i

JAMINAN FIDUSIA DALAM PERJANJIAN KREDIT

(STUDI TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI DI KOPERASI

SIMPAN PINJAM MANUNGGAL MAKMUR DI SURAKARTA)

SKRIPSI

Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Oleh :

TIARA PRIHATNINGSIH

C.100.090.116

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2014

ii

HALAMAN PERSETUJUAN

Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan dihadapan

Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

iii

HALAMAN PENGESAHAN

Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi

Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta

Hari : Rabu

Tanggal : 16 Juli 2014

iv

PERNYATAAN

Yang bertanda tangan dibawah ini:

Nama : TIARA PRIHATNINGSIH

NIM : C.100.090.116

Fakultas : Hukum

Dengan ini menyatakan bahwa:

1. Karya tulis saya, skripsi ini adalah asli dan belum pernah diajukan untuk

memperoleh gelar akademik baik di Universitas Muhammadiyah Surakarta

maupun di perguruan tinggi lain.

2. Karya tulis ini adalah murni gagasan, rumusan dan penelitian saya sendiri, tanpa

bantuan pihak lain, kecuali arahan dari Dosen Pembimbing Skripsi.

3. Dalam karya tulis ini tidak terdapat karya atau pendapat yang telah ditulis atau

dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas dicantumkan

sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan nama pengarang dan judul buku

aslinya dan dicantumkan dalam daftar pustaka.

4. Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian hari

terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran dalam pernyataan ini, maka saya

bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar akademik yang

telah saya peroleh karena karya tulis ini, serta sanksi lainnya sesuai dengan

norma yang berlaku di perguruan tinggi ini.

v

MOTTO

Artinya:

Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kamu kepada Allah dan katakanlah perkataan yang benar, niscaya Allah memperbaiki bagimu amalan-amalanmu dan mengampuni bagimu dosa-dosamu. Dan barang siapa menaati Allah dan Rasul -Nya, maka sesungguhnya ia telah mendapat kemenangan yang besar. (QS. Al-Ahzab: 70-71).

vi

PERSEMBAHAN

Skripsi ini Penulis persembahkan

kepada :

1. Allah SWT “Rabb Semesta Alam”

yang telah menciptakan dan

memberiku kesempatan untuk

menikmati kehidupan yang penuh

warna warni

2. Ayah dan Ibunda atas dukungannya

selama ini.

3. Adik dan kakakku yang kusayangi

4. Almamaterku.

vii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Puji syukur Alhamdullilah, penulis panjatkan kehadirat ALLAH SWT, yang

hanya karena Rahmat dan Ridho-Nya, penulis mamapu menyelesaikan skripsi yang

berjudul: “JAMINAN FIDUSIA DALAM PERJANJIAN KREDIT (STUDI

TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI DI KOPERASI SIMPAN PINJAM

MANUNGGAL MAKMUR DI SURAKARTA)”.

Skripsi ini disusun guna memenuhi sebagian persyaratan untuk mencapai

derajat sarjana dalam ilmu hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta. Penulisan

skripsi ini dapat diselesaikan dengan bantuan dan dukungan dari berbagai pijak. Oleh

karena itu, penulis mengucapakan terima kasih kepada :

1. Bapak Dr. Natangsa Surbakti, S.H, M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta.

2. Ibu Septarina Budiwati, SH, MH, CN selaku Pembimbing Pertama yang penuh

bijaksana memberikan petunjuk dan bimbingan sehingga Skripsi ini dapat

diselesaikan.

3. Bapak Darsono, SH, MH, selaku Pembimbing Kedua yang telah memberikan

pengarahan dan bimbingan dalam penulisan Skripsi ini.

viii

4. Bapak Tumin selaku Ketua Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur

Surakarta yang telah membeirkan ijin kepada penulis untuk melakukan

penelitian.

5. Seluruh Dosen Pengajar yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan

selama penulis dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum.

6. Para Staf Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta

7. Semua pihak yang telah berjasa baik moril maupun materiil dalam penyusunan

skripsi ini, yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.

Besar harapan penulis semoga hasil yang sangat sederhana ini dapat

bermanfaat bagi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta khususnya

dan para pembaca umumnya.

Wassalamu’alaikum wr.wb.

Surakarta, 2 Juli 2014

Penulis

ix

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ........................................................................................ i

HALAMAN PERSETUJUAN .......................................................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN ........................................................................... iii

PERNYATAAN ............................................................................................... iv

MOTTO ............................................................................................................ v

PERSEMBAHAN ............................................................................................. vi

KATA PENGANTAR ...................................................................................... vii

DAFTAR ISI .................................................................................................... ix

ABSTRAKSI..................................................................................................... xii

BAB I PENDAHULUAN ............................................................................ 1

A. Latar Belakang Masalah .............................................................. 1

B. Perumusan Masalah .................................................................... 8

C. Tujuan Penelitian ........................................................................ 8

D. Manfaat Penelitian ...................................................................... 9

E. Metode Penelitian ....................................................................... 10

F. Sistematika Skripsi ..................................................................... 16

BAB II LANDASAN TEORI ........................................................................ 19

A. Tinjauan Mengenai Jaminan Fidusia ........................................... 19

1. Pengertian Jaminan .............................................................. 19

2. Pengertian Jaminan Fidusia .................................................. 21

x

3. Ciri-ciri Jaminan Fidusia ...................................................... 23

4. Subyek dan Obyek Jaminan Fidusia ..................................... 25

5. Pembebanan Jaminan Fidusia ............................................... 25

6. Pendaftaran Jaminan Fidusia ................................................ 27

B. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit ............................................. 31

1. Pengertian Perjanjian Kredit ................................................. 31

2. Pengertian Kredit ................................................................. 31

3. Unsur-unsur Kredit .............................................................. 35

4. Tujuan dan Fungsi Kredit ..................................................... 36

5. Bentuk Perjanjian Kredit ...................................................... 39

6. Perjanjian Kredit sebagai Perjanjian Baku ............................ 40

C. Wanprestasi dalam Perjanjian Kredit .......................................... 42

1. Pengertian Wanprestasi ........................................................ 42

2. Macam-Macam Wanprestasi ................................................ 42

3. Sanksi Wanprestasi .............................................................. 43

4. Ganti Rugi atas Pertanggungjawaban ................................... 44

D. Tinjauan Tentang Koperasi ......................................................... 47

1. Pengertian Koperasi ............................................................. 47

2. Pengaturan Koperasi Indonesia ............................................ 49

3. Prinsip-Prinsip Dasar Koperasi ............................................. 51

4. Modal Koperasi .................................................................... 52

5. Jenis-Jenis Koperasi ............................................................. 54

xi

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ................................. 56

A. Pelaksanaan Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Fidusia pada

Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Di Surakarta ....... 56

B. Penyelesaian Wanprestasi Atas Perjanjian Kredit Dengan

Jaminan Fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal

Makmur di Surakarta ................................................................. 78

C. Hambatan-Hambatan Yang Dialami Koperasi Simpan Pinjam

Manunggal Makmur di Surakarta dalam penyelesaian

wanprestasi atas perjanjian kredit dengan jaminan fidusia .......... 83

BAB V PENUTUP ....................................................................................... 89

A. Kesimpulan ................................................................................ 89

B. Saran ......................................................................................... 91

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xii

ABSTRAKSI

Tiara Prihatningsih. C.100.090.116. JAMINAN FIDUSIA DALAM PERJANJIAN KREDIT (STUDI TENTANG PENYELESAIAN WANPRESTASI DI KOPERASI SIMPAN PINJAM MANUNGGAL MAKMUR DI SURAKARTA). Jurusan Hukum Perdata Program Studi S1 Ilmu Hukum Fakultas Hukum. Universitas Muhammadiyah Surakarta.

Tujuan penelitian ini adalah: 1) Untuk mengetahui pelaksanaan perjanjian kredit dengan jaminan fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Di Surakarta. 2) Untuk mengetahui penyelesaian wanprestasi atas perjanjian kredit dengan jaminan fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur di Surakarta. 3) Untuk mengetahui hambatan-hambatan yang dialami Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur di Surakarta dalam penyelesaian wanprestasi atas perjanjian kredit dengan jaminan fidusia.

Hasil analisis diperoleh kesimpulan bahwa: 1) Pelaksanaan dari perjanjian kredit dengan jaminan fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Surakarta dilaksanakan melalui beberapa tahap, yaitu: Tahap Permohonan Kredit Pada tahap ini calon nasabah mengajukan permohonan kredit kepada pihak koperasi baik secara tertulis maupun secara lisan. Tahap Pengajuan Persyaratan Kredit. Pada tahap ini calon nasabah mengumpulkan persyaratan-persyaratan yang ditentukan oleh pihak koperasi sebagai kelengkapan syarat administrasi. Tahap Persetujuan. Dalam tahap ini apabila persyaratan terpenuhi, maka pihak koperasi memberikan persetujuan terhadap permohonan kredit yang diajukan oleh nasabah. 2) Penyelesaian wanprestasi atas perjanjian kredit dengan jaminan fidusia pada Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Surakarta adalah dengan mengedepankan azas kekeluargaan dan secara administrasi perkreditan. Tindakan pertama-tama secara langsung menagih terus-menerus, pemanggilan debitur dan melalui program pembinaan kredit dengan menyelidiki faktor apa yang menyebabkan keterlambatan pembayaran tersebut dan juga berusaha untuk memulihkan usaha debitur dengan cara mencarikan jalan keluar yang terbaik, tindakan selanjutnya adalah melakukan penjadwalan kembali (resceduling), mengubah persyaratan kredit (reconditioning) dan melakukan penataan kembali (restucturing). 3) Hambatan-hambatan yang dialami Koperasi Simpan Pinjam Manunggal Makmur Surakarta dalam penyelesaian wanprestasi atas perjanjian kredit dengan jaminan fidusia meliputi: a) Benda Jaminan berpindah tangan, upaya yang dilakukan untuk mengatasi hambatan tersebut adalah dengan melakukan eksekusi jaminan fidusia dengan melakukan penjualan di bawah tangan. b) Debitur Pindah Domisili. c) Bad Character (Tidak Beritikad Baik). Oleh karena itu pihak koperasi dalam upaya mencegah terjadinya kredit macet yang disebabkan karena debitur tidak beritikat baik maka dalam memberikan kredit pihak koperasi perlu menerapkan princip 5 C, yaitu Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition.

Kata Kunci: Jaminan Fidusia. Perjanjian Kredit