ANALISIS PENGARUH PENGETAHUAN, KUALITAS PELAYANAN DAN

PROMOSI TERHADAP MINAT MENABUNG MAHASISWA FEBI IAIN

SALATIGA PADA BANK SYARIAH

SKRIPSI

Diajukan untuk memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

DISUSUN OLEH

ERMA ARDHIYANTI

- -

JURUSAN S -PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)

SALATIGA

i

ANALISIS PENGARUH PENGETAHUAN,

KUALITAS PELAYANAN DAN PROMOSI

TERHADAP MINAT MENABUNG MAHASISWA

FEBI IAIN SALATIGA PADA BANK SYARIAH

SKRIPSI

Diajukan untuk memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

DISUSUN OLEH

ERMA ARDHIYANTI

- -

JURUSAN S -PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)

SALATIGA

ii

iii

iv

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN

Saya yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Erma Ardhiyanti

NIM : - -

Jurusan : S Perbankan Syariah

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

Judul Skripsi : Analisis Pengaruh Pengetahuan, Kualitas Pelayanan dan

Promosi Terhadap Minat Menabung Mahasiswa FEBI IAIN

Salatiga pada Bank Syariah

Dengan ini saya menyatakan bahwa Skripsi ini benar-benar karya saya sendiri.

Sepanjang pengetahuan saya tidak terdapat karya atau pendapat yang ditulis atau

diterbitkan orang lain kecuali sebagai acuan atau kutipan dengan mengikuti tata

penulisan karya ilmiah yang telah lazim.

Salatiga, Agustus

Penulis

Erma Ardhiyanti

NIM:

v

MOTTO

“Janganlah kamu menyerah, sebelum kamu melangkah”

“Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan

Maka apabila telah selesai dari suatu urusan,

Kerjakanlah dengan sungguh-sungguh urusan yang lain

Dan hanya kepada Tuhanmulah hendaknya kamu berharap”

(Qs.Al Insyirah: - )

vi

PERSEMBAHAN

Dengan mengucap syukur kepada Allah SWT atas rahmat, hidayah

dan inayah-Nya, serta dengan penuh cinta dan sayang skripsi ini

saya persembahkan kepada:

Kedua orang tuaku tercinta (Bp. Irfani dan Ibu.Mulyati)

Kakekku tersayang (Alm. Kakung Kurdi)

Keluaga besar dan sahabat-sahabatku

vii

KATA PENGANTAR

Alhamdulillahi Rabbil’alamin, segala puji dan syukur penulis panjatkan

atas kehadirat Allah yang telah melimpahkan rahmat, karunia, rizqi dan

pertolongan-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul

“Analisis Pengaruh Pengetahuan, Kualitas Pelayanan dan Promosi Terhadap

Minat Menabung Mahasiswa FEBI IAIN Salatiga Pada Bank Syariah”. Shalawat

serta salam semoga tercurah kepada junjungan kita Nabi Muhammad SAW.

Skripsi ini disusun dan diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam IAIN Salatiga sebagai salah satu syaratuntuk memperoleh gelar sarjana

dalam ilmu perbankan syariah. Dalam penyusunan skripsi ini telah banyak pihak

yang membantu baik secara moril maupun spiritual, maka penulis mengucapkan

terimakasih kepada :

. Bapak Dr. Rahmat Haryadi, M.Pd. selaku Rektor Institut Agama Islam

Negeri Salatiga.

. Bapak Dr. Anton Bawono, M,Si. selaku Dekan Fakultas Bisnis dan

Ekonomi Islam.

. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku Ketua Jurusan S -Perbankan Syariah.

. Bapak Taufikur Rahman, M.Si. selaku dosen pembimbing skripsi atas

semua waktu, bimbingan, saran serta kesabaran dalam proses penulisan

skripsi ini.

. Bapak Alfred.L.,M.Si. selaku dosen pembimbing akademik.

viii

. Seluruh dosen Program Studi S -Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam IAIN Salatiga yang telah memberikan ilmu dan wawasan

kepada penulis selama perkuliahan.

. Seluruh karyawan dan staff akademik Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

IAIN Salatiga atas pelayanannya.

. Bapakku Irfani dan Ibuku Mulyati yang telah memberikan do’a, kasih

sayang dan dukungannya.

. Suryo DP , terimakasih telah mendo’akan dan memberi semangat dalam

penyelesaian skripsi ini.

. Sahabatku, Intan, Atul, Diyah, Riyana, Dhenok, Santy, Nisa Umi, Diyan,

Mbak alfi, Erlina, Ratih dan Vrely, terima kasih atas hiburan, bantuan,

kritik, saran dan semangat yang telah kalian berikan.

. Teman-teman poniyem uyung, icha dll terimakasih untuk semangat yang tak

pernah henti kalian berikan.

. Mbak arinal, mbak dewi dan mas hamdan, terimakasih untuk saran dan

bantuan yang telah kalian berikan.

. Seluruh anggota KSEI IAIN Salatiga terimakasih atas support, semangat

dan pengalaman yang telah banyak mengajarkanku arti berorganisasi

. Segenap mahasiswa Program Studi S -Perbankan Syariah, khususnya

angkatan , terimakasih atas kebersamaan dan semangatnya selama

perkuliahan sampai penyelesaian skripsi ini.

. Kepada semua pihak yang tidak bisa disebutkan satu persatu yang telah

memberikan bantuan kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.

ix

Semoga amal ibadah mereka dijadikan sebagai amal kebaikan oleh Allah

SWT. Amin.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih sangat jauh dari kesempurnaan

dan penuh kekurangan, oleh karena itu dengan segenap kerendahan hati penulis

menyampaikan permohonan maaf yang sebanyak-banyaknya, serta semoga

skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi berbagai pihak. Amiin.

Salatiga, Agustus

Penulis

Erma Ardhiyanti

NIM:

x

ABSTRAK

Ardhiyanti, Erma. . Analisis Pengaruh Pengetahuan, Kualitas Pelayanan

dan Promosi Terhadap Minat Menabung Mahasiswa FEBI IAIN

Salatiga Pada Bank Syariah. Jurusan Perbankan Syariah. Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam (FEBI). Institut Agama Islam Negeri

(IAIN) Salatiga. Dosen Pembimbing: Taufikur Rahman. S.E., M.Si

Kata Kunci : Bank Syariah, Pengetahuan, Kualitas Pelayana, Promosi dan

Minat Menabung

Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh

pengetahuan, kualitas pelayanan dan promosi terhadap minat menabung

mahasiswa FEBI IAIN Salatiga pada bank syariah. Jenis penelitian yang

digunakan dalam penelitian ini adalah kuantitatif. Metode pengumpulan data

dilakukan melalui kuesioner yang disebarkan kepada mahasiswa FEBI IAIN

Salatiga. Sampel yang diambil sebanyak responden dengan teknik

purposive sampling. Analisis data dalam penelitian ini meliputi uji validitas, uji

reliabilitas, uji regresi berganda, uji statistik melalui uji t test, Ftest, serta koefisien

determinan (R ) dan uji asumsi klasik. Analisis data dibantu dengan

menggunakan SPSS versi . Berdasarkan hasil uji ttest menunjukkan bahwa

variabel pengetahuan, kualitas pelayanan dan promosi berpengaruh secara

positif dan signifikan terhadap minat menabung mahasiswa FEBI IAIN Salatiga

pada bank syariah. Sedangkan hasil Ftest menunjukkan bahwa variabel

independen secara bersama-sama mempengaruhi variabel dependen yaitu

minat menabung dengan nilai signifikansi sebesar , .

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................... i

PERSETUJUAN PEMBIMBING ........................................................... ii

PENGESAHAN ...................................................................................... iii

PERNYATAAN KEASLIAN ................................................................ iv

MOTTO .................................................................................................. v

PERSEMBAHAN .................................................................................. vi

KATA PENGANTAR ........................................................................... vii

ABSTRAK ............................................................................................. x

DAFTAR ISI .......................................................................................... xi

DAFTAR TABEL .................................................................................. xiv

DAFTAR GAMBAR ............................................................................. xv

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang masalah ......................................................

B. Rumusan masalah ................................................................

C. Tujuan penelitian .................................................................

D. Manfaat penelitian ...............................................................

E. Sistematika penulisan ..........................................................

BAB II LANDASAN TEORI

A. Telaah Pustaka .....................................................................

B. Landasan Teori ....................................................................

C. Kerangka Penelitian ............................................................

D. Hipotesis ..............................................................................

xii

BAB III Metode Penelitian

A. Jenis Penelitian ....................................................................

B. Lokasi dan Waktu Penelitian ...............................................

C. Populasi dan Sampel ...........................................................

D. Teknik Pengumpulan Data ..................................................

E. Skala Pengukuran ................................................................

F. Definisi Konsep dan Operasional ........................................

G. Instrumen Penelitian ............................................................

H. Uji Instrumen Penelitian ......................................................

. Validitas .........................................................................

. Reliabilitas ......................................................................

. Asumsi Klasik ................................................................

a. Multikolinieritas ........................................................

b. Heteroskedastisitas ....................................................

c. Normalitas .................................................................

. Statistitik ...........................................................................

a. Regresi berganda ........................................................

b. T test ...........................................................................

c. F test ...........................................................................

d. R ................................................................................

I. Alat Analisis ........................................................................

BAB IV ANALISIS DATA

A. Deskripsi Objek Penelitian .................................................

. Gambaran Umum Objek Penelitian .............................

. Visi Misi FEBI IAIN Salatiga ......................................

. Tujuan ...........................................................................

. Identitas Tempat Penelitian ...........................................

B. Deskripsi Data Responden ...................................................

. Jenis Kelamin Responden .............................................

. Usia Responden ...........................................................

xiii

. Program Study ..............................................................

. Semester ........................................................................

C. Analisi Data ........................................................................

. Uji Validitas .................................................................

. Uji Reliabilitas ..............................................................

. Uji Asumsi Klasik ........................................................

a. Uji Multikolinearitas .............................................

b. Uji Heteroskendastisitas ........................................

c. Uji Normalitas .......................................................

. Uji Statistik ...................................................................

a. Analisis Regresi Berganda .....................................

b. Uji Ttest ...................................................................

c. Uji Ftest ...................................................................

d. Uji R ......................................................................

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

A. KESIMPULAN ...................................................................

B. SARAN ...............................................................................

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xiv

DAFTAR TABEL

Tabel . Jumlah Mahasiswa FEBI IAIN Salatiga .................................

Tabel . Hasil Uji Jenis Kelamin Responden .......................................

Tabel . Hasil Uji Usia Responden .......................................................

Tabel . Hasil Uji Program Study Responden .....................................

Tabel . Hasil Uji Semester Responden ...............................................

Tabel . Hasil Uji Validitas ...................................................................

Tabel . Hasil Uji Reliabilitas ..............................................................

Tabel . Hasil Uji Multikolinearitas ....................................................

Tabel . Hasil Uji Heteroskedastisitas .................................................

Tabel . Hasil Uji Analisis Regresi Berganda ......................................

Tabel . Hasil Uji Ttest .........................................................................

Tabel . Hasil Uji Ftest .........................................................................

Tabel . Hasil Uji Koefisien Determinasi (R ) ...................................

xv

DAFTAR GAMBAR

Gambar . Kerangka Pemikiran ............................................................

Gambar . Uji Normalitas Histogram ..................................................

Gambar . Grafik Norma Plot ...............................................................

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Bank secara sederhana dapat diartikan sebagai lembaga keuangan

yang kegiatan utamanya menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan

kembali dana tersebut ke masyarakat serta memberikan jasa bank lainnya.

Sedangkan pengertian lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yang

bergerak di bidang keuangan dimana kegiatannya baik hanya menghimpun

dana, atau hanya menyalurkan dana atau kedua-duanya menghimpun dan

menyalurkan dana. Selanjutnya jika ditinjau dari asal mula terjadinya bank

maka pengertian bank adalah meja atau tempat untuk menukarkan uang

(Kasmir, ).

Jenis Bank jika dilihat dari kegiatan operasionalnya atau cara

menentukan harga terbagi menjadi dua macam, yaitu bank yang berdasarkan

prinsip konvensional dan bank yang berdasarkan prinsip syariah. Dalam bank

konvensional penentuan harga selalu didasarkan kepada bunga, sedangkan

dalam bank syariah didasarkan kepada konsep Islam, yaitu kerjasama dalam

skema bagi hasil, baik untung maupun rugi (Martono, ).

Bank Konvensional, menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI)

adalah “berdasarkan kesepakatan umum” seperti adat, kebiasaan, kelaziman.

Bank konvensional adalah bank yang dalam operasionalnya menerapkan

metode bunga. Sedangkan bank syariah merupakan bank yang beroperasi

dengan prinsip-prinsip Islam. Dalam operasinya, baik dalam kegiatan

penghimpunan dana dari masyarakat maupun penyaluran dana kepada

masyarakat bank syariah menetapkan harga produk yang ditawarkan

berdasarkan prinsip jual beli dan bagi hasil (Martono, : ).

Perbedaan bank syariah dan bank konvensioal yaitu pada akad atau

perjanjian, pada bank konvensional perjanjian dibuat berdasarkan hukum

yang positif, sedangkan pada bank syariah perjanjian yang dibuat berdasarkan

hukum Islam. Pada hasil atau bunga bank konvensional menggunakan sistem

bunga dan memprioritaskan keuntungan, sedangkan pada bank syariah tidak

menggunakan sistem bunga melainkan sistem bagi hasil. Perbedaan yang lain

adalah bahwa pada bank konvensional tidak terdapat dewan pengawas,

sedangkan pada bank syariah terdapat dewan pengawas yaitu bertugas

mengamati dan mengawasi operasional bank dan semua produk-produknya

sesuai dengan syariat Islam (Wirdyaningsih dkk, : ).

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam (FEBI) IAIN Salatiga, yaitu

jurusan yang memberikan banyak pembelajaran tentang perbankan syariah

dan ekonomi syariah, baik teori maupun praktik. Mahasiswa dapat

memperoleh pengetahuan tentang perbankan syariah dan ekonomi syariah

dari pengetahuan eksternal dan internal. Pengetahuan eksternal bisa diperoleh

melalui media cetak, media elektonik, teman dan tetangga, sedangkan

pengetahuan internal bisa diperoleh melalui proses perkuliahan yang diikuti

mahasiswa. Seseorang yang tertarik untuk menabung disuatu bank biasanya

akan mencari informasi dari berbagai sumber untuk mendapatkan informasi

tentang sistem dan produk perbankan syariah. Dengan latar belakang

pendidikan yang sama yaitu perbankan syariah atau ekonomi syariah,

diharapkan mahasiswa mempunyai pengetahuan dan pemahaman yang sama

tentang perbankan syariah, akan tetapi dalam kenyataannya masing-masing

mahasiswa mempunyai pengetahuan dan pemahaman yang berbeda dalam

memandang bank syariah, hal tersebut terjadi dikarenakan oleh: ) Daya

tangkap dan pola pikir masing-masing mahasiswa yang berbeda, ada yang

masih mengedepankan rasional dan ada yang mengedepankan subyektifitas )

Persepsi atau pemahaman tentang bank syariah dan lingkungan sekitar )

Fasilitas bank syariah masih dirasa kurang, contohnya yaitu ATM tidak

menjangkau ke pelosok desa hanya di kota besar saja, dan ) Setiap

mahasiswa pasti mendapatkan informasi yang berbeda tentang bank syariah.

Dengan adanya pengetahuan dan pemahaman mahasiswa tentang bank

syariah, maka kemungkinan akan ada perbedaan minat mahasiswa untuk

bertransaksi atau menabung di bank syariah.

Dalam penelitian Widodo ( ) terdapat dua faktor yang

mempengaruhi minat menabung pada perbankan syariah, yaitu kualitas

pelayanan dan pengetahuan mahasiswa. Hasil penelitiannya menunjukkan

bahwa pengetahuan mahasiswa memiliki pengaruh yang lebih dominan

terhadap minat menabung mahasiswa pada perbankan syariah. Dari penelitian

tersebut mempunyai arti bahwa pengetahuan konsumen tentang bank syariah

dapat menjadi pertimbangan bagi konsumen untuk memilih antara bank

konvensional dan bank syariah. Jika pemasar berhasil memberikan

pengetahuan yang jelas mengenai bank syariah, maka bisa jadi konsumen

akan mempertimbangkan memilih jasa bank syariah. Semakin baik

pengetahuan tentang bank syariah semakin tinggi kemungkinan untuk

memilih bank syariah.

Dalam penelitian yang dilakukan oleh Ayuningtyas ( ), faktor

yang berpengaruh terhadap pilihan menabung pada bank syariah yaitu mutu

pelayanan, bagi hasil, dan prestasi belajar. Hasil penelitian itu menyatakan

bahwa mutu pelayanan memiliki pengaruh besar terhadap pilihan menabung

pada perbankan syariah disamping faktor bagi hasil dan prestasi belajar. Dari

penelitian tersebut mengandung arti bahwa mutu atau kualitas pelayanan yang

baik akan memberikan dampak positif bagi setiap nasabah maupun calon

nasabah sehingga dapat menarik minat nasabah atau calon nasabah untuk

menggunakan produk dan jasa yang ditawarkan.

Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh Maysaroh ( ) ada

empat faktor yang berpengaruh terhadap pilihan bertransaksi di bank syariah

yaitu faktor budaya, psikologi, lokasi dan promosi. Hasil penelitian itu

menyatakan bahwa faktor budaya, psikologi, lokasi dan promosi berpengaruh

signifikan terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank syariah. Variabel

yang paling berpengaruh adalah promosi, dan pengaruh terkecil terdapat pada

faktor psikologis. Dari penelitian tersebut mengandung arti bahwa dalam hal

ini promosi menjadi suatu yang berharga. Dengan diadakan promosi maka

nasabah mengetahui apa saja yang diberikan oleh bank serta menambah minat

nasabah untuk menabung.

Berdasarkan latar belakang dan beberapa penelitian terdahulu diatas

maka mendorong peneliti untuk melakukan penelitian kembali tentang

“Analisis Pengaruh Pengetahuan, Kualitas Pelayanan, dan Promosi

Terhadap Minat Menabung Mahasiswa FEBI IAIN Salatiga Pada Bank

Syariah”.

B. Rumusan Masalah

Dari uraian di atas, maka pokok permasalahan yang akan dikaji

dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:

. Apakah pengetahuan tentang bank syariah berpengaruh positif terhadap

minat menabung mahasiswa FEBI IAIN Salatiga?

. Apakah kualitas pelayanan bank syariah berpengaruh positif terhadap

minat menabung mahasiswa FEBI IAIN Salatiga?

. Apakah promosi bank syariah berpengaruh positif terhadap minat

menabung mahasiswa FEBI IAIN Salatiga?

C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah diatas, penelitian ini bertujuan

untuk :

. Menguji dan menganalisis adakah pengaruh pengetahuan terhadap minat

menabung mahasiswa pada Bank Syariah

. Menguji dan menganalisis adakah pengaruh kualitas pelayanan terhadap

minat menabung mahasiswa pada Bank Syariah

. Menguji dan menganalisis adakah pengaruh promosi terhadap minat

menabung mahasiswa pada Bank Syariah

D. Manfaat Penelitian

Penelitian ini diharapkan dapat memberi manfaat baik secara

ilmiah maupun secara praktis, adapun manfaat penelitian ini adalah

sebagai berikut:

. Bagi peneliti

Penelitian ini dapat menambah pengetahuan dan wawasan mengenai

bagian dari perilaku konsumen, kaitannya dengan minat menabung di

perbankan Syariah.

. Bagi Mahasiswa

Menambah wawasan dan pengetahuan dalam dunia bisnis Perbankan dan

juga bisa mengetahui adanya suatu lembaga keuangan yang bisa

melayani sesuai dengan syari’at islam.

. Bagi Perbankan Syariah

Memberikan masukan kepada pihak bank dalam upaya meningkatkan

kerja operasional dan pelayanannya secara lebih baik.

. Bagi Lembaga Akademik IAIN Salatiga

Sebagai informasi bagi penelitian-penelitian yang akan datang, serta

dapat memberikan kontribusi keilmuan kepada semua aktivitas

akademik dalam bidang ekonomi.

E. Sistematika Penulisan

Untuk mengetahui gambaran yang jelas tentang isi dan materi yang

dibahas dalam penelitian ini, maka penulis menggunakan sistematika

penulisan yang mengacu pada pedoman penulisan skripsi Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN (Institut Agama Islam Negeri) Salatiga.

BAB I PENDAHULUAN

Dalam bab ini dibahas tentang pertama latar belakang masalah yang berisi

alasan penelitian ini perlu diteliti berupa data atau fenomena empiris dari

obyek yang akan diteliti, research gap, adanya kesenjangan penelitian yang

perlu diteliti dan alasan yang kuat bagi peneliti untuk meneliti masalah

yang diajukan. Kedua rumusan masalah terdiri dari pernyataan masalah

penelitian dan rumusan masalah penelitian. Ketiga tujuan penelitian,

keempat kegunaan penelitian dan kelima sistematika penulisan;

BAB II LANDASAN TEORI

Dalam bab ini akan membahas tentang pertama telaah pustaka berisi

ringkasan penelitian terdahulu, memberikan gambaran posisi penelitian

terhadap penelitian yang lain. Kedua karangka teori, bangunan teori dan

konsep yg akan digunakan untuk menganalisis. Konsep-konsep yang

terkait dan penting untuk dikaji sebagai landasan dalam menulis bab

analisis dan mengambil kesimpulan. Ketiga kerangka Penelitian, berisi

telaah kritis untuk menghasilkan hipotesis dan model penelitian yang akan

diuji disajikan dalam bentuk gambar dan atau persamaan. Dan terakhir

hipotesis, sub bab ini berisi hipotesis yang diajukan;

BAB III METODE PENELITIAN

Pada bab ini akan memberikan informasi jenis penelitian, lokasi dan waktu

penelitian, populasi dan sampel, teknik pengumpulan data, skala

pengukuran, variabel penelitian, definisi konsep dan operasional,

instrumen penelitian, uji instrumen penelitian dan alat analisis yang

digunakan dalam penelitian ini;

BAB IV ANALISIS DATA

Pada bab ini akan membahas tentang deskripsi obyek penelitian yang

berkaitan dengan penelitian, serta menguraikan hasil uji analisis data dari

data yang telah diperoleh, berupa uji asumsi klasik yang meliputi uji

multicollinearity, uji heteroscendasticity dan uji normalitas. Juga dibahas

uji statistik berupa uji regresi berganda, uji ttest, uji Ftest dan uji koefisien

determinasi yang menggambarkan pengaruh variabel yang digunakan;

BAB V PENUTUP

Merupakan bab yang memuat kesimpulan dan saran berdasarkan hasil

penelitian yang telah dilaksanakan untuk penelitian selanjutnya.

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Telaah Pustaka

Berbagai penelitian tentang pengetahuan, kualitas pelayanan, promosi

dan minat menabung telah banyak dilakukan sebelumya pada objek di dunia

lembaga perbankan. Penelitian-penelitian tersebut pada umumnya

menggunakan pendekatan kuantitatif. Beberapa penelitian yang telah

dilakukan diantaranya:

Penelitian yang dilakukan oleh Widodo ( ) dengan judul Pengaruh

Kualitas Pelayanan dan Pengetahuan Mahasiswa Terhadap Minat Menabung

Mahasiswa Universitas Muhammadiyah Surakarta pada Perbankan Syariah

di Surakarta menunjukkan bahwa hasil penelitian tersebut pengetahuan

mahasiswa memiliki pengaruh yang lebih dominan terhadap minat menabung

mahasiswa Universitas Muhammadiyah Surakarta pada Perbankan Syariah di

Surakarta daripada kualitas pelayanan.

Penelitian yang dilakukan oleh Abhimantara, dkk ( ) yang

berjudul Analisis Faktor - Faktor yang Mempengaruhi Nasabah (Mahasiswa)

dalam Memilih Menabung pada Bank Syariah. Hasil penelitian menunjukkan

faktor-faktor seperti pengetahuan, religiusitas, produk, reputasi dan pelayanan

di bank syariah tidak memiliki pengaruh terhadap memilih menabung pada

bank syariah.

Penelitian yang dilakukan oleh Febriasti ( ) dengan judul Faktor-Faktor

yang Mempengaruhi Keputusan Mahasiswa Menabung di Bank Syariah

Mandiri Yogyakarta.Hasil penelitian menunjukkan bahwa pelayanan, bagi

hasil dan kredibilitas karyawan berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan mahasiswa menabung di bank syariah.

Gaffar ( ) melakukan penelitian dengan judul Pengaruh

Pengetahuan Konsumen Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Memilih Bank

Syariah. Hasil penelitian yang dilakukan menunjukkan bahwa dari hasil

analisis regresi nampak bahwa pengetahuan konsumen yang terdiri dari

pengetahuan produk (X ), pengetahuan pembelian (X ), pengetahuan

pemakain (X ) mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan nasabah dalam memilih Bank Syariah di Makassar.

Penelitian yang dilakukan oleh Sunarsih & Wulandari ( ) dengan

judul Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Nasabah Menabung

pada PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Hasil penelitian yang dilakukan

memiliki hasil yang berbeda bahwa kualitas layanan tidak berpengaruh

terhadap minat menabung nasabah pada PT bank muamalat Indonesia.

Rifngati ( ) melakukan penelitian dengan judul Faktor-Faktor

yang Mempengaruhi Mahasiswa Perbankan Syariah (PS) Tulungagung

Untuk Menabung di Perbankan Syariah menunjukkan bahwa dari hasil

analisis ( ) Berdasarkan analisis uji t (parsial) dapat disimpulkan variabel

mutu pelayanan dan bagi hasil mempunyai pengaruh signifikan terhadap

keputusan mahasiswa PS untuk menabung di perbankan syariah

Tulungagung; ( ) Berdasarkan hasil analisis uji t (parsial) dapat disimpulkan,

variabel prestasi belajar mempunyai pengaruh yang tidak signifikan terhadap

keputusan mahasiswa menabung di perbankan syariah Tulungagung.

Penelitian yang dilakukan oleh Istiqomah ( ) dengan judul Faktor-

Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Mahasiswa Perbankan Syariah

STAIN Salatiga Untuk Menjadi Nasabah di Perbankan Syariah.Hasil

penelitian yang dilakukan menunjukkan bahwa terdapat pengaruh yang

positif dan signifikan antara variabel nilai syariah, produk, promosi, dan

pelayanan terhadap keputusan mahasiswa perbankan syariah STAIN Salatiga

untuk menjadi nasabah di perbankan syariah.

Nurhipnudin ( ) melakukan penelitian yang berjudul Analisis

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Bertransaksi Mahasiswa Non

Muslim Pada Bank Syariah. Hasil penelitian didapatkan bahwa dari uji

parsial menunjukkan untuk variabel pengetahuan perbankan syariah tidak

berpengaruh dan tidak signifikan terhadap bertransaksi mahasiswa non

muslim Universitas Sanata Dharma di Perbankan Syariah. Untuk variabel

produk dan promosi perbankan syariah berpengaruh positif dan signifikan

terhadap minat bertransaksi mahasiswa non muslim Universitas Sanata

Dharma di Perbankan Syariah.

Perbedaan penelitian ini dengan penelitian-penelitian sebelumnya

terletak pada obyek maupun variabel-variabel penelitian, dimana variabel-

variabel tersebut ditambah atau dikurangi dari masing-masing

penelitian.Objek penelitian juga berbeda dari penelitian terdahulu yaitu

mahasiswa FEBI IAIN Salatiga.

B. Landasan Teori

. Bank Syariah

) Pengertian Bank Syariah

Bank syariah merupakan bank yang kegiatannya mengacu pada

hukum islam, dan dalam kegiatannya tidak membebankan bunga,

maupun tidak membayar bunga kepada nasabah. Imbalan yang

diterima oleh bank syariah, maupun yang dibayarkan kepada

nasabah tergantung dari akad dan perjanjian antara nasabah dan

bank. Perjanjian tersebut didasarkan pada hukum syariah baik

perjanjian yang dilakukan bank dengan nasabah dalam

penghimpunan dana, maupun penyalurannya. Perjanjian (akad)

yang terdapat di perbankan syariah harus tunduk pada syarat dan

rukun akad tersebut (Ismail, ).

Bank syariah merupakan bank yang beroperasi dengan prinsip-

prinsip syariah islam. Di dalam operasinya bank syariah mengikuti

aturan Al-Qur’an dan Hadits. Sesuai dengan perintah dan larangan

syariah, maka praktik-praktik yang mengandung unsur riba

dihindari, sedangkan yang diikuti adalah praktik-praktik bisnis

yang dilakukan di zaman Rasulluah (Martono, )

Undang-undang Perbankan Syariah No. Tahun

menyatakan bahwa perbankan syariah adalah sesuatu yang

menyangkut tentang bank syariah dan unit usaha syariah,

mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses

dalam melaksanakan kegiatan usahanya. Bank syariah adalah bank

yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah

dan menurut jenisnya terdiri atas bank umum syariah dan bank

pembiayaan rakyat syariah. Beberapa contoh bank syariah antara

lain Syariah Mandiri, Muamalat Indonesia, BNI Syariah, Permata

Syariah, dan BRI Syariah(Ismail, )

Visi perbankan Islam umumnya adalah menjadi wadah

terpercaya bagi masyarakat yang ingin melakukan investasi dengan

sistem bagi hasil secara adil sesuai prinsip syariah. Memenuhi rasa

keadilan bagi semua pihak dan memberikan maslahat bagi

masyarakat luas adalah misi utama perbankan Islam

(Wirdyaningsih, dkk; )

) Prinsip Bank Syariah

Menurut UU No. tahun tentang perubahan UU No.

tahun tentang perbankan dalam Rivai ( ) disebutkan

bahwa bank syariah adalah bank umum yang melaksanakan

kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah yang dalam

menjalankan kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas

pembayaran. Dalam menjalankan aktivitasnya, bank syariah

menganut prinsip-prinsip:

a. Prinsip keadilan, prinsip tercermin dari imbalan atas dasar bagi

hasil dan pengambilan margin keuntungan yang disepakati

bersama antara bank dengan nasabah.

b. Prinsip kemitraan, bank syariah menempatkan nasabah

penyimpan dana, nasabah pengguna dana, maupun bank pada

kedudukan yang sama antara nasabah penyimpan dana,

nasabah pengguna dana maupun bank yang sederajat sebagai

mitra usaha.

c. Prinsip ketentraman, produk-produk bank syariah telah sesuai

dengan prinsip dan kaidah muamalah Islam, antara lain tidak

adanya unsur riba serta penerapan zakat harta. Dengan

demikian nasabah akan merasakan ketentraman lahir maupun

batin.

d. Prinsip transparansi/keterbukaan, melalui laporan keuangan

bank yang terbuka secara berkesinambungan, nasabah dapat

mengetahui tingkat keamanan dana dan kualitas manajemen

bank.

e. Prinsip universalitas, bank dalam mendukung operasionalnya

tidak membeda-bedakan suku, agama, ras, golongan agama

dalam masyarakat dengan prinsip Islam sebagai rahmatan lil

‘alamin.

f. Tidak ada riba

g. Laba yang wajar

) Produk-Produk Bank Syariah

Produk perbankan syariah dapat dibagi menjadi:

a. Penyaluran dana

a) Prinsip jual beli

. Bai’ al-Murabahah

Bai’ al-Murabahah adalah kegiatan jual beli

pada harga pokok dengan tambahan keuntungan

yang disepakati.Dalam prinsip murabahah ini bank

membiayai pembelian barang yang diperlukan

nasabah dengan sistem pembayaran kemudian.

Dalam pelaksanaannya dilakukan dengan cara bank

membeli atau memberi surat kuasa kepada nasabah

untuk membelikan barang yang diperlukan atas

nama bank. Selanjutnya pada saat yang sama bank

menjual barang tersebut kepada nasabah dengan

harga pokok ditambah sejumlah keuntungan atau

mark-up untuk dibayar oleh nasabah pada jangka

waktu tertentu sesuai dengan kesepakatan.

. Bai’ as-Salam

Bai’ as-salam adalah akad jual beli dimana

pembeli membayar uang (Sebesar harga) atas

barang yang telah disebutkan spesifikasinya, sedang

barang yang diperjualbelikan itu akan diserahkan

kemudian, yaitu pada tanggal yang disepakati

(Arifin, : )

. Ba’I al-Istishna

Al-Istishna adalah kontrak order yang

ditandatangani bersama antara pemesan dengan

produsen untuk pembuatan suatu jenis barang

tertentu atau suatu perjanjian jual beli dimana

barang yang diperjualbelikan belum ada

(Muhammad, : )

b) Prinsip Sewa

Al-Ijarah merupakan pembiayaan bank untuk

pengadaan barang ditambah keuntungan yang

disepakati dengan sistem pembayaran sewa tanpa

diakhiri dengan pemilikan. Pada umumnya dalam

kegiatan ekonomi dikenal dengan nama leasing (sewa

guna usaha), dimana pihak bank (leasor) memberikan

kesempatan kepada nasabah atau penyewa (lessee)

untuk memperoleh manfaat dari barang untuk jangka

waktu tertentu, dengan ketentuan nasabah akan

membayar sejumlah uang (sewa) pada waktu yang

disepakati secara periodik. Apabila telah habis jangka

waktunya, benda atau barang yang dijadikan obyek al-

ijarah tersebut tetap menjadi milik bank (Martono,

: ).

c) Prinsip Bagi Hasil

. Al-Musyarakah

Al-Musyarakah merupakan akad kerjasama

antara dua pihak atau lebih dalam suatu usaha atau

proyek tertentu, dimana masing-masing pihak

berhak atas segala keuntungan dan

bertanggungjawab atas segala kerugian yang terjadi

sesuai dengan penyertaan masing-masing. Dalam

Al-Musyarakah bank tidak hanya berperan sebagai

penyedia dana tetapi juga sebagai partner atau mitra

usaha bagi nasabah. Jadi bukan hubungan antara

kreditur dan kreditur seperti halnya yang terjadi

pada bank konvensional (Martono, : ).

. Al-Mudharabah

Al-mudharabah merupakam akad kerjasama

antara dua pihak, dimana pihak pertama

menyediakan seluruh modal dan pihak lain menjadi

pengelola. Keuntungan dibagi menurut kesepakatan

yang dituangkan dalam kontrak. Apabila rugi, maka

akan ditanggung pemilik modal selama kerugian itu

bukan akibat dari kelalaian si pengelola. Apabila

kerugian diakibatkan oleh si pengelola, maka si

pengelola yang bertanggungjawab (Kasmir, :

).

d) Pembiayaan

. Al-Hiwalah

Al Hiwalah merupakan pengalihan utang

dari orang yang berutang kepada orang lain yang

wajib menangggnya. Atau dengan kata lain

pemindahan beban utang dari satu pihak kepada lain

pihak. Dalam dunia keuangan atau perbankan

dikenal dengan kegiatan anjak piutang atau

factoring (Kasmir, : ).

. Ar-Rahn

Ar-rahn adalah kegiatan menahan salah satu

harta milik si peminjam sebagai jaminan atas

pinjaman yang diterimanya.Kegiatan seperti ini

dilakukan seperti jaminan utang atau gadai (Kasmir,

: ).

. Al-Qardh

Al-qardh adalah pemberian harta kepada

orang lain yang dapat ditagih atau diminta kembali

atau dengan kata lain meminjamkan tanpa

mengharap imbalan (Yudiana, ).

. Al-Wakalah

Wakalah atau wakilah artinya penyerahan

atau pendelegasian atau pemberian mandate dari

satu pihak kepada pihak lain. Mandate ini harus

dilakukan sesuai dengan yang telah disepakati oleh

si pemberi mandate (Kasmir, : ).

. Al-Kafalah

Al-kafalahadalah jaminan yang diberikan

penanggung kepada pihak ketiga untuk memenuhi

kewajiban pihak kedua atau yang ditanggung.Dapat

pula diartikan sebagai pengalihan tanggungjawab

dari satu pihak kepada pihak lain (Kasmir,

).

b. Penghimpuna Dana

a) Al-Wadiah

Menurut Martono ( ) Al-wadi’ah merupakan

titipan atau simpanan pada bank syariah. Prinsip Al-

wadi’ah merupakan titipan murni dari satu pihak ke

pihak lain, baik perorangan maupun badan hukum yang

harus dijaga dan dikembalikan kapan saja bila si penitip

menghendaki.

Prinsip Al-wadi’ah dapat terbagi menjadi (dua)

yaitu:

i. Al-wadi’ah Amanah

Artinya penerima simpanan tidak

bertanggungjawab atas kehilangankan atau

kerusakan yang terjadi pada asset titipannya, bila

tidak diakibatkan oleh perbuatan atau kelalaian

penyimpan. Berdasarkan ketentuan tersebut, bank

syariah dapat memberikan produk jasa berupa safe

deposit box, dimana pihak bank berhak

mengenakan biaya atas jasa penitip tersebut.

ii. Al-wadi’ah Dhamanah

Artinya pihak penyimpan dengan atau tanpa izin

pemilik barang dapat memanfaatkan barang yang

dititipkan dan bertanggungjawab atas kerusakan

atau kehilangan barang yang disimpan.Semua

manfaat dan keuntungan yang diperoleh dalam

penggunaan barang tersebut menjadi hak

penyimpan.

b) Al-Mudharabah

Menurut Martono ( ) Al-Mudharabah

merupakan perjanjian antara pemilik modal (shahibul

al-mal) dengan pengusaha atau pengelola dana

(mudharib). Mudharabah merupakan hubungan

berserikat antara dua pihak yaitu pemilik modal dan

pihak pemilik keahlian atau pegalaman.Dalam

perjanjian ini pemilik modal bersedia membiayai

sepenuhnya suatu proyek atau usaha dan pengusaha

setuju untuk mengelola proyek tersebut dengan

pembagian hasil sesuai perjanjian.Pemilik modal tidak

dibenarkan ikut dalam pengelolaan usaha, tetapi

diperbolehkan membuat usulan dan melakukan

pengawasan.Apabila usaha yang dibiayai mengalami

kerugian yang merupakan konsekuensi bisnis semata

(bukan karena penyelewengan) maka kerugian tersebut

ditanggung secara bersama-sama antara pemilik modal

dan penerima modal.

i. Al-Mudharabah Mutlaqah

Mudharabah muthlaqah merupakan kerjasama antara

pihak pertama dan pihak lain yang cakupannya lebih

luas. Maksudnya tidak dibatasi oleh waktu, spesifikasi

usaha dan dunia bisnis.

ii. Al-Mudharabah Muqayyadah

Mudharabah muqayyah merupakan kebalikan dari

mudharabah muthlaqah dimana pihak lain dibatasi oleh

waktu spesifikasi usaha dan dunia bisnis.

c. Jasa perbankan

a) Al-Sharf

Al Sharf berhubungan dengan kegiatan pertukaran

mata uang. Bank yang mendapat izin sebagai pedagang

valuta asing atau bank devisa dapat melakukan prinsip

jual beli mata asing dengan syarat bahwa mata uang

asing yang diperjualbelikan berbeda dan penyerahannya

pada saat transaksi jual beli terjadi. Bank memperoleh

keuntungan dari perbedaan nilai tukar dari mata uang

yang diperjualbelikan berbeda dan penyerahan pada

saat transaksi jual beli terjadi.Bank memperoleh

keuntungan dari perbedaan nilai tukar dri mata uang

yang diperjualbelikan (Martono, : ).

b) Al-Ijarah

Al-ijarah merupakan akad pemindahan hak guna

atas barang atau jasa, melalui pembayaran upah sewa,

tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikan atas

barang itu sendiri (Kasmir, ).

) Fungsi Bank Syariah

Menurut Rivai ( : ) bank syariah mempunyai

dua peran utama, yaitu sebagai badan usaha (tamwil) dan badan

sosial (mal). Sebagai badan usaha, bank syariah mempunyai

beberapa fungsi, yaitu:

a. Sebagai manajer investasi

Sebagai manajer investasi, bank syariah melakukan

penghimpunan dana dari para investor atau nasabahnya

dengan prinsip wadi’ah yad dhamanah (titipan),

mudharabah (bagi hasil) atau ijarah (sewa).

b. Sebagai investor

Bank syariah melakukan penyaluran dana melalui

kegiatan investasi dengan prinsip bagi hasil, jual beli atau

sewa.

c. Jasa pelayanan

Sebagai penyedia jasa perbankan, bank syariah

menyediakan jasa keuangan, jasa non keuangan, dan jasa

keagenan. Pelayanan jasa keuangan antara lain dilakukan

dengan prinsip wakalah (pemberian mandat), kafalah (bank

garansi), hiwalah (pengalihan utang), rahn (jaminan utang

atau gadai), qardh (pinjaman kebajikan untuk dana

talangan), sharf (jual beli valuta asing), dan lain-lain.

Pelayanan jasa non keuangan dalam bentuk wadi’ah yad

amanah (safe deposit box) dan pelayanan jasa keagenan

dengan prinsip mudharabah muqayyadah.

d. Badan sosial

Bank syariah berfungsi sebagai pengelola dana sosial

untuk penghimpunan dan penyaluran zakat, infak, dan

sadaqah (ZIS), serta penyaluran qardhul hasan (pinjaman

kebajikan).

. Minat Menabung

) Pengertian Minat

Dalam kamus besar bahasa Indonesia minat adalah

kecenderungan hati yang tinggi terhadap suatu gairah dan

keinginan. Minat adalah suatu rasa lebih suka dan rasa keterikatan

pada suatu hal atau aktivitas, tanpa ada yang menyuruh.Minat pada

dasarnya adalah penerimaan pada suatu hubungan antara diri

sendiri dengan sesuatu diluar diri. Semakin kuat atau dekat

hubungan tersebut maka akan menyebabkan semakin besarnya

minat (Slameto, ).

Minat dapat menunjukkan kemampuan untuk memberi

stimuli yang mendorong kita untuk memperhatikan seseorang,

sesuatu barang atau kegiatan, atau sesuatu yang dapat member

pengaruh terhadap pengalaman yang telah distimuli oleh kegiatan

itu sendiri. Dengan kata lain minat dapat menjadi sebab sesuatu

kegiatan dan hasil dari turut sertanya dalam kegiatan itu. Tujuan

berpikir kita dipengaruhi oleh minat kita sendiri yang mempunyai

hubungan pula dengan situasi dimana kita berada (Crow & Crow,

: ).

Suatu minat dapat diekspresikan melalui suatu pernyataan

yang menunjukkan bahwa seseorang lebih menyukai suatu hal

daripada hal lainnya.Dapat pula di manifistasikan melalui

partisipasi dalam suatu aktifitas.Minat tidak dibawa sejak lahir,

melainkan diperoleh kemudian (Islamudin , : ).

Ada beberapa tahapan minat yaitu:

a. Informasi yang jelas sebelum memilih

b. Pertimbangan yang matang sebelum memilih

c. Keputusan memilih

Dengan demikian maka dapat dikatakan bahwa minat

adalah dorongan yang kuat dari seseorang untuk melakukan segala

sesuatu dalam mewujudkan pencapaian tujuan dan cita-cita yang

menjadi keinginannya.

) Penentuan Minat

Menurut Crow & Crow dalam Khasanah ( )

mengemukakan ada tiga faktor utama yang membentuk minat,

yaitu:

a. Faktor dorongan dari dalam, artinya minat yang erat

hubungannya pada kebutuhan-kebutuhan yang muncul dari

dalam individu, merupakan faktor yang berhubungan dengan

dorongan fisik, motif, mempertahankan diri dari rasa lapar, rasa

takut rasa sakit, juga dorongan ingin tahu membangkitkan

minat untuk mengadakan penelitian dan sebagainya.

b. Faktor motif sosial, artinya minat yang erat hubungannya pada

penyesuaian diri dengan lingkungan agar dapat diterima dan

diakui oleh lingkungannya atau aktifitas untuk memenuhi

kebutuhan sosial, seperti bekerja, medapatkan status,

mendapatkan perhatian dan penghargaan.

c. Faktor emosional atau perasaan, artinya minat yang erat

hubungannya dengan perasan atau emosi, keberhasilan dalam

beraktivitas yang didorong oleh minat akan membawa rasa

senang dan memperkuat minat yang sudah ada, sebaliknya

kegagalan akan mengurangi minat individu tersebut.

Terkait dengan masalah menabung, Aromasari dalam

Khasanah ( ) menyebutkan tentang faktor persepsi yang

mempengaruhi minat menabung yaitu:

a. Kebudayaan, kebiasaan yang ditanamkan oleh lingkungan

sekitar, misalnya guru yang mengarahkan anak didiknya

untuk belajar rajin menabung.

b. Keluarga, seperti orangtua yang rajin menabung secara

tidak langsung akan menjadi contoh bagi anak-anaknya.

c. Sikap dan kepercayaan, misalnya seseorang akan merasa

lebih aman dalam mempersiapkan masa depannya jika ia

memiliki perencanaan yang matang, termasuk dari segi

finansialnya.

d. Motivasi yaitu rencana mengenai kebutuhan dimasa

mendatang dapat mendorong seseorang untuk menabung.

Pada prinsipnya perilaku pembelian atau minat menabung

nasabah sering kali diawali dan dipengaruhi oleh banyaknya

rangsangan dari luar dirinya, baik berupa rangsangan

pemasaran maupun dari lingkungannya.Rangsangan tersebut

kemudian diproses dalam diri sesuai dengan karakteristik

pribadinya, sebelum akhirnya diambil keputusan menabung

(Restu, ).

. Pengetahuan

) Pengertian Pengetahuan

Pengetahuan adalah semua informasi yang dimiliki

konsumen mengenai berbagai macam produk dan jasa,serta

pengetahuan lainnya yang terkait dengan produk dan jasa tersebut

dan informasi yang berhubungan dengan fungsinya sebagai

konsumen (Sunyoto, : ). Menurut Anni ( )

pengetahuan didefinisikan sebagai perilaku mengingat atau

mengenali informasi (materi pembelajaran) yang telah dipelajari

sebelumnya.

Tahap pengetahuan dimulai ketika konsumen menerima

stimulus fisik atau sosial yang memberikan pemaparan dan

perhatian pada produk baru dan cara kerjanya. Dalam tahap ini

konsumen sadar akan produk bersangkutan, tetapi tidak membuat

keputusan apapun sehubungan dengan relevensi produk dengan

suatu masalah atau kebutuhan yang dikenali( Engel dkk,

: ).

) Jenis-jenis Pengetahuan

Menurut Peter & Olson ( ) secara luas, terdapat dua

jenis pengetahuan yaitu yang pertama pengetahuan umum

mengenai lingkungan dan perilaku mereka, kedua pengetahuan

prosedur mengenai cara melakukan sesuatu.

a. Pengetahuan umum (general knowledge) membahas

interpretasi konsumen atas informasi relevan dalam

lingkungan. Misalnya konsumen menciptakan pengetahuan

umum mengenai kategori produk, toko atau bank, perilaku

tertentu, orang lain atau mereka sendiri.

b. Pengetahuan prosedural (procedural knowledge) yaitu

pengetahuan tentang cara melakukan sesuatu. Pengetahuan

procedural juga tersimpan dalam memori sebagai jenis

hubungan “jika…, maka…” antara konsep (peristiwa) dan

perilaku yang bersesuain.

Menurut Sumarwan ( ) para ahli psikologi kognitif

membagi pengetahuan ke dalam pengetahuan deklaratif

(declarative knowledge) dan pengetahuan prosedur (procedural

knowledge). Pengetahuan deklaratif adalah fakta subyektif yang

diketahui oleh seseorang.Arti subyektif disini adalah pengetahuan

seseorang tersebut mungkin tidak selalu harus sesuai dengan

realitas yang sebenarnya. Misalnya, kacang kedelai adalah bahan

baku untuk membuat tempe dan tahu. Pengetahuan prosedur

adalah pengetahuan mengenai bagaimana fakta-fakta tersebut

digunakan. Misalnya, pengetahuan bagaimana cara membuat

kacang kedelai menjadi tempe dan tahu. Ini merupakan

pembagian pengetahuan secara umum.

Mowen dan Minor dalam Sumarwan ( ) membagi

pengetahuan konsumen menjadi tiga kategori:

a. Pengetahuan objektif (objective knowledge)

Informasi yang benar mengenai kelas produk yang disimpan

melalui memori jangka panjang konsumen.

b. Pengetahuan subjektif (subjective knowledge)

Persepsi konsumen mengenai apa dan berapa banyak yang dia

ketahui mengenai kelas produk.

c. Informasi mengenai pengetahuan lainnya

Engel, Blakwell, dan Miniard dalam Sumarwan ( )

membagi pengetahuan konsumen ke dalam tiga macam:

a. Pengetahuan Produk

Pengetahuan produk yaitu kumpulan berbagai informasi

mengenai produk.Pengetahuan ini meliputi kategori produk,

merek, terminology produk, atribut atau fitur produk, harga

produk, dan kepercayaan mengenai produk.

b. Pengetahuan pembelian

Berbagai informasi yang diproses oleh konsumen untuk

memperoleh suatu produk.Pengetahuan pembelian terdiri atas

pengetahuan tentang dimana membeli produk dan kapan

membeli produk. Ketika konsumen memutuskan akan

membeli suatu produk, maka ia akan menentukan dimana ia

membeli produk tersebut dan kapan akan membelinya.

Keputusan konsumen mengenai tempat pembelian produk

akan sangat ditentukan oleh pengetahuannya. Implikasi

penting bagi stategi pemasaran adalah memberikan informasi

kepada konsumen dimana konsumen bisa membeli produk

tersebut.

c. Pengetahuan Pemakain

Suatu produk akan memberikan manfaat kepada

konsumen jika produk tersebut telah digunakan atau

dikonsumsi oleh konsumen. Agar produk tersebut bisa

memberikan manfaat yang maksimal dan kepuasan yang

tinggi kepada konsumen, maka konsumen harus bisa

menggunakan atau mengkonsumsi produk tersebut dengan

benar. Kesalahan yang dilakukan konsumen dalam

menggunakan suatu produk akan menyebabkan produk tidak

bisa berfungsi dengan baik. Ini akan menyebabkan konsumen

kecewa, padahal kesalahan terletak pada diri konsumen.

Produsen tidak menginginkan konsumen menghadapi hal

tersebut, karena itu produsen sangat berkepentingan untuk

memberitahu konsumen bagaimana cara menggunakan

produknya dengan benar.

. Kualitas Pelayanan

) Pengertian Kualitas

Menurut Philip Crosby dalam Tjiptono ( : )

mendefinisikan kualitas sebagai sama atau sesuai dengan

persyaratan. Pakar kualitas William E. Deming dalam Tjiptono

( : ) menyatakan bahwa kualitas merupakan suatu tingkat

yang dapat diprediksi dari keseragaman dan ketergantungan pada

biaya yang rendah dan sesuai dengan pasar.ku Sedangkan definisi

yang cakupannya lebih luas adalah yang dinyatakan oleh Goetsh

dan Davis dalam Tjiptono ( : ) kualitas merupakan suatu

kondisi yang berhubungan dengan produk, jasa, manusia, proses,

dan lingkungan yang memenuhi atau melebihi harapan. Jadi

pengertian kualitas tidak terbatas pada produk akhir yang

dihasilkan oleh suatu perusahaan.

) Pengertian Pelayanan

Jasa adalah setiap kegiatan atau manfaat yang ditawarkan

oleh suatu pihak pada pihak lain dan pada dasarnya tidak berujud

serta tidak menghasilkan sesuatu(Kotler, : ).

Jasa adalah setiap tindakan atau kegiatan yang dapat

ditawarkan oleh satu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya

tidak berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan apapun

(Kotler, ).

Jasa adalah setiap tindakan atau kegiatan yang dapat

ditawarkan dari satu pihak ke pihak lain, yang pada dasarnya tidak

berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan apapun.

Produksinya dapat atau tidak dikaitkan dengan produk fisik

(Nasution, : ).

Jasa adalah sesuatu kegiatan yang memiliki beberapa unsur

ketakberwujudan yang berhunbungan dengannya, yang melibatkan

beberapa interaksi dengan konsumen atau dengan properti dalam

kepemilikannya, dan tidak menghasilkan transfer kepemilikan.

Perubahan kondisi mungkin saja terjadi dan produksi jasa bisa saja

berhubungan atau bisa pula tidak berkaitan dengan produk fisik

(Payne, : ).

) Pengertian Kualitas Pelayanan

Definisi kualitas layanan jasa menurut Wyckop,

sebagaimana dikutip oleh tjiptono dalam Ruslan ( ) adalah

tingkat keunggulan yang diharapkan dan pengendalian atas tingkat

keunggulan tersebut untuk memenuhi keinginan pelanggan.

Service quality dibangun atas adanya perbandingan dua

faktor utama, yaitu persepsi pelanggan atas layanan yang nyata

mereka terima dengan layanan yang sesungguhnya yang

diharapkan atau diinginkan. Jika kenyataan lebih dari yang

diharapkan, maka layanan dapat dikatakan bermutu dan sebaliknya,

dan apabila kenyataan sama dengan harapan, maka layanan

tersebut memuaskan. Dengan demikian service quality dapat

didefinisikan sebagai seberapa jauh perbedaan antara kenyataan

dan harapan pelanggan atas pelayanan yang mereka terima/peroleh

(Aksa & Ratnasari, : ).

Jadi, Kualitas pelayanan adalah segala bentuk aktivitas

yang dilakukan oleh perusahaan guna untuk memenuhi harapan

konsumen. Pelayanan dalam hal ini diartikan sebagai jasa atau

service yang disampaikan oleh pemilik jasa yang meliputi

kemudahan, kecepatan, hubungan, kemampuan dan

keramahtamahan yang ditunjukkan melalui sikap dan sifat dalam

memberikan pelayanan untuk kepuasan konsumen.

) Karakteristik Pelayanan

Menurut Kotler ( ) jasa atau pelayanan mempunyai

empat krakteristik yang sangat mempengaruhi rancangan program

pemasaran,yaitu antara lain:

a. Tidak Berwujud

Jasa bersifat tidak berwujud.Untuk mengurangi

ketidakpastian, para pembeli akan mencari tanda atau bukti dari

mutu jasa. Oleh karena itu tugas dari penyedia jasa adalah

mengelola bukti itu untuk mewujudkan yang tidak berwujud.

Misalkan sebuah bank ingin memposisikan dirinya sebagai

bank yang “cepat”.Ia dapat mewujudkan strategi penentuan

posisi itu melalui sejumlah alat pemasaran:

a) Tempat: letak fisik bank harus berkonotasi pada pelayanan

yang cepat. Tata letak meja dan arus jalan harus

direncanakan dengan hati-hati. Antrian tidak boleh terlalu

panjang.

b) Karyawan: karyawan bank itu harus sibuk. Harus terdapat

jumlah karyawan yang cukup untuk menangani beban kerja

itu.

c) Peralatan: peralatan bank seperti computer, mesin fotokopi,

dan meja harus tampak canggih.

d) Materi komunukasi: materi komunikasi bank seperti teks dan

foto harus menggambarkan efesiensi dan kecepatan.

e) Simbol: bank harus memiliki nama dan simbol yang

menggambarkan pelayanan yang cepat.

b. Tidak terpisahkan

Umumnya jasa dihasilkan dan dikonsumsi secara

bersamaan. Tidak seperti barang fisik yang diproduksi,

disimpan dalam persediaan, didistribusikan melewati berbagai

penjual dan kemudian baru dikonsumsi. Jika seseorang

memberikan pelayanan, maka penyedianya merupakan bagian

dari jasa itu. Karena klien juga hadir saat jasa itu dilakukan,

interaksi antara penyedia dengan klien merupakan cirri khusus

pemasaran jasa. Baik penyedia maupun klien mempengaruhi

hasil jasa.

c. Bervariasi

Karena tergantung pada siapa yang menyediakan serta

kapan dan dimana jasa itu diberikan, jasa sangat bervariasi.

Perusahaan jasa dapat melakukan tiga langkah dalam rangka

pengendalian mutu. Pertama yaitu melakukan investasi untuk

menciptakan prosedur perekrutan dan pelatihan yang baik.

Merekrut karyawan jasa secara tepat dan melatih mereka

dengan baik amat penting terlepas dari apakah karyawan itu

adalah professional yang sangat terampil atau pekerja yang

kurang terampil.

d. Mudah Lenyap

Jasa tidak bisa disimpan.Sifat jasa itu mudah lenyap

(perishability) tidak menjadi masalah bila permintaan tetap.Jika

permintaan berfluktuasi, perusahaan jasa menghadapi masalah

yang rumit. Contohnya, bank harus mempunyai banyak

karyawan jadi jika terjadi pencairan proses pembiayaan secara

bersamaan bank tidak merasa kuwalahan.

) Dimensi Kualiatas Pelayanan

Pelayanan yang baik dan cepat menjadikan harapan setiap

nasabah yang berhubungan dengan bank tersebut. Maka dari itu

perlu memperhatikan faktor yang paling dominan dalam

mempengaruhi konsumen agar merasa puas terhadap pelayanan

yng diberikan. Menurut Kotler dalam Ruslan ( : ) ada lima

penentu mutu jasa, kelimanya disajikan secara berurut berdasarkan

tingkat kepentingannya. Yaitu diantaranya:

a. Kehandalan yaitu kemampuan untuk melaksanakan jasa yang

dijanjikan secara terpercaya dan akurat.

b. Daya tanggap, yaitu kemaun untuk membantu pelanggan dan

memberikan jasa dengan cepat.

c. Kepastian, yaitu pengetahuan dan kesopanan karyawan serta

kemampuan mereka untuk menimbulkan kepercayaan dan

keyakinan.

d. Empati, yaitu kesediaan untuk peduli, memberi perhatian

pribadi kepada pelanggan.

e. Berwujud, yaitu penampilan fasilitas fisik, peralatan, petugas,

dan materi komunikasi.

) Etiket Pelayanan Nasabah

Dalam memberikan pelayanan pegawai bank selalu dituntut

agar dapat memuaskan nasabah tanpa melanggar harga diri atau

etiket. Sehingga kedua belah pihak baik nasabah atau pegawai

bank dapat saling menghargai.

Menurut Kasmir ( ) secara umum, etiket pelayanan

yang dapat diberikan oleh pegawai bank dalam rangka pelayanan

adalah sebagai berikut:

a. Mengucapkan salam pada saat bertemu nasabah.

b. Setelah mengucapkan salam, segera mempersilahkan tamu

untuk masuk atau duduk dengan sopan atau suruh menunggu

sebentar.

c. Bersikap ramah dan murah senyum baik dalam mengucapkan

salam atau mempersilahkan duduk kepada nasabah.

d. Bertanya tentang keperluan nasabah, secara ramah, sopan, dan

lemah lembut.

e. Biasakan mengucapkan tolong atau maaf untuk menyuruh

nasabah mengisi formulir atau menunggu sesaat.

f. Ucapkan kata terimakasih apabila nasabah memberikan saran

atau hendak pamit setelah menyelesaikan masalahnya.

. Promosi

) Pengertian Promosi

Menurut Michael Ray dalam Morrisan ( )

mendefinisikan promosi sebagai koordinasi dari seluruh upaya

yang dimulai pihak penjual untuk membangun berbagai saluran

informasi dan persuasi untuk menjual barang dan jasa atau

memperkenalkan suatu gagasan.Walaupun komunikasi antara

perusahaan dan konsumen secara implisit berlangsung pada setiap

unsur atau bagian dari marketing mix, namun sebagian besar

komunikasi perusahaan berlangsung sebagai bagian dari suatu

program promosi yang diawasi dan direncanakan dengan hati-hati.

Menurut A. Hamdani dalam Sunyoto ( ) promosi

merupakan salah satu variabel dalam bauran pemasaran yang

sangat penting dilaksanakan oleh perusahaan dalam memasarkan

produk. Kegiatan promosi bukan saja berfungsi sebagai alat

komunikasi antara perusahaan dengan konsumen, melainkan juga

sebagai alat untuk mengaruhi konsumen dalam kegiatan pembelian

atau penggunaan produk sesuai dengan kebutuhan dan

keinginannya. Menurut Gitosudarmo dalam Sunyoto ( )

promosi merupakan kegiatan yang ditujukan untuk memengaruhi

konsumen agar mereka dapat menjadi kenal akan produk yang

ditawarkan oleh perusahaan kepada mereka dan kemudian mereka

menjadi senang lalu membeli produk tersebut. Menurut William J.

Stanton dalam Sunyoto ( ), promosi adalah unsur dalam

bauran pemasaran yang didayagunakan untuk memberitahukan,

membujuk, dan mengingat tentang produk perusahaan (Promotions

is the element an organization’s marketing mix that serves to

inform, persuade, and remind the market of the organization and or

its products).

Tanpa promosi jangan diharapkan nasabah dapat mengenal

bank.Oleh karena itu, promosi merupakan sarana yang paling

ampuh untuk menarik dan mempertahankan nasabahnya.Salah satu

tujuan promosi bank adalah menginformasikan segala jenis produk

yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah baru.

Kemudian promosi juga berfungsi mengingatkan nasabah akan

produk, promosi juga ikut memengaruhi nasabah untuk membeli

dan akhirnya promosi juga akan meningkatkan citra bank dimata

para nasabahnya (Kasmir, ).

) Macam-Macam Promosi

Dalam praktiknya paling tidak ada empat macam sarana

promosi yang dapat digunakan oleh setiap bank dalam

mempromosikan baik produk maupun jasanya.Pertama, promosi

melalui periklanan (advertising), kedua melalui promosi penjualan

(sales promotion), ketiga publisitas (publicity), dan keempat adalah

promosi melalui penjualan pribadi (personal selling).

Masing-masing sarana promosi ini memiliki tujuan sendiri-

sendiri.Misalnya, untuk menginformasikan tentang keberadaan

produk dapat dilakukan melalui iklan.Untuk memengaruhi nasabah

dilakukan melalui sales promotionserta untuk memberikan citra

perbankan dapat dilakukan melalui publisitas (Kasmir, ).

Menurut Kasmir ( ) secara garis besar keempat

macam sarana promosi yang dapat digunakan oleh perbankan

adalah sebagai berikut:

a. Periklanan (Advertising)

Iklan adalah sarana promosi yang dilakukan oleh bank guna

menginformasikan,menarik, dan memengaruhi calon

nasabahnya. Penggunaan promosi dengan iklan dapat dilakukan

dengan berbagai media seperti lewat:

a) Pemasangan billboard di jalan-jalan stategis

b) Pencetakan brosur baik disebarkan disetiap cabang atau

pusat-pusat perbelanjaan

c) Pemasangan spanduk di lokasi tertentu yang stategis

d) Pemasangan melalui Koran

e) Pemasangan melalui majalah

f) Pemasangan melalui televisi

g) Pemasangan melalui radio

h) Dan menggunakan media lainnya.

Tujuan penggunaan dan pemilihan media iklan

tergantung dari tujuan bank. Masing-masing media memiliki

tujuan yang berbeda. Terdapat paling tidak empat macam

tujuan penggunaan iklan sebagai media promosi, yaitu sebagai

berikut:

a) Untuk pemberitahuan tentang segala sesuatu yang berkaitan

dengan jasa bank yang dimiliki oleh suatu bank. Seperti

peluncuran produk baru, keuntungan dan kelebihan suatu

produk atau informasi lainnya.

b) Untuk mengingatkan kembali kepada nasabah tentang

keberadaan atau keunggulan jasa bank yang ditawarkan.

c) Untuk menarik perhatian dan minat para nasabah baru

dengan harapan akan memperoleh daya tarik dari para

calon nasabah.

d) Memengaruhi nasabah saingan agar berpindah ke bank kita.

b. Promosi Penjualan (Sales Promotion)

Disamping promosi lewat iklan, promosi lainnya dapat

dilakukan melalui promosi penjualan atau sales

promotion.Tujuan promosi penjualan adalah meningkatkan

penjualan atau untuk meningkatkan jumlah nasabah. Promosi

penjualan dilakukan untuk menarik nasabah untuk segera

membeli setiap produk atau jasa yang ditawarkan.Oleh karena

itu, agar nasabah tertarik untuk membeli maka perlu dibuatkan

promosi penjualan yang semenarik mungkin.

Bagi bank promosi penjualan dapat dilakukan melalui:

a) Pemberian bunga khusus untuk jumlah dana yang relatif

besar, walaupun hal ini akan mengakibatkan persaingan

tidak sehat (misalnya untuk simpanan yang jumlahnya

besar),

b) Pemberian insentif kepada setiap nasabah yang

memiliki simpanan dengan saldo tertentu,

c) Pemberian cendera mata, hadiah serta kenang-kenangan

lainnya kepada nasabah yang loyal,

d) Dan promosi penjualan lainnya.

c. Publisitas (Publicity)

Promosi yang ketiga adalah publisitas.Publisitas merupakan

kegiatan promosi untuk memancing nasabah melalui kegiatan

seperti pameran, bakti sosial, perlombaan cerdas cermat, kuis

serta kegiatan lainnya melalui berbagai media. Kegiatan

publisitas dapat meningkatkan pamor bank di mata para

nasabahnya, baik secara langsung maupun tidak langsung. Oleh

karena itu, kegiatan publisitas perlu diperbanyak lagi.

Tujuannya adalah agar nasabah mengenal bank lebih dekat.

Dengan ikut kegiatan tersebut, nasabah akan selalu mengingat

bank tersebut dan diharapkan akan menarik nasabah.

d. Penjualan Pribadi (Personal Selling)

Kegiatan promosi yang keempat adalah penjualan pribadi

atau Personal Selling. Dalam dunia perbankan penjualan

pribadi secara umum dilakukan oleh seluruh pegawai bank,

mulai dari cleaning servis, satpam sampai pejabat bank.

Penjualan secara personal selling akan memberikan

beberapa keuntungan bank, yaitu antara lain:

a) Bank dapat langsung bertatap muka dengan nasabah atau

calon nasabah, sehingga dapat langsung menjelaskan

tentang produk bank kepada nasabah secara rinci,

b) Dapat memperoleh informasi langsung dari nasabah tentang

kelemahan produk kita langsung dari nasabah, terutama

dari keluhan yang nasabah sampaikan termasuk informasi

dari nasabah tentang bank lain,

c) Petugas bank dapat secara langsung mempengaruhi nasabah

dengan berbagai argument yang kita miliki,

d) Memungkinkan hubungan terjalin akrab antara bank

dengan nasabah,

e) Membuat situasi seolah-olah mengharuskan nasabah

mendengarkan, memperhatikan, dan menanggapi bank.

Secara khusus Personal Selling dilakukan oleh petugas

Customer Service atau Servise Assistensi.

) Sifat-Sifat Bauran Promosi

Menurut Gitosudarmo ( ) penyusunan bauran

promosi akan terasa kompleks apabila alat atau variabel-variabel

bauran promosi yang digunakan lebih dari satu. Bauran promosi

mempunyai empat variabel yaitu: periklanan, promosi penjualan,

publisitas, dan personal selling. Masing-masing variabel memiliki

sifat-sifat tertentu, akibatnya akan mempunyai keunggulan

dankelemahan tersendiri. Untuk itulah sebelum memilih bauran

promosi, sebaiknya harus mempelajari sifat-sifat dari masing-

masing bauran promosi tersebut.

a. Periklanan (Advertising)

Periklanan mempunyai sifat-sifat sebagai berikut:

a) Memasyarakat (public presentation)

Dengan iklan yang baik dan tepat akan dapat

menjangkau masyarakat luas dengan cepat. Dapat

memberikan pengaruh terhadapat produk yang ditawarkan

oleh pemasar. Karena pesan yang dirancang dalam iklan

adalah sama untuk semua target konsumen sehingga

motivasi pembelian konsumen akan dapat dikenali.

b) Kemampuan membujuk

Periklanan mempunyai daya bujuk yang tinggi

(sangat persuasif), hal ini disebabkan periklanan dapat

dimuat berkali-kali. Dengan demikian para calon pembeli

dapat membanding-bandingkan dengan iklan yang dibuat

pesaing. Format iklan memberikan pesan yang positif akan

citra perusahaannya.

c) Ekspresif

Periklanan mempunyai kemampuan untuk

mendramatisir produk sekaligus juga perusahaannya. Hal

ini disebabkan periklanan menggunakan seni cetak, warna,

suara, dan formatnya yang menarik.

d) Impersonal (tidak terhadap orang tertentu saja)

Periklanan merupakan bentuk komunikasi yang

monolog. Oleh karena itu konsekuensinya tidak dapat

menanggapi respon atau tanggapan secara langsung dari

pembaca iklan. Dalam hal ini iklan kurang luwes.

e) Efisien

Periklanan dikatakan efisien, karena periklanan

dapat menjangkau masyarakat luas, terutama secara

geografis. Sehingga biaya persatuan untuk promosi menjadi

rendah atau turun.

b. Promosi Penjualan

Promosi penjualan ini mempunyai beberapa sifat, yaitu:

a) Komunikasi

Promosi penjualan mampu menarik informasi dan sikap

konsumen terhadap perusahaan.

b) Insentif

Promosi penjualan dapat jalan dengan memberikan insentif.

Insentif yang diberikan dapat berupa potongan harga, premi

dan sebagainya, sehingga dapat menimbulkan motivasi

yang kuat serta kesan yang positif bagi konsumen.

c) Mengundang

Mampu mengundang konsumen dengan segera karena daya

tariknya yang tinggi, tetapi efeknya tidak dapat dalam

jangka panjang.

c. Publisitas

Publisitas mempunyai beberapa sifat, yaitu:

a) Kredibilitasnya tinggi

Suatu berita, pernyataan maupun komentar di

media, baik media cetak maupun media elektronik yang

dapat dipercaya dan familier sangat berpengaruh besar bagi

pembaca terhadap kesan perusahaan dan barangnya.

Kredibilitas tinggi ini tentunya karena publikasi dianggap

bukan merupakan propaganda, karena tidak dibiayai oleh

perusahaan pemilik produk atau jasa.

b) Dapat menembus batas perasaan

Publisitas ini mampu menjangkau konsumen yang

tidak menyukai iklan.Karena kesan yang timbul dari

publisitas ini adalah berita yang bersifat bebas dan tidak

memihak, lain halnya dengan iklan yang bersifat komersial.

c) Dapat mendramatisir

Publisitas ini mampu mendramatisir atau menyangatkan

suasana, sebagaimana halnya dengan iklan, tetapi

pendramalisiran publisitas lebih dipercaya daripada iklan

karena yang melakukannya bukan perusahaan yang

bersangkutan.

d. Personal Selling

Personal Selling mempunyai sifat-sifat sebagai berikut:

a) Personal (perorangan)

Personal merupakan alat promosi yang terlibat

langsung, menanggapi dan berinteraksi secara langsung

pula dengan pribadi atau beberap pribadi yang dihadapi.

b) Direct Respons (tanggapan langsung)

Karena personal selling mampu memberikan

tanggapan atau reaksi kepada konsumen secara langsung,

sehingga dapat memberikan kesan baik perusahaan kepada

konsumennya.

c) Mempererat hubungan perusahaan dan konsumen

Jika personal selling yang dilakukan perusahaan

dapat berjalan secara efektif maka dapat mempererat

hubungan perusahaan dengan konsumen. Dikatakan efektif

jika komunikator (sales representatives) mampu

meningkatkan minat dan membina hubungan baik jangka

panjang.

d) Biaya tinggi

Karena harus berkomunikasi secara langsung dan

tatap muka dengan konsumen, maka perlu kesempatan yang

lebih banyak.Sehingga biaya persatuan yang ditanggung

pembeli menjadi lebih tinggi atau mahal.

C. Kerangka Penelitian

Dari hasil analisis penelitian yang telah dilakukan oleh peneliti

lain serta penjabaran teori mengenai masing-masing variabel, maka dapat

dirumuskan suatu kerangka penelitian sebagai berikut :

Gambar .

Kerangka Penelitian

D. Hipotesis

Hipotesis menurut tatabahasa berarti suatu pernyataan yang

kedudukannya belum sekuat suatu proporsi atau dalil.Menurut pola

umum metode ilmiah, setiap penelitian terhadap suatu obyek hendaknya

dibawah tuntunan suatu hipotesis yang berfungsi sebagai pegangan

sementara atau jawaban sementara yang masih harus dibuktikan

Pengetahuan

(X )

Kualitas pelayanan

(X )

Promosi

(X )

Minat Menabung

(Y)

kebenarannya didalam kenyataan, percobaan, atau praktik (Umar,

).

Berdasarkan kerangka pemikiran teoritis dan hasil penemuan

beberapa penelitian, maka hipotesis dapat diajukan sebagai berikut:

) Pengaruh Pengetahuan Mahasiswa terhadap Minat Menabung

pada Bank Syariah

Salah satu faktor yang mempengaruhi minat mahasiswa untuk

bertransaksi pada bank syariah yaitu pengetahuan. Dimana

pengetahuan konsumen memengaruhi proses kognitif yang terlibat

dalam pengambilan keputusan (Peter & Olson, ). Pengaruh

antara pengetahuan dan minat menabung mahasiswa pada bank

syariah didukung penelitian yang dilakukan oleh Widodo ( )

dengan judul Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Pengetahuan

Mahasiswa Terhadap Minat Menabung Mahasiswa Universitas

Muhammadiyah Surakarta pada Perbankan Syariah di Surakarta

menunjukkan bahwa hasil penelitian tersebut pengetahuan

mahasiswa memiliki pengaruh yang lebih dominan terhadap minat

menabung mahasiswa Universitas Muhammadiyah Surakarta pada

Perbankan Syariah di Surakarta daripada kualitas pelayanan.

Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh Nurhipnudin ( )

dengan judul Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat

Bertransaksi Mahasiswa Non Muslim pada Bank Syariah. Hasil

penelitian yang dilakukan memiliki hasil yang berbeda yaitu

pengetahuan perbankan syariah tidak berpengaruh positif dan tidak

signifikan terhadap minat bertransaksi mahasiswa non muslim

Universitas Sanata Darma di perbankan syariah. Dari uraian tersebut

dapat dinyatakan bahwa faktor pengetahuan berpengaruh positif

terhadap minat menabung mahasiswa pada bank syariah dengan

hipotesa:

H : Variabel Pengetahuan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap minat menabung mahasiswa pada bank syariah.

) Pengaruh Kualitas Pelayanan terhadap Minat Menabung Pada

Bank Syariah

kualitas layanan jasa merupakan tingkat keunggulan yang

diharapkan dan pengendalian atas tingkat keunggulan tersebut untuk

memenuhi keinginan pelanggan. Jika layanan jasa yang diterima

melampaui harapan pelanggan, maka kualitas jasa dipersepsikan

sebagai kualitas yang ideal (unggul).Sebaliknya jika layanan jasa

yang diterima lebih rendah dari yang diharapkan, maka kualitas jasa

dipersepsikan sebagai pelayanan buruk.Dengan demikian baik

buruknya kualitas jasa tergantung pada kemampuan penyedia layanan

suatu jasa dalam upaya untuk memenuhi harapan pelanggan secara

konsisten, tepat, dan memuaskan (Ruslan, : ).Salah satu

faktor penting yang dapat membuat pelanggan puas adalah kualitas

pelayanan. Apabila pelayanan yang diberikan oleh pihak perbankan

menunjukkan kualitas pelayanan yang menyenangkan dan nyaman,

maka nasabah akan puas terhadap pelayanan tersebut (Koniah, :

).Pengaruh kualitas pelayanan terhadap minat menabung pada

bank syariah didukung penelitian yang dilakukan oleh Febriasti

( ) dengan judul Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan

Mahasiswa Menabung di Bank Syariah Mandiri Yogyakarta.Hasil

penelitian menunjukkan bahwa pelayanan, bagi hasil dan kredibilitas

karyawan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

mahasiswa menabung di bank syariah. Sedangkan penelitian yang

dilakukan oleh Sunarsih & Wulandari ( ) dengan judul Analisis

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Nasabah Menabung pada

PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Hasil penelitian yang dilakukan

memiliki hasil yang berbeda bahwa kualitas layanan tidak

berpengaruh terhadap minat menabung nasabah pada PT bank

muamalat Indonesia. Dari uraian tersebut dapat dinyatakan bahwa

faktor kualitas pelayanan berpengaruh positif terhadap minat

menabung mahasiswa pada bank syariah dengan hipotesa:

H : Variabel kualitas pelayanan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap minat menabung mahasiswa pada bank syariah

) Pengaruh Promosi terhadap Minat Menabung Pada Bank

Syariah

Menurut Gitosudarmo dalam Sunyoto ( ) promosi

merupakan kegiatan yang ditujukan untuk mempengaruhi konsumen

agar mereka dapat menjadi kenal akan produk yang ditawarkan oleh

perusahaan kepada mereka dan kemudian mereka menjadi senang

lalu membeli produk tersebut.Pengaruh promosi terhadap minat

menabung pada bank syariah didukung penelitian yang dilakukan

oleh Istiqomah ( ) dengan judul Faktor-Faktor yang

Mempengaruhi Keputusan Mahasiswa Perbankan Syariah STAIN

Salatiga Untuk Menjadi Nasabah di Perbankan Syariah.Hasil

penelitian yang dilakukan menunjukkan bahwa terdapat pengaruh

yang positif dan signifikan antara variabel nilai syariah, produk,

promosi, dan pelayanan terhadap keputusan mahasiswa perbankan

syariah STAIN Salatiga untuk menjadi nasabah di perbankan syariah.

Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh Utomo ( ) dengan

judul Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan

Nasabah dalam Memilih Jasa Perbankan Syariah. Hasil penelitian

yang dilakukan memiliki hasil yang berbeda yaitu faktor promosi

tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah dalam memilih jasa

perbankan syariah.Dari uraian tersebut dapat dinyatakan bahwa

faktor promosi berpengaruh positif terhadap minat menabung

mahasiswa pada bank syariah dengan hipotesa:

H :Variabel promosi berpengaruh positif dan signifikan

terhadap minat menabung mahasiswa di bank syariah

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah

penelitian kuantitatif. Penelitian kuantitatif adalah penelitian yang

dilakukan dengan mengumpulkan data yang berupa angka. Data yang

berupa angka tersebut kemudian diolah dan dianalisis untuk

mendapatkan suatu informasi ilmiah di balik angka-angka tersebut

(Martono, : ). Sedangkan menurut Asnawi & Masyhuri ( : )

penelitian kuantitatif adalah penelitian yang mementingkan kedalaman

data, penelitian kuantitatif tidak terlalu menitikberatkan pada kedalaman

data, yang penting dapat merekam data sebanyak-banyaknya dari

populasi yang luas. Walaupun populasi penelitian besar, tetapi dengan

mudah dapat dianalisis, baik melalui rumus-rumus statistik maupun

komputer. Penelitian ini adalah membahas tentang pengaruh

pengetahuan, kualitas pelayanan, dan promosi terhadap minat menabung

mahasiswa FEBI IAIN Salatiga pada bank syariah.

B. Lokasi dan Waktu Penelitian

Lokasi penelitian yang akan dilakukan adalah di kampus IAIN

Salatiga. Penelitian ini dimulai pada bulan Agustus .

C. Populasi dan Sample

. Populasi

Menurut Bawono ( : ) populasi adalah keseluruhan wilayah

objek dan subjek penelitian ditetapkan untuk dianalisis dan ditarik

kesimpulan oleh peneliti. Sedangkan menurut Purwanto ( : )

Populasi adalah kumpulan dari semua kemungkinan orang-orang,

benda-benda dan ukuran lain, yang menjadi objek perhatian atau

kumpulan seluruh objek yang menjadi perhatian. Populasi dalam

penelitian ini adalah mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

(FEBI) IAIN Salatiga dengan jumlah . mahasiswa yang masih

aktif.

Tabel

Jumlah Mahasiswa FEBI IAIN Salatiga

No Jurusan Jumlah

Mahasiswa

Perbankan Syariah S

Perbankan Syariah DIII

Ekonomi Syariah

Jumlah

. Sampel

Menurut Purwanto ( : ) sampel adalah bagian dari

populasi. Sedangkan menurut Bawono ( ) sampel adalah

objek atau subjek penelitian yang guna mewakili keseluruhan dari

populasi, agar dapat menghemat waktu dan biaya. Sehingga dalam

menentukan sampel harus hati-hati, karena kesimpulan yang

dihasilkan nantinya merupakan kesimpulan dari populasi.

Pengambilan sampel dalam penelitian ini menggunakan teknik

purposive sampling, yaitu teknik penentuan sampel dengan

pertimbangan tertentu. Dalam teknik ini, kita memilih orang sebagai

sampel dengan memilih orang yang bener-bener mengetahui atau

memiliki kompetensi dengan penelitian kita (Martono, ).

Berdasarkan populasi dengan tingkat kesalahan yang peneliti

gunakan adalah , menurut Bawono ( : ) rumus yang

digunakan untuk menentukan jumlah sampel yaitu sebagai berikut:

S=

( )

Keterangan:

S = Sample

P = Populasi

= error atau tingkat kesalahan yang diyakini

Sehingga dapat ditentukan sampel sebagai berikut :

S=

( )

=

( )

=

=

= , =

Dari perhitungan diatas, penelitian ini memerlukan sampel

sebanyak mahasiswa untuk mewakili populasi . mahasiswa,

tetapi dibulatkan menjadi sebanyak mahasiswa.

D. Teknik Pengumpulan Data

Teknik pengambilan data adalah cara yang dilakukan oleh

peneliti untuk mendapatkan data yang akan dianalisis atau diolah untuk

menghasilkan suatu kesimpulan. Dalam penelitian ini peneliti dalam

teknik pengambilan data menggunakan data sumber primer, sumber

primer adalah pengambilan data yang diperoleh secara langsung oleh

peneliti dari lapangan (Bawono, : ), sumber ini dapat diperoleh

dengan cara:

a. Metode Angket (quisioner)

Angket adalah daftar pertanyaan yang diberikan kepada

objek penelitian yang mau memberikan respon sesuai dengan

permintaan pengguna (Bawono, : ).

b. Wawancara (Interview)

Menurut Nazir dalam Asnawati & Masyhuri ( : )

wawancara adalah proses memperoleh keterangan untuk tujuan

penelitian dengan cara Tanya jawab sambil bertatap muka antara

si penanya atau pewawancara dengan si penjawab atau responden

dengan menggunakan alat yang dinamakan interview guide

(panduan wawancara). Dalam penelitian ini wawancara dilakukan

dengan mahasiswa.

E. Skala Pengukuran

Menurut Ghozali ( : ) pengukuran merupakan suatu proses

hal mana suatu angka atau simbol diletakkan pada karakteristik atau

properti suatu stimuli sesuai dengan aturan atau prosedur yang telah

ditetapkan. Skala pengukuran yang peneliti gunakan dalam penelitian ini

adalah skala interval. Skala interval adalah memberikan ranking terhadap

responden, yang diranking bisa berupa referensi, perilaku dan sebagainya

(Bawono, : ).

F. Definisi Konsep dan Operasional Penelitian

Menurut Bawono ( : ) operasional merupakan defenisi

tentang variabel-variabel yang akan digunakan, baik variabel dependent

maupun variabel independent, sehingga nantinya tidak menghasilkan

data yang bias. Dalam penelitian ini, terdapat dua kelompok besar

variabel yang diteliti. Kelompok besar variabel yang diteliti yaitu

variabel bebas (independents variable) dan variabel terikat (dependent

variable).

. Variabel Bebas

Adapun variabel bebas dalam penelitian ini adalah sebagai

berikut:

a. Pengetahuan (X )

Pengetahuan adalah semua informasi yang dimiliki

konsumen mengenai berbagai macam produk dan jasa, serta

pengetahuan lainnya yang terikat dengan produk dan jasa tersebut

dan informasi yang berhubungan dengan fungsinya sebagai

konsumen (Sunyoto, : ). Terdapat tiga indikator penelitian

variabel pengetahuan menurut Engel, Blakwell, dan Miniard

dalam Sumarwan ( ), yaitu:

) Pengetahuan produk

) Pengetahuan pembelian

) Pengetahuan pemakaian

b. Kualitas Pelayanan (X )

Definisi kualitas layanan jasa menurut Wyckop,

sebagaimana dikutip oleh tjiptono dalam Ruslan ( )

adalah tingkat keunggulan yang diharapkan dan pengendalian

atas tingkat keunggulan tersebut untuk memenuhi keinginan

pelanggan. Menurut Kotler dalam Ruslan ( : ) indikator

penelitian variabel Kualitas pelayanan yaitu:

) Kehandalan

) Daya tanggap

) kepastian

) Empati

) Bukti fisik

c. Promosi (X )

Menurut Indriyo Gitosudarmo dalam Sunyoto ( : )

promosi merupakan kegiatan yang ditujukan untuk memengaruhi

konsumen agar mereka dapat menjadi kenal akan produk yang

ditawarkan oleh perusahaan kepada mereka dan kemudian

mereka menjadi senang lalu membeli produk tersebut. Indikator

penelitian variabel promosi menurut Kasmir ( : ), yaitu:

) Periklanan

) Penjualan

) Publisitas

) Penjualan pribadi

. Variabel Terikat Minat (Y)

Menurut Slameto ( : ) minat adalah suatu rasa lebih suka

dan rasa keterikatan pada suatu hal atau aktivitas, tanpa ada yang

menyuruh. Minat pada dasarnya adalah penerimaan pada suatu

hubungan antara diri sendiri dengan sesuatu diluar diri. Semakin kuat

atau dekat hubungan tersebut maka akan menyebabkan semakin

besarnya minat. Indikator penelitiannya menurut Crow & Crow

dalam Khasanah ( ), yaitu:

) Dorongan dari dalam

) Motif sosial

) Emosional atau perasaan

G. Instrumen Penelitian

Adapun instrumen penelitian yang digunakan dalam penelitian ini

adalah berupa angket / kuesioner yang rinciannya dapat diuraikan

sebagai berikut:

Tabel .

Variabel dan Indikator Penelitian

No Variabel Indikator Skala

Pengetahuan (X ) - Pengetahuan produk

- Pengetahuan pembelian

- Pengetahuan pemakaian

Interval

Kualitas Pelayanan

(X )

- Kehandalan

- Daya tanggap

- Kepastian

- Empati

- Bukti fisik

Interval

Promosi (X ) - Periklanan

- Penjualan

- Publisitas

- Penjualan pribadi

Interval

Minat menabung

(Y)

- Dorongan dari dalam

- Motif sosial

- Emosional / perasaan

Interval

H. Uji Instrumen Penelitian

. Uji Validitas

Uji validitas dilakukan untuk mengungkapkan apakah pertanyaan

pada questioner tersebut sahih atau tidak. Menurut Hadi dalam

Bawono ( : ) mengatakan analisis ini dipakai untuk mengukur

seberapa cermat suatu test melakukan fungsi ukurnya atau telah

benar-benar dapat mencerminkan variabel yang diukur.

Adapun kriteria penilaian uji validitas menurut Bawono

( ) dengan taraf signifikan (α) = , , jika r hitung > r tabel,

maka kuesioner sebagai alat pengukur dikatakan valid atau ada

korelasi yang nyata antara kedua variabel tersebut. Perhitungan uji

validitas ini akan menjadi sederhana jika menggunakan alat bantu

komputer dengan program SPSS. Untuk menguji kevalidan data,

dapat dilakukan dengan (tiga) cara, yaitu:

a. Melihat nilai Corrected Item-Total Correlation

Untuk melihat nilai Corrected Item-Total Correlation, dapat

dilihat pada analisis uji reliabilitas, pada bagian Item-Total

Statistic. Jadi bisa dilihat dalam output viewer uji reliabilitas

diatas. Pada kolom tersebut dapat dilihat nilai r hitungnya. Dari

nilai r hitung yang diperoleh dari kolom Corrected Item-Total

Correlation semua bertanda positif dan lebih besar dari r tabel,

sehingga bisa disimpulkan butir pertanyaan tersebut dikatakan

valid.

b. Analisis faktor

Analisis ini dilakukan untuk menguji apakah butir-butir

pertanyaan untuk suatu variabel tertentu bener-bener indikator

dari variabel tersebut.

c. Korelasi antara score butir pertanyaan dengan total score-nya

Korelasi antara score butir pertanyaan dengan total score-

nya dikatakan signifikan jika pada kolom atau baris tersebut

masing-masing total butir pertanyaan menghasilkan tanda

bintang, dengan dua kemungkinan yaitu: kalau berbintang satu itu

berarti korelasi signifikan pada level ( ) untuk dua sisi,

sedangkan kalau berbintang dua itu berarti korelasi signifikan

pada level ( ) untuk dua sisi.

. Uji Reliabilitas

Menurut Bawono ( : ) uji reliabilitas adalah menguji data

yang kita peroleh sebagai misal hasil dari kuesioner yang kita

bagikan. Jika kuesioner itu handal atau reliable, maka jawaban

responden tersebut konsisten dari waktu ke waktu. Sedangkan

menurut Hadi dalam Bawono ( : - ) uji reliabilitas adalah

analisis yang dipakai untuk mengetahui sejauh mana pengukuran data

dapat memberikan hasil relatif konsisten atau tidak berbeda jika

diukur ulang pada subjek yang sama, sehingga dapat diketahui

konsistensi atau keterandalan alat ukur (kuesioner).

Menurut Nunnally dalam Bawono ( ) suatu variable

dikatakan reliable jika nilai Cronbach Alpha > , . Sehingga data

tersebut bisa dikatakan reliable untuk pengukuran dan meneliti

selanjutnya.

. Uji Asumsi Klasik

Asumsi klasik merupakan tahapan yang penting dilakukan dalam

proses analisis regresi. Apabila tidak terdapat gejala asumsi klasik

diharapkan dapat dihasilkan model regresi yang handal sesuai dengan

kaidah BLUE (Best Linier Unbiased Estimator), yang menghasilkan

model regersi yang tidak bisa dan handal sebagai penaksir (Bawono,

: ).

a. Uji Multikolinieritas

Uji Multicollinearity adalah uji yang digunakan untuk

mengetahui situasi di mana terdapat korelasi variabel-variabel

bebas di antara satu dengan lainnya. Dalam hal ini dapat disebut

variabel-variabel ini tidak orthogonal. Variabel yang bersifat

orthogonal adalah variabel bebas yang nilai korelasi antar

sesamanya sama dengan nol (Bawono, ).

Teknik pendeteksian multikolinearitas menurut Bawono

( ) ada beberapa cara yang bisa digunakan, salah satunya

yaitu menggunakan Metode VIF (Varian Inflation Factor) dan

nilai Tolereransi juga matrik kolerasi. Kedua nilai VIF dan

Tolerance ini nilainya berlawanan, kalau tolerancenya besar maka

VIF nya kecil dan sebaliknya. Nilai VIF disini tidak boleh lebih

besar dari (lima). Jika lebih maka bisa dikatakan ada gejala

multikolinieritas, dan sebaliknya jika nilai VIF nya lebih kecil

dari maka tidak ada gejala multikolinieritas.

b. Uji Heteroskedastisitas

Heteroskedastisitas terjadi apabila varian dari variabel

pengganggu tidak sama untuk semua observasi, akibat yang

timbul apabila terjadi heteroskendestisitas adalah penaksir tidak

bias tetapi tidak efisien lagi baik dalam sampel besar maupun

sampel kecil, serta uji t-test dan F-test akan menyebabkan

kesimpulan yang salah (Bawono, : ).

Uji heteroscedasticity bertujuan menguji apakah dalam model

regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu

pengamatan ke pengamatan yang lain. Jika variance dari residual

satu pengamatan ke pengamatan yang lain tetap, maka disebut

Homoskedastisitas dan jika berbeda disebut Heteroskedastisitas.

Model regresi yang baik adalah yang Homoskedastisitas

(Ghozali, : ).

Untuk mengetahui ada tidaknya gejala penyakit

Heteroscendasticity dapat menggunakan beberapa metode, salah

satunya yaitu White Test. Secara manual uji ini dilakukan dengan

meregresi residual kuadrat (U i) dengan variabel bebas dan

perkalian variabel bebas. Dapatkan nilai R untuk menghitung x

,

dimana x

= n * R . Pengujiannya adalah jika x

hitung < x

tabel

maka hipotesis adanya heteroskedastisitas dalam model ditolak

(Bawono, : ).

c. Uji Normalitas

Uji ini digunakan untuk menguji apakah dalam model

regresi, data variabel dependen dan independen yang digunakan

memiliki distribusi normal atau tidak. Sebuah data penelitian

yang baik adalah yang datanya berdistribusi normal. Untuk

menguji data apakah berdistribusi normal atau tidak yaitu dengan

cara melihat grafik histogram dan grafik normal plot. Grafik

histogram yang bisa kita lihat adalah perbandingan antara data

observasi dengan distribusi yang mendekati distribusi normal.

Grafik normal plot berdistribusi normal jika titik-titik yang

menyebar berada disekitar garis diagonal sedangkan

penyebarannya mengikuti arah garis diagonalnya (Bawono,

- ).

. Uji Statistik

a. Analisis Regresi Berganda

Regresi berganda digunakan untuk menganalisa data yang

bersifat multivariate. Analisis ini digunakan untuk meramalkan

nilai variabel dependen (Y), dengan variabel independen yang

lebih dari satu (Bawono, : ).

Analisis regresi berganda digunakan untuk mengetahui

seberapa besar pengaruh pengetahuan (X ), kualitas pelayanan

(X ), promosi (X ) terhadap minat menabung mahasiswa FEBI

IAIN Salatiga pada bank syariah (Y). Menurut Bawono ( :

) persamaan regresi berganda dapat dicari dengan rumus:

Y = β + β X + β X + β X + e

Keterangan:

Y = minat menabung

β = konstanta (constant)

β - = koefisien regresi

X = pengetahuan

X = kualitas pelayanan

X = promosi

e = Residual atau prediction error

b. Uji t Test (Uji secara individual)

Uji ini menurut Bawono ( ) digunakan untuk

melihat tingkat signifikansi variabel independen mempengaruhi

variebel dependen secara individu atau sendiri-sendiri. Pengujian

ini dilakukan secara parsial atau individu, dengan menggunakan

uji t statistik untuk masing-masing variabel bebas, dengan tingkat

kepercayaan tertentu. Hipotesis yang digunakan dalam penelitian

ini adalah:

) Ho : β = artinya variabel independen (pengetahuan, kulitas

pelayanan dan promosi) tidak berpengaruh positif dan

signifikan terhadap variabel dependen (minat menabung).

) Ha : β = artinya variabel independen (pengetahuan, kulitas

pelayanan dan promosi) berpengaruh positif dan signifikan

terhadap variabel dependen (minat menabung).

Dasar pengambilan keputusan sebagai berikut :

a) Jika t hitung < t tabel, maka Ho diterima, artinya tidak

ada pengaruh yang positif dan signifikan antara variabel

independen dengan variabel dependen;

b) Jika t hitung > t tabel, maka Ho ditolak, artinya ada

pengaruh yang positif dan signifikan antara variabel

independen dengan variabel dependen.

Di samping membandingkan t hitung dengan t tabel

agar bisa menentukan Ho diterima atau tidak, dapat pula

dengan melihat nilai signifikasinya apakah lebih atau

kurang dari (Bawono, ).

c. Uji Ftest (Uji Secara Serempak)

Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui seberapa

jauh variabel independen atau bebas secara bersama-sama dapat

mempengaruhi variabel dependen atau terikat (Bawono,

). Dasar pengambilan keputusan sebagai berikut :

a) Jika F hitung < F tabel, maka Ho diterima artinya tidak ada

pengaruh yang signifikan antara variabel independen secara

bersama-sama terhadap variabel dependen.

b) Jika F hitung > F tabel, maka Ho ditolak artinya ada pengaruh

yang signifikan antara variabel independen secara bersama-

sama terhadap variabel dependen.

Disamping dengan membandingkan F hitung dengan F

tabel untuk menentukan Ho diterima atau tidak dapat dengan

melihat nilai signifikansinya apakah lebih atau kurang dari

(Bawono, ).

d. Uji R

(Koefisien determinasi)

Uji ini dilakukan untuk menunjukan sejauh mana tingkat

hubungan antara variabel dependen dengan variabel independen, atau

sejauh mana kontribusi variabel mempengaruhi variabel dependen

(Bawono, ). Menurut Gujarati dalam Bawono ( )

analisis koefisien determinasi (R ) digunakan untuk mengetahui

seberapa besar prosentase (%) pengaruh keseluruhan variabel

independen terhadap variabel dependen. Pengujian ini dilakukan

dengan melihat R

pada hasil analisis persamaan regresi yang

diperoleh. Apabila angka koefisien determinasi (R ) semakin

mendekati berarti model regresi yang digunakan sudah semakin

tepat sebagai model penduga terhadap variabel dependen (Bawono,

: - ).

I. Alat Analisis

Penelitian ini menggunakan data kuantitatif, yaitu merupakan

data yang berbentuk angka kemudian diproses dan diolah menggunakan

SPSS (Statistical Packagefor Sosial Science) sesuai dengan keinginan

oleh pengguna (user) secara cepat dan tepat.

BAB IV

ANALISIS DATA

A. Deskripsi Objek Penelitian

. Gambaran Umum Objek Penelitian

Saat ini lembaga keuangan Islam di Indonesia maupun di dunia,

tengah mengalami pertumbuhan dan perkembangan yang sangat

pesat, seiring dengan munculnya ekonomi Islam sebagai sistem

alternatif. Pertumbuhan ini tidak saja dialami oleh lembaga keuangan

bank, tetapi juga lembaga keuangan non bank seperti asuransi

syariah, pasar modal syariah, gadai syariah dan multi level marketing

(MLM) syariah. Kondisi ini menyebabkan kebutuhan akan akademisi

dan praktisi ekonomi syariah sangat tinggi. Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam (FEBI) Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga

terpanggil untuk mempersiapkan sumber daya insani (SDI) yang siap

bersaing dalam mengelola dan mengembangkan ekonomi Islam di

berbagai sektor.

. Visi, Misi dan Tujuan

a. Visi

Menjadi fakultas ekonomi dan bisnis Islam yang unggul

dan menjadi rujukan di Indonesia dalam pendidikan, penelitian

dan pengabdian masyarakat bagi terwujudnya masyarakat yang

damai bermartabat pada tahun .

b. Misi

) Mengembangkan program studi sebagai centre of research

ilmu-ilmu ekonomi dan bisnis Islam

) Memberikan layanan prima kepada mahasiswa dalam

mengembangkan kemampuan akademik dan profesionalisme di

bidang ekonomi dan bisnis Islam

) Menciptakan lulusan yang kompeten dan siap mengelola

lembaga-lembaga ekonomi dan bisnis Islam sesuai dengan

tuntutan pasar industri.

) Menciptakan calon pelaku ekonomi dan bisnis Islam yang

jujur, amanah dan menguasai ekonomi mikro dan makro juga

ilmu-ilmu keislaman.

) Menciptakan lulusan yang mampu mengembangkan ekonomi

Islam yang dapat diterapkan kepada masyarakat.

) Menjalin kerja sama dengan berbagai lembaga dalam skala

regional, nasional dan asia tenggara di bidang pendidikan,

penelitian, pengabdian masyarakat untuk menunjang

pengembangan sumber daya.

) Menyelenggarakan pemberdayaan ekonomi dan bisnis Islam

dengan menerapkan nilai-nilai kearifan lokal.

c. Tujuan

) Mengembangkan dan menyebarluaskan pengetahuan dalam

bidang ekonomi dan bisnis Islam.

) Membentuk sarjana yang memiliki keahlian dalam bidang

ekonomi dan bisnis Islam

) Menyiapkan lulusan menjadi anggota masyarakat yang

memiliki kemampuan akademik dan profesional yang dapat

menerapkan dan mengembangkan ilmu ekonomi dan bisnis

Islam

) Menyiapkan lulusan untuk menjadi praktisi dan analis di

bidang ekonomi dan bisnis Islam, berkepribadian baik,

berpengetahuan luas dan mutakhir serta mampu menerapkan

teori- teori ekonomi dan bisnis Islam.

) Menyiapkan calon entrepreneur yang memiliki semangat

kewirausahaan Islami.

) Menghasilkan riset dibidang ekonomi dan bisnis Islam,

sehingga menambah kemajuan dunia ekonomi dan bisnis.

) Menjadi salah satu fakultas terkemuka dalam bidang ekonomi

dan bisnis Islam dan menjadi rujukan bagi calon mahasiswa di

Indonesia.

. Identitas Tempat Penelitian

a. Nama : Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga

b. Alamat : Jl. Tentara Pelajar No. Salatiga

Telp. ( ) – Fax. ( )

c. Homepage : www.iainsalatiga.ac.id

B. Deskripsi Data Responden

Setiap responden mempunyai karakteristik yang berbeda. Untuk itu

perlu dilakukan pengelompokan dengan karakteristik tertentu. Adapun

karakteristik yang digunakan dalam penelitian ini adalah jenis kelamin,

usia, jurusan dan semester. Berikut pengelompokan responden

berdasarkan kuesioner yang telah disebar.

. Profil Responden Berdasarkan Jenis Kelamin

Tabel

Sumber : Data primer yang diolah ( )

Berdasarkan keterangan pada tabel . diatas, dapat diketahui

tentang jenis kelamin mahasiswa FEBI IAIN Salatiga yang diambil

sebagai responden, yaitu sebanyak orang atau berjenis

kelamin perempuan, sedangkan sisanya adalah responden laki-laki

sebanyak orang atau . Hal ini menunjukkan bahwa jumlah

responden yang digunakan dalam penelitian ini mayoritas berjenis

kelamin perempuan.

Jenis Kelamin Responden

Frequenc

y Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Vali

d

laki-laki . . .

perempua

n . . .

Total . .

. Profil Responden Berdasarkan Usia

Tabel

Usia Responden

Frequenc

y Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid < . . .

- . . .

Total . .

Sumber : Data primer yang diolah ( )

Berdasarkan keterangan pada tabel . diatas dapat diketahui

mahasiswa yang berumur < tahun sebanyak yaitu

mahasiswa. Sedangkan yang berumur - tahun sebanyak

atau mahasiswa. Hal ini menunjukkan bahwa mahasiswa FEBI

IAIN Salatiga yang berminat menabung di bank syariah mayoritas

berumur - tahun.

. Profil Responden Berdasarkan Program Study

Tabel

Sumber : Data primer yang diolah ( )

Program Study Responden

Frequency Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Valid Ps-S . . .

Ps-D . . .

ES . . .

Total . .

Berdasarkan keterangan pada tabel . diatas memperlihatkan

bahwa mahasiswa FEBI IAIN Salatiga yang diambil sebagai

responden adalah jurusan PS-S , PS-DII, dan Ekonomi Syariah.

Berdasarkan tabel tersebut, memberikan informasi bahwa responden

jurusan PS-S sebanyak orang atau , jurusan PS-DII sebanyak

orang atau dan jurusan Ekonomi Syariah sebanyak orang

atau . Hal ini menunjukkan bahwa mahasiswa yang berminat

menabung pada bank syariah mayoritas mahasiswa FEBI PS S .

. Profil Responden Berdasarkan Semester

Tabel

S

umbe

r : Data primer yang diolah ( )

Berdasarkan tabel . diatas dapat diketahui bahwa responden

mahasiswa FEBI IAIN Salatiga yang berada di semester sebanyak

atau , responden mahasiswa FEBI IAIN Salatiga yang berada di

semester sebanyak orang atau , responden mahasiswa FEBI

Semester Responden

Frequenc

y Percent

Valid

Percent

Cumulative

Percent

Vali

d

Semester

. . .

Semester

. . .

Semester

. . .

Semester

. . .

Total . .

IAIN Salatiga yang berada di semester sebanyak orang atau

, sedangkan responden mahasiswa FEBI IAIN Salatiga yang

berada di semester sebanyak orang atau . Hal ini

menunjukkan mahasiswa terbanyak yang berminat menabung di bank

syariah yaitu mahasiswa FEBI semester .

C. Analisis Data

. Uji Validitas

Menurut Hadi dalam Bawono ( : ) mengatakan analisis ini

dipakai untuk mengukur seberapa cermat suatu test melakukan fungsi

ukurnya atau telah benar-benar dapat mencerminkan variabel yang

diukur. Adapun kriteria penilaian uji validitas menurut Bawono

( ) dengan taraf signifikan (α) = , . Pada penelitian ini

peneliti melakukan perhitungan uji validitas dengan menggunakan

cara Korelasi antara score butir pertanyaan dengan total score-nya.

Cara ini dikatakan signifikan jika pada kolom atau baris tersebut

masing-masing total butir pertanyaan menghasilkan tanda bintang,

dengan dua kemungkinan yaitu: kalau berbintang satu itu berarti

korelasi signifikan pada level ( ) untuk dua sisi, sedangkan

kalau berbintang dua itu berarti korelasi signifikan pada level

( ) untuk dua sisi (Bawono, : - ).

Tabel .

Hasil Uji Validitas

Variabel Item Correted item

total

Correlation

Keterangan

Pengetahuan Butir , ** Valid

Butir , ** Valid

Butir , ** Valid

Kualitas

Pelayanan

Butir , ** Valid

Butir , ** Valid

Butir , ** Valid

Butir , ** Valid

Butir , ** Valid

Promosi Butir , ** Valid

Butir , ** Valid

Butir , ** Valid

Butir , ** Valid

Minat

Menabung

Butir , ** Valid

Butir , ** Valid

Butir , ** Valid

Sumber : Data primer yang diolah ( )

Berdasarkan dari tabel diatas, diketahui semua pertanyaan

yang digunakan dalam kuesioner adalah valid, semua item

pertanyaan dalam variabel berbintang dua yang menunjukkan

signifikan pada level . Sehingga tidak ada item yang dihapus

dan semua item pertanyaan dapat digunakan pada keseluruhan

model pengujian.

. Uji Reliabilitas

Menurut Bawono ( : ) uji reliabilitas adalah menguji data

yang kita peroleh sebagai misal hasil dari kuesioner yang kita

bagikan. Jika kuesioner itu handal atau reliable, maka jawaban

responden tersebut konsisten dari waktu ke waktu. Sedangkan

menurut Hadi dalam Bawono ( : - ) uji reliabilitas adalah

analisis yang dipakai untuk mengetahui sejauh mana pengukuran data

dapat memberikan hasil relatif konsisten atau tidak berbeda jika

diukur ulang pada subjek yang sama, sehingga dapat diketahui

konsistensi atau keterandalan alat ukur (kuesioner).

Menurut Nunnally dalam Bawono ( ) suatu variable

dikatakan reliable jika nilai Cronbach Alpha > , . Sehingga data

tersebut bisa dikatakan reliable untuk pengukuran dan meneliti

selanjutnya.

Table .

Hasil Uji Realibilitas

Variabel Cronbach

Alpha

Keteranga

n

Pengetahuan (X ) . Reliabel

Kualitas Pelayanan

(X )

. Reliabel

Promosi (X ) . Reliabel

Minat Menabung (Y) . Reliabel

Sumber : Data primer yang diolah ( )

Hasil uji reabilitas diatas menunjukkan nilai X sebesar

, , berarti item pada variabel tersebut layak digunakan sebagai

alat ukur karena lebih besar dari nilai cronbach alpha , . Nilai X

sebesar , , berarti item pada variabel tersebut layak digunakan

sebagai alat ukur karena lebih besar dari nilai cronbach alpha , .

Nilai X sebesar , , berarti item pada variabel tersebut layak

digunakan sebagai alat ukur karena lebih besar dari nilai cronbach

alpha , . Nilai Y sebesar , , berarti item pada variabel tersebut

layak digunakan sebagai alat ukur karena lebih besar dari nilai

cronbach alpha , . Hal ini dapat disimpulkan bahwa semua item

pada masing-masing variabel layak digunakan sebagai alat ukur

karena nila cronbach alpha > , .

D. Uji Asumsi Klasik

. Uji Multikolinearitas

Uji Multicollinearity adalah uji yang digunakan untuk

mengetahui situasi di mana terdapat korelasi variabel-variabel bebas

di antara satu dengan lainnya. Dalam hal ini dapat disebut variabel-

variabel ini tidak orthogonal. Variabel yang bersifat orthogonal

adalah variabel bebas yang nilai korelasi antar sesamanya sama

dengan nol (Bawono, ).

Dalam penelitian ini peneliti menggunakan Metode VIF (Varian

Inflation Factor) dan nilai Tolereransi juga matrik kolerasi. Kedua

nilai VIF dan Tolerance ini nilainya berlawanan, kalau tolerancenya

besar maka VIF nya kecil dan sebaliknya. Nilai VIF disini tidak

boleh lebih besar dari (lima). Jika lebih maka bisa dikatakan ada

gejala multikolinieritas, dan sebaliknya jika nilai VIF nya lebih kecil

dari maka tidak ada gejala multikolinieritas.

Tabel

Hasil Uji Multikolinieritas Metode VIF

Coefficientsa

Model

Unstandardize

d Coefficients

Standardi

zed

Coefficie

nts

t Sig.

Collinearity

Statistics

B

Std.

Error Beta

Toleran

ce VIF

(Constant) . . . .

Pengetahuan . . .

.

. . .

Kualitas_Pelay

anan . . .

.

. . .

Promosi . . .

.

. . .

a. Dependent Variable: Minat_Menabung

Sumber : Data primer yang diolah ( )

Berdasarkan tabel diatas, maka dapat dilihat pada kolom

Collinearity Statistics yaitu nilai Tolerance dan VIF. Yang menunjukkan

nilai VIF lebih kecil dari maka dapat disimpulkan bahwa variabel

pengetahuan (X ), kualitas pelayanan (X ) dan promosi (X ) tidak ada

gejala multikolinieritas.

. Uji Heteroskedastisitas

Heteroskedastisitas terjadi apabila varian dari variabel

pengganggu tidak sama untuk semua observasi, akibat yang timbul

apabila terjadi heteroskedastisitas adalah penaksir tidak bias tetapi

tidak efisien lagi, baik dalam sampel besar maupun sampel kecil,

serta uji t-test dan F-test akan menyebabkan kesimpulan yang salah

(Bawono, : ). Cara mendeteksi Heteroskedastisitas pada

penelitian ini yaitu dengan menggunakan metode White Test, dimana

uji ini dilakukan dengan meregres residual kuadrat (U i) dengan

variabel bebas dan perkalian variabel bebas. Berikut adalah hasil uji

Heteroskedastisitas White Test dengan menggunakan SPSS versi :

Tabel .

Hasil Uji Heteroskedastisitas

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of

the Estimate

. a . . .

a. Predictors: (Constant), X , Pengetahuan ,

Kualitas_Pelayanan , Promosi

Sumber : data primer yang diolah ( )

Dengan mengetahui nilai R sebesar , , maka kita

dapat mengetahui besarnya X hitung, yaitu , * = , .

Sedangkan X tabel adalah , . Karena X

hitung < X

tabel, maka gejala penyakit heteroskedastisitas dalam model

persamaan tidak ada.

. Uji Normalitas

Uji ini digunakan untuk menguji apakah dalam model regresi,

data variabel dependen dan independen yang digunakan memiliki

distribusi normal atau tidak. Sebuah data penelitian yang baik adalah

yang datanya berdistribusi normal. Untuk menguji data apakah

berdistribusi normal atau tidak yaitu dengan cara melihat grafik

histogram dan grafik normal probability plot (Bawono, : -

).

Gambar .

Grafik Hasil Uji Normalitas Histogram

Sumber: Data primer yang diolah

Dari grafik histogram diatas, dapat kita lihat perbandingan

antara data observasi dengan distribusi yang mendekati normal,

sehingga bisa disimpulkan bahwa model regresi memenuhi asumsi

normalitas.

Gambar .

Hasil Grafik Normal Plot

Sumber: Data primer yang diolah

Dalam grafik normal plot disini yang dapat kita lihat

adalah perbandingan antara distribusi kumulatif data dari

distribusi normal. Dalam grafik normal plot terlihat adanya titik-

titik yang menyebar disekitar garis diagonal, sedangkan

penyebarannya mengikuti arah garis diagonalnya. Sehingga bisa

disimpulkan bahwa model regresi memenuhi asumsi normalitas.

E. Uji Statistik

. Analisis Regresi Berganda

Regresi berganda digunakan untuk menganalisa data yang

bersifat multivariate. Analisis ini digunakan untuk meramalkan nilai

variabel dependen (Y), dengan variabel independen yang lebih dari

satu (Bawono, : ).

Analisis regresi berganda digunakan untuk mengetahui seberapa

besar pengaruh pengetahuan (X ), kualitas pelayanan (X ), promosi

(X ) terhadap minat menabung mahasiswa FEBI IAIN Salatiga pada

bank syariah (Y). Persamaan regresi berganda dapat dicari dengan

rumus:

Y = β + β X + β X + β X + e

Tabel .

Hasil Uji Analisis Regresi Berganda

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

T Sig. B Std. Error Beta

(Constant) . . . .

Pengetahuan . . .

.

.

Kualitas_Pelaya

nan . . .

.

.

Promosi . . .

.

.

a. Dependent Variable: Minat_Menabung

Sumber : Data primer yang diolah ( )

Berdasarkan output SPSS di atas, maka diperoleh persamaan

regresi sebagai berikut:

Y = , + , X + , X + , X + ,

Dari persamaan tersebut dapat diambil kesimpulan bahwa:

) Konstanta sebesar , menyatakan bahwa jika ada pengetahuan

(X ), kualitas pelayanan (X ) dan promosi (X ) konstan atau

tidak ada atau , maka minat menabung sebesar , .

) Koefisien regresi pengetahuan (X ) sebesar , menyatakan

bahwa setiap penambahan point pengetahuan (X ) akan

meningkatkan minat menabung sebesar , dengan anggapan

kualitas pelayanan (X ) dan promosi (X ) tetap.

) Koefisien regresi kualitas pelayanan (X ) sebesar ,

menyatakan bahwa setiap penambahan point kualitas pelayanan

(X ) akan meningkatkan minat menabung sebesar , dengan

anggapan pengetahuan(X ) dan promosi (X ) tetap.

) Koefisien regresi promosi (X ) sebesar , menyatakan bahwa

setiap penambahan point promosi (X ) akan meningkatkan

minat menabung sebesar , dengan anggapan pengetahuan

(X ) dan kualitas pelayanan (X ) tetap.

. Uji ttest (uji secara individu)

Uji ini menurut Bawono ( ) digunakan untuk melihat

tingkat signifikansi variabel independen mempengaruhi variebel

dependen secara individu atau sendiri-sendiri. Pengujian ini

dilakukan secara parsial atau individu, dengan menggunakan uji t

statistik untuk masing-masing variabel bebas, dengan tingkat

kepercayaan signifikansi sebesar , . Berikut adalah hasil uji t

dengan menggunakan SPSS versi :

Tabel .

Hasil Uji ttest

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

T Sig. B Std. Error Beta

(Constan

t) . . . .

Pengetah

uan . . . . .

Kualitas_

Pelayana

n

. . . . .

Promosi . . . . . a. Dependent Variable: Minat_Menabung

Sumber : Data primer yang diolah ( )

Uji signifikan individual dilakukan terhadap variabel independen

X dengan hipotesis sebagai berikut:

Ha : terdapat pengaruh antara X dan Y

Apabila nilai signifikansi kurang dari nilai alfa (α) , , maka

variabel tersebut dinyatakan positif mempengaruhi variabel

dependennya. Berdasarkan hasil uji t, peneliti mendapatkan nilai t

hitung masing-masing utuk pengetahuan (X ), kualitas pelayanan

(X ) dan promosi (X ), yaitu:

) Variabel pengetahuan (X ) dengan t hitung sebesar , dan nilai t

tabel , , dimana t hitung lebih besar dari t tabel , dan nilai sig

pada variabel pengetahuan yaitu , < alfa , maka dengan

demikian secara empiris menerima H dan menolak Ho, yang

menyatakan bahwa pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan

terhadap minat menabung pada bank syariah (Y). Hal ini berarti

semakin tinggi tingkat pengetahuan mahasiswa maka semakin

tinggi juga minat menabung mahasiswa pada bank syariah.

Hasil penelitian ini konsisten dengan pernyataan Peter &

Olson ( ) dimana pengetahuan konsumen memengaruhi

proses kognitif yang terlibat dalam pengambilan keputusan. Hasil

penelitian ini juga mendukung penelitian sebelumnya yang

dilakukan oleh Widodo ( ) menunjukkan bahwa hasil

penelitian tersebut pengetahuan mahasiswa memiliki pengaruh

yang lebih dominan terhadap minat menabung daripada kualitas

pelayanan. Namun hasil penelitian ini tidak mendukung penelitian

yang dilakukan oleh Nurhipnudin ( ) hasil penelitian yang

dilakukan memiliki hasil yang berbeda yaitu pengetahuan

perbankan syariah tidak berpengaruh terhadap minat bertransaksi

di perbankan syariah.

) Variabel Kualitas Pelayanan ( X ) dengan t hitung , dan nilai t

tabel , , dimana t hitung lebih besar dari t tabel , dan nilai sig

, < alfa , maka dengan demikian secara empiris menerima

H dan menolak Ho, yang menyatakan bahwa kualitas pelayanan

berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung pada

bank syariah (Y). Hal ini berarti semakin tinggi kualitas pelayanan

maka semakin tinggi juga minat menabung mahasiswa pada bank

syariah.

Hasil penelitian ini konsisten dengan pernyataan Ruslan

( : ) mengatakan bahwa kualitas layanan jasa merupakan

tingkat keunggulan yang diharapkan dan pengendalian atas

tingkat keunggulan tersebut untuk memenuhi keinginan

pelanggan. Jika layanan jasa yang diterima melampaui harapan

pelanggan, maka kualitas jasa dipersepsikan sebagai kualitas

yang ideal (unggul). Sebaliknya jika layanan jasa yang diterima

lebih rendah dari yang diharapkan, maka kualitas jasa

dipersepsikan sebagai pelayanan buruk.

Hasil penelitian ini juga mendukung penelitian

sebelumnya yang dilakukan oleh Febriasti ( ) hasil penelitian

menunjukkan bahwa pelayanan berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan mahasiswa menabung di bank

syariah. Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh Sunarsih &

Wulandari ( ) hasil penelitian yang dilakukan memiliki hasil

yang berbeda bahwa kualitas layanan tidak berpengaruh terhadap

minat menabung nasabah pada PT bank muamalat Indonesia.

) Variabel promosi (X ) dengan t hitung , dan nilai t tabel

, , dimana t hitung lebih besar dari t tabel , nilai sig , <

alfa , maka dengan demikian secara empiris menerima H dan

menolak Ho, yang menyatakan bahwa promosi berpengaruh positif

dan signifikan terhadap minat menabung pada bank syariah (Y). Hal

ini berarti semakin banyak promosi yang dilakukan maka semakin

banyak juga minat menabung mahasiswa pada bank syariah.

Hasil penelitian ini konsisten dengan pernyataan

Gitosudarmo dalam Sunyoto ( ) promosi merupakan

kegiatan yang ditujukan untuk mempengaruhi konsumen agar

mereka dapat menjadi kenal akan produk yang ditawarkan oleh

perusahaan kepada mereka dan kemudian mereka menjadi senang

lalu membeli produk tersebut.

Hasil penelitian ini juga mendukung penelitian

sebelumnya yang dilakukan oleh Istiqomah ( ) hasil

penelitian yang dilakukan menunjukkan bahwa promosi

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan untuk

menjadi nasabah di perbankan syariah. Sedangkan penelitian

yang dilakukan oleh Utomo ( ) hasil penelitian yang

dilakukan memiliki hasil yang berbeda yaitu faktor promosi tidak

berpengaruh terhadap keputusan nasabah dalam memilih jasa

perbankan syariah.

. Uji F test (Uji Secara Serempak)

Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui seberapa jauh

variabel independen atau bebas secara bersama-sama dapat

mempengaruhi variabel dependen atau terikat (Bawono, ).

Berikut adalah hasil uji F dengan menggunakan SPSS versi

Tabel .

Hasil Uji Ftest

Sumber : Data primer yang diolah ( )

Dari tabel diatas dapat diketahui bahwa F hitung sebesar

, dengan nilai signifikan sebesar , , dimana nilai signifikansi

ini kurang dari nilai alfa (α) sebesar , . Hal tersebut dapat dikatakan

bahwa variabel independen yaitu pengetahuan, kualitas pelayanan, dan

promosi secara bersama-sama mempengaruhi minat menabung

mahasiswa.

. Uji R

(Koefisien Determinasi)

Uji ini dilakukan untuk menunjukan sejauh mana tingkat

hubungan antara variabel dependen dengan variabel independen, atau

sejauh mana kontribusi variabel mempengaruhi variabel dependen

(Bawono, ). Berikut adalah hasil uji R dengan menggunakan

SPSS versi :

ANOVAa

Model

Sum of

Squares Df

Mean

Square F Sig.

Regression . . . . b

Residual . .

Total .

a. Dependent Variable: Minat_Menabung

b. Predictors: (Constant), Promosi, Pengetahuan, Kualitas_Pelayanan

Tabel .

Hasil Uji R

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of

the Estimate

. a . . .

a. Predictors: (Constant), Promosi, Pengetahuan,

Kualitas_Pelayanan

Sumber : Data primer yang diolah ( )

Hasil pada tabel tersebut menunjukkan bahwa koefesien korelasi

(R) sebesar , yang berarti bahwa terdapat hubungan yang kuat

dan positif antara variabel independen terhadap variabel dependen

karena nilai R mendekati angka . Sedagkan koefisien determinasi

(R ) sebesar , ini artinya bahwa kontribusi variabel independen

hanya mampu menjelaskan atau mempengaruhi variabel dependen

sebesar , , sedangkan sisanya yang , dijelaskan atau

dipengaruhi oleh variabel yang lain diluar model.

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan melalui tahap

pengumpulan data, pengolahan data dan analisis data mengenai pengaruh

pengetahuan, kualitas pelayanan dan promosi terhadap minat menabung

mahasiswa FEBI IAIN Salatiga pada bank syariah, maka dapat ditarik

kesimpulan bahwa:

. Variabel pengetahuan (X ) mempunyai pengaruh positif dan signifikan

terhadap minat menabung (Y) mahasiswa pada bank syariah.

. Variabel kualitas pelayanan (X ) mempunyai pengaruh positif dan

signifikan terhadap minat menabung (Y) mahasiswa pada bank syariah.

. Variabel promosi (X ) mempunyai pengaruh positif dan signifikan

terhadap minat menabung (Y) mahasiswa pada bank syariah.

. Serta variabel pengetahuan, kualitas pelayanan dan promosi secara

bersama-sama berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat

menabung mahasiswa pada bank syariah yaitu dari hasil koefisien

determinasi (R ) sebesar , ini artinya bahwa kontribusi variabel

independen menjelaskan atau mempengaruhi variabel dependen sebesar

, , sedangkan sisanya yang , dijelaskan atau dipengaruhi oleh

variabel yang lain diluar model. Hal ini menunjukkan bahwa minat

menabung mahasiswa dipengaruhi oleh faktor pengetahuan, kualitas

pelayanan dan promosi.

B. Saran

Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan maka saran yang dapat

diajukan adalah:

. Pada penelitian ini responden terlalu sempit, maka bagi peneliti

selanjutnya diharapkan dapat meneliti responden secara luas atau

keseluruhan yaitu mahasiswa umum, masyarakat, nasabah ataupun bukan

nasabah bank syariah sehingga memperoleh hasil yang lebih variatif dan

akurat mengenai minat menabung atau bertransaksi pada bank syariah.

. Pada penelitian ini variabel independen terlalu umum, maka penambahan

variabel atau indikator baru perlu dilakukan dalam penelitian yang akan

datang agar dapat menghasilkan gambaran yang lebih luas tentang

masalah penelitian yang sedang diteliti, contohnya penambahan variabel

religiusitas, lokasi, dan reputasi.

DAFTAR PUSTAKA

Abhimantara Ananggadipa, Maulina R Andisa dan Agustianingsih Eka. .

Jurnal “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Nasabah (Mahasiswa)

dalam Memilih Menabung pada Bank Syariah”. Universitas Gunadarma

Depok

Aksa, Mastuti dan Ratnasari Tri Ririn. . Teori dan Kasus Manajemen dan

Pemasaran Jasa. Bogor: Ghalia Indonesia

Anni, Tri Catharina. . Psikologi Belajar. Semarang: UPT UNNES Press

Arifin, Zaenal. . Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah. Tangerang: Azkia

Publisher

Asnawati Nur dan Masyhuri. . Metodologi Riset Manajemen Pemasaran.

UIN-Malang Press

Ayuningtyas, Suci. . “Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Mahasiswa

Perbankan Syariah di IAIN Tulungagung Untuk Menabung di Perbankan

Syariah”. Skripsi. IAIN Tulungagung

Bawono, Anton. . Multivariate Analysis dengan SPSS. Salatiga: STAIN

Salatiga Press

Crow, Lester D & Crow Alice. . Psikologi Pendidikan. Surabaya: PT Bina

Ilmu

Engel F, Blackwell D dan Miniard W. . Perilaku Konsumen. Tangerang:

BINARUPA AKSARA Publisher

Febriasti, R Hamidah. . “ Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan

Mahasiswa Menabung di Bank Syariah Mandiri Yogyakarta”. Skripsi. UIN

Sunan Kalijaga Yogyakarta

Gaffar, A Achmad. . “Pengaruh Pengetahuan Konsumen Terhadap

Keputusan Nasabah dalam Memilih Bank Syariah”. Skripsi . Jurusan

Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Hasanudin Makassar

Ghozali, Imam. . Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS

.UNDIP Semarang

Gitosudarmo, Indriyo. . Manajemen Pemasaran. Yogyakarta: BPFE

Ismail, . Manajemen Perbankan Dari Teori Menuju Aplikasi. Jakarta:

Kencana

Islamudin, Haryu. . Psikologi Pendidikan. Yogyakarta: Pustaka Belajar

Istiqomah, Rahayu. . “Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan

Mahasiswa Perbankan Syariah STAIN Salatiga Untuk Menjadi Nasabah di

Perbankan Syariah”. Skripsi. STAIN Salatiga

Kasmir. . Pemasaran Bank. Jakarta: Kencana

_______. . Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: Rajawali Pres

_______. . Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: Rajawali Pres

_______. . Manajemen Perbankan. Jakarta : Rajawali Pers

Khasanah, Wiwin. . “Pengaruh Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Kalijaga

Tentang Perbankan Syariah Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah”.

Skripsi. Jurusan Manajemen Dakwah Universitas Islam Negeri Sunan

Kalijaga Yogyakarta

Koniah, Zuhrotul. . “Analisis Pengaruh Kualitas Pelayanan, Kepercayaan,

dan Atribut Islam Terhadap Kepuasan Nasabah Bank Tabungan Pensiunan

Nasional (BTPN) Syariah Kcp Salatiga”. Skripsi. IAIN Salatiga

Kotler, Philip. . Manajemen Pemasaran. Jakarta: PT Gelora Aksara Pratama

. . Manajemen Pemasaran. Jakarta: Prenhallindo

Martono. . Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Yogyakarta : Ekonisia

Martono, Nanang. . Metode Penelitian Kuantitatif: Analisis Isi dan Analisis

Data Sekunder. Jakarta: Rajawali Press

Maysaroh, Damayanti. . “ Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi

Keputusan Nasabah dalam Memilih Bank Syariah”. Skripsi. UIN Sunan

Kalijaga Yogyakarta

Morissan. . Periklanan Komunikasi Pemasaran Terpadu. Jakarta: Kencana

Muhammad, . Sistem dan Prosedur Operasional Bank Syariah. Yogyakarta

UII Press

Nasution, Arman H, Sudarso I & Trisunarno L. . Manajemen Pemasaran

Untuk Engineering. Yogyakarta: ANDI

Nurhipnudin, Iip. . “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat

Bertransaksi Mahasiswa Non Muslim pada Bank Syariah (Study Kasus

Pada Mahasiswa Sanata Dharma Yogyakarta) ”. Skripsi. UIN Sunan

Kalijaga Yogyakarta

Payne, Andrian. . Pemasaran Jasa. Yogyakarta: Andi

Peter and Olson. . Perilaku Konsumen dan Marketing Strategy. Jakarta:

Salemba Empat

Purwanto, Suharyadi. . STATISTIKA Untuk Ekonomi dan Keuangan

Modern. Jakarta : Salemba Empat

Restu, Heryani Lestari. . Skripsi. “Minat Masyarakat Suku Bugis Menabung

pada Bank Syariah”. IAIN Antasari

Rifngati, Endang. . “Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Mahasiswa

Perbankan Syariah Tulungagung Untuk Menabung di Perbankan Syariah”.

Skripsi. IAIN Tulungagung

Rivai, Veithzal. . Bank and Financial Institution Management. Jakarta : PT

Raja Grafindo Persada

Ruslan, Rosady. . Manajemen Public Relations dan Media Komunikasi

Konsepsi dan Aplikasi. Jakarta: Rajawali Pers

Slameto, . Belajar dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhinya. Jakarta:

Bina Aksara

Sumarwan, Ujang. . Perilaku Konsumen Teori dan Penerapannya dalam

Pemasaran. Bogor: Ghalia Indonesia

Sunarsih, Uun & Wulandari, Dewi. . “Analisis Faktor-Faktor yang

Mempengaruhi Minat Nasabah Menabung pada PT Bank Muamalat

Indinesia, Tbk”. Jurnal. Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Indonesia. Jurnal

Ekonomi Vol

Sunyoto, Danang. . Dasar-Dasar Manajemen Pemasaran(Konsep, Strategi,

dan Kasus). Yogyakarta : CAPS (Center of Academic Publising Service)

. . Perilaku Konsumen (Panduan Riset Sederhana untuk

Mengenali Konsumen). Yogyakarta : CAPS (Center of Academic Publising

Service)

Tjiptono, Fandy. . Strategi Bisnis. Yogyakarta: Andi

Umar, Husein. . Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen. Jakarta:

Gramedia Pustaka Utama

Utomo, Tomi Prasetyo. . “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi

Keputusan Nasabah dalam Memilih Jasa Perbankan Syariah”. Jurnal.

Universitas Brawijaya. Jurnal Ilmiah

Widodo, Eko. . “Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Pengetahuan Mahasiswa

Terhadap Minat Menabung Mahasiswa Universitas Muhammadiyah

Surakarta Pada Perbankan Syariah di Surakarta”. Skripsi. Universitas

Muhammadiyah Surakarta

Wirdyaningsih, Perwataatmadja K, Dewi G, dan Berlinti Y. . Bank dan

Asuransi Islam di Indonesia. Jakarta : Kencana

Wulandari, Dewi; Sunarsih, Uun. . “Analisis Faktor-Faktor yang

Mempengaruhi Minat Nasabah Menabung pada PT Bank Muamalat

Indonesia Tbk”. Jurnal. Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Indonesia. Jurnal

Ekonomi Vol

www.iainsalatiga.ac.id Diakses pada jam . tanggal -

Yudiana, Fetria Eka. . Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. STAIN

Salatiga

LAMPIRAN

Proposal sktipsi pembimbing

Lembar konsultasi

KUESIONER PENELITIAN

Kepada Yth.

Mahasiswa/i FEBI IAIN Salatiga

Di tempat

Assalamualaikum wr.wb

Dengan hormat, berkenaan dengan penyelesaian skripsi yang berjudul “

Analisis Pengaruh Pengetahuan, Kualitas Pelayanan, dan Promosi Terhadap

Minat Menabung Mahasiswa FEBI IAIN Salatiga pada Bank Syariah”, saya

Nama : Erma Ardhiyanti

NIM : - -

Program study : S Perbankan Syariah

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

Memohon kesediaan saudara/i mahasiswa FEBI IAIN Salatiga untuk

mengisi kuesioner penelitian yang peneliti berikan.

Seluruh informasi data yang saudara/i berikan sangatlah berarti dalam

penyelesaian penelitian dan penulisan skripsi saya dan akan saya jamin

kerahasiaannya hanya untuk kepentingan akademik. Atas perhatian dan

kerjasama saudara/i saya ucapkan terimakasih.

Wassalamu’alaikum Wr.Wb

Salatiga, Agustus

Hormat Saya

Erma Ardhiyanti

I. Identitas Responden

. Nama : (boleh tidak di isi)

. Jurusan/Progdi :

. Semester :

. Jenis Kelamin : [ ] Laki-laki [ ] Perempuan

. Usia : [ ] < tahun [ ] - tahun

II. Petunjuk Pengisian

. Berilah tanda check (V) pada kolom skala pengukuran yang tersedia mulai

dari angka s/d untuk setiap pertanyaan yang telah disediakan.

. Jika saudara setuju dengan pernyataan pada kuisioner, maka tandailah

angka yang menunjukkan nilai yang semakin tinggi di sebelah kanan,

semakin mendekati angka maka saudara semakin setuju dengan

pernyataan pada kuesioner.

. Jika saudara tidak setuju dengan pernyataan pada kuesioner, maka

tandailah angka yang menunjukkan nilai yang semakin rendah di sebelah

kiri, semakin mendekati angka maka saudara semakin tidak setuju dengan

pernyataan pada kuesioner.

) PENGETAHUAN (X )

N

O

PERTANYAAN Sangat Tidak Setuju Sangat

Setuju

Anda mengetahui jenis atau

ragam produk yang ditawarkan

oleh bank syariah

Anda mengetahui prosedur

pembukaan rekening atau

tabungan di bank syariah

Anda mengetahui cara

menggunakan ATM

) KUALITAS PELAYANAN (X )

N

O

PERTANYAAN Sangat Tidak Setuju Sangat

Setuju

Karyawan bank syariah melayani

dengan tepat dan efesien

Karyawan bank syariah selalu

siap untuk menanggapi

permintaan nasabah

Karyawan memiliki

pengetahuan, kompetensi,

kesopanan dan sifat atau perilaku

yang dapat dipercaya

Karyawan sangat memperhatikan

kepentingan nasabah

Bank syariah menyediakan

sarana dan prasarana serta

komunikasi yang baik kepada

nasabah

) PROMOSI (X )

N

O

PERTANYAAN Sangat Tidak Setuju Sangat

Setuju

Anda menjadi nasabah di bank

syariah karena iklan yang

dilakukan oleh pegawai bank

syariah

Anda menjadi nasabah bank

syariah karena banyak hadiah

dan undian langsung

Anda menjadi nasabah bank

syariah karena tertarik saat

mengikuti seminar atau

sosialisasi tentang perbankan

syariah

Anda menjadi nasabah bank

syariah karena informasi dari

pegawai bank

) MINAT MENABUNG (Y)

N

O

PERTANYAAN Sangat Tidak Setuju Sangat

Setuju

Anda berminat menggunakan

jasa bank syariah karena untuk

kebutuhan mematuhi syariat

Islam

Anda berminat menggunakan

jasa bank syariah karena

menyesuaikan lingkungan

mahasiswa IAIN Salatiga

Anda berminat menggunakan

jasa bank syariah karena

mendapatkan kemudahan dan

kenyamanan dalam bertransaksi

BUTIR

BUTIR

BUTIR Jml_X

BUTIR

BUTIR

BUTIR

BUTIR

BUTIR Jml_X

BUTIR

BUTIR

BUTIR

BUTIR Jml_X

BUTIR

BUTIR

BUTIR Jml_Y

A. Validitas

. Uji Validitas Pengetahuan (X )

Correlations

Butir Butir Butir Pengetahuan

Butir Pearson Correlation . ** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . .

N

Butir Pearson Correlation . ** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . .

N

Butir Pearson Correlation . ** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . .

N

Pengetahuan Pearson Correlation . ** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . N

**. Correlation is significant at the level ( -tailed).

. Uji Validitas Kualitas Pelayanan (X )

Correlations

Butir Butir Butir Butir Butir Kualitas_Pel

ayanan

Butir

Pearson Correlation

. ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

Butir

Pearson Correlation

. ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

Butir

Pearson Correlation

. ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

Butir

Pearson Correlation

. ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

Butir

Pearson Correlation

. ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . .

N

Kualitas_Pelayanan

Pearson Correlation

. ** .

** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . . N

**. Correlation is significant at the level ( -tailed).

. Uji Validitas Promosi (X )

Correlations

Butir Butir Butir Butir Promosi

Butir Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

Butir Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

Butir Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

Butir Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . .

N

Promosi Pearson Correlation . ** .

** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . . N

**. Correlation is significant at the level ( -tailed).

. Uji Validitas Minat Menabung (Y)

Correlations

Butir Butir Butir Minat_Menabu

ng

Butir Pearson Correlation . ** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . .

N

Butir Pearson Correlation . ** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . .

N

Butir Pearson Correlation . ** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . .

N

Minat_Menabung Pearson Correlation . ** .

** .

**

Sig. ( -tailed) . . . N

**. Correlation is significant at the level ( -tailed).

B. Uji Reliabilitas

. Uji Reliabilitas Pengetahuan (X )

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items N of Items

. .

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if Item Deleted

Corrected Item-Total

Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

Butir . . . Butir . . . Butir . . .

. Uji Reliabilitas Kualitas Pelayanan (X )

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items N of Items

. .

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-Total

Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

Butir . . . Butir . . . Butir . . . Butir . . . Butir . . .

. Uji Reliabilitas Promosi (X )

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items N of Items

. .

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-Total

Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha if Item

Deleted

Butir . . . Butir . . . Butir . . . Butir . . .

. Uji Reliabilitas Minat Menabung (Y)

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha

Cronbach's Alpha Based on

Standardized Items N of Items

. .

K

C. Uji Asumsi Klasik

. Uji Multikolieneritas

Model Summary

Model R R Square Adjusted R

Square Std. Error of the

Estimate

. a . .

a. Predictors: (Constant), Promosi, Pengetahuan, Kualitas_Pelayanan

Coefficient Correlationsa

Model Promosi Pengetahuan Kualitas_Pelay

anan

Correlations Promosi -. -.

Pengetahuan -. -.

Kualitas_Pelayanan -. -.

Covariances Promosi . . -.

Pengetahuan . . -.

Kualitas_Pelayanan -. -. .

a. Dependent Variable: Minat_Menabung

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if

Item Deleted

Corrected Item-Total

Correlation

Squared Multiple

Correlation

Cronbach's Alpha

if Item Deleted

Butir . . . Butir . . . Butir . . .

. Uji Heteoskedastisis

Model Summary

Model R R Square Adjusted R

Square Std. Error of the

Estimate

. a . .

a. Predictors: (Constant), X , Pengetahuan , Kualitas_Pelayanan , Promosi

. Uji Normalitas

D. Uji Hipotesis (Uji Regresi)

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

. a . .

a. Predictors: (Constant), Promosi, Pengetahuan, Kualitas_Pelayanan

ANOVAa

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

Regression . b

Residual

Total

a. Dependent Variable: Minat_Menabung

b. Predictors: (Constant), Promosi, Pengetahuan, Kualitas_Pelayanan

Coefficients

a

Model

Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients

t Sig. B Std. Error Beta

(Constant) . .

Pengetahuan . . . .

Kualitas_Pelayanan . . . .

Promosi . . . .

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

I. DATA DIRI

Nama : Erma Ardhiyanti

Tempat, tanggal lahir : Boyolali, Juni

Alamat : Tegalrejo, Rt / Rw , Tegalsari, Karanggede, Boyolali

Jenis Kelamin : Perempuan

Status Perkawinan : Single

Agama : Islam

Phone :

Email : eardhiyanti@ymail.com

II. PENDIDIKAN

RA Miftahul Bariyah Tegalsari Karanggede ( - )

MI Tegalsari Karanggede ( - )

SMP N Karanggede ( - )

SMA N Tengaran Kab Semarang ( - )

IAIN Salatiga ( - )

III. PENGALAMAN ORGANISASI

Anggota Kelompok Studi Ekonomi Islam (KSEI) IAIN Salatiga ( - )

Anngota Kelompok Studi Ekonomi Islam (KSEI) IAIN Salatiga ( - )

IV. PENGALAMAN KERJA

Magang di BMT Ramadana Salatiga ( )

Magang di BSM Kcp Semarang Mt. Haryono ( )