manajemen dana bank -...

Manajemen Dana Bank

Aktivitas Ekonomi Tanpa Bank

Dengan Peran Perbankan

Bank dan LembagaKeuangan Lainnya

TabunganInvestasi

Pemilik Dana

Perbankan

Pasar Modal

Pemilik Dana menerima 7 – 8 %

Perusahaan Membayar 12 – 13 %

Perusahaan membayar 10 % +

biaya emisi

Pemilik Dana menerima 10 %

Pilihan Investor Dlm Investasi / Pendanaan

Top 50 Banks in the World

Sumber : http://www.bankersalmanac.com/addcon/infobank/wldrank.aspx

Top 50 Banks in the World (Cont’)

Sumber : http://www.bankersalmanac.com/addcon/infobank/wldrank.aspx

World Business Rangking

Sumber : http://www.doingbusiness.org/economyrankings/

Bagaimana dng Indonesia ?

Sumber : http://www.doingbusiness.org/economyrankings/

Fungsi BankFinancial Intermediary :b. Menghimpun Dana Masyarakat

(to receive deposits)

b. Memberikan Kredit (to make loans)

Source of Fund

Demand Deposit

Saving Deposit

Time Deposit

Equity

Use of Fund

Cash

Earning Assets:Bank’s DepositSecuritiesPlacementLOAN

BI current account

Fixed Asset BAN

K a

s Fin

anci

al In

term

edia

ry

Laporan Keuangan

Dana Bank ?• Dana Bank atau Loanable Fund

adalah sejumlah uang yang dimiliki atau aktiva lancar yang dikuasai suatu bank dalam kegiatan operasionalnya

• Ada Conflict of Interest (Masalah Likuiditas vs Rentabilitas)

Manajemen Dana BankPresDir

Direktur Dana Direktur Kredit

Bank Skala Kecil

Sekelompok Pimpinan

Staf AhliPenghimpunan Dana

Staf AhliPenempatan Dana

Bank Skala Besar

Sumber : Sinungan, hal. 83

Manajemen Dana BankDireksi

Devisi Pengerahan

Dana

DevisiKredit

DevisiInvestasi

Divici Corporate

Service

Tabungan

Giro

Perencanaan

Analisa

Pengamanan & Pembinaan

Debitur

InvestasiJangka Pendek

InvestasiJangka Panjang

PelayananNasabah Inti

PengembanganNasabah

(Sektoral, Regional)Deposito

Sumber : Sinungan, hal. 83

Bank Skala Lebih Besar

Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank

1. Segala aktivitas dalam rangka penghimpunan dana masyarakat

Perkembangan Dana Bank di Indonesia

Penghimpunan Dana

Dana Pihak Ketiga

Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank

2. Aktivitas untuk menjaga kepercayaan masyarakat

Penilaian Masyarakat Thd Perbankan Indonesia

Sumber : Muliaman M. Hadad, dkk, 2004

Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank

3. Penempatan dana dalam bentuk kredit

Penyaluran Dana

Penyaluran Dana Dlm SBI dan Kredit08 2007 – 01 2008

SBI Kredit

Pnyaluran Dana Dlm SBI dan KreditPeriode 2000

SBI Kredit

NPL

Posisi Kredit Rupiah dan Valuta Asing pada Bank-bank UmumTahun 2000 s.d. 2004 (dalam miliar rupiah)

Perkembangan Kredit Nasional 2000 s.d. 2007

0

100000

200000

300000

400000

500000

600000

700000

800000

1 6 11 16 21 26 31 36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86 91

KU K

Kes eluruhan

Kontribusi Usaha Kecil, Menengah dan Besar Terhadap PDBTahun 2001 s.d. 2004 (dalam persentase)

Jumlah Unit Usaha, Penyerapan Tenaga Kerja danProduktivitas Berdasarkan Skala Usaha Tahun 2003 dan 2004

Jumlah Unit Usaha, Penyerapan Tenaga Kerja danProduktivitas Berdasarkan Skala Usaha Tahun 2003 dan 2004

Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank

• Pengelolaan modal

Penyaluran Dana Dlm SBI dan Kredit08 2007 – 01 2008

SBI Kredit

Sumber-sumber Dana Bank

• Dana dari Modal Sendiri (Dana Pihak ke-I)• Dana Pinjaman dari Pihak Luar (Dana

Pihak Ke-II)• Dana Dari Masyarakat (dana dari Pihak

ke-III)

Dana Dari Modal Sendiri

• Modal yang disetor• Cadangan-cadangan• Laba yang ditahan

Dana Pinjaman Dari Pihak Luar

• Pinjaman dari Bank-bank Lain• Pinjaman dari Bank atau Lembaga

Keuangan lain di luar negeri• Pinjaman dari Lembaga Keuangan Bukan

Bank• Pinjaman dari Bank Sentral (BI)

Dana Dari MasyarakatTeori Liquidity Preference (John Maynard Keynes)

1.Transaction Motive2.Precautionary Motive3.Speculatif Motive

Dana Dari Masyarakat

• Giro (Demand Deposits)• Deposito (Time Deposits)• Tabungan (Saving)

Perkembangan Dana Menurut SumbernyaGiro Tabungan

Deposito

Tujuan Alokasi Dana

• Mencapai Tingkat Profitabilitas Yang Cukup

• Menjaga posisi Likuiditas untuk mempertahankan kepercayaan masyarakat

Alokasi Dana

• Non Earning Assets (Aktiva yang tidak produktif)

Primary ReserveAktiva tetapInvestasi

• Earning Assets (Aktiva Produktif)Secondary ReserveKreditInvestasi Jangka Panjang

Faktor Penentu Kebutuhan Dana Bank

• Ketentuan Pemerintah• Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (CAR)• Area Operasional Bank• Produk Jasa Bank• Tujuan Bank• Pimpinan Bank• Kebutuhan Likuiditas Yang Dimiliki• Tingkat Kualitas dari Aset• Struktur dari Tabungan• Tingkat Kualitas dan Sistem Operasional Bank• Tingkat Kualitas Pemilik Bank

DiskusiMenurut saudara, mengapa perkembangan dana bank (Valas) berjangka di Bank Persero dan Bank Swasta menunjukkan perbedaan seperti gambar berikut ini :

Bank Persero Bank Swasta

Diskusi 2Mengapa perkembangan Dana Bank dari Deposito menunjukkan perilaku yang berbeda dengan perkembangan Giro dan Tabungan ?

Giro Tabungan

Deposito