perencanaan keuangan keluarga · pembagian deviden laba penjualan insidental jumlah penerimaan rp...
Post on 02-Mar-2019
224 Views
Preview:
TRANSCRIPT
1
PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA
Duddy Roesmara Donna
DALAM KELUARGA?
2
URGENSI SECARA UMUM
• Terbatasnya sumber daya aset/keuangan, dan pada umumnya terjebak pada keinginan tidak ada batasnya;
• Melindungi diri sendiri dan keluarga dari risiko kehidupan yang berdampak pada keuangan, seperti sakit, kecelakaan, kriminalitas, dan kematian;
• Mewariskan kesejahteraan pada generasi selanjutnya;• Naiknya biaya hidup (biaya pendidikan anak, perkawinan, dll) dari
tahun ke tahun;• Tidak stabilnya kondisi perekonomian makro suatu negara;• Tidak selamanya secara ekonomi manusia produktif;• Banyaknya aset/keuangandengan berbagai konsekuensi yang
berbeda.
3
URGENSI BAGI MUSLIM
• Menuju kaffah dibutuhkan dukungan keuangan yang cukup
• Sebagai penerus estafet dakwah memerlukan dukungan keuangan yang cukup
• Sesungguhnya Allah tidak merubah keadaan sesuatu kaum sehingga mereka merubah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri… (Q.S. 13: 11).
4
KONSEP UANG DALAM ISLAM
Harta
Harta
Uang
Bukan Milik Kita
Titipan dari Alloh SWT
Untuk dikelola
di jalan Alloh SWT
5
PERENCANAAN KEUANGAN
• Tujuan Keuangan
• Proses Merencanakan
• Realisasi Perencanaan
• Evaluasi dan Penyesuaian
6
NERACA
KEKAYAAN BERSIH
HUTANG
HARTA
7
NERACA AWALNeraca KELUARGA
Januari...
AktivaHarta LancarKasTabunganPiutangHarta Tak LancarTanah dan BangunanMobilSepeda MotorLain-lain
Jumlah Aktiva
Rp 5.000.000,00Rp 50.000.000,00Rp 1.000.000,00
Rp 100.000.000,00Rp 40.000.000,00Rp 10.000.000,00Rp 20.000.000,00 +
Rp 226.000.000,00
PasivaUtangUtang Usaha
Cicilan Sepeda Motor
Kekayaan Bersih
Jumlah Pasiva
Rp 25.000.000,00
Rp 5.000.000,00
Rp 196.000.000,00 +
Rp 226.000.000,00
8
REKAP PENERIMAAN DAN PENGELUARAN
Rekap Penerimaan Pengeluaran KELUARGAJanuari...
PenerimanPenerimaan TetapGaji DosenGaji ManajerPenerimaan Tidak TetapPembagian DevidenLaba Penjualan InsidentalJumlah Penerimaan
Rp 2.000.000,00 Rp 1.000.000,00Rp 5.000.000,00
Rp 500.000,00Rp 8.500 .000,00
PengeluaranPengeluaran TetapMakan dan MinumPakaianBelanja BulananRekening ListrikRekening Telepon dan PulsaBahan BakarInfaqPengeluarang Tidak TetapPerawatan MobilPerawatan Sepeda MotorPerawatan RumahZakatWakafJumlah Pengeluaran
Rp 450.000,00Rp 100.000,00Rp 200.000,00Rp 50.000,00Rp 250.000,00Rp 150.000,00Rp 50.000,00
Rp 100.000,00Rp 50.000,00Rp 100.000,00Rp 300.000,00Rp 100.000,00 +Rp 1.900.000,00
RekapitulasiJumlah PenerimaanJumlah PengeluaranSurplus
Rp 8.500.000,00Rp 1.900.000,00 –Rp 6.600.000,00 9
PERUBAHAN KEKAYAAN BERSIH
Perubahan Kekayaan BersihKELUARGA
Januari...
Kekayaan Bersih JanuariSurplus Januari Kekayaan BersihFebruari
Rp 196.000.000,00 Rp 6.600.000,00 +Rp 202.600.000,00
10
NERACA AKHIRNeraca KELUARGA
Februari ...
AktivaHarta LancarKasTabunganPiutangHarta Tak LancarTanah dan BangunanMobilSepeda MotorLain-lainJumlah Aktiva
Rp 5.000.000,00Rp 56.600.000,00Rp 1.000.000,00
Rp 100.000.000,00Rp 40.000.000,00Rp 10.000.000,00Rp 20.000.000,00 +Rp 232.600.000,00
PasivaUtangUtang UsahaCicilan Sepeda MotorKekayaan BersihJumlah Pasiva
Rp 25.000.000,00Rp 5.000.000,00Rp 202.600.000,00 +Rp 232.600.000,00
11
ARUS KAS KELUARGABulan pada Tahun 2008
1 2 3 4 5 6
Pendapatan: 18,815,000 13,502,500 2,460,000 7,013,500 4,651,000 6,407,500
Bercocok Tanam 11,800,000 5,800,000 1,880,000 3,579,000 3,900,000
Bertukang 6,715,000 542,500 505,000 3,533,500 872,000 2,507,500
Berkesenian 300,000 210,000 75,000 680,000 200,000
Lain-lain 0 6,950,000 0 2,800,000
Pengeluaran: 9,211,550 1,877,225 2,197,920 4,171,700 4,014,950 2,474,900
Rutin 1,353,625 1,280,725 1,821,800 1,987,000 2,524,950 1,753,200
Makanan 529,675 441,075 456,550 583,850 591,900 532,900
Pakaian 0 0 122,000 78,000 160,000
Toiletris 30,000 45,750 21,350 42,550 67,300 53,000
Komunikasi 50,500 140,200 100,500 52,200 81,800 49,500
Transportasi 92,000 113,000 257,900 125,600 170,000 265,000
Listrik 53,000 74,600 84,500 79,350 81,350 85,300
Kesehatan 0 114,000 203,100 115,800 203,500 123,000
Keamanan & Kebersihan 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000
ATK 111,550 25,000 0 71,250 4,400 6,500
Perawatan 65,000 87,000 8,000 122,000 0 29,500
Zizwaf 0 0 268,000 411,000 161,000 12,000
BWD 250,000 30,000 13,000 127,000 500,500 75,000
Sosial 100,000 70,100 161,500 60,000 396,200 315,000
Hobi dan Rekreasi 3,000 0 70,200 18,400 7,000 6,500
Lain-lain 18,900 90,000 5,200 50,000 50,000 150,000
Aset 7,857,925 596,500 376,120 2,184,700 1,490,000 721,700
Arus Kas Rutin 17,461,375 12,221,775 638,200 5,026,500 2,126,050 4,654,300
Arus Kas Total 9,603,450 11,625,275 262,080 2,841,800 636,050 3,932,600
12
PENGELUARAN HARIAN
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
1 3 5 7 9 1113151719212325272931
Rp
Januari 2008
Pengeluaran
0
50,000
100,000
150,000
1 3 5 7 9 11131517192123252729
Rp
Ferbuari 2008
Pengeluaran
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31
Rp
Maret 2008
Pengeluaran
0
100,000
200,000
300,000
400,000
1 4 7 10 13 16 19 22 25 28
Rp
April 2008
Pengeluaran
13
Penghasilan
Pengeluaran
Arus uang orang
kelas menengah..
KerjaPenghasilan
Bayar Hutang
Saving 0
Rp. 5 juta
Rp. 3 juta
Pengeluaran Rp. 2 juta
Asset/Harta Liability/
Hutang
Mereka bekerja men-
dapatkan penghasilan.
Karena ingin hidup
lebih baik sedangkan
penghasilan tidak men
cukupi…terpaksa ber-
hutang (credit card, ru-
mah, mobil). Mereka
bayar dulu hutang ba-
ru kemudian untuk pe-
ngeluaran… tetap
tidak ada saving….!!T E K A N
E N T E R14
Penghasilan
Pengeluaran
Asset/Harta Liability/
Hutang
Arus uang orang rata-
rata
KerjaPenghasilan
Pengeluaran
Rp. 2 juta
Rp. 2 juta
Saving 0
Mereka bekerja men-
dapatkan penghasilan
yang langsung dibe-
lanjakan…. Tidak ada
yang tersisa untuk sa-
ving…..!!!
T E K A N
E N T E R15
Penghasilan
Pengeluaran
Asset/Harta Liability/
Hutang
Arus uang orang kaya
yang semakin kaya
Penghasilan
Bayar Hutang
Saving
Rp. 5 juta
Rp. 2 juta (ditekan)
PengeluaranRp. 1 juta (ditekan)
Rp. 2 juta
Cash Flow
Penghasilan mereka
dari asset/pasive inco-
me (menyewakan ru-
mah, deposito, saham,
dll).. Oleh karenanya
disebut juga cash flow
Mereka akan berusa-
ha menekan pengelu-
aran dan hutang…
Mereka memiliki sa-
ving yang akan mere-
ka belikan lagi asset
yang dapat membe-
rikan pasive income
lebih besar lagi….!!!
(menyewakan rumah,
deposito, saham, dll)..
ORANG KAYA akan
SEMAKIN KAYA !!!T E K A N
E N T E R
16
KEMANDIRIAN KEUANGAN
17
TINGKATAN KRITERIA
Tidak Mandiri Belum berpenghasilan, sepenuhnya bergantung.
Kurang Mandiri Berpenghasilan tetapi tidak mencukupi kebutuhan.
Mandiri Berpenghasilan dan bisa mencukupi kebutuhan tetapi belum mempunyai tabungan.
Berlebih Bisa mencukupi kebutuhan dan mempunyai tabungan.
Bebas Finansial Bisa mencukupi kebutuhan tanpa harus bekerja untuk memperoleh penghasilan.
TUJUAN KEUANGAN 1 JAN 2016
Tujuan
KeuanganNilai Nominal
Target
Waktu
Jangka
WaktuCara Mencapai
Membayarbiaya pendidikan anak Semester 1
Rp 1.000.000 Juli 2016 Pendek Mennyisihkan dari pengeluaran bulanan
Membeli peralaan daput
Rp 2.000.000 Juli 2016 Pendek Mengambil tabungan kumpulan
Membelisepeda motor
Rp 17.000.000 Maret2018
Panjang Mencairkan deposito dan menjual emas
Membayar biaya masuk kuliah anak
Rp 75.000.000 Agustus 2022
Panjang Menjual tanah
18
TUJUAN KEUANGAN
Jelas besaran nominalnya.
Jelas waktu pencapaiannya.
Jelas cara mencapainya.
MERENCANAKAN KEUANGAN SEHARI-HARI
1. Mengidentifikasikan kebutuhan sehari-hari selama satu bulan.
2. Mengidentifikasikan sumber-sumber penghasilan
3. Membuat rencana anggaran
4. MembuaT realisasi anggaran
5. Membuat evaluasi dan penyesuaian secara berkala
20
MERENCANAKAN KEUANGAN JANGKA PANJANG
1. Memproyeksi kebutuhan dalam jangka panjang
2. Memproyeksikan harga di masa yang akan datang
3. Memproyeksikan sumber pendapatan dalam jangka panjang
4. Membuat rencana anggaran
5. Membuat rencana pembiayaan
6. Membuat realisasi anggaran
7. Melakukan evaluasi dan penyesuaian berkala
21
ISU-ISU PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA
• Mempersiapkan dana pendidikan anak.
• Merancang program pensiun.
• Mengantisipasi resiko.
• Mengelola aset secara produktif.
22
BACAAN TERPILIH
REFERENSI FIKIH
24
Judul Penulis Penerbit Tahun
Asas-asas HukumMuamalat (HukumPerdata Islam)
KH. Ahmad AzharBasyir, MA.
UII Press 2000
Fikih EkonomiKeuangan Islam
Prof. Dr. Abdullah al-MuslihProf. Dr. Shalah ash-Shawi
Darul Haq 2004
Fiqih Finansial Abdullah Lam bin Ibrahim
Era Intermedia 2005
Fiqih Muamalah Dr. H. Hendi Suhendi, Msi.
Raja GrafindoPersada
2007
Fiqh MuamalahKontekstual
Drs. Ghufron A. Mas`adi, M.Ag.
Raja GrafindoPersada
2002
Manajemen IslamiHarta Kekayaan
Dr. Muhammad bin Ahmad ash-Shalih
Era Intermedia 2001
REFERESNSI SYARIAHJudul Penulis Penerbit Tahun
Aisyah & Maisyah Ahmad Gozali Gema Insani 2008
Cara MudahMengelola KeuanganKeluarga SecaraIslami
Eko P. Pratomo Hijrah Institute 2004
Dahsyatnya Jihad Harta
Dr. Nawwaf Takruri Gema Insani Press 2007
Da`i Harus Kaya Irfan Supandi Era Intermedia 2005
Halal, Berkah, Bertambah: Mengenal danMemilih ProdukInvestasi Syariah
Ahmad Gozali Elex Media Komputindo
2004
25
REFERENSI SYARIAHJudul Penulis Penerbit Tahun
How To Make Money: MerintisBisnis Para Dai
Irfan Supandi Aulia Press 2006
Keberkahan Finansial Safak Muhammad Solusi Qalbu 2006
Persiapan FinansialMenjelangPernikahan
Iman Supriyono Talenta 2003
Rich Kids, BelajarKaya Sejak Dini
Ahmad Gozali danIrawati Istadi
Pustaka Inti 2008
Serba-serbi KreditSyariah: Jangan AdaBunga Diantara Kita
Ahmas Gozali Elex Media Komputindo
2005
REFERENSI UMUMJudul Penulis Penerbit Tahun
MempersiapkanDana PendidikanAnak
Safir Senduk Elex Media Komputindo
1999
MengantisipasiResiko
Safir Senduk Elex Media Komputindo
1999
Merancang Program Pensiun
Safir Senduk Elex Media Komputindo
1999
Mengelola KeuanganKeluarga
Safir Senduk Elex Media Komputindo
2000
Mengatur KeuanganSecara Bijak
Safir Senduk Elex Media Komputindo
2001
REFERENSI UMUMJudul Penulis Penerbit Tahun
Mencari PenghasilanTambahan
Safir Senduk Elex Media Komputindo
2004
Siapa Bilang JadiKaryawan Nggak BisaKaya?
Safir Senduk Elex Media Komputindo
2005
Cashflow for Woman Ahmad Gozali Hikmah 2005
Buka Usaha NggakKaya? Percuma…!
Safir Senduk Elex Media Komputindo
2006
Cara CerdasMengelola KeuanganPribadi
Elvyn G. Masassya Elex Media Komputindo
2006
Bunda Luar Biasa Ahmad Gozali Hikmah 2007
Karyawan HarusNabung Biar Kaya
Safir Senduk Elex Media Komputindo
2008
28
top related