Banking & Fin. Inst.vida dadi 1

ST

IE M

H. T

ham

rin

Jasa-Jasa Perbankan

Banking & Fin. Inst.vida dadi 2

STIE MH ThamrinKLIRING

Kliring berasal dari bahasa Inggris yang artinya “Clear” yangBerarti penyelesaian.

Kliring adalah suatu proses penyelesaian utang piutang antar bankDalam suatu wilayah tertentu.

Warkat Kliring• Cek• BG• Bukti Transfer• Nota Debet• Nota Kredit

Banking & Fin. Inst.vida dadi 3

STIE MH ThamrinPENGGOLONGAN WARKAT

• Nota Debet Keluar/Warkat Setoran KliringWarkat yang dikliringkan oleh nasabah untuk keuntungan rekeningnya. Bila tidak ada tolakan, maka saldo rekening bank penagih akan bertambah di Bank Indonesia.

• Nota Debet Masuk/Tarikan KliringWarkat yang diterima oleh suatu bank atas Cek/BG nya sendiri yang telah ditarik oleh nasabah. Jika tidak ada tolakan, maka akan mengurangi saldo bank di Bank Indonesia.

• Nota Kredit Masuk/Transfer Masuk/LLG MasukWarkat atau nota yang diterima oleh suatu bank untuk keuntungan rekening nasabahnya, ini berarti saldo bank penerima bertambah di Bank Indonesia.

• Nota Kredit Keluar/Transfer Keluar/LLG KeluarWarkat atau nota dari nasabah untuk dikirim atau disetor kepada nasabah lain pada bank lain. Berarti saldo bank pengirim akan berkurang di Bank Indonesia

Banking & Fin. Inst.vida dadi 4

STIE MH ThamrinMENANG-KALAH KLIRING

Nota Debet Keluar + Nota Kredit Masuk > Nota Debet Masuk + Nota Kredit Keluar

Menang Kliring

Kalah KliringNota Debet Keluar + Nota Kredit Masuk < Nota Debet Masuk + Nota Kredit Keluar

Banking & Fin. Inst.vida dadi 5

STIE MH ThamrinIlustrasi Transaksi Kliring

Pada tanggal 10-09-2008 PT. Bank FederalMelakukan transaksi kliring sbb :

• Menyerahkan Cek/BG kepada bank lain Rp. 250.000.000.- (Nota Debet Keluar)• Menerima CN dari bank lain Rp. 50.000.000,- (Nota Kredit Masuk)• Menerima Cek/BG bank sendiri dari bank lain Rp. 300.000.000.- (Nota Debet Masuk)• Menyerahkan CN untuk bank lain Rp. 100.000.000.- (Nota Kredit Keluar)

Perhitungan :

Total Kredit : 250.000.000,- + 50.000.000.- = 300.000.000.-Total Debet : 300.000.000,- + 100.000.000,- = 400.000.000,-

Hasil Kliring : PT. Bank Federal pada tanggal 10-09-2008 mengalami Kalah Kliring.

Banking & Fin. Inst.vida dadi 6

STIE MH ThamrinPenolakan Warkat Kliring adaBeberapa alasan :

1. Saldo tidak cukup2. Rekening telah ditutup3. Bea materai tidak cukup4. Tanda tangan tidak cocok dengan speciment5. Coretan tidak ditanda tangani oleh penarik.6. Warkat diblokir7. Jumlah angka dan huruf tidak sama8. Resi buku Cek/BG belum kembali9. Tanda tangan meragukan.

Banking & Fin. Inst.vida dadi

STIE MH Thamrin

TRANSFER/REMITTANCE

Jasa yang diberikan oleh bank umum untuk melayani pengiriman uangDari satu tempat ketempat lain. BPR dilarang untuk melakukan jasa transfer.

Pengiriman uang boleh dalam mata uang rupiah atau mata uang asing.Untuk transfer valas hanya boleh dilakukan oleh Bank Devisa.Sifat Transfer :

• Incoming Transfer• Outgoing Transfer

Banking & Fin. Inst.vida dadi 8

STIE MH ThamrinMEDIA TRANSFER

• Telex• Telepon/Fax• Draft/Wesel• Surat• SKN/Sistem Kliring Nasional• RTGS/Real Time Gross Settlement• SWIFT/Society for Worldwide Interbank Financial Telecomucation

Manfaat Transfer :

• Sumber Dana Bank• Sumber Pendapatan Bank

Banking & Fin. Inst.vida dadi 9

STIE MH ThamrinINKASO/COLLECTION

Inkaso merupakan proses transaksi penagihan warkat antar bank.

Dalam warkat inkaso warkat berada diluar wilayah kliring atau berasal dari luar kota atau luar negeri.

Warkat Inkaso• Cek• BG• Bukti Transfer• Nota Debet• Nota Kredit

Banking & Fin. Inst.vida dadi 10

STIE MH ThamrinSAFE DEPOSIT BOX (SDB)

Merupakan jasa bank yang diberikan khusus kepada nasabah utamanya.

SDB berbentuk kotak dengan ukuran tertentu dan di simpan di dalam ruang tahan api. Kegunaan SDB•Menyimpan surat-surat berharga•Menyimpan barang-barang berharga

Banking & Fin. Inst.vida dadi 11

STIE MH ThamrinLETTER OF CREDIT ( L/C)

Pengertian:

Jasa bank yang diberikan kepada masyarakat Dalam rangka memperlancar pelayanan arus barang baik arus barang dalam negeri atau Arus barang dari dan atau ke luar negeri.

Merupakan suatu kesanggupan dari pihak bank yang menerbitkan L/C atas permintaan importir untuk melakukan pembayaran kepada pihak penerima L/C atau eksportir

Banking & Fin. Inst.vida dadi 12

STIE MH Thamrin 1212

Mekanisme L/CMekanisme L/CBank

Buyer Seller

1. Sales Contract

7. B/L

Goods

6. Goods

Carrier

8. Doc.5. L/C

9. Money12. Money

4. L/C

10. Doc.

13. Doc.

11. Money

Bank

2. Appl. L/C 3. Coverage

Importer

Applicant

Exporter

Beneficiary

AdvisingIssuing

15. Goods14. B/L

Agent of Carrier

Banking & Fin. Inst.vida dadi 13

STIE MH ThamrinJENIS-JENIS L/C

Revocable L/C : Merupakan L/C yang dapat dibatalkan secara sepihak oleh Opening Bank

Irrevocable L/C : Yaitu L/C yang tidak dapat dibatalkan kecuali ada persetujuan dari semua pihak yang terlibat dalam transaksi ekspor-impor.

Sight L/C : Merupakan L/C yang harus dibayarkan oleh opening bank pada saat dokumen dari eksportir diajukan oleh advising bank.

Usance L/C : Merupakan L/C yang cara pembayarannya baru dilakukan dengan tenggang waktu, misalnya 30 hari dari tanggal pengapalan kapal, atau 30 hari setelah penunjukan dokumen.

Banking & Fin. Inst.vida dadi 14

STIE MH ThamrinDokumen Pendukung

L/CBill of Lading (B/L Merupakan tanda bukti atas pemilikan barang dalam

transaksi ekspor import. Diterbitkan oleh Maskapai Pelayaran.

Bill of Exchage/Draft Merupakan perintah tak bersyarat dari penarik kepada

tertarik untuk membayar pada saat waktu yang telah ditentukan.

Invoice Faktur yang berisi daftar harga serta kuantitas barang yang

dikeluarkan oleh penjual/eksportir.

Marine Insurance Asuransi kerugian yaitu perusahaan yang menanggung

kerugian terhadap barang yang dikirimkan untuk menutup kemungkinan kehilangan atau kerusakan barang.

Banking & Fin. Inst.vida dadi 15

STIE MH ThamrinDokumen Pendukung L/C

Packing List : Merupakan daftar atau rincian mengenai

barang yang dimasukan kedalam container.

Certificate of Origin : Daftar yang berisi mengenai asal barang yang

diekspor.

Certificate of Inspection : Surat keterangan yang dikeluarkan oleh

Surveyor Independent.

Lanjutan…

Banking & Fin. Inst.vida dadi 16

STIE MH ThamrinBANK GARANSI

PengertianAdalah merupakan jaminan pembayaran Yang diberikan oleh penjamin (Bank) kepada Penerima Jaminan (Bouwheer) untuk kepentingan Pihak Yang Dijamin (Terjamin/Nasabah).

Pihak yang terlibat dalam Bank Garansi1.Bank2.Nasabah3.Pemberi Kerja/Proyek

Banking & Fin. Inst.vida dadi 17

STIE MH ThamrinMEKANISME BANK GARANSI

Bank Nasional Jasa Marga

Kontraktor/NasabahBank Nasional

1

2

6

3

6

4

5

1. Permohonan2. Penerbitan B/G3. Diteruskan ke Jasa Marga4. Pencairan B/G ke Bank dlm hal ada default.5. Pembayaran dari Bank kpd Jasa Marga6. Pengembalian B/G dlm hal proyek selesai.

Banking & Fin. Inst.vida dadi 18

STIE MH ThamrinJENIS-JENIS BANK GARANSI

1. Tender Bond : Yaitu bank garansi yang diterbitkan

dalam rangka keikutsertaan dalam tender

2. Advance Payment Bond : Yaitu bank garansi yang diberikan

kepada pemberi kerja untuk kepentingan kontraktor dalam hal pembayaran uang muka dari pemberi kerja.

Banking & Fin. Inst.vida dadi 19

STIE MH Thamrin

Lanjutan…

3. Performance Bond : Yaitu bank garansi yang diterbitkan oleh

bank kepada pemberi kerja untuk menjamin pelaksanaan kerja oleh kontraktor.

4. Custom Bond : Bank garansi yang diterbitkan oleh bank

untuk menjamin pihak bea dan cukai dalam hal penangguhan bea masuk atas pembelian barang oleh importir.

JENIS-JENIS BANK GARANSI