan maksimal plafond kredit sebesar Rp 100.000.000

Jangka waktu Kredit Mikro Utama, yaitu :

Maksimum 3 (tiga) tahun untuk Kredit Modal Kerja dan 5 (lima) tahun untuk kredit investasi

•

Proses Pengajuan Kredit Mikro Utama

Proses awal pengajuan kredit di Bank BJB terdiri dari beberapa tahapan seperti :

1. Nasabah melakukan konsultasi tentang prosedur dan persyaratan peminjam kredit

2. Bagian analisis akan melakukan wawancara terhadap calon debitur

3. Bagian analisis kredit melakukan survey kelayakan usaha dan melakukan pengecekakan

mengenai SID (system informasi debitur) SID merupakan laporan BI tentang riwayat

kredit pemohon

4. Bagian analisis akan memeriksa kelengkapan berkas-berkas calon debitur

5. Bagian analisis akan melakukan dokumentasi

6. Tahap keputusan pemberian kredit, apabila setuju maka akan diadakan perjanjian kredit.

7. Tahap pertuangan keputusan kredit ke dalam perjanjian kredit

8. Tahap pengikatan agunan berdasarkan jaminan dan perjanjian

Prosedur Permohonan Kredit Mikro Utama

Calon debitur menyampaikan permohonan Kredit Mikro Utama dengan mengisi

formulir permohonan kredit dan melengkapi berkas-berkas yang dipersyaratkan,

meliputi :

1. Fotokopi KTP/SIM suami dan isteri

2. Fotokopi kartu keluarga

3. Fotokopi surat nikah

4. Fotokopi surat keterangan usaha yang dikeluarkan oleh desa atau kelurahan setempat

atau instasi yang membawahinya

5. Mengisi formulir pengajuan kredit dan melampirkan catatan penjualan dan pembelian

6. Fotokopi pembayaran listrik,air dan telepon bulan terakhir apabila dirumah debitur

terdpat fasilitas tersebut

7. Fotokopi bukti kepemilikan jaminan yang sah

8. Persyaratan lain yang diperlukan oleh bank

Aspek-aspek penilaian dan Analisa Kredit Mikro Utama Bank BJB

Aspek Manajemen

Aspek Hukum

Aspek Pemasaran

Aspek Teknik

Aspek Keuangan

Aspek Sosial Ekonomi

Analisa Kredit Mikro Utama Bank BJB

1. Melakukan verifikasi tentang aktivitas usaha yang dilakukan oleh calon debitur

2. Melakukan data-data untuk keperluan analisa kredit

Pelaksanaan Keputusan Kredit Mikro Utama

1. Persiapan pencairan kredit

Surat Pemberitahuan Persetujuan Pemberian Kredit (SP3K)

Perjanjian Kredit

Surat kuasa pemindah bukuan antar rekening Debitur

Berkas pengikatan jaminan

Kuitansi pencairan kredit

Kuitansi / Nota pembayaran provisi kredit

Nota pembayaran Imbal Jasa Penjaminan

Kuitansi/ nota pembayaran asuransi jiwa, apabila debitur diikutsertakan dalam

asuransi jiwa

Tanda terima penyerahan bukti pemilikan atas jaminan asli

Mendokumentasikan seluruh berkas kredit pada setiap redkening kredit dalam

stopmap

2. Pencairan kredit

Telah lengkapnya pendatanganan Surat Pemberitahuan Persetujuan Pemberian Kredit

(SP3K)

Telah ditandatanganinya Perjanjian kredit oleh debitur beserta penanggung dan Bank

Debitur mendatangani seluruh berkas-berkas yang perlu ditandatangani sesuai

ketentuan yang berlaku

Pencairan kredit harus dilakukan melalui tabungan, selanjutnya debitur menarik

uanganya dari tabungan

Melakukan proses pencairan kredit, dengan langkah-langkah sebagai berikut

• Petugas meminta nomor rekening debitur kepada Customer Service

• Membuka rekening kredit angsuran tetap

• Melakukan input jaminan kredit

• Melakukan input kolektibilitas grup jika rekening kredit terkait dengan kredit

lainnya

• Metode Perhitungan Bunga yang Digunakan

Rp.5.000.000

Cicilan Pokok = 12

= Rp.416.667 atau Rp.416.700

Sliding Rate Pembebanan bunga setiap bulan akan disesuaikan dengan sisa

pinjamannya, sehingga angsuran (cicilan) bunga akan menurun seiring dengan

berkurangnya nilai pinjaman. Tetapi angsuran pokok akan tetap Untuk membandingkan

metode bunga yang ada dan yang digunakan oleh Bank BJB maka dapat di lihat pada

ilustrasi berikut ini :

contoh : Pada tanggal 25 September 2010 Bpk xxx mendapat persetujuan

pinjaman senilai Rp. 5.000.000,00 untuk jangka waktu 12 bulan.bunga yang dibebankan

adalah sebesar 26,880 % , maka perhitungannya adalah :

Cicilan Bulan Pertama

5.000.000 x 26,880%

Bunga = 12

= 112.000,-

Total cicilan bulan pertama adalah :

= Rp. 416.700 + Rp.112.000 = Rp. 528.700

KESIMPULAN

Bahwa kredit mikro utama di berikan dengan sasaran pelaku usaha perorangan dalam

sektor ekonomi produktif untuk tujuan modal kerja dan investasi

Prosedur pemberian kredit mikro utama memiliki proses pengajuan kredit yaitu dimulai

dari mengisi formulir, melengkapi persyaratan yang ditetapkan oleh pihak bank,

menganalisa kelayakan calon debitur dengan beberapa aspek penilaian

Metode perhitungan bunga yang digunakan pada kredit mikro utama adalah metode

Sliding Rate dimana pembebanan bunga setiap bulan akan di sesuaikan dengan sisa

pinjamannya, sehingga angsuran (cicilan) bunga akan menurun seiring dengan

berkurangnya nilai pinjaman hal ini membuat nasabah tidak terbebani oleh pinjamannya

bila dibandingkan dengan metode lain seperti metode Flat Rate.