bersama nasabah tumbuh melaju itu, teknologi dan solusi digital menjadi bagian integral dari...

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report 1

Danamon terus berevolusi menjadi Bank yang semakin berorientasi kepada nasabah, di mana setiap proses berawal dari kebutuhan nasabah dan berakhir untuk kepuasan nasabah.

Dengan memanfaatkan sumber daya dan kemampuan Bank semaksimal mungkin, Danamon memiliki tujuan untuk melayani kebutuhan finansial nasabah di setiap tahap kehidupan mereka.

Selain itu, teknologi dan solusi digital menjadi bagian integral dari strategi bisnis Danamon.

Kini, Danamon mampu melayani nasabah dari beragam lini bisnis dan anak perusahaan, sehingga mampu menawarkan solusi terintegrasi bagi nasabah.

Seluruh upaya yang dilakukan Danamon bertujuan untuk membangun kemitraan jangka panjang dengan nasabah dan mendampingi nasabah untuk maju dan mencapai sukses bersama.

BERSAMA NASABAH TUMBUH MELAJU

Daftar Isi1 Penjelasan Tema

8 Ikhtisar Utama

6 Bank Danamon: 3 Tahun Arahan Strategis

8 Ikhtisar Keuangan 2016

16 Ikhtisar Saham dan Obligasi

19 Peringkat Efek

20 Informasi Mengenai Obligasi/Sukuk

22 Peristiwa Penting 2016

26 Laporan Manajemen

26 Laporan Dewan Komisaris

32 Dewan Komisaris

34 Laporan Direksi

42 Direksi

44 Pejabat Eksekutif Senior

45 Dewan Pengawas Syariah

46 Laporan Dewan Pengawas Syariah

48 Rencana dan Diskusi Strategi 2016–2017

50 Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan

52 Perihal: Surat Pernyataan

54 Profil Perusahaan

54 Sekilas Danamon

55 Identitas Perusahaan

56 Riwayat Singkat Perusahaan

58 Struktur Organisasi

60 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan

62 Wilayah Operasional

63 Profil Dewan Komisaris

66 Profil Pihak Independen

67 Profil Direksi

72 Profil Pejabat Eksekutif Senior

75 Profil Dewan Pengawas Syariah

76 Jumlah Karyawan

78 Komposisi Pemegang Saham

80 Pemegang Saham Utama dan Pengendali

81 Kronologis Pencatatan Saham

83 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya

84 Anak Perusahaan dan Perusahaan Afiliasi

87 Struktur Grup Perusahaan

88 Lembaga & Profesi Penunjang Pasar Modal

90 Penghargaan dan Sertifikasi

92Pembahasan dan Analisis Manajemen

94 Tinjauan Perekonomian Dan Industri Perbankan 2016

97 Tinjauan Segmen Usaha

98 Wholesale Banking and Financial Institution


Tinjauan Operasional

Analisa & Pembahasan Manajemen

Tata Kelola Perusahaan

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Data Perusahaan

Laporan Keuangan

100 Treasury and Capital Market

102 Transaction Banking(Cash Management, Trade Finance & Financial Supply Chain)

104 Perbankan Usaha Kecil Menengah (UKM)

106 Perbankan Konsumer

110 Strategi Pemasaran dan Pangsa Pasar

112 Perbankan Syariah

114 Perbankan Mikro

116 Tinjauan Bisnis Anak Perusahaan

116 Adira Finance

119 Adira Insurance

122 Adira Kredit

124 Tinjauan Kinerja Keuangan

124 Laba Komprehensif

124 Laba Rugi

126 Pendapatan

127 Beban

130 Analisa Dupont

130 Neraca

130 Aset

131 Aset Lancar

137 Liabilitas

139 Arus Kas

139 Rasio Keuangan

139 Kemampuan Membayar Hutang Jangka Panjang (Solvabilitas) & Kolektibilitas

141 Permodalan

145 Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal

145 Dampak Perubahan Suku Bunga, Perubahan Nilai Mata Uamg dan Regulasi Terhadap Kinerja Danamon

146 Informasi Mengenai Peningkatan Atau Penurunan Yang Material Dari Penjualan/Pendapatan Bersih

146 Pencapaian Target 2016

147 Informasi Dan Fakta Material Yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan

147 Peristiwa Setelah Tanggal Laporan Keuangan

147 Kebijakan Dividen Dan Penggunaan Laba Bersih

148 Penggunaan Laba Bersih

148 Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan (ESOP/MSOP)

148 Informasi Penggunaan Hasil Penawaran Umum

149 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Akuisisi Atau Restrukturisasi Utang/Modal

149 Informasi Transaksi Material Yang Mengandung Benturan Kepentingan Dan/Atau Transaksi Dengan Pihak Berelasi

151 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan Yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Perusahaan

154 Perubahan-Perubahan Peraturan Perpajakan Tahun 2016

155 Standar Akuntansi Yang Telah Disahkan Namun Belum Berlaku Efektif

155 Uraian Mengenai Basel III

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report4

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

156 Tinjauan Operasional

158 Manajemen Risiko

166 Evaluasi atas Efektivitas Sistem Manajemen Risiko

237 Rencana Kegiatan Manajemen Risiko Di Tahun 2017

239 Sumber Daya Manusia

246 Teknologi Informasi

249 Operasional

252 Tata Kelola Perusahaan

254 Dasar - dasar Pelaksanaan Kebijakan Tata Kelola Danamon

254 Komitmen dan Tujuan Penerapan Tata Kelola Danamon

255 Roadmap Penerapan Tata Kelola Danamon

258 Fokus Penerapan Tata Kelola Danamon Tahun 2016

259 Penilaian Penerapan Tata Kelola Danamon Tahun 2016

260 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Danamon

261 Pemegang Saham

262 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

268 Dewan Komisaris

281 Komite-Komite Di Bawah Dewan Komisaris

303 Direksi

318 Komite-Komite Di Bawah Direksi

325 Hubungan dan Transaksi Afiliasi Anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Utama

325 Sekretaris Perusahaan

329 Fungsi Kepatuhan

332 Penerapan Program Anti Pencucian Uang (APU) Dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)

334 Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)

338 Akuntan Perseroan/Eksternal Auditor

339 Manajemen Risiko

343 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar

343 Sistem Pengendalian Internal

346 Permasalahan Hukum dan Perkara Penting Yang Dihadapi Perusahaan, Perusahaan Anak, Anggota Direksi dan/atau Anggota Dewan Komisaris

347 Pengungkapan Sanksi Administratif Oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

347 Penyimpangan Internal

348 Transparansi Kondisi Keuangan Dan Non Keuangan Bank

349 Opsi Saham

349 Program Kepemilikan Saham Bagi Karyawan dan/atau Manajemen

349 Buy Back Saham dan Buy Back Obligasi Bank

349 Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

349 Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan

350 Rencana Strategis Bank

351 Pemberian Dana Untuk Kegiatan Politik

351 Akses Informasi Perusahaan

352 Hubungan Investor

353 Public Affairs

353 Unit Layanan Nasabah

355 Consumer Service Quality

356 Budaya Perusahaan

357 Kode Etik

359 Whistleblowing System

361 Pernyataan Pelaksanaan Prinsip-Prinsip Tata Kelola Yang Baik

363 Tata Kelola Terintegrasi 364 Penerapan dan Laporan

Pelaksanaan

364 Prinsip-Prinsip Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Danamon Grup

365 Struktur Konglomerasi Keuangan Danamon Grup

365 Struktur Kepemilikan Saham

Daftar Isi






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

366 Struktur Kepengurusan

367 Organ Tata Kelola Terintegrasi

367 Dewan Komisaris Entitas Utama

368 Direksi Entitas Utama

370 Komite Tata Kelola Terintegrasi

374 Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi (“SKKT”)

375 Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi (“SKAIT”)

377 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi

379 Kebijakan Transaksi Intra-Grup

379 Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi

381 Tata Kelola Perusahaan Syariah382 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola

Perusahaan Syariah

388 Kesimpulan Umum

396 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

399 Tata Kelola Danamon Peduli

400 Kinerja 2016

400 Pasar Sejahtera (Sehat Hijau, Bersih, dan Terawat

401 Peduli Lingkungan

401 Cepat Tanggap Bencana

402 Penghargaan untuk Kinerja 2016

402 Program Kerja dan Strategi 2017

407 Data Perusahaan

408 Produk dan Layanan

418 Pejabat Eksekutif Senior & Pejabat Eksekutif

420 Alamat Kantor

429 Referensi Silang KriteriaAnnual Report Award

442 Referensi SEOJKNomor 30-SEOJK.04-2016: Laporan Tahunan Perusahaan Publik

451 Referensi SEOJK-OJKNomor 43-SEOJK.03-2016: Laporan Tahunan Bank Umum Konvensional

459 Laporan Keuangan Konsolidasian


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Bank Danamon:Tahun Arahan Strategis3

Awal Perjalanan

2015

Diversivikasi Mesin Pertumbuhan

Mempertajam CompetitiveEdge

2

Pengembangan SDM

5

Meningkatkan Fokus Customer Centric

3

4

Rasionalisasi jaringan

Konsolidasi shared service

Implementasi meritokrasi (SIPASTI)

1

Mengoptimalkan Teknologi






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

MembangunPondasi

2016Menggalang Momentum

2017

• Trasformasi ADMF, UKM, Wholesale, Konsumer dan Adira Insurance di wilayah kunci.

• Optimalisasi cabang.

• Rollout inisiatif dan coverage model baru secara nasional.

• Perampingan DSP.

• Transaction Banking sebagai solusi integrator.

• Penyelerasan Tresuri dan Syariah dengan jaringan S&D.

• Efisiensi Operations support.

• Rollout S&D secara nasional.• Inisiatif cross-sell dan product

bundling.• Strategi pemasaran Bankwide.

• Upskilling S&D Branches’ staffs, Area Managers, Regional Heads.

• Merubah sistem insentif.• Meningkatkan pelatihan dan

pengembangan internal talent.

• Menanamkan budaya penjualan dan pelayanan

yang kuat di organisasi.

• Terus meningkatkan digital channels pada segmen konsumer dan bisnis.

• Otomasi proses back-end.• Implementasi rules-based engine di DSP.• Memulai pemanfaatan data analytics.


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

46,0%

Pendapatan Operasional Bersih dan Laba bersih Bertumbuh double-digit.Pendapatan operasional bersih bertumbuh 25% menjadi Rp4,9 triliun sedangkan biaya pajak meningkat 97% disebabkan biaya yang timbul dari partisipasi Tax Amnesty. Laba bersih bertumbuh sebesar 12% menjadi Rp2,7 triliun di pendapatan underwriting asuransi neto, serta menurunnya beban operasional lainnya sebesar 6%.

CASA rasio tumbuh 340 bps dibandingkan tahun sebelumnya menjadi 46,0%.

Komposisi Dana Murah

25% 12%

Ikhtisar Keuangan 2016






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

10,1% 10,8%

20,8%

20,89%

KPMM KonsolidasiRasio KPMM berada pada level 20,9% atau meningkat dibandingkan level 19,7% tahun lalu.

Nilai absolut NPL me ngalami penurunan sebesar 4,1% menjadi Rp3,7 triliun. Rasio NPL adalah 3,1%.

Kualitas Kredit Terjaga

4,1%

Total Portfolio Kredit di luar Mikro BertumbuhTotal portfolio* kredit di luar Mikro bertumbuh 4% QoQ dan 2% YoY.

Portfolio segmen UKM, Wholesale dan KPR Konsumer tumbuh dua digit, masing-masing sebesar 10,1%, 10,8% dan 20,8% YOY .

*Termasuk Trade Finance dan Marketable securities terkait

Rp

4%

2%


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham) 2016 2015 2014NERACA KONSOLIDASIAN

Aset 174.087 188.057 195.821

Aset Produktif-bruto a) 166.651 180.106 187.409

Kredit yang Diberikan-bruto b) 122.385 129.367 139.057

Kredit Bermasalah 3.743 3.895 3.235

Efek-efek - bruto 17.446 6.392 8.910

Obligasi Pemerintah 9.563 6.916 6.605

Simpanan 106.612 116.967 118.921

Jumlah Pendanaan c) 113.890 128.788 136.728

Jumlah Liabilitas 137.709 153.843 163.174

Ekuitas dan Kepentingan Non pengendali 36.378 34.215 32.647

Penyertaan - Bersih 165 158 158

Jumlah Lembar Saham yang Disetor dan Dibayar Penuh (dalam satuan) 9.584.643.365 9.584.643.365 9.584.643.365

LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASI

Pendapatan Bunga 20.655 22.421 22.991

Beban Bunga 6.876 8.772 9.312

Pendapatan Bunga dan Underwriting Bersih 14.400 14.175 14.107

Pendapatan Operasional Lainnya 4.071 4.082 4.336

Beban Umum dan Administrasi 3.020 3.415 3.652

Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan 4.879 4.834 5.811

Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai 4.441 5.082 3.986

Pendapatan Operasional-Bersih 4.934 3.819 4.063

Beban (Pendapatan) Bukan Operasional-Bersih 541 538 510

Laba Sebelum Pajak Penghasilan dan Hak Minoritas 4.393 3.281 3.553

Beban pajak Penghasilan 1.600 812 870

Laba Bersih 2.793 2.469 2.683

Laba Bersih - diatribusikan ke pemilik entitas induk 2.669 2.393 2.604

Pendapatan (Beban) Komprehensif Lain 41 69 79

Total Laba Komprehensif 2.834 2.538 78

Laba Bersih per Saham (Dasar) 278,52 249,70 271,69

Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan Kepemilik Entitas Induk 2.715 2.459 2.761

Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan Kepada Kepentingan Non Pengendali 119 78 79






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham) 2016 2015 2014RASIO KEUANGAN (%)

I. Permodalan

1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Konsolidasian d) 20,9 19,7 17,9

Modal Inti 20,1 18,8 17,7

Modal Pelengkap 0,8 0,8 0,2

2. Aset Terhadap Ekuitas 4,8 5,5 6,0

II. Aktiva Produktif - Konsolidasian

1. Aktiva Produktif Bermasalah dan Aktiva Non Produktif Bermasalah Terhadap Total Aktiva Produktif Dan Aktiva Non Produktif

1,9 2,0 1,5

2. Aktiva Produktif Bermasalah Terhadap Total Aktiva Produktif 2,4 2,5 1,9

3. NPL - Bruto 3,1 3,0 2,3

4. NPL - Bersih 1,8 1,9 1,3

5. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aktiva Keuangan Terhadap Aktiva Produktif 3,0 2,9 2,3

6. Loan Loss Coverage 116,9 112,0 122,6

III. Rentabilitas - Konsolidasian

1. Imbal Hasil Rata-rata Aktiva (ROAA) 2,5 1,7 1,9

2. Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROAE) 8,0 7,4 8,6

3. Liabilitas Terhadap Aktiva 0,79 0,82 0,83

4. Liabilitas Terhadap Ekuitas 3,79 4,50 4,93

5. Marjin Bunga Bersih 8,9 8,2 8,4

6. Rasio Biaya Terhadap Pendapatan 48,8 52,0 55,7

7. Rasio Penghasilan Operasional Lain terhadap Penghasilan Operasional 22,1 21,2 22,4

8. Rasio Biaya Operasional terhadap Penghasilan Operasional (BOPO) - Bank Only 77,3 83,37 76,40

9. Biaya Dana 5,1 5,9 6,4


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham) 2016 2015 2014IV. Likuiditas

1. LFR d) 91,0 87,5 92,6

2. Rasio Dana Murah 46.0 42,6 49,2

V. Kepatuhan

1.a. Persentase Pelanggaran BMPK

a.1. Pihak Terkait 0,0 0,0 0,0

a.2. Pihak Tidak Terkait 0,0 0,0 0,0

b. Persentase Pelampauan BMPK

b.1. Pihak Terkait 0,0 0,0 0,0

b.2. Pihak Tidak Terkait 0,0 0,0 0,0

2. GWM Rupiah e) 16,6 15,7 19,7

Utama 6,6 7,6 8,1

Sekunder 10,0 8,1 11,6

3. GWM Valuta Asing 8,1 8,1 8,1

4. Posisi Devisa Net 0,7 0,3 1,1

VI. Lain-lain

1. Jumlah Karyawan f) 44.019 50.226 60.618

2. Jumlah Kantor Cabang f) 1.859 1.901 2.156

3. Jumlah ATM 1.431 1.454 1.473

Angka-angka dipaparkan dari laporan keuangan konsolidasian tahun 2016, dan 2015 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja (bagian dari Ernst & Young Global Limited) dan tahun 2014 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (bagian dari Ernst & Young Limited).

Catatan:a) Termasuk pinjaman, piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit, piutang sewa dari Adira Finance, giro

dengan BI dan bank lain, penyertaan dengan BI dan bank lain, efek-efek yang dipasarkan, piutang derivatif.b) Termasuk piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit.c) Termasuk deposito nasabah, deposito dari bank lain, efek yang diterbitkan dan pendanaan jangka panjang (>1 tahun).d) Tidak termasuk deposito dari bank lain.e) Sesuai PBI No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang “Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Umum pada Bank

Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional”, mulai tanggal 31 Desember 2013, GWM Primer dalam mata uang Rupiah ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah dan GWM Sekunder sebesar 4% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah. GWM dalam valuta asing ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam valuta asing. Sejalan dengan penerbitan regulasi BI No. 17/21/2015 tanggal 1 Desember 2015, GWM Primer dalam mata uang rupiah ditetapkan sebesar 7,5% dari dana pihak ketiga. GWM Primer dalam mata uang Rupiah berubah kembali menjadi sebesar 6,5% dari dana pihak ketiga dengan penerbitan regulasi BI No. 18/3/PBI/2016 tanggal 10 Maret 2016.

f) Termasuk Adira Finance, Adira Kredit dan Adira Insurance.






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH (Dalam jutaan Rupiah)

No Uraian 2016 2015 20141. Sumber dana kebajikan pada awal periode Penerimaan dana kebajikan 624 1.348 1.576

2. Penerimaan dana kebajikan

a. Infak 232 2 132

b. Sedekah - - -

c. Pengembalian dana kebajikan produktif - - -

d. Denda 744 688 1,284

d. Pendapatan Non Halal - - -

e. Lain-lain - - -

Total Penerimaan 976 690 1.416

3. Penggunaan dana kebajikan

a. Dana kebajikan produktif - - -

b. Sumbangan 845 1.414 1.643

c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum - - -

Total Penggunaan Qardh 845 1.414 1.643

4. Kenaikan (penurunan) sumber dana kebajikan 132 (724) (228)

5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode 756 624 1.348

LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKATUnit Usaha Syariah Danamon(Dalam jutaan Rupiah)

No Uraian 2016 2015 20141. Saldo awal dana zakat 160 1,844 299

2. Dana zakat yang berasal dari:

a. Internal UUS - - -

b. External UUS 5.452 393 1,848

3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat

a. Lembaga Amil Zakat 5.307 2.077 303

b. Badan Amil Zakat - - -

4. Kenaikan (penurunan) dana zakat 145 (1.684) 1.545

5. Saldo akhir dana zakat 305 160 1.844


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Distribusi Bagi Hasil (dalam jutaan Rupiah)

2016 2015 2014

No. Jenis Penghimpunan

Saldorata-rata

Pendapatan yang harus dibagi hasil

Bagian Penabung

Saldorata-rata


Bagian Penabung

Saldorata-rata


Bagian Penabung

Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil

Indikasi rateof return (%)

Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil


Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil

Indikasi rate

of return (%)

A B C D E A B C D E A B C D E

A. PEMBIAYAAN

1. Bank 317.875 3.332 - - - 285.118 2.979 - - - 239.828 2.364 - - -

2. Non Bank 3.006.326 30.865 - - - 2.884.449 29.246 - - - 2.200.153 20.061 - - -

B. PENGHIMPUNAN DANA

1 Giro Wadiah

a. Bank 5.592 47 - - - 5.182 44 - - - 3.769 32 - - -

b. Non Bank 276.156 2.345 - - - 263.301 2.243 - - - 297.121 2.530 - - -

2 Giro Mudharabah

a. Bank 27.657 235 10,00 24 1,00 13.492 115 10,00 11 1,00 9.166 78 10,00 8 1,00

b. Non Bank 269.235 2.287 10,00 229 1,00 207.731 1.770 10,00 177 1,00 176.377 1.502 10,00 150 1,00

3 Tabungan Wadiah

a. Bank - - - - - - - - - - - - - - -

b. Non Bank 6.348 54 - - - 2.389 20 - - - 3.043 26 - - -

4 Tabungan Mudharabah

a. Bank 24.989 212 13,00 28 1,30 19.686 168 13,00 22 1,30 32.193 274 13,00 36 1,30

b. Non Bank 335.330 2.848 13,00 370 1,30 259.245 2.208 13,00 287 1,30 264.896 2.256 13,00 293 1,30

5 Deposito Mudharabah

a. Bank

- 1 bulan 639.555 5.432 42,00 2.281 4,21 420.314 3.581 42,00 1.504 4,21 203.542 1.733 46,00 797 4,61

- 3 bulan 13.677 116 42,00 49 4,21 6.629 56 42,00 24 4,21 67.742 577 46,00 265 4,61

- 6 bulan 2.839 24 45,00 11 4,49 0 0 42,00 0 4,21 84 1 46,00 0 4,61

- 12 bulan 4.949 42 42,00 18 4,21 5.189 44 42,00 19 4,21 4.245 36 46,00 17 4,61

b. Non Bank

- 1 bulan 1.644.289 13.965 42,00 5.865 4,21 1.535.582 13.081 42,00 5.494 4,21 1.130.724 9.630 46,00 4.430 4,61

- 3 bulan 101.383 861 42,00 362 4,21 33.884 289 42,00 121 4,21 67.810 578 46,00 266 4,61

- 6 bulan 135.875 1.154 42,00 485 4,21 17.164 146 42,00 61 4,21 52.121 444 46,00 204 4,61

- 12 bulan 11.994 102 42,00 43 4,22 10.367 88 42,00 37 4,21 10.717 91 46,00 42 4,61

TOTAL 3.499.868 29.724 2.800.157 23.854 7.757 2.323.549 19.788 6.508






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Distribusi Bagi Hasil (dalam jutaan Rupiah)

2016 2015 2014

No. Jenis Penghimpunan

Saldorata-rata


Bagian Penabung

Saldorata-rata


Bagian Penabung

Saldorata-rata


Bagian Penabung

Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil


Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil


Nisbah(%)

Jumlah bonus

dan bagi hasil

Indikasi rate

of return (%)

A B C D E A B C D E A B C D E

A. PEMBIAYAAN

1. Bank 317.875 3.332 - - - 285.118 2.979 - - - 239.828 2.364 - - -

2. Non Bank 3.006.326 30.865 - - - 2.884.449 29.246 - - - 2.200.153 20.061 - - -

B. PENGHIMPUNAN DANA

1 Giro Wadiah

a. Bank 5.592 47 - - - 5.182 44 - - - 3.769 32 - - -

b. Non Bank 276.156 2.345 - - - 263.301 2.243 - - - 297.121 2.530 - - -

2 Giro Mudharabah

a. Bank 27.657 235 10,00 24 1,00 13.492 115 10,00 11 1,00 9.166 78 10,00 8 1,00

b. Non Bank 269.235 2.287 10,00 229 1,00 207.731 1.770 10,00 177 1,00 176.377 1.502 10,00 150 1,00

3 Tabungan Wadiah

a. Bank - - - - - - - - - - - - - - -

b. Non Bank 6.348 54 - - - 2.389 20 - - - 3.043 26 - - -

4 Tabungan Mudharabah

a. Bank 24.989 212 13,00 28 1,30 19.686 168 13,00 22 1,30 32.193 274 13,00 36 1,30

b. Non Bank 335.330 2.848 13,00 370 1,30 259.245 2.208 13,00 287 1,30 264.896 2.256 13,00 293 1,30

5 Deposito Mudharabah

a. Bank

- 1 bulan 639.555 5.432 42,00 2.281 4,21 420.314 3.581 42,00 1.504 4,21 203.542 1.733 46,00 797 4,61

- 3 bulan 13.677 116 42,00 49 4,21 6.629 56 42,00 24 4,21 67.742 577 46,00 265 4,61

- 6 bulan 2.839 24 45,00 11 4,49 0 0 42,00 0 4,21 84 1 46,00 0 4,61

- 12 bulan 4.949 42 42,00 18 4,21 5.189 44 42,00 19 4,21 4.245 36 46,00 17 4,61

b. Non Bank

- 1 bulan 1.644.289 13.965 42,00 5.865 4,21 1.535.582 13.081 42,00 5.494 4,21 1.130.724 9.630 46,00 4.430 4,61

- 3 bulan 101.383 861 42,00 362 4,21 33.884 289 42,00 121 4,21 67.810 578 46,00 266 4,61

- 6 bulan 135.875 1.154 42,00 485 4,21 17.164 146 42,00 61 4,21 52.121 444 46,00 204 4,61

- 12 bulan 11.994 102 42,00 43 4,22 10.367 88 42,00 37 4,21 10.717 91 46,00 42 4,61

TOTAL 3.499.868 29.724 2.800.157 23.854 7.757 2.323.549 19.788 6.508


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Ikhtisar Saham dan Obligasi

Volume dan Harga Saham

Harga Saham (Rp)

2016 2015

TertinggiTerendahPenutupan Rata-rata

Kapitalisasi Pasar

(dalam jutaan Rp)


Kapitalisasi Pasar

(dalam jutaan Rp)

Triwulan I 4.220 2.900 3.800 3.680 36.421.646 5.200 4.400 5.125 4.716 49.121.298

Triwulan II 3.810 2.780 3.540 3.360 33.929.638 5.175 3.870 4.300 4.398 41.213.967

Triwulan III 4.090 3.360 4.050 3.724 38.817.806 4.390 2.710 2.895 3.714 27.747.543

Triwulan IV 4.090 3.250 3.710 3.629 35.559.028 3.360 2.665 3.200 2.976 30.670.859

Volume Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata

Triwulan I 7.689.800 478.300 3.345.900 2.076.836 20.257.100 533.100 3.573.300 3.067.934

Triwulan II 8.558.800 367.700 3.426.200 2.123.762 6.464.300 527.900 2.319.600 1.982.241

Triwulan III 11.492.600 751.900 2.764.700 3.489.559 8.063.700 284.000 8.062.700 2.126.577

Triwulan IV 5.283.000 108.500 2.824.500 1.523.551 34.707.900 438.000 2.796.900 3.010.800

Sumber: Bloomberg

Catatan:Tidak terdapat pemberlakuan penghentian sementara perdagangan (temporary suspension) terhadap saham Danamon selama tahun 2016.

Volume Transaksi Harga SahamVolume Transaksi Harian Harga Saham (Rupiah)

Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2016

Jan-16 Feb-16 Mar-16 Apr-16 Mei-16 Jun-16 Jul-16 Agt-16 Sep-16 Okt-16 Nov-16 Des-160

2.000.000

4.000.000

6.000.000

8.000.000

10.000.000

12.000.000

2.000

3.000

4.000

5.000






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Volume dan Harga Saham

Harga Saham (Rp)

2015 2014


Kapitalisasi Pasar

(dalam jutaan Rp)


Kapitalisasi Pasar

(dalam jutaan Rp)

Triwulan I 5.200 4.400 5.125 4.716 49.121.298 4.625 3.600 4.350 4.244 41.693.199

Triwulan II 5.175 3.870 4.300 4.398 41.213.967 4.640 4.090 4.145 4.316 39.728.347

Triwulan III 4.390 2.710 2.895 3.714 27.747.543 4.330 3.700 3.905 3.939 37.428.032

Triwulan IV 3.360 2.665 3.200 2.976 30.670.859 4.525 3.895 4.525 4.172 43.370.511

Volume Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata Tertinggi Terendah Penutupan Rata-rata

Triwulan I 20.257.100 533.100 3.573.300 3.067.934 14.523.100 385.700 6.077.500 4.809.670

Triwulan II 6.464.300 527.900 2.319.600 1.982.241 12.965.500 656.300 1.490.700 2.970.488

Triwulan III 8.063.700 284.000 8.062.700 2.126.577 15.104.200 309.800 2.567.100 4.295.685

Triwulan IV 34.707.900 438.000 2.796.900 3.010.800 6.985.800 269.800 1.343.800 2.611.303

Sumber: Bloomberg

Catatan:Tidak terdapat pemberlakuan penghentian sementara perdagangan (temporary suspension) terhadap saham Danamon selama tahun 2015.

Volume Transaksi Harga SahamVolume Transaksi Harian Harga Saham (Rupiah)

Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2015

Jan-15 Feb-15 Mar-15 Apr-15 Mei-15 Jun-15 Jul-15 Agt-15 Sep-15 Oct-15 Nov-15 Des-15

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

30.000.000

35.000.000

40.000.000

0

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

0


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Kinerja Saham 2016 2015 2014MODAL DASAR

Total Jumlah Saham

Saham Seri A 22.400.000 22.400.000 22.400.000

Saham Seri B 17.760.000.000 17.760.000.000 17.760.000.000

Jumlah nilai nominal (dalam jutaan Rupiah)

Saham Seri A 1.120.000 1.120.000 1.120.000

Saham Seri B 8.880.000 8.880.000 8.880.000

Modal Disetor dan Ditempatkan

Total Jumlah Saham

Saham Seri A 22.400.000 22.400.000 22.400.000

Saham Seri B 9.562.243.365 9.562.243.365 9.562.243.365

Jumlah nilai nominal (dalam jutaan Rupiah)

Saham Seri A 1.120.000 1.120.000 1.120.000

Saham Seri B 4.781.122 4.781.122 4.781.122

Modal dalam Simpanan

Total Jumlah Saham

Saham Seri A 0 0 0

Saham Seri B 8.197.756.635 8.197.756.635 8.197.756.635

Jumlah Dividen (juta Rupiah) TBD* 717.991 781.205

Laba per Saham (juta Rupiah) 279 250 272

Rasio Pembayaran Dividen (%) TBD* 30 30

Pertumbuhan Dividen TBD* (8,09) (36)

Tanggal RUPST 12 April 2017 28 April 2016 7 April 2015

Tanggal Pembayaran Dividen TBD* 27 May 2016 8 May 2015

Harga Saham Terhadap Laba Bersih per Saham ** 13.32 12,90 16,66

Nilai Buku per Saham (Rupiah) 3.750 3.540 3.420* Akan ditentukan pada RUPS 2017 atau tanggal lain sesuai dengan peraturan ** Berdasarkan harga saham akhir tahun






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.PEFINDONovember 2016

Outlook Corporate Rating

Stable idAAA

Fitch RatingsApril 2016

OutlookLT Issuer Default RatingST Issuer Default RatingNational Long TermNational Short TermViability RatingSupport RatingSupport Rating Floor

StableBB+BAA+ (idn)F1+ (idn)bb+3BB

Moody’sFebruari 2017

OutlookBank DepositsBaseline Credit AssessmentAdjusted Baseline Credit Assessment

PositiveBaa3/P-3ba1baa3

Peringkat Efek


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Obligasi /Jumlah Nominal/Peringkat

Tanggal Pernyataan

Efektif/Tanggal Terdaftar di

Bursa

Seri Jumlah Nominal (Rp Miliar)

Suku Bunga Terkoreksi Kuartalan/

Pembayaran Pertama/

Pembayaran Terakhir

Jatuh Tempo Pembayaran Angsuran Pokok

Dana Bersih Hasil Penawaran Umum

(Rp Miliar)Pemanfaatan Dana Lembaga dan Profesional

Penunjang dan Pasar ModalKupon dibayar di tahun 2016

Jumlah Pembayaran Kupon (Rp)

Keterangan

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III 2016

25 Juni 2015 A 73 8,75%/ 2 Juni 2016/ 12 Maret 2017

12 Maret 2017 12 Maret 2017 (bullet payment saat jatuh tempo)

1.098 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor(Surat No. 060/ADMF/CS/III/16 tanggal 29 Maret 2016)

Kustodian : PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

Kupon 1, 2, 3 4.791 Dibayar penuh

B 330,5 9,50%/ 2 Juni 2016/ 2 Maret 2019


Akuntan Publik : KAP Purwantono, Suherman & Surja

23.548

Konsultan Hukum : Thamrin & Rachman

Agen Pemeringkat : Pefindo

C 697,5 10,25%/ 2 Juni 2016/ 2 Maret 2021


Joint Lead Underwriter :PT Mandiri SekuritasPT Danareksa SekuritasPT DBS Vickers Securities (Indonesia)PT Indo Premier Securities

53.620

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2016

25 Juni 2015 A 835 7,90%/ 26 Oktober 2016/ 6 Agustus 2017

6 Agustus 2017 6 Agustus 2017 (bullet payment saat jatuh tempo)

1.695 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor (Surat No. 184/ADMF/CS/XII/16 tanggal 14 Desember 2017)


Kupon 1 49.474 Dibayar penuh


Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman

Agen Pemeringkat : Pefindo 28.481

Joint Lead Underwriter :PT BCA SekuritasPT DBS Vickers Securities (Indonesia)PT Indo Premier SecuritiesPT Mandiri SekuritasPT Trimegah Securities Tbk

29.901B 434 8,75%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2019

26 Juli 2019 26 Juli 2019 (bullet payment saat jatuh tempo)

C 431 9,25%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2021


Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II Tahun 2016



85 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor (Surat No. 181/ADMF/CS/XII/16 tanggal 13 Desember 2016)


Coupon 1 1.777 Dibayar penuh2.756

971B 42 8,75%/ 26 Oktober

2016/ 26 Juli 201926 Juli 2019 26 Juli 2019

(bullet payment saat jatuh tempo)

Akuntan Publik: KAP Purwantono, Suherman & Surja

C 14 9,25%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2021




Joint Lead Underwriter :PT BCA SekuritasPT Indo Premier SecuritiesPT Trimegah Securities Tbk

Informasi Mengenai Obligasi/Sukuk






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Obligasi /Jumlah Nominal/Peringkat

Tanggal Pernyataan

Efektif/Tanggal Terdaftar di

Bursa

Seri Jumlah Nominal (Rp Miliar)

Suku Bunga Terkoreksi Kuartalan/

Pembayaran Pertama/

Pembayaran Terakhir

Jatuh Tempo Pembayaran Angsuran Pokok

Dana Bersih Hasil Penawaran Umum

(Rp Miliar)Pemanfaatan Dana Lembaga dan Profesional

Penunjang dan Pasar ModalKupon dibayar di tahun 2016

Jumlah Pembayaran Kupon (Rp)

Keterangan

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III 2016

25 Juni 2015 A 73 8,75%/ 2 Juni 2016/ 12 Maret 2017


1.098 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor(Surat No. 060/ADMF/CS/III/16 tanggal 29 Maret 2016)


Kupon 1, 2, 3 4.791 Dibayar penuh

B 330,5 9,50%/ 2 Juni 2016/ 2 Maret 2019



23.548



C 697,5 10,25%/ 2 Juni 2016/ 2 Maret 2021


Joint Lead Underwriter :PT Mandiri SekuritasPT Danareksa SekuritasPT DBS Vickers Securities (Indonesia)PT Indo Premier Securities

53.620

Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV Tahun 2016



1.695 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor (Surat No. 184/ADMF/CS/XII/16 tanggal 14 Desember 2017)


Kupon 1 49.474 Dibayar penuh


Konsultan Hukum: Thamrin & Rachman

Agen Pemeringkat : Pefindo 28.481

Joint Lead Underwriter :PT BCA SekuritasPT DBS Vickers Securities (Indonesia)PT Indo Premier SecuritiesPT Mandiri SekuritasPT Trimegah Securities Tbk

29.901B 434 8,75%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2019


C 431 9,25%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2021


Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II Tahun 2016



85 Hasil digunakan penuh untuk pembiayaan kendaraan bermotor (Surat No. 181/ADMF/CS/XII/16 tanggal 13 Desember 2016)


Coupon 1 1.777 Dibayar penuh2.756

971B 42 8,75%/ 26 Oktober

2016/ 26 Juli 201926 Juli 2019 26 Juli 2019

(bullet payment saat jatuh tempo)

Akuntan Publik: KAP Purwantono, Suherman & Surja

C 14 9,25%/ 26 Oktober 2016/ 26 Juli 2021




Joint Lead Underwriter :PT BCA SekuritasPT Indo Premier SecuritiesPT Trimegah Securities Tbk


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Yayasan Danamon Peduli Mengawali Festival Pasar Rakyat Tahun 2016 di Pasar Ibuh Payakumbuh, Sumatera Barat Danamon Peduli melalui kampanye nasional bertajuk Jelajah Pasar Rakyat Nusantara menggelar Festival Pasar Rakyat sebagai wujud dukungan terhadap keberadaan dan perkembangan pasar tradisional (pasar rakyat) di Indonesia.

Februari 27

Peristiwa Penting 2016

Danamon Umumkan Laporan Keuangan 2015Laba bersih setelah pajak Rp 2,4 triliun; kredit UKM naik 5%; Rasio biaya terhadap pendapatan membaik menjadi 51,7%

Maret 03

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Danamon 2016Rasio Pembayaran Dividen 30% dari Laba Bersih Tahun 2015 atau Rp 74,90 per Saham; RUPST Menyetujui Perubahan Susunan Direksi Perseroan.

April 28

Danamon dan Adira Gelar Buka Bersama Media Danamon dan Adira menggelar acara talkshow bertema “Perkembangan Layanan Keuangan Berbasis Syariah di Indonesia,” sekaligus perkenalan layanan Pembiayaan Leasing Syariah dari Danamon Syariah. Hal ini dilakukan di dalam kegiatan buka puasa bersama media .

Juni 08

Danamon Umumkan Kinerja Kuartal I 2016Laba bersih setelah pajak Danamon tumbuh 18% dibandingkan setahun sebelumnya menjadi Rp 814 miliar.

April 26

Danamon Luncurkan Fitur Ponsel D-CashDanamon meluncurkan fitur terbaru Ponsel D-Cash, fitur pertama di Indonesia yang memungkinkan nasabah Danamon pengguna aplikasi mobile banking D-Mobile untuk memberikan uang tunai, dimana penerima tidak perlu memiliki kartu ATM, rekening, maupun aplikasi D-Mobile. Penerima uang cukup menggunakan ponsel untuk mengambil dana tersebut pada lebih dari 1.200 unit ATM Danamon berlogo D-Cash yang tersebar di seluruh Indonesia.

Mei 30






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

Danamon Syariah Jalin Kerja Sama dengan Yayasan Pesantren Islam Al AzharDanamon Syariah melakukan penandatanganan Memorandum Of Understanding (MoU) dan Perjanjian Kerja Sama (PKS) dengan Yayasan Pesantren Islam Al Azhar (YPIA). Dengan kerjasama ini, Danamon Syariah menyediakan pembiayaan dan layanan perbankan Syariah komprehensif kepada YPIA.

Juli 01Danamon Umumkan Laporan Keuangan Kuartal II 2016Danamon mengumumkan laba bersih setelah pajak sebesar Rp 1,7 triliun pada semester pertama 2016, atau tumbuh 38% dibandingkan Rp 1,3 triliun pada periode yang sama tahun sebelumnya.

Juli 26

Investree dan Danamon Tandatangani Kemitraan Strategis Kerjasama Investree dan Danamon akan memberi manfaat kepada pemberi pinjaman dan pihak peminjam dimana proses semakin mudah, cepat dan transparan dalam bertransaksi melalui platform peer-to-peer market place yang dihadirkan oleh Investree.

Agustus 29Danamon Resmikan Kantor Pusat yang BaruDanamon resmikan kantor pusat baru bernama Menara Bank Danamon. Pada kesempatan yang sama, Danamon meluncurkan Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) yang dijalankan di lima kota. Peluncuran ini dihadiri dan disaksikan oleh Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Muliaman D. Hadad. Kedua kegiatan ini merupakan rangkaian kegiatan perayaan hari ulang tahun Danamon yang ke-60.

Juli 29

Danamon Gelar Ajang ‘DurianFest’ Danamon gelar DurianFest’ atau Pesta Durian untuk nasabah dan sebagai salah satu rangkaian kegiatan ulang tahun Danamon yang ke-60.

September 08Rapat Umum Pemegang Saham Luar BiasaDanamon menggelar RUPSLB untuk pengangkatan Rita Mirasari selaku Direktur Perseroan merangkap Direktur Independen.

September 07


Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

Profil Perusahaan

Danamon Luncurkan DCard Mobile untuk Pemegang Kartu Kredit Danamon meluncurkan DCard Mobile, aplikasi smartphone untuk pemegang kartu kredit Danamon. Aplikasi tersebut memudahkan pemegang kartu kredit Danamon dalam mengendalikan kartu kredit yang dimilikinya seperti memantau transaksi kartu kredit yang belum tertagih dan melakukan pemblokiran kartu jika hilang.

Desember 06

Danamon Luncurkan Formasi Akun Media Sosial BaruDanamon meluncurkan formasi baru akun-akun media sosial perusahaan untuk menghadirkan jaringan komunikasi dan informasi yang lebih efektif dan mudah diakses oleh nasabah dan pemangku kepentingan lainnya.

Oktober 04Danamon Umumkan Laporan Keuangan Kuartal III 2016 Laba Bersih Setelah Pajak Tumbuh 33% Secara Year-on-Year Didorong Oleh Pertumbuhan Fee-Based Income serta Biaya Operasional dan Biaya Kredit yang Lebih Rendah.

Oktober 25

Danamon Luncurkan Kartu Prabayar Danamon Flazz Manchester United dan Hadirkan Bryan RobsonDanamon meluncurkan kartu prabayar Danamon Flazz Manchester United. Kartu prepaid (prabayar) co-branding Manchester United pertama tersebut terdiri dari tiga seri.

November 03Danamon Peduli menjadi Perwakilan Indonesia di Konferensi PBB Habitat IIIYayasan Danamon Peduli (Danamon Peduli) menjadi satu-satunya lembaga Corporate Social Responsibility (CSR) yang mewakili Indonesia dalam Konferensi Perserikatan Bangsa-Bangsa (PBB) tentang Perumahan dan Pembangunan Kota Berkelanjutan atau Habitat III di Quito, Ekuador.

November 01

Danamon Gelar Penganugerahan Danamon Social Entrepreneur Awards 2016 & Bisa! Awards 2016Danamon menggelar acara penganugerahan Danamon Social Entrepreneur Awards (DSEA) 2016 dan Bisa! Awards 2016 di Hotel Westin Jakarta. DSEA merupakan suatu penghargaan dan bentuk apresiasi Danamon kepada pejuang kesejahteraan Indonesia yang telah membangun wirausaha yang berkelanjutan dan dapat mengatasi masalah sosial di lingkungan sekitarnya.

November 10






Data Perusahaan

Laporan Keuangan

bersama nasabah tumbuh melaju itu, teknologi dan solusi digital menjadi bagian integral dari...

Documents