perencanaan keuangan keluarga · pembagian deviden laba penjualan insidental jumlah penerimaan rp...

1

PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA

Duddy Roesmara Donna

DALAM KELUARGA?

2

URGENSI SECARA UMUM

• Terbatasnya sumber daya aset/keuangan, dan pada umumnya terjebak pada keinginan tidak ada batasnya;

• Melindungi diri sendiri dan keluarga dari risiko kehidupan yang berdampak pada keuangan, seperti sakit, kecelakaan, kriminalitas, dan kematian;

• Mewariskan kesejahteraan pada generasi selanjutnya;• Naiknya biaya hidup (biaya pendidikan anak, perkawinan, dll) dari

tahun ke tahun;• Tidak stabilnya kondisi perekonomian makro suatu negara;• Tidak selamanya secara ekonomi manusia produktif;• Banyaknya aset/keuangandengan berbagai konsekuensi yang

berbeda.

3

URGENSI BAGI MUSLIM

• Menuju kaffah dibutuhkan dukungan keuangan yang cukup

• Sebagai penerus estafet dakwah memerlukan dukungan keuangan yang cukup

• Sesungguhnya Allah tidak merubah keadaan sesuatu kaum sehingga mereka merubah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri… (Q.S. 13: 11).

4

KONSEP UANG DALAM ISLAM

Harta

Harta

Uang

Bukan Milik Kita

Titipan dari Alloh SWT

Untuk dikelola

di jalan Alloh SWT

5

PERENCANAAN KEUANGAN

• Tujuan Keuangan

• Proses Merencanakan

• Realisasi Perencanaan

• Evaluasi dan Penyesuaian

6

NERACA

KEKAYAAN BERSIH

HUTANG

HARTA

7

NERACA AWALNeraca KELUARGA

Januari...

AktivaHarta LancarKasTabunganPiutangHarta Tak LancarTanah dan BangunanMobilSepeda MotorLain-lain

Jumlah Aktiva

Rp 5.000.000,00Rp 50.000.000,00Rp 1.000.000,00

Rp 100.000.000,00Rp 40.000.000,00Rp 10.000.000,00Rp 20.000.000,00 +

Rp 226.000.000,00

PasivaUtangUtang Usaha

Cicilan Sepeda Motor

Kekayaan Bersih

Jumlah Pasiva

Rp 25.000.000,00

Rp 5.000.000,00

Rp 196.000.000,00 +

Rp 226.000.000,00

8

REKAP PENERIMAAN DAN PENGELUARAN

Rekap Penerimaan Pengeluaran KELUARGAJanuari...

PenerimanPenerimaan TetapGaji DosenGaji ManajerPenerimaan Tidak TetapPembagian DevidenLaba Penjualan InsidentalJumlah Penerimaan

Rp 2.000.000,00 Rp 1.000.000,00Rp 5.000.000,00

Rp 500.000,00Rp 8.500 .000,00

PengeluaranPengeluaran TetapMakan dan MinumPakaianBelanja BulananRekening ListrikRekening Telepon dan PulsaBahan BakarInfaqPengeluarang Tidak TetapPerawatan MobilPerawatan Sepeda MotorPerawatan RumahZakatWakafJumlah Pengeluaran

Rp 450.000,00Rp 100.000,00Rp 200.000,00Rp 50.000,00Rp 250.000,00Rp 150.000,00Rp 50.000,00

Rp 100.000,00Rp 50.000,00Rp 100.000,00Rp 300.000,00Rp 100.000,00 +Rp 1.900.000,00

RekapitulasiJumlah PenerimaanJumlah PengeluaranSurplus

Rp 8.500.000,00Rp 1.900.000,00 –Rp 6.600.000,00 9

PERUBAHAN KEKAYAAN BERSIH

Perubahan Kekayaan BersihKELUARGA

Januari...

Kekayaan Bersih JanuariSurplus Januari Kekayaan BersihFebruari

Rp 196.000.000,00 Rp 6.600.000,00 +Rp 202.600.000,00

10

NERACA AKHIRNeraca KELUARGA

Februari ...

AktivaHarta LancarKasTabunganPiutangHarta Tak LancarTanah dan BangunanMobilSepeda MotorLain-lainJumlah Aktiva

Rp 5.000.000,00Rp 56.600.000,00Rp 1.000.000,00

Rp 100.000.000,00Rp 40.000.000,00Rp 10.000.000,00Rp 20.000.000,00 +Rp 232.600.000,00

PasivaUtangUtang UsahaCicilan Sepeda MotorKekayaan BersihJumlah Pasiva

Rp 25.000.000,00Rp 5.000.000,00Rp 202.600.000,00 +Rp 232.600.000,00

11

ARUS KAS KELUARGABulan pada Tahun 2008

1 2 3 4 5 6

Pendapatan: 18,815,000 13,502,500 2,460,000 7,013,500 4,651,000 6,407,500

Bercocok Tanam 11,800,000 5,800,000 1,880,000 3,579,000 3,900,000

Bertukang 6,715,000 542,500 505,000 3,533,500 872,000 2,507,500

Berkesenian 300,000 210,000 75,000 680,000 200,000

Lain-lain 0 6,950,000 0 2,800,000

Pengeluaran: 9,211,550 1,877,225 2,197,920 4,171,700 4,014,950 2,474,900

Rutin 1,353,625 1,280,725 1,821,800 1,987,000 2,524,950 1,753,200

Makanan 529,675 441,075 456,550 583,850 591,900 532,900

Pakaian 0 0 122,000 78,000 160,000

Toiletris 30,000 45,750 21,350 42,550 67,300 53,000

Komunikasi 50,500 140,200 100,500 52,200 81,800 49,500

Transportasi 92,000 113,000 257,900 125,600 170,000 265,000

Listrik 53,000 74,600 84,500 79,350 81,350 85,300

Kesehatan 0 114,000 203,100 115,800 203,500 123,000

Keamanan & Kebersihan 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000

ATK 111,550 25,000 0 71,250 4,400 6,500

Perawatan 65,000 87,000 8,000 122,000 0 29,500

Zizwaf 0 0 268,000 411,000 161,000 12,000

BWD 250,000 30,000 13,000 127,000 500,500 75,000

Sosial 100,000 70,100 161,500 60,000 396,200 315,000

Hobi dan Rekreasi 3,000 0 70,200 18,400 7,000 6,500

Lain-lain 18,900 90,000 5,200 50,000 50,000 150,000

Aset 7,857,925 596,500 376,120 2,184,700 1,490,000 721,700

Arus Kas Rutin 17,461,375 12,221,775 638,200 5,026,500 2,126,050 4,654,300

Arus Kas Total 9,603,450 11,625,275 262,080 2,841,800 636,050 3,932,600

12

PENGELUARAN HARIAN

0

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

350,000

1 3 5 7 9 1113151719212325272931

Rp

Januari 2008

Pengeluaran

0

50,000

100,000

150,000

1 3 5 7 9 11131517192123252729

Rp

Ferbuari 2008

Pengeluaran

0

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31

Rp

Maret 2008

Pengeluaran

0

100,000

200,000

300,000

400,000

1 4 7 10 13 16 19 22 25 28

Rp

April 2008

Pengeluaran

13

Penghasilan

Pengeluaran

Arus uang orang

kelas menengah..

KerjaPenghasilan

Bayar Hutang

Saving 0

Rp. 5 juta

Rp. 3 juta

Pengeluaran Rp. 2 juta

Asset/Harta Liability/

Hutang

Mereka bekerja men-

dapatkan penghasilan.

Karena ingin hidup

lebih baik sedangkan

penghasilan tidak men

cukupi…terpaksa ber-

hutang (credit card, ru-

mah, mobil). Mereka

bayar dulu hutang ba-

ru kemudian untuk pe-

ngeluaran… tetap

tidak ada saving….!!T E K A N

E N T E R14

Penghasilan

Pengeluaran


Hutang

Arus uang orang rata-

rata

KerjaPenghasilan

Pengeluaran

Rp. 2 juta

Rp. 2 juta

Saving 0

Mereka bekerja men-

dapatkan penghasilan

yang langsung dibe-

lanjakan…. Tidak ada

yang tersisa untuk sa-

ving…..!!!

T E K A N

E N T E R15

Penghasilan

Pengeluaran


Hutang

Arus uang orang kaya

yang semakin kaya

Penghasilan

Bayar Hutang

Saving

Rp. 5 juta

Rp. 2 juta (ditekan)

PengeluaranRp. 1 juta (ditekan)

Rp. 2 juta

Cash Flow

Penghasilan mereka

dari asset/pasive inco-

me (menyewakan ru-

mah, deposito, saham,

dll).. Oleh karenanya

disebut juga cash flow

Mereka akan berusa-

ha menekan pengelu-

aran dan hutang…

Mereka memiliki sa-

ving yang akan mere-

ka belikan lagi asset

yang dapat membe-

rikan pasive income

lebih besar lagi….!!!

(menyewakan rumah,

deposito, saham, dll)..

ORANG KAYA akan

SEMAKIN KAYA !!!T E K A N

E N T E R

16

KEMANDIRIAN KEUANGAN

17

TINGKATAN KRITERIA

Tidak Mandiri Belum berpenghasilan, sepenuhnya bergantung.

Kurang Mandiri Berpenghasilan tetapi tidak mencukupi kebutuhan.

Mandiri Berpenghasilan dan bisa mencukupi kebutuhan tetapi belum mempunyai tabungan.

Berlebih Bisa mencukupi kebutuhan dan mempunyai tabungan.

Bebas Finansial Bisa mencukupi kebutuhan tanpa harus bekerja untuk memperoleh penghasilan.

TUJUAN KEUANGAN 1 JAN 2016

Tujuan

KeuanganNilai Nominal

Target

Waktu

Jangka

WaktuCara Mencapai

Membayarbiaya pendidikan anak Semester 1

Rp 1.000.000 Juli 2016 Pendek Mennyisihkan dari pengeluaran bulanan

Membeli peralaan daput

Rp 2.000.000 Juli 2016 Pendek Mengambil tabungan kumpulan

Membelisepeda motor

Rp 17.000.000 Maret2018

Panjang Mencairkan deposito dan menjual emas

Membayar biaya masuk kuliah anak

Rp 75.000.000 Agustus 2022

Panjang Menjual tanah

18

TUJUAN KEUANGAN

Jelas besaran nominalnya.

Jelas waktu pencapaiannya.

Jelas cara mencapainya.

MERENCANAKAN KEUANGAN SEHARI-HARI

1. Mengidentifikasikan kebutuhan sehari-hari selama satu bulan.

2. Mengidentifikasikan sumber-sumber penghasilan

3. Membuat rencana anggaran

4. MembuaT realisasi anggaran

5. Membuat evaluasi dan penyesuaian secara berkala

20

MERENCANAKAN KEUANGAN JANGKA PANJANG

1. Memproyeksi kebutuhan dalam jangka panjang

2. Memproyeksikan harga di masa yang akan datang

3. Memproyeksikan sumber pendapatan dalam jangka panjang

4. Membuat rencana anggaran

5. Membuat rencana pembiayaan

6. Membuat realisasi anggaran

7. Melakukan evaluasi dan penyesuaian berkala

21

ISU-ISU PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA

• Mempersiapkan dana pendidikan anak.

• Merancang program pensiun.

• Mengantisipasi resiko.

• Mengelola aset secara produktif.

22

BACAAN TERPILIH

REFERENSI FIKIH

24

Judul Penulis Penerbit Tahun

Asas-asas HukumMuamalat (HukumPerdata Islam)

KH. Ahmad AzharBasyir, MA.

UII Press 2000

Fikih EkonomiKeuangan Islam

Prof. Dr. Abdullah al-MuslihProf. Dr. Shalah ash-Shawi

Darul Haq 2004

Fiqih Finansial Abdullah Lam bin Ibrahim

Era Intermedia 2005

Fiqih Muamalah Dr. H. Hendi Suhendi, Msi.

Raja GrafindoPersada

2007

Fiqh MuamalahKontekstual

Drs. Ghufron A. Mas`adi, M.Ag.

Raja GrafindoPersada

2002

Manajemen IslamiHarta Kekayaan

Dr. Muhammad bin Ahmad ash-Shalih

Era Intermedia 2001

REFERESNSI SYARIAHJudul Penulis Penerbit Tahun

Aisyah & Maisyah Ahmad Gozali Gema Insani 2008

Cara MudahMengelola KeuanganKeluarga SecaraIslami

Eko P. Pratomo Hijrah Institute 2004

Dahsyatnya Jihad Harta

Dr. Nawwaf Takruri Gema Insani Press 2007

Da`i Harus Kaya Irfan Supandi Era Intermedia 2005

Halal, Berkah, Bertambah: Mengenal danMemilih ProdukInvestasi Syariah

Ahmad Gozali Elex Media Komputindo

2004

25

REFERENSI SYARIAHJudul Penulis Penerbit Tahun

How To Make Money: MerintisBisnis Para Dai

Irfan Supandi Aulia Press 2006

Keberkahan Finansial Safak Muhammad Solusi Qalbu 2006

Persiapan FinansialMenjelangPernikahan

Iman Supriyono Talenta 2003

Rich Kids, BelajarKaya Sejak Dini

Ahmad Gozali danIrawati Istadi

Pustaka Inti 2008

Serba-serbi KreditSyariah: Jangan AdaBunga Diantara Kita

Ahmas Gozali Elex Media Komputindo

2005

REFERENSI UMUMJudul Penulis Penerbit Tahun

MempersiapkanDana PendidikanAnak

Safir Senduk Elex Media Komputindo

1999

MengantisipasiResiko


1999

Merancang Program Pensiun


1999

Mengelola KeuanganKeluarga


2000

Mengatur KeuanganSecara Bijak


2001

REFERENSI UMUMJudul Penulis Penerbit Tahun

Mencari PenghasilanTambahan


2004

Siapa Bilang JadiKaryawan Nggak BisaKaya?


2005

Cashflow for Woman Ahmad Gozali Hikmah 2005

Buka Usaha NggakKaya? Percuma…!


2006

Cara CerdasMengelola KeuanganPribadi

Elvyn G. Masassya Elex Media Komputindo

2006

Bunda Luar Biasa Ahmad Gozali Hikmah 2007

Karyawan HarusNabung Biar Kaya


2008

28

perencanaan keuangan keluarga · pembagian deviden laba penjualan insidental jumlah penerimaan rp...

Documents