PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan

AsuransiMengenal

Syariah

SyariahlBerbagijadi Berkah

AsuransiSyariah?Asuransi Syariah adalah usaha saling melindungi dan

tolong-menolong di antara sejumlah orang/pihak melalui investasi dalam bentuk aset dan/atau tabarru’ yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan syariah.(Fatwa Dewan Syariah Nasional Nomor 21/DSN-MUI/X/2001 Tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah)

Pada asuransi syariah adalah akad yang dilakukan dalam bentuk hibah dengan tujuan kebajikan dan tolong menolong antar peserta, bukan untuk tujuan komersial (Fatwa DSN No.53/DSN-MUI/III/2006)

Akad Tijarah yang digunakan dalam produk AXA Mandiri Syariah adalah akad wakalah bil ujrah yaitu akad pemberi kuasa dari peserta kepada perusahaan asuransi untuk mengelola dana peserta dengan pemberian ujrah (fee)

Apa itu 1

AsuransiSyariah

Akad 2

Akad

Akad Tabarru’ Akad Tijarah

Wakalah Bil Ujrah

Mudharabah

MudharabahMusyarakah

Rp Rp

AsuransiSyariah?

Prinsip Dasar3

AsuransiSyariahKonsep4

Asuransi Syariah memiliki prinsip utama yaitu tolong menolong dalam kebaikan dan ketakwaan (ta’awunu ‘ala al birr wa altaqwa) serta rasa aman (al ta’min). Dengan adanya asuransi syariah, menjadikan semua peserta asuransi merasa seperti keluarga sehingga dapat saling menjamin dan menanggung resiko.

Konsep asuransi syariah adalah berbagi risiko (risk sharing) dimana iuran tabbaru’ dari setiap peserta akan dikumpulkan ke dalam kumpulan (pooling) dana tabbaru’ yang akan digunakan untuk tolong menolong antara peserta yang mengalami musibah

Pengelola/Perusahaan Asuransi

Dana Tabarru’(Dana Kebajikan)

WakalahBil Ujrah

Biaya(Fee)

Rp

Iuran Tabarru’

Rp

Iuran Tabarru’

Rp

Iuran Tabarru’

Rp

Iuran Tabarru’

Rp

5SyariahAsuransi Jiwa

Dasar Hukum

Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran. Dan bertakwalah kamu kepada Allah, sesungguhnya Allah amat berat siksa-Nya (QS:Al Maidah 2)

Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah diperbuatnya untuk hari esok (masa depan/akhirat) dan bertakwalah kepada Allah, sesungguhnya Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan (QS:Al Hasyr 18)

Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan dibelakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka. Oleh sebab itu hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan perkataan yang benar (QS:An Nisaa 9)

Barang siapa melepaskan dari seorang muslim suatu kesulitan di dunia, Allah akan melepaskan kesulitan darinya pada hari kiamat, dan Allah senantiasa menolong hamba-Nya selama ia (suka) menolong saudaranya (HR.Muslim dari Abu Hurairah)

7AXA MandiriSyariah

Tugas Dewan Pengawas

6 ?AsuransiSyariahSiapa saja yang mengawasi

kegiatan operasional

Kegiatan operasional perusahaan/unit asuransi syariah diawasi oleh dua lembaga berikut untuk menjaga kesesuaian dengan peraturan OJK dan prinsip-prinsip syariah :

Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang merupakan lembaga pemerintah yang menyelenggarakan sistem pengaturan, pengawasan, dan perlindungan terhadap seluruh kegiatan di sektor jasa keuangan

Dewan Pengawas Syariah (DPS), merupakan orang-orang yang direkomendasikan oleh Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) untuk mengawasi kegiatan Lembaga Keuangan Syariah (LKS) agar sesuai dengan ketentuan syariah

Menilai dan memastikan pemenuhan prinsip syariah atas : (i) kegiatan dalam pengelolaan kekayaan dan kewajiban, baik dana tabbaru’, dana tanahud, dana Perseroan, maupun dana investasi pemegang polis, tertanggung, atau peserta asuransi (ii) produk asuransi syariah yang dipasarkan dan (iii) praktik pemasaran produk asuransi syariahMengawasi proses pengembangan produk baru PerseroanMeminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk produk baru yang belum ada fatwanyaMelakukan review secara berkala minimal 1 (satu) kali dalam setahun atas pemenuhan prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Perseroan, danMeminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja Perseroan dalam rangka pelaksanaan tugasnya

1.

a.

b.c.d.

e.

2.

Prof. Dr. Hj. MA. Huzaemah Drs. H. ZainutTauhid Sa’adi M.Si.

Kanny Hidaya S.E., M.A.

(Ketua) (Anggota) (Anggota)

DSN - MUI

AXA Mandiri8Syariah

Mengenal Asuransi

Sebagai bagian dari perlindungan asuransi dasar di atas, berikut nama Asuransi tambahannya:

Asuransi Tambahan Syariah “Perlindungan Kecelakaan”Asuransi Tambahan Syariah “Perlindungan Kesehatan”Asuransi Tambahan Syariah “Prima Sejahtera Plus Syariah”Asuransi Tambahan Syariah “ Perlindungan Pembayaran Kontribusi Bagi Pemegang Polis”Asuransi Tambahan Syariah “ Perlindungan Pembayaran Kontribusi”Asuransi Tambahan Mandiri Medical Care Syariah

Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera SyariahAsuransi Mandiri Elite Plan Syariah

9 Apa itusurplus underwriting?

Surplus underwriting merupakan selisih lebih dari total kontribusi peserta ke dalam dana tabarru’ setelah dikurangi pembayaran santunan/klaim dalam satu periode tertentu

Contoh kasus :Pendapatan dana tabarru tahun 2017 terkumpul sebesar Rp.10 miliar dan pengeluaran dana tabarru sebesar Rp.6 milliar, maka jumlah surplus underwriting tahun 2017 adalah sebesar Rp. 4 miliar

Surplus Rp. 4 miliar tersebut akan dibagikan kepada 3(tiga) pihak, yaitu 50 % (lima puluh persen) dimasukkan kedalam rekening tabarru’, 30% (tiga puluh persen) dibagikan kepada seluruh Pemegang Polis yang berhak secara prorate dan dimasukkan kedalam dana investasi peserta, 20% (dua puluh persen) merupakan hak dan diserahkan kepada Pengelola

*Syarat peserta yang berhak mendapatkan surplus underwriting :Usia polis minimal 3 bulanTidak ada klaim sepanjang tahun kalender perhitungan surplus underwritingPolis inforce pada saat pembayaran surplus underwritingDalam hal pembagian Surplus Underwriting kepada Pemegang Polis yang berhak lebih kecil dari Rp.50.000,- (lima puluh ribu Rupiah), maka Pengelola akan menghibahkannya untuk dana sosial melalui Badan amil Zakat dan Shadaqoh (BAZIS) dan/atau Lembaga Amil Zakat Infak dan Sadaqah (LAZIS) yang memiliki izin dari lembaga pemerintah yang berwenang

10 Potensi

di Indonesia

AsuransiSyariah

Tentang AXA MandiriPT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) merupakan perusahaan patungan antara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan National Mutual International Pty. Limited (AXA), yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). AXA Mandiri mampu mempertahankan posisinya sebagai pemimpin di jalur distribusi bancassurance dengan menguasai 16% pangsa pasar dan telemarketing dengan menguasai 24% pangsa pasar berdasarkan data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia pada akhir tahun 2018.

AXA Mandiri yang menjalankan model bisnis bancassurance memiliki jalur distribusi in-branch, telemarketing dan korporasi. Pemasaran produk dilakukan melalui lebih dari 2.000 Financial Advisor di lebih dari 1.100 cabang Bank Mandiri dan 270 cabang Bank Syariah Mandiri di seluruh Indonesia, serta didukung lebih dari 500 Sales Officer pada jalur telemarketing dan korporasi. AXA Mandiri juga telah memanfaatkan dunia digital untuk penjualan produk secara online, serta memberikan pelayanan purna jual untuk nasabah.

AXA Mandiri telah meraih sejumlah penghargaan di antaranya Branding Campaign of the Year 2018 versi Markplus.Inc, Indonesia Trusted Company tahun 2016 hingga 2018 oleh IICG (The Indonesian Institute for Corporate Governance) yang bekerja sama dengan Majalah SWA, Contact Center Service Excellent versi Majalah Service Excellent Magazine dan Best Sharia Award versi Majalah Infobank, keduanya selama tiga tahun berturut-turut, yakni tahun 2016-2018, dan penghargaan-penghargaan lainnya.

4% penetrasi terhadap asuransi syariah karena kurangnya edukasi dan informasi

87% dari total penduduk Indonesia adalah umat Muslim.Peluang untuk mengembangkan bisnis Asuransi Syariah masih sangat besar

Customer Care CentreAXA Tower lt. GFJl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Kuningan City Jakarta 12940, IndonesiaTel : +62 21 3005 8788Fax : +62 21 3005 7800Email : customer@axa-mandiri.co.id

Head O�ce AXA Tower lt. 9Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Kuningan City Jakarta 12940, IndonesiaTel : +62 21 3005 8888Fax : +62 21 3005 8500

Kunjungi cabang Bank Mandiri dan Bank Syariah Mandiri terdekat