analisis faktor-faktor yang mempengaruhi depositodigilib.uin-suka.ac.id/32769/1/14820107_bab i, bab...
TRANSCRIPT
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO
MUDARABAH PADA BANK SYARIAH DI INDONESIA PERIODE 2013-2017
SKRIPSI
DIAJUKAN KEPADA FAKULTAS EKONOMI BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA
SEBAGAI SALAH SATU SYARAT MEMPEROLEH GELAR SARJANA
STRATA SATU DALAM ILMU EKONOMI
Oleh:
Amanda Buana
Nim: 14820107
Pembimbing:
Muhammad Ghafur Wibowo, SE., M. Sc.
NIP. 19800314 200312 1 003
PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA
YOGYAKARTA
2018
i
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI DEPOSITO
MUDARABAH PADA BANK SYARIAH DI INDONESIA PERIODE 2013-2017
SKRIPSI
DIAJUKAN KEPADA FAKULTAS EKONOMI BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA
SEBAGAI SALAH SATU SYARAT MEMPEROLEH GELAR SARJANA
STRATA SATU DALAM ILMU EKONOMI
Oleh:
Amanda Buana
Nim: 14820107
Pembimbing:
Muhammad Ghafur Wibowo, SE., M. Sc.
NIP. 19800314 200312 1 003
PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA
YOGYAKARTA
2018
KEMENTERIAN AGAMAI.INIVERSITAS ISLAM NEGERI STINAN KALIJAGA
FAKULTAS EKONOMI DAN BISMS ISI/.MJl. MarsdaAdisucipto Telp. (0274) 550821, 512474Fax.{4274) 586117 Yograkarta 55281
PENGESAHAN ruGAS AKHIR
Nomor : B-2l26Ntt.02lDEB/PP.00.9/08/201 I
Tugas Akhir dengan judul:
*AI\ALISIS FAKTOR.FAKTOR YAh{G MEMPENGARUHI DEPOSITO MUDAR;BAIIPADA BAIIK SYARIAII DI INDONESIA PERIODE 2013-2017'
yang dipersiapkm dan disusun oleh:NamaNomor Induk MahasiswaTelah diujikan padaNilai ujian Tugas Akhir
Amanda Buanaru82410,Senin, 13 Agustus 2018B+
dinyatakan telah diterima oleh Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Sunan Kalijaga Yoryakarta
TIM UJIAN TUGAS AKHIR
Penguji I
NIP. 19800314 200312 1 003
Penguji II
19661119 199203 t 002
15 Agustus 2018
i dan Bisnis Islam
NIP. 19670518 199703 r 003
11
: *1,,r''i1'"-i;' -''" Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga FM-UINSK-BM-05-03/RO
SURAT PERSETUJUAN SKRIPSI
Hal : Skripsi Saudari Amanda Buana
KepadaYth. Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis IslamUIN Sunan KalijagaDi Yoryakarta.
Assalamu' alaikum Wr. Wb.
Setelah membacq meneliti, memberikan petunjuk dan mengoreksi sertamenyarankan perbaikan seperlunya, maka kami berpendapat bahwa skripsisaudara:
NamaNIMJudul Skripsi
: AmandaBuana:14820107:ANALISIS FAIffOR.FAKTOR YANGMEMPENGARUHI DEPOSITO MUDARABAII PADABANK SYARIAH DI INDONESIA PERIODE 2013.24fi
Sudah dapat diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam programstudi Ekonomi Syariah Universitas Islam Negeri Sunan Kahjaga Yogyakartasebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar sarjana strata satu dalam IlmuEkonomi Islam.
Dengan ini kami mengharapkan agar skripsi saudara tersebut dapat segeradimunaqosyahkan. Untuk itu kami ucapkan terima kasih.
Wassalamu' alaikum Wr. Wb
iii
Yoryakart4 15 Agustus 2018
NIP. 19800314 200312 1 003
Assalanru' a kti kum W'. l,l/ h.
Yang bertanda tangan di bawah ini, saya:
SURAT PERI{YATAAN KEASLIAN
. Anranda Buana
148201 107
: Perbankan Syari'ah
NamaNTM
Jurusan{Prodi
Menyatakan bahwa skripsi yang berjudul "Analisis Faktor-Faktor YangNlempengaruhi Deposito Muclurubuh Pada Bank Syariah Di [ndonesia Periode2013-2017" adalah benar-benar merupakan hasil karya penulis sendiri, bukanduplikasi ataupun saduran dari karya orang lain, kecuali pada bagian yang telahdirujuk dan disebut dalam bctdyrnte, ,footnore atau daftar pustaka. Apabila dilainwaktu terbukti adanya penyimpangan dalam karya ini, maka tanggung jawab
sepenuhnya ada pada penulis.Demikian surat pernyataan ini saya buat agar dapat dimaklumi, dan dipergunakan
sebagaimana mestinya.
Wossctlumtt'ulaikum Wr. Wb.
Yogyakarta" 5 Agustus 2018
Penyusun
NrM. l482UA7
iv
IL{LAMAN PERNYATAAN PERSETUJUAN PIIBLII(ASI TUGAS AKIIIR
TINTTIK KEPENTINGAN AKADEMIS
Sebagai civitas akademik Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta, saya
yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama
Nim
Program Studi
Fakultas
Jenis Karya
Amanda Buana
t4820t07
Perbankan Syariah
Ekonomi dan Bisnis Islam
Skripsi
Demi Pengembangan ilmu pengetahuan, menyetujui untuk memberikan kepada
Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta Hak Bebas Royalti Non-
ekslusif (Non-exlusive Royalty-Free Right) atas karya ilmiah saya yang berjudul:
"Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Deposito
MudarabahPada Bank Syariah Di Indonesia Periode 2013-2017"
Beserta perangkat yang ada (ika diperlukan). Dengan Hak Bebas Royalti Noneklusif
ini Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga berhak menyimpan, mengalih
media/format kan, mengelola dalam bentuk pangkalan data (database), merawat, dan
mempublikasikan tugas akhir saya selama tetap mencantumkan nama saya sebagai
penulis/pencipta dan pemilik Hak Cipta.
Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya.
201 8Yogyakarta,
vi
MOTTO
Rasa sakit akan membuatmu lebih kuat
-menye-
vii
HALAMAN PERSEMBAHAN
Puji syukur kehadirat Allah SWT dan atas dukungan serta doa dari orang-orang tercinta
akhirnya skripsi ini dapat diselesaikan dengan baik.
Skripsi ini saya persembahkan untuk:
Ayahanda tersayang DIDIK dan Ibunda tersayang HUYI, terimakasih telah memberikan doa,
kasih sayang, dukungan, serta pengorbanannya hingga tiada tara. Hanya balasan doa yang
dapat putrimu panjatkan dan beribu-ribu maaf atas segala sikap, tingkah laku serta tutur kata
yang salah.
Kakakku ROSITA SARI dan adikku RIZKY RAMADHAN serta sahabat-sahabatku
LELAK SI LELONG, AYUK SOFROT, RINI TIMY KECIL, SLAY OBLEY, ARIE
KOHLER, VIVIANT, LULUKRUSDI dan seluruh sahabat PERBANKAN SYARIAH
2014, terimakasih telah dengan tulus memberikan doa, semangat dan dukungan selama ini.
viii
PEDOMAN TRANSLITERASI
Transliterasi kata-kata arab yang digunakan dalam skripsi ini berpedoman pada Surat
Keputusan Bersama Menteri Agama dan Menteri Pendidikan dan Kebudayaan Republik
Indonesia Nomor: 158/1987 dan 0543b/U/1987.
A. Konsonan Tunggal
Huruf Arab Nama Huruf Latin Nama
ا
ة
ت
ث
ج
ح
خ
د
ذ
ر
ز
ش
ش
ص
ض
ط
ظ
ف
Alif
Bā‟
Tā‟
Ṡ ā‟
Jim
Ḥā‟
Khā‟
Dāl
Żāl
Rā‟
Zai
Sin
Syin
Ṣ ād
Ḍad
Ṭ ā‟
Ẓ ā‟
„Ain
Gain
Fā‟
Qāf
Kāf
Lām
Tidak dilambangkan
b
t
ṡ
j
ḥ
kh
d
ż
r
z
s
sy
ṣ
ḍ
ṭ
ẓ
„
G
f
q
k
l
tidak dilambangkan
Be
Te
es (dengan titik diatas)
Je
ha (dengan titik di bawah)
Kadan ha
De
zet (dengan titik di atas)
Er
Zet
Es
Es dan ye
es (dengan titik di bawah)
de (dengan titik di bawah)
te (dengan titik di bawah)
zet (dengan titik di bawah)
koma terbalik di atas
Ge
Ef
Qi
Ka
El
ix
B. Konsonan Rangkap karena Syaddah Ditulis Rangkap
C. Ta’marbūtah
Semua Ta’marbūtah ditulis dengan h, baik berada pada akhir kata tunggal ataupun
berada di tengah penggabungan kata (kata yang dikutip oleh kata sandang “al”).
Ketentuan ini tidak diperlukan bagi kata-kata Arab yang sudah terserap dalam bahasa
Indonesia, seperti shalat, zakat, dan sebagainya kecuali dikehendaki kata aslinya.
ق
ك
ل
و
و
ء
ي
Mim
Nūn
Waw
Hā‟
Hamzah
Ya
m
n
w
h
ʻ
Y
Em
En
W
Ha
Apostrof
Ye
يتعددة
عدة
Ditulis
Ditulis
Muta‟addidah
„iddah
حكة
جسية
كرايةاالونيبء
Ditulis
Ditulis
Ditulis
Ḥ ikmah
Jizyah
Karāmah al-auliyā’
x
D. Vokal Pendek dan Penerapannya
_ ___
_ ___
_ ___
Fatḥ ah
Kasrah
Ḍammah
Ditulis
Ditulis
Ditulis
A
i
u
E. Vokal Panjang
1
2
3
4
Fathah + alif جبھهية
Fathah + ya‟ mati تسى
Kasrah + ya‟ mati كريى
Dammah + wawu mati فروض
Ditulis
Ditulis
Ditulis
Ditulis
jāhiliyyah
tansā
karīm
furūd
F. Vokal Rangkap
1
2
Fathah + ya mati
بيكى
Dammah + wawumati
قول
Ditulis
Ditulis
Ditulis
Ditulis
ai
bainakum
au
qaul
G. Vokal Pendek Berurutan dalam Satu Kata yang Dipisahkan dengan Apostrof
أأتى
أعد ت
نئ شكرتى
Ditulis
Ditulis
Ditulis
a’antum
u’iddat
la’in syakartum
xi
H. Kata sandang Alif + Lam
1. Bila diikuti huruf Qomariyyahmakaditulis dengan menggunakan huruf awal “al”
2. Bila diikuti oleh huruf Syamsiyah ditulis dengan huruf pertama Syamsiyah
tersebut.
انسبء
انشص
Ditulis
Ditulis
As-Samā’
Asy-Syams
I. Penyusunan kata-kata dalam rangkaian kalimat
Ditulis menurut penulisannya
انقرا
شانقيب
Ditulis
Ditulis
Al-Qur’ān
Al-Qiyās
ذوي انفروض
أھم انسة
Ditulis
Ditulis
Zawi al-Furūd
Ahl as-Sunnah
xii
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh suku bunga, jumlah uang
yang beredar, jumlah kantor, dan Jakarta Islamic Index (JII) terhadap deposito
mudarabah pada Bank Syariah di Indonesia periode 2013-2017. Analisis
menggunakan variabel independen yaitu suku bunga, jumlah uang yang beredar,
jumlah kantor Bank Umun Syariah (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS), dan
Jakarta Islamic Index (JII). Variabel dependennya adalah deposito mudarabah pada
BUS dan UUS periode 2013-2017. Sampel penelitian ini adalah Bank Umum Syariah
dan Unit Usaha Syariah yang secara aktif terdaftar di Bank Indonesia selama periode
2013-2017 dan saham pada Jakarta Islamic Index (JII) yang secara aktif terdaftar
dalan Bursa Efek Indonesia selama periode 2013-2017. Pengambilan sampel dalam
penelitian ini menggunakan metode purposive sampling. Teknik analisis yang
digunakan dalam penelitian ini adalah analisis regresi linier berganda dengan metode
Ordinary Least Square (OLS) menggunakan software Eviews 9, untuk mengetahui
pengaruh variabel X terhadap Y.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel suku bunga berpengaruh
negatif dan signifikan terhadap deposito mudarabah pada Bank Umum Syariah dan
Unit Usaha Syariah di Indonesia periode 2013-2017. Variabel jumlah uang yang
beredar dan variabel jumlah kantor berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap
deposito mudarabah pada Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah di Indonesia
periode 2013-2017. Variabel Jakarta Islamic Index (JII) berpengaruh positif dan
signifikan terhadap deposito mudarabah pada Bank Umum Syariah dan Unit Usaha
Syariah di Indonesia periode 2013-2017.
Kata kunci: deposito mudarabah, jumlah uang yang beredar, jumlah kantor, Jakarta
Islamic Index (JII)
xiii
ABSTRACT
This study aims to determine the effect of interest rates, the amount of money
in circulation, the number of offices, and the Jakarta Islamic Index (JII) on
mudarabah deposits in Islamic Banks in Indonesia for the period 2013-2017. The
analysis uses independent variables namely interest rates, the amount of money in
circulation, the number of Sharia Banks (BUS) offices and Sharia Business Units
(UUS), and the Jakarta Islamic Index (JII). The dependent variable is mudarabah
deposits in BUS and UUS for the 2013-2017 period. The sample of this study is
Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units that are actively registered with
Bank Indonesia during the 2013-2017 period and shares in the Jakarta Islamic Index
(JII) which are actively registered in the Indonesia Stock Exchange during the 2013-
2017 period. Sampling in this study uses purposive sampling method. The analysis
technique used in this study is multiple linear regression analysis with the method of
Ordinary Least Square (OLS) using Eviews 9 software, to determine the effect of
variable X on Y.
The results of this study indicate that variable interest rates have a negative
and significant effect on mudarabah deposits in Islamic Commercial Banks and
Sharia Business Units in Indonesia for the 2013-2017 period. Variables in the amount
of money in circulation and the variable number of offices have a positive and
insignificant effect on mudarabah deposits in Sharia Commercial Banks and Sharia
Business Units in Indonesia for the period 2013-2017. The Jakarta Islamic Index (JII)
variable has a positive and significant effect on mudarabah deposits in Islamic
Commercial Banks and Sharia Business Units in Indonesia for the 2013-2017 period.
Keywords: mudarabah deposits, amount of money in circulation, number of offices,
Jakarta Islamic Index (JII)
xiv
KATA PENGANTAR
Bismillahirrahmanirrahim
Dengan menyebut nama Allah Yang Maha Pengasih lagi Maha Penyayang, puji dan
syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat, taufiq,
hidayah, dan inayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul
“Pengaruh Partisipasi Penyusunan Anggaran dan Religiusitas terhadap Kinerja
Manajerial dengan Komitmen Organisasi sebagai Variabel Intervening Pada Bank
Syariah Di Yogyakarta”. Sholawat dan salam semoga tetap terlimpahkan kepada junjungan
kita Nabi Muhammad SAW, keluarga, sahabat, dan seluruh ummatnya.
Skripsi ini disusun dalam rangka memenuhi salah satu syarat untuk mencapai derajat
Sarjana Strata I Program Studi Perbankan Syari’ah pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta. Penyusuan skripsi ini tidak terlepas dari bantuan berbagai
pihak. Oleh karena iyu dalam kesempatan ini, penyusun ingin menyampaikan terima kasih
yang dalam kepada pihak-pihak yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi
ini, pihak-pihak tersebut adalah:
1. Prof. Dr. KH. Yudian Wahyudi MA. Ph.D, selaku Rektor UIN Sunan Kalijaga
Yogyakarta.
2. Dr. H. Syafiq Mahmadah Hanafi, M.Ag, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.
3. Joko Setyono, SE., M.Si., selaku Ketua Prodi Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.
4. Muhammad Ghafur Wibowo, SE., M. Sc. selaku Dosen Pembimbing Skripsi yang
senantiasa sabar megarahkan dan membimbing penulis dari awal hingga akhir
penulisan skripsi ini.
5. Seluruh Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta
yang telah memberikan ilmu serta pengalaman pengetahuannya kepada penulis
selama masa perkuliahan.
6. Seluruh pegawai dan staf Tata Usaha Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Sunan
Kalijaga Yogyakarta.
7. Kedua Orang tua ku Bapak Didik dan Ibuku Huyi, serta seluruh keluarga tercinta atas
segala dukungan doa dan semangatnya.
xv
8. Sahabat tercinta dan seperjuangan selama di bangku perkuliahan dan pemberi
motivasi serta ilmu kepada penulis dalam kondisi apapun selama di bangku
perkuliahan.
9. Semua pihak yang telah membantu penulis dalam penyusunan tugas akhir serta dalam
menempuh studi yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu
Semoga segala kebaikan yang telah diberikan menjadi amal saleh dan mendapat
balasan melebihi apa yang telah diberikan oleh Allah SWT, dan semoga skripsi ini
bermanfaat bagi para pembaca pada umumnya.
Yogyakarta, 5 Agustus 2018
Penyusun
Amanda Buana
xvi
DAFTAR ISI
COVER .................................................................................................................... i
SURAT PENGESAHAN ........................................................................................ ii
SURAT PERSETUJUAN SKRIPSI ...................................................................... iii
SURAT PERNYATAAN ........................................................................................ iv
HALAMAN PERSETUJUAN PUBLIKASI TUGAS AKHIR ........................... v
MOTTO ................................................................................................................... vi
HALAMAN PERSEMBAHAN ............................................................................. vii
PEDOMAN TRANSLITERASI ............................................................................. viii
ABSTRAK ............................................................................................................... xii
KATA PENGANTAR .............................................................................................. xiv
DAFTAR ISI ............................................................................................................. xvi
DAFTAR TABEL .................................................................................................... xix
DAFTAR GAMBAR ................................................................................................ xx
BAB I PENDAHULUAN ......................................................................................... 1
A. Latar Belakang Masalah ................................................................................. 1
B. Rumusan Masalah .......................................................................................... 9
C. Tujuan Penelitian............................................................................................ 9
D. Manfaat Penelitian.......................................................................................... 10
E. Sistematika Pembahasan ............................................................................... 11
xvii
BAB II LANDASAN TEORI ................................................................................. 14
A. Landasan Teori .............................................................................................. 14
1. Deposito Mudarabah ................................................................................ 14
a. Teori Mudarabah (Profit and Loss Sharing) .............................. 14
b. Pegertian Deposito Mudarabah ................................................... 15
c. Landasan Syariah ......................................................................... 18
2. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Jumlah Deposito Mudharabah ...... 22
a. Faktor Internal Bank .................................................................... 22
1. Jumlah Kantor .................................................................. 22
b. Faktor Eksternal (Makro) ............................................................. 24
1) Suku Bunga ...................................................................... 24
2) Jumlah Uang Yang Beredar (JUB) .................................. 27
3) Harga indeks saham Jakarta Islamic Index (JII) .............. 33
B. Telaah Pustaka .............................................................................................. 39
C. Pengembangan Hipotesis .............................................................................. 46
D. Kerangka Pemikiran ....................................................................................... 52
BAB III METODE PENELITIAN ........................................................................ 53
A. Metode Penelitian .......................................................................................... 53
1. Jenis Penelitian ........................................................................................ 53
2. Ruang Lingkup Penelitian ....................................................................... 53
3. Metode Penentuan Sampel ...................................................................... 54
4. Definisi Operasional Variabel ................................................................. 54
5. Metode Analisis ...................................................................................... 56
a. Uji Asumsi Klasik ........................................................................ 56
b. Analisis Regresi ........................................................................... 58
c. Pengujian Statistik ........................................................................ 61
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN ................................................................ 63
xviii
A. Analisis Deskriptif ........................................................................................ 63
B. Uji Asumsi Klasik ......................................................................................... 66
1. Uji Normalitas ......................................................................................... 66
2. Uji Multikolineritas ................................................................................. 67
3. Uji Heteroskedastisitas ............................................................................ 68
4. Uji Autokorelasi ....................................................................................... 69
C. Estimasi dan Hasil Regresi Model ................................................................. 70
D. Pengujian Statistik ......................................................................................... 72
1. Uji Koefisien Determinasi (R²) ............................................................... 72
2. Uji t-statistik ............................................................................................ 73
3. Uji F-statistik ........................................................................................... 75
E. Analisis Ekonomi Hasil Estimasi Model ...................................................... 76
1. Pengaruh suku bunga BI Rate terhadap deposito mudarabah ................ 77
2. Pengaruh jumlah uang yang beredar terhadap deposito mudarabah ....... 78
3. Pengaruh jumlah kantor terhadap deposito mudarabah .......................... 79
4. Pengaruh harga indeks saham JII terhadap deposito mudarabah ............ 80
BAB V PENUTUP ................................................................................................... 81
Kesimpulan ............................................................................................................... 82
A. Saran .............................................................................................................. 82
DAFTAR PUSTAKA .............................................................................................. 83
LAMPIRAN ............................................................................................................. 89
xix
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Komposisi volume Deposito Mudarabah, Suku Bunga, Jumlah Uang yang
Beredar, Jumlah Kantor, dan Harga Indeks Saham Jakarta Islamic Index (JII) Periode
2013-2017 .................................. ................................................................................. 4
Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu .. ............................................................................... 42
Tabel 4. 1 Analisis Deskriptif .... ............................................................................... 64
Tabel 4. 2 Nilai Uji White .......... ............................................................................... 68
Tabel 4. 3 Nilai Tabel DW ......... ............................................................................... 69
Tabel 4. 4 Hasil Regresi ............. ............................................................................... 71
Tabel 4. 5 Nilai t-tabel ............... ............................................................................... 74
Tabel 4. 6 Hasil Uji t-statistik .... ............................................................................... 74
Tabel 4. 7 Nilai F-tabel .............. ............................................................................... 76
xx
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Kerangka Teori ...................................................................................... 52
Gambar 3.1 Persamaan Regresi Berganda ................................................................ 60
Gambar 4.1 Persamaan Regresi Berganda ................................................................ 70
Gambar 4.2 Bentuk Persamaan ................................................................................. 72
Gambar 4. 3 Aturan Membandingkan Uji DW dengan Tabel DW............................ 69
1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Bank syariah hadir untuk melengkapi keragaman lembaga Perbankan
di Indonesia. Bank syariah merupakan khazanah baru yang dinantikan
masyarakat di Indonesia. Untuk memenuhi layanan perbankan yang sesuai
kebutuhan masyarakat di Indonesia yang mayoritas penduduknya muslim,
bank syariah hadir yang dalam praktiknya sesuai dengan syariat Islam.
Keputusan Rapat Komisi Fatwa MUI, tanggal 11 Dzulqa’idah 1424/03 Januari
2004; 28 Dzulqa’idah 1424/17 Januari 2004; dan 05 Dzulhijah 1424/24
Januari 2004 tentang larangan praktik riba, membuat masyarakat secara kritis
berfikir ulang untuk lebih memilih menggunakan produk dari bank syariah
dibandingkan bank konvensional. Saat ini banyak terdapat bank-bank
konvensional di Indonesia mengikuti “trend” dengan mendirikan institusi
syariah atau mendirikan unit usaha syariah sendiri. Hal ini dilakukan untuk
memikat lebih banyak nasabah lagi.
Perkembangan peran perbankan syariah di Indonesia tidak terlepas
dari sistem perbankan di Indonesia secara umum. Sistem perbankan syariah
yang juga diatur dalam Undang-undang No. 10 tahun 1998 dimana Bank
Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional
2
atau berdasarkan prinsip syariah yang kegiatannya memberikan jasa dalam
lalu lintas pembayaran. Untuk mengembangkan sistem perbankan syariah di
Indonesia, Bank Indonesia melakukan-nya dalam kerangka dual-banking
system (sistem perbankan ganda) dengan kerangka Arsitektur Perbankan
Indonesia (API) yang bertujuan untuk menghadirkan jasa perbankan alternatif
bagi masyarakat Indonesia yang sebagian besar didominasi oleh masyarakat
muslim. Dengan demikian, diharapkan agar sistem perbankan syariah dan
perbankan konvensional secara sinergis dapat mendukung mobilisasi dana
masyarakat secara lebih luas untuk meningkatkan kemampuan perbankan
memberikan pembiayaan bagi sektor-sektor perekonomian nasional (Sutan,
2014: 132).
Dalam buku Bank Syariah: Teori dan Praktek, M. Syafi’I Antonio
mengemukakan bahwa terdapat empat jenis akad utama konsep bagi hasil
yang diterapkan dalam perbankan syariah yaitu; mudarabah, musyarakah,
muzara’ah dan musaqah. Namun prinsip yang paling popular dan banyak
digunakan oleh perbankan syariah di Indonesia adalah mudarabah dan
musyarakah. Perbedaan mendasar dari prinsip mudarabah dan musyarakah
yaitu pada akad mudarabah satu pihak bertanggung jawab menjalankan usaha
agar mampu meraih keuntungan (mudarib). Dan satu pihak lagi bertugas
menyediakan keseluruhan modal untuk menjalankan usaha (shahibul maal).
Sedangkan pada akad musyarakah menyediakan peluang bagi investor untuk
ikut serta mengelola usha bersama-sama.
3
Berdasarkan prinsip dasar produk perbankan syariah, sesungguhnya
bank syariah memiliki core product pembiayaan berupa produk bagi hasil
yang dikembangkan dalam produk pembiayaan musyarakah dan mudarabah.
Prinsip bagi hasil (Profit Sharing) merupakan karakteristik umum dari
operasional perbankan syariah secara keseluruhan. Secara syariah, prinsip ini
berdasarkan pada kaidah al-mudarabah. Dimana bank syariah berfungsi
sebagai mitra, baik dengan penabung maupun pengusaha yang meminjam
dana. Dengan menabung, bank akan bertindak sebagai shahibul maal (pemilik
dana). Dan di antara keduanya mengadakan akad mudarabah yang membagi
euntungan dengan bagi hasil (Muhammad, 2003: 71).
Rama (2013) mengungkapkan bahwa bank syariah terbukti efektif
memainkan perannya sebagai lembaga intermediasi dan mengembangkan
sektor riil melalui pembiayaan mudarabah dan musyarakah serta instrument
profit and loss sharing secara alamiah memiliki andil dalam menahan laju
inflasi dan mendorong pertumbuhan ekonomi.
Meskipun pembiayaan bagi hasil merupakan pembiayaan primer pada
bank syariah porsi pembiayaan ini masih kalah dibandingkan dengan
pembiayaan berdasarkan skema jual-beli (murabahah). Sebagaimana
dinyatakan oleh Karim (2001) bahwa, “hampir semua bank syariah di dunia
didominasi dengan produk murabahah, sedangkan sistem bagi hasil sangat
sedikit diterapkan, kecuali di dua negara, yaitu Iran (48%) dan Sudan (62%).
Di samping itu, Warde (1999: 199) menggambarkan bahwa perkembangan
4
pembiayaan bagi hasil baru mencapai 15% per tahun.
Statistik Perbankan Syariah (SPS) yang dipublikasikan Otoritas Jasa
Keuangan (OJK) menunjukkan tiga akad pembiyaan syariah terlaris
bertumbuh cemerlang pada Mei 2016. Total pembiayaan yang disalurkan bank
maupun unit usaha syariah berlandaskan mudarabah, musyarakah, dan
murabahah mencapai Rp. 203,72 triliun pada Mei tahun 2017. Akad yang
paling dominan yaitu akad murabahah dengan porsi 61% disusul musyarakah
31,7%, dan mudarabah yang hanya sebesar 7,29%.
Tabel 1. 1
Komposisi volume Deposito Mudarabah, Suku Bunga, Jumlah Uang yang
Beredar, Jumlah Kantor, dan Harga Indeks Saham Jakarta Islamic Index (JII)
Periode 2013-2017
Sumber: Statistik Perbankan Syariah Otoritas Jasa Keuangan,BI.go.id, dunia investasi.com, Bursa Efek Indonesia.
Dari tabel di atas dapat diketahui bahwa deposito mudarabah Bank
Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS) mengalami
peningkatan pada tahun 2013 sampai tahun 2014, kemudian mengalami
Tahun
Deposito
mudarabah BUS
dan UUS (Miliar
Rupiah)
Suku Bunga
(%)
Jumlah
Kantor BUS
dan UUS
Harga indeks saham
Jakarta Islamic Index
(JII)
2013 46.461 7,50 2588 585.1100
2014 47.370 7,75 2483 691.0390
2015 40.011 7,50 2301 603.3490
2016 35.984 4,75 2201 694.1270
2017 28.171 4,25 2169 795.0700
5
penurunan pada tahun 2014 ke tahun 2017. Suku bunga mengalami fluktuasi
dari tahun ke tahun, suku bunga terendah terjadi pada tahun 2017. Jumlah
kantor BUS dan UUS mengalami penurunan dari tahun 2013 sampai tahun
2017. Harga indeks saham Jakarta Islamic Index (JII) juga mengalami
kenaikan dan penurunan yang tidak tetap dari tahun 2013 sampai tahun 2017.
Perubahan pada suku bunga ini akan menyebabkan meningkatnya
persaingan antar bank, baik antara bank konvensional maupun bank syariah.
Ketika persaingan terjadi akan mempengaruhi nasabah yang akan
menggunakan jasa bank. Karena jika suku bunga naik maka tidak menutup
kemungkinan preferensi masyarakat menabung di bank konvensional lebih
besar dibandingkan pada bank syariah.
Mudarabah adalah perjanjian diantara paling sedikit dua pihak.
Mudarabah dapat dilakukan atas nama perseroan atau lembaga, antara orang
perseorangan atau seseorang dan lembaga, atau sebaliknya, lembaga dan
seseorang. Pihak yang memiliki modal disebut shahib al-mal atau rabb al
mal, sedangkan orang/lembaga yang menerimanya dan menjalankan aktivitas
usaha disebut pengusaha atau mudharib. Pengusaha mempunyai hak penuh
menjalankan usahanya dengan kaidah-kaidah yang berdasarkan syar’i tanpa
ada campur tangan dari pemilik dana/shahib al-mal. Shahib al-mal akan
mendapatkan nisbah atau sebaliknya dari hasil bisnis yang telah disepakati
bersama (Amrin, 2006: 133), Jadi mudarabah merupakan akad kerja sama
untuk mendapatkan keuntungan dengan sistem profit and loss sharing.
6
Jumlah uang yang beredar (money supply) akan menyebabkan tingkat
suku bunga domestik menjadi naik, tingginya tingkat suku bunga akan
menyebabkan tersendatnya upaya menstimulasi sektor riil perekonomian
karena masyarakat akan lebih memilih menggunakan uangnya untuk disimpan
di bank dan mengurangi pengeluarannya untuk konsumsi.
Jumlah kantor pada bank syariah telah menjadi pertimbangan bagi
masyarakat Indonesia yang ingin menyimpan dananya di bank syariah.
Mobilitas masyarakat semakin cepat dan terus berkembang, sehingga
masyarakat memerlukan jasa finansial yang mudah dan praktis. Keberhasilan
bank syariah dalam menghimpun dana masyarakat sangat berkaitan dengan
kemampuan bank syariah dalam menjangkau lokasi nasabahnya. Semakin
banyak jumlah kantor, maka jumlah masyarakat yang menyimpan dana ke
bank syariah pun bertambah. Pelayanan yang diberikan oleh bank syariah
terhadap masyarakat harus terus ditingkatkan karena hakikat dari bisnis
perbankan adalah bisnis jasa yang berdasarkan pada asas kepercayaan
sehingga masalah kualitas layanan menjadi faktor yang sangat menentukan
dalam keberhasilan usaha. Kualitas layanan merupakan suatu bentuk penilaian
konsumen terhadap tingkat layanan yang diterima (perceived service) dengan
tingkat layanan yang diharapkan (expected service) (Kotler, 1997:20).
Perekonomian masyarakat setidaknya memiliki tiga opsi untuk
menggunakan dana yang dimilikinya. Opsi yang pertama untuk konsumsi,
opsi kedua untuk tabungan, dan opsi yang terakhir, dana tersebut digunakan
7
untuk diinvestasikan. Investasi merupakan tindakan penundaan atau
penangguhan konsumsi. Tujuan seseorang melakukan investasi adalah agar
mendapatkan pengembalian (return) atas investasinya tersebut.1 Mencari
instrumen investasi yang halal, berkah, dan menguntungkan menjadi trend
sebagian masyarakat saat ini, salah satu alternatif investasi yang halal adalah
saham yang masuk dalam harga indeks saham Jakarta Islamic Index (JII).
harga indeks saham Jakarta Islamic Index atau biasa disebut JII adalah salah
satu indeks saham yang ada di Indonesia yang menghitung index harga rata-
rata saham untuk jenis saham-saham yang memenuhi kriteria syariah.
Pembentukan JII tidak lepas dari kerja sama antara pasar modal Indonesia
(dalam hal ini PT. Bursa Efek Harga indeks saham Jakarta) dengan PT.
Danareksa Invesment Management (PT DIM). JII telah dikembangkan sejak
tanggal 3 Juli 2000.2
Penelitian sebelumnya Nisa Lidya (2015) variabel suku bunga
simpanan berjangka 1 bulan berpengaruh signifikan terhadap jumlah deposito
mudarabah.
Penelitian Achmad Tohari (2010) menggunakan metode analisis jalur
dengan model struktural, dengan hasil penelitian yaitu pada struktural I,
Jumlah Uang Beredar (M2) memiliki pengaruh positif dan signifikan.
1 http://www.scribd.com/doc/28375354/Konsumsi-Tabungan-Dan-Investasi, akses pada
tanggal 28 Maret 2018 pada pukul 16:00.
2 https://id.wikipedia.org/wiki/Harga indeks saham Jakarta_Islamic_Index, akses pada tanggal
27 Juli pada pukul 21:00.
8
Berdasarkan penelitian Bank Indonesia (2000) diketahui bahwa
kemudahan dan kedekatan lokasi kantor bank syariah dengan pusat kegiatan
masyarakat menentukan akses nasabah terhadap bank syariah. Penelitian
berikutnya dilakukan oleh Hairiennisa Rohaya (2008) mengungkapkan bahwa
variabel (jaringan kantor perbankan syariah) berpengaruh positif dan
signifikan terhadap total aset perbankan syariah.
Penelitian yang dilakukan Yustitia Agil (2010) menunjukkan variabel
LQ45 juga berpengaruh positif terhadap simpanan mudarabah bank syariah.
Keadaan kinerja portofolio produk mudarabah menunjukkan adanya
kesenjangan antara teori dan praktik pelaksanaan produk bank syariah.
Kesenjangan antara teori dengan realitas mekanisme operasi produk yang
berbasis profit and loss sharing (PLS), tentunya sangat dipengaruhi oleh
banyak sebab atau faktor (Muhammad, 2008: 91). Faktor-faktor makro
ekonomi dari segi moneter yang diperkirakan dapat mempengaruhi tabungan
mudarabah adalah tingkat suku bunga, jumlah uang yang beredar, dan Harga
indeks saham Jakarta Islamic Index (JII), serta dipengaruhi faktor internal
bank itu sendiri yaitu jumlah kantor. Dengan melihat latar belakang di atas,
maka peneliti mengambil studi kasus pada Perbankan Syariah Indonesia
dengan fokus permasalahan pada tabungan mudarabah. Dengan demikian,
maka penulis tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul “Analisis
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Deposito Mudarabah Pada Bank
Syariah Di Indonesia Periode 2013-2017”.
9
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan uraian latar belakang dan penjelasan di atas, maka perumusan
masalah dalam penelitian ini adalah sebagai berikut, yaitu:
1. Apakah Suku Bunga mempengaruhi Deposito mudarabah pada Bank
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah di Indonesia periode 2013-
2017?
2. Apakah Jumlah Uang yang Beredar mempengaruhi Deposito
mudarabah pada Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah di
Indonesia periode 2013-2017?
3. Apakah Jumlah Kantor mempengaruhi Deposito mudarabah pada
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah di Indonesia periode
2013-2017?
4. Apakah harga indeks saham Jakarta Islamic Index (JII) mempengaruhi
Deposito mudarabah padaBank Umum Syariah dan Unit Usaha
Syariah di Indonesia periode 2013-2017?
C. Tujuan Penelitian
Berdasarkan perumusan masalah di atas, maka tujuan penelitian ini adalah
untuk:
1. Mengetahui pengaruh Suku Bunga terhadap Deposito mudarabah
pada bank syariah di Indonesia periode 2013-2017.
10
2. Mengetahui pengaruh Jumlah Uang yang Beredar terhadap Deposito
mudarabah pada bank syariah di Indonesia periode 2013-2017.
3. Mengetahui pengaruh Jumlah Kantor terhadap Deposito mudarabah
bank syariah di Indonesia periode 2013-2017.
4. Mengetahui pengaruh harga indeks saham Jakarta Islamic Index (JII)
terhadap Deposito mudarabah bank syariah di Indonesia periode
2013-2017.
D. Manfaat Penelitian
Adapun manfaat dari hasil penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Bagi Pemerintah
Penelitian ini dapat dijadikan sebagai bahan pertimbangan untuk
mengambil kebijakan, khususnya kebijakan yang berhubungan
dengan kegiatan moneter. Sebagai bahan pertimbangan pemerintah
dalam menjalankan fungsi sebagai lembaga intermediasi.
2. Bagi Masyarakat
Bagi masyarakat penelitian ini dapat dijadikan sebagai bacaan dan
pedoman dalam melakukan investasi pada sektor industri
perbankan nasional. Serta memberikan gambaran mengenai
pengaruh Suku Bunga, Jumlah Uang yang Beredar, Jumlah
Kantor, dan Harga indeks saham Jakarta Islamic Index (JII)
Terhadap Deposito mudarabah Pada Bank Umum Syariah an Unit
11
Usaha Syariah Di Indonesia periode 2013-2017.
3. Bagi Akademisi
Bagi para akademisi penelitian ini dapat dijadikan sebagai bahan
referensi ataupun bahan perbandingan dalam pengembangan untuk
penelitian selanjutnya dan untuk para pembaca dapat menambah
wawasan mengenai pengaruh Suku Bunga, Jumlah Uang yang
Beredar, Jumlah Kantor, dan HARGA indeks saham Jakarta
Islamic Index ( JII) Terhadap Deposito mudarabah Pada Bank
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah di Indonesia periode
2013-2017.
E. Sistematika Pembahasan
Penyusunan sistematika pembahasan menggambarkan alur pemikiran
dalam penelitian ini yang terdiri dari lima bab, yaitu:
Bab I Pendahuluan. Sebagai titik tolak dan menjadi acuan dalam
proses penelitian yang dilakukan. Bab ini terdiri dari latar belakang masalah
yang menguraikan alasan dan motivasi penelitian. Selanjutnya pokok masalah
sebagai inti permasalahan yang dicarikan penyelesaiannya melalui penelitian.
Batasan masalah dibuat agar pembahasan menjadi fokus dan tepat sasaran
kemudian dilanjutkan dengan tujuan dan manfaat penelitian untuk mengetahui
urgensi penelitian ini. dan bab pertama ini diakhiri dengan sistematika
pembahasan untuk mengetahui arah penelitian.
12
Bab II berisi tentang Landasan Teori. Mengetengahkan eksploitasi
lebih mendalam terhadap terhadap teori-teori yang mendukung masalah
sehingga dapat dijadikan pijakan dalam menganalisis masalah. Bab ini
menjelaskan Telaah Pustaka yang diperlukan untuk memaparkan penelitian
sejenis yang pernah dilakukan guna mengetahui posisi penelitian, kemudian
dilanjutkan dengan pemaparan teori sebagai kerangka penelitian ini sehingga
penyusun mendapatkan dugaan sementara yang terangkum dalam hipotesis.
Setelah itu menguraikan pengertian mudarabah landasan syariah-nya. Selain
itu penyusun juga memaparkan faktor-faktor yang mempengaruhi jumlah
deposito mudarabah, faktor internal bank yaitu jumlah kantor. Kemudian
diteruskan dengan penjelasan mengenai variabel-variabel yang berpengaruh
terhadap jumlah deposit mudarabah yaitu, Suku Bunga, Jumlah Uang yang
Beredar, dan yang terakhir harga indeks saham Jakarta Islamic Index (JII).
Bab ini juga menguraikan tentang suku bunga, Jumlah Uang yang Beredar,
dan yang terakhir JII dengan memaparkan konsepsi teori yang mendasari dari
penelitian ini serta pengaruhnya terhadap variabel dependen dalam hal ini
adalah deposito mudarabah.
Bab III Metode Penelitian. Berisi metode penelitian sebagai penuntun
dalam proses penelitian. Jenis penelitian yang digunakan, ruang lingkup
penelitian, metode dalam penentuan sampel. Kemudian diuraikan juga
devinisi operasional variabel independent dan dependen-nya. Yang terakhir
13
menjelaskan tentang metode analisis yang digunakan serta pengujian hipotesis
analisis regresi berganda.
Bab IV Analisis Data dan Pembahasan. Bab ini berisi tentang hasil
analisis dari pengolahan data, baik analisis deskriptif maupun analisis hasil
pengujian hipotesis yang telah dilakukan. Analisis tersebut diinterprestasikan
terhadap hasil pengolahan data dengan menggunkan teori.
Bab V Penutup. Bab ini memuat kesimpulan hasil penelitian dan saran
yang mungkin berguna sebagai bahan pertimbangan bagi pihak-pihak terkait
untuk dapat meningkatkan jumlah nasabah di bank syariah.
81
BAB V
KESIMPULAN
A. Kesimpulan
Berdasarkan analisis dan pembahasan yang telah dijelaskan pada bab
sebelumnya, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Variabel suku bunga tidak berpengaruh signifikan terhadap deposito
mudarabah pada Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah di
Indonesia periode 2013-2017.
2. Variabel jumlah uang yang beredar berpengaruh positif dan tidak
signifikan terhadap deposito mudarabah pada Bank Umum Syariah dan
Unit Usaha Syariah di Indonesia periode 2013-2017.
3. Variabel jumlah kantor tidak berpengaruh signifikan terhadap deposito
mudarabah pada Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah di
Indonesia periode 2013-2017.
4. Variabel Jakarta Islamic Index (JII) berpengaruh positif dan signifikan
terhadap deposito mudarabah pada Bank Umum Syariah dan Unit
Usaha Syariah di Indonesia periode 2013-2017.
82
B. Saran
Berdasarkan hasil analisis yang telah dilakukan dan dikarenakan
adanya keterbatasan dalam penelitian ini, maka peneliti mengajukan beberapa
saran yaitu:
1. Jangka waktu dalam penelitian ini adalah 5 tahun, diharapkan kepada
peneliti selanjutnya dapat menggunakan jangka waktu yang lebih lama,
agar hasil penelitiannya lebih akurat dalam hal jangka panjang.
2. Untuk penelitian selanjutnya diharapkan menggunakan variabel yang
lebih banyak sebagai variabel dependen yang mempengaruhi deposito
mudarabah di perbankan syariah di Indonesia.
3. Bagi pihak otoritas moneter diharapkan lebih menekankan peran moneter
dalam pengendalian BI Rate, dengan melihat semakin melemahnya
perekonomian Indonesia.
4. Bagi lembaga keuangan, khususnya bank syariah diharapkan mampu
menambah jumlah kantor bank syariah di Indonsia. Karena jumlah kantor
merupakan ukuran kesuksesan suatu perbankan umum syariah, artinya
apabila bank umum syariah memiliki jumlah kantor yang semakin banyak
maka jumlah masyarakat yang akan menyimpan dana ke bank umum
syariah semakin banyak.
83
DAFTAR PUSTAKA
Abdullah, Amrin. 2006. Asuransi Syariah. Keberadaan dan Kelebihannya di Tengah
Asuransi Konvensional. Jakarta: Elex Media
Adi Warman A. Karim. 2010. Bank Islam (Analisis Fiqih dan Keuangan). PT. Raja
Grafindo Persada.
Ahmad, Wardi Muslich.2010. Fiqh Muamalat. Jakarta: Amzah.
Ari, Cahyono. 2009. Pengaruh Indikator Makroekonomi terhadap Dana Pihak
Ketiga danPembiayaan Bank Syariah Mandiri. Jakarta.
Bank Indonesia. 2000. Penelitian Potensi. Preferensi. dan Prilaku Masyarakat
terhadap Bank Syariah. Jakarta: BI.
Boediono. 1998. Ekonomi Moneter. Yogyakarta: BPEE.
Boediono. 2005. Seri Sinopsis Pengantar Ilmu Ekonomi. No. 2 : Ekonomi Makro.
Edisi 4. Yogyakarta; BPFE.
Case, Karl E dkk. 2001. Principles of Macroeconomics Paperback.
Gujarati, Damodar. 2003. Ekonometrika Dasar. Terjemah Sumarno Zein. Jakarta:
Erlangga.
Imam, Ghazali. 2013. Aplikasi Analisis Multivariate dengan program SPSS. Edisi ke
7. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Imam, Ghazali. 2006. Metode Penelitian Kuantitatif dan Kualitatif. Yogyakarta:
Graha Ilmu.
84
Indah, Yuliana. 2010. Investasi Produk Keuangan Syariah. Malang: UIN-MALIKI
PRESS.
Ismail. 2013. Perbankan Syariah. Jakarta: Kencana Prenada Media Group.
Uliansyah, Noor. 2012. Metode Penelitian. Jakarta: Kencana Prenada Media Group.
Karim, AA. Ekonomi Islam: Suatu Kajian Kontemporer. Jakarta: Gema Insani Press.
Kotler, Philip. 1997. Manajemen Pemasaran: Perencanaan. Implementasi dan
Pengendalian. Edisi Kesembilan. Jilid 1 dan Jilid 2. Jakarta: PT.
Prenhallindo.
Kutner, dkk. 2004. Applied Linear Regression Models. 4th ed. New York: McGraw-
Hill Companies. Inc.
Latumaerissa., RJ. 1999. Mengenal Aspek-Aspek Operasi Bank Umum. Edisi
Pertama. Jakarta: Penerbit Bumi Aksara.
Mishkin., Frederic. 2001. The Economics of Money Banking and Financial Market.
Sixth Edition: Harper Collins.
M. Luthfi, Hamidi. 2003. Jejak-Jejak Ekonomi Syariah. Jakarta: Senayan Abadi
Publishing.
Muhammad. 2008. Manajemen Pembiayaan mudarabah Di Bank Syariah. Jakarta:
PT. Rajagrafindo Persada.
Muhammad, Ghafur W. 2003. Potret Perbankan Syariah Di Indonesia Terkini
(Kajian KritisPerkembangan Perbankan Syariah). Yogyakarta: Biruni
Press.
85
Muhammad Rais. 2012. Al-Qur’an Terjemah Per Kata dan Tafsir Jalalain Per
Kalimat. Tangerang: Pustaka Kibar.
Muhammad Syafi’I Antonio. 2007. Bank Syariah dari Teori ke Praktik. Jakarta:
Gema Insani Press.
Nachrowi D. Nachrowi, Hardius Usman. 2006. Pendekatan Populer dan Praktis
Ekonometrika untuk Analisis Ekonomi dan Keuangan. LPFEUI.
N.G. Mankiw. 2006. Pengantar Ekonomi Makro. Edisi ke-3. Jakarta: Erlangga.
Nurul Huda, Mustafa Edwin Nasution. 2007. Investasi Pada Pasar Modal Syariah.
Jakarta: Kencana Prenada Media Group.
Perwataatmadja, Karnae. 1999. Apa dan Bagaimana Bank Islam. Jogjakarta: Dana
Bakti Primayasa.
Saeed, Abdullah. 2003. Bank Islam Dan Bunga Bank. Studi Kritis dan Interpretasi
Kontemporer tentang Riba dan Bunga. Yogyakarta: Pustaka Pelajar.
Santoso S. 2010. Statistik Multivariat Konsep dan Aplikasi dengan SPSS. Jakarta: PT
Elex Media Komputindo.
Saono, Sukirno. 1994. Pengantar Teori Ekonomi Makro. Edisi ke-3. Jakarta: Raja
Grafindo Pesada.
Sri Nurhayati, Warsilah. 2013. Akuntansi Syariah di Indonesia. Edisi ke 3. Jakarta:
Salemba Empat.
Sukirno S. 2000. Makroekonomi Modern. Jakarta: PT. Raja Drafindo Persada.
86
Sunariyah. 2004. Pengantar Pengetahuan Pasar Modal. Yogyakarta: Penerbit AMP
YKPN.
Sutan, Remy Sjahdeini. 2014. Perbankan Syariah. Jakarta: Kencana Prenada Media
Group.
Sutisno, Hadi. 2000. Seri Program Statistik Versi-2000. Yogyakarta. Universitas
Gajah Mada.
Wahbah, Zuhaily. 1989. al-Fiqh al-Islami wa Adillatuhu.
Warde, Ibrahim. 1999. The Revitalization of Islamic Profit-and-loss Sharing.
Proceeding of the The Havard University Cambridge. .Havard Islamic
Finance Information Program Centre for Middle Easter Studies.
Jurnal:
Ariestya, Dian. 2011. Analisis Pengaruh Imbal Bagi Hasil. Jumlah Kntor Cabang.
Suku Bunga Kurs. dan SWBI Terhadap Jumlah Tabungan mudarabah Bank
Syariah. Jakarta: Jurnal Sekolah Tinggi Ilmu Indonesia (STIESIA).
Banowo Amalianshah, Budi Hermawan. 2010. Hubungan Equivalent Rate Simpanan
mudarabah denan Sertifikat Wadi’ah Bank Indonesia. Proceeding Seminar
Nasional PESAT 2005. ISSN: 18582559. Jakarta: Auditorium Universitas
Gunadarma.
Haron Sudin, Norafifah Ahmad. 2000. The Effect of Convensional Interest Rates and
Rate of Profit on Funds Deposited with Islamic Bankin System in Malaya.
International Journal of Islamic Financial Service Vol. 1 No. 4.
Nisa Lidya , Tatik Maryati. 2015. Analisis Pengaruh Inflasi. Kurs. Suku Bunga. Bagi
Hasil Terhadap Deposito pada PT. Bank Syariah Mandiri 2007-2012.
Universitas Trisakti. ISSN 2460-8696.
87
Rachman, Rizky Aulia, dkk. Pengaruh Bagi Hasil. Bunga. Ukuran Bank. Dan
Jumlah Cabang Terhadap Simpanan Mudharobah. Semarang: Universitas
Negeri Semarang. Accounting Analysis Journal. (online). Vol. 2 No. 4.ISSN
2252-6765.
Rama, Ali. 2013. Perbankan Syariah dan Pertumbuhan Ekonomi (Studi Kasus
Perbankan Di Indonesia). Jurnal Etikonomi. Vol. 12. No. 1.
Rismawati. 2014. Jurnal Pengaruh Sistem Bagi Hasil Deposito Terhadap
MinatNasabah Berinventasi Pada Bank Syariah .Bogor: STIEKB.
Rohaya, Hairiennisa. 2008. Perkembangan Skala Usaha Perbankan Syariah di
Indonnesia Pra dan Pasca Kebijakan Office Channeling. Jurnal Ekonomi
Islam. Vol. Yogyakarta.
Teguh Antolis, Samuel Dossugi. 2008. Pengaruh Fliktuasi IHSG. Inflasi dan Suku
Bunga Terhadap Imbal Hasil Unitlink Berbasis Saham. Journal of Applied
Finance and Accounting Vol. 1 No. 1.
Yusticia Agil, Ahim Abdurahim. 2010. Pengaruh Tingkat Suku Bunga. Jumlah Bagi
Hasil. dan LQ 45 Terhadap Simpanan mudarabah pada Bank Syariah di
Indonesia. Jurnal Akuntansi dan Investasi Vol. 11 No. 1.
Skripsi:
Andryani IK. 2013. Analisis Pengaruh Return On Asset. Bopo. Dan Suku Bunga
Terhadap Tingkat Bagi Hasil Deposito mudarabah Pada Bank Umum
Syariah. Yogyakarta: Universitas Pembangunan Nasional Veteran.
Agustina Triadi, Cintia. 2010. Analisis Pengaruh Makro Ekonomi Terhadap Dana
Pihak Ketiga (DPK) Pada Bank Umum dan Syariah. Skripsi Universitas
Pembangunan Nasional. Program Ilmu Ekonomi.
88
Candra DH. 2013. Analisis Pengaruh Jumlah Kantor Bank Syariah. Sertifikat Bank
Indonesia Syariah (SBIS). Dan Dana Pihak Ketiga (DPK) Terhadap
Pembiayaan Murabahah Perbankan Syariah Di Indonesia. Jakarta: UIN
Syarif Hidayatullah.
Khikmatul, Maula. 2012. Pengaruh Tingkat Suku Bunga. Jumlah Bagi Hasil. Inflasi.
Indeks Saham Jakarta Islamic Index (Jii). Dan Jumlah Uang Beredar (Jub)
Terhadap Deposito mudarabah Pada Bank Syariah Mandiri (Bsm) Periode
2007-201. Yogyakarta: Uin Sunan Kalijaga.
Pratasari, Yuyun.. 2010. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Simpangan Deposito
Pada Bank Syariah Bank Konvensional Di Indonesia. Tesis. Universitas
Indonesia.
Rahma, Hidayati. 2016. Pengaruh BI Rates. Inflasi. Dan Jumlah Kantor Cabang
Terhadap Simpanan mudarabah Pada Bank Umum Syariah Tahun 2011-
2014. Universitas Negeri Surabaya.
Tohari, Achmad. 2010. Analisis Pengaruh Nilai Tukar Rupiah terhadap Dollar.
Inflasi. dan Jumlah Uang Yang Beredar (M2) Terhadap Dana Pihak Ketiga
serta Implikasinya pada Pembiayaan mudarabah di Indonesia. Jakarta.
Yusnia, Risanti. 2013. Analisis Pengaruh Jumlah Uang Yang Beredar dan Tingkat
Suku Bunga Terhadap Permintaan Agregat Di Indonesia. Madura:
Universitas Tronojoyo Madura.
Lain-Lain:
www.bi.go.id
www.mui.or.id
www.ojk.go.id
www.duniainvestasi.com
89
Lampiran 1: Analisis Deskriptif dengan Metode Common Sample
Date: 08/19/18
Time: 17:02
Sample: 2013M01 2017M12
X1_SB X2_JUB X3_JK X4_JII Y_DM
Mean 6.329167 4287.527 2350.600 669.1004 136.5728
Median 7.000000 4260.600 2354.000 671.6985 132.2600
Maximum 7.750000 5418.500 2603.000 759.0700 196.2260
Minimum 4.250000 3268.800 1966.000 556.0880 87.28300
Std. Dev. 1.264318 613.4061 163.9935 53.75083 28.91427
Skewness -0.359227 0.117643 -0.129374 -0.207447 0.344599
Kurtosis 1.438237 1.919614 1.762410 2.021857 2.283843
Jarque-Bera 7.388194 3.056486 3.996449 2.822253 2.469687
Probability 0.024870 0.216917 0.135576 0.243868 0.290880
Sum 379.7500 257251.6 141036.0 40146.02 8194.368
Sum Sq. Dev. 94.31146 22199757 1586738. 170459.9 49326.06
Observations 60 60 60 60 60
90
Lampiran 2: Hasil Regresi
Dependent Variable: Y_DM
Method: Least Squares
Date: 08/19/18 Time: 17:04
Sample: 2013M01 2017M12
Included observations: 60
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
X1_SB -1.712067 1.423816 -1.202449 0.2343
X2_JUB 0.040609 0.002107 19.27658 0.0000
X3_JK 0.002746 0.011206 0.245026 0.8073
X4_JII 0.068387 0.022097 3.094882 0.0031
C -78.91618 26.40212 -2.989010 0.0042
R-squared 0.956442 Mean dependent var 136.5728
Adjusted R-squared 0.953274 S.D. dependent var 28.91427
S.E. of regression 6.250161 Akaike info criterion 6.582747
Sum squared resid 2148.548 Schwarz criterion 6.757275
Log likelihood -192.4824 Hannan-Quinn criter. 6.651014
F-statistic 301.9206 Durbin-Watson stat 1.160945
Prob(F-statistic) 0.000000
91
Lampiran 3: Heteroskedastisitas Uji White-Test
Heteroskedasticity Test: White
F-statistic 5.847105 Prob. F(14,45) 0.0000
Obs*R-squared 38.71661 Prob. Chi-Square(14) 0.0004
Scaled explained SS 64.54005 Prob. Chi-Square(14) 0.0000
Test Equation:
Dependent Variable: RESID^2
Method: Least Squares
Date: 08/19/18 Time: 17:06
Sample: 2013M01 2017M12
Included observations: 60
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.
C 13418.98 8051.829 1.666576 0.1025
X1_SB^2 13.86754 31.20822 0.444355 0.6589
X1_SB*X2_JUB -0.229312 0.047002 -4.878785 0.0000
X1_SB*X3_JK -0.760232 0.330482 -2.300374 0.0261
X1_SB*X4_JII -0.446763 0.512973 -0.870929 0.3884
X1_SB 2898.913 548.7974 5.282300 0.0000
X2_JUB^2 -7.46E-05 6.11E-05 -1.221326 0.2283
X2_JUB*X3_JK 0.001639 0.000384 4.274029 0.0001
X2_JUB*X4_JII -8.64E-05 0.000747 -0.115686 0.9084
X2_JUB -1.841343 0.985245 -1.868920 0.0682
X3_JK^2 0.003395 0.001318 2.576413 0.0133
92
X3_JK*X4_JII 6.19E-05 0.003486 0.017746 0.9859
X3_JK -18.48997 5.440982 -3.398277 0.0014
X4_JII^2 -0.005300 0.004908 -1.079970 0.2859
X4_JII 10.70622 9.043809 1.183817 0.2427
R-squared 0.645277 Mean dependent var 35.80913
Adjusted R-squared 0.534918 S.D. dependent var 71.93048
S.E. of regression 49.05435 Akaike info criterion 10.83605
Sum squared resid 108284.8 Schwarz criterion 11.35964
Log likelihood -310.0816 Hannan-Quinn criter. 11.04086
F-statistic 5.847105 Durbin-Watson stat 2.536313
Prob(F-statistic) 0.000003
79
Lampiran 4
Tanggal
Jumlah Deposito
Mudharabah BUS dan UUS
(Miliar)
Suku Bunga BI
Rate
(%)
Jumlah Uang Yang
Beredar (M2) (Triliun)
Jumlah Kantor
BUS dan UUS JII
Jan-13 87,283 5,75 3268,8 2301 604,61
Feb-13 90,586 5,75 3280,4 2325 645,219
Mar-13 96,422 5,75 3322,5 2341 660,337
Apr-13 95,351 5,75 3360,9 2396 682,691
Mei-13 100,746 5,75 3413,4 2416 676,583
Jun-13 99,677 6 3506,6 2420 660,165
Jul-13 99,368 6,5 3502,4 2431 623,747
Agust-13 102,395 7 3584,8 2473 592,002
Sep-13 103,799 7,25 3615,9 2495 585,593
Okt-13 105,1 7,25 3576,5 2526 615,706
Nov-13 106,503 7,5 3614,4 2530 579,868
Des-13 107,812 7,5 3727,7 2588 585,11
Jan-14 106,973 7,5 3649,3 2554 602,873
Feb-14 107,544 7,5 3639,5 2558 626,864
Mar-14 101,643 7,5 3656,4 2561 640,411
Apr-14 115,729 7 3732,1 2564 647,674
Mei-14 119,136 7,5 3784,5 2571 656,83
Jun-14 119,043 7,5 3861,7 2572 654,999
Jul-14 119,357 7,5 3891,4 2603 690,396
Agust-14 122,106 7,5 3889,3 2509 691,132
Sep-14 131,148 7,5 4001,6 2583 687,619
80
Lampiran 4
Tanggal
Jumlah Deposito
Mudharabah BUS dan UUS
(Miliar)
Suku Bunga BI
Rate
(%)
Jumlah Uang Yang
Beredar (M2) (Triliun)
Jumlah Kantor
BUS dan UUS JII
Okt-14 131,148 7,5 4024,2 2531 666,814
Nov2014 132,425 7,75 4076,3 2513 683,015
Des-14 134,556 7,75 4170,7 2483 691,039
Jan-15 129,338 7,75 4174,2 2479 706,676
Feb-15 129,632 7,5 4230,7 2480 722,098
Mar-15 130,549 7,5 4246,3 2475 720,495
Apr-15 130,809 7,5 4274,9 2471 664,803
Mei-15 128,755 7,5 4287,7 2460 698,069
Jun-15 129,394 7,5 4359,5 2454 656,991
Jul-15 131,382 7,5 4383 2446 628,895
Agust-15 132,095 7,5 4403 2413 586,086
Sep-15 133,757 7,5 4507,9 2367 556,088
Okt-15 135,336 7,5 4442 2330 586,096
Nov2015 135,461 7,5 4451,6 2316 579,797
Des-15 140,228 7,5 4546,7 2301 603,349
Jan-16 142,704 7,25 4497,6 2282 612,75
Feb-16 143,352 7 3996,6 2238 636,623
Mar-16 144,79 6,75 4561,1 2230 650,673
Apr-16 144,731 5,5 4580,8 2183 653,258
Mei-16 144,845 5,5 4613,6 2156 653,938
Jun-16 147,254 5,25 4738,4 2129 694,344
81
Lampiran 4
Tanggal
Jumlah Deposito
Mudharabah BUS dan UUS
(Miliar)
Suku Bunga BI
Rate
(%)
Jumlah Uang Yang
Beredar (M2) (Triliun)
Jumlah Kantor
BUS dan UUS JII
Jul-16 147,846 5,25 4728,6 2127 726,61
Agust-16 149,683 5,25 4178,6 2104 743,015
Sep-16 156,1 5 4243,9 2210 739,69
Okt-16 157,4 4,75 4777,8 2203 739,377
Nov2016 160,344 4,75 4867,6 2176 682,711
Des-16 166,174 4,75 5003,3 2201 694,127
Jan-17 166,059 4,75 4938,7 1966 690,593
Feb-17 168,23 4,75 4942,5 2205 698,083
Mar-17 169,717 4,75 5017 2184 724,273
Apr-17 167,836 4,75 5042,1 2177 738,193
Mei-17 173,514 4,75 5126,2 2185 727,697
Jun-17 179,103 4,75 5278,9 2185 749,603
Jul-17 182,394 4,75 5166,4 2186 746,566
Agust-17 187,252 4,5 5218,5 2178 751,104
Sep-17 189,898 4,25 5252,8 2189 733,296
Okt-17 192,419 4,25 5283,3 2177 726,03
Nov2017 193,911 4,25 5320 2160 713,658
Des-17 196,226 4,25 5418,5 2169 759,07
Curriculum Vitae [email protected]
DATA PRIBADI
Nama : Amanda Buana
Tempat tanggal lahir : Bantul, 21 Juli 1994
Alamat : Nganyang,
Sitimulyo, Piyungan, Bantul RT01
Yogyakarata
No. telp : 085643082059
Jenis Kelamin : Perempuan
Agama : Islam
Status : Mahasiswa
kewarganegaraan : Indonesia
RIWAYAT PENDIDIKAN
1. TK Tunas Wisata Yogyakarta (1998 sampai 2000)
2. SD Negeri Caturtunggal 4 (2000 sampai 2005)
2. SD Negeri Nogopuro (2005 sampai 2006)
3. SMP Negeri 6 Yogyakarta (2006 sampai 2009)
4. SMA Negeri 1 Banguntapan Bantul (2009 sampai 2012)
5. UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta (2014 sampai 2018)
PENGALAMAN ORGANISASI
1. Penggalang Garuda SMP N 6 Yogyakarta
2. PMR SMP N 6 Yogyakarta
3. Osis SMA N 1Banguntapan Yogyakarta
4. Dewan Ambalan SMA 1 Banguntapan Yogyakarta
5. Ketua PMI SMA 1 Banguntapan Yogyakarta
6. Anggota Cherrleaders SMA 1 Banguntapan Yogyakarta