i

ANALISIS PENGARUH DAN FUNGSI BANK SYARIAH TERHADAP

PEMBIAYAAN SEKTOR PERTANIAN DI INDONESIA (2014 - 2016)

Skripsi

Disusun sebagai salah satu syarat menyelesaikan Program Studi Strata 1 Jurusan

Ekonomi Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Dan Fakultas Agama Islam

Disusun oleh :

SRI LESTARI

NIM : B 300 142 016 / I 000 142 016

TWINNING PROGRAM

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS, DAN FAKULTAS AGAMA ISLAM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2018

ii

iii

iv

v

MOTTO

Katakanlah (muhammad), “ sesungguhnya shalatku, ibadahku, dan matiku hanyalah

untuk allah, tuhan seluruh alam.” (Q.S Al An’am : 162)

Dan barang siapa yang mencari agama selain Islam, dia tidak akan diterima, dan

diakhirat dia termasuk orang yang rugi. (Q.S Ali Imran : 85)

Wahai orang – orang yang beriman! Jika kamu menolong (agama) Allah, niscaya

Dia akan menolongmu dan meneguhkan kedudukanmu. (Q.S Muhammad : 7)

Allah akan meninggikan orang – orang yang beriman di antaramu dan orang –

orang yang diberi ilmu beberapa derajat. (Q.S Al Mujadalah : 11)

Barang siapa yang menempuh suatu jalan untuk menuntut ilmu, allah akan

memudahkan baginya jalan ke surga. (H.R Muslim)

“Jika kau penuh kasih sayang, orang – orang akan menuduh bahwa ada niat – niat

tersembunyi padamu. Tapi tetaplah penuh kasih sayang. Jika kau baik, orang –

orang akan menipumu. Tapi tetaplah baik. Ketika kebaikanmu dilupakan orang,

tetaplah berbuat kebajikan. Berikanlah yang terbaik pada dunia ini, meskipun itu tak

vi

cukup. Pada akhirnya akan kau lihat. Semuanya adalah tentang kau dan Tuhanmu,

bukan antara kau dan orang-orang.” (Dr. Ali Syariati)

vii

PERSEMBAHAN

Dengan penuh mengucap syukur kepada Allah SWT dan sholawat kepada Rasulullah

SAW serta kerendahan hati, penulis mempersembahkan karya ini untuk :

Bapak (Pardjimin) dan Ibu (Parmi)

Terima kasih yang tak pernah usai atas segala dukungan dan doa dalam setiap

langkahku dan selalu menjadi inspirator dan motivasi terbesar dalam hidup, kalian

adalah malaikatku di dunia ini

Kakak kandung, kakak ipar, keponakan serta mas Arya dan seluruh keuargaku

terkasih yang selalu memberi dukungan

Sahabat – sahabatku yang selalu menyemangatiku

Orang terdekatku, terutama mas Arya semoga kelak atas izin Allah kita dapat

bersama – sama menuju Jannah-Nya (Aamiin)

Almamaterku (Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Hukum Ekonomi Syariah Universitas

Muhammadiyah Surakarta)

viii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh.

Syukur alhamdulillah segala puji bagi Allah SWT yang telah melimpahkan

nikmat dan karunia-Nya kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan skripsi yang

berjudul “ ANALISIS PENGARUH DAN FUNGSI BANK SYARIAH

TERHADAP PEMBIAYAAN SEKTOR PERTANIAN (2014 - 2016)”

Sholawat serta salam selalu tercurahkan kepada junjungan kita Nabi Agung,

Muhammad Saw. Yang telah memperjuangkan Islam seperti yang kita rasakan pada

saat ini.

Penulisan skripsi ini dimaksudkan untuk memenuhi salah satu syarat dalam

mendapatkan gelar sarjana strata 1 (S1) pada Program Studi Ekonomi Pembangunan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis serta Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas

Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta. Penulis sangat menyadari di

dalam penyusunan skripsi ini tidak terlepas dari bantuan, dukungan, bimbingan dan

saran dari berbagai pihak. Untuk itu penulis mengucapkan terima kasih yang tak

terhingga dan penghargaan sebesar-besarnya kepada :

1. Bapak Dr. H. Sofyan Anif, M.Si selaku Rektor Universitas Muhammadiyah

Surakarta.

2. Bapak Dr. H. Syamsudin, M.M selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Muhammadiyah Surakarta.

ix

3. Ibu Ir. Maulidyah Indira Hasmarini.MS selaku ketua Program Studi Ekonomi

Pembangunan.

4. Bapak Dr. Daryono Soebagiyo, Mec selaku Sekretaris Program Studi Ekonomi

Pembangunan.

5. Bapak Muhammad Arif, SE., M.Ec.Dev selaku ketua Lab IESP dan selaku dosen

pembimbing I, serta bapak Imron Rosyadi, Dr. Mag selaku Kaprodi HES dan

pembimbing II, terimakasih atas waktu dan bimbingan yang telah bapak-bapak

berikan.

6. Bapak dan ibu dosen prodi ekonomi pembangunan FEB UMS (Bpk Didit, Bpk

Agung, Bpk Triyono, Bpk Yuni, Bpk Tomo, Ibu Yunastiti, Ibu Fatimah, Ibu Eni,

Ibu Ifah, dll ).

7. Bapak dosen prodi Hukum Ekonomi Syariah UMS (Bpk Aris, Bpk Harun, Bpk

Azhar, Bpk Muhtarom, Bpk Mu’in, Bpk Yayuli, Bpk Huda, Bpk Devi dll).

8. Bapak dan Ibu tersayang, terimakasih atas limpahan kasih sayang yang

diberikan.

9. Kakak-kakakku, mba Andar, mas Hadi, mas Arya serta keponakanku Nabil dan

Athala yang telah memberikan dukungan dan semangat dalam mengerjakan

skripsi ini.

10. Sahabat-sahabatku teman seperjuangan Twinning 2014 (Sani, Hanin, Septi,

Fareza, Shafwan, Gigih, Deby, Aya, Wulan, Ulfa, Rima, Erifa, Sekar, Eca,

Bangkit, Danang, Zahro, Frisca, Intan, Zakki, Tutus, Abid, Eko dan As’ad).

x

11. Sahabat seperjuangan dan adek-adek di IMM (Zakki, Asa, Ambar, Frisca, Lia,

Sopi, Asri, Yani, Supri, Robby, Nesia, Anisa, Jihan, Rizki dll).

12. Sahabat QA Castle yang selama kurang lebih 3 tahun bersama terus, senang

susah kita lewati, teruntuk tetangga kasurku Azwin yang suka bikin kamar

berantakan, teruntuk tetangga kamar Yusnia yang suka bikin receh, Khair yang

telah membantu mengedit skripsi, Frisca yang udah di sebut 3 kali di kata

pengantar ini, Atina yang bukan anggota QA Castle tapi kalau lagi gabut suka

tidur di sini, Alifah dan Reski ex QA Castle terimakasih atas support dan

dukungan yang telah kalian berikan, semoga semuanya dilancarkan skripsinya,

sidangnya, lulus, kerja sampai nikahnya aamiin.

13. Serta pihak-pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah turut

memberikan motivasi, pemikiran dan cerita dalam keidupan penulis.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih banyak kekurangan, untuk itu penulis

sangat mengharapkan kritik dan saran yang membangun. Akhir kata, semoga skripsi

ini dapat bermanfaat bagi pembaca.

Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh.

Surakarta, 15 Februari 2018

Penulis

xi

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL.............................................................................................. i

HALAMAN PERSETUJUAN............................................................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN................................................................................ iii

HALAMAN PERNYATAAN ............................................................................... iv

HALAMAN MOTTO ............................................................................................ v

HALAMAN PERSEMBAHAN ............................................................................ vii

KATA PENGANTAR ........................................................................................... viii

DAFTAR ISI.......................................................................................................... xi

DAFTAR TABEL.................................................................................................. xv

DAFTAR GRAFIK................................................................................................ xvi

ABSTRAKSI ........................................................................................................ xvii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah................................................................. 1

B. Rumusan Masalah .......................................................................... 7

C. Batasan Masalah.............................................................................. 7

D. Tujuan Penelitian ........................................................................... 8

E. Manfaat Penelitian ......................................................................... 8

F. Metode Penelitian ........................................................................... 9

G. .Sistematika Penulisan .................................................................... 10

xii

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Bank dan Perbankan........................................................................ 12

B. Bank Syariah .................................................................................. 12

B.1 Prinsip Bank Syariah ............................................................ 15

B.2 Fungsi Bank Syariah................................................................ 16

B.3 Prinsip – prinsip Dasar Operasional Bank Syariah.................. 17

B.4 Pengaruh Bank Syariah terhadap Pembiayaan Pertanian.......... 19

C. Sektor Pertanian ............................................................................. 20

D. Bonus SBIS .................................................................................... 23

E. Dana Pihak Ketiga .......................................................................... 26

F. Inflasi .............................................................................................. 27

F.1 Macam – macam Inflasi .......................................................... 28

F.2 Inflasi dalam Perspektif Islam.................................................. 31

F.3 Hubungan tingkat Inflasi terhadap Pembiayaan ...................... 31

G. Non Performing Financing ............................................................. 32

G.1 Faktor Penyebab Non Performing Financing.......................... 33

G.2 Pencegahan Non Performing Financing.................................. 35

G.3 Perhitungan Non Performing Financing ................................. 37

H. Suku Bunga Kredit ......................................................................... 38

H.1 Faktor yang mempengaruhi Suku bunga kredit…………. 39

I. Penelitian Terdahulu ..................................................................... 42

xiii

BAB III METODE PENELITIAN

A. Variabel Penelitian ......................................................................... 47

B. Populasi dan Sampel ...................................................................... 48

C. Metode Pengumpulan Data ............................................................ 48

D. Metode Analisis ............................................................................. 49

1. Analisis Regresi Berganda................................................. 49

2. Pengujian Asumsi Klasik................................................... 50

a. Uji Normalitas ........................................................ 50

b. Uji Multikolinieritas ............................................... 50

c. Uji Autokorelasi...................................................... 51

d. Uji Heterokedastisitas............................................. 52

e. Uji linieritas (spesifikasi model)............................. 52

3. Uji Goodness Of Fit ........................................................... 52

a. Uji F ....................................................................... 52

b. Uji T ....................................................................... 53

4. Uji Derajat Determinasi...................................................... 53

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Objek Penelitian ............................................... 54

B. Analisis dan Pembahasan............................................................... 65

1. Hasil Uji Normalitas............................................................ 66

2. Uji Linieritas........................................................................ 67

xiv

3. Uji Multikolinieritas ............................................................ 67

4. Uji Heteroskedastisitas ........................................................ 69

5. Uji Autokorelasi .................................................................. 69

6. Uji T .................................................................................... 70

7. Uji F..................................................................................... 72

8. Uji Derajat Determinasi ...................................................... 73

9. Analisis Regresi Berganda .................................................. 74

C. Interpretasi Ekonomi ....................................................................... 75

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan .................................................................................... 79

B. Saran............................................................................................... 80

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xv

DAFTAR TABEL

Halaman

Tabel 1.1 Pembiayaan Perbankan Syariah Tahun 2014-2016 ............................... 4

Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu .............................................................................. 42

Tabel 4.1 Hasil Estimasi Model Ekonometri........................................................... 65

Tabel 4.2 Hasil Uji Validitas Pengaruh Variabel Independen..................................70

xvi

DAFTAR GRAFIK

Halaman

1. Grafik 4.1 Perkembangan Pembiayaan Sektor Pertanian ................................ 54

2. Grafik 4.2 Perkembangan Bonus Sertifikat Bank Indonesia Syariah .............. 56

3. Grafik 4.3 Perkembangan Dana Pihak Ketiga ................................................. 58

4. Grafik 4.4 Perkembangan Inflasi ..................................................................... 60

5. Grafik 4.5 Perkembangan Non Performing Financing .................................... 62

6. Grafik 4.6 Perkembangan Suku Bunga Kredit................................................. 63

xvii

ABSTRAK

Salah satu problematika utama yang dihadapi oleh sektor pertanian diIndonesia adalah keterbatasan akses finansial. Sehingga, perbankan syariah dapatmemainkan peran yang signifikan dalam menyediakan pembiayaan bagipembangunan pertanian nasional. Penelitian ini mencoba menganalisis pengaruh danfungsi bank syariah terhadap pembiayaan sektor pertanian di Indonesia. Statistikperbankan syariah mulai Januari 2014 hingga Desember 2016 digunakan sebagaisumber data, dan metode OLS (Ordinary Least Squares) digunakan sebagai alatanalisis. Hasil penelitian menunjukkan bahwa bonus Sertifikat Bank IndonesiaSyariah (SBIS), dana pihak ketiga, inflasi, Non Performing Financing (NPF)mempengaruhi pembiayaan pertanian secara signifikan. Sedangkan suku bunga kredittidak mempengaruhi pembiayaan pertanian. Penelitian ini merekomendasikanpeningkatan proporsi pembiayaan sektor pertanian seiring dengan peningkatanjumlah dana pihak ketiga, peningkatan kompetensi SDM bank syariah yangmenguasai sektor pertanian, dan penguatan instrumen kebijakan syariah.

Kata kunci: Pembiayaan Pertanian, Bank Syariah, Ordinary Least Squares (OLS)

xviii

ABSTRACT

Indonesia’s agricultural sector deals with limited financial acces. Hence,Islamic banks can play a significant role in providing financial resources for nationalagricultural development. This research attempts to analyze influence and fungtionIslamic Banking of agricultural financing in Indonesia. It utilizes monthly data ofstatistics islamic banking from January 2014 until December 2016. It employs OLS(Ordinary Least Squares) as its analytical method. The finding show that bonus ofIslamic Bank Indonesia Certificate (SBIS), third party fund, inflation, NonPerforming Financing influence agricultural financing significantly. But, interest rateis not affecting agricultural financing. This research suggests the increase inagricultural financing proportion for agriculture should be in accordance withincrease in total deposit value. It is also recommends improvement of the humanresources competency in agriculture sector as well as strengthening instruments ofislamic monetary policy.

Keywords : Agriculture Financing, Islamic Bank, Ordinary Least Squares (OLS)