group perumusan kebijakan...persetujuan izin usaha bridge bank tds peran lps dalam sistem perbankan...

Group Perumusan Kebijakan

Kantor Manajemen Strategis dan Perumusan KebijakanJakarta, 25 Juni 2020

Outline

Penjelasan Singkat PLPS

No. 7 Tahun 2019 tentang

Laporan BPR dan BPRS

Peserta Penjaminan

Simpanan

Penjelasan Terkait

Kewajiban Pencantuman

Pernyataan Bank

Penjelasan Terkait

Kebijakan LPS Kepada

BDPI dan BDPK

PENJELASAN SINGKAT PLPS NO. 7 TAHUN 2019

TENTANG LAPORAN BPR DAN BPRS PESERTA

PENJAMINAN SIMPANAN

4

Format Laporan Tahunan BPR dan BPRS sesuai

dengan Keputusan Kepala Eksekutif No.

117/KE/V/2010 tentang Format Laporan BPR

belum sesuai dengan format laporan tahunan

yang disampaikan BPR dan BPRS kepada OJK

sesuai dengan POJK No.48/POJK.03/2017 dan

POJK No.35/POJK.03/2019

LPS memiliki wewenang untuk mendapatkan laporan

keuangan bank sesuai ketentuan UU LPS pasal 6 ayat

(1) huruf d dan sesuai pasal 9 huruf d, Bank Peserta

penjaminan LPS wajib menyampaikan laporan

keuangan dengan cara berkala sesuai peraturan yang

berlaku.

OJK telah menerbitkan 2 Surat Edaran terbaru terkait

dengan Pelaporan BPR dan BPRS yaitu:

a. SE OJK No. 16/SEOJK.03/2019 tentang Laporan

Tahunan dan Laporan Keuangan Publikasi BPR.

b. SE OJK No.30/SEOJK.03/2019 tentang Laporan

Tahunan dan Laporan Keuangan Publikasi BPR

Syariah

PLPS Nomor 7 Tahun 2019 Tentang Laporan BPR dan BPRS Peserta

Penjaminan Simpanan

a. BPR/S memiliki kewajiban penyampaian Laporan Berkala dan

Laporan Lainnya (Pasal 1 ayat 1 dan 2)

b. Format, tata cara penyusunan, dan penyampaian Laporan Berkala

dan Laporan Perubahan Informasi Data Pokok Bank ditetapkan oleh

LPS (Pasal 5 ayat 1)

c. Jenis, format, serta tata cara penyusunan dan penyampaian Laporan

Terintegrasi dilaksanakan sesuai dengan ketentuan peraturan

perundang-undangan mengenai penyampaian laporan melalui

portal pelaporan terintegrasi (POJK 13/POJK.03/2019 tentang

Pelaporan BPR dan BPRS Melalui Sistem Pelaporan OJK)

LPS perlu membuat Surat Edaran dengan menggunakan

format laporan tahunan BPR dan BPRS sesuai dengan SE OJK

No. 16/SEOJK.03/2019 dan SE OJK No.30/SEOJK.03/2019

agar tidak memberatkan industri untuk membuat banyak

format Laporan Tahunan karena terdapat beberapa perbedaan

signifikan pada format laporan eksisting

LATAR BELAKANG

5

Laporan Wajib

disampaikan Bank

Laporan Wajib

disampaikan Bank

PLPS No. 7 Tahun 2019

1. Laporan Berkala (Laporan

Keuangan Tahunan-

Format sesuai OJK)

2. Laporan Lainnya

a. Laporan Terintegrasi;

b. Laporan Perubahan

Informasi Data Pokok

Bank.

3. Laporan Khusus

Perubahan Terkini

Kondisi Sebelumnya

1. Laporan Berkala terdiri

dari: (PLPS No. 2 Tahun

2018)

1. Laporan Keuangan

Bulanan

2. Laporan Keuangan

Tahunan

2. Bank juga tidak akan

menyampaikan Data

Triwulanan Keuangan dan

Posisi Simpanan BPR & BPRS

berdasarkan surat LPS No. S.

3712/DPMR/2015 tanggal 8

Desember 2015. Surat ini

tidak berlaku lagi.

Perbandingan Jenis Laporan Wajib disampaikan Bank

Disampaikan oleh Kantor Pusat

BPR dan BPRS

JENIS LAPORAN

6

Ketentuan Umum

JENIS LAPORAN

Laporan Berkala

Laporan Lainnya

Laporan Khusus

Laporan Keuangan Tahunan

Laporan Terintegrasi

Laporan Perubahan InformasiData Pokok Bank

Laporan Khusus

Max. tanggal 31 (tiga puluh satu) bulan Mei tahun berikutnya*

Sesuai batas waktu penyampaian Laporan melalui Portal Pelaporan

Terintegrasi

Max. 14 (empat belas) hari kerja setelah terjadinya perubahan data

Max. 2 (dua) hari kerja sejak tanggal permintaan LPS

Disajikan dalam mata uang Rupiah dan dalam “Ribuan Rupiah”

Disajikan dalam mata uang Rupiah dan dalam “Satuan Rupiah

Penuh”

1

3

2

(*) Khusus pada tahun 2020, batas waktu penyampaian LK tahunan menjadi 31 Juli 2020 sesuai surat LPS No. S-69/KE/2020 tentangPemberitahuan Penyesuaian Batas Waktu Penyampaian Laporan Bank ke LPS

7

Sanksi administratif berupa denda

dihitung dan ditetapkan oleh

Lembaga Penjamin Simpanan

mengacu pada peraturan yang

berlaku dengan melalui

pemberitahuan secara tertulis.

Bentuk Sanksi Administratif

Bank membayar denda

dengan cara melakukan

transfer ke rekening yang

ditunjuk oleh Lembaga

Penjamin Simpanan.

Pembayaran Denda

PERUBAHAN LAPORAN BPR DAN BPRS

Sanksi Administratif Laporan Keuangan Tahunan

8


Mekanisme Penyampaian Laporan BPR dan BPRS

Laporan Terintegrasi

Laporan Perubahan Informasi Data Pokok Bank

Efisien dan Terintegrasi

Sebelumnya Saat ini

Laporan Berkala (laporanKeuangan tahunan)

E-laporan

BPR dan BPRS

E-laporan Portal Terintegrasi

BPR dan BPRS

JaringanInternet

JaringanInternet

Laporan Keuangan Tahunan ( laporan berkala )

Laporan Khusus (dimungkinkan lewat email dan surat)

Surat fisik dan dokumen

JaringanInternet

9


Laporan Keuangan Tahunan BPR

Format Laporan Tahunan BPR disesuaikan dengan format Laporan Tahunan dari OJK untuk

nantinya diunduh melalui Portal Laporan Terintegrasi

Laporan tahunan paling sedikit memuat:

Berdasarkan KKE No. KEP/117/KE/V/2010 Berdasarkan SE LPS

1. Laporan Neraca

2. Laporan Laba Rugi

3. Laporan Komitmen dan Kontinjensi

4. Laporan Kualitas Aktiva Produktif dan Informasi

Lainnya

1. Laporan Posisi Keuangan


3. Laporan Kualitas Aset Produktif


5. Laporan Informasi Lainnya

10


Laporan Keuangan Tahunan BPRS

Format Laporan Tahunan BPRS disesuaikan dengan format Laporan Tahunan dari OJK

untuk nantinya diunduh melalui Portal Laporan Terintegrasi

Laporan tahunan paling sedikit memuat:

Berdasarkan KKE No. KEP/117/KE/V/2010 Berdasarkan SE LPS

1. Laporan Neraca



4. Laporan Kualitas Aktiva Produktif dan Informasi

Lainnya

1. Laporan Posisi Keuangan

2. Laporan Laba Rugi dari Tahun Buku yang

Bersangkutan

3. Laporan Perubahan Ekuitas

4. Laporan Arus Kas

5. Catatan atas Laporan Keuangan, termasuk informasi

mengenai Komitmen dan Kontinjensi

6. Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat dan

Wakaf

7. Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebijakan

7. Laporan Distribusi Bagi hasil

PENJELASAN TERKAIT KEWAJIBAN PENCANTUMAN

PERNYATAAN BANK

12

“Setiap bank wajib mencantumkan pernyataan bank merupakan peserta

penjaminan LPS dalam setiap penawaran atau promosi produk simpanan.”

DASAR HUKUM

Pasal 3 huruf h

PLPS No. 1 Tahun 2018 tentang Perubahan Kedua atas

PLPS No. 2/PLPS/2010 tentang Program Penjaminan

Simpanan

Pasal 50C

“Kewajiban bank dalam mencantumkan pernyataan bank merupakan

peserta penjaminan LPS dalam setiap penawaran atau promosi produk

simpanan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 3 huruf h dilaksanakan

paling lambat 1 (satu) tahun terhitung sejak Peraturan Lembaga

Penjamin Simpanan diundangkan (21 Desember 2019).”

13

CONTOH PENGAPLIKASIAN PENCATUMAN PERNYATAAN

KEPESERTAAN PROGRAM PENJAMINAN LPS PADA MEDIA

PROMOSI SIMPANAN BANK

14

Pernyataan Bank XYZ merupakan peserta

penjaminan LPS dan penempatan logo LPS

*ukuran font disesuaikan sehingga dapat dibacadengan jelas.




Horizontal Banner

15




Roll Up Banner Flyer

16




Website

Social Media

17

Pencantuman pernyataan pada materi promosi

disesuaikan dengan ukuran media yang

digunakan

*ukuran font disesuaikan sehingga dapat dibaca denganjelas.




Rekomendasi Proporsi

PENJELASAN TERKAIT KEBIJAKAN LPS KEPADA BDPI

DAN BDPK

19

PERAN LPS DALAM MEMELIHARA

STABILITAS SISTEM KEUANGAN

Peran LPS (UU LPS dan UU PPKSK):

• Menjamin simpanan nasabah penyimpan,

• Otoritas Resolusi Bank, dan

• Turut aktif memelihara stabilitas sistem keuangan sesuai

kewenangan.

Misi LPS:

• Menyelenggarakan penjaminan simpanan yang efektif

dalam rangka melindungi nasabah;

• Melaksanakan resolusi bank yang efektif dan efisien;

• Melaksanakan penanganan krisis melalui restrukturisasi

bank yang efektif dan efisien; dan

• Berperan aktif dalam mendorong dan memelihara

stabilitas sistem keuangan nasional.

20

PERAN LPS DALAM MEMELIHARA

STABILITAS SISTEM KEUANGAN

Sumber: LPS

Bank tumbuh dan

berkembang

Bank lahir dan beroperasi

normal

Bank

tidak

sehat

Bank semakin sakit dan

tidak bisa diselamatkan

Bank mati

Bank

gagal

LPS memperoleh:

kontribusi kepesertaan

premi penjaminan

OJK melakukan penyehatan,

LPS melakukan pemantauan/

surveilance:

penjaminan: coverage

nominal, suku bunga

resolusi: due diligence,

LCT, opsi resolusi,

persiapan

penanganan/resolusi

OJK melakukan CIU,

LPS melakukan:

Likuidasi, Pembayaran

klaim penjaminan, P&A,

Bridge Bank, OBAProses bisnis utama LPS:

Perhitungan, penagihan, dan penerimaan kontribusi kepesertaan dan

premi penjaminan

Pemantauan kondisi perbankan, due diligence, LCT (Least Cost Test)

Likuidasi dan Pembayaran Klaim Penjaminan

P&A, Bridge Bank, OBA

LPS Hadir di Setiap Fase Siklus Hidup Bank

21

BDPK

BDPI

NORMAL

Bank Dalam Pengawasan Khusus

Bank Dalam Pengawasan Intensif

Bank Dalam Pengawasan Normal

BDPK

BDPI

NORMAL

Bank Umum/BU Syariah BPR/ BPR Syariah

POJK No.15/POJK.03/2017 tentang Penetapan Status

dan Tindak Lanjut Pengawasan Bank Umum

POJK No. 19/POJK.03/2017 tentang

Penetapan Status dan Tindak Lanjut

Pengawasan BPR/BPRS

PROSES RESOLUSI BANK OLEH LPS BERDASARKAN

STATUS PENGAWASAN BANK YANG DITETAPKAN

OLEH OJK

POJK 15 Exit Policy Bank Umum.pdf

SAL POJK 19 - Exit Policy BPR BPRS.pdf

SAL POJK 19 - Exit Policy BPR BPRS.pdf

22

Execution of

Resolution

Supervisory Process – Financial Service Authority (OJK)

Normal BDPI

Early

Access

Prepare for Resolution

Point of Non

Viability

Tugas dan Fungsi OJK :

1. Pengaturan dan

pengawasan Perbankan

dan

2. Pemeriksaan Bank.

LPS:

1. Penetapan Suku Bunga

Penjamian

2. Verifikasi Perhitungan

Premi;

3. Kelembagaan dan

kepemilikan Bank;

4. Penyusunan Resolution

Plan untuk BS dan

Resolvability Assesment

5. Pemeringkatan Bank oleh

LPS untuk kepentingan

internal

Menetapkan BDPI dgn jk

waktu 12 bulan.

Apabila s.d. bulan ke-8

BDPI memburuk, OJK

menyampaikan kpd LPS utk

melakukan persiapan

penyelesaian/penanganan

Bank Yang Mengalami

Permasalahan Solvabilitas

Persiapan penyelesaian/

penanganan Bank Yang

Mengalami Permasalahan

Solvabilitas

Peningkatan

Persiapan

Penanganan BSBS;

1. Melakukan

pengkinian hasil uji

tuntas;

2. Pemasaran Aset

dan Kewajiban

3. Pengajuan IU

Bridge Bank;

PenyertaanModal

Sementara

Likuidasi

Bridge Bank

Good Asset

1. Persiapan pengalihan aset

dan kewajiban

2. Penyampaian Izin Prinsip

Bridge Bank

PemilihanOpsi

Resolusi:

Likuidasi

Purchase and Assumption

Bridge Bank

PMS

OJK menetapkan BDPK

dengan jk waktu 3

bulan

BDPK

Persetujuan izin Usaha

Bridge Bank

TDS

PERAN LPS DALAM SISTEM PERBANKAN

TERIMA KASIH

Hubungi:

Lembaga Penjamin Simpanan

Equity Tower Lt 20 - 21,

Sudirman Central Business District (SCBD) Lot 9

Jalan Jenderal Sudirman Kav. 52 - 53,

Jakarta 12190, Indonesia

Website: www.lps.go.id

E-mail: [email protected]

Telephone: +62 21 515 1000 (hunting)

Fax: +62 21 5140 1500/1600

Q&AD i s c l a i m e r :

All material in this document belongs to the Indonesia Deposit Insurance Corporation. Reproduction / use of material without

permission from the Deposit Insurance Corporation is prohibited.

24

Otoritas Jasa Keuangan

BDPI

BDPK

1. KPMM ≥ 8% namun kurang dari rasio KPMM sesuai profil

risiko Bank yang wajib dipenuhi Bank

2. rasio modal inti (tier 1) kurang dari persentase tertentu

yang ditetapkan oleh OJK

3. GWM rupiah ≥ rasio yang ditetapkan, namun berdasarkan

penilaian OJK Bank memiliki permasalahan likuiditas

mendasar.

4. NPL/NPF > 5% dari total kredit atau total pembiayaan

5. tingkat kesehatan Bank dengan peringkat komposit 4 atau

peringkat komposit 5

6. tingkat kesehatan Bank dengan peringkat komposit 3 dan

tata kelola dengan peringkat faktor tata kelola 4 atau 5

Jangka waktu BDPI paling lama 1 tahun dan dapat diperpanjang oleh

OJK paling banyak 1 kali dan paling lama 1 tahun bagi Bank Dalam

Pengawasan Intensif yang memebuhi kriteria* antara lain:

NPF atau NPL lebih dari 5% dari total kredit atau total

pembiayaan, dan penyelesaiannya bersifat kompleks.

Tingkat kesehatan Bank dengan peringkat komposit 4 atau

peringkat komposit 5.

Tingkat kesehatan Bank dengan peringkat komposit 3 dan

tata kelola dengan peringkat faktor tata kelola 4 atau 5.

a. Rasio KPMM kurang dari 8% (delapan persen);

b. Rasio GWM dalam rupiah kurang dari rasio yang

ditetapkan untuk GWM dalam rupiah yang wajib

dipenuhi oleh Bank

1. Bank mengalami permasalahan likuiditas mendasar

2. Bank mengalami perkembangan likuiditas yang

memburuk dalam waktu singkat.

Bank ditetapkan dalam status BDPK oleh OJK untuk jangka waktu

paling lama 3 bulan sejak tanggal surat pemberitahuan OJK

Source: POJK No. 15/POJK.03/2017 tentang Penetapan Status dan Tindak Lanjut Pengawasan Bank

Umum

A. Jangka waktu belum

terlampaui namun kondisi

menurun hingga:

1. Rasio KPMM ≤ 4% dan

dinilai tidak dapat

ditingkatkan menjadi 8%

2. Rasio GWM rupiah = 0%

dan tidak dapat

diselesaikan sesuai

ketentuan perundangan

B. Jangka waktu terlampaui

dan:

1. Rasio KPMM < 8%

2. Rasio GWM rupiah

kurang dari rasio yang

ditetapkan untuk GWM

dalam rupiah yang wajib

dipenuhi oleh Bank

A. Jangka waktu BDPK belum

terlampaui namun kondisi

menurun hingga:

1. Rasio KPMM ≥ 4% namun

< 8% dan OJK menilai Bank

sudah tidak dapat

disehatkan

2. Rasio GWM dalam rupiah =

0% dan dinilai tidak dapat

diselesaikan sesuai

peraturan perundangan

B. Jangka waktu BDPK terlampaui

dan:

1. Rasio KPMM < 8%

2. Rasio GWM rupiah kurang

dari rasio yang ditetapkan

untuk GWM dalam rupiah

yang wajib dipenuhi oleh

Bank

TDS BSBS BS

Exit Policy

group perumusan kebijakan...persetujuan izin usaha bridge bank tds peran lps dalam sistem perbankan...

Documents