analisis pengaruh religiusitas, pengetahuan dan...

i

ANALISIS PENGARUH RELIGIUSITAS, PENGETAHUAN

DAN KUALITAS PELAYANAN TERHADAP KEPUTUSAN

MENGGUNAKAN JASA BANK SYARIAH DENGAN

KEPERCAYAAN SEBAGAI VARIABEL INTERVENING

(Studi Kasus pada Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang)

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E.)

DISUSUN OLEH

IKA SEPTIANA WULANDARI

NIM 21313154

PROGAM STUDI PERBANKAN SYARIAH S1

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI

SALATIGA

2018

iv

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN

Saya yang bertanda tangan dibawah ini:

Nama : Ika Septiana Wulandari

NIM : 21313154

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

Progam Studi : Perbankan Syariah (S1)

Judul : Analisis Pengaruh Religiusitas, Pengetahuan dan Kualitas

Pelayanan Terhadap Keputusan Menggunakan Jasa Bank Syariah

dengan Kepercayaan sebagai Variabel Intervening (Studi Kasus

pada Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang)

Dengan ini menyatakan bahwa Skripsi ini benar-benar karya saya sendiri.

Sepanjang pengetahuan saya tidak terdapat karya atau pendapat yang ditulis atau

diterbitkan orang lain kecuali sebagai acuan atau kutipan dengan mengikuti tata

penulisan karya ilmiah yang telah lazim.

Salatiga, 14 Februari 2018

Penulis

Ika Septiana Wulandari

NIM. 213 13 154

v

PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT

Saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Ika Septiana Wulandari

NIM : 213 13 154

Fakultas : Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Progam Studi : Perbankan Syariah (S1)

Judul Skripsi : Analisis Pengaruh Religisuitas, Pengetahuan dan Kualitas

Pelayanan terhadap Keputusan Menggunakan Jasa Bank Syariah dengan

Kepercayaan sebagai Variabel Intervening (Studi Kasus pada Bank BRI Syariah

Kantor Cabang Semarang)

Dengan ini menyatakan bahwa Skripsi ini secara keseluruhan bebas dari plagiat

dan apabila pernyataan ini terbukti tidak benar maka saya bersedia menerima

sanksi sesuai ketentuan yang berlaku. Demikian surat pernyataan ini saya buat

untuk dipergunakan sebagaimana mestinya.


Penulis


NIM. 213 131 154

MOTTO

vi

MOTTO

“Jika kamu membuat orang sakit hati, maka

semuanya tidak akan bisa seperti awal”

“Tak Perlu Menjelaskan Dirimu Kepada

Siapapun, Karena Yang Menyukaimu Tidak

Membutuhkanya Dan Yang Membencimu Tidak

akan Mempercayainya”

-Ali Bin Abi Thalib

vii

PERSEMBAHAN

Dengan mengucap syukur kepada Allah

SWT atas rahmat, hidayah dan inayah-

Nya, serta dengan penuh cinta dan

sayang Skripsi ini saya persembahkan

kepada :

Allah SWT

Ibu saya tercinta, Shoimah

Seluruh sahabat dan teman-temanku

Orang – orang yang setia menemani dan

memberi dukungan serta motivasi

selama pembuatan Skripsi ini

Almamater Institut Agama Islam Negeri

Salatiga

viii

KATA PENGANTAR

Alhamdulillahi Rabbil’alamin ,puji syukur kehadirat Allah SWT yang

maha pengasih lagi maha penyayang yang telah memberikan kesehatan dan

kemudahan bagi penulis dalam menyelesaikan penyusunan skripsi yang berjudul

“Analisis Pengaruh Religiusitas, Pengetahuan dan Kualitas Pelayanan

terhadap Keputusan Menggunakan Jasa Bank Syariah dengan Kepercayaan

sebagai Variabel Intervening” dengan lancar. Shalawat serta salam semoga

selalu tercurahkan kepada junjungan kita, Nabi Muhammad SAW yang kita

harapkan syafa’atnya di hari akhir kelak.

Skripsi ini disusun dan diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam IAIN Salatiga sebagai salah satu syarat untuk memeperoleh gelar sarjana

dalam ilmu perbankan syariah. Ucapan terimakasih sebesar-besarnya penulis

ucapkan kepada semua pihak yang telah memberikan pengarahan, bimbingan dan

bantuan dalam berbagai bentuk. Ucapan terimakasih terutama penulis sampaikan

kepada:

1. Bapak Dr. H. Rahmat Hariyadi, M.Pd selaku Rektor Institut Agama Islam

Negeri Salatiga.

2. Bapak Dr. Anton Bawono, S.E., M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam IAIN Salatiga.

3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si selaku Ketua jurusan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam IAIN Salatiga.

ix

4. Bapak Dr. Mochlasin Sofyan, M.Ag. selaku Pembimbing skripsi yang

telah sabar membimbing penulis dalam penyusunan skripsi ini.

5. Bapak Haryo Aji Nugroho, S.Sos., M.A. selaku Pembimbing Akademik

yang telah memberikan motivasi dan masukan dalam penyusunan skripsi

ini.

6. Seluruh Dosen Progam Studi S1-Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam IAIN Salatiga yang telah memberikan ilmu, pengetahuan dan

wawasan kepada penulis selama menempuh pendidikan.

7. Seluruh staf dan karyawan Institut Agama Islam Negeri Salatiga.

8. Ibu saya Shoimah yang telah memberikan do’a, kasih sayang, semangat

dan dukungan. Terimakasih atas semua yang telah diberikan dari awal

sampai saat ini. Semoga saya bisa membuat ibu bahagia.

9. Nenek saya Khotimah dan paman saya Nasrofi, yang telah menemani saya

dirumah. Semoga saya bisa membalas kebaikannya.

10. Teman-teman baninan saya, Ismalia Ratih Anjardini, Anggun Tri

Indriastuti, Mia Yunita, Maiminna Udkhiani, Ratih Lidiyaningsih, Rati

Nawastuti, Kidnafis Sa’adah dan Sachi yang telah memberikan dukungan

dari awal sampai saat ini. Tetap kompak.

11. Sahabat saya Nor Ria Fitriani yang selalu memberikan kata-kata

penyemangat. Semoga persahabatan kita langgeng sampai kapanpun.

12. Teman –teman S1- Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

IAIN Salatiga angkatan 2013, terimakasih atas kebersamaan dan

kegembiraannya selama kuliah.

x

13. Keluarga besar Student Sport Club (SSC) IAIN Salatiga. Terimakasih atas

pengalaman yang tak terlupakan selama ini. Tetap kompak dan jaga

kekeluargaan.

14. Semua pihak yang secara langsung maupun tidak langsung turut

membantu dalam penyelesaian skripsi ini yang tidak dapat penulis

sebutkan satu persatu.

Semoga kebaikan mereka mendapatkan balasan yang terbaik dari Allah

SWT. Amin.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih banyak kekurangannya,

karena itu kritik dan saran yang membangun sangat penulis harapkan demi

bertambahnya pengetahuan penulis. Akhirnya hanya kepada Allah SWT

penulis serahkan segalanya dan semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi

yang membaca dan mempelajarinya. Amin.


Penulis


21313154

xi

ABSTRAK

Wulandari, Ika Septiana. 2018. Analisis Pengaruh Religiusitas, Pengetahuan dan

Kualitas Pelayanan terhadap Keputusan Menggunakan Jasa Bank Syariah

dengan Kepercayaan sebagai Variabel Intervening (Studi Kasus pada

Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang). Skripsi, Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Islam, Progam Studi Perbankan Syariah, Institut Agama Islam

Negeri Salatiga. Pembimbing: Dr. Mochlasin Sofyan, M. Ag.

Penelitian ini bertujuan untuk menjawab pengaruh religiusitas,

pengetahuan dan kualitas pelayanan terhadap keputusan menggunakan jasa bank

syariah dengan kepercayaan sebaagai variabel intervening. Pengumpulan data

dilakukan dengan cara penyebaran kuesioner menggunakan skala interval (0-10)

kepada nasabah Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang. Penelitian ini

menggunakan responden sebanyak 115. Penelitian ini menggunakan metode

kuantitatif dengan teknik sampel convienence sampling yang merupakan salah

satu teknik pengumpulan data dari nonprobability sampling. Data yang diperoleh

kemudian diolah dengan menggunakan alat bantu IBM SPSS Statistic 16. Analisis

ini meliputi uji reliabilitas, uji validitas, uji asumsi klasik, uji statistik dan uji

menggunakan path analysis.

Berdasarkan hasil uji t pertama menunjukkan hasil bahwa variabel

religiusitas, pengetahuan dan kualitas pelayanan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap kepercayaan. Hasil uji t kedua menunjukkan variabel

pengetahuan, kualitas pelayanan dan kepercayaan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan menggunakan jasa bank syariah sedangkan variabel

religiusitas berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap keputusan

menggunakan jasa bank syariah. Variabel kepercayaan mampu memediasi

pengetahuan terhadap keputusan menggunakan jasa bak syariah. Namun variabel

kepercayaan tidak mampu memediasi antara religiusitas dan kualitas pelayanan

terhadap keputusan menggunakan jasa bank syariah.

Kata Kunci: Religiusitas, Pengetahuan, Kualitas Pelayanan, Kepercayaan,

Keputusan

xii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................................ i

PERSETUJUAN PEMBIMBING ....................................................................... ii

PENGESAHAN ................................................................................................. iii

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN.......................................................... iv

PERNYATAAN BEBAS PLAGIASI................................................................. v

MOTTO.............................................................................................................. vi

PERSEMBAHAN ............................................................................................. vii

KATA PENGANTAR ..................................................................................... viii

ABSTRAK ......................................................................................................... xi

DAFTAR ISI ..................................................................................................... xii

DAFTAR TABEL ........................................................................................... xvii

DAFTAR GAMBAR ....................................................................................... xix

BAB I .................................................................................................................. 1

PENDAHULUAN .............................................................................................. 1

A. Latar Belakang Masalah .......................................................................... 1

B. Rumusan Masalah ................................................................................. 11

C. Tujuan Penelitian ................................................................................... 13

D. Kegunaan Penelitian .............................................................................. 14

E. Sistematika Penulisan ............................................................................ 15

BAB II .............................................................................................................. 16

KAJIAN PUSTAKA ....................................................................................... 16

A. Telaah Pustaka ....................................................................................... 16

xiii

B. Kajian Teori ........................................................................................... 27

1. Teori Perilaku Konsumen ............................................................... 27

a. Pengertian Perilaku konsumen .................................................. 27

b. Teori Perilaku Konsumen .......................................................... 28

c. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen ........... 29

2. Keputusan ........................................................................................ 32

a. Pengertian Keputusan ................................................................ 32

b. Tipe-tipe Keputusan Konsumen ................................................ 35

3. Religiusitas ...................................................................................... 35

a. Pengertian Religiusitas .............................................................. 35

b. Dimensi Religiusitas .................................................................. 36

c. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Religiusitas ........................ 38

d. Sikap Religiusitas ...................................................................... 39

4. Pengetahuan .................................................................................... 41

5. Kualitas Pelayanan .......................................................................... 44

a. Pengertian Kualitas Pelayanan .................................................. 44

b. Ciri-ciri Pelayanan yang Baik ................................................... 46

6. Kepercayaan .................................................................................... 48

C. Kerangka Pemikiran .............................................................................. 53

D. Hipotesis ................................................................................................ 54

BAB III ............................................................................................................. 65

METODE PENELITIAN ............................................................................... 65

A. Jenis Penelitian ...................................................................................... 65

xiv

B. Tempat dan Waktu Penelitian ............................................................... 65

C. Populasi dan Sampel ............................................................................. 66

D. Jenis dan Sumber Data .......................................................................... 68

E. Teknik Pengumpulan Data .................................................................... 68

F. Skala Pengukuran .................................................................................. 69

G. Definisi Konsep dan Operasional .......................................................... 70

H. Instrumen Penelitian .............................................................................. 71

I. Uji Instrumen Penelitian ........................................................................ 73

J. Uji Asumsi Klasik ................................................................................. 75

K. Uji Statistik ............................................................................................ 78

L. Alat Analisis .......................................................................................... 80

BAB IV ............................................................................................................. 82

ANALISIS DATA............................................................................................ 82

A. Deskripsi Objek Penelitian .................................................................... 82

a. Sejarah BRI Syariah ........................................................................ 82

b. Visi dan Misi ................................................................................... 84

B. Deskripsi Data Responden .................................................................... 85

1. Jenis Kelamin Responden ............................................................... 85

2. Usia Responden ............................................................................... 86

3. Pendidikan Terakhir Responden ..................................................... 86

C. Analisis Data ......................................................................................... 87

1. Uji Instrumen .................................................................................. 87

a. Uji Reliabilitas ........................................................................... 87

xv

b. Uji Validitas ............................................................................... 88

2. Uji Asumsi Klasik ........................................................................... 90

a. Uji Multikolonieritas ................................................................. 90

b. Uji Heteroskedastisitas .............................................................. 91

c. Uji Normalitas ........................................................................... 92

d. Uji Linearitas ............................................................................. 95

3. Uji statistik ...................................................................................... 98

a. Uji Koefisien Determinasi R2 .................................................... 98

b. Uji F Test ..................................................................................... 99

c. Uji t .......................................................................................... 100

d. Uji Path Analisis ...................................................................... 105

D. Pembahasan Pengujian Hipotesis ........................................................ 110

BAB V ............................................................................................................. 120

PENUTUP ...................................................................................................... 120

A. Kesimpulan .......................................................................................... 120

B. Saran .................................................................................................... 121

C. Keterbatasan Penelitian ....................................................................... 122

DAFTAR PUSTAKA .................................................................................... 124

LAMPIRAN

xvi

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Perkembangan Bank Syariah .............................................................. 2

Tabel 2.1 Faktor-faktor yang mempengaruhi Kepercayaan .............................. 18

Tabel 2.2 Pengaruh Religiusitas terhadap Kepercayaan ................................... 23

Tabel 3.1 Instrumen Penelitian ......................................................................... 72

Tabel 4.1 Jenis Kelamin Responden ................................................................. 85

Tabel 4.2 Usia Responden................................................................................. 86

Tabel 4.3 Pendidikan Terakhir Responden ....................................................... 87

Tabel 4.4 Hasil Uji Reliabilitas ......................................................................... 88

Tabel 4.5 Hasil Uji Validitas ............................................................................. 89

Tabel 4.6 Hasil Uji Multikolonieritas ............................................................... 90

Tabel 4.7 Hasil Uji Heteroskedastisitas ............................................................ 92

Tabel 4.8 Hasil Uji Normalitas ......................................................................... 93

Tabel 4.9 Hasil Uji Linearitas ........................................................................... 96

Tabel 4.10 Hasil Uji Linearitas ......................................................................... 96



Tabel 4.13 Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ............................................. 98

Tabel 4.14 Hasil Uji F Test ............................................................................... 99

Tabel 4.15 Hasil Uji T Test 1 ............................................................................ 100

Tabel 4.16 HasilUji T Test 2 ............................................................................. 103

Tabel 4.17 Hasil Hipotesis .............................................................................. 119

xvii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 Proses Pengambilan Keputusan .................................................... 34

Gambar 2.2 Kerangka Penelitian ...................................................................... 53

Gambar 4.1 Histogram Normal Plot ................................................................. 94

Gambar 4.2 Grafik Normal Plot ........................................................................ 94

Gambar 4.3 Model Path Analysis ................................................................... 106

\

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Perkembangan teknologi dan industri yang semakin modern pada

saat ini membawa dampak bagi kehidupan manusia terutama dalam dunia

usaha. Banyak sekali perusahaan yang mulai muncul dan berkembang

mulai dari perusahaan kecil maupun perusahan besar. Banyaknya

perusahaan yang berkembang membuat persaingan yang semakin ketat,

tak terkecuali dalam dunia perbankan.

Bank merupakan salah satu lembaga perusahaan yang bergerak di

bidang keuangan. Menurut Yudiana (2014: 1) bank syariah merupakan

lembaga keuangan yang berfungsi untuk memperlancar mekanisme

perekonomian terutama disektor riil. Pada umumnya lembaga keuangan di

Indonesia sendiri terbagi menjadi dua, yaitu perbankan konvensional dan

perbankan syariah bank syariah merupakan suatu lembaga intermediasi

antara pihak yang kelebihan dana dengan pihak lain yang membutuhkan

dana. Peran bank syariah menjadi sangat sentral karena disini

penghimpunan dana haruslah seimbang dengan dana yang disalurkan.

Sebagai bank yang berbasis syariah tentunya berhubungan dengan tuntutan

syariah, dimana bukan hanya profit dunia saja yang diperhitungkan

melainkan tanggung jawab kepada Allah juga menjadi perhitungan utama

bagi perbankan syariah.

2

Bank Syariah adalah bank yang beroperasi dengan prinsip syariah,

yaitu aturan perjanjian berdasarkan hukum islam antara bank dan pihak

lain dalam penyimpanan dana dan dan atau pembiayaan kegiatan usaha. Di

Indonesia sendiri bank syariah sudah mulai beroperasi sejak tahun 1992,

yang dimulai dengan beroperasinya Bank Muamalat Indonesia. Bank

syariah diatur secara formal sejak diamandemennya UU No.7 tahun 1992

dengan UU No.10 tahun 1998 dan UU N.23 tahun 1999 (Mangani,

2009:34).

Perkembanagn bank syariah di indonesia sendiri sudah mulai

berkembang pesat. Jumlah aset yang dimiliki bank syariah sudah mulai

berkembang dalam empat tahun terakhir dan jumlah bank dan kanor yang

dimilki sudah mulai memadai. Berikut adalah perkembangan bank syariah

dalam empat tahun terakhir:

Tabel 1.1

Perkembangan Bank Syariah tahun 2014-2017

No Tipe 2014 2015 2016 2017

Agustus

1 Bank Umum Syariah

a. Total Aset 204.961 213.423 254.18

4

263.738

b. Jumlah Bank 12 12 13 13

c. Jumlah Kantor 2.163 1.990 1.869 1.837

2. Unit Usaha Syariah

a. Total Aset 67.383 82.839 102.32

0

111.725

b. Jumlah Bank

Umum

22 22 21 21

3

Konvensional

yang memiliki

UUS

c. Jumlah Kantor

UUS

320 311 332 341

3 Bank Pembiayaan

Rakyat Syariah

(BPRS)

a. Jumlah Bank 163 163 166 167

b. Jumlah Kantor 439 446 451 440

Sumber : Statistik Perbankan Syariah OJK, per Agustus 2017

Statistik Perbankan Syariah yang dipublikasikan oleh Otoritas Jasa

Keuangan mencatat bahwa aset Bank Umum Syariah (BUS) per Agustus

2017 telah menembus angka Rp 263.738 M. Tercatat sejak tahun 2014

hingga tahun 2017 total asset bank syariah mengalami peningkatan yang

cukup signifikan. Sedangkan jumlah bank dan jumlah kantor yang dimiliki

Bank Umum Syariah mengalami peningkatan dan penurunan.

Total Aset yang dimiliki Unit Usaha Syariah (UUS) dalam empat

tahun terakhir mengalami peningkatan yang cukup pesat, yaitu pada tahun

2014 total aset Rp 67.383 M dan pada tahun 2017 periode bulan Agustus

total aset mencapai Rp 111.725 M. Jumlah bank umum konvensional yang

memiliki Unit Usaha Syariah (UUS) dari tahun 2014 hingga tahun 2017

mengalami penurunan akan tetapi jumlah kantor UUS mengalami

peningkatan. Jumlah bank yang dimiliki oleh Bank Pembiayaan Rakyat

Syariah (BPRS) dan jumlah kantor yang dimiliki oleh BPRS pada tahun

2014 hingga tahun 2017 mengalami peningkatan.

4

Sebagai salah satu entitas bisnis keuangan yang mempunyai fungsi

intermediasi, bank syariah dihadapkan dengan berbagai risiko. Good

Corporate Governance (GCG) wajib diterapkan pada bank syariah sebagai

tata kelola yang baik yang mencakup prinsip transparansi, akuntabilitas,

pertanggungjawaban, profesional, dan kewajaran dalam menjalankan

kegiatan usaha. Untuk menjamin terlaksananya pengambilan keputusan

dalam pengelolaan bank yang sesuai dengan prinsip kehati-hatian

(prudential banking practices), perbankan syariah harus memiliki dan

menerapkan sistem pengawasan intern, dan mentaati ketentuan Bank

Indonesia mengenai batas maksimum penyaluran dana berdasarkan prinsip

syariah, pemberian jaminan, dan penempatan investasi surat berharga yang

berbasis syariah. Pelaksanaan GCG yang efektif diperlukan untuk

membangun industri perbankan syariah yang sehat dan tangguh, dengan

tetap memenuhi prinsip syariah (Abdullah,2010:88-89).

Keputusan merupakan salah satu hal yang penting bagi perusahaan.

Keputusan adalah hal sesuatu yang diputuskan konsumen untuk

memutuskan pilihan atas tindakan pembelian barang atau jasa, berarti

keputusan merupakan pilihan yaitu pilihan dari dua atau lebih

kemungkinan. Di dalam dunia perbankan sendiri keputusan nasabah juga

merupakan hal yang penting. Keputusan nasabah adalah hal sesuatu yang

diputuskan konsumen untuk memutuskan pilihan atas tindakan pembelian

barang atau jasa atau suatu keputusan setelah melalui beberapa proses

5

yaitu pengenalan kebutuhan, pencarian inormasi dan melakukan evaluasi

alternatif yang menyebabkan timbulnya keputusan.

Bagaimana perusahaan menarik pelanggan dan

mempertahakannya agar perusahaan dapat berkembang merupakan

masalah utama yang dihadapi oleh lembaga keuangan syariah. Strategi

pemasaran yang tepat sangat diperlukan demi terwujudnya tujuan tersebut

dikarenakan pemasaran merupakan hal yang penting dalam setiap kegiatan

yang berhubungan langsung dengan konsumen. Agar pemasaran sesuai

dengan sasaran maka diperlukan perhatian seputar perilaku konsumen

dengan baik. Seperti penciptaan produk, penentuan sasaran dan promosi

yang tepat. Menurut Kotler (2009) perilaku konsumen dipengaruhi oleh

berbagai faktor antara lain: faktor budaya, kelas sosial, keluarga, status,

kelompok, usia, pekerjaan, gaya hidup dan lain-lain. Faktor-faktor tersebut

yang akan menjadi penunjuk bagi pemasar untuk memasarkan produknya

secara efektif.

Dalam membentuk perilaku konsumen selain faktor-faktor yang

berpengaruh yang telah disebutkan tadi, ada faktor lain yang juga

berpengaruh yaitu sensifitas religiusitas. Sensifitas religiusitas juga

merupakan salah satu faktor yang berpengaruh dalam membentuk perilaku

konsumen. Didalam islam sendiri, konsumen muslim lebih memilih jalan

yang dibatasi Allah dengan tidak memilih barang haram, tidak kikir dan

tidak tamak. Hal ini diharapkan kehidupan konsumen muslim selamat baik

6

di dunia maupun di akhirat. Oleh karena itu perilaku konsumen harus

mencerminkan hubungan dirinya dengan Allah SWT.

Menurut Lestari (2015: 8) Religiusitas merupakan bentuk aspek

religi yang telah dihayati oleh individu di dalam hati. Maka religiusitas

digambarkan dalam dalam berbagai aspek-aspek yang harus dipenuhi

sebagai petunjuk mengenai bagaimanapun cara menjalankan hidup dengan

benar agar manusia dapat mencapai kebahagiaan baik di dunia maupun

diakhirat. Keberagamaan atau religiusitas seseorang diwujudkan dalam

berbagai sisi kehidupannya. Aktivitas beragama bukan hanya terjadi ketika

seseorang melakukan perilaku ritual (beribadah), tetapi juga ketika

melakukan aktivitas lain yang didorong oleh kukuatan supranatural. Bukan

hanya berkaitan dengan kegiatan yang tampak dan dapat dilihat dengan

mata, tetapi juga aktivitas yang tidak tampak dan terjadi pada diri

seseorang (Sahlan, 2011: 41). Berdasarkan sikap ini maka manusia dalam

melakukan suatu aktivitas sesuai dengan ketentuan agama, sesuai dengan

perintah Tuhannya dengan tujuan mendapat keridhaan-Nya.

Selain religiusitas pengetahuan juga mempengaruhi masyarakat

dalam menentukan pilihan. Walaupun semakin banyak lembaga keuangan

syariah yang didirikan, pengetahuan masyarakat tentang lembaga

keuangan syariah belum menyeluruh. Masih banyak masyarakat yang

belum memahami tentang lembaga keuangan syariah. Hal ini tentu dipicu

oleh beberapa faktor. Keadaan ini membuat kurangnya minat masyarakat

bertransaksi dengan lembaga keuangan syariah. Kebanyakan masyarakat

7

memang sudah tahu apa itu lembaga keuangan syariah, tetapi mereka tidak

tahu produk-produk yang ditawarkan lembaga keuangan syariah, sehingga

masyarakat yang tidak tahu produk-produk lembaga keuangan syariah

tentunya tidak akan berminat untuk menggunakan jasa lembaga keuangan

syariah.

Pengetahuan merupakan pengalaman aktual yang tersimpan dalam

kesadaran mempengaruhi manusia. Menurut Notoatmodjo (2003: 127)

pengetahuan merupakan hasil dari tahu, dengan adanya informasi berbagai

peroduk serta kemudahan yang diberikan kepada anggota diharapkan

mampu memberikan kemudahan bagi anggota untuk memutuskan

menabung. Pengetahuan seseorang tentang bank syariah akan

mempengaruhi keputusan nasabah.

Seseorang yang terbuka terhadap informasi dan mengatahui

tentang bank syariah dengan baik cenderung akan tetap menjadi nasabah

bank syariah ( Maski, 2010:54). Untuk meningkatkan minat masyarakat

terhadap bank syariah yang sampai saat ini masih rendah maka akan

sangat diperlukan sekali informasi atau pengetahuan. Hal ini sesuai dengan

faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen antara lain

pengalaman belajar dan kelompok anutan. Seorang nasabah akan

menentukan tindakan atau pengambilan keputusan membeli setelah

konsumen mempelajari produk, merk dan pelayanan yang dianggap

memuaskan.

8

Pelayanan yang memuaskan juga mempengaruhi dalam keputusan

nasabah dalam memilih jasa perbankan syariah. Karena pelayanan yag

berkualitas akan memberikan kepuasan tersendiri bagi nasabah.

Parasuraman, dkk (1985) dalam (Khatimah, 2011:10) mengungkapkan

kualitas pelayanan sebagai suatu bentuk penilaian terhadap tingkat

pelayanan yang diterima (perceived service) dengan tingkat pelayanan

yang diharapkan (expected service). Kualitas pelayanan bagi sebuah bank

dapat memiliki pengaruh untuk mendatangkan nasabah baru dan

mengurangi kemungkinan nasabah lama berpindah ke perusahaan lain.

Kualitas pelayanan bagi sebuah bank dapat memiliki pengaruh

untuk mendatangkan nasabah baru dan mengurangi kemungkinan nasabah

lama berpindah ke perusahaan lain. Parasuraman, dkk (1985) dalam

(Khatimah, 2011:10) mengungkapkan kualitas pelayanan sebagai suatu

bentuk penilaian terhadap tingkat pelayanan yang diterima (perceived

service) dengan tingkat pelayanan yang diharapkan (expected service).

Kulitas pelayanan yang baik akan memberikan kepercayaan bagi nasabah

untuk tetap menggunakan jasa dalam sebuah bank syariah.

Selain ketiga faktor yang telah disebutkan, faktor kepercyaan juga

menjadi pertimbangan dalam menentukan keputusan nasabah dalam

memilih bank. Menurut Moorman, Deshpande dan Zaltman dalam

Setiawan & Ukudi (2007: 215) kepercayaan adalah keinginan untuk

menggantungkan diri pada mitra bertukar yang dipercayai. Kepercayaan

mengandung dua aspek yang berbeda yaitu kredibilitas yang merujuk

9

kepada keyakinan bahwa pihak lain mempunyai keahlian dalam

menjalankan tugasnya dan kesungguhan pihak lain mempunyai keahlian

dalam menjalankan tugasnya dan kesungguhan pihak lain bahwa dia

mempunyai kesungguhan untuk melaksanakan yang sudah disepakati.

Definisi tersebut mengindikasikan bahwa keperccayaan adalah komponen

fundamental dari staretgi pemasaran dalam menciptakan hubungan sejati

dengan konsumen.

Penelitian yang dilakukan oleh Utami, Sangen dan Rachman

(2015) menunjukkan bahwa religiusitas berpengeruh positif dan signifikan

terhadap keputusan menabung di bank syariah di kota Banjarmasin.

Namun penelitian yang dilakukan oleh Rahmawati (2013) menunjukkan

hasil bahwa religisusitas tidak berpengaruh secara signifikan terhadap

keputusan nasabah dalam penggunaan produk dan jasa perbankan syariah.

Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh Gampu, Kawet & Uhing

(2015) menunjukkan hasil bahwa variabel penegtahuan berpengaruh

secara signifikan terhadap keputusan ansabah memilih PT Bank Sulutgo

Cabang Utama Manado. Namun peenlitian yang dilakukan oleh Lestari

(2015) menunjukkan hasil bahwa pengetahuan tidak berpengaruh terhadap

preferensi menabung pada perbankan syariah. Selanjutnya penelitian yang

dilakukan oleh Maski (2010) menunjukkan hasil bahwa pelayanan

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah menabung.

Namun penelitian yang dilakukan oleh Ma’arif dan Trisnawati (2016)

menunjukkan hasil bahwa kualitas pelayanan tidak mempengaruhi

10

keputusan nasabah bertransaksi di bank syariah. Kemudian penelitian yang

dilakukan oleh Santoso (2011) menunjukkan hasil bahwa kepercayaan

mampu memediasi kualitas pelayanan terhadap kepuasan nasabah.namun

penelitian yang dilakukan oleh Iskandar (2012) menunjukkan hasil bahwa

variabel kepuasan dan kepercayaan nasabah belum mampu memediasi

sebagai variabel intervening.

Berdasarkan permasalahan yang mendasari penelitian ini karena

ditemukan perbedaan pendapat (research gap) antara hasil penelitian

terdahulu mengenai keputusan menggunakan jasa bank syariah, maka

peneliti menggunakan nasabah BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

Peneliti memilih BRI Syariah sebagai objek penelitian dikarenakan

bank BRI Syariah mengalami perkembangan yang cukup signifikan. Bank

BRI Syariah menjadi bank syariah ketiga terbesar berdasarkan aset. PT.

Bank BRI Syariah tumbuh dengan pesat baik dari sisi aset, jumlah

pebiayaan dan perolehan dana pihak ketiga. Dengan berfokus pada segmen

menengah bawah, PT. Bank BRI Syariah menargetkan menjadi bank ritel

modern terkemuka dengan berbagai ragam produk dan layanan perbankan.

Pemilihan bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang sebagai objek

penelitian dikarenakan bank tersebut memiliki lokasi yang strategis dan

juga bank tersebut merupakan salah satu kantor cabang di kot Semarang

sehingga memiliki nasabah yang cukup banyak. Selain itu bank tersebut

telah menandatangani MOU (Memorandum Of Understanding) dengan

IAIN Salatiga pada tanggal 28 Maret 2016. Oleh karena itu penulis

11

menganggap bahwa dengan terjalinnya kerjasama tersebut maka proses

penelitian akan dimudahkan oleh pihak bank sehingga akan menghemat

waktu, tenaga dan biaya.

Melihat kondisi tersebut maka penelitian ini akan mengarah pada

usaha penemuan fakta mengenai seberapa besar pengaruh religiusitas,

pengetahuan dan kualitas pelayanan terhadap keputusan menggunakan

jasa bank syariah dan bagaimana kepercayaan memediasi religisitas,

pengetahuan dan kualitas layanan terhadap keputusan menggunakan jasa

bank syariah.

Berdasarkan uraian di atas maka penulis tertarik untuk melakukan

penelitian dengan judul “Analisis Pengaruh Religiusitas, Pengetahuan dan

Kualitas Pelayanan Terhadap Keputusan Menggunakan Jasa Bank Syariah

Dengan Kepercayaan Sebagai Variabel Intervening (Studi Kasus pada

Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang”

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah yang telah diuraikan maka

peneliti mengambil rumusan masalah yang akan dibahas dalam penelitian

sebagai berikut:

1. Bagaimana pengaruh religiusitas terhadap kepercayaan pada bank BRI

Syariah Kantor Cabang Semarang?

2. Bagaimana pengaruh pengetahuan terhadap kepercayaan pada bank BRI

Syariah Kantor Cabang Semarang ?

12

3. Bagaimana pengaruh kualitas pelayanan terhadap kepercayaan pada bank

BRI Syariah Kantor Cabang Semarang ?

4. Bagaimana pengaruh religiusitas terhadap keputusan menggunakan jasa

bank syariah pada bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang ?

5. Bagaimana pengaruh pengetahuan terhadap keputusan menggunakan jasa


6. Bagaimana pengaruh kualitas pelayanan terhadap keputusan

menggunakan jasa bank syariah pada bank BRI Syariah Kantor Cabang

Semarang ?

7. Bagaimana pengaruh kepercayaan terhadap keputusan menggunakan jasa


8. Bagaimana kepercayaan memediasi pengaruh religiusitas terhadap

keputusan menggunakan jasa bank syariah pada bank BRI Syariah

Kantor Cabang Semarang?

9. Bagaimana kepercayaan memediasi pengaruh pengetahuan terhadap


Kantor Cabang Semarang ?

10. Bagaiamana kepercayaan memediasi pengaruh kualitas pelayanan

terhadap keputusan menggunakan jasa bank syariah pada bank BRI

Syariah Kantor Cabang Semarang ?

13

C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan latar belakang masalah dan juga rumusan masalah,

maka peneliti mengemukakan bahwa tujuan penelitian sebagai berikut:

1. Untuk mengetahui bagaimana pengaruh religiusitas terhadap

kepercayaan pada bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

2. Untuk mengetahui bagaimana pengaruh pengetahuan terhadap


3. Untuk mengetahui bagaimana pengaruh kualitas pelayanan terhadap


4. Untuk mengetahui bagaimana pengaruh religiusitas terhadap keputusan

menggunakan jasa bank syariah pada bank BRI Syariah Kantor

Cabang Semarang.

5. Untuk mengetahui bagaimana pengaruh pengetahuan terhadap keputusan


Semarang.

6. Untuk mengetahui bagaimana pengaruh kualitas pelayanan terhadap


Kantor Cabang Semarang.

7. Untuk mengetahui bagaimana pengaruh kepercayaan terhadap keputusan


Semarang.

14

8. Untuk mengetahui bagaimana kepercayaan memediasi pengaruh

religiusitas terhadap keputusan menggunakan jasa bank syariah pada

bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

9. Untuk mengetahui bagaimana kepercayaan memediasi pengaruh

pengetahuan terhadap keputusan menggunakan jasa bank syariah pada

bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

10. Untuk mengetahui bagaimana kepercayaan memediasi pengaruh kualitas

pelayanan terhadap keputusan menggunakan jasa bank syariah pada bank

BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

D. Kegunaan Penelitian

1. Manfaat Teoritis

Penelitian ini diharapkan dapat menambah wawasan secara umum

dan informasi khususnya tentang pengaruh religiusitas, pengetahuan

dan kualitas pelayanan terhadap keputusan menggunakan jasa bak

syariah dengan kepercayaan sebagai variabel intervening.

2. Manfaat Praktis

a. Bagi penyusun, hasil dari penelitian ini dapat memberikan

pengetahuan dan wawasan tambahan yang terutama berkaitan

dengan pengaruh religiusitas, pengetahuan dan kualitas pelayanan

terhadap keputusan menggunakan jasa bak syariah dengan

kepercayaan sebagai variabel intervening.

15

b. Bagi perusahaan, hasil penelitian ini diharapkan dapat menjadi

bahan masukan bagi pimpinan perusahaan terutama dalam hal

yang berkaitan dengan kualitas pelayanan.

c. Bagi pembaca, hasil penelitian ini diharpakan dapat digunakan

sebagai bahan bacaan yang berguna untuk menambah ilmu

pengetahuan.

E. Sistematika Penulisan

BAB I PENDAHULUAN: Menguraikan latar belakang masalah,

perumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian dan sistematika

penelitian.

BAB II LANDASAN TEORI: Meliputi kajian teori, penelitian sebelumnya

yang relevan yang memeberikan gambaran posisi penelitian terhadap

penelitian yang lain yang dapat dijadikan sebagai acuan penulis pada

penelitian ini, kerangka dan hipotesis.

BAB III METODE PENELITIAN: Meliputi jenis penelitian, variabel

penelitian yang digunakan, penentuan populasi dan sampel, jenis dan

sumber data, skala pengukuran, definisi operasional variabel, metode

pengumpulan data dan metode analisis yang digunakan dalam penelitian.

BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN: Meliputi gambaran singkat

objek penelitian, analisa dan pembahasan hasil analisis.

BAB V PENUTUP: Mencakup uraian yang berisi kesimpulan yang

diperoleh dari hasil penelitian serta berisi saran-saran.

BAB II

KAJIAN PUSTAKA

A. Telaah Pustaka

Penelitian terdahulu merupakan kumpulan hasil-hasil penelitian

yang telah dilakukan oleh peneliti-peneliti terdahulu dan mempunyai

kaitan dengan penelitian yang akan dilakukan. Hasil-hasil penelitian yang

berkaitan dengan religiusitas, pengetahuan, kualitas pelayanan,

kepercayaan terhadap keputusan nasabah menggunakan jasa bank syariah

telah diteliti pada berbagai penelitian terdahulu.

Penelitian yang dilakukan oleh Iskamto dan Yulihardi (2017) yang

berjudul “Analisis Peranan Religiusitas Terhadap Kepercayaan Kepada

Perbankan Syariah” menujukkan hasil bahwa religiusitas berpengaruh

positi dan signifikan terhadap kepercayaan terhadap perbankan syariah.

Penelitian yang dilakukan oleh Halik (2016) yang berjudul “Pengaruh

Bauran Pemasaran Jasa, Kualitas Layanan Dan Nilai Religiusitas

Terhadap Kepercayaan Nasabah Dan Implikasinya Pada Komitmen

Nasabah Bank Umum Syariah Di Wilayah Gerbang Kertasusila Jawa

Timur” menunjukkan hasil bahwa religisutas berpengaruh positif dan

signifikan terhadap kepercayaan nasabah.

Penelitian yang dilakukan oleh Rondowuwu (2014) dengan judul

“Pengaruh Pengetahuan Produk Terhadap Kepercayaan Dan Niat Beli

Calon Pengguna Smartfren Andromax Di Sidoarjo” dan penelitian yang

dilakukan oleh Astrila dan Putranto (2014) dengan judul “Pengaruh

Tingkat Pengetahuan Tentang Pesan Halal Terhadap Tingkat Kepercayaan

17

Pada Produk Kosmetik” menujukkan hasil bahwa pengetahuan

berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepercayaan. Dalam penelitian

yang mengacu pada pengaruh pengetahuan terhadap kepercayaan nasabah

belum ada yang dilakukan di sektor perbankan syariah.

Penelitian yang dilakukan oleh Pramana dan Rastini (2014)

dengan judul “Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Kepercayaan

Nasabah Dan Loyalitas Nasabah Bank Mandiri Cabang Veteran Denpasar

Bali”, Darwin dan Kunto (2014) dengan judul “Analisis Pengaruh Kualitas

Layanan Terhadap Loyalitas Pelanggan Dengan Kepuasan dan

Kepercayaan Pelanggan Sebagai Variabel Intervening Pada Asuransi Jiwa

Manulife Indonesia – Surabaya”, Hasiolan dan Sutadi (2014) , Hakim dan

Idris (2017) dengan judul “Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap

Loyalitas Nasabah Dengan Kepuasan Dan Kepercayaan Nasabah Sebagai

Variabel Intervening (Studi Empiris Nasabah Pada Bank Perkreditan

Rakyat BKK Boyolali Kota)”, Iskandar (2012) dan Santoso (2011)

menunjukkan hasil bahwa kualitas pelayanan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap kepercayaan. Dalam penelitian yang mengacu pada

pengaruh kualitas pelayanan terhadap kepercayaan juga belum ada yang

melakukan penelitian di perbankan syariah.

Di bawah ini merupakan ringkasan penelitian terdahulu tentang

faktor-faktor yang mempengerahi kepercayaan.

18

Tabel 2.1

Faktor-faktor yang mempengaruhi kepercayaan

No Peneliti

(Tahun)

Judul Alat Analisis Hasil

Religiusitas (X1)

1. Dedi

Iskamto &

Yulihardi

(2017)

Analisis Peranan

Religiusitas

Terhadap

Kepercayaan Kepada

Perbankan Syariah

SPSS Religiusitas

(+)

2. Abdul Halik

(2016)

Pengaruh Bauran

Pemasaran Jasa,

Kualitas Layanan

Dan Nilai

Religiusitas

Terhadap

Kepercayaan

Nasabah Dan

Implikasinya Pada

Komitmen Nasabah

Bank Umum Syariah

Di Wilayah Gerbang

Kertasusila Jawa

Timur

Structural

Equation

Modelling

(SEM) versi

AMOS 22

Religiusitas

(+)

Pengetahuan (X2)

3. Alyssa

Nikyta

Taliwongso

Rondonuwu

(2014)

Pengaruh

Pengetahuan Produk

Terhadap

Kepercayaan Dan

Niat Beli Calon

Pengguna Smartfren

Andromax Di

Sidoarjo

SPSS 16.0 Pengetahuan

(+)

4. Gina Astrila

& Agus

Putranto

(2014)

Pengaruh Tingkat

Pengetahuan Tentang

Pesan Halal

Terhadap Tingkat

Kepercayaan Pada

Produk Kosmetik

SPSS Pengetahuan

(+)

Kualitas Pelayanan (X3)

5. I Gede Yogi

Pramana &

Ni Made

Pengaruh Kualitas

Pelayanan Terhadap

Kepercayaan

SPSS Kualitas

Pelayanan (+)

19

Rastini

(2016)

Nasabah Dan

Loyalitas Nasabah

Bank Mandiri

Cabang Veteran

Denpasar Bali

6. Steven

Darwin &

Yohanes

Sondang

Kunto

(2014)

Analisis Pengaruh

Kualitas Layanan

Terhadap Loyalitas

Pelanggan Dengan

Kepuasan dan

Kepercayaan

Pelanggan Sebagai

Variabel Intervening

Pada Asuransi Jiwa

Manulife Indonesia -

Surabaya

Strucctural

Equation

Modeling

(SEM) dan

diproses

menggunakan

software

AMOS

(Analysis of

Moment

Structure)

versi 16.0

Kualitas

Layanan (+)

7. Leonardo

Budi

Hasiolan &

Sutadi

(2017)

Pengaruh Suku

Bunga, Kualitas

Pelayanan , Lokasi

Terhadap

Kepercayaan Yang

Berimplikasi Kepada

Loyalitas Nasabah Di

BPR Nusamba

Cepiring Ungaran

SPSS Versi

20

Kualitas

Pelayanan (+)

8. Reza Haikal

Hakim

&Idris

(2017)

Analisis Faktor-

Faktor Yang

Mempengaruhi

Kepercayaan

Konsumen Serta

Implikasinya

Terhadap Keputusan

Pembelian (Studi

Kasus pada Go-Ride

di Kota Bandung)

AMOS 20.0 Kualitas

Pelayanan (+)

Pengetahuan

(+)

9. Dibyo

Iskandar

(2012)

Pengaruh Kualitas

Pelayanan Terhadap

Loyalitas Nasabah

Dengan Kepuasan

Dan Kepercayaan

Nasabah Sebagai


(Studi Empiris

Nasabah Pada Bank

Perkreditan Rakyat

SPSS Kualitas

Pelayanan (+)

20

BKK Boyolali Kota)

10. Gunarto

Heru

Santoso

(2011)

Analisis Pengaruh

Kualitas Pelayanan

Terhadap Kepuasan

Nasabah Dengan

Kepercayaan Sebagai


SPSS Kualitas

Pelayanan (+)

Penelitian yang dilakukan oleh Utami, Sangen dan Rachman

(2015) dengan judul “Analisis Pengaruh Religiusitas, Kelompok Referensi

Dan Motivasi Terhadap Keputusan Menabung Di Bank Syariah (Studi

Pada Nasabah Bank Syariah di Kota Banjarmasin)” menunjukkan hasil

bahwa religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

menabung. Kemudian penelitian yang dilakukan oleh Abhimantra,

Maulina dan Agustianingsih (2013) dengan judul “Analisis Faktor-Faktor

Yang Mempengaruhi Nasabah (Mahasiswa) Dalam Memilih Menabung

Pada Bank Syariah” menujukkan hasil bahwa religiusitas berpengaruh

positif dan signifikan terhadap keputusan memilih menabung pada bank

syariah. Tetapi berbeda dengan penelitian yang dilakukan oleh Rahmawati

(2013) dengan judul “Analisis Pengaruh Religisitas terhadap Keputusan

Nasabah dalam Penggunaan Produk dan Jasa Perbankan Syariah dengan

Atribut Produk sebagai Variabel Intervening (Studi pada Bank Syariah

Mandiri di Yogyakarta)” menunjukkan hasil bahwa religiusitas tidak

berpengaruh terhadap keputusan nasabah dalam penggunaan produk dan

jasa perbankan syariah. Penelitian yang mengacu pada pengaruh

religiusitas terhadap keputusan menggunakan jasa bank syariah sudah ada

21

yang melakukan penelitian di perbankan syariah, tetapi masih ada

beberapa yang melakukan penelitian di perbankan konvensional.

Penelitian yang dilakukan Abhimantra, Maulina dan

Agustianingsih (2013) dengan judul “Analisis Faktor-Faktor Yang

Mempengaruhi Nasabah (Mahasiswa) Dalam Memilih Menabung Pada

Bank Syariah” menunjukkan hasil bahwa pengetahuan berpengaruh positi

dan signifikan terhadap keputusan nasabah dalam memilih menabung

pada bank syariah. Penelitian yang dilakukan oleh Gampu, Kawet dan

Uhing (2015) dengan judul “Analisis Motivasi, Persepsi Dan Pengetahuan

Terhadap Keputusan Nasabah Memilih PT. Bank Sulutgo Cabang Utama

Manado” menunjukkan hasil bahwa pengetahuan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan nasabah. Tetapi penelitian yang dilakukan

oleh Lestari (2015) dengan judul “Pengaruh Religiusitas, Produk Bank,

Kepercayaan, Pengetahuan Dan Pelayanan Terhadap Preferensi Menabung

Pada Perbankan Syariah (Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi

Dan Bisnis Universitas Brawijaya Malang)” menujukkan hasil bahwa

pengetahuan tidak berpengaruh terhadap prefrensi menabung pada

perbankan syariah. Penelitian yang sama juga dilakukan oleh Sulistyo

(2016) dengan judul “Pengaruh Pengetahuan, Religiusitas, Promosi dan

Tingkat Pendapatan Konsumen Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah

Bank Syariah (Studi pada PT. BNI Syariah Kantor Kas FE Condong Catur

Yogyakarta)” menunjukkan hasil bahwa pengetahuan tidak berpengaruh

terhadap keputusan menjadi nasabah bank syariah.

22

Penelitian yang dilakukan oleh Maski (2010) dengan judul

“Analisis Keputusan Nasabah Menabung : Pendekatan Komponen Dan

Model Logistik Studi Pada Bank Syariah Di Malang” menunjukkan hasil

bahwa kualitas pelayanan berpengaruh terhadap keputusan ansabah

menabung. Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh Lestari (2015)

dengan judul “Pengaruh Religiusitas, Produk Bank, Kepercayaan,

Pengetahuan Dan Pelayanan Terhadap Preferensi Menabung Pada

Perbankan Syariah (Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan

Bisnis Universitas Brawijaya Malang)” menunjukkan hasil bahwa kualitas

pelayanan berpengaruh terhadap preferensi menabung pada perbankan

syariah. Tetapi penelitian yang dilakukan oleh Trisnawati (2016) dengan

judul “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah

Bertransaksi Di Bank Syariah (Studi Kasus di Bank Syariah Mandiri

Cabang Boyolali” menunjukkan hasil bahwa kualitas pelayanan tidak

berpengaruh terhadap keputusan nasabah bertransaksi di bank syariah.

Dan penelitian yang sama juga dilakukan oleh Junaidi (2015) dengan judul

“Persepsi Masyarakat Untuk Memilih Dan Tidak Memilih Bank Syariah

(Studi Kota Palopo)” menunjukkan hasil bahwa pelayanam tidak

berpengaruh terhadap keputusan untuk memilih dan tidak memilih bank

syariah.

Dibawah ini merupakan ringkasan penelitian terdahulu mengenai

faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah menngunakan jasa bank

syariah.

23

Tabel 2.2

Faktor-faktor yang mempengaruhi Keputusan Menggunakan Jasa

Bank Syariah

No Peneliti

(Tahun)

Judul Alat

Analisis

Hasil

Religiusitas (X1)

1. Wahyu Utami,

Marijati

Sangen dan M.

Yudy

Rachman

(2015)

Analisis Pengaruh

Religiusitas,

Kelompok Referensi

Dan Motivasi

Terhadap Keputusan

Menabung Di Bank

Syariah (Studi Pada

Nasabah Bank

Syariah di Kota

Banjarmasin)

SPSS Religiusitas

(+)

2. Ananggadipa

Abhimantra,

Andisa Rahmi

Maulina &

Eka

Agustianingsih

(2013)

Analisis Faktor-

Faktor Yang

Mempengaruhi

Nasabah

(Mahasiswa) Dalam

Memilih Menabung

Pada Bank Syariah

SPSS Religiusitas

(+)

3. Alfi Mulikhah

Lestari (2015)

Pengaruh

Religiusitas, Produk

Bank, Kepercayaan,

Pengetahuan Dan

Pelayanan Terhadap

Preferensi

Menabung Pada

Perbankan Syariah

(Studi Kasus Pada

Mahasiswa Fakultas

Ekonomi Dan Bisnis

Universitas

Brawijaya Malang)

SPSS 22.0 Religiusitas

(+)

4. Yoiz Shofwa

(2016)

Pengaruh Kualitas

Produk Dan

Religiusitas

Terhadap Keputusan

Nasabah Produk

Simpanan Pada

BSM Cabang

Purwokerto

SPSS Religiusitas

(+)

24

5. Sri Rahmawati

(2013)

Analisis Pengaruh

Religisitas terhadap

Keputusan Nasabah

dalam Penggunaan

Produk dan Jasa

Perbankan Syariah

dengan Atribut

Produk sebagai


(Studi pada Bank

Syariah Mandiri di

Yogyakarta)

SPSS 16 Religiusitas

(-)

Pengetahuan (X2)

6. Ananggadipa

Abhimantra,

Andisa Rahmi

Maulina &

Eka

Agustianingsih

(2013)

Analisis Faktor-

Faktor Yang

Mempengaruhi

Nasabah

(Mahasiswa) Dalam

Memilih Menabung

Pada Bank Syariah

SPSS Pengetahuan

(+)

7. Anggita

Novita

Gampu, Lotje

Kawet &

Yantje Uhing

(2015)

Analisis Motivasi,

Persepsi Dan

Pengetahuan

Terhadap Keputusan

Nasabah Memilih

PT. Bank Sulutgo

Cabang Utama

Manado

SPSS Pengetahuan

(+)

8. Alfi Mulikhah

Lestari (2015)

Pengaruh


Bank, Kepercayaan,

Pengetahuan Dan

Pelayanan Terhadap

Preferensi

Menabung Pada

Perbankan Syariah

(Studi Kasus Pada

Mahasiswa Fakultas

Ekonomi Dan Bisnis

Universitas

Brawijaya Malang)

SPSS 22.0 Pengetahuan

(-)

9. Ghozali Maski

(2010)

Analisis Keputusan

Nasabah Menabung

: Pendekatan

Komponen Dan

SPSS Pengetahuan

(+)

25

Model Logistik

Studi Pada Bank

Syariah Di Malang

10. Muhammad

Aris Sulistyo

(2016)

Pengaruh

Pengetahuan,

Religiusitas,

Promosi dan Tingkat

Pendapatan

Konsumen Terhadap

Keputusan Menjadi

Nasabah Bank

Syariah (Studi pada

PT. BNI Syariah

Kantor Kas FE

Condong Catur

Yogyakarta)

SPSS 21 Pengetahuan

(-)

Kualitas Pelayanan (X2)

11. Ananggadipa

Abhimantra,

Andisa Rahmi

Maulina &

Eka

Agustianingsih

(2013)

Analisis Faktor-

Faktor Yang

Mempengaruhi

Nasabah

(Mahasiswa) Dalam

Memilih Menabung

Pada Bank Syariah

SPSS Kualitas

Pelayanan (+)

12. Ghozali Maski

(2010)

Analisis Keputusan

Nasabah Menabung

: Pendekatan

Komponen Dan

Model Logistik

Studi Pada Bank

Syariah Di Malang

SPSS 15.00 Pelayanan (+)

13. Alfi Mulikhah

Lestari (2015)

Pengaruh


Bank, Kepercayaan,

Pengetahuan Dan

Pelayanan Terhadap

Preferensi

Menabung Pada

Perbankan Syariah

(Studi Kasus Pada

Mahasiswa Fakultas

Ekonomi Dan Bisnis

Universitas

Brawijaya Malang)

SPSS 22.0 Kualitas

Pelayanan (+)

26

14. Saiful Ma’arif

dan Rina

Trisnawati

(2016)

Faktor-Faktor Yang

Mempengaruhi

Keputusan Nasabah

Bertransaksi Di

Bank Syariah (Studi

Kasus di Bank

Syariah Mandiri

Cabang Boyolali)

SPSS Kualitas

Pelayanan (-)

15. Junaidi (2015) Persepsi Masyarakat

Untuk Memilih Dan

Tidak Memilih Bank

Syariah (Studi Kota

Palopo)

SPSS Pelayanan (-)

B. Kajian Teori

1. Teori Perilaku Konsumen

a. Pengertian Perilaku konsumen

Menurut Schiffman dan Kanuk (2007) dalam (Suryani,

2008: 6) bahwa perilaku konsumen merupakan studi yang

mengkaji bagaimana individu membuat keputusan membelanjakan

sumber daya yang tersedia dan dimiliki (waktu, uang dan usaha)

untuk mendapatkan barang atau jasa yang nantinya akan

dikonsumsi. Menurut Engel, Blackwell, dan Miniard (1995) dalam

(Sunyoto, 2013: 3) mendefinisikan perilaku konsumen sebagai

tindakan yang langsung terlibat dalam mendapatkan,

mengkonsumsi dan menghabiskan produk dan jasa, termasuk

proses keputusan yang mendahului dan menyusuli tindakan ini.

Sedangkan menurut Kotler (2009: 214) mendefinisikan bahwa

perilaku konsumen adalah studi bagaimana individu, kelompok dan

27

organisasi memilih, membeli, menggunakan dan menempatkan

barang, jasa, ide atau pengalaman untuk memuaskan keinginan dan

kebutuhan mereka.

Jadi perilaku konsumen adalah tindakan-tindakan yang

dilakukan oleh individu, kelompok, atau organisasi yang

berhubungan dengan proses pengambilan keputusan dalam

mendapatkan, menggunakan barang-barang atau jasa ekonomis

yang dapat dipengaruhi lingkungan (Sunyoto, 2014: 4)

b. Teori Perilaku Konsumen

Menurut Basu Swastha dan T. Hani Handoko (1987) dalam

Sunyoto (2014: 3) teori – teori yang berkaitan dengan perilaku

konsumen dapat dibedakan menjadi empat bagian, yaitu:

1) Teori Ekonomi Mikro

Teori ekonomi mikri atau teori ekonomi mikro

klasik ini dikembangkan oleh ahli-ahli ekonomi klasik

seperti Adam Smith dan kawan-kawannya. Menurut

teori ini keputusan untuk membeli merupakan hasil

perhitungan ekonomis, rasional yang sadar. Jeremy

Benthom memandang manusia sebagai makhluk yang

memperhitungkan dan mempertimbangkan untung dan

rugi yang akan didapat dari segala tingkah laku yang

akan dilakukan. Teori ini disempurnakan oleh Alfred

Marshall yang sekarang dikenal dengan teori kepuasan

28

modern. Menurut teori ini, setiap konsumen akan

berusaha mendapatkan kepuasan maksimal, dan

konsumen akan meneruskan pembeliannya terhadap

suatu produk untuk jangka waktu yang lama, bila ia

telah mendapatkan kepuasan dari yang telah

dikonsumsinya.

2) Teori Psikologis

Teori psikologis ini mendasarkan diri pada

faktor-faktor psikologis individu yang selalu

dipengaruhi oleh kekuatan-kekuatan lingkungan.

3) Teori Sosiologis

Teori sosiologis atau disebut juga teori

psikologis sosial, lebih menitikberatkan pada hubungan

dan pengaruh antara individu-individu yang dikaitkan

dengan perilaku mereka.

4) Teori Antropologis

Teori antropologis menekankan perilaku

pembelian dari suatu kelompok masyarakat yang ruang

lingkupnya sangat luas seperti kebudayaan, subbudaya

dan kelas sosial.

c. Faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen

Perilaku konsumen merupakan tingkah laku konsumen

dalam membeli suatu produk yang dipengaruhi sebagai unsur baik

29

dari dalam maupun dari luar. Unsur-unsur tersebut membentuk

suatu kekuatan yang dapat mempengaruhi konsumen sehingga

memutuskan untuk membeli produk tertentu. Ada beberapa faktor

yang mempengaruhi perilaku konsumen atau perilaku pembelian

yaitu (Kotler, 2002: 183)

1) Faktor Budaya

Faktor-faktor budaya mempunyai pengaruh yang paling

mendalam dalam perilaku konsumen.

a) Kultur (kebudayaan) merupakan determinan paling

fundamental dari keinginan perilaku konsumen.

b) Sub-Kultur setiap kultur memiliki bagian-bagian kecil

yang memberikan identifikasi dan sosialisasi

anggotanya yang lebih spesifik.

c) Kelas Sosial merupakan bagian-bagian yang relaatif

homogen dan tetap dalam satu masyarakat, yang

tersusun secara hirarkis dan anggota-anggotanya

memiliki tata nilai, minat, dan perilaku yang mirip.

2) Faktor Sosial

Perilaku seorang konsumen juga dipengaruhi oleh faktor-

faktor sosial, yaitu :

a) Kelompok Acuan, yang terdiri dari semua kelompok

yang mempengaaruhi pengaruh besar baik secara

langsung maupun tidak langsung terhadap pendirian

30

atau perilaku seseorang. Semua kelompok ini

merupakan kelompok dimana orang tersebut berada

dan berinteraksi. Sebagian merupakan kelompok

primer dimana orang tersebut secara terus menerus

berinteraksi dengan mereka sedangkan kelompok

sekunder yang bersifat formal dan mempunyai

interaksi yang tidak begitu rutin.

b) Keluarga, yang terdiri dari orang tua seseorang.

c) Peran dan status seseorang berpartisipasi dalam

banyak kelompok

3) Faktor Pribadi

Keputusan seorang pembeli juga dipengaruhi oleh

karateristik pribadi yaitu :

a) Usia dan tahap siklus hidup, konsumen akan membeli

barang dan jasa yang berbeda sepanjang hidupnya.

b) Pekerjaan seseorang mempengaruhi pola

konsumsinya.

c) Keadaan Ekonomi, meliputi pendapatan yang dapat

dibelanjakan.

d) Gaya hidup orang-orang yang berasal dari sub kultur,

kelas sosial dan pekerjaan yang sama bisa jadi

memiliki gaya hidup yang berbeda.

31

e) Kepribadian dan konsep pribadi, kepribadian

didefinisikan sebagai karakteristik psikologi yang

berbeda dari seseorang yang menyebabkan tanggapan

yang konsisten dan tetap terhadap lingkungannya.

2. Keputusan

a. Pengertian Keputusan

Keputusan adalah suatu pilihan tindakan dari dua atau lebih

pilihan alternatif. Dengan kata lain, orang yang mengambil

keputusan harus mempunyai satu pilihan dari beberapa alternatinf

yang ada. Bila seseorang dihadapkan pada dua pilihan, yaitu

membeli atau tidak membeli, dan kemudian dia memilih membeli ,

maka dia ada dalam posisi membuat suatu keputusan (Prasetijo dan

Ihalauw, 2005:226). Keputusan untuk membeli atau menggunakan

jasa akan dipicu oleh kebutuhan dasar atau timbulnya kebutuhan

dari seorang individu maupun organisasi (Lovelock dalam Elfia,

2015: 7)

Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa keputusan

merupakan suatu pemecah masalah yang dapat dianggap sebagai

suatu hukum situasi yang dilakukam melalui pemilihan satu

alternatif dari beberapa alternatif yang telah ada. Pengambilan

keputusan nasabah merupakan suatu proses pemilihan alternatif

terbaik dari beberapa alternatif yang ada secara sistematis dan

dapat ditindaklanjuti (digunakan sebagai pedoman untuk memulih

32

bank), oleh kareana itu informasi yang lengkap, terpercaya dan

aktual sangat diperlukan dalam rangka pengambilan keputusan.

Pengambilan keputusan merupakan proses kognitif yang

mempersatukan memori, pemikiran, pemrosesan informasi dan

penilaian-penilaian secara evaluatif. Situasi dimana keputusan

diambil, medeterminasi sifat eksak dari proses yang bersangkutan.

Proses tersebut mungkin memerlukan waktu berbulan-bulan

lamanya, dengan suatu seri keputusan-keputusan yang didapat

diidentifikasi, yang dibuat pada berbagai tahapan proses

pengambilan keputusan yang berlangsung (Sunyoto, 2013: 90).

Semua aspek pengaruh dan kognisi dilibatkan dalam pengambilan

keputusan konsumen, termasuk pengetahuan, arti dan kepercayaan

yang diaktifkan dari ingatan serta proses perhatian dan pemahaman

yang terlibat dalam penerjemahan informasi baru di lingkungan.

Tetapi inti dari pengambilan keputusan konsumen adalah proses

pengintregasian yang mengkombinasikan pengetahuan untuk

mengevaluasi dua atau lebih perilaku alternatif dan memilih salah

satu diantarany (Cohen, Miniard & Dicckson dalam Sunyoto, 2013:

90).

Setiadi (2003) dalam (Daulay, 2010: 3) menyatakan bahwa

“ada lima tahapan yang dilalui konsumen dalam proses pembelian

suatu jasa atau produk yang diinginkannya yaitu dimulai dari

pengenalan produk, pencarian informasi, penilaian alternatif,

33

keputusan pembelian dan terakhir adalah perilaku setelah

pembelian”. Jelasnya proses keputusan pembelian dapat dilihat

pada gambar berikut ini :

B

B

Gambar 2.1

Proses Pengambilan Keputusan

Berdasarkan gambar di atas dapat dijelaskan proses pengambilan

keputusan pembelian sebagai berikut:

a. Pengenalan produk yaitu proses dimulainya saat memilih barang atau

jasa dengan menyadari adanya banyak pilihan dalam memperoleh

kebutuhan yang diinginkan.

b. Pencarian informasi adalah melakukan sebanyak mungkin informasi

yang dibutuhkan yang berhubungan dengan kebutuhan yang

diharapkan atau diinginkan. Tingkatan pencarian informasi ini dibagi

kepada dua tingkat. Tingkat pertama adanya perhatian yang

meningkat dan yang kedua adalah pencarian informasi secara aktif

yang dilakukan dengan mencari dari segala sumber.

c. Penilaian alternatif yaitu konsumen memproses informasi tentang

pilihan merek untuk membuat keputusan akhir. Konsumen akan

mencari manfaat tertentu dan selanjutnya melihat kepada atribut dari

produk atau jasa.

34

d. Keputusan membeli yaitu pada tahap ini konsumen menyusun merek

dalam himpunan pilihan serta membentuk niat pembelian dan akan

menjatuhkan pilihan dengan apa yang ia sukai.

e. Perilaku setelah pembelian yaitu konsumen akan mengalami dua hal

yaitu akan mengalami tingkat kepuasan dan atau ketidak puasan sama

sekali.

b. Tipe-tipe Keputusan Konsumen

Tipe keputusan konsumen ada dua, yaitu keputusan-

keputusan asortimen (asortmen decisions) dan keputusan-

keputusan yang berkaitan dengan pasar (Winardi dalam Sunyoto,

2013: 88). Tipe-tipe keputusan konsumen sebagai berikut:

1) Keputusan-keputusan asortimen

Konsep tentang keputusan-keputusan asortimen tidak terbatas

kategori pokok-pokok pengetahuan. Ia juga dapat mencakup

pilihan produk atau aktivitas didalam kategori tertentu.

2) Keputusan-keputusan yang berkaitan dengan pasar

Keputusan tentang apa yang akan dibeli merupakan langkah

pertama dalam pembentukan asortimen dan hal tersebut

memerlukan tindakan untuk menyisihkan produk-produk

tertentu yang tidak akan dibeli.

35

3. Religiusitas

a. Pengertian Religiusitas

Religiusitas berasal dari kata region (agama). Menurut Kamus

Besar Bahasa Indonesia (KBBI), religiusitas adalah pengabdian

terhadap agama, kesalehan, orang kuat itu mungkin tidak terlalu kuat,

tetapi sadar amat tinggi. Menurut Harun Nasution dalam Jalaluddin

(2011: 12), pengertian agama berasal dari kata ad-din, yang berarti

undang-undang atau hukum. Kemudian dalam bahasa Arab, kata ini

mengandung arti menguasai, menundukkan, patuh, utang, balasan,

kebiasaan. Sedangkan dari kata religi (latin) atau relegere berarti

mengumpulkan dan membaca.

Religius menurut Islam adalah menjalankan ajaran agama secara

menyeluruh. Allah berfirman dalam Al-Qur’an surat Al-Baqarah ayat

208 yang artinya adalah “hai orang-orang yang beriman, masuklah

kamu kedalam Islam keseluruhan, dan janganlah kamu turut langkah-

langkah syaitan. Sesungguhnya syaitan itu adalah musuh yang nyata

bagimu”.

b. Dimensi Religiusitas

Menurut Glock & Stark dalam (Ancok, 2008: 77-78) mengatakan

bahwa terdapat lima dimensi dalam religiusitas, yaitu:

1) Dimensi Keyakinan atau Ideologis

Dimensi keyakinan adalah tingkatan sejauh mana seseorang

menerima hal-hal yang dogmatik dalam agamanya, misalnya

36

kepercayaan kepada Tuhan, malaikat, surga, dan neraka. Pada

dasarnya setiap agama juga menginginkan adanya unsur

ketaatan bagi setiap pengikutnya. Adapun dalam agama yang

dianut oleh seseorang, makna yang terpenting adalah kemauan

untuk mematuhi aturan yang berlaku dalam ajaran agama yang

dianutnya. Jadi dimensi keyakinan lebih bersifat doktriner yang

harus ditaati oleh penganut agama. Dengan sendirinya dimensi

keyakinan ini menuntut dilakukannya praktek-praktek

peribadatan yang sesuai dengan nilai-nilai Islam.

2) Dimensi Praktik Agama atau Ritualistik

Dimensi praktik agama yaitu tingkatan sejauh mana

seseorang mengerjakan kewajiban-kewajiban ritual dalam

agamanya. Unsur yang ada dalam dimensi ini mencakup

pemujaan, ketaatan, serta hal-hal yang lebih menunjukkan

komitmen seseorang dalam agama yang dianutnya. Wujud dari

dimensi ini adalah perilaku masyarakat pengikut agama

tertentu dalam menjalankan ritus-ritus yang berkaitan dengan

agama. Dimensi praktik agama dalam Islam dapat dilakukan

dengan menjalankan ibadah shalat, puasa, zakat, haji ataupun

praktik muamalah lainnya.

3) Dimensi Pengalaman atau Eksperiensial

Dimensi pengalaman adalah perasaan-perasaan atau

pengalaman yang pernah dialami dan dirasakan. Misalnya

37

merasa dekat dengan Tuhan, merasa takut berbuat dosa, merasa

doanya dikabulkan, diselamatkan oleh Tuhan, dan sebagainya.

4) Dimensi Pengetahuan Agama atau Intelektual

Dimensi pengetahuan agama adalah dimensi yang

menerangkan seberapa jauh seseorang mengetahui tentang

ajaran-ajaran agamanya, terutama yang ada di dalam kitab suci

maupun yang lainnya. Paling tidak seseorang yang beragama

harus mengetahui hal-hal pokok mengenai dasar-dasar

keyakinan, ritus-ritus, kitab suci, dan tradisi. Dimensi ini dalam

Islam meliputi pengetahuan tentang isi Al-Qur’an, pokok-

pokok ajaran yang harus diimani dan dilaksanakan, hukum

Islam dan pemahaman terhadap kaidah-kaidah keilmuan

ekonomi Islam/ perbankan syariah.

5) Dimensi Konsekuensi

Yaitu dimensi yang mengukur sejauh mana perilaku

seseorang dimotivasi oleh ajaran-ajaran agamanya dalam

kehidupan sosial, misalnya mengunjungi orang yang sakit,

menolong orang yang sedang kesulitas, mendermakan

hartanya, dan lain-lain.

c. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Religiusitas

Thouless (1995: 34) membedakan faktor-faktor yang

mempengaruhi sikap sikap keagamaan menjagi empat macam, yaitu:

38

1. Pengaruh pendidikan dan pengajaran dan berbagai tekanan

sosial.

Faktor ini mencakup semua pengaruh sosial dalam

perkembangan keagamaan itu, termasuk pendidikan dari orang

tua, tradisi-tradisi sosial, tekanan dari lingkungan sosial untuk

menyesuaikan diri dengan berbagai pendapat dan sikap yang

disepakati oleh lingkungan itu

2. Faktor pengalaman

Berkaitan dengan berbagai jenis pengalaman yang

membentuk sikap keagamaan. Terutama pengalaman mengenai

keindahan, konflik moral dan pengalaman emosional

keagamaan. Faktor ini umumnya berupa pengalaman spiritual

yang secara cepat dapat mempengaruhi perilaku individu.

3. Faktor Kehidupan

Kebutuhan-kebutuhan ini secara garis besar dapat menjadi

empat, yaitu: (a) kebutuhan akan keamanan atau keselamatan,

(b) kebutuhan akan cinta kasih, (c) kebutuhan untuk

memperoleh harga diri, dan (d) kebutuhan yang timbul karena

adanya ancaman kematian.

4. Faktor Intelektual

Berkaitan dengan berbagai proses penalaran verbal atau

rasionalisasi.

39

d. Sikap Religiusitas

Menurut Gay Hendriks dan Kate Ludeman dalam (Sahlan,

2011: 39-41) terdapat beberapa sikap religiusitas yang tampak didalam

diri seseorang dalam menjalankan tugasnya, diantaranya:

1) Kejujuran: rahasia untuk meraih sukses menurut mereka adalah

berkata jujur.

2) Keadilan: salah satu skill orang yang religius adalah mampu

bersikap adil kepada semua pihak, bahkan saat ia terdesak

sekalipun.

3) Bermanfaat bagi orang lain: hal ini merupakan salah satu sikap

yang tampak dari diri seseorang.

4) Rendah hati: merupakan sikap tidak sombong mau

mendengarkan pendapat orang lain dan tidak memaksakan

gagasan atau kehendaknya.

5) Bekerja efisisen: mereka mampu memusatkan semua

perhatiannya pada pekerjaan saat itu, begitu juga saat mereka

mengerjakan pekerjaan selanjutnya.

6) Visi kedepan: mereka mampu mengajak orang kedalam angan-

angannya. Kemudian menjabarkan begitu terinci, cara-cara

untuk menuju kesana.

7) Disiplin tinggi: kedisiplinan mereka tumbuh dari semangat

penuh gairah dan kesadaran, bukan berangkat dari keharusan

dan keetrpaksaan.

40

8) Keseimbangan: seseorang yang memiliki sikap religisitas

sangat menjaga keseimbangan hidupnya, khususnya empat

aspek inti dalam kehidupannya yaitu keintiman, pekerjaan,

komunitas dan spiritualitas.

Berdasarkan beberapa penjelasan di atas dapat disimpulkan

bahwa setiap indinidu memiliki tingkat religiusitas yang berbeda-beda.

Tingkat religiusitas masing-masing individu dipengaruhi oleh dua

macam faktor secara garis besar yaitu faktor internal dan faktor

eksternal. Faktor eksternal di sini seperti pendidikan formal,

pendidikan agama dalam keluarga, tradisi-tradisi sosial yang

berlandaskan nilai-nilai keagamaan, tekanan-tekanan lingkungan sosial

dalam kehidupan individu. Sedangkan faktor internalnya seperti

adanya pengalaman-pengalaman keagamaan, kebutuhan individu yang

mendesak untuk dipenuhi seperti kebutuhan akan rasa aman, harga

diri, cinta kasih dan sebagainya.

4. Pengetahuan

Mowen dan Minor dalam (Sunyoto, 2013: 53) mendefinisikan

pengetahuan sebagai the amount of experince with and information

abaout particular products or service a person has. Atau pengetahuan

adalah sejumlah pengalaman dengan berbagai macam informasi

tentang produk atau jasa tertentu yang dimiliki. Sedangkan Schiffman

dan Kanuk dalam (Gampu, Kawet & Uhing, 2015: 1332)

mendefinisikan at a general level, knowledge can be defined as the

41

information stored within memory. The subset of total information

relevant to consumers functioning in the market place is called

consumer knowledge. Atau secara umum, pengetahuan dapat

didefinisikan sebagai informasi yang tersimpan dalam ingatan.

Himpunan bagian dari informasi total yang relevan dengan fungsi

konsumen di dalam pasar disebut pengetahuan konsumen.

Menurut Tafsir (2003: 16) pengetahuan adalah keadaan tahu atas

semua yang diketahui. Pengetahuan muncul ketika seseorang

menggunakan akal pikirannya untuk mengenali benda atau kejadian

tertentu yang belum pernah dilihat atau dirasakan sebelumnya,

misalnya ketika seseorang mencicipi masakan yang baru dikenalnya, ia

akan mendapatkan pengetahuan tentang bentuk, rasa dan aroma

masakan tersebut.

Pengetahuan konsumen merupakan suatu informasi yang dimiliki

oleh konsumen mengenai berbagai macam produk dan jasa serta

pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan jasa tersebut dan

informasi yang berhubungan dengan fungsinya sebagai konsumen

(Sumarwan, 2011: 147).

Mowen dan Minor dalam Sumarwan (2011: 148) membagi

pengetahuan konsumen menjadi 3 kategori:

a. Pengetahuan objektif (Objective knowledge)

Informasi yang benar mengenai kelas produk yang disimpan

melalui memori jangka panjang konsumen.

42

b. Pengetahuan subjektif(Subjective knowledge)

Persepsi konsumen mengenai apa dan berapa banyak yang dia

ketahui mengenai kelas produk.

c. Informasi mengenai pengetahuan lainnya

Engel, Blakwell, dan Miniard dalam Sumarwan (2011: 148)

membagi pengetahuan konsumen ke dalam 3 macam:

a. Pengetahuan produk

Pengetahuan produk yaitu kumpulan berbagai informasi

mengenai produk. Pengetahuan ini meliputi kategori

produk, merek, terminology produk, atribut atau fitur

produk, harga produk dan kepercayaan mengenai produk.

b. Pengetahuan pembelian

Berbagai informasi yang diproses oleh konsumen untuk

memperoleh suatu produk. Pengetahuan pembelian terdiri

atas pengetahuan tentang dimana membeli produk dan

kapan membeli produk. Ketika konsumen memutuskan

akan membeli suatu produk, maka ia akan menentukan

dimana ia membeli produk tersebut dan kapan akan

membelinya. Keputusan konsumen mengenai tempat

pembelian produk akan sangat ditentukan oleh

pengetahuannya. Implikasi penting bagi strategi pemasaran

adalah memberikan informasi kepada konsumen dimana

konsumen bisa membeali produk tersebut.

43

c. Pengetahuan pemakaian

Suatu produk akan memberikan manfaat kepada konsumen

jika produk tersebut telah digunakan atau dikonsumsi oleh

konsumen. Agar produk tersebut bisa memberikan manfaat

yang maksimal dan kepuasan yang tinggi kepada

konsumen, maka konsumen harus bisa menggunakan atau

mengkonsumsi produk tersebut dengan benar. Kesalah

yang dilakukan konsumen dalam menggunakan suatu

produk akan menyebabkan produk tidak dapat berfungsi

dengan baik. Ini akan menyebabkan konsumen kecewa,

padahal kesalah terletak pada diri konsumen. Produsen

tidak menginginkan konsumen menghadapi hal tersebut,

karena itu produsen sangat berkepentingan untuk

meberitahu konsumen bagaimana cara menggunakan

produknya dengan benar.

5. Kualitas Pelayanan

a. Pengertian Kualitas Pelayanan

Menurut Kotler (2006) jasa atau pelayanan adalah setiap

tindakan atau perbuatan yang dapat ditawarkan oleh suatu pihak

kepada pihak lain yang pada dasarnya bersifat intangible (tak

berwujud fisik) dan tidak menghasilkan kepemilikan sesuatu.

Produk jasa bisa berhubungan dengan produk fisik maupun tidak.

Menurut Tjiptono (2002: 59) menyatakan bahwa service quality

44

adalah pemenuhan kebutuhan dan keinginan pelanggan serta

ketepatan penyampaiannya untuk mengimbangi harapan pelanggan.

Parasuraman, dkk (1988) dalam (Darwin & Sondang, 2014: 2)

mengungkapkan ada 22 faktor penentu service quality yang

dirangkum ke dalam lima faktor dominan atau lebih dikenal dengan

istilah SERVQUAL, yaitu reliability, responsiveness, assurance,

empathy, dan tangible.

a. Reliability

Kemampuan untuk memberikan jasa yang dijanjikan

dengan handal dan akurat. Dalam arti luas, keandalan berarti

bahwa perusahaan memberikan janji-janjinya tentang

penyediaan, penyelesaian masalah, dan harga. Jika dilihat

dalam bidang usaha jasa asuransi, maka sebuah layanan yang

handal adalah ketika seorang agent asuransi mampu

memberikan pelayanan sesuai yang dijanjikan dan membantu

penyelesaian masalah yang dihadapi oleh nasabah dengan

cepat.

b. Responsiveness

Kemampuan untuk membantu pelanggan dan memberikan

jasa dengan cepat. Dimensi ini menekankan pada perhatian dan

ketepatan ketika berurusan dengan permintaan, pertanyaan, dan

keluhan pelanggan. Kemudian jika dilihat lebih mendalam pada

layanan yang cepat tanggap di sebuah asuransi, bisa dilihat dari

45

kemampuan agent asuransi yang cepat memberikan pelayanan

kepada nasabah dan cepat menangani keluhan mereka.

c. Assurance

Pengetahuan, sopan santun, dan kemampuan karyawan

untuk menimbulkan keyakinan dan kepercayaan. Dimensi ini

mungkin akan sangat penting pada jasa layanan yang

memerlukan tingkat kepercayaan cukup tinggi. Contohnya

seperti di bank, asuransi, dan dokter. Oleh karena itu dalam

sebuah jasa asuransi, kepastian menjadi hal yang sangat penting

untuk dapat diberikan kepada nasabahnya seperti jaminan

keamanan dan kemudahan di dalam mengikuti program

asuransi.

d. Emphaty

Kepedulian dan perhatian secara pribadi yang diberikan

kepada pelanggan. Inti dari dimensi empati adalah

menunjukkan kepada pelanggan melalui layanan yang

diberikan bahwa pelanggan itu spesial, dan kebutuhan mereka

dapat dimengerti dan dipenuhi. Dalam menjaga hubungan baik,

tentu saja layanan yang diberikan oleh para agent harus dapat

menunjukkan kepedulian mereka kepada nasabah.

46

e. Tangible

Berupa penampilan fasilitas fisik, peralatan, staff dan

bangunannya. Dimensi ini menggambarkan wujud secara fisik

dan layanan yang akan diterima oleh konsumen. Contohnya

seperti fasilitas kantor, kebersihan dan kenyamanan ruang yang

digunakan untuk transaksi serta kerapian penampilan agent.

b. Ciri-ciri Pelayanan yang baik

Menurut Kasmir (2004: 209-211) dalam melayani nasabah

hal-hal yang perlu diperhatikan adalah kepuasan nasabah terhadap

pelayanan yang diberikan. Puas artinya nasabah akan merasa

semua keinginan dan kebutuhannya dapat dilakukan secara tepat

waktu. Ciri-ciri pelayanan yang baik adalah:

1) Tersedia sarana dan prasarana yang baik

Kelengkapan dan kenyamanan sarana dan prasarana akan

mengakibatkan nasabah betah untuk berurusan dengan baik.

2) Tersedia personil yang baik

Kenyamanan nasabah juga sangat tergantung dari petugas CS

(costomer service) yang melayaninya. Petugas bank harus

ramah, sopan dan menarik.

3) Bertanggung jawab kepada setiap nasabah sejak awal hingga

selesai.

Nasabah akan merasa puas jika petugas bertanggung jawab

terhadap pelayanan yang diinginkannya. Jika terjadi sesuatu

47

maka segera petugas yang dari semula mengerjakannya

mengambil alih tanggung jawabnya.

4) Mampu melayani secara tepat dan cepat

Layanan yang diberikan sesuai jadwal untuk pekerjaan

tertentu dan jangan membuat kesalahan dalam arti pelayanan

yang diberikan sesuai dengan keinginan nasabah.

5) Mampu berkomunikasi.

Petugas bank harus dapat berkomunikasi dengan bahasa yang

jelas dan mudah dimengerti. Jangan menggunakan istilah

yang sulit dimengerti.

6) Memberikan jaminan kerahasiaan setiap transaksi

Menjaga rahasia bank sama artinya dengan menjaga rahasia

nasabah. Karena rahasia bank merupakan taruhan

kepercayaan nasabah kepada bank.

7) Memiliki pengetahuan dan kemampuan yang baik

Petugas bank selalu berhubungan dengan manusia, maka

harus memiliki pengetahuan dan kemampuan tertentu.

8) Berusaha memahami kebutuhan nasabah

Harus tanggap dengan apa yang diinginkan nasabah.

Usahakan mengerti dan memahami keinginan dan kebutuhan

nasabah.

48

9) Mampu memberikan kepercayaan kepada nasabah

Kepercayaan calon nasabah mutlak diperlukan sehingga

calon nasabah mau menjadi nasabah bank yang bersangkutan.

Demikian pula untuk menjaga nasabah yang lama agar tidak

lari perlu dijaga kepercayaannya.

6. Kepercayaan

Menurut Barnes dalam (Kusmayadi: 2007) kepercayaan adalah

keyakinan bahwa seseorang akan menemukan apa yang diinginkan

pada mitra pertukaran. Kesediaan seseorang yang dilibatkan dalam

kepercayaan untuk bertingkah laku tertentu karena keyakinan bahwa

mitranya akan memberikan apa yang ia harapkan dan suatu harapan

yang umumnya dimiliki seseorang bahwa kata janji atau pernyataan

orang lain dapat dipercaya.

Menurut Sunarto (2003: 153) Kepercayaan merupakan suatu

hal yang penting bagi sebuah komitmen atau jjanji, dan komitmen

hanya dapat direliasisasikan jika suatu saat berarti. Keperccayaan ada

jika para pelanggan percaya bahwa penyedia layanan jasa tersebut

dapat diperccaya dan juga mempunyai derajat integritas yang tinggi.

Kepercayaan pelanggan adalah semua pengetahuan yang dimiliki

pelanggan dan semua kesimpulan yang dibuat pelanggan tentang

objek, matribut dan manfaatnya.

Moorman (1993) dalam (Darwin & Sondang, 2014: 2)

mengemukakan definisi tentang kepercayaan yaitu adanya pernyataan

49

antara kedua belah pihak yang terlibat dalam suatu hubungan. Salah

satu pihak dianggap berperan sebagai controlling assets (memiliki

sumber-sumber, pengetahuan) sementara pihak lainnya menilai bahwa

berbagai penggunaan sumber-sumber tersebut dalam suatu ikatan akan

memberikan manfaat. Keyakinan pihak yang satu terhadap pihak yang

lain akan menimbulkan perilaku interaktif yang akan memperkuat

hubungan dan membantu mempertahankan hubungan tersebut.

Perilaku tersebut akan meningkatkan lamanya hubungan dengan

memperkuat komitmen di dalam hubungan. Pada akhirnya,

kepercayaan akan menjadi komponen yang bernilai untuk menciptakan

hubungan yang sukses. Kepercayaan tersebut juga mengurangsi risiko

dalam bermitra dan membangun hubungan jangka panjang serta

meningkatkan komitmen dalam berhubungan.

Mayer et al. (1995) dalam (Iskandar, 2012: 4) mendefinisikan

trust adalah kemauan seseorang untuk peka terhadap tindakan orang

lain berdasarkan pada harapan bahwa orang lain akan melakukan

tindakan tertentu pada orang yang mempercayainya, tanpa tergantung

pada kemampuannya untuk mengawasi dan mengendalikannya. Gefen

(2000) dalam (Iskandar, 2012: 4) mendefinisikan trust adalah

kemauan untuk membuat dirinya peka pada tindakan yang diambil

oleh orang yang dipercayainya berdasarkan pada rasa kepercayaan dan

tanggung jawab. Menurut Poppers dan Roggers dalam (Kusmayadi:

2007) kepercayaan adalah keyakinan satu pihak pada reabilitas,

50

durabilitas, dan integritas pihak lain dalam relationship dan keyakinan

bahwa tindakannya merupakan kepentingan yang paling baik dan akan

menghasilkan hasil yang positif bagi pihak yang dipercaya.

. Berdasarkan definisi di atas, maka dapat dinyatakan bahwa

trust adalah kepercayaan pihak tertentu terhadap yang lain dalam

melakukan hubungan transaksi berdasarkan suatu keyakinan bahwa

orang yang dipercayainya tersebut akan memenuhi segala

kewajibannya secara baik sesuai yang diharapkan.

Kepercayaan merupakan hal penting bagi kesuksesan

relationship. Benefit relationship yang didasarkan pada kepercayaan

adalah signifikan dan menggambarkan hal-hal berikut:

a. Coorporation. Kepercayaan dapat meredakan perasaan

ketidakpastian dan risiko, jadi bertindak untuk menghasilkan

peningkatan kerjasama antara anggota relationship. Dengan

meningkatnya tingkat kepercayaan, anggota belajar bahwa

kerjasama memberikan hasil yang melebihi hasil yang lebih

banyak dibandingkan apabila dikerjakan sendiri.

b. Komitmen. Komitmen merupakan komponen yang dapat

membangun relationship dan yang mudah hilang, yang akan

dibentuk hanya dengan pihak-pihak yang saling percaya.

c. Relationship duration. Kepercayaan mendorong anggota relation

bekerja untuk menghasilkan relationship dan untuk menahan

51

godaan untuk tidak mengutamakan hasil jangka pendek dan

bertindak secara oportunis. Kepercayaan dari penjual secara positif

dihubungkan dengan kemungkinan bahwa pembeli akan terlibat

dalam bisnis pada masa yang akan datang, oleh karena itu

memberikan kontribusi untuk meningkatkan durasi relationship.

d. Kualitas. Pihak yang percaya lebih mungkin untuk menerima dan

menggunakan informasi dari pihak yang diperccaya dan pada

gilirannya mengahsilkan benefit yang lebih besar dari informasi

tersebut. Akhirnya adanya kepercayaan memungkinkan

perselisihan atau konflik dapat dipecahkan secara efisien dan

damai. Dalam kondisi tidak ada kepercayaan, perselisihan

merupakan tanda akan adanya kesulitan pada masa yang akan

datang dan biasanya menyebabkan berakhirnya relationship.

Kepercayaan secara jelas sangat bermanfaat dan penting untuk

membangun relationship meskipun menjadi pihak yang dipercaya

tidaklah mudah dan memerlukan usaha bersama.

Dari beberapa uraian di atas dapat disimpulkan bahwa

kepercayaan adalah kepercayaan merupakan suatu dasar menjalin

hubungan dalam kecenderungan nasabah untuk mempercayai

kehandalan suatu produk atau jasa bank. Kepercayaan haruslah

dibangun dari awal agar menimbulkan rasa kepercayaan terhadap

pihak bank dan tentunya membutuhkan proses dalam menimbulkan

rasa percaya tersebut.

52

Doney dan Canon dalam (Kusmayadi: 2007) terdapat

empat indikator dalam variabel kepercayaan yaitu:

a. Kehandalan

Kehandalan artinya kemampuan memberikan pelayanan yang

dijanjikan kepada para nasabah dengan segera, akurat dan

memuaskan.

b. Kejujuran

Kejujuran merupakan sifat jujur yang dimiliki oleh karyawan

bank, sehingga nasabah tidak meragukan informasi yang

bersumber dari bank terkait.

c. Kepedulian

Kepedulian merupakan sikap empati yang tinggi yang dapat

dirasakan pihak bank mampu memberikan solusi atau

menyelesaikan permasalahan yang dialami oleh nasabah.

d. Kredibilitas

Kredibilitas artinya karyawan jujur dan kata-katanya dapat

dipercaya. Sehingga dapat membangun kepercayaan yang

tinggi pada nasabah.

C. Kerangka Pemikiran

Berdasarkan tinjauan landasan teori dan penelitian terdahulu maka

dapat disusun model riset dalam penelitian ini, seperti yang disajikan

dalam gambar berikut:

53

Gambar 2.2

Kerangka Penelitian

Kerangka pemikiran yang disajikan di atas menjelaskan bahwa

Religiusitas (X1), Pengetahuan (X2) dan Kualitas Pelayanan (X3)

berpengaruh terhadap Keputusan (Y) dengan Kepercayaan (Z) sebagai

variabel intervening.

D. Hipotesis

1. Pengaruh religiusitas terhadap kepercayaan

Menurut Harun Nasution dalam Jalaluddin (2011: 12),

pengertian agama berasal dari kata ad-din, yang berarti undang-undang

atau hukum. Kemudian dalam bahasa Arab, kata ini mengandung arti

menguasai, menundukkan, patuh, utang, balasan, kebiasaan.

Sedangkan dari kata religi (latin) atau relegere berarti mengumpulkan

dan membaca.

Menurut Schiffman dan Kanuk (2007) dalam (Suryani, 2008:

6) bahwa perilaku konsumen merupakan studi yang mengkaji

bagaimana individu membuat keputusan membelanjakan sumber daya

54

yang tersedia dan dimiliki (waktu, uang dan usaha) untuk mendapatkan

barang atau jasa yang nantinya akan dikonsumsi.

Menurut Iskamto & Yulihardi (2017) dalam penelitiannya yang


Perbankan Syariah” menunjukkan hasil bahwa religiusitas berpengaruh

positif dan signifikan terhadap kepercayaan bank syariah. Selanjutnya

penelitian yang dilakukan oleh Halik (2016) yang berjudul “Pengaruh

Bauran Pemasaran Jasa, Kualitas Layanan dan Nilai Religiusitas

terhadap Kepercayaan Nasabah dan Implikasinya pada Komitmen

Nasabah Bank Umum Syariah di Wilayah Gerbang Kertasusila Jawa

Timur’ menunjukkan hasil bahwa nilai religiusitas berpengaruh positif

dan signifikan terhadap kepercayaan nasabah Bank Umum Syariah.

H1 = Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap

kepercayaan

2. Pengaruh pengetahuan terhadap kepercayaan





tentang produk atau jasa tertentu yang dimiliki.

Menurut Rondowuwu (2014) dalam penelitiannya yang

berjudul “Pengaruh Pengetahuan Produk Terhadap Kepercayaan Dan

Niat Beli Calon Pengguna Smartfren Andromax Di Sidoarjo”

55

menunjukkan hasil bahwa pengetahuan produk berpengaruh positif

signifikan atas kepercayaan. Kemudian penelitian yang dilakukan oleh

Astrila & Putranto (2014) menujukkan hasil bahwa pengetahuan

berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepercayaan.

H2 = Pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap

kepercayaan

3. Pengaruh kualitas pelayanan terhadap kepercayaan



kepada pihak lain yang pada dasarnya bersifat intangible (tak berwujud

fisik) dan tidak menghasilkan kepemilikan sesuatu.

Menurut Pramana dan Rastini (2016) dalam penelitiannya yang

berjudul Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Kepercayaan Nasabah

Dan Loyalitas Nasabah Bank Mandiri Cabang Veteran Denpasar Bali

menyimpulkan bahwa kualitas pelayanan berepngaruh positif dan

signifikan terhadap keperccayaan nasabah.

H3 = Kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan

terhadap kepercayaan nasabah

4. Pengaruh religiusitas terhadap keputusan nasabah menggunakan

jasa bank syariah




56



dan membaca.

Utami, Sangen dan Rachman (2015) dalam penelitiannya yang

berjudul Analisis Pengaruh Religiusitas, Kelompok Referensi Dan

Motivasi Terhadap Keputusan Menabung Di Bank Syariah (Studi Pada

Nasabah Bank Syariah di Kota Banjarmasin) menyimpulkan bahwa

faktor religiusitas, kelompok referensi, dan motivasi, baik secara

parsial maupun simultan berpengaruh terhadap keputusan masyarakat

untuk menabung di bank syariah. Selanjutnya penelitian yang

dilakukan oleh Lestari (2015) menunjukkan hasil bahwa religisusitas,

produk bank, kepercayaan, pengetahuan dan pelayanan secara parsial

berpengaruh positif dan signifikan terhadap preferensi menabung.

H4 = Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan nasabah menggunakan jasa bank syariah

5. Pengaruh pengetahuan terhadap keputusan nasabah

menggunakan jasa bank syariah

Keputusan konsumen mengenai tingkat pembelian produk akan

sangat ditentukan oleh pengetahuannya. Implikasi penting bagi strategi

pemasaran adalah memberikan informasi kepada konsumen di mana

konsumen bisa membeli produk (Sunyoto, 2013: 55)

Gampu, Kawet dan Uhing (2015) dalam penelitiannya yang

berjudul Analisis Motivasi, Persepsi Dan Pengetahuan Terhadap

57

Keputusan Nasabah Memilih PT. Bank Sulutgo Cabang Utama

Manado menyimpulkan bahwa secara simultan motivasi, persepsi, dan

pengetahuan berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah.

Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh Utomo (2014)

menunjukkan hasil bahwa kualitas pelayanan, pengetahuan,

harga/biaya secara parsial berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan nasabah dalam memilih jasa perbankan.

H5 = Pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap


6. Pengaruh kualitas pelayanan terhadap keputusan nasabah





fisik) dan tidak menghasilkan kepemilikan sesuatu.

Maski (2010) dalam penelitiannya yang berjudul Analisis

Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen Dan Model

Logistik Studi Pada Bank Syariah Di Malang menyimpulkan bahwa

faktor pelayanan, kepercayaan dan pengetahuan berpengaruh positif

dalam keputusan nasabah menabung. Selanjutnya penelitian yang

dilakukan oleh Abhimantra, Maulina & Agustianingsih (2013) dengan

judul “Analisis Faktor-faktor yang mempengaruhi Nasabah dalam

memilih Menabung pada Bank Syariah” menunjukkan ahsil bahwa

58

kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan dalam keputusan

mahasiswa memilih menabung pada bank syariah.

H6 = Kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan nasabah menggunakan jasa bank syariah

7. Pengaruh kepercayaan terhadap keputusan nasabah


Mayer et al. (1995) dalam (Iskandar, 2012: 4) mendefinisikan

trust adalah kemauan seseorang untuk peka terhadap tindakan orang

lain berdasarkan pada harapan bahwa orang lain akan melakukan

tindakan tertentu pada orang yang mempercayainya, tanpa tergantung

pada kemampuannya untuk mengawasi dan mengendalikannya.

Lestari (2015) dalam penelitiannya yang berjudul Pengaruh

Religiusitas, Produk Bank, Kepercayaan, Pengetahuan Dan Pelayanan

Terhadap Preferensi Menabung Pada Perbankan Syariah (Studi Kasus

Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Brawijaya

Malang) menyimpulkan bahwa religiusitas, kepercayaan, pengetahuan

dan pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap preferensi

menabung pada perbankan syariah. Selanjutnya penelitian yang

dilakukan oleh Maski (2010) dengan judul “ Analisis Keputusan

Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen dan Model Logistik Studi

pada Bank Syariah di Malang” menunjukkan hasil bahwa variabel

kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadapkeputusan

nasabah menabung.

59

H7 = Kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap


8. Pengaruh religiusitas terhadap keputusan nasabah menggunakan

jasa bank syariah dengan dimediasi kepercayaan






dan membaca.

Menurut Iskamto & Yulihardi (2017) dalam penelitiannya yang


Perbankan Syariah” menunjukkan hasil bahwa religiusitas berpengaruh

positif dan signifikan terhadap kepercayaan. Mayer et al. (1995) dalam

(Iskandar, 2012: 4) mendefinisikan trust adalah kemauan seseorang

untuk peka terhadap tindakan orang lain berdasarkan pada harapan

bahwa orang lain akan melakukan tindakan tertentu pada orang yang

mempercayainya, tanpa tergantung pada kemampuannya untuk

mengawasi dan mengendalikannya.

Selanjutnya Lestari (2015) dalam penelitiannya yang berjudul

Pengaruh Religiusitas, Produk Bank, Kepercayaan, Pengetahuan Dan

Pelayanan Terhadap Preferensi Menabung Pada Perbankan Syariah

(Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis

60

Universitas Brawijaya Malang) menyimpulkan bahwa religiusitas,

kepercayaan, pengetahuan dan pelayanan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap preferensi menabung pada perbankan syariah.

Utami, Sangen dan Rachman (2015) dalam peneliannya yang

berjudul Analisis Pengaruh Religiusitas, Kelompok Referensi Dan

Motivasi Terhadap Keputusan Menabung Di Bank Syariah (Studi Pada

Nasabah Bank Syariah di Kota Banjarmasin) menyimpulkan bahwa

faktor religiusitas, kelompok referensi, dan motivasi, baik secara

parsial maupun simultan berpengaruh terhadap keputusan masyarakat

untuk menabung di bank syariah.

Dari hasil penelitain sebelumnya maka penelitian ini

menggunakan kepercayaan sebagai variabel pemediasi untuk melihat

apakah ada pengaruh tidak langsung antara variabel religiusitas

terhadap keputusan menggunakan jasa bank syariah. Maka hipotesis

yang diajukan adalah sebagai berikut:

H8 = kepercayaan memediasi pengaruh religiusitas terhadap

keputusan nasabah dalam memilih jasa bank syariah.

9. Pengaruh pengetahuan terhadap keputusan nasabah

menggunakan jasa bank syariah dengan dimediasi kepercayaan





61

tentang produk atau jasa tertentu yang dimiliki. Mayer et al. (1995)

dalam (Iskandar, 2012: 4) mendefinisikan trust adalah kemauan

seseorang untuk peka terhadap tindakan orang lain berdasarkan pada

harapan bahwa orang lain akan melakukan tindakan tertentu pada

orang yang mempercayainya, tanpa tergantung pada kemampuannya

untuk mengawasi dan mengendalikannya.

Menurut Rondowuwu (2014) dalam penelitiannya yang

berjudul “Pengaruh Pengetahuan Produk Terhadap Kepercayaan Dan

Niat Beli Calon Pengguna Smartfren Andromax Di Sidoarjo”

menunjukkan hasil bahwa pengetahuan produk berpengaruh positif

signifikan atas kepercayaan.

Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh Maski (2010)

dengan judul “ Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan

Komponen dan Model Logistik Studi pada Bank Syariah di Malang”

menunjukkan hasil bahwa variabel kepercayaan berpengaruh positif

dan signifikan terhadapkeputusan nasabah menabung.

Gampu, Kawet dan Uhing (2015) dalam penelitiannya yang

berjudul Analisis Motivasi, Persepsi Dan Pengetahuan Terhadap

Keputusan Nasabah Memilih PT. Bank Sulutgo Cabang Utama

Manado menyimpulkan bahwa secara simultan motivasi, persepsi, dan

pengetahuan berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah.

Dari hasil penelitian sebelumnya maka penelitian ini


62

apakah ada pengaruh tidak langsung antara variabel pengetahuan

terhadap keputusan menggunakan jasa bank syariah. Maka hipotesis

yang diajukan adalah sebagai berikut:

H9 = kepercayaan memediasi pengaruh pengetahuan terhadap

keputusan nasabah dalam memilih jasa bank syariah.

10. Pengaruh kualitas pelayanan terhadap keputusan nasabah

menggunakan jasa bank syariah dengan dimediasi kepercayaan




fisik) dan tidak menghasilkan kepemilikan sesuatu. Mayer et al. (1995)

dalam (Iskandar, 2012: 4) mendefinisikan trust adalah kemauan

seseorang untuk peka terhadap tindakan orang lain berdasarkan pada

harapan bahwa orang lain akan melakukan tindakan tertentu pada

orang yang mempercayainya, tanpa tergantung pada kemampuannya

untuk mengawasi dan mengendalikannya.

Menurut Santoso dalam penelitiannya yang berjudul “Analisis

Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah dengan

Kepercayaan Sebagai Variabel Intervening” menunjukkan hasil bahwa

kepercayaan mampu memediasi kualitas pelayanan terhadap kepuasan

nasabah. Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh Alvava Suva

(2017) dengan judul “Analisis Pengaruh Kualitas Pelayanan dan

Kepuasan terhadap Loyalitas Konsumen melalui Kepercayaan sebagai

63

variabel intervening” menujukkan hasil bahwa variabel kepercayaan

mampu memediasi pengaruh kualitas pelayanan terhadap loyalitas.

Dari hasil penelitian sebelumnya maka penelitian ini


apakah ada pengaruh tidak langsung antara variabel kualitas pelayanan

terhadap keputusan nasabah menggunakan jasa bank syariah. Maka

hipotesis yang diajukan adalah sebagai berikut:

H10 = kepercayaan memediasi pengaruh kualitas pelayanan

terhadap keputusan nasabah memilih bank syariah.

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Dalam penelitian ini penulis menggunakan jenis penelitian

kuantitatif. Metode kuantitatif adalah data yang berbentuk angka atau

bilangan. Sesuai dengan bentuknya, data kuantitatif dapat diolah atau

dianalisis menggunakan teknik perhitungan matematika atau statistika

(Bisri, 2013: 12)

Oleh karena itu peneliti ingin menjawab konsep dan teori yang telah

dijelaskan pada bab sebelumnya dengan fakta dan data yang ditemukan

dilapangan. Peneliti juga ingin mengkonfirmasi konsep dan teori yang

telah dijelaskan pada bab sebelumnya dengan fakta dan data yang

ditemukan dilapangan. Penelitian kali ini adalah tentang analisis pengaruh

religiusitas, pengetahuan dan kualitas pelayanan terhadap keputusan

menggunakan jasa bank syariah dengan kepercayaan sebagai variabel

intervening.

B. Tempat dan Waktu penelitian

Tempat Penelitian ini mengambil studi kasus pada Bank Rakyat

Indonesia Syariah Kantor Cabang Semarang yang beralamatkan di Jl. MT

Haryono, Purwodinatan, Semarang Tengah, Kota Semarang. Adapun

penelitian ini dilakukan pada bulan januari 2018.

65

C. Populasi dan Sampel

1. Populasi

Menurut Bawono (2006: 28) populasi adalah keseluruhan

wilayah objek dan subjek penelitian yang ditetapkan untuk

dianalisis dan ditarik kesimpulan oleh peneliti. Totalitas dari objek

dan subjek penelitian yang digunakan oleh peneliti, tentunya yang

memiliki hubungan atau memenuhi syarat-syarat tertentu dengan

masalah yang akan dipecahkan. Populasi dalam penelitian ini

adalah semua nasabah umum BRI Syariah Kantor Cabang

Semarang.

2. Sampel

Menurut Bawono (2006: 28) sampel adalah objek atau

subjek penelitian yang dipilih guna mewakili keseluruhan dari

populasi. Sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang

dimiliki oleh populasi tersebut. Bila populasi besar, dan peneliti

tidak mungkin mempelajari semua yang ada pada populasi,

misalnya karena keterbatasan dana, tenaga dan waktu, maka

peneliti dapat menggunakan sampel yang dapat diambil dari

populasi itu. Apa yang dipelajari dari sampel itu, kesimpulannya

akan dapat diberlakukan untuk populasi. Untuk itu sampel yang

diambil dari populasi harus betul-betul representative atau

mewakili (Sugiyono, 2002).

66

Menurut Mulyono dalam Mochlasin (2018) idealnya untuk

memperoleh data yang valid harus dilakukan sensus, karena keterbatasan

waktu dan tenaga maka pengambilan data akan diupayakan semaksimal

mungkin dengan cara dilakukan model sampling. Jumlah kuesioner yang

harus dipersiapkan untuk disebar berkisan 5-10 kali jumlah parameter

yang diestimasi atau berkisar 5-10 kali jumlah indikator variabel.

Sehingga besarnya jumlah sampel (n) dalam penelitian ini adalah:

n = 5 x jumlah indikator

n = 5 x 23

n = 115 reponden

Sehingga dalam penelitian ini penulis akan menyebar kuesioner

kepada 115 responden.

Karena jumlah populasinya tidak diketahui maka penentuan

sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah non probabilty

sampling dengan teknik pengambiulan sampel convenience sampling.

Menurut Kuncoro dalam Mochlasin (2018) convenience sampling

merupakan prosedur yang ditempuh untuk mendapatkan unit sampel

menurut keinginan peneliti. Alasan digunakannya convienence sampling

karena peneliti hanya akan meneliti dan mengambil data berdasarkan

responden yang datang pada saat dilakukan kegiatan penelitian secara

langsung, sehingga apabila mempergunakan teknik sampling yang lain

dikhawatirkan tidak akan pas karena peneliti tidak mengetahui jumlah

seluruh nasabah yang ada di bank BRI Syariah cabang semarang. Selain

67

itu jumlah populasi yang relatif besar dengan aktivitas responden yang

tinggi yaitu nasabah bank, maka sangat tepat menggunakan teknik

covienence sampling.

D. Jenis dan Sumber Data

1. Data Primer

Data yang digunakan penelitian ini adalah data primer. Sumber

data primer adalah pengambilan data yang diperoleh secara langsung

oleh peneliti dari lapangan (Bawono, 2006: 29). Data primer yang

digunakan dalam penelitian ini diperoleh dari hasil kuesioner yang

disebarkan pada responden yang telah ditentukan.

2. Data Sekunder

Data sekunder adalah data yang diperoleh secara tidak langsung

atau penelitian arsip yang memuat peristiwa masa lalu. Data sekunder

ini dapat diperoleh oleh peneliti dari jurnal, majalah, buku dan data

statistik maupun dari internet. Ketika seorang peneliti menggunakan

data yang diperolehnya dari Badan Pusat Statistik, bisa dikatakan

peneliti tersebut menggunakan data sekunder (Bawono, 2006: 30).

E. Teknik Pengumpulan Data

a. Angket/ Kuesioner

Kuesioner pada penelitian ini merupakan metode pengumpulan

data dengan cara memebrikan daftar pertanyaan kepada responden.

Kuisioner penelitian yang digunakan adalah kuisioner tertutup. Yaitu

model pertanyaan dimana pertanyaan tersebut telah disediakan

68

jawabannya, sehingga responden hanya memilih dari alternative

jawaban yang sesuai dengan pendapat atau pilihannya . Prosedur

dalam metode pengumpulan data melalui kuesioner ini yaitu: (1)

Membagikan kuesioner, (2) Responden diminta mengisi kuesioner

pada lembar jawaban yang telah disediakan, (3) Kemudian lembar

kuesioner dikumpulkan, diseleksi, diolah, dan kemudian dianalisis.

b. Studi Kepustakaan

Studi kepustakaan adalah teknik pengumpulan data dengan

mengadakan studi penelaahan terhadap buku-buku, literatur-literatur,

catatan-catatan, dan laporan-laporan yang ada hubungannya dengan

masalah yang dipecahkan.

F. Skala Pengukuran

Skala pengukuran merupakan suatu proses hal mana suatu angka

atau simbol diletakkan pada karakteristik atau properti suatu stimulti

sesuai dengan aturan atau prosedur yang telah ditetapkan. Skala

pengukuran yang digunakan dalam penelitian ini yaitu skala interval,

responden diberikan 10 angka untuk merespon pertanyaan yang diajukan.

Penulis menggunakan skala interval 1-10 guna memberikan kesempatan

kepada responden untuk memilih secara lebih luas angka mana yang akan

dipilih sesuai dengan apa yang dialami oleh responden. Semakin rendah

jawaban yang diberikan responden maka akan semakin mendekati angka

1. Berarti responden tidak setuju dengan pertanyaan yang diajukan.

Begitupun sebaliknya, semakin tinggi nilai dan mendekati angka 10 maka

69

responden semakin setuju dengan pertanyaan yang diberikan (Ghozali,

2103: 4).

Berikut adalah rentang penilaian dalam skala interval:

Sangat

tidak

setuju

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Sangat

setuju

Keterangan:

1. Jawaban sangat tidak setuju diberi bobot skor 1-2

2. Jawaban tidak setuju diberi bobot skor 3-4

3. Jawaban netral diberi bobot skor 5-6

4. Jawaban setuju diberi bobot skor 7-8

5. Jawaban sangat setuju diberi bobot skor 9-10

G. Definisi Konsep dan Operasional

1. Variabel Bebas / Independen

Variabel bebas adalah variabel yang mempengaruhi atau yang

menjadi sebab perubahannya atau timbulnya variabel dependen

(Ghozali, 2013: 6). Dalam penelitian ini yang menjadi variabel

bebas / independen adalah religiusitas, pengetahuan dan kualitas

pelayanan.

70

2. Variabel Intervening

Variabel intervening adalah tipe variabel-variabel yang

mempengaruhi hubungan aantara variabel-variabel independen

dengan variabel-variabel dependen menjadi hubungan yang tidak

langsung. Variabel intervening merupakan variabel yang terletak

diantara variabel-variabel independen dengan variabel-variabel

dependen, sehingga variabel independen tidak langsung. Variabel

intervening dalam penelitian ini adalah kepercayaan.

3. Variabel Terikat/ Dependen

Variabel terikat merupakan variabel yang dipengaruhi atau

yang menjadi akibat, karena adanya variabel bebas (Ghozali, 2013:

6). Variabel dependen dalam penelitian ini adalah keputusan

nasabah menggunakan jasa bank syariah.

H. Instrumen Penelitian

Instrumen Penelitian memegang peran penting dalam penelitian

kuantitatif karena kualitas data yang digunakan dalam banyak hal

ditentukan oleh kualitas instrumen yang digunakan. Artinya data yang

bersangkutan dapat mewakili dan mencerminkan keadaan sesuatu yang

diukur pada diri subjek penelitian sehingga data-data itu dapat

dipertanggung jawabkan untuk uji selanjutnya. Dalam penelitian ini,

indikator-indikator setiap variabel antara lain sebagai berikut:

71

Tabel 3.1

Instrumen Penelitian

No Nama

Variabel

Indikator Sumber

1 Religiusitas

(X1)

a. Keyakinan

b. Praktik Agama

c. Pengalaman

d. Pengetahuan Agama

e. Konsekuensi

Menurut Glock &

Stark dalam

(Ancok, 2008)

2 Pengetahuan

(X2)

a. Pengetahuan Produk

b. Pengetahuan

Pembelian

c. Pengetahuan

Pemakaian

Sumarwan, 2014:

147

3 Kualitas

Pelayanan

(X3)

a. Berwujud (tangible)

b. Kehandalan

(Reliabilitas)

c. Ketanggapan

(Responsives)

d. Jaminan dan

Kepastian (assurance)

e. Empati (Emphaty)

Parasuraman, dkk

(1988) dalam

(Darwin &

Sondang, 2014: 2)

4 Kepercayaan

(Z)

a. Integritas (integrity)

b. Kompetensi

(competence)

c. Konsistensi

(consistency)

d. Kesetiaan (Loyalty)

e. Keterbukaan

(opennesss)

Usman (2010:481)

5 Keputusan

Nasabah (Y)

a. Pengenalan kebutuhan

b. Pencarian informasi

c. Evaluasi berbagai

alternative

d. Keputusan pembelian

e. Perilaku pasca

pembelian

Setiadi (2003)

72

I. Uji Instrumen Penelitian

1. Uji Reliabilitas

Menurut Ghozali (2003: 47) menyatakan bahwa reliabilitas adalah

alat untuk mengukur suatu kuesioner yang merupakan indikator dari

variabel atau konstruk. Suatu kuesioner dapat dikatakan reliabel atau

handal jika jawaban seseorang terhadap pernyataan adalah konsisten

atau stabil dari waktu ke waktu. Pengukuran reliabilitas dilakukan

dengan uji statistik Cronbach Alpha (α). Suatu konstruk atau variabel

dikatakan reliabel jika memberikan nilai Cronbach Alpha > 0,70

(Nunnally, 1994).

2. Uji Validitas

Menurut Ghozali (2013: 52) uji validitas digunakan untuk

mengukur sah atau valid tidaknya suatu kuesioner. Suatu kuesioner

dikatakan valid jika pertanyaan pada kuesioner mampu untuk

mengungkapkan sesuatu yang akan diukur oleh kuesioner tersebut.

Adapun kriteria penilaian uji validitas menurut Bawono

(2006:69) dengan taraf signifikan (α) = 0,05, jika r hitung > r tabel,

maka kuesioner sebagai alat pengukur dikatakan valid atau ada

korelasi yang nyata antara kedua variabel tersebut. perhitungan uji

validitas ini akan menjadi sederhana jika menggunakan alat bantu

komputer dengan progam SPSS. Untuk menguji kevalidan data, dapat

dilakukan dengan 3 ccara yaitu:

73

a. Melihat nilai Corrected Item-Total Correlation

Untuk melihat nilai Corrected Item-Total Correlation,

dapat dilihat pada analisis uji realibilitas, pada bagian Item-

Total Statistic. Jadi bisa dilihat dalam output viewer ujin

reliabilitas di atas. Pada kolom tersebut dapat dilihat nilai r

hitungnya. Dari nilai r hitung yang diperoleh dari kolom

Corrected Item-Total Correlation semua bertanda positif

dan lebih besar dari r tabel, sehingga bisa disimpulkan butir

pertanyaan tersebut dikatakan valid.

b. Analisis faktor

Analisis ini dilakukan untuk menguji apakah butir-butir

pertanyaan untuk suatu variabel tertentu benar-benar

indikator dari variabel tersebut.

c. Korelasi antara score butir pertanyaan dengan total score-

nya

Korelasi antara score butir pertanyaan dengan total score-

nya dikatakan signifikan jika pada kolom atau baris tersebut

masing-masing total butir pertanyaan menghasilkan tanda

bintang, dengan dua kemungkinan yaitu: kalau berbintang

satu itu brarti korelasi signifikan pada level 5% (0,05)

untuk dua sisi, sedangkan kalau berbintang dua itu berarti

korelasi signifikan pada level 1% (0,01) untuk dua sisi.

74

J. Uji Asumsi Klasik

Uji asumsi klasik merupakan tahapan penting dilakukan dalam

proses analisis regresi. Apabila tidak terdapat gejala asumsi klasik

diharapkan dapat dihasilkan modal regresi yang handal sesuai dengan

kaidah BLUE ( Best Linier Unbiased Estimator), yang menghasilkan

model regresi yang tidak bias dan handal sebagai penaksir (Bawono,

2006: 115).

a. Multikolonearitas

Tujuan uji multikolinearitas untuk menguji apakah pada

model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel

independen. Jika terjadi korelasi maka dinamakan terdapat masalah

multikolinearitas (Multikol). Model regresi yang baik seharusnya

tidak terjadi korelasi diantara variabel independen. Jika variabel

independen saling berkolerasi, maka variabel-variabel ini tidak

ortogonal. Variabel ortogonal adalah variabel independen yang

nilai korelasi antar sesama variabel independen sama dengan nol.

Pedoman suatu model Regresi yang bebas multikol adalah

mempunyai nilai VIF (Variance Inflation Factor) < 10 dan

mempunyai angka TOLERANCE > 0,10 (Ghozali, 2013: 105-106)

b. Heteroskedastisitas

Uji heterokedastisitas menguji apakah dalam sebuah model

regresi terjadi ketidaksamaan varians dan residual dari satu

pengamatan ke pengamatan lain. Jika varians dan residual dari

75

suatu pengamatan lain. Jika varians dan residual dari suatu

pengamatan ke pengamatan lain tetap maka disebut

homokedasitisitas dan jika varians berbeda disebut

heterokedastisitas. Model regresi yang baik adalah tidak terjadi

heterokedastisitas (Ghozali, 2013: 139)

Menurut Bawono (2005: 133) Heteroskedastisitas terjadi

apabila varian dari variabel pengganggu tidak sama untuk semua

observasi, akibat yang timbul apabila terjadi heteroskedastisitas

adalah penaksir tidak bias tetapi tidak efisien lagi baik dalam

sampel besar maupun sampel kecil, serta uji t-test dan F-test akan

menyebabkan kesimpulan yang salah.

c. Normalitas

Uji normalitas digunakan untuk menguji apakah dalam

model regresi, data variabel dependen dan independen yang

digunakan memiliki distribusi normal atau tidak. Sebuah data

penelitian yang baik adalah yang datanya berdistribusi normal.

Kalau asumsi ini dilanggar maka uji statistik menjadi tidak valid

untuk jumlah sampel kecil. Ada dua cara untuk mendeteksi apakah

reisdual berdistribusi normal atau tidak yaitu dengan analisis grafik

dan uji statistik (Ghozali, 2013: 160).

Dalam penelitian ini menggunakan uji grafik normal plots

dan histogram. Cara untuk mendeteksi apakah residual berdistribusi

normal atau tidak yaitu dengan analisis grafik histogram maupun

76

grafik normal probability plot, akan tetapi jika menggunakan grafik

ini diperlukan kejelian dalam menganalisa grafik. Dasar dalam

pengambilan keputusan menurut Imam Ghozali (2011: 163) yaitu:

1) Jika data menyebar di garis diagonal dan mengikuti arah garis

diagonal atau grafik histogramnya menunjukkan pola distribusi

normal, maka model regresi memenuhi asumsi normalitas.

2) Jika data menyebar jauh dari diagonal dan tidak mengikuti

arah garis diagonal atau grafik histogram tidak menunjukkan

pola distribusi normal, maka model regresi tidak memenuhi

asumsi normalitas.

Dalam penelitian ini juga menggunakan uji Kolmogorov-

Smirnov (K-S) Dengan kriteria:

1. Jika nilai Asymp. Sig. (2 – tailed) > 0,05 data berdistribusi

normal.

2. Jiks nilai Asymp. Sig. (2 – Tailed) < 0,05 data berdistribusi tidak

normal.

d. Linearitas

Pengujian linieritas digunakan untuk menguji apakah

spesifikasi model yang digunakan tepat atau lebih baik dalam

spesifikasi model bentuk lain spesifikasi model yang tepat

(Bawono, 2006: 179). Uji linearitas bertujuan untuk mengetahui

apakah antar variabel mempunyai hubungan yang linear atau tidak.

Uji linearitas biasanya digunakan sebagaiprasyarat dalam analisis

77

korelasi atau regresi linier. Dalam penelitian ini menggunakan

metode uji test for linearity pada taraf signifikansi lebih besar dari

0,05 (Priyatno dalam Waspodo, Agung dkk, 2013: 106)

K. Uji Statistik

a. Uji Koefisien Determinasi (R2)

Menurut Bawono (2006: 92-93) uji ini dilakukan untuk

menunjukkan sejauh mana tingkat hubungan antara variabel

dependen dengan variabel independen, atau sejauh mana kontribusi

variabel mempengaruhi variabel dependen. Analisis koefisien

deetrminasi (R2) digunakan untuk mengetahui seberapa besar

presentase (%) pengaruh keseluruhan variabel independen terhadap

variabel dependen. Pengujian ini dilakukan dengan melihat R2

pada hasil analisis persamaan regresi yang diperoleh. Apabila

angka koefisien determinasi (R2) semakin mendekati 1 berarti

model regresi yang digunakan sudah semakin tepat sebagai model

penduga terhadap variabel dependen.

b. Uji Ftest (Uji secara serempak)

Menurut Bawono (2006: 91) Uji F dilakukan dengan tujuan

untuk mengetahui seberapa jauh variabel independen atau bebas

secara bersama-sama dapat mempengaruhi variabel dependen atau

terikat. Dasar pengambilan keputusannya adalah sebagai berikut:

78

1) Jika F hitung < F tabel, maka Ho diterima artinya ada

pengaruh yang signifikan antara variabel independen secara

bersama-sama terhadap variabel dependen.

2) Jika F hitung > F tabel, maka Ho ditolak artinya tidak ada

pengaruh yang signifikan antara variabel independen secara

bersama-sama terhadap variabel dependen.

c. Uji t Test (Uji secara individual)

Menurut Bawono (2006: 89) Uji t Test digunakan untuk

melihat tingkat signifikansi variabel independen mempengaruhi

variabel dependen secara individu atau sendiri-sendiri. Pengujiam

ini dilakukan secara parsial atau individu, dengan menggunkan uji t

statistic untuk masing-masing variabel bebas, dengan tingkat

kepercayaan tertentu. Hipotesis yang digunakan dalam penelitian

ini adalah:

1) Ho : β1 = 0 artinya variabel independen ( religiusitas,

pengetahuan dan kualitas pelayanan) tidak berpengaruh

positif dan signifikan terhadap variabel dependen (Keputusan

menggunakan jasa bank syariah)

2) Ha : β1 = 0 artinya variabel independen ( religiusitas,

pengetahuan dan kualitas pelayanan) berpengaruh positif dan

signifikan terhadap variabel dependen (Keputusan

menggunakan jasa bank syariah).

79

Dasar pengambilan keputusan sebagai berikut:

a) Jika t hitung < t tabel, maka Ho diterima, artinya ada

pengaruh yang positif dan signifikan antara variabel

independen dengan variabel dependen.

b) Jika t hitung > t tabel, maka Ho ditolak, artinya tidak ada

pengaruh yang positif dan signiffikan antara variabel

independen dengan variabel dependen.

Disamping membandingkan t hitung dengan t tabel agar bisa

menetukan Ho diterima atau tidak, dapat pula dengan melihat nilai

signifikansinya apakah lebih atau kurang dari 5% (Bawono, 2006:91)

L. Alat Analisis

Untuk menguji pengaruh variabel intervening digunakan metode

analisis jalur (path analysis). Analisis jalur merupakan perluasan dari

analisis regresi linear berganda, atau analisis jalur adalah penggunaan

analisis regresi untuk menaksir hubungan kausalitas antar variabel ( model

casual ) yang telah ditetapkan sebelumnya berdasarkan teori. Analissi

jalur sendiri tidak dapat meentukan hubungan sebab akibat dan juga tidak

dapat digunakan sebagai substitusi bagi peneliti untuk melihat hubungan

kausalitas antar variabel. Hubungan kausalitas antar variabel telah

dibentuk dengan model berdasarkan landasan teoritis. Apa yang dapat

dilakukan oleh analisis jalur adalah menentukan pola hubungan antara tiga

80

atau lebih variabel dan tidak dapat digunakan untuk mengkonfirmasi atau

menolak hipotesis kasualitas imajiner (Ghazali, 2013: 249).

Penelitian kali ini adalah merupakan data kuantitatif dimana data

dapat dinyatakan dalam bentuk angka, maka akan mudah untuk

diaplikasikan ke dalam olah data SPSS 16.0 (Statistical Product and

Service Sollution). SPSS 16.0 merupakan sebuah program komputer

statistik yang berfungsi untuk membantu dalam memproses data-data

statistik secara tepat, serta menghasilkan output yang dikehendaki oleh

para pengambil keputusan. Statistik dapat diartikan sebagai suatu kegiatan

yang bertujuan untuk mengumpulkan data meringkas, atau menyajikan

data kemudian menganalisis data dengan menggunakan metode tertentu,

dan menginterprestasikan hasil dari analisis tersebut. Dalam penghitungan

statistik, alat yang sering digunakan adalah olah data SPSS For Windows.

Program olah data SPSS For Windows ini sangat membantu dalam proses

pengolahan data, sehingga hasil data yang dicapai juga dapat

dipertanggungjawabkan dan terpercaya.

BAB IV

ANALISIS DATA

A. Deskripsi Objek Penelitian

a. Sejarah

Berawal dari akuisisi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero),

Tbk., terhadap Bank Jasa Arta pada 19 Desember 2007 dan setelah

mendapatkan izin dari Bank Indonesia pada 16 Oktober 2008

melalui suratnya o.10/67/KEP.GBI/DpG/2008, maka pada tanggal

17 November 2008 PT. Bank BRISyariah secara resmi beroperasi.

Kemudian PT. Bank BRISyariah merubah kegiatan usaha yang

semula beroperasional secara konvensional, kemudian diubah

menjadi kegiatan perbankan berdasarkan prinsip syariah Islam.

Dua tahun lebih PT. Bank BRISyariah hadir

mempersembahkan sebuah bank ritel modern terkemuka dengan

layanan fi¬nansial sesuai kebutuhan nasabah dengan jangkauan

termudah untuk kehidupan lebih bermakna. Melayani nasabah

dengan pelayanan prima (service excellence) dan menawarkan

beragam produk yang sesuai harapan nasabah dengan prinsip

syariah.

82

Kehadiran PT. Bank BRISyariah di tengah-tengah industri

perbankan nasional dipertegas oleh makna pendar cahaya yang

mengikuti logo perusahaan. Logo ini menggambarkan keinginan

dan tuntutan masyarakat terhadap sebuah bank modern sekelas PT.

Bank BRISyariah yang mampu melayani masyarakat dalam

kehidupan modern. Kombinasi warna yang digunakan merupakan

turunan dari warna biru dan putih sebagai benang merah dengan

brand PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk.

Aktivitas PT. Bank BRISyariah semakin kokoh setelah

pada 19 Desember 2008 ditandatangani akta pemisahan Unit Usaha

Syariah PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., untuk melebur

ke dalam PT. Bank BRISyariah (proses spin off ) yang berlaku

efektif pada tanggal 1 Januari 2009. Penandatanganan dilakukan

oleh Bapak Sofyan Basir selaku Direktur Utama PT. Bank Rakyat

Indonesia (Persero), Tbk., dan Bapak Ventje Rahardjo selaku

Direktur Utama PT. Bank BRISyariah.

Saat ini PT. Bank BRISyariah menjadi bank syariah ketiga

terbesar berdasarkan aset. PT. Bank BRISyariah tumbuh dengan

pesat baik dari sisi aset, jumlah pembiayaan dan perolehan dana

pihak ketiga. Dengan berfokus pada segmen menengah bawah, PT.

Bank BRISyariah menargetkan menjadi bank ritel modern

terkemuka dengan berbagai ragam produk dan layanan perbankan.

83

Sesuai dengan visinya, saat ini PT. Bank BRISyariah

merintis sinergi dengan PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero),

Tbk., dengan memanfaatkan jaringan kerja PT. Bank Rakyat

Indonesia (Persero), Tbk., sebagai Kantor Layanan Syariah dalam

mengembangkan bisnis yang berfokus kepada kegiatan

penghimpunan dana masyarakat dan kegiatan konsumer

berdasarkan prinsip Syariah.

b. Visi dan Misi

1. Visi

Menjadi bank ritel modern terkemuka dengan ragam

layanan ¬finansial sesuai kebutuhan nasabah dengan jangkauan

termudah untuk kehidupan lebih bermakna.

2. Misi

a. Memahami keragaman individu dan mengakomodasi

beragam kebutuhan finansial nasabah.

b. Menyediakan produk dan layanan yang mengedepankan

etika sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

c. Menyediakan akses ternyaman melalui berbagai sarana

kapan pun dan dimana pun.

d. Memungkinkan setiap individu untuk meningkatkan

kualitas hidup dan menghadirkan ketenteraman pikiran.

84

B. Deskripsi Data Responden

Pada penelitian ini penelitimelakukan penelitian di BRI Syariah

Kantor Cabang Semarang. Data penelitian yang diperoleh dari kuesioner

yang dibagikan kepada nasabah BRI Syariah Kantor Cabang Semarang

sebanyak 115 kuesioner, yang selanjutnya akan dianalisis dengan prosedur

statistik deduktif. Sebelum melaklukan analisis, terlebih dahulu peneliti

akan menjelaskan tentang data-data responden yang digunakan sebagai

sampel yang diambil dari nasabah BRI Syariah KC Semarang.

1. Jenis Kelamin Responden

Responden yang terpilih dikelompokkan berdasarkan jenis kelamin

dan kelompok yaitu laki-laki dan perempuan. Untuk mengetahui

proporsi jenis kelamin dengan jelas dapat dilihat pada tabel berikut ini:

Tabel 4.1

Jenis Kelamin Responden

Jenis_Kelamin

Frequenc

y Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid Laki-laki 55 47.8 47.8 47.8

Perempuan 60 52.2 52.2 100.0

Total 115 100.0 100.0

Sumber: Data primer yang diolah, 2018

Dari tabel 4.1 dapat diketahui bahwa jumlah nasabah berdasarkan

jenis kelaminnya adalah sebanyak 55 orang laki-laki atau 47,8% dan

60 orang perempuan atau 52,2%. Sehingga dapat disimpulkan bahwa

85

nasabah yang paling dominan pada BRI Syariah KC Semarang adalah

perempuan.

2. Usia Responden

Pengelompokan usia dari responden dalam penelitian ini

terbagi menajdi empat kelompok yang dapat dilihat pada tabel 4.2

sebagai berikut:

Tabel 4.2

Usia Responden

Usia

Frequency Percent Valid Percent

Cumulative

Percent

Valid 17-20 th 18 15.7 15.7 15.7

21-30 th 35 30.4 30.4 46.1

31-40 th 41 35.7 35.7 81.7

41-50 th 21 18.3 18.3 100.0

Total 115 100.0 100.0


Pada tabel 4.2 dapat diketahui bahwa sebanyak 18 orang atau

15,7% yang berusia 17-20 tahun, sebanyak 35 nasabah atau 30,4%

yang berusia 21-30 tahun, sebanyak 41 orang atau 35,7% yang berusia

31-40 tahun dan sebanyak 21 orang atau 18,3% yang berusia 41-50

tahun. Sehingga dapat disimpulkan bahwa kebanyakan nasabah di BRI

Syariah KC Semarang memiliki usia 31-40 tahun.

3. Pendidikan Terakhir Responden

Pendidikan terakhir dari responden dalam penelitian ini dapat

dilihat pada tabel 4.3 sebagai berikut:

86

Tabel 4.3

Pendidikan Terakhir Responden

Pendidikan_Terakhir

Frequency Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid S1 63 54.8 54.8 54.8

S2 5 4.3 4.3 59.1

SMA 43 37.4 37.4 96.5

SMP 4 3.5 3.5 100.0

Total 115 100.0 100.0


Dari tabel 4.3 dapat diketahui jumlah pendidikan terakhir

responden sebanyak 63 orang atau 54,8% berpendidikan S1, sebanyak

5 orang atau 4,3% berpendidikan S2, SMA sebanyak 43 orang atau

37,4% dan 4orang atau 3,5% berpendidikan SMP. Sehingga dapt

disimpulkan bahwa mayoritas nasabah BRI Syariah KC Semarang

berpendidikan S1.

C. Analisis Data

1. Uji Instrumen (Reliabilitas dan Uji Validitas)

a. Uji Reliabilitas

Menurut Ghozali (2003:47) menyatakan bahwa reliabilitas

adalah alat untuk mengukur suatu kuesioner yang merupakan

indikator dari variabel atau konstruk. Suatu kuesioner dapat

dikatakan reliabel atau handal jika jawaban seseorang terhadap

pernyataan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu.

Pengukuran reliabilitas dilakukan dengan uji statistik Cronbach

87

Alpha (α). Suatu konstruk atau variabel dikatakan reliabel jika

memberikan nilai Cronbach Alpha > 0,70 (Nunnally, 1994).

Tabel 4.4

Hasil Uji Reliabilitas

Indikator Variabel

Cronbach's

Alpha Keterangan

Religiusitas (X1) 0,708 > 0,70 Reliabel

Pengetahuan (X2) 0,785 > 0,70 Reliabel

Kualitas Pelayanan (X3) 0,836 > 0,70 Reliabel

Kepercayaan (Z) 0,793 > 0,70 Reliabel

Keputusan Nasabah (Y) 0,756 > 0,70 Reliabel

Sumber: Data primer yang diolah 2018

Dari tabel 4.4 dapat diketahui bahwa hasil uji reliabilitas

memperlihatkan semua variabel nilai Cronbach’s Alpha (α) di atas

0,60 sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel religiusitas,

pengetahuan, kualitas pelayanan, kepercayaan dan keputusan

nasabah adalah reliabel atau dapat dipercaya (handal) untuk

digunakan sebagai alat ukur variabel.

b. Uji Validitas

Uji validitas digunakan untuk mengukur seberapa cermat

suatu test melakukan fungsi ukurnya atau telah benar-benar

mencerminkan variabel yang diukur (Hadi,1991 dalam Bawono,

2006:68). Item kuesioner dinyatakan valid apabila nilai pearson

correlation berbintang dua dengan tingkat signiffikan pada level

88

5% dan berbintang satu pada tingkat signifikan pada level 1%.

Berikut merupakan tabel hasil pengujian validitas:

Tabel 4.5

Hasil Uji Validitas

Variabel

Item

Pertanyaan

Total Score

Correlation Keterangan

Religiusitas (X1)

Butir 1 .749** Valid





Pengetahuan (X2)




Kualitas

Pelayanan (X3)






Kepercayaan (Z)





Butir18 .785** Valid

Keputusan

Nasabah (Y)







Berdasarkan tabel di atas, diketahui semua pertanyaan yang

digunakan dalam kuesioner adalah valid, semua item pertanyaan

dalam variabel berbintang dua yang menunjukkan signiffikan pada

level 5%, sehingga tidak ada item pertanyaan yang dihapus dan

89

semua item pertanyaan dapat digunakan pada keseluruhan model

pengujian.

2. Uji Asumsi Klasik

a. Uji Multikolonieritas

Tujuan uji multikolinearitas untuk menguji apakah pada

model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel

independen. Jika terjadi korelasi maka dinamakan terdapat masalah

multikolinearitas (Multikol). Model regresi yang baik seharusnya

tidak terjadi korelasi diantara variabel independen (Ghozali,

2013:105-106). Adapun hasil uji Multikolonieritas sebagai berikut:

Tabel 4.6

Hasil Uji Multikolonieritas

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardi

zed

Coefficien

ts

t Sig.

Collinearity

Statistics

B

Std.

Error Beta

Toleran

ce VIF

1 (Consta

nt) 2.393 3.360

.712 .478

X1 .093 .078 .083 1.195 .235 .849 1.178

X2 .219 .091 .225 2.405 .018 .472 2.120

X3 .327 .082 .349 3.967 .000 .534 1.874

Z .279 .107 .241 2.613 .010 .487 2.054

a. Dependent VariableY

Sumber: Data Primer yang diolah, 2018

90

Pada hasil uji multikolonieritas menunjukkan nilai

tolerance untuk variabel religiusitas (X1), pengetahuan (X2),

kualitas pelayanan (X3) dan kepercayaan (Z) masing-masing

sebesar 0.849, 0.472, 0.534 dan 0.487. Nilai tolerance yang

diperoleh pada variabel tersebut lebih dari 0.1 serta nilai VIF untuk

variabel religiusitas (X1), pengetahuan (X2), kualitas pelayanan

(X3) dan kepercayaan (Z) masing-masing sebesar 1.178, 2120,

1,874 dan 2,054. Dimana nilai VIF pada variabel tersebut kurang

dari 10. Berdasarkan nilai tersebut dapat disimpulkan bahwa tidak

terjadi gejala multikolonieritas.

b. Uji Heteroskedastisitas

Uji heterokedastisitas menguji apakah dalam sebuah model

regresi terjadi ketidaksamaan varians dan residual dari satu

pengamatan ke pengamatan lain. Jika varians dan residual dari

suatu pengamatan lain. Jika varians dan residual dari suatu

pengamatan ke pengamatan lain tetap maka disebut

homokedasitisitas dan jika varians berbeda disebut

heterokedastisitas. Model regresi yang baik adalah tidak terjadi

heterokedastisitas (Ghozali, 2013: 139). Pada pengujian ini penulis

menggunakan uji Glejser. Glejser mengusulkan untuk meregres

nilai absolut residual terhadap variabel independen. Hasil uji

heteroskedastisitas dapat dilihat pada tabel berikut ini:

91

Tabel 4.7

Hasil Uji Heteroskedastisitas

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. B Std. Error Beta

1 (Constant) 3.856 2.018 1.911 .059

X1 .056 .047 .121 1.187 .238

X2 -.015 .055 -.037 -.267 .790

X3 -.009 .049 -.024 -.188 .851

Z -.053 .064 -.111 -.824 .412

a. Dependent Variable: ABSU


Berdasarkan hasil uji heteroskedastisistas di atas terlihat bahwa

nilai signifikan variabel independen variabel religiusitas (X1),

pengetahuan (X2), kualitas pelayanan (X3) dan kepercayaan (Z)

masing-masing sebesar 0.238, 0.790, 0.851 dan 0.412. Nilai dari

masing-masing varibel tersebut tidak signifikan yaitu lebih besar

dari 0.05, maka dapat disimpulkan bahwa model regresi terjadi

homoskedastisitas atau tidak terjadi heteroskedastisistas.

c. Uji Normalitas

Uji normalitas digunakan untuk menguji apakah dalam

model regresi, data variabel dependen dan independen yang

digunakan memiliki distribusi normal atau tidak. Sebuah data

penelitian yang baik adalah yang datanya berdistribusi normal.

92

Kalau asumsi ini dilanggar maka uji statistik menjadi tidak valid

untuk jumlah sampel kecil (Ghozali, 2013:160). Pada pengujian ini

peneliti menggunakan analisa statistik yang dapat digunakan untuk

menguji normalitas residual adalah uji statistik non-parametrik

Kolmogrov-Sminrnov (K-S). Hasil pengujian dapat dilihat pada

tabel berikut ini:

Tabel 4.8

Hasil Uji Normalitas

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized

Residual

N 115

Normal Parametersa Mean .0000000

Std. Deviation 3.99252517

Most Extreme Differences Absolute .058

Positive .043

Negative -.058

Kolmogorov-Smirnov Z .617

Asymp. Sig. (2-tailed) .841

a. Test distribution is Normal.


93


Gambar 4.1

Histogram Normal Plot


Gambar 4.2

Grafik Normal Plot

94

Pada hasil uji dari statistik non-parametrik kolmogrov-

smirnov menyatakan bahwa Asymp.Sig (2-tailed) sebesar 0.841

sedangkan tingkat signifikansi yang digunakan adalah 0.05. Hasil

ini menunjukkan bahwa data yang digunakan adalah data yang

berdistribusi normal, karena nilai Asymp.Sig (2-tailed) lebih besar

dari 0.05 yaitu 0.841. Selain itu dengan melihat tampilan grafik

histogram dan grafik normal plot dapat disimpulkan bahwa grafik

histogram memberikan pola distribusi normal. Pada grafik normal

plot terlihat titik-titik menyebar disekitar garis diagonal dan

mengikuti arah garis diagonal yang menunjukkan pola distribusi

normal.

d. Uji Linearitas

Uji Linearitas dilakukan untuk menguji apakah spesifikasi

model yang digunakan sudah benar atau tidak. Dalam penelitian ini

menggunakan metode test for linearity pada taraf signifikan 0,05.

Jika nilai sig lebih dari 0,05 maka hubungan antar variabel bebas

dan variabel terikat adalah linier. Berikut hasil uji menggunakan

test of linearity:

95

1) Uji Linearitas religiusitas dan keputusan nasabah

Tabel 4.9

Hasil Uji Linearitas

ANOVA Table

Sum of

Squares df

Mean

Square F Sig.

Y *

X1

Between

Groups

(Combined) 1404.483 23 61.064 2.148 .006

Linearity 376.491 1 376.491 13.241 .000

Deviation from

Linearity 1027.992 22 46.727 1.643 .054

Within Groups 2587.482 91 28.434

Total 3991.965 114

Sumber: data primer yang diolah, 2018

2) Uji linearitas pengetahuan dan keputusan nasabah

Tabel 4.10


Sum of

Squares df

Mean

Square F Sig.

Y *

X2

Between

Groups

(Combined) 2027.097 24 84.462 3.869 .000

Linearity 1552.342 1 1552.342 71.104 .000

Deviation from

Linearity 474.756 23 20.642 .945 .541

Within Groups 1964.868 90 21.832

Total 3991.965 114


96

3) Uji linearitas kualitas pelayanan dan keputusan nasabah

Tabel 4.11


ANOVA Table

Sum of

Squares df

Mean

Square F Sig.

Y *

X3

Between

Groups

(Combined) 2290.619 24 95.442 5.049 .000

Linearity 1714.889 1 1714.889 90.716 .000

Deviation from

Linearity 575.730 23 25.032 1.324 .175

Within Groups 1701.346 90 18.904

Total 3991.965 114


4) Uji linearitas keperayaan dan keputusan nasabah

Tabel 4.12


ANOVA Table

Sum of

Squares df

Mean

Square F Sig.

Y *

Z

Between

Groups

(Combined) 2332.554 21 111.074 6.225 .000

Linearity 1542.601 1 1542.601 86.453 .000

Deviation from

Linearity 789.953 20 39.498 2.214 .006

Within Groups 1659.411 93 17.843

Total 3991.965 114


97

Berdasarkan keluaran di atas, dapat disimpulkan bahwa

data yang dipergunakan dapat dijelaskan oleh regresi linier dengan

cukup baik karena nilai Sig. Linearity data tersebut lebih kecil dari

0,05 dan Sig. Deviation from lineraity data tersebut lebih besar dari

0,05. Dengan demikian regresi linier dapat dipergunakan untuk

menjelaskan pengaruh antara variabel-variabel yang ada.

3. Uji Statistik

a. Uji Koefisien determinasi R2

Menurut Bawono (2006,92-93) uji ini dilakukan untuk

menunjukkan sejauh mana tingkat hubungan antara variabel

dependen dengan variabel independen, atau sejauh mana kontribusi

variabel mempengaruhi variabel dependen. Analisis koefisien

deetrminasi (R2) digunakan untuk mengetahui seberapa besar

presentase (%) pengaruh keseluruhan variabel independen terhadap

variabel dependen. Hasil uji dapat dilihat pada tabel di bawah ini:

Tabel 4.13

Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2)


Tabel di atas menunjukkan koefisien korelasi (R) sebesar

0.738 ini berarti ada hubungan antara variabel dependen

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .738a .545 .528 4.064

a. Predictors: (Constant), Z, X1, X3, X2

98

(keputusan nasabah) dengan variabel independen (religiusitas,

pengetahuan, kualitas pelayanan dan kepercayaan) sebesar 0.738.

Koefisien determinasi (Adjusted R Square) sebesar 0.528 ini

berarti kontribusi variabel independen (religiusitas, pengetahuan,

kualitas pelayanan dan kepercayaan) mempengaruhi variabel

dependen (keputusan nasabah) sebesar 52,8% sedangkan sisanya

sebesar 47,2% dipengaruhi variabel lain di luar model.

b. Uji F Test (Uji secara serempak)

Menurut Bawono (2006:91) Uji F dilakukan dengan tujuan

untuk mengetahui seberapa jauh variabel independen atau bebas

secara bersama-sama dapat mempengaruhi variabel dependen atau

terikat. Adapun hasil Uji F Test adalah sebagai berikut:

Tabel 4.14

Hasil Uji F Test

ANOVAb

Model

Sum of

Squares df

Mean

Square F Sig.

1 Regressio

n 2174.776 4 543.694 32.911 .000

a

Residual 1817.189 110 16.520

Total 3991.965 114


b. Dependent Variable: Y


99

Berdasarkan uji pada tabel tersebut dapat diketahui bahwa

hasil uji F pada penelitian ini memiliki nilai koefisien sebesar

32,911 dengan nilai signifikansi sebesar 0.000 < 0.05. Hasil ini

memiliki arti bahwa variabel bebas secara simultan mempunyai

pengaruh secara positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah.

c. Uji t (uji secara individual)

Uji t Test digunakan untuk melihat tingkat signifikansi

variabel independen mempengaruhi variabel dependen secara

individu atau sendiri-sendiri. Pengujiam ini dilakukan secara

parsial atau individu, dengan menggunkan uji t statistic untuk

masing-masing variabel bebas, dengan tingkat kepercayaan

tertentu (Bawono, 2006: 91). Adapun hasil uji t adalah sebagai

berikut:

Tabel 4.15

Hasil Uji T Test 1

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized

Coefficients


1 (Constant)

2.393 3.360 .712 .478

X1 .093 .078 .083 1.195 .235

X2 .219 .091 .225 2.405 .018

X3 .327 .082 .349 3.967 .000

Z .279 .107 .241 2.613 .010

a. Dependent Variable: Y


100

Dari tabel di atas maka diperoleh model persamaan regresi

sebagai berikut:

Y = βο + β1X1 + β2X2 + β3X3 +β4Z + e

Y = 2,393 + 0,093 X1 + 0,219 X2 + 0,327 X3 + 0,279 Z + e

dari model persamaan regresi tersebut dapat diambil kesimpulan

bahwa:

a) Konstanta 2,393 mengandung arti apabila variabel religiusitas

(X1), pengetahuan (X2), kualitas pelayanan (X3) dan

kepercayaan (Z) konstan atau tidak ada nilai nol (0), maka

keputusan akan mengalami peningkatan sebesar 2.393 atau

2,39%

b) Koefisien regresi religiusitas (X1) sebesar 0,093 mengandung

arti bahwa setiap tambahan satu poin religiusitas (X1) akan

meningkatkan keputusan (Y) sebesar 0,093 kali.

c) Koefisien regresi pengetahuan (X2) sebesar 0,219 mengandung

arti bahwa setiap tambahan satu poin pengetahuan (X2) akan

meningkatkan keputusan (Y) sebesar 0,219 kali

101

d) Koefisien regresi kualitas pelayanan (X3) sebesar 0,327

mengandung arti bahwa setiap tambahan satu poin kualitas

pelayanan (X3) akan meningkatkan keputusan (Y) sebesar 0,327

kali.

e) Koefesien regresi kepercayaan (Z) sebesar 0,279 mengandung

arti bahwa setiap tambahan satu poin kepercayaan akan

meningkatkan keputusan (Y) sebesar 0,279 kali.

Apabila nilai sig. < 0.05 atau 5% maka variabel tersebut

dinyatakan positif berpengaruh terhadap variabel dependen.

Berdasarkan tabel 4.15 hasil uji t hitung masing-masing untuk

religiusitas, pengetahuan, kualitas pelayanan dan kepercayaan

yaitu:

1) Religiusitas (X1) mempunyai nilai t sebesar 1.195 dan nilai

signifikansi sebesar 0.235 pada koefisien alpha 5%. Karena

nilai signifikansi > 0.05, hal ini berarti bahwa religiusitas

berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap keputusan

nasabah.

2) Pengetahuan (X2) mempunyai nilai t sebesar 2,405 dan nilai


nilai signifikansi < 0.05, hal ini berarti bahwa pengetahuan

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah.

102

3) Kualitas pelayanan (X3) mempunyai nilai t sebesar 3,967 dan

nilai signifikansi sebesar 0.000 pada koefisien alpha 5%.

Karena nilai signifikansi < 0.05, hal ini berarti bahwa kualitas

pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan nasabah.

4) Kepercayaan (Z) mempunyai nilai t sebesar 2,613 dan nilai


nilai signifikansi < 0.05, hal ini berarti bahwa religiusitas

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah.

Tabel 4.16

Hasil Uji T Test 2

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardize

d

Coefficients


1 (Constant

) 8.999 2.864

3.142 .002

X1 .224 .066 .231 3.382 .001

X2 .369 .073 .439 5.043 .000

X3 .197 .071 .244 2.782 .006

a. Dependent Variable: Z


Berdasarkan tabel di atas maka diperoleh model persamaan

regresi sebagai berikut:

103

Y = βο + β1X1 + β2X2 + β3X3 + e

Y = 8,999 + 0,224 X1 + 0,369 X2 + 0,197 X3 + e

dari model persamaan regresi tersebut dapat diambil

kesimpulan bahwa:

a) Konstanta 8,999 mengandung arti apabila variabel religiusitas

(X1), pengetahuan (X2), dan kualitas pelayanan (X3) konstan

atau tidak ada nilai nol (0), maka kepercayaan (Z) akan

mengalami peningkatan sebesar 8,999 atau 8,99%

b) Koefisien regresi religiusitas (X1) sebesar 0,224 mengandung

arti bahwa setiap tambahan satu poin religiusitas (X1) akan

meningkatkan kepercayaan (Z) sebesar 0,224 kali.

c) Koefisien regresi pengetahuan (X2) sebesar 0,369 mengandung

arti bahwa setiap tambahan satu poin pengetahuan (X2) akan

meningkatkan kepercayaan (Z) sebesar 0,369 kali

d) Koefisien regresi kualitas pelayanan (X3) sebesar 0,197

mengandung arti bahwa setiap tambahan satu poin kualitas

pelayanan (X3) akan meningkatkan kepercayaan (Z) sebesar

0,197 kali.

Berdasarkan pada tabel 4.16 tersebut maka dapat

disimpulkan sebagai berikut:

1) Religiusitas mempunyai nilai t sebesar 3.382 dan nilai


104

nilai signifikansi < 0.05, hal ini berarti bahwa religisitas


2) Pengetahuan mempunyai nilai t sebesar 5.043 dan nilai


nilai signifikansi < 0.05, hal ini berarti bahwa pengetahuan


3) Kualitas pelayanan mempunyai nilai t sebesar 2.782 dan nilai


nilai signifikansi < 0.05, hal ini berarti bahwa kualitas

pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap

kepercayaan.

d. Uji Path Analisis

Untuk menguji pengaruh variabel intervening digunakan metode

analisis jalur yang merupakan perluasan dari analisis regresi linier

berganda, atau analisis jalur adalah penggunaan analisis regresi

untuk menaksir hubungan kausalitas antar variabel (model casual)

yang telah ditetapkan sebelumnya berdasarkan teori dan

menentukan pola hubungan atara tiga atau lebih variabel dan tidak

dapat digunakan untuk mengkonfirmasi atau menolak hipotesis

(Ghozali, 2013:249).

Berdasarkan tabel 4.13 dan 4.14 maka akan menghasilkan

model analisis jalur seperti di bawah ini:

105

Gambar 4.1

Model Path Analysis

Diuji dengan sobel tes menggunakan rumus:

Sp2p3=

Keterangan:

P3 : Koefisien variabel mediasi

P2 : Koefisien variabel bebas

Sp2 : Standar error koefisien bebas

Sp3 : Standar error koefisien mediasi

1. Pengaruh Religiusitas (X1) terhadap Keputusan (Y)

yang dimediasi oleh Kepercayaan (Z)

Besarnya pengaruh langsung 0,093 sedangkan

pengaruh tidak langsung harus dihitung yaitu P2 x P3 =

0,224 x 0,279 = 0,062496. Maka pengaruh totalnya adalah

pengaruh langsung ditambah pengaruh tidak langsung yaitu

P1 + (P2 x P3) = 0,093 + 0,062496 = 0,155495

106

Pengaruh mediasi yang ditunjukkan oleh perkalian

koefisien (P2 x P3) untuk X1 sebesar 0,062496 signikansi

atau tidak diuji menggunakan Sobel test dengan

menghitung standart eror dari koeisien indirect effect

(Sp2p3).

Sp2p3 =

Sp2p3 =

Sp2p3 =

Sp2p3 =

Sp2p3 = 0,031039007

Berdasarkan Sp2p3 dapat menghitung nilai t

statistik pengaruh mediasi dengan rumus:

t = = = 0,201346647

Oleh karena t hitung =- 0,201 lebih kecil dari t tabel

= 1,9812 maka dapat disimpulkan bahwa tidak ada

pengaruh mediasi.

2. Pengaruh Pengetahuan (X2) terhadap Keputusan (Y)

yang dimediasi oleh Kepercayaan (Z)



107



P1 + (P2 x P3) = 0,219 + 0,102951 = 0,321951





(Sp2p3).

Sp2p3 =

Sp2p3 =

Sp2p3 =

Sp2p3 =

Sp2p3 = 0,045109444



t = = = 2,2827048

Oleh karena t hitung = 2,283 lebih besar dari t tabel

= 1,9812 maka dapat disimpulkan ada pengaruh mediasi.

108

3. Pengaruh Kualitas Pelayanan (X3) terhadap Keputusan

(Y) yang dimediasi oleh Kepercayaan (Z)





P1 + (P2 x P3) = 0,327 + 0,054963 = 0,381963





(Sp2p3).

Sp2p3 =

Sp2p3 =

Sp2p3 =

Sp2p3 =

Sp2p3 = 0,069952526



t = = = 0,785718589

109

Oleh karena t hitung = 0,786 lebih kecil dari t tabel

= 1,9812 maka dapat disimpulkan bahwa tidak ada

pengaruh mediasi.

D. Pembahasan Pengujian Hipotesis

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh religiusitas,

pengetahuan dan kualitas pelayanan terhadap keputusan nasabah

menggunakan jasa bank syariah dengan kepercayaan sebagai variabel

intervening pada Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

Pembahasan masing-masing hipotesis adalah sebagai berikut:

1. Pengaruh religiusitas (X1) terhadap kepercayaan (Z)

Berdasarkan pengujian t tes kedua, nilai koefisien sebesar

3,382 dengan tingkat signifikansi 0,001 lebih kecil dari 0,05. Hal ini

menunjukkan bahwa religiusitas berpengaruh positif dan signifikan

terhadap kepercayaan, sehingga H1 diterima.

Hal ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Iskamto

& Yulihardi (2017) yang menujukkan hasil nahwa religiusitas

berpengaruh positif dan signifikan tehadap kepercayaan. Selanjutnya

penelitian yang dilakukan oleh Halik (2016) mengatakan bahwa

religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepercayaan.

Berartinilai religiusitas melalui dimensinya dapat digunakan sebagai

dasar untuk membuat kebijakan di bank syariah. Memanfaatkan

dimensi nilai religisuitas yaitu keyakinan, praktik agama, pengalaman,

pengetahuan agama dan konsekuensi maka bank BRI Syariah Kantor

110

Cabang Semarang diharapkan mampu meyakinkan nasabahnya tentang

tata kelola dilakukan berdasarkan syariat islam.

2. Pengaruh pengetahuan (X2) terhadap kepercayaan (Z)



menujukkan bahwa pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan

terhadap kepercayaan, sehingga H2 diterima.

Hal ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh

Rondowuwu (2014) yang menujukkan hasil bahwa pengetahuan

produk berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepercayaan.

Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh Astrila & Putranto (2014)

mengatakan bahwa tingkat pengetahuan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap tingkat kepercayaan. Hal ini sesuai dengan

pendapat dari Notoatmodjo (2003:5) yang menjelaskan bahwa

pengetahuan atau kognitif merupakan domain yang sangat penting

dalam membentuk tindakan seseorang, dan penting dalam membentuk

prilaku dan dalam hal ini yakni berupa tingkat kepercayaan terlebih

dahulu. Artinya semakin baik tingkat pengetahuan nasabah tentang

bank syariah maka akan meningkatkan kepercayaan nasabah kepada

pihak bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

3. Pengaruh kualitas pelayanan (X3) terhadap kepercayaan (Z)



111

menujukkan bahwa kualitas pelayanan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap kepercayaan, sehingga H3 diterima.

Hal ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Pramana

dan Rastini (2016) yang mengatakan bahwa kualitas pelayanan

berpengaruh positi dan signifikan terhadap kepercayaan nasabah.

Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh Hasiolan dan Sutadi (2017)

yang mengatakan bahwa kualitas pelayanan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap kepercayaan. Pramana dan Ni Made (2016) dalam

penelitiannya juga menyimpulkan bahwa kualitas pelayanan

berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepercayaan nasabah.

Artinya kualitas pelayanan yang memadai akan menumbuhkan

kepercayaan nasabah. Indikator kualitas layanan yang ada perlu

ditingkatkan secara berkesinambungan sesuai dengan kemampuan

bank syariah melalui fasilitas dan sumber daya manusia agar kualitas

layanan tetap terjamin. Layanan yang optimal yang diberikan oleh

pihak bank BRI Syariah Semarang tentu akan memiliki dampak yang

signifikan pada pertumbuhan kepercayaan nasabahnya.

4. Pengaruh religiusitas (X1) terhadap keputusan nasabah (Y)

Berdasarkan pengujian t tes pertama, nilai koefisien sebesar

1,195 dengan tingkat signifikansi 0,235 lebih besar dari 0,05. Hal ini

menujukkan bahwa religiusitas berpengaruh positif dan tidak

signifikan terhadap keputusan nasabah, sehingga H4 ditolak.

112

Hal ini menunjukkan bahwa religiusitas bukan merupakan

salah satu faktor yang mempengaruhi keputusan dalam menggunakan

jasa bank syariah. Kurangnya pemahaman nasabah tentang agama dan

larangan riba menjadi salah satu faktor yang mempengaruhi keputusan

nasabah. Serta kurangnya keyakinan nasabah akan kehalalan produk

dan jasa yang ditawarkan oleh pihak bank BRI Syariah Semarang

menjadi faktor pendukung lainnya. Selain itu sifat konsumen yang

berfikir rasional yaitu lebih mementingkan benefit/keuntungan

daripada unsur syariah dalam bertransaksi yang menjadikan

religiusitas tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah dalam

menggunakan jasa bank syariah.

Dalam hal ini seharusnya pihak bank BRI Syariah kantor

cabang semarang harus meningkatkan pemahaman kepada nasabahnya

tentang larangan riba dan sistem bagi hasil dalam bertransaksi, selain

itu pihak bank juga harus lebih mengenalkan keunggulan-keunggulan

produk yang dimiliki sehingga nasabah akan paham bahwa produk

yang ditawarkan oleh pihak bank syariah sudah sesuai dengan syariat

islam sehingga nasabah akan terus menggunakan jasa yang ditawarkan

oleh bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

Hal ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Ma’arif

& Trisnawati (2016) yang menunjukkan hasil bahwa Kualitas

pelayanan berpengaruh tidak signifikan terhadap keputusan nasabah

bertransaksi di bank syariah Mandiri cabang Boyolali.

113

5. Pengaruh pengetahuan (X2) terhadap keputusan nasabah (Y)



menujukkan bahwa pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan nasabah, sehingga H5 diterima

Hal ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Gampu,

Kawet dan Uhing (2015) yang menyimpulkan bahwa pengetahuan

berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah. Artinya semakin

tinggi pengetahuan nasabah tentang bank syariah maka keputusan

nasabah dalam menggunakan jasa bank syariah juga semakin tinggi

pula. Nasabah yang memiliki ilmu pengetahuan tentang praktek

perbankan syariah akan labih mempertimbangkan sistem operasional

perbankan tersebut dan mempunyai kecenderungan untuk lebih

mengetahui kelemahan serta kelebihan bank tersebut.

6. Pengaruh kualitas pelayanan (X3) terhadap keputusan nasabah

(Y)



menujukkan bahwa kualitas pelayanan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan nasabah, sehingga H6 diterima.

Hal ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Maski

(2010) dalam penelitiannya yang menyimpulkan bahwa faktor

pelayanan, kepercayaan dan pengetahuan berpengaruh positif dalam

114

keputusan nasabah menabung. Selanjutnya penelitian yang dilakukan

oleh Lestari (2015) yang mengatakan bahwa kualitas pelayanan

berpengaruh positif dan signifikan terhadap prefrensi menabung.

Artinya semakin baik pelayanan yang diberikan oleh pihak

bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang maka keputusan nasabah

dalam menggunakan jasa bank syariah juga akan semakin tinggi.

Penggunaan fasilitas yang mudah juga merupakan wujud pelayanan

agar nasabah merasa nyaman dalam menggunakan jasa perbankan

syariah. Selain itu juga karena didukung oleh pelayanan dari karyawan

bank BRI Syariah Semarang yang sopan, santun dan ramah serta lokasi

yang strategis.

7. Pengaruh kepercayaan (Z) terhadap keputusan nasabah (Y)



menujukkan bahwa kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan nasabah, sehingga H7 diterima.

Hal ini sejalan dengan penelitian Lestari (2015) yang

menyimpulkan bahwa religiusitas, kepercayaan, pengetahuan dan

pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap preferensi

menabung pada perbankan syariah. Dan juga penelitian yang

dilakukan oleh Murti dan I Wayan ( 2016: 757 ) menyimpulkan bahwa

kepercayaan nasabah secara signifikan berpengaruh positif terhadap

transaksi nasabah pada Koperasi di Kecamatan Penebel Tabanan.

115

Artinya untuk memperbanyak dan meningkatkan transaksi nasabah

dalam menggunakan jasa bank syariah pada Bank BRI Syariah Kantor

Cabang Semarang pihak bank harus memperhatikan kepercayaan

nasabah karena telah terbukti bahwa kepercayaan nasabah berpengaruh

positif terhadap keputusan nasabah. Pihak bank juga harus

memberikan keyakinan kepada nasabah bahwa bank tidaklah pernah

melakukan kecurangan-kecurangan pada saat transaksi sehingga

kepercayaan nasabah kepada bank akan tetap terjaga.

8. Pengaruh religiusitas (X1) terhadap keputusan nasabah

menggunakan jasa bank syariah (Y) dengan dimediasi

kepercayaan (Z)

Berdasarkan pengujian Path Analysis, diperoleh t hitung

sebesar 0,201 lebih kecil dari t tabel = 1,9812 maka dapat disimpulkan

bahwa tidak ada pengaruh mediasi. Kepercayaan tidak dapat menjadi

mediator dalam pengaruh religiusitas terhadap keputusan nasabah,

sehingga H8 ditolak.

Teori ekonomi mikro atau teori ekonomi mikro klasik ini

dikembangkan oleh ahli-ahli ekonomi klasik seperti Adam Smith dan

kawan-kawannya. Menurut teori ini keputusan untuk membeli

merupakan hasil perhitungan ekonomis, rasional yang sadar. Jeremy

Benthom memandang manusia sebagai makhluk yang

memperhitungkan dan mempertimbangkan untung dan rugi yang akan

didapat dari segala tingkah laku yang akan dilakukan.

116

Religiusitas adalah internalisasi nilai-nilai agama dalam diri

seseorang. Apabila tingkat religius seseorang rendah maka akan

menurunkan keputusan nasabah bertransaksi menggunakan bank

syariah. Sebaliknya apabila tingkat religiusitas sesorang tinggi maka

akan menaikkan keputusan menggunakan bank syariah. Seseorang

yang memiliki tingkat religiusitas yang tinggi lebih memahami akan

hukum-hukum islam. Mereka akan menghindari menggunakan bank

konvensional karena bank konvensional menggunakan sistem bunga.

Bunga atau riba adalah sesuatu yang sangat dilarang dalam Islam.

Dikarenakan religiusitas nasabah yang kurang maka akan menurunkan

tingkat kepercayaan kepada pihak bank juga. Sehingga kepercayaan

pada pihak bank tidak memberikan dampak yang kuat untuk

mempengaruhi keputusan nasabah dalam memilih jasa bank syariah.

9. Pengaruh pengetahuan (X2) terhadap keputusan nasabah


kepercayaan (Z)


sebesar 2,283 lebih besar dari t tabel = 1,9812 maka dapat

disimpulkan bahwa ada pengaruh mediasi. Kepercayaan dapat

menjadi mediator dalam pengaruh pengetahuan terhadap keputusan

nasabah, sehingga H9 diterima.

Menurut Engel et al dalam (Kusuma dan Untarini, 2014: 1582)

menyatakan bahwa pengetahuan produk yang konsumen miliki akan

117

menimbulkan sebuah kepercayaan, dimana kepercayaan tersebut

menimbulkan sikap yang berdampak pada timbulnya niat beli.

Pengetahuan nasabah tentang bank BRI Syariah Kantor Cabang

Semarang akan membuat nasabah percaya kepada bank tersebut.

pengetahuan yang baik dan tersimpan di memori selanjutnya akan

diproses dan membentuk kepercayaan konsumen, kepercayaan yang

kuat akan menimbulkan sikap positif terhadap bank BRI Syariah yaitu

untuk tetap terus menggunakan jasa yang ditawarkan oleh pihakl bank.

10. Pengaruh kualitas pelayanan (X3) terhadap keputusan nasabah


kepercayaan (Z)


sebesar 0,786 lebih kecil dari t tabel = 1,9812 maka dapat disimpulkan

bahwa tidak ada pengaruh mediasi. Kepercayaan tidak dapat menjadi

mediator dalam pengaruh kualitas pelayanan terhadap keputusan

nasabah, sehingga H10 ditolak.

Hal ini dikarenakan pihak bank telah memberikan pelayanan

yang berkualitas. Sehingga nasabah yang sudah mengetahui bahwa

pelayanan yang baik diberikan oleh pihak bank maka akan

menimbulkan sikap nasabah untuk terus menggunakan jasa bank

syariah dan tidak perlu merasa percaya terlebih dahulu. Karena

pelayanan yang baik yang diberikan oleh pihak banka kan memberikan

118

persepsi kepada nasabah bahwa bank BRI Syariah Kantor Cabang

Semarang mempunyai reputasi yang baik.

Hal ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Iskandar

(2012) yang menyatakan bahwa variabel kepercayaan belum mampu

memediasi sebagai variabel intervening dalam pengaruh kualitas

pelayanan terhadap loyalitas nasabah.

Tabel 4.17

Hasil Hipotesis

No Hipotesis Kesimpulan

1. Religiusitas berpengaruh positif dan

signifikan terhadap kepercayaan

Diterima

2. Pengetahuan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap kepercayaan

Diterima

3. Kualitas Pelayanan berpengaruh positif

dan signifikan terhadap kepercayaan

Diterima


signifikan terhadap keputusan nasabah

Ditolak



Diterima


dan signifikan terhadap keputusan

nasabah

Diterima

7. Kepercayaan berpengaruh positif dan


Diterima



dengan kepercayaan sebagai variabel

intervening

Ditolak



dengan kepercayaan sebagai variabel

intervening

Diterima


dan signifikan terhadap keputusan

nasabah dengan kepercayaan sebagai

variabel intervening

Ditolak

119

BAB V

PENUTUP

A. KESIMPULAN

Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan mengenai

pengaruh religiusitas, pengetahuan dan kualitas pelayanan terhadap

keputusan nasabah menggunakan jasa bank syariah dengan kepercayaan

sebagai variabel intervening pada bank BRI Syariah cabang Semarang,

maka kesimpulan yang dapat ditarik adalah sebagai berikut:

1. Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepercayaan

pada Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

2. Pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepercayaan

pada Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

3. Kualitas Pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap

kepercayaan pada Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

4. Religisusitas berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap

keputusan nasabah menggunakan jasa bank syariah pada Bank BRI

Syariah Kantor Cabang Semarang.

5. Pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah menggunakan jasa bank syariah pada Bank BRI Syariah

Kantor Cabang Semarang.

120

6. Kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan ansabah menggunakan jasa bank syariah pada Bank BRI


7. Kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah menggunakan jasa bank syariah pada Bank BRI Syariah

kantor Cabang Semarang.

8. Religiusitas tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah

menggunakan jasa bank syariah yang dimediasi oleh kepercayaan pada

Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

9. Pengetahuan berpengaruh terhadap keputusan nasabah menggunakan

jasa bank syariah yang dimediasi oleh kepercayaan pada Bank BRI


10. Kualitas pelayanan tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah

menggunakan jasa bank syariah yang dimediasi oleh kepercayaan pada

Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang.

B. SARAN

1. Bagi Peneliti Selanjutnya

a. Bagi peneliti selanjutnya, hasil ini dapat dijadikan bukti studi

kasus dan acuan atau reefrensi menegnai pembahasan yang

berkaitan dengan topik dalam proses perkuliahan.

b. Untuk penelitian selanjutntya yang terkait dengan keputusan

nasabah dalam menggunakan jasa bank syariah perlu melihat

121

faktor-faktor lain yang dapat mempengaruhi keputusan

nasabah. dengan lebih banyak variabel-variabel serta dapat

c. Peneliti hanya mengambil responden nasabah BRI Syariah

Kantor Cabang Semarang saja, sehingga penelitian selajutnya

lebih baik mengambil responden dari nasabah bank syariah

lainyya dengan jumlah populasi yang lebih beragam.

d. Bagi Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang

Berdasarkan kesimpulan dari penelitian yang telah

dilakukan peneliti menunjukkan bahwa kualitas pelayanan

berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepercayaan dan

keputusan nasabah menggunakan jasa bank syariah. Sehingga

Bank BRI Syariah Kantor Cabang Semarang harus tetap

mempertahankan atau dapat meningkatkan kualitas pelayanan

sehingga akan meningkatkan kepercayaan nasabah. Jika

kepercayaan nasabah terhadap perusahaan terus maningkat maka

nasabah tidak akan beralih ke bank dan akan tetap menggunakan

jasa yang ditawarkan oleh Bank Syariah Kantor Cabang Semarang.

C. Keterbatasan Penelitian

1. Dalam pengumpulan data, penelitian ini menggunakan kuesioner

sehingga data yang dikumpulkan hanya menggambarkan pendapat

responden menegnai keputusannya menabung di perbankan syariah

122

(BRI Syariah Kantor Cabang Semarang) dan peneliti tidak bisa

mengontrol jawaban responden yang tidak menujukkan keadaan yang

sesungguhnya.

2. Isi dan bentuk kuesioner yang masih jauh dari sempurna dikarenakan

kemampuan dari penulis, sehingga hasil penelitian yang diperoleh

masih harus ditindak lanjuti untuk memperoleh hasil yang lebih

maksimal.

DAFTAR PUSTAKA

Abdullah, Mal An. 2010. Corporate Governance Perbankan Syariah di

Indonesia. Jogjakarta: Ar-Ruzz Media

Ananggadipa, Andisa & Eka. 2013. Analisis Faktor-faktor yang mempengaruhi

Nasabah (Mahasiswa) dalam Memilih Menabung pada Bank Syariah.

Proceeding PESAT. (Psikologi, Ekonomi, Sastra, Arsitektur &Teknik Sipil)

Ancok, Djamaludin & Fuat Nasori Suroso. Cetakan VII. 2008. Psikologi Islami:

Solusi Islam atas Problem-Problem Psikologi. Yogyakarta: Pustaka Pelajar

Anggita, Lotje & Yantje. 2015. Analisis Motivasi, Persepsi dan Pengetahuan

Terhadap Keputusan Nasabah Memilih PT. Bank Sulutgo Cabang Utama

Manado. Jurnal EMBA. Vol.3 No. 3

Astrila & Putranto. 2014. Pengaruh Tingkat Pengetahuan Tentang Pesan Halal

Terhadap Tingkat Kepercayaan Pada Produk Koametik. Jurnal FISIP. UAJ

Yogyakarta

Bawono, Anton. 2006. Multivariate Analysis Dengan SPSS. Salatiga:STAIN

Salatiga Press.

Bisri, Mohammad. 2013. Statistik. Penerbit: ISBN.

Darmawan, Indra. Pengantar Uang dan Perbankan, Dilengkapi UU No. 7 Tahun

1992, (Jakarta : Rineka Cipta, 1999)

Daulay, Raihanah. 2010. Analisis Pelayanan dan Bagi Hasil Terhadap Keputusan

Menabung Nasabah Pada Bank Syariah Di Kota Medan. Jurnal Manajemen

dan Bisnis. Vol.10 No 1

Elfia, Arisma. 2015. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah

Memilih Jasa Pembiayaan pada Bank BPR Syariah GajahTongga

Kotopiliang Silungkang Kota Sawahlunto. Jurnal Manajemen. Fakultas

Ekonomi Universitas Tamansiswa Padang

Fahmi, Irham. 2013. Manajemen Pengambilan Keputusan. Bandung : Alfabeta

Ghozali, Imam. 2013. Aplikasi Analisis Multivariat Dengan Progam SPSS. Badan

Penerbitan UDIP Semarang.

Halik, Abdul. 2016. Pengaruh Bauran Pemasaran Jasa, Kualitas Pelayanan Dan

Nilai Religiusitas Terhadap Kepercayaan Nasabah Dan Implikasinya Pada

Komitmen Bank Umum Syariah Di Wilayah Gerbang Ketasusila Jawa

Timur. Jurnal Hasil Penelitian UNTAG Surabaya. Vol.01 No. 01

Idris & Hakim. 2017. Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kepercayaan

Konsumen Serta Implikasinya Terhadap Keputusan Pembelian (Studi Kasus

pada Go-Ride di Kota Bandung). Diponegoro Journal Of Management.

Vol.6 No 1

Iskamto & Yulihardi. 2017. Analisis Peranan Religiusitas Terhadap Kepercayaan

Kepada Perbankan Syariah. Jurnal Kajian Ekonomi Islam. Vol. 2 No. 2

Iskandar, Dibyo. 2012. Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Loyalitas Nasabah

Dengan Kepuasan Dan Kepercayaan Nasabah Sebagai Variabel Intervening

(Studi Empiris Nasabah PD. Bank Perkreditan Rakyat BKK Boyolali Kota).

E-Journal STIE ABA. Vol. 20 No.23

Jalaludidin. 2011. Psikologi Agama. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.

Junaidi. 2015. Persepsi Masyarakat Untuk Memilih Dan Tidak Memilih Bank

Syariah (Studi Kota Palopo). Jurnal Fokus Bisnis. Vol. 14 No. 02

Kasmir. 2004. Pemasaran Bank. Jakarta: Prenada Media

Keller, Philip Kotler & Kevin L. 2009. Manajemen Pemasaran. Jakarta: Erlangga.

. 2006. Manajemen Pemasaran. Jakarta: PT. Macanan

Jaya Cemerlang

Kusuma & Untarini. 2014. Pengaruh Pengetahuan Produk Terhadap Niat Beli

Dengan Sikap Sebagai Variabel Intervening. Jurnal Ilmu Manajemen. Vol 2

No 4

Kusmayadi, Tatang.. 2007. Pengaruh Relationship Quality terhadap Loyalitas

Nasabah Tabungan. Skripsi. STIE STAN Indonesia Mandiri

Leonardo & Sutadi. 2017. Pengaruh Suku Bunga, Kulitas Pelayanan, Lokasi

Terhadap Kepercayaan Yang Berimplikasi Kepada Loyalitas Nasabah Di

BPR Nusamba Cepiring Ungaran. Jurnal Manajemen. Fakultas Ekonomi

Universitas Pandanaran

Lestari, Alfi Mulikhah. 2015. Pengaruh Religiusitas, Produk Bank, kepercayaan,

Pengetahuan, dan Pelayanan Terhadap Preferensi Menabung pada

Perbankan Syariah ( Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Universitas Brawijaya Malang). Jurnal Ilmiah. Mahasiswa Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya, Vol.3 No.1

Luh & I. 2016. Pengaruh Kualitas Layanan Dan Citra Perusahaan Terhadap

Kepuasan Nasabah Pada Bank OCBC NISP Di Denpasar. E-Jurnal

Manajemen Unud. Vol. 5 No.1

Ma’arif & Trisnawati. 2016. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan

Nasabah Bertransaksi Di Bank Syariah (Studi Kasus di Bank Syariah

Mandiri Cabang Boyolali). Publikasi Ilmiah. Fakultas Ekonomi Dan Bisnis

Progam Studi Akuntansi Universitas Muhammadiyah Surakarta

Mangani, Ktut Silvanita. 2009. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta: PT

Gelora Aksara Pratama

Maski, Ghozali. 2010. Analisis Keputusan Nasabah Menabung : Pendekatan

Komponen dan Model Logistik Studi pada Bank Syariah di Malang. Journal

of Indonesian Applied Ecconomics. Vol. 4 No.1

Mochlasin. 2017. Peran Fatwa Haram Bunga Bank terhadap Faktor-Faktor yang

Mempengaruhi Perilaku Nasabah Muslim Bank Syariah. Disertasi. Pasca

Sarjana UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta

Murti & I Wayan. 2016. Pengaruh Kepercayaan Nasabah, Bauran Produk Dan

Bauran Lokasi Terhadap Transaksi Nasabah. E-Jurnal Manajemen Unud.

Vol 5 No 1

Notoadmodjo, Soekidjo. 2003. Ilmu Kesehatan Masyarakat Dan Prinsip-Prinsip

Dasar. Jakarta: Rineka Cipta.

. 2003. Pendidikan dan Perilaku Kesehatan. Jakarta : PT.

Rineka Cipta

Prasetijo, Ristiyani & Ihalauw, John J.O.I. 2005. Perilaku Konsumen. Yogyakarta:

ANDI

Rahmawati, Sri. 2013. Analisis Pengaruh Religiusitas terhadap Keputusan

Nasabah dalam Penggunaan Produk dan Jasa Perbankan Syariah dengan

Atribut Produk sebagai Variabel intervening. Skripsi. Universitas

Muhammadiyah Yogyakarta

Rondonuwu, Alyssa Nikita Taliwongso. 2014. Pengaruh Pengetahuan Produk

Terhadap Kepercayaan Dan Niat Beli Calon Pengguna Smartfren Andromax

Di Sidoarjo. Artikel Ilmiah. Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas

Surabaya

Sahlan, Asmaun. 2011. Religiusitas Perguruan Tinggi: Potret Tradisi Keagamaan

di Perguruan Tinggi Islam. Malang: UIN Maliki Press

Santoso, Gunarto Heru. 2011. Analisis Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap

Kepuasan Nasabah Dengan Kepercayaan Sebagai Variabel Intervening.

Jurnal Riset Manajemen & Akuntansi. Vol. 2 No.3

Shofwa, Yoiz. 2016. Pengaruh Kualitas Produk Dan Religiusitas Terhadap

Keputusan Nasabah Produk Simpanan Pada BSM Cabang Purwokwerto.

Jurnal Ekonomi Islam. Vol. 4 No.1

Steven & Yohanes. 2014. Analisis Pengaruh Kualitas Layanan Terhadap

Loyalitas Pelanggan Dengan Kepuasan Dan Keperccayaan Pelanggan

Sebagai Variabel Intervening Pada Asuransi Jiwa Manulife Indonesia –

Surabaya. Jurnal Manajemen Pemasaran Petra. Vol. 2 No. 1

Sugiyono. 2014. Metode Penelitian Bisnis. Bandung: Alfabeta.

Sulistyo, Muhammad Aris. 2016. Pengaruh Pengetahuan, Religiusitas, Promosi

dan Tingkat Pendapatan Konsumen Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah

Bank Syariah. Jurnal Fakultas Ilmu Agama Islam UII

Sumarwan, Ujang. 2014. Perilaku Konsumen : Teori dan Penerapannya dalam

Pemasaran . Bogor: Ghalia Indonesia.

Sunarto. 2003. Perilaku Konsumen. Yogyakarta:Amus

Sunyoto, Danang. 2013. Perilaku Konsumen (Panduan Riset Sederhana untuk

Mengenali Konsumen). Yogyakarta: CAPS (Center of Academic Publishing

Service)

. 2014. Praktik Riset Perilaku Konsumen (Teori, Kuesioner, Alat

dan Analisis Data). Yogyakarta: CAPS (Center of Academic Publishing Service)

Suryani, Tatik. 2008. Perilaku Konsumen: Implikasi pada Strategi Pemasaran.

Yogyakarta: Graha Ilmu

Suva, Alvava. 2017. Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Kepuasan terhadap

Loyalitas Konsumen melalui Kepercayaan sebagai variabel Intervening.

Jurnal stkip pgri. Sumatera Barat

Tafsir, A. ( 2003). Filsafat Ilmu. Bandung : PT Remaja Rosdakarya.

Thouless, H. Robert. 1995. Pengantar Psikologi Agama. Jakarta: PT Raja

Grafindo Persada

Tjiptono, F. (2002). Manajemen Jasa, Edisi II. Cetakan ketiga, Penerbit Andi

Ofset, Yogyakarta.

Usman, Husain. 2010. Manajemen Teori, Praktik, dan Riset Pendidikan. Jakarta:

Bumi Aksara.

Utomo, Toni Prasetyo. 2014. Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi

Keputusan Nasabah Dalam Memilih Jasa Perbankan Syariah (Studi Pada

Bank Syariah Mandiri, Kantor Cabang Malang). Jurnal Ilmiah. Jurusan

Ilmu Ekonomi Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Brawijaya Malang

Wahyu, Marijati & Yudi.2015. Analisis Pengaruh Religiusitas, Kelompok

Referensi dan Motivasi Terhadap Keputusan Menabung di Bank

Syariah(Studi pada Nasabah Bank Syariah di Kota Banjarmasin). Jurnal

Wawasan manajemen. Vol 3 No 1

Waspodo, Agung A WS dkk. 2013. Pengaruh Kepuasan Kerja dan Stress Kerja

Terhadap Turnover Intention pada Karywan PT.Unitex Bogor. Jurnal Riset

Manajemen Sains Indonesia (JRMSI). Vol 4 No 1

Yogi & Rastini. 2016. Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Keperccayaan

Nasabah Dan Loyalitas Nasabah Bank Mandiri Cabang Veteran Denpasar

Bali. E-Jurnal Manajemen Unud. Vol. 5 No. 1

Yudiana, Fetria Eka. 2014. Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. Salatiga:

STAIN Salatiga Press

KUESIONER PENELITIAN

ANALISIS PENGARUH RELIGIUSITAS, PENGETAHUAN DAN

KUALITAS PELAYANAN TERHADAP KEPUTUSAN MENGGUNAKAN

JASA BANK SYARIAH DENGAN KEPERCAYAAN SEBAGAI

VARIABEL INTERVENING (Studi Kasus pada Bank BRI Syariah Kantor

Cabang Semarang)

Dengan hormat,

Sehubungan dengan proses penyelesaian skripsi dengan judul “ANALISIS

PENGARUH RELIGIUSITAS, PENGETAHUAN DAN KUALITAS

PELAYANAN TERHADAP KEPUTUSAN MENGGUNAKAN JASA BANK

SYARIAH DENGAN KEPERCAYAAN SEBAGAI VARIABEL

INTERVENING (Studi Kasus pada Bank BRI Syariah Kantor Cabang

Semarang)”, dengan objek penelitian Bank Rakyat Indonesia Syariah Semarang,

maka perkenankanlah saya selaku maahsiswa S1 Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam IAIN Salatiga memohon kesediaan bapak/ ibu/ saudara nasabah BRIS

Semarang untuk mengisi lembar kuesioner yang saya ajukan ini.

Atas kesediaan bapak/ ibu/ saudara dalam mengisi kuesioner ini, saya

mengucapkan terima kasih.

Hormat saya,

(Ika Septiana Wulandari)

A. IDENTITAS RESPONDEN

Nama :

Usia :

Jenis Kelamin : □ Laki-laki □ Perempuan

Pekerjaan : □ Pelajar/Mahasiswa □ Wiraswasta

□ Pegawai Negeri □ Lainnya .....

□ Pegawai Swasta

Pendidikan Terakhir : □ SMP □ S2

□ SMA

□ S1

B. PETUNJUK PENGISIAN

1. Berilan tanda (√ ) pada kolom skala pengukuran yang tersedia mulai

dari angka 1 s/d 10 untuk setiap pernyataan yang telah disediakan.

2. Jika Anda setuju dengan peryataan pada kuesioner, maka tandailah

angka yang menunjukkan nilai yang semakin tinggi di sebelah kanan,

semakin mendekati angka 10 maka Anda semakin setuju dengan

pernyataan pada kuesioner.

3. Jika Anda tidak setuju dengan pernyataan pada kuesioner, maka

tandailah angka yang menunjukkan nilai yang semakin rendah di

sebelah kiri, semakin mendekati angka 1 maka Anda semakin tidak

setuju dengan pernyataan pada kuesioner.

KETERANGAN :

Skor 1 – 2 = STS ( Sangat Tidak Setuju )

Skor 3 – 4 = TS ( Tidak Setuju )

Skor 5 – 6 = CS ( Netral )

Skor 7 – 8 = S ( Setuju )

Skor 9 -10 = SS ( Sangat Setuju )

PERNYATAAN RELIGIUSITAS

No Pernyataan STS

SS

1. Saya meyakini adanya Allah

SWT 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

2. Saya mendirikan sholat fardu

lima waktu secara tepat waktu 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

3. Saya merasa berdosa saat

meninggalkan sholat 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

4. Saya suka membaca buku

tentang sejarah islam 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

5. Saya berusaha jujur dalam

keadaan apapaun 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

PERNYATAAN PENGETAHUAN

No Pernyataan STS

SS

1. Saya mengetahui produk –

produk yang ditawarkan BRI

Syariah Semarang

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

2. Saya mengetahui biaya yang

dikeluarkan untuk pembukaan

rekening/tabungan di BRI

Syariah Semarang

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

3. Saya mengetahui cara

menggunakan ATM, cara

transfer sesama ataupun antar

bank, menyimpan/ menarik

uang melalui teller dan cara

menggunakan mobile banking

maupun internet banking

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

PERNYATAAN KUALITAS LAYANAN

No Pernyataan STS

SS

1. BRI Syariah Semarang

menyediakan sarana dan

prasarana serta komunikasi

yang baik kepada nasabah

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

2. Karyawan BRIS Semarang

memberikan pelayanan kepada

nasabah secara cepat dan akurat

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10


selalu siap untuk menanggapi

permintaan nasabah

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

4. BRIS Semarang dapat menjaga

kerahasiaan nasabah jumlah

tabungan, No PIN, No

Rekening yang dimiliki nasabah

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10


sangat memperhatikan

Kepentingan nasabah

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

PERNYATAAN KEPUTUSAN

No Pernyataan STS

SS

1. Menjadi nasabah di BRIS

Semarang sudah sesuai dengan

kebutuhan dan keinginan saya

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

2. Saya berusaha mencari

informasi mengenai BRIS

Semarang

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

3. Saya akan merekomendasikan

BRIS Semarang kepada teman-

teman dan kerabat

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

4. BRIS Semarang melakukan

iklan promosi yang menarik 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

5. Saya merasa puas menabung di

BRIS Semarang 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

PERNYATAAN KEPERCAYAAN

No Pernyataan STS

SS

1. BRI Syariah Semarang selalu

memberikan pelayanan sesuai

prosedur yang ditentukan

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10


memberikan kemudahan dalam

proses transaksi

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10


menyediakan jasa sesuai

dengan yang dijanjikan

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10


senantiasa memberikan

pelayanan yang berkualitas dan

konsisten

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10


senantiasa terbuka dalam

memberikan informasi yang

anda butuhkan

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

No P1 P2 P3 P4 P5 X1 P6 P7 P8 X2 P9 P10 P11 P12 P13 X3 P14 P15 P16 P17 P18 Z P19 P20 P21 P22 P23 Y

1 8 8 8 7 7 38 7 7 8 39 8 8 8 7 7 38 8 8 9 7 7 39 8 9 7 7 8 39

2 8 8 9 8 8 41 7 8 8 38 8 8 8 7 7 38 8 8 7 8 8 39 7 6 6 7 7 33

3 8 8 6 5 9 36 4 5 5 30 3 4 5 3 4 19 3 8 6 5 5 27 7 5 2 8 6 28

4 8 8 5 5 9 35 8 1 9 36 4 8 5 3 4 24 7 7 7 9 5 35 9 9 7 4 9 38

5 10 8 9 9 10 46 10 10 10 49 10 10 10 9 10 49 10 8 9 9 10 46 9 10 8 9 10 46

6 9 9 8 7 9 42 8 6 9 41 9 8 8 8 8 41 9 9 9 9 9 45 9 9 8 7 9 42

7 8 8 9 9 8 42 7 7 9 39 8 8 8 8 9 41 8 8 7 8 8 39 9 9 9 6 7 40

8 8 8 9 7 9 41 8 7 9 42 9 9 9 7 9 43 9 9 9 9 9 45 8 8 8 7 8 39

9 10 8 8 7 6 39 7 6 7 36 5 6 7 5 5 28 6 8 7 5 5 31 7 7 3 7 8 32

10 8 7 5 5 8 33 6 7 8 34 9 9 7 8 8 41 7 10 9 9 9 44 10 10 7 9 9 45

11 8 9 4 4 5 30 6 5 8 32 6 5 5 3 7 26 6 8 6 7 7 34 5 6 7 9 9 36

12 10 9 8 8 10 45 6 5 7 30 6 7 7 6 7 33 7 8 7 8 8 38 8 7 8 7 9 39

13 10 10 8 8 8 44 8 9 8 42 8 8 8 7 8 39 9 9 8 8 8 42 7 8 8 9 8 40

14 10 10 9 6 4 39 6 4 8 31 5 7 7 6 6 31 7 8 5 7 6 33 7 3 3 7 3 23

15 8 9 8 7 6 38 6 6 7 34 6 7 7 6 5 31 7 7 8 7 8 37 8 7 6 8 8 37

16 10 10 7 7 8 42 7 6 7 33 7 8 8 7 7 37 7 8 8 7 7 37 9 8 10 7 10 44

17 10 10 9 8 8 45 8 8 8 43 7 7 7 6 7 34 8 10 8 9 8 43 10 8 7 9 8 42

18 10 8 7 7 5 37 6 5 7 34 9 9 7 5 6 36 8 8 7 8 8 39 7 6 6 8 8 35

19 8 8 9 8 6 39 7 8 7 39 8 9 8 7 7 39 8 7 8 7 8 38 8 8 8 7 7 38

20 8 8 10 7 9 42 8 8 8 41 7 6 6 5 6 30 7 7 6 6 6 32 8 5 5 5 6 29

21 9 8 10 10 7 44 7 6 7 36 6 8 8 7 9 38 8 8 7 8 8 39 7 6 7 7 8 35

22 8 8 10 10 8 44 8 7 9 42 7 8 8 7 8 38 8 9 9 9 9 44 9 9 8 9 9 44

23 9 8 9 9 8 43 7 8 7 38 8 7 7 7 7 36 7 8 9 8 7 39 9 7 9 7 8 40

24 8 8 9 9 8 42 7 5 8 36 8 7 8 7 8 38 7 8 7 9 8 39 8 8 8 7 7 38

25 9 8 8 8 9 42 8 8 8 41 9 9 9 8 7 42 8 9 8 9 8 42 8 8 4 8 7 35

26 8 7 9 7 5 36 5 7 7 32 7 8 6 5 8 34 7 8 7 5 8 35 7 8 6 9 8 38

27 8 7 8 9 8 40 5 7 8 32 8 6 7 8 8 37 8 7 7 7 8 37 8 7 6 8 7 36

28 10 10 8 7 9 44 7 8 7 36 6 6 5 5 8 30 8 7 7 9 7 38 5 7 4 6 7 29

29 6 7 5 6 9 33 7 7 8 37 10 8 9 8 7 42 8 9 8 7 8 40 6 7 6 8 7 34

30 7 6 6 7 9 35 6 7 8 37 7 6 8 9 6 36 7 7 8 7 6 35 5 4 6 7 8 30

31 7 5 7 6 8 33 7 7 8 38 8 6 8 9 6 37 7 8 7 9 7 38 9 8 9 5 9 40

32 8 7 8 9 8 40 7 7 9 40 7 6 9 6 7 35 7 7 8 8 6 36 7 6 6 6 7 32

33 8 7 7 5 9 33 8 7 8 38 9 8 7 9 7 40 8 9 7 10 8 42 7 6 8 7 8 36

34 6 5 7 6 8 32 8 8 9 40 7 6 9 5 6 33 9 8 8 7 7 39 8 7 7 6 6 34

35 6 6 7 6 8 33 8 9 9 45 9 9 7 8 6 39 10 9 7 9 8 43 8 10 8 8 7 41

36 8 7 8 9 10 42 7 7 8 35 8 6 3 6 8 31 9 9 8 8 7 41 9 10 8 5 8 40

37 7 5 8 10 8 33 8 8 9 40 7 5 7 1 6 26 8 7 6 8 7 36 5 5 1 4 8 23

38 8 8 8 7 8 39 9 8 9 42 6 8 8 8 9 39 8 9 8 9 10 44 8 9 8 9 9 43

39 7 5 7 7 8 34 6 6 8 35 7 7 6 5 7 32 8 8 6 7 8 37 8 8 9 6 9 40

40 8 7 8 7 8 38 7 5 8 33 9 9 7 7 8 40 8 7 8 7 8 38 8 7 9 7 8 39

41 8 8 8 5 9 38 7 6 7 36 8 7 8 8 8 39 8 8 6 6 9 37 8 8 8 6 9 39

42 9 9 8 7 7 40 6 5 6 33 8 8 6 6 7 35 8 7 6 9 9 39 8 8 7 7 8 38

43 7 5 7 5 8 32 5 6 8 34 7 7 6 5 8 33 8 8 6 9 8 39 8 8 9 6 8 39

44 8 7 7 7 8 37 6 4 7 33 7 7 8 7 9 38 8 8 7 9 9 41 9 7 8 8 9 41

45 5 6 6 6 9 32 7 5 7 36 8 8 7 6 7 36 9 7 8 9 8 41 8 6 7 7 9 37

46 8 8 7 8 9 40 7 7 9 41 7 7 6 7 6 33 9 8 7 9 8 41 8 7 7 6 9 37

47 4 5 6 6 9 30 6 6 9 37 6 7 5 7 9 34 8 8 7 9 8 40 8 8 7 6 8 37

48 10 9 8 10 10 47 3 1 1 17 2 3 4 5 5 19 5 5 6 6 6 28 3 5 5 5 6 24

49 10 9 7 8 9 43 8 5 9 38 5 5 8 7 6 31 9 8 7 8 6 38 8 7 9 8 6 38

50 7 6 5 5 9 32 6 8 9 38 4 5 6 7 4 26 9 9 9 9 9 45 6 9 5 8 9 37

51 10 6 5 7 9 37 4 2 2 24 7 7 7 5 4 30 5 5 5 9 6 30 8 5 9 8 7 37

52 9 7 8 8 9 41 4 2 7 25 4 5 5 3 3 20 6 6 6 8 6 32 5 3 2 3 4 17

53 8 8 5 10 5 30 2 1 1 11 1 1 3 3 3 11 7 7 5 3 6 28 2 6 3 3 5 19

54 5 6 6 6 6 29 2 2 3 15 6 6 5 6 7 30 2 4 4 6 4 20 2 2 6 4 5 19

55 8 5 7 10 4 31 4 3 7 24 5 5 4 4 4 22 5 7 6 7 5 30 5 3 2 3 5 18

56 8 7 7 7 8 32 6 8 7 34 5 5 6 7 7 30 8 7 7 7 8 37 8 7 6 6 8 35

57 5 6 6 6 6 29 3 2 2 17 2 2 2 1 2 9 2 5 4 6 3 20 2 2 5 4 4 17

58 10 10 10 10 5 45 5 3 4 22 4 5 7 5 5 26 5 8 9 10 5 37 10 5 5 6 7 33

59 8 8 8 7 7 38 5 5 5 25 8 7 6 7 7 35 8 8 6 8 7 37 7 8 9 6 8 38

60 10 10 10 10 5 45 5 5 6 26 6 5 6 7 6 30 5 8 9 10 5 37 10 7 5 6 7 35

61 8 5 5 5 5 28 7 7 7 39 7 7 7 5 5 31 8 7 8 9 8 40 5 8 8 7 7 35

62 10 10 9 10 10 49 5 6 6 37 10 10 9 4 8 41 10 10 9 8 10 47 7 6 9 5 7 34

63 8 9 7 7 10 41 7 6 7 39 10 10 6 6 9 41 10 10 8 7 10 45 6 3 10 9 10 38

64 9 9 6 3 10 37 5 4 6 35 10 10 8 3 10 41 10 10 10 6 10 46 7 2 10 8 8 35

65 10 10 10 10 10 50 7 9 5 38 8 9 9 6 5 37 8 9 8 7 8 40 5 6 8 7 7 33

66 9 9 10 10 10 48 5 4 9 34 8 8 8 5 5 34 8 9 8 8 8 41 6 6 9 5 7 33

67 10 10 8 8 9 45 4 5 7 32 9 9 7 5 9 39 5 5 7 7 6 30 8 8 10 8 7 41

68 8 5 6 6 2 27 8 6 5 36 7 8 6 7 6 34 7 8 8 6 6 35 7 6 4 7 8 32

69 5 6 6 5 8 30 6 6 8 35 7 5 5 6 8 31 8 8 7 9 7 39 6 6 7 8 5 32

70 7 6 8 8 9 38 6 4 7 34 6 6 7 5 8 32 8 9 7 9 9 42 7 6 9 7 8 37

71 9 7 8 8 9 41 6 5 8 35 8 8 6 6 9 37 7 8 6 9 9 39 8 6 9 7 9 39

72 5 6 8 7 8 34 5 7 8 32 5 5 7 6 6 29 7 6 6 6 8 33 6 6 6 7 8 33

73 5 7 8 7 8 35 7 8 7 36 9 6 8 7 8 38 7 6 8 7 7 35 8 9 7 7 7 38

74 7 6 8 8 9 38 7 9 6 37 6 5 8 7 5 31 8 7 7 6 9 37 6 9 8 9 8 40

75 8 9 8 8 9 42 9 8 6 39 8 9 8 6 8 39 8 10 8 8 9 43 9 8 8 9 7 41

76 10 5 8 8 9 40 5 4 8 31 9 7 7 8 8 39 9 10 8 5 8 40 7 8 3 9 6 33

77 6 7 5 6 8 32 7 5 8 30 6 6 7 8 7 34 9 6 8 5 8 36 8 7 6 6 8 35

78 7 8 9 8 9 41 6 7 7 35 5 6 7 7 6 31 9 8 7 6 7 37 6 5 6 7 7 31

79 6 5 6 7 8 32 6 3 8 31 7 7 6 7 7 34 4 5 4 5 6 24 6 7 8 7 8 36

80 10 10 9 9 9 47 8 7 7 37 9 10 8 6 8 41 9 8 9 10 8 44 9 8 8 9 7 41

81 6 7 8 7 8 36 7 7 8 35 4 4 5 5 5 23 8 7 5 6 5 31 6 4 8 4 9 31

82 6 7 7 6 7 33 7 8 7 36 7 6 8 8 7 36 5 6 6 5 6 28 6 5 7 6 7 31

83 7 5 6 7 7 32 5 5 7 29 6 6 7 7 7 33 8 7 5 4 7 31 5 6 5 5 8 29

84 5 7 6 8 9 30 5 8 7 36 9 7 8 6 8 38 8 8 5 5 8 34 6 5 5 8 9 33

85 4 6 7 8 8 33 8 9 8 38 9 6 5 6 8 34 7 6 8 5 8 34 9 8 9 8 9 43

86 8 9 8 7 8 40 8 9 6 37 7 5 8 7 7 34 7 6 7 8 7 35 9 9 8 7 8 41

87 6 5 6 8 8 33 9 10 8 40 8 6 9 7 6 36 7 7 8 9 9 40 8 5 6 8 6 33

88 9 8 10 9 8 44 7 9 8 41 7 9 8 7 5 36 8 7 8 6 8 37 8 9 8 7 7 39

89 9 7 9 9 9 43 7 5 9 34 8 9 9 7 8 41 8 9 8 7 7 39 9 9 8 8 7 41

90 9 8 8 8 9 42 7 8 7 40 7 7 8 8 7 37 4 8 8 8 6 34 8 8 8 8 8 40

91 6 6 6 7 8 33 6 5 8 33 8 8 6 8 8 38 8 8 3 6 7 32 3 8 5 8 6 30

92 7 7 9 7 8 38 4 4 7 30 7 7 6 5 7 32 7 8 8 8 8 39 7 7 6 5 8 33

93 6 7 5 7 7 32 7 6 6 34 7 8 7 8 8 38 8 6 5 7 6 32 6 5 3 4 8 26

94 7 6 6 5 8 32 8 5 6 36 9 8 6 7 8 38 7 7 6 7 6 33 8 6 7 5 8 34

95 7 7 8 7 7 36 8 7 8 37 9 9 8 6 6 38 9 8 8 7 8 40 6 6 6 8 6 32

96 6 4 5 7 8 30 7 6 7 35 6 7 9 8 6 36 8 6 8 5 7 34 8 7 5 9 7 36

97 8 8 7 8 9 40 8 8 8 38 9 7 9 8 8 41 8 8 7 7 6 36 8 8 8 8 7 39

98 6 5 7 8 8 34 7 6 8 38 9 9 8 7 9 42 8 7 6 8 6 35 8 7 8 7 6 36

99 6 5 6 7 7 31 8 7 7 39 9 8 8 7 9 41 8 6 7 5 7 33 9 8 7 7 8 39

100 8 8 7 7 8 38 9 6 7 41 7 7 8 7 7 36 8 8 7 7 7 37 6 6 6 8 9 35

101 6 6 7 8 7 34 6 5 7 36 8 8 7 8 9 40 6 7 5 6 8 32 6 6 7 8 7 34

102 7 8 5 6 8 28 6 8 8 37 8 7 6 7 8 36 7 7 8 7 9 38 5 7 6 9 8 35

103 5 6 7 7 8 33 4 6 7 29 9 8 8 6 8 39 8 6 4 7 8 33 9 6 8 7 6 36

104 7 6 8 7 8 36 6 8 8 35 8 7 6 3 9 33 8 7 5 6 6 32 6 5 4 7 6 28

105 6 6 7 7 6 31 6 7 7 29 6 7 4 5 9 31 6 7 7 4 8 32 6 5 3 7 8 29

106 6 8 7 8 9 38 9 6 8 40 6 7 8 5 7 33 8 7 8 7 8 38 7 7 8 7 8 37

107 6 7 6 5 6 30 6 7 8 33 7 6 7 6 6 32 7 6 7 6 7 33 7 5 5 7 7 31

108 8 7 8 8 7 38 7 7 8 39 9 7 9 8 5 38 9 7 9 8 8 41 8 6 7 8 9 38

109 7 6 7 8 6 34 8 6 9 38 9 8 8 7 8 40 9 8 8 10 9 44 8 7 7 9 7 38

110 9 8 8 8 7 40 8 6 9 40 8 7 8 9 8 40 8 7 8 9 7 39 8 8 9 8 5 38

111 9 6 7 9 7 38 3 7 7 32 10 10 6 7 7 40 10 10 5 7 8 40 3 4 7 7 8 29

112 6 6 7 8 6 33 2 5 7 21 6 7 5 6 7 31 6 7 5 6 7 31 5 5 7 5 7 29

113 9 10 9 8 6 42 6 7 6 30 7 6 6 7 8 34 7 6 6 7 6 32 8 7 6 7 6 34

114 8 5 7 7 7 32 4 5 8 25 4 5 4 2 7 22 8 7 5 6 7 33 5 5 4 3 7 24

115 8 7 7 8 7 37 8 6 9 40 8 7 8 9 6 38 8 7 8 9 7 39 10 9 9 6 8 42

UJI DESKRIPTIF

JENIS KELAMIN RESPONDEN

Jenis_Kelamin


Cumulative

Percent

Valid Laki-laki 55 47.8 47.8 47.8

Perempuan 60 52.2 52.2 100.0

Total 115 100.0 100.0

USIA RESPONDEN

Usia


Cumulative

Percent

Valid 17-20 th 18 15.7 15.7 15.7

21-30 th 35 30.4 30.4 46.1

31-40 th 41 35.7 35.7 81.7

41-50 th 21 18.3 18.3 100.0

Total 115 100.0 100.0

PENDIDIKAN TERAKHIR

Pendidikan_Terakhir


Cumulative

Percent

Valid S1 63 54.8 54.8 54.8

S2 5 4.3 4.3 59.1

SMA 43 37.4 37.4 96.5

SMP 4 3.5 3.5 100.0

Total 115 100.0 100.0

UJI RELIABILITAS

X1 (RELIGIUSITAS)

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

Cronbach's

Alpha Based on

Standardized

Items N of Items

.707 .708 5

X2(PENGETAHUAN)


Cronbach's

Alpha

Cronbach's

Alpha Based on

Standardized

Items N of Items

.780 .785 3

X3(KUALITAS PELAYANAN)


Cronbach's

Alpha

Cronbach's

Alpha Based on

Standardized

Items N of Items

.838 .836 5

Z(KEPERCAYAAN)


Cronbach's

Alpha

Cronbach's

Alpha Based on

Standardized

Items N of Items

.787 .793 5

Y(KEPUTUSAN)


Cronbach's

Alpha

Cronbach's

Alpha Based on

Standardized

Items N of Items

.754 .756 5

UJI VALIDITAS

X1 (RELIGIUSITAS)

Correlations

P1 P2 P3 P4 P5 X1

P1 Pearson Correlation 1 .669** .476

** .361

** .066 .749

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .482 .000

N 115 115 115 115 115 115

P2 Pearson Correlation .669** 1 .486

** .251

** .147 .745

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .007 .118 .000

N 115 115 115 115 115 115

P3 Pearson Correlation .476** .486

** 1 .624

** .114 .792

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .224 .000

N 115 115 115 115 115 115


** .624

** 1 .073 .612

**

Sig. (2-tailed) .000 .007 .000 .437 .000

N 115 115 115 115 115 115

P5 Pearson Correlation .066 .147 .114 .073 1 .413**

Sig. (2-tailed) .482 .118 .224 .437 .000

N 115 115 115 115 115 115

X1 Pearson Correlation .749** .745

** .792

** .612

** .413

** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

X2(PENGETAHUAN)

Correlations

P6 P7 P8 X2


** .855

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 115 115 115 115


** .741

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 115 115 115 115


** 1 .720

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 115 115 115 115


** .720

** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000

N 115 115 115 115


X3(KUALITAS PELAYANAN)

Correlations

P9 P10 P11 P12 P13 X3


** .459

** .623

** .891

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


** .354

** .554

** .834

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


** 1 .534

** .291

** .742

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .002 .000

N 115 115 115 115 115 115


** .534

** 1 .359

** .696

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


** .291

** .359

** 1 .725

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .002 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


** .742

** .696

** .725

** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


Z(KEPERCAYAAN)

Correlations

P14 P15 P16 P17 P18 Z


** .239

** .671

** .778

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .010 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


** .345

** .531

** .770

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


** 1 .409

** .449

** .735

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


** .409

** 1 .274

** .629

**

Sig. (2-tailed) .010 .000 .000 .003 .000

N 115 115 115 115 115 115


** .449

** .274

** 1 .785

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .003 .000

N 115 115 115 115 115 115

Z Pearson Correlation .778** .770

** .735

** .629

** .785

** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


Y(KEPUTUSAN NASABAH)

Correlations

P19 P20 P21 P22 P23 Y


** .339

** .356

** .776

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


** .374

** .378

** .780

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


** 1 .301

** .407

** .740

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .001 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


** .301

** 1 .247

** .620

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .001 .008 .000

N 115 115 115 115 115 115


** .407

** .247

** 1 .631

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .008 .000

N 115 115 115 115 115 115

Y Pearson Correlation .776** .780

** .740

** .620

** .631

** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 115 115 115 115 115 115


UJI STATISTIK

UJI T PERTAMA

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) 2.393 3.360 .712 .478

X1 .093 .078 .083 1.195 .235

X2 .219 .091 .225 2.405 .018

X3 .327 .082 .349 3.967 .000

Z .279 .107 .241 2.613 .010

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) 2.393 3.360 .712 .478

X1 .093 .078 .083 1.195 .235

X2 .219 .091 .225 2.405 .018

X3 .327 .082 .349 3.967 .000

Z .279 .107 .241 2.613 .010


UJI T KEDUA

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) 8.999 2.864 3.142 .002

X1 .224 .066 .231 3.382 .001

X2 .369 .073 .439 5.043 .000

X3 .197 .071 .244 2.782 .006

a. Dependent Variable: Z

UJI F

ANOVAb

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 2174.776 4 543.694 32.911 .000a

Residual 1817.189 110 16.520

Total 3991.965 114


b. Dependent Variable: Y

UJI R2

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .738a .545 .528 4.064


UJI ASUMSI KLASIK

UJI MULTIKOLONIERITAS

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients

t Sig.

Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) 2.393 3.360 .712 .478

X1 .093 .078 .083 1.195 .235 .849 1.178

X2 .219 .091 .225 2.405 .018 .472 2.120

X3 .327 .082 .349 3.967 .000 .534 1.874

Z .279 .107 .241 2.613 .010 .487 2.054


UJI HETEROSKEDASTISITAS

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) 3.856 2.018 1.911 .059

X1 .056 .047 .121 1.187 .238

X2 -.015 .055 -.037 -.267 .790

X3 -.009 .049 -.024 -.188 .851

Z -.053 .064 -.111 -.824 .412

Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) 3.856 2.018 1.911 .059

X1 .056 .047 .121 1.187 .238

X2 -.015 .055 -.037 -.267 .790

X3 -.009 .049 -.024 -.188 .851

Z -.053 .064 -.111 -.824 .412

a. Dependent Variable: ABSU

UJI NORMALITAS

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized

Residual

N 115

Normal Parametersa Mean .0000000

Std. Deviation 3.99252517

Most Extreme Differences Absolute .058

Positive .043

Negative -.058

Kolmogorov-Smirnov Z .617

Asymp. Sig. (2-tailed) .841

a. Test distribution is Normal.

UJI LINEARITAS

KEPUTUSAN NASABAH (Y )*RELIGIUSITAS(X1)

ANOVA Table

Sum of

Squares df Mean Square F Sig.

Y * X1 Between Groups (Combined) 1404.483 23 61.064 2.148 .006

Linearity 376.491 1 376.491 13.241 .000

Deviation from

Linearity 1027.992 22 46.727 1.643 .054

Within Groups 2587.482 91 28.434

Total 3991.965 114

KEPUTUSAN NASABAH(Y)*PENGETAHUAN(X2)

ANOVA Table

Sum of



Linearity 1552.342 1 1552.342 71.104 .000

Deviation from

Linearity 474.756 23 20.642 .945 .541

Within Groups 1964.868 90 21.832

Total 3991.965 114

KEPUTUSAN NASABAH (Y)*KUALITAS PELAYANAN (X3)

ANOVA Table

Sum of



Linearity 1714.889 1 1714.889 90.716 .000

Deviation from

Linearity 575.730 23 25.032 1.324 .175

Within Groups 1701.346 90 18.904

Total 3991.965 114

KEPUTUSAN NASABAH (Y)*KEPERCAYAAN (Z)

ANOVA Table

Sum of


Y * Z Between Groups (Combined) 2332.554 21 111.074 6.225 .000

Linearity 1542.601 1 1542.601 86.453 .000

Deviation from

Linearity 789.953 20 39.498 2.214 .006

Within Groups 1659.411 93 17.843

Total 3991.965 114

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Data Pribadi

1. Nama : Ika Septiana Wulandari

2. Tempat dan Tanggal Lahir : Salatiga, 24 September 1995

3. Jenis Kelamin : Perempuan (P)

4. Agama : Islam

5. Warga Negara : Indonesia

6. Alamat : Klumpit, RT 03/01, Kel. Sidoreo Kidul, Kec. Tingkir,

Kota Salatiga, Jawa Tengah, indonesia.

7. Telepon : 085742219115

8. E-mail : [email protected]

9. Kode Pos : 50741

Pendidikan

Periode (Tahun) Sekolah/Institusi/Universitas Jurusan

2001 – 2007 SDN 02 Sidorejo Kidul Salatiga -

2007 – 2010 SMP Negeri 8 Salatiga -

2010 – 2013 SMA Negeri 3 salatiga IPS

2013 – 2018 IAIN Salatiga Perbankan Syariah S1

Pengalaman Organisasi

2011 – 2012 : Pengurus Sie Kerohanian Islam SMA N 3 Salatiga

2016 – 2017 : Pengurus SSC IAIN Salatiga Divisi Bela Diri

mailto:[email protected]

analisis pengaruh religiusitas, pengetahuan dan...

Documents