18/03/2014

1

Materi 3 - 1

Kartika S - UG

Universitas Gunadarma

Komp. Lemb. Keu. perbankan

MateriTEKNOLOGI PERBANKAN

Dr. Kartika Sari

Materi 3 - 2

Kartika S - UG

INDIKATOR TSI PERBANKAN

1. Platform perangkat komputer(Main Frame, Minicomputer, PC LAN)

2. Media Komunikasi Data hub antar kantor(OnLine, OffLine)

3. Tipe Hubungan Antar Kantor(Centralized, Combination, Distributed, OffLine)

4. Tingkat Integrasi Sistem(RealTime, Batch, Re-Entry)

18/03/2014

2

Materi 3 - 3

Kartika S - UG

Indikator …

PLATFORMPLATFORM

KETERHUBUNGANKETERHUBUNGANKOMUNIKASIKOMUNIKASI

INTEGRASI SISTEMINTEGRASI SISTEM

Main FrameMini ComputerPC LANPC Stand AloneVSAT/Frame Relay

Leased LineDial Up

RealTimeBatchRe-Entry

Online - CentralizedOnline - CobinationOnline - DistributedOffLine

GL, DPK, Pinjaman,Treasury dll

Materi 3 - 4

Kartika S - UG

ELECTRONIC FUNDS TRANSFER (EFT)

Yang termasuk Jasa EFT :1. Automated Teller Machine (ATM)2. Kartu Plastik3. Jasa Point Of Sale (POS)4. Internet Banking*5. Mobile Banking* (SMS Banking, Phone Banking)

18/03/2014

3

Materi 3 - 5

Kartika S - UG

AUTOMATIC TELLER MACHINE (ATM)

Pengertian ATM menurut Allen H. Lipis dalam bukunyaperbankan Elektronik (1992 : 8) adalah :

“Alat kasir otomatis tanpa orang, ditempatkan di dalamatau di luar perkarangan bank, yang sanggup untukmengeluarkan uang tunai dan menangani transaksi-transaksi perbankan yang rutin.”

Automatic Teller Machine di Indonesia juga dikanal denganAnjungan Tunai Mandiri

Materi 3 - 6

Kartika S - UG

Jenis ATM (Fisik)

Pada umumnya ATM dapat dibedakan menjadi dua jenisyaitu :

1. Menempel pada dinding.2. Berdiri sendiri dalam satu kesatuan.

a. On Premise ATM.Yaitu mesin ATM yang berada pada gedung yang samadengan bank yang bersangkutan

b. Off Premise ATMYaitu mesin ATM yang berada di luar gedung bank yang

bersangkutan atau di tempat-tempat umum

18/03/2014

4

Materi 3 - 7

Kartika S - UG

Jenis ATM (Transaksi)

Jenis-Jenis ATM (Menurut BCA)

1. ATM BCA Multifungsi berbagai Transaksi perbankan

2. ATM BCA Tarik Tunai3. ATM BCA Non-Tunai4. ATM BCA Setoran Tunai

Materi 3 - 8

Kartika S - UG

Sistem Pengoperasian ATM

1. Pengoperasian secara off-lineMesin ATM tersebut tidak dihubungkan dengankomputer sentral tetapi mesin tersebut beroperasitersendiri

2. Pengoperasian secara on-line.pengoperasian mesin ATM yang membutuhkan salurankomunikasi dan komputer sentral yang beroperasisecara 24 jam terus-menerus.

3. Pengoperasian ATM Bersama.

18/03/2014

5

Materi 3 - 9

Kartika S - UG

Penyedia ATM

Ada 2 strategi ATM :1. Jaringan kerja milik sendiri

Bank membeli / menyewa ATM, membeli software /membuat, memasang sistem, memasarkan danmengeluarkan kartu disain yang dilakukan sendiri

2. Jaringan kerja ATM berbagiATM dimiliki dan dioperasikan oleh lembaga keuanganlain•Joint-ventura•Pihak ketiga

Materi 3 - 10

Kartika S - UG

Keunggulan ATM

Keunggulan adanya ATM bagi nasabah dan Bank :1. Menghemat waktu2. Mudah dijangkau3. Biaya relatif murah

18/03/2014

6

Materi 3 - 11

Kartika S - UG

KARTU PLASTIK

Kartu plastik merupakan alat berbentuk plastik yangditerbitkan oleh suatu lembaga keuangan dan dapatdigunakan untuk berbagai macam transaksi keuangan

Materi 3 - 12

Kartika S - UG

Jenis kartu Plastik

Jenis kartu plastik yang dikeluarkan bank, biasa disebut bankcard memiliki keunggulan dan kekurangan.• Charge card,• Credit card,• Debit card,• Smart card,• Private label card*,

18/03/2014

7

Materi 3 - 13

Kartika S - UG

Kartu Plastik…

Dalam sistem kerja bank card terlihat ada 3 pihak yangterlibat dalam prosesnya, yaitu:• Bank sebagai penerbit dan pembayar (issuer)• Pedagang (merchant), sebagai tempat belanja• Pemegang kartu (card holder), sebagai yang berhakmelakukan transaksi.Terkadang dalam mengelola kartu plastik, pihak bankmenyerahkan kegiatan operasionalnya pada pihak Acquirer(Pengelola)

Materi 3 - 14

Kartika S - UG

MEKANISME KARTU KREDIT

ISSUER (BANK)ISSUER (BANK)

MARCHANTMARCHANTCARD HOLDERCARD HOLDER

2 6

3

7 4 51

18/03/2014

8

Materi 3 - 15

Kartika S - UG

Mekanisme …

Mekanisme Kartu Kredit1. Permohonan kartu kredit dari calon Card Holder2. Setelah Bank melakukan analisis, dilakukan perjanjian

kemudian diberikan kartu kredit pada card holder3. Penggunaan Kartu oleh Card Holder untuk transaksi

pada merchant yang ditunjuk4. Merchant melakukan penagihan5. Setelah di cek keabsahan transaksi, pihak issuer

membayar kepada merchant6. Issuer mengirimkan tagihan pada card holder7. Card Holder melakukan pembayaran

Materi 3 - 16

Kartika S - UG

INTERNET BANKING

Suatu sistem dimana nasabah dapat mengakses rekening(Account) dan Informasi umum tentang produk danpelayanan Bank melalui PC atau alat lainnya

Layanan IB menggunakan fasilitas yang ada dari Web

18/03/2014

9

Materi 3 - 17

Kartika S - UG

Jenis IB

Menurut Handbook IB, jenis IB:1. Informational

Hanya memberikan layanan informasi tentang produkdan layanan bank

2. CommunicativeMemberikan interaktif antara nasabah dan sistem yangada, terbatas pada layanan electronic mail

3. TransactionalNasabah dapat melakukan transaksi melalui jaringanyang dibangun

Materi 3 - 18

Kartika S - UG

Penyedia Jasa IB

Pengelola atau penyedia jasa IB:1. Bank (In House)

Pihak bank mengelola sendiri IB dengan memanfaatkanSumber Daya yang ada

2. Pihak Luar (OutSourcing)Pengelolaan IB diserahkan apda pihak lain denganpengawasan dari Pihak Bank

18/03/2014

10

Materi 3 - 19

Kartika S - UG

Keunggulan IB

Keunggulan yang dirasakan oleh nasabah dan pihak bankdengan adanya IB :

1. Konektivitas dan jangkauan Global2. Akses 24 Jam3. Kecepatan4. Kenyamanan5. Kemudahan Akses6. Biaya Relatif murah7. Interaktivitas dan Flesibilitas

Materi 3 - 20

Kartika S - UG

MOBILE BANKING

M-banking memberi kemudahan bagi nasabah untukmelakukan pengecekan saldo tabungan, membayartagihan maupun melakukan transfer dana ke rekeningyang lain melalui Ponsel (Hand Phone)

Bank bekerja sama dengan operator seluler untuk dapatmeluncurkan fasilitas Mobile Banking (SMS banking)

18/03/2014

11

Materi 3 - 21

Kartika S - UG

Materi 3 - 22

Kartika S - UG

Universitas Gunadarma

S E K I A N

Sampai Jumpa di Pertemuan Berikutnya

18/03/2014

12

Materi 3 - 23

Kartika S - UG

Universitas Gunadarma

Komp. Lemb. Keu. perbankan

Materi 10SISTEM INFORMASI

PERBANKANDr. Kartika Sari

Materi 3 - 24

Kartika S - UG

PENGERTIAN SAP

Sistem informasi keuangan sering disebut Sistem General Ledger (GL)sebenarnya adalah sistem pelaporan dan pengendalian keuanganmenyeluruh

Pengertian sistem aplikasi perbankan adalah penggunaan komputerdan alat-alat pendukungnya dalam operasional perbankanyang meliputi pencatatan, penghitungan, peringkasan,penggolongan, dan pelaporan semua kegiatan di bidangperbankan.

18/03/2014

13

Materi 3 - 25

Kartika S - UG

HUBUNGAN ANTARSUBSISTEM

TRANSACTIONPROCESSING

SYSTEMS

APPLICATIONPROCESSING

SYSTEM

MANAGEMENTDECISIONSYSTEMS

Automated teller machinesPoint of sales terminal

Asset/liability managementMarketing models

Deposit systemsLoan systemsOther applications

Planning systemsSpreadsheet systems

FINANCIALINFORMATION

SYSTEM

CUSTOMERINFORMATION

SYSTEM

Materi 3 - 26

Kartika S - UG

SIP

DatabaseDatabase

SistemInformasiAkuntansi

SistemInformasiAkuntansi

SubSistemCustomer

Information

SubSistemCustomer

Information

SubSistemTeller

SubSistemTeller

SubSistemGL

SubSistemGL

SubSistemAkhir BulanSubSistem

Akhir Bulan

SubSistemFinansial

SubSistemFinansial

SubSistemManagemen

SubSistemManagemenSub Sistem

PinjamanSub SistemPinjaman

18/03/2014

14

Materi 3 - 27

Kartika S - UG

SISTEM APLIKASI PERBANKAN

SUBSISTEMGL

SUBSISTEMGL

SUB SISTEMDPK

SUB SISTEMDPK

SUB SISTEMPINJ

SUB SISTEMPINJ

SUB SISTEMKLIRING

SUB SISTEMKLIRING

SUB SISTEMTRISURY

SUB SISTEMTRISURY

IntegratedSystem-RealTime-Batch-Re-Entry

Materi 3 - 28

Kartika S - UG

SUB SISTEMPinj

SUB SISTEMPinj

SAP…

SUB SISTEM GLAktiva Pasiva

Total Asset

Aktiva Pasiva

Total Asset

KasKas

Giro pd BIGiro pd BI

AktivaProduktifAktivaProduktif

Aktiva tetapAktiva tetap

GiroGiro

TabunganTabungan

DepositoDeposito

ModalModal

Pasiva lain2Pasiva lain2

SUB SISTEMDPK (Tab)

SUB SISTEMDPK (Tab)

SUB SISTEMDPK (Giro)

SUB SISTEMDPK (Giro)

SUB SISTEMDPK (Depo)SUB SISTEMDPK (Depo)

SUB SISTEMPinj

SUB SISTEMPinj

18/03/2014

15

Materi 3 - 29

Kartika S - UG

APLIKASI GENERAL LEDGER

Sistem informasi keuangan bisa menyediakan informasi untukberbagai tujuan,

1. pelaporan periodik,2. informasi historik,3. laporan ke otoritas moneter (Bank Indonesia),4. laporan konsolidasi,5. perencanaan laba dan anggaran,6. pelaporan kinerja, menghitung tingkat, hasil, dan berbagai rasio

keuangan,7. akuntansi biaya

Materi 3 - 30

Kartika S - UG

Sistem Kontrol

• Kontrol Perangkat lunak (software)– menelusuri input, perubahan dan persetujuan transaksi– menelusuri mutasi pada laporan keuangan– menelusuri perubahan parameter

• Kontrol Transaksi– kontrol input, proses, output

18/03/2014

16

Materi 3 - 31

Kartika S - UG

Risiko Penggunaan Teknologi

• Risiko pada tahap perencanaan dan pengembangan sistem• Risiko kekeliruan pada tahap pengoperasian• Risiko akses oleh pihak yang tidak berwenang• Risiko kerugian akibat terhentinya operasi TSI secara total atau

sementara, sehingga mengganggu kelancaran operasional bank• Risiko kehilangan/kerusakan data

Materi 3 - 32

Kartika S - UG

Pengendalian Intern

1. Pembagian Tugas (Division of duties)fungsi-fungsi operasional sesuai dengan wewenang dan tingkat otoritasmasing-masing.

2. Dual controlprosedur kerja yang menciptakan suatu pengecekan ulang

3. Joint custody (Dual Custody)aplikasi harus dibuka oleh dua orang pegawai

4. Number controlpemberian kode penomoran yang sistematis atas setiap transaksi

5. Independence balancingpengawasan melalui persamaan akuntansi

18/03/2014

17

Materi 3 - 33

Kartika S - UG

Pengendalian Aplikasi

1. Pengendalian File2. Pengendalian Transaksi

a.Kelengkapan Inputb.Ketepatan Input

1. Reasonableness check Data pada kisaran tt2. Dependency Checks Hubungan yang logis3. Existence checks Sesuai dengan file yang tersimpan4. Format Checks Format data5. Mathematical accuracy checksPerhitungan6. Range checks Kisaran umum7. Check digit verification

c. Kelengkapan Updated. Menjamin validitas transaksi

Materi 3 - 34

Kartika S - UG

Pengendalian Transaksi

Kegunaan Kontrol Transkaksi mendeteksi :• Kegagalan pencatatan transaksi;• Transaksi yang tidak benar atau tidak lengkap;• Transaksi ganda;• Transaksi yang hilang;• Nilai nominal transaksi yang tidak benar;• Transaksi yang tidak terotorisasi;• Ketidaktepatan dalam menggunakan program testing sebagai

cara untuk membantu menghindari prosedur kontrol pada prosesnormal;

• Pengaksesan sistem dan file oleh pihak yang tidak berwenang

18/03/2014

18

Materi 3 - 35

Kartika S - UG

Pengendalian …

Sasaran Kontrol Transkaksi :• Completeness, untuk meyakinkan bahwa seluruh transaksi sudah

di-input-kan secara lengkap dan seluruhnya sudah tersimpandalam sistem, serta telah diproses melalui suatu sistemakuntansi;

• Accuracy, untuk meyakinkan bahwa semua transaki telahdisimpan dengan benar/akurat, telah dimasukkan ke dalamsistem dan telah diproses melalui suatu sistem akuntansi;

• Authorisation, untuk meyakinkan bahwa hanya transaksi yangbenar yang diproses.

Materi 3 - 36

Kartika S - UG

Universitas Gunadarma

S E K I A N

Sampai Jumpa di Pertemuan Berikutnya