makalah perbandingan perbankan kovensional dan syariah di indonesia
TRANSCRIPT
1
D
I
S
U
S
U
N
Oleh:
Nama Mahasiswi : M. ABDULLAH HAMID
Npm : 7112031118
Jurusan : Akuntansi
Fakultas : Ekonomi
Semester : IV (Empat)
Dosen : Zulfikar Achmad,SE,MM
Makalah Perbankan Syariah
Tentang Survei Ke Bank Konvensional Dan Non Konvensional
Universitas Islam Sumatera Utara
FAKULTAS EKONOMI
TAHUN 2013/2014
2
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur kita bagi Tuhan Yang Maha Esa yang telah memberikan rahmat dan hidayah-Nya sehinga kami dapat menyelesaikan makalah Perbankan Syariah.
Dalam makalah ini memuat informasi tentang “Perilaku Konsumen ”. Makalah ini membahas tentang perilaku konsumen dalam memilih pilihan yang bervariasi dengan kebutuhan atau keinginan. Untuk perlu dicermati dan perlu mendapat perhatian dari semua pihak yang menyangkut perilaku konsumen itu sendiri. Makalah ini disusun agar pembaca dapat mengetahui bagaimana proses perilaku konsumen mengambil keputusan dan faktor yang mempengaruhinya.
Penyusun mengucapkan terima kasih kepada dosen pembimbing yang telah membantu dalam penyusunanmakalah Perilaku Konsumen. Semoga makalah ini dapat memberikan manfaat dan wawasan yang lebih luas kepada para pembaca.Penyusun mengharapkan dalam pemberian saran dan kritiknya untuk kesempurnaan makalah selanjutnya.
Terima kasih.
3
1. BRI (Bank Rakyat Indonesia) BRI KONVENSIONAL
BRI simpedes Bank BRI telah menyediakan fitur khusus tabungan BRI simpedes yaitu
simpedes impian. Merupakan simpanan berjangka dengan suku bunga menarik yang akan membantu anda mewujudkan impian dan merencanakan masa depan.
Ketentuan: 1. Setoran minimal Rp.100.000- bulan 2. Jangka waktu minimal 12 bulan dengan masimal 240 bulan 3. Setoran bersifat tetap setiap bulan 4. Fleksibel waktu dan dana 5. Memiliki rekening induk yaitu tabungan BRI Simpedes dan Britama 6. Bisa dilayani di KCK/Kanca/KCP/BRI Unit dan Teras BRI
Kelebihan (strenghtruss):
1. Bebas biaya administrasi 2. Suku bunga menarik dan lebih tinggi disbanding tabungan regular. 3. Tempat mesin ATMnya banyak, dimana-mana, tidak hanya dikota besar tetapi
di dikota kecil pun ada. 4. Saldo minimum selanjutnya Rp.20.000 5. Ada internet banking, sms banking, dan phone banking.
Kelemahan (weakness) :
1. Mesin ATMnya sering rusak, sehingga banyak penarikan yang tertunda. 2. Pelayanannya kurang cepat. 3. Pembukaan buku tabungan banyak syarat-syaratnya.
Kesempatan / peluang (oppurtunaty): 1. Tabungan Bank Bri dapat mewujudkan impian anda untuk pendidikan Anak,
pernikahan, membeli rumah, mobil, umrah dan impian lainnya. 2. Hadiah langsung selama bulan promosi dan persediaan masih ada 3. Diikutkan dalam undian Tabungan BRI Simpedes 4. Pajak hadiah ditanggung oleh Bank BRI 5. Peluang besar untuk memenangkan hadiah karena diundi secara local di tingkat
kantor cabang dan BRI Unit.
4
Ancaman ( Treath) : 1. Saldo tabungan dihold selama 4 bulan, minimal sebesar Rp.1.000.000. tidak
berlaku kelipatannya. 2. Program hanya berlaku di BRI Medan Sisingamaraja dan supervisinya 3. Uang di tabungan harus ditinggali minimum Rp.50.000, kalau kurang dari
Rp.50.000 maka saldonya harus ditambah.
BRITAMA Rencana Ketentuan :
1. Kartu identitas 2. Memiliki rekening Tabungan BRI BritAma /Giro di bank BRI 3. Usia minimal nasabah 17 tahun dan maksimal 64 tahun 4. Minimal setoran tetap/bulan Rp.100.000 5. Maksimal setoran tetap/bulan Rp.5.000.000 6. Nasabah dapat membuka lebih dari 1 rekening dengan maksimal setoran
tetap bulanan Rp.5.000.000.
Kelebihan (strenghtruss) : 1. Biaya administrasi 10.000/bulan 2. Tabungan investasi yang tak hanya memberikan kebebasan perencanaan
dan suku bunga kompetitif, tapi juga perlindungan asuransi jiwa yang melindungi rencana anda hingga terwujud
3. Dapatkan hadiah langsung setiap pembukaan rekening tabungan BRI BritAma Rencana
4. Ada internet banking, sms banking, dan phone banking. Kelemahan (weakness) : 1. Mesin ATMnya sering rusak, sehingga banyak penarikan yang tertunda. 2. Pelayanannya kurang cepat. 3. Pembukaan buku tabungan banyak syarat-syaratnya.
Kesempatan/peluang (oppurtunaty) :
1. Setiap rekening Tabungan BRI Britama Rencana dilindungi dengan asuransi jiwa
2. Nilai pertanggungan asuransi yang diterima: - Meniggal biasa/sakit:
100x setoran tetap/bulan - Meninggal karena kecelakaan
200 x setoran tetap/bulan 100 Penerusan setoran tetap/bulan sampai dengan jatuh tempo.
5
Ancaman ( Treath) :
1. Saldo tabungan dihold selama 4 bulan, minimal sebesar Rp.5.000.000. tidak berlaku kelipatannya.
2. Program hanya berlaku di BRI Medan Sisingamaraja dan supervisinya 3. Uang di tabungan harus ditinggali minimum Rp.50.000, kalau kurang dari Rp.50.000 maka saldonya harus ditambah.
6
BRI NON KONVENSIONAL (SYARIAH) Tabungan BRI syariah terdiri dari:
1. Tabungan BRI Syariah iB 2. Tabungan haji BRI Syariah iB 3. Tabungan pembiayaan umrah BRI Syariah iB
Tabungan BRI Syariah iB
Kelebihan ( strenghtruss) : 1. Ketenagan serta kenyamanan yang penuh nilai kebaikan serta lebih berkah
karena pengelolaan dana sesuai syariah. 2. Faedah 3. Ringan setoran awal minimum Rp.50.000 4. Gratisgihan biaya administrasi bulanan tabungan 5. Gratis biaya bulanan kartu ATM 6. Gratis biaya Tarik tunai ATM BRI, jaringan ATM bersama 7. Gratis biaya cek saldo di ATM BRI jaringan ATM bersama 8. Gratis biaya transfer di ATM BRI jaringan ATM bersama 9. Gratis biaya debit prima
Kesempatan/peluang (opportunity) :
1. Dapat melakukan pemotongan zakat secara otomatis dari bonus yang diterima
2. Berbagai layanan perbankan dari ATM BRI Syariah: Informasi saldo Pembayaran tagihan 3. Dapat diberikan bonus sesuai kebijakan bank 4. Dapat dilakukan pemotongan zakat secara otomatis dari bonus yang
diterima.
Kelemahan (weakness) : 1. Kartu ATMnya tipis, mudah patah 2. Kalau transfer uang sering terjadi kesalahan antar bank 3. Mesin ATMnya jarang ditemukan di kota-kota 4. Pelayanannya lama
Ancaman (treath) :
7
1. Keamanannya rendah. 2. Dialihkannya dana haji ke bank Syariah
2. BNI (Bank Negara Indonesia) BNI KONVENSIONAL
Visi dan Misi :
Menjadi bank kebanggaan nasional yang unggul, terkemuka, dan terdepan dalam layanan dan kinerja.
Tabungan BNI terdiri dari: 1. Taplus 2. Taplus anak 3. Taplus bisnis 4. Tapenas haji
TAPLUS Ketentuan:
1. Biaya administrasi Rp.10.000/rek/bulan 2. Biaya administrasi BNI taplus dibawah saldo minimal Rp.15.000/rek/bulan. 3.
Saldo Suku bunga < 1.000.000 0,00
1.000.000 s/d 50.000.000 1,00 50.000.000 s/d 5.00.000.000
1,25
TAPLUS ANAK
Suku bunga taplus anak Saldo Suku bunga
100.000 0,00 100.00 s/d 5.000.000 1,00
>5.000.000 1,50
Kelebihan (strenghtruss) : 1. Bisa mengirim uang luar negri dan dalam negri 2. E-banking 3. Kartu kredit (silver, gold, platinum )
8
4. Melakukan transaksi pinjaman
Kelemahan (weakness) : 1. Mesin ATM BNI jarang ditemukan, hanya di sebagian daerah tertentu saja. 2. Kantor BNI tempatnya jarang ditemukan 3. Pelayanan servisnya kurang memuaskan 4. Lemahnya pengawasan terdapat pada pos pengecekan (cheker) yang
seharusnya meneliti syarat-syarat L/C dengan dokumen jaminan kredit dan dokumen ekspor milik perusahaan peminta. Tapi, ternyata lolos begitu saja.
Kesempatan/peluang ( oppurtunaty): 1. Ferrari card 2. Kartu outletku 3. BNI Internet banking semakin lengkap 4. Frequently asked Questions 5. BNI E-tax, solusi pembayaran pajak online 6. Rejeki BNI Taplus 2014
Ancaman (treath) :
1. Pinjaman di bank BNI bunganya terlalu tinggi 2. Keamanan rendah 3. Sering terjadi kerusakan
9
BNI NON KONVENSIONAL (SYARIAH)
Tabungan BNI Syariah terdiri dari: 1. BNI syariah tabungan IB THI Hasanah 2. BNI Syariah tabungan bisnis 3. Tabunganku iB 4. BNI syariah tabungan prima 5. BNI Syariah tabungan anak
Tabunganku iB
TabunganKu iB ialah produk simpanan dana dari Bank Indonesia yang dikelola sesuai dengan prinsip syariah dengan akad Wadiah dalam mata uang Rupiah untuk meningkatkan kesadaran menabung masyarakat.
Fasilitas: 1. Buku Tabungan 2. BNI Syariah Card Silver 3. E-banking (SMS Banking, Internet Banking dan Phone Banking)
Kelebihan (strenghtruss) : 1. BNI Syariah Card Silver sebagai kartu ATM dengan jaringan ATM (ATM BNI,
ATM Bersama, ATM Link, ATM Prima & Cirrus) dan kartu belanja (Debit Card) di merchant berlogo MasterCard di seluruh dunia.
2. Bebas biaya pengelolaan rekening bulanan 3. Pembukaan rekening otomatis berinfaq Rp 500,- 4. Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan
Persyaratan: 1. Kartu Identitas Asli (KTP/Paspor) 2. Setoran awal minimal Rp. 20.000,
BNI Syariah tabungan iB THI hasanah
Ketentuan: 1. Saldo minimum Rp.500.000 2. Selanjutnya Rp.10.000 3. Bagi hasil 30% nisbah 70% 4. Biaya administrasi 11.000/bulan
10
5. Pembuatan kartu Rp.5000 6. Penutupan rekening
Kelebihan (strenghtruss) : 1. Promosi yang menggunakan semua sarana 2. Memiliki budaya organisasi yang kuat 3. Memiliki good will ( nama baik ) 4. Logo “46” dan “BNI” mencerminkan tampilan yang modern dan dinamis 5. Kualitas produk tabungan syariah plus baik 6. BNI Syariah memiliki jaringan ATm yang tersebar di seluruh Indonesia 7. DPK dan Laba BNIS cenderung bertumbuh 8. Sistem bagi hasil yang cukup bersaing 9. Kantor kantor BNIS terletak di lokasi yang cukup strategis 10. Keamanan di BNIS yang terjaga
Kelemahan (weakness) : 1. Lokasi parkir di kantor cabang kadang kadang ada yang sempit 2. BNIS memiliki Layout gedung yang berbentuk ruko dan gedung bagian
luar yang sudah pudar sehingga tidak terlalu memberikan kesan bonafid 3. Kurangnya pengembangan produk syariah 4. Biaya administrasi Taplus yang kurang bersaing.
Kesempatan/peluang ( oppurtunaty): 1. Fatwa MUI tentang bunga haram 2. Sebagian besar penduduk Indonesia mayoritas muslim 3. Kantor cabang BNIS di kota kota besar yang memiliki fungsi regional yang
luas dan dapat menyelenggarakan kegiatan ekonomi dalam volume besar. 4. Pertumbuhan ekonomi menunjukan angka positif 5. Peraturan BI No.8/3/PBI tanggal 30 Januari 2006. UU ini berisikan bahwa
diizinkan untuk membuka layanan syariah di segenap kantor cabang konvesional yang di kenal dengan BNI Syariah Channeling Outlet
6. UU no. 10 tahun 1998 dimana undang undan inilah yang melandasi adanya dual banking system di indonesiah, yaitu tentang keleluasaan bank untuk membuka pelayanan konvensional dan syariah dalam satu bank.
7. Bank Indonesia telah membuat cetak biru yang meletakkan landasan bagi langkah dan tahapan yang harus di lalui dalam pengembangan perbankan syariah, BI mengharapkan pangsa pasar industry bank syariah bisa tumbuh.
11
Ancaman (treath) :
1. Semakin banyak bank bank konvesional yang membuka maupun mengembangkan unit usaha syariahnya.
1. BNI masih menempati urutan ke 3 di banding pesaing dalam hal kualitas pelayanan
2. Masih adanya anggapan bahwa bank syariah merupakan bank ekslusif. 3. Tarif pesaing yang lebih rendah kepada nasabah yang membuka
tabungan. 4. BI rate cukup tinggi yaitu 9 % 5. Tingkat loyalitas nasabah tabungan bank syariah pesaing yang lebih tinggi.
12
3. BCA (Bank Central Asia) BCA KONVENSIONAL
VISI
Bank pilihan utama andalan masyarakat, yang berperan sebagai pilar penting perekonomian Indonesia.
MISI
• Membangun institusi yang unggul di bidang penyelesaian pembayaran dan solusi keuangan bagi nasabah bisnis dan perseorangan.
• Memahami beragam kebutuhan nasabah dan memberikan layanan finansial yang tepat demi tercapainya kepuasan optimal bagi nasabah.
• Meningkatkan nilai francais dan nilai stakeholder BCA
Tabungan bank BCA terdiri dari: 2. Tahapan BCA 3. Tapres BCA
Tahapan BCA
Tahapan BCA merupakan tabungan yang dirancang khusus bagi kenyamanan hidup Anda. Dengan memiliki Tahapan BCA, Anda pun akan menjadi bagian dari jutaan komunitas Tahapan BCA. Nikmati kemudahan dan kenyamanan untuk berbagai kebutuhan transaksi anda melalui e-Banking Tahapan BCA serta bertransaksi secara online di seluruh kantor cabang BCA.
Ketentuan :
1. Penabung adalah perorangan atau yayasan 2. Mengisi dan menandatangani formulir permohonan pembukaan rekening
Tahapan BCA 3. Membawa bukti identitas diri yang masih berlaku serta NPWP 4. Setoran awal minimum Rp 500.000 dan setoran selanjutnya minimum Rp
50.000 5. Saldo minimum ditahan Rp 10.000 6. Biaya administrasi bulanan, sesuai dengan kartu paspor BCA yang dimiliki.
13
Kelebihan (strenghtruss) :
1.Menjadi pelopor dalam infrastruktur pendukung national payment systemyang sulit tersaingi oleh kompetitornya.
2.Menjadi bank pertama di Indonesia yang melakukan melakukan proses edukasi sistematis dalam pemakaian layanan ATM dan internet banking.
3. Posisi Bank BCA sebagai standard setter dari bank – bank pesaingnya bukan hanya di produk layanan, tetapi untuk penambahan jenis electronic delevery channel nya menjadi benchmark bagi para pesaing.
4.BCA sudah dikenal reputasinya di dalam dan luar negeri sebagai bank yang selalu mengambil keputusan tepat dalam pemilihan teknologi dan waktu penerapannya.
5.Tim manajemen yang sangat profesional yang selalu mengikuti kebijakan dan regulasi perbankan nasional dan internasional ; 6.Sumber daya manusia (SDM) yang terlatih baik dan berorientasi pada pelayanan bagi nasabah
7.Rangkaian produk dan jasa yang inovatif dan memenuhi kebutuhan yang aktual
8.Pemanfaatan teknologi paling mutakhir secara tepat ; 9.Upaya yang terus-menerus dalam mempertahankan tingkat pengamanan perbankan yang paling tinggi ;
10.Jaringan yang luas dari kantor cabang dan kantor cabang pembantu di seluruh Indonesia
Jenis kartu Administrasi /bulan Pembuatan
kartu/pergantian kartu Silver 13.000 10.000 Gold 13.000 15.000
Platinum 20.000 20.000
Kelemahan (weakness) : 1. Bank BCA ini salah satu bank yang pernah colaps pada saat terjadinya krisis
ekonomi, sehingga harus berhutang kepada BI(Bank Indonesia).
14
2. Transfer melalui Internet banking ke Bank Lain Selain BCA tidak ada yang realtime atau benar2 sampai saat itu juga (artinya untuk tranfer melalui LLG akan butuh waktu maksimal 2-3 hari kerja dengan biaya 5rb dan Kliring akan di kirim maksimal 1x24 jam dikenakan biaya 25rb).
3. Transfer melalui ATM BCA ke bank lain tidak tersedia dilayanan ATM, ATM BCA hanya melayani tranfer ke bank lain yang tergabung dalam Jaringan ATM Prima. (catat bukan Jaringan ATM bersama). Kesempatan/peluang ( oppurtunaty):
1. Kesempatan mendapatkan undian berhadiah melalui tahapan BCA 2. Kepraktisan dengan hanya menggunakan 1(satu) kartu untuk segala transaksi,
serta suku bunga lebih tinggi melalui Tapres BCA 3. Keuntungan dengan menabung sekaligus berinvestasi dalam mata uang asing
(valas) dengan BCA dollar. Ancaman (treath) :
1. Dunia perbankan melalui Internet (e-banking) Indonesia dikejutkan oleh ulah seseorang bernama Steven Haryanto, seorang hacker dan jurnalis pada majalah Master Web. Lelaki asal Bandung ini dengan sengaja membuat situs asli tapi palsu layanan internet banking Bank Central Asia, (BCA).
2. Steven membeli domain-domain dengan nama mirip http://www.klikbca.com (situs asli Internet banking BCA), yaitu domain http://www.klik-bca.com, kilkbca.com, clikbca.com, klickca.com, dan klikbac.com. Isi situs-situs plesetan ini nyaris sama. Jika nasabah BCA salah mengetik situs BCA asli maka nasabah tersebut masuk perangkap situs plesetan yang dibuat oleh Steven sehingga identitas pengguna (user id) dan nomor identitas personal (PIN) dapat diketahuinya.
Tapres BCA
Keterangan Jumlah Setoran awal minimum 5.000.000 Setoran minimum selanjutnya 50.000 Saldo minimum rata-rata perbulan 5.000.000 Biaya administrasi tambahan dibawah saldo minimum
13.000
Biaya pembuatan/pergantian kartu 15.000
15
BCA NON KONVENSIONAL (SYARIAH)
VISI
Menjadi Bank Syariah Andalan dan Pilihan Masyarakat
MISI
• Mengembangkan SDM dan infrastruktur yang handal sebagai penyedia jasa keuangan syariah dalam rangka memahami kebutuhan dan memberikan layanan yang lebih baik bagi nasabah.
• Membangun institusi keuangan syariah yang unggul di bidang penyelesaian pembayaran, penghimpunan dana dan pembiayaan bagi nasabah perorangan, mikro, kecil dan menengah
Pendanaan bank BCA syariah terdiri dari: 1. Tahapan iB 2. Tahapan rencana iB
Tahapan iB
Tahapan iB adalah rekening tabungan yang menyediakan berbagai manfaat yang memudahkan Anda dalam transaksi perbankan berdasarkan prinsip Wadiah (titipan).
Kelebihan (strenghtruss) : 1. Mendapat buku Tahapan iB sebagai bukti tabungan sekaligus sebagai
catatan transaksi rekening 2. Mendapat kartu ATM BCA Syariah yang dapat digunakan untuk melakukan
berbagai macam transaksi di lebih dari 6.700 ATM BCA yang tersebar di seluruh Indonesia, dan ribuan ATM berlogo Prima, berbelanja di puluhan ribu merchant bertanda Debit BCA di Indonesia
3. Tersedia fasilitas Automatic Transfer 4. Tersedia layanan pemotongan zakat
Persyaratan :
16
1. Penabung adalah perorangan atau yayasan 2. Pemohon mengisi dan menandatangani formulir permohonan pembukaan
rekening Tahapan iB BCA Syariah 3. Pemohon membawa dan menyerahkan fotocopy bukti identitas diri yang
masih berlaku 4. Setoran awal minimum Rp 100.000,- dan setoran selanjutnya minimum Rp
50.000,- 5. Saldo minimum Rp 25.000,- 6. Tabungan dikenakan biaya administrasi bulanan Rp.7.500,-
Keterangan Besarnya (IDR) Setoran awal minimum 100.000 Setoran minimum selanjutnya 50.000 Saldo minimum ditahan 25.000 Biaya administrasi /bulan 7.500 Biaya pergantian buku karena rusak
10.000
Biaya cetak mutasi buku hilang 5.000 Biaya pembuatan/pergantian kartu
10.000
Keterangan Silver gold Tarik tunai 5.000.000 10.000.000 Transfer antar rekening BCA syariah 15.000.000 25.000.000 Transfer dari rekening BCA ke BCA 25.000.000 25.000.000 Transfer dari rekening BCA ke bank lain (kecuali BCA)
10.000.000 10.000.000
Kelemahan (weakness) :
1. Layanan perbankan BCA syariah yang selalu mengikuti perkembangan teknologi informasi masih perlu disempurnakan untuk mengurangi rasa ketidaknyamanan dari para nasabah. 2. Konsentrasi alokasi kredit BCA syariah lebih terfokus pada korporasi perusahaan menengah keatas, sehingga sangat rawan terhadap kemungkinan kredit macet ketika iklim ekonomi sedang krisis dan nilai tukar mata uang yang fluktuatif.
17
3. BCA syariah belum menjadi bank pilihan utama bagi sebagian masyarakat Indonesia yang mampu mengakomodasi sebagian besar kebutuhan mereka akan layanan perbankan. Kesempatan/peluang ( oppurtunaty):
1. Sejalan dengan tekad pemerintah yang terus mengembangkan perekonomian Indonesia
2. Pencanangan tahun 2008 sebagai tahun edukasi perbankan bagi masyarakat, memungkinkan dunia perbankan bertarung secara kompetitif untuk berebut nasabah. 3. Kecenderungan pola hidup masyarakat yang konsumtif, merupakan salah satu peluang yang perlu dicermati untuk meningkatkan jenis produk jasa kredit perbankan dan kualitas pelayanan bagi nasabah. 4. Kecepatan kemajuan teknologi informasi sangat mendukung komitmen BCA untuk mempermudah pelayanan demi meningkatkan kepuasan nasabah. Ancaman (treath) :
1. Perkembangan dunia bisnis semakin kompleks dengan tingkat persaingan yang tinggi ditengah kondisi perekonomian Indonesia yang terus bergejolak dan tingkat inflasi yang cukup tinggi. 2. Masyarakat cenderung meminati layanan perbankan yang simple dan menawarkan berbagai macam fleksibilitas serta berbagai macam hadiah yang menggiurkan. 3. Tingkat inflasi yang terus meningkat mengurangi minat masyarakat untuk menyimpan uang di bank.
18
4 . BANK SUMUT (PT BPD SUMUT) SUMUT KONVENSIONAL
Tabungan bank sumut terdiri dari: 1. Tabungan martabe diantaranya: Martabe Umum Martabe Gaji Martabe Sumut Martabe Mahasiswa Martabe KPE (Kartu Pegawai Elektronik)
2. Tabungan Simpeda 3. Tabunganku
Tabungan martabe Kelebihan (strenghtruss) :
1. Setoran awal ringan 2. Suku bunga tabungan kompetitif 3. Kesempatan mengikuti Program Undian Berhadiah Undian Martabe
dilaksanakan secara rutin 2 kali dalam setahun 4. Kartu ATM Bank Sumut untuk kemudahan transaksi perbankan seperti transaksi
tunai maupun non tunai di ATM Bank Sumut yang tersebar di Sumatera Utara dan Jakarta, lebih dari 43.000 unti ATM Bank anggota ATM Bersama diseluruh Indonesia dan lebih dari 10.000 unit ATM anggota Malaysian Elektronic Payment System (BankCard atau MEPS) di Malaysia.
5. SMS Banking yang memudahkan anda mendapatkan informasi, melakukan pembayaran tagihan dan pembelian pulsa.
6. Setor tunai melalui Cash Deposit Mechine (CDM) yang memungkinkan untuk dapat terus meningkatkan saldo kapan saja.
Kesempatan/peluang ( oppurtunaty):
1. Tingkatkan terus saldo Anda dan dapatkan kesempatan yang lebih besar memperoleh hadiah menarik.
2. Perlindungan Asuransi Jiwa SIPANDA bebas premi, kami sangat peduli kepada a anda dan keluarga. Dapatkan Berbagai Fasilitas:
3. Real Time Online memberikan kemudahan transaksi diseluruh jaringan kantor Bank Sumut.
19
4. Dapat digunakan untuk Pembayaran tagihan rutin Anda seperti tagihan jasa Telkom (telepon rumah, flexy, classy, speedy), listrik, Air PDAM dan pembayaran uang kuliah (USU) via teller.
5. Layanan m-ATM untuk kemudahan informasi dan transfer ATM Bersama. Kelemahan (weakness) :
1. nilai kredit bermasalah atau NPL bank yang melonjak 2. Peraturan Daerah Nomor 5 Tahun 2009 tentang Penyertaan Modal Pada Bank Sumut
dinilai memiliki sejumlah kelemahan sehingga Pemerintah Provinsi Sumatera Utara belum dapat merealisasikan penyertaan modal
Ancaman (treath) : 1. Kondisi Bank Sumut sekarang ini tidak sehat mengingat rasio kecukupan modal
ekuitas Capital Aset of Ratio (CAR) Bank Sumut hingga Agustus 2012 hanya 13,56 persen. Sementara syarat sebuah bank dinyatakan sehat apabila memiliki CAR 15 pesen.
Tabungan Simpeda
Simpanan Anda merupakan wujud partisipasi Anda untuk bersama-sama membangun Sumatera Utara.Tabungan Simpeda (Simpanan Pembangunan Daerah) merupakan produk tabungan bersama yang diselenggarakan oleh Bank Pembangunan Daerah (BPD) seluruh Indonesia.
Kelebihan (strenghtruss) : 1. Dengan setoran awal sebesar Rp.10.000,- Anda telah memiliki rekening
tabungan Sipeda di Bank Sumut. 2. Suku bunga tabungan kompetitif. 3. Biaya Administrasi bulanan rendah Rp. 1.000,-per bulan. 4. Nasabah SIMPEDA Bank Sumut diikutsertakan dalam Undian SIMPEDA
Nasional dengan total hadiah Milyaran Rupiah. 5. Mendapat perlindungan Asuransi Jiwa SIPANDA bebas premi.
Persyaratan :
1. Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening tabungan. 2.Melampirkan foto copy kartu identitas yang masih berlaku (KTP/SIM). 3. Memenuhi setoran awal minimun
TabunganKu
20
TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Mudah dan Ringan 1. Hanya dengan setorawan awal sebesar Rp. 20.000,- Anda telah memiliki
rekening Tabunganku. 2. Setoran selanjutnya menimal Rp. 10.000,-. 3. Dapat dibuka diseluruh kantor Bank Sumut Konvensional
Menguntungkan: 1. Tanpa Biaya Administrasi bulanan, dana anda dapat terus berkembang 2. Dengan bunga simpanan yang manarik, lebih menguntungkan
dibandingkan dengan menyimpan uang dirumah.
Persyaratan dan Ketentuan : 1. Nasabah Perorangan 2. Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening tabungan 3 Satu orang hanya memiliki 1 rekening kecuali bagi orang tua yang membuka
rekening untuk anak yang masih di bawah umur dibawah perwalian sesuai Kartu Keluarga (KK) ybs.
4. Tidak diperkenankan untuk rekening bersama. 5. FotoCopy Identitas diri (KTP/SIM/Paspor) 6. Nasabah siswa/i SMP dan SMA yang belum memiliki KTP harus menabung
dengan menggunakan nama orang tua/wali QQ nama anak dengan melampiran identitas orang tua/wali dan Kartu Keluarga (KK) ybs.
21
SUMUT NON KONVENSIONAL (SYARIAH)
VISI
Menjadi bank andalan untuk membantu dan mendorong pertumbuhan prekonomian & pembangunan daerah di segala bidang serta sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam rangka peningkatan taraf hidup rakyat.
MISI
Mengelola dana pemerintah & masyarakat secara professional yang didasarkan pada prinsip-prinsip compuance.
Pendanaan bank sumut syariah terdiri dari : 1. Tabungan iB martabe bagi hasil 2. Tabungan iB martabe wadiah
Tabungan iB martabe bagi hasil
Dengan prinsip mudharabah mutlaqah yaitu investasi yang dilakukan oleh nasabah sebagai pemilik dana & bank sebagai pengelola dana.
Syarat-syarat tabungan martabe bagi hasil :
1. Foto copy kartu identitas diri berupa KTP 2. Mengisi & menandatangani formulir pemohon pembukaan rekening 3. Setoran awal Rp.50.000 4. Setoran selanjutnya minimal Rp.10.000 5. Pajak sesuai dengan ketentuan pemerintah
Tabungan iB martabe wadiah
22
Dengan prinsip wadiah yad ad dhamamah (titipan dana) yaitu saldo tabungan tidak akan berkurang karena biaya administrasi kecuali karena penarikan dengan persetujuan penabung untuk tujuan tertentu.
Syarat-sayarat tabungan iB martabe wadiah :
1. Foto copy kartu identitas diri berupa KTP 2. Mengisi & menandatangani formulir pemohon pembukaan rekening 3. Setoran awal Rp.10.000 4. Setoran selanjutnya minimal Rp.10.000 5. Pajak sesuai dengan ketentuan pemerintah
Kelebihan (strenghtruss) : 1. Biaya administrasi murah 2. Biaya bunga ringan
Kesempatan/peluang ( oppurtunaty):
1. Mendapatkan hadiah yang diundi tiap bulan 2. Pembukaan rekening diatas Rp.50.000.000 mendapatkan hadiah kipas angin 3. Mendapatkan hadiah kalender dan payung
Kelemahan (weakness) :
1 Pengawainya tidak ramah 2 ATMnya kurang banyak 3 Tempat parkirnya sempit 4 Ruangannya pengap
Ancaman (treath) : 1 Uang dari nasabah yang ingin menabung ke bank sumut kalau lebih maka
tidak dipulangkan 2 Pegawai tellernya banyaknya yang silap
23
5 . BANK MANDIRI
MANDIRI KONVENSIONAL
Tabungan bank Mandiri terdiri dari: 3 Mandiri tabungan 4 Mandiri tabungan bisnis 5 Mandiri tabungan rencana 6 Mandiri tabungan haji 7 Mandiri tabungan valas 8 Tabunganku
Mandiri Tabungan
Nikmati Kemudahan dan Kenyamanan Layanan Mudah 1. Hanya dengan setoran awal sebesar Rp 500.000,- Anda telah memiliki
rekening Mandiri Tabungan 2. Pembukaan rekening, penyetoran maupun penarikan dana tabungan dapat
dilakukan di seluruh Cabang Bank Mandiri 3. Anda mendapatkan Mandiri Debit yang berfungsi sebagai kartu ATM dan
kartu debit yang dapat digunakan untuk berbelanja dan pembayaran lainnya di merchant-merchant yang berlogo VISA baik di dalam maupun di luar negeri
4. Dapat bertransaksi di 8.996 ATM Mandiri, 26.000 ATM Bersama, 23.602 ATM LINK, 31.700 ATM Prima maupun 1.700.000 ATM berlogo VISA di seluruh dunia
Nyaman Bertransaksi
24
1. Fasilitas Mandiri SMS, Mandiri Internet dan Mandiri Call menambah kenyamanan Anda bertransaksi dimana saja dan kapan saja sehingga Anda lebih leluasa memanfaatkan waktu Anda.
2. Layanan Weekend Banking pada hari Sabtu dan Minggu di beberapa Cabang, memberi kesempatan bagi Anda yang tidak dapat bertransaksi di Cabang pada hari kerja karena kesibukan Anda.
Fasilitas 1. Layanan Autodebet, Layanan autodebet membantu Anda dalam melakukan
pembayaran berbagai tagihan rutin bulanan, seperti air, listrik, telepon, handphone, kartu kredit atau tagihan lainnya secara otomatis setiap bulannya sehingga Anda terhindar dari tunggakan tagihan.
2. Layanan Automatic Fund Transfer (AFT), Layanan AFT menjadikan hidup lebih nyaman karena membantu Anda dalam melakukan transfer dana rutin secara otomatis kepada keluarga atau mitra bisnis sehingga Anda tidak perlu khawatir kewajiban Anda akan terlupakan.
Program Undian Berhadiah
Mandiri Tabungan menyelenggarakan program undian berhadiah Mandiri Fiesta secara rutin dengan memberikan hadiah terbesar
Persyaratan 1. Setoran awal minimal Rp. 500.000,- 2. Kartu identitas:
o Warga Negara Indonesia: Kartu Tanda Penduduk o Warga Negara Asing: Paspor dan KIMS/KITAS/KITAP
3. Dikenakan biaya administrasi bulanan
catatan(*): 1. KTP DKI Jaya dapat digunakan untuk membuka rekening di seluruh cabang
Bank Mandiri yang beroperasi di wilayah DKI Jakarta. 2. KTP non DKI Jaya hanya dapat digunakan untuk membuka rekening di
Bank Mandiri yang beroperasi di wilayah Pemda penerbit KTP. 3. Apabila digunakan untuk membuka rekening Tabungan di luar wilayah
KTP setempat maka wajib dilampiri dengan : o Surat Keterangan Domisili atau o Surat Keterangan Kerja
Tarif mandiri tabungan : 1. Administrasi per bulan Rp. 10.000,- 2. Penalti karena saldo minimum per bulan (Saldo < Rp 100 rb) Rp. 5,000,- / bulan 3. Penalti karena rekening pasif (saldo < Rp 50rb, selama 3 bln berturut-turut) Rp.
5,000,- / bulan
25
4. Biaya Penutupan rekening Rp.50.000,- 5. Penggantian Buku karena Penuh Di Cabang Pengelola dan Cabang Pelaksana :
bebas 6. Penggantian Buku karena Rusak Rp. 5000,- 7. Penggantian Buku karena Hilang Rp. 15.000,- 8. Setoran beda cabang (tujuan Luar Kota) Bebas Penarikan beda cabang (rekening
Luar Kota) via Teller Rp. 2.500,- 9. Penarikan =< Rp 5.000.000,- via Teller Rp. 5.000,- 10. Pemindahbukuan <= Rp 5.000.000,- via Telle
Tabunganku TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan Warga Negara Indonesia
dengan persyaratan mudah dan ringan yang diselenggarakan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Sebagai bank terbesar dan terpercaya, Bank Mandiri mengajak Anda menabung di TabunganKu dari Bank Mandiri.
Mudah
Hanya dengan setoran awal Rp 20.000,- dan setoran selanjutnya minimal Rp 10.000,- Anda sudah bisa membuka rekening TabunganKu.
Menguntungkan
Anda mendapatkan bunga simpanan yang menarik dihitung berdasarkan saldo harian, lebih menguntungkan dibandingkan dengan menyimpan uang tunai di rumah. Dana Anda dapat terus berkembang tanpa dikenakan biaya administrasi bulanan dan saldo minimal rekening hanya Rp 20.000,-.
Nyaman
Sebagai nasabah TabunganKu dari Bank Mandiri Anda akan mendapatkan buku tabungan sebagai bukti kepemilikan.
Anda diberikan fasilitas Kartu TabunganKu apabila setoran awal atau saldo rekening minimal Rp 500.000. Dengan Kartu TabunganKu Anda bisa menikmati kenyamanan bertransaksi melalui ATM yaitu transaksi penarikan uang dan informasi saldo rekening di ribuan ATM yang berlogo mandiri atm, Link dan ATM Bersama serta melakukan transaksi penyetoran uang tunai dan informasi saldo rekening melalui mandiri atm cash deposit machine.
Syarat dan ketentuan rekening TabunganKu :
26
1. Mengisi formulir aplikasi dan menunjukkan kartu identitas (KTP) yang masih berlaku.
2. Penyetoran dapat dilakukan melalui Kantor Cabang Bank Mandiri tempat pembukaan rekening, mandiri mobile atau mandiri atm cash deposit machine.
3. Transaksi penarikan dilakukan di Kantor Cabang tempat pembuka rekening, dengan ketentuan :
o Wajib menyerahkan Kartu TabunganKu o Minimal Rp 100.000, per transaksi o Maksimal 1 kali per bulan, penarikan >1 kali per bulan dikenakan
biaya Rp 5.000,-. o Penarikan < Rp 5 juta dikenakan biaya Rp 5.000,-
4. 1 (satu) orang hanya bisa memiliki 1 (satu) rekening, kecuali bagi orang tua yang membuka rekening untuk anak yang masih dibawah perwalian.
5. Tidak diperkenankan untuk rekening bersama dengan status “dan/atau”. 6. Rekening yang tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut-turut (pasif)
dikenakan biaya Rp 2.000,-/bulan. 7. Rekening pasif dengan saldo ≤ Rp 20.000,-, maka rekening akan ditutup
oleh sistem. 8. Layanan transaksi ATM. 9. Masa berlaku Kartu TabunganKu 10 (sepuluh) tahun sejak diterbitkan,
tertera pada bagian muka kartu (Valid Thru : bulan/tahun). Penggantian kartu karena habis masa berlaku tidak dikenakan biaya di Kantor Cabang Bank Mandiri tempat rekening dibuka.
Tarif mandiri tabunganku 1. Biaya administrasi bulanan rekening Rp. 0,- 2. Biaya penutupan rekening Rp. 20.000,- 3. Biaya rekening pasif Rp. 2.000,- Biaya saldo dibawah minimum atas rekening
pasif Rp. 20.000,- 4. Biaya penggantian buku karena penuh/rusak/hilang Rp. 0,- 5. Biaya penarikan tunai dan non tunai di Cabang Rp. 2.500,- 6. Biaya administrasi bulanan kartu TabunganKu Rp. 0,- 7. Biaya penggantian kartu TabunganKu Rp. 15.000,- Biaya Reissue PIN Rp. 5.000,-
Kelebihan (strenghtruss) :
1. Visi Misi Bank Mandiri 2. Budaya Kerja dan Peraturan Bank 3. Mekanisme Insentif 4. Team work di lingkungan kerja 5. Monitoring Kantor Pusat
27
1. Lemahnya Jaminan untuk TA
2. Resiko Karakter
3. Terjadinya Fraud
4. Penurunan Kapasitas Usaha
5. Penyelewengan Kredit oleh Debitor
Kesempatan/peluang ( oppurtunaty): 1. Pengurangan Denda 2. Restrukturisasi Kredit 3. Aplikasi Sistem IT 4. Perkembangan Mikro dan Produk Baru 5. Metode Collection Sms Blast
Kelemahan (weakness) :
1. Kapabilitas Pegawai 2. Mapping Area 3. Approval Limit Credit Over Finance 4. Pengikatan Jaminan KB 5. Pemilihan Debitor Ancaman (treath) :
28
MANDIRI NON KONVENSIONAL (SYARIAH)
Bank Syariah Mandiri (BSM) Fasilitas utama:
1. Kartu ATM (BSM Card) yang bisa digunakan untuk tarik tunai gratis di ATM BSM dan ATM Mandiri. BSM Card juga bisa digunakan untuk cek saldo di ATM BSM (gratis) dan ATM Mandiri (dikenakan biaya).
2. BSM Card juga bisa digunakan sebagai debit card di mesin EDC Mandiri dan BCA
3. E-Banking: SMS Banking, BSM Net Banking, BSM Mobile Banking. 4. BSM Mobile Banking merupakan aplikasi java untuk ponsel dan bisa
digunakan untuk melakukan transaksi cek saldo/mutasi rekening (Rp 500), transfer ke sesama BSM (Rp 500), antar bank (Rp 5.000), dan transfer tunai via pos (Rp 5.000), pembelian pulsa Telkomsel, dan pembayaran zakat, infaq, dan takaful.
5. BSM Net Banking adalah layanan internet banking dari Bank Syariah Mandiri. Syarat untuk mendapatkan layanan ini adalah nasabah memiliki saldo minimal Rp 1.000.000 sewaktu pengaktifan internet banking dan membayar biaya administrasi Rp 2.500 per bulan.
6. Anggota jaringan Prima (BCA) dan ATM Bersama 7. Menggunakan prinsip mudharabah mutlaqah
Daftar Biaya: 1. Setoran awal: Rp 80.000 2. Setoran minimum berikutnya: Rp 10.000 3. Biaya administasi: Rp 6.000 4. Saldo minimum: Rp 50.000 5. Penutupan rekening: Rp20.000
29
Internal
eksternal
KEKUATAN (S)
Adanya dewan pengawas yang menjamin bahwa Bank Syariah tidak melenceng dari konsep ekonomi syariah.
Adanya manajemen perusahaan yang terpisah dari dewan pengawas maka tidak ada intervensi antara dewan pengawas dengan manajemen dan sebaliknya.
Pegawai yang bekerja adalah pegawai yang profesional dan sepenuhnya mengerti operasional perbankan syariah.
Adanya Pusat Pendidikan dan Pelatihan BSM (Training Centre BSM) mempermudah merencanakan berbagai program pendidikan dan pelatihan perbankan syariah.
Beroperasi atas dasar prinsip syariah Islam menetapkan budaya perusahaan dalam lima pilar yang disingkat SIFAT
Tersebar di 24 provinsi di tanah air.
KELEMAHAN (W)
Adanya direktur yang memegang jabatan rangkap yang berbeda bidangnya.
Butuh penyesuaian dan pelatihan bagi karyawan baru.
Sulit mendapatkan SDM yang berkompeten dibidang ini.
Belum meratanya penyebaran kantor bank syariah mandiri di seluruh provinsi.
Belum adanya pelayanan produk (ATM) bersama.
Image yang terbentuk dimasyarakat adalah bank yang diperuntukkan hanya untuk orang Islam.
Tidak adanya paten.
30
Produk dan jasa yang ditawarkan sangat bervariasi.
Nama syariah mandiri sudah membentuk persepsi yang masyarakat adalah bank yang menganut prinsip ekonomi syariah .
Dengan dukungan modal dari PT.Bank Mandiri sehingga tidak mengalami kesulitan dibidang permodalan.
Kinerja kuangan sudah cukup baik.
PELUANG (O)
Pertumbuhan yang sangat pesat dengan pembangunan bank syariah di daerah-daerah.
Peluang yang besar untuk penerapan teknologi-teknologi baru dengan perkembangan IT.
Kebijakan Bank Indonesia terbaru belum akan memicu bank konvensional melepas unit usaha syariah menjadi bank umum syariah tersendiri.
Masyarakat Indonesia yang mayoritas beragama islam merupakan pasar potensial yang sangat besar.
Strategi SO:
Menambah kantor cabang mandiri syariah di povinsi-provinsi yang berpotensial. Mempertahankan dan meningkatkan variasi produk dengan penerapan teknologi-teknologi terbaru.
Memperkuat image di masyarakat dengan menekankan prinsip ekonomi syariah.
Meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah dengan menyuguhkan pelayanan yang profesional oleh tenaga-tenaga yang profesional pula
Strategi WO:
Menjalin kerjasama dengan bank-bank lain baik itu konvensional maupun syari’ah untuk pengembangan ATM link.
Melakukan sosialisasi di berbagai media tentang prinsip perbankan mandiri syariah sehingga dapat menarik nasabah sebanyak-banyaknya tidak hanya dikalangan umat islam saja.
Meningkatkan kualitas dan kuantitas sumber daya manusia yang berkompeten di bidang ekonomi perbankan syariah.
31
Tidak dikhususkan untuk orang Islam.
Masih sedikit pesaing.
Menigkatkan fasilitas-fasilitas yang berbasis teknologi sehingga dapat memudahkan akses bagi nasabah.
Meningkatkan kualitas dan frekuensi pelatihan BSM (Training Centre BSM) sehingga dapat memenuhi kebutuhan SDM.
ANCAMAN (T)
Pesaing mempunyai teknologi yang lebih canggih
Banyaknya produk yang sejenis yang menawarkan banyak keunggulan.
Banyaknya pilihan produk dari perbankan lain.
Kekuatan nasabah untuk memilih bank cukup tinggi.
Pesaing dari dalam negeri tidak hanya terdiri dari bank-bank konvensional tapi juga bank syariah yang lain.
Strategi ST:
Pemanfaatan dan pengalokasian modal dengan tepat yang digunakan untuk pengembangan teknologi seoptimal mungkin.
Mempertahankan ciri khas produk dengan berbasis ekonomi perbankan syariah.
Mengembangkan variasi produk dengan cara benchmarking.
Membentuk tim customer Care untuk mengembangkan performansi bank syariah.
Mempertahankan performansi keuangan untuk dapat memenangkan persaingan.
Strategi WT:
Mengadakan Program-program untuk meningkatkan kompetensi karyawan syariah mandiri dalam bidang IT
Mempererat kerjasama dengan penanam modal dan bank-bank lain.
Melakukan strategi promosi yang lebih gencar disemua media untuk meningkatkan pangsa pasar
32
6. BANK MUAMALAT Visi :
Menjadi bank syariah utama di Indonesia, dominan di pasar spiritual, dikagumi pasar rasional
Misi : Menjadi role model lembaga keuangan syariah dunia dengan penekanan pada semangat kewirausahaan, keunggulan manajemen & orientasi investasi yang inovatif untuk memaksimumkan nilai bagi stoke holder Pendanaaan tabungan muamalat :
1. Tabungan muamalat 2. Tabungan muamalat dollar 3. Tabungan haji arafah 4. Tabunganku
Tabungan Muamallat
Akad Mudharabah Wadiah Nisbah 10% - Setoran awal 100.000 - Setoran minimum selanjutnya 20.000 - Saldo minimum 50.000 - Biaya penutupan rekening 50.000 - Biaya administrasi 10.000/bulan jika
termasuk kategori rekening aktif 15.000 jika termasuk kategori rekening pasif
5000 jika saldo rekening pada akhir bulan <1.000.000
Jenis kartu Shar-e regular/gold Biaya-biaya transaksi melalui Non-counter & conter dan biaya kegagalan transaksi melalui Non-counter
- Biaya penarikan - Kegagalan transaksi & cek saldo
melalui Non-counter mengikuti ketentuan biaya yang ditetapkan oleh penyedia layanan
- Biaya penarikan di ATM Prima & bersama
- 5000 apabila sisa saldo setelah Tarik tunai ≤ 5.000.000
- Gratis apabila saldo setelah tari tunai ≥ 5.000.000
33
- Biaya transaksi melalui counter mengikuti ketentuan tarif & biaya langganan BMI
Manfaat : 1. Mendapat kartu shar-E 2. Fasilitas mobile banking & internet banking 3. Mendapatkan bagi hasil bulanan 4. Online di seluruh outlet bank muamallat 5. Pilihan pembayaran zakat, infaq, shodaqoh otomatis 6. Pembayaran & pembelian 7. Aman & terjamin
Syarat-syarat :
1. WNI : KTP/SIM/PASPOR & NPWP yang masih berlaku 2. WNA : PASPOR/KIMS/KITAS 3. Setoran pembukaan minimum 100.000
Tabunganku Fitur unggulan ;
1. Gratis biaya administrasi untuk semua saldo 2. Syarat pembukaan yang sangat ringan 3. Dapat disetor di semua outlet bank muamallat
Fitur Umum : 1. Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadiah (titipan) 2. Saldo minimum 20.000 3. Minimum penarikan 100.000 4. Minimum setoran berikutnya 20.000 5. T-Biaya rekening tidak aktif 2000/bulan 6. Biaya penutupan 20.000 7. Transaksi dapat melalui teller
Manfaat : 1. Layanan call center 24 jam-aman & terjamin 2. Mendapatkan bonus 3. Online di seluruh outlet bank muamallat 4. Pilihan pembayaran zakat, infaq, shodaqoh otomatis
34
Syarat-syarat : 1. Usia dewasa : - kartu identitas (KTP/SIM/PASPOR) 2. Usia <17 thn/ pelajar : - kartu pelajar
- Kartu identitas orangtua wali KK/ Akte keahiran - Nama rekening menggunakan QQ
3. Setoran pembukaan 20.000
Kelebihan (strenghtruss) :
1. Adanya dewan pengawas yang menjamin bahwa Bank Muamalat tidak melenceng dari konsep ekonomi syariah.
2. Adanya manajemen perusahaan yang terpisah dari dewan pengawas makatidak ada intervensi antara dewan pengawas dengan manajemen dansebaliknya.
3. Pegawai yang bekerja adalah pegawai yang profesional dan sepenuhnyamengerti operasional perbankan syariah.
4. Adanya Pusat Pendidikan dan Pelatihan pada Muamalat Institutemempermudah merencanakan berbagai program pendidikan dan pelatihanperbankan syariah.
5. Tersebar di 42 kota di Indonesia dan 1 kota di Malaysia. 6. Produk dan jasa yang ditawarkan sangat bervariasi. 7. Nama Bank Muamalat sudah membentuk persepsi yang masyarakat
adalahbank yang menganut prinsip ekonomi syariah . 8. Dengan dukungan investor dari dalam negeri maupun luar negeri
sehinggatidak mengalami kesulitan dibidang permodalan. 9. Kinerja kuangan sudah cukup baik.
Kesempatan/peluang ( oppurtunaty):
1. Pertumbuhan yang sangat pesat dengan pembangunan bank muamalat didaerah-daerah.
2. Peluang yang besar untuk penerapan teknologi-teknologi baru denganperkembangan IT.
3. Kebijakan Bank Indonesia terbaru belum akan memicu bank konvensionalmelepas unit usaha syariah menjadi bank umum syariah tersendiri.
4. Masyarakat Indonesia yang mayoritas beragama islam merupakan pasarpotensial yang sangat besar.
5. Tidak dikhususkan untuk orang Islam. 6. Masih sedikit pesaing
Kelemahan (weakness) :
1. Butuh penyesuaian dan pelatihan bagi karyawan baru. 2. Sulit mendapatkan SDM yang berkompeten dalam bidang
perbankansyariah. 3. Belum meratanya penyebaran kantor bank muamalat di seluruh provinsi. 4. Image yang terbentuk dimasyarakat adalah bank yang
diperuntukkanhanya untuk orang Islam
35
Ancaman (treath) :
1. Pesaing mempunyai teknologi yang lebih canggih 2. Banyaknya produk yang sejenis yang menawarkan banyak keunggulan. 3. Banyaknya pilihan produk dari perbankan lain. 4. Kekuatan nasabah untuk memilih bank cukup tinggi. 5. Pesaing dari dalam negeri tidak hanya terdiri dari bank-bank
konvensionaltapi juga bank syariah yang lain.
36
No.Urut
Nama & Jenis Produk Tabungan
Bagi hasil / Bunga
Jenis Bank Nilai Minat Alasan Pemilihan
1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 0 1 Simpe
des BRI √ price :
biaya administrasi lebih terjangkau service : Pelayanannya memuaskan People : Pegawainya ramah-tamah Place : Tempatnya bukan hanya di kota tapi di daerah terpencil pun ada. Kelemahannya:
bank BRI sering terjadi mesin ATM rusak.
2 Taplus BNI √ price : biaya administrasi lebih terjangkau People : Pegawainya ramah-tamah Teknologi : Ada internet banking,mobile banking dan pembayaran uang kuliah (pendaftaran masuk). Kelemahannya: Kantor dan Mesin ATM bank BNI jarang ditemukan.hanya di daerah tertentu saja
37
3 Tahapan
BCA √ People : Pegawainya ramah-tamah Teknologi : Ada internet banking,mobile banking dan pembayaran lainnya. Service : Ada undian menarik dari bank tanpa diundi. Kelemahannya:
Transfer melalui ATM BCA ke bank laintidak tersedia dilayanan ATM, ATM BCA hanya
melayani tranfer ke bank lain yang
tergabung dalam Jaringan ATM
Prima. (catat bukan Jaringan ATM
bersama). 4 Tabun
ganku SUM
UT √ Teknologi :
Ada internet banking,mobile banking dan pembayaran lainnya. price : biaya administrasi lebih terjangkau Service : Ada undian menarik dari bank tanpa diundi. Dapat hadiah langsung bagi yang membuka deposito. Kelemahannya: Place - Kantor dan Mesin ATM bank BNI jarang ditemukan.hanya di
38
daerah tertentu saja People -pegawainya kurang ramah dan sering terjadi kesalah perhitungan uang nasabah.
5 Tabunganku
MANDIRI
√ service : Pelayanannya memuaskan People : Pegawainya ramah-tamah Place : Banyak dijumpai di kota-kota. Mesin ATMnya banyak seperti di swalayan dll. Teknologi : Ada internet banking,mobile banking dan pembayaran lainnya.ATMnyadapat dipakai diluar negeri. Kelemahannya:
price : - limit kartu di ATMnya 100.000
Place : - Mesin ATMnya hanya ada di kota-kota besar. Di pedesaan tidak ada.
6 BRI Syariah iB
BRI Syariah
√ price : biaya administrasi lebih terjangkau service : Pelayanannya memuaskan People : Pegawainya ramah-tamah Place :
39
Tempatnya bukan hanya di kota tapi di daerah terpencil pun ada. Kelemahannya: bank BRI sering terjadi mesin ATM rusak. Kantor bank BRI Syariah masik tergabung dalam kantor BRI tidak berdiri sendiri.
7 Tabunganku iB
BNI Syariah
√ price : biaya administrasi lebih terjangkau People : Pegawainya ramah-tamah Teknologi : Ada internet banking,mobile banking dan pembayaran uang kuliah (pendaftaran masuk). Kelemahannya: Kantor dan Mesin ATM bank BNI jarang. Kantor bank BNI Syariah masik tergabung dalam kantor BNI tidak berdiri sendiri.
8 Tahapan iB
BCA Syariah
√ People : Pegawainya ramah-tamah Teknologi : Ada internet banking,mobile banking dan pembayaran lainnya. Service : Ada undian menarik dari bank tanpa diundi. Kelemahannya: Transfer melalui ATM BCA ke bank
40
laintidak tersedia dilayanan ATM, ATM BCA hanya melayani tranfer ke bank lain yang tergabung dalam Jaringan ATM Prima. (catat bukan Jaringan ATM bersama). Kantor bank BCA Syariah masik tergabung dalam kantor BCA tidak berdiri sendiri.
9 Tabungan iB martabe
SUMUT Syariah
√ Teknologi : Ada internet banking,mobile banking dan pembayaran lainnya. price : biaya administrasi lebih terjangkau Service : Ada undian menarik dari bank tanpa diundi. Dapat hadiah langsung bagi yang membuka deposito. Kelemahannya: Place - Kantor dan Mesin ATM bank BNI jarang ditemukan.hanya di daerah tertentu saja People -pegawainya kurang ramah dan sering terjadi kesalah perhitungan uang nasabah. -Kantor bank Sumut Syariah masik tergabung dalam
41
kantor Sumut tidak berdiri sendiri
10
Bank Syariah Mandiri (BSM)
MANDIRI Syariah
√ service : Pelayanannya memuaskan People : Pegawainya ramah-tamah Place : Banyak dijumpai di kota-kota. Mesin ATMnya banyak seperti di swalayan dll. Teknologi : Ada internet banking,mobile banking dan pembayaran lainnya.ATMnyadapat dipakai diluar negeri. Kelemahannya:
price : - limit kartu di ATMnya 100.000
Place : - Mesin ATMnya hanya ada di kota-kota besar. Di pedesaan tidak ada. Kelebihan :
Kantor mandiri syariah sudah berdiri sendiri da nada dimana-mana.
11
Tabungan Muamallat
MUAMALLAT
√ price : biaya administrasi lebih terjangkau People : Pegawainya ramah-tamah Kelemahannya:
- Place kantor dan mesin ATMnya jarang ditemukan.
- Teknologi :
42
Kurangnya fasilitas internet banking dan mobile banking.
- People : Akibatnya pegawainya kurang cekatan dalam menangani nasabah.
- Service : Kurang memuaskan
KESIMPULAN :
1. Memilih tabungan bank mandiri karena dari segi price,place,people,service,teknologi memuaskan tanpa ada kekurangan.
2. Sesuai dengan pendapatan dan kebutuhan akan layanan dari pihak bank
3. Dapat ditemukan di berbagai tempat dan jarang ada kerusakan pada mesin ATM.