MATERI

PUBLIC EXPOSEPT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk

Str

ictl

y P

rivate

an

d C

on

fid

en

tial –

Decem

ber

20

19

Jakarta, Desember 2019

Manajemen Bank

Fahmi Bagus MahesaDirektur Utama

Kemal IdrisDirektur

Media WarmanPlt. Komisaris Utama

Titi KhoiriahKomisaris Independen

Jaja JarkasihDirektur

2

Tinjauan PerusahaanPT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk (“Perusahaan”) melayani nasabah melalui produk simpanan, pinjaman untuk UMKM, kredit Konsumer dan Komersial, serta layanan

lainnya. Perusahaan telah ditunjuk sebagai mitra Pemerintah Provinsi Banten untuk pengelolaan kas daerah.

Produk & Layanan

Tabungan

Deposito

Giro

Kredit UMKM(Usaha Mikro, Kecil & Menengah)

Struktur Pemegang Saham

Jaringan Kantor

PT Banten Global

DevelopmentMasyarakat

PT Asuransi Jiwa

Adisarana

Wanaartha

51.00%9.26% 39.74%

Kredit Konsumer

Kredit Komersial

Layanan E-Samsat

Penghargaan & Sertifikasi

Kantor Wilayah Operasional : 102

Kantor Cabang Daerah Banten : 1103

Kantor Cabang diluar Daerah Banten : 1904

Kantor Kas : 32 05

Kantor Pusat Non Operasional : 1 01

Markplus WOW Services Excellence Award 2016

National Gold Champion Category Conventional

Bank BUKU 1

Sumatera Gold Champion Category Conventional

Bank BUKU 1

Sulawesi & Papua Silver Champion Category

Conventional Bank BUKU 1

Prima Awards 2018

“3rd Best Transaction Growth as

Issuer Bank”

Peringkat Nasional Jangka Panjang BEKS pada level :

‘A(idn)’

Prospek yang stabil, standar risiko gagal bayar yang rendah

Kanal Pembayaran Pajak

Mitra Pembayaran Taspen

3

V I S I M I S I“Menjadi Bank yang Terbaik dan Mitra

Terpercaya”

Mendukung program pembangunan untuk pertumbuhan ekonomi dan

kemakmuran masyarakat Banten

Memberikan layanan perbankan terbaik yang selalu berorientasi kepada kepuasan

nasabah, dan meningkatkan nilai manfaat secara berkesinambungan bagi semua

pemangku kepentingan

P A N D A IProfesional Andal Nasabah

DiutamakanDisiplin Antusias Integritas

4

Komitmen

Kepada Pemangku Kepentingan

#Banten Lebih Baik

1 2 3 4 5Nasabah Karyawan Masyarakat Pemegang Saham Regulator

Memeberikan layanan

yang penuh makna,

melebihi ekspektasi

nasabah.

Membangun

keunggulan kompetitif

modal insani dan

memungkinkan mereka

tumbuh dalam berbagi

kebaiakn melalui

kepemimpinan,

kemampuan manajerial

dan interaksi sosial.

Bertanggungjawab dan

berkomitmen untuk

berbagi kebaikan kepada

komunitas dalam upaya

mencapai Sustainable

Develpoment Goals

(SDGs).

Memberikan kinerja

yang baik dan bernilai

tambah seraya menjaga

pertumbuhan bisnis

yang berkelanjutan.

Menjadi teladan dalam

tata kelola perusahaan

dan standar etika dalam

melakukan bisnis yang

sehat.

Nilai Perusahaan

19939 August

Mulai beroperasi sebagai Bank

Umum dengan nama

PT Executive International Bank.

2017Launching e-Samsat,

MPN G-2, SP2D Online

& Mitra Pembayaran

Taspen, SPAN

200122 June

Menjadi Perusahaan Terbuka

13 JulyPencatatan saham perdana di Bursa Efek

Jakarta

201627 June

Berubah nama menjadi

PT Bank Pembangunan

Daerah Banten Tbk.

201028 July

Berubah nama menjadi

PT Bank Pundi Indonesia Tbk.

2020Persiapan Pelaksanaan

Aksi Korporasi,

Pengembangan

E-Channel

Milestones

2018Penyaluran Jamsosratu

& Payment Point Online

Bank untuk pembayaran

Pajak Tahunan

Kendaraan,

Pengembangan SP2D

online, Fitch Ratting (A)

Idn Stable Outlook

5

2019Penandatanganan PKS

layanan E-Samsat

melalui Alfamart &

Indomaret, dengan Kota

Serang

Notes :

MPN G-2 : State Revenue Generation 2 Module

SP2D Online : Online disbursement payment facility for Fund Disbursement Order

SPAN : Sistem Perbendaharaan dan Anggaran Negara (State Treasury and Budgeting System)

Jamsosratu : Non-Cash Social Assistance of Social Security of Banten United Community

Struktur Bisnis

6

• Fokus kepada Aparatur Sipil Negara (ASN)

• Meningkatkan portofolio kredit melalui

kerjasama asset buy dengan beberapa

BPD

• Fokus terhadap pembiayaan yang

bersumber dari dana APBD dan APBN

• Meningkatkan komposisi CASA

• Meningkatkan layanan yang sesuai dengan

kebutuhan nasabah pemerintahan/institusi

melalui pengembangan IT

• Launching Produk Kredit Usaha Bangun Banten

• Melakukan penyaluran khusus di wilayah

Banten untuk mendukung akselerasi di wilayah Banten

treasury untuk• Menyelaraskan aktivitas

mendukung ekspansi kredit

Unit Bisnis – Dana & Jasa

7

60907

1,5132,793

314

571520

507

3,524

4,077

4,6243,424

0

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

2016 2017 2018

Portofolio Dana Pihak Ketiga

Giro Tabungan Deposito

Produk

Giro

Tabungan Banten

Tabungan Harapan

Tabungan Harapan untuk Pensiunan

Tabungan Simpanan Pelajar

Deposito

Produk E – Banking

Layanan

E-Samsat Provinsi Banten

E-Samsat Nasional

SP2D Online

Modul Penerimaan Negara Generasi 2 (MPN-G2)

Sistem Pembendaharaan dan Anggaran Negara (SPAN)

Mitra Pembayaran Taspen

Jamsosratu Sep-19

3,897,174

5,554,832

6,656,770 6,724,440

10%

27%31%

49%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

2016 2017 2018 Sep-19

Rasio CASA

Dana & Jasa

(dala

mju

taan

Ru

pia

h)

Layanan E-samsat diluncurkan pada bulan Mei 2019 dengan realisasi pendapatan

hingga Oktober sebesar Rp. 962 Juta dengan total transaksi sebanyak 859.

Payment Tax Channel

Give the taxpayers facilities to pay

annual vechile tax in easy way through

Payment Point Online Bank such as

Alfamart, Indomaret,.

Unit Bisnis – Kredit Komersial & Konsumer

Produk

Surat Referensi/Pernyataan Bank

Surat Pendukung dari Bank

Bank Garansi

Kredit Pinjaman Modal Kerja Konstruksi

Kredit Modal Kerja Umum (KMKU)

Kredit Komersial

Kredit Investasi Umum (KIU)

Kerjasama pembiayaan dengan

skema Asset Buy, Channeling, Multi-

finance, or Skema Executing

Kredit Sindikasi dana proyek

APBN/APBD

Kredit Jangka Pendek

Kredit Konsumer

Produk

Kredit Karya Guna

Kredit Pre-Kinaya Loan/Kredit Pra Pensiunan

Kredit Kinaya/Kredit Pensiunan

Kredit Tunjangan Hari Tua

Kredit Multiguna (Jaminan Properti)

Kredit Agunan Tunai konsumer

0

200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

1,200,000

2016 2017 2018

Portofolio Kredit Komersial

Kredit Modal Kerja Konstruksi Kredit Modal Kerja Umum Kredit Investasi

255,264

1,021,525

892,561

787,067

(dala

mju

taan

Ru

pia

h)

Sep-19

0

500,000

1,000,000

1,500,000

2,000,000

2,500,000

3,000,000

2016 2017 2018

Portofolio Kredit Konsumer

Kredit Karya Guna (Pegawai Aktif) Kredit Pensiunan

9,501

1,701,228

2,554,298

2,802,268

Sep-19

(dala

mju

taan

Ru

pia

h)

8

Pergeseran dari kredit komersial ke kredit kosumer untuk mendapatkan risiko yang lebih rendah dan mendapatkan return yang lebih tinggi.

Assets Rebalancing

88.63% 82.76% 89.31% 89.98% 85.29%

11.37% 17.24%10.69% 10.02%

14.71%

2016 2017 2018 Sep-18 Sep-19

Pendapatan Bunga

Loans Treasury (Securities, Placement, Current Account with BI & Other Banks)

Unit Bisnis – Kredit UMKM & Tresuri

Produk

Kredit Usaha Bangun Banten (KUBB)

Linkage (BPR & LKMs)

Program pinjaman untuk UMKM secara ekslusif di wilayah Banten.

Kredit UMKM Bisnis Tresuri

Transaksi Bisnis

Transaksi Pasar Uang

Interbank Money Calls

Reverse Repo

SBI

Deposito

Transaksi Fixed Income

3,268

2,138

1,864 1,708

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

2016 2017 2018 Sep-19

Kredit UMKM

(Ex Pundi & Eksekutif)

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

40.0

45.0

2017 2018 Sep-19

Kredit UMKM

Linkage KUBB

2.2

41.7 42.5

(Id

ala

mju

taan

Ru

pia

h)

(In

billio

n R

up

iah

)

9(d

ala

mju

taan

Ru

pia

h, kecu

ali

din

yata

kan

lain

)

476,898 528,927 571,662 421,008

Realokasi Aset

BEKS terus mengurangi kredit UMKM (ex pundi & Eksekutif) yang tidakmemberikan kontribusi yang signifikan sebagai strategi untuk meningkatkan kinerjakredit

410,122

14%

32%54%

Portofolio Kredit*

Kredit Komersial

Kredit UMKM

Kredit Konsumer

20.58%

2.01%

77.41%

Biaya Bunga

Giro Tabungan Deposito

10

41%

8%

51%

Portofolio

Dana Pihak Ketiga*

Giro Tabungan Deposito

14.99%

6.77%

78.54%

Pendapatan Bunga

Kredit UMKM

Kredit Komersial

Kredit Konsumer

Portofolio Kredit & Dana Pihak Ketiga (Per September 2019)

Komposisi Pricing

11

0 5 10 15 20 25

UMKM - KUBB

UMKM -Linkage

Kon-Karya Guna

Kon-Pensiun

Kom-KMKK

Kom-KMKU

Kom-Investasi

All-Segment

Pricing V.S Yield %

Average Pricing Yield

High

Margin

PARAMETER MAR JUN SEP

COF 6.36% 5.93% 5.59%

OHC 6.04% 6.26% 5.69%

Kontribusi Komponen terhadap Tingkat Suku Bunga Kredit

Meningkatkan CASA Ratio

Segmented Pricing

Menurunkan Cost Of Money

(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

12

Ikhtisar Data Keuangan

DATA KEUANGAN

30 SEP

2019

(Unaudited)

30 SEP

2018

(Unaudited)

31 DES

2018

(Audited)

31 DES

2017

(Audited)

31 DES

2016

(Audited)

NERACA

Total Aset 8.185.987 8.673.189 9.482.130 7.658.924 5.250.811

Kredit yang diberikan - Gros 5.509.823 5.728.006 5.515.795 5.107.921 3.267.672

Total Liabilitas 7.606.868 7.987.410 8.788.732 6.870.566 4.386.820

Dana Pihak ketiga 6.724.440 5.726.462 6.656.770 5.554.832 3.897.174

Total Ekuitas 579.119 685.779 693.398 788.358 863.991

RUGI/LABA

Pendapatan Bunga 415.750 400.400 571.662 528.927 476.898

Biaya Bunga 356.320 291.004 436.252 344.287 394.915

Pendapatan Bunga Bersih 59.430 109.396 135.410 186.640 81.983

Pendapatan Operasional

Lainnya46.888 19.336 29.705 59.001 55.322

Laba (Rugi) Operasional (142.871) (136.928) (134.922) (103.894) (510.373)

Laba (Rugi) sebelum Pajak (142.888) (134.351) (131.076) (99.853) (510.581)

Laba (Rugi) Bersih (108.543) (104.322) (100.131) (76.285) (405.123)

Laba (Rugi) Komprehensif (114.279) (102.578) (94.960) (76.220) (415.087)

Laba (Rugi) Per Saham (1,69) (1,63) (1,56) (1,19) (6,32)

13

RASIO KEUANGAN30 SEP

2019

30 SEP

2018

31 DES

2018

(Audited)

31 DES

2017

(Audited)

31 DES

2016

(Audited)

ROA (2,20) (2,22) (1,57) (1,43) (9,58)

ROE (61,07) (35,81) (26,77) (15,43) (83,79)

KPMM 10,01 10,01 10,04 10,22 13,22

Rasio Kredit Bermasalah - Gross 5,03 5,82 5,90 5,37 5,71

Rasio Kredit Bermasalah - Bersih 4,01 4,84 4,92 4,67 4,76

Marjin Pendapatan Bunga Bersih 1,12 2,19 1,96 3,07 1,93

Biaya Operasional terhadap Pendapatan

Operasional130,52 130,99 121,97 117,66 195,70

Liabilitas terhadap Ekuitas 1.313,52 1.164,72 1.267,49 871,50 507,74

Liabilitas terhadap Total Ast 92,93 92,09 92,69 89,71 83,55

(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

Ikhtisar Rasio Keuangan

14

5,250,811

7,658,924

9,482,130

8,185,986

0

2,000,000

4,000,000

6,000,000

8,000,000

10,000,000

2016 2017 2018 Sep 2019

Total Aset

863,991788,358

693,398

579,119

0

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

800,000

900,000

1,000,000

2016 2017 2018 Sep 2019

Total Ekuitas

4,386,820

6,870,566

8,788,732

7,606,876

0

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

6,000,000

7,000,000

8,000,000

9,000,000

10,000,000

2016 2017 2018 Sep 2019

Total Liabilitas

Grafik Keuangan(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

(405,123.00)

(76,282.00)

(100,131.00) (108,543.00)

(500,000.00)

(400,000.00)

(300,000.00)

(200,000.00)

(100,000.00)

-

2016 2017 2018 Sep-19

Laba (Rugi) Bersih

15

Grafik Keuangan(dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

3,267,672

5,107,921 5,515,795 5,509,823

-

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

6,000,000

7,000,000

2016 2017 2018 Sep 19

Kredit yang Diberikan - Gross

3,897,174

5,554,832

6,656,770 6,724,440

-

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

6,000,000

7,000,000

8,000,000

2016 2017 2018 Sep 19

Dana Pihak Ketiga

16

195.7

117.7 122.0 130.5

2016 2017 2018 Sept 2019

Biaya Operasional terhadap

Pendapatan Operasional

1.9

3.1

2.0

1.1

2016 2017 2018 Sept 2019

Marjin Pendapatan Bunga Bersih

13.2

10.2 10.0 10.0

2016 2017 2018 Sept 2019

KPMM

(9.6)

(1.4) (1.6)(2.2)

2016 2017 2018 Sept 2019

ROA

507.7

871.5

1,267.5 1,313.5

2016 2017 2018 Sept 2019

Liabilitas terhadap Ekuitas

-83.79

-15.43

-26.77

-61.07

2016 2017 2018 Sep 2019

ROE

Grafik Rasio Keuangan(dalam persentase)

Head OfficePT Bank Pembangunan Daerah Banten TbkJl. Sudirman Lingkungan KemangRuko Sembilan No.4, 5 dan 6 Serang, BantenTelp. : (0254) 7917346E-mail : corporate.secretary@bankbanten.co.idWebsite : www.bankbanten.co.id